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- CONVENIO DE COOPERACIN -
2010
PLAN NACIONAL DE DIFUSIN DEL ROL Y FUNCIONAMIENTO
DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
ANTECEDENTES:
Entre las causas que explican la baja bancarizacin en el Per se pueden citar, entre
otras, a los elevados niveles de pobreza e informalidad; la limitada informacin sobre
la disponibilidad de servicios financieros y el costo de los mismos; los elevados costos
en la resolucin de conflictos por ineficiencias del sistema judicial y, por ltimo, un
deficiente nivel de educacin y cultura financiera.
Este cuarto programa de asesora ser aplicado en las regiones de Lima, Piura,
Tumbes, Cajamarca, Arequipa, Moquegua y Tacna y tendr como finalidad promover y
generar las condiciones para un adecuado conocimiento, por parte de los estudiantes,
del funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, de Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones (AFP) y de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) del
Per.
OBJETIVO:
METAS:
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ndice de Temas:
2. Conceptos Bsicos:
a. Bancarizacin.
b. Crdito.
c. Comisiones.
d. Depsito.
e. Garanta.
f. Tasa de Inters.
g. Spread.
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EL SISTEMA FINANCIERO
INTERMEDIARIO
AGENTE FINANCIERO
SUPERAVITARIO
(Tienen exceso de ingresos) AGENTE
DEFICITARIO
(Necesita financiamiento)
1
Schinasi, Garry J. Preservacin de la estabilidad financiera. Temas de Economa N36. Fondo Monetario
Internacional, Pg.18,2005.
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Los sistemas financieros contribuyen con una asignacin ms eficiente de los recursos
en la economa (entre proyectos productivos) y promueven el crecimiento de la
productividad total de los factores de produccin generando un impacto positivo
en el crecimiento econmico a largo plazo. Asimismo, generan economas de
escala al reducir los costos de transaccin e informacin y facilitan el intercambio
de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.
Segn el cuadro anterior se puede apreciar que el grado de acceso a los servicios
financieros en el Per est muy por debajo de los niveles de otras economas
cercanas como Bolivia, Venezuela y Colombia lo que nos muestra que hay mucho por
hacer en este aspecto.
El sistema financiero formal est constituido por todas aquellas empresas que para
poder operar, deben contar con una autorizacin de funcionamiento, infraestructura
fsica apropiada y regirse por un marco legal que las regula, tareas que la Ley le ha
encargado a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), garantizando as la
proteccin del dinero del ahorrista y la legalidad de las operaciones de crdito que se
otorgan a los prestatarios.
Existe una denominada banca paralela y/o informal, la misma que opera al margen
del ordenamiento jurdico vigente y que no garantiza las operaciones que las personas
puedan realizar a travs de ella, ya que no existe un marco legal que la regule y en
consecuencia, no est sujeta a la supervisin de ninguna entidad reguladora, por lo
que las operaciones realizadas en ella implican mayores riesgos.
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2. CONCEPTOS BSICOS
a. Bancarizacin
Fomenta el ahorro.
Da acceso al crdito.
Incrementa la cultura financiera.
Facilita y mejora el manejo de las
FAMILIAS finanzas personales.
Facilita crdito a las micro y
pequeas empresas.
Incrementa los fondos
disponibles para financiar
inversiones o capital de trabajo.
El principal
beneficio es su
significativa
contribucin al SISTEMA
EMPRESAS desarrollo del FINANCIERO
pas.
b. Crdito
El crdito es una promesa de pago futuro que hace un deudor a un banco o
entidad financiera a cambio de una suma de dinero que le ha sido entregada. El
deudor se compromete a pagar el valor recibido (capital), ms intereses
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remuneratorios, segn las condiciones aceptadas por ambas partes. El monto de
devolucin est determinado por la tasa de inters activa. Los crditos pueden ser
de cuatro tipos: comercial, microempresarial, consumo e hipotecario.
La palabra crdito proviene del latn credere, que significa creer, porque el
acreedor confa en la promesa de pago del deudor. De all que sea tan importante
para el acreedor conocer a sus deudores.
