MERCADO DE SEGUROS

La gran estabilidad del sector asegurador reside en la estructura del mercado y en la fortaleza de
los organismos encargados de su regulacin y supervisin. Las entidades de seguros estn
respaldadas por un sistema tcnico y legal que se encarga de garantizar su funcionamiento, y de
preservar los derechos de los asegurados.

Caractersticas de las entidades de seguros

Las entidades aseguradoras, para poder afrontar los riesgos derivados de su actividad deben
disponer de los recursos financieros suficientes y en consecuencia la legislacin les impone
determinadas restricciones.1

Dada la conveniencia de que exista permanencia y estabilidad en este sector, las

normas legales suelen prohibir que esta actividad pueda ser desarrollada por
personas naturales.

Para garantizar la solvencia de las empresas aseguradoras, la legislacin rechaza que

estas empresas puedan ejercer algn tipo de actividad distinta de la aseguradora.

El ejercicio de una actividad de intermediacin financiera que tiene que inspirar la

mxima confianza entre los asegurados e inversores conlleva que estas entidades
estn sometidas a la tutela del Estado que las somete a control, tanto para el inicio
de su actividad como del desarrollo.

PRINCIPIOS TCNICOS

Las entidades de seguro deben tener en cuenta una serie de principios tcnicos que les
premitan asumir la cobertura de los riesgos.

Individualizacin. Es necesaria la definicin y delimitacin de cada uno de los

riesgos existentes para clasificarlos y poder evaluarlos y agruparlos.

Acumulacin. De acuerdo con las leyes de la probabilidad, cuanto mayor es la

agrupacin de riesgos, menores son los fallos entre la probabilidad terica y el
nmero de siniestros. (Vase Teorema de Bernouilli y la Ley de los grandes
nmeros)

Seleccin de riesgos. Los aseguradores solo deben aceptar los riesgos que por su
naturaleza, se presuman que no originarn necesariamente resultados
desequilibrados.

Otro principio bsico de las empresas aseguradoras, es la distribucin o divisin de

riesgos. La existencia del riesgo tcnico-asegurador lleva a la aseguradora a la
necesidad de conseguir que los riesgos que asume en virtud de los contratos de
 seguro sean homogneos cualitativa y cuantitativamente, de forma que se cumpla el
principio mutual o de compensacin.

Regulacin y supervisin por parte del Estado

El seguro es un servicio cuyo precio se determina en funcin de elementos que pueden sufrir
importantes variaciones; por lo tanto, existe el riesgo de que sea insuficiente y ponga en peligro la
existencia de la empresa que presta el servicio.

Como consecuencia de ello, el seguro es una actividad muy supervisada en todo el mundo que
dispone de organismos que vigilan que las entidades aseguradoras acten conforme a la
legislacin vigente.

Actividad financiera
La actividad aseguradora es uno de los tres pilares de los mercados financieros, junto con el
mercado de crdito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos financieros. Su
importancia estratgica, social y econmica, lleva a que estn sometidas a estricta
supervisin administrativa con reglas propias de funcionamiento, control e inspeccin.

TCNICA Y CONTRATO DE SEGURO

La tcnica del seguro se basa en el pago anticipado de los recursos que se invierten a largo
plazo, fijndose las reservas especiales, las denominadas provisiones tcnicas, que
garantizan, cuando ocurran eventos daosos, el pago de las indemnizaciones por siniestro.
Las citadas reservas o provisiones tcnicas son invertidas por las empresas de seguros
normalmente en activos reales (inmuebles) o en otros activos financieros (ttulos o valores
mobiliarios, operaciones activas).Por el Contrato de Seguro, el Asegurador o Compaa de
Seguros, al recibir una prima en concepto de pago, se obliga frente al Asegurado a
indemnizarle segn lo pactado, si deviene el evento esperado. Todo esto debe quedar
claramente establecido entre el Asegurado y la Compaa de Seguros en una pliza o
contrato.

http://ambitoeconomico.blogspot.com/2013/07/el-mercado-de-seguros.html