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TABLA DE CONTENIDOS
INTRODUCCION..............................................................................4
A. SEGURO DE INCENDIO..........................................................20
B. SEGURO DE ROBO CON FUERZA EN LAS COSAS...............23
C. SEGURO DE TRANSPORTE
(TERRESTRE, MARITIMO, AEREO)........................................26
D. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL................................29
E. SEGURO DE EQUIPOS ELECTRONICOS..............................30
F. SEGURO DE EQUIPO CONTRATISTA....................................32
G. SEGURO DE MAQUINARIA Y EQUIPO
MOVIL AGRICOLA..................................................................34
H. SEGURO DE AVERIA DE MAQUINARIA.................................35
I. SEGURO DE TODO RIESGO DE MONTAJE...........................37
J. SEGURO DE TODO RIESGO DE CONSTRUCCION...............38
K. SEGURO POR DAO AL MEDIO AMBIENTE..........................40
L. SEGURO DE COPROPIEDAD INMOBILIARIA.........................41
A. COBERTURA..........................................................................42
B. DEFINICIONES.......................................................................43
C. ANTECEDENTES A RECOPILAR............................................45
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IV. RIESGOS QUE SE DEBEN TENER
EN CONSIDERACION..............................................................48
VI. GLOSARIO.........................................................................56
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Administracin de Seguros Generales
INTRODUCCION
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I. FUNDAMENTOS DEL SEGURO
FUNDAMENTOS
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Administracin de Seguros Generales
Cualquiera que sean los ingresos o bienes de que una persona pueda
disponer, est sujeta a contingencias que pueden afectar a esos medios
de vida. Tal tipo de contingencias pueden constituirse en hechos que
daan los bienes y las fuentes de ingreso en diversos grados de
extensin (total o parcialmente).
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a. Deben ser posibles (quedan
fuera los riesgos imposibles
y ciertos).
b. Deben ser mensurables
(deben poder medirse,
calcular o estimar
anticipadamente la
posibilidad de que los riesgos
se concreten y se produzca
un siniestro).
c. Deben ser fortuitos
(casuales, imprevistos, no
dependen de la voluntad y
control del asegurado).
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Administracin de Seguros Generales
1. La Buena Fe.
Principio bsico y caracterstico de los contratos que obliga a
las partes a actuar entre s con la mxima honestidad.
La buena fe tiene especial importancia en el contrato de seguro:
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conocer o interpretar correctamente las condiciones de la
pliza que se le presente en el momento de su aceptacin,
firmar y redactar con claridad el clausulado de las plizas,
de forma que el asegurado pueda conocer por sus propios
medios el alcance de las condiciones a que se compromete.
De acuerdo a este principio, el contrato debe ser celebrado
y ejecutado por las partes de buena fe.
2. El Inters Asegurable.
Requisito que debe concurrir quien desee la cobertura de
determinado riesgo, reflejando en su deseo sincero que el siniestro
no se produzca ya que a consecuencia de l se originara un
perjuicio para su patrimonio.
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3. La Indemnizacin.
Es el importe que est obligada a pagar contractualmente la
entidad aseguradora en caso de producirse un siniestro cubierto
por la pliza.
Es la contraprestacin que
corresponde al asegurador
frente a la obligacin de pago
de la prima que tiene el
asegurado.
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Este es por otra parte, el significado etimolgico del trmino indemnizar,
que proviene de la expresin indemne, que significa sin dao.
Por otra parte si la suma asegurada excede el valor del objeto o bien
daado (sobreseguro), el asegurado no tendr derecho ms que a ser
resarcido por el verdadero monto de su prdida.
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4. La Subrogacin:
Situacin jurdica en virtud de la cual el asegurador sustituye al
asegurado en el ejercicio de las acciones o derechos que tendra
ste contra los terceros causantes del accidente o siniestro, a fin
de poder recuperar de ellos, la cantidad por la que civilmente
deberan responder a consecuencia de los daos producidos, cuya
indemnizacin, en virtud de la pliza de seguro, ha corrido
inicialmente a cargo del asegurador.
Dicho de otra forma, es la facultad que tiene la Ca. que paga una
indemnizacin, de perseguir las responsabilidades legales y la
restitucin de lo pagado, en contra de terceros culpables del
siniestro, si los hubiere.
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Para que este derecho funcione en favor del asegurador deben
reunirse tres condiciones:
El contrato de seguro debe ser de indemnizacin.
