INDICE

MATERIAS RELATIVAS A SEGUROS EN GENERAL

Facultades y Atribuciones de la Superintendencia .....................................................25

Reclamaciones de Seguro. Facultades Administrativas. Requerimiento
de Informacin ............................................................................................................... 27

Dictamen Administrativo Desfavorable para el Asegurado. Solucin Judicial de

Controversias .................................................................................................................... 29
Atribuciones Administrativas en la Tramitacin de Reclamos.
Opiniones Administrativas. Funciones Jurisdiccionales .................................................. 31

Requisitos del Arbitraje de la Superintendencia de Valores y Seguros ........................... 33

Facultades para Impartir Instrucciones. Funciones del Corredor de Seguros ................. 34

Procedimiento Administrativo de Reclamacin. Arbitraje Institucional .......................... 37

Concordancias ................................................................................................................... 39

Contrato de Seguro .........................................................................................................

41

Pluralidad de Riesgos. Deducible. Interpretacin Restrictiva ........................................ 43

Incorporacin al Seguro Colectivo. Solemnidades ........................................................ 44

Contrato Colectivo. Certificado de Cobertura .................................................................. 47

Modificaciones al Seguro. Devolucin de Prima ............................................................. 48

Modificacin de Condiciones Generales. Improcedencia de Cargas

Impuestas al Asegurado en las Condiciones Particulares ................................................ 49

Pago de Indemnizacin. Valor Comercial al Momento del Siniestro.

Unidades de Fomento ................................................................................................... 51

linposicin de Cargas al Asegurado No Contempladas en las

Condiciones Generales ................................................................................................ 52

poca de Vigencia. Cmputo de Plazos de Vigencia ................................................... 54

Renovacin Automtica de Cobertura. Modificacin Unilateral de las Condiciones
del Seguro. Inoponibilidad al Asegurado de las Condiciones del Reaseguro ................. 56

Limitacin de Clusulas Adicionales de Cobertura por Condiciones Particulares ......... 57

Vigencia y Nulidad de la Pliza ....................................................................................... 60

Unidad Reajustable. Modificacin Unilateral de la Prin-ia .............................................. 63

Delimitacin del Riesgo. Exclusiones de Cobertura . Condiciones Generales ................ 64

Depsito de Plizas. Interpretacin Restrictiva de Exclusiones de Cobertura.

Enfermedad Preexistente. Declaracin de Salud ............................................................. 67
Concordancias .............................................................................................................. 72

Comercializacin de Seguros ........................................................................................ 73

Solemnidades del Seguro. Manifestacin de Voluntad del Asegurado. Ratificacin
Expresa del Asegurado. Obligacin de Pago de Prima .................................................... 75
Oferta. Promocin y Publicidad de Seguros por Entidades no Autorizadas ................... 79

Seguro Colectivo . Certificado de Cobertura. Obligatoriedad de Firma .......................... 81

Publicidad Inductiva a Error. Diferencias entre Trminos Publicitarios y

Condiciones del Seguro. Interpretacin Favorable al Asegurado .................................... 82

Publicidad Inductiva a Error. Responsabilidad en la Promocin de Seguros.

Intervencin de Entidades No Autorizadas para Ejercer el Comercio de Seguros .......... 84

Responsabilidad por Publicidad de Seguros. Intervencin de Terceros No Autorizados.

Contenido Mnimo de la Informacin .............................................................................. 87
Seguro de Vida e Invalidez. Contenido de la Propuesta de Seguro.
Clusulas Ambiguas. Interpretacin Contra Proferentem ................................................ 91

Bancaseguros. Derecho de Informacin . Contrato de Adhesin . Contenido de

la Propuesta de Seguros y Folletos Publicitarios. Aplicacin de Deducible.
Interpretacin Favorable al Asegurado ......................................................................... 94

Responsabilidad del Asegurador y Corredor por Publicidad de Seguros ......................... 99

Concordancias ................................................................................................................. 103

 Indice
.
... -.
. . . . . -.
. .

Corredores de Seguros .................................................................................................105

Deber de Asesora. Renovacin de Pliza. Falta de Condiciones
de Asegurabilidad ...................................................................................................... 107

Conocimiento de las Condiciones de Contratacin de un Seguro. Envo

Tardo de la Propuesta de Seguro. Inciimplimiento de Obligaciones ............................. 111

Mandatos o Poderes a Personas No Habilitadas. Ejercicio Ilegal

de la Actividad de Corredor de Seguros .......................................................................... 112
Deber de Asesora. Contratacin Colectiva de Seguros ................................................. 113

Deber de Asesora. Propuesta de Seguro. Pliza de Garanta y Responsabilidad ........... 115

Deber de Asesora. Bancaseguros. Prop~iestade Seguros. Renovacin Automtica

de la Pliza. Endoso de Modificacin . Firma del Asegurado ......................................... 118

Deber de Asesora . Contratacin Colectiva de Seguros. Requisitos

de Aseg~irabilidad......................................................................................................... 121

Contratacin Colectiva de Seguros. Deber de Asesora ................................................. 123

Contratacin Colectiva de Seguros. Deber de Asesora del Corredor de Seguros.

Requisitos de Asegurabilidad .......................................................................................... 125

Contratacin Colectiva de Seguros. Seguro de Cesanta. Requisitos

de Asegurabilidad . Responsabilidad del Corredor. Promocin y
Oferta de Seguros ....................................................................................................... 127

Deber de Asesora. Contratacin Colectiva. Bancaseguros ............................................ 131

Deber de Asesora. Denuncia Exten~porneade Siniestro. Bancaseguros ..................... 133

Concordancias ............................................................................................................. 138

Liquidacin de Siniestros ........................................................................................... 139

Diligencias del Proceso de Liquidacin . Resultado de Alcoholemia ............................ 141

Ejercicio de las Atribuciones del Liquidador. Diligencia Debida ................................... 143

Procedimiento de Liquidacin . Informe de Liquidacin . Obligatoriedad

de la Emisin . Indelegabilidad ........................................................................................ 145

Valoracin Objetiva en el Ajuste de Daos. Obligaciones del Liqiiidador .................... 148

Procedimiento de Liquidacin . Oportunidad de la Designacin del
Liquidador de Siniestros. Independencia del Liquidador ............................................... 150
Indelegabilidad . Determinacin del Beneficiario de la Indemnizacin.......................... 152

Criterios de Depreciacin y Reparacin. Principio Indemnizatorio.

Valor Comercial ............................................................................................................. 154

Criterio de Depreciacin . Valor Comercial ..................................................................... 156

Evaluacin del Siniestro. Improcedencia de Delegacin en el Contratante del
Seguro. Cumpliiniento Obligatorio del Procedimiento de Liquidacin ........................ 157

Funcin del Liquidador de Siniestros. Objeto del Informe de Liquidacin.

Indelegabilidad ............................................................................................................... 159

Funcin del Liquidador de Siniestros. Objeto del Informe de Liquidacin .................. 161

Procedimiento de Liquidacin . Impugnacin del Informe de Liquidacii-i ................... 163

Formalidades de la Designacin de Liquidador. Separacin del Denuncio

de Siniestro y Notificacin de Liquidacin Directa ....................................................... 164

mbito de Aplicacin del Procedimiento de Liquidacin . Cmputo

de los Plazos de Liquidacin. Prrroga .......................................................................... 167

Procedimiento de Liquidacin. Liquidacin Directa ..................................................... 169

Concordancias ............................................................................................................ 173

MATEFUAS RELATIVAS A SEGUROS EN PARTICULAR

Seguros Generales

Seguro de Vehculos Motorizados ...............................................................................175

Tercero Afectado. Finiquito de Pago de Indemnizacin .

Responsabilidad del Asegurador ................................................................................. 177

Conocimiento de Prenda por el Asegurador. Improcedencia del Rechazo de Siniestro.

Impugnacin del Informe de Liquidacin ....................................................................... 178

Tercero Afectado. Carencia de Accin Directa contra el Asegurador ........................... 180

Prdida Total. Compensacin de Indemnizacin y Prima Adeudada ............................ 181

Alzamiento de Prenda .................................................................................................... 183

 Indice
.
. .---

Obligaciones del Asegurado. Deber de Sinceridad. Alcoholemia.

Exclusin de Estado de Ebriedad .................................................................................... 184
Pago de Indemnizacin al Acreedor Prendario ............................................................... 186

Constancia Policial. Liquidacin de Siniestro ................................................................ 187

Cheque en Garanta. Informe de Alcoholeinia ............... .i

............................................. 189
Responsabilidad Civil . Obligaciones del Asegurado ...................................................... 190

Cobertura de Robo. Apropiacin Indebida del Vehciilo ............................................... 191

Promesa de Seguro. Inspeccin del Riesgo. Pago de Prima .......................................... 192

Reparacin de Vehculo. Responsabilidad del Asegurador ........................................... 195

Uso No Autorizado. Apropiacin Indebida .................................................................... 196

Deducible. IVA. Base de Clculo de la Indemnizacin ............................................... 198

Inters Asegurable. Transferencia del Vehculo. Venta de Cosa Ajena ......................... 199

Alzamiento de Gravinenes. Extensin del Deber de Informar del Asegurado .............. 204

Resolucin del Contrato por No Pago de Prima. Formalidades. Fecha de Resolucin.

Cmputo de los Plazos ................................................................................................. 206

Reparacin en Casos de Prdida Parcial. Valor Comercial. Depreciacin.

Principio Indemnizatorio .......................................................................................... 208

Contrato de Leasing. Inters Asegurable. Asimilacin de Arrendatario

a Asegurado ................................................................................................................ 210

Caso Fortuito. Agravamiento del Riesgo. Cobertura de Conduccin

Culposa del Asegurado .................................................................................................. 212

Extensin de la Cobei-tura Adicional de Daos por Riesgos de la Naturaleza.

Alcance de Clusulas Adicionales de Cobertura ............................................................ 215
Uso Comercial . Arriendo del Vehculo. Deber de Sinceridad del Asegurado.
Propuesta ......................................................................................................................... 218

Valor Comercial . Prdida Total. Convenios Comerciales de Aseguradores

con Talleres Reguladores ............................................................................................. 220

Indemnizacin por Prdida Total. Valor Comercial. Improcedencia de

Descuentos por Daos Preexistentes .............................................................................. 222

Cobertura de Defensa Judicial. Falta de Cobertura ante Acciones del Asegurado ........ 225
. . . . . . . . . . . . . .

Dictnreizes Coilrrnto de Seguro

Cobertura de Daos Materiales. Extensin del Concepto de Colisin del Vehculo .... 227

Resolucin de Contrato por no Pago de Prima. Buena Fe .............................................230

Inters Asegurable. Transferencia del Veliiculo. Requisitos de Pago de

Siniestro de Robo. Dejacin de Restos ........................................................................ 233
Cobertura de Responsabilidad Civil. mbito de Aplicacin Territorial.
Aplicacin de Limitacin de Cobertura .........................................................................237

Comercializacin . Aplicacin de Deducible va Condicionado Particular.

Informacin Inductiva a Error ........................................................................................ 239
Obligaciones del Asegurado. Deber de Tener Controles de Habilitacin Vigente......... 243

Concordancias ............................................................................................................ 246

Seguro de Incendio ...................................................................................................... 247

Contratacin en Copropiedad. Bienes de Dominio Comn ........................................... 249

Inters Asegurable. Deudor de Crdito Hipotecario. Prdida de Inters Asegurable .... 251

Trmino Anticipado . Tarifa Trminos Cortos. Devolucin Proporcional de Prima ...... 252

Propuesta y Declaracin de Riesgo. Improcedencia de Exclusiones de Cobertura en

Condiciones Particulares ................................................................................................. 254

Determinacin del Monto Asegurado. Infraseguro. Inters Asegurable ........................ 256

Concordancias ................................................................................................................ 258

Seguro de Robo .............................................................................................................. 259

Conocimiento del Asegurador de Falta de las Condiciones de Asegurabilidad ............. 261

Indemnizacin en Dinero. IVA Asegurable. Exigencia de Facturas al Asegurado ........ 263

Propuesta de Seguros. Declaracin de Medidas de Seguridad. Responsabilidad

del Asegurador. Buena Fe ................................................................................................ 266

Concordancias ............................................................................................................. 269

Seguro de Cesanta ....................................................................................................... 271

Cesanta Involuntaria. Cargo de Exclusiva Confianza .................................................. 273
Declaracin de Salud. Enfermedad Precxistente . Buena Fe .......................................... 370
Facultades Administrativas de la Superintendencia. Enfermedad Preexistente ............ 373

Incorporacin al Seguro de Persona que No Rene Requisitos de Asegurabilidad.

Responsabilidad del Asegurador ...................................................................................... 377

Enfennedades Preexistentes. Ausencia Declaracin de Salud. Verificacin

de Requisitos de Asegurabilidad .................................................................................... 379
Enfermedad Preexistente. Responsabilidad por la Redaccin de la Declaracin
Personal de Salud . Buena Fe .......................................................................................... 381

Enfennedades Preexistentes. Exclusiones de Cobertura. Incuinplimiento

del Deber de Sinceridad. Nulidad del Contrato ............................................................. 383

Verificacin de Requisitos de Asegurabilidad. Responsabilidad del Asegurador.

Evaluacin del Riesgo por el Asegurador. Buena Fe ..................................................... 386

Proceso Judicial Pendiente. Liquidacin de Siniestro ................................................... 388

Enfermedad Preexistente. Reticencia en la Declaracin Personal de Salud.

Nulidad del Contrato ...................................................................................................... 391

Objeto y Finalidades del Seguro. Comisin por Prepago de Deuda ............................. 393

Exclusin de Enfermedades Preexistentes. Incumplimiento del Deber

de Sinceridad. Nulidad del Contrato ............................................................................. 396

Enfermedad Preexistente no Declarada. Nulidad del Contrato ..................................... 398

Declaracin Personal de Salud. Enfei-medades Preexistentes. Liquidacin

de Siniestro. Nulidad del Contrato .............................................................................. 401

poca de Determinacin del Capital Asegurado ........................................................... 407

Concordancias .............................................................................................................. 409

Seguro de Renta Vitalicia ..............................................................................................411

Perodo Garantizado de Pago. Incre~nentode Pensin de Cnyuge Sobreviviente ...... 413

Clusula Adicional de Periodo Garantizado. Forma de Pago de Rentas

Garantizadas ................................................................................................................... 414

Beneficiarios. Madre de Hijo de Filiacin no Matrimonial. Pago de

Asignacin Familiar ................................................................................................. 416

... .
.
..
.
..
.
..
.
.

Dictii~enesCorltrato de Seguro
Garanta Estatal por Pensin Mnima. Cotizaciones Rezagadas ................................... 417

Beneficiarios. Cnyuge Sobreviviente. Derecho a Pensin .......................................... 420

Garanta Estatal ......................................................................................................... 421

Forma de Pago de Pensiones ...................................................................................... 422

Acreditacin de Beneficiarios de Pensin de Sobrevivencia ......................................... 423

Garanta Estatal. Requisitos de Procedencia. Ajustes del Monto de Peiisin ............... 424

Pago de Pensiones. Mandato para Cobrar .................................................................... 426

Ajuste de Pensin por Diferencias de Prima. Asignacin Familiar ............................... 428

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida ................................................................ 430

Garanta Estatal. Pensin de Sobrevivencia. Irrenunciabilidad de las Pensiones ......... 431

Asignacin Familiar ................................................................................................... 433

Clusula de Perodo Garantizado de Pago ..................................................................... 434

Reclculo de Pensin. Incorporacin de Beneficiario ................................................... 436

Comercializacin por Agentes de Venta .................................................................. 437

Beneficiarios No Declarados. Liberacin de Reserva Matemtica. Pago de

Pensin con Cargo a Garanta Estatal ............................................................................ 438

Pago de Pensin . Fecha en que se Devenga Pensin ..................................................... 441

Beneficiario de Pensin de Sobrevivencia. Beneficiarios No Declarados .................... 443

Garanta Estatal. Indemnizacin Laboral por Aos de Servicios .................................. 444

Funcin del Agente de Ventas ........................................................................................ 446

Ajustes de Pensin. Valorizacin del Bono de Reconocimiento .................................... 448

Ajuste de Pensin ..................*: ...................................................................................... 451

Formalidades de la Contratacin. Certificado de Ofertas. Resciliacin del

Contrato de Renta Vitalicia ........................................................................................ 453

Resciliacin. Irrevocabilidad. Nulidad del Contrato .................................................. 458

Concordancias ............................................................................................................. 460

 lndice
.
. -
.

Seguro de Accidentes Personales y de Salud

Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) ............................................. 463

Pago de Indemnizacin por Muerte en caso de Pluralidad de Seguros.
Vehculo Tractor y Acoplado ......................................................................................... 465
Liquidacin de Siniestro. Parte Policial. Veliculo ~ranspoi-tadorde la Vctima .......... 466

Aplicabilidad Arancel Fonasa. Ti.aslados. Gastos Faimacuticos . Atencin Dental.

..
Atencion Abierta .............................................................................................................. 469

Prestaciones no Incluidas en el Arancel. Medios de Contraste. Facultades

del Asegurador. Lugar de Otorgamiento de las Prestaciones de Salud ......................... 471

Tercero Afectado. Exclusin de Cobertura para Propietario y Conductor de

Vehculo No Asegurado ................................................................................................... 473

Reposicin de Lentes pticos. Lesiones Causadas a Consecuencia Directa

del Accidente de Trnsito ................................................................................................ 477

Interrupcin de la Prescripcin . Designacin de Liquidador ......................................... 478

Requisitos del Denuncio de Siniestro ............................................................................. 480

Determinacin de Incapacidad . COMPIN. Normas de Evaluacin y Calificacin

de Invalidez ................................................................................................................... 483

Reembolso de Gastos Mdicos. Traslados. Arancel Fonasa ........................................... 485

Requisitos de Pago de Iiidemnizacin por Fallecimiento. Acreditacin de

Beneficiarios . Interrupcin Natural de la Prescripcin ................................................... 487
Incapacidad Permanente Total. Indeninizacin por Invalidez ........................................ 490

Cobertura de Prestaciones No Incluidas en Arancel Fonasa .......................................... 491

Valorizacin de las Prestaciones Mdicas. Normas Tcnico Administrativas

del Arancel FONASA. Ley N" 18.469 ............................................................................ 494

Incapacidad Pern~anenteTotal. Dictamen de Invalidez Transitorio .............................. 495

Tercero Afectado. Requisitos de Pago ............................................................................ 496

Requisitos de Pago. Contenido del Certificado de Carabineros. Facultades

del Asegurador en la Liquidacin de Siniestro .............................................................. 500

mbito de Aplicacin Territorial del Seguro. Menciones No Autorizadas en

el Certificado de Seguro Obligatorio .............................................................................. 502

Dictnienes Contrato de Seg~lro

Reembolso Gastos Mdicos. Intervenciones Quirrgicas Sucesivas.
Liquidacin de Siniestro ................................................................................................ 505

Facultades del Asegurador. Antecedentes Mdicos Resenlados .................................... 507

Reembolso de Gastos Mdicos. Prestacin de Traslados y Rescates.

Facultades del Asegurador .............................................................................................. 508

Plazo de Prescripcin . Cmputo del Plazo en caso de Incapacidad Permanente ........... 510

Tercero Afectado. Riesgo de Circulacin de Vehculos. Cada de Ob-jeto

de Vehculo ..................................................................................................................... 512

Tercero Afectado. Responsabilidad Solidaria de Aseguradoras .................................... 514

Reembolso de Gastos Mdicos. Reposicin de Lentes Opticos .................................... 516

Caso Fortuito Extrao a Circulacin de Vehculos. Lesiones Aiitoinferidas.

Responsabilidad Objetiva ................................................................................................ 517
Infraccin del Deber de Constancia Policial Inmediata al Siniestro. Facultades
del Asegurador ............................................................................................................ 520

Reembolso de Gastos Mdicos. Rescate y Traslados. Sistema de Atencin

Mdica de Urgencia .........................................................................................................521

Emisin de Certificado de Seguro. Seguro para Taxi Bsico ........................................ 524

Accidente de Trnsito. Constancia Policial del Siniestro .............................................. 526

Accidente de Trnsito. Riesgos Inherentes a la Circulacin de Vehculos.

Siniestros Ocurridos en Lugares que no son de Libre Acceso al Pblico ..................... 528

Accidente en Transporte Pblico. Deber de Constancia Policial. Exclusin

de Caso Fortuito Extrao a la Circulacin del Vehculo ................................................ 530

Accidente en Lugar de Acceso Restringido ................................................................ 534

Requisitos de Pago. Certificacin de Existencia de Pliza ............................................ 535

Pago de Indemnizacin. Orden de Prelacin de los Beneficiarios ................................ 537

Concordancias .............................................................................................................. 540

Seguro de Salud ............................................................................................................. 543

Delimitacin y Extensin de Riesgo ............................................................................ 545

Declaracin de Salud. Buena Fe ................................................................................ 547

 Indice
.
.-..... - .
.
.
..
.
..
.
.

Enfermedad Preexistente. Declaracin de Salud. Carga de la Prueba ........................... 549

Cobertura Oncolgica . Condiciones de Prestaciones y Tratamientos ........................... 553

Seguro de Salud. Limitacin de Cobertura .................................................................... 555

Gastos Mdicos Reembolsables. Copago . Aviso de Siniestro ....................................... 561

Declaracin de Salud. Intervencin de Agente de Ventas ............................................. 564

Prestaciones Ambulatorias. Exclusin de Cobertura ..................................................... 566

Exclusin de Preexistencias. Declaracin Personal de Salud ........................................ 570

Denuncia Extempornea . Excepcin de Caso Fortuito. Concurrencia de Seguros ....... 572

Seguro de Salud . Reembolso de Gastos Mdicos. Exclusin de Enfermedad

Preexistente ................................................................................................................... 575
Reembolso de Gastos Mdicos. Tratamientos de Infertilidad . Exclusin va
Condicionado Particular. Depsito de Plizas ............................................................... 577

Concordancias ............................................................................................................... 580

.. - .
- .
. -.

Dictcnzenes Conrruro de Seglrro