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Integral de Seguros
Curso N 2 Sesin 1
a. Seguros de vida, qu aport el 28.4% del total de primas de seguros netas (primas
por plizas emitidas, deducidas de anulaciones);
Extrado del Boletn Evolucin del Sistema de Seguros al I Trimestre de 2017 de la SBS
Dentro del ramo de seguros generales, cuyo anlisis es parte del estudio del
presente Captulo, comprenden los riesgos relacionados con vehculos, terremotos,
transportes, responsabilidad civil, lneas aliadas de incendio, martimo-cascos, incendio,
todo riesgo, para contratista, robo y asalto, rotura de maquinaria y cauciones, entre otros
(Maximixe, 2009).
Si bien es cierto que la SBS da las pautas para ingresar al mercado peruano,
establece los parmetros mnimos que deben cumplir para garantizar el manejo prudente
de los riesgos y crear incentivos y herramientas que garanticen la calidad y oportunidad
de la informacin que son las bases que da a las empresas; son ellas las que son libres
para implementar los sistemas que ellos crean convenientes siempre y cuando no afecte
a los usuarios de los seguros que son protegidos por la SBS.
En los ltimos 4 aos (entre abril del 2013 y abril del 2017) han ingresado ocho
(8) nuevas empresas aseguradoras al sector; para empezar a operar pasan por un
proceso de exploracin del mercado previo a solicitar la autorizacin de funcionamiento a
la SBS, que en conjunto tarda aproximadamente de uno a dos aos.
Leyes, Cdigos y Normas, complementada con Ley 29946 o Ley del Contrato de Seguro
Sin embargo, existen obstculos para lograr una asignacin eficiente de los
recursos produciendo las denominadas fallas del mercado, como son los precios topes y
mnimos, los impuestos, subsidios y cuotas; el monopolio; los bienes pblicos y propiedad
comn; y las externalidades (Parkin, Esquivel, & valos, 2006, p.113).
Explicacin
Este incremento de ocho (8) aseguradoras en los ltimos cuatro (4) aos se debe
principalmente porque son atradas por las regulaciones especficas de cobertura de
seguros como por ejemplo la Licitacin de la Cobertura del Seguro de Invalidez,
Sobrevivencia y Gasto de Sepelio del Sistema Privado de Pensiones SPP, por la
estabilidad econmica del pas y por las perspectivas de crecimiento futuro que presenta
nuestro mercado de seguros.
Produccin
En los seguros del SPP, las primas por rentas de jubilacin disminuyeron en
69,1%. Este es el primer y principal impacto que ha tenido la norma sobre el retiro del
95,5% de los fondos de pensiones de los trabajadores que cumplen con los requisitos de
la jubilacin, ya sea por edad, anticipada o por el Rgimen Extraordinario de Jubilacin
Anticipada REJA.
Por otro lado, las primas netas PSN asociadas a los ramos de seguros de
vida y seguros de accidentes y enfermedades aumentaron en 17,7% y 3,0%,
respectivamente.
Las primas netas PSN de los seguros generales registraron una cada de
10.7% respecto a marzo del ao anterior, alcanzando 1,069 millones de soles. En la
actualidad, los seguros generales representan el 38,2% del total de primas netas PSN.
Dentro de este ramo, destacan las reducciones de las primas netas PSN de los riesgos
de responsabilidad civil en 45 millones de soles (-48,6%), de vehculos en 40 millones de
soles (-10,5%) y de incendio y lneas aliadas en 27 millones de soles (-21,1%).
En el caso de los Seguros del SPP, el impulso pasado estuvo dado por el
aumento de la base de asegurados en la edad de jubilacin, con un sistema de
pensiones cada vez ms maduro, con diferentes propuestas de jubilacin existentes en el
mercado (Renta Vitalicia, Retiro Programado, Renta Temporal con Renta Vitalicia
Diferida, Renta Escalonada, etc.),
Por lo contrario, en este primer trimestre del 2017, los Seguros del SPP han
mostrado una fuerte contraccin y dado que venan representando entre la cuarta y la
quinta parte de la produccin total en los perodos anteriores, su cada ha determinado el
decrecimiento del sistema en su conjunto.
El retiro de los Fondos de las CIC por parte de los afiliados se inici en mayo
del 2016; como es de suponerse, en los meses previos la expectativa de la aplicacin de
la Ley ya haba puesto en espera a los potenciales jubilados, todo ello determin el atraso
de las ventas de rentas de jubilacin desde noviembre del 2015.
De este modo durante el primer trimestre del 2017, las Primas por rentas de
jubilacin de las empresas de Seguros especializadas que disminuy 69,1% respecto al
mismo perodo del ejercicio anterior, se ha cado muy fuerte pero fundamentalmente por
rentas vitalicias.
Los seguros vinculados a desgravamen o vida individual son los que dan un
respiro al sector, con un crecimiento cercano a los dos dgitos y que es consistente en los
ltimos aos.
Si uno mira por segmento y mira por ciudad, la penetracin de seguros en Lima
es relativamente alta con casi 45% de las personas que tienen algn tipo de seguros pero
si nos vamos a provincias, principalmente a provincias chicas, eso puede llegar ni al
1.5%, es muy bajo.
En la siguiente pgina observars la relacin entre las primas netas PSN del
Ramo Vida y No Vida respecto del Producto Bruto Interno PBI de nuestro Per.
Ello guarda relacin con el crecimiento econmico del pas, pese a cierto
desaceleramiento registrado en el perodo bajo anlisis, frente a lo cual se mantiene la
estabilidad fiscal y macroeconmica, apoyado por la baja vulnerabilidad de la economa
peruana frente a crisis internacionales, lo cual permite ampliar la base de clientes
asegurados.
El Producto Bruto Interno (PBI) de abril creci apenas 0.2% con respecto al
mismo mes del ao pasado, y es el peor desempeo mensual desde setiembre de 2009.
En mayo, algunos indicadores adelantados indican que mostrara un mejor desempeo y
as se cortara la tendencia a la desaceleracin que se arrastra desde febrero de 2017.