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FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES

FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN

ASIGNATURA:
BANCA Y BOLSA DE VALORES

TEMA:
CALIFICACIONES DE LOS DEUDORES SEGN LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCA Y SEGUROS (SBS)

CICLO: VIII

DOCENTE:
TITULAR : MG. FEDERICO BECERRA VQUEZ

ALUMNA:
TARAZONA MATIAS, Elena Jasdy

HUNUCO-2017

*Estudiante del VIII ciclo de la carrera profesional Administracin ULADECH Filial


Hunuco, jtm_188@hotmail.com
CALIFICACIONES DE LOS DEUDORES SEGN LA SUPERINTENDENCIA
DE BANCA Y SEGUROS (SBS)

Si necesitas un prstamo, crdito, tarjeta de crdito o cualquier otra actividad en el sistema


financiero de Per, necesitars saber cmo ests calificado por parte de la Central de
Riesgo y de Infocorp, que son las dos entidades ms importantes y prestigiosas en la
materia. Cada usuario tiene un perfil o reputacin. Cuanto mejor sea ese perfil, ms fcil
ser acceder a prstamos y crditos en Per, y, a su vez, obtendrs mejores condiciones
en tasas, plazos y requisitos.

CMO SE DEFINE CADA CATEGORA?

El factor clave son los flujos de fondos de cada deudor, junto con otros aspectos, tales
como la existencia de crditos vencidos y/o en cobranza judicial. Estos son los datos que
toman en cuenta la Central de Riesgos y empresas como INFOCORP.

CULES SON LAS CATEGORAS?

Hay cinco categoras de deudores en Per que se clasifican con el nombre o el nmero
que aparece a continuacin, del 0 al 5.
Normal 0
Problemas Potenciales 1
Deficiente 2
Dudoso 3
Prdida 4
Pero esta informacin no nos dice nada. Lo importante es saber qu quiere decir cada una
de estas categoras. Por eso, en Crditos.Com.Pe te contamos de qu se trata cada una.

QU SIGNIFICA CADA CATEGORA DE DEUDOR?

Vayamos de la calificacin deudora menos favorable a la ms favorable. Comencemos


por la calificacin 4 en la Central de Riesgos.

1. Clasificacin 4 = Prdida
Esta es la categora ms complicada y de la que te ser ms difcil poder salir. Si te
encuentras en esta categora, entonces tus deudas sern consideradas incobrables y tu
reputacin ante INFOCORP y la Central de Riesgos no puede ser ms baja. Si llegaste
hasta aqu es porque no has pagado tus compromisos por un plazo considerable. Para ser
un deudor con calificacin 4, de Prdida, la deuda tendr que ser mayor a 365 das.

2. Clasificacin 3 = Dudoso
En este caso se entiende que las probabilidades de que el deudor cumpla con sus
compromisos son muy bajas. Si ests en este nivel, tu situacin financiera es crtica, tu
endeudamiento sobrepasa altamente tu capacidad de pago y tus incumplimientos
sobrepasan los 120 das (pero son menores a 365 das).

3. Clasificacin 2 = Deficiente
Si ests en este casillero, se entiende que tienes dificultades para hacer frente a todos tus
compromisos financieros. Si esta situacin contina as las perspectivas son poco
auspiciosas, puesto que las empresas y bancos miran con recelo a este tipo de deudor. Por
lo general, quien se encuentra en esta situacin solo puede sobrellevar sus ltimas
obligaciones, pero no todas. En este nivel se encuentran quienes tienen incumplimientos
entre 60 y 120 das.

4. Clasificacin 1 = Problemas Potenciales


Si tienes esta clasificacin, eso significa que an puedes atender todas tus obligaciones,
si bien hay algunas situaciones que pueden tornarse problemticas y afectar seriamente
tu capacidad de pago en el futuro. Los flujos se vuelven exiguos, que redundan en
incumplimientos espordicos. Si tienes esta clasificacin crediticia, ten cuidado, pues de
lo contrario pasars a la clasificacin 2 o 3, que puede comprometer seriamente tu perfil
financiero.

5. Clasificacin 0 = Normal
Esta es la clasificacin ideal, pues si la tienes quiere decir que puedes hacer frente a todas
las deudas y pagar en tiempo y forma tus compromisos asumidos. El usuario que tenga
esta clasificacin a los ojos del SBS y de INFOCORP contar con mayores ventajas a la
hora de obtener un crdito en Per.
Si un deudor clasificado en una cierta categora de crditos, cancela sus cuotas, es
responsabilidad de la Superintendencia de Banca y Seguros emitir una constancia
de la cancelacin de dichas deudas u omitir la presentacin de la informacin
histrica contenida en la central de riesgo?

La Superintendencia como receptora de la informacin de la clasificacin del riesgo del


deudor no emite ninguna constancia de cancelacin de deudas ni un documento en el que
se recomiende al deudor para efectos de solicitar crditos en las empresas financieras. A
su vez la Central de Riesgo de la Superintendencia, para fines de supervisin, mantendr
los reportes histricos de cada deudor sin omisin de los mismos. Cualquier constancia
de cancelacin del crdito deber ser solicitada a la empresa acreedora.

Cul es la periodicidad y cobertura dispuesta por la Superintendencia de Banca y


Seguros a la que estn obligadas las empresas del sistema financiero para revisar la
clasificacin de la cartera de crditos?

Las empresas financieras deben revisar trimestralmente una muestra estadsticamente


representativa de los deudores de la cartera de crditos comerciales. La revisin de los
deudores MES, consumo e hipotecario para vivienda, se realiza mensualmente respecto
al 100% de dichos crditos.

Existe una sola central de riesgos?

No, existen centrales de riesgo privadas y la Central de Riesgos de la SBS que es pblica
y se rige por lo dispuesto en los artculos 158,159, y 160 de la Ley N 26702. Las
instituciones de crdito reportan a los usuarios para ser incluidos en la Central de Riesgos
de la SBS; las entidades privadas manejan datos de diversas fuentes.

Es la Superintendencia de Banca y Seguros quien clasifica la obligacin de un


deudor?

No, las clasificaciones son establecidas por las propias empresas del sistema financiero
de acuerdo con el comportamiento crediticio de los usuarios. Estas clasificaciones deben
ser consistentes con los criterios establecidos en la Resolucin SBS N 572-97 emitida el
20 de agosto de 1997 y sus modificaciones: Resolucin SBS N0641-99 del 14-07-99,
Resolucin SBS N663-2000 del 27-09-2000, Resolucin SBS N 1071-99 del 02-12-99
y Resolucin SBS N032-2002 del 11-01-2002.

Es la Superintendencia de Banca y Seguros quin puede depurar la informacin


del reporte histrico crediticio de los usuarios?

No, la informacin de la Central de Riesgos de la SBS respecto al rcord histrico de un


deudor se mantiene en el sistema como un indicador de la calidad del cumplimiento de la
obligacin adquirida. La Superintendencia no emite constancia de cancelacin de deudas,
ni documento alguno en el que se recomiende al deudor para efectos de solicitar crditos
en las empresas financieras. En el caso de las centrales de riesgo privado, la informacin
sobre incumplimientos de obligaciones ser excluida cuando la obligacin se haya
extinguido y hayan transcurrido 2 (dos) aos desde su extincin, o cuando hayan
transcurrido cinco aos desde el vencimiento de la obligacin. No obstante, estos plazos
no se aplican en caso que proceda el derecho de cancelacin de informacin del titular
que fuese ilegal, inexacta, errnea o caduca, segn lo dispuesto en el literal b) del artculo
13 de la Ley de CEPIRS N27489, modificado por la Ley N 27863.

Cmo puede mejorar la clasificacin que es reportada a la Central de Riesgo de la


SBS ?

La informacin que es reportada en la central de riesgos por las entidades del sistema
financiero ya no se puede eliminar, queda registrada en el histrico, pero conforme mejore
su comportamiento de pago podr mejorar tambin su clasificacin en esta central.

Una empresa me ha reportado pero nunca he tenido ninguna deuda con ellos, qu
puedo hacer?

Debe dirigirse a la entidad que lo ha reportado y solicitar de manera formal la rectificacin


de dicha informacin por los perodos reportados. La entidad financiera est en la
obligacin de rectificar esa informacin y reportarla a la SBS, para su publicacin, as
como a las centrales de riesgos privadas.
He sido reportado con una deuda vendida, a qu se refiere?

Se considera deuda vendida cuando un usuario ha incurrido en retraso por perodo


prolongado en el pago de su deuda y las entidades financieras venden dicha deuda a
alguna empresa de cobranzas.

Dnde puedo solicitar el reporte de la Central de Riesgos SBS?

El reporte de la Central de Riesgos de la SBS puede solicitarlo en la Plataforma de


Atencin al Usuario ubicada en Jr. Junn 270 Lima, de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 4:30
pm .Si es tramitado personalmente por el usuario (persona natural), ste deber presentar
su documento de identificacin personal (DNI, Carn de identidad, carn de extranjera
o pasaporte). Si es tramitado por un representante, necesitar acreditarse con una carta
poder simple y adjuntar la copia del documento de identidad del solicitante. Este reporte
es gratuito.

Para solicitar el reporte de la Central de Riesgos de una persona jurdica, qu


documentos debo presentar?

Si es tramitado por el representante legal debe presentar su documento de identificacin


personal (DNI, Carn de identidad, carn de extranjera o pasaporte), fotocopia del RUC
de la empresa y fotocopia de la escritura pblica. Si el trmite se lleva a cabo a travs de
un representante autorizado, ste debe presentar una carta poder notarial, carta de
presentacin de la empresa firmada por el representante legal, documento de
identificacin personal (DNI, Carn de identidad, carn de extranjera o pasaporte),
fotocopia del documento de identificacin personal del representante legal, fotocopia del
RUC de la empresa y fotocopia de la escritura pblica en la que designa el representante
legal.

Cmo puedo acceder a un reporte de la Central de Riesgos de la SBS desde


provincia?

El usuario (persona natural) debe enviar una solicitud por fax dirigida a la SBS al telfono
428-0110, adjuntando la copia de su documento de identificacin personal (DNI, Carn
de identidad, carn de extranjera o pasaporte). En dicha solicitud debe consignar adems
direccin clara para el envo del reporte por correspondencia.
REFERENCIAS BIBLIOGRAFIAS

TARAZONA MATIAS ELENA JASDY, ledo el da 11 de Julio 2017, Gestin de


Riesgos en las Entidades Financieras recuperado de:

http://crediriesgo.blogspot.pe/2010/05/centrales-de-riesgo.html

https://www.google.com.pe/search?q=sistema+de+banca+y+seguros&oq=sistema+de

+banca+&aqs=chrome.1.69i57j0l5.11301j0j4&sourceid=chrome&ie=UTF-8

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