Adex GC - 01 Imss Pensión Ley v1.0

Cdigo: DOM ADX 02 Versin: 1.
0
Descuento va Domiciliacin Motivo del cambio: Inicio de Operaciones
Estatus: Activo
Publicacin: 03 Julio 2017
Gua de Crdito Fecha:
Aplicacin: 03 Julio 2017
IMSS Pensin Ley Pgina 1 de 18
Objetivo: Establecer los requisitos necesarios para la autorizacin Alcance: Mesa de Control y Comercial
de las solicitudes de crdito.
Datos del Producto
Segmento: IMSS Pensionados Ley Pagadura:
Estado: Nacional ID XXX IMSS Pensionados Ley
Clasificacin: Nacional Pensionados Mercado potencial: 3,000,000
Producto Financiero Referencias y Verificacin Telefnica
Periodicidad de domiciliacin: Mensual Referencias personales. Es altamente recomendable
solicitar cuatro referencias personales (dos familiares), as
Monto del crdito Valor Capital: como su informacin de contacto. Estas referencias no
Mnimo $3,000.00 y mximo $100,000.00 podrn vivir en el mismo domicilio que el solicitante y no
pueden ser empleados de ADEX.
Plazos Disponibles: 12,18,24 y 36 meses En solicitud es forzoso requisitar dos referencias, sin embargo
preferentemente se deben requisitar cuatro referencias.
Contrato de Adhesin a nombre de: Financiera AUXI, S.a. de La operacin se puede autorizar si se contactan de forma
C.V., S.F.P exitosa a dos referencias.
Folio: 03/AUXSIDOMV1/0317 Verificacin telefnica.
RECA: 1873-140-027146/05-02257-0517 Primer Crdito y Reactivaciones
AlphaCredit realizar una verificacin telefnica al solicitante
Tipo de dispersin: Solo mediante transferencia bancaria a la del crdito, as como a por lo menos dos referencias, la
cuenta donde le depositan al cliente su jubilacin o pensin. llamada deber ser exitosa para poder autorizar el crdito por
lo que es muy importante comunicar esto al acreditado para
Tasa de Inters: Ver catlogo de promociones que proporcione informacin vlida y horarios de contacto.
AlphaCredit valida que los telfonos del solicitante y
Comisin por apertura: 16.50% Sobre el valor capital IVA incluido. referencias no se tengan en otras solicitudes bajo otras
personas, as como que no correspondan a sucursales de
Plazo Tasa mensual sin IVA otros Brkers.
CAT
Mensual Saldos insolutos Segundos Crditos y Renovaciones
12 5.6302% 92.96% La llamada de verificacin telefnica se exentar para el titular
18 5.4983% 90.05% y referencias personales, solo si se cumplen los siguientes
24 5.3389% 86.67% requisitos:
36 5.0475% 80.56% 1. La ltima llamada de verificacin telefnica realizada al
titular del crdito haya sido exitosa y no tenga una antigedad
mayor a un ao.
2. El domicilio del cliente plasmado en la Solicitud Vs.
Comprobante de domicilio coincida con el registrado en el
crdito anterior.
3. El telfono reflejado en la solicitud coincida con el del
crdito anterior.
Si en la verificacin telefnica el cliente indica

