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NOTA: 18
BANCO FINANCIERO DEL PER
PRESENTADO POR:
LPEZ SIALER, ESTEFANY
PIMENTEL - PER
2016 - II
INTRODUCCIN
El presente monografa es resaltar los aspectos financieros ms importantes del Banco
Financiero del Per y realizar un aporte terico sobre su funcionamiento, motivada por
el inters de conocer su historia y sus indicadores financieros.
En el segundo captulo hablaremos sobre los aspectos generales del Banco Financiero
del Per que abarcar la Resea Histrica, Misin, Visin, datos generales del banco,
constitucin de la empresa, principios corporativos, principales accionistas, principales
competidores, personas que estn en el directorio y gerencia, y sus funciones de cada
uno, sus sucursales y su organigrama del Banco Financiero del Per
INTRODUCCIN ........................................................................................................... 3
CAPTULO I: MARCO TERICO............................................................................... 7
1.1. Sistema Financiero ....................................................................................... 7
1.1.1. Concepto de Finanzas ............................................................................. 7
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero ......................................................... 7
1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeo Empresariado ... 7
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras ........................................ 8
1.1.4.1. Banco Central De Reserva Del Per ................................................. 8
1.1.4.2. Superintendencia de Banca y Seguros y AFP ............................... 8
1.2. Servicios ............................................................................................................. 9
1.2.1. Concepto de Servicios ............................................................................. 9
1.2.2. Caractersticas de servicios ................................................................... 9
1.2.3. Clasificacin de los Servicios.............................................................. 10
1.3. Operaciones Activas ...................................................................................... 11
1.3.1. Definicin ...................................................................................................... 11
1.3.2. Clasificacin ................................................................................................. 12
1.3.2.1. Pagar ........................................................................................................ 12
1.3.2.2. Concepto ................................................................................................... 12
1.3.2.3. Descuentos ............................................................................................... 12
1.3.2.3.1. Concepto ................................................................................................ 12
1.3.2.4. Cartas Fianza ............................................................................................ 12
1.3.2.4.1. Concepto ................................................................................................ 12
1.4. Operaciones Pasivas ..................................................................................... 12
1.4.1. Definicin ...................................................................................................... 12
1.4.2. Clasificacin ............................................................................................. 13
1.4.2.1. Cuentas de Ahorros ............................................................................ 13
1.4.2.1.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.2. Cuentas a Plazo ................................................................................... 13
1.4.2.2.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.3. Cuentas Corrientes ............................................................................. 13
1.4.2.3.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.4. Compensacin por Tiempo de Servicios (CTS) .......................... 13
1.4.2.4.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.4.2.5. Cheque ................................................................................................... 13
1.4.2.5.1. Definicin ........................................................................................... 13
1.5. Tasa de Inters ................................................................................................ 14
1.5.1. Definicin ...................................................................................................... 14
1.5.2. Clasificacin ................................................................................................. 15
1.5.2.1. Segn El Balance Bancario .................................................................. 15
1.5.2.1.1. Tasas Activas ....................................................................................... 15
1.5.2.1.2. Tasas Pasivas ....................................................................................... 16
1.5.2.2. Segn El Efecto de la Capitalizacin ................................................. 17
1.5.2.2.1. Tasa Nominal o Proporcional ........................................................... 17
1.5.2.2.2. Tasa de Inters Real ........................................................................... 17
CAPTULO II: BANCO FINANCIERO DEL PER ................................................ 19
2.1. Historia........................................................................................................... 19
2.2. Misin ............................................................................................................. 19
2.3. Visin ............................................................................................................. 19
2.4. Valores ........................................................................................................... 20
2.5. Datos Generales .......................................................................................... 20
2.6. Constitucin de la Empresa ..................................................................... 21
2.6.1. Datos Registros Pblicos ..................................................................... 21
2.6.2. Datos de Patrimonio ............................................................................... 21
2.7. Principios Corporativos ............................................................................ 21
2.8. Principales accionistas ............................................................................. 21
2.9. Principales Competidores ........................................................................ 22
2.10. Directorio ................................................................................................... 22
2.11. Gerencia ..................................................................................................... 29
2.12. Sucursales .................................................................................................... 33
2.13. Organigrama................................................................................................. 34
CAPTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Per ........ 35
3.1. Operaciones Activas .................................................................................. 35
3.1.1. Descuento de letras ................................................................................ 35