El asegurador debe haber pagado la indemnizacin al
asegurado.
La liquidacin e indemnizacin del siniestro deben
ajustarse al contrato y a la Ley.
5. La Contribucin:
Es el derecho que le corresponde a la Compaa Aseguradora
que paga una indemnizacin, a perseguir las responsabilidades
de terceros autores o causantes de la prdida.
6. La Causa Inmediata:
Causa inmediata significa, la causa activa, eficiente, que pone
en marcha una serie de sucesos que producen un resultado,
sin la intervencin de ninguna fuerza que surja y colabore
activamente y proceda de una fuente nueva e independiente.
E . OBLIGA CIONES
OBLIGACIONES
La esencia y finalidad de un contrato,
est constituida por las obligaciones
que contraen las partes, una en
beneficio de la otra.
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d. Pagar la Prima:
Consiste en pagar la prima en la forma y poca convenidas.
Esta obligacin del asegurado puede que deba cumplirse al
momento de contratar la pliza (contado) o durante la vigencia
del contrato (en cuotas). Cualquiera sea la circunstancia, el pago
de la prima cuando corresponda, exime a la compaa de la
obligacin de indemnizar un siniestro que se haya producido
mientras el asegurado se encontraba en mora.
f. No Agravar el Riesgo.
Una de las ms importantes obligaciones del asegurado es la de
no agravar los riesgos asumidos por la Compaa, durante la
vigencia del contrato. Esta obligacin especfica est
estrechamente ligada con la anterior y a propsito de la cual el
asegurado responde hasta de la culpa leve.
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La razn de todas estas exigencias se encuentra en la
circunstancia de que el conocimiento oportuno del siniestro, le
permite al asegurador tomar las medidas que eviten el aumento
de los daos, salvar sus eventuales derechos de subrogacin y
constatar el siniestro y los daos producidos de un modo
fehaciente.
a. Entregar la Pliza.
Consiste en entregar la pliza al asegurado ya sea
directamente o a travs de su corredor de seguros.
b. Indemnizar.
Consiste en indemnizar al asegurado los siniestros que
ocurran al amparo de la pliza que emita. Para que proceda
la obligacin de indemnizar es necesario que ocurran los
siguientes requisitos:
Que exista un contrato de seguro y que ste sea
vlido.
Que el asegurado haya cumplido con todas las
obligaciones y cargos que le impone el contrato de
seguro y la Ley.
Que ocurra un siniestro por alguno de los riesgos
previstos y cubiertos en la respectiva pliza.
Que el siniestro ocurra durante la vigencia del
contrato.
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F. GENERALIDADES DE LA POLIZA
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La parte ms importante de las plizas son las condiciones generales. Es a
travs de ellas que el seguro ha ido adaptndose a nuevas formas y
modalidades, producto del avance tanto de los aseguradores como los del
propio progreso cientfico y tcnico y la experiencia de naciones ms
desarrolladas.
Las plizas pueden dejarse sin efecto cuando cualquiera de las partes as
lo manifieste, en cualquier momento. Pueden tambin ser modificadas de
acuerdo por las partes en cualquier momento.
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A. SEGURO DE INCENDIO
1. Cobertura bsica.
Este seguro ampara los daos a los bienes asegurados,
provocados por la accin directa del fuego (combustin con
llama).
2. Daos Cubiertos.
Accin directa del incendio
(llama, abrasamiento por
fuego).
Deterioros causados
directamente por el
incendio.
Deterioros por calor, humo,
vapor.
Deterioros por medios de
extincin usados.
Demoliciones ordenadas
por autoridad competente.
Gastos de remocin de escombros y traslados de muebles,
desde el lugar del incendio.
Daos por rayo.
En riesgos de uso exclusivo habitacional se cubre el dao
material por la explosin de artefactos de uso domstico.
3. Deterioros NO Cubiertos.
Fermentacin, vicio propio, desecacin, xido, deterioro
gradual, procesos de calefaccin.
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Aproximaciones de terceros durante o despus del siniestro.
Quemaduras, chamuscamiento, humo, daos por fuentes de
calor, sin mediar incendio.
Experimentos de energa atmica o nuclear, radiactividad,
residuos radiactivos.
Falta o deficiencia del suministro de energa elctrica, salvo
incendio cubierto en el propio riesgo.
