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Estudando: Finanas Pessoais
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Teste
O teste abaixo avalia a forma como voc lida com seu dinheiro e
se voc est no caminho certo para fazer seu capital crescer.
Saber analisar como esto o seu oramento mensal, os seus
investimentos e o seu patrimnio. Ter objetivos definidos
caracterstica de quem tem um alto quociente financeiro, de quem
sabe lidar com suas finanas, afirma Glria Pereira.
Respondendo ao teste abaixo e somando os pontos relativos a
cada alternativa, voc ter um diagnstico da sua inteligncia
financeira e do que fazer para melhor-la. Adaptado a partir de
Neale Godfrey, "Money Doesnt Grow on Trees", Fireside/Simon &
Schsuter, 1994.
Anote as respostas numa folha de papel parte.

QUAL A SUA INTELIGNCIA FINANCEIRA?

1. Nos ltimos 5 anos, voc diria que seu patrimnio aumentou,

diminuiu ou permaneceu na mesma?
a) Meu patrimnio aumentou
b) Meu patrimnio diminuiu
c) Meu patrimnio ficou na mesma

2. Neste ano, o que voc acha que vai acontecer com o seu
patrimnio?
a) Acho que meu patrimnio vai aumentar
b) Acho que meu patrimnio vai diminuir
c) Acho que meu patrimnio vai ficar na mesma

3. Considerando a poltica brasileira atual, voc acredita que nos

prximos 5 anos o seu patrimnio vai aumentar, diminuir ou ficar
na mesma?
a) Acredito que vai aumentar
b) Acredito que vai diminuir
c) Acredito que vai ficar na mesma

4. Diante do noticirio econmico, seja de TV, rdio, jornais,

revistas, internet, voc:
a) Fica irritado com as notcias
b) No presta ateno ao noticirio econmico
c) Informa-se, para estar atualizado e conversard) ? Informa-se,
para tomar decises pessoais

5. Neste ano, voc leu algum livro de finanas pessoais ou

educao financeira?
a) Nenhum livro, no me interesso
b) Sei tudo, no preciso ler
c) Li um livro
d) Li dois livros ou mais

6. Voc costuma conversar sobre aplicaes financeiras e

investimentos em famlia e/ou na roda de amigos?
a) Converso com freqncia
b) Raramente converso sobre finanas
c) Nunca conversei sobre esse tema em famlia ou com amigos

7. A maioria dos seus familiares e amigos do mesmo nvel

socioeconmico que voc, de nvel inferior ao seu, ou superior ao
seu?
a) Superior
b) Mesmo nvel
c) Inferior

8. Antes de comear o ms, voc faz um planejamento financeiro

que inclua uma previso dos seus gastos, das suas receitas e
dos seus investimentos?
a) Nunca fao planejamento financeiro antes de comear o ms
b) Fao planejamento, mas anoto s os meus gastos
c) Fao planejamento, anoto os meus gastos e guardo tudo o que
sobra
d) Fao planejamento dos gastos e aplicaes financeiras, para
poder comprar o que quiser no futuro
e) Fao planejamento dos gastos, aplicaes para comprar o que
quiser no futuro e outros investimentos para o meu capital
aumentar

9. Voc est satisfeito com suas receitas financeiras atuais

(ganhos), incluindo todas as fontes?
a) Muito satisfeito
b) Satisfeito
c) Mais ou menos satisfeito
d) Insatisfeito
e) Muito insatisfeito

10. Quantas fontes de receitas financeiras voc tem atualmente?

a) Uma nica fonte (ex.: salrio, honorrios, penso,
aposentadoria, mesada etc.)
b) Duas ou mais fontes, todas provenientes diretamente do
trabalho
c) Duas ou mais fontes diversificadas (ex.: salrio e honorrios,
comisses e receitas de investimentos, salrio e receita de
aluguel etc.)
d) Nenhuma fonte

11. Neste ano, quais investimentos voc fez? Indique todos os

tipos realizados:
a) Conservadores, como poupana e fundos de investimento de
renda fixa
b) Moderados, como fundos mistos de renda fixa e renda varivel
c) Arrojados, como aes, fundos de aes, dlar, fundos
cambiais
d) Neste ano no fiz nenhum tipo de investimento

12. Voc faz investimento em algum tipo de negcio prprio?

a) Sim
b) No

13. Quais dos seguintes sonhos voc pretende realizar nos

prximos dois anos?
a) Automvel
b) Imvel
c) Negcio prprio (criao ou expanso)
d) Viagem ao exteriore) ? Barco, veleiro ou iate
f) Outros
g) No tenho nenhum sonho

