Primer

plano

Bli

Los fraudes con tarjetas de dbito o crdito (por robo, extravo o

clonacin) se cuentan entre los delitos de ms rpido crecimiento
en el mundo. En nuestro pas provocan prdidas por ms de 700
millones de pesos al ao de acuerdo con datos de la Asociacin
de Bancos de Mxico.
20 Proteja su dinero
www.condusef.gob.mx
ndaje
de
tarjetas
n materia de tarjeta de crdito la Ley* te protege: si no reconoces un cargo en tu tarjeta, puedes hacer

E la reclamacin correspondiente. Te decimos en qu casos te ampara y qu debes hacer para presentar

tu reclamacin.

Operaciones
autorizadas sin firma
Algunos comercios tienen autoriza-
do por los bancos realizar operacio-
nes con tarjetas de crdito sin requerir
I &
I P V   contados a partir de la fecha en
cliente. En estos casos, el banco ser
responsable de las transacciones que
no reconozcas en un plazo de 90 das
`   PP

- parte. Asimismo el banco de-
a partir de que se efectu el cargo. En
P
 PP

 
 - a devolverte el monto de la tran-
ber abonarte los recursos respectivos
a ms tardar el segundo da hbil ban-
cario siguiente a tu reclamacin (pre-
sentas una solicitud de aclaracin en
cualquiera de sus sucursales), sin re-
quisito o trmite adicional alguno.
*Circular 34/2010, Banxico.
Clonacin
Si clonaron tu tarjeta de crdito y
hay operaciones que no recono-
ces, tienes hasta 90 das naturales
yan sido realizados durante
que se realiz el cargo para hacer
tu reclamacin. Banco de Mxi-
nancieras a liberarte del pago y
cargos no reconocidos a ms
saccin dentro de los cuatro das
posteriores a tu reclamo. Lo an-
terior no aplica si el banco com-
prueba que la compra se autoriz
en algn comercio mediante el
chip de tu tarjeta.
Robo o extravo
El banco ser responsable de
cargos que no reconozcas en
tu tarjeta de crdito, que ha-
las 48 horas previas al avi-
so de robo o extravo por tu
ber abonar a tu cuenta los
tardar el cuarto da hbil ban-
cario siguiente al da en que
te inconformaste.
Texto: Ana Eunice Rocha
Investigacin y anlisis:
Libna Parra
Eduardo Miranda

Proteja su dinero 21
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 Primer
plano

Transacciones por Otras medidas

telfono o internet ^II  
P P-
P ^I
  
 U3 
Si no reconoces algn cargo en tu tarjeta de crdito
ha dispuesto que los bancos migren el uso de
efectuado por telfono o internet tienes 90 das natura-
la banda magntica al uso del chip en tarjetas,
les contados a partir de la fecha en que se efectu para
as como cambiar a lectores de chip en termina-

I P PP
  
 `_`-
les puntos de venta, pues el mayor nmero de
rarte del pago y abonarte la cantidad requerida a ms
fraudes se llevan a cabo con tarjetas de banda
tardar el cuarto da hbil bancario siguiente a tu obje-
magntica. En 2013 las instituciones que no mi-
cin. Lo anterior no aplica en operaciones hechas por
gren al chip, tendrn la obligacin de absorber
internet cuando el banco pruebe que la transaccin se
el fraude, sin investigacin previa, y abonar las
 VPV PI  PP

 
transacciones que el cliente no reconozca en un
que garanticen que el tarjetahabiente fue quien las au-
plazo de 48 horas. Si cuentas con una tarjeta de
PVP 
3 `U3  P^ 
banda magntica pregunta a tu banco cuando o

^`P IU PP 
har el cambio.
vctima de prcticas fraudulentas como el phising, del
que te damos un ejemplo en nuestra seccin En Corto).

En todos los casos anteriores, tendrs que regresar el dinero al banco si

ste prueba que t realizaste las operaciones, para esto deber entregarte
constancia de la evidencia respectiva.
UMP
P LP


I`
 
 
cuando por ley te lo deben otorgar. Aunque tambin hay bancos que te
ofrecen una proteccin mayor a las 48 horas que marca la Ley.
Evala la cobertura que necesitas dependiendo
del lmite de crdito que manejas y de la disponibi-
lidad que tengas del mismo. Si actualmente ests
pagando por algn seguro de proteccin para tu
tarjeta de crdito te recomendamos que analices
su costo y lo compares con las coberturas adicio-
nales a lo que la Ley no contempla pues po-
dras estar pagando por algo que no necesitas.

