Sumrio 35. Uso do Dinheiro ...........................................................

223
36. Moeda com defeito de fabricao ............................... 234
1. Introduo ....................................................................... 3
37. Nova famlia do real ..................................................... 234
2. Dinmica do mercado ..................................................... 3
38. BC lana novas cdulas de 2 e 5 reais .......................... 234
3. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional - SFN ............. 3
39. Intervenes do Bacen ................................................ 245
4. Regulamentao dos Arranjos de Pagamentos ............... 4
40. BCB alerta para tentativas de golpe ............................ 245
5. Conselho Monetrio Nacional - componentes................ 5
41. Mercosul ...................................................................... 256
6. Instrumentos de Poltica Monetria ............................... 5
42. BRICS ............................................................................ 256
7. Comportamento da SELIC em 2015 ................................ 5
43. Cdulas Manchadas ..................................................... 267
8. Mercado Primrio e Mercado Secundrio ...................... 7
44. Custo Efetivo Total (CET) ............................................. 267
9. Produtos e Servios Bancrios ........................................ 7
45. Liquidao antecipada ................................................. 267
10. Spread Bancrio .............................................................. 8
46. Moeda de R$ 1,00 ........................................................ 278
11. Caderneta de Poupana .................................................. 8
47. Emprstimos e financiamentos ................................... 278
12. Carta de Servios ao Cidado do Banco Central do Brasil 8
48. IBAN - Identificao de contas para transferncias
13. CMN altera regulamentao aplicvel s cooperativas de
internacionais .............................................................. 289
crdito ........................................................................... 11
49. Programa Minha Casa, Minha Vida ............................. 289
14. BC lana moeda comemorativa do Cinquentenrio do
Banco Central .............................................................. 112 50. CMN autoriza troca de real por dlar em caixas
eletrnicos ................................................................... 289
15. XVII Seminrio de Metas para a Inflao .................... 112
51. Cadastro Positivo ........................................................... 30
16. STF declara constitucional norma sobre capitalizao de
juros............................................................................. 123 52. Calculadora do Cidado tem novas funes .................. 30
17. BC e Ministrio da Justia divulgam boletim sobre novas 53. Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito -
regras de portabilidade do crdito.............................. 123 FGCoop ........................................................................ 301
18. A oferta de crdito continua patinando ...................... 134 54. DOC e TED .................................................................... 301
19. Compra do HSBC pelo Bradesco .................................. 145 55. Estatuto do Banco do Brasil ......................................... 301
20. Poupana registra sada recorde de R$ 41 bilhes no ano 56. Pedaladas Fiscais ......................................................... 356
at julho ...................................................................... 145
21. BC amplia atuao no cmbio na tentativa de conter alta
do dlar ....................................................................... 156
22. Inflao oficial vai a 9,56% em 12 meses, maior nvel
desde 2003 .................................................................. 156
23. Juros sobem pelo dcimo ms seguido e atingem maior
patamar desde 2009 ................................................... 167
24. Medidas preventivas para os arranjos de pagamento 167
25. Pesquisa de endividamento dos brasileiros ................ 178
26. Novas normas para as Cooperativas de Crdito ......... 189
27. Contas simplificadas .................................................... 189
28. Sistema Registrato......................................................... 20
29. BC lana moedas comemorativas dos Jogos Olmpicos e
Paraolmpicos Rio 2016 ................................................. 20
30. BC aprimora regras para o registro de reclamaes ... 201
31. BC aprimora critrios de preveno lavagem de
dinheiro pelas instituies de pagamento .................. 212
32. ESAF e Banco Central lanam curso de Gesto de
Finanas Pessoais ........................................................ 212
33. BC lana aplicativo para verificar as caractersticas das
cdulas brasileiras ....................................................... 212
34. Portabilidade do Crdito ............................................. 212
Atualidades do Mercado Financeiro: 2. Dinmica do mercado
Sistema financeiro nacional.
Segundo o Dicionrio Aurlio, a palavra dinmica, tem a ver com
Dinmica do mercado. Mercado bancrio. movimento.
Dessa forma, ao estudarmos a dinmica do mercado financeiro e
1. Introduo bancrio estamos estudando como esses mercados se movimentam
e o que ali movimentado.
Seja muito bem-vinda(o) ao nosso curso de Atualidades do Mercado
Nesses mercados ocorre a movimentao dos recursos financeiros
Financeiro para o concurso do Banco do Brasil, prova marcada para
nacionais, a forma pela qual o dinheiro muda de mo entre as
18.10.2015.
pessoas.
Esta matria, Atualidades do Mercado Financeiro, Sistema Financeiro
O sistema financeiro nacional permite o movimento, ou seja, a
Nacional, Dinmica do Mercado, Mercado Bancrio, surgiu pela
circulao das finanas da nao brasileira. Permite o encontro de
primeira vez no concurso do Banco do Brasil, na prova aplicada pela
superavitrios e deficitrios.
Fundao Carlos Chagas em 26.05.2013, nos estados do AM, ES, MG,
RJ, RS e SC. Isso ocorre por meio de operadores, tambm chamados
intermedirios financeiros, autorizados a funcionar pelo Banco
Posteriormente, j tivemos outros dois concursos do Banco do Brasil,
Central do Brasil, possibilitando aos que tm recursos financeiros
em 09.02.2014 e 15.03.2015, organizados pela Cesgranrio.
sobrando encontrar vrias alternativas para aplicar seu dinheiro.
Tanto a FCC quanto a Cesgranrio no se saram bem ao elaborar
Os operadores repassam esses recursos para os deficitrios que
essas questes. J cobraram contedos especficos relativos aos
estejam necessitando de dinheiro para atender suas necessidades de
Conhecimentos Bancrios bem contedos relativos a Atualidades no
consumo ou investimento. Esses deficitrios podem ser tanto
mbito internacional.
pessoas fsicas como pessoas jurdicas.
O Edital limita: so atualidades do mercado financeiro, deixando
claro que se trata do que acontece no Brasil, visto mencionar o
Sistema Financeiro Nacional. Fala da dinmica do mercado, ou seja, o 3. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional - SFN
que acontece no dia a dia, especificamente na atividade bancria,
quando se posiciona a respeito do mercado bancrio. Como consta no stio do Banco Central do Brasil (bcb.gov.br), o SFN
est estruturado basicamente em trs subsistemas: rgos
Infelizmente, na prova podem aparecer e tem aparecido coisas mais normativos, entidades supervisoras e operadores.
malucas possveis, como aconteceu na prova de 15.03.2015, quando
tivemos uma questo tratando das atribuies da Caixa Econmica
Federal citando o Banco Nacional da Habitao, que foi extinto em rgos Entidades
Operadores
normativos supervisoras
1986. Que atualidade essa envolvendo assunto ocorrido cerca de
20 anos atrs? Estava confusa, desatualizada e com vrias respostas Instituies financeiras
corretas. Como resultado a questo foi anulada. captadoras de
Banco Central depsitos
Outra questo ainda desta prova de 15.03.2015 tratou de um Outros
Conselho do Brasil vista intermedirios
produto especfico, o Fundo de Investimento, assunto do contedo - Bacen
Monetrio Demais instituies financeiros e
de Conhecimentos Bancrios. A questo tinha duas respostas certas administradores
Nacional financeiras
e tambm foi anulada. de recursos de
- CMN Bolsas de mercadorias
Levando em conta que eram cinco questes, 40% delas foram Comisso de terceiros
Valores Mobilirios e futuros
anuladas. Lamentvel.
- CVM Bolsas de Valores
Teve ainda outra questo envolvendo o G20financeiro, que est fora
do mbito nacional. Uma questo muito difcil, que deveria ter sido Resseguradores
Conselho
anulada por extrapolar o que estava previsto no Edital, mas no foi. Nacional de Superintendncia de Sociedades Seguradoras
A nica coisa boa dessa confuso toda que ningum foi eliminado Seguros Seguros Privados Sociedades de Capitalizao
por ter tirado zero em Atualidades do Mercado Financeiro. Com a Privados - Susep
Entidades Abertas de
anulao das duas questes, todos os candidatos receberam a - CNSP Previdncia Complementar
pontuao relativa aqueles dois quesitos.
Conselho Superintendncia
Eu acredito firmemente que dessa vez a Cesgranrio tomar todo o
Nacional de Nacional de
cuidado para que as questes de Atualidades do Mercado Financeiro Entidades Fechadas de Previdncia
Previdncia Previdncia
fiquem dentro do mbito nacional. Complementar (fundos de penso)
Complementar Complementar
Por conta disso o nosso curso de Atualidades do Mercado Financeiro - CNPC - Previc
est montado e estruturado dentro do que efetivamente ocorreu
nos ltimos tempos at o dia 10.08.2015, quando foi publicado o
rgos Normativos
Edital BB Cesgranrio 2015/001.
Estarei disposio em sala de aula e tambm no meio virtual. Tm a atribuio de traar as linhas gerais que devem ser observadas
Participe da minha comunidade Conhecimentos Bancrios no na parte do Sistema Financeiro que est a cargo de cada uma delas.
Facebook, acessando facebook.com/ConhecimentoBancario. No executam coisa alguma.
Conte com a minha experincia profissional, pois trabalho em bancos So os seguintes:
desde 1968. Conte sempre com o meu auxlio e com a minha Conselho Monetrio Nacional - CMN;
parceria. Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP; e
Conselho Nacional de Previdncia Complementar - CNPC.
Estude e realize os seus sonhos!
Fique na paz! Entidades Supervisoras
Prof. Cid Roberto Executam o que foi determinado pelos rgos normativos, cabendo
supervisionar, fiscalizar, acompanhar e punir os operadores do
Sistema Financeiro, dentro das atribuies definidas para cada uma
delas.
So as seguintes:
Banco Central do Brasil - Bacen;
Comisso de Valores Mobilirios - CVM;
Superintendncia de Seguros Privados - Susep; e
Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar - Previc.
Operadores (Intermedirios Financeiros)
So todos aqueles que fazem efetivamente o Sistema Financeiro
Nacional alcanar o seu objetivo de proporcionar o encontro dos
superavitrios com os deficitrios, cabendo-lhes observar as regras
definidas pelos rgos normativos e que so implementadas pelas
entidades supervisoras.
4. Regulamentao dos Arranjos de Pagamentos
A norma legal que trata do assunto a Lei 12.685, de 09.10.2013,
que dispe sobre os arranjos de pagamento e as instituies de
pagamento integrantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
Um arranjo de pagamento o conjunto de regras e procedimentos
que disciplina a prestao de determinado servio de pagamento ao
pblico aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto
pelos usurios finais, pagadores e recebedores.
O instituidor de arranjo de pagamento a pessoa jurdica
responsvel pelo arranjo de pagamento e, quando for o caso, pelo
uso da marca associada ao arranjo de pagamento.
A instituio de pagamento a pessoa jurdica que, aderindo a um
ou mais arranjos de pagamento, tenha como atividade principal ou
acessria, alternativa ou cumulativamente:
disponibilizar servio de aporte ou saque de recursos mantidos em
conta de pagamento;
executar ou facilitar a instruo de pagamento relacionada a
determinado servio de pagamento, inclusive transferncia
originada de ou destinada a conta de pagamento;
gerir conta de pagamento;
emitir instrumento de pagamento;
credenciar a aceitao de instrumento de pagamento;
executar remessa de fundos;
converter moeda fsica ou escritural em moeda eletrnica, ou vice-
versa, credenciar a aceitao ou gerir o uso de moeda eletrnica; e
outras atividades relacionadas prestao de servio de
pagamento, designadas pelo Banco Central do Brasil.
So exemplos de arranjos de pagamento os procedimentos utilizados
para realizar compras com cartes de crdito, dbito e pr-pago, seja
em moeda nacional ou em moeda estrangeira, bem como novas
tecnologias eletrnicas de pagamento (pay-pal, mobile payment,
ou moedas eletrnicas virtuais). Os servios de transferncia e
remessas de recursos tambm so arranjos de pagamentos.
Os cartes de loja (ou private label) no esto includos na
regulamentao. Os cartes emitidos por empresas destinados
exclusivamente aquisio de seus prprios bens ou servios no
so arranjos de pagamento. Tambm no esto inseridos no escopo
da regulamentao, conforme explica a Circular n 3.682, de
4.11.2013, do Banco Central, os cartes aceitos apenas na rede de
estabelecimentos que apresentem claramente a mesma identidade
visual do emissor, tais como os franqueados e demais
estabelecimentos que mantenham licena para o uso da marca do
emissor.
O arranjo em si no executa nada, mas apenas disciplina a prestao
dos servios. Por outro lado, instituies de pagamento so pessoas
jurdicas no financeiras que executam os servios de pagamento no
mbito do arranjo e que so responsveis pelo relacionamento com
os usurios finais do servio de pagamento.
So exemplos de instituies de pagamento os credenciadores de
estabelecimentos comerciais para a aceitao de cartes e as
instituies no financeiras que acolhem recursos do pblico para
fazerem pagamentos ou transferncias.
As instituies de pagamento no so instituies financeiras. A Lei
n 12.865, veda, explicitamente, que instituies de pagamento
realizem atividades privativas de instituies financeiras, como a
concesso de crdito e a gesto de uma conta corrente bancria.
Um dos objetivos da referida Lei justamente tornar claro que a
prestao de servios de pagamento no exclusividade de
instituies financeiras e permitir que instituies no financeiras
prestem servios de pagamento sem necessitar ser uma instituio
financeira.
Os servios de pagamento podem ser, e de forma corrente so,
prestados por instituies financeiras, principalmente aquelas de
natureza bancria. No entanto, a Lei n 4.595, que dispe sobre o
Sistema Financeiro Nacional, no inclui a prestao de servios de
pagamento como atividades privativas de instituies financeiras.
Em sntese, os servios de pagamento podem ser prestados, no
mbito de um arranjo de pagamento, por:
bancos comerciais, bancos mltiplos com carteira comercial, caixa
econmica, cooperativas singulares de crdito e sociedades de
crdito, financiamento e investimento; e
instituies financeiras de natureza no bancria e as instituies
de pagamento, desde que expressamente autorizadas pelo Banco
Central do Brasil.
Os arranjos de pagamento possibilitam ao cidado/usurio acessar
uma srie de servios sem ter a necessidade de possuir conta
bancria. Podem, por exemplo, transferir/receber recursos, pagar
contas, entre outros servios, utilizando o seu telefone celular. Com
o recurso financeiro movimentvel por meio de um telefone celular,
o usurio tem maior tranquilidade e convenincia em portar valores
e efetuar transaes, como pagar uma conta sem estar com moeda
em espcie e, principalmente, sem ter que se deslocar para uma
agncia bancria ou um correspondente, como, por exemplo, uma
Casa Lotrica.
Um ponto importante que o usurio no precisar manusear
dinheiro em espcie, o que aumenta a segurana. O potencial
inclusivo dos pagamentos mveis deve-se elevada difuso da
telefonia mvel no Brasil em todos os segmentos da populao,
independentemente da renda. Ademais, a possibilidade de atuao
de novos agentes neste mercado, como as prprias operadoras de
telecomunicaes, trar novos investimentos e maior concorrncia
na oferta de servios de pagamento.
A Lei n 12.865 permite o uso do aparelho celular para pagamento
eletrnico. Mesmo antes da edio da lei e da regulamentao
infralegal, j era possvel utilizar os dispositivos mveis para realizar
pagamentos. Porm, aps a edio da lei e de sua regulamentao
infralegal, esse servio passa a ser regulamentado e fiscalizado pelo
Banco Central do Brasil.
O cidado poder pagar contas pelo telefone celular ou pela
internet, sem ter uma conta corrente bancria. Em princpio, todos
os tipos de contas podem ser pagas por intermdio de uma conta de
pagamento, movimentada por meio de aparelho celular ou pela
internet, por exemplo.
Cabe instituio de pagamento oferecer tal facilidade, conforme as
caractersticas do arranjo de pagamento de que participe, com
ateno s novas regras editadas pelo Banco Central.
O cidado poder fazer as transaes com qualquer tipo de aparelho
celular, desde que respeitados os requisitos de segurana das
transaes efetuadas por meio desse tipo de aparelho e observados
os critrios de segurana e transparncia previstos na
regulamentao em vigor.
Conta de Pagamento
A conta de pagamento no se confunde com conta corrente
bancria. Porm, nada impede que um cidado seja titular de uma
conta corrente e de uma conta de pagamento num mesmo banco.
Assim como nada impede que o cidado tenha apenas a conta de
pagamento. Vai depender do modelo adotado.
As instituies de pagamento que desejarem oferecer contas de
pagamento pr-pagas com saldo e somatrio de aportes mensais
limitados a R$1.500,00 podero identificar o usurio exigindo apenas
o nome/firma ou denominao social e o CPF/CNPJ. O objetivo dessa
medida simplificar e dar maior agilidade oferta de servios de
pagamento, como, por exemplo, os cartes pr-pagos para
pagamentos recorrentes de mesadas, diaristas e outros servios.
Para as contas de pagamento pr-pagas que no prevejam esses
limites e para as contas de pagamento ps-pagas, a instituio de
pagamento dever exigir diversas outras informaes para a
identificao do usurio final.
A soma dos aportes em cada ms no poder ser superior a
R$1.500,00 e o saldo da conta no poder ultrapassar esse mesmo
valor em nenhum momento. possvel fazer mais de um aporte no
mesmo ms, desde que a soma dos aportes no ms no ultrapasse o
limite de R$1.500,00.
A conta de pagamento no ser coberta pelo Fundo Garantidor de
Crdito (FGC).
5. Conselho Monetrio Nacional - componentes
Em 10.08.2015, quando da publicao do Edital Cesgranrio n
2015/001 do Banco do Brasil, o CMN estava composto da seguinte
forma:
Ministro de Estado da Fazenda Joaquim Levy
Ministro de Estado do Planejamento,
Nelson Barbosa
Oramento e Gesto
Ministro de Estado Presidente do Banco Alexandre Antnio
Central do Brasil Tombini
6. Instrumentos de Poltica Monetria
Poltica Monetria
Diz respeito moeda nacional. So os procedimentos que o governo
adota para regular a oferta (quantidade) da moeda em circulao na
economia nacional.
Instrumentos de poltica monetria
So trs, basicamente, os instrumentos utilizados pelo governo:
compra e venda de ttulos pblicos (operaes do mercado
aberto) - quando o governo vende (lana) ttulos no mercado ele
retira moeda da economia e quando compra ttulos ele coloca
moeda na economia;
depsitos compulsrios - corresponde a um percentual das
captaes que os bancos so obrigados a recolher ao Banco
Central; quanto maior o percentual do compulsrio menos moeda
na economia e vice-versa; e
controle da taxa de juros - quanto maior a taxa de juros menos
pessoas estaro dispostas a tomar dinheiro emprestado,
resultando em menos moeda na economia.
Alguns defendem que o redesconto e a emisso de moeda tambm
so instrumentos de poltica monetria.
7. Comportamento da SELIC em 2015
Na quinta reunio de 2015, realizada nos dias 28 e 29.07.2015, o
COPOM, subiu os juros para 14,75%, atingindo o maior patamar
desde julho.
Comportamento da Selic ao longo das ltimas reunies
28 e 29.07.15 = 14,25% a.a.
02 e 03.06.15 = 13,75% a.a.
28 e 29.04.15 = 13,25% a.a.
03 e 04.03.15 = 12,75% a.a.
20 e 21.01.15 = 12,25% a.a.
02 e 03.12.14 = 11,75% a.a.
28 e 29.10.14 = 11,25% a.a.
02 e 03.09.14 = 11,00% a.a.
Para a nossa prova do Banco do Brasil, marcada para 18.10.2015,
ser considerada a Taxa Selic de 14,25% a.a., definida pelo Copom
em 29.07.2015.
O final do ano de 2014 e o primeiro semestre de 2015 caracterizou-
se pela elevao da taxa Selic que aumentou de 11,00% a.a, definida
03.09.2014 para 14,25% a.a., estipulada na reunio do Copom de
29.07.2015.
O Banco Central do Brasil, ao longo dos ltimos onze meses, fazendo
uso do controle da taxa de juros como instrumento de poltica
monetria, adotou uma poltica monetria restritiva, elevando a taxa
bsica de juros (Selic) e consequentemente as taxas de juros
cobradas pelos bancos da clientela na tentativa de reduzir e
consumo e controlar a elevao da inflao.
A propsito deste assunto vale a pena conferir a matria divulgada
pelo site G1, abaixo transcrita:
29/07/2015 21h04 - Atualizado em 29/07/2015 21h59
BC sobe juro para 14,25% ao ano e indica manuteno no futuro
Inflao est pressionada por tarifas e dlar alto, apesar de
atividade fraca.
Aps polmica com Serra, diretor do BC opta por no participar da
reunio.
Alexandro Martello - Do G1, em Braslia
Os juros bsicos da economia brasileira subiram de 13,75% para
14,25% ao ano, um novo aumento de 0,50 ponto percentual,
segundo deciso tomada nesta quarta-feira (29) pelo Comit de
Poltica Monetria (Copom) do Banco Central. Foi a stima elevao
seguida da taxa Selic, que atingiu o maior patamar desde julho de
2006, ou seja, em nove anos - quando estava em 14,75% ao ano.
Ao mesmo tempo, a autoridade monetria tambm indicou que os
juros devem permanecer neste patamar nos prximos meses. "O
Comit entende que a manuteno desse patamar da taxa bsica de
juros, por perodo suficientemente prolongado, necessria para a
convergncia da inflao para a meta no final de 2016", informou a
instituio, em comunicado imprensa.
Com uma taxa mais alta de juros, o Banco Central tenta controlar o
crdito e o consumo, atuando assim para segurar a inflao, que tem
mostrado resistncia neste ano. Por outro lado, ao tornar o crdito e
o investimento mais caros, os juros elevados prejudicam o nvel de
atividade da economia brasileira e, tambm, a gerao de empregos.
Um dos diretores optou por no participar da reunio
A reunio do Copom deste ms foi marcada por uma polmica. O
diretor de Assuntos Internacionais do Banco Central, Tony Volpon,
optou por no participar do encontro aps ter declarado, na semana
passada, em evento em So Paulo, que votaria pelo aumento dos
juros at que a projeo de inflao da autoridade monetria
estivesse "de maneira satisfatria apontando para o centro da
meta".
A declarao de Volpon foi criticada pelo senador do PSDB, Jos
Serra, em artigo no jornal "Folha de S.Paulo". Segundo Serra, essa
anlise prvia feita pelo diretor do BC subverteria o rito de definio
da taxa bsica de juros, que pressupe que a taxa Selic seja definida
somente no dia da reunio do Copom. O senador tucano declarou
que o Copom "no lugar para amantes da vuvuzela".
Nesta quarta-feira, o BC informou que o diretor Tony Volpon decidiu
se abster de participar desta reunio do Copom a fim de evitar
possveis prejuzos imagem do Banco Central do Brasil, sendo essa
deciso em carter pessoal e irretratvel, conforme justificou o
diretor em comunicado dirigido ao presidente do BC antes do incio
da reunio.
Podem votar nas reunies do Copom todos os oito diretores da
instituio e o presidente da autoridade monetria, Alexandre
Tombini, totalizando, portanto, nove votos. Os demais participantes
do Copom votaram, em unanimidade, pela alta dos juros para
14,25% ao ano.
Deciso confirma expectativa do mercado
A deciso do Banco Central confirmou a expectativa da maior parte
dos economistas do mercado financeiro. A previso dos analistas dos
bancos, at o momento, de que este seja o ltimo aumento do
ciclo de alta dos juros iniciado em outubro do ano passado. A
estimativa de que os juros terminem 2015 em 14,25% ao ano e que
comecem a cair em janeiro do ano que vem.
O novo aumento dos juros bsicos da economia acontece em um
momento em que a economia ainda se ressente de um baixo nvel de
atividade, com o PIB encolhendo 0,2% no primeiro trimestre deste
ano e o desemprego avanando para 6,9% em junho, maior taxa para
o ms desde 2010, indicando uma possvel recesso, mas com a
inflao pressionada pelo aumento de tarifas pblicas, como energia
eltrica e gasolina.
Outro fator que tambm tem atuado para estimular a inflao neste
ano o processo de alta do dlar - que avanou cerca de 25% em
2015, at esta quarta-feira (29). Dlar mais alto barateia as
exportaes e torna as compras feitas no exterior (quer seja de
insumos ou industrializados) mais caras - e os valores geralmente so
repassados para os preos finais dos produtos importados.
Sistema de metas e possvel recesso
Pelo sistema de metas de inflao vigente na economia brasileira, o
BC tem de calibrar os juros para atingir objetivos pr-determinados.
Para 2015 e 2016, a meta central de inflao de 4,5%, mas o ndice
de Preos ao Consumidor Amplo (IPCA), que serve de referncia,
pode oscilar entre 2,5% e 6,5% sem que a meta seja formalmente
descumprida.
Em junho, a inflao oficial ficou em 0,79%, segundo o Instituto
Brasileiro de Geografia e Estatstica (IBGE). Nos seis primeiros meses
deste ano, a inflao somou 6,17% (muito prxima do teto da meta
de 6,5% para todo ano) e, em doze meses at junho, totalizou 8,89%
- a maior taxa desde dezembro de 2003, quando ficou em 9,30%
O prprio Banco Central j admite que a inflao deve estourar o
teto de 6,5% do sistema de metas em 2015. A previso da
autoridade monetria de que a inflao fique em 9% neste ano. J
o mercado prev um IPCA de 9,23% em 2015. A autoridade
monetria tem dito que trabalha para evitar a propagao da
inflao neste ano e para trazer a o IPCA para o centro da meta, de
4,5%, at o final de 2016.
Do lado da atividade econmica, aps a queda do PIB no primeiro
trimestre, analistas acreditam na possibilidade de o pas entrar em
recesso, que se caracteriza por dois trimestres seguidos de
contrao da economia. A expectativa da maior parte do mercado
financeiro, em pesquisa realizada na semana passada pelo BC com
mais de 100 analistas de bancos, de que a economia brasileira
tenha retrao de 1,76% em 2015 a maior em 25 anos.
O que dizem os analistas
Adriano Gomes, scio-diretor da Mthode Consultoria e professor de
Finanas da ESPM, avaliou que, com a reduo da meta de supervit
primrio (economia para pagar juros da dvida pblica) pelo governo,
o processo de alta dos juros j no surte o efeito esperado de
controlar a inflao.
"Para conter a inflao, tem que atuar com a poltica monetria [alta
dos juros] e com a poltica fiscal [controle de gastos pblicos]. Se a
poltica fiscal no for devidamente realizada, fica uma fora com
vetores contrrios. O resultado praticamente uma fora anulando a
outra. A politica fiscal acaba no contribuindo para o controle da
inflao com a reviso da meta", disse o economista.
Assim como a maior parte dos economistas dos bancos, Gomes
acredita que esse ser o ltimo aumento de juros promovido pelo
Banco Central.
"No vale a pena [subir mais os juros]. Voc tem uma atitude
nefasta. Se por um lado voc arrocha ainda mais a economia, deixa
um sentimento muito mais pessimista com relao a atividade
econmica e isso impacta a arrecadao do governo. Cada vez que
aumentar os juros, tem que gerar mais primrio para pagar as
despesas de juros [da dvida pblica]. Parece ser uma poltica que
chegou ao seu esgotamento", concluiu ele.
Nesta semana, a Central nica dos Trabalhadores (CUT) realizou
manifestao em frente ao Ministrio da Fazenda contra a poltica
econmica do governo. Na ocasio, Quintino Severo, secretario de
Administrao e Finanas da CUT, disse que o ato tambm serviu
para marcar posio contra a perspectiva de uma nova alta dos juros,
que foi confirmada nesta quarta-feira.
"Estamos aqui para demonstrar que somos contra o aumento da
taxa de juros. Estamos lutando contra isso, para que a classe
trabalhadora no seja ainda mais prejudicada. Entendemos que
dessa forma, o governo segue investido na especulao financeira,
afirmou o representante da CUT.
Veja abaixo 5 perguntas e respostas sobre a Selic:
O que a Selic?
A taxa Selic a mdia de juros que o governo brasileiro paga por
emprstimos tomados dos bancos. Quando a Selic aumenta, os
bancos preferem emprestar ao governo, porque paga bem. J
quando a Selic cai, os bancos so "empurrados" para emprestar
dinheiro ao consumidor e conseguir um lucro maior. Assim, quanto
maior a Selic, mais "caro" fica o crdito que os bancos oferecem aos
consumidores, j que h menos dinheiro.
Por que a Selic importante para a poltica econmica?
O governo usa essa taxa como instrumento para controlar a inflao.
Se a Selic alta, h menos dinheiro circulando e menos procura por
produtos e servios venda. Se a demanda menor, os preos caem.
A Selic tambm ajuda a controlar a entrada de investimentos
estrangeiros. Quem investe em ttulos brasileiros ganha com os juros
altos, o que faz entrar mais dinheiro no pas. Quanto mais dlares
entram no pas, menor a cotao dessa moeda por aqui.
Por que tanta gente reclama dos juros altos?
Os juros altos diminuem o consumo, o que prejudica as vendas e as
empresas. Se as empresas no crescem, h mais desemprego, e a
economia encolhe.
Alm disso, o investimento estrangeiro que entra no pas por causa
dos juros altos especulativo. Esse dinheiro pode sair daqui a
qualquer momento - diferente do capital que entra para construir
uma fbrica ou melhorar uma empresa.
E para o consumidor que diferena isso faz?
a Selic que d a medida das outras taxas de juros usadas no pas:
do cheque especial, do credirio, dos cartes de crdito, da
poupana. a partir dela que os bancos calculam quanto cobraro
de juros para conceder um emprstimo. Quanto menor a Selic, mais
"barato" fica para o consumidor fazer um emprstimo ou comprar a
prazo.
Mas essa relao no direta. Quando o Banco Central reduz a Selic,
essa queda demora a chegar ao consumidor. Isso acontece porque
os bancos tambm cobram, em forma de juros, impostos (IOF),
inadimplncia, seus custos e seu lucro. Essa diferena entre o que o
banco paga ao tomar um emprstimo e o que ele cobra ao conceder
um emprstimo o chamado "spread bancrio".
Tambm d para ganhar com a Selic alta?
Como a Selic tambm influencia os juros que os bancos pagam
quando emprestam dinheiro de algum, o consumidor tambm pode
ganhar com isso. Em geral, quanto maior a Selic, maior o rendimento
das aplicaes de renda fixa, como poupana e CDBs.
A jornalista Beth Cataldo escreveu em 29.07.2015, artigo intitulado
Deciso do Copom refora aperto monetrio em meio recesso
abaixo reproduzido:
Na primeira reunio depois da reduo drstica da meta de supervit
primrio para o perodo do mandato da presidente Dilma Rousseff, o
Comit de Poltica Monetria (Copom) confirmou as expectativas e
reforou sua aposta na dose de juros necessria para controlar a
inflao. Sob impacto da reao fortemente negativa da mudana na
meta fiscal, a deciso de elevar a Selic em 0,50 ponto percentual
mostra que a poltica monetria mantm-se como o instrumento que
resta ao governo, nesse momento, para conduzir as expectativas
inflacionrias e compensar os efeitos da desvalorizao do real sobre
os preos.
O processo recessivo que a economia brasileira j experimenta, com
a previso de que o Produto Interno Bruto (PIB) caia pelo menos
1,5% neste ano, de acordo com as estimativas oficiais, recomendaria
um movimento justamente inverso. Ou seja, a reduo da taxa
bsica da economia para que os nveis de atividade e emprego
pudessem respirar e retomar uma trajetria positiva. Mas a
frustrao dos objetivos traados na rea fiscal pelo ministro da
Fazenda, Joaquim Levy, amarra a poltica econmica numa realidade
em que predominam os instrumentos monetrios, diante da
dificuldade do governo de conter seus gastos e expandir suas
receitas.
O resultado a convivncia dos brasileiros com as maiores taxas de
juros do mundo, sem que se possa antever um horizonte de
normalidade nos custos de capital no pas. Alm disso, a elevao da
Selic para 14,25% faz crescer ainda mais a elevada dvida pblica
brasileira, que j se encontra no limiar dos patamares considerados
aceitveis pelas agncias de classificao de risco. A estimativa oficial
do Ministrio da Fazenda que a dvida bruta do governo
corresponda a 64,7% do Produto Interno Bruto (PIB) neste ano,
enquanto instituies financeiras trabalham com a perspectiva de
que se atinja uma proporo de 70% nessa relao, ainda no perodo
do atual governo.
A deciso anunciada ontem pela Standard & Poors de colocar em
perspectiva negativa a nota de crdito brasileira mais um fator de
tenso nesse momento em que a equipe econmica tenta retomar
as rdeas da conduo das expectativas e diminuir as incertezas que
cercam a economia brasileira. A dimenso da crise poltica
influenciou diretamente a determinao da agncia norte-
americana, que deixou o pas a um passo do rebaixamento da
classificao de grau de investimento que ainda ostenta hoje.
Nessas condies, a deciso de hoje do Copom assumiu uma
importncia ainda maior como uma demonstrao de que o governo
continua determinado a buscar a convergncia das expectativas
inflacionrias para o centro da meta de 4,5%, em 2016. Neste ano, a
nica aposta possvel nessa altura que o ndice de Preos ao
Consumidor Amplo (IPCA) no alcance dois dgitos, o que teria um
efeito simblico extremamente negativo para o governo. Na prtica,
j se est quase l, com a ltima projeo de 9,23% feita pelo
mercado para 2015.
A elevao de 0,50 ponto percentual traz ainda a sinalizao
importante para o mercado financeiro de que a comunicao do
Banco Central voltou a seguir uma rota mais previsvel. A percepo
de que o Copom optaria por um ajuste mais forte na Selic foi
sinalizada com clareza pelo diretor de Poltica Econmica do Banco
Central, Luiz Awazu Pereira da Silva, na ltima sexta-feira. Antes
disso, as apostas pendiam mais para uma dose de 0,25 ponto
percentual de aumento na Selic, pelas declaraes do diretor de
Assuntos Internacionais do BC, Tony Volpon, que havia indicado uma
postura mais amena da autoridade monetria.
Ao se manifestar sobre o assunto, Volpon abriu uma polmica que
ainda no se encerrou. Mais afeito s normas de comportamento da
rea privada, o diretor abordou publicamente sua disposio de
votar pelo aumento da taxa Selic. Esse tipo de manifestao no
usual na diretoria do Banco Central e provocou reaes no Senado,
responsvel pela sabatina e aprovao final dos nomes indicados
para o comando do BC.
Os senadores Jos Serra (PSDB-SP) e Euncio Oliveira (PMDB-CE)
criticaram a postura de Volpon e querem convoc-lo a dar explicao
e at mesmo insistir em sua demisso do cargo. A alegao que a
antecipao do voto pode proporcionar ganhos indevidos a
determinados setores do mercado financeiro. Na tentativa de
amenizar o incidente, o diretor se absteve de votar na reunio de
hoje do Copom.
Fontes: glo.bo/1KzIjk9, glo.bo/1U7UYwu e goo.gl/eYtp1I
8. Mercado Primrio e Mercado Secundrio
Mercado primrio
As empresas ou o governo emitem ttulos e valores mobilirios para
captar novos recursos diretamente de investidores. quando ocorre
efetivamente a entrada de recursos no caixa do emissor.
Mercado secundrio
composto por ttulos e valores mobilirios previamente adquiridos
no mercado primrio, ocorrendo apenas a troca de titularidade, isto
, a compra e venda. No envolve mais o emissor e nem a entrada de
novos recursos de capital para quem o emitiu. Seu objetivo gerar
negcios, isto , dar liquidez aos ttulos.
9. Produtos e Servios Bancrios
As instituies financeiras e bancrias pouco utilizam recursos
financeiros prprios para fazerem suas operaes.
So chamadas de intermedirias financeiras exatamente porque
captam recursos de um lado e emprestam do outro lado.
Os bancos ganham dinheiro fazendo operaes financeiras e
operaes acessrias.
As operaes financeiras podem ser classificadas de duas formas:
passivas - captaes e
ativas - emprstimos
As operaes acessrias so as prestaes de servios realizadas
pelos bancos
Nas operaes passivas e ativas h incidncia de juros. Nas
acessrias a cobrana de tarifas.

Operaes depsitos a vista (conta corrente), depsitos a
Passivas prazo, cadernetas de poupana, letras de cmbio
cheque especial, crdito direto ao consumidor
Operaes (cdc), financiamentos do sistema financeiro da
Ativas habitao, crdito rural, adiantamento a
depositantes, abertura de crdito fixo, abertura
de crdito rotativo
ordem de pagamento, cheque de viagem,
cobrana de ttulos, arrecadao de tributos,
Operaes carto de crdito, administrao de fundos de
Acessrias investimento, administrao de consrcios,
prestao de garantias, compra e venda de
moeda estrangeira
10. Spread Bancrio
Entende-se como spread a diferena entre os juros recebidos pelo
banco ao emprestar algum dinheiro menos os juros pagos por esse
banco para captar esse mesmo dinheiro.
Se um banco empresta a 3% a.m. e capta a 2% a.m. o spread dessa
operao ser 1% a.m. (3% a.m. - 2% a.m.).
O conceito de spread serve tambm para as operaes de cmbio.
Vem a ser a diferena entre o preo de venda de uma moeda e o
preo pago pela moeda.
Se um banco vende um dlar a R$2,10 e pagou R$2,00 para comprar
esse dlar, o spread cambial de R$0,10.
11. Caderneta de Poupana
Por meio de Medida Provisria convertida na Lei n 12.703, de
07.08.2012, os rendimentos da caderneta de poupana foram
alterados.
O clculo do rendimento da poupana continua sendo efetuado
levando em conta dois componentes: remunerao bsica,
correspondente variao da TR - Taxa Referencial e remunerao As orientaes para o cidado obter as suas informaes cadastrais
adicional.
Para os depsitos realizados at 03.05.2012, nada muda. Continua
rendendo 0,5%ao ms (6,17% ao ano) mais a variao da TR.
Os depsitos efetuados a partir de 04.05.2012, tero seus
rendimentos vinculados Taxa Selic:
quando a Selic foi superior a 8,5% ao ano o rendimento ser 0,5% ao
ms (6,17% ao ano) mais a variao da TR;
quando a Selic for igual ou menor a 8,5% ao ano o rendimento ser
70% da Selic mais a variao da TR.
Na prtica, quando a Selic for igual ou menor que 8,2% ao ano o
aplicador em caderneta de poupana s receber como rendimentos
os 70% da Selic, visto que nesse patamar de Selic a TR tende a ser
zero.
Em 29.08.12, a Selic definida pelo Copom foi 7,50% a.a. e, em
10.10.12, 7,25% a.a., portanto inferiores a 8,5% a.a. Em setembro e
outubro a TR foi 0,0%, ndice que dever ser o mesmo tambm em
novembro de 2012.
As mudanas nos rendimentos da poupana objetivam criar um
ambiente que possibilite a reduo das taxas de juros praticadas no
Brasil.
12. Carta de Servios ao Cidado do Banco Central do Brasil
O Servio de Informaes ao Cidado (SIC), institudo pela Lei n
12.527, de 18.11.2011 (Lei de Acesso Informao LAI), disponvel
desde 16.05.2012, tem por objetivos:
atender e orientar o pblico quanto ao acesso a informaes;
informar sobre a tramitao de documentos nas suas respectivas
unidades;
protocolizar documentos e requerimentos de acesso a
informaes.
As informaes cadastrais existentes no Banco Central so:
SCR - Sistema de Informaes de Crdito;
Cadin - Cadastro Informativo de Crditos no Quitados do Setor
Pblico Federal;
CCS - Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional e
CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos.
Essas informaes so protegidas por sigilo e pela garantia
fundamental privacidade. Por esse motivo, elas no podem ser
fornecidas por e-mail nem por telefone e a sua disponibilizao ao
interessado segue procedimentos especficos.
no Banco Central (SCR, Cadin, CCS e CCF) esto disponveis em
Formulrios e orientaes para acesso aos relatrios individuais no
Banco Central, em goo.gl/7HVG4R.
O Banco Central do Brasil, tendo em vista seus valores
organizacionais, em especial Excelncia, Responsabilidade Social e
Transparncia, e em consonncia com as diretrizes do Programa
Nacional de Gesto Pblica e Desburocratizao (Gespblica),
elaborou sua Carta de Servios ao Cidado, disponvel em
goo.gl/LDr4zf.
O documento contempla informaes sobre todos os servios que a
autarquia oferta aos cidados, em atendimento ao disposto no artigo
11 do Decreto n 6.932, de 11.08.2009, que entre outras coisas
instituiu a Carta de Servios ao Cidado.
O Banco Central do Brasil, autarquia federal constituda nos termos
da Lei n 4.595, de 31.12.1964, tem por misso assegurar a
estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro
slido e eficiente.
Sua atuao afeta toda a sociedade e desempenha papel essencial
para a estabilidade econmica e financeira do pas, bem como para o
processo de cidadania financeira, para aes essenciais ao
desenvolvimento sustentvel e para a melhor distribuio de renda
no Brasil.
Para cumprir tal misso, as competncias legais e regulamentares do
BCB podem ser assim resumidas:
formulao, execuo e acompanhamento da poltica monetria;
controle das operaes de crdito em todas as suas formas, no
mbito do sistema financeiro;
formulao, execuo e acompanhamento da poltica cambial e de
relaes financeiras com o exterior;
 organizao, disciplinamento e fiscalizao do Sistema Financeiro
Nacional, do Sistema Nacional de Habitao, do Sistema de
Consrcios e do
Sistema de Pagamentos Brasileiro, inclusive Arranjos e Instituies
de Pagamentos;
emisso de papel-moeda e de moeda metlica e execuo dos
servios do meio circulante.
Mais informaes sobre o Banco Central do Brasil e sua atuao
podem ser obtidas acessando Perguntas Frequentes em nossa
pgina na internet, no endereo: goo.gl/kguIFV
No bojo das aes vinculadas prestao de servios pblicos, o do pedido. Nesse caso, o solicitante ser informado sobre o prazo
Banco Central do Brasil disponibiliza, por meio de diversos canais,
servios que objetivam principalmente proporcionar educao e
informao aos usurios dos servios prestados pelos agentes
financeiros, contribuindo para que os cidados entendam as relaes
que influenciam suas vidas nas reas da economia e das finanas.
Dispe, assim, de estrutura de atendimento ao pblico para a
prestao de informaes, para o registro de reclamaes contra as
instituies autorizadas a funcionar pela autarquia e para a recepo
de sugestes, elogios, crticas, denncias e reclamaes sobre os
servios prestados pelo prprio Banco Central.
A sociedade tem linha direta sua disposio por meio do nmero
telefnico 145, que permite a ligao de qualquer lugar do pas ao
custo de ligao local, e ainda a possibilidade de contato por meio da
internet, de atendimento presencial, na sede e nas representaes
regionais, e por correspondncia.
Nos locais de atendimento presencial, o Banco Central dispe de
rampas de acesso para cadeirantes e de atendimento preferencial,
conforme dispe a Lei n 10.048, de 8.11.2000, alterada pelo artigo
114 da Lei n 10.741, de 1.10.2003, para:
gestantes e lactantes;
pessoas acompanhadas de crianas de colo;
pessoas idosas (acima de 60 anos); e
pessoas com deficincia.