desconocer el crdito, o da malas referencias personales
este se enviar a devolucin y/o rechazo.
Normatividad 2017 1
USO INTERNO
Cdigo: DOM ADX 02 Versin: 1.0
Estatus: Activo
Polticas de Crdito
Pensionados
Obligatoria para todas las solicitudes, se puede considerar alguno de los siguientes mtodos de certificacin:
Credencial Vigente del Pensionado.
Resolucin de Pensin, o algn documento expedido por el Instituto, en donde se acredite su
condicin de Pensionado, el cual tiene que venir firmado y sellado por el IMSS.
Este documento ser forzoso cuando la pensin sea administrada por algn tercero.
Pensionados por Administrador
Certificacin Para aquellos Pensionados cuya pensin es administrada por terceros, ejemplo: GNP, Inbursa, Bancomer,
Banorte, Sura o algn otro, el mtodo de certificacin ser alguna de las siguientes opciones:
Resolucin de pensin, en donde se especifique quien administra la pensin. En caso que el
documento no especifique quien administra la pensin, se pueden dar las opciones de:
o Documento de oferta con sello del IMSS, en caso que el acreditado no cuente con este
documento, se podr considerar:
o Credencial de la entidad que administra la pensin (Escaneo a color o fotografa) y la
Resolucin de pensin que no certifica quien administra la pensin.
Pensionados que presenten en el informe de pago:
En el campo tipo de pensin: Pensin definitiva, Invalidez de carcter permanente, Incapacidad
permanente definitiva, Incapacidad Parcial Permanente (sin fecha de vencimiento), Pensin en
Sujetos a Crdito Cesanta en edad avanzada, Vejez, Pensin por Viudez, Viudez-Orfandad, Asignaciones Familiares
En el campo rgimen el nmero 73 y 97
En el campo fecha de vencimiento, siempre debe decir "Sin vencimiento"
Pensionados Ley, cuya pensin sea administrada por terceros.
Las que presenten en su informe de pago una fecha de vencimiento.
Pensiones derivadas
o Ascendientes
o Por muerte del pensionado
o Transmisin de pensin por desaparicin del pensionado,
No sujetos a o Beneficiarios de Pensin alimenticia.
crdito Aquellos Pensionados que posean cuenta de Pagomtico de Banamex, ya que estas no podrn recibir
cargos domiciliados
Pensionados que tengan portabilidad de Nmina.
Si al realizar la consulta de la credencial para votar en la Lista Nominal arroja la siguiente leyenda:
"Suspensin de derechos polticos"
Cualquier tipo de nombramiento diferente a los Sujetos a Crdito.
Antigedad No se requiere antigedad.
requerida
Edad autorizada Mnima: 25 aos
Mxima: Hasta 84 aos 11 meses (con un plazo mximo de crdito de 12 meses).
Importante: La edad ms el plazo no pueden sobrepasar los 85 aos.
Segundos crditos,
S, siempre y cuando cumpla con los criterios establecidos en la Poltica General de Crdito.
Renovaciones
Normatividad 2017 2
USO INTERNO
Estatus: Activo
Reactivaciones S, siempre y cuando cumpla con los criterios establecidos en la Poltica General de Crdito.
Compra deuda S, siempre y cuando cumpla con los criterios establecidos en la Poltica Compra de Deuda.
Expediente de KITCA. Contrato de Adhesin, que debe contener:

crdito: 1. Solicitud de Crdito.
2. Cartula de Contrato de apertura de crdito simple.
3. Contrato de apertura de crdito simple.
4. Carta de Instruccin Irrevocable para disposicin del crdito
5. Pagar
6. Aviso de privacidad/Autorizacin para consultas en SIC/Notificacin de Uso de Comisionista
7. Notificacin y consentimiento para la Contratacin de Seguros, Notificacin y Consentimiento de
Contratacin de Seguros. Notificacin, Consentimiento y Acuse de Recibido de la Notificacin AUXI,
Notificacin, Consentimiento y Acuse de Recibido de la Notificacin. Notificacin, Consentimiento y Acuse
de Recibido de la Notificacin ALPHACREDIT. Notificacin, Consentimiento y Acuse de Recibido de la
Notificacin
8. CPS Corretaje ACERCNDONOS, S.A.P.I. DE C.V
9. Autorizacin para domiciliacin de pagos
10. Autorizacin para domiciliacin de pagos Financiera Auxi, S.A. de C.V., S.F.P.
Importante: Ver Manual de llenado KITCA Domiciliacin para cada documento e integracin del expediente
AUXI
Documentos que integran el expediente del crdito:

1. Identificacin oficial. Siendo vlidas; la Credencial para votar vigente (validada en lista nominal), pasaporte
vigente, cdula profesional lser vigente. Deber venir con la leyenda cotejado contra original con la fecha,
nombre y firma del promotor.
2. CURP. Constancia de Clave de nica de Registro de Poblacin, puede obtenerse va internet.
3. Comprobante de domicilio. Debe estar a nombre del jubilado o pensionado y pueden ser, Servicios
Fijos: Agua, Gas Natural, Televisin de paga (SKY, IZZI, Megacable, Dish), Luz, Telfono. Deber venir
con la leyenda Cotejado contra original, con la fecha, nombre completo y firma del promotor. Antigedad
mxima de tres meses y debe coincidir con el domicilio reflejado en la solicitud.
No son vlidos tickets de los comprobantes antes mencionados.
En caso que el comprobante de domicilio no est a nombre del jubilado/pensionado, se podrn consideran
los siguientes escenarios:
o Domicilio de Credencial para votar coindice con el Estado de Cuenta Bancario. Se procesa
operacin.
o Domicilio de Credencial para votar coindice con el Comprobante de Domicilio. Se procesa
operacin.
o Domicilio de Estado de cuenta coindice con el Comprobante de Domicilio. Se procesa operacin.
Si no cumple con alguno de estos escenarios, es forzoso que el comprobante de domicilio este a nombre del
jubilado/pensionado.
4. Recibos de pago de nmina. Los dos ltimos y con una antigedad mxima de 30 das para el ms reciente
y debern venir con la leyenda cotejado contra original, con la fecha, nombre y firma del promotor. Deben
ser pago con transferencia y corresponder al pago de su jubilacin o pensin e identificar la Dependencia que
paga al Jubilado o Pensionado.
Normatividad 2017 3
USO INTERNO
Estatus: Activo
5. Comprobante de ingresos por Administrador de Pensin. Este aplica cuando la pensin es administrada
por algn tercero, y puede ser desglose de pagos, detalle de depsitos, programa de pagos, estado de cuenta.
Debe ser el ltimo y con una antigedad mxima de 30 das.
6. Tres estados de cuenta bancarios. El ms reciente es indispensable, para los dos restantes la antigedad
mxima ser de tres meses. Deben estar a nombre del solicitante y corresponder al pago de su jubilacin o
pensin. Obligatorio para la revisin de la solicitud de crdito para realizar transferencia electrnica como
forma de disposicin del crdito.
No son vlidas imgenes de banca electrnica, cartas del banco, etc. El acreditado deber poner en la cartula de
los tres estados de cuenta la leyenda Reconozco que los datos de mi cuenta bancaria son correctos, su nombre
y su firma. El promotor deber escribir la leyenda Cotejado contra original, con la fecha, nombre completo y su
firma. Ser posible omitir la publicidad de este documento siempre y cuando este no omita informacin de los
movimientos de la cuenta.
6.1 Detalle de movimiento expedido por el Banco. Este aplica nicamente cuando el cliente no
cuente con el ltimo estado de cuenta bancario, el acreditado deber poner la leyenda
Reconozco que los datos de mi cuenta bancaria son correctos, su nombre completo y su firma.
El promotor deber escribir la leyenda Cotejado contra original, con la fecha, nombre completo
y su firma. El detalle de movimientos debe ser emitido por el Banco y preferentemente con las
siguientes caractersticas:
1. Logotipo del Banco
2. Nombre completo del titular
3. Nmero de cuenta
4. Perodo
5. Depsitos
6. Retiros
Importante. Se reitera que el detalle de movimientos solo aplica en sustitucin del ltimo estado de cuenta.
En aquellos casos que el detalle refleje dos o ms meses de movimientos no sustituir al estado de cuenta,
por lo que es indispensable presentar dos estados de cuenta bancarios y el detalle de movimientos.
Es necesario que los estados de cuenta y detalle de movimientos, abarquen los perodos completos de inicio
a final de mes de los ltimos tres meses, entendiendo que podrn presentarse casos con corte diferente al
da 1 o da 30.
Ejemplo: Si se ingresa una solicitud entre el 5 y 29 de junio y el corte en el estado de cuenta bancario del
cliente es el da 5 de cada mes, del 5 de Marzo al 5 de Abril (30 das completos), 5 de Abril al 5 de mayo (30
das completos) y 5 de Mayo al 5 Junio (30 das completos).
En cada estado de cuenta mensual debe verse reflejado el depsito de la jubilacin/pensin, mismo que
deber coincidir contra los recibos de pago.
Documentos adicionales que integran el expediente del crdito