Si bien la Ley est de tu lado, si

el banco descubre y comprueba
que lo quisiste engaar podr
demandarte penalmente.
22 Proteja su dinero
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 La proteccin que tu banco ofrece
Adicional a la proteccin que por Ley tienes, los bancos te ofrecen medidas de seguridad contra estos
fraudes en tarjetas de dbito o crdito. Algunos ofrecen un seguro que tiene costo, otros un seguro al
que tienes derecho despus de cierta antigedad con la cuenta o plstico, algunos otros no lo consideran
`
 
 M
 
P
Si ya cuentas con un seguro o te interesa contratar uno, te decimos qu te cubre, los costos y las con-
diciones que aplica tu banco para hacerlo vlido.

Los clientes de tarjetas de crdito, cuentan con la proteccin contra robo, extravo o clonacin en el
100% de los casos sin costo adicional para el cliente.

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vuelve el cargo no reconocido en caso de fraude. La anualidad es de $525.
 


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copia del documento.
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a tu celular consumos mayores a $1,000 que se realicen con tu tarjeta de crdito. Este servicio es sin costo,
para contratarlo el cliente slo debe solicitarlo. Adems cuando las transacciones muestran un comporta-
miento inusual y de riesgo el banco lo detecta y localiza al cliente para corroborar dichos cargos.
Al igual que Banamex, esta proteccin no tiene lmites en montos y ocurrencias, las sumas aseguradas
van de acuerdo al monto reclamado.

PP FP `P
  I 
P 

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cio sin costo que protege contra cargos no reconocidos por robo, extravo o clonacin, dentro de las 72 ho-
ras previas al momento de realizar el reporte.



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P FP 
PU`P`
 
 M` 
a sus clientes de manera gratuita.
El saldo queda protegido una vez que reportes la tarjeta va telefnica o en cualquier sucursal. Adems
el plstico queda protegido durante las 72 horas anteriores al reporte, por eso el Banco recomienda estar
al tanto de tus compras y gastos, ya sea mediante banca electrnica o por telfono.
Banamex informa que no hay lmites en esta cobertura y que tampoco hay sumas aseguradas o monto
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Brinda el servicio Alertas, en el que el banco te avisa a travs de un correo electrnico o mensaje a tu

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 P L
solicitar a travs de su banca electrnica, por la va telefnica, o la sucursal ms cercana.

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Proteja su dinero 23
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 Primer
plano

Seguros de blindaje en tarjetas de crdito (contra fraude, robo o extravo)

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Institucin Tipo de Tarjeta Caractersticas Cobertura

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24 Proteja su dinero
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 En tarjeta de crdito brinda el producto Respaldo Banorte que te pro-
Costo tege contra robo o extravo de la tarjeta, sin costo e inicia automtica-
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P  P FP ^`   P LPM
#  levante el cliente.
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\ N  IL  
`P  P L 

PM 
de los $59 a $130 dependiendo del plstico. Esta cobertura ampla la
proteccin por: robo de efectivo en cajeros automticos, robo de mer-
canca comprada con tu tarjeta de crdito, muerte accidental por asal-
to, robo de identidad, asistencia legal las 24 horas los 365 das del ao.
# 
Dependiendo de la tarjeta de crdito que tengas la suma asegurada
va de $22,000 a $110,000, dos eventos por ao.
En operaciones por internet, Banorte ofrece un servicio llamado
^P}P MPP  
P LI
aumentar al mximo asignado la lnea de crdito de la cuenta titu-
#  lar o adicional.
|Y%
\ N } I`L L

P
P
-
cin de transacciones a travs de correo electrnico, en el que cada vez
que hagas una compra o transaccin el banco te enva un mensaje a tu
correo para avisarte.
En tarjeta de dbito ofrece proteccin contra robo o extravo a travs
#  del servicio Blindaje Banorte, este servicio no se contrata, se obtiene au-
|Y%
\ N
tomticamente y de manera gratuita cuando la cuenta cumple seis me-
ses de haber sido contratada. Opera tanto para el titular de la cuenta
como para tarjetas adicionales.
^P 
 LP

