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ACTEUR
DU CHANGEMENT
La banque
dun monde
qui change
BNP PARIBAS
UN MODLE INTGR,
GAGE DE
PERFORMANCE 3 QUESTIONS SUR LA BANQUE ................................................................................................... 29
Implantations ................... 7
Le Conseil
dadministration .............. 8
Interview du
Directeur Gnral ............ 11 Comment la banque Comment la banque quoi ressemblera
contribue-t-elle participe-t-elle la la banque de demain ? .... 49
Activits ............................. 14
Responsabilit
sociale et Faits marquants ........... 36 Faits marquants ........... 44 Faits marquants ........... 52
UN MODLE INTGR,
GAGE DE PERFORMANCE
BUSINESS MODEL
UN GROUPE INTGR
LEADER EN EUROPE
La capacit servir une clientle diversifie est au ou spcialiss. Elles recoupent galement lpargne
cur du modle conomique de BNP Paribas. de placement, la protection, la gestion de patrimoine,
la gestion dactifs et limmobilier.
Prs de 32 millions de particuliers et 1 million de
professionnels, entrepreneurs, PME et grandes entre La banque de financement et dinvestissement
prises font confiance aux rseaux de banques de propose en outre des services tels que laccs aux
dtail du Groupe, tandis que BNP Paribas Personal marchs de capitaux, le mtier Titres, la gestion de
Finance compte plus de 20 millions de clients actifs. trsorerie et les produits de taux et de change, les
solutions de financements structurs, ainsi que le
Grce sa dimension internationale, la coordi conseil et la couverture des risques sur tous types
NOS ACTIVITS
Le Groupe BNP Paribas dtient des positions cls dans ses 2 domaines dactivit:
Retail Banking & Services, comprenant Domestic Markets
et International Financial Services, et Corporate & Institutional Banking.
Domestic Markets
Banque De Dtail en France
BNP Paribas Fortis
BNL
BGL BNP Paribas CORPORATE
Arval & INSTITUTIONAL
BNP Paribas Leasing Solutions
BANKING
BNP Paribas Personal Investors
Corporate Banking
International Global Markets
Financial Services
BNP Paribas Securities Services
BNP Paribas Personal Finance
International Retail Banking
BNP Paribas Cardif
BNP Paribas Wealth Management
BNP Paribas Investment Partners
BNP Paribas Real Estate
5
CHIFFRES CLS
42,9 Md 6,7 Md
15,9Md DIVIDENDE PAR ACTION
Domestic
Retail
Banking
& Services
Markets**
11,7Md
Corporate
2,31***
15,3Md & Institutional
International Banking
Financial Services
10,9% 266 Md
* Ratio de solvabilit common equity Tier 1 de Ble 3 plein au 31 dcembre 2015, tenant compte de lensemble des rgles de la CRDIV (Capital Requirements Directive)
sans disposition transitoire.
** Intgrant 100% des Banques Prives des rseaux domestiques (hors effets PEL/CEL).
*** Sous rserve dapprobation par lAssemble Gnrale du 26 mai 2016.
6
IMPLANTATIONS
NOTRE PRSENCE
DANS LE MONDE
BNP Paribas, un Groupe europen denvergure internationale.
PLUS DE
189 000
COLLABORATEURS
AFRIQUE
9 860 ASIE-PACIFIQUE
collaborateurs
DANS
12 180
collaborateurs
75
PAYS
7
LE CONSEIL DADMINISTRATION
Le Conseil dadministration
Il dtermine la stratgie et les orientations de
lactivit de BNP Paribas sur proposition de
la Direction Gnrale. Il nomme le Directeur
JEAN LEMIERRE Gnral et les Directeurs Gnraux dlgus.
Il examine et dcide des oprations dimportance
PRSIDENT DU CONSEIL
DADMINISTRATION stratgique et suit la mise en uvre des objectifs
quil a approuvs. Il est inform rgulirement
de la situation de liquidit et des engagements
du Groupe.
Le Prsident En 2015, le Conseil dadministration a notam-
ment examin le plan de dveloppement
Il veille au maintien de la qualit de la relation 2014-2016 au regard des rsultats des ples,
avec les actionnaires, en lien avec les actions du contexte conomique et de taux qui sest
menes dans ce domaine par la Direction Gn- dtrior, et de limpact de nouvelles taxes et
rale. Il prside, ce titre, le Comit de liaison des rglementations. Il a confirm la pertinence des
actionnaires. choix du plan, notamment au regard des pro-
Le Prsident apporte son aide et ses conseils jets prparant la banque de demain, des bons
au Directeur Gnral tout en respectant les rsultats dans les diffrents territoires, du ren-
responsabilits excutives de celui-ci. forcement des moyens en matire de conformit
En troite coordination avec la Direction Gn- et de contrle, et dune politique rigoureuse de
rale, il peut reprsenter le Groupe dans ses gestion des risques.
8
LE CONSEIL DADMINISTRATION
1 2
3 4
DENIS KESSLER
Prsident-Directeur
Gnral de SCOR SE
7
12 3 10 1 11 4 13
2
8 JEAN-FRANOIS LEPETIT
Administrateur
de socits
NICOLE MISSON
Conseillre de
clientle Particuliers,
5 9 7 14 6 Administratrice
lue par les salaris
de BNP Paribas
9 10 12 13
11 14
AUTRE MANDATAIRE SOCIAL
MICHEL TILMANT FIELDS WICKER-MIURIN
Grant de Strafin sprl
PHILIPPE BORDENAVE Cofondatrice et associe
Directeur Gnral dlgu de BNP Paribas chez Leaders Quest
CODE DE CONDUITE
Le 31 mars 2016, le Conseil dadministration a adopt le nouveau
Code de conduite de BNP Paribas. Ce document, lattention
de lensemble des collaborateurs, nonce les rgles qui
leur permettront dagir conformment aux valeurs du Groupe.
CODE DE CONDUITE
DU GROUPE BNP PARIBAS
La banque
dun monde
qui change
AVANT-PROPOS
*
DU CODE DE CONDUITE
Le Conseil dadministration et la Direction Gnrale de la banque partagent
la mme conviction. La russite de BNP Paribas dpend du comportement
de chacun dentre nous.
Ensemble, nous avons la dtermination que BNP Paribas fonde son avenir
sur sa comptence professionnelle et son intgrit.
Le 31 mars 2016
JEAN-LAURENT BONNAF
ADMINISTRATEUR DIRECTEUR GNRAL
10
INTERVIEW
DU DIRECTEUR GNRAL
Quel bilan dressez-vous de lanne 2015 ? Pouvez-vous revenir plus prcisment sur les
actions entreprises en matire de conformit ?
JEAN-LAURENT BONNAF 2015 a t une trs bonne anne
2015 a aussi t loccasion dun point En 2015, vous avez galement entrepris
mi-parcours du plan de dveloppement de redfinir la culture et les fondamentaux
2014-2016 et de la mise en uvre de vos du Groupe. Pourquoi avoir lanc ce projet ?
engagements. Que pouvez-vous nous en dire ?
J-L B Notre secteur connat une vritable transfor-
J-L B Malgr une croissance modre en Europe, mation. Nous devons donc voluer et raffirmer notre
un contexte de taux bas et une hausse des cots rgle- raison dtre. Nous avons ainsi dfini notre vision : tre
mentaires, nous sommes en bonne voie pour achever la banque europenne de rfrence avec une prsence
avec succs notre plan de dveloppement 2014-2016. mondiale, le partenaire privilgi de nos clients sur le
titre dexemple, les objectifs du plan sont dj atteints long terme et un acteur qui contribue une croissance
en Asie-Pacifique et dans CIB-Amrique du Nord. responsable et durable. Nous avons galement prcis
Lobjectif dune rentabilit des fonds propres de 10 % notre mission et affirm les valeurs que nous dfen-
pour 2016, sur la base dun ratio de solvabilit CET1 dons. Enfin, nous avons regroup au sein dun nouveau
de Ble 3 plein de 10 %, est confirm. En outre, nous Code de conduite les rgles qui guideront les compor-
avons considrablement renforc les missions de la tements de nos collaborateurs conformment notre
fonction Conformit. Nous avons galement donn une mission et nos valeurs.
nouvelle dimension nos engagements en matire de
transition nergtique et de dveloppement durable. Aprs la ralisation du plan 2014-2016,
Concrtement, nous allons plus que doubler nos finan- quelles seront les prochaines tapes pour
cements dans le domaine des nergies renouvelables BNP Paribas ?
pour atteindre un montant de 15 milliards deuros en
2020 et nous renforons notre dispositif de gestion du J-L B Aprs 2016, nous allons poursuivre nos stra-
risque carbone. tgies de long terme mises en uvre dans nos diffrents
11
mtiers. Nous allons aussi acclrer notre dveloppe- et en dveloppant des offres spcifiques, limage de
ment dans le domaine du digital, dans certaines zones ce qui se fait dans dautres secteurs du e-commerce.
gographiques et dans certains mtiers. De son ct, International Financial Services bn-
Corporate & Institutional Banking a annonc la mise en ficiera de nouveaux partenariats nous par le mtier
uvre dun plan de transformation ambitieux hori- Assurance et par Personal Finance, en particulier
zon 2019 qui a pour objectif de renforcer son leadership dans lautomobile et la distribution pour ce dernier.
europen, de tirer parti de la croissance rgionale IFS renforcera les ventes croises avec CIB mais aussi
long terme en Asie-Pacifique et daligner sa plateforme avec les rseaux bancaires du Groupe pour ses mtiers
en Amrique du Nord avec la stratgie et les clients du spcialiss. Il dveloppera des offres digitales dans
Groupe. Ce plan vise galement dgager 1 milliard tous les mtiers en acclrant notamment le dvelop-
deuros dconomies de cots et librer du capital. pement des banques mobiles, y compris dans de nou-
CIB visera une croissance cible, notamment en dve- veaux pays, et mettra laccent sur loffre de solutions
loppant les mtiers moins consommateurs de capital, innovantes.
en sappuyant sur les positions fortes dans les drivs,
en dveloppant les plateformes digitales et en capitali- Quelles sont, selon vous, les opportunits
sant sur des initiatives gographiques cibles. Au total, davenir pour BNP Paribas ?
CIB souhaite amliorer son rsultat avant impt de
1,6 milliard deuros par rapport 2015. J-L B Le digital, qui est un levier de transforma-
tion majeur, sera au cur de notre dveloppement.
