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Universidad Mariano Glvez de Guatemala

Facultad de Ciencias Jurdicas y Sociales

Licenciada: Astrid Carola Franco Bailey

Derecho Mercantil ll

EL PROTESTO, LA ACCION CAMBIARIA, PROCEDIMIENTO DE COBRO, LA


CANCELACION, REPOSICION Y REIVINDICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO

Heidy Belarmina Sandoval Merlos

Alba Luz Sandoval Merlos

Tania Indira Marisol Mancilla Franco

Skarleth Andrea Pagn Snchez

Dilson Daro Estrada

Puerto Barrios, Izabal 21 de Mayo del 2016

pg. 1
INDICE

Caratula.1
Introduccin..4
Generalidad..4

Concepto de Protesto.5

Naturaleza Jurdica.5

Caractersticas....6

Elementos del Protesto 6

Clases7

Requisitos.7

Funciones.8
Efectos..8

Dispensa del Protesto....9

Modelo del Protesto10

Modelo de Acta Notarial del Protesto en Cheque..11

Modelo de Protesto en Mxico..13

La Accin Cambiaria15

Generalidades...15

Concepto...............................................15

Clases de Accin Cambiaria16

Sujetos.16

Caractersticas16

A quien corresponde el ejercicio.. ...17

pg. 2
Contra quien puede ejercitarse.. 18

Las excepciones contra la accin cambiaria.18

Caducidad de la accin cambiaria21

Prescripcin de las acciones cambiarias.22

El regreso extrajudicial23

Las acciones extra cambiarias...24

Ejemplo de la accin cambiaria.27

Similitudes de la Accin Cambiaria en el salvador..28

Procedimiento de cobro28

Ejemplo de Demanda Ejecutiva de la Accin Cambiaria....29

Estafa mediante Cheque..36

Querella Estafa mediante Cheque...43

Estadstica del Tribunal de Sentencia Penal Narcoactividad y Delitos Contra El Ambiente Departamento
de Izabal48

Estadstica en el Juzgado de Primera Instancia Civil49

Esquema del Proceso Ejecutivo de los Ttulos de Crdito...51

La cancelacin de los ttulos de crdito...51

El procedimiento de cancelacin y reposicin53

Oposicin a la cancelacin.. ...............54

Efecto de la cancelacin....54

La reivindicacin de los ttulos de crdito...55

pg. 3
INTRODUCCION

En los ttulos de crdito se consignan los derechos y obligaciones que nacen con los mismos,
pero a pesar de esa obligatoriedad que se consigna en el ttulo de crdito, tanto el librador-
librado, as como el beneficiario, tienen la facultad de hacer o no hacer, de cumplir o no cumplir
con los derechos y obligaciones consignadas en los ttulos de crdito, y de all es que nace la
importancia de protestar correctamente los ttulos de crdito en donde exista una negativa de
aceptacin o de pago y posteriormente recurrir a los rganos jurisdiccionales para realizar las
acciones cambiarias correspondientes.

El protesto es un acto jurdico por medio del cual se hace constar la presentacin en tiempo de
un ttulo de crdito y la negativa de su aceptacin o pago por parte del librado.

Partiendo de la anterior definicin y tomando en cuenta que el derecho mercantil, como una
rama del derecho privado, lo que en todo caso busca es la realizacin normal del derecho, y
en este caso en particular, proteger los intereses de los beneficiarios o ltimos tenedores de un
ttulo de crdito, es importante conocer, primero lo que es el protesto y luego conocer la accin
cambiaria, subsecuente de haber protestado correctamente el ttulo de crdito y de esa forma
tener el derecho de que a travs de la va judicial se procure el cumplimiento forzoso de la
obligacin, o de los derechos consignados en el ttulos de crdito.

El saber quin est legitimado para ejercer la accin cambiaria y saber contra quien o quienes
puede procurarse es parte de este trabajo y que a continuacin podemos juntos aprender.

pg. 4
EL PROTESTO1

Generalidades

Todos los integrantes de la relacin obligatoria contenida en los ttulos de crdito deben cumplir
los deberes y cargas que le son propias en el exacto cumplimiento el que preserva ciertos
derechos, que de lo contrario decaen y ya no pueden ejercitarse vlidamente. Ya hemos visto
que el tenedor de un ttulo de crdito, para ejercer el derecho que en l se consigna, tiene la
obligacin de exhibirlo (artculo 389 C. de c.); es decir, que el tenedor de un ttulo tiene la carga
de la presentacin del mismo en el tiempo y forma que corresponde. Al deudor, por su parte le
corresponde satisfacer al acreedor o tenedor mediante la ejecucin de la prestacin debida.
Hecha la presentacin cabe que el librado, si se trata de un ttulo de aceptacin, manifieste su
voluntad de obligarse o no; y si se trata ya de obtener el pago no lo haga. La negativa de la
aceptacin o del pago debe comprobarse mediante el protesto. El Cdigo de Comercio dice a
este respecto que la presentacin en tiempo de un ttulo de crdito y la negativa de su
aceptacin o de su pago se harn constar por medio del protesto. Salvo disposicin legal
expresa, ningn otro acto podr suplir al protesto (artculo 399).

Definicin2

El protesto se puede definir como: el acto notarial, realizado por orden del tenedor legtimo
de un ttulo de crdito, con el objeto de requerir la aceptacin o el pago del mismo y comprobar
el hecho de la presentacin y la actitud negativa del requerido.

Fundamento legal del protesto:

Artculo 399, 469 al 483 del Cdigo de Comercio.

Naturaleza Jurdica

Desde el punto de vista del tenedor del ttulo de crdito, el protesto es una carga de la cual tiene
que desembarazarse para conservar los derechos, incorporados al ttulo. La ley impone esta

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 5
carga diciendo que la presentacin en tiempo de un ttulo de crdito y la negativa de su
aceptacin o de su pago, deben hacerse constar por medio del protesto, al cual no puede suplir
ningn otro acto, salvo disposicin legal expresa (Articulo 399 C. de c.)

Desde el ngulo del funcionario autorizado para hacerlo, el protesto es un acto notarial, ya que
la ley dispone que se debe practicar con intervencin de Notario (Articulo 472 C. de c.)

Caractersticas3

El protesto tiene como notas caractersticas ser:

a) Un acto jurdico, ya que depende de la voluntad para llevarse a cabo y la ley lo califica
expresamente como tal.
b) Es un acto notarial, puesto que, como ya dijimos, debe hacerse por un Notario (Articulo
472 C. de c)
c) Es un acto formal, desde luego que debe reunir los requisitos de forma para ser eficaz
(Articulo 472 C. de c.)
d) Es un acto necesario, ya que, salvo disposicin legal expresa, ninguno otro acto podr
suplir el protesto (Articulo 399 C. de c.)

Elementos Personales del Protesto

Fundamentalmente tres personas intervienen en el protesto: El tenedor de la letra de


cambio, el notario y el girado
a). El tenedor

El tenedor interviene por ser la persona interesada en demostrar que el girado no


cancel la letra. Es la persona beneficiada con el pago y la perjudicada ante la falta del
mismo, es el sujeto activo del protesto, quien lleva la iniciativa de dicho.

b). El notario

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ PAG. 295

pg. 6
El notario es el funcionario que por mandato legal est llamado a certificar el no pago
del ttulo mediante la figura que nos ocupa.

C). El girado

La tercera persona que interviene en la diligencia del protesto es el girado. En efecto, si


el girado se hace presente, mucho ms saludable para la diligencia y el protesto
mismo, porque el protesto adems de ser un medio de prueba ante la falta de pago, es
tambin un medio de defensa del girado, pues ste perfectamente podr manifestar los
motivos de la negativa para cancelar la letra de cambio.

CLASES DE PROTESTO

En caso de falta de aceptacin o de aceptacin parcial. Cuando un ttulo de crdito


necesite aceptacin. No es aceptado o lo es parcialmente, surge el derecho a la accin
cambiaria, para que la persona que resulte ser el sujeto pasivo, responda de la
obligacin,
En caso de falta de pago o pago parcial. Cuando llega el vencimiento de la obligacin, el
obligado puede negarse a pagar o pagar parcialmente. En este caso se ejecuta el titulo
mediante la accin cambiaria.
Cuando el librado o aceptante fueren declarados en estado de quiebra. De liquidacin
judicial, de suspensin de pagos, de concurso o de otras situaciones equivalentes. En
estos casos hay una presuncin de que los obligados cambiarios pueden no cumplir con
el deber a que se refiere el ttulo, y en tales casos refiere el ttulo y en tales casos la
refiere el derecho a accionar cambiariamente.

REQUISITOS DEL PROTESTO4

El protesto se har constar por razn puesta en el cuerpo de la letra o en hoja adherida a
ella; adems, el notario que lo practique levantar acta en la que se asiente:
1. La reproduccin literal de todo cuanto conste en la letra.

4
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 7
2. El requerimiento al girado o aceptante para aceptar o pagar la letra, con la indicacin de
si esa persona estuvo o no presente.
3. Los motivos de la negativa para la aceptacin o el pago.
4. La firma de la persona con quien se entienda la diligencia, o la indicacin de la
imposibilidad para firmar o de su negativa.
5. La expresin del lugar, fecha y hora en que se practique el protesto, y la firma del
funcionario autorizante.
6. El notario protocolizar dicha acta.

FUNCIONES

El protesto cumple una triple funcin:

a) Probatoria del cumplimiento por parte del tenedor del ttulo de la carga de presentacin
en tiempo y de la negativa de aceptacin o pago por parte del obligado.5
b) Conservativa de todos los derechos nacidos del titulo
c) Determinativa del vencimiento, en el caso de letras de cambio pagaderas a cierto tiempo
vista.
EFECTOS

Paralelos a la funcin probatoria y a la funcin conservativa, el protesto produce un efecto


probatorio de la presentacin en tiempo y de la actitud del requerido; y un efecto conservativo
de los derechos nacidos del ttulo de crdito. Adems, tiene un efecto constitutivo de la mora
del obligado y del derecho a cobrar intereses moratorios.

DISPENSA DEL PROTESTO

La ley permite al creador del ttulo dispensar al tenedor de protestarlo, a tal efecto debe
inscribir en el mismo la clusula: sin protesto, sin gastos u otra equivalente.

pg. 8
6La dispensa del protesto tiene el sentido de prohibir al portador o tenedor del ttulo, el
cumplimiento de las formalidades prescritas en caso de falta de

Aceptacin o de pago sancionndose la violacin de esta prohibicin con la obligacin de


soportar los gastos.

La ley dice que si a pesar de esta clusula sin protesto, sin gastos u otra equivalente-
el tenedor levanta el protesto, los gastos sern por su cuenta

La clusula de dispensa del protesto, no significa que el tenedor del titilo no tenga la
obligacin de presentarlo ni, en su caso, dar aviso de la falta de pago a los obligados en va
de regreso; pero la prueba de la falta de presentacin oportuna estar a cargo de quien la
invoque en contra del tenedor (Articulo 399 C. de c.). Es decir, que al no existir el protesto
no se produce el efecto probatorio del mismo, pero por ser vlida la clusula de dispensa
que haga el creador, la ley soluciona el problema de la falta de prueba invirtiendo la carga
de la misma.

