Despus de cunto tiempo una deuda impaga prescribe y ya no se puede exigir

judicialmente?
El plazo de prescripcin para las deudas entre privados (hacia empresas o personas) es distinto
al plazo de exigencia de las deudas tributarias ante la Sunat, explic el estudio Lazo, De Romaa
& Gagliuffi Abogados.
Este plazo mximo de cobro vence a los 10 aos, subray el abogado.
La prescripcin sanciona al acreedor que no fue diligente para cobrar a tiempo una deuda,
indic Medina a Gestin.pe.
Agreg que el plazo rige para todas las deudas entre privados, incluyendo las deudas con
tarjetas de crditos.
En el caso de las deudas tributarias con la Sunat, la prescripcin de la deuda se da a los 4 aos,
agreg Medina.
Asimismo, indic que la prescripcin de la deuda tiene que ser alegada por la parte demandada,
pues no es declarada de oficio por un juez.
Si transcurridos diez aos una persona o empresa solicita que se afecten los bienes del deudor,
este debe poner la excepcin de prescripcin. Es un medio de defensa que tiene que ser
invocado por el deudor, anot Medina.
Infocorp: Por cunto tiempo se reporta una deuda morosa?
La central de riesgos Infocorp reporta la calificacin crediticia de las personas en base a reportes
de deudas con el sistema financiero, casas comerciales y tambin respecto al pago de servicios
como telefona, luz o agua.
Si una persona tiene una deuda mororsa, esta informacin se mantendr en Infocorp por cinco
aos, explic Javier Mori, Gerente Legal de Equifax, la compaa a cargo de Infocorp.
La informacin de una deuda no pagada se mantiene en Infocorp por un plazo mximo de cinco
aos desde la fecha de su vencimiento. Luego desaparece la informacin, no la deuda, seal.
Transcurrido los cinco aos de plazo, una entidad financiera ya no podra acceder a esta
informacin a travs de una central de riesgos, pero s puede solicitar el reporte de deudas de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Esa entidad financiera tambin podr acceder a la informacin de sus propios registros y no le
otorgar un nuevo crdito a la persona o le pedir primero pagar o refinanciar su deuda, indic.
En caso la persona pague la deuda o la refinancia, la informacin se mantiene en Infocorp por
dos aos.
En ese caso la informacin ya no dice que la persona es morosa, sino que tuvo problemas de
morosidad pero ya lo resolvi, anot Mori.
Cabe resaltar que en el caso de centrales privadas de riesgo como lo es Infocorp, y a diferencia
del registro de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), s existe un plazo mximo de
permanencia.
Si una persona tiene una deuda y no la paga, la deuda se mantendr registrada en un plazo
mximo de 5 aos contados desde el vencimiento de la deuda, explic.
Aadi que esto no quiere decir que la deuda ya no exista ni que ya no haya formas de verla. La
SBS no tiene esta restriccin de plazo entonces es posible de que si se trata de una deuda
bancaria an puede ser vista por el sistema financiero.
)
Cabe resaltar que en el caso de centrales privadas de riesgo como lo es Infocorp, y a diferencia
del registro de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), s existe un plazo mximo de
permanencia.
Si una persona tiene una deuda y no la paga, la deuda se mantendr registrada en un plazo
mximo de 5 aos contados desde el vencimiento de la deuda, explic.
Aadi que esto no quiere decir que la deuda ya no exista ni que ya no haya formas de verla. La
SBS no tiene esta restriccin de plazo entonces es posible de que si se trata de una deuda
bancaria an puede ser vista por el sistema financiero.
ANDY (29 de setiembre de 2016 Diario El Comercio
Latin Fintech es la primera empresa peruana que ofrece servicios financieros desde la Internet,
sin oficinas
Juan Antonio Cabanas, Javier Castro y Jorge del Carpio tienen ms cosas en comn que el ser
peruanos y la letra con la que empiezan sus apellidos. Son los creadores de la primera fintech
peruana. Ellos hicieron buena parte de su carrera en la banca, han comercializado productos
financieros para personas como tarjetas de crdito, fondos mutuos y prstamos. Adems, saben
lo enojoso que es para el pblico hacer colas, someterse a una evaluacin crediticia y presentar
un reclamo.
Por ello, los tres han capitalizado sus conocimientos y experiencias para constituir el primer
banco digital peruano, Latin Fintech. La firma empez a operar en el pas a partir del segundo
semestre de este ao, a travs de Internet y sin una sola oficina bancaria. Solo cuenta con un
local en Miraflores, en el que funciona su centro de innovacin.
