Propuesta Didáctica Educación Infantil Educ - financ785-3973-1-PB

REFERENCIA:DelBro,E.,Lpez,C.&Vereas,C.(2015).Educacinfinancieraenlainfancia.
Propuesta
didcticaenEducacinInfantil.ENSAYOS,RevistadelaFacultaddeEducacindeAlbacete,30(2).Enlace
web:http://www.revista.uclm.es/index.php/ensayosConsultadaenfecha(ddmmaaaa)
EDUCACIONFINANCIERAENLAINFANCIA.
PROPUESTADIDCTICAENEDUCACININFANTIL
FINANCIALEDUCATIONINCHILDHOOD.
PROPOSALTEACHINGINEARLYCHILDHOODEDUCATION

EstherB.DelBroGonzlez
edelbrio@usal.es
FacultaddeEconomayEmpresa.UniversidaddeSalamanca.
PaseoFranciscoTomsyValiente,s/n.C.P.37007.Salamanca(Espaa)
CarmenLpezEsteban
lopezc@usal.es
FacultaddeEducacin.UniversidaddeSalamanca.
PaseodeCanalejas,169.C.P.37008.Salamanca(Espaa)
CristinaVereasTalavn
cristinav@usal.es
FacultaddeEducacin.UniversidaddeSalamanca.
PaseodeCanalejas,169.C.P.37008.Salamanca(Espaa)

Recibido:02/07/2015
Aceptado:28/12/2015

Resumen:
Lacrisisfinanciera,juntoconlosresultadosobtenidosenelprimer`PISAfinancierohanpuesto
deactualidadlanecesidaddeofertareducacinfinancieradesdeniveleseducativostempranos.
Estademanda,recogidaporlaOCDE,lapropiaLOMCEylaLeydeEmprendedores,motivaDel
BroyCalzada(2015)arealizarunaprimerapropuestaparaincorporarcontenidosfinancieros
sencillosdesdelaEducacininfantilenformadematerialescomplementariosylecturas.Este
trabajosehaceecodedichapropuestaquebajoellema`ayudamosaquelatomadedecisiones
financierasdelosniosdehoyseconviertanendecisionesfinancierasresponsablesensuedad
adulta combina cuentos y diccionarios, integrados en el sistema de lectoescritura como
vehculodeenseanzadelaeconomabasadaenvaloresparalainfancia.
PalabrasClave:educacinfinanciera,educacininfantil,crisisfinanciera,tica,matemticas,
lectoescritura,cuentos.

Abstract:
The recent financial crisis, together with the decepting results of the first `PISA financial
assessmenthasbroughttolighttheneedtoincorporatingfinancialcontentsintheeducation
systemfromearlyages.Thisdemand,alsostatedfromtheOECD,theSpanishentrepreneurs
lawof2013andtheLOMCE,droveDelBroandCalzada(2015)topresentafirstproposalto
incorporatesimpletraininginfinanceandentrepreneurshipintheearlytrainingcycles.Under
ISSN21719098ENSAYOS.RevistadelaFacultaddeEducacindeAlbacete,N302,2015,(99122) 99
EstherB.DelBroGonzlez,CarmenLpez
EstebanyCristinaVereasTalavn
the logo that by understanding the ethics of economics, `we will help the financial decision
making of children of today be converted into responsible and correct financial decisions as
adults, this paper echoes and implements that proposal which combines tales, economic
dictionaries and awareness campaigns to provide children with a sound and ethical financial
education.
Keywords:Financialeducation,childreneducation,financialcrisis,ethics,readingandwriting,
tales.

Introduccin
CuandolosalumnosiniciansuetapaeducativaenlaEducacinInfantilposeenyaun
granbagajedeexperienciasmatemticasintuitivas,porejemplo:
han tenido mltiples oportunidades de entrar en contacto con los nmeros
naturalesyhanadquiridoalgunosconocimientosalrespecto:nombresdedeterminados
nmeros,presenciadelosnmerosenactividadescotidianas,accionesquetienenun
correlato numrico como aadir o quitar, posibilidades de hacer correspondencias
trminoatrminoentrecoleccionesdeobjetos,etc.
hanmanipuladoobjetos,exploradoalgunaspropiedadesyestablecidorelaciones
entrelosmismos(forma,peso,tamao,color,textura,dureza,etc.)
hantenidoqueorganizarmnimamentelosespaciosconelfindeorientarse.
hantenidooportunidaddecontemplaroperacionesdemedicinyllevaracabo
algunas mediciones, conocer trminos que designan algunas unidades de medida,
comolitro,kilo,..
hantenidoqueencuadrarsusactividadesenrutinastemporales,peridicamente,
sucesivamenteosimultneamente.
hanasistidooparticipadoentransaccionesmonetarias,
hanelaboradounaampliagamadeestrategiaspersonalesparaenfrentarseatareas
ysituaciones.
La progresin educativa debe hacer de forma espiral desde estos conocimientos
intuitivos, incompletos y a menudo errneos hasta un sistema de conceptos
matemticos,delgica,denmeros,degeometraydemedida,tantodemagnitudes
lineales como del tiempo y del dinero. Es decir, debemos presentar los mismos
conceptos de una forma peridica, en niveles de complejidad, abstraccin y
formalizacincreciente,yendodelopuramentemanipulativo,prctico,concretohasta
losimblico,abstractoyformal.
Ungrannmerodesituacionescotidianasquerealizanlosniosenedadesinfantiles
constituyenactividadessusceptiblesdeuntratamientomatemticoenlasquelosnios
tendrn ocasin de clasificar, ordenar, establecer correspondencias, quitar, poner,
contar,medir,etctera.Lasactividadesmatemticasdebeninscribirseenelconjunto

Educacinfinancieraenlainfancia.Propuesta
didcticaenEducacinInfantil
de situaciones, acontecimientos y proyectos del centro, y, desde el punto de vista

didctico, hay que plantearlas como un aprendizaje que lleve al conocimiento de la
realidadyquelogreunaadecuadaaplicacindeloaprendido.
Teniendoencuentaqueelniodeestaetapaincideensumedioyloconocegracias
alaactividadylamanipulacin,cualquiersituacindeaprendizajedebeplantearsea
partirdeexperienciasconcretas,alasquepuedaatribuirsentido,querespondanaun
intersyquepermitanelconocimientodelosobjetosdelentornoyelestablecimiento
derelacionesentreellos.Porello,estoscontenidosnopuedentrabajarseaisladamente.
Enestesentido,unodelosejesdeaprendizajeenlaEducacinInfantil,yentodala
enseanza,eslaeducacinfinanciera,temadesumaimportanciaparaeldesarrollode
losindividuosenlasociedadactual.Laampliagamadeserviciosofrecidosalpblico
hacenindispensablequetodaslaspersonastengamosalmenosconocimientosbsicos
sobreaspectosfinancieros,talescomodesdeelpresupuestofamiliarhastaelusode
instrumentosdecrditoy/oinversin.Talesconocimientossonindispensablesdesdela
infanciahastalaedadadulta;planearenqusegastareldinerodisponibleparaelda,
cmosepagarlacompradeuncocheolaplanificacindelajubilacin,sonacciones
indispensablesenlaactualidad.
Porotrolado,laeducacinfinancierahacobradoespecialimportanciaenunapoca
deincertidumbrecomoenlaquevivimos,dondelacrisiseconmicayfinancierainiciada
en el ao 2007 ha impactado en los niveles de empleo y por ello los individuos se
encuentranenlaobligacindetomarprevisionesantesituacionesadversas.Ademsla
corrupcinpolticayeconmicapercibidaporlosniosylafilosofadeldinerorpido
provocanunafaltadeticaenelplanteamientodelesfuerzo,eltrabajoyelahorroque
pueden provocar situaciones an ms difciles cuando estos nios alcancen la edad
adulta.
Unaposiblesolucinalaproblemticaenunciadaestrelacionadaconlapropuesta
de la OCDE, donde se establece que la educacin financiera debe formar parte del
currculodelosestudiantesdesdenivelesiniciales.Enlamedidaenquelaspersonas
aprendandesdelaniezylaadolescenciaatomarconcienciasobreelvalordeldinero,
aadministrarsusingresosycontrolarsusgastos,ysobretodolespermitamaximizarel
usodesusingresoscuandoseanpersonasproductivasycuyobeneficioseextendera
lasociedadengeneral,contribuyendopositivamentealaeconomadelpas.Tambinla
Leydeemprendedoresde2013ylapropiaLOMCE,enEspaa,contemplanlanecesidad
de incorporar formacin en finanzas y emprendimiento en los primeros ciclos
formativoscomoformadeiriniciandolaconcienciaeconmicayticadelosniosen
elusodeldinero.
Sinembargo,almargendelaintegracindeasignaturasenloscurriculaloqueaqu
planteamoseseldesarrollodematerialescomplementarios,quepermitanirintegrando
conceptos econmicos sencillos de forma transversal y especialmente a travs de la
lectoescrituraydelasmatemticas.
De hecho, la bsqueda de formas de educacin financiera ajenas al propio
curriculumdesecundariaolauniversidadsehanvenidodesarrollandodesdehacealgn
tiempodelamanodelainiciativadeentidadespblicasyprivadas(CNMV,BBVA,etc.).
Sin embargo, se observa en todas ellas una carencia en el desarrollo de planes que
acerquen la educacin financiera a los nios menores de doce aos, no se han
desarrolladopuesplanesdeeducacinfinancierainfantil.
Porestarazn,tomarelevancialapropuestadesarrolladadesdelaUniversidadde
Salamanca,anticipadaenDelBroyCalzada(2015),enlaqueungrupodedocentesde
EconomafinanzasyEducacinsehanunidoparaacercarelconocimientofinancieroa
losniosporvadellenguajequeaelloslesresultamsasequible:loscuentos.Deesta
forma, estaramos incorporando contenidos financieros sencillos desde la Educacin
Infantilyprimerciclodeprimariatravsdelsistemadelectoescriturayconelapoyode
imgenesyaudiovisualessencillos.
Elpresentetrabajodeinvestigacinpretendedaraconocerdichoproyecto,queest
aplicndose de forma experimental en nueve centros de infantil y primaria de la
Comunidad de Castilla y Len, el cual, hasta donde nos llega el conocimiento, es el
primero de esta naturaleza. Dicho proyecto comprende tres grandes facetas
(investigacin, elaboracin de materiales y difusin del conocimiento) que permiten
disearunplanestratgicodeeducacinfinancieraquealargoplazopersigueabarcar
todaslasfasesdelprocesoeducativo,sibienelobjetivoparaelcortoplazoconsisteen
disearunplandeeducacinfinancieraenlasedadesmstempranas,especficamente
educacininfantilyprimaria.
Esteplandeeducacinfinancieranacedenuestrainquietudporconocerculesel
procesocognitivoyelprocesodeaprendizajedeconceptosdeeconomayfinanzaspor
parte de los nios. Una vez conocido este proceso es nuestro inters adaptar la
formacineneducacinfinancieraasugradodemadurezycomprensin.Entendemos
quedeestaformaestaremosayudandoaquelatomadedecisionesfinancierasdelos
nios de hoy se convierta en decisiones financieras responsables y econmicamente
correctasensuedadadulta.
Por tanto, los objetivos que persigue este artculo es analizar la relevancia de la
educacinfinancieraparalasociedad,ysuintegracinenelsistemaeducativo;adems
sebuscatomarconcienciadelasmedidasadoptadasdesdeorganismospblicospara
favorecerlaeducacinfinanciera,tantoentrminoslegislativoscomootrasiniciativas
de entidades pblicas y privadas, analizando el papel del sistema educativo y la
investigacineneducacinfinancierainfantilcomomotordecambioenlaeducacin
financieradeunpas,especialmentedesdeelpuntodevistatico.Nosdetendremos
tambin en la fase de diagnstico a analizar el nivel de conocimiento financiero de
nuestrosjvenesconformealosresultadosdelPISAfinanciero.
Tambin en el artculo vamos a describir nuestra propuesta de proyecto de
economa infantil. Adems, a fin de facilitar la comprensin de esta iniciativa,
presentamosalgunosdelosdesarrollosdeconceptosquelesonpropiosalosdistintos
niveleseducativos(porejemplo,eninfantil:hucha,paga,mercado,precio,moneda,en
primaria:banco,caro,barato,fbricas,sueldo;ensecundaria:ahorro,inversin,unidad
econmicaounidadfamiliar)obtenidosapartirdelametodologadeanlisiscognitivo.
En el ltimo epgrafe se describen las lecciones y conclusiones aprendidas de la
aplicacindelmismo.Apartirdeah,propondremosrecomendacionesqueapoyenla
difusin,consolidacinyaplicacindelaeducacinfinancieraentrelosnios.

1.Laeducacinfinanciera
1.1.Beneficiosdelaeducacinfinanciera
Con frecuencia nos podemos encontrar a personas que desarrollan trabajos que
requierenactividadescomplejasydealtoimpacto,peroquenoutilizancorrectamente
o no aprovechan al mximo los productos y servicios financieros. Junto a ellos nos
encontramosconpersonasconmenoresrecursosyformacinfinancieraquenosaben
gestionar sus finanzas personales, de forma que resulta muy difcil poder mejorar su
situacindepartida.
Estonosdemuestraquetomardecisionesfinancierasinformadasyresponsableses
unatareadifcil,quenoresultaobviaparaelconjuntodelasociedad.Adems,entanto
queunacorrectatomadedecisionesfinancieraspromueveelbienestardelindividuoy
ocasionalmentedelrestodelasociedad,encambio,actuarsinconoceryentenderel
funcionamiento de los diferentes productos y servicios financieros, hace que las
personasincurranengastosexcesivos,asumanriesgosinnecesarios,norentabilicensu
ahorro,obvienlainversinypuedanservctimasdefraudeconmayorfacilidad,todo
elloafectandoalconjuntodelasociedad.
Si miramos atrs en el tiempo, desde comienzos de los aos cincuenta, la
preocupacinporlaeducacinfinancierasehizopatenteenpasescomoEEUUperose
centrbsicamenteenlosadultosyenelpapeldelahorroparalajubilacin.Dehecho
unadelasprincipalespreocupacionesdelapoblacinresideenasegurarelestadode
bienestar,concretamenteenelsistemadepensionesenlajubilacin.Elenvejecimiento
delapoblacinjuntoconellentodesarrolloeconmico,hahechoqueelnmerode
retiradosseincrementeenun60%mientrasquelapoblacinactivanoseincrementa
enmsdeun10%.
Sinembargo,estenoeselnicoproblemaeconmicodelasociedad,ymsantras
la actual crisis financiera, que ha despertado las reticencias hacia los bancos, los
productosfinancierosymsconcretamentedudasanteelprocesodecontratacinde
hipotecasyproductosdeahorroeinversin(accionesyderivados).Antelacreciente
complejidadfinancieradelmundomodernoyelcostedelestadodebienestar,individual
ysocial,quederivadedecisioneseconmicasyfinancierasincorrectasporpartedelos
individuos,elbajoniveldealfabetismofinancieroentrelapoblacinenlamayorade
pasesdelmundosehaconvertidoenunapreocupacinprioritaria.Assedejaentrever
enlosresultadosdelprimerinformePISAfinanciero2012,alquenosreferiremosenel
apartadosiguiente.
Otrofactorpreocupantehasidoelaumentodelnivelderiesgofinancieropercibido
enaquellaseconomasenlasquelosciudadanosasumennivelesderiesgoexcesivos,
motivados muchas veces por una falta de conocimiento de los productos financieros
quecontratan.Enparticular,sehaencontradoquelafaltadeformacinfinancieraes
especialmenteimportanteenlosjvenes,debidoaqueseretrasaelmomentoenque
se independizan y comienzan a tomar decisiones financieras, y sin embargo cuando
tenganqueenfrentarseasusdecisionesdeinversinyfinanciacinseencontrarncon
quesoncadavezmscomplejas.
Segn el estudio de Lusardi, Michaud y Mitchell (2011), el conocimiento de los

mercadosfinancierosporpartedelosgruposmenoseducadosmejoransubienestaren
unacantidadequivalenteal80%desuriquezainicial,yparalosgraduadosuniversitarios
el valor de la riqueza equivalente es del 56%. Estas estimaciones reflejan que los
individuossebeneficiandirectamentedelaadquisicindeconocimientofinancieroal
comienzodelavida,inclusoaunquenodesarrollennuevasinversionesapartirdeese
momento.
Portanto,difundirymejorarlaeducacinfinancieradeunpas,tieneimportantes
ventajasparaelconjuntodelasociedad.Noobstante,lapreguntaquecabehacersea
continuacinesdequinesresponsabilidadfomentardichaeducacinfinanciera. La
propia OCDE se ha sentido responsable de esta situacin y no solo evala el
conocimientodelacapacidadfinancieraenlosjvenesatravsdelPISAfinanciero,sino
queademsrealizaunadiversidaddeprogramasquetratandeacercarelconocimiento
financiero a la sociedad (Tu ndice para una vida mejor, gua para el desarrollo y la
implementacin de iniciativas de educacin financiera para mujeres, cuestionarios,
guas y herramientas para medir los niveles de educacin financiera, etc.) y logra la
inclusin financiera, va cooperacin internacional. Distintas iniciativas pblicas y
privadastambinsehanhechoecodeestasnuevasdemandas,yelpropioGobiernoha
tomado medidas desde el mbito legislativo con las leyes de emprendedores y la
LOMCE.
En este sentido, si analizamos las competencias adquiridas durante la educacin
bsica en colegios o institutos, apreciamos que generalmente los centros enfocan su
tareaendesarrollarconocimientos,aptitudesyhabilidadesparaanalizarycomprender
los objetos de aprendizaje de un plan de estudios, que sern aplicados en la vida
cotidiana, incrementando el nivel de competencia para obtener un ttulo
correspondiente.
Sinduda,estascompetenciasguardanunarelacindirectaconelniveldeingresos
queunapersonapuedetenerensuvidalaboraloenelcampodelosnegocios,peroel
findelacuestinradicaensabercmomaterializarunahorro,obtenerfinanciacin,
realizaroperacionesdepago,cubrirdeterminadosriesgososimplementeinterpretar
informacindecarcterfinanciero,entreotros.
Desde nuestra perspectiva, sin embargo, debe ser el sistema educativo, y no las
entidades financieras, quien lidere el cambio en la concepcin de la educacin
financiera. El papel de los investigadores en economa y educacin y sobre todo los
docentes de infantil, primaria y secundaria debe ser fundamental para empezar a
transmitir educacin financiera desde nuevas perspectivas: ms pedaggicas, pero
tambin ms ticas, pues solo enseando a nuestros hijos el buen uso del dinero
podemosevitarcrisisfuturas.



DelBroyCalzada(2015)
insisten en la necesidad de
que los objetivos de las
polticas de educacin
financiera incluyan un claro
anlisis de los procesos de
inversin como base del
desarrollo y del crecimiento
y que incluyan una correcta
aproximacinalconceptode
riesgo,envezdeperseguirsiempremaximizarlarentabilidadendichainversin.Disear
uncorrectomodelodeenseanzadelaeconomayadaptarloalosprocesoscognitivos
del aprendizaje de la economa debe ser el reto del sistema educativo, y ms
concretamentedelaUniversidad,perotambindelconjuntodelasociedad,unretoque
consisteendisearcontenidosparalaenseanzaaprendizajedelaeconomadesdela
infancia.

1.2.InformePISAfinanciero:valoracinyrendimientodelosestudianteseneducacin
financiera
ElProgramaparalaEvaluacinInternacionaldeAlumnos,OECD(2014),publicado
porlaOCDE,eselprimerestudiointernacionalqueevalaagranescalalacompetencia
financieradelosjvenes,supreparacinparalavidaunavezfinalizadoslosestudios
obligatorios, y concretamente, su capacidad para utilizar conocimientos y destrezas
financieras. Para ello, se recopila y se analiza informacin cognitiva y de otro tipo
facilitadaporlosjvenesde15aosdenumerosospases.Aligualqueocurreconlas
reasdeconocimientobsicas,lacompetenciafinancierasevaloramedianteunmarco
deevaluacinqueofreceunplanarticuladoparaconfeccionarlaspreguntas,disearel
instrumentoqueseutilizarparaevaluarelreadeconocimientoyofrecerunlenguaje
comnparaanalizardichacompetencia,aumentandolacomprensindeloqueseest
valorandoyproporcionandodatosfiableseinterpretables.
El anlisis de los datos revela que el contenido de la educacin financiera en los
centrosescolaresdediversospases,apesardeladiferenciacultural,esrelativamente
similaryconellosedefinencuatroreasdecontenidodelacompetenciafinancieraen
OECD(2014):(i)dineroytransacciones,(ii)planificacinygestindelasfinanzas,(iii)
riesgoybeneficio,y(iv)panoramafinanciero.
En el rea de `Dinero y transacciones se incluye el conocimiento de las distintas
formas y utilidades del dinero, adems del manejo de transacciones monetarias
sencillas, como pagos habituales, gasto, relacin calidadprecio, tarjetas de crdito,
cheques,cuentasbancariasydivisas.Enelrea`Planificacinygestindelasfinanzas
sehacereferenciaalconocimientoylacapacidaddecontrolaryutilizardistintostipos
de ingresos y gastos, tanto a corto como a largo plazo para aumentar el bienestar
financiero.
Lacategorade`Riesgoybeneficio,esclaveparalacompetenciafinanciera,yaque
incorporalacapacidaddeidentificarformasdegestionar,compensarycubrirriesgos,
ascomolacomprensindelasposibilidadesdegananciasoprdidaseconmicasen
diferentescontextosyproductosfinancieros.
Yfinalmente,lacategora`Panoramafinancieroestrelacionadaconlanaturaleza
y las caractersticas del mundo financiero. De entre todas queremos destacar la
comprensindelasconsecuenciasdelcambioenlascondicioneseconmicasyenlas
polticaspblicas,comosonloscambioseneltipodeinters,lainflacin,losimpuestos
olasprestacionessociales.
Encuantoalcontexto,laspreguntashacenreferenciaasituacionesenlasquese
aplicaelconocimiento,comoeselcasodeeducacinytrabajo,hogaryfamilia,ocioy
tiempolibreycomunidadyciudadana.
En la prueba PISA 2012 participaron 18 pases y economas, donde 13 se
correspondanconpasesyeconomasdelaOCDEy5conpasesyeconomasasociadas.
LaFiguraImuestralosresultadoseneducacinfinancieraentrelospasesyeconomas
participantes,teniendoencuentalaincertidumbredelaspuntuacionesmedias.