6
ARTICULO 399 DEL CODIGO DE COMERCIO DECRETO 2-70

pg. 9
MODELO DE PROTESTO EN BANCO

pg. 10
MODELO DE ACTA NOTARIAL DE PROTESTO

En la cabecera departamental de Puerto Barrios, departamento de Izabal, siendo las diez horas
del da nueve de enero de dos mil doce, el Infrascrito Notario, constituido en la Agencia Bancaria
del Banco de Desarrollo Rural, Sociedad Annima, de este municipio, ubicada en la sptima
avenida entre doce y trece calles de esta ciudad, soy requerido por la seora VILMA EDILA
LEON CASASOLA, de cuarenta y siete aos de edad, casada, enfermera, guatemalteca, de
este domicilio, se identifica con el documento personal de identificacin nmero mil ochocientos
setenta y nueve, sesenta y cinco mil cuatrocientos treinta y nueve, mil novecientos cuatro,
extendido por el Registro Nacional de las Personas, quien requiere mis servicios Notariales, con
el objeto de COBRAR TRES CHEQUES O EN SU CASO PROTESTARLOS por falta de pago,
para lo cual procedo de la manera siguiente: PRIMERA: En mi calidad de Notario me presento
en la ventanilla de la institucin bancaria ante una persona de sexo femenino, quien desempea
las funciones de cajero pagador, y le presento tres cheques, que literalmente se leen, el primero:
Cheque No. 00000030 BANRURAL BANCO DE DESARROLLO RURAL, S.A. El amigo que
te ayuda a crecer, NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ 3227016683 Lugar y
Fecha: Puerto Barrios, 9/1/12. Q. 3,000.00 Pago a la orden de: Vilma Edila Len Casasola.
Suma de: Tres mil exactos. Quetzales. 87484874. Referencia (aparece una FIRMA: ilegible).
Firma (s) Autorizada (s) El segundo, Cheque No. 00000220 BANRURAL BANCO DE
DESARROLLO RURAL, S.A. El amigo que te ayuda a crecer, NATIVIDAD MERCEDES
BAUTISTA VASQUEZ 3227016683 Lugar y Fecha: Puerto Barrios, 9/1/12. Q. 300,000.oo Pago
a la orden de: Vilma Edila Len Casasola. Suma de: Trescientos mil exactos. Quetzales.
131365978. Referencia (aparece una FIRMA: ilegible). Firma (s) Autorizada (s) El tercero,
Cheque No. 00000219 BANRURAL BANCO DE DESARROLLO RURAL, S.A. El amigo que
te ayuda a crecer, NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ 3227016683 Lugar y
Fecha: Puerto Barrios, 9/1/12. Q. 90,000.00 Pago a la orden de: Vilma Edila Len Casasola.
Suma de: Noventa mil exactos. Quetzales. 131365983. Referencia (aparece una FIRMA:
ilegible). Firma (s) Autorizada (s) Cada uno de los cheques antes precitados y transcritos, al
dorso, tienen impresa la firma de la requirente y su nmero de documento personal de
identificacin. SEGUNDA: Acto seguido la persona que atiende el cargo de cajero pagador,

pg. 11
previa consulta electrnica, manifiesta que no es posible pagar las sumas contenidas en los
cheques transcritos, por no tener fondos suficientes disponibles la cuenta de la seora
NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, titular de la misma. TERCERA: En virtud de
lo anterior protesto los cheques antes identificados, por falta de pago y extiendo la presente
acta notarial para los efectos legales. Se da por terminada la misma, en el mismo lugar y fecha
indicados al principio, treinta minutos despus de su inicio, quedando contenida en una hoja de
papel bond, a la que le adhiero un timbre fiscal del valor de cincuenta centavos y un timbre
notarial de diez quetzales, la cual previa lectura por la requirente y la persona que funge como
cajero pagador, la ratifican, aceptan y firma, nicamente la requirente, la segunda, se neg a
hacerlo; en presencia del Infrascrito Notario quien de todo lo actuado y manifestado da fe.

ANTE M

pg. 12
EL PROTESTO EN MEXICO7

Esta institucin tambin surge del derecho cambiario y se mantiene exclusiva en l.

Tiene un carcter solemne, pero a su vez es un toque de alarma derivado de la deshonra en


la que cae el ttulo de crdito, al no ser aceptado o pagado, por lo que avisa a los
subsecuentes tenedores y obligados, de que el documento arrastra ya un incumplimiento.

CLASES DE PROTESTO

Protesto por falta de aceptacin.

Protesto por falta de pago.

Funcionarios pblicos autorizados para levantar el protesto.

El protesto puede ser hecho por medio de notario o de corredor pblico titulado.

A falta de ellos, puede levantar el protesto la primera autoridad poltica del lugar de
conformidad con el dispositivo.

Formalidad del protesto.

El protesto debe hacerse constar en la misma letra o en hoja adherida a ella.

7
http://mexico.justia.com/federales/leyes/ley-general-de-titulos-y-operaciones-de-credito/titulo-primero/capitulo-
ii/seccion-octava/

pg. 13
MODELO DE PROTESTO MEXICO8

Protesto de cheque

Ciudadano

Notario Pblico _____________del _____________ _____________.

Su Despacho.-

Yo, (nombres y apellidos), mayor de edad, (nacionalidad), (estado civil), domiciliado en


_____________, titular de la cdula de identidad nmero _____________, solicito
respetuosamente a este Despacho se traslade a la Agencia _____________
del Banco_____________, ubicada en la Avenida _____________ de la Urbanizacin
_____________, de esta jurisdiccin, a fin de que levante protesto del cheque No.
_____________, perteneciente a la cuenta No. _____________, emitido por (nombre del
emisor), en fecha _____________ de _____________ de _____________ , por la cantidad de
_____________Pesos . _____________), a favor de (nombre del beneficiario), contra el
mencionado Instituto Bancario y deje constancia de que el mismo no puede ser pagado por
carecer de los fondos suficientes para ello. Solicito que una vez verificada la anterior
circunstancia declare dicho cheque protestado. Solicito igualmente que deje constancia de la
persona que firma por dicha cuenta.-------------------------------------Por ltimo, solicito que una vez
evacuadas estas diligencias, me devuelva la original con sus resultas.

En _____________, a la fecha de su autenticacin.-------------------------------

8
http://www.justiciamexico.mx/verindividual.php?id=535

pg. 14
LA ACCION CAMBIARIA9

Generalidades

La especialidad de la legislacin que rige los ttulos de crdito ha obligado a introducir en el


derecho positivo, el tema referente a la accin que debe promoverse para obtener el
cumplimiento de las obligaciones contenidas en dichos instrumentos. Es sabido que conceptuar
la Accin es tarea del Derecho Procesal, en donde se explica como la facultad que tiene un
sujeto de pretender ante los rganos jurisdiccionales del Estado, la satisfaccin de un derecho.

No obstante lo anterior es comn en la legislacin comparada y as lo establece nuestro cdigo


de comercio, que el derecho a la accin de cobro judicial de los ttulos de crdito forme parte
del derecho sustantivo, con el objeto de inducir una integracin de las instituciones que
desarrolla el derecho cautelar.

Podemos decir, entonces que la accin cambiaria es el derecho que tiene el sujeto activo de la
obligacin contenida en un ttulo de crdito (tomador, beneficiario o ltimo tenedor) para
pretender el pago en la va judicial, por medio de un proceso ejecutivo.

CONCEPTO

El portador o tenedor de un ttulo de crdito no atendido, esto es, en el cual no ha habido


cumplimiento, tiene el derecho de actuar en contra de las personas obligadas en la relacin
contenida en el mismo, exigiendo judicialmente el cumplimiento forzoso. Es a esto a lo que
se conoce con el nombre de accin cambiaria.

Podemos definirla como: el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacin contenida
en un ttulo de crdito (tomador, beneficiario, ultimo tenedor) para pretender el pago en la
va judicial, por medio de un proceso ejecutivo.

Clases Accin Cambiaria


Accin cambiara por la va directa.

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 15
Accin cambiara por la va de regreso.

La accin cambiaria es directa, cuando se deduce contra el principal obligado o sus


avalistas, y de regreso, cuando se ejercita contra cualquier otro obligado (Articulo 616 C.
de c.).
Sujetos de la accin cambiaria
Los sujetos que actan en la accin cambiara son los siguientes:
Sujeto activo: Es el titular de la accin cambiaria, el tenedor del ttulo de crdito si el
mismo no entr en circulacin, o el poseedor o endosatario si el ttulo entr en circulacin.
Tambin puede constituirse en sujeto activo de la accin cambiara el obligado en la va
de regreso que haya pagado la obligacin contenida en el ttulo, en contra de los
signatarios anteriores a l.
Sujeto pasivo: Es el principal obligado del ttulo de crdito, el avalista, o los endosantes
anteriores al endosatario que ejercita la accin.
rgano jurisdiccional: la accin cambiaria debe de ejercitarse ante un juez del ramo
civil. La accin cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor, o poseedor en contra de la
persona que se oblig a pagar, es decir el principal obligado, pero si sta persona se
niega a realizar el pago, entonces la accin cambiaria se regresar contra cualquiera de
los endosantes anteriores al accionante o sus avalistas sea conjunta o separadamente,
sin que se pierda la accin contra los otros y sin la obligacin de seguir el orden que las
firmas guarden ttulo de crdito. El mismo derecho le asiste a la persona que pague el
ttulo, en contra de los signatarios anteriores a l.

Caractersticas 10

Libertad.

El derecho que el documento representa debe ejercitarse por el beneficiario tal como esta
escrito en el ttulo, literalmente, y en consecuencia el obligado deber cumplir en los terminas
escritos en el documento.

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 16
Autonoma.

El derecho se ejercer independientemente de cualquier condicin que trate de modificarlo o


limitarlo, de tal manera, que el obligado deber cumplir su obligacin sin presentar
condiciones para hacerlo.

Incorporacin

Es un documento que lleva incorporado un derecho, en tal forma, que el derecho va


ntimamente unido al ttulo y su ejercicio est condicionado por la exhibicin del documento;
sin exhibir el ttulo, no se puede ejercitar el derecho en l incorporado, y su razn de poseer el
derecho es el hecho de poseer el ttulo.

Legitimacin.

La legitimacin es una consecuencia de la incorporacin. Para ejercitar el derecho es


necesario legitimarse exhibiendo el ttulo de crdito. La legitimacin tiene dos aspectos:
activo y pasivo. La legitimacin activa consiste en la propiedad o calidad que tiene el ttulo de
crdito de atribuir a su titular, es decir, a quien lo posee legalmente, la facultad de exigir del
obligado en el ttulo la obligacin que en l se consigna. La legitimacin pasiva consiste en
que el deudor obligado en el ttulo de crdito cumple su obligacin y por tanto se libera de ella,
pagando a quien aparezca como titular del documento.

Circulacin.

La circulacin es el movimiento de los productos, monedas, signos de crdito y, en general de


la riqueza. Esta caracterstica aplica a los ttulos de crdito, dado que los mismos circulan
como medio de convenio, contrato o acuerdo y por ello, se justifica su existencia.

A QUIEN CORRESPONDE EL EJERCICIO DE LA ACCION CAMBIARIA11

Puede ejercitar la accin cambiaria:

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 17
a) El tenedor o portador del ttulo, que lo sea en virtud de la circulacin del mismo. Y
b) El obligado en va de regreso que hubiere pagado al ttulo.

CONTRA QUIEN PUEDE EJERCITARSE LA ACCION CAMBIARIA

Todos los que han firmado un ttulo de crdito son obligados en virtud del mismo y
responsables, consecuentemente, del cumplimiento de las prestaciones debidas. Las
obligaciones contenidas en los ttulos de crdito son autnomas y en consecuencia, el
tenedor del ttulo no atendi tiene el derecho de actuar contra todos los obligados ya sea
indicada o colectivamente. Es este pues, un efecto del principio de autonoma de las
obligaciones contenidas en los ttulos de crdito. La ley, congruente con el referido principio,
establece que el tenedor del ttulo puede ejercitar la accin cambiaria contra el librador, el
aceptante, los endosantes anteriores a l y los avalistas, sea conjuntamente o nicamente
contra alguno de ellos como deudores principales, sin perder en este caso la accin contra
los otros y sin obligacin de seguir el orden que las firmas guarden en el ttulo. El mismo
derecho tendr todo obligado que haya pagado el ttulo, en contra de los signatarios
anteriores (Articulo 621 C. de c.).

LAS EXCEPCIONES CONTRA LA ACCION CAMBIARIA

El deudor, frente a la accin cambiaria y concretamente, frente a la accin del acreedor en


el juicio ejecutivo cambiario, puede oponer algunos hechos que excluyen el derecho del
acreedor. Estos hechos que el deudor puede oponer a la accin ejercitada en la va del juicio
ejecutivo por el acreedor, se denominan excepciones.

El rgimen de las excepciones cambiarias se basa en un criterio limitativo, de tal manera


que el deudor en contra del cual se ejercita una accin derivada de un ttulo de crdito,
solamente puede oponer las excepciones expresamente sealadas por la ley (Articulo 619
C. de c.). El carcter riguroso de las obligaciones nacidas del ttulo de crdito y la mejor
proteccin del trfico, le dan fundamento a esa limitacin.2

pg. 18
Al tratar de los requisitos hemos hecho referencia a las excepciones que se vinculan a los
mismos.

Las excepciones que pueden oponerse a la accin derivada de un ttulo de crdito son 12

Oportuna estar a cargo de quien la invoque en contra del tenedor (Articulo 399 C. de c.).
Es Decir, que al no existir el protesto no se produce el efecto probatorio del mismo, pero por
ser vlida la clusula de dispensa que haga el creador, la ley soluciona el problema de la
falta de prueba invirtiendo la carga de la misma.

1. La incompetencia del juez. Es esta una excepcin puramente procesal de carcter previo
(Articulo 113 C.P.C. y M.)

2. La falta de personalidad del actor. Es esta tambin una excepcin procesal previa (Artculo
citado).

3. La que se funde en el hecho de no haber sido el demandado quien suscribi el ttulo. Esta
excepcin se basa en la literalidad, ya que sin que la firma de una persona conste, material y
literalmente en el documento, dicha persona no debe tener obligacin alguna derivada del
documento. Como ya vimos anteriormente, la institucin de los ttulos de crdito se basa en
que toda obligacin contenida en ellos deriva de una firma.

4. El hecho de haber sido incapaz el demandado al suscribir el ttulo. Esta excepcin se basa
en que uno de los requisitos sustanciales o intrnsecos de los ttulos de crdito es el de que
para suscribir vlidamente un ttulo se necesita tener capacidad y que, consecuentemente, el
que carece de capacidad no puede obligarse mediante la suscripcin de un ttulo de crdito.

5. Las de falta de representacin o de facultades suficientes de quien haya suscrito el ttulo a


nombre del demandado. El fundamento de esta excepcin es que nadie que no est
debidamente facultado puede suscribir un ttulo de crdito nombre de un tercero. Ahora bien,
esta excepcin solo puede oponerse de buena fe, ya que, si el demandado dio lugar a una
ratificacin tcita del acto realizado por quien no tena su representacin, mediante actos que

12
ARTICULO 619 DEL CODIGO DE COMERCIO DECRETO 2-70

pg. 19
necesariamente impliquen la aceptacin del mismo o de cualquiera de sus consecuencias
(Articulo 406 C. de c.), no podr oponer la excepcin de falta o deficiencia de representacin.

6.Las fundadas en la omisin de los requisitos que el titulo deba contener y que la ley no
presume expresamente. Esta excepcin se vincula a la literalidad del ttulo, desde luego que,
segn ya vimos, solo producen los efectos previstos por el Cdigo de Comercio, los ttulos de
crdito que llenen los requisitos propios de cada ttulo en particular y los generales no
subsanables 13

7. La alteracin del texto del ttulo, sin perjuicio de lo dispuesto respecto de los signatarios
posteriores a la alteracin. Tambin se vincula a la literalidad.

8. Las relativas a la no negociabilidad del ttulo. Esta excepcin tambin se vincula a la


literalidad.

9. Las que se funden en la quita o pago parcial, siempre que consten ene el ttulo. El
fundamento de esta excepcin es tambin la literalidad, ya que todo abono a cuenta o pago
parcial para ser validos respecto de terceros deben constar en el documento mismo.

10. Las que se funden en la consignacin del importe del ttulo o en el depsito del mismo
importe, hecho en los trminos de esta ley. Esta excepcin se basa en que la ley admite como
forma de cumplimiento de la prestacin contenida en un ttulo de crdito la consignacin o el
depsito del importe correspondiente (Articulo 468 C. de c.).

11. Las que se funden en la cancelacin judicial del ttulo, o en la orden judicial de suspender
su pago. La razn de esta defensa es el hecho de que por la cancelacin quedan
desincorporados los derechos que el titulo incorporaba, y que, por tanto, el titulo ya no puede
producir accin cambiaria con base en tales derechos.

12. La de prescripcin o caducidad, y las que se basen en la falta de los requisitos necesarios
para el ejercicio de la accin. Tambin es el principio de literalidad el que sirve de fundamente
a esta excepcin, desde luego que se trata de requisitos relativos a la existencia misma de la

13
ARTICULO 368 DEL CODIGO DE COMERCIO DECRETO 2-70

pg. 20
accin considerada objetivamente, y es del ttulo mismo que se desprende si ha prescrito o
caducado.

13. Las personales que tenga el demandado contra el actor. Las excepciones personales son
las que se basan en las relaciones personales entre el acreedor (tenedor del ttulo) y el deudor.
Si el carcter autnomo del derecho incorporado a un ttulo de crdito no permite que se afecte
por las relaciones personales existentes entre los anteriores tenedores y el deudor, tales
relaciones s influyen entre el tenedor actual que ejercita la accin y el deudor al que se
demanda.

Como se ha visto, y ello da fundamento a una clasificacin, las excepciones pueden vincularse:

a) A la Literalidad y son aquellas que dependen o se fundan en el contexto literal del ttulo;
son oponibles a cualquier tenedor del ttulo.
b) A la forma del ttulo y son las que se derivan del defecto de requisitos formales de
determinado ttulo; son oponibles a cualquier tenedor.
c) A la autonoma del derecho incorporado y al carcter originario del derecho del tenedor
y son las excepciones personales a anteriores poseedores del ttulo, las cuales no son
oponibles; y las personales al tenedor que s le son oponibles.
d) A los requisitos sustanciales del ttulo y son las que se originan en la falsedad de la firma,
la incapacidad del signatario, el defecto de representacin; son oponibles a cualquier
tenedor.
e) A las normas procesales y son las que se basan en la falta de los requisitos necesarios
para el ejercicio de la accin.14

Tambin pueden clasificarse las excepciones cambiarias en:

a) Las que afectan a los presupuestos procesales, o sea las que se refieran a los elementos
bsicos de todo juicio (numerales 1, 2, 3, 4 y 5 del Artculo 619 del C. de c.).
b) Las que se refieran a la materialidad misma del ttulo (numerales 6,7, 8, 9, 10, 11 y 12
del Articulo 619 C. de c). Y,

14
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 21
c) Las que deriven de una relacin personal entre actor y demandado (numeral 13 del
Articulo 619 C. de c.).

CADUCIDAD DE LA ACCIN CAMBIARIA

Hemos visto ya que el portador o tenedor de un ttulo de crdito tiene la carga de realizar
ciertos actos en el tiempo y forma establecidos en el titulo o en la ley. Solo en el caso de
que se haya desembarazado vlidamente de dichas cargas; puede ejercer sin limitaciones
sus derechos. Es decir; que desde el punto de vista del derecho; el ttulo de crdito est
sujeto a cierto rigor: la subordinacin de su ejercicio a la realizacin de determinados actos.
En el caso de que tales actos no se hayan realizado en el tiempo y forma previstos por la
ley o estipulados en el titulo; se produce la caducidad de la accin cambiara. La caducidad
tambin recibe los nombres de DECADENCIA O PERJUICIO. El cdigo de comercio
dispone la accin cambiara del ltimo tenedor del ttulo caduca: 1. Por no haber sido
presentado el ttulo en tiempo para su aceptacin o para su pago. 2. Por no haberse
levantado el protesto en los trminos de esta cdigo. (Artculo 623). Como se ve; la
caducidad afecta a la accin cambiara sin distincin alguna respecto de directa o de regreso.

La caducidad o decadencia ha sido definida; en gen41eral; diciendo que consiste


substancialmente en que la ley o la voluntad del particular establecen; respecto a ciertas
relaciones; un trmino dentro del cual debe ejercitarse el derecho; de tal manera que si el
derecho no se ejercita dentro del trmino no se podr ya ejercitar . Aplicando este concepto
a los dos casos de caducidad que establece el cdigo de comercio; podemos decir que la
caducidad de la accin cambiaria es la prdida del derecho a ejercitarla como consecuencia
de no haber presentado el ttulo en tiempo para su aceptacin o para su pago o por no haber
levantado el protesto en los trminos establecidos en la ley. Con la caducidad se priva del
derecho a quien ha omitido ejercitarlo.3

En orden al tiempo para realizar obligatoriamente los actos relacionados con los ttulos de
crdito; la ley establece algunas reglas: el ltimo da del plazo respectivo fuere inhbil; el
plazo se considerara prorrogado hasta el da siguiente hbil; los das inhbiles intermedios
se contaran dentro del plazo; en ningn termino se contara el da que le sirva de partida
(Artculo 624 Cdigo de Comercio); los trminos de que depende la caducidad de la accin

pg. 22
cambiaria no se suspende si no en los casos de fuerza mayor y nunca se interrumpen
(Artculo 625 Cdigo de Comercio).

PRESCRIPCION DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS15

Las acciones cambiarias estn sujetas a esa forma de desaparicin de un derecho por la
expiracin de cierto lapso sin que su titular lo haya ejercitado, que se conoce con el nombre
de prescripcin extintiva. Como una consecuencia de ser los ttulos de crdito generalmente
de vida corta, del rigor que les es propio y de la necesidad de no dejar por tiempo largo en
suspenso la situacin de responsabilidad de los signatarios, se ha establecido un rgimen
especial para la prescripcin de las acciones cambiarias, rgimen que tienen las siguientes
regulaciones:

a) La accin cambiaria directa, prescribe en tres aos, contados a partir del da del
vencimiento (Articulo 626 C. de c.).
b) La accin cambiaria de regreso del ttulo tenedor prescribe en un ao, contado desde la
fecha del vencimiento y en su caso, de la fecha en que concluyan los plazos de
prescripcin, o si el ttulo fuere con protesto, desde la fecha en que este se haya
levantado (Articulo 627 C. de c.).
c) La accin del obligado de regreso contra los dems obligados anteriormente prescribe
en seis meses contados a partir de la fecha del pago voluntario o de la fecha de
notificacin de la demanda (Articulo 628 C. de c.).
d) Las causas que interrumpen la prescripcin respecto de uno de los deudores cambiarios
no la interrumpen respecto de los otros, salvo el caso de signatarios de un mismo acto
16

EL REGRESO EXTRAJUDICIAL17

Adems de las acciones cambiarias directas y de regreso, la ley confiere al tenedor de un ttulo
de crdito no atendiendo, otra forma de obtener el reembolso: el regreso extrajudicial. El regreso

15
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ
16
ARTICULO 626 DEL CODIGO DE COMERCIO DECRETO 2-70
17
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 23
no consiste sino en el uso que hace el tenedor del ttulo de la garanta que asumen los dems
signatarios; su nombre proviene de que al dirigirse el tenedor del ttulo contra dichos signatarios
procede en sentido inverso al curso normal del ttulo, volviendo a regresando sobre personas
que le preceden en la tenencia o firma del documento .

El monto de ejercitar en regreso extrajudicial no consiste en una verdadera y propia accin. El


Cdigo de Comercio establece: El ultimo tenedor del ttulo debidamente protestado, as como
el obligado en va de regreso que lo haya pagado, pueden cobrar lo que en virtud del ttulo les
deban los dems signatarios: 1. Cargndoles y pidindoles que les abonen en cuenta el
importe del ttulo ms los gastos y costas legales. 2. Girando a su cargo a la vista, en favor de
s mismo o de un tercero, por el valor del ttulo, ms los gastos y costas legales (Artculo 622).