Nos propusimos crear algo diferente a la banca tradicional, porque sabemos que a la gente le
enfada ir al banco, esperar y que se demoren un mes para resolver un reclamo, seala a Da1
Jorge Del Carpio, gerente de operaciones y uno de los fundadores de la tecnolgica.
Encaminados por este objetivo, Juan Antonio Cabanas, CEO y tambin fundador de la compaa,
detalla que el banco lanz su primer producto de crditos ANDY, que presta hasta S/1.000 a un
plazo mximo de 45 das y en una sola cuota.
Cabana precisa que el cliente solo debe llenar un formulario simple con sus datos personales y
en segundos el sistema lo evala.
Finalmente, recibe una llamada como ltimo filtro de validacin y en una hora el dinero es
depositado en su cuenta bancaria o en una orden de pago para ser recogida en el Banco de
Crdito. ANDY es totalmente claro y transparente. Antes de procesar el crdito, le informamos al
cliente las tasas de inters y las comisiones. Aqu no hay letra chica, dice.
Ronda de inversin
Javier Castro, CEO y socio de Latin Fintech, revela que la demanda por crditos del banco supera
largamente la oferta. Hoy, la firma desembolsa hasta 35 prstamos al da, mientras que las
solicitudes exceden las 100 y llegan a las 200, en el mismo lapso.
As, con la finalidad de aumentar el plazo y el nmero de sus crditos, el banco tiene previsto,
hacia finales de ao, convocar a una ronda de inversin para captar capital por US$1,5 mlls. Los
fondos son para consolidar nuestra operacin en Per y tal vez hacia finales del 2017, salir a
otros mercados subraya.
El 75% de los clientes de Latin Fintech es menor de 40 aos y entre 22 y 35 aos es la edad de la
mayora. El segmento B y C es el pblico objetivo de la firma digital.
El banco tiene previsto aumentar el plazo del crdito en dos o tres cuotas. Las tasas varan en
funcin del riesgo del deudor.
ANDY, el producto crediticio del banco, tiene una mora inferior al 10%, similar al del sistema
financiero en estos segmentos, pero con costos operativos muy inferiores.
La palabra Fintech es un trmino compuesto que viene del ingls y que sale de unir la primera
slaba de las palabrasFinance y Technology, es decir, es una palabra que surge de la unin de
dos y que aglutina a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan la ltima
tecnologa existente para poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores.
Qu es CLAE y quin es Carlos Manrique Carreo?
La Comisin Liquidadora de la institucin empez a devolver hasta S/ 500 por persona, a un
primer grupo de 2,057 claestas estafados en los ochenta y en la dcada de los noventa.
Han pasado ms de 24 aos del fin de CLAE, la estafa piramidal ms grande del Per, que
enga a ms de 200 mil personas, dejando a muchos de ellos sin los ahorros de toda una vida,
sin el dinero de sus jubilaciones. Un engao que movi hasta ms de US$ 640 millones sin rendir
cuentas al Estado.
El fraude econmico ms recordado a nivel nacional lo realiz Carlos Manrique Carreo, fundador
del Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), que empez a captar gente
en en febrero de 1978, fecha en la que fund esa institucin. El cusqueo es egresado de la
entonces Escuela Normal de La Cantuta donde estudi la carrera de maestro, especializado en
matemticas y literatura. Muy popular en su poca, lleg a ser un lder y asamblesta
universitario. Se pag sus estudios tocando el acorden y enseando en la nocturna del colegio
Guadalupe.
Inicialmente CLAE brindaba asesora en administracin de empresas, pero como ese servicio no
era tan rentable, en 1980 Carlos Manrique decidi ir por ms y le dio un giro a su negocio y
empez a funcionar bajo el esquema piramidal. Ahora captaba dinero con la promesa de otorgar
altos retornos, ofreca un inters de 100% por los ahorros.
Qu es una pirmide? Es un esquema de negocios ilegal, por el cual una persona capta a
varias y les pide que estas refieran a otras ms para que vayan depositando o entregando
determinadas sumas de dinero. Con este dinero que van entregando los referenciados se va
formando un fondo con el cual se van pagando a los primeros que se inscriban en el sistema.
Pero llegado el momento esto va a colapsar porque no se sostiene en s.
CLAE alcanz la gloria entre 1989 y 1992, aos en los que el sistema financiero formal no era
competencia para la compaa, pues con el primer gobierno de Alan Garca la inflacin haba
alcanzado niveles altsimos y pese al nuevo gobierno de Alberto Fujimori, y la nueva ruta
econmica que ello significaba, el miedo reinaba en la ciudadana, por lo que optar por otra
alternativa en lugar de ahorrar en un banco, hizo de CLAE un gigante y prometedor salvavidas.
En esos cuatro aos CLAE pas a recibir miles de depsitos, anualmente captaba unos US$ 200
millones. Los claestas reciban puntualmente sus intereses mediante letras o pagars, puntos a
su favor que haca que se pasaran la voz y aumentase su popularidad como un sistema
"eficiente", logrando captar ms interesados en depositar su dinero all.
Fin de la pirmide. El problema de este mecanismo, es que llega el momento en el que las
personas que lideran y son la base de la pirmide ya no convencen y reclutan a ms afiliados, y
el dinero deja de entrar y los ahorristas ya no reciben el dinero prometido. Es por eso que pese a
que el dinero de los ahorristas entre otros instrumentos era invertido en la Bolsa de Valores, el
que ingresaba no era suficiente para costear los intereses altsimos ofrecidos a los depositantes.
Pero la sentencia final, lleg en abril de 1992 cuando la Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS) decidi formalizar CLAE y como Manrique no pudo demostrar el estado real de las finanzas
de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le peda, un ao despus el Gobierno intervino
la empresa y orden su disolucin el 16 de mayo de 1994, logrando recuperar alrededor de US$
36 millones.
Finalmente tras huir a Estados Unidos, Carlos Manrique fue capturado por la justicia peruana y
condenado a 8 aos de prisin efectiva por defraudacin y apropiacin ilcita.
Dinero es todo activo o bien generalmente aceptado como medio de pago por los agentes
econmicos para sus intercambios y que adems cumple las funciones de ser unidad de cuenta y
depsito de valor. Algunos ejemplos de dinero son: las monedas y los billetes, las tarjetas de
dbito, y las transferencias electrnicas, entre otros.
El dinero, tal como lo conocemos hoy (billetes y monedas sin valor propio), debe estar avalado o
certificado por la entidad emisora. Actualmente son los gobiernos, a travs de las leyes, quienes
determinan cual es el tipo de dinero de curso legal, pero son otras entidades, como los bancos
centrales y las casas de la moneda (Ceca), los que se encargan, primero, de regular y controlar
la poltica monetaria de una economa, y segundo, de crear las monedas y billetes segn la
demanda y la necesidad de tener dinero fsico.
El dinero como medida del valor

Como unidad de medida del valor, en cuanto el dinero nos permite comparar el valor de los
bienes y servicios ofrecidos en el mercado, desde el momento en el que sus precios vienen
expresados en dinero.
El dinero como fondo de valor
Como fondo de valor, en cuanto el dinero puede ser ahorrado, de manera que el ahorrador
puede decidir emplear el dinero que ha acumulado para efectuar inversiones concretas que le
permitirn aumentar su disponibilidad monetaria en el futuro.
Caractersticas del dinero
Adems de esta peculiaridad, el dinero posee otras caractersticas que lo hacen de aceptacin
general como medio de pago, ya que:

Puede ser utilizado varias veces sin lmite de tiempo.

Se puede transportar y guardar fcilmente.
Tiene un peso y unas molestias mnimas.
Es divisible en pequeas unidades.

Caractersticas y funciones del dinero

El dinero es el medio aceptado en la economa para la realizacin de las transacciones de
compra-venta de bienes y servicios, as como para el pago o la cancelacin de las deudas; es
decir, es un medio de intercambio y un medio de pago. Tambin es un activo financiero porque
permite mantener o reservar el valor de la riqueza pero, a diferencia de otros, es un activo
financiero lquido porque su poder de compra puede realizarse en cualquier momento.
El dinero, para cumplir efectivamente su papel en la economa, debe tener las siguientes
caractersticas: 1) debe ser estandarizado; sus unidades tienen que ser de igual calidad, no
debiendo existir diferencias fsicas entre ellas; 2) debe ser ampliamente aceptado y reconocible;
3) debe ser divisible para permitir transacciones de poco valor monetario; 4) debe ser fcil de
transportar; y 5) no debe ser fcilmente deteriorable pues perdera su valor como moneda.
El dinero cumple cuatro principales funciones en la economa: es una unidad de cuenta y patrn
de precios, un medio de intercambio, un medio de pago y un depsito de valor Unidad de cuenta
y patrn de precios: el dinero es una unidad de cuenta que simplifica la fijacin de los precios de
los bienes y servicios. Usar el dinero como unidadde cuenta disminuye los costos de transaccin,
pues reduce el nmero de precios existentes en la economa y facilita la realizacin de las
transacciones. Supongamos que en una economa hay cuatro bienes, que denotamos por las
letras A, B, C, y D. Si no existiera un estndar de valor y deseramos conocer las tasas de
cambio de uno de estos bienes en trminos de los dems, tendra que aprenderse a manejar en
las transacciones diarias seis tasas diferentes (A:B, A:C, A:D, B:C, B:D, C:D). Pero si usramos uno
de estos cuatro bienes, A por ejemplo, como unidad de cuenta, solo necesitaramos trabajar con
tres tasas (A:B, A:C, A:D). En general, si existen n bienes y servicios en la economa y no hay un
numerario, cada uno de los n bienes tendr n - 1 precios, dando un total de n(n - 1) precios en la
economa. De lo contrario, si se utiliza uno de los bienes como numerario, existiran n - 1 tasas
de cambio o precios. Ms an, si el dinero entra como unidad de cuenta, existiran n tasas de
cambio; es decir, n precios en trminos monetarios.