Puntuacin Rango
Media D.T. Mximo Mnimo
ShanghaiChina 603 (3.2) 1 1
Belgium 541 (3.5) 2 2
Estonia 529 (3.0) 3 4
Australia 526 (2.1) 3 5
NewZealand 520 (3.7) 4 6
CzechRepublic 513 (3.2) 5 7
Poland 510 (3.7) 6 7
Latvia 501 (3.3) 8 9
UnitedStates 492 (4.9) 8 12
RussianFederation 486 (3.7) 9 14
France 486 (3.4) 9 14
Slovenia 485 (3.3) 9 14
Spain 484 (3.2) 10 15
Croatia 480 (3.8) 11 16
Israel 476 (6.1) 11 17
SlovakRepublic 470 (4.9) 15 17
Italy 466 (2.1) 16 17
Colombia 379 (4.7) 18 18
FiguraI:CompetenciaeneducacinfinancieraentrelospasesparticipantesenPISAfinancial
assessment.
Analizando la Figura I, podemos afirmar que Blgica es la economa que mejor

contempla la educacin financiera entre los pases y economas de la OCDE, ya que
ocupa el segundo nivel. Despus, pases como Estonia, Australia, Nueva Zelanda,
RepblicaChecayPolonia,poseenunapuntuacinmediamsaltaquelamediadela
OCDE.LapuntuacinmediadeEstadosUnidosnopresentadiferenciasestadsticascon

lamediadelaOCDEyfinalmente,pasescomoFrancia,Israel,Italia,RepblicaEslovaca,
EsloveniayEspaa,seencuentranpordebajodelapuntuacinmediadelaOCDE.
Teniendo en cuenta los pases y economas asociadas, ShanghiChina ocupa el
primerlugarenelrankingyColombiaelltimo.LapuntuacinmediadeLetonia,aligual
queEstadosUnidos,nosediferenciadelamediaysinembargo,CroaciayRusiasesitan
pordebajodelapuntuacinmediadelaOCDE.
EnlavaloracindePISA2012,enlospasesyeconomasdelaOCDE,el15%delos
estudiantesreconoceladiferenciaentrenecesidadydeseo,tomadecisionessencillas
sobreelgastoyreconoceelpropsitodedocumentosfinancieros.Encambio,unode
cada diez estudiantes analiza productos financieros complejos y resuelve problemas
financieros no rutinarios. Adems, muestra un conocimiento financiero ms amplio,
comolaimplicacindelosimpuestosenlarentaolaexplicacindeventajasfinancieras
endiferentestiposdeinversiones.

1.3.Tratamientodelaeducacinfinancieraenlasleyeseducativas
La primera Ley Educativa que ha contemplado la importancia de la Educacin
Financiera en Espaa, ha sido Ley Orgnica de Educacin (LOE), que se modific
parcialmenteel27deSeptiembrede2013conlaaprobacindelaLeydeapoyoala
iniciativaemprendedoraenelBoletnOficialdelEstado(BOE).Enellasedictquelos
currculos de Educacin Primaria, Secundaria Obligatoria, Bachillerato y Formacin
Profesional fomentaran la igualdad de oportunidades, la tica empresarial y el
afianzamientodelesprituemprendedor.
Posteriormente,lapropuestadelaLeyOrgnicadeMejoradelaCalidadEducativa
(LOMCE)de9deDiciembrede2013,consideraquelaadquisicindelacompetencia
SentidodelaIniciativayEsprituEmprendedoresdeterminanteenlaformacinde
futuros ciudadanos emprendedores, contribuyendo as a la cultura global del
emprendimiento.LaLOMCEintroduceasensuscurriculalaenseanzafinancieratanto
en Primaria como en Secundaria. En Primaria, se integra en el currculo de Ciencias
Sociales, Bloque 3 Vivir en sociedad; se ensear a los nios conceptos bsicos en
relacinconelvalordeldinero,elahorro,presupuestopersonalyconsumoresponsable
(educacinfinancieraelemental).
EnSecundaria,estetipodecontenidosseintegrarncomotransversalesendiversas
asignaturas,juntoconoptativasespecficas.Concretamente,elcurrculodelaEducacin
SecundariaObligatoriaestablecidoel3deEnerode2015enEspaa,introducecomo
materia del bloque de asignaturas especficas, la asignatura Iniciacin a la Actividad
Emprendedora y Empresarial en el primer ciclo y en el segundo ciclo, el
emprendimiento y la educacin cvica constitucional, se trabaja desde todas las
materias.Aellasesiguensumando,obviamente,lasasignaturasdeEconomadedicha
especialidad
EstasdemandasestnenlneaconlosinformesPISAfinancieroquecontemplanla
formacindelalumnadoenEducacinFinancieraanivelnacionalteniendoencuentael
conocimiento y comprensin de los conceptos y riesgos financieros, la habilidad,
motivacin y confianza, para poder aplicarlos en la toma de decisiones eficaces en

numerosos contextos monetarios con el objetivo de mejorar el bienestar de los
individuosydelasociedadyfavorecersuparticipacinenlavidaeconmica.
Tambin la LOMCE crea la nueva asignatura alternativa a religin conocida como
Valores,dentrodelacualestematerialpuederepresentarelcaminoparaeducaral
alumnoautilizareldinerodesdeunaperspectivatica,basadaenelesfuerzoyeltrabajo
comoformadeobtenerdinero,yenelconsumoresponsableyelahorrocomoformade
utilizarlo.Precisamenteesteartculoquiereenfatizarlaposibilidaddedarunanueva
visinadicionalalaasignaturadeValoresalincorporartambinconceptoseconmicos
ticosyresponsabilidadsocialenelusodelasfinanzaspersonales.

1.4. Medidas adoptadas desde organismos pblicos para favorecer la educacin
financiera
La evolucin ms reciente de la economa, caracterizada por la progresiva
complejidaddelosmercados,lasrelacionesfinancierasentreindividuosyempresas,y
de los propios productos y servicios financieros, est poniendo de manifiesto una
creciente necesidad de prestar atencin a la educacin financiera de ciudadanos,
consumidores y demandantes, de tales productos y servicios. Describimos a
continuacinalgunasdeestasiniciativas:
1.4.1. OCDE (Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmico): La
principal aportacin a esta cuestin se ha producido de la mano de la OCDE. Esta
institucincreadaen1960,cuentaenlaactualidadcon34pasesmiembros.Sufuncin
consiste en reunir a los gobiernos de los pases comprometidos para apoyar el
crecimiento econmico sostenible, aumentar el empleo, elevar los niveles de vida,
mantener la estabilidad financiera, ayudar al desarrollo econmico de otros pases y
contribuiralcrecimientodelcomerciomundial.
1.4.2.BancodeEspaaylaCNMV(ComisinNacionaldelMercadodeValores):
DentrodelEstadoespaol,lasprincipalesiniciativasdedifusindeeducacinfinanciera,
se producen en 2008, de la mano del Banco de Espaa y la CNMV al asumir la
responsabilidad de impulsar el primer proyecto de educacin financiera, al que
posteriormente,sesumaronorganismoscomolaSecretaraGeneraldelTesoroyPoltica
FinancieraylaDireccinGeneraldeSegurosyFondosdePensiones.ElsegundoPlande
EducacinFinancieraimpulsadoporlaCNMVen2013,superalanterioryfijcomo
objetivo general mejorar la cultura financiera de la poblacin, tanto para su propio
beneficiocomoparalasostenibilidaddelsistemafinanciero.Susprincipaleslneasde
actuacin son: (i) La educacin financiera en el sistema educativo; (ii) educacin
financiera para la jubilacin y en el mbito del seguro; (iii) fomento de la red de
colaboradores del Plan; (iv) impulso de los acuerdos de colaboracin firmados en el
mbito del Plan y firma de nuevos acuerdos y (v) consolidacin de la marca
finanzasparatodos. En el curso 20102011 se firm un convenio con el Ministerio de
Educacin, Cultura y Deporte para desarrollar y evaluar un programa piloto de
educacinfinancieraeninstitutos,enelqueparticiparoncasi3000alumnosdetercer
cursodesecundariay70profesoresdediversoscentros.

1.4.3. CESE (Comit Econmico y Social Europeo): En julio de 2011, aprob el

dictamenEducacinfinancierayConsumoResponsabledeProductosFinancieros,conel
objetivo de crear una Europa sostenible. Dentro de este objetivo ms amplio, el
propsito consiste en crear programas de educacin financiera y ofrecer productos
financierostransparentes,estableciendolasbasesnecesariasparaunmodelobancario
sostenible. La Comisin Europea junto con DG ECFIN han elaborado los programas
Dolceta(mdulosinteractivosparalaalfabetizacinfinanciera)yConsumerClassroom
(brindalainformacindeDolcetaalosprofesoresdecentroseducativos),destinados
paralapoblacindelos27pasesqueconformanlaUninEuropea(UE).
1.4.4. Entidades privadas: algunos pases de la UE cuentan con organismos o
entidades,pblicasyprivadas,quehandesarrolladoproyectosdebuenasprcticasde
educacin financiera. En Espaa vamos a destacar el papel de dos: el Banco Bilbao
VizcayaArgentaria(BBVA)yelgrupoSantander.
Elprimero,BBVA,hacreadounprogramaparacapacitaralosusuariosenelusode
los servicios financieros bsicos y desarrollar habilidades para hacer un consumo
responsabledeproductosfinancieros. LadenominacinglobaldelPlandeEducacin
FinancieradelgrupoBBVAesBancaparatodosyseejecutaconlossiguientesprogramas
especficosencadareageogrficaenlaqueelgrupoestpresente:
(i)Adelantecontufuturo,sedesarrollaprincipalmenteenAmricadelNorteyest
destinado a personas bancarizadas (ahorro, jubilacin, tarjeta de crdito o prstamo
hipotecario,expresadasenunlenguajeasequible,videosycmics);(ii)Valoresdefuturo
es un programa orientado a estudiantes de primaria y primer ciclo de la Educacin
Secundaria Obligatoria en Espaa y Portugal; (iii) Apoyo de iniciativas de educacin
financiera con programas como Money Smart para adultos y adolescentes, o Teach
childrentosabeyGetSmartaboutcreditparanios,y(iv)finalmente,elPlandesarrolla
otras acciones concretas como talleres presenciales de finanzas personales para
personasmayoresde17aos.
ElgrupoSantanderinicienmayode2013suandaduraenlaeducacinfinanciera
delamanodelaFundacinUCEIF,conelrespaldodelaConferenciadeRectoresdelas
Universidades Espaolas. As naci Finanzas para Mortales como una iniciativa
universitaria dirigida a difundir la cultura financiera entre diferentes sectores de la
sociedad donde el conocimiento financiero se considera tedioso o difcil. Su web
comprende una amplia gama de recursos que van desde la sencilla explicacin de
conceptos econmicos y financieros (consumo, ahorro, presupuestos, seguros,
pensiones, etc.) hasta la creacin de una Wiki finanzas, espacio en el que usuarios
registrados introducen el desarrollo, archivos multimedia y enlaces de diferentes
conceptosenelmbitofinancieroyeconmico,ascomorecursosaudiovisuales,video
blogsymediateca,hastaotravisindelaeconomaylasfinanzasensurelacinconla
msica,laliteratura,elcineyelarte.
1.4.5. Universidades: algunas de las iniciativas mencionadas como la Fundacin
UCEIF o el propio CESE estn siendo realizadas con el apoyo expreso de las
universidades,alascualesselesestexigiendodesdelasociedadqueasumanelpapel
quelescorrespondeenlacorrectaformacindeformadoresdeeducacinfinancieray
enunalabormayordedivulgacindesuinvestigacinysuconocimiento.
2.Proyectodeinnovacineducativa:economainfantil
Hemoshechoyamencinalhechodequeapesardelenormeintersquedespierta
laeducacinfinanciera,lasmedidasadoptadashanobviadoelanlisisdeculessonlos
elementos econmicos que puede comprender un nio, y de qu forma se deben
integrardichosconocimientoseconmicosensucurriculum.
Esto es adems especialmente cierto si analizamos la situacin en la Educacin
infantil y en general toda la
educacindestinadaaniosy
niasmenoresdedoceaos.
Por esta razn, desde la
UniversidaddeSalamancase
inici hace ya algunos aos
un proyecto de educacin
financiera,lideradoporlaProf.DelBro,cuyoobjetivoltimoeseldesarrollodeunplan
estratgico de educacin financiera que integrara tres ejes bsicos: investigacin,
elaboracin y contrastacin de materiales, y difusin de los materiales y otros
resultadosdelainvestigacin.
Para el desarrollo de este plan se integraron a todos los agentes participantes:
alumnos, profesores, padres, administracin pblica e instituciones financieras con
responsabilidadenestembito,atravsdepruebaspilotos,gruposfocalesyjornadas
dedebate.Ademssecreunpaneldeexpertoseneducacinfinancieraprovenientes
deuniversidadesdeprestigio(comolaUniversidaddeCambridge),ymundoacadmico
financiero(atravsdelexpresidentede
la CNMV D. Blas Calzada Terrados,
propuesto Doctor Honoris Causa por la
UniversidaddeSalamanca).
Dentrodedichoproyecto,seejecut
unproyectodeEconomainfantil,quese
desarrolla en colaboracin con la
ConsejeradeEducacindelaJuntadeCastillayLen,teniendodecercaalapropia
OCDE.Este proyectosehadesarrolladodeformaexperimentalconenormexitoen
nuevecentrosdeeducacininfantilyprimariaenelcurso20142015,constituyendola
primerainiciativaporeducarfinancieramentealosniosdecincoaochoaosdeforma
integradaconlossistemasdelectoescritura.
Apartirdelosprimerosresultadosdeestainvestigacin,seelaboraronmateriales
adaptados a las necesidades de alumnos de educacin infantil y primaria, dado que,
comohemoscomentadoenlaintroduccin,elniotieneungranbagajedeexperiencias
matemticasintuitivasconeldineroentornoalostresaos.Dentrodeestosmateriales
destaca un conjunto de manuales complementarios en forma de cuentos sobre la
economa, relatos de tica y economa, y diccionarios que ofrecen al alumnado de
ltimosaosdeinfantilyprimerosaosdeprimariauncompletoabanicodeconceptos
ymecanismoseconmicosdeformamuysencilla.