  P M P-

porte por $20,000 en cuentas de cheques y $10,000 en cuentas de ahorro.
# 

0 

 Bsica:   Si hablas al banco para presentar tu
0 

 Ampliada:}38~"Y
|Y
 N reclamacin es importante que te den un
0 

 Bsica:   folio de reclamacin y que lo guardes.
0 

 Ampliada:}8.~"Y
|Y
 N Algunos bancos solicitan que adems de
0 

 Bsica: 
0 

 Ampliada:}8.~"Y
notificarles va telefnica presentes una
|Y
 N carta de inconformidad por escrito, es
0 

 Bsica: 
0 

 Ampliada:}52.~"Y
importante que te firmen de recibido y
|Y
 N que la redaccin de lo sucedido sea clara,
entendible y sustentada.

Proteja su dinero 25
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 Primer
plano

Seguros de blindaje en tarjetas de crdito (contra fraude, robo o extravo)

Institucin Tipo de Tarjeta Caractersticas Cobertura

&Plan de Proteccin de Tarjetas{ 0 

Plan de
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]#0 
   Proteccin$>+$

W0*w

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" &Seguro de Escudo total: 0 

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 Escudo Total{Y
  




    
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Proteccin Integral (Anti-Fraude)

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  }53....

Sper Blindaje Santander

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Cobertura 1{$
  }3....
Cobertura 2{$
  }73...
Cobertura 3{$
  }5.....
Cobertura 4{$
  }53....
Cobertura 5{$
  }6.....

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* Fuente: Datos obtenidos de las pginas de internet, Centros de Atencin Telefnicos de los diferentes bancos y sus respectivos contratos.

26 Proteja su dinero
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 Costo Santander ofrece el producto Sper Blindaje Santander que prote-
ge tarjetas de dbito y cheques Santander, as como todas las tarje-
Plan de Proteccin
|Y%
\  tas de crdito de cualquier banco.
\
NY}363 Las coberturas son: fraude por robo o extravo de tarjeta, robo

Seguro Escudo Total de efectivo por retiro en ventanilla bancaria o cajero automtico,
|Y%
0
 \  robo de bolso o cartera, uso fraudulento de llamadas a celular (si te
0$N#0 
roban tu celular con plan tarifario cubren las llamadas hechas an-
# 
teriores a tu reporte de robo), transferencias por internet que no
|Y

  reconozcas, compra protegida (funciona como una garanta adicio-
$N
nal a la que te brinda la tienda donde adquiriste el producto, cubre
robo o dao del producto).
La cobertura va desde $50,000 hasta $200,000 anuales que se li-
mitan a 4 eventos al ao, es decir: si tu cobertura es de $50,000 cada
0 

*}++~"Y evento te cubrir por $12,500.
0 

Y}5;2~"Y Los costos van de $86.31 mensuales a $313 mensuales, depen-
0 

}66+~"Y
|Y
%
\ N
diendo de la suma asegurada.
 
_  
`P MMP-
Cobertura 1{}+;25
Cobertura 2{}56>
Cobertura 3{}5;6
Cobertura 4{}627
P  PP~`


PP-
Cobertura 5:}252
gente y al corriente en sus pagos y reportar el siniestro. El alcance
de la cobertura es de 72 horas anteriores al reporte de siniestro y el
saldo queda protegido una vez que se reporta el incidente.
En el caso de robo de bolso o cartera se limita a $1,600 al ao y
por uso fraudulento en celular se limita a $1,000 anuales.
Ofrece otros seguros de fraude de manera gratuita en paquetes
integrales y membresas de productos.
En el caso de robo en efectivo en cajeros automticos se solicita-
_
guidos
gui aplicar por buena fe.
|Y

 

N

En el caso de tarjetas de dbito, considera que muchos bancos estn

#  ofreciendo la cobertura de manera gratuita. La proteccin que necesitas
|Y
 N depender del saldo promedio que manejes en tu cuenta, tendrs que
evaluar el costo del seguro o proteccin contra el riesgo de perder tu di-
nero. En el caso de tarjetas de crdito la Ley te protege.

Es importante conocer un seguro antes

de adquirirlo y comparar opciones.

Proteja su dinero 27
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