Et pour Retail Banking & Services, quelles sont Lensemble des investissements de BNP Paribas dans
RAPPORT ANNUEL 2015
12
LE COMIT EXCUTIF
JEAN-LAURENT
BONNAF
Administrateur
Directeur Gnral
PHILIPPE BORDENAVE
Directeur Gnral
dlgu
MICHEL KONCZATY
Directeur Gnral
adjoint
MARIE-CLAIRE
CAPOBIANCO
Banque De Dtail
en France
LE COMIT EXCUTIF
Le Comit Excutif regroupe,
au ct du Directeur Gnral,
MAXIME JADOT le Directeur Gnral dlgu RIC MARTIN
BNP Paribas Fortis et les responsables des mtiers Conformit
et fonctions du Groupe.
1 EN CHIFFRES
RAPPORT ANNUEL 2015
Domestic Markets
Domestic Markets regroupe les rseaux des 4 banques
de dtail du Groupe prsentes dans les pays de la zone euro,
ainsi que 3 mtiers spcialiss.
Les banques de dtail sont : BDDF en France, BNL en Italie,
68 000
COLLABORATEURS
DANS 27 PAYS
BNP Paribas Fortis en Belgique et BGL BNP Paribas
au Luxembourg. Les 3 mtiers spcialiss sont : Arval
(location longue dure de flottes de vhicules dentreprise
avec services), BNP Paribas Leasing Solutions (solutions
locatives et de financement) et BNP Paribas Personal Investors
(pargne et courtage en ligne). Les activits Cash Management
et Factoring compltent loffre aux entreprises. Lactivit
PLUS DE
BNP Paribas Wealth Management dveloppe son modle
de banque prive dans les marchs domestiques.
15 MILLIONS
DE CLIENTS PARTICULIERS
1 MILLION
DE CLIENTS PROFESSIONNELS,
N 1 DU CASH MANAGEMENT EN EUROPE (2)
ENTREPRENEURS ET
ENTREPRISES
(1) Y compris financement simple et location avec services, en cumulant BNP Paribas Leasing Solutions
et Arval. Source : classement Leaseurope 2014. (2) Source : Greenwich 2015.
14
ACTIVITS
2
International
EN CHIFFRES
Financial Services
International Financial Services (IFS) regroupe des activits PLUS DE
diversifies et complmentaires, implantes dans plus de
60 pays travers le monde.
BNP Paribas Personal Finance propose des solutions de crdit
80 000
COLLABORATEURS
aux particuliers dans une trentaine de pays, avec des marques DANS PLUS DE 60 PAYS
15
ACTIVITS
POLOGNE
En Allemagne, Consorsbank!
et DAB Bank ont fusionn
juridiquement fin 2015. Lensemble
fait de BNP Paribas la 5e banque
digitale et le 1er courtier en ligne
en Allemagne* avec 1,6 million
de clients et 11 millions
de transactions excutes.
* En termes de clients, sur la base des donnes
financires communiques par les concurrents.
NAISSANCE DE
RAPPORT ANNUEL 2015
16
30 000
COLLABORATEURS
DANS 57 PAYS
En 2015, Royal Bank of Scotland (RBS) a slectionn BNP Paribas pour tre la banque
de rfrence de ses clients en cash management (gestion de trsorerie) et en trade finance
(financement du commerce international), aprs sa dcision de recentrer ses services de
transaction sur ses marchs domestiques au Royaume-Uni et en Irlande. Au 31 dcembre,
900 entits avaient confirm leur choix dutiliser les services de BNP Paribas. La capacit proposer
une solution ddie de corporate banking international (services bancaires aux entreprises)
aux clients de RBS a t dterminante. Le cash management et lexpertise en trade finance sont
en effet deux services essentiels pour faciliter le quotidien des entreprises. BNP Paribas a confirm
en 2015 son rang de leader europen dans de nombreuses activits de corporate banking.
Selon les dernires enqutes annuelles de Greenwich Associates, le Groupe est arriv en tte
de plusieurs classements, notamment en termes de pntration du march pour les services
de cash management aux grandes entreprises europennes et en trade finance.
17
ACTIONNARIAT
18
ACTIONNARIAT
60
55
2,31
EN PROGRESSION DE + 54 %
PAR
ACTION *
35
31/12/12 30/06/13 31/12/13 30/06/14 31/12/14 30/06/15 31/12/15
25,8 % Investisseurs
institutionnels
hors Europe CAPITALISATION BOURSIRE
10,3 % SFPI *
1,0 %
4,4 %
Grand-Duch
de Luxembourg
Actionnaires
65,1 Md
individuels AU 31/12/2015
4,9 % Salaris
19
RESSOURCES HUMAINES
ENSEMBLE,
NOUS CONSTRUISONS LA BANQUE
DUN MONDE QUI CHANGE
Avec plus de 189 000 collaborateurs prsents dans 75 pays, BNP Paribas sattache
faire vivre au sein de toutes ses entits les valeurs communes exprimes dans
le BNP Paribas Way. De nombreuses initiatives ont t lances en 2015 pour russir
la transformation du Groupe et favoriser la promotion de la diversit.
