BANCA - AF139

EXAMEN FINAL
Ciclo 2015-02

Secciones : Todas
Profesores : Vctor Blas, Miguel Baluarte, Carlos Bravo
Duracin : 110 minutos

Indicaciones : - Las puntuaciones figuran en cada seccin.

- No est permitido el uso de ningn material de consulta
- Est permitido uso de calculadora.
- No est permitido uso de celulares o cualquier otro aparato electrnico
los que deben estar apagados y guardados.
- Use lapicero (no color rojo), no lpiz.
- La puntuacin total es de 20.

- RESPONDA EN LA TABLA DE RESPUESTAS, NO EN CADA

PREGUNTA NI EN OTRA PARTE DEL EXAMEN PUES NO
TENDR VALIDEZ SI LO HACE.

TABLA DE RESPUESTAS

Marque con una X en la celda correspondiente a la respuesta

correcta.

PREGUNTAS
RPTA. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
a x x
b x x
c x x
d x x
e x x

PREGUNTAS
RPTA. 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
a x x
b
c
d x x x
e x x x x x

I.- PREGUNTAS DE TEORA. Marque la alternativa correcta EN LA TABLA DE

RESPUESTAS. NO TIENE VALOR MARCAR EN CADA PREGUNTA. (12 puntos

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total. 1 punto por respuesta correcta y 0.20 puntos en contra por respuesta
incorrecta)

1. Las operaciones de crdito deben guardar relacin entre :

a) Plazo, destino, monto
b) Plaza, precio, producto y promocin.
c) Monto, garanta, plazo
d) Monto, destino, plaza
e) Tasa, destino, garanta

2. Si un comerciante que no tiene deudas con otras entidades financieras, nos pide
crdito para capital de trabajo coyuntural el cual consta de mercadera, la cual
demora 25 das en venderlo, otorga 25 das de crdito a sus clientes , y los
proveedores le venden la mercadera con un crdito a 0 das, entonces su
decisin ser:
a) Darle crdito a 20 das de plazo.
b) Darle crdito a 50 das de plazo.
c) Darle crdito a 10 das de plazo.
d) No darle el crdito pues no lo necesita.
e) NA

3. Uno de los siguientes anlisis no corresponde a la evaluacin cualitativa:

a) Anlisis de Porter.
b) Anlisis de las 5 C.
c) Anlisis horizontal y vertical.
d) Anlisis FODA
e) Todas corresponden a un anlisis cualitativo

4. Un cliente con flujo de caja que no le permite endeudarse, le pide un prstamo

por US$60,000 y le ofrece como garanta una casa por US$100 mil VC; US$70
mil VRI; Su decisin ser:
a) Aprueba el crdito con un gravamen por US$60 mil
b) Aprueba el crdito con un gravamen por US$70 mil
c) Aprueba el crdito con un gravamen por US$200 mil
d) Desaprueba el crdito.
e) Ninguna de las anteriores.

5. Ud. tiene una bodeguita y ha dejado de pagar su crdito a Edyficar y se

encuentra vencido 29 das, entonces la clasificacin que le han puesto en el
banco es de:
a) Prdida
b) Normal
c) Deficiente
d) Dudoso
e) CPP

6. Usted ha evaluado y aprobado un crdito de capital de trabajo por S/200 mil a un

plazo de 60 das pero requiere garantas para fortalecer la operacin y est en
duda qu garanta solicitar al cliente. Decida por la ms acorde:

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 a) Un fideicomiso en garanta de la fbrica por S/200 mil
b) Un depsito en efectivo en garanta por US$20 mil ms fianza personal
del dueo por S/120 mil
c) Letras en garanta a cargo de Saga con vencimientos 10 meses por el
120% del capital.
d) Un warrant de conservas producidas hace un mes de productos
fcilmente comercializables, por el 70% del capital y una carta fianza de
BCP por el 50% del capital.
e) Una hipoteca de departamento muy bien ubicado por US$100 mil

7. Sobre el proceso concursal de Indecopi, una frase es incorrecta:

a) Una salida es liquidar la empresa en forma ordenada por parte de los
acreedores.
b) Otra salida es reestructurar la empresa pues es viable su recuperacin
c) Solo la gerencia y administracin original puede ejecutar el plan de
reestructuracin, si es viable su salida
d) Los acreedores pueden solicitar el ingreso de una empresa al proceso
concursal.
e) Los accionistas pueden solicitar el ingreso de su empresa al proceso
concursal.

8. Uno de los enunciados corresponde a la definicin y caractersticas de un crdito

de consumo revolvente:
a) No permite reutilizaciones parciales
b) Su lnea se reactiva cuando se amortiza la deuda.
c) Los saldos pendientes no fluctan en funcin de las propias decisiones
del deudor.
d) Un ejemplo son las lneas de sobregiros para las empresas.
e) Un ejemplo son los crditos personales para automviles

9. Si estamos frente a una situacin de eventos negativos de alta frecuencia y alto

impacto, la estrategia a seguir con el riesgo es la de :
a) Evitar
b) Reducir
c) Transferir
d) Aceptar
e) Dudar

10. El marketing bancario est centrado en: :

a) La tasa de inters
b) El producto
c) La competencia
d) El presupuesto
e) El cliente

11. Las provisiones de los crditos estn en funcin:

a) Los das de atraso
b) Las garantas que se hayan constituido por ese crdito
c) La calificacin crediticia (normal, CPP, etc.)
d) La situacin econmica financiera de la empresa

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 e) Todas las anteriores

12. El proceso concursal de reestructuracin patrimonial permite a las empresas que

se encuentran en dificultades econmico:
a) Mantener la unidad productiva
b) Protegerla de embargos de activos que impidan seguir produciendo
c) Procurar la estabilidad de los puestos de trabajo
d) Ver si se liquida o se reestructura la empresa
e) Todas las anteriores

II.- CASO: COMERCIAL LAS MALCRIADAS. Marque la alternativa correcta EN

LA TABLA DE RESPUESTAS. NO TIENE VALOR MARCAR EN CADA
PREGUNTA. (8 puntos total. 1 punto por respuesta correcta, no hay puntos en
contra)

Mara, Lucrecia, Ins, Ada y Silvia Garay son herederas de un prspero negocio pyme
de comercio en el centro de Trujillo. Ellas tenan minora de edad cuando su pap muri
en un accidente en la crcel, que nunca se pudo explicar bien. En vida su padre era
comerciante que habitualmente iba al VRAE para realizar sus actividades de compra y
venta de mercancas. Su madre y tos continuaron el negocio familiar hasta que estas
chicas se convirtieron en mayores de edad pues as lo declaraba el testamento que haba
dejado su difunto padre Pedro. Dicho documento les otorgaba propiedad sobre 10
inmuebles localizados en diversos distritos incluyendo terrenos y tiendas valuadas en
US$2 millones. An sin la experiencia necesaria, rpidamente entendieron cmo
funcionaba su negocio el cual tena siempre liquidez, por las grandes sumas de dinero
que haban acumulado en tantos aos y que se guardaban celosamente en varias cajas
fuerte y bancos off shore (US$3 millones), pues su padre siempre deca: No confen en
las bvedas de los bancos peruanos. Ellas estudiaron en la UPAO, una de las
universidades ms respetadas, y les qued claro de sus clases de finanzas, que trabajar
con capital propio era oneroso y por ello ante la expansin de la economa se plantearon
pedir prstamos a los bancos, ms an ahora que queran consolidarse en varios puntos
de la ciudad y expandirse por todo el norte, proyecto que estimaban demandara una
inversin de US$1 milln. Adems estaban preocupadas por la incursin de centros
comerciales (mall) que captaban la atencin del pblico con sus diversos servicios y
medios de pago al crdito. Su negocio facturaba en soles y daba crditos a 60 das a
comerciantes que viajaban a la sierra de Huamachuco, y su rotacin de inventarios era
de 12 veces al ao. Sus proveedores le daban crdito a 30 das. Otros proyectos de
inversin por US$2 millones les habra interesado participar a fin de diversificar; estos
eran proyectos en el sector de pesca y agricultura. Ya tienen sus estados financieros con
buenas cifras y ratios y por ello en la maana del lunes prximo tendran una entrevista
con un analista de crditos de la Financiera Confianza y pensaban realizar la siguiente
solicitud:
a) Lnea de sobregiros en dlares para capital de trabajo con vencimientos a 3
meses.
b) Leaseback en dlares de los 10 inmuebles al mismo valor comercial para
financiar su expansin comercial y sus nuevos proyectos de pesca y
agricultura.

Estaban dispuestas a darle a la Financiera todas las garantas inmobiliarias que pidan y
algunas camionetas de reparto que tenan en promedio 10 aos y que segn ellas estaban

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nuevecitas. Si fuese necesario les daran depsitos de dinero en garanta mobiliaria y
warrant de abarrotes bsicamente de arroz pilado y azcar ambos en sacos de 50kg. Por
supuesto que sus avales estaban a disposicin y tambin el de sus novios quienes eran
gerentes en las unidades empresariales del grupo Las Malcriadas (siglas del nombre
de las hermanas). Ellos fueron sus compaeros de la universidad aos atrs y segn
ellas, los chicos tuvieron suerte de encontrarlas pues gracias a las hermanas pasaban los
exmenes y ahora tienen trabajo. La amistad y el amor lo puede todo, decan.

PREGUNTAS:

13. Qu problemas encuentra en la solicitud de crdito?

a. Riesgos de crdito
b. Riesgos de mercado
c. Riesgos de lavado de activos
d. A y c
e. Todas las anteriores
14. De acuerdo al anlisis de las 5 C, cul cree es la C que demuestra mayor debilidad
en este caso:
a. Character
b. Capacidad
c. Colateral
d. Condiciones
e. Calidad
15. Marque la respuesta correcta:
a. Aprobamos todos los crditos siempre que tengamos las garantas a
satisfaccin.
b. Aprobamos solo la lnea de sobregiros siempre que tengamos las garantas a
satisfaccin.
c. Aprobamos solo los leaseback siempre que tengamos las garantas a
satisfaccin.
d. No aprobamos nada pero si tratamos que traigan los depsitos pues el banco
debe hacer negocios.
e. No aprobamos nada

16. La empresa requiere un plazo de financiamiento para capital de trabajo de:

a. 60 das
b. 42 das
c. 15 das
d. 90 das
e. No requiere.

17. Sobre la lnea para capital de trabajo debemos observar:

a. El producto no es el adecuado
b. El plazo no es el adecuado
c. La moneda no es la adecuada
d. A , b y c
e. La lnea est bien estructurada

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 18. Suponga que se aprob su lnea de sobregiro por US$100 mil y ya tiene vencido 366
das su calificacin sera :
a. Cpp
b. Deficiente
c. Normal
d. Prdida
e. Dudoso

19. Sobre la pregunta 18, si se acept su garanta de dinero en efectivo al 100% la

provisin que hara la financiera sera de:
a. US$50 mil
b. US$40 mil
c. US$20 mil
d. US$30 mil (error es US$1,000 pues 1% gtia liquida cualquier categora)
e. US$100 mil

20. Sobre la pregunta 18, si se acept su garanta de fianza solidaria al 100% la provisin
que hara la financiera sera de:
a. US$50 mil
b. US$40 mil
c. US$20 mil
d. US$30 mil
e. US$100 mil

INFORMACIN ADICIONAL DE PROVISIONES

Categora de Riesgo Tabla 1 Tabla 2 Tabla 3

CPP 5.00% 2.50% 1.25%

Categora Deficiente 25.0% 12.5% 6.3%

Categora Dudoso 60.00% 30.00% 15.00%

Categora Prdida 100.00% 60.00% 30.00%

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