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Una moneda virtual o dinero virtual ha sido definido en 2012 por el Banco Central
Europeo como "un tipo de dinero digital no regulado, el cual es emitido y generalmente
controlado por sus desarrolladores, y usado y aceptado entre los miembros de una
determinada comunidad virtual." La Financial crimes Enforcement Network (FinCEN), una
oficina de la Tesorera de Estados Unidos, define la moneda virtual en su gua, publicada en
2013. En 2014, la Autoridad Bancaria Europea define la moneda virtual como "una
representacin digital de valor, que no es emitido por un banco central o una autoridad
pblica, ni necesariamente conectada a un dinero fiduciario, pero es aceptado por personas
naturales o jurdicas como medio de pago y puede ser transferido, almacenado o
intercambiado electrnicamente".
ndice
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1Definiciones
2Historia del trmino
3Lmites para ser moneda
4Categorizacin por flujo de divisas
o 4.1Monedas virtuales cerradas
o 4.2Monedas virtuales con flujo de divisas en una sola direccin
o 4.3Monedas virtuales convertibles
5Monedas virtuales centralizadas vs descentralizadas
o 5.1Bitcoin
6La matriz del dinero
7Reglamento
o 7.1Gua del Tesoro de EE.UU.
o 7.2Gua de la Securities and Exchange Commission
o 7.3Regulacin estatal de Nueva York
8Ver tambin
9Referencias
10Enlace externo
Definiciones[editar]
En 2012, el Banco Central Europeo define la moneda virtual como "un tipo de dinero digital
no regulado, el cual es emitido y generalmente controlado por sus desarrolladores, y usado y
aceptado entre los miembros de una determinada comunidad virtual".1:13
En 2013, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), una oficina de la Tesorera de los
EE.UU., en contraste con su reglamento, define la moneda como "dinero en moneda y papel
moneda de los Estados Unidos o de cualquier otro pas que [i] es designado como moneda de
curso legal y que [ii] circula y [iii] es habitualmente utilizado y aceptado como medio de
intercambio en el pas de emisin", tambin denominado "moneda real" por FinCEN, define la
moneda virtual como "un medio de intercambio que funciona como una moneda en algunos
entornos, pero no tiene todos los atributos de la moneda real". En conclusin, la moneda
virtual no tiene curso legal en cualquier jurisdiccin.2
En 2014, la Autoridad Bancaria Europea define la moneda virtual como "una representacin
digital de valor, que no es emitido por un banco central o una autoridad pblica, ni
necesariamente conectada a un dinero fiduciario, pero es aceptado por
personas naturales o jurdicas como medio de pago y puede ser transferido, almacenado o
intercambiado electrnicamente".3
Formato de dinero
Matriz del dinero Fsica Digital
No basado en
Adaptado de un trabajo BCE, Esquemas Criptomoneda
de Moneda Virtual1:11 criptografa
Cupn de
Cupn Internetnote 1
Cupn mvil
Centralizado Moneda virtual
centralizada
No Monedas
reglamentado locales
Estado
Legal Descentralizado
Dinero fsico
Descentralizado Ripple24
de mercanca
criptomoneda
1. Volver arriba The cells with the blue background denote a virtual currency.
Reglamento[editar]
Las monedas virtuales plantean desafos para los bancos centrales, reguladores financieros,
departamentos o ministerios de finanzas, as como de las autoridades fiscales y las
autoridades estadsticas. Gareth Murphy, el Banco Central de Irlanda, describi los desafos
regulatorios planteados por las monedas virtuales que estn relacionados con:25
Estadsticas econmicas
Poltica monetaria y poltica cambiaria
Impuesto a la fuga
Sistemas de pago y liquidacin de infraestructura
Proteccin del consumidor
Anti-lavado de dinero
Impacto de la regulacin financiera en los proveedores de servicios financieros
Gua del Tesoro de EE.UU.[editar]
El 20 de marzo de 2013, la Red de Control de Crmenes Financieros emiti una gua para
aclarar cmo la Ley de Secreto bancario de Estados Unidos se aplica a las personas que
crean, intercambien y transmitan monedas virtuales.2
Gua de la Securities and Exchange Commission[editar]
En mayo de 2014, la Securities and Exchange Commission de EE.UU. (SEC) ", advirti sobre
los peligros de Bitcoin y otras monedas virtuales".26
Regulacin estatal de Nueva York[editar]
En julio de 2014, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York propuso
la regulacin ms completa de monedas virtuales hasta la fecha comnmente conocida como
BitLicense.27 A diferencia de los reguladores federales de Estados Unidos que han recogido
las aportaciones de los partidarios de Bitcoin y la industria financiera a travs de audiencias
pblicas y un perodo de comentarios al 21 de octubre de 2014 para personalizar las reglas.
La propuesta, por nota de prensa NY DFS "... intent lograr un equilibrio adecuado que ayuda
a proteger a los consumidores y erradicar las actividades ilegales.28 Ha sido criticado por las
empresas ms pequeas para favorecer a las instituciones establecidas, y los exchanges de
bitcoin chinos se han quejado de que las normas son "demasiado amplias en su aplicacin
fuera de los Estados Unidos".29