14. Considerando apenas o dinheiro que voc tem investido, sem

a entrada de novas receitas, por quanto tempo voc conseguiria
viver com suas reservas?
a) Nem 1 ms
b) De 1 a 6 meses
c) De 7 a 12 meses
d) Mais de 1 ano
e) Para o resto da vida

15. Quem voc costuma consultar para decidir sobre aplicaes

financeiras? Marque todas as opes utilizadas:
a) Consultor financeiro independente
b) Gerente da conta bancria
c) Amigos e familiares
d) Internet e publicaes especializadas
e) Ningum

16. Voc se sente preparado para usar cartes de crdito e

cheques pr-datados sem perder o controle das suas finanas?
a) Uso cartes de crdito e pr-datados sem problemas, como
facilidade de pagamentos
b) Acho que minhas dvidas so conseqncia das facilidades de
crdito: cartes e cheques
c) No uso cheques e cartes de crdito; pago tudo vista
d) Destru todos os meus cartes de crdito e tales de cheques

17. Como o seu relacionamento com as suas dvidas?

a) Minhas dvidas fazem parte do meu planejamento financeiro;
portanto, terei como pag-las quando vencerem
b) No tenho dvidas; compro somente vista
c) Sinto que minhas dvidas esto crescendo e isso comea a me
preocupar
d) No durmo direito por causa das minhas dvidas
18. No seu planejamento do oramento mensal, voc reserva
uma quantia para fazer doaes para alguma instituio
cientfica, educacional, artstica, ambiental, de caridade, ou
outra?
a) Sim
b) No

19. No seu planejamento do oramento mensal, voc reserva

uma parte para pagar imposto de renda?
a) Sim
b) No

20. Quando voc pensa no seu planejamento do oramento

mensal, o que sente?
a) Prazer
b) Angstia, preocupao
c) Irritao, fico nervoso
d) No sinto nada

21. Voc acredita que seja possvel melhorar a forma como cuida
das suas finanas?
a) Sim, estou sempre procurando melhorar a maneira como lido
com o dinheiro
b) Acho que no h o que melhorar
c) No gosto de pensar no assunto

Gabarito
Veja abaixo a pontuao de cada resposta. Some o total e leia o
seu diagnstico.
1. a) = 10 b) = 1 c) = 3
2. a) = 10 b) = 1 c) = 3
3. a) = 10 b) = 1 c) = 3
4. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20
5. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20
6. a) = 10 b) = 3 c) = 1
7. a) = 10 b) = 3 c) = 1
8. a) = 1 b) = 3 c) = 10 d) = 20 e) = 30
9. a) = 20 b) = 10 c) = 3 d) = 2 e) = 1
10. a) = 3 b) = 10 c) = 20 d) = 1
11. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 1
12. a) = 10 b) = 1
13. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 10 f) = 10 g) = 1
14. a) = 1 b) = 10 c) = 20 d) = 30 e) = 40
15. a) = 20 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 1
16. a) = 20 b) = 1 c) = 10 d) = 1
17. a) = 20 b) = 10 c) = 1 d) = 1
18. a) = 10 b) = 1
19. a) = 10 b) = 1
20. a) = 10 b) = 1 c) = 1 d) = 1
21. a) = 20 b) = 3 c) = 1
TOTAL DE PONTOS = __________

Diagnstico do seu Quociente Financeiro

De 300 a 440 pontos.Parabns! Voc faz parte de uma seleta minoria

que tem controle sobre a sua vida financeira, que gosta de se
manter bem informado, se preocupa em ter uma reserva, em
investir para realizar os seus sonhos e para que seu patrimnio
cresa.
De 200 a 299 pontos. Bom. Voc est no caminho, mas talvez no
esteja completamente a par da sua situao financeira e ainda
no tenha conseguido fazer um verdadeiro controle do seu
oramento. Analise quais so as suas deficincias, veja onde a
sua pontuao foi menor. Com algumas correes no percurso,
seu capital pode comear a crescer ou crescer num ritmo maior
do que o atual.
De 100 a 199 pontos. H vrios aspectos a melhorar. Voc sabe que
tem problemas, mas no sabe muito bem como resolv-los. Seria
de grande utilidade voc se educar financeiramente, atravs de
leituras especializadas e conversando com quem entende do
assunto. hora de organizar melhor as suas finanas. Definir os
seus objetivos o primeiro passo para alcanlos. Sempre
tempo.
Abaixo de 100 pontos. Ateno. Voc provavelmente tem srias
dificuldades para lidar com dinheiro. No tem planejamento e vive
correndo atrs do prejuzo, ganha para pagar contas ou o que
pior para pagar dvidas. Ento, respire fundo e acredite que,
se voc quiser, toda sua vida poder ser diferente. Tome as
rdeas da situao. Talvez seja hora de fazer mudanas radicais
na forma como voc ganha e gasta o seu dinheiro.