RAPPORT ANNUEL 2015
Des hommes qui prennent la parole et sengagent en faveur de lgalit BNP Paribas a expriment en 2015 le tltravail
professionnelle entre les femmes et les hommes au niveau mondial ? Cest le pari et le flex office (ou bureau partag ) dans
dONU Femmes, lentit des Nations Unies pour lgalit des sexes et lautono- plusieurs mtiers du Groupe en France, pour
misation des femmes, avec le lancement de la campagne mondiale HeForShe. rpondre aux nouveaux modes dorganisation
Jean-Laurent Bonnaf, Directeur Gnral de BNP Paribas, sest engag auprs du du travail, plus collaboratifs et autonomes, et
Comit ONU Femmes France tre un des ambassadeurs de cette campagne en aux attentes des collaborateurs. Cette pratique
France. En interne, les collaborateurs du Groupe dans le monde entier ont gale- permettra galement au Groupe doptimiser loc-
ment manifest leur soutien. BNP Paribas est une des premires entreprises du cupation de ses espaces professionnels. lissue
CAC 40 dont le Conseil dadministration, depuis lAssemble Gnrale du 13 mai de la phase pilote au printemps 2016, ce disposi-
2015, comprend autant de femmes que dhommes. tif pourrait tre dploy de manire progressive.
En Belgique, prs de 4 500 collaborateurs de
BNP Paribas Fortis lont dj adopt.
Distinction de choix
Lquipe Ressources Humaines de BNP Paribas
Asie-Pacifique a remport une des distinctions
les plus prestigieuses de la rgion : elle a dcro-
ch largent lors des HR Excellence Awards
organiss par la revue Human Resources Maga-
zine, dans la catgorie Excellence in Employee
Training, Learning & Development Programmes.
En 2015, plus de 8 000 collaborateurs, soit plus
de 70 % des quipes en Asie-Pacifique, ont t
forms. Le centre de formation pour la rgion
Asie-Pacifique, BNP Paribas Asia Pacific Campus,
bas Singapour, joue un rle cl dans le dve-
loppement des collaborateurs du Groupe.
20
RESSOURCES HUMAINES
1er Hackathon RH
60 collaborateurs des Ressources Humaines
venant de 10 pays et de 25 entits diffrentes
ont concouru le 14 septembre 2015 pour am-
liorer lexprience candidat. Ils ont prsent
des propositions concrtes dans le cadre du
processus de recrutement de la Banque.
21
RESPONSABILIT SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE
NOTRE STRATGIE
DE RESPONSABILIT SOCIALE
ET ENVIRONNEMENTALE (RSE)
Depuis 2012, la politique de responsabilit de BNPParibas est structure autour de 4 piliers et
de 12 engagements. Fin 2015, le Groupe a fait le choix de faire voluer ces 12 engagements afin de mieux
reflter les volutions des enjeux RSE, ainsi que les ralisations concrtes de la Banque. Lensemble
de ses mtiers, rseaux, filiales et pays dploient cette politique tout en y intgrant leurs spcificits.
RAPPORT ANNUEL 2015
2. Les meilleurs 5. Good place to work 8. La lutte contre lexclusion 11. La diminution de lempreinte
standards dthique. et gestion responsable sociale et la promotion du environnementale lie
de lemploi. respect des droits de lhomme. notre fonctionnement propre.
3. Une gestion rigoureuse 6. Une entreprise 9. Une politique de mcnat 12. Le dveloppement de
des risques environnementaux, apprenante offrant en faveur de la culture, la connaissance et le partage
sociaux et de gouvernance. une gestion dynamique de la solidarit des meilleures pratiques
des carrires. et de lenvironnement. environnementales.
UNE GOUVERNANCE
anime par une culture de responsabilit et dintgrit,
fonde sur les meilleures pratiques,
associant le Conseil dadministration, les actionnaires, le management et lensemble du Groupe,
pour promouvoir laction long terme de BNP Paribas et garantir son impact positif sur la socit.
22
RESPONSABILIT SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE
Afin dtre en phase avec la nouvelle stratgie RSE du Groupe, les indicateurs de suivi
ont t redfinis et intgrs dans le nouveau tableau de bord de pilotage RSE 2016-2018:
INDICATEURS CLS
Budget annuel
23% 85% 90% moyen sur la
priode 2016-2018
suprieur ou gal
au budget 2015
38,6 M
*Sur une population de 500 personnes environ.
23
NOS ENGAGEMENTS
NOS ENGAGEMENTS
AU TRAVERS DE SA FONDATION, BNP PARIBAS ACCOMPAGNE ET SOUTIENT
DANS LA DURE DE NOMBREUX PROJETS EN FAVEUR DE LA CULTURE, DE LA SOLIDARIT
ET DE LA RECHERCHE ENVIRONNEMENTALE. PAR AILLEURS, LE GROUPE EST FIDLE
AUX PARTENARIATS HISTORIQUES QUI LE LIENT AUX UNIVERS DU CINMA ET DU TENNIS.
LE MCNAT
RAPPORT ANNUEL 2015
24
NOS ENGAGEMENTS
CULTURE
Association Arts et Dveloppement - Lyon
PROJET BANLIEUES
(DEPUIS 2006)
35
MILLIONS DEUROS
DE SUBVENTIONS
Dream Up - Colombie
SOLIDARIT
829
PROJETS
Dream Up : lart pour grandir SOUTENUS
25
NOS ENGAGEMENTS
LE TENNIS
Partenaire n 1 du tennis mondial,
BNP Paribas sengage depuis plus
de 40 ans tous les niveaux de
la pratique de ce sport : le tennis
en simple, en quipe, en fauteuil,
en famille, de lapprentissage aux
plus grands tournois professionnels.
We Are Tennis Fan Academy - Paris
loccasion de la finale de
la Coupe Davis par BNP Paribas,
en novembre 2015, la Fdration LES SUPER FANS FONT LE SHOW
Internationale de Tennis
et BNP Paribas ont annonc Partenaire de tous les tennis, BNP Paribas continue
la reconduction de leur partenariat dinnover et de surprendre les passionns. Le 28 mai
2015, John McEnroe a dvoil le lancement de
RAPPORT ANNUEL 2015
26
NOS ENGAGEMENTS
LE CINMA
BNP Paribas et le cinma ont une longue
Luc Besson
histoire commune, crite en France,
mais aussi en Italie et en Belgique, depuis
plus de 80 ans. Une histoire europenne
VALRIAN, UN PARTENARIAT HORS NORMES
qui fait de BNP Paribas la banque
du financement du cinma. BNP Paribas Fin 2015, BNP Paribas a investi pour la premire
est galement impliqu tous les niveaux fois en fonds propres dans une production
de la chane de valeur du 7e art. cinmatographique, pour un montant de 10 millions
deuros. Valrian et la Cit des mille plantes est
le plus grand film europen jamais ralis. Adapt
1 Mobile, 1 Minute, 1 Film pour le climat
de la bande dessine Valrian et Laureline de Pierre
27
POUR EN SAVOIR PLUS,
RETROUVEZ-NOUS SUR
WWW.GROUP.BNPPARIBAS
RAPPORT ANNUEL 2015
3 QUESTIONS
SUR LA BANQUE
29
3 QUESTIONS SUR LA BANQUE 3 QUESTIONS SUR LA BANQUE
3 questions tre la banque dun monde qui change, cest tre lcoute des interrogations
de la socit sur le secteur bancaire.
DURE MDIAS ET RSEAUX SOCIAUX ORIGINE DES CONTENUS
sur la banque
Comment la banque contribue-t-elle lconomie relle?
ACTUALITS
Comment la banque participe-t-elle la transition nergtique? Une veille ralise sur EN LIGNE 69% Asie-Ocanie 64%
quoi ressemblera la banque de demain? Amrique
Ces trois questions sur le rle de la banque sont celles qui ont le plus
aliment les conversations dans les mdias et les rseaux sociaux en 2015.
12 mois TWITTER
BLOGS 6%
17% du Nord
Europe
18%
15%
Elles sont lcho de tous les contenus mis en ligne par les mdias et avec plus de 1,5 million Amrique
2%
les entreprises, leurs commentaires, tous les changes sur les forums, du Sud
de contenus collects JOURNAUX 6%
les rseaux sociaux et les blogs. Afrique 1%
FACEBOOK 2%
tre la banque dun monde qui change, cest aussi proposer des rponses pour
aujourdhui et demain. Les pages qui suivent sont lillustration des engagements
et des actions de BNP Paribas.
NERGIE
SOLAIRE
CLIMAT
RAPPORT ANNUEL 2015
RISQUE
CLIMATIQUE
UBRISATION COLLECTIVI
TS
CONOMIE
INNOVATIO
FINTECH N CHANGEMEN
CLIMATIQUE
T
CARBONE DMATRIA- NOUVEAUX
LISATION FINANCE USAGES
DVELOPPEM VERTE
ENT
DURABLE
RCHAUFFEM
ENT
PAIEMENT
ENVIRONNE
CLIMATIQUE
SCURIS
MENT
ENTREPRIS
ES
PME MISSION
DOBLIGATI
VERTES
ONS
DONNES
PERSONNEL
LES
COMPORTEME
NTS SCURIT
CLIENTS
BANCAIRE
INDUSTRIE
CROISSANC NERGIES
E
RENOUVELA
BLES
TRANSITION
NERGTIQ DURABLE
MUTATION
NUMRIQUE CHARBON
UE
ENTREPREN
RISQUE
EURS
CARBONE BAS
CARBONE TECHNOLOG
IE
NUMRIQUE
Reprsentation proportionnelle du volume des conversations dans les mdias et les rseaux sociaux en 2015
portant sur trois thmatiques, illustres par des mots cls.
30 31
3 QUESTIONS SUR LA BANQUE
PME
ENTREPRISES
CONOMIE
QUESTION 1
ENTREPRENEURS
COLLECTIVITS COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE
LCONOMIE RELLE?
On peut facilement opposer une conomie relle, qui produit
des biens et des services, cre de lemploi et de la richesse
pour tous, et une conomie financire, qui serait uniquement
spculative. Pourquoi les opposer?
TPE
La banque, travers le financement des investissements,
est un contributeur actif de la cration demploi et de
CROISSANCE INDUSTRIE richesse pour tous.
ENVIRONNEMENT QUESTION 2
RAPPORT ANNUEL 2015
CHARBON
NERGIES
RENOUVELABLES COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE
CLIMAT DURABLE LA TRANSITION NERGTIQUE?