Para el ejercicio del regreso extrajudicial se requiere haber levantado el protesto, si este fuere
legalmente necesario. El protesto, en su caso, debe haberse realizado en el tiempo y la forma
establecidos por la ley.

Legitimados para el ejercicio del regreso extrajudicial son el ltimo tenedor del ttulo
debidamente protestado y el obligado en va de regreso que lo haya pagado.

Dos son las formas de regreso extrajudicial. La primera, cargndole y pidindole a uno de los
signatarios anteriores, que le abone en cuenta el importe del ttulo ms los gasto y costas
legales. La segunda, girando a cargo de uno de los signatarios, a la vista en favor de s mismo
o de un tercero, una letra de cambio por el valor del ttulo ms los gastos y costas legales.
Tanto en la primera como en la segunda forma, el aviso o letra de cambio, deben ir
acompaados del ttulo original, con la anotacin de recibido respectiva, del testimonio o copia
autorizada del acta de protesto si fuere este necesario, y de la cuenta de los gastos y costas
legales (Articulo 622 C. de c.). La letra de cambio que se gira en el regreso extrajudicial se llama
Letra de resaca, segn algunos, por la semejanza que el movimiento cambiado tiene, en
estos casos, con el movimiento de las olas marinas.

Si el obligado de regreso no paga, el tenedor o portador del ttulo puede ejercitar todava la
accin cambiaria judicial que corresponda, caso en el cual debern acompaarse los
documentos que se exigen para el regreso.

pg. 24
Los efectos que el pago de regreso produce son, respecto del tenedor del ttulo, los mismos
que el pago ordinario, pero mientras el pago ordinario extingue definitivamente crdito
cambiario, el pago regresivo es simplemente recuperatorio, ya que solo extingue la obligacin
de los signatarios posteriores al pagador y no la de los anteriores, permitindose as que el
pagador pueda utilizar a su vez el regreso contra ellos.

LAS ACCIONES EXTRA CAMBIARIAS18

Fuera de las acciones cambiarias y del regreso extrajudicial, que tienen su fundamento en la
relacin contenida en el ttulo de crdito, pueden corresponder al tenedor o poseedor del ttulo
la accin causal y la de enriquecimiento indebido. Estas dos acciones reciben el nombre de
extra cambiarias ya que se basan en una relacin ajena al ttulo mismo. Tambin se llama
acciones extra cautelares.

A. La accin causal.
En todo ttulo de crdito hay una causa. Ya vimos que quien recurre a la creacin o
emisin de un ttulo de crdito lo hace por el inters de movilizar as su derecho, por lo
cual se da la situacin de que haya siempre un negocio causal anterior y un negocio de
segundo grado que es el ttulo. Una vez emitido el ttulo se desliga de su causa, la cual
ya no tiene ninguna relevancia sobre el mismo, pero sin que el negocio o relacin causal
se extinga. La ley, congruente con lo dicho, expresa que la emisin o transmisin de un
ttulo de crdito no producir, salvo pacto expreso, extincin de la relacin que dio lugar
a tal emisin o transmisin (Artculo 408 prrafo primero, C. de c.). De consiguiente, en
caso de que no exista novacin o extincin expresa, el tenedor del ttulo puede actuar
con base en la relacin o negocio causal, es decir, puede ejercitar la accin causal.

La accin causal encuentra su explicacin en el hecho de que el ttulo de crdito se crea


o transmite pro solvento, esto es, salvo buen cobro y no pro soluto ( a ttulo de
cumplimiento), de manera que la creacin, o la transferencia, no produce novacin de
la relacin fundamental, o sea, del derecho de crdito del accipiens frente al dans; y el

18
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 25
acreedor puede accionar tambin a base de la relacin fundamental, siempre existente,
no obstante la emisin o la transferencia del ttulo (la accin permanece . A este efecto,
el Cdigo de Comercio establece que los ttulos de crdito dados en pago se presumen
recibidos bajo la condicin: salvo buen cobro, cualquiera que sea el motivo de la entrega
(Artculo 410).
La accin causal no puede ejercitarse ms que entre dos sujetos (tenedor o poseedor
del ttulo y deudor), mediante la restitucin del ttulo de crdito al deudor y siempre que
el actor haya ejecutado los actos necesarios para que el demandado pueda ejercitar las
acciones que pudieran corresponderle en virtud del ttulo (Artculo 408 prrafo segundo,
C. de c.).
Se acude al ejercicio de la accin causal, cuando se ha intentado intilmente obtener el
pago de un ttulo de crdito y no haya habido novacin expresa. De tal manera que el
titulo desatendido da siempre posibilidad de ejercitar la accin derivada del acto que dio
origen a su creacin o transmisin.
Accin causal y accin cambiaria se influencia en el sentido de que extinguida la accin
causal, no sobrevive, a favor de quien poda ejercitarla, la accin cambiaria. En cambio
la accin cambiaria si permanece con respecto del deudor y por eso la ley exige como
requisito que el actor haya ejecutado los actos necesarios para que el demandado pueda
ejercitar las acciones que pudieran corresponderle.

B. La accin de enriquecimiento indebido.


El Cdigo Civil establece como principio general que la persona que sin causa legitima
se enriquece con perjuicio de otra, est obligada a indemnizarla en la medida de su
enriquecimiento indebido (Artculo 1616). El Cdigo de Comercio por su parte, dispone
que extinguida la accin cambiaria contra el creador, el tenedor del ttulo que carezca
de accin causal contra este, y de accin cambiaria o causal contra los dems
signatarios, puede exigir al creador la suma con que se haya enriquecido en su dao
(Artculo 409). La posibilidad de reclamar con base en dicho enriquecimiento se conoce
con el nombre de accin de enriquecimiento indebido.
La accin de enriquecimiento indebido procede nicamente contra el creador del ttulo,
ya que normalmente es solamente l el que se puede enriquecer en virtud del ttulo (84).

pg. 26
Consecuencia de esto, la accin de enriquecimiento est sujeta a prueba en sus dos
elementos: la existencia de un enriquecimiento indebido y el monto del mismo, y por ello
debe ejercitarse en base a dichos elementos.
La accin de enriquecimiento indebido prescribe en un ao, cuando desde el da en que
se extingui la accin cambiaria 19

De lo dicho se infiere que la accin de enriquecimiento indebido tiene carcter subsidiario,


procede solo cuando el tenedor carece de otra accin frente al creador del ttulo, y procede
nicamente dentro de los lmites del enriquecimiento.

19
ARTICULO 409 DEL CODIGO DE COMERCIO DECRETO 2-70

pg. 27
EJEMPLO DE LA ACCION CAMBIARIA

Suponiendo que A, libra una letra a favor de C, para que la pague B. B la acepta y tiene como
avalista a D. C endosa la letra a E. E a F, y F a G; si a G no se le pagara la letra y tuviera que
cobrar judicialmente podra accionar as:

1. Accin cambiaria: contra B y D (principal obligado y su avalista).20

2. Accin cambiaria de regreso: contra A C-E-F (otros obligados). Lo anterior no quiere decir
que el ejercicio de una accin sea excluyente de la otra en nuestro derecho mercantil
haciendo realidad el carcter autnomo de los derechos y obligaciones que genera un ttulo el
sujeto de la accin cambiaria, puede plantearlas en conjunto o aisladamente, sin guardar
ningn orden fundamente legal 616 y 621 del cdigo de comercio.

20
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 28
SIMILITUDES DE LA ACCIN CAMBIARIA EN EL SALVADOR21

EL SALVADOR
GUATEMALA
el derecho que tiene el sujeto activo de Accin ejecutiva derivada de los ttulos
la obligacin contenida en un ttulo de valores. Los ttulos valores son
crdito (tomador, beneficiario, ultimo documentos mercantiles que poseen
tenedor) para pretender el pago en la las siguientes caractersticas: a)
va judicial, por medio de un proceso Incorporacin; b) Autonoma; c)
ejecutivo Literalidad; y d) Legitimacin. As
como los ttulos valores representan un
derecho, lo mismo tambin
representan una obligacin.
Clases Accin Cambiaria CLASES DE ACCIN CAMBIARIA La
Accin cambiara por la va directa. accin cambiaria puede ser de dos
Accin cambiara por la va de regreso. clases: DIRECTA Y DE REGRESO
DIRECTA.
PRESCRIPCIN. Las acciones PRESCRIPCIN. El Art. 2231 de
cambiarias estn sujetas a esa forma nuestro Cdigo Civil, nos define la
de desaparicin de un derecho por la prescripcin como un modo de
expiracin de cierto lapso sin que su adquirir las cosas ajenas, o de
titular lo haya ejercitado, que se extinguir las acciones y derechos
conoce con el nombre de prescripcin ajenos, por haberse posedo las cosas
extintiva. o no haberse ejercido dichas acciones
y derechos durante cierto lapso de
tiempo, y concurriendo los dems
requisitos legales. Una accin o
derecho se dice prescribir cuando se
extingue por la prescripcin.

21
https://es.scribd.com/doc/211933155/Titulos-de-Credito-Mercantil-II

pg. 29
PROCEDIMIENTO DE COBRO

ARTCULO 630. Procedimiento de Cobro. El cobro de un ttulo de crdito dar lugar al

procedimiento, ejecutivo, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito, salvo

que el protesto fuere legalmente necesario. Para los efectos del procedimiento, se tendr como

domicilio del deudor el que aparezca en el ttulo.

Esquema Proceso Ejecutivo de los ttulos de crdito22

22
INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

pg. 30
EJEMPLO DEMANDA EJECUTIVA DE ACCION CAMBIARIA

SEOR JUEZ DE PRIMERA INSTANCIA CIVIL Y ECONMICO COACTIVO DEL

DEPARTAMENTO DE IZABAL.

VILMA EDILA LEN CASASOLA, de cuarenta y ocho aos de edad, casada,

enfermera, guatemalteca, de este domicilio, respetuosamente comparezco con la direccin y

procuracin del Abogado ERIC REN MORALES PINEDA. Sealo para recibir notificaciones,

la oficina profesional del abogado Carlos Guillermo Gonzlez Teret, ubicada en la sptima

avenida entre trece y catorce calles, de esta ciudad. Promover DEMANDA EJECUTIVA, contra

la mortual de la seora NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, representada por el

seor ABNER ERIEL ZACARIAS CASASOLA, en su calidad de administrador y representante

legal de la mortual, representacin que se justifica con la certificacin de su nombramiento, de

fecha diecisiete de junio de dos mil trece y acta de discernimiento de cargo, de fecha diecisiete

de julio de dos mil trece, extendida por la Secretara de ese mismo tribunal, con fecha nueve de

agosto de dos mil trece, diligencias contenidas dentro del proceso sucesorio intestado nmero

dieciocho mil tres guin dos mil trece cero cero ciento cincuenta y cinco, a cargo del oficial

tercero (18003-2013-00155). Dicha persona puede ser notificada en el lugar de su residencia,


ubicada en la Aldea Shin Shin, del municipio de Gualn, del departamento de Zacapa, a travs

de despacho, de conformidad con la siguiente;

RELACIN DE HECHOS:

1) Con la seora NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, tuvimos mltiples

relaciones comerciales, al grado de tener un alto grado de confianza, por ese motivo,

durante los aos dos mil once y dos mil doce, le proporcion en calidad de mutuo,

varias sumas dinerarias. En el mes de diciembre de dos mil once, cuando se

encontraba bastante deteriorada su salud, liquidamos la deuda en cuatrocientos

pg. 31
cuarenta y cinco mil quetzales; mi deudora consciente de su obligacin y lo avanzado

de su enfermedad, en pago me extendi varios cheques, que constituyen ttulo

ejecutivo, pero adems, me indic que si no me poda cubrir el valor de esos cheques,

cuando me presentara a cobrarlos, me garantizaba su cumplimiento con el inmueble

de su propiedad, habindome entregado copia de las correspondientes escrituras.

