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SEMANA 4
LA EDUCACIN FINANCIERA EN LA CASA Y LA ESCUELA

Leccin 4.2
Qu hacemos en la educacin?

Unos de los problemas de preocupacin de la actual sociedad, que tiene que ver con los
temas educativos, es cmo la educacin es capaz de promover las condiciones de equidad
dentro del actual sistema en el cual funcionamos. Ese aspecto tiene que ver con la
educacin financiera, o lo que se suele conocer como alfabetizacin econmica de los
ciudadanos.

En un contexto en el que es tan importante el desarrollo de competencias y el manejo de

contenidos en distintos mbitos disciplinarios, tambin es importante el desarrollo de
destrezas para promover la igualdad y la democratizacin en el acceso de oportunidades
de todos los ciudadanos.

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Nuestro comportamiento financiero

En septiembre de 2016, el Ministerio de Desarrollo Social dio a conocer los ltimos

resultados de la encuesta CASEN. De acuerdo a esos indicadores, nuestro pas experiment
un significativo mejoramiento de los ndices generales de pobreza, bajando desde un
14,4% a un 11,7%, cuestin que fue interpretada como una seal muy positiva en un
contexto caracterizado por economas en recesin o (en ms de un caso) en abierta crisis
dentro del contexto latinoamericano.

Esto nos hace pensar, en trminos generales, que nuestra economa es una economa sana
y robusta. Por consecuencia, uno pudiera deducir de aquello que los ciudadanos que
forman parte del funcionamiento de esta economa son ciudadanos econmicamente
empoderados.

Sin embargo, de manera casi contempornea a los resultados de la encuesta CASEN, la

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras emiti un informe que sealaba
que, en el ltimo ao, la poblacin econmicamente activa (el grueso de la sociedad
chilena) haba aumentado sus ndices de endeudamiento en aproximadamente un 5%.
Esto significa que aquellos ciudadanos que forman parte del segmento econmicamente
activo, tienen un nivel de endeudamiento de aproximadamente $14,2 millones per cpita.
Otro estudio, que se aplic entre la poblacin econmicamente activa (profesionales y
trabajadores) del Gran Santiago y la Regin Metropolitana, demostr que menos del 7%
tenan un manejo mnimo o no entendan conceptos bsicos como escasez, intereses o
tasas de inters. Este es un problema, porque no podemos tener una macroeconoma
saludable sobre la base de una poblacin econmica que en ms de un 50% no sabe, o no
entiende, cmo funcionar dentro del actual sistema econmico.

Sistema escolar y alfabetizacin financiera

Una de las estrategias para poder revertir esta situacin pasa por el mejoramiento de los
programas de educacin formal en los colegios, para poder inducir un tipo de formacin
que apunte a reducir los niveles de analfabetismo econmico y aumentar los niveles de
alfabetizacin econmica de las futuras generaciones. Y, de este modo, generar un
escenario ms propicio respecto del funcionamiento de nuestra economa.

Sin embargo, en relacin a este punto, los indicadores son aun ms preocupantes. Si
consideramos el conjunto de los 12 aos de escolaridad que contempla el sistema escolar
actualmente, menos del 4% de los contenidos a los que se ve expuesto un estudiante
estn orientados a temas econmicos, aunque no necesariamente relacionados con los
verdaderos requerimientos de la economa actual. Es decir el tipo de formacin que se est 3
entregando en los colegios no responde ni a las necesidades, ni emplea las metodologas,
ni utiliza las estrategias adecuadas como para poder revertir la falta de alfabetizacin
econmica y financiera de nuestros jvenes, que van a ser en el maana los futuros
ciudadanos empoderados poltica, social y -por cierto- econmicamente.

Por otro lado, el Ministerio de Educacin, pese a los requerimientos y a los compromisos
adquiridos desde nuestro ingreso a la OCDE, todava no toma las medidas necesarias para
poder aumentar la importancia del tratamiento de estos contenidos dentro de los
programas y del curriculum en general. Por lo tanto, hay una tendencia sistemtica a la
minimizacin de la importancia de la alfabetizacin econmica dentro del
curriculum.

Componentes bsicos de un modelo de alfabetizacin financiera

A travs de la alfabetizacin econmica, podemos mejorar los indicadores de inclusin

financiera, mediante la aplicacin o el desarrollo de capacidades de comprensin de
nuestro modelo econmico. Para ello, se requiere el manejo de informacin especfica,
pero en cdigos sencillos, y que sea de fcil apropiacin por parte de los ciudadanos, de
manera que finalmente no solo manejen conceptos, sino que finalmente desarrollen
estrategias y destrezas para poder tomar decisiones econmicamente asertivas.
Para eso, se propone implementar un modelo de educacin econmica que tiene como
base tres elementos o pilares fundamentales que podran promover la alfabetizacin
econmica de nuestros futuros ciudadanos como ciudadanos empoderados.

Este modelo implica, en primer lugar, el desarrollo de habilidades cognitivas, que

permitan desarrollar:
el pensamiento sistmico.
el pensamiento crtico.
la planificacin anticipada en escenarios econmicos.

De manera complementaria, el manejo de informacin y destrezas permite formar

sujetos capaces de:
enfrentar prcticas financieras.
desarrollar estrategias de ahorro y de inversin.
prever el riesgo y planificar a futuro.
comprender el contexto en el cual se mueven.

Indudablemente, todo esto est cruzado tambin por el desarrollo de actitudes y valores
congruentes con el resguardo de los derechos en contextos de una mayor responsabilidad,
dentro del escenario econmico y financiero actual. Eso implica desarrollar valores y 4
actitudes tendientes a:
el autoconocimiento
la autonoma
el autocontrol
conciencia crtica respecto de las necesidades
evaluacin crtica de la responsabilidad que nos compete como ciudadanos
econmicamente empoderados.

Este modelo est concebido de tal manera de tener un desarrollo progresivo de menor a
mayor nivel de complejidad:

1. Se parte desde la aproximacin a nociones muy bsicas de cmo funciona la economa,

cules son las caractersticas fundamentales a partir de las cuales podemos tomar
decisiones, teniendo en cuenta conceptos bsicos como: escasez, recursos, ahorro,
inversin, etc.

2. Luego se pasa al manejo y desarrollo de destrezas bastante ms complejas, que tienen

que ver con comprender el funcionamiento de la economa a partir del manejo y del
uso prctico de instrumentos, vinculados al desarrollo econmico dentro del escenario
en el que nos movemos.
3. Finalmente, en un nivel mucho ms complejo an, pero no necesariamente menos
accesible para los sujetos, se termina desarrollando o promoviendo habilidades,
actitudes y valores para la toma de decisiones econmicas a nivel individual y
colectivo.

Esto permite tener una ciudadana mucho ms empoderada econmicamente, y al mismo

tiempo mucho ms responsable a la hora de enfrentar el mercado y pararse frente a la
economa; teniendo la capacidad de desarrollar actitudes econmicas responsables y
tomando decisiones econmicas racionales.

Reflexin final

La educacin econmica en la escuela no es una cuestin menor, cuando uno considera

que en realidad, desde lo micro a lo macro, estamos insertos en una sociedad en la que
cada da, de manera ms sistemtica, nos impactan las variables econmicas. No
solamente en el bienestar general e individual de las sociedades, sino que adems las
decisiones econmicas impactan tambin en los procesos de definicin y redefinicin de
identidad de los sujetos; y por lo tanto en cmo estos sujetos se empoderan y definen sus
roles y sus formas de interaccin al interior de una sociedad. 5

Por lo tanto, es un tema sobre el cual hay que ocuparse, y desarrollar las estrategias
necesarias dentro de nuestro actual sistema, no solamente desde el sistema educativo,
sino que de formacin ciudadana en general. Junto con la lucha por el mejoramiento de
situaciones de inequidad en la Educacin, relacionadas por ejemplo con el acceso o el
financiamiento, tambin es importante el desarrollo y la promocin de actitudes y el
empoderamiento de los sujetos econmicamente, para que el da de maana tengamos
una sociedad bastante ms equitativa que la que tenemos hoy.

Para citar este material educativo:

Gonzlez, Yssica (2017) Qu hacemos en la educacin?. Obra acogida a licencia de

Creative Commons Atribucin-
Material del curso "Educacin Financiera Ciudadana",
No Comercial- CompartirIgual
impartido en UAbierta, Universidad de Chile.
4.0 Internacional.