Daos por energa elctrica, descarga u otros fenmenos
elctricos que sufran los aparatos elctricos, sus
instalaciones y accesorios.
Cualquier otro dao material si no hay incendio.
4. Incendios NO Cubiertos.
Combustin espontnea.
Causados durante o inmediatamente despus (3 horas) de
un sismo inferior o superior a 6 (escala modificada de
Mercalli, Servicio de Sismologa del Depto. de Geologa y
Geofsica de U. de Chile).
Erupcin volcnica, maremoto, inundacin, huracn, cicln,
convulsin de la naturaleza o perturbacin atmosfrica,
excepto rayo.
Guerra, invasin, actos de enemigo extranjero, hostilidades
u operaciones blicas, insurreccin, sublevacin, rebelin,
sedicin, motn, delitos contra la seguridad del estado.
Huelgas legales o ilegales, atentados, desrdenes
populares, delitos contra el orden pblico.
Actos de terrorismo.
Incendios durante la situacin anormal provocada por
cualquiera de las situaciones antes descritas.
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Explosivos.
Oro, plata, perlas, metales preciosos, joyas,piedras
preciosas.
Aquellos cuyo valor excede el de
los materiales que los componen
(estatuas, cuadros, colecciones,
billetes, cheques, disquetes,
recibos, facturas, bonos,
pagars, etc.).
Rejas, portones, cierros, veredas,
pavimentos y caminos.
Piscinas, muelles y muros de
contencin.
Conexiones a la red de servicios
pblicos.
Arboles, plantas, arbustos,
jardines, obras de drenaje, pozos y canales.
6. Clusulas Adicionales.
Aeronaves, daos materiales causados por (CAD 190007).
Vehculos Motorizados, daos materiales causados por
(CAD 190008).
Caeras, daos materiales causados por rotura de, y/o
desbordamiento de estanques (CAD 190009).
Frigorficos, descomposicin de productos depositados en
(CAD 190010).
Terrorismo, Huelga o desorden popular, incendio y explosin
a consecuencia de (CAD 190011) Huelga o desorden popular,
daos materiales a consecuencia de (CAD 190012).
Huelga o Desorden Popular, Saqueo ocurrido durante (CAD
190013).
Viento, daos materiales causados por (CAD 190014).
Filtracin de lluvias, Inundacin y Desbordamiento de
Cauces, daos materiales causados por (CAD 190015).
Salida de Mar, daos materiales causados por (CAD 190016).
Avalanchas, Aluviones y Deslizamientos (CAD 190017).
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Fenmenos de la Naturaleza, excepto sismo, Incendio
causado por (CAD 191003).
Sismo, Incendio causado por (CAD 191002).
Sismo, daos materiales causados por (CAD 190019).
Explosin, daos materiales causados por (CAD 190020).
Combustin Espontnea (CAD 190021).
Harina de pescado, daos materiales (CAD 190022).
Choque o colisin con objetos fijos o flotantes, incluyendo
naves (CAD 190023).
Peso de Nieve o hielo, daos materiales (CAD 190024).
Colapso de edificio (CAD 192029).
Prdida de entradas por Arriendo (CAD 193053).
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2. Riesgos Cubiertos.
Robo de objetos desde el interior de un edificio o local cerrado
y techado.
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meteorolgico.
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1. Cobertura Bsica.
Tiene como objeto indemnizar al asegurado por prdidas o daos
materiales que sufra la materia asegurada durante su traslado
(terrestre, martimo, areo), desde su lugar de origen hasta el
lugar de destino, debido a incendio, choque, volcamiento,
hundimiento, cada del medio transportador (vehculos, buques,
aviones).
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2. Modalidades del Seguro.
Transporte Terrestre:
Modalidad 1: Transporte especfico o declaracin por
viaje.
Modalidad 2: Transporte en base a declaracin mensual
de valores.
Modalidad 3: Transporte en base a responsabilidad
mxima por vehculo.
Transporte Martimo:
Pliza Especfica: son aquellos seguros que se contratan
para cada viaje en particular, por lo tanto, los trminos de
suscripcin son variables.
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3. Riesgos Cubiertos.
a. Pliza Todo Riesgo para Trficos Transnacionales. "Todo
Riesgo".
Ampara todas aquellas prdidas o daos materiales producidos
por cualquier causa que no estn expresamente sealadas como
excluidas.
Los principales riesgos amparados son los siguientes:
Oxidacin, licuefaccin, solidificacin.
Derrame y prdida por rotura de envase, filtracin.
Robo, hurto, ratera, falta de entrega, entrega de menos.
Quebrazn, abolladura, ralladuras, saltaduras.
4. Coberturas Adicionales.
Clusula chilena para huelga.
Clusula adicional de prdida total por carga y descarga.
Clusula adicional de robo con fractura.
Clusulas especiales.
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5. Exclusiones.
Prdida o dao por conducta dolosa.
Derrames, prdida de peso o volumen, desgaste normal.
Prdida o dao por demora, insolvencia financiera de los
armadores o sus representantes.
Prdida, dao o gasto causado por embalaje o preparacin
inadecuada.
Huelga, motn, etc.
2. Riesgos Cubiertos.
Muertes a terceras personas o
lesiones corporales causadas a
las mismas.
Daos causados a bienes
pertenecientes a terceros.
Gastos de defensa.
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3. Riesgos Excluidos.
Daos a los bienes pertenecientes al asegurado.
Daos corporales y patrimoniales causados a personas que
dependan o tengan una relacin de parentesco con el
asegurado.
Responsabilidad contractual.
Responsabilidad penal.
Dao moral.
4. Campos de Aplicacin.
Existen varios tipos de seguros de R.C. segn sea la
actividad o materia que se desee asegurar, destacando:
Responsabilidad civil de empresas.
Responsabilidad civil de empresa y producto.
Responsabilidad civil patronal.
Responsabilidad civil de persona privada.
Responsabilidad civil de propietario de inmueble.
Responsabilidad civil de construccin.
2. Riesgos Cubiertos.
Incendio, rayo y explosin.
Robo y hurto.
Daos por agua y humedad.
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Daos como consecuencia de errores de operacin, falta
de destreza, o manejo incompetente.
Corto circuito y sobre tensin.
Daos por tempestad, inundaciones, etc.
3. Exclusiones.
Daos existentes al momento de contratar el seguro.
Daos causados por utilizar los equipos fuera de sus
especificaciones de operacin.
Defectos por los que el proveedor es responsable mediante
un contrato de garanta o mantenimiento.
Riesgos polticos.
Movimientos ssmicos.
Guerras, riesgos nucleares, etc.
4. Coberturas Adicionales.
Sismo.
Riesgo poltico.
5. Monto Asegurado.
El monto asegurado debe ser el equivalente al valor de
reposicin de los equipos, entendindose por tal, la cantidad
que requerira la adquisicin de un bien nuevo de la misma clase
y capacidad, incluyendo el costo de transporte, montaje y
derechos aduaneros si los hubiere.
6. Coberturas Complementarias.
La cobertura bsica ampara solamente los daos fsicos de los
equipos, excluyendo expresamente los daos consecuenciales.
Para el caso de los equipos de procesamiento de datos, es
posible asegurar los daos consecuenciales mediante dos
coberturas complementarias:
a. Prdida de Datos.
Cubre todo el material portador de datos daado como el
reprocesamienrto de la informacin perdida.
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b. Gastos Adicionales.
Cubre los mayores gastos de operacin que surgen cuando
debido a una paralizacin del equipo computacional, es
preciso arrendar una instalacin similar.
7. Campo de Aplicacin.
Se pueden cubrir todos los equipos e instalaciones electrnicas
alimentadas por corriente de intensidad baja o dbil, tales como:
Equipos computacionales.
Equipos o instalaciones de uso mdico.
Equipos de comunicaciones.
Equipos de control, etc.
2. Riesgos Cubiertos.
Incendio, rayo, explosin.
Colisin, volcamiento,
descarrilamiento, hundimiento
de suelo o de cimentaciones,
deslizamiento de tierra y cada
de rocas.
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Robo.
Daos como consecuencia de manejo defectuoso.
Accidentes que ocurran durante los traslados de los equipos.
Prdidas causadas por terremoto, salida de mar, inundacin,
etc.
Tempestad, tormenta, huracn, inundacin, maremoto, salida
de mar, conmocin terrestre y erupcin volcnica.
3. Riesgos Excluidos.
Daos existentes al momento de contratar el seguro.
Daos causados por sobrecarga de los equipos.
Daos debido a uso, desgaste y deterioro gradual.
Riesgos polticos, guerra, riesgos nucleares, etc.
Caminos de uso pblico.
5. Monto Asegurado.
El monto asegurado debe ser el equivalente al valor de
reposicin a nuevo de los equipos, entendindose por tal, la
cantidad que requerira la adquisicin de un bien nuevo de la
misma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte,
montaje y derechos aduaneros si los hubiere.
6. Campo de Aplicacin.
Se pueden cubrir todos los equipos de contratistas, tanto mviles
como estacionarios, tales como:
Retroexcavadoras, bulldozers, gras autopropulsadas,
gras torres, compresores, etc.
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2. Riesgos Cubiertos.
Incendio, rayo, explosin.
Colisin, volcamiento y
deslizamiento de tierra.
Accidentes como
consecuencia de manejo
defectuoso, falta de
cuidado o negligencia del
conductor.
4. Monto Asegurado.
El monto asegurado debe ser el equivalente al valor de
reposicin a nuevo de los equipos, entendindose por tal, la
cantidad que requerira la adquisicin de un bien nuevo de la
misma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte,
montaje y derechos aduaneros si los hubiere.
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5. Campo de Aplicacin.
Se pueden cubrir todas las maquinarias y equipos de uso
agrcola, tanto mviles como estacionarios, tales como:
Tractores, cosecheras, enfardadoras, segadoras, etc.
2. Riesgos Cubiertos.
Daos como consecuencia
de errores de operacin, falta
de destreza, o manejo
incompetente.
Corto circuito, exceso de
voltaje.
Exceso de presin o vaco.
Falta de agua en calderas o
recipientes bajo presin.
Ruptura por fuerza
centrfuga.
Mal manejo, ignorancia,
negligencia o mala intencin.
Defectos o desperfectos en
diseos, materiales o
fabricacin, errores de
montaje.
Daos por tempestad.
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3. Riesgos Excluidos.
Todos los riesgos de origen "externo" que estn cubiertos
por otras plizas (incendio, rayo, explosin, robo,
inundacin, terremoto, etc.).
Daos existentes al momento de contratar el seguro.
Daos causados por utilizar las mquinas fuera de sus
especificaciones de operacin.
Defectos por los que el proveedor es responsable mediante
un contrato de garanta.
Partes de maquinaria que son de corta vida til, tales como
cadenas, harneros, componentes de vidrio, cermica o
madera, neumticos, caucho, textiles, cepillos, recipientes,
cajas de fuego, quemadores, etc.
4. Cobertura Complementaria.
Este seguro se puede complementar con una cobertura de
prdida de beneficio por avera de maquinaria, que cubre los
perjuicios que experimenta la empresa asegurada a
consecuencia de una paralizacin por avera de maquinaria.
5. Monto Asegurado.
El monto asegurado debe ser el equivalente al valor de
reposicin a nuevo de los equipos, entendindose por tal, la
cantidad que requerira la adquisicin de un bien nuevo de la
misma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte,
montaje y derechos aduaneros si los hubiere.
6. Campo de Aplicacin.
Es aplicable a todo tipo de maquinarias, estacionarias o mviles
utilizadas en la industria, tales como:
Tornos, telares, prensa, transformadores, calderas, etc.
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I. SEGURO DE TODO RIESGO DE MONTAJE
2. Riesgos Cubiertos.
Daos como consecuencia de falta de destreza.
Corto circuito.
Exceso de presin o vaco.
Ruptura por fuerza centrfuga.
Hundimiento de estructuras o edificios.
Incendio, rayo, explosin.
Daos por inundacin, tempestad, terremoto, robo, etc.
3. Riesgos Excluidos.
Daos cubiertos bajo la garanta del fabricante tales como:
error de diseo, fundicin o armado defectuoso.
Daos graduales como consecuencia de desgaste o falta
de uso.
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5. Campo de Aplicacin.
Este seguro se puede utilizar en todos los tipos de montajes, ya
sea de industrias completas como de mquinas individuales.
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2. Riesgos Cubiertos.
Daos como consecuencia de mala ejecucin, falta de
destreza.
Daos como consecuencia de material defectuoso.
Corrimiento de tierra.
Incendio, rayo, explosin.
Daos por inundacin, tempestad, terremoto, robo, etc.
3. Riesgos Excluidos.
Error de diseo, de clculos o planos.
Daos mecnicos y/o elctricos de la maquinaria y equipo
de construccin.
Daos graduales como consecuencia de desgaste falta de
uso.
Daos indirectos (multas por atraso).
Daos de tipo indirecto general en los seguros de
propiedad, tales como:
- Daos debido a dolo o negligencia grave del asegurado.
- Riesgos polticos.
- Guerra, riesgos nucleares, etc.
5. Campo de Aplicacin.
Este seguro es aplicable a todas las construcciones y obras
civiles tales como: edificios, tneles, puentes, caminos,
industrias, etc.
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Administracin de Seguros Generales
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criterio respecto del modelo de pliza y cobertura a utilizar, sin perjuicio
de lo cual se ha estimado que ella debiera ser una pliza de daos o
una de responsabilidad civil especial.
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Administracin de Seguros Generales
A. COBERTURAS
2. Monto Asegurado.
Debe corresponder a la totalidad de los gastos fijos y utilidad
de la empresa, debidamente anualizados.
3. Perodo Indemnizable.
Corresponde al tiempo mximo durante el cual la Compaa
indemnizar los gastos fijos y los menores ingresos, a raz de
un siniestro cubierto por la pliza. Este tiempo debe ser evaluado
por el propio asegurado, en funcin del perodo mximo estimado
para reconstruir el riesgo y volverlo a niveles de produccin
normal.
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4. Valor del Seguro.
Este corresponde a un porcentaje de la tasa del seguro del
edificio y/o del contenido (expresada en por miles 0/00), la que
es aplicada sobre la suma asegurada.
5. Deducible.
Este se expresa en horas o das.
B. DEFINICIONES
Es importante conocer la
terminologa utilizada para esta
cobertura, ya que ayudar a la
persona que requiera el seguro a
comprender mejor los antecedentes
que debe entregar a la compaa
aseguradora.
1. Utilidad Operacional.
Corresponde a la utilidad antes de
impuestos, que el asegurado
obtenga como resultado de la
explotacin del negocio instalado
en los locales indicados en las
condiciones particulares de la
pliza.
2. Gastos Permanentes.
Son aquellos en los que debe
continuar incurriendo, no obstante
ocurrir un siniestro que signifique la
interrupcin del negocio,
convirtindose en gastos
improductivos.
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Administracin de Seguros Generales
3. Margen de Contribucin.
Es la suma que resulta de agregar a la utilidad operacional, los
gastos permanentes que se desee asegurar. O bien, la diferencia
entre los ingresos operacionales totales proyectados, menos
los gastos variables asociados a la produccin y los gastos
permanentes que no se desee asegurar.
4. Porcentaje Determinado.
Es el cuociente que resulta de la comparacin entre margen de
contribucin y la base de evaluacin, ambos del ejercicio
financiero inmediatamente anterior a la fecha del siniestro.
5. Perodo de Indemnizacin.
El perodo por el cual el asegurado tendr derecho a reclamar
indemnizacin y se establecer como el tiempo transcurrido
desde el momento en que ocurra el siniestro hasta la fecha en
que, procediendo con la debida diligencia y celeridad, el
asegurado pueda restablecer la capacidad de generacin de
ingresos de su negocio al nivel que hubiera existido de no haber
ocurrido el siniestro. Este perodo no podr exceder del perodo
mximo de indemnizacin estipulado en las condiciones
particulares de la pliza (3, 4, 6, 8, 10 o 12 meses).
6. Base de Evaluacin.
Es el valor total de los ingresos percibidos por el asegurado por
bienes vendidos o servicios prestados durante el giro ordinario
de su operacin, expresado en la moneda en que el asegurado
lleve su contabilidad.
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7. Base de Evaluacin Anual.
Es el valor total de los ingresos percibidos por el asegurado por
bienes vendidos o servicios prestados durante el giro ordinario
de su operacin, percibidos durante los doce meses
inmediatamente anteriores a la fecha del siniestro.
9. Gastos Adicionales.
Significa el mayor costo de operacin del negocio asegurado
en que incurra el asegurado, durante el perodo de restauracin
de la propiedad daada, por sobre el costo total en que
normalmente habra incurrido durante el mismo perodo, si el
dao o prdida no hubiera ocurrido.
C. ANTECEDENTES A RECOPILAR
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Mantencin.
Stock de repuestos.
Tiempo de reparacin.
Tiempo de reposicin de materias primas.
Tiempo de reposicin de la maquinaria.
Tiempo de reposicin del edificio.
2. Servicios Pblicos.
Estos estn relacionados con los servicios que recibe la empresa
para poder funcionar, el tipo de dependencia y el grado de
confiabilidad de estos.
Los ms relevantes son:
Electricidad (capacidad instalada v/s consumo)
Generador de emergencia.
Agua (suministro directo, almacenaje, pozo, etc.).
Gas (estanque, cilindros, caera).
Combustible (capacidad de almacenaje).
4. Productos Terminados.
Se deben considerar los
siguientes puntos:
Capacidad de almacenaje.
Stock de productos.
Tipo de almacenaje.
Cantidad de bodegas o
almacenes.
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5. Sistema Computacional.
Cada da la computacin est ms inserta en el desarrollo de
las actividades de una empresa o negocio, ya sea en el control
de la produccin, procesos, diseo, administracin de personal,
etc. Es importante el conocer la capacidad y tipo de
computadores que posee el riesgo analizado, ya que ante la
eventualidad de fallas, puede constituir una exposicin a la
paralizacin de las actividades.
Por lo tanto, se debe poner especial atencin a los siguientes
aspectos:
Sistemas de seguridad.
Orden y aseo.
Respaldos de archivos.
Condiciones de habitabilidad.
Sistema de respaldo de equipos.
Mantencin.
Control de acceso.
6. Interdependencia.
Cada da son ms las empresas que cuentan con sucursales en
otras regiones o pases, as como, las empresas extranjeras
que se instalan en el pas. Esto lleva a que en muchos casos
exista una interdependencia entre ellas.
Por lo que se deber obtener y/o entregar la informacin que
determine el grado de interdependencia existente, en base a
los siguientes puntos:
Nombre y ubicacin de empresas relacionadas.
Tipo de productos recibidos desde empresas relacionadas.
Productos que se envan o empresas relacionadas.
Existencia de planes de ayuda mutua.
Mantencin de stock de productos.
Contribucin en gastos permanentes y utilidad respecto
del total de la empresa.
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Administracin de Seguros Generales
7. Otros Aspectos.
Es importante que el corredor, gerente, analista, asesor o experto
en prevencin, o el cliente, pueda reconocer e indicar la
perspectiva financiera de la empresa, la proyeccin del mercado,
contratos de produccin, dependencia de terceros.
Los antecedentes deben incluir los puntos que se consideran
relevantes y puedan influir en la exposicin a la paralizacin
del riesgo.
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Sismo: caractersticas constructivas (nmero de pisos, existencia de
adobe, muros colindantes, distancias de separacin con otras
construcciones). Zona geogrfica (historia ssmica).
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Administracin de Seguros Generales
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C. EQUIPO MOVIL CONTRATISTA - AGRICOLA
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Administracin de Seguros Generales
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V. MEDIDAS INMEDIATAS EN CASO DE
SINIESTRO
Las indicaciones que se entregan a continuacin son actuaciones bsicas
de vital importancia que deben ser aplicadas despus de ocurrido un
siniestro, con el objeto de evitar agravar los daos y agilizar el proceso de
liquidacin.
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Administracin de Seguros Generales
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C. VEHICULOS
1. Si hay heridos:
1. Si hay heridos:
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Autocombustin: propiedad de algunos cuerpos que pueden originar de
modo espontneo la combustin de los mismos.
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Pliza: contrato bilateral entre asegurado y asegurador por medio del cual se
perfecciona el traspaso de uno o ms riesgos a una compaa de seguros.
Prima: la cantidad de dinero, por perodo de tiempo, con que se tiene que
contribuir para traspasar un riesgo a un asegurador.
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El cuadro nos presenta las plizas existentes en el mercado y que estn
a disposicin en la mayora de las compaas de seguros generales.
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VII. CUADRO DE PRINCIPALES POLIZAS Y SUS COBERTURAS OFRECIDAS POR LAS
COMPAIAS DE SEGUROS
DEFINICION:
INC. : INCENDIO
ROBO : ROBO
PxP : PERJUICIO POR PARALIZACION
E. ELE. : EQUIPO ELECTRONICO
R.C. : RESPONSABILIDAD CIVIL
TRANS. : TRANSPORTE
E. MOV. : EQUIPO MOVIL CONTRATISTA
A.M. : AVERIA DE MAQUINARIA
T.R.M. : TODO RIESGO MONTAJE
T.R.C. : TODO RIESGO CONSTRUCCION
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