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GENERALIDADES
1.1. Introduccin
Bolivia un pas en crecimiento econmico, con las polticas econmicas reflejadas
en la Constitucin Poltica del Estado Plurinacional de Bolivia que son: poltica fiscal,
poltica monetaria, poltica financiera y poltica sectorial. Busca facilitar el acceso a
la capacidad tcnica y a la tecnologa, a los crditos, a la apertura de mercados y al
mejoramiento de procesos productivos. Bajo este entendido las entidades
financieras otorgan prstamos financieros a todos los sectores productivos del pas,
y a personas naturales para que puedan adquirir sus necesidades.
Estos ltimos aos se vio como aumentaron los prstamos financieros en el Pas
donde la mayora de las personas acceden a obtener unos crditos bancarios ya
sea para utilizarlo como capital de produccin o consumo propio, aumentndose
segn normativas nuevos tipos de financiamientos como es el de Vivienda Social,
funcionario pblico, compra de autos, etc.
1.2. Antecedentes
En el departamento de Cochabamba, la poblacin est optando por tener un crdito
bancario por cuenta propia, es decir que se apersonan al banco para ir a solicitar un
crdito bancario de acuerdo a sus necesidades, o por cuenta de la institucin
financiera que es donde un funcionario visita a los pobladores ofreciendo los
crditos de su institucin. Las personas interesadas en obtener un crdito financiero
muchas veces son: para pagar deudas, compra de algn bien, etc. Pero no se
percatan del tiempo que les demorara en pagar ese monto de dinero prestado ms
el inters originado por dicha operacin, sin considerar si hizo una inversin correcta
o solo se est creando un problema ms en su vida cotidiana.
1.3. Planteamiento del problema
Los crditos otorgados por las entidades financieras a personas naturales o jurdicas
son realmente necesarias para el interesado, con el cual lograra mayor produccin
o solo ser una obligacin ms que el ciudadano o persona jurdica adquiere.
1.3.1. Formulacin del problema
Es favorables obtener un crdito bancario en Bolivia, conociendo las tasas de
inters para cada tipo de crdito?
1.4. Objetivos
1.4.1. Objetivo general.
Analizar y evaluar el impacto del crdito financiero en el financiamiento de las
personas naturales y jurdicas del sistema financiero boliviano.
1.4.2. Objetivo especfico.
a) Recopilar informacin sobre los crditos en Bolivia.
b) Conocer y evaluar los factores que determinan el alto costo del crdito
financiero en las personas naturales y personas jurdicas en el sistema
financiero boliviano.
c) Precisar el impacto negativo de la alta tasa de inters en las personas
naturales y jurdicas
d) Identificar los factores que determinan el alto costo financiero para los
crditos dirigidos al sector de la microempresa y de consumo.
e) Mostrar las ventajas y desventajas al adquirir un prstamo bancario.
f) Comparar nuestro sistema crediticio con los pases de: Per, chile y
argentina.
1.5. Alcances
Los alcances de esta investigacin son determinar los tipos de crditos existentes
en el pas de Bolivia, las normas que las regulan y las ventajas que el ciudadano
boliviano puede tener por el financiamiento de los crditos bancarios, teniendo
productos finales como tablas comparativas de la tasa de inters de los crditos de
todas las entidades financieras legalmente establecidas y con licencia de
funcionamiento de la ASFI.
1.6. Justificacin.
Es necesario para el cliente conocer todas las caractersticas del tipo de crdito que
se financiara analizando las ventajas y desventajas para una toma de decisiones
propias y no por el marketing que hacen los oficiales del crdito para que t puedas
obtener el crdito revelndote solo las ventajas que puedes tener.
1.7. Metodologa de investigacin
Se aplicara una metodologa cuantitativa descriptiva por que se describir los datos
obtenidos durante las encuestas y entrevistas.
2. MARCO TERICO
2.1. Mtodos y tcnicas de recopilacin de datos.
Las tcnicas de recopilacin de datos se dirigirn al registro de aquellos hechos que
permitan conocer y analizar lo que realmente sucede en la unidad o tema que se
investiga. Esto consiste en la recoleccin, sntesis, organizacin y comprensin de
los datos que se requieren con la ayuda de las encuestas, entrevistas, la
observacin, etc.
2.1.1. Mtodos de recoleccin de datos.
Los mtodos de recoleccin de datos nos permiten tener la estrategia concreta e
integral de trabajo para el anlisis de un problema. Se realiza un medio a travs del
cual el investigador se relaciona con los participantes para obtener la informacin
necesaria que le permita lograr los objetivos.
2.1.2. La observacin.
Es uno de los procesos investigativos para percibir el hecho y para poder confirmar
los resultados previstos por la hiptesis.
La observacin se clasifica segn implicacin fsica de quien lo realiza:
La observacin directa: La observacin directa es cuando el investigador est
en contacto personal con el hecho o fenmeno que se trata estudiar.
La observacin indirecta: Es cuando el investigador entra en conocimiento del
hecho y fenmeno, y este fue observado anteriormente por otras personas. El
cual se consigue informacin a travs libros, revistas, informas, grabaciones,
fotografas, etc.