2.1.Descripcindelosmateriales
Estosmaterialesconstituyentodounproyectoeditorialformadoporunconjuntode
manualescomplementariosenformadecuentossobrelaeconoma,relatosdeticay
economa,ydiccionariosqueofrecendeformamuysencillaalalumnadodeinfantily
primeros aos de primaria un completo abanico de conceptos y mecanismos
econmicos.
IBLOQUE.DICCIONARIOSDETRMINOSECONMICOS
Setratadevariosvolmenes,cadaunodeloscualesincorporaunalistadetrminos
econmicosmslargaymscomplejaquelaanterior,deformaqueacompaanalnio
ensusdistintasetapasdecrecimiento.
a) Misprimeraspalabras(destinadoaniosentretresycincoaosenEducacin
infantil).
b) DiccionariodeElBosquedelaeconoma(asociadoaloscuentosquereferimos
ms abajo, destinado a alumnos de tercer ao de infantil como lectura
compartida,yprimerciclodeprimaria,comolecturaautnoma).
c) Diccionariobsicodeeconoma.Destinadoaalumnosdesegundoytercerciclo
deprimaria.LostrminosaparecenenEspaolIngls,sibienladefinicindelas
palabrassoloseaportaenespaol.
IIBLOQUE.CUENTOSBREVESDEVALORESYECONOMA
Setratadesietecuentossobreeconomarepletosdevaloresticosydecorrecto
usodeldineroylaeconoma.Sirvadeejemplo,algotanelementalcomoesDequ
vivenlosabuelos?(ttulodeunodeloscuentos),oelcuentodesarrolladoconformato
deteatrilloinfantildestinadoalahorroyconsumoresponsableatravsdeuncuento
dedicadoalacartaalosReyesMagos.Esteteatrillosepuederealizarcomoactividad
navideayenellapuedenparticiparniosdecualquiercursodeinfantil.Loscuentos
estn planteados para ser ledos a nios de infantil y primaria, por un adulto en el
primerodeloscasos,comolecturacompartida,yporsmismosenelsegundo,como
lecturaautnoma.
Cuntovale
unabrazo?
Cunto
cuestami
mochila?
Danunavisin 2.Cuentos
delaeconoma Pensiones:
repletade
deValores dequ
valores. y vivenlos
Economa abuelos?
Ahorroyconsumo
responsable
(RegalosdeReyes).
III.COLECCINDECUENTOSDEELBOSQUEDELAECONOMA.
Constituyenlaparteprincipaldelproyecto;setratadeveintiochocuentos,cadauno
dedicadoauntrminoeconmicosencilloyaunaletradelalfabeto.
Loscuentos,ensuconjunto,formanuntodoquevaencajandoamedidaquevamos
avanzandotantoenlalectoescrituracomoenlosconceptoseconmicosquesequieren
transmitir,demaneraqueelnioatravsdeloscuentos,seintroduceenelterreno
econmicodeunaformafcilyamenayvaincorporandolosconceptoseconmicosa
suvidadeunaformasencillaynatural.
Loscuentossonmuysencillos,puesnoolvidemosqueatravsdeellossetrabajala
lectoescritura,perodegrancontenidoeconmicoparalasedadesdequesetrata.
Seintegraensistemade
2428cuentosdondecadaunose lectoescritura,apartirde34aos.
dedicaauntrminoeconmico
sencilloyaunaletradelalfabeto Adaptadoalaculturamusaicoque
primaenlosjvenesynios.
ElBosque
dela
Economa
Algunosttulos:
LaReinaFabiolaylafbricademiel Laeconomaapareceeneltrasfondo
(EXPORTACION); decuentossencillosdenomsde
Unbancoenelbosque(EVITAR 250palabras.Seaprendenlos
COMPRARPRODUCTOSQUENO conceptossinesfuerzoniestudio
COMPRENDEMOS)

Lahistoriasedesarrollaenunbosquedondelosanimales,personajespreferidospor
losniosparacomprendercualquierconceptoy/osituacin,vancreandosuspropios
negociosyempresasenelBosquedelaeconomaapartirdeunamonedaqueencuentra
lacanguraNatalia.CadaanimaltienesurolenesteBosque,todosellosvinculadosala
economaolastransaccioneseconmicas.Desdeelalcalde,elrenoNo,queponelas
normasdelbosquehastaelerizoEduardo,empresarioyecologista,quecuidaelbosque
reciclandomateriales.PasandoporeltigreCrisis,quepermitiralosnios,atravsde
unepisodiodesuspense,aconcebirelladonegativodelacrisiseconmica.
Otroaspectoimportanteadestacaresquesehahechounesfuerzoimportantepor
adaptarloscuentosysucontenidoalasdistintasunidadesdidcticasdelcurso.Detal
formaqueaparecenconceptosnoeconmicosadaptadosalmapacurricular,talycomo
losherbvoros,losyacimientosromanosyrestosdecivilizaciones,laecologa,etc...
Estoscuentos,quesedebenilustrarricamente,llevanademsasociadosejercicios
de rellenar huecos, asociar, resumir, identificar palabras, etc y son muy fciles de
digitalizar.Porestaraznsebuscardesarrollarcontenidosaudiovisuales,videojuegos,
ymultimediarelacionado.Dadoqueenlafasedepruebanosedisponeandeestas

ilustraciones y materiales audiovisuales, la lectura de los cuentos en el aula se ha

desarrollado adjudicando a los nios el papel de ilustradores y diseadores. As los
alumnosdeinfantilyprimariasehanvistoasmismoenvueltosenunaimportantetarea
de elaboracin de ilustraciones, marionetas de dedo, figuras de goma eva,hasta
permitir la creacin del rincn de El Bosque de la Economa (como se observa en la
Ilustracin1,correspondientealCEIPCampoCharrodeSalamanca)olarealizacinen
algunoscentrosdeconcursosdedibujosobreElBosquedelaEconoma.

Ilustracin1:AvanceseneldiseodelrincnsobreElBosquedelaEconoma.

Portanto,asociadasaestoscuentossehandesarrolladocuatrofacetas:
Lectura del cuento por parte del profesor o por parte de los nios segn el
segmentodeedad.
Explicacindeconceptoseconmicosyplanteamientodesituacionesdelavida
realrelacionadasconlosmismos.
Diseo de ilustraciones y de materiales
asociados, tal y como se observa en las
siguientesilustraciones.
Realizacin de otras actividades
asociadas,comoeldesarrollodelteatrillo
navideo,creacindeunacooperativadondeparticipan
los animales del bosque, creacin de una panadera
como modelo de negocio en lnea con el libro de `La
Canguro Natalia quiere ser niera, creacin de la
moneda propia del bosque e intercambio de monedas
comopremiosporbuencomportamiento(sustituyendo
aotrasformasdegratificacincomolospintos,chucus,
etc),visitaalbancodetuciudad,yunlargoetctera.
Actividades todas ellas que han puesto al alumnado en contacto real con la
economadeldaada.

