EL CRDITO

ACTIVIDAD 5

Tarjetas de crdito
TIEMPO RECOMENDADO
Destine 50 a 60 minutos. El tiempo que se requiere puede variar
dependiendo de la audiencia.

OBJETIVOS
Los participantes podrn:
Reconocer la diferencia entre tarjetas de crdito de marca privada y
de uso general.
Identificar los factores que se deben considerar antes de decidirse
por una tarjeta de crdito.
Reconocer algunos de los costos del crdito.
Describir las precauciones que se deben tomar al tener una tarjeta
de crdito.
Saber qu se debe hacer despus de haber perdido una tarjeta de
crdito.
Comprender las consecuencias del robo de identidad.

MATERIALES QUE SE NECESITAN

Retroproyector y pantalla*
Rotuladores para transparencias (u otros elementos apropiados)
Transparencias y apuntes para la actividad

NOTAS PREVIAS A LA PREPARACIN

Analice el plan de actividades. Considere la audiencia y decida si va a
presentar la actividad completa o si va a usar algunas partes de esta actividad
en combinacin con otras actividades.
El texto de las notas para la presentacin no siempre refleja el texto que
aparece en una transparencia. Trate de variar el dilogo en lugar de leer
las transparencias palabra por palabra. Esta actividad utiliza apuntes. Tenga
suficientes copias para todos los participantes y tal vez copias extra para
mayor seguridad.
El crdito es un instrumento financiero de gran inters para todas las
personas. No se espera que los presentadores sepan todo sobre el crdito.
Sea franco con todas las preguntas. Si no conoce la respuesta a una
pregunta, sea franco y diga: No conozco la respuesta a su pregunta. Sin
embargo, la averiguar. Asegrese de escribir la pregunta y de cumplir
cuando se comprometa a averiguar la respuesta.
Tenga muestras de varias tarjetas de crdito para apoyar el debate. Sin
embargo, practique lo que predica. Tenga cuidado con la manera en que
use las tarjetas en las demostraciones: protjalas.
* Si no se encuentra disponible un retroproyector, considere sacar fotocopias de las
transparencias para distribuir a los estudiantes.

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 EL CRDITO
ACTIVIDAD 5 - NOTAS PARA LA
PRESENTACIN

Tarjetas de crdito Material de

Comienzo de la presentacin
apoyo visual
D la bienvenida a los participantes.
Presntese de manera breve.
Si sta es la primera reunin con la clase o grupo, realice una breve
ronda de presentaciones de cada una de las personas.
Al momento de presentarse, escriba su nombre en un lugar donde
los participantes lo puedan ver y volver a consultar durante la sesin.
Es posible que algunas personas estn un poco nerviosas y no
recuerden su nombre. Anmelos a que lo llamen por su nombre y
llmelos tambin por su nombre.

Resumen de la actividad
Repase los temas de anlisis de esta actividad:
Tipos de tarjetas de crdito
Cmo decidirse por una tarjeta de crdito
Los costos de un crdito
Proteccin de las tarjetas de crdito

Use la Transparencia 1: Tipos de tarjetas de crdito para explicar la Transparencia 1

diferencia entre los dos tipos de tarjetas.
Tipos de tarjetas de
Est preparado para citar ejemplos locales de tarjetas de tiendas de crdito
departamentos y de gasolineras. Ofrezca ejemplos especficos de
tarjetas bancarias y tarjetas de crdito principales que su audiencia
conozca, como MasterCard, Visa, Discover y American Express.
Considere la audiencia y si lo estima apropiado, pdales a los
participantes que miren sus tarjetas de crdito para determinar si
tienen de los dos tipos de tarjetas.

Solicite que levanten la mano las personas que usan una tarjeta de crdito.
Realice las siguientes preguntas:
Por qu tiene una tarjeta de crdito?
Cundo decidi usar una tarjeta de crdito?
Ha sido buena o mala para usted la experiencia de tener una tarjeta
de crdito? Por qu?
Cmo obtuvo una tarjeta de crdito?
Les recomendara a otras personas tener una tarjeta de crdito? Por qu?

Pida a quienes tengan tarjetas de crdito que compartan las preguntas que
le plantearon al emisor de la tarjeta antes de aceptarla. Las respuestas sern
diversas, pero segn las investigaciones, la mayora de las personas nunca plantea
las preguntas crticas sobre el uso de una tarjeta de crdito antes de usarla.

