Crdito Bancario

Finanzas de Corto Plazo

Oscar Delgado Rebolledo

Instituto IACC

13-08-2017
 Desarrollo

Los crditos bancarios son prstamos otorgados en dinero, con el compromiso de que el cliente
devuelva en un perodo determinado, gradualmente o de una sola vez, con intereses asociados en
compensacin al Banco, por el tiempo en que este no tuvo el dinero.
A su vez, los Bancos deben resguardar sus intereses a fin de evitar prdidas que vayan en directo
perjuicio de sus fondos disponibles, en consecuencia para la obtencin de un prstamo el Banco
se resguarda y procura sellar el pacto mediante la obtencin de una serie de requisitos que el
solicitante debe cumplir para ser sometidos a rigurosos procesos de evaluacin, a fin de aminorar
los riesgos asociados. Estos requisitos varan dependiendo el perfil de cliente o segmento a
financiar, es decir, si es dependiente o independiente.

Para los dependientes los requerimientos necesarios son los siguientes:

- Cdula de identidad vigente.
- 3 o 6 ltimas liquidaciones de sueldo (renta fija o variable)
- Mnimo 1 ao de antigedad laboral y/o contrato indefinido.
- Edad mnima 18 aos
- Ser sujeto de crdito, de acuerdo a poltica crediticia del banco.
- Antecedentes comerciales favorables: Sin cartera Vencida, Castigada y Morosa
- Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
- Pensiones y otros respaldos que acrediten ingresos.
- Comprobantes de domicilio (boletas de servicios bsicos)
- Patrimonio u/o vienes acreditables (dependiendo monto a otorgar)

Para los independientes los requerimientos necesarios son los siguientes:

- Antecedentes comerciales favorables: Sin cartera Vencida, Castigada y Morosa
- Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva
- Edad mnima 18 aos
- Pago anual de impuesto a la renta
- 12 ltimos IVA
 - 12 ltimas boletas de honorarios (Prestadores de Servicio y Profesionales)
- Iniciacin de actividades
- Resolucin Sanitaria (en caso de desarrollar actividad rubro alimentos)
- Patente municipal
- Certificado de anotaciones vigentes del vehculo CAV (en caso de ser transportista),
cartn de recorrido
- Patrimonio u/o vienes acreditables (dependiendo monto a otorgar)

Estos son algunos de los requerimientos que la mayora de los bancos en Chile tienen para
analizar los posibles clientes y la factibilidad de otorgarles un crdito financiero, los bancos no
estn obligados a entregar un crdito, por lo cual, no quiere decir que si un prospecto ya sea
nuevo o antiguo cumpla con los requisitos le otorgaran los montos que ellos requieran. En este
sentido los bancos se reservan el derecho de otorgar los montos que estimen de acuerdo a
parmetros y criterios definidos.
Por otra parte, no solo los bancos deben tomar sus resguardos a la hora de hablar de crditos, las
personas tambin deben evaluar entre las diferentes entidades financieras la ms adecuada para
solicitar un crdito, donde deben considerar conceptos como CAE (Costo Anual Equivalente)
plazo, inters, seguros (costos), etc.
Una de las razones por las que las entidades bancarias limitan la obtencin de crditos tiene que
ver con la alta tasa de morosidad e incobrables, elementos que propician a los bancos a elevar las
exigencias en la postulacin a financiamientos principalmente a largo plazo, como son los
hipotecarios, en donde se estima no ms de un 30% de la renta lquida promedio como valor
dividendo, dependiendo de este lmite de endeudamiento sumado el endeudamiento externo es
generada la oportunidad, no obstante, los antecedentes histricos presentados por el solicitante
ponderan enormemente en esta etapa, tales como: comportamiento financiero durante los ltimos
12 meses, categora de empresa a la que pertenece (dependiente), cargo, antigedad, estado civil,
etc.

En conclusin, puedo decir que los requisitos impuestos por las entidades bancarias estn
diseados para minimizar los riesgos de no pago y mitigar futuras prdidas a las que se pueda
exponer.
 Bibliografa

IACC Contenidos Semana 7, Finanzas de corto plazo.