2) Lamentablemente mi deudora NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, falleci

el veintiocho de enero de dos mil doce, sin embargo, honr su deuda, dejando a mi

disposicin el inmueble de su propiedad, que se identificar en el contexto de la

presente demanda. El mismo nunca se transfiri en dominio a mi persona, porque mi

deudora siempre tuvo la intencin de pagar, mediante depsitos en su cuenta

bancaria, para que pudiera hacer efectivos los cheques librados, pero reitero que su

enfermedad se agrav y no hubo tiempo ni oportunidad de saldar las cuentas.

DE LA EXISTENCIA DE TTULO EJECUTIVO, QUE SE CONSIDERA SUFICIENTE Y

ADEMS, CONTIENE CANTIDAD DE DINERO LQUIDA, EXIGIBLE Y DE PLAZO VENCIDO:

1) El ttulo ejecutivo, lo constituyen los cinco cheques, librados por la causante

NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, de su cuenta de depsitos monetarios

nmero tres mil doscientos veintisiete millones diecisis mil seiscientos ochenta y

tres (3, 227,016,683). Que en su orden se detallan: el primero, de fecha cuatro de enero
de dos mil doce, por valor de quince mil quetzales; el segundo, de fecha cuatro de

enero de dos mil doce, por valor de cinco mil quetzales; el tercero, de fecha nueve de

enero de dos mil doce, por valor de tres mil quetzales; el cuarto de fecha nueve de

enero de dos mil doce, por la suma de trescientos mil quetzales; y el quinto, de fecha

nueve de enero de dos mil doce, por valor de noventa mil quetzales, los cuales en

conjunto, hacen un total de cuatrocientos trece mil quetzales.

2) Por tratarse de ttulos de crdito, que no estn sujetos a condicin y plazo, su

cumplimiento deviene inmediato y como se hace constar en las correspondientes


actas notariales de protesto, los mismos, no fueron pagados por el banco librado, por

pg. 32
falta de fondos. En consecuencia, solicito que se califiquen dichos ttulos ejecutivos

y considerndolos suficientes, por contener cantidad de dinero lquida, exigible y de

plazo vencido, se requiera al administrador y representante legal de la mortual de la

causante NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, del pago de la suma de

cuatrocientos trece mil quetzales, ms un diez por ciento de costas procesales, que

es en deber su representada y si en el acto del requerimiento, no hace efectiva la

suma reclamada, como medidas precautorias y de urgencia, se decreten las

siguientes:

EMBARGO Y ANOTACIN DE DEMANDA: Sobre la finca inscrita en el Registro

General de la Propiedad, con nmero cuatro mil novecientos cincuenta y ocho, folio

cuatrocientos cincuenta y ocho, libro diez E de Izabal, a nombre de la causante

NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ. Debindose librar para el efecto el

despacho correspondiente.

FUNDAMENTO DE DERECHO:

PROCEDENCIA DEL JUICIO EJECUTIVO. Procede el juicio ejecutivo cuando se promueve

en virtud de alguno de los siguientes ttulos:

1...; 2. ... 3 4. Los testimonios de las actas de protocolacin de protestos de documentos


mercantiles y bancarios, o los propios documentos si no fuera legalmente necesario el

protesto...7. Toda clase de documentos que por disposiciones especiales tengan fuerza

ejecutiva.

AUDIENCIA AL EJECUTADO. Promovido el juicio ejecutivo, el juez calificar el ttulo en que

se funde y si lo considerase suficiente y la cantidad que se reclama fuese lquida y exigible,

despachar el mandamiento de ejecucin, ordenando el requerimiento del obligado y el

embargo de bienes, si ste fuere procedente, y dar audiencia por cinco das al ejecutado, para
que se oponga o haga valer sus excepciones.

pg. 33
ARTCULOS: 327 y 329 del Cdigo Procesal Civil y Mercantil.

PROCEDIMIENTO EJECUTIVO. El cobro de un ttulo de crdito dar lugar al

procedimiento ejecutivo, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito,

salvo que el protesto fuere legalmente necesario. Para los efectos del procedimiento se

tendr como domicilio del deudor el que aparezca en el ttulo.

Artculo 630 del Cdigo de Comercio.

MEDIOS DE PRUEBA:

DOCUMENTOS:

1. Original del acta de protesto de fecha cuatro de enero de dos mil doce, que

contiene la transcripcin de dos cheques.

2. Acta notarial original de protesto de fecha nueve de enero de dos mil doce, que

contiene la transcripcin de tres cheques.

Las dos autorizadas en esta ciudad, por el Notario Eulalio Herrera Ixcoy.

3. Cinco cheques, librados por la causante NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA

VASQUEZ, a favor de VILMA EDILA LEN CASASOLA, de su cuenta de depsitos

monetarios nmero tres mil doscientos veintisiete millones diecisis mil

seiscientos ochenta y tres (3,227,016,683), librados contra el Banco de Desarrollo

Rural, Sociedad Annima. El primero, de fecha cuatro de enero de dos mil doce,

por valor de quince mil quetzales; el segundo, de fecha cuatro de enero de dos mil

doce, por valor de cinco mil quetzales; el tercero, de fecha nueve de enero de dos

mil doce, por valor de tres mil quetzales; el cuarto de fecha nueve de enero de dos

mil doce, por la suma de trescientos mil quetzales; y el quinto, de fecha nueve de

enero de dos mil doce, por valor de noventa mil quetzales, los cuales en conjunto,

hacen un total de cuatrocientos trece mil quetzales.

4. Original de la certificacin de nombramiento, de fecha diecisiete de junio de dos


mil trece y acta de discernimiento de cargo, de fecha diecisiete de julio de dos mil

pg. 34
trece, extendida por la Secretara de ese mismo tribunal, con fecha nueve de

agosto de dos mil trece, diligencias contenidas dentro del proceso sucesorio

intestado nmero dieciocho mil tres guion dos mil trece cero cero ciento cincuenta

y cinco, a cargo del oficial tercero (18003-2013-00155). Para probar el cargo que

ostenta el seor ABNER ERIEL ZACARIAS CASASOLA y en esa calidad se le

demanda.

5. Fotocopia simple del primer testimonio de la escritura pblica nmero veintiocho,

autorizada en la ciudad de Guatemala, el dieciocho de febrero de dos mil dos, ante

los oficios del notario ARMANDO CONTRERAS GARCIA, que contiene contrato de

donacin, otorgada a favor de la causante NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA

VASQUEZ, de la finca inscrita en el Registro General de la Propiedad con el nmero

CUATRO MIL NOVECIENTOS CINCUENTA Y OCHO, FOLIO CUATROCIENTOS

CINCUENTA Y OCHO, LIBRO DIEZ E DE IZABAL. Para probar que ese inmueble est

inscrito a nombre de la mortual de la causante y es el patrimonio ejecutable.

6. Certificacin de la finca inscrita en el Registro General de la Propiedad con el

nmero CUATRO MIL NOVECIENTOS CINCUENTA Y OCHO, FOLIO

CUATROCIENTOS CINCUENTA Y OCHO, LIBRO DIEZ E DE IZABAL, que presentar

en su debida oportunidad, por estarla solicitando y no tenerla a disposicin en este


momento.

P E T I C I O N E S:

DE TRMITE:

1) Se admita para su trmite el presente memorial.

2) Se tenga como Abogado Director y Procurador al propuesto y por sealado el lugar para

recibir notificaciones.

3) Por ofrecidos los medios de prueba propuestos y por acompaados los documentos
debidamente individualizados en el apartado respectivo.

pg. 35
4) Se tenga por promovida la presente demanda EJECUTIVA, contra el seor ABNER ERIEL

ZACARIAS CASASOLA, en su calidad de administrador y representante legal de la mortual

de la causante NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, representacin que se

acredita con el documento acompaado.

5) Se califique el ttulo ejecutivo que sirve de base a esta demanda, y considerndolo suficiente,

despache mandamiento de ejecucin, ordenando el requerimiento de la suma de

cuatrocientos trece mil quetzales, que es en deberme la mortual de NATIVIDAD

MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ y si en el acto del requerimiento, el seor ABNER ERIEL

ZACARIAS CASASOLA, en la calidad con la que se le demanda, no hace efectiva dicha

suma, intereses y costas, como medida de garanta precautoriamente se decrete la

siguiente:

EMBARGO Y ANOTACIN DE DEMANDA: Sobre la finca inscrita en el Registro

General de la Propiedad, con nmero cuatro mil novecientos cincuenta y ocho, folio

cuatrocientos cincuenta y ocho, libro diez E de Izabal, a nombre de la causante

NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ. Debindose librar para el efecto el

despacho correspondiente.

6) Para notificar y requerir de pago al ejecutado ABNER ERIEL ZACARIAS CASASOLA, en

su calidad de administrador y representante legal del mortual de la seora NATIVIDAD

MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ, sealo su residencia situada en la ALDEA SHIN SHIN,

DEL MUNICIPIO DE GUALN, DEPARTAMENTO DE ZACAPA, debiendo librarse

despacho al juez menor jurisdiccional.

7) Se emplace al demandado ABNER ERIEL ZACARIAS CASASOLA, en su calidad de

administrador y representante legal de la mortual de la seora NATIVIDAD MERCEDES

BAUTISTA VASQUEZ, confirindole audiencia por el plazo de cinco das, ms el de la

distancia, para que se oponga o haga valer sus derechos.


DE SENTENCIA:

pg. 36
Al dictar sentencia se DECLARE:

1) CON LUGAR la presente demanda EJECUTIVA, promovida por VILMA EDILA LEON

CASASOLA, contra el seor ABNER ERIEL ZACARIAS CASASOLA, en su calidad de

administrador y representante legal de la mortual de la causante NATIVIDAD MERCEDES

BAUTISTA VASQUEZ.

2) Que ha lugar a hacer trance y remate de los bienes embargados, y con su producto, pago

a la acreedora del capital reclamado de CUATROCIENTOS TRECE MIL QUETZALES,

intereses moratorios y costas procesales causadas.

3) Que se embargan en forma definitiva los bienes propiedad de la ejecutada, consistente en:

la finca inscrita en el Registro General de la Propiedad, con nmero cuatro mil novecientos

cincuenta y ocho, folio cuatrocientos cincuenta y ocho, libro diez E de Izabal, a nombre de

la causante NATIVIDAD MERCEDES BAUTISTA VASQUEZ.

4) Oportunamente se adjudique en pago a la acreedora el inmueble embargado, fijando plazo

al representante legal del mortual de la causante, para que otorgue la escritura pblica

traslativa de dominio, apercibindole que en caso de desobediencia lo har el juez en su

rebelda.

5) Que se condena en costas al ejecutado.

CITA DE LEYES:

Me fundo en los artculos citados y en los siguientes: 12 y 44 de la Constitucin Poltica de la

Repblica; 18, 26, 37, 44, 50, 57, 61, 63, 66, 67, 70, 75, 79, 106, 107, 112, 126, 128, 130, 172,

173, 177, 178, 186, 194, 195, 298, 308, 324, 328, 329, 330, 331, 332, 334, 341, 529, 553, 554,

572, 573 y 580 del Cdigo Procesal Civil y Mercantil; 16, 23, 142, 197 y 198 de la Ley del

Organismo Judicial.

Acompao a esta demanda y al documento antes relacionado, dos copias.

Puerto Barrios, Izabal, nueve de septiembre de dos mil trece.

pg. 37
EN SU AUXILIO:

pg. 38
ESTAFA MEDIANTE CHEQUE

El delito de estafa mediante cheque


El delito de estafa mediante cheque se tipifica en la legislacin guatemalteca, en el cual el
elemento principal de la misma es la existencia del dolo, para que pueda aplicarse dicha
tipificacin, aspecto importante por lo cual muchas veces se deja de poder ejercer la
persecucin penal correspondiente ya que el criterio del juez es quien decide si existe o no dolo
en la accin de entregar un cheque que no puede ser cobrado.