O atendimento feito com alto padro de qualidade e prestado por
servidores com amplo conhecimento das atividades realizadas pelo
Banco Central.
Por meio de site na internet (bcb.gov.br), o Banco Central
disponibiliza ainda informaes e aplicativos que servem de
instrumento para o cidado que busca melhorar sua atuao nos
aspectos econmicos e financeiros de seu dia a dia e que so de
grande utilidade para estudantes e pesquisadores de diversas reas.
Alm disso, conforme detalhado mais adiante, o Banco Central
possibilita o acesso, mediante o cumprimento de disposies e
procedimentos especficos, a diversas informaes cadastrais
pessoais de interesse dos cidados.
Por meio do Fale Conosco o cidado consegue contatar-se
diretamente com o Banco Central pode usufruir de vrios servios:
Reclamaes contra instituies autorizadas a funcionar pelo Banco
Central
Possibilita a recepo de reclamaes contra instituies financeiras
e administradoras de consrcios.
necessria uma autorizao do cidado para que seus dados
pessoais e as demais informaes que constem na reclamao sejam
repassados instituio financeira ou administradora de consrcios
reclamada.
A resposta ao reclamante ser enviada pela instituio reclamada.
As instituies financeiras e administradoras de consrcios tm
prazo de dez dias teis para responder ao cidado, com cpia para o
Banco Central. Esse prazo pode ser prorrogado pelo Banco Central,
atendendo a pedido da instituio reclamada.
Ouvidoria do Banco Central
Viabiliza o registro de sugestes, elogios, crticas, denncias e
reclamaes sobre os servios prestados pelo Banco Central do
Brasil.
O solicitante poder escolher, no momento do contato com o Banco
Central, um dos seguintes meios para o recebimento da resposta: e-
mail ou correspondncia.
O prazo mximo de atendimento de cinco dias teis. Esse prazo
para atendimento a solicitao cuja anlise exija estudos e pesquisas
mais aprofundadas poder ser postergado conforme a complexidade
necessrio aps a avaliao da rea tcnica responsvel.
No que diz respeito a Cultura e Educao o BC oferece os seguintes
servios:
Galeria de Arte do Banco Central
Possibilita visitas a exposies do acervo de obras de arte que
pertence ao Banco Central do Brasil.
Museu de Valores do Banco Central
Oferece visitas a exposies do acervo de moedas, cdulas e outros
valores impressos, barras de ouro, medalhas e curiosidades
numismticas ligadas ao dinheiro e tecnologia utilizada em sua
fabricao.
Possui contedo educativo, como a histria do dinheiro e exposies
sobre educao financeira, que levam o visitante a refletir sobre suas
decises econmicas e de consumo.
Programa Museu-Escola
Proporciona atendimento especial a escolas para visitas guiadas ao
Museu de Valores, durante as quais so desenvolvidas atividades
ldico-pedaggicas adequadas faixa etria e ao nvel de
escolaridade da turma.
Biblioteca
Disponibiliza consulta ao acervo fsico das bibliotecas, em aplicativo
prprio, e s bases de dados eletrnicas assinadas pelo Banco
Central, nas reas de economia, direito, matemtica, estatstica,
administrao, histria, cincia poltica, sociologia, entre outras.
Moedas comemorativas
Realiza a venda de moedas comemorativas lanadas pelo Banco
Central.
As moedas comemorativas so colocadas venda a partir da data e
do horrio estabelecidos na forma do Comunicado de lanamento,
publicado no Dirio Oficial da Unio, que tambm informa os locais
de comercializao e os quantitativos disponveis.
Caso seja autorizado o lanamento de tiragens complementares, elas
sero comunicadas oportunamente, no site do Banco Central na
internet, no endereo, campo Notcias, sem prejuzo de eventual
adoo de outros meios de divulgao.
Cursos sobre os elementos de segurana do real
Oferece treinamento sobre as caractersticas e itens de segurana
das cdulas autnticas, para empresas de mdio e de grande porte
que atendam ao grande pblico (redes de farmcias, supermercados,
mercados populares, redes de postos de gasolinas etc.), bancos,
escolas, instituies pblicas (polcias e Correios) e entidades de
classe.
O nmero ideal de participantes de quinze a vinte pessoas por
turma.
Site Cidadania Financeira: o Banco Central atento educao,
proteo e incluso financeira
Site com diferentes contedos sobre gesto de finanas pessoais e
relacionamento do cidado com o Sistema Financeiro Nacional:
cursos on-line gratuitos, vdeos, blog, folhetos, glossrio, entre
outros recursos.
Curso on-line de gesto de finanas pessoais Srie de impressos sobre o relacionamento do cidado com o
Curso de finanas pessoais por meio do qual os participantes Sistema Financeiro Nacional
adquirirem conhecimentos para gerir suas finanas, alm de Folhetos Srie I Relacionamento com o SFN
conhecer a divertida histria da famlia de Tarslio e seus amigos, que Impressos para informao e sensibilizao do cidado sobre
buscam utilizar o dinheiro de modo consciente e otimizar os gastos. relacionamento do cidado com o Sistema Financeiro Nacional. So
Curso on-line, gratuito e com todo o contedo apresentado por meio exemplos de temas:
de vdeos animados. Aborda os seguintes mdulos/temas:
Tipos de Contas Bancrias;
Nossa relao com o dinheiro;
Conta-Salrio Abertura;
Oramento pessoal ou familiar;
Portabilidade;
Crdito e endividamento;
Tarifas Bancrias;
Consumo planejado e consciente;
Emprstimo Consignado;
Poupana e investimento;
Atendimento Bancrio;
Preveno e proteo;
Reclamaes e Denncias.
Consumindo servios financeiros.
Folhetos Srie II Finanas Pessoais
Srie de vdeos Eu e meu dinheiro
Impressos para informao e sensibilizao do cidado sobre gesto
Esta srie de vdeos que tem por objetivo promover a reflexo do de finanas pessoais. So exemplos de temas:
cidado sobre sua relao com o dinheiro.
Sonhos: A Educao Financeira Pode Ajudar?
Abrange cinco vdeos educativos de curta durao que buscam Elimine o Desperdcio e Faa Seu Dinheiro Valer;
sensibilizar o espectador para temas de gesto de finanas pessoais.
Carto de Crdito: Utilize de Forma Consciente;
Por meio de estrias ