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Bancario

Pregunta N 1

1-Conforme el material bibliogrfico y la actividad correspondiente al primer mdulo de la asignatura,


describa qu clases de operaciones pueden realizar las entidades financieras, explicando en qu consiste
cada una de ellas. (20 puntos).

La ley de entidades Financieras (ley 21526) define a la actividad financiera


como la realizacin de intermediacin habitual entre la oferta y la demanda
de recursos financieros. Las operaciones financieras son el conjunto de
pasos necesarios para llevar adelante, sa prctica de intermediacin.
Estas operaciones pueden ser activas, pasivas o neutras El criterio de
clasificacin atiende a la posicin acreedora, deudora o neutra, que el banco
asume respecto del cliente.

I. Operaciones activas
Las operaciones activas son aquellas en las que el banco asume la posicin
de acreedor frente al cliente. Como por ejemplo: Prstamo, apertura de
crdito, descuento, factoring.
II. Operaciones pasivas
Por el contrario, las operaciones pasivas son aquellas en las que el banco
asume la posicin de deudor frente a su cliente. Por ejemplo: Depsito
bancario
III. Operaciones neutras
Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no es deudor ni
acreedor. Son operaciones instrumentales que sirven a las dems. Por
ejemplo: Cuenta corriente, arrendamiento de cajas de seguridad.
Por su parte, el Ttulo II de la mencionada Ley, reglamenta lo relativo a las
operaciones que pueden realizar las entidades financieras, en particular, las
enumeradas en el Art. 2.

Pregunta N 2

Segn lo estudiado en el primer mdulo de la asignatura, enuncie cules son los requisitos necesarios
para que el B.C.R.A. conceda la autorizacin para funcionar a una entidad financiera. (20 puntos).

La Ley 21526 establece en su Art. 7, la autorizacin del B.C.R.A para el


comienzo de su funcionamiento.
A posteriori, en el Art. 8, establece que al considerar la autorizacin para
funcionar se evaluar la conveniencia de la iniciativa (necesidades en la
zona, funcionamiento de otras), las caractersticas del proyecto (tipo de
actividad, capitales), las condiciones generales y particulares del mercado y
los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la
actividad financiera. Se exige acreditar experiencia para demostrar seriedad
y eficiencia de mercado.
Tambin se estipulan condiciones especiales que deben cumplir los
integrantes de las bancos, ya sea directores, socios, sndicos, gerentes, etc.
Pregunta N 3

Describa cules son las causales por las que el B.C.R.A. puede revocar la autorizacin para funcionar
como tal a una entidad financiera y cul es el procedimiento para hacerlo. (20 puntos)

El art. 44 de la Ley de Entidades Financieras dispone que el BCRA podr


resolver la revocacin de la autorizacin para funcionar de las entidades
financieras en los siguientes casos:
a) A pedido de las autoridades legales o estatutarias de la entidad;
b) En los casos de disolucin previstos en el Cdigo de Comercio o en las
leyes que rijan su existencia como persona jurdica;
c) Por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad que, a juicio del
Banco Central de la Repblica Argentina, no pudiera resolverse por medio de
un plan de regularizacin y saneamiento;
d) En los dems casos previstos en la presente ley.
Art 45 El Banco Central de la Repblica Argentina deber notificar de
inmediato y de manera fehaciente la resolucin adoptada a las autoridades
legales o estatutarias de la ex entidad y al juzgado comercial competente,
en su caso.
En los casos previstos en los incisos a) y b) del artculo 44 de la presente ley,
si las autoridades legales o estatutarias de la entidad lo solicitaren al juez de
la causa, y ste considerare que existen garantas suficientes podr, previa
conformidad del Banco Central de la Repblica Argentina, el que deber
expedirse en el plazo de cinco (5) das autorizarlas o disponer a que ellas
mismas administren el proceso de cese de la actividad reglada o de
liquidacin de la entidad. En cualquier estado del proceso de autoliquidacin
de la Entidad o de la persona jurdica, el juez podr disponer la continuidad
de las mismas por la va judicial si se dieran los presupuestos de la
legislacin societaria o concursal para adoptar tal determinacin.
Cuando se verifique la causal prevista en el inciso c) del artculo 44 de la
presente ley, aunque concurra con cualquier otra, o cuando se trate del
supuesto previsto en el inciso d) del mismo artculo, slo proceder la
liquidacin judicial de la ex entidad, salvo que correspondiere su quiebra.
Cuando las autoridades legales o estatutarias de una entidad soliciten su
liquidacin directamente al Juez, previo a todo trmite ste notificar al
Banco Central de la Repblica Argentina para que tome la intervencin que
le corresponde..
Si la resolucin de revocacin de la autorizacin para funcionar dispusiere el
pedido de quiebra de la ex entidad, el juez interviniente deber expedirse de
inmediato. No mediando peticin de quiebra por el Banco Central de la
Repblica Argentina el Juez podr decretarla en cualquier estado del
proceso cuando estime que se hayan configurado los presupuestos
necesarios.

Pregunta N 4

Responda, segn la clasificacin contenida en el Cdigo Civil y Comercial, qu clase de depsito es el


contrato de depsito bancario, explicando las modalidades que puede adoptar dicho contrato. Desarrolle
la diferencia entre estas ltimas. (20 puntos)
La doctrina define el depsito bancario como irregular, es aquel contrato por el que el
banco recibe del cliente en depsito una cantidad de dinero que hace suya,
obligndose a devolver al cliente otro tanto en los trminos pactados.
El nuevo Cdigo Civil y Comercial de la Nacin establece que "hay depsito de dinero
cuando el depositante transfiere la propiedad al banco depositario, quien tiene la
obligacin de restituirlo en la moneda de la misma especie, a simple requerimiento
del depositante, o al vencimiento del trmino o del preaviso convencionalmente
previsto" (art. 1390 del CCyCN).
En el nuevo Cdigo, se consigna expresamente que el depositante (ahorrista)
transfiere la "propiedad" del dinero depositado al banco o entidad financiera que lo
capta, quien como contrapartida, asume la obligacin de restituirlo en la moneda de
la misma especie.
El art. 765 del nuevo Cdigo, consigna que la deuda en moneda extranjera es una
obligacin de dar cantidades de cosas y, por lo tanto, permite liberarse al deudor
abonando la obligacin en moneda de curso legal
Modalidades:
Depsito a la vista:
*Cuenta Corriente: Operacin en la cual el cliente se obliga a mantener crdito en su
cuenta y el banco se obliga a mantener ese crdito siempre disponible para el cliente
no limitndose solamente a la guarda sino prestando un servicio de caja, atendiendo
las rdenes del cliente sobre cobros y transferencias.
*Caja de Ahorro: El cliente entrega a la entidad cierta cantidad de dinero, y la entidad
queda obligada a devolverlo, junto con los intereses pactados, cuando el cliente las
solicite.
Respecto al depsito a la vista, el nuevo Cdigo prev "si el depsito est a nombre
de dos o ms personas, cualquiera de ellas puede disponerlo, aun en caso de muerte
de una, excepto que se haya convenido lo contrario" (art. 1391 del CCyCN), adopta la
regla de la titularidad indistinta, salvo pacto en contrario. Esta previsin legal es
importante en materia de embargo, concurso o quiebra, fallecimiento o incapacidad
sobreviniente de unos de los cotitulares, respecto de la suerte de esa disponibilidad
por parte de quien no est afectado.
*Plazo fijo: Respecto al depsito a plazo fijo, el nuevo Cdigo determina que "otorga
al depositante el derecho a una remuneracin si no retira la suma depositada antes
del trmino o del preaviso convenidos" (art. 1392 del CCyCN).Asimismo "el banco
debe extender un certificado transferible por endoso, excepto que se haya pactado lo
contrario, en cuyo caso la transmisin slo puede realizarse a travs del contrato de
cesin de derechos" (art. 1392 del CCyCN).
La norma confirma el principio de que el depsito a plazo genera la extensin de un
certificado transferible por endoso, para facilitar su negociacin y obtener liquidez.
La regla adoptada por el nuevo Cdigo es la transferibilidad de tales inversiones,
salvo que las partes convengan que sea intransferible; pero este carcter que no
puede ser impuesto por el banco como condicin de recepcin ni por la autoridad de
aplicacin.

Pregunta N 5

En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que declar en la causa
manifest que uno de ellos, el comerciante demandado, pag una vieja deuda que tena con su cnyuge,
con dinero proveniente de un prstamo que el otro comerciante le realizara y que su cnyuge haba
depositado dicha suma de dinero a plazo fijo en un banco de la ciudad. En mrito de ello el juez decide
oficiar al banco a los fines de que informe si dicha persona, la cnyuge del testigo, tena a su nombre un
depsito a plazo fijo en dicha entidad, requiriendo el monto de dicho depsito. El banco, al contestar el
oficio, manifiesta que no puede brindar la informacin requerida en razn del deber de secreto bancario
que le impide hacerlo. Responda si la postura del banco se ajusta o no a derecho, fundamentando su
respuesta. (20 puntos)
De acuerdo con lo establecido por el art. 39 de la Ley de Entidades Financieras, el
deber de sigilo comprende a las operaciones pasivas que realicen las entidades
financieras con sus clientes, lo que incluye a toda clase de inversiones efectuadas
por los clientes, especialmente, a los depsitos en todas sus formas.
La excepcin de los jueces, lo es en el marco de sus leyes respectivas, se refiere a
los cdigos procesales.
En este caso, considero que la posicin del Banco se ajusta a derecho, pues sobre
quien se solicita el informe, no es parte, sino testigo.

ARTICULO 39. Las entidades comprendidas en esta ley no podrn


revelar las operaciones pasivas que realicen.

Slo se exceptan de tal deber los informes que requieran:

a) Los jueces en causas judiciales, con los recaudos establecidos por las
leyes respectivas;

b) El Banco Central de la Repblica Argentina en ejercicio de sus


funciones;

c) Los organismos recaudadores de impuestos nacionales, provinciales o


municipales sobre la base de las siguientes condiciones:

Debe referirse a un responsable determinado;

Debe encontrarse en curso una verificacin impositiva con respecto a


ese responsable, y

Debe haber sido requerido formal y previamente.

Respecto de los requerimientos de informacin que formule la Direccin


General Impositiva, no sern de aplicacin las dos primeras condiciones
de este inciso.

d) Las propias entidades para casos especiales, previa autorizacin


expresa del Banco Central de la Repblica Argentina.

El personal de las entidades deber guardar absoluta reserva de las


informaciones que lleguen a su conocimiento.