Concepto de estafa
Para adentrarse en el delito de estafa mediante cheque es imperativo hacer un
Anlisis del delito de estafa siendo ste el gnesis de otros tipos de estafas y dentro de stas
el delito de estafa mediante cheque.
Desde tiempos romanos era conocido ya el delito de estafa y se le conoca con el
Nombre de stellionatus que reciba por la similitud con el Camalen porque puede tener tantas
formas.
Dentro de las caractersticas del delito de estafa se encuentra la apropiacin de los derechos,
bienes y posesiones ajenas, por medio del engao, que es una de las caractersticas principales
del delito de estafa. Acerca de la estafa se argumenta que en ella la actuacin del sujeto sobre
la vctima es de ndole psquica, y por esto invisible, consintiendo en un determinar que mueve
al estafado a perjudicarse a s mismo o a perjudicar a otro en su patrimonio. Tal como se
menciona anteriormente en estos delitos la vctima es engaada para buscar una defraudacin
en su patrimonio y por esta razn y por la falta de peligro en estos delitos y la falta de violencia,
estos delitos de estafa no son tomados con seriedad por las legislaciones y las penas que le
son impuestas a los responsables son, muchas veces, penas leves.
El delito de estafa es muy diferente a los dems delitos contra el patrimonio, pues la
caracterstica especial del tipo delictivo de estafa es que el autor de sta debe
Acercarse a la vctima y convencerla; por lo tanto, es un delito de relacin. En el delito de estafa
la vctima se encuentra desprevenida, y se encuentra en este estado debido a que nunca se
imagina que existe una voluntad de engao, el nico que lo sabe es el

pg. 39
Autor que lo ha maquinado internamente y se exterioriza en el momento de poner el marcha el
plan para llevar acabo el engao.
En otras ocasiones la vctima busca el resultado de la estafa por cometer una actitud dolosa.
Esto parece en principio ilgico, pero no lo es, muchas vctimas buscan realizar negocios
deshonestos, y las vctimas caen en su propio engao.
Despus de haber analizado el delito de estafa es necesario dar un concepto del
Mismo y ste se encuentra definido en el Cdigo Penal en el Artculo 263, el cual
Establece: Estafa Propia: Comete estafa quien, induciendo a error a otro, mediante ardid o
engao, lo defraudare en su patrimonio en perjuicio propio o ajeno. El responsable de este delito
ser sancionado con prisin de seis meses a cuatro aos y multa de doscientos a diez mil
quetzales.
Un concepto propio de delito de estafa es: Un delito contra el patrimonio, cuyos
Elementos son el inducir al error a otra persona o grupo de personas y mantenerlas en l, por
medio de hechos falsos o por medio de una deformacin de la verdad y de esta forma defraudar
patrimonialmente a la vctima.
Dentro de los elementos necesarios para que se tipifique el delito de estafa propia en el Cdigo
Penal se encuentran los siguientes: Inducir al error a otra persona lo que quiere decir que debe
existir una actitud de engao, por lo tanto debe de prevalecer una relacin de causalidad entre
la accin de engaar y el error, el error es definido como la discrepancia entre la representacin
del ofendido y la realidad, que lo motiva a realizar el acto dispositivo, tiene un contenido
psicolgico esencial. Penalmente no es necesario graduar el nivel de error lo nico necesario
es que exista el error y que induzca a error a la vctima.
Otro elemento en la estafa propia es el ardid o el engao, para continuar el anlisis de estos
elementos se debe definir el engao como la Falta de verdad en lo que se dice, hace, cree,
piensa o discurre. Tal como se observa, para que se d el error en la estafa es necesario un
ardid o engao. El ardid o engao van a ser todos aquellos actos que pueden ser muy variados
como documentos falsos, declaraciones falsas, simulaciones contractuales, y lo que busca el
perpetrador es que la vctima caiga en un error y que confi y crea en el engao.
Un ltimo elemento para la estafa segn el Cdigo Penal es la defraudacin en un
Patrimonio, sea ste en perjuicio propio o ajeno, mediante este elemento se disminuye el
patrimonio de la vctima. El engaado debe actuar en una forma de dar, lo que quiere decir que

pg. 40
la reaccin de la vctima debe ser una causa eficiente e inmediata de la disminucin patrimonial.
Es por esta razn que la estafa es un delito de auto lesin; porque el engaado, como
instrumento del autor, causa l mismo el dao patrimonial, para s o para un tercero, a travs
de dar su patrimonio o parte de l.

La proteccin de la libertad y el patrimonio


Por un lado en el delito de estafa el bien jurdico tutelado es la libertad de
Consentimiento de la vctima y por otro lado el bien jurdico tutelado es el patrimonio.
Si bien es cierto en el delito de estafa existe un consentimiento de la vctima del delito de estafa
y este consentimiento es libre pues en ningn momento se est tratando de despojar del
patrimonio de la vctima con violencia o con algn tipo de fuerza, la forma como se trata de
despojar el patrimonio es a travs del error por medio del ardid o engao, y esto es totalmente
desconocido por la vctima.
En el ordenamiento jurdico guatemalteco el delito de estafa propia se encuentra regulado en el
Ttulo Cuarto y ste est titulado como De los Delitos contra el Patrimonio por lo tanto la
proteccin que otorga el Cdigo Penal es al Patrimonio y no a la libertad del consentimiento
como trata de explicar la presente teora.
No se puede negar que existe en este delito una lesin a la libertad del consentimiento de la
vctima pero adems est ntimamente relacionado con la lesin al bien jurdico tutelado que es
el patrimonio; como se analiz anteriormente uno de los elementos del delito de estafa es la
defraudacin de un patrimonio, y sin este elemento no se puede tipificar el delito de estafa.
En conclusin, la presente teora no tiene cabida en el ordenamiento jurdico penal
Guatemalteco debido a que en Guatemala el bien jurdico tutelado en el delito de estafa es el
patrimonio de la vctima y no la libertad de consentimiento, la libertad de consentimiento en
Guatemala tendra cabida en la contratacin civil y mercantil y no en materia penal en el delito
de estafa.

La violacin a las reglas de la buena fe


El bien jurdico tutelado en el delito de estafa primordialmente es la confianza pblica o buena
fe en los negocios, y de forma secundaria el patrimonio de esta forma: la estafa es un delito de
doble proteccin; su tipo describe un objeto primario y un objeto secundario. El comportamiento

pg. 41
del estafador se dirige primero al objeto primario de proteccin y en un segundo estadio ataca
el bien secundario de proteccin. El objeto primario es el bien jurdico buena fe en los negocios;
el secundario, es el patrimonio.
En el delito de estafa se debe tener en cuenta que se viola la buena fe contractual y tambin
existe una lesin a la libertad del consentimiento de la vctima, pero no se debe perder de vista
que el fin ltimo de proteccin del delito es la vctima y la vctima en el caso de estafa se le
lesiona el patrimonio.
Unos de los principios rectores en Guatemala en materia mercantil es el Principio de la Buena
Fe en las negociaciones, pero en el momento en que se comete el delito de estafa se abandona
el lado mercantil y se ingresa a una esfera penal donde se busca castigar al estafador y
recuperar el patrimonio defraudado.
Lo que se busca a travs de la comisin de la estafa es hacer caer en error a la vctima y uno
de los medios es lograr su confianza, pero el fin ltimo es lograr defraudar un patrimonio ajeno
y de esta forma es como lo tipifica el ordenamiento jurdico penal guatemalteco. Entonces no
se deben confundir los medios de que se vale el estafador para defraudar un patrimonio ajeno
con el bien jurdico tutelado en la estafa, pues son dos aspectos diferentes.
En conclusin, esta teora no se ajusta a la realidad jurdica penal de Guatemala y no puede
ser aceptada desde ningn punto de vista y carece de un fundamento.
El delito de estafa mediante cheque El delito de estafa mediante cheque se tipifica en la
legislacin guatemalteca, en el cual el elemento principal de la misma es la existencia del dolo,
para que pueda aplicarse dicha tipificacin, aspecto importante por lo cual muchas veces se
deja de poder ejercer la persecucin penal correspondiente ya que el criterio del juez es quien
decide si existe o no dolo en la accin de entregar un cheque que no puede ser cobrado.

Fundamento Legal de la Estafa mediante cheque


Artculo 268.- Quien defraudare a otro dndole en pago un cheque sin provisin de fondos o
disponiendo de ellos, antes de que expire el plazo para su presentacin, ser sancionado con
prisin de seis meses a cinco aos y multa de cien a cinco mil quetzales.

pg. 42
QUERELLA ESTAFA MEDIANTE CHEQUE

TRIBUNAL DE SENTENCIA PENAL, NARCOACTIVIDAD Y DELITOS CONTRAEL


AMBIENTE DEL DEPARTAMENTO DE ALTA VERAPAZ. COBN.
GODOFREDO RIVERA, de 56 aos de edad, Casado, guatemalteco, con domicilio en
el departamento de Alta Verapaz, con Documento Personal de Identificacin (DPI)
Trece mil trescientos noventa y cuatro mil, setenta y cuatro mil, un mil seiscientos
uno (13394 74393 1601), extendida por el Registro Nacional de la Personas (RENAP);
sealo para recibir notificaciones mi residencia ubicada en la 2 av. 9-30 de la Zona 6,
de esta ciudad, actu bajo la direccin y procuracin del Licenciado Pablo Estuardo
Pitan Ho. Ante este Honorable Tribunal comparezco con el fin de plantear QUERELLA
PENAL MEDIANTE ELPROCEDIMIENTO DE ACCION PRIVADA, en contra del seor
Pascual Preto Calvo, quien tambin se autonombra: Pinulito, por el delito de
ESTAFAMEDIANTE CHEQUE, y para el efecto,
EXPONGO:
1. Como pago de deuda contrada con mi persona, el seor Pascual Preto Calvo, me
gir el cheque nmero Cuatro Mil Trescientos Ochenta (4,380), por la cantidad de
Treinta Mil Quetzales (Q. 30,000.00) , contra la cuenta nmero Cero Setenta y Cinco
Guion Trece mil Ochocientos Veinticuatro guion Cuarenta y Cinco (075-13824-45) ,
correspondiente a su cuenta personal, apareciendo como librado el Banco de
Desarrollo Rural, S.A. para que se hiciera efectivo en fecha quince de octubre del ao
dos mil doce (15/10/2012). 2. Es el caso, que en fecha diecisis de Octubre del ao dos
mil doce (16/10/2012), acud a la Agencia Bancaria, ubicada en el Centro Comercial
Plaza Magdalena Local Cincuenta y ocho (58), Cobn Alta Verapaz, acompaado de la
Notario Pablo Estuardo Pitan Ho, para que se me hiciera efectivo el aludido cheque,
sin embargo el Receptor Pagador de dicha Agencia Bancaria, seor Arnoldo Moran,
manifest que no era posible pagar dicho cheque porque el librador Pascual Preto
Calvo no tena fondos, habindose tambin a mi requerimiento, suscrito el Acta
Notarial respectiva de protesto de cheque.
3. Con dicho accionar, el seor Pascual Preto Calvo, defraud en mi patrimonio, en
virtud de que me proporcion en pago un cheque sin provisin de fondos; lo cual es

