Repblica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educacin Superior

Universidad Yacamb
Facultad de Ciencias Administrativas
Cabudare Estado Lara

Sistemas Financieros

Paolo Cozzi
ACP-141-00782
23.903.564
El sistema financiero es aquel conjunto de instituciones, mercados y
medios de un pas determinado cuyo objetivo y finalidad principal es la de
canalizar el ahorro que generan los prestamistas (poseedoras de dinero)
hacia los prestatarios (deficitarios de dinero).
Para cumplir con esa labor, de llevar los recursos de unos a otros, es
llevada a cabo por las instituciones que integran el sistema financiero de
un pas, divido en sectores, como lo son: el sistema bancario, conformado
por los bancos universales, bancos comerciales y bancos micro
financieros; el sistema asegurador, integrado por las empresas de
seguros y reaseguros y el mercado de valores, donde participan las
bolsas e intermediarios de valores.

En cuanto a la importancia del sistema financiero en cuanto a la economa

el sistema financiero permite que el dinero circule en la economa, que
pase por muchas personas y que se realicen transacciones con l, lo cual
incentiva un sinnmero de actividades, como por ejemplo, la inversin en
proyectos que, sin una cantidad mnima de recursos, no se podran
realizar, siendo esta la manera en que se alienta toda la economa.

Y en cuanto a la importancia del sistema financiero en cuanto a lo social,

el sistema financiero amplia la capacidad de desarrollo de un pas por lo
que se elevan los niveles de bienestar de las personas debido a que
mientras ms desarrollo financiero hay en el pas, hay ms empleos,
salarios y oportunidades de crecimiento por lo que se puede decir que el
sistema financiero es un bien pblico.

Ahora bien, el sistema bancario es el conjunto de instituciones que

permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas,
empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero; se clasifican
en pblicas y privadas. Estas instituciones reciben depsitos en dinero,
otorgan crditos y prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las
necesidades financieras de la economa de un pas. Para ver como es la
estructura del sistema bancario venezolano debemos conocer que la
estructura es todo al total de partes que componen un sistema y que,
ordenados de manera jerrquica, trabajan en conjunto en pro de la
consecucin de un objetivo comn. Conociendo esto podemos decir que
La estructura del sistema financiero en Venezuela, de manera jerarqua,
est compuesta en su parte superior por el ejecutivo nacional,
representado por el Ministerio del Poder Popular para la Economa y
Finanzas. En l se incorporan entes adscritos y supervisados, que vienen
a ser el Banco Central de Venezuela, la Comisin Nacional de Valores, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Fondo
de Garantas de Depsitos, encargados estos de dirigir polticas
monetarias, impresin de billetes de la moneda de curso legal,
administracin de los fondos depositados en garanta por las empresas
del sector, vigilar las operaciones de los mercados de compra y venta de
ttulos valores, revisin de la calidad y funcionalidad de los productos que
ha de recibir el consumidor final, entre otros.

Por debajo de ellos, siendo sus supervisados o vigilados, se encuentra el

sistema bancario propiamente dicho; el conjunto de instituciones
financieras con las que el ciudadano de a pie, haciendo gala de su
confianza en dicho sistema, mantiene relaciones econmicas, siendo la
funcin principal de este sistema la de servir de intermediario entre las
unidades econmicas deficitarias (prestatarios) y las unidades
econmicas superavitarias (prestamistas).

En un sentido amplio est integrada por los siguientes componentes:

Las instituciones bancarias cuya misin fundamental, es captar

recursos, para otorgar crditos, realizar inversiones en
instrumentos financieros y prestar toda una gama de servicios
 bancarios complementarios de su actividad bsica requeridos por
el gobierno y la comunidad.

Las leyes, decretos, provisiones y resoluciones que constituyen el

marco regulatorio, que establece los lmites jurdicos en los que se
deben realizar las operaciones de las instituciones bancarias.

Los organismos pblicos a cuyo cargo est la supervisin y el

control de las actividades de la institucin bancaria y otras
instituciones financieras relacionadas.

Esto nos lleva a los tipos de banco en Venezuela que son: Bancos
Universales,
Bancos Comerciales, Bancos de Leyes Especiales, Bancos de Desarrollo
y Bancos de Inversin

Dentro del marco legal que existe para regular el sector financiero
nacional podramos mencionar la Ley del Sistema Nacional de Garantas
Reciprocas para la Pequea y Mediana Empresa, la Ley Orgnica de
Administracin Financiera del Sector Pblico, la ley de Mercado de
Valores, la Ley Orgnica Antidrogas, pero las ms importante sera la Ley
de Instituciones del Sector Bancario, que establece el marco legal para la
constitucin, funcionamiento, supervisin, inspeccin, control, regulacin,
vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector bancario
venezolano.