3.1.1.1. Caractersticas ..................................................................................... 35
3.1.2. Prstamo Comercial ............................................................................... 35
3.1.2.1. Caracteristicas ...................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.3. Crdito Hipotecario Tradicional .......................................................... 36
3.1.3.1. Caractersticas ..................................................................................... 36
3.1.3.2. Requisitos .............................................................................................. 36
3.1.4. Crdito Vehicular ........................................................................................ 37
3.1.4.1. Caractersticas ......................................................................................... 37
3.1.4.2. Requisitos ................................................................................................. 37
3.1.5. Tarjetas .......................................................................................................... 38
3.2. Operaciones Pasivas ................................................................................. 39
3.2.1. Depsitos a Plazo ....................................................................................... 39
3.2.1.1. Definicin................................................................................................... 39
3.2.1.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 39
3.2.1.3. Caractersticas ......................................................................................... 39
3.2.2. Cuenta de Ahorros ..................................................................................... 40
3.2.2.1. Definicin................................................................................................... 40
3.2.2.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 40
3.2.2.3. Caractersticas ......................................................................................... 40
3.2.3. Cuenta Corriente ......................................................................................... 40
3.2.3.1. Definicin................................................................................................... 40
3.2.3.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 40
3.2.3.3. Caractersticas ......................................................................................... 40
3.3. Simulador de Crditos ............................................................................... 41
3.4. Servicios Bancarios ................................................................................... 46
3.4.1. Cambio de Moneda Extranjera............................................................. 46
3.4.2. Pago de Servicios Pblicos.................................................................. 46
3.4.3. Envo y Recepcin de Dinero ............................................................... 47
3.4.4. Pago a Instituciones ............................................................................... 47
3.4.5. Cheques ..................................................................................................... 50
3.4.6. Recarga de Celulares ............................................................................. 50
3.4.7. Banca Por Internet .................................................................................. 51
3.5. Tarifario ......................................................................................................... 52
3.6. Estado Financiero .......................................................................................... 62
CAPTULO IV: Formularios y Operaciones Fuera de Balance del Banco
Financiero del Per ................................................................................................... 66
4.1. Formularios ...................................................................................................... 66
4.2. Operaciones Fuera de Balance ................................................................... 96
Conclusiones .............................................................................................................. 99
Recomendaciones ................................................................................................... 100
Anexo N1: Cronograma de Actividades........................................................... 102
Anexo N2: Fichas de Registro de Datos .......................................................... 103
GLOSARIO ............................................................................................................. 108
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS ...................................................................... 109
CAPTULO I: MARCO TERICO
Revista Conduce tu Empresa (2013) Son instituciones que vigilan, regulan y/o
preservan el buen caminar de estas instituciones y del mercado monetario del pas.
Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores, mercado
de productos y sistema de fondos colectivos.
Supervisar el cumplimiento de la legislacin del mercado de valores, mercado de
productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las personas naturales y
jurdicas que participan en dichos mercados.
Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el sistema
de fondos colectivos.
1.2. Servicios
1.2.1. Concepto de Servicios
Segn Jacques Horovitz citado por (Mendoza, 2011) nos dice que es Es el conjunto de
prestaciones que el cliente espera; adems del producto o del servicio bsico, como
consecuencia del precio, la imagen y la reputacin del mismo".
Segn Philip Kotler citado por (Vaca, 2013), nos dice que es cualquier actividad o
beneficio que una parte ofrece a la otra, estas son esencialmente intangibles y no dan
lugar a la propiedad de ninguna cosa. Su produccin puede estar vinculada o no a un
producto fsico.
Dado estos aportes podemos deducir que el servicio son todas las actividades, que se
realiza para brindar un beneficio y satisfacer sus necesidades de un cliente.
Segn Idelfonso Grande Esteban, citado por (Vaca, 2013) considera que los servicios
poseen las siguientes caractersticas:
Carlos Colunga Dvila citado por (Vaca, 2013) nos dice que existe una gran variedad de
servicios los cuales se pueden clasificar los ms importantes de la siguiente manera:
1.3.1. Definicin
(Aparicio, 2014) Son aquellas mediante las cuales los bancos conceden a sus clientes
sumas dinerarias o disponibilidad para obtenerlas, precisamente con cargo a los
capitales que han recibido de sus clientes o a sus propios recursos financieros. El banco
es acreedor de los capitales facilitados a los clientes.
(Aparicio, 2014) Son operaciones por las cuales los bancos conceden crdito, porque
entregan las sumas convenidas o las ponen a disposicin de sus clientes, obteniendo
el derecho a su restitucin no simultnea, sino en la forma, plazo y condiciones
pactadas.
1.3.2. Clasificacin
1.3.2.1. Pagar
1.3.2.2. Concepto
1.3.2.3. Descuentos
1.3.2.3.1. Concepto
1.3.2.4.1. Concepto
1.4.1. Definicin
(Aparicio, 2014) son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los
usuarios bajo cualquier modalidad contractual.
1.4.2. Clasificacin
1.4.2.1.1. Definicin
1.4.2.2.1. Definicin
(Aparicio, 2014) son depsitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de
acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depsito. A mayor plazo mayor tasa.
1.4.2.3. Cuentas Corrientes
1.4.2.3.1. Definicin
(Aparicio, 2014) son contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta
se instrumentaliza con el uso del cheque.
1.4.2.4.1. Definicin
1.4.2.5.1. Definicin
(Aparicio, 2014) es un ttulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el
titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien
cobrara su importe dirigindose a un bando o empresa del sistema financiero nacional
especialmente autorizado para ello.
1.5. Tasa de Inters
1.5.1. Definicin
Segn el Banco Central de Reserva de Per (2014), afirma: Es el precio que se paga
por el uso del dinero. Suele expresarse en trminos porcentuales y referirse a un
perodo de un ao.
La tasa de inters se define como el precio que se paga por el uso del dinero, durante un
determinado perodo de tiempo. En el caso de que se trate de un depsito, entonces la
tasa de inters se referir al pago que recibe la institucin o persona por prestar dicho
dinero a otra persona o empresa.
Las tasas de inters no pueden ser cualquier monto que se decida imponer, sino que se
trata de un monto que el Banco Central de cada pas fija a los dems bancos, los que, a
su vez, las fijan la quienes, por ejemplo, les solicitan un crdito. De este modo, un buen
ejemplo sera lo que sucede de manera genrica, donde la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras fija una tasa de inters mxima convencional para los crditos.
Este monto es el mximo posible que puede llegar a tomarse como tasa de inters para
todas las instituciones que la cobren, y en caso de superar dicho monto, habr una
sancin dictada por la ley de cada pas.
Existen varios tipos de tasa de inters y distintos valores son aplicados segn quin
cobre. Es debido a lo anterior, que a la hora de pedir un prstamo o un crdito, es
responsabilidad del consumidor o prestatario, investigar en torno a todas las opciones
que el mercado financiero le ofrece, ya que obtener un servicio de un banco o una
institucin financiera, que cobre altas tasas de inters podra elevar sus deudas de una
forma muy significativa.
1.5.2. Clasificacin
(Lizola, 2008) seala que Tasa activa o de colocacin es la que reciben los
intermediarios financieros de los demandantes por los prstamos otorgados. Esta ltima
siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captacin es la que permite al
intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando adems una utilidad.
La tasa de inters activa es una variable clave en la economa ya que indica el costo de
financiamiento de las empresas.
Del mismo modo La Universidad Jos Carlos Maritegui (2011) define: Son
operaciones activas todas aquellas formas tcnicas mediante las cuales los bancos
utilizan o aplican los fondos recolectados y cuyos montos quedan expresados en los
distintos rubros del activo de sus balances: fondos disponibles, colocaciones,
inversiones, otras cuentas del activo. Se puede decir tambin que son operaciones
activas todas aquellas formas tcnicas por las cuales los bancos mantienen disponible,
colocan o invierten los fondos provenientes de sus operaciones pasivas. La tasa activa,
expresada generalmente en trminos efectivos, se aplica a las colocaciones efectuadas
por los bancos e instituciones financieras a sus clientes por crditos de corto mediano y
largo plazo.
1.5.2.1.2. Tasas Pasivas
(Lizola, 2008) indica que la tasa pasiva o de captacin es la que pagan los
intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado.
La Universidad Jos Carlos Maritegui (2011) Plantea: Son operaciones pasivas todas
aquellas formas tcnicas u operaciones mediante las cuales las Instituciones del Sistema
Financiero captan fondos directamente de los depositantes o indirectamente a travs de
otras instituciones de crdito (redescuentos). La tasa pasiva corresponde bsicamente a
las captaciones que se efectan del pblico a travs de cuentas corrientes, depsitos a
plazo, depsitos de ahorro, emisin de bonos y de certificados. Las tasas pasivas
aplicadas por las Instituciones del Sistema Financiero a los usuarios finales se expresan
generalmente en trminos nominales y con una frecuencia de capitalizacin
determinada; por ejemplo, los ahorros capitalizan mensualmente, mientras los depsitos
a plazo capitalizan diariamente.
ACTIVO PASIVO
Operaciones Activas Operaciones Pasivas
Prestamos Captaciones
Descuentos Ahorros
Sobregiros, etc. Depsitos a plazo, etc.
Tasa Activa Tasa Pasiva
TAMN TIPMN
TAMEX TIPMEX
Tasa que cobran las empresas Tasa que pagan las entidades
Financieras. Financieras.
Expresada en trminos nominales,
Expresada en trminos efectivos. ms una frecuencia de capitalizacin.
Universidad Jos Carlos Maritegui (2011) Se dice que una tasa nominal cuando:
Se aplica directamente a operaciones de inters simple.
Es susceptible de proporcionalizarse (dividirse o multiplicarse), para ser
expresada en otra unidad de tiempo equivalente, en el inters simple; o como
unidad de medida para ser capitalizada n veces en operaciones a inters
compuesto. Donde m es el nmero de capitalizaciones en el ao de la tasa
nominal anual.
La proporcionalidad de la tasa nominal anual j puede efectuarse directamente a
travs de una regla de tres simple considerando el ao bancario de 360 das.
Flores (2007) Es aquella que se obtiene a partir de una tasa nominal y considera el
efecto de la capitalizacin (m). Considerando el valor del dinero en el tiempo.
La tasa de inters efectiva es aquella que se utiliza en las frmulas de la matemtica
financiera. En otras palabras, las tasas efectivas son aquellas que forman parte de los
procesos de capitalizacin y de actualizacin.
En cambio, una tasa nominal, solamente es una definicin o una forma de expresar una
tasa efectiva. Las tasas nominales no se utilizan directamente en las frmulas de la
matemtica financiera. En tal sentido, las tasas de inters nominales siempre debern
contar con la informacin de cmo se capitalizan. Por ejemplo, tenemos una Tasa
Nominal Anual (TNA) que se capitaliza mensualmente, lo que significa que la tasa
efectiva a ser usada es mensual. Otro caso sera contar con una TNA que se capitaliza
trimestralmente, lo que significa que la tasa efectiva ser trimestral. Ahora bien, cmo
se halla el valor de la tasa de inters efectiva? Las tasas nominales pueden ser divididas
o multiplicadas de tal manera de convertirla en una tasa efectiva o tambin en una tasa
proporcional.
Esta TNA del 24% tambin puede convertirse a una TNS dividindola entre dos, la
misma que sera del 12%. Como se tiene la informacin de que la TNA se capitaliza
mensualmente, la TNS tambin deber capitalizarse mensualmente, la que se obtendra
dividiendo la TNS entre seis. Entonces estas operaciones se pueden sintetizar con la
siguiente frmula:
2.1. Historia
La historia de (Banco Financiero del Per, 2016) se inicia en Julio de 1964, como
Financiera y Promotora de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific
su denominacin a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986
cuando nos constituimos como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco
Financiero.
En el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas de
electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero de oficinas a casi
100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
2.2. Misin
Orientacin al cliente:
Confianza.
Equidad.
Reconocimiento y desarrollo.
Trabajo en equipo
Orientacin al Logro
Visin global.
Integridad.
Proactividad.
Responsabilidad y compromiso
2.5. Datos Generales
Partida : 11005106
Asiento : 112
Fecha de Inscripcin : 21/11/1986
Lugar de Inscripcin : Per - Lima
Notario : Ortiz de Zevallos Villarn Ricardo
Moneda : soles
Monto Suscrito : 652,588,238.00
Fecha Monto Suscrito : 16/05/2016
Monto Pagado : 652,588,238.00
Fecha Monto Pagado : 16/05/2016
Solidaridad.
Optimismo.
Orden.
Laboriosidad.
Honestidad.
Compromiso.
Capacitacin.
Voluntad de Servicios
2.8. Principales accionistas
2.10. Directorio
a) Presidencia y Vicepresidencia
Jorge C. Gruenberg
b) Directores Titulares
B.S. Journalism.
Director titular elegido en JGO del 18 de marzo de 2008.
El Sr. Mulder es empresario con estudios en Boston University, Boston,
Massachusetts, USA. Actualmente es director de Qumica Suiza S.A.,
Cifarma S.A, empresas del Grupo Quicorp; Productos Sancela del Per S.A.
(empresa asociada al Grupo Familia de Medelln, Colombia), Supemsa S.A.
y Fadesa S.A. Fundador y Presidente del Directorio del Centro de la
Fotografa S.A. en Lima, Per, Presidente de la Junta Directiva de la Alianza
Francesa de Lima y miembro del Directorio del International Center of
Photography (ICP) en New York, EE. UU. Es tambin director de
Empresarios por la Educacin y de la Asociacin Educacin.
Ha sido Fundador, Director y Gerente General de Quifatex S.A., en Quito,
Ecuador, as como Director en Laboratorios Alfa S.A., Peruplast S.A. y
Distribuidora DINO Cementos Pacasmayo S.A.
Ha ocupado cargos de Presidente, Vicepresidente y Director en diversas
instituciones, tales como: ComexPer, CEAL (Consejo Empresario de
Amrica Latina), Instituto Peruano de Economa, CONFIEP, Consejo
Nacional de la Competitividad de la Presidencia del Consejo de Ministros,
Cmara de Comercio de Lima, entre otras.
Es ABAC alterno.
Director Independiente.
Ingeniero Mecnico.
Director titular elegido en Directorio del 21 de julio de 1998.
Egresado de la Universidad Nacional de Ingeniera (UNI). Empresario
Industrial. Presidente Ejecutivo de Fima S.A., Director de Buenaventura
Ingenieros S.A., y de Mota Engil, Director Emrito, ex Presidente de la
Sociedad Nacional de Industrias.
Director Independiente.
Ingeniero Textil.
Director titular elegido en JGO del 22 de marzo de 2011.
Graduado en la Universidad del Rhin Bajo Fachhochschule Nierderrhein en
Alemania.
Gerente General de Empresas Pinto Ecuador, Gerente General de Empresas
Pinto Per. Fundador de varias empresas, entre las ms importantes,
Printotex; Club Vuelos Internos Privados VIP.
Presidente Ejecutivo de La Cmara de Industriales de Pichincha, Presidente
de la Asociacin de Textileros del rea Andina, Presidente de la Asociacin
de Industriales Textiles del Ecuador, Presidente de Humana, Miembro del
Directorio de Conclina, Miembro del Directorio de Metropolitan Touring.
Ministro de Industrias, Comercio Integracin y Pesca, Ministro de Finanzas
y Crdito Pblico; Presidente del Consejo Nacional de Modernizacin del
Estado, Miembro de la Junta Monetaria, Miembro del Frente Econmico.
Miembro de la JUNAC, Miembro del Directorio de la CAF.
Concejal del Distrito Metropolitano de Quito.
Director Independiente.
Abogado.
Director titular elegido en Directorio del 30 de junio de 1999.
Profesional con ms de 40 aos de experiencia en el ambiente empresarial y
financiero. Actualmente se desempea como Vicepresidente de Diners Club
Per S.A., y miembro del Directorio de Fima S.A. y Crecer Seguros.
Director Independiente.
c) Directores Suplentes
Economista.
Director suplente elegido en JGO del 24 de marzo de 2015.
Graduado en la Universidad Nacional Agraria La Molina, Mster en
Ciencias Economa MSc - University of Stirling Escocia Reino Unido y
Estudios de Maestra en Ciencias Polticas - Pontificia Universidad Catlica
del Per . En la actualidad es Presidente del consejo directivo de CEDRO
(Centro de Informacin y Educacin para la Prevencin del Abuso de
Drogas).
Miembro del directorio de Agrcola Chapi.
Director suplente de Corporacin Agrcola Olmos.
Ha sido entre otros cargos, Vice-presidente Ejecutivo de Finanzas, Gerente
General Adjunto de Telefnica del Per y Presidente Ejecutivo de Telefnica
Servicios Digitales, Director del Banco Financiero (1999-2007) , Gerente
General del Banco Central de Reserva del Per, Presidente de la Comisin
de Tarifas Elctricas - CTE, Miembro del Directorio y Gerente de Fondos
Fidecomiso de la Corporacin Financiera de Desarrollo COFIDE,
Presidente de la Comisin Nacional Supervisora de Empresas y
ValoresCONASEV y Sub Gerente de Crditos de Interbank.
Luis Baba Nakao
Ingeniero Industrial.
Director suplente elegido en JGO del 18 de marzo de 2008.
El Sr. Baba es ingeniero industrial egresado de la Universidad Nacional de
Ingeniera (UNI). Ha sido presidente de la COOPAC ABACO, del Fondo
Nacional del Medioambiente (FONAM), de Inversiones COFIDE S.A. y de
la Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE).
Ha sido Miembro del Directorio de las siguientes instituciones y empresas:
De la Asociacin Latinoamericana de Instituciones Financieras (ALIDE), de
la Corporacin Andina de Fomento (CAF), del Banco Exterior de los Andes
y de Espaa (EXTEBANDES), de la Comisin Nacional Supervisora de
Empresas y Valores (CONASEV), del Banco de la Nacin, del Per, de la
Empresa Nacional de Telecomunicaciones del Per (ENTEL PERU), de
Cemento Norte Pacasmayo, de la Empresa Siderrgica Nacional del Per
(SIDER PERU), de la Comisin Nacional del Medioambiente (CONAM), de
Petrleos del Per (PETROPERU) y de la Corporacin E. Wong, entre otros.
Actualmente es Presidente del Directorio de DIVISO Grupo Financiero y de
COOPAC EFIDE y miembro del Directorio de FIMA, Qumica del Pacfico,
Agro Industrial Paramonga, entre otros.
Ha sido asesor de temas macro econmicos del Banco de Tokio, de Petrleos
Shell y del Chase Manhatan Bank. Es autor de Mercado de Colocaciones y
Ahorro en el Per y Lneas y Fuentes de Financiamiento en el Per, entre
otras publicaciones.
Director Independiente.
Economista.
Director suplente elegido en JGO del 18 de marzo de 2008.
El Sr. Herzka es economista, con maestra en Economa en The
Pennsylvania State University. Ha sido Gerente de Estudios Econmicos del
Banco Central de Reserva, miembro del grupo tcnico de Apoyo S.A.
Fundador y Presidente Ejecutivo del Grupo para Anlisis del Desarrollo
(GRADE) y socio fundador de Macroconsult.
Tambin ha sido funcionario internacional de la Junta del Acuerdo de
Cartagena y desde 1983 ha desempeado actividades de Consultor
Internacional en diversas entidades internacionales tales como: Banco
Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Mundial, Centro de Comercio
Internacional, Agencia Canadiense para el Desarrollo Internacional, Centro
Internacional para la Investigacin del Desarrollo del Canad, Corporacin
Andina de Fomento, Sistema Econmico Latinoamericano. Desde 1989 a
2002 radic en Ottawa, Canad. Ha sido Gerente General del Instituto
Peruano de Administracin de Empresas desde el ao 2002 a mayo del 2009
y Presidente del Directorio en los ltimos tres aos. Es Asesor y Miembro
del Comit Editorial de Sistema de Informacin Econmica de
Macroconsult. Es tambin director de varias empresas privadas.
Director Independiente.
Licenciado en Administracin.
Director Suplente desde el 22 de marzo 2011 a diciembre 2015.
Graduado de Administracin y Finanzas del Instituto Tecnolgico y de
Estudios Superiores Monterrey (ITESM) en Monterrey, Mxico y Maestra
en Negocios (MBA) de INSEAD en Fontainebleau, Francia.
Inicia su carrera profesional en consultora en The Boston Consulting Group
en Mxico. En Ecuador se vincul al Grupo Financiero Produccin en 1997
desempeando la gerencia comercial de la Administradora de Fondos y
Fideicomisos Produfondos y de la casa de valores Produvalores, y luego
como gerente de Tarjetas de Crdito y Banca de Personas.
Entre enero 2003 y Julio 2009 trabaja para Diners Club del Ecuador, en la
cual ocupa varios cargos gerenciales con enfoque principal en desarrollo de
negocios. Entre agosto de 2009 y noviembre 2010 ocupa la posicin de
Director Financiero de Acera del Ecuador C.A. Adelca.
En diciembre 2010 se incorpora como Gerente General de Diners Club Per
S.A. cargo que ocupa en la actualidad.
Es actualmente miembro del Directorio Global de Mercado de Diners Club
Internacional (Marketing Advisory Board) y tambin se ha desempeado
como Director principal de UNIBANCA Per.
Director Vinculado.
2.11. Gerencia
Gerente General.
Ingeniero Electrnico y de Sistemas de Informacin (BSc).
Ingeniero Electrnico y de Sistemas de Informacin (BSc). Ttulo de
Ingeniera Electrnica y Sistemas (BSc), Maestra en Administracin de
Empresas de Alta Tecnologa (MSc) en la Universidad de George
Washington, EE.UU.; Maestra en Finanzas e Inversiones en la Universidad
de Exeter, Inglaterra; Executive Scholar en Mercadeo y Ventas de la Escuela
de Negocios Kellogg de la Universidad de Northwestern, EE.UU. Forma
parte del Banco Financiero desde febrero del 2007 y actualmente es
Presidente del Directorio de UNIBANCA, Per.
Director vinculado.
2.12. Sucursales
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) los diferentes destinos en provincias del pas:
Arequipa.
Ayacucho.
Cajamarca.
Chepen.
Chiclayo.
Chimbote.
Cusco.
Huacho.
Huancayo.
Hunuco.
Huaraz.
Huaraz.
Ica.
Iquitos.
Juliaca.
La Merced.
Morropan.
Pisco.
Piura.
Pucallpa.
Puno
Sullana.
Tacna
Tarapoto.
Trujillo
Tumbes.
2.13. Organigrama
3.1.1.1. Caractersticas
3.1.2.1. Caractersticas
3.1.3.1. Caractersticas
(*) Tasas interbancarias a las cuales los bancos estaran dispuestos a tomar prestados o
prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y difundidas por
ASBANC
3.1.3.2. Requisitos
Trabajadores independientes
Empresarios
3.1.4.1. Caractersticas
3.1.4.2. Requisitos
3.1.5. Tarjetas
Realiza tus pagos en cualquier oficina del Banco Financiero, la Red de Tiendas
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Podrs contar con una lnea paralela para disponer de dinero en efectivo al
instante o consolidar tu deuda a tasas de inters preferenciales sin afectar la lnea
de crdito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificacin).
Adems podrs disfrutar al mximo de todos los beneficios y servicios que
hemos preparado y aprovecha las ofertas y promociones que te sorprendern
durante los 12 meses del ao.
SOLES DOLARES
3.2.1.1. Definicin
(Banco Financiero del Per, 2016) Son depsitos a plazo fijo que generan rentabilidad
(intereses) de acuerdo al monto, tiempo y tasa pactada. A mayor plazo, mayor tasa
(Banco Financiero del Per, 2016) Personas Juridicas o Personas Naturales con negocio
(que cuenten con RUC).
3.2.1.3. Caractersticas
3.2.2.1. Definicin
(Banco Financiero del Per, 2016) Es una cuenta de depsito a la vista que remunera
sus saldos y le permite disponer de los fondos de manera inmediata.
(Banco Financiero del Per, 2016) Personas Juridicas o Personas Naturales con negocio
(que cuenten con RUC).
3.2.2.3. Caractersticas
3.2.3.1. Definicin
(Banco Financiero del Per, 2016) Es una cuenta a la vista que permite disponer de los
fondos de manera inmediata.
(Banco Financiero del Per, 2016) Personas Juridicas o Personas Naturales con negocio
(que cuenten con RUC).
3.2.3.3. Caractersticas
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tienes las caractersticas siguientes:
El Banco Financiero te ofrece el mejor tipo de cambio del mercado para tus operaciones
de compra y/o venta de dlares, en sus 80 oficinas a nivel nacional.
Mayor seguridad:
Mayor flexibilidad:
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) Nos esforzamos para servirlo cada vez mejor.
Por ello ahora podrs pagar cualquiera de nuestros servicios asociados:
Agua:
Sedam Huancayo.
Luz:
Edelnor
Luz del Sur
Hidrandina
Electronoroeste
SAT Piura
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) El Banco Financiero del Per te da la mayor
comodidad y seguridad para tus envos de dinero dentro del Per y al exterior.
3.4.4. Pago a Instituciones
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tiene las instituciones siguientes:
a) Colegios
PAREDES NAJAR SARA LUISA/COLEGIO MIXTO AMERICANO DE
PIURA.
COLEGIO PERUANO JAPONES HIDEYO NOGUCHI
COLEGIO PARROQUIAL SANTA ANA
COLEGIO LAWRENCE KOHLBERG
COLEGIO CRISTIANO PIONERO
C.E.G.N.E. LOS PEREGRINOS
C.E.N.E. MARIA CURIE
COLEGIO CRISTO SALVADOR
COLEGIO SANTA MARIA MAZZARELLO
COLEGIO JESUS SALVADOR
COLEGIO JUAN PABLO II (KAROL WOLTYLA)
COLEGIO NUEVO MUNDO
ESCUELA PARROQUIAL SANTA ANGELA MERICI
COLEGIO IEIP YOCHIEN
COLEGIO REYNA SOFIA
COLEGIO INMACULADO CORAZON DE MARIA
COLEGIO ALEXANDER VON HUMBOLDT DE CAJAMARCA EMSED
CENTRO EDUCATIVO PRIVADO MIXTO DORA MAYER EIRL
COLEGIO JOSEPH AND MERY HIGH SCHOOL
COLEGIO PARROQUIAL NINO JESUS DE PRAGA
COLEGIO CRISTO REDENTOR
COLEGIO JEAN PIAGET EIRL
COLEGIO PARROQUIAL ANGELICA RECHARTE
COLEGIO PARROQUIAL SANTA ROSA
COLEGIO INICIAL HUELLITAS
COLEGIO MAGISTER DEI
COLEGIO SELECCION A ROBERT HOOKE
IEP DIEGO THOMSON NAVARRO JIMENEZ JUAN VALENTIN
COLEGIO IEP CIENTIFICO MI PERU
IEI MY LITTLE HOME
IEP SAN MARTIN DE PORRES
CEGNE CLARET
MAGUINA SOTOMAYOR OLGA PATRICIA
CONSORCIO EDUCATIVO SAN VICENTE DE PAUL EIRL
CEP LAS TRES MARIAS SAC
IEP CRISTOBAL COLON
PONCE RODRIGUEZ ELEUTERIO ROGER/COLEGIO LOS
EMBAJADORES DEL SABER
COLEGIO ADVIENTO SAC
ASOCIACION CULTURAL APRENDIENDO A CRECER
ASOCIACION EDUCATIVA LUZ Y CIENCIA
PROMOT EDUCAT Y CULTURAL CARL FRIEDRICH GAUSS
COLEGIO ALEGRIA DE JESUS
CENTRO EDUC GEST PRIV CRISTO AMIGO EIRL
PITAGORAS INGENIERIA
PITAGORAS CENTRO 1
PROMOTORA EDU LAS ASAMBLEAS DE DIOS DE HUARAZ
SOCIEDAD BIBLICA INTEGRIDAD SAC/COLEGIO INTEGRIDAD
TRUJILLO
ASOCIACION EDUACTIVA SOPHIE GERMAIN
ASOCIACION EDUCATIVA WERNER HEISENBERG
ASOCIACION EDUCATIVA RACHEL CARSON
DE LA CRUZ URBANO ELIZABETH SUSY/IEP LA CASITA DE MI
INFANCIA
TITO PONGO ESTHER MAGDALENA/COLEGIO REYNA DE LAS
AMERICAS
AGUILAR GAITAN LEONARDO JESUS/NIDO SENTIRSE BIEN
CEGNE SAN JUAN DE BARRANCO
CEP EL CASTILLO DE LA INTELIGENCIA EIRL
SADOGUZ SOCIEDAD ANONIMA CERRADA
b) Universidades E Institutos
INST CULTURAL PERUANO NORTEAMERICANO REG GRAU
UNIVERSIDAD NACIONAL DE INGENIERIA UNI
UNIVERSIDAD PRIVADA DE TACNA
UNIVERSIDAD CATOLICA LOS ANGELES DE CHIMBOTE
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) tiene las caractersticas siguientes:
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) Recarga tus celulares para movistar, claro,
Entel y Bitel.
3.4.7. Banca Por Internet
Segn (Banco Financiero del Per, 2016) Utiliza la Banca por Internet y realiza tus
operaciones de manera ms rpida, fcil y segura.
Aceptas las condiciones y Listo!! , Podrs realizar tus operaciones desde t casa u
oficina.
3.5. Tarifario
4.1. Formularios
Tasa de inters es el pago que recibe la institucin o persona por prestar dicho
dinero a otra persona o empresa.
Todos sus servicios del Banco Financiero del Per estn orientados a brindar
una excelente calidad en la atencin de los clientes. El servicio brindado del
Banco Financiero del Per es captar dinero y hacer prstamos a los clientes.
El Banco Financiero del Per es una empresa transnacional que lleg al Per con
el afn de competir y mejorar el mercado financiero en funcin a lo que el
mercado peruano le pueda dar.
Recomendaciones
Para que el Banco pueda guiar eficazmente las tasas de inters es necesario
asegurar que el mercado opere con:
Se puede apreciar que existe mucha facilidad para acceder a crditos por parte
de las empresas, esto puede generar la aparicin de una enorme cartera pesada
de incobrabilidad de crditos colocados, generados mucha veces por los propios
colocadores de crditos que debido a las metas de colocacin de crditos que les
dan al mes muchas veces pasan por alto muchas cosas trayendo consigo se de
prstamos a personas que no tienen capacidad de pago. Es recomendable poner
una seal de alerta a los organismos encargados de vigilar el comportamiento de
los bancos y cajas.
Se hace necesario que los entes controladores y reguladores del sistema
financiero tomen en cuenta una serie de aspectos que los mismos usuarios de
este sistema estn sealando que son importantes a tomar en cuenta a la hora de
elaborar una estrategia de supervisin y seguimiento que deben desempear
estos entes reguladores, como por ejemplo:
El nmero de operaciones diarias que se realizan.
El tipo de controles internos que se tienen, el estado de liquidez del
banco.
El manejo de las carteras.
La cobertura de pas, los estados financieros y de resultados, sus manejos
de flujo de efectivo, sus finanzas y cumplimiento a las normas.
El tipo de crditos que otorga, la tasa de inters activa y pasiva.
Su realidad financiera econmica y tcnica, sus informes mensuales,
solidez financiera, su administracin, sus accionistas y su capital social.
Que los entes responsables de hacer valer las leyes en cuanto al manejo
transparente en el sistema financiero de los recursos econmicos, cuyos
propietarios pueden ser personas naturales o jurdicas, deben estar cimentados en
que esa institucin debe ser apoltica y autnoma en su administracin y velar
porque el trabajo que se realiza sea bajo una visin de largo plazo en el cual
debe de predominar el manejo transparente de la informacin, siempre velando
por el bien comn de la sociedad, garantizando as que los fondos dentro del
sistema financiero estn garantizados para el corto, mediano y largo plazo.
Anexo N1: Cronograma de Actividades
Semana12
Semana13
Semana14
Semana 2
Semana1
Semana3
Semana4
Semana5
Semana6
Semana7
Semana8
Semana9
Seman10
Seman11
ACTIVIDADES
1.1.Sistema Financiero
Son instituciones que vigilan, regulan y/o preservan el buen caminar de estas
instituciones y del mercado monetario del pas.
Sus funciones son que regula la moneda y el crdito, administra las reservas
internacionales, emite billetes y monedas e informa sobre las finanzas nacionales.
1.1.Sistema Financiero
Sus funciones es dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores,
mercado de productos y sistema de fondos colectivos e supervisar el cumplimiento de la
legislacin del mercado de valores, mercado de productos y sistemas de fondos colectivos
por parte de las personas naturales y jurdicas que participan en dichos mercados.
1.2. Servicios
Es el conjunto de prestaciones que el cliente espera; adems del producto o del servicio
bsico, como consecuencia del precio, la imagen y la reputacin del mismo".
1.2.1.Concepto de Servicios
Es cualquier actividad o beneficio que una parte ofrece a la otra, estas son esencialmente
intangibles y no dan lugar a la propiedad de ninguna cosa. Su produccin puede estar
vinculada o no a un producto fsico.
1.2.Servicios
1.2.Servicios
Diario Gestin (2013) Baja de tasa del BCR impulsar inversiones de gran
empresa. [Acceso Septiembre 2016]; Disponible en:
http://www.aempresarial.com/web/informativo.php?id=26300