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ACTIVIDAD 5 - NOTAS PARA LA
PRESENTACIN

Use la Transparencia 2: Cmo decidirse por una tarjeta de crdito Material de

para ilustrar algunos de los temas que deben analizarse antes de aceptar una
tarjeta de crdito. Ms adelante en la actividad se definirn los trminos en apoyo visual
detalle. Por ahora, pdales a los participantes definiciones generales.
Transparencia 2
Entregue a cada participante el Apunte 1: Lo que se debe preguntar al Cmo decidirse por una
decidirse por una tarjeta de crdito. tarjeta de crdito
Defina los trminos y haga que los participantes determinen qu
Apunte 1
preguntas formular cuando decidan adquirir una tarjeta de crdito.
Lo que se debe
Anime la participacin en este ejercicio, ya que ser de extrema
preguntar al decidirse
utilidad para todas las personas que acepten una tarjeta de crdito.
por una tarjeta de
Anime a los participantes a escribir sus preguntas en el espacio en crdito
blanco y a usarlas como referencia al decidirse por una tarjeta de
crdito. Entre las preguntas se pueden incluir las siguientes:
- Cuota anual: Cul es la cuota anual y cundo se la acredita?
- Tasa de inters anual (APR): Cul es la tasa de inters anual?
Puede aumentar?
- Pago mnimo: Cundo se debe realizar?
- Mtodo de clculo: Cmo se hacen los clculos?
- Perodo de gracia: Existe un perodo de gracia? Cunto dura?
- Cargos de financiamiento: Cundo se cobran?
- Incentivos por tarjeta: Cules son las restricciones sobre los
incentivos?

Pregunte a los participantes qu aconsejaran para mantener seguras las

tarjetas de crdito. Hasta los participantes que no tienen tarjetas de crdito
pueden aportar sugerencias.

Cuando los participantes piensen obtener una tarjeta de crdito, tambin

es importante que piensen cmo pagarn los artculos que compren con la
tarjeta. Distribuya el Apunte 2: Costos de un crdito para mostrarles a los Apunte 2
participantes cunto costara un artculo si hicieran slo los pagos mnimos. Costos de un crdito
Seale que el costo verdadero y el tiempo pueden ser inferiores a los que
aparecen en la grfica si hacen pagos mayores o si pagan el saldo completo; o
que el costo verdadero y el tiempo pueden ser mayores si no realizan los pagos.

Refirase a los precios por mora como otro costo del crdito. La mayora de
las compaas de tarjetas de crdito fijan precios por mora, cuyos trminos
constan en todos los contratos de tarjetas de crdito. Estos precios se aplican
cuando un cliente no paga segn lo establecido en el contrato; por ejemplo,
cuando no paga el mnimo en trmino. Esto puede hacer que la compaa
de la tarjeta de crdito eleve la tasa de inters anual de la cuenta del cliente.
El no efectuar al menos los pagos mnimos en trmino se puede reflejar
negativamente en la calificacin de riesgo crediticio del consumidor y en
ltima instancia, puede costarle ms cuando use crdito.

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ACTIVIDAD 5 - NOTAS PARA LA
PRESENTACIN

Recomiende a los estudiantes que siempre lean los contratos crediticios Material de
antes de firmarlos. Si tienen preguntas, deben planterselas a la compaa de
crdito o a alguien de confianza. Y, como siempre, destaque la importancia apoyo visual
de pagar en trmino.

Use el Apunte 3: Cmo mantener la seguridad de las tarjetas de Apunte 3

crdito para hablarsobre la seguridad de las tarjetas de crdito. Cmo mantener la
La transparencia incluye espacio para agregar las recomendaciones seguridad de las tarjetas
adicionales de los participantes. de crdito
Para enfatizar este debate, solicite que levanten la mano quienes
hayan padecido el robo o la prdida de tarjetas de crdito.
Anime a algunos de ellos a que compartan sus experiencias.
Use los temas que aparecen en la transparencia para enfatizar las
precauciones de seguridad.

Presente el tema del robo de identidad con la Transparencia 3: Cmo Transparencia 3

protegerse contra el robo de identidad. Realice las siguientes preguntas: Cmo protegerse contra
Qu piensan cuando ven las palabras robo de identidad? el robo de identidad
Alguien ha sido vctima de un robo de identidad? Si la respuesta es
afirmativa, pregunte si estaran dispuestos a compartir su experiencia.
Qu pasa cuando ocurre un robo de identidad?

Las respuestas pueden variar, pero asegrese de que los participantes

comprendan que el robo de identidad ocurre cuando alguien logra tener
acceso a los nmeros de la tarjeta de crdito de otra persona, su nmero
de Seguro Social, su fecha de nacimiento, los nmeros de su cuenta de
cheques o de ahorros, la licencia de conducir, el registro de un automvil
y otra informacin personal importante, y usarlos para su propio beneficio.

Con esa informacin de identificacin, las personas pueden abrir cuentas de

crdito, obtener acceso a cuentas corrientes o de ahorro, hacer prstamos y
realizar una variedad de otras transacciones financieras.

Explique que el robo de identidad se ha convertido en un grave problema

en los EE.UU. Use la Transparencia 3 para que los participantes den
sugerencias acerca de cmo las personas se pueden proteger contra el robo
de identidad.

Cierre
Agradzcales a todos su participacin y anmelos a regresar a sesiones
posteriores. Si se planifican tales sesiones, puede presentar un avance de
cualquier actividad futura.

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ACTIVIDAD 5 - TRANSPARENCIA 1

TIPOS DE TARJETAS DE CRDITO

Tarjeta de crdito de marca privada

Emitida por una sola fuente.
Slo puede usarse en una sola
fuente.
Ejemplos: tiendas de
departamentos, gasolineras.

Tarjeta de crdito de uso general

Emitida por una sola fuente.
Puede usarse en muchos lugares.
Ejemplos: tarjeta bancaria,
principales tarjetas de crdito.

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ACTIVIDAD 5 - TRANSPARENCIA 2

CMO DECIDIRSE POR UNA TARJETA

DE CRDITO

DECISIONES, DECISIONES...
CUOTA ANUAL?

TASA DE INTERS ANUAL?

MTODO DE CLCULO?

PERODO DE GRACIA?

CARGOS FINANCIEROS?

LMITE DE CRDITO?

INCENTIVOS POR TARJETA?

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ACTIVIDAD 5 - APUNTE 1 - PG. 1

Lo que SE debe preguntar al

DECIDIRSE POR una tarjeta de crdito
Cuota anual Cargos anuales por el uso de una
tarjeta de crdito en particular.
Ms comunes en el caso de las tarjetas
de crdito de uso general.

Qu pregunta debe hacer?

APR Costo anual del crdito sobre un

prstamo.
(Tasa de inters anual)
Puede incluir cuotas por adelantado y
otros costos internos.
Expresada en un porcentaje en lugar
de una cantidad en dlares.
El verdadero costo de pedir prestado.
La ley Truth in Lending (Ley de
Veracidad de los Prstamos) exige
que el prestamista indique la tasa de
inters anual (APR).

Qu pregunta debe hacer?

Pago mnimo Monto del pago que debe cancelarse

antes de la fecha de vencimiento de la
cuenta, que por lo general se factura
mensualmente.

Qu pregunta debe hacer?

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 EL CRDITO
ACTIVIDAD 5 - APUNTE 1 - PG. 2

Mtodo de clculo Cmo se determinan los cargos

financieros.
Los mtodos pueden incluir saldos
anteriores, saldo diario promedio o algo
similar.

Qu pregunta debe hacer?

Perodo de gracia Perodo posterior a la fecha de compra,

cuando el saldo debe pagarse en su
totalidad para evitar cargos financieros.

Qu pregunta debe hacer?

Cargos financieros Cantidad de intereses en dlares que se

paga sobre el dinero prestado, ms los
gastos de gestin del prstamo.
Tambin conocido como el inters que
se paga sobre los saldos no pagados.

Qu pregunta debe hacer?

Incentivos por tarjeta Recompensas especiales cuando se usa

la tarjeta.
Podra ser un reembolso de dinero,
entradas gratuitas para eventos
especiales o premios para usar en
hoteles, lneas areas, restaurantes o
compras.

Qu pregunta debe hacer?

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ACTIVIDAD 5 - APUNTE 2

COSTOS DE UN CRDITO
Cunto puede costar un crdito? Si usted slo realiza pagos
mnimos por un artculo, a continuacin presentamos algunos
ejemplos de lo que en realidad podra pagar y cunto tardara
en hacerlo.

Cantidad de
Pago del Intereses cuando Costos reales cuando aos durante
Saldo* APR primer slo se hacen slo se hace el pago los que
mes pagos mnimos mnimo en trmino se paga el
artculo

$500 15% $20 $100 $600 2.4

$1,000 15% $22 $552 $1,552 6.3

$2,500 15% $55 $2,377 $4,877 13.9

*Supuestos:
1. No hay otras ventas 2. El cliente slo realiza pagos mnimos (suponiendo 2.5% de tasa para el
clculo del inters). 3. Los pagos se realizan en trmino. 4. Mnimo es la hiptesis de amortizacin
positiva, mximo de cargo financiero + recargo por mora + 1% y $20, con un piso de 1.5%.

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ACTIVIDAD 5 - APUNTE 3

CMO MANTENER LA SEGURIDAD DE LAS

TARJETAS DE CRDITO
SIEMPRE
Informe de inmediato si le roban o extrava una
tarjeta de crdito. Por qu?
Compare todos los estados de cuenta con los
recibos. Por qu?

NUNCA
No le preste su tarjeta a nadie. Por qu?
No deje sus tarjetas en cualquier lugar. Por qu?
No deje sus recibos en cualquier lugar. Por qu?

Existen otras maneras de proteger .

sus tarjetas de crdito?
Si las hay, cules son?

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ACTIVIDAD 5 - TRANSPARENCIA 3

CMO PROTEGERSE CONTRA EL

ROBO DE IDENTIDAD
Cmo protegera lo siguiente contra el
robo de identidad?

Informacin de identificacin personal

- Seguro Social o Nmero de
Identificacin Individual del
Contribuyente (ITIN)
- Nmero de licencia de conducir
- Nmero de pasaporte
Correo (saliente y entrante)
Tarjetas de crdito
Billeteras y monederos
Registros financieros (documentos
de hipotecas, documentos de
prstamos, etc.)

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