La observacin se clasifica segn los niveles de sistematizacin:
La observacin sistemtica: es el procedimiento por el cual recogemos
informacin para la investigacin. Es el acto de observar algn problema sin
modificarlo, interpretarlo y obtener conclusiones sobre ello.
La observacin no sistemtica: se trata de saber la realidad sin conceptos
previos que puedan limitar los resultados y las conclusiones.
La observacin se clasifica segn el papel del observador:
La observacin participante: es el procedimiento por el cual el observador
participa del hecho cientfico a estudiar.
La observacin no participativa: el observador recoge la informacin desde
afuera, sin intervenir en el hecho o fenmeno a estudiar.
2.1.3. El cuestionario.
El cuestionario es un conjunto de preguntas diseadas para generar los datos
necesarios para alcanzar los objetivos propuestos del proyecto de investigacin. El
cuestionario permite estandarizar e integrar el proceso de recopilacin de datos. Un
diseo mal construido e inadecuado conlleva a recoger informacin incompleta,
datos no precisos de esta manera genera informacin nada confiable. Por esta
razn el cuestionario es en definitiva un conjunto de preguntas respecto a una o
ms variables que se van a medir.1
2.1.4. La entrevista.
La entrevista es la accin de tomar personalmente contacto con la persona que
posee la informacin con objeto de sostener una conversacin que permite conocer
esta informacin. Su resultado depende fundamentalmente del grado de
comunicacin y confianza que alcance el entrevistador. La entrevista puede ser
estructurad o no estructurado segn se someta o no a un cuestionario elaborado
previamente.2
2.1.5. La encuesta.
Cuando no se puede tomar la informacin de todo el universo, se puede aplicar
encuestas. La encuesta es una tcnica de adquisicin de informacin aplicando un
cuestionario previamente elaborado a un grupo de la poblacin. Este grupo se
constituye en la muestra de un grupo mayor y segn la relacin del tamao de la
muestre respecto al Universo se obtiene mayor o menor grado de aceptacin o
credibilidad.3
2.2. Instituciones financieras.
En economa financiera una institucin financiera es una institucin que facilita
servicios financieros a sus clientes o miembros. Probablemente los servicios
financieros ms importantes facilitados por las instituciones financieras es actuar
como Intermediario financiero o intermediarios financieros. La mayor parte de las
En el caso que una entidad supervisada deseara utilizar una tasa internacional como
tasa de referencia, sta debe ser la tasa de inters de un instrumento o mercado
financiero extranjero correspondiente al da anterior a la fecha de transaccin. Esta
tasa necesariamente debe contar con cotizaciones diarias y estar disponible en las
publicaciones del Fondo, as como estar especificada en el contrato de la operacin.
Se considera vigente la ltima tasa registrada por el Banco Fassil S.A. para cada
plazo.
La TRe que publica el Banco Fassil S.A. est expresada con dos (2) decimales,
debindose suprimir los dgitos despus de la coma a partir del tercer dgito
inclusive. Al segundo dgito se le debe sumar uno (1) en el caso de que el tercer
dgito sea mayor o igual a cinco (5).
Tasa Vigencia a
Producto
Bs. US$ partir del:
1. Tasa Referencial
1.1.Tasa Referencial 3,03% 0,25% 31/08/2017
Cuando eres titular de un prstamo, todos tus datos personales, los de tus deudas
y los de las deudas de las que eres garante son enviados a los Burs de
Informacin, para compartirlos en todo el Sistema Financiero, de manera
confidencial.
Qu es el comportamiento de pago?
Es un historial de 5 aos, que construyes cuando pagas tus prstamos en una
Entidad Financiera, estos pueden haber sido pagados a tiempo o despus del
vencimiento por lo tanto es muy importante que cumplas con tus deudas antes que
venzan.
Qu es el Bur de Informacin?
Es una entidad regulada por la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero
(ASFI), donde se registra el comportamiento de pago de una persona o empresa
por deudas en Bancos, Entidades Financieras de Vivienda, Cooperativas y Casas
Comerciales.
Qu es Infocred BI?
Es una entidad regulada por la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero
(ASFI), donde se registra el comportamiento de pago de una persona o empresa
por deudas en Bancos, Entidades Financieras de Vivienda, Cooperativas y Casas
Comerciales.
3. MARCO PRACTICO
3.1. Ventajas del crdito bancario.
Las ventajas de obtener un crdito bancario como persona jurdica son:
Capital para la inversin y obtencin de mayores utilidades.
Tasas de preferentes, segn a la magnitud de la empresa.
Historial crediticio para futuros prstamos bancarios.
Mayor responsabilidad.
Las tasas de inters penal emergentes del clculo sealado, se aplicaran sobre
saldos de capital, a partir de la fecha de vencimiento de la operacin crediticia y se
actualizarn con la misma periodicidad con que las entidades de intermediacin
financiera modifican sus tasas activas correspondientes a su cartera de crditos.
4. Conclusiones y recomendaciones
5. Bibliografa