1. Documentos de certificacin. Debern venir con la leyenda Cotejado contra original, con la fecha,
nombre y firma del promotor. Es importante sealar que pueden enviar cualquiera de las opciones
indicadas en el apartado certificacin.
2. Validacin de Atencin a Sucursales. Documento en donde se identifica el comportamiento del crdito
vigente o crdito anterior. El cual aplica para Segundos crditos, Renovaciones y Reactivaciones.
Normatividad 2017 4
USO INTERNO
Estatus: Activo
Tanto copias como originales debern ser legibles, sin tachaduras ni enmendaduras, tampoco podrn
estar marcadas con corrector.
Las copias de la identificacin oficial, comprobante de Domicilio, CURP (en caso de aplicar), recibos de
nmina debern venir con la leyenda Cotejado contra original, con la fecha, nombre y firma del promotor.
Cartula del Estado de cuenta Bancario. El acreditado deber escribir a leyenda Reconozco que los
datos de mi cuenta son correctos, su nombre y firma. Deber venir con la leyenda Cotejado contra
Documentacin original, con la fecha, nombre y firma del promotor (el cotejo debe ser en la cartula del estado de cuenta).
No se aceptarn documentos llenados con abreviaturas.
La firma de la documentacin debe ser lo ms parecida a la de la identificacin oficial.
Importante. Cuando se presenten fotografas a color en lugar de que copias de algn documento del
expediente del acreditado, es necesario que la fotografa presente el cotejo correspondiente (leyenda,
nombre, firma y fecha).
Domicilio. El domicilio en la solicitud de crdito, as como en la informacin capturada en el sistema
deber ser la misma a la del comprobante de domicilio.
Si la direccin en el comprobante de domicilio es la misma a la de la credencial para votar y slo falta
Captura el C.P. y/o colonia en el comprobante de domicilio, tomar la informacin faltante de la credencial para
votar.
Si la direccin en el comprobante de domicilio es diferente a la de la credencial para votar y falta el
C.P. en el comprobante de domicilio, tomar la informacin faltante del sitio www.sepomex.gob.mx
Es responsabilidad de Mesa revisar que las solicitudes:
Responsabilidades Cumplan con lo requerido en la presente gua y polticas de crdito.
Mesa de Control Se enven en el ID de la pagadura que le corresponde
Se etiquete con el tipo de nombramiento que les corresponde.
Se deben tomar tal cual estn en su recibo de pago:
Nombre completo del cliente
Datos RFC
indispensables Banco
para cobranza Clabe interbancaria
Matricula o NSS
En caso de ver reflejado en los estados de cuenta algn abono por concepto de prstamos de casas
comerciales, es indispensable adjuntar la tabla de amortizacin para considerar el descuento que le
estarn aplicando para la capacidad del crdito solicitado. A excepcin de ver reflejado el descuento en
alguno de los estados de cuenta (si es domiciliado) y en el taln de pago (nmina).
Depsitos
En caso que el depsito del titular provenga de una renovacin con otra casa comercial, ser necesario
adicionales en
presentar el documento que soporte dicha renovacin.
estado de cuenta
En caso de identificar un depsito cuyo importe sea superior al 60% de su ingreso neto, ser necesario
enviar el comprobante bancario de dicho depsito, o tabla de amortizacin en caso de aplicar.
En BBVA se han identificado que hay depsitos por BMR Cash/Crdito, para estos casos ser necesario
enviar la tabla de amortizacin o comprobante de depsito, esto aplica para cualquier importe.
En caso de ser depsitos en efectivo, no ser necesario solicitar comprobante.
Normatividad 2017 5
USO INTERNO
Estatus: Activo
Clculo de la Capacidad de Pago

