Presentacion Plan Estretegico

AR PLAN DE ESTRATEGIAS
LIC. KEIVIN SMITH ELIAS SAAVEDRA | COOPERATIVA DE SERVICIOS

MULTIPLES SHEFA
AREA FINANCIERA MODULO DE DESARROLLO
JR. PARRA DEL RIEGO ABSTRAC RACIONALIDAD FINANCIERA:

N 998 EL TAMBO
KEIVIN_SMITH@OUTLOOK.ES La propuesta considera que la integracin de la cooperativa de servicios mltiples
Shefa, permitir un mejor posicionamiento sectorial y geogrfico en el sub sistema
de cooperativas de ahorros y crditos, el cual guarda relacin con el crecimiento
de sus colocaciones orientadas a segmentos generadores de flujos. Se destaca
adems el adecuado nivel de solvencia, evidenciado en indicadores por encima
del promedio del sub sistema y con holgura con respecto a lo recomendado por el
regulador. Asimismo, se consideran los niveles de morosidad de la Cooperativa
De Servicios Mltiples Shefa en niveles inferiores al sub sector, muestra de la
capacidad de afrontar riesgos presentes; sin embargo, la nota asignada se ve
limitada por la influencia de los resultados negativos y por la ineficiencia operativa
de Cooperativa dentro de estos ltimos meses de referencia, as como por la
incertidumbre en la capacidad de generacin de flujos positivos en el corto plazo
de realizacin.
Sustentada en el riesgo operacional y las dbiles estructuras administrativas que

adems de causar prdidas para la institucin reflejan la fragilidad de un gobierno
cooperativo. Las cifras a diciembre de 2016 evidenciaron mal manejo en los
procesos de colocacin y de recuperacin de cartera que no fueron detectados
oportunamente por deficiencias en el control y auditora interna, y ocasionaron que
su mora se duplique. A la fecha, la institucin ha tomado las medidas correctivas
y se esperara que logre resolver las inconsistencias en sus estados financieros y
solventar las prdidas ocasionadas.
El Diseo de un Plan Estratgico para la Cooperativa de Servicios Mltiples, tiene

el propsito de aportar en el desarrollo de la organizacin, cumpliendo metas,
objetivos y estrategias de corto, mediano y largo plazo que la lleven al xito
empresarial y la convierta en ms competitiva. La problemtica radica en la falta
de un Plan Estratgico en la Cooperativa, generando una desventaja en su
actividad comercial y siendo la causa de su bajo rendimiento de procesos internos,
generando una mala comunicacin entre sus miembros; no tener establecido
objetivos a un determinado plazo del cual se convierte en una gran desventaja en
el medio que se desarrolla su actividad comercial. La propuesta se basa en una
investigacin de tipo descriptivo-explicativo que busca disear el Plan Estratgico
con una estructura organizacional, motivacin laboral, un enfoque estratgico,
metas u objetivos estratgicos que sirvan de base para que el talento humano se
sienta identificado.
COOPERATIVA DE SERVICIOS MULTIPLES SHEFA

AL QUE CREE TODO LE HES POSIBLE
MULTIPLES SHEFA
PLANTEAMIENTO DEL ANALISIS SWOT

MODULO DE DESARROLLO
SWOT ANALYSIS:
La comparacin de debilidades, oportunidades fortalezas y amenazas, normalmente se conoce como anlisis FODA (SWOT).
El propsito de las alternativas estratgicas, generadas por un anlisis FODA, debe fundamentarse en las fortalezas de una
compaa con el fin de explotar oportunidades, contrarrestar amenazas, y corregir debilidades. Con el fin de escoger entre las
alternativas generadas la mejor por un anlisis FODA, la organizacin debe evaluarlas confrontndolas entre s con respecto a
su capacidad para lograr metas importantes (Hill, 1996).
Como herramienta indispensable para examinar tanto el ambiente interno como externo de la organizacin, conocer las ventajas
y desventajas con las que cuenta la empresa para poder competir, aplicando diversas herramientas para obtener la informacin
real y oportuna, se procede a la competencia a travs de un benchmarking, que permite estudiar las debilidades de la
competencia, y saber cules seran las futuras amenazas, esto permite tomar decisiones oportunas para ser competitivos, y
aplicar estrategias acordes a las fortalezas para aprovechar las oportunidades que se presentan en el mercado, aquello impulsa
para aplicar estrategias acorde a su necesidad.
MATRIZ FODA:
MATRIZ FODA
ASPECTOS INTERNOS ASPECTOS EXTERNOS
FORTALEZAS (PARA IMPULSARLAS) OPORTUNIDADES (PARA APROVECHARLAS)

ASPECTOS POSITIVOS (+)
DEBILIDADES (PARA ELIMINARLAS) AMENAZAS (PARA EVITARLAS)
ASPECTOS NEGATIVOS (-)
FORTALEZAS: Actividades y atributos internos de una organizacin que contribuyen y apoyan el logro de los objetivos de una
institucin. Cualidades competitivas y reas por las que la empresa puede generar condiciones propicias para el xito.
OPORTUNIDADES: Eventos, hechos, o tendencias en el entorno de una organizacin que podran facilitar o beneficiar el
desarrollo de sta, si se aprovechan en forma oportuna y adecuada. Relacin de situaciones o posibilidades atractivas que la
empresa puede aprovechar en su beneficio.
AMENAZAS: Eventos hechos o tendencias en el entorno de una organizacin que inhiben, limitan o dificultan su desarrollo
operativo. Conjunto de situaciones que colocan a la organizacin en peligro de sufrir un posible dao.
DEBILIDADES: Actividades o atributos internos de una organizacin que inhiben o dificultan el xito de una empresa. Factores
que colocan en desventaja a la empresa respeto a sus competidores, adems del conjunto de situaciones que es indispensable
mejorar y los problemas que se puedan solucionar.
INFORMES@SHEFA.COM.PE COOPERATIVA DE SERVICIOS (064)237 053 AV. PARRA DEL RIESGO 998.
MULTPLES SHEFA@ EL TAMBO
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MULTIPLES SHEFA
Es por eso que se busca disear un plan estratgico para la organizacin, con la finalidad de implementar estrategias, procesos
y tcnicas que mejoren el desarrollo diario de las actividades. A la vez una poder medir y corregir principalmente aspectos de
factor interno que impiden el correcto manejo y desarrollo de procesos dentro de la institucin a ello se suma el mejoramiento de
planes y secuencia de proyectos ya establecidos para el rediseo de productos y actividad comercial.
Tolo lo anterior nos permite alcanzar los

siguientes beneficios:
- Ser base para la asignacin de recursos

- Facilita el reconocimiento del entorno
- Permite que la Cooperativa sea proactiva
- Facilita la prevencin de problemas
- Brinda disciplina a la administracin
- Aporta un marco para la comunicacin
organizacional
- Fomenta una actitud positiva hacia el cambio
- Delimita las responsabilidades individuales
- Da una visin objetiva de los problemas
- Ayuda al manejo efectivo del tiempo
- Aprovecha oportunidades, minimiza
amenazas, utiliza fortalezas y vence debilidades
- Colabora en la toma de decisiones a nivel
organizacional.
En la actualidad la Cooperativa cuenta con una Misin y Visin poca difundida desconocindose el Por qu? y Para qu? fue
creada; en lo referente a los productos y servicios financieros que se mantienen vigentes en la entidad no satisfacen en su
totalidad las necesidades y requerimientos de los usuarios, considerando la posibilidad de ampliarlos y mejorarlos para llegar al
cliente con un servicio de calidad y eficiente.
De acuerdo a las opiniones de parte de los actores de la Cooperativa hacen referencia a la falta de capacitacin, a la ausencia
del organigrama funcional con su respectivo manual y la escaza publicidad la misma que debe ser considerado por los directivos
como los factores ms importantes.
Las estrategias y polticas que mantiene la entidad estn orientadas a cumplir con la labor social, como es la de ayudar y prestar
servicios a los socios y clientes; es necesario reconocer la necesidad de realizar un cambio a las estrategias existentes ya que
esto permitir optimizar las operaciones y de esta manera lograr el progreso de la Cooperativa Entre las debilidades de mayor
impacto tenemos:
La falta de capacitacin para el personal y directivos, no posee organigrama funcional ni manuales de funcin, falta de publicidad
y pocos servicios que afectan el normal desarrollo de las actividades y la competitividad frente a las dems entidades financieras,
estos factores deben promover a los directivos a un cambio de actitud y direccionalidad gerencial con el fin de corregirlos.
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MULTIPLES SHEFA
Despus del anlisis correspondiente, en base a informacin recopilada en las visitas a las diferentes agencias cooperativa en
la regin Junn, de los estatutos y balances proporcionados, de entrevistas verbales mantenidas todos los colaboradores como
pilar fundamental del capital humano, y otros miembros de la empresa utilizando el mtodo deductivo, a nivel interno y externo
se llegaron a determinar algunas variables positivas y negativas de y para la cooperativa en estudio, tal como se seala a
continuacin:
SWOT OF DE
MODULO THEDESARROLLO
COOPERATIVA DE SERVICIOS MULTILPLES SHEFA
FORTALEZAS:
- Personal motivado para el desarrollo de las actividades de la cooperativa.

- Mejoramiento del software financiero y redes de informticas permiten controlar de forma efectiva los movimientos
financieros.
- Cartera de crdito diversificada para la segmentacin de productos.
- Los ndices de efectivo o saldos a favor adecuados que permiten solucionar obligaciones de corto plazo.
- Crecimiento consistente de su cartera de ahorros y crditos.
- Campaa publicitaria focalizada en el sector de direccin.
- Ubicacin fsica de las instalaciones de Cooperativa le permite estar cerca y a la disposicin de sus socios.
DEBILIDADES:
- Falta de comunicacin dentro de la Cooperativa y todos sus actores internos.

- Falta de motivacin y cultura organizacional estable en la empresa.
- Falta de estrategias y objetivos para cambios de mejora continua.
- Falta de una planificacin financiera y presupuestaria para cada rea.
- No se ha reestructurado el manual de funciones y responsabilidades.
- Ausencia de una matriz de riesgo operativo.
- No se cuenta con un plan estratgico en donde se determinen acciones y dems proyectos.
- Falta de procesos de subsistemas de Recursos Humanos.
- Falencias en el programa de capacitacin del personal.
- Falta de un plan de marketing para el desarrollo de procesos de instrumento de mejora y continuidad comercial.
- Falta de una base de datos efectiva para comparar y medir su participacin en el mercado.
OPORTUNIDADES:
- Estar ubicados en un lugar estratgico de fcil actividad comercial.

- Captar la atencin de clientes a travs de las estrategias de publicidad y mercadeo.
- Plantar promociones de fidelizacin de cliente.
- Competencia con calidad en servicio e implementacin de nuevos productos.
- Lograr un mejor posicionamiento a nivel local y provincial.
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MULTIPLES SHEFA
- Desarrollar crdito a bajas tasas de inters.

- Motivar a sus empleados para que exista un mejor ambiente de trabajo y puedan desarrollar de mejor manera sus
actividades.
- Desarrollar una adecuada Planificacin Estratgica.
- Tasas de inters atractivas impulsan la captacin de recursos monetarios.
- Existencia de servicios innovadores en el mercado generan captacin de clientes.
- Diversidad de proveedores competitivos en el mercado.
- Mayores segmentos de mercado.
- Incremento de socios.
- Crecimiento del sector micro empresarial a nivel nacional.
AMENAZAS:
- Variacin en tasa de inters en el mercado.

- Tendencia de variacin en tasa de inflacin en el sector.
- Decrecimiento de la economa genera menor liquidez, capacidad de compra y de ahorro.
- Creciente control por parte del gobierno sobre costos y tasas de inters en los servicios financieros tiende a reducir el
margen de las COOPAC y por tanto su competitividad.
- Incertidumbre producida por inestabilidad poltica genera menor inversin.
- Incremento del riesgo pas genera menor inversin y menor capacidad de ahorro.
- Socios inactivos prefieran a la competencia.
- El poder de la competencia en el sector financiero es muy fuerte, especialmente por parte de los bancos y COOPAC
supeditadas a la SBS.
- Desconocimiento porcentual por parte de los socios de todos los productos y servicios de la Cooperativa.
La finalidad fue el anlisis de las variables identificadas como fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas y de esta
manera elaborar matrices de gestin y poder determinar su nivel de eficiencia.
MATRIZ
MODULODE
DEPONDERACION
DESARROLLO DE IMPACTO INTER EXTER.
FACTOR (FORTALEZAS,
PORCENTAJE DE IMPACTO OPORTUNIDADES, AMENAZAS, Y PONDERACION
DEBILDIDADES)
0% - 30% Baja 1
31% - 69% Media 3
70% - 100% Alta 5
5
MULTIPLES SHEFA
La matriz de impacto interno evala las fortalezas y debilidades que tiene la compaa, haciendo un estudio interno de la misma,
en donde se investiga la situacin que tiene la empresa frente a su actual gestin. En este anlisis se toma en cuenta a la
organizacin, direccin, infraestructura, servicio al cliente, mercadeo.
La matriz de impacto Interno presenta la informacin determinada en la organizacin para analizar las fortalezas y debilidades
detectadas en la matriz FODA que intervienen y se relacionan con las actividades, acciones, planes de la empresa.
MATRIZ AMBIENTE EXTERNO - OPORTUNIDADES

OPORTUNIDADES AMENAZAS IMPACTO
A M B A M B A M B
OPORTUNIDADES:
1.- Estar ubicados en un lugar X 3O
estratgico de fcil actividad
comercial.
2.- Captar la atencin de clientes a 5O
travs de las estrategias de publicidad X
y mercadeo.
3.- Plantar promociones de fidelizacin X 3O
de cliente.
4.- Competencia con calidad en servicio X 1O
e implementacin de nuevos
productos.
5.- Lograr un mejor posicionamiento a X 3O
nivel local y provincial.
6.- Desarrollar crdito a bajas tasas de 5O
inters. X
7.- Motivar a sus empleados para que X 1O
exista un mejor ambiente de trabajo y
puedan desarrollar de mejor manera
sus actividades.
8.- Desarrollar una adecuada X 1O
Planificacin Estratgica.
9.- Tasas de inters atractivas impulsan X 3O
la captacin de recursos monetarios.
10.- Existencia de servicios X 1O
innovadores en el mercado generan
captacin de clientes.
11.- Diversidad de proveedores X 5O
competitivos en el mercado.
12.- Mayores segmentos de mercado. X 5O
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MULTIPLES SHEFA
MATRIZ AMBIENTE EXTERNO AMENAZAS
OPORTUNIDADES AMENAZAS IMPACTO

A M B A M B A M B
AMENAZAS:
1.- Variacin en tasa de inters en el X 5A
mercado.
2.- Tendencia de variacin en tasa de X 3A
inflacin en el sector.
3.- Decrecimiento de la economa X 1A
genera menor liquidez, capacidad de
compra y de ahorro.
4.- Creciente control por parte del X 5A
gobierno sobre costos y tasas de
inters en los servicios financieros
tiende a reducir el margen de las
COOPAC y por tanto su competitividad.
5.-Incertidumbre producida por X 3A
inestabilidad poltica genera menor
inversin.
6.- Incremento del riesgo pas genera X 1A
menor inversin y menor capacidad de
ahorro.
7.- Socios inactivos prefieran a la X 5A
competencia.
8.- El poder de la competencia en el X 5A
sector financiero es muy fuerte,
especialmente por parte de los bancos
y COOPAC supeditadas a la SBS.
9.- Desconocimiento porcentual por X 3A
parte de los socios de todos los
productos y servicios de la
Cooperativa.
MATRIZ AMBIENTE INTERNO FORTALEZAS
FORTALEZAS DEBILIDADES IMPACTO

A M B A M B A M B
FORTALEZAS:
1.- Personal motivado para el desarrollo
de las actividades de la cooperativa. X 5F
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MULTIPLES SHEFA
2.- Mejoramiento del software

financiero y redes de informticas X 3F
permiten controlar de forma efectiva los
movimientos financieros.
3.- Cartera de crdito diversificada para X 3F
la segmentacin de productos.
4.- Los ndices de efectivo o saldos a
favor adecuados que permiten X 5F
solucionar obligaciones de corto plazo.
5.- Crecimiento consistente de su X 1F
cartera de ahorros y crditos.
6.- Campaa publicitaria focalizada en X 3F
el sector de direccin.
7.- Ubicacin fsica de las instalaciones
de Cooperativa le permite estar cerca y X 3F
a la disposicin de sus socios.
MATRIZ AMBIENTE INTERNO DEBILIDADES
FORTALEZAS DEBILIDADES IMPACTO

A M B A M B A M B
DEBILIDADES:
1.- Falta de comunicacin dentro de la
Cooperativa y todos sus actores X 5D
internos.
2.- Falta de motivacin y cultura X 1D
organizacional estable en la empresa.
3.- Falta de estrategias y objetivos para X 5D
cambios de mejora contina.
4.- Falta de una planificacin financiera X 1D
y presupuestaria para cada rea.
5.- No se ha reestructurado el manual de X 5D
funciones y responsabilidades.
6.- Ausencia de una matriz de riesgo X 5D
operativo.
7.- No se cuenta con un plan estratgico X 5D
en donde se determinen acciones y
dems proyectos.
8.- Falta de procesos de subsistemas de X 3D
Recursos Humanos.
9.- Falencias en el programa de X 3D
capacitacin del personal.
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MULTIPLES SHEFA
10.- Falta de un plan de marketing para

el desarrollo de procesos de X 1D
instrumento de mejora y continuidad
comercial.
11.- Falta de una base de datos efectiva
para comparar y medir su participacin X 1D
en el mercado.
MATRIZ DE
MODULO DE EVALUACION
DESARROLLODEL FACTOR EXTER.
Toda cooperativa tiene su razn de ser y tiene como objetivo contribuir al desarrollo de la comunidad, siendo necesario conocer
e interpretar las necesidades del entorno, ya que ninguna cooperativa puede funcionar aislada sin tener en cuenta a la
competencia, colaboracin y demanda de servicios, y no habra xito de la planificacin estratgica.
La cooperativa De Servicios Mltiples Shefa no ha realizado un efectivo anlisis del entorno para la estructuracin de estrategias
que permitan aprovechar las oportunidades o minimizar los efectos de las amenazas. Se debe mencionar que la institucin
perdura dentro del mercado en el cual desenvuelve sus operaciones y ha ido mejorando su gestin para llegar a contar con un
buen nmero de clientes a nivel local, pensando de manera positiva a futuro aplicando tcnicas de anlisis administrativo y de
marketing social y cooperativista para mejorar su gestin, mientras tanto no se puede asegurar un xito total ya que la
competencia es grande y cada da ofrece ms y mejores servicios.
MATRIZ DE
MODULO DE EVALUACION
DESARROLLODEL FACTOR INTER.
Esta es una calificacin promedio bajo, lo que quiere decir que la Cooperativa De Servicios Mltiples Shefa a nivel interno no es
dbil en su totalidad y esta situacin se evidencia en el crecimiento de sus clientes y posicionamiento en el mercado local,
generacin de inversiones, etc. La gestin de una u otra forma es llevada a cabo gracias a la capacidad de sus directrices pilares
como capital humano que han sabido llevar las operaciones de la mejor manera con la coordinacin del personal interna,
satisfaciendo las necesidades del cliente.
Las Debilidades son las limitaciones y fuerzas restrictivas que dificultan el desarrollo de la cooperativa o impiden logro de los
objetivos tenemos: la Falta de una planificacin estratgica, Falta de publicidad y difusin de los servicios y beneficio que ofrece
la cooperativa a travs de los diferentes medios de comunicacin, Falta de capacitacin para el personal que laboran dentro de
la misma, Ausencia de un manual de funciones, Crditos menores y con un inters elevado, Ambiente de trabajo no adecuado
para sus empleados, Servicios muy limitados, No posee convenios con otras entidades financieras, Inestabilidad en la gestin
operativa y administrativa, Deficiencias en el sistema de informacin Financiera.
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MULTIPLES SHEFA
PLANEAMIENTO
MODULO DE UN MARCO ESTRATEGICO
DE DESARROLLO
El desarrollo de las instituciones de carcter financiero debe estar preparado en funcin de acciones estratgicas que definen el
horizonte de la organizacin en su conjunto y de esta forma cumplir con los objetivos propuestos en un tiempo determinado. El
planteamiento de un marco estratgico es de mucha importancia al momento de tomar acciones de mediano y largo plazo pues
los responsables de cada rea ya tienen en consideracin qu es lo que tienen que hacer y para qu.
- No se comprende el verdadero valor de trabajar dentro de la tensin que existe entre la empresa de hoy, que enfrenta
la competencia y lucha con el entorno, y una visin de su futuro. Esta tensin debe crear las fuerzas impulsoras y
mantener la empresa vigente, competitiva y productiva. Pero para que esto suceda, todos los miembros de una
organizacin deben estar comprometidos y para hacerlo deben compartir autnticamente la visin de su empresa e
identificarse con ella, comprender la estrategia y avanzar a travs de los valores, hacia la visin, cumpliendo la misin
Cul es el negocio? Intermediacin de productos y servicios financieros

Para qu existe la cooperativa? Para promover el desarrollo de sus socios
Quines son nuestros clientes y/o socios? Personas naturales, jurdicas del sector, ciudad y provincia
Cules son nuestros productos y/o servicios? Captacin y colocacin de recursos monetarios
Cules son nuestros principios y valores? Responsabilidad, puntualidad, respeto y compromiso.
- OBJETIVO DEL DESARROLLO: Fomentar el desarrollo de los socios a travs de un Nuevo portafolio de productos y
servicios de captaciones y colocaciones de recursos monetarios con criterios de calidad que cubran las expectativas
del cliente interno y externo y comunidad en general.
- DE LA COMPETENCIA: La parte financiera de la banca privada goza de buenas estrategias publicitarias, las cuales han
hecho que muchos micro empresarios y pequeos comerciantes del sector rural de la provincia de Huancayo quieran
participar, pero pocos de ellos pueden de cumplir con los requisitos que estas actividades demandan para poder obtener
algn beneficio. En un caso de tener posibilidades de obtener algn crdito muchos de estos salen los montos pocos
deseados y en tiempos muy demorados y esto hace que mucho de los clientes desistan de realizar movimientos
financieros en alguna banca privada.
En el caso de las cooperativas, los servicios de intereses que cobran por los crditos estn entre el 36%, el 48% y 60% (TEA)
anual que tienen fijados las cooperativas, el fondo de desgravamen es de acuerdo al monto del crdito, y los intereses que se
pagan por los ahorros ya sean estos Fijos o Programados estn entre 12% y 8% dentro del sector.
Los servicios que prestan las cooperativas se otorgan de acuerdo a la liquidez de la institucin, y van otorgndose de acuerdo a
la prioridad y a la finalidad para la que se lo requiere. Las cooperativas para vender sus servicios se basan en las campaas
publicitaria a travs de la radio, hojas volantes, con trpticos, y a travs de clientes satisfechos que realizan comentarios
favorables a favor de la institucin y en muchos casos solo este tipo de comentarios ayudado a muchas de ella porque la
confianza que muchas han logrado a echo que permanezcan y se desarrollen.
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MULTIPLES SHEFA
MUESTRA % DE COOPERATIVAS DENTRO DE LA REGION CENTRO - HUANCAYO
INSTITUCIONES CREDITOS AHORROS

MUESTRA( % ) TASA % ACTIVA S/. TASA % PASIVA S/.
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (2.4%) - TEA de (28.8%) TASA V DEL (12%) SEGN
CREDITO JEHOVA JIREH MONTO
PROGRESANDO S.A TASA V DE (6.2%) - TEA de (74.4%) X
INVERSIONES CRM FINANZAS S.A.C TASA V DE (6.5%) TEA de (78%) X
EMPRENDE PYME S. A.C CHUPACA TASA V DE (8%) TEA de (96%) X
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (2.1%) TEA de (25.2%) TASA V DEL (1.10% A/PROG.) Y
CREDITO SAN CRISTOBAL P/F. DEL (12.5%) SEGN MONTO
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (1.39%) TEA de TASA V DEL (1.2% A/PROG.) Y
CREDITO SANTA MARIA (16.68%) V (2.66% - TEA 32%) P/F. DEL (10.5%) SEGN MONTO
MAGDALENA
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (1.39%) TEA de TASA V DEL (1% A/PROG.) Y P/F.
CREDITO HUANCAVELICA (16.68%) V (2.6% - TEA 31.2%) DEL (10%) SEGN MONTO
ONG CRECER L.T.A TASA V DE (6.8%) TEA de (81.6%) X
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (1.70%) TEA de (20.4%) TASA V DEL (0.49% A/PROG.) Y
CREDITO SR. DE LOS MILAGROS V (2.8% - TEA 33.6%) P/F. DEL (11%) SEGN MONTO
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (7%) TEA de (84%) TASA V DEL (1.33% A/PROG.) Y
CREDITO CENTRO BANK P/F. DEL (13%) SEGN MONTO
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (5%) TEA de (60%) V TASA V DEL (0.66% A/PROG.) Y
CREDITO CONFIMASS PRENDA (10% - TEA 120. %) P/F. DEL (10%) SEGN MONTO
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (2.74%) TEA de TASA V DEL (0.41% A/PROG.) Y
CREDITO PRESTA PERU (32.92%) V (3.54% - TEA 42.58%) P/F. DEL (8%) SEGN MONTO
COOPERATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (3%) TEA de (36%) TASA V DEL (0.33% A/PROG.) Y
CREDITO CREDI PLATA P/F. DEL (10%) SEGN MONTO
ONG ALIANZA PARA DESARROLLO TASA V DE (2.3%) TEA de (27.6%) X
SOCIAL MICROCREDITOS V (3.54% - TEA 42.58%)
COOPERRATIVA DE AHORRO Y TASA V DE (7%) TEA de (84%) TASA V DEL (0.41% A/PROG.) Y
CREDITO CREDICENTRO P/F. DEL (15%) SEGN MONTO
DEL MERCADO OBJETIVO:
Los potenciales clientes son los pequeos comerciantes y empresarios de la zona rural de la provincia de Huancayo,
comprendidos entre los 18 aos y 65 aos de edad de nivel econmico intermedio, medio y bajo.
Dentro de los futuros clientes hay muchos que pertenecen a organizaciones sociales y microempresarios de base y de segundo
grado, esto es muy importante porque ellos no solo trabajaran para el desarrollo de su familia sino tambin para el desarrollo de
su comunidad. La mayora de estos potenciales clientes se caracterizan por ser emprendedores son sueos de superacin y
consumidores de productos de comercializacin interna, que desempean sus labores en tiendas de abarrotes, bazares,
restaurantes, carniceras, comidas al paso y artesanas Etc
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MULTIPLES SHEFA
PROPUESTA
MODULO DE PLAN DE MERCADO Y ESTRATEGIAS DE VENTAS.
DE DESARROLLO
1.- ESTRATEGIA DE VENTAS: Los clientes prioritarios sern los microempresarios y pequeos comerciantes sin dejar a un lado
los clientes de la zona urbana segn el estado de ubicacin por sede, los socios o clientes de la zona rural y en especial que
sean socios algn tipo de organizacin ya que muchos de ellos han participado en los procesos de capacitacin, debido a que
pertenecen a diversos puntos de las zonas y conocen el comportamiento y necesidad de su poblacin, en los cuales puedan
podra participar la Cooperativa Shefa y que estos se incluya en proyectos productivos, dejando a todas las organizaciones
sociales con una base de desarrollo.
2.- ESTRATEGIAS DE PRECIO: Competir con instituciones con experiencias en el medio es muy arriesgado y en el caso de
precios lo es ms aun, pero nuestra labor es sin fines de lucro y por ende trataremos de ser justo y claros en cuestiones de
precios ya que como tctica utilizaremos.
Los intereses por crditos sern igual y/o promedio a los del mercado lo importante ser la calidad del servicio que
se prestara con la facilidad y/o accesibilidad y rapidez la cual se ofrece.
Los intereses por ahorro sern porcentualmente calificados segn producto por oferta en el mercado marcado por
una escala de montos para la captacin segn perfil del producto con un buen servicio de calidad de atencin ser
una de las caractersticas primordiales para fijar precios.
Rebajas de inters por adelanto pagos y amortizaciones en cuestiones de crdito.
Nuestro fin es crecer ayudar y que tambin otros lo hagan.
3.- TACTICAS DE VENTA:
Realizar reuniones con las directivas de las organizaciones sociales de las zonas dentro de la ubicacin establecida
por sede inspirando la problemtica del sector con fin de poder crearle una necesidad de los productos que se ofrece
dentro de la cooperativa y que los mismos tenga la misma direccin y objetivo de crecimiento y desarrollo de la
poblacin aadiendo la inclusin social por cada poblador del sector.
Realizar reuniones estratgicas con cada uno de nuestras importantes empresas asociadas para el desarrollo y
fomento de promocin de nuestros productos y servicios el cual brindamos con el fin de poder incurrir a crear una
necesidad de ello, cual servir como punto de quiebre para la incursin de los mismos y sus colaboradores dentro de
la empresa.
Establecer una base de datos de nuestros posibles clientes a travs de una matriz que se manejar en la Cooperativa
y que buscaremos apoyo en personas de la zona que participen con nosotros.
Por medio de hojas volantes, perifoneo, visitas y realizacin de pintas ubicadas en las zonas rurales como en las
zonas urbanas.
Ir a las ferias de domingo que realizan la mayora de los pueblos en estos sitios se concentra el comercio informal y
donde los pequeos comerciantes llegan a ofrecer sus productos y a la vez participar e incurrir a los diferentes
segmentos de la poblacin.
Se realizaran promociones de los productos a ofrecer de acuerdo al segmento el cual dirigimos creando dicho
compromiso con la empresa.
12
MULTIPLES SHEFA
Buscar y conquistar nuevos nichos de mercado creando su necesidad e incurriendo al crecimiento de la poblacin.
4.- ESTRATEGIA PROMOCIONAL:
Para llevar el producto a los clientes se utilizarn los medios de comunicacin escritos y hablados del rea geogrfica
mencionada por cada sector de ubicacin por sede, adems se dar a conocer a travs de hojas volantes y diferentes tipos de
herramientas de merchandising, ubicadas en los centros ms poblados de la provincia de Huancayo y zonas rurales, o donde
se concentra la mayor fuerza comercial.
Tambin se participar en actividades culturales, ferias comerciales, se estar al tanto y se colaborara en lo posible en
actividades sociales que es donde la concentracin y participacin humana puede relacionarse con ms amplitud. Adems se
utilizar un buen eslogan que marque y d a conocer a la Cooperativa. Este tendr que ser algo relacionado con el medio y con
la zona donde se quiere participar, no tendr que ser nada muy especializado ni complicado de captar.
El significado promocin es dar un incentivo a los clientes para que adquieran los servicios y se conviertan en clientes potenciales
para la organizacin. Dentro de este tipo de estrategia se puede o podra considerar: rifas, sorteos de premios en fechas
sobresalientes como da de la Madre, da del Padre, Navidad, etc.
A continuacin se detallan opciones que podran aplicarse con la finalidad de llamar la atencin de los clientes:
INDICACION EFECTIVA: Que por cada indicacin concreta de un nuevo socio se lleve un premio sorpresa el socio y el
nuevo cliente siendo esto un incentivo material o pequeo bono de compras o consumo.
PREMIO AL CLIENTE DEL MES: Se premia la constancia del cliente en realizar transacciones dentro de la Cooperativa
puede ser ahorros, pagos de crditos u otros servicios que ofrece la institucin, en cuanto al premio podra ser un
presente significativo para el socio el cual este se sienta identificado.
5.- POLTICAS DEL SERVICIO.
La norma esencial para acceder a servicios de la Cooperativa de servicios mltiples es el ahorro, con lo que se trata de
promoverlo y a la vez quienes ahorran buscan beneficiarse a travs de algunos productos de crdito como:
Crditos Empresa: Como principal norma para conseguir estos crditos es que tengan un negocio estable, sostenible
en el tiempo y no de subsistencia y con problemas de liquidez a la vez que tengan capacidad de pago y adems es que
participen de talleres de capacitacin en lo que se refiera a comercializacin, manejo de efectivo, asesora contable
tributaria.
Crditos Negocio: dirigido a personas que desean avanzar en sus pequeos negocios que desempean sus labores en
tiendas de abarrotes, bazares, restaurantes, carniceras, comidas al paso y en especial a los artesanos, fomentar el uso
de materia prima nacional. Se colaborar con talleres de capacitacin y asesora contables y tributarios, talleres de
trabajos manuales etc. encaminada a fomentar la economa familiar.
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MULTIPLES SHEFA
Otra poltica importante ser la atencin y buen manejo de nuestras relaciones laborales y personales con los clientes,
hacerlos sentir importantes estos clientes son los mismos clientes internos y clientes externos.
6.- ESTRATEGIA DE DISTRIBUCIN Y CAPTACION:
Para dar los servicios la cooperativa se ubicaran en una zona que sea muy concurrida por excelencia, por ende comercial y
porque no turstica que sea un punto de encuentro entre los pueblos vecinos. De esta manera ayudar a dar a conocer sus
productos y servicios y se tendr ms facilidades de obtener clientes y/o socios.
La captacin de clientes es convertir a los clientes potenciales en NUESTROS y eso consigue la institucin dando toda
las facilidades que fueron ofrecidas desde un inicio al socio, evitando que tenga queja o se rese a continuar.
Actualizacin de pgina Web de la Cooperativa: se necesita mantener actualizada con cualquier tipo de novedad que
se presente en la institucin ya que esto genera en el cliente la indagacin por un servicio que requiere, utilizando la
innovacin para que el cliente pueda ver desde su hogar algn tipo de transaccin.
Reduccin de tiempos en aprobacin de crditos: dentro del proceso de aprobacin el trmite ms complejo es la
inspeccin que se debe efectuar, por ende se busca medios tecnolgicos que faciliten la labor y se tenga una respuesta
ms efectiva en beneficio del cliente.
7.- PLAN DE CONTINGENCIA.
En caso de no lograr llegar a tener la capitalizacin y liquidez requerida para la expansin y crecimiento de La Cooperativa de
Servicios Mltiples Shefa, se buscar ayudas por medios de Organizaciones no Gubernamentales, e instituciones de toda ndole.
8.- DE LAS OPERACIONES:
Para la realizacin de nuestras operaciones se utilizar:
Equipos de computacin, con software y un programa contable que nos ayudara al desarrollo de la parte financiera y
contable.
Libretas que nos servirn para ingresos de ahorros y descuentos de crditos.
La capacidad del ambiente fsico que se utilizar debe ser solo la necesaria para ubicar los muebles y enseres, los
equipos de cmputo. El espacio que se obtenga debe ser utilizado adecuadamente, esto nos ayudar ahorrar dinero y
espacio.
Para el desarrollo de las actividades, la mano de obra solamente sern; Gerente, Jefe Financiero, Jefe Contable, Jefe
de RR.HH y un guardia de vigilancia.
Es hacer que los clientes se sientan tan satisfechos con la labor de la Cooperativa que sienta a tal punto el deseo de adquirir los
servicios una y otra vez dejando sin efecto la estrategia de la competencia.
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MULTIPLES SHEFA
Mantener comunicacin directa con el cliente podra ser una encuesta de satisfaccin del servicio va telfono. Mantener una
atencin al cliente personalizada generando una mejor imagen del colaborador de la cooperativa.
9.- DE PLAN TECNOLOGICO:
Se obtener un equipo computarizado que ayude avanzar de manera rpida, confiable. Acompaado de un buen programa que
ayude a la entidad financiera, el servicio de internet ser otro de los beneficios que se necesitar para mantener muy bien
informado y actualizados para el desarrollo de la Cooperativa.
10.- CURSO DE ACCIN:
Estrategias Indicadores Responsable Acciones

1.- disear un programa agresivo y
convincente sobre promociones.
Incrementar un 10% en 2.- implementar estrategias que permitan
Estrategias promocionales promociones para identificar x tener contacto directo con los clientes y
clientes potenciales sus necesidades.
3.- realizar estudios de mercado para
conocer las ventajas de la competencia.
Incrementar la publicidad 1.- implementar medios tecnolgicos en
para dar a conocer a la la publicidad de la cooperativa.
Estrategias publicitarias cooperativa de servicios x 2.- ofrecer accesorios con el logo de la
mltiples como nica en la cooperativa.
regin.
1.- implementar medios tecnolgicos
como mviles para la comunicacin
Estrategias de captacin Reduccin de tiempos de x oportuna (inspecciones)
de clientes para colocacin aprobacin de crditos. 2.- aplicar mejoras en la pgina web
permitiendo realizar cualquier tipo de
consulta relacionada a las transacciones.
1.- capacitaciones al personal sobre
servicio al cliente, dando una mejor
ndice de satisfaccin del atencin.
cliente por la calidad del 2.- disee un programa que permita
Estrategias de fidelizacin servicio x identificar todas las necesidades y
operaciones de los clientes.
3.- aplicar la innovacin siempre en la
cooperativa y estar al da en las
tendencias.
Como objetivo general fomentar el desarrollo de los socios a travs de un portafolio de productos y servicios de captaciones y
colocaciones de recursos monetarios con criterios de calidad que cubran las expectativas del cliente interno y externo y
comunidad en general.
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MULTIPLES SHEFA
PROPUESTA
MODULO DE INTEGRACION DE PRODUCTOS FINANCIEROS:
DE DESARROLLO
La propuesta de una nueva integracin de productos financieros se debe a la necesidad de poder agregar cambios en los
productos y servicios financieros que brinda la cooperativa de servicios mltiples shefa, el cual lleva a poder involucrar el deseo
de marcar la diferencia que este siente y tiene con todos los socios y nuevos integrantes futuros del sector el cual ofrece. Es por
ello que se est integrando la propuesta de una nueva imagen y servicios a nuestros asociados en productos financieros de
captacin y colocacin como se muestra a continuacin:
PRODUTOS FINANCIEROS : COLOCACION DE CREDITOS CON ENCAJE SIN ENCAJE
PRODUCTO MOD PLAZO C/S S/.00. TEM TEA (%) TEM TEA (%)
MESES CUO BRIN V (%) V (%) V
DIARIO 1a2 26 - 52 500. 5.7% 70.32% 6.0% 74.76%
CREDI FONDO SEM 2a3 8 - 12 800. 5.6% 69.12% 6.0% 74.76%
(aportes y A/P) QUIN 3a6 6 - 12 1000. 5.8% 71.52% 6.10% 75.96%
SEM 1a3 4 - 12 800. 5.9% 72.72% 6.43% 77.16%
CREDI QUIN 3a6 6 - 12 1000. 5.7% 70.32% 6.0% 74.76%
CONSUMO MES 6 a 12 6 - 12 1500. 5.5% 67.92% 5.8% 72.36%
CONSUMO CREDI QUIN 3a6 6 - 12 1000. 5.8% 71.52% 6.1% 75.96%
CONVENIO MES 6 a 12 6 - 12 1500. 5.4% 66.72% 5.7% 71.16%
DIARIO 1a2 26 - 52 800. 5.8% 71.52% 6.1% 75.96%
CREDI SEM 2a3 8 - 12 1600. 5.6% 69.12% 5.9% 73.56%
INDUSTRIA QUIN 3a6 6 - 12 2000. 5.4% 66.72% 5.7% 71.16%
MES 6 a 12 6 - 12 2500. 5.2% 64.32% 5.5% 68.76%
CREDI PLAZO MES 12 a 24 12 - 24 5000. 3.5% 43.92% 3.8% 48.36%
SEM 1a2 4-8 1000. 5.9% 72.72% 6.2% 77.16%
CREDI CAMPAA QUIN 2a3 8 - 12 1500. 5.8% 71.52% 6.1% 75.96%
MES 3a6 3-6 2000. 5.7% 70.32% 6.0% 74.76%
1a2 26 - 52 500. 6.3% 77.52% 6.6% 81.96%
2a3 52 - 78 1000. 6.2% 76.32% 6.5% 80.76%
CREDI DIARIO DIARIO 3a6 78 - 156 1500. 6.1% 75.12% 6.4% 79.56%
6 a 12 156 - 312 2000. 5.9% 72.72% 6.2% 77.16%
MICRO CREDI DIARIO 1a3 26 - 78 800. 5.9% 72.72% 6.2% 77.16%
EMPRESA EMPRENDEDOR SEM 3a6 12 - 24 1200. 5.8% 71.52% 6.1% 75.96%
QUIN 6 a 12 12 - 24 2000. 5.7% 70.32% 6.0% 74.96%
DIARIO 1a2 26 - 52 1000. 6.2% 76.32% 6.5% 80.76%
CREDI NEGOCIO SEM 2a3 8 - 12 1500. 6.1% 75.12% 6.4% 79.56%
QUIN 3a6 6 - 12 2000. 6.0 73.92% 6.3% 78.36%
MES 6 a 12 12 - 24 3000. 5.9% 72.72% 6.2% 77.16%
CREDI EMPRESA QUIN 6 a 12 12 - 24 1500. 5.5% 67.92% 5.8% 72.36%
MES 12 a 24 12 - 24 3000. 5.4% 66.72% 5.7% 71.16%
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MULTIPLES SHEFA
La tasa de encaje es el porcentaje de los depsitos que deben de guardar los bancos como reserva. El encaje bancario es
el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen una captacin del pblico; esto como una medida para garantizar que
los bancos siempre tengan dinero disponible en caso que sus clientes lo requieran. En este caso se puede decir que una
institucin financiera capta dinero para luego prestarlo o para especular en el mercado de inversiones, pero la entidad no puede
prestar ni invertir todo el dinero que capt, sino que debe guardar una parte, parte que se llama encaje bancario.
- El manejo de la tasa porcentual para la Cooperativa de Servicios Mltiples Shefa seria:
CON ENCAJE SIN ENCAJE

Ts V Porcentual TEM (%) TEA (%) TEM (%) TEA (%)
Promedio 5.70% 70.32% 6.01% 74.81%
ENCAJE% TEM (%) TEA (%)

V% 0.31% 4.49%
- De acuerdo a la estimacin porcentual (%) de variables de otorgamiento por producto de crdito generara un proyeccin
mensual de:
COOPERATIVA SHEFA JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
% P V - Actual 0.3121% 14.52% 14.83% 15.14% 15.45% 15.76% 16.07%
14.52% (TEA) 4.49% 14.52% 19.01% 23.5% 27.99% 32.48% 36.97%
La estimacin realizada est basada en los rating promedios generados por las 5 agencias en la regin Junn, el cual segn los
clculos para ello nos muestra una tendencia en crecimiento a escala porcentual en los meses siguientes teniendo en cuenta la
tasa de inters proporcionada es variable de acuerdo a la suma de otorgamiento brindado en los meses atendidos segn el ticket
promedio por agencias:
Coope Shefa Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
Ag. Huancayo 17 539.00 16 923.00 18 342.00 17 601.33 17 625.11 17 856.14
Ag. Tambo 11 968.00 23 277.76 14 880.58 16 708.78 18 289.04 16 626.13
Ag. Chupaca 21 324.80 12 019.90 14 007.23 15 783.97 13 937.03 14 576.07
Ag. Chilca 1 797.20 899.06 1 345.13 1 347.13 1197.10 1 296.45
Ag. Parra 5 157.00 3 260.33 3 380.44 3 932.59 3 524.45 3 612.49
La estimacin de promedio de ticket por agencia vara al nmero de operaciones realizadas trimestralmente por colocacin.
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MULTIPLES SHEFA
De acuerdo a ello se aplicara el % de variable propuesto con la integracin porcentual promedio:
Cooperativa Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

SHEFA 14.52% 19.01% 23.5% 27.99% 32.48% 36.97%
Monto de C 57 786.00 56 380.05 51 955.38 55 373.8 54 572.73 53 967.28
% Generado 8 390.52 10 717.84 12 209.51 15 499.12 17 725.22 19 951.70
Entonces podemos concluir que para poder generar el % promedio por en los meses de estimacin tendramos que generar una
proyeccin de colocacin por los siguientes meses:
Cooperativa Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

SHEFA 19.01% 23.5% 27.99% 32.48% 36.97%
Monto de C 67 097.89 64 164.89 70 872.92 72 297.95 73 918.98
La estimacin de % generado en los meses podra variar de acuerdo al monto y nmero de operaciones de colocacin brindadas
en el mes teniendo en cuenta que la probabilidad de liquidez por encaje porcentual es de 4.49%, no obstante el desarrollo e
incremento de operaciones de colocacin es de suma importancia para poder contrarrestar el porcentaje a brindar en el
desenvolvimiento de las captaciones de ahorros.
El perfil para la colocacin de crditos debe estar bien definido y reconocer el segmento al cual est dirigido a los tipos de clientes
que sern atendidos y poder obtener una rentabilidad de los productos de crditos brindados.
A travs de un anlisis se identificara el flujo de ingresos y egresos de la unidad econmica por cada tipo de cliente y que este
pueda adquirir el producto que ms se ajuste sus expectativas, para lo cual el analista debe levantar la informacin mediante
una conversacin amena, con preguntas abiertas y no tipo encuesta. La visita es una buena oportunidad para averiguar los
problemas potenciales que afectan a la empresa o a la familia y detectar las probables dificultades para su crecimiento en el
futuro. De acuerdo a ello se realizara presentaciones de para el perfil de los mismos:
PRODUCTO DE PERFIL DEL CLIENTE:

CREDITO:
Es el crdito que usted socio puede obtener con la garanta de sus aportes. y/o acumulacin de ahorros
CREDI FONDO: programados. No necesita hacer trmites engorrosos. Slo presente la copia de su DNI y un recibo de
agua o luz, y obtendr el prstamo que necesita a Sola Firma.
Este tipo de crditos est orientado para atender gastos diversos no relacionados con alguna actividad
CREDI empresarial. Puede realizar prepagos o pagos extraordinarios. La amortizacin se aplicara primero a los
CONSUMO: cargos, moras, inters, y capital.
Ser empleado u obrero nombrado de una institucin o empresa pblica o privada, que haya suscrito un
Convenio de Prestacin de Servicios Financieros con la Cooperativa de servicios mltiples shefa.
CREDI Personas Naturales socias trabajadores nombrados y/o contratados de instituciones pblicas y/o
CONVENIO: privadas que mantengan convenio vigente con la cooperativa para el descuento de la planilla de haberes.
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MULTIPLES SHEFA
CREDI Crdito orientado para atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad
INDUSTRIA: empresarial. (Gastos de educacin, salud y otros gastos personales).
CREDI PLAZO. Orientado a cubrir diversos gastos del socio, como: gastos de viajes, salud, y otros gastos relacionados
o no con la actividad empresarial. Formato (Carta de otorgamiento de garanta) de autorizacin para
bloqueo de cuenta ahorro movible y a plazo fijo, materia de la solicitud del crdito. El bloqueo de los
ahorros se realizar antes del desembolso del crdito.
CREDI Este tipo de crditos est orientado para atender gastos diversos de consumo y capital de trabajo para
CAMPAA: negocios. Este producto tiene la caracterstica estacional y responder a la atencin de necesidades
urgentes en ciertas fechas o fechas festivas durante el periodo, tales como:
Campaa Escolar (Febrero y Marzo).
Campaa Da de la Madre (Abril y Mayo).
Campaa Fiestas Patrias - Gratificaciones (Enero a Junio).
Campaa Navidad - Gratificaciones (Agosto a Noviembre).
Campaa a Cuenta de Utilidades. (Noviembre a Marzo).
CREDI DIARIO: Crdito otorgado a personas naturales que desarrollan actividad econmica en los mercados de abastos,
asociaciones, galeras, centros comerciales y en zonas de concentracin de negocios, que demanden
amortizar sus deudas crediticias en forma diaria.
CREDI Crdito orientado para el incremento de capital de trabajo.
EMPRENDEDOR:
CREDI Crdito orientado para el incremento de capital de trabajo, compra de activo fijo del negocio, cambio de
NEGOCIO: estructura de pasivo y operaciones mixtas.
CREDI Crdito orientado para incremento de capital de trabajo, activo fijo, cambio en la estructura del pasivo,
EMPRESA: operaciones mixtas. Personas naturales y Personas Jurdicas socios de la cooperativa con negocios
formalmente constituidos bajo cualquier forma de organizacin, y que desarrollen actividades de
extraccin, transformacin, produccin, comercializacin de bienes o prestacin de servicios.
El grado de liquidez se establecer mediante la comparacin de determinadas partidas del balance, siguiendo el criterio
tradicional de cualquier tipo de empresa; no obstante, es comn que la liquidez de una institucin se identifique con la relacin
que guarda entre s los prstamos y los depsitos, a pesar de no ser el indicador ms preciso.
Sin embargo, ninguno de dichos procedimientos dan idea acabada del real grado de liquidez, por cuanto la misma conlleva
un carcter altamente dinmico y variar con el transcurso del tiempo segn sea la forma en que los fondos ingresan y
egresas, consistiendo la tarea principal de la administracin en medir las demandas inmediatas para poder adelantarse a
ellas y tomar las providencias necesarias.
- La Superintendencia de Bancos y la Junta Bancaria en la Codificacin de Resoluciones define al riesgo de crdito como: la posibilidad
de prdida debido al incumplimiento del prestatario o la contraparte en operaciones directas, indirectas o de derivados que conlleva el
no pago, el pago parcial o la falta de oportunidad en el pago de las obligaciones pactadas.
Aunque dicho riesgo es una parte normal de banca, el riesgo excesivo de tasa de inters puede colocar una amenaza
significativa para las ganancias y para el capital base del banco. La administracin de este riesgo es de creciente importancia
en mercados financieros sofisticados donde los consumidores manejan activamente su exposicin de tasa de inters. Debe
darse especial atencin este riesgo en entidades micro financieras donde las tasas de inters estn siendo desreguladas
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MULTIPLES SHEFA
OBJETIVO:
MODULO DEMEJOR POSICIONAMIENTO EN EL MERCADO
DESARROLLO
PRODUCTO DEL PROCESO DE INTEGRACION: Las operaciones de la cooperativa Shefa podrn expandirse en
trminos de sectores econmicos y en trminos geogrficos. Morosidad en niveles por debajo del promedio del sector
pero afectados por resultados de referencia en el periodo anterior. Considerando ajustes luego del proceso de
colocacin, se obtendra un ratio de morosidad de 1.73%. Este resultado ubicara a la Cooperativa Shefa en una posicin
favorable con respecto al promedio de cooperativas de crdito ubicadas dentro la regin (2.86%). Estos resultados
guardan relacin con las colocaciones por sector econmico, especialmente en actividades econmicas que se han
visto afectadas por la desaceleracin econmica y otros factores externos.
El proceso de Integracin de las colocaciones favorece a la Cooperativa Shefa con relacin a las colocaciones otras
entidades. Estas colocaciones estn asociadas a la estrategia de la cooperativa para los siguientes periodos,
enfocndose en colocaciones a clientes que generen flujos constantemente, entindase medianas y pequeas
empresas. Se espera un cambio en la orientacin de prstamos de consumo y manufactura, debido a que es un
segmento que no produce y que en los ltimos periodos evidenci un incremento en la exposicin al riesgo.
OBEJTIVOS DE CRECIMIENTO:
Fundamentar el crecimiento organizacional en la vivencia de la doctrina solidaria a travs de la educacin

como eje transversal, para asegurar el crecimiento sostenido, la rentabilidad y la permanencia en el mercado
de la Cooperativa.
Brindar productos y servicios enmarcados en la oportunidad y la calidad, reconociendo al asociado como eje
de la gestin de la Cooperativa, para incrementar la base social de forma continua y sostenible.
Crecimiento de la base social a partir de la generacin de estrategias de afiliacin y ampliacin de la cobertura
en sedes de atencin en ciudades donde haya oportunidad de crecimiento.
OBEJTIVOS DE DESARROLLO COMERCIAL:
Fortalecer el portafolio de productos y servicios, a travs del diseo y ejecucin de programas y actividades
educativas, de bienestar social y de solidaridad, como valores agregados a los servicios financieros, para lograr
el desarrollo integral del asociado, su familia y la comunidad en general.
Fomentar el emprendimiento empresarial y la cultura del ahorro, generando escenarios de creacin de nuevas
ideas de negocio y formas de inversin, como elementos motivadores del crecimiento, el empleo y el desarrollo
social.
Fortalecer la fuerza de ventas para llegar a los asociados ubicados donde no se encuentran sedes de la
Cooperativa con el fin de mejorar la oportunidad en la prestacin de los servicios.
Generar posicionamiento de los productos y servicios de la Cooperativas a travs de polticas y campaas
agresivas que garanticen afrontar a la competencia.
OBEJTIVOS DE ORIENTACION HACIA EL ASOCIADO:
20
MULTIPLES SHEFA
Generar escenarios de sensibilizacin y formacin continuos en la gestin de la Cooperativa a travs del

conocimiento terico prctico del modelo solidario, para fomentar el sentido de pertenencia y el liderazgo
empresarial.
Mejorar los canales de comunicacin y divulgacin hacia el asociado, mediante estrategias y medios, que
garanticen el conocimiento de la gestin e impacto social de la Cooperativa.
Fortalecer los servicios de bienestar social dirigido a poblaciones especficas como nios, jvenes, adultos
mayores y discapacitados mediante programas especficos, con el fin de mejorar su calidad de vida.
OBEJTIVOS DE PRODUCTIVIDAD LABORAL:
Establecer mecanismos para el mejoramiento del clima organizacional, alineando la gestin con el
direccionamiento empresarial, para con ello, elevar el nivel de desempeo de la organizacin.
Mejorar las competencias laborales del cuerpo de colaboradores, a travs de procesos de formacin y
actualizacin, para garantizar mayores niveles de efectividad y productividad.
Mejorar y ampliar las relaciones interinstitucionales (alianzas estratgicas) en cuanto a productos y servicios
con el fin de descentralizar la gestin operativa en el tema social de la Cooperativa.
Fortalecer las estrategias comunicacionales a travs de la dinamizacin los diferentes canales y medios de
comunicacin internos para mejorar el flujo de informacin entre reas y disminuir los tiempos de respuesta.
OBEJTIVOS DE GESTION DE CALIDAD:
Actualizar y redisear los procesos internos de operaciones con el fin de acortar los trmites innecesarios y
mejorar los tiempos de respuesta.
Generar programas de sensibilizacin ambiental que involucren a toda la Familia shefa, con el fin de
concientizar en la importancia de la proteccin y conservacin del medio ambiente desde su diario vivir y
hacerlo extensivo a las actividades empresariales de la Cooperativa.
DIAGNOSTICO
MODULO ESTRATEGICO PARA LA CAPTACION DE AHORROS.
DE DESARROLLO
La movilizacin de ahorros se ha convertido en una de las piedras angulares del xito para el desarrollo de la
Cooperativa De Servicios Mltiples Shefa. Los ahorristas frecuentemente reportan que la caracterstica que ms buscan
es la seguridad. En este sentido la Cooperativa De Servicios Mltiples Shefa slo tendr xito si puede demostrar a sus
asociados lo siguiente:
Que es un lugar seguro y slido para depositar sus ahorros.

La gente busca conveniencia: acceso y liquidez. Quieren tener acceso a sus ahorros cuando los necesitan.
Rendimiento del ahorro.
21
MULTIPLES SHEFA
En consecuencia, la Cooperativa De Servicios Mltiples Shefa, debe establecer programas de ahorro, adaptando sus
productos de ahorro para satisfacer las demandas de sus asociados y clientes. Las precondiciones iniciales para
movilizar el ahorro implican la implementacin de disciplinas financieras slidas que protejan el valor del ahorro.
Entonces, se desarrollaran los productos de ahorro para proporcionar a los asociados la conveniencia y el rendimiento
que buscan.
Se deber tomar en cuenta los beneficios de la movilizacin de ahorros desde la perspectiva de la cooperativa:
Fortalece la autosuficiencia financiera de la cooperativa y elimina la dependencia del crdito externo.

Los ahorros representan una fuente estable y rentable de fondos y permiten a la institucin otorgar
financiamiento a la comunidad, a diferencia de los otros mtodos de desarrollo en que el financiamiento tal vez
sea sujeto a las prioridades del estado o de donantes.
Por ltimo, los asociados de la cooperativa tienen necesidades de ahorro, as como necesidades de crdito, y
la movilizacin del ahorro les da el acceso a esos servicios tan necesarios para el desarrollo de actividades
productivas y fortalecimiento de sus negocios.
HAY TRES PRINCIPALES LNEAS DE DEFENSA QUE SE DEBE ESTABLECER PARA PROTEGER LOS AHORROS DE
LOS SOCIOS:
La primera defensa es simplemente establecer provisiones para las prdidas de prstamos en respuesta al
riesgo observado de la institucin, la morosidad y el castigo del estado de resultados. Esto sirve para absorber
las prdidas normales.
La segunda defensa son las reservas, o capital institucional. El excedente que acumulamos a travs del tiempo
sirve para mitigar las prdidas extraordinarias que la cooperativa no puede proyectar y que las provisiones no
pueden absorber.
La tercera defensa es el capital pagado, las aportaciones que los asociados ingresan como capital de
riesgo en sus instituciones.
Tambin se debe poner nfasis en el establecimiento de estndares para la calidad del activo, morosidad, activo
improductivo y ganancias para la institucin que genera el excedente y el capital.
Los estndares de excelencia de los organismos de supervisin y control financiero requieren que las instituciones de
intermediacin financiera establezcan provisiones para el 100% de los prstamos con una morosidad mayor a 12 meses
y para al menos el 35% de los prstamos con una morosidad menor a 12 meses. Las Cooperativa de ahorro deben
establecer y mantener reservas de capital y ganancias retenidas a un 10% del activo total.
CON RESPECTO A LOS ELEMENTOS PARA EL DISEO DE PRODUCTOS DE AHORRO
Los productos de ahorro de la Cooperativa De Servicios Mltiples Shefa debern disearse de tres maneras:
22
MULTIPLES SHEFA
TASA DE INTERES PASIVA EN SOLES:
La capacidad de la Cooperativa de movilizar

PERSONA NATURAL exitosamente los ahorros depende de un
PRODUCTOS DE AHORRO TEA (Para depsitos en soles) ambiente macroeconmico que permita a la
A. PLAZO FIJO 1.166% - 13.992% institucin operar con tasas que sean viables
A. PROGRAMADO 0.60% - 7.2% y sostenibles a la vez que ofrezcan un
rendimiento real positivo, para proteger el valor
de los ahorros de los asociados.
DEPOSITOS A PLAZO FIJO. MONEDA NACIONAL (S/.)
PLAZO DIAS NORMAL (S/. 300.00 S/. 19 999.00) PLUS 1 (S/. 20 000.00 A MAS)
A 3 MESES 90 4.00% 4.00%
A 6 MESES 180 5.00% 6.20%
A 9 MESES 270 6.25% 8.50%
A 12 MESES 360 7.50% 12.00%
A 18 MESES 540 8.00% 12.50%
A 24 MESES 720 9.99% 13.50%
A 36 MESES 1080 10.25% 13.99%
A 48 MESES 1440 10.50% 14.50%
A 60 MESES 1800 EXCEPCION GERENCIA % EXCEPCION GERENCIA %
DEPOSITOS A PROGRAMADOS. MONEDA NACIONAL (S/.)
PROGRAMADO DIAS NORMAL (S/. 100.00 S/. 10 000.00) PLUS 1 (S/. 10 000.00 S/. 20 000.00)
A 3 MESES 90 1.08% 4.00%
A 6 MESES 180 3.06% 6.00%
A 9 MESES 270 5.40% 7.50%
A 12 MESES 360 7.20% 8.00%
Los productos presentan varios tipos de equilibrio entre la conveniencia (liquidez) y la tasa de rendimiento (recompensa),
de acuerdo con la demanda.
Los productos debern adaptarse para responder a la demanda de segmentos del mercado especficos: micro
empresarios que ahorran montos grandes de dinero tpicamente una vez al ao, despus de la producciones y
labor realizada, y retiran ahorros poco a poco durante el ao; o nios y estudiantes que ahorran montos pequeos
debido a sus ingresos limitados.
Los productos deben ser creados para satisfacer la demanda de los asociados, las caractersticas que los definen tienen
que ver con la liquidez o acceso a los ahorros, plazo, saldo mnimo, tasa de rendimiento, estructura de la tasa de inters
y costos de transaccin.
23
MULTIPLES SHEFA
COSTOS DE OPERACIN TASAS PASIVAS

AREA DE TRAMITE DETALLE DE GLOSA MONTO
ASISTENCIA DE UN CONTRATO NOTARIAL PARA LA
LEGALIZACION REALIZACION DE PERMANENCIA S/. 20.00 ASUME
ASESORIA LEGAL DE CAPTACION DE AHORROS NO MENOR A 1 AO LA COOPERATIVA.
CON MONTOS MAYORES A S/. 20 000.00 -
ASISTENCIA DE UN CONTRATO NOTARIAL PARA LA
ASESORIA LEGAL Y LEGALIZACION REALIZACION DE PERMANENCIA S/. 20.00
ADMINISTRADOR DE AGENCIA. DE CAPTACION DE AHORROS MENORES A 1 AO EL COSTO LO ASUME EL
CON MONTOS INFERIORES A S/. 20 000.00 - ASOCIADO.
DE LOS PRODUCTOS ANEXOS DE LA CAPTACION DE AHORROS PROGAMADO TENEMOS LOS PROPUESTOS:
Sueas con comprar un auto, viajar o tener tu negocio propio? El primer paso para lograrlo es ahorrando. Pero, qu otras
ventajas obtienes al ahorrar?
Lo primero que debes hacer es saber que el ahorro es la diferencia, o el excedente, entre el total de tus ingresos y el total de
tus gastos. Es decir, es la parte de tu ingreso que queda, o que debera de quedar disponible, luego de atender todos los gastos
que previamente has identificado y anotado en tu presupuesto. Entonces, qu porcentaje te convendra destinar al ahorro?
Lo ideal es entre un 10 % y un 15 %, de lo contrario, puedes empezar con lo mnimo y poco a poco, en la medida que logras
organizar tus finanzas personales, incrementar ese monto para ello te ofrecemos los mejores productos:
PRODUCTOS DETALLE DE GLOSA TASA (%) PLAZO MONTO
Es una cuenta de ahorros que Shefa

AHORRO ha diseado para ti la nueva Cuenta 0a3 DE S/. 100.00
CUENTA KIDS Kids, para que los nios aprendan a 0.49% 3a6 HASTA
ahorrar y a utilizar de manera S/. 1 000.00
6 a 12
responsable su dinero.
Ahorra hoy para que compres tu auto DE S/. 300.00

AHORRO maana con depsito ilimitado a una 0.56% 3a6 HASTA
AUTO PROPIO tasa de inters preferencial para que 6 a 12 S/. 15 000.00
cumplas tu sueo del auto propio.
Dirigido aquellas personas DE S/. 300.00
AHORRO emprendedoras que quieran realizar 0.62% 3a6 HASTA
MI NEGOCIO el sueo del negocio propio y tengan 6a9 S/. 10 000.00
voluntad y capacidad de ahorro. 9 a 12
Este ahorro fue creado para aquellos
los asociados que desean realizar el DE S/. 100.00
AHORRO viaje de sus sueos, t decides 0.43% 3a6 HASTA
CUENTA TRAVEL cuando, donde y con quien ir. S/. 5 000.00
9 A 12
ahorra y realiza un viaje recontra like
desde el primer depsito gana inters
24
MULTIPLES SHEFA
Este ahorro fue creado para apoyar

AHORRO a los asociados en pocas de DE S/. 200.00
NAVIDEO navidad, y desarrollar la importancia 0.57% 0 a 12 HASTA
de su ahorro, la disponibilidad es en S/. 3 000.00
el mes de Diciembre. Gana intereses
desde su primer da de depsito.
LAS CONDICIONES PROPUESTAS DE APERTURA DE AHORROS SERIAN LAS SIGUIENTES:
APERTURA S/. MINIMO DE AHORRO S/. DE APERTURA S/. APORTE MENSUAL

C. AHORROS
CUENTA KIDS S/. 100.00 MENSUAL S/. 10.00 S/. 26.00
AUTO PROPIO S/. 300.00 MENSUAL S/. 15.00 S/. 42.00
MI NEGOCIO S/. 300.00 MENSUAL S/. 15.00 S/. 42.00
CUENTA TRAVEL S/. 100.00 MENSUAL S/. 15.00 S/. 42.00
NAVIDEO S/. 200.00 MENSUAL S/. 10.00 S/. 30.00
Mientras la Cooperativa de Servicios Mltiples Shefa moviliza ahorros, la liquidez se aumentara y los fondos se
regresaran a la comunidad en calidad de prstamos. Por ello es crucial que la institucin cuente con fuertes polticas y
prcticas para la evaluacin de crdito y anlisis de riesgo para que los prstamos financiados por el ahorro sean
recuperables. La administracin del riesgo de crdito incluye un monitoreo estricto de la morosidad, provisiones y
procedimientos de cobranza.
GENERACION DE PROVISIONES:
La Cooperativa de Servicios Mltiples Shefa establecer como poltica interna, la aplicacin de los siguientes niveles
de constitucin de provisiones, para cada uno de los rangos de calificacin de riesgo, de conformidad a los lineamientos
establecidos en la Codificacin de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y la Junta Bancaria:
La provisin puede ser Trimestralmente y cada plazo debe tener su clasificacin, la misma que se da de la siguiente
manera:
A: Aquel socio que cuenta con suficientes ingresos para pagar el capital e intereses y lo hace puntualmente. Si es un
crdito comercial, el pago de la cuota no puede pasar de 30 das y si es de consumo, no ms de cinco das.
B: Socios que todava demuestran que pueden atender sus obligaciones pero que no lo hacen a su debido tiempo. En
los crditos comerciales son los que se tardan hasta tres meses en pagar sus obligaciones.
C: Socios con ingresos deficientes para cubrir el pago del capital y sus intereses en las condiciones pactadas.
25
MULTIPLES SHEFA
D: Igual que los socios que tienen calificacin C, pero donde se tiene que ejercer la accin legal para su cobro y,
generalmente renegocian el prstamo bajo otras condiciones.
E: Es la ltima calificacin. Aqu estn las personas que se declaran insolventes o en quiebra y no tienen medios para
cancelar su deuda. En los crditos comerciales la morosidad es superior a los nueve meses y en los de consumo por
encima de los 120 das.
Nota: Ser calificado como cliente C, D o E, trae problemas posteriores, as se cancele toda la deuda. Porque cuando quiera
obtener una tarjeta de crdito o un prstamo el banco o la casa comercial le exigir ms garantas o simplemente se lo
negar.
El desarrollo eficiente de los instrumentos de seguimiento, monitoreo y control ms precisa y til sirven para medir la
proteccin de los activos financieros, la estructura de la institucin, mide el crecimiento institucional y funciona como un
sistema de advertencia temprana que advierte a los miembros del consejo de administracin, gerentes, contadores e
inspectores acerca de problemas potenciales antes de que surjan.
PROPUESTA
MODULO DE PREVISION SOCIAL
DE DESARROLLO
La Cooperativa de servicios mltiples Shefa, pensando en tu tranquilidad en los momentos difciles, te ofrece el fondo
mortuorio, pagando una cuota mensual de 30.00 nuevos soles; siendo el beneficio de 3,500.00 nuevos soles en caso de
fallecimiento
CMO SOLICITAR EL BENEFICIO?
Producido el fallecimiento del socio, el beneficiario dentro de los 03 meses contados desde la fecha de deceso del socio,
deber presentar ante la cooperativa, una solicitud mediante la cual comunicar el fallecimiento, solicitando la entrega de
los derechos del socio fallecido dentro del cual tambin incluir el beneficio de previsin social adjuntando la siguiente
documentacin:
DEL SOCIO FALLECIDO:
Copia simple del DNI del socio fallecido.

Copia legalizada o simple del certificado de defuncin.
Acta de defuncin original o copia legalizada.
DEL BENEFICIARIO:
Copia legalizada de su DNI.

Documento registral de testamento o sucesin intestada. (En caso de no existir beneficiario)
26
ANEXOS 01:
COOPERATIVA DE SERVICIOS MULTIPLES SHEFA PLAN DE ACCION 2017

OBEJTIVOS METAS POR ACTIVIDADES A TIEMPO Y PERIODO INDICADOR DE RECURSOS POR ACCIONES DE
ESPECIFICOS OBJETIVOS DESARROLLAR POR (TRIMESTRALMENTE) RESPONSABLES META RESULTADOS SEGUIMIENTO
META INICIA TERMINA
EL INDICAR DE META
COORDINACION CON DE MEDIRA DEL REALIZACION DE UN
EL AREAS DE DESARROLLO DE PROGRAMA
CUMPLIMIENTO Y 05/05/2017 - COMO 31/12/2017 - ESTA LOS LAS OPERACIONES, LOS RECURSOS TRIMESTRAL PARA
DESARROLLO DE DESARROLLO MEDICION SE RESPONSABLES DE ESTO PERMITIRA UTILIZADOS EN LA MEDICON DE
DESARROLLAR ACTIVIDADES PARA METODOLOGICO DETERMINARA DE ESTE SISTEMA REALIZAR UN LA APLICACIN ACTIVIDADES Y EL
EL UN MEJOR EN EL LOS RESULTADOS SON: - RATING DE DE LA CUMPLIMIENTO DE
CUMPLIMIENT PLANIAMIENTO DE CUMPLIMIENTO DE PRESENTADOS AL ADMINISTRADORES AGENCIAS CAPTACION METAS CON EL
O LOS AHORRO A ESTRATEGIAS EN EL SUS OBJETIVOS. CORTE O CIERRE DE AGENCIAS - TRIMESTRALMENTE SERAN OBJETIVO DE
OBJETIVOS AL PLAZO FIJO INCREMENTO DE DE CADA MES. AREA DE EL CUAL NOS DARA BRINDADOS POR DESARROLLAR
CIERRE Y/O PRODUCCION Y MARKETING - UNA VISION MAS EL AREA DE FUENTES DE
CORTE DE DESEMVOLVIMIENTO ANALISTA CLARA DEL MARKETING DE MEJORA LA CUAL
CADA MES DE LOS PRODUTOS RIESGOS, PARA EL CUMPLIMIENTO Y ACUERDO A LOS PERMITIRA DEL
PARA EL CON UNA BUENA CUMPLIMIENTO DE DESARROLLO DE PARAMETROS DESARROLLO Y
LANZAMIENTO ATENCION DE LOS OBEJTIVOS Y LAS OPERACINES ESTABLECIDOS CRECIMIENTO DE LA
DE LAS CALIDAD. PRESENTACION DE AL 100% DE LAS POR COMIT. EMPRESA.
NUEVAS PROPUESTA DE AGENCIAS COORDINAR EN
PROYECCIONE MEJORAS Y/O DEL AVANCE DIARIO LAS
S; Y AREA DE 05/05/2017 - CON 05/12/2017 - DE INCIDENCIAS EN Y ACTIVIDADES REALIZAR UN PLAN
ESTABLECER MARKETING COMO LA LOS RESULTADOS RELACION AL DESENVOLVIMIENTO REALIZADAS DE TRABAJO CON
UN INDICADOR AHORRO OFICINA DE IMPLEMENTACION PRESENTADOS CRECIMIENTO CON DE LA PARA EL MEJOR LOS
DE MEDICION Y PROGRAMADO CUMPLIMIENTO EN DE NUEVAS QUINCENALMENTE APROBACION DE METODOLOGIAS DESEMPEO Y ADMINISTRADORES
RATING POR LA ELABORACION DE METODOLOGIAS Y MEDICION DEL GERENCIA POR AGENCIAS AL CAPTACION DE EL CUAL MUESTRE
AGENCIAS. INSCRITOS POR NUEVAS FORMAS DE CON EL AREA DE IMPACTO DE LAS GENERAL. 90% DEL CORTE OPORTUNIDADE LOS INDICADORES
AGENCIA CAPTACION Y MARKTING. METODOLOGIAS MENSUAL Y AL 40% S PARA DE
DESARROLLO DE DE DESARROLLO. DEL CORTE NUESTROS COMPORTAMIENTO
ES DE ESTA ACTIVIDADES. QUINCENAL SOCIOS SOBRE EL
MANERA PRESENTADO POR AHORRISTAS. PERSONAL Y EL
COMO SE LOS ADM. CUMPLIMIENTO DE
LOGRARA SUS METAS.
IMPULSAR UN DESARROLLO DE
TRABAJO CAPACITACIONES 05/05/2017 - DEL 31/12/2017 - LOS AL 100% DE LO DE LAS REALIZAR UNA BASE
CONJUNTO, META DE PARA EL MEJOR RESULTADO DE MEDICION RESPONSABLES DE ESTABLECIDO EN ACTIVACIONES DE DATOS DEL
CUMPLIENDO CREDITOS MANEJO Y COLOCACION MENSUAL EL ESTE SISTEMA LAS PROYECCIONES REALIZADAS EN OTORGAMIENTO DE
CON CUMPLIMIENTO DE ESTABLECIDAS INDICADOR DE SON: - BRINDADAS PARA EL EL PLAN DE CREDITOS

MULTIPLES SHEFA
IMPULSAR EL SUS OBJETIVOS EN DURANTE EL MES RATIO DE MORA ADMINISTRADORES DESEMPEO Y TRABAJO DE DESEMBOLSADOS
CORRECTO EL OTORGAMIENTO Y EL SEGUIMIENTO POR AGENCIA Y DE AGENCIAS RENTABILIDAD DE CADA EN EL MES Y
MANEJO DE DE CREDITOS DE SU CARTERA. COLOCACION DE SUPERVISOR AGENCIAS. ADMINISTRATIVO REALIZAR
DESARROLLO MANTENIENDO UNA UNA CARTERA REGIONAL Y LOS MEJORES ACCIONES DE
ECONMICO Y CARTERA SANA Y SANA. ANALISTA DE RECURSOS SEGUIMIENTO POST
DE MEJORA CRECIMIENTO CREDITOS - UTILIZADOS EN - DESEMBOLSO
CONTINUA DE CONTINUO. ANALISTA EL PARA LA MEDICION
ACUERDO CON RIESGOS, CON DESEMVOLVIMIE DE RATIO DE MORA
NUESTROS APROBACION DE NTO DE POR AGENCIA.
OBJETIVOS GERENCIA. CAPTACION Y
COLOCACIONES
DE UNA
CARTERA SANA.
CONTROL Y 05/05/2017 - DEL 30/12/2017 - LOS DEL MONTO TOTAL DE LA REALIZAR

SEGUIMIENTO AVANCE DEL MEDICION CADA RESPONSABLES DE OTORGADO POR UTILIZACION DE ACCIONES DE
CONTINUO POST - TOTAL DE LA DOS MESES ESTE SISTEMA AGENCIA Y LA MEDIOS DE SEGUIMIENTO POST
DESEMBOLSO Y COLOCACION Y DESPUES DEL SON: - MEDICION DEL RECUPERACION - DESEMBOLSO
COBROS DE RECUPERACION SEGMENTACION OTORGAMIENTO ADMINISTRADORES CONTROL Y LOS EN EL PARA LA MEDICION
PRESTAMOS SANA DESPUES DEL DE LAS CARTERAS DEL PRODUCTO DE AGENCIAS- PLAZOS BRINDADOS RESULTADO DEL DE RATIO DE MORA
OTORGAMIENTO DEL Y DE CREDITO Y ANALISTA EN LA EVALUACION TOTAL DE POR AGENCIA.
CREDITO. ESTABLECIMIENTO CONDICIONES DEL RIESGOS, CON Y EL COLOCACION Y
DE POLITICAS DE MISMO. APROBACION DE COMPORTAMIENTO CONDICIONES
COBRANZA. GERENCIA. DE UNA CARTERA DEL PRESTAMO
SANA DEL 90% OTORGADO.
28
MULTIPLES SHEFA
AREA SOLICIAR AL AREA 05/05/2017 - DEL 31/12/2017 - LOS LA MEDICION CON LOS PRODUCTOS DEL SOLICITAR AL AREA
COMERCIAL COMERCIAL O CUMPLIENTO RESULTADOS DE RESPONSABLES DE AREA COMERCIAL SERAN SOLICITADOS COMERCIAL O
RESPONSABLE DESPUES DEL MEDICION ESTE SISTEMA DE ACUERDO A LAS NECESIDADES DE RESPONSABLE
ACARGO DEL REQUIRIMIENTO TRIMESTRAL Y SON: - CADA AGENCIA EL CUAL PERMITA EL ACARGO DEL
DESABASTIMIENTO DE PRODUCTOS Y QUE IMPACTO ADMINISTRADORES DESEMVOLVIMIENTO DE AYUDA EN SU DESABASTIMIENTO
DE PRODUCTOS LA MEDICION DE TIENE LA DE AGENCIAS - PRODUCCION Y EL CUMPLIMINETO DE DE PRODUCTOS
PARA EL SALIDAS Y/O AADIDURA DE AREA DE SUS OBJETIVOS. CABE RESALTAR EL PARA EL
DESARROLLO Y INGRESOS QUE LOS PRODUCTOS MARKETING - RESULTADO DE LAS VENTAS SERAN DESARROLLO Y
CUMPLIMINETO DE PUEDA GENERAR DEL AREA ANALISTA RIESGOS DIRIGIDAS AL AREA COMERCIAL. CUMPLIMINETO DE
SUS METAS. ESTE GIRO COMERCIAL. - AREA COMERCIAL, SUS METAS.
ADICIONAL. CON APROBACION
DE GERENCIA.
OBJETIVOS CORPORATIVOS COOPERATIVA DE SERVICIOS MULTIPLES SHEFA PLAN DE ACCION 2017

PERSPECTIVA CORPORATIVA OBJETIVOS
CRECIMIENTO Y RENTABILIDAD CONSOLIDAR LA SOLIDEZ DE LA COOPERATIVA COMO ENTIDAD FINANCIERA Y DESARROLLO DE LOS SOCIOS
Y LA COMUNIDAD CON SERVICIOS DE CALIDAD, FORTALECIENDO EL POSICIONAMIENTO Y LA
CAPITALIZACION DE LA COOPERATIVA.
CLIENTES Y MERCADO CONTRIBUIR AL CRECIMIENTO CONSTANTE DE LAS FAMILIAS, COADYUDANDO A LA GENERACION DE
EMPLEO POR MEDIO DE LA PARTICIPACION ACTIVA DE LOS SOCIOS DE SU LEALTAD Y DE LA DIFUSION
EFICIENTE DE LOS SERVICIOS QUE OFRECE LA COOPERATIVA.
PLANIFICACION Y GESTION ADMINISTRATIVA MEJORAR LA GOBERNABILIDAD Y EFICIENCIA DE GESTION INSTITUCIONAL, PROPORCIONANDO UNA
ADECUADA PLANIFICACION Y EDUCACION COOPERATIVA.
TECNOLOGIA, INVESTIGACION Y DESARROLLO PROMOVER LA INTEGRACION CON OTRAS ENTIDADES DE LA MISMA LINEA EN PROCURA DE MANTENER
DEL RECURSO CONVENIOS DE FINANCIAMIENTO Y COOPERACION QUE PERMITAN EL CRECIMENTO INSITUCIONAL.
29
MULTIPLES SHEFA
ANEXO 02:
OBJETIVOS ESPECIFICOS - COOPERATIVA DE SERVICIOS MULTIPLES SHEFA PLAN DE ACCION 2017
N PERSPECTIVA EJE OBJETIVO META

1.1 CRECIMIENTO Y RENTABILIDAD RENTABILIDAD AUMENTAR LAS CAPTACIONES. INCREMENTAR UN 15% CON RESPECTO AL PERIODO ANTERIOR
1.2 MEJORAR LA CARTERA DE COLOCACIONES Y INCREMENTAR UN 15% LA CARTERA DE CREDITOS CON
RENTABILIDAD Y CRECIMIENTO RENTABILIDAD MONTOS DE MORA DE CREDITOS. RESPECTO AL PERIODO ANTERIOR
1.1 OFRECER UN SERVICIO DE CALIDAD A TRAVES DE MEDIR Y AUMENTAR EL NIVEL DE SATISFACCION DEL CLIENTE
CLIENTE MERCADO SERVICIO AL UNA ATENCION ESMERADA Y RESPETUOSA. EN PORCENTAJES SIMILAR AL DEL MERCADO QUE SERA
CLIENTE DETERMINADO EN LA MEDICION.
1.2 CLIENTE MERCADO NUEVOS IDENTIFICAR Y CLASIFICAR POTENCIALES NICHOS CAPTAR ANUALMENTE AL MENOS EL 10% MS EN EL
NICHOS DE DE MERCADO. SEGMENTO MICRO EMPRESARIAL.
MERCADO
1.3 CLIENTE MERCADO COBERTURA EXTENTER LOS SERVICIOS A LOS PRINCIPALES IMPLEMENTAR UN SUCURSAL EN OTROS SECTORES DE LA
SECTORES EN AQUELLOS LAS CUALES SON CAPITAL
MENOS ATENDIDOS (INCLUSION SOCIAL)
1.1 PLANIFICACION Y GESTION PLANIFICACION FOMENTAR CULTURA ORGANIZACIONAL EN LOS EL 100% DEL PERSONAL DEBE CONOCER LOS PLANES,
ADMINISTRATIVA PLANES ESTABLECIDOS. PROGRAMAS Y PROYECTOS DE LA COOPERATIVA.
1.1 TECNOLOGIA, INVESTIGACION Y INVESTIGACION MEJORAR LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LA INCREMENTAR LA SATISFACCION DEL CLIENTE.
DESARROLLO DEL RECURSO Y DESARROLLO COOPERATIVA
HUMANO.
1.2 TECNOLOGIA, INVESTIGACION Y RECURSO MEJORAR EL CONOCIMIENTO DEL PROCESO DE PROGRAMAR AL MENOS UN CURSO DE CAPACITACION AL AO.
DESARROLLO DEL RECURSO HUMANO LAS MICROFINAZAS
HUMANO.
30

Presentacion Plan Estretegico

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AR PLAN DE ESTRATEGIAS

LIC. KEIVIN SMITH ELIAS SAAVEDRA | COOPERATIVA DE SERVICIOS

AREA FINANCIERA MODULO DE DESARROLLO

JR. PARRA DEL RIEGO ABSTRAC RACIONALIDAD FINANCIERA:

Sustentada en el riesgo operacional y las dbiles estructuras administrativas que

El Diseo de un Plan Estratgico para la Cooperativa de Servicios Mltiples, tiene

COOPERATIVA DE SERVICIOS MULTIPLES SHEFA

PLANTEAMIENTO DEL ANALISIS SWOT

FORTALEZAS (PARA IMPULSARLAS) OPORTUNIDADES (PARA APROVECHARLAS)

Tolo lo anterior nos permite alcanzar los

- Ser base para la asignacin de recursos

- Personal motivado para el desarrollo de las actividades de la cooperativa.

- Falta de comunicacin dentro de la Cooperativa y todos sus actores internos.

- Estar ubicados en un lugar estratgico de fcil actividad comercial.

- Desarrollar crdito a bajas tasas de inters.

- Variacin en tasa de inters en el mercado.

MATRIZ AMBIENTE EXTERNO - OPORTUNIDADES

MATRIZ AMBIENTE EXTERNO AMENAZAS

OPORTUNIDADES AMENAZAS IMPACTO

MATRIZ AMBIENTE INTERNO FORTALEZAS

FORTALEZAS DEBILIDADES IMPACTO

2.- Mejoramiento del software

MATRIZ AMBIENTE INTERNO DEBILIDADES

FORTALEZAS DEBILIDADES IMPACTO

10.- Falta de un plan de marketing para

Cul es el negocio? Intermediacin de productos y servicios financieros

MUESTRA % DE COOPERATIVAS DENTRO DE LA REGION CENTRO - HUANCAYO

INSTITUCIONES CREDITOS AHORROS

DEL MERCADO OBJETIVO:

Nuestro fin es crecer ayudar y que tambin otros lo hagan.

3.- TACTICAS DE VENTA:

4.- ESTRATEGIA PROMOCIONAL:

5.- POLTICAS DEL SERVICIO.

6.- ESTRATEGIA DE DISTRIBUCIN Y CAPTACION:

7.- PLAN DE CONTINGENCIA.

8.- DE LAS OPERACIONES:

Para la realizacin de nuestras operaciones se utilizar:

9.- DE PLAN TECNOLOGICO:

10.- CURSO DE ACCIN:

Estrategias Indicadores Responsable Acciones

PRODUTOS FINANCIEROS : COLOCACION DE CREDITOS CON ENCAJE SIN ENCAJE

- El manejo de la tasa porcentual para la Cooperativa de Servicios Mltiples Shefa seria:

CON ENCAJE SIN ENCAJE

ENCAJE% TEM (%) TEA (%)

COOPERATIVA SHEFA JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

% P V - Actual 0.3121% 14.52% 14.83% 15.14% 15.45% 15.76% 16.07%

14.52% (TEA) 4.49% 14.52% 19.01% 23.5% 27.99% 32.48% 36.97%

Coope Shefa Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Ag. Huancayo 17 539.00 16 923.00 18 342.00 17 601.33 17 625.11 17 856.14

Ag. Tambo 11 968.00 23 277.76 14 880.58 16 708.78 18 289.04 16 626.13

Ag. Chupaca 21 324.80 12 019.90 14 007.23 15 783.97 13 937.03 14 576.07

Ag. Chilca 1 797.20 899.06 1 345.13 1 347.13 1197.10 1 296.45

Ag. Parra 5 157.00 3 260.33 3 380.44 3 932.59 3 524.45 3 612.49

De acuerdo a ello se aplicara el % de variable propuesto con la integracin porcentual promedio:

Cooperativa Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

% Generado 8 390.52 10 717.84 12 209.51 15 499.12 17 725.22 19 951.70

Cooperativa Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

PRODUCTO DE PERFIL DEL CLIENTE:

Fundamentar el crecimiento organizacional en la vivencia de la doctrina solidaria a travs de la educacin

OBEJTIVOS DE DESARROLLO COMERCIAL:

OBEJTIVOS DE ORIENTACION HACIA EL ASOCIADO:

Generar escenarios de sensibilizacin y formacin continuos en la gestin de la Cooperativa a travs del

OBEJTIVOS DE PRODUCTIVIDAD LABORAL:

OBEJTIVOS DE GESTION DE CALIDAD: