domingo, 8 de enero de 2012

Comisiones por cuentas inactivas

Estoy recibiendo cada vez ms consultas sobre bancos que reclaman importes elevadsimos
por cuentas que crean canceladas, o bien que por olvido quedaron a cero, pero sin cancelar.
En estos casos es frecuente que las entidades inflen los importes que reclaman con todo tipo
de comisiones e intereses, sobre todo las de "reclamacin de saldo", que pretenden cobrar
incluso sin reclamar el saldo. Como ya he comentado en este blog, parece que estn
intentando "hacer caja" a costa de lo que sea, y esta es una de las vas elegidas.
Si bien es cierto que como principio general el Banco de Espaa estima correcto cobrar gastos
de mantenimiento por cuentas inactivas , no es menos cierto que cuando la cuenta entra en
descubierto estn obligados a reclamar estos saldos, de forma que el deudor sea consciente de
la deuda que se est generando. El propio Banco de Espaa, en su ltimo informe del Servicio
de Reclamaciones, dice literalmente; "los clientes la condicin de clientes, con independencia
del estado o situacin de sus crditos, por lo que las entidades mantienen con ellos la
obligacin ineludible de que conozcan el detalle de su evolucin. Lo contrario constituira un
impedimento a la transparencia informativa, que quebrantara las buenas prcticas y usos
bancarios. En este mismo sentido, y con base en los principios de claridad y transparencia que
deben presidir las relaciones de las entidades con sus clientes, es recomendable que, cuando
estas efecten los seguimientos peridicos de las posiciones impagadas, se aseguren de
comunicar y requerir las mismas a sus titulares, para evitar que el transcurso del tiempo
desvirte el conocimiento que puedan tener de sus deudas, pues no han sido pocos los
reclamantes que denuncian haberse visto sorprendidos por la reclamacin de una deuda que
hace tiempo consideraron extinguida o de la que no tenan noticia".
En definitiva no puede la entidad cobrar por una cuenta inactiva, por ejemplo durante 15
aos, si no acredita haber realizado las comunicaciones de saldos pendientes al titular, que
permitan tener conocimiento de dichos cargos que se han ido efectuando en su cuenta.
A este respecto, la sentencia del Tribunal Supremo de 19 de diciembre de 2005 establece;
que acta contra la buena fe el que ejercita un derecho en contradiccin con su anterior
conducta en la que hizo confiar a otro (prohibicin de ir contra los actos propios) y,
especialmente, infringe el mismo principio el que ejercita su derecho tan tardamente que la
otra parte pudo efectivamente pensar que no iba a actuarlo (retraso desleal), vulnerando tanto
la contradiccin con los actos propios, como el retraso desleal, las normas ticas que deben
informar el ejercicio del derecho, las que determinan que el derecho se torne inadmisible, con
la consiguiente posibilidad de impugnarlo por antijurdico al amparo de la preceptiva
contenida en el artculo 7.1 del Cdigo Civil