Se validarn los tres estados de cuenta para el anlisis de la capacidad de pago, se debe considerar el que presente el importe
menor por concepto de pago de jubilacin o pensin
Se debe considerar para el clculo:
1. El importe lquido/neto mostrado en el recibo de nmina deber coincidir con el importe mostrado por concepto de pago
de jubilacin o pensin del estado de cuenta.
2. El clculo de la capacidad de crdito se realizar con el recibo de nmina que presente el importe neto menor.
Solo en aquellos casos en donde en el taln ms reciente se observe que termin de pagar alguno de los crditos con
terceros, el monto liberado del crdito finiquitado se sumar al taln que presente el lquido menor.
3. Se identifican los cargos domiciliados reflejados en el estado de cuenta.
4. Se identifica si existen pagos por concepto de algn crdito que sean constantes en los dos ltimos estados de cuenta.
5. Una vez identificados estos conceptos se deber hacer el siguiente clculo:
(Depsito por concepto de Jubilacin/Pensin - Cargos Domiciliados - 1Cargos por concepto de crditos)*60% =
Capacidad de Pago.
Una vez realizado el clculo de la capacidad se debe validar que:

La capacidad de pago siempre deber ser igual o mayor a la cuota del crdito solicitado.
El importe neto/lquido mensual incluyendo el nuevo descuento de ADEX sea de por lo menos $800.00 (Resguardo)
LA MENSUALIDAD DEL CRDITO NO DEBER EXCEDER EL 30% DEL INGRESO BRUTO DEL
JUBILADO/PENSIONADO
Viudez Orfandad/Asignaciones Familiares
(Depsito por concepto de Jubilacin/Pensin - Asignaciones familiares - Cargos Domiciliados - Cargos por concepto de
crditos)*60% = Capacidad de Pago.
Tomar la parte proporcional al beneficiario, es decir la que no tiene fecha de vencimiento

Del lquido total del taln, restar la parte de los otros beneficiarios (es decir aquellos donde se vea la fecha de vencimiento)
y sobre esto hacer el clculo.
En este tipo de casos es forzoso enviar la resolucin de pensin
Una vez realizado el clculo de la capacidad se debe validar que:

La capacidad de pago siempre deber ser igual o mayor a la cuota del crdito solicitado.
El importe neto/lquido mensual incluyendo el nuevo descuento de ADEX sea de por lo menos $800.00 (Resguardo)
LA MENSUALIDAD DEL CRDITO NO DEBER EXCEDER EL 30% DEL INGRESO BRUTO DEL
JUBILADO/PENSIONADO
Importante:
Solo se podrn considerar dos crditos de domiciliacin vigentes por acreditado.
Se tiene identificado que en los meses de enero o febrero se realizan un incremento en el monto de pensin por lo
que solo en esos casos se podr tomar para el clculo de capacidad el recibo que presente dicho ajuste.
1 Cargos por concepto de crdito: Se refiere a los que se presentan en el estado de cuenta bancario.
Normatividad 2017 6
USO INTERNO
Estatus: Activo
Recibos de pago de Nmina

Los informes de pago deben ser iguales a los formatos indicados en los ejemplos.
1. Nmero de Seguridad social. Siempre debe ir a 11 dgitos.

2. Rgimen. Siempre debe ser 73 o 97
3. Tipos de pensiones aceptadas: Pensin definitiva, Invalidez de carcter definitivo, Incapacidad permanente definitiva, pensin de
cesanta en edad avanzada, Vejez, Viudez- Orfandad
4. Fecha de vencimiento. Debe aparecer Sin vencimiento, si presenta una fecha NO se puede otorgar crdito.
5. Delegacin. Debe corresponder a una de las delegaciones del IMSS.
6. CURP
7. Mes y ao que corresponde el informe de pago.
8. Banco y cuenta clave donde se deposita el importe de su pensin.
2 4 5
3
6
Viudez- Orfandad
Normatividad 2017 7
USO INTERNO
Estatus: Activo
Resolucin de Pensin
1. Nombre del Pensionado

2. Tipo de pensin.
Importante. Cuando la pensin es por VIDEZ- ORFANDAD, Asignacin Familiar, este documento es FORZOSO.
Normatividad 2017 8
USO INTERNO
Estatus: Activo
Resolucin de pensin Viudez- Orfandad

2. Tipo de pensin
3. Fecha de vencimiento. En el caso del beneficiario, debe estar sin vencimiento
Normatividad 2017 9
USO INTERNO
Estatus: Activo
Resolucin de Pensin
Viudez- Orfandad con Pensin Administrada

2. Tipo de pensin
3. Fecha de vencimiento. En el caso del beneficiario, debe estar sin vencimiento
4. Nombre del Administrador de Pensin
1
3
Normatividad 2017 10
USO INTERNO
Estatus: Activo
Credencial del Pensionado
Existen diversos formatos para la credencial de Pensionado, en todos los casos los datos que son obligatorios son:
1. Nombre completo del Pensionado

2. Fotografa del Pensionado. En aquellos formatos que no son digitales debern tener el sello de del IMSS.
3. Firma del Pensionado
4. Nmero de Seguridad Social (NSS)
5. Fecha de expedicin y/o fecha de inicio de pensin.
USO INTERNO
Estatus: Activo
Credencial del Pensionado por Administrador

Este documento aplica cuando la pensin es administrada por un tercero, es una opcin de Certificacin cuando el pensionado no
cuenta con la Resolucin de Pensin

2. Fotografa del Pensionado. En aquellos formatos que no son digitales debern tener el sello de del IMSS.
3. Nmero de Seguridad Social (NSS).
4. Fecha de expedicin y/o fecha de inicio de pensin.
3
2
USO INTERNO
Estatus: Activo
Documento Oferta
Este documento aplica cuando la pensin es administrada por un tercero, es una opcin de Certificacin cuando el pensionado no
cuenta con la Resolucin de Pensin, o Credencial de administrador.

2. Tipo de pensin
3. Administrador de Pensin
USO INTERNO
Estatus: Activo
Comprobantes de ingresos Pensionados por Administrador
Estos comprobantes son forzosos cuando la Pensin es administrada por algn tercero
Detalle de Depsitos Banorte

2. Tipo de pensin. Debe ser una pensin sujeta de crdito
3. Perodo de pago. Debe considerar por lo menos dos periodos de pago y la informacin debe corresponder con el estado de
cuenta
USO INTERNO
Estatus: Activo
Programa de Pagos Bancomer

cuenta
1 3
USO INTERNO
Estatus: Activo
Estado de cuenta SURA

cuenta
USO INTERNO
Estatus: Activo
Recibo pago de Pensin Inbursa

cuenta
USO INTERNO
Estatus: Activo
Validacin Cobranza/ Atencin a Sucursales
Esta aplica solo para segundos crditos, renovaciones y reactivaciones
USO INTERNO

Adex GC - 01 Imss Pensión Ley v1.0

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Si en la verificacin telefnica el cliente indica

Expediente de KITCA. Contrato de Adhesin, que debe contener:

Documentos que integran el expediente del crdito:

Documentos adicionales que integran el expediente del crdito

Clculo de la Capacidad de Pago

Una vez realizado el clculo de la capacidad se debe validar que:

Viudez Orfandad/Asignaciones Familiares

Tomar la parte proporcional al beneficiario, es decir la que no tiene fecha de vencimiento

Una vez realizado el clculo de la capacidad se debe validar que:

Recibos de pago de Nmina

1. Nmero de Seguridad social. Siempre debe ir a 11 dgitos.

1. Nombre del Pensionado

Resolucin de pensin Viudez- Orfandad

1. Nombre del Pensionado

1. Nombre del Pensionado

Credencial del Pensionado

1. Nombre completo del Pensionado

Credencial del Pensionado por Administrador

1. Nombre completo del Pensionado

1. Nombre completo del Pensionado

Comprobantes de ingresos Pensionados por Administrador

Detalle de Depsitos Banorte

1. Nombre completo del Pensionado

Programa de Pagos Bancomer

1. Nombre completo del Pensionado

Estado de cuenta SURA

1. Nombre completo del Pensionado

Recibo pago de Pensin Inbursa

1. Nombre completo del Pensionado

Validacin Cobranza/ Atencin a Sucursales

Esta aplica solo para segundos crditos, renovaciones y reactivaciones

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