Particuliers, entreprises, gouvernement: chacun
a un rle important jouer dans lessor dune conomie bas
carbone. Et la banque, quel rle joue-t-elle dans ce mouvement
de transition nergtique? Quelle place les enjeux associs
la transition nergtique occupent-ils dans ses activits et
NERGIES DVELOPPEMENT
PROPRES DURABLE
ses diffrents mtiers?
Par ses choix dinvestissement et ladoption de comportements
CHANGEMENT CLIMATIQUE responsables, la banque contribue activement cette transition.
INNOVATION
QUESTION 3
TRANSFORMATION
NUMRIQUE PAIEMENT
SCURIS QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN?
SCURIT
BANCAIRE Digitalisation et dsintermdiation bouleversent nosrapports
la banque. Plus mobiles, plus agiles, plus exigeants, nous
attendons de celle-ci de nouveaux services, de nouveaux
FINTECH
modes de relations. Comment la banque sadapte-t-elle
cette nouvelle donne? Comment se transforme-t-elle?
COMPORTEMENT Par ses innovations, la banque rpond aux nouvelles attentes
CLIENTS
de ses clients et de son march.
DONNES DMATRIALISATION
PERSONNELLES
32
QUESTION 1
COMMENT LA BANQUE
CONTRIBUE-T-ELLE
FINANCER LCONOMIE
RELLE: UN RLE CENTRAL
POUR BNP PARIBAS
Les acteurs de lconomie, par leurs investissements, favorisent la production
RAPPORT ANNUEL 2015
34
TRIBUNE
En accompagnant
nos clients dans
leurs ambitions
de dveloppement
en obtenant les financements ncessaires ABED ISLAM
linternational,
leur dveloppement. Lorsquelles ont
atteint un certain niveau de performance,
RESPONSABLE
MULTINATIONAL CORPORATE
nous contribuons
elles peuvent commencer gnrer plus
COVERAGE POUR L'ASIE
lconomie relle.
35
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?
BNP PARIBAS,
ACTEUR DE
LCONOMIE RELLE
AMBITIONS PRO
POUR FAIRE GRANDIR
LES PROFESSIONNELS
EN FRANCE
Pour soutenir la croissance
RAPPORT ANNUEL 2015
36
FAITS MARQUANTS
+ DE
37
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?
de linformation et de la communication.
FOCUS
38
FAITS MARQUANTS
Encours moyens
38,6
etShowroompriv, spcialiste de la vente en ligne darticles +2,3%
5,9
en Md
de mode, ont tous deux choisi BNP Paribas pour piloter leur +2,8%
LIFTING URBAIN
LUXEMBOURG
Le projet de refonte du centre-ville
de la capitale du Luxembourg prvoit
une extension de sa zone commerciale
pour renforcer son attractivit.
Le financement du projet Royal-Hamilius
a t ralis par BGL BNP Paribas et
BNPParibas Fortis via un crdit structur
de 185millions deuros. Larrangement
et la structuration duprojet raffirment
le rle important occup par la Banque
dans le financement de lconomie
etdesinfrastructures locales.
39
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?
6 PANCRAS SQUARE,
LA BONNE ADRESSE
LONDRES
Londres, Kings Cross est lun
des principaux hubs de transport
du Royaume-Uni et de connexion
avec lEurope. Ce quartier central
fait lobjet dun ambitieux projet
damnagement urbain auquel
BNP Paribas Real Estate a contribu
en ralisant le6Pancras Square,
un immeuble de bureaux de
40000 m2. Ce btiment novateur,
techniquement performant
et rpondant aux exigences
environnementales les plus leves,
vise la certification BREEAM*
Excellent. Google a choisi dy
installer son sige. 6Pancras Square
a les atouts pour tre un haut lieu
des affaires et de linnovation,
contribuer au dynamisme
conomique de la ville et devenir
RAPPORT ANNUEL 2015
40
QUESTION 2
COMMENT LA BANQUE
PARTICIPE-T-ELLE
LA TRANSITION
BNP PARIBAS,
ACCLRATEUR DE
TRANSITION NERGTIQUE
La transition nergtique est un mouvement dsormais pleinement engag.
Gouvernements, entreprises, consommateurs, citoyens, chacun a un rle
jouer pour parvenir une plus grande sobrit nergtique.
RAPPORT ANNUEL 2015
42
TRIBUNE
43
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?
FOCUS
CITYLIGHTS: 85000 M2
DE TRS HAUTE QUALIT
ENVIRONNEMENTALE
CityLights est le fruit de la rnovation
russie par BNP Paribas Real Estate
Boulogne-Billancourt, en rgion
parisienne, de 3 tours de bureaux
datant des annes 1970 et nergivores.
Le nouvel ensemble immobilier
issu de cette rnovation consomme
30%dnergie en moins et met
4fois moinsde CO2. CityLights a reu
lesmeilleurs niveaux de certification
franais et europens: HQE*
Passeport Exceptionnel, BREEAM**
Excellent, ainsi que lelabel
BBC***. Cette ambitieuse entreprise
dernovation rpond donc pleinement
aux enjeux climatiques europens
etaux objectifs franais enmatire
derduction des missions de gaz
effet de serre. Le nouveau CityLights
at livr fin 2015.