Por otro lado, podemos mencionar que existen los crditos indirectos, que son
aquellos crditos que no implican desembolso de efectivo, sino un compromiso de
pago de una deuda en lugar del deudor. Es decir, avalan o garantizan el
cumplimiento del cliente ante su operacin con un tercero, algunos ejemplos:
fianzas, avales, crditos documentarios, entre otros.
c. Comisiones y Gastos
La comisin es el monto que cobra una entidad al cliente o usuario por brindar un
servicio efectivamente provisto por la empresa. Dependiendo de las operaciones
que realice un cliente, se le aplicar una o ms comisiones, por ejemplo:
Depsitos:
i. Comisin por mantenimiento de cuenta.
ii. Comisin por exceso de movimientos (retiros, depsitos o
consultas)
iii. Comisin por retiro de efectivo en un cajero de otra entidad.
iv. Comisin por emisin de estado de cuenta.
Crditos:
i. Comisin por cobranza
ii. Portes (comisin por envo de mensajera)
d. Depsitos
El depsito es la suma de dinero que una persona (depositante) entrega a una
institucin financiera, a su nombre y manteniendo derechos sobre la misma,
aunque dichos derechos pueden tener restricciones, costos o remuneraciones
dependiendo de las condiciones del depsito efectuado, de las formas de retirar o
disponer de dicha suma de dinero (tarjetas, cheques, transferencias programadas,
etc.)
2
Reglamento de transparencia de informacin y disposiciones aplicables a la contratacin con
usuarios del Sistema Financiero (Resolucin SBS N 1765-2005).
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Los depsitos son remunerados a travs de la tasa de inters pasiva. En nuestro
Sistema Financiero podemos encontrar varios productos denominados depsitos,
por ejemplo: depsito de ahorros, depsitos a plazo fijo y depsito por
compensacin de tiempo de servicios, etc.
e. Garantas
Una garanta es un respaldo que le sirve al acreedor para garantizar que va a
poder recuperar su crdito, an en caso de que el deudor no cumpla con el pago
de la obligacin.
f. Tasa de Inters
La tasa de inters es el costo que hay que pagar por el uso del dinero y se mide en
una tasa porcentual expresada a un plazo determinado (mensual, anual, etc.) que
se aplica sobre una suma de dinero en funcin del periodo.
Hay de dos tipos: las pasivas, que son aquellas tasas que la entidad financiera
ofrece al ahorrista por sus depsitos: y las activas, que son las que cobra la
entidad por los crditos que otorga.
g. Spread
Diferencia entre las tasas de inters que cobran los bancos por las operaciones
activas (prstamos o colocaciones) y las que pagan por las operaciones pasivas
(depsitos).
Recuadro 1:
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
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3. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS MS COMUNES
a. Cuenta de ahorros
Es un depsito efectuado en una institucin financiera por un plazo indefinido.
Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y
pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin previo aviso. Usualmente,
estn asociados a una tarjeta de dbito, mediante la cual se puede hacer retiros a
travs de cajeros automticos o efectuar consumo de bienes o servicios con
cargo directo a los fondos en dicha cuenta. Se usa generalmente para realizar
transacciones en locales comerciales que tengan un Terminal lector de tarjetas
bancarias denominado P.O.S. (por su expresin en ingls: Point of Sale Puntos
de Venta)
c. Cuenta corriente
El depsito en cuenta corriente es aquel realizado en un banco, a nombre de una
o ms personas naturales o jurdicas, que permite a los titulares de la cuenta girar
cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer aportes
parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligacin de hacer efectivos los
cheques, de acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a
menos que la cuenta no tenga fondos suficientes.
La cuenta corriente puede tener asociada, al igual que una cuenta de ahorros,
una tarjeta de dbito que permita efectuar movimientos de los fondos depositados
en la misma, a travs de la tarjeta.
d. Crdito de consumo
Es aquel crdito que se otorga a las personas naturales, con la finalidad de
atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad
empresarial. Podemos encontrar productos tales como prstamos para estudios,
vehiculares, entre otros.
f. Crdito hipotecario
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Crdito que otorga una
entidad financiera para
la adquisicin,
construccin,refaccin,
remodelacin,
ampliacin,
mejoramiento y
subdivisin de vivienda
propia, siempre que
tales crditos se
otorguen amparados con
hipotecas debidamente
inscritas.
