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El sistema financiero nacional lo constituyen las empresas debidamente autorizadas por los
organismos correspondientes, como la SBS. Las empresas del sistema financiero nacional
operan como intermediarios financieros; es decir, reciben dinero de las personas y empresas
(agentes superavitarios) y lo ofertan a aquellas personas y empresas que los necesitan
(agentes deficitarios).
El sistema financiero se compone de empresas de intermediacin directa e indirecta.
El sistema financiero est compuesto por 55 empresas que realizan operaciones mltiples y
poseen activos por S/ 392 mil millones (MARZO 2017 - SBS)
BANCA MLTIPLE
BANCO CONTINENTAL MIBANCO
BANCO DE LA NACIN
OBJETIVO
Complementar la labor del sector financiero
Ejerce las funciones de un banco de
privado, en actividades como el
desarrollo canalizando los recursos
FUNCIONES financiamiento de mediano y largo plazo del
que administra nicamente a travs de
sector exportador y de la micro y pequea
las instituciones supervisadas por
empresa.
SBS.
EMPRESAS FINANCIERAS
Es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras EMISIONES DE VALORES, operar con VALORES MOBILIARIOS y
brindar asesora de carcter financiero.
EMPRESAS FINANCIERAS
CREDISCOTIA FINANCIERA FINANCIERA TFC
AMERICA FINANCIERA
ANK
INTERBANBANCO C ENCOSUD
BANCO ICBC
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO
OBJETIVOS
Impulsan el desarrollo de la pequea y microempresa
Fomentan el ahorro en la poblacin
Otorgando crditos a las PYME
Contribuyendo con la descentralizacin financiera y democratizacin del crdito.
CMAC TRUJILLO
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRDITO
Es Aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a la mediana, pequea y microempresa del mbito rural.
Similar a las entidades bancarias.
Intermediarios en la captacin de depsitos para luego financiar los proyectos o
negocios de la mediana, pequea y micro empresa.
Ofrecen todos los productos de ahorros, con excepcin de las cuentas corrientes, y
cualquier modalidad de prstamo.
ENTIDAD
1
El bien empeado queda depositado en la entidad del crdito, prestamista o acreedor para asegurar el cumplimiento de la obligacin. En caso
de incumpliendo del deudor la prenda en garanta se puede vender o subastar y con ello satisfacer el pago del prstamo
ENTIDADES DE DESARROLLO DE LA PEQUEA Y MICROEMPRESA
EDPYMES
Entidad de desarrollo a la pequea y microempresa - Edpyme es aquella cuya especialidad
consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y
microempresa, y no se encuentran autorizadas a captar fondos del pblico.
MICASITA MARCIMEX
SOLIDARIDAD CREDIVISIN
OTROS
EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
OBJETIVO LEASING TOTAL
EMPRESAS DE FACTORING
OBJETIVO FACTORING TOTAL
Empresas cuya especialidad consiste en la adquisicin de
facturas conformadas, ttulos valores y en general cualquier
valor mobiliario representativo de deuda.
ALMAFIN
OBJETIVO
Empresas que realizan el almacenamiento, custodia o
Ca Almacenera S.A. CASA
conservacin de bienes y mercancas, as como tambin la
expedicin de certificados de depsito.
DEPSITOS S.A.
PRODUCTOS FINANCIEROS
ACTIVOS PASIVOS
- Crditos Hipotecarios - Depsitos de ahorros
- Crditos a empresas - Cuentas corrientes
- Crditos de Consumo - Depsitos a plazo
- Tarjeta de Crdito - Depsitos CTS
CREDITO ACTIVO FIJO:
Tambin conocido en algunas instituciones prstamo empresas, negocios, crdito para
maquinaria y equipo
CARACTERISTICAS
REQUISITOS
REGION CUSCO
TIPO DE OPERACIN CREDITO
PRODUCTO ACTIVO FIJO
CONDICIONES IMPORTE S/. 20 000.00
TIEMPO 24 MESES
60.00%
50.00%
40.00%
30.00%
20.00%
10.00%
0.00%
Es un prstamo de libre disponibilidad ofrecido por los bancos a aquellos clientes que
necesiten dinero para utilizarlo en cualquier necesidad u ocasin como pago de servicios,
compra de ropa, viajes o vacaciones, diversin, reparaciones en el hogar, etc.
REQUISITOS
Tener un ingreso mayor a S/ 1,200 individuales o conyugales
Debes ser mayor de 19 y menor de 70 aos de edad.
Documento de identidad vigente del titular y del cnyuge de ser casado o conviviente.
Comprobante de domicilio.
Comprobante de propiedad.
Comprobante de ingresos.
3 ltimas boletas de pago.