Encuantoalgradodecomplejidaddelosconceptoseconmicosincorporados,se
realiz un primer anlisis para adaptarlo al nivel cognitivo del alumno de infantil y
primaria a partir del anlisis de las estructuras matemticaseconmicas desde una
perspectivacognitiva,esdecir,desdelaconsideracindesuenseanzayaprendizaje.
EnelmarcodelainvestigacinenEducacinmatemtica,sehapuestodemanifiestola
importancia del anlisis de manuales escolares como reflejo de la actividad que se
realizaenelaula.(Sierra,2005).ParaesteanlisisdemanualesRico,Marn,Lupiezy
Gmez(2008)nosbrindanunmarcodereferenciaadecuado:elanlisisdecontenido,
ya que si miramos las conexiones internas entre conceptos matemticos estaremos
mirandosuestructura,ystanosservirdereferenciaacadaelementodelaestructura.
Seanalizarnlostrminosqueconformaneltexto,loscontenidosqueintervienenylas
relacionesestablecidasentreellosysusecuenciacin,atendiendoalosdiversosfocos
conceptualesqueestructuranellibroyqueserecogernenunmapaconceptual(Lpez,
2011).
EnlasFiguraIIyIIIofrecemosunacomparativadeloqueseraunmapaconceptual
deestosconceptosofrecidosaalumnadodesecundaria(FiguraII)frentealoquese
debaofreceralalumnadodeeducacininfantilyprimerosaosdeeducacinprimaria
(FiguraIII).Fijmonosquefrenteapalabrascomunesatodosporencontrarsedentro
delusodiario(comobancoodinero),nosencontramosconpalabrasqueseincluyenen
infantil: hucha, paga, supermercado, precio, moneda,que en primaria podran
extenderse a conceptos como caro, barato, fbricas, sueldo y que en secundaria se
conviertenenconceptosmscomplejos(ahorro,inversin,unidadeconmicaounidad
familiar).

DINERO MODERNO
Unidad monetaria
SECTOR TRANSACCIONES
Posicin Comercio
Negocio
Pago Beneficio
BANCA / FINANZAS
Porcentajes
Cuenta bancaria Cajero automtico Prstamo Inversin
Ahorro Gasto Vivienda
UNIDAD FAMILIAR

FiguraII:MapaconceptualdellibrodetextodematemticasdelaEditorialAnaya
DINERO MODERNO
Unidad monetaria
SECTOR TRANSACCIONES
Oficio Comprar y
Fbrica/Tienda
vender
Pagar Ganar dinero
BANCA / FINANZAS
Rebajas
Banco Tarjeta/cajero Prestar y tomar Invertir para

prestado crecer***
Invertir para
Hucha Gastos Casa/hogar crecer***
UNIDAD FAMILIAR

FiguraIII:Mapaconceptualrevisado,propuestoparaEducacinInfantilyprimercursodePrimaria.
Salvoelconceptosealadocontripleasterisco(***)queporsucomplejidadseintegraraenniveles
educativossuperiores
EstosmaterialesfueronpuestosadisposicindelaConsejeradeEducacindela
JuntadeCastillayLenqueloshacontrastadoconxitoennuevecentroseducativos
deinfantilyprimariadelacomunidaddeCastillayLenduranteelcurso20142015.Del
primergrupofocaldesarrolladoconelgruposeobtuvieronimportantesconclusiones

que se difundieron en las I Jornadas de Educacin Financiera celebradas en la

UniversidaddeSalamancael18demayode2015,quepodemosresumirencuatro:
(i) Seeducalaresponsabilidadylaticateniendoquetomardecisioneseconmicas
sencillasdehoyqueseconviertenendecisionesdeahorroeinversionesfuturas.
Dehechoseobservaquesonlosniosconmenosrecursoslosnicosqueparecen
entenderelcorrectousodeldinero.
(ii) Las actividades que se pueden generar en torno a los cuentos son muy
numerosaseinstructivas,desdelavisitaaunbanco,lacreacindeunpequeo
negocioenlaescuela,lacreacindemonedapropia.
(iii)Losalumnosseidentificanconunouotropersonajedelcuento,empezandoa
perfilarsuconcepcindeldineroydelvalordelascosas,susolidaridadofalta
deellaysucapacidaddeahorroydesacrificarplacerpresenteporseguridad
futura.
(iv) Es necesaria la interaccin con los padres para una correcta difusin de la
educacinfinanciera.Muchasdeestasactividadesgenerandebatesyreflexiones
quelosalumnostrasladanasuscasasfavoreciendolainteraccinconlospadres
conlocuallaeducacinenvalorestambinllegaalospadres.Porellotambin
vemosposiblequelaeducacinfinancierapuedetrasladarsedelalumnadoasus
padresdelamismamaneraqueselogrqueloshogaresconpadresdemayor
edadintegraranloshbitosdereciclaje,graciasalempujedesushijosynietos.
Tambinhemosaprendidodesuexperimentacinqueesteplansedebecompletar
con talleres para nios, de formato muy sencillo, pero tambin con la formacin en
economa del profesorado de primaria y secundaria. Pero sobre todo este proyecto
educativo de Economa infantil ha abierto los ojos a una realidad que ha quedado
expresadaenestaspalabrasdeDelBroyMellado(2015):Laexcusadequelosnios
noentiendenlascuestioneseconmicasyanoesvlidaparaseguirenlaignorancia.Los
niosentiendentodoloqueselesexpliqueensulenguajeyasunivelcognitivo.Por
estaraznalserellenguajedeloscuentoselquemejorcomprendenlosnios,este
proyectoaciertaalservirsedecuentosparatransmitirconceptoseconmicosquede
otraformaunnionuncapodraentender(DelBroyMellado,2015).
Aunque ya hemos hecho mencin a las tres facetas bsicas del proyecto de
educacin financiera (investigacin, elaboracin de materiales y difusin), queremos
dedicaresteespacioadescribirlasdeformamspormenorizadayanalizarsusavances.
(i) Investigacin.Sehandesarrolladoespecficamentetreslneas:
a. los procesos cognitivos del aprendizaje de la economa en los nios
comenzandodesdeelprimeraodeinfantil;
b. educacinfinanciera:comenzandoporlafasedediagnstico,analizando
la identificacin del nivel de educacin financiera de los alumnos de
infantil, primaria, secundaria y primer ao de Universidad dentro del
espacioeducativodelaComunidaddeCastillayLenylavaloracinde
lasnecesidades,debilidadesyfortalezasdecadagrupo;
c. emprendimientoenlaescuela(identificarcmoaproximarlosprocesos
de creacin de empresa a los nios desde la infancia como forma de
incentivarsuesprituemprendedor).