pg. 43
demostrable mediante el propio formulario que contiene dicho documento de crdito,
y el Acta Notarial de protesto de cheque, suscrita a mi requerimiento por la Notario
Pablo Estuardo Pitan Ho, en fecha quince de Octubre del dos mil doce (15/10/2012).
FUNDAMENTO DE DERECHO:
Accin Privada. Sern perseguibles, slo por accin privada, los delitos siguientes:
. . . 5) Estafa mediante cheque. En todos los casos anteriores, se proceder
nicamente por acusacin de la vctima conforme el procedimiento especial regulado
en este Cdigo. . . Querella. Quien pretenda perseguir por un delito de accin
privada, siempre que no produzca impacto social, formular acusacin, por s o por
mandatario especial, directamente ante el tribunal de sentencia competente para el
juicio, indicando el nombre del domicilio o residencia del querellado y cumpliendo
con las formalidades requeridas. . .Artculos 24 QUTER y 474 del Cdigo Procesal
Penal. Estafa mediante cheque. Quien defraudare a otro dndole en pago un cheque
sin provisin de fondos o disponiendo de ellos, antes de que expire el plazo para su
presentacin, ser sancionado con prisin de seis meses a cinco aos y multa de cien
a cinco mil quetzales. . . Artculo 268 del Cdigo Penal. Plazo para su presentacin.
Los cheques debern presentarse para su pago, dentro de los quince das calendario
de su creacin. Artculo 502 del Cdigo de Comercio En virtud de la exposicin y
fundamento de derecho anteriormente descrito y con el fin de cumplir con los
requerimientos establecidos por la ley para viabilizar mi presente Querella,
PROPORCIONO LA INFORMACIN SIGUIENTE:
1. IDENTIFICACION DEL IMPUTADO Y LUGAR PARA NOTIFICARLE: El querellado se
identifica como Pascual Preto Calvo. Puede ser citado y notificado, de ESTAFA
MEDIANTE CHEQUE, en su residencia ubicada en 4 av. 7-43 de la Zona 7 Barrio Bella
Vista, en el Municipio de Cobn, Departamento de Alta Verapaz.
1. 2. RELACION CLARA, PRECISA Y CIRCUNSTANCIADA DEL HECHO PUNIBLE QUE
SE LE ATRIBUYE Y SU CALIFICACION JURIDICA: Usted, Pascual Preto Calvo, el da
quince de octubre del ao dos mil doce (15/10/2012), en la ciudad de Cobn,
Departamento de Alta Verapaz, le dio a Godofredo Rivera, el cheque nmero Cuatro
Mil Trescientos Ochenta (4,380), girado con fecha quince de octubre del ao dos mil
doce (15/10/2012), por usted contra la cuenta nmero Cero Setenta y Cinco Guion

pg. 44
Trece mil Ochocientos Veinticuatro guion Cuarenta y Cinco (075- 13824-45), que tiene
usted a su nombre, en el Banco de Desarrollo Rural, S.A.; para pagarle a l, la suma
Treinta Mil Quetzales (Q. 30,000.00). Es el caso, que en fecha diecisis de Octubre del
ao dos mil doce (16/10/2012), acud a la Agencia Bancaria, ubicada en el Centro
Comercial Plaza Magdalena Local Cincuenta y ocho (58), Cobn Alta Verapaz,
acompaado de la Notario Pablo Estuardo Pitan Ho, para que se me hiciera efectivo
el aludido cheque, sin embargo el Receptor Pagador de dicha Agencia Bancaria, seor
Arnoldo Moran, manifest que no era posible pagar dicho cheque porque el librador
Pascual Preto Calvo no tena fondos, habindose tambin a mi requerimiento, suscrito
el Acta Notarial respectiva de protesto de cheque. CALIFICACION JURIDICA: El hecho
antes descrito tiene la calificacin jurdica de delito de Estafa mediante Cheque,
conforme el artculo 268 del Cdigo Penal.
3. FUNDAMENTOS RESUMIDOS DE LA IMPUTACION, CON EXPRESION DELOS
MEDIOS DE INVESTIGACION UTILIZADOS Y QUE DETERMINAN LAPROBABILIDAD
DE QUE EL IMPUTADO COMETIO EL DELITO POR EL CUALSE LE ACUSA: La
conducta antes expuesta, del querellado Pascual Preto Calvo, es tpica, antijurdica y
responsable; encuadra dentro del supuesto del delito de Estafa mediante Cheque y
deja en evidencia que en su accionar existi dolo para causarme defraudacin. Y los
medios de prueba que determinan la probabilidad de que el imputado haya cometido
delito, por el cual acuso, son: A) El cheque nmero Cuatro Mil Trescientos Ochenta
(4,380), librado por el Banco de Desarrollo Rural, S.A., el fecha quince de octubre
del ao dos mil doce(15/10/2012)., por la suma de Treinta Mil Quetzales (Q. 30,000.00);
girado por Pascual Preto Calvo, contra la cuenta nmero Cero Setenta y Cinco Guion
Trece mil Ochocientos Veinticuatro guion Cuarenta y Cinco (075-13824-45), a su
nombre, en el Banco de Desarrollo Rural, a favor de Godofredo Rivera. El chequeen
mencin lo acompao a esta querella. B) Acta Notarial de Protesto, de fecha diecisis
de Octubre del ao dos mil doce (16/10/2012), autorizado por la Notario Pablo Estuardo
Pitan Ho. C) La declaracin testimonial del querellante Godofredo Rivera, que como
agraviada directo, brindar al tribunal, en su oportunidad procesal.
4. CALIFICACION JURIDICA DEL HECHO PUNIBLE, RAZONANDOSE ELDELITO
COMETIDO POR EL QUERELLADO, SU FORMA DE PARTICIPACION, EL GRADO DE

pg. 45
EJECUCION Y LAS CIRCUNSTANCIAS AGRAVANTESAPLICABLES: Que el
querellado Pascual Preto Calvo , me haya dado en pago, un cheque, estando
consciente que no tena fondos para hacrmelo efectivo, en el Banco librado, es un
hecho doloso, conforme el artculo 11 del Cdigo Penal. Y su accin dolosa encuadra
dentro de los supuestos jurdicos del delito de Estafa mediante Cheque, establecidos
en el artculo 268 del Cdigo Penal y es, por lo tanto, ese el delito cometido por el
querellado. La participacin del querellado en la comisin del delito, al tomar parte
directamente en la ejecucin de los actos propios del delito, es la de autor del delito,
conforme al inciso 1 del artculo 36 de Cdigo Penal. En cuanto al grado ejecucin
del delito, por haberse dado todos los elementos tipificados en el artculo 268 del
Cdigo Penal, para el delito de Estafa mediante Cheque, permiten concluir que el
querellado cometi un delito consumado, segn el artculo 13 del Cdigo Penal. Y en
la ilcita accin del querellado concurren como circunstancias agravantes, la
premeditacin con que ste actu, ya que sabiendo que no contaba con fondos, en el
Banco girado, libr a mi favor el cheque de marras, todo segn el inciso 3 del artculo
27 del Cdigo Penal. No existe ninguna circunstancia atenuante que favorezca al
querellado.
5. INDICACION DEL TRIBUNAL COMPETENTE PARA CONOCER DEL JUICIO: Por
tratarse de un delito de accin privada, el conocimiento del juicio le compete al
honorable Tribunal de Sentencia Penal, Narcoactividad y Delitos contra el Ambiente
de Alta Verapaz, que designe el Centro Administrativo de Gestin Penal.
PETICION:
1. Se admita para su trmite la presente QUERELLA, mediante el procedimiento de
accin privada, por el delito de ESTAFA MEDIANTE CHEQUE, con la cual se forme el
expediente respectivo;
2. Se tome nota del profesional auxiliante y del lugar sealado para recibir
notificaciones;
3. Se me admita como Querellante exclusivo y actor civil, tomando nota que por el
ejercicio de la accin reparadora reclamo del querellado, el pago de Treinta Mil
Quetzales (Q. 30,000.00); siendo Cinco Mil quetzales (Q. 5,000.00), por daos y
perjuicios.

pg. 46
4. Luego de admitir la Querella, el Honorable Tribunal convoque a una audiencia de
conciliacin, notificando al querellado en el lugar indicado y remitindole una copia
de la acusacin;
5. Si el Querellado no comparece a la audiencia de conciliacin, el Tribunal proceda
ordenar su Aprehensin por el delito de Estafa Mediante Cheque, como medida de
coercin, para asegurar su presencia dentro del proceso.
6. Agotada la conciliacin, si no hubieren resultados positivos, se cite a juicio en la
forma determinada por la ley.
7. En su oportunidad procesal, se dicte la sentencia condenatoria que en derecho
corresponde.
CITA DE LEYES: Artculos; 3, 4, 5, 11, 24 , 37, 39, 43, 48, 151, 152, 160, 163,182, 186,
474, 477, 478, 479 del Cdigo Procesal Penal; 11,13, 27, 36, 44 del Cdigo Penal; 494,
496, 497, 502, 511 del Cdigo de Comercio.
ACOMPAO al presente memorial, lo siguiente: a) duplicado y dos copias del
memorial; b) Original del cheque objeto de la presente Querella; y c) Original del acta
notarial de protesto de cheque, suscrita por la Notario Pablo Estuardo Pitan Ho, a
requerimiento de Pascual Preto Calvo.
CIUDAD DE COBAN, ALTA VERAPAZ, DIECISEIS DE OCTUBRE DEL AODOS MIL
DOCE. EN SU AUXILIO:(f) __________________________ PABLO ESTUARDO PITAN
HO Abogado y notario Colegiado No. 69

pg. 47
ESTADISTICA DE TRIBUNAL DE SENTENCIA PENAL NARCOACTIVIDAD

DELITOS CONTRA EL AMBIENTE DEL DEPARTAMENTO IZABAL

Tribunal de Sentencia Penal Narcoactividad y Delitos contra el Ambiente


Numero de Juicio Clase de Juicio Fecha

18001-2016-00001 Estafa Mediante Cheque en 05/01/2016


forma Continua

18001-2016-00002 Estafa Mediante Cheque 17/03/2016

18001-2016-00003 Estafa Mediante Cheque 18/03/2016

18001-2016-00004 Estafa Mediante Cheque 18/03/2016

ESTADISTICA EN JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA CIVIL DEL DEPARTAMENTO


IZABAL

Juzgado de Primera Instancia Civil


Numero de Juicio Clase de Juicio Fecha
18003-2016-00003 Ejecutivo 06/01/2016
18003-2016-00009 Ejecutivo 07/01/2016
18003-2016-00010 Ejecutivo va de Apremio 07/01/2016
18003-2016-00012 Ejecutivo 12/01/2016
18003-2016-00014 Ejecutivo va de Apremio 14/01/2016
18003-2016-00025 Ejecutivo va de Apremio 27/01/2016
18003-2016-00030 Ejecutivo 03/02/2016

pg. 48
18003-2016-00031 Ejecutivo 04/02/2016
18003-2016-00044 Ejecutivo 19/02/2016
18003-2016-00056 Ejecutivo 26/02/2016
18003-2016-00057 Ejecutivo 29/02/2016
18003-2016-00058 Ejecutivo 29/02/2016
18003-2016-00068 Ejecutivo 08/03/2016
18003-2016-00070 Ejecutivo 09/03/2016
18003-2016-00079 Ejecutivo 17/03/2016
18003-2016-00089 Ejecutivo 22/03/2016
18003-2016-00100 Ejecutivo 08/04/2016
18003-2016-00107 Ejecutivo 13/04/2016
18003-2016-00112 Ejecutivo 18/04/2016
18003-2016-00113 Ejecutivo 18/04/2016
18003-2016-00114 Ejecutivo 19/04/2016
18003-2016-00120 Ejecutivo 22/04/2016
18003-2016-00121 Ejecutivo 22/04/2016
18003-2016-00122 Ejecutivo 22/04/2016
18003-2016-00123 Ejecutivo 22/04/2016
18003-2016-00126 Ejecutivo 25/04/2016
18003-2016-00127 Ejecutivo 25/04/2016
18003-2016-00128 Ejecutivo 25/04/2016
18003-2016-00133 Ejecutivo 29/04/2016

pg. 49
La cancelacin de los ttulos de crdito:

Hemos visto que a los ttulos de crdito se incorporan uno o ms derechos en forma tal que el
derecho se objetiva, se hace cosa, a travs del documento, pero sin que ello signifique que el
document se vuelva lo principal y el derecho lo secundario. Por el contrario, el derecho sigue
siendo lo principal y hay una verdadera autonoma entre el derecho y el documento. Es con
base en esta autonoma que, en el caso de extravi, robo, o destruccin total o parcial del ttulo,
no se da la situacin injusta de que se pierdan tambin los derechos a l incorporados, y la ley
establezca procedimientos para proteger los derechos de los tenedores o poseedores que
sufren cualquiera de los referidos eventos, esos procedimientos varan segn se trate de ttulos
nominativos, a la orden o al portado.