> S/ 1000
Entidad TCEA(*)
1 BANBIF 44.97%
2 CMCP LIMA 45.09%
3 CMAC TACNA 45.14%
4 EDPYME CREDIVISION 45.94%
5 CMAC CUSCO S A 55.04%
6 FINANC. PROEMPRESA 55.88%
7 CMAC HUANCAYO 58.95%
8 FINANC. CREDINKA 61.90%
9 CMAC SULLANA 62.09%
10 BANCO FINANCIERO 63.61%
CASO 2
Entidad TCEA(*)
1 BANCO CONTINENTAL 23.15%
2 CMCP LIMA 28.26%
3 CMAC AREQUIPA 34.33%
4 CMAC TACNA 35.33%
5 EDPYME CREDIVISION 36.03%
6 BANBIF 37.84%
7 CMAC SULLANA 41.31%
8 SCOTIABANK PERU 42.73%
9 FINANC. PROEMPRESA 43.15%
10 CMAC CUSCO S A 45.67%
CREDITO HIPOTECARIO:
Trminos que debemos a tener a cuenta a la hora de pedir nuestro crdito hipotecario:
TEA: Inters anual que cobra la entidad financiera, recordemos que a mayor TEA ms
es lo que pagamos al banco,
TCEA: Gasto total por nuestro crdito: TEA + Seguros + Otros Gastos
SEGURO DE DEGRAVAMEN: Seguro que cubre el total de la deuda en caso de
muerte del prestatario.
SEGURO CONTRA TODO RIESGO: Cubre la prdida total o parcial de la vivienda en
caso de: incendio, explosin, etc.
PERIODO DE GRACIA: El tiempo en el que podemos posponer el pago la primera
cuota.
MESES DE NO PAGO: Un acuerdo que permite omitir el pago de sus cuotas, sin que
ello represente un incumplimiento.
REQUISITOS
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo que se paga
por un crdito
Un concepto clave que toda persona nunca debe olvidar al momento de planificar la solicitud
de un crdito: Vehicular, Personal, de Consumo, Hipotecario, etc., es la Tasa de Costo Efectivo
Anual (TCEA). Esta tasa resume el porcentaje real que tendrs que pagar a la entidad financiera
por el dinero prestado.
EJEMPLO
El banco azteca nos ofrece un CRDITO DE CONSUMO con los siguientes datos:
Moneda del Crdito: S/
Fecha de desembolso del crdito: 10/05/2016
Importe desembolsado: 1500.00
Periodo de Pago (Semanas): 52
Tasa Efectiva Anual: 128.74%
SOLUCIN:
Convertimos a Tasa Efectiva Semanal (TES):
TES = (1 + TEA) (7/360) 1 ------>1.622%
------>42.92
Calculamos el inters
Inters = Capital x Tasa de Inters Efectiva Semanal -----> 1500*1.622% = 24.33
Calculamos la Amortizacin:
Amortizacin = Cuota Semanal Intereses -----> 42.92 24.33 = 18.59
1.62%
Semana Saldo inicial Inters Capital Cuota Saldo Final
1 1500 24.33 18.59 42.92 1481.41
2 1481.41 24.03 18.89 42.92 1462.51
3 1462.51 23.72 19.20 42.92 1443.31
4 1443.31 23.41 19.51 42.92 1423.80
5 1423.80 23.09 19.83 42.92 1403.98
6 1403.98 22.77 20.15 42.92 1383.83
7 1383.83 22.44 20.48 42.92 1363.35
8 1363.35 22.11 20.81 42.92 1342.54
9 1342.54 21.77 21.15 42.92 1321.40
10 1321.40 21.43 21.49 42.92 1299.91
. . . . . .
. . . . . .
. . . . . .
51 83.80 1.36 41.56 42.92 42.24
52 42.24 0.69 42.24 42.92 0.00
731.85 1500.00
Conociendo la Importancia de TCEA se elabor unas tablas comparativas dando a conocer las
TCEAs de las entidades financieras y uno puede escoger la que ms le conviene.
CREDITO - VEHICULAR
T. OPERACIN CREDITO
PRODUCTO AUTOMOVIL
CONDICIONES IMPORTE S/.28 800.00 S/.43 200.00
TIEMPO 2 AOS 3 AOS
CASO 1
35.00%
30.00%
25.00%
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%
30.00%
25.00%
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%
REGION CUSCO
TIPO DE OPERACIN CREDITO
PRODUCTO CAPITAL DE TRABAJO
CONDICIONES IMPORTE S/.1 000.00
TIEMPO (MESES) 9
REGION CUSCO
TIPO DE OPERACIN CREDITO
PRODUCTO CAPITAL DE TRABAJO
CONDICIONES IMPORTE S/.10 000.00
TIEMPO (MESES) 9
CASO 1
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%
Instrumento Clasificacin
Entidad B+
Deposito a corto plazo EQL 2+.pe
Depositos de Mediano y Largo Plazo A+.pe
2. CMAC Cusco
Instrumento Clasificacin
Entidad B
Deposito a corto plazo EQL 2.pe
Depositos de Mediano y Largo Plazo BBB+.pe
Instrumento Clasificacin
Entidad B
Deposito a corto plazo EQL 2.pe
Depositos de Mediano y Largo Plazo BBB+.pe
4. CMAC Huancayo
Instrumento Clasificacin
Entidad B+
Depositos de Mediano y Largo Plazo A-.pe
Deposito a corto plazo EQL 2+.pe
Primer Programa de Bonos
Corporativos y Certificados de EQL 2+.pe
Deposito Negociables