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Un ejemplo de crdito hipotecario es el denominado
Crdito MIVIVIENDA.
g. Crdito comercial
Son aquellos crditos que se otorgan a las personas
naturales o jurdicas cuyo endeudamiento sobrepasa los
$ 30 000 (o su equivalente en moneda nacional), sirve
para el financiamiento de la produccin y
comercializacin de bienes y servicios en sus diferentes
fases.
h. Tarjeta de crdito
Cualquier tarjeta destinada a ser utilizada por su titular o
usuario en la adquisicin de bienes o en el pago de
servicios, vendidos o prestados por establecimientos
afiliados al correspondiente sistema. Es emitida por una
entidad financiera y se encuentra asociada a una lnea
de crdito otorgada por dicha entidad al titular de la
tarjeta, bajo condiciones que se establecen al momento
de la aceptacin de la tarjeta.
Desde su creacin, el FSD ha desembolsado aproximadamente US$ 308 millones para cubrir a
ms de 320,000 depositantes afectados por los procesos de intervencin o liquidacin de:
Financiera Peruinvest, Banco Hipotecario, Banco Popular, CRAC VRAE, Banco Repblica,
CRAC Majes, CRAC Selva Central, Banco Bnex, Banco Orin, Banco Serbanco, Banco
Nuevo Mundo, Banco NBK Bank y Banco Latino.
Segn el artculo 145 de la Ley General en adelante Ley General, las empresas del sistema
financiero autorizadas a captar depsitos del pblico son miembros del FSD. Sin embargo, en
dicho artculo se especifica que los miembros del FSD deben realizar aportaciones (pago de
primas) durante un periodo de 24 meses para que recin sus depsitos se encuentren
cubiertos por el FSD.
La forma como el FSD ha venido operando para cubrir los depsitos asegurados ha ido
cambiando con la finalidad de ser ms eficiente y disminuir el impacto adverso en el sistema
financiero que origina la disolucin de una institucin financiera.
En este sentido, bajo el marco de la Ley General (vigente desde diciembre de 1996) la
proteccin al ahorrista se haca efectiva recin en la etapa final del proceso de salida de una
institucin financiera una vez declarada la disolucin y liquidacin de la misma,
correspondindole al FSD pagar los depsitos asegurados.
Con las modificaciones a la Ley General, dadas por las Leyes N 27008, N 27102 y N 27331,
se le dot de personera jurdica y de nuevas funciones y operaciones al FSD que le permiten
tomar accin durante todo el proceso de salida de una institucin financiera, coadyuvando al
mantenimiento de un sistema financiero slido y confiable. En consecuencia, el FSD est
facultado para:
En caso una empresa miembro del FSD sea sometida a rgimen de vigilancia:
En caso una empresa miembro del FSD sea sometida al rgimen de intervencin:
Todas estas operaciones las realiza el FSD cuando la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFPs lo determine.
FONDO DE SEGURO DE DEPSITO (continuacin)
MONTO
Al 30 deMAXIMO DEde
noviembre COBERTURA
2009, los recursos del FSD alcanzaron los S/. 848 millones, distribuidos
de la siguiente manera:
El Monto Mximo de Cobertura (MMC) que brinda el FSD a los depositantes asegurados, para
el periodo diciembre 2009 febrero 2010 es de S/. 82 073 por persona en cada empresa del
sistema financiero. De acuerdo con el artculo 153 de la Ley General, el MMC se reajusta con
una periodicidad trimestral siguiendo la variacin del ndice de Precios al Por Mayor. La
evolucin del MMC se detalla en el siguiente cuadro:
En la pgina Web del FSD (www.fsd.org.pe) se encuentra informacin detallada del FSD, la
misma que incluye entre otros temas los siguientes: Estados Financieros del FSD, Informacin
detallada de las Inversiones del FSD, Memoria Anual, Informe de Auditores Externos, etc.
RECUADRO 4: REMESAS FAMILIARES
Este proceso migratorio adems ha permitido que muchos peruanos enven dinero
a sus familias para ayudarlas con los gastos ms necesarios.
RECUADRO 5: TRANSPARENCIA DE
INFORMACIN EN EL SISTEMA FINANCIERO
En Julio de 2005 se public la Ley N 28587: Ley Complementaria a la Ley de
Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros y, en noviembre del
mismo ao se aprob el Reglamento de Transparencia de Informacin y
Disposiciones Aplicables a la Contratacin con Usuarios del Sistema Financiero
(Resolucin SBS N 1765-2005), cuyos objetivos son:
Banca Mltiple:
Banco de Comercio
BBVA Banco Continental
Banco de Crdito del Per
Banco Financiero del Per
Banco Interamericano de Finanzas
Banco Ripley
Banco Falabella
Banco Azteca
3 De acuerdo a lo que estipula la Ley General del Sistema Financiero. Ley N 26702 y sus modificatorias.
4 BCRP. Gerencia de Estudios Econmicos. glosario de trminos econmicos, Lima, 1995. Pgina 184.
Empresas del Estado integrantes del Sistema
Financiero
Banco de la Nacin.
Entidad financiera cuyo objetivo es administrar las
subcuentas del Tesoro Pblico y proporcionar al gobierno
central los servicios bancarios para la administracin de
los fondos pblicos. Entre sus funciones tenemos:
Recaudar las rentas del Gobierno Central y de las
entidades del Sub-Sector Pblico independiente y de los
Gobiernos Locales cuando as se conviniera con stos.
Recaudar los tributos del Sector Pblico Nacional.
Participar en las operaciones de comercio exterior del
Estado.
Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, y a
los Gobiernos Regionales y Locales, en los casos en
que stos no sean atendidos por el Sistema Financiero
Nacional.
Otorgar Crditos al Sector Pblico.
Recibir depsitos de ahorros en lugares donde la banca
privada no tiene oficinas.
Instituciones Microfinancieras:
Empresas que prestan servicios financieros a clientes
de bajos ingresos procurando la intermediacin
financiera y la intermediacin social.
Entre estas instituciones tenemos a:
5 Las Cajas Rurales, Cajas Municipales y EDPYMES son denominadas Instituciones Microfinancieras No Bancarias (IMFNB).
Sipn.
Nuestra Gente
EDPYMES
Acceso Crediticio
Credivisin
Efectiva
MiCasita
Nueva Visin S.A.
Proempresa S.A.
ProNegocios S.A.
Raz
Solidaridad
Credijet
Cajas Municipales
Empresas de Arrendamiento Financiero
Empresa cuya especialidad consiste en la adquisicin
de bienes muebles e inmuebles, los que sern cedidos
en uso a una persona natural o jurdica, a cambio del
pago de una renta peridica y con la opcin de
comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
7 La palabra fiducia significa fe, confianza. Mediante la fiducia una persona natural o jurdica (fideicomitente) confa a una sociedad
fiduciaria uno o ms de sus bienes, para que cumpla con una finalidad determinada en el contrato. Esta finalidad puede ser en provecho del
mismo propietario o de otra persona (beneficiario) .
Todas estas empresas son supervisadas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
(SBS).
Entidades establecidas bajo este rubro:
RECUADRO 6:
La Fiduciaria
SISTEMA
FiduciariaDE SEGUROS
GBC
Empresa de Transferencia de Fondos
1. Qu es Empresa
un seguro? que tiene como giro principal la actividad de
ofrecer al pblico el servicio de recepcin de rdenes
El segurodesurge por la necesidad
transferencia que
de fondos y/otienen las personas
su puesta de protegerse ante la ocurrencia
a disposicin
de hechosporimprevistos,
parte de cuyaslos consecuencias
beneficiarios. Ladesbordan su capacidad
actividad de para repararlas. En
este sentido el seguro cumple
transferencia una funcin
de fondos se puedebsica como es
realizar la de la solidaridad, ya que el
como
grupo derepresentante
personas asegurado contribuye
de empresas con sus
de alcance primas a osolventar las consecuencias
internacional
negativasen
sufridas
formapor cualquiera demediante
independiente sus miembros.
contratos suscritos
con empresas corresponsales del exterior.
De este modo, el seguro es una actividad econmico-financiera que transforma los riesgos
de diversa naturaleza a que estn sometidos los patrimonios, en un gasto peridico
determinado, que puede ser soportado con relativa facilidad por los tomadores del seguro.
3. Qu es un contrato de seguro?
Es el acuerdo escrito a travs del cual, una persona transfiere a una empresa de seguros un
riesgo que la afecta (riesgo de incendio sobre una propiedad, robo, accidentes,
enfermedades, etc.), a cambio del pago de una contraprestacin en dinero, llamada prima.
1. Quines Somos?
La UIF Per fue creada mediante Ley N 27693, modificada por Leyes N 28009 y Ley N
28306, con autonoma funcional, tcnica y administrativa, encargada de recibir, analizar,
tratar, evaluar y transmitir informacin para la deteccin del lavado de activos y/o del
financiamiento del terrorismo; as como, coadyuvar a la implementacin por parte de los
sujetos obligados del sistema para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos
y/o financiamiento del terrorismo. Incorporada a la Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones mediante Ley N 29038.
La UIF Per no est facultada para emitir denuncias ni realizar investigaciones de oficio.
7. Qu es el lavado de activos?
No,Qu
10. no eses
delito. La UIF-Per
el reporte est facultada
de operaciones para realizar diferentes anlisis, necesarios
sospechosas?
para ese ROS y si encuentra algunas presunciones de posible delito, transmite un
Informe de Inteligencia Financiera al Ministerio Pblico del Per, quien en su calidad de
Es aquel
Titular reporte
de la accinque efecta
Penal el Per
en el Oficialser
de Cumplimiento
quien decida de los sujetos obligados
si corresponde para
abrirse una
informar a la Superintendencia Adjunta de la Unidad de Inteligencia Financiera
Investigacin Preliminar de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo; en el del Per,
respectodede
supuesto aquellas
encontrar operaciones
suficiencia realizadas
de indicios o hace
penales que lasedenuncia
hayan preliminar
intentado ante
realizar,
el
detectadas en el curso de sus actividades, que a criterio del Oficial de
Poder Judicial, quien establecer de ser el caso, las sanciones a que hubiere lugar. Cumplimiento
sean consideradas como sospechosas, sin importar los montos involucrados. La
informacin consignada en ellos tiene carcter de confidencial y sujeta al deber de
15. reserva.
Es delito omitir el reporte de operaciones sospechosas por un Oficial de
Cumplimiento?
La sancin penal por la comisin del delito de Lavado de Activos puede ser como
mnimo de ocho (08) a veinticinco (25) aos de pena privativa de la libertad.
6. SUPERINTENDENCIA DE BANCA,
SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS
DE FONDOS DE PENSIONES (SBS)
Tambin existen las centrales de riesgo privadas que tienen por objeto proporcionar al
pblico informacin sobre los antecedentes crediticios de los deudores de las
empresas de los sistemas financieros y de seguros.
Para conocer ms acerca de las instituciones mencionadas puedes visitar las
siguientes pginas Web:
RANKING DE
EMPRESAS SUPERVISADAS
POR LA SBS
Crd ito s Directos
Participacin Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CMAC
1 Arequipa
B. de Crdito del Per 32 905 477 1 191 376 34,76 17,38
34,76 17,38
2 CMAC Trujillo 1 116 221 16,29 33,67
2 B. Continental 21 533 497 22,74 57,5
3 CMAC Piura 1 084 315 15,82 49,49
4 3 Scotiabank Per
CMAC Sullana 14 539 214 739 608 15,36 72,86
10,79 60,28
5 CMAC
4 Cusco
Interbank 11 264 007 593 865 11,9 8,66
84,75 68,95
6 CMAC
5 Huancayo
B. Interamericano de Finanzas 3 179 155 497 660 3,36 7,26
88,11 76,21
7 CMAC Tacna 351 346 5,13 81,33
8 CMAC Ica Mibanco
6 2 390 993 341 220 2,53 90,64
4,98 86,31
9 CMCP
7 LimaCitibank 2 310 831 318 263 2,44 4,64
93,08 90,96
10 CMAC
8 Paita
B. Financiero 1 858 559 212 917 1,96 3,11
95,04 94,06
11 CMAC Maynas 200 450 2,92 96,99
12 CMAC Del HSBC
9 Santa Bank Per 1 327 850 176 323 1,4 96,44
2,57 99,56
13 10 Pisco
CMAC B. de Comercio 1 014 308 30 169 1,07 97,51
0,44 100,00
11 B. Santander Per 802 633 0,85 98,36
12 B. Falabella Per 548 137 0,58 98,94
13 Deutsche Bank Per Depsitos397Totales
492 0,42 99,36
14 B. Ripley
Empresas 382 412
Monto 0,4 99,76
Participacin Porcentaj
15 B. Azteca Per 223 690
94 678 255 0,24 100,00
(%) Acumulad
1 CMAC Piura Patri m o nio 1 058 472 17,86 17,86
2 CMAC Trujillo 990 328 16,71 34,57
3 CMAC Arequipa 982 928
Participacin 16,58
Porcentaje 51,15
4 CMAC Sullana Empresas Monto 676 393 ( % ) 11,41
Acumulado 62,56
5 CMAC Cusco 578 115 9,75 72,32
6 CMAC
1 Huancayo
B. de Crdito del Per 4 664 690 407 231 32,59 6,87
32,59 79,19
7 CMAC Tacna 277 144 4,68 83,86
2 Scotiabank Per 2 888 752 20,18 52,78
8 CMAC Ica 255 748 4,31 88,18
9 3
CMCP LimaB. Continental 2 818 110 200 076 19,69 72,47
3,38 91,55
10 CMAC
4 Paita
Interbank 1 359 290 178 082 9,5 3,00
81,96 94,56
11 CMAC
5
Del Citibank
Santa 649 797
146 256 4,54 2,47
86,5
97,03
12 CMAC Maynas 145 892 2,46 99,49
13 6
CMAC B. Financiero
Pisco 319 573 30 327 2,23 88,74
0,51 100,00
7 Mibanco 312 624 2,18 90,92
8 B. Falabella Per 303 015 2,12 93,04
9 B. Interamericano de Finanzas Patrimonio
277 648 1,94 94,98
10 B. Ripley 196 428 1,37 96,35
Empresas Monto Participacin Porcentaj
11 HSBC Bank Per 174 735 1,22 97,57
(%) Acumulad
12 Deutsche Bank Per 122 238 0,85 98,42
1 CMAC Arequipa 215 995 16,38 16,38
2 13 Trujillo
CMAC B. de Comercio 108 454 191 800 0,76 99,18
14,54 30,92
3 CMAC
14 Piura B. Santander Per 77 085 188 262 0,54 14,28
99,72 45,20
4 CMAC Cusco 148 090 11,23 56,43
15 B. Azteca Per 39 981
14 312 420 0,28 100,00
5 CMAC Sullana 127 001 9,63 66,06
6 NOTACMAC Huancayo
: Informacin obtenida del Balance General. 115 654 8,77 74,83
7 Tomado
CMCP Lima
de: http://w w w .sbs.gob.pe
101 311 7,68 82,51
8 CMAC Tacna 70 257 5,33 87,84
9 CMAC Ica 57 650 4,37 92,21
10 CMAC Maynas 36 723 2,78 94,99
11 CMAC Paita 32 481 2,46 97,46
12 CMAC Del Santa 28 818 2,19 99,64
13 CMAC Pisco 4 735 0,36 100,00
Crditos Directos
Monto Participacin Porcentaje
Empresas
(%) Acumulado
1 CRAC Nuestra Gente 530 784 39,26 39,26
2 CRAC Seor de Luren 309 269 22,87 62,13
3 CRAC Credinka 136 656 10,11 72,24
4 CRAC Profinanzas 117 020 8,65 80,89
5 CRAC Chavn 85 782 6,34 87,24
6 CRAC Cajamarca 39 877 2,95 90,19
7 CRAC Prymera 38 155 2,82 93,01
8 CRAC Sipn 34 045 2,52 95,53
9 CRAC Los Andes 31 321 2,32 97,84
10 CRAC Libertadores de Ayacucho 29 147 2,16 100,00
Depsitos Totales
Monto Participacin Porcentaje
Empresas (%) Acumulado
1 CRAC Nuestra Gente 421 379 37,20 37,20
2 CRAC Seor de Luren 206 733 18,25 55,45
3 CRAC Profinanzas 108 498 9,58 65,03
4 CRAC Credinka 106 403 9,39 74,42
5 CRAC Chavn 99 131 8,75 83,17
6 CRAC Cajamarca 45 830 4,05 87,22
7 CRAC Prymera 41 502 3,66 90,88
8 CRAC Los Andes 37 501 3,31 94,19
9 CRAC Libertadores de Ayacucho 33 438 2,95 97,14
10 CRAC Sipn 32 343 2,86 100,00
Patrimonio
Monto Participacin Porcentaje
Empresas (%) Acumulado
1 CRAC Nuestra Gente 75 627 32,49 32,49
2 CRAC Seor de Luren 55 903 24,01 56,50
3 CRAC Credinka 31 242 13,42 69,92
4 CRAC Profinanzas 18 500 7,95 77,87
5 CRAC Prymera 11 621 4,99 82,86
6 CRAC Sipn 10 311 4,43 87,29
7 CRAC Chavn 9 875 4,24 91,53
8 CRAC Cajamarca 9 818 4,22 95,75
9 CRAC Los Andes 6 145 2,64 98,39
10 CRAC Libertadores de Ayacucho 3 751 1,61 100,00
Crditos Directos
Monto Participacin Porcentaje
Empresas
(%) Acumulado
Patrimonio
Monto Participacin Porcentaje
Empresas
(%) Acumulado
TEMA: BANCARIZACIN
1. Manejo de Informacin
Investiga cules son las dificultades que tienen las personas para acceder a los
productos y servicios financieros (por ejemplo para contratar crditos de
consumo o crditos hipotecarios).
Realiza un inventario de las empresas bancarias, financieras y microfinancieras
supervisadas que existen en tu localidad
1. Manejo de Informacin
Investiga y consulta cules son los intermediarios financieros, a travs de los cuales
se pueden recibir dinero desde el exterior, a los que tienes acceso en tu localidad.
Toma de
decisiones
Remesas Pensamiento
Pensamient domsticas creativo
o crtico
(Desde el exterior)
Solucin
de
problemas
C A P I T A L S G
I T D I R E C T A
O N E S A A D S H
K E R A N S H A O
G V T E S O J A R
S Z P F R E R R
B O N O E U A E O
O D A C R E M I B
L A S Q E G H C O
S S O D N O F N N
A D J C C S S A O
U G R V I W A N S
T W D L A E S I Z
E T N A T R E F O
CAPITAL DIRECTA
FINANCIERA
BONOS VENTA
BOLSA
EUROS AHORRO
FONDOS
OFERTANTE MERCADO
TRANSFERENCIA
Otras actividades:
3. Explica tres actividades en las que una familia puede utilizar (destinar) el dinero
que le enva un familiar desde el extranjero:
a) _____________________________________________________________
b) _____________________________________________________________
c) _____________________________________________________________
________________________________________________________________
MINISTRO DE EDUCACIN
Jos Antonio Chang Escobedo
VICEMINISTRO DE GESTIN PEDAGGICA
Idel Vexler Talledo
DIRECTOR DE EDUCACIN SECUNDARIA
Csar Puerta Villagaray
SUPERINTENDENTE DE BANCA, SEGUROS Y AFP
Felipe Tam Fox
GERENTE DE PRODUCTOS Y SERVICIOS AL USUARIO
Giovanna Prial Reyes
REDACCIN Y REVISIN :
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
DISEO Y DIAGRAMACIN :
Publicaciones SBS
Hecho el Depsito Legal en la Biblioteca Nacional del Per N 2008 -
######
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones
Los Laureles 214, Lima 27 - Per