En el caso de ttulo nominativo la ley autoriza a solicitar la cancelacin del ttulo y, en su


caso, la reposicin, sin necesidad de intervencin judicial, directamente a quien tenga a su cargo
el registro de los ttulos, el cual podr, si lo juzga necesario, exigir el otorgamiento previo de
garanta (Artculo 632 C. de c.).

Si se trata de ttulos a la orden o al portador cuyo deterior sea parcial de tal manera que ya
no puedan seguir circulando pero todava subsistan los datos necesarios para su identificacin,
el tenedor podr obtn judicialmente en la va voluntaria, la reposicin del ttulo, a su costa y
mediante devolucin del ttulo deteriorado al principal obligado. Tambin tendr derecho a que
le firmen el nuevo ttulo los signatarios del ttulo primitivo, a quienes se pruebe que su firma
inicial ha sido destruida o testada pudiendo el Juez firman en rebelda de quien desacate la
orden (Artculo 633 C. de c.).

Para el caso de extravo, robo o destruccin total de un ttulo a la orden, la ley permite al tenedor
solicitar judicialmente en la va voluntaria, la cancelacin y reposicin (Artculo 634 C. de c.), y
obliga al tenedor a practicar determinadas medidas preventivas: poner en conocimiento del
librado o aceptante, de manera autntica, la prdida o destruccin del ttulo, a fin de que se
excuse de la aceptacin o pago; solicitar, en su caso, del Tribunal competente que se prohba
al librado la aceptacin o pago. Si el titulo hubiere sido aceptado antes de su prdida, se debe

pg. 50
pedir la prohibicin del pago, sin el previo otorgamiento de fianza por quien presente el ttulo; y
dar pronto aviso de la prdida al librador y al ltimo endosante (Articulo 635 C. de c.).

Para conocer de la cancelacin y reposicin de ttulos a la orden y de las medidas preventivas


mencionadas, es juez competente el del lugar donde el principal obligado debe cumplir las
obligaciones que el titulo le impone 23 Respecto de los ttulos al portador, la ley dispone que
no sern cancelables y que en caso de extravi, robo o destruccin total, el tenedor podr
notificar judicialmente al emisor del hecho y nicamente transcurrido el trmino de prescripcin
de los derechos incorporados y si no se hubiese presentado a cobrarlo un tenedor de buena
fe, el obligado deber pagar el principal y los accesorios al denunciante (Artculo 651 C. de c.).

A. El procedimiento de cancelacin y reposicin 24


El Cdigo de Comercio establece algunas normas sobre el procedimiento de
cancelacin y reposicin de los ttulos nominativos y a la orden. Se trata de un
procedimiento especial bastante breve.
El procedimiento se contrae a la solicitud, la cual deber contener los datos
esenciales del ttulo y, si algunos requisitos estuvieren en blanco, los datos
necesarios para la completa identificacin del documento, as como la designacin
de los signatarios; de la solicitud se da traslado a dichos signatarios; a la publicacin
de un extracto de la solicitud por una sola vez, en el Diario Oficial y en otro de los de
mayor circulacin en el pas; y a la resolucin de cancelacin que se dicta en el caso
de que transcurridos treinta das de la fecha de publicacin no se haya presentado
oposicin; esta resolucin causa ejecutoria treinta das despus de la fecha de su
notificacin, si el ttulo ya hubiere vencido, y treinta das despus de la fecha de su
notificacin, si el ttulo ya hubiere vencido, y treinta das despus de la fecha del
vencimiento, en caso contrario ( Artculos 637,638,641 y 642 C. de c.).

23
ARTICULO 636 DEL CODIGO DE COMERCIO DECRETO 2-70
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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

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Tambin se ocupa la ley de algunas alternativas que pueden darse en el
procedimiento: suspensin del cumplimiento de las obligaciones derivadas del ttulo
y autorizacin al solicitante para ejercitar, con las restricciones y requisitos que
seale, los derechos que solo se puedan ejercitar durante el procedimiento, para lo
cual se requiere el otorgamiento previo de garanta suficiente (Articulo 639 C. de c.);
negativa de los demandados de haber suscrito el ttulo cuya cancelacin se solicita,
en cuyo caso se da por terminado el procedimiento, es decir, se sobresee, pero, si
llegare a probarse que si haban suscrito el ttulo, se certificara lo conducente para
que se les apliquen las disposiciones relativas al perjurio (Articulo 643 C. de c.); si el
ttulo ya estuviere vencido o venciere durante el procedimiento, el solicitante puede
pedir al juez que ordene a los signatarios el depsito, a disposicin del Tribunal, del
importe del ttulo: el depsito hecho por uno de los signatarios libera a los dems y si
lo hicieren varios solo se admitir el que libere al mayor nmero de obligados (Articulo
645 y646 C. de c.).

El procedimiento de cancelacin produce como efecto la interrupcin de la


prescripcin y la suspensin de los trminos de que depende la caducidad (Articulo
640 C. de c.).

Si los obligados a realizar el pago se negaren, quien obtuvo la cancelacin podr


legtimamente con la copia certificada de la resolucin que la decreto para exigir las
prestaciones derivadas del ttulo (Articulo 644 C. de c.).

En el caso de que al decretarse la cancelacin el ttulo aun no hubiese vencido, el


Juez ordenara a los signatarios que suscriban el ttulo substituto y si no lo hiciere el
Juez suscribe dicho ttulo (Articulo 647 C. de c.). Este nuevo ttulo vence treinta das
despus del ttulo cancelado (Articulo 648 C. de c.).

B. Oposicin a la cancelacin 25

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

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La ley prev la posibilidad de que un tercero se oponga a la cancelacin. Para este
efecto, el Cdigo de Comercio dispone que el tercero que se oponga deber exhibir
el ttulo (Articulo 649). No regula ninguna va procesal especfica y, de consiguiente,
la oposicin debe ventilarse en juicio sumario (Articulo 1039 C. de c.).

Para el caso de que el tenedor de un ttulo cancelado no presente oposicin, este


conserva sus derechos contra quien obtuvo la cancelacin y el cobro del ttulo
(Articulo 650 C. de c.).

C. Efecto de la cancelacin
El efecto que produce la cancelacin de un ttulo de crdito es, como ya se vio,
desincorporar los derechos y obligaciones del ttulo original. Por la reposicin esos
derechos y obligaciones desincorporados se reincorporan al ttulo sustituto.

Es importante destacar que el ttulo es una cosa que, a pesar de la cancelacin puede
seguir teniendo existencia material, de ah que la ley conserve los derechos del
tenedor del titular cancelado contra quien obtuvo la cancelacin y cobro del mismo
(Articulo 650 C. de c.).

De consiguiente, puede decirse que la cancelacin conseguida no atribuye al


cancelante la titularidad del derecho incorporado al ttulo de crdito; la misma, es
ms bien un subrogado de la legitimacin, ya atribuida por la posesin del ttulo; y,
por tanto, un nuevo instrumento de legitimacin formal, con eficacia provisoria.4

LA REINVINDICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO26

Como una consecuencia de la naturaleza de cosa mueble de los ttulos de crdito, la ley
establece que en los casos de extravi o robo, podrn ser reivindicados (Articulo 653 C. de c.).

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INSTITUCIONES DE DERECHO MERCANTIL TOMO lll, AUTOR EDMUNDO VASQUEZ MARTINEZ

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La accin que se confiere a quien ha sido desposedo de un ttulo de crdito es una tpica accin
reivindicatoria. El Cdigo Civil establece que el que hubiere perdido la posesin de una cosa
mueble o aquel a quien se la hubiesen quitado, podr reivindicarla de quien la tenga, sin
perjuicio de quien la hubiere habido (Articulo 640)

La accin reivindicatoria puede ejercitarla el tenedor legtimo que ha sido desposedo por
extravi o robo de un ttulo de crdito y nicamente procede contra el primer adquiriente y contra
quienes lo hayan adquirido conociendo o debiendo conocer los vicios de la posesin de quien
se lo transmiti (Articulo 654 C. de c.).De consiguiente, el reivindicarte para obtener la restitucin
debe demostrar: que el tercero posee el ttulo o lo detenta; el fundamento de su propio derecho,
es decir, que el ara el legtimo tenedor; y el fundamento de hecho del vicio de la posesin del
tercero (proveniente de extravi o robo ttulo).

La va procesal de la accin reivindicatoria es la del juicio sumario, ya que el Cdigo de


Comercio no establece una va especfica.

1. Podemos aclarar y concluir que la accin cambiaria tanto como otros derechos y ttulos
de crdito pueden vencer y caducar, por lo que no debemos obligar el cumplir con la
responsabilidad en el tiempo establecido.

2. El regreso extrajudicial es una accin que fue creada para que el ltimo tenedor del ttulo
debidamente protestado, as como el obligado en va de regreso que lo haya pagado,
pueden cobrar lo que en virtud del ttulo les deban los dems dignatarios.

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RECOMENDACIONES:

1. Con respecto al protesto, cuando los ttulos de crdito son dispensados de protesto, o
sea que, se les inscribe la clusula sin protesto, sin gastos, u otra equivalencia, y el
tenedor legtimo tiene la prohibicin de protestarlos, el tenedor si tiene la obligacin de
presentar en tiempo el ttulo de crdito o en su caso dar aviso a los obligados de la falta
de pago o de aceptacin.

2. El estudiante de Derecho debe de saber contra quin se debe de ejercer la accin


cambiara y tambin cuales son la excepciones del mismo para que en el futuro cuando
sea todo un profesional no haya confusin al momento de que ejerza dicha accin con
un cliente.

3. Hablando sobre el presente tema es recomendable agregar que los ttulos de crdito son
generalmente de vida corta, por lo que le da importancia a la necesidad de no dejar a
tiempo la situacin de responsabilidad de los signatarios.

4. Es importante aclarar que en el regreso extrajudicial los sujetos legitimados para tal
ejercicio son:
El ultimo tenedor del ttulo de crdito debidamente protestado;
El obligado en va de regreso que lo haya pagado.

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CONCLUSION:

El protesto es un acto notarial en el cual el legtimo tenedor de un ttulo de crdito hace


constar la presentacin en tiempo del mismo y la negativa de aceptacin o de plago ya
que esto da lugar a un procedimiento ejecutivo. La accin cambiaria es la accin que
puede ejercer el legtimo tenedor del ttulo para que se pueda cumplir forzosamente y se
puedan cumplir con la obligacin de daos perjuicios y gastos procesales que se dan.
Para que se de la accin cambiaria se debe cumplir con ciertos requisitos, tambin posee
caractersticas y elementos fundamentales, los derechos referidos a la accin cambiaria
los puede ejercer cualquier persona que este legitimada. La accin cambiaria podemos
realizarla por la va directa o indirecta.

Con respecto a los a los ttulos de crdito en cuanto a su cancelacin, reposicin y


reivindicacin en base en esta autonoma que, en el caso de extravi, robo, o destruccin
total o parcial del ttulo, no se da la situacin injusta de que se pierdan tambin los
derechos a l incorporados, y la ley establezca procedimientos para proteger los
derechos de los tenedores o poseedores que sufren cualquiera de los referidos eventos,
esos procedimientos varan segn se trate de ttulos nominativos, a la orden o al portado.

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BIBLIOGRAFIA

Libro

Instituciones de Derecho Mercantil

Autor: Edmundo Vsquez Martnez

3ra. Edicin, enero 2012.

Legislacin

Cdigo de Comercio de Guatemala, decreto de Congreso de la Repblica de Guatemala


Numero 2-70 en el libro de las Cosas Mercantiles

pg. 57