44
FAITS MARQUANTS
MILLIARDS DEUROS
DENCOURS DCARBONS,
LA PORTFOLIO
DECARBONIZATION COALITION.
45
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?
FACILITER LACCS
AU PHOTOVOLTAQUE
La Banque Internationale pour
le Commerce et lIndustrie du Mali
(BICIM), filiale de BNP Paribas, et
le ministre malien de lnergie et
RAPPORT ANNUEL 2015
FOCUS
46
FAITS MARQUANTS
FOCUS
SYNERGIES
POUR UNE MOBILIT
PLUS RESPONSABLE
Aider les clients faire des choix
rationnels et responsables
enmatire de flotte automobile
etde mobilit, cest lobjectif du
Corporate Vehicle Observatory
(CVO) dArval. Vritable think
tank, le CVO identifie
destendances du secteur.
Expertes de la gestion de flottes,
les quipes dArval Consulting
sen inspirent pour dfinir
etproposer des stratgies
demobilit plus conomes
ennergie, plussres et plus
respectueuses de lenvironnement.
47
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?
MILLIONS DEUROS
DE SOUTIEN LA RECHERCHE
SUR LE CHANGEMENT CLIMATIQUE
DEPUIS 2010.
PROMOUVOIR
LES VHICULES PROPRES
BNP Paribas Leasing Solutions
sengage dans la promotion de
vhicules utilitaires et industriels
performants et moins polluants.
RAPPORT ANNUEL 2015
48
QUESTION 3
QUOI
RESSEMBLERA
LA BANQUE DE
LA DIGITALISATION AU CUR
DE LA TRANSFORMATION
DE BNP PARIBAS
Nous vivons une priode de grande transformation des comportements et des usages,
RAPPORT ANNUEL 2015
50
TRIBUNE
Les nouvelles
technologies vont
profondment
transformer le modle
RUDI COLLIN
RESPONSABLE DE du corporate &
LA TRANSFORMATION
DIGITALE, CORPORATE institutional banking.
& INSTITUTIONAL BANKING
51
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?
FOCUS
Innovations croises
BNP PARIBAS, Un an aprs son lancement en France, Innov&Connect
ACTEUR DU by BNP Paribas tient ses promesses. Ce programme dacclration
ddi linnovation est spcialement conu pour connecter
CHANGEMENT lesstart-up et les entreprises de taille intermdiaire (ETI).
Pour cette premire dition, 215 start-up et 11 ETI ont t
slectionnes par les centres daffaires de la Banque De Dtail
en France et LAtelier BNP Paribas*, toutes avec des projets
dopen innovation. Cinq binmes ETI-start-up ont dj engag
une co-exprimentation. Pendant 6 mois, ils ont reu lesoutien
des quipes Innovation de la Banque DeDtail en France
etdes experts de LAtelier BNP Paribas en disposant de
lenvironnement de travail stimulant du WAI Paris
(WeAre Innovation). Devant le succs de lopration,
BNP Paribas a lanc endcembre 2015 la deuxime saison
RAPPORT ANNUEL 2015
DIGITALE, TOUT
SIMPLEMENT
En Turquie, TEB a lanc en 2015
CEPTETEB, la banque 100%
digitale destination dune
clientle rsolument connecte,
mobile etautonome. Inspir
par lesclients eux-mmes,
le modle dvelopp se
dmarque par lasimplicit des
fonctionnalits etlinteractivit
avec des conseillers ddis.
Il offre des solutions bancaires
innovantes: paiement mobile
sans contact, wallet* multi
bancaire, retrait sans carte
ou encore vido tchat. Dans un
pays o 60% de la population
a moins de 35 ans, le succs
commercial de CEPTETEB
est au rendez-vous avec
dj plus de 190000 clients
sduits en 1 an.
* Portefeuille lectronique.
52
FAITS MARQUANTS
FOCUS
53
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?
COUP DE POUCE
AUX START-UP AVEC
WE ARE INNOVATION (WAI)
En le-de-France, les WAI Paris
et Massy-Saclay offrent plus de
3000m2 et 300 postes pour hberger
proactivement des start-up et
accompagner des ETI, des grandes
entreprises et les diffrents mtiers
de BNP Paribas dans leurs dmarches
dopen innovation. Objectif:
le maximum de connexions pour
les start-up et une valeur ajoute
renforce pour les clients de
BNP Paribas et ses mtiers.
FOCUS
PRS DE
Hello bank!, 100% digitale, 100% services
Avec Hello bank!, la 1re banque mobile europenne, BNP Paribas
sest install dans le paysage des banques en ligne. En France,
Allemagne, Belgique, Italie, et Autriche depuis 2015, loffre de
services senrichit constamment. Objectif: plus de confort, MILLIONS
douverture et dinstantanit pour une banque plus collaborative. DE CLIENTS HELLO BANK!
DANS 5 PAYS.
Hello bank! Belgique a lanc saBlue Room, une plateforme
de dialogue pour interagir avec sesclients. Ses membres peuvent
y poser des questions, poster unfeedback, partager leurs ides.
Clients et prospects ont en outre lapossibilit, via leur smartphone
ACHETER UN BIEN IMMOBILIER
ou leur tablette, de faire leurdemande de crdit pour lacquisition EN MODE 2.0
dune voiture ou pour destravauxde rnovation. Hello bank!