Medio de intercambio: esta funcin conocida tambin como medio de cambio es la que
distingue al dinero del resto de los activos financieros de la economa.
El dinero en forma de circulante y depsitos a la vista es usado en la compra-venta de bienes y
servicios sin ningn cuestionamiento a su aceptabilidad como forma de pago en dichas
transacciones. Su utilizacin como medio de cambio promueve la eficiencia econmica, ya que
elimina muchos de los costos involucrados en el intercambio de bienes y servicios, o los
llamados costes de transaccin. En una economa no monetaria, donde no existe dinero, los
costos de transaccin son altos ya que debe satisfacerse la doble coincidencia de deseos que
presupone la transaccin de compra-venta.
Supongamos que en una economa no monetaria existen cien personas y que cada una produce
un bien distinto. Claramente, dichas personas no querrn solo consumir su propia produccin,
sino tambin de la produccin de otros. La doble coincidencia de deseos significa que para que
se lleve a cabo el intercambio entre dos individuos es necesario que cada uno de ellos desee el
bien que el otro individuo ofrece. El intercambio en esta economa sin dinero requiere que cada
uno de los productores realice una bsqueda con el objetivo de hallar a un productor que est
interesado en su mercanca y a la vez produzca la que l desea adquirir. Si el tipo de preferencias
en esta economa hace imposible este resultado, sern necesarias numerosas rondas de
intercambio hasta que cada persona tenga el bien que desea, implicando grandes costos de
bsqueda, tiempo y esfuerzo para cada uno de ellos. El dinero, entonces, es el objeto intermedio
de intercambio que se desea no por s mismo, sino porque en l reside la posibilidad de
intercambiar. Se dice que aceita la economa cuando no existe doble coincidencia de Unidad
de cuenta y patrn de precios: el dinero es una unidad de cuenta que simplifica la fijacin de los
precios de los bienes y servicios. Usar el dinero como unidad de cuenta disminuye los costos de
transaccin, pues reduce el nmero de precios existentes en la economa y facilita la realizacin
de las transacciones. Supongamos que en una economa hay cuatro bienes, que denotamos por
las letras A, B, C, y D. Si no existiera un estndar de valor y deseramos conocer las tasas de
cambio de uno de estos bienes en trminos de los dems, tendra que aprenderse a manejar en
las transacciones diarias seis tasas diferentes (A:B, A:C, A:D, B:C, B:D, C:D). Pero si usramos uno
de estos cuatro bienes, A por ejemplo, como unidad de cuenta, solo necesitaramos trabajar con
tres tasas (A:B, A:C, A:D). En general, si existen n bienes y servicios en la economa y no hay un
numerario, cada uno de los n bienes tendr n - 1 precios, dando un total de n(n - 1) precios en la
economa. De lo contrario, si se utiliza uno de los bienes como numerario, existiran n - 1 tasas
de cambio o precios. Ms an, si el dinero entra como unidad de cuenta, existiran n tasas de
cambio; es decir, n precios en trminos monetarios.
Medio de pago: el dinero ejerce la funcin de medio de intercambio cuando se encuentra en el
circuito de las transacciones mercantiles al contado. Cuando el dinero entra al circuito del crdito
y sirve para liquidar o cancelar deudas, se dice que cumple la funcin medio de pago, la
misma que est vinculada al motivo precaucin.
Depsito o reserva de valor: el dinero, en su funcin de depsito o reserva de valor, es
utilizado para guardar poder adquisitivo o capacidad de compra a lo largo del tiempo. El dinero
no es el nico depsito de valor, pues diversos activos financieros y no financieros pueden
desempear esta funcin. El dinero es el activo ms lquido. El grado de liquidez de un activo se
mide por la facilidad con la que puede ser convertido en dinero y la rapidez con que puede
ejercerse su poder de compra. Mientras ms lquido es un activo en relacin a activos
alternativos, manteniendo todo lo dems constante, ms atractivo es y aumenta la cantidad
demandada del mismo