VARIABLE SUBVARIABLE ECONOMIAINFANTIL
Dineromoderno Billete,euro,
dinero,moneda
Sectoreconmico Posicin Oficio
Jefe

Negocio Fbrica
Tienda
Banca Cuentabancaria Pagar
Cobrar
Saldo
Recibo
Cajeroautomtico Sacardinero
Prstamo Deberdinero
Quetedebandinero
Inversin
Transacciones Comercio Precio
Perder
Ganar
Pago
Beneficio
Unidadfamiliar Ahorro Ahorro
Gasto Gasto
Vivienda Vivienda
FiguraIV:Caracterizacincategricadelaterminologaeconmicofinancieradeltexto.Enlaltima
columnaserecogelostrminosovocablosconocidosporelalumnoenesasedades.

(ii) Elaboracin y contrastacin de materiales: nos referimos a los materiales arriba
citados concebidos como materiales complementarios: libros, cuentos, diccionarios,
videojuegos,materialaudiovisualymultimediarelacionado.
Conestosmateriales,losniosseenfrentarnporprimeravezensupropiolenguaje
(expresadoaunnivelcomprensibleparainfantilyprimaria)yatravsdesuspersonajes
favoritos,conlosconceptosdeahorro,consumoresponsable,papeldelosbancose
intermediariosfinancieros,ofertaydemanda,emprendimientoycreacindenegocios,
bienespblicos.
Eldiseodelosmaterialesserealizapartirdelasprimerasconclusionessobreel
proceso cognitivo del aprendizaje de la economa por parte de nios de infantil. Es
nuestra intencin seguir elaborando nuevos manuales diseados conforme a las
necesidades identificadas. Aunque ahora se colabora en el diseo curricular de la
economa y el emprendimiento en Educacin infantil y primer ciclo de primaria, es
nuestroobjetivocubrirtodoelciclodeprimaria.


(iii) Campaasdeconcienciacinyotrasformasdedifusin.Nopuedehaberdifusin
de conocimiento sin el apoyo de instituciones pblicas. Por ello buscaremos su
colaboracin para la realizacin de campaas de concienciacin, como la realizada
dentrodelafaseexperimentalsobreelconsumoresponsableasociadoalosregalosde
reyes(unacarta,unregalo).
Parafraseando a Jorge Semprn, no solo hemos de preocuparnos de qu mundo
dejamos a nuestros hijos, tambin tenemos que pensar en qu nios le dejamos al
mundo.

Conclusiones
Detodolodichoanteriormentesededucequeexisteenlasociedadunademanday
un elevado inters hacia la educacin financiera como mecanismo de prevencin de
futuroscomportamientoseconmicamenteineficientes,alejadosdeprincipiosticosy
delespritudetrabajo,esfuerzoycompromisosocial.Elpresenteartculohaabordado
elanlisisdelarelevanciadelaeducacinfinancieraparalasociedad,ysuintegracin
enelsistemaeducativo;ademsderevisarlasmedidasadoptadasdesdeorganismos
pblicosyentidadesprivadasparafavorecerlaeducacinfinanciera,tantoentrminos
legislativoscomoatravsdeotrasiniciativas.
Deesteanlisishemosconcluidoqueelesfuerzopormejorarlaeducacinfinanciera
queseestrealizandoesimportante,sibiensehansituadoenlaadolescenciayms
concretamenteenlaeducacinsecundaria(tantoenlafasedeformacinatravsde
todasesasiniciativas,comoenlafasedeevaluacin,atravsdePISA).Enlosltimos
aoslaOCDEynuestrasleyesnacionaleshanrequeridotambinincorporarformacin
financiera en primaria, de forma transversal, y con especial integracin con las
matemticasylascienciassociales.
En este trabajo, se presenta una propuesta educativa diferente, dirigida
especialmentealaeducacininfantilyprimerosaosdeprimaria,enlaqueatravsde
materiales integrados con el sistema de lectoescritura, los ms pequeos pueden
`aprehender conceptos econmicos muy sencillos, explicados de forma clara, y
expresadosensupropiolenguaje,especialmenteellenguajedeloscuentos.
Creemosqueesteproyectorespondebienaunadelasllamadasdeatencinquese
producaenunodelosgruposfocalesconprofesoresdeinfantilyprimaria:Laexcusa
dequelosniosnoentiendenlascuestioneseconmicasyanoesvlidaparaseguiren
laignorancia.Losniosentiendentodoloqueselesexpliqueensulenguajeyasunivel
cognitivo.Porestaraznalserellenguajedeloscuentoselquemejorcomprendenlos
nios, este proyecto acierta al servirse de cuentos para transmitir conceptos
econmicos que de otro forma un nio nunca podra entender (Del Bro y Mellado,
2015).
Tambin hemos analizado en este trabajo el papel del sistema educativo y la
investigacinenlaeducacinfinancierainfantilcomomotordecambioenlaeducacin
financieradeunpas,especialmentedandounavisinticadelaeconoma,alejadade
la imagen tan denostada que tiene actualmente, asociada al mercantilismo, la
corrupcin y el dinero fcil. Hay que cambiar muchos de los principios y valores de
nuestra sociedad, y este proyecto al conferir educacin infantil, tambin trata de
afianzarvaloresyprincipiosticos.
Esdifcilevaluarelxitodeesteproyectoapesardelgradodesatisfaccinexpresado
por los docentes que lo han experimentado en centros de primaria y secundaria de
CastillayLen.Comotantasotrasmedidasadoptadasenelmbitodelaeducacin,los
frutosnoserecogenenelcortoplazo,sinoalolargodeunavida.Perohayqueiniciar
estasenda,ycreemosqueestapropuesta,apoyadaenunelevadoconocimientodel
sistemaeducativo,laeducacinensmisma,perotambindelaeconomaylasfinanzas
yapoyadaenelrigorcientfico,puedeserunaopcinmuyviable.Enlasiguientefigura,
ofrecemos lo que sera la situacin resultante en la disponibilidad de materiales que
engloben educacin financiera en la infancia una vez puesto en prctica nuestro
proyecto.
SITUACINFINALTRASLA
REALIZACIONDELPROYECTO
MISPRIMERASPALABRASDE
ECONOMIA
CUENTOSDEVALORES
INFANTIL APOYOENLECTOESCRITURA
BASADOSENCONCEPTOS
ECONOMICOS
DICCIONARIODEECONOMIA
PRIMARIA CUENTOSDEVALORES
APOYOENLECTOESCRITURA
primerciclo BASADOENCONCEPTOS
ECONOMICOS.
DICCIONARIODE
ECONOMIACONVIETAS
SECUNDARIA EXISTENYAMANUALESY
RECURSOSDIDACTICOS

Lohemosmencionadoya,peronoqueremosconcluirsinrecordarlo.Unacorrecta
toma de decisiones financieras promueve el bienestar del individuo y
consecuentementedelrestodelasociedad,encambio,actuarsinconoceryentender
el funcionamiento de los diferentes productos y servicios financieros, hace que las
personasincurranengastosexcesivos,asumanriesgosinnecesarios,norentabilicensu
ahorro,obvienlainversinypuedanservctimasdefraudeconmayorfacilidad,todo
elloafectandoalconjuntodelasociedad.
Eduquemosanuestrosniosyniasparalavida,ynoobviemosqueenesavidaun
elevadonmerodedecisionesyactividadesdiariasestnmarcadasporlaeconoma.


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Segn el estudio de Lusardi, Michaud y Mitchell (2011), el conocimiento de los

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