En este mismo orden de ideas, abarcando el sector asegurador, se dice

que el seguro es el mecanismo por el cual quienes soportan riesgos
pueden transferirlos al asegurador, quien se compromete a indemnizarlo
total o parcialmente a las prdidas que los riesgos pueden ocasionar.
Con el concepto de seguros est relacionado el concepto de riesgo cuya
finalidad consiste en proporcionar seguridad contra el riesgo, esta
finalidad se consigue por la certeza de tener una compensacin
econmica cuando se produzca el evento daoso temido. El riesgo, viene
a ser un elemento esencial del contrato y consiste en un acontecimiento
incierto. En un sentido concreto, el riesgo es la posibilidad de que por azar
ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial.
Dentro de este sector, existen los elementos personales, los cuales son:
El asegurado que es la persona natural o jurdica a quien el
acontecimiento del siniestro va a afectarle ms directamente. En
definitiva es aquel sobre cuya cabeza o bienes a recaer las
consecuencias del siniestro
El beneficiario, la persona que tiene derecho a recibir a la
prestacin del asegurador, es decir es la que va recibir la utilidad
del seguro cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo(
sin ser asegurado)
Agente de seguros, es el intermediario entre la compaa y el
cliente. Este est autorizado para verificar el riesgo que existe y
est en condiciones de ser asegurado.

Los elementos mencionados anteriormente estn contemplados en el

contrato o pliza de seguros, mediante el cual el asegurador se obliga
a indemnizar al asegurado, o al que se designe como beneficiario, de
un siniestro, a cambio de una suma de dinero llamada prima. La prima
es la suma de dinero que el asegurado paga a la empresa de seguros,
segn lo estipulado en el contrato o pliza de seguro, a fin de
transferirle el riesgo bajo ciertos lmites de cobertura y durante un
determinado perodo de tiempo. El costo de la prima est en funcin
del riesgo; mientras mayor sea ste, mayor ser el valor de la prima.
En la gran mayora de las plizas de seguros, la vigencia del contrato
es de un ao, al cabo del cual stas debern ser renovadas y
cancelada nuevamente la prima.
 Existen diferentes tipos de seguros para diferentes abarcamientos y
son los siguientes:
Seguros de intereses o daos patrimoniales que se dividen en: a)
Seguro contra incendios, b) Seguro contra granizo, c) Seguro de
automviles y d) Seguro de transporte.
Seguros en caso de personas o de vida: a) Seguros en caso de
muerte, b) Seguros en caso de vida y c) Seguros mixto.

La aseguradora tiene leyes especficas y generales con que se regula sus

ingresos, se controla sus operaciones y se fiscaliza sus inversiones. El
organismo que representa al Estado en el conjunto de operaciones que
requiere la ciudadana para actuar e interactuar con las funciones que la
constitucin determina y ordena al gobierno mantener, es la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora (SUDEASEG) cuya es la
encargada de establecer el respeto a las leyes dadas. Representa al
estado en las negociaciones en que existe la autorizacin para que las
empresas de seguros recauden fondos as como es la inspeccin,
supervisin, vigilancia, fiscalizacin, regulacin y control de la actividad
aseguradora y en especial de las empresas de seguros y de los
intermediarios de seguros en Venezuela.

Por ltimo, para el sector del mercado de valores, se dice que el mercado
de capitales es un elemento fundamental para el crecimiento econmico
de un pas. Por una parte, ofrece a los inversores individuales e
institucionales diversos tipos de ttulos valores para diversificar sus
inversiones ajustndose a sus preferencias de riesgo y rendimiento
esperado, y, por la otra, permite a las empresas y al Estado obtener
fondos del pblico con la finalidad de financiar sus actividades
econmicas y sociales, lo cual se traduce en mayor produccin de bienes
y servicios, generacin de empleos, y en general, en bienestar econmico
y social.
En el mbito mundial, los mercados de capitales funcionan bajo la
supervisin y regulacin de Organismos especializados a fin de
garantizar, entre otras cosas:

Reglas claras para todos los actores del Mercado

Transparencia en la informacin y en las operaciones que se lleven

a cabo

Control de los Emisores y de los Intermediarios

Proteger a los inversores (especialmente a los minoritarios)

El mercado de capitales venezolano cuenta con Leyes, Reglamentos y

Normas que regulan su funcionamiento, y es supervisado por la Comisin
Nacional de Valores, Organismo pblico creado por la Ley de Mercado de
Capitales, y adscrito al Ministerio de Finanzas. Tiene como funcin
especfica: Promover, regular, supervisar y vigilar el mercado de capitales
contribuyendo al desarrollo econmico y social del pas.

En su funcin de control y vigilancia, la Comisin Nacional de Valores

aplica una serie de procedimientos que permiten evaluar
permanentemente el desempeo de los diversos actores sometidos a su
control.

En el mercado de capitales venezolano se negocian ttulos como:

Acciones, Obligaciones, Papeles Comerciales y Ttulos de Participacin.
Tambin se negocian valores emitidos por el Estado conforme a la Ley de
Crdito Pblico y a la Ley de Banco Central, a saber: Deuda Pblica
Nacional, Letras del Tesoro, Certificados de Depsito, entre otros.

En la Bolsa no se negocia directamente, sino a travs de las casas de

bolsa, que son sociedades de corretaje de valores autorizadas para
operar por la Superintendencia Nacional de Valores de Venezuela,
admitidas como miembros de la institucin burstil caraquea. Los
representantes de las casas de bolsa acuden a este escenario
accediendo mediante terminales electrnicos con el objeto de comprar o
vender ttulos valores en nombre de sus clientes.