BNP Paribas Fortis a lanc en
France organise rgulirement des ateliers de co-cration dcembre 2015 une nouvelle
Hello Factory avec ses clients pour rflchir la banque de application pour les candidats
demain. EnItalie et en France, Hello bank! a dploy Helloplay!, lacquisition dun logement:
Home on the Spot permet de connatre
la plateforme europenne de crowdsponsoring musical. Enfin, immdiatement le montant du crdit
Hello bank! Autriche propose des espaces daccueil pour que la Banque serait prte accorder
des dmarches bancaires simplifies et digitales. pour lachat dun bien immobilier.
54
FAITS MARQUANTS
55
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?
MA BANQUE AU POIGNET,
CEST TENDANCE
En avril 2015, BNP Paribas
a propos, en France, lappli
Mes Comptes ses clients
particuliers dtenteurs dune
Apple Watch. Elle leur permet FOCUS
de consulter en un coup dil
leur compte bancaire sur leur Arval Active Link
montre. En Allemagne, les
clients de Consorsbank! peuvent Dans le secteur en pleine mutation de la location de vhicules dentreprise
galement vrifier leurs soldes avec services, Arval acclre sa transformation digitale pour donner ses
sur leur montre connecte, clients les moyens doptimiser la gestion de leur flotte. Aujourdhui, elle prend
reprer le distributeur debillets une longueur davance avec le lancement de la premire offre tlmatique
le plus proche et avoirun intgre du march, Arval Active Link. Grce celle-ci, les clients ont accs
aperu des marchs decapitaux des informations dtailles sur chaque vhicule et le comportement
internationaux. desonconducteur, assorties dune large gamme de services proactifs.
DES SERVICES
PLUS PERSONNALISS
Plus quune exprience
technologique, le Data Lab
de BNP Paribas Cardif ouvert
en 2015 est une nouvelle manire
collaborative de traiter
les donnes collectes dans
le cadre dune activit. Le but:
renforcer la pertinence des
offres et la qualit des services.
56
FAITS MARQUANTS
FOCUS
UNE ASSURANCE
PLUS CONNECTE
InsuranceUp est le premier site
web italien ddi linnovation
digitale et lentrepreneuriat dans
le secteur de lassurance. En ligne
depuis juillet 2015, il entend devenir
la rfrence dans ce domaine.
Lanc par BNP Paribas Cardif et
EconomyUp, en collaboration avec
lincubateur dentreprises de lcole
Polytechnique de Milan, il a accueilli
la 2e dition du Cardif OpenF@b
consacre linternet des objets*.
Les 10 projets les plus innovants,
tant en matire de relation client
que de nouveaux services, recevront
le soutien de BNP Paribas Cardif.
57
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?
DCRYPTAGES
la suite de la fusion avec le groupe
LaSer en 2015, BNP Paribas Personal
Finance a renforc son dispositif de
veille et danalyse des tendances
de la consommation. On connaissait
les Observatoires Cetelem, qui
dcryptent les comportements
des consommateurs dans le monde.
Voici LEchangeur et Lil pour
scruter ce qui prfigure demain.
LEchangeur by BNP Paribas Personal
Finance est une cellule de veille
sur la technologie applique
au commerce. Chaque anne,
un rapport de tendances pointe
les volutions de la consommation.
Le rapport 2015 a observ
un consommateur pass de
consumriste intgracteur,
un acteur responsabilisant et
responsable. Ouvert sur le monde,
Lil by BNP Paribas Personal
RAPPORT ANNUEL 2015
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Conception et dition : BNP Paribas Communication Groupe Conception, cration, rdaction et production :
Crdits photo : All Contents Franois Capdeville Benoit Challand / Pell Mell Philippe Cibille / Fondation BNP Paribas Digicash Payments SA
Pascal Dolmieux / La Company Yves Durand EuropaCorp Mathieu Ferrier et Vincent Luc Vincent Fillon Foster + Partners / Tetra Kayser Paul et associs
Thomas Laisn / La Company Letizia le Fur Ph. Levy / EPPDCSI David Luquet (UPMC / CNRS) Olivier Minaire Orquesta Sinfonica de Antioquia
Jean-Erick Pasquier / La Company Photostock BNP Paribas Qarnot computing Dominique Rault Emanuele Scorcelletti Edmund Sumner Marek urawski DR
Rapport Annuel imprim sur papiers certifis FSC et PEFC. La version numrique de ce document est conforme aux normes pour
laccessibilit des contenus du Web, les WCAG 2.0, et certifie ISO 14289-1.
Son ergonomie permet aux personnes handicapes moteurs de naviguer
travers ce PDF laide de commandes clavier. Accessible aux personnes
PEFC/10-31-1221
PROMOUVOIR
LA GESTION DURABLE
dficientes visuelles, il a t balis de faon tre retranscrit vocalement par les lecteurs
DE LA FORT
dcran, dans son intgralit, et ce partir de nimporte quel support informatique. Enfin, il a
t test de manire exhaustive et valid par un expert non-voyant.
Socit anonyme au capital de 2 492 770 306 euros RCS Paris 662 042 449
La banque
dun monde
qui change