QUINTA PRCTICA CALIFICADA - CRONOGRAMA DE PA

1) Se desea adquirir un equipo mdico valorizado en S/.35,500 a un plazo de 36 me

cronograma de cuotas iguales mensuales, modalidad adelantada, si el banco cobra u
anual de 10%. El desembolso del crdito se efectuar el 10/08/2015.

MODALIDAD ADELANTADA

P 35,500.00
TEA 10.00%
TEM 0.7974% Funcin TE1aTE2
n (meses) 36
Tipo 1
Cuota (R) 1,129.31 Funcin FRC

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

Fecha de Nmero de Saldo inicial Cuota mensual Intereses Amortizacin
pago cuota del capital del capital
(F.Desemb Vencida=C S.Inic.1=P =$Cuota$ Inters1= Amort. =C
j
olso; ta. 0; ; (fijar 0; uotaj -
F.Desb. Adelantad S.Inic.j=S. cuota con Int.j=S.Inic
+30 das) a=Cta. 1 F4) Int.j
Finalj-1 .jx$TEM$

8/10/2015 1 35,500.00 1,129.31 - 1,129.31

9/9/2015 2 34,370.69 1,129.31 274.08 855.23
10/9/2015 3 33,515.46 1,129.31 267.26 862.05
11/8/2015 4 32,653.41 1,129.31 260.38 868.93
12/8/2015 5 31,784.48 1,129.31 253.45 875.86
1/7/2016 6 30,908.62 1,129.31 246.47 882.84
2/6/2016 7 30,025.78 1,129.31 239.43 889.88
3/7/2016 8 29,135.90 1,129.31 232.33 896.98
4/6/2016 9 28,238.93 1,129.31 225.18 904.13
5/6/2016 10 27,334.80 1,129.31 217.97 911.34
6/5/2016 11 26,423.46 1,129.31 210.70 918.60
7/5/2016 12 25,504.86 1,129.31 203.38 925.93
8/4/2016 13 24,578.93 1,129.31 196.00 933.31
9/3/2016 14 23,645.62 1,129.31 188.55 940.76
10/3/2016 15 22,704.86 1,129.31 181.05 948.26
11/2/2016 16 21,756.60 1,129.31 173.49 955.82
12/2/2016 17 20,800.78 1,129.31 165.87 963.44
1/1/2017 18 19,837.34 1,129.31 158.19 971.12
 1/31/2017 19 18,866.22 1,129.31 150.44 978.87
3/2/2017 20 17,887.35 1,129.31 142.64 986.67
4/1/2017 21 16,900.68 1,129.31 134.77 994.54
5/1/2017 22 15,906.14 1,129.31 126.84 1,002.47
5/31/2017 23 14,903.67 1,129.31 118.84 1,010.47
6/30/2017 24 13,893.20 1,129.31 110.79 1,018.52
7/30/2017 25 12,874.68 1,129.31 102.66 1,026.64
8/29/2017 26 11,848.03 1,129.31 94.48 1,034.83
9/28/2017 27 10,813.20 1,129.31 86.23 1,043.08
10/28/2017 28 9,770.12 1,129.31 77.91 1,051.40
11/27/2017 29 8,718.72 1,129.31 69.52 1,059.79
12/27/2017 30 7,658.93 1,129.31 61.07 1,068.24
1/26/2018 31 6,590.70 1,129.31 52.56 1,076.75
2/25/2018 32 5,513.94 1,129.31 43.97 1,085.34
3/27/2018 33 4,428.60 1,129.31 35.31 1,094.00
4/26/2018 34 3,334.61 1,129.31 26.59 1,102.72
5/26/2018 35 2,231.89 1,129.31 17.80 1,111.51
6/25/2018 36 1,120.38 1,129.31 8.93 1,120.38

40,655.13 5,155.13 35,500.00

CADA - CRONOGRAMA DE PAGOS

ado en S/.35,500 a un plazo de 36 meses. Elaborar el

odalidad adelantada, si el banco cobra una tasa efectiva
efectuar el 10/08/2015.

(7)
Saldo final del
capital
S.Finalj=S
.Inic.j -
Amort.j

34,370.69
33,515.46
32,653.41
31,784.48
30,908.62
30,025.78
29,135.90
28,238.93
27,334.80
26,423.46
25,504.86
24,578.93
23,645.62
22,704.86
21,756.60
20,800.78
19,837.34
18,866.22
17,887.35
16,900.68
15,906.14
14,903.67
13,893.20
12,874.68
11,848.03
10,813.20
9,770.12
8,718.72
7,658.93
6,590.70
5,513.94
4,428.60
3,334.61
2,231.89
1,120.38
- =REDONDEAR
 CRONOGRAMA DE PAGOS CON PAGO DE CUOTA EL MISMO DA DE CADA MES

2) Tenemos el caso de un cliente que solicita un crdito con las siguientes caractersticas:
Fecha de desembolso del crdito: 20/02/2015
Da de pago: 20 de cada mes
Importe desembolsado: US$ 14,000.00
Tasa efectiva anual: 18%
Perodo de Pago: 12 meses
Tasa Seguro de Desgravamen: 4.50% anual
Portes: US$ 12.00 mensuales
Elaborar el cronograma de cuotas iguales mensuales, modalidad vencida, y calcular el costo efectivo anual.

Uso de la funcin Buscar Objetivo para cuadrar el cronograma de pagos:

MODALIDAD VENCIDA

P 14,000.00
TEA 18.00% anual
TEM (Funcin TE1aTE2) 1.3888% mensual
TED (Funcin TE1aTE2) 0.0460% diaria
N 12 meses
Fecha de desembolso 2/20/2015
Tipo 0
Cuota (R) 2,920.79 Funcin FRC
Tasa Seguro Anual 4.50% anual
TSD (Funcin TE1aTE2) 0.1459% diaria
Portes 12.00 mensuales Funcin TIR (opcional)
Costo efectivo (Funcin TASA) Err:523 mensual Tasa del Costo Efectivo Mensual (TCEM)
Costo efectivo (Funcin TE1aTE2) anual Tasa del Costo Efectivo Anual (TCEA)

(1) (2) (3) (4) (5)

(6) (7) (8) (9)
Fecha de N de das Nmero de Saldo inicial Cuota
Intereses Amortizacin Seguro Portes
pago del mes cuota del capital mensual
(por das) del capital (por das) Mensual
(F.Desemb Icom(Sald Amort. =C Icom(Sald
olso; N das Vencida=C S.Inic.1=P j
del mes= =$Cuota$ o Inic. , uotaj -Int.j- o Inic.j, =$Portes
F.Venc. el ta. 0; ; j

mismo da Fechaj - Adelantad S.Inic.j=S. $TED$,N Seg.j- $TSD$,N $

(fijar das del das del (fijar
de cada Fechaj-1 a=Cta. 1 Finalj-1 Portes
cuota) mes) j mes) portes)
mes)

2/20/2015 0 REFERENCIAL (NO EXISTE)

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FUNCIN BUSCAR OBJETIVO
AGO DE CUOTA EL MISMO DA DE CADA MES

n las siguientes caractersticas:

odalidad vencida, y calcular el costo efectivo anual.

 (10)
Saldo Final
del capital

S.Finalj=
S.Inic.j
- Amort.j

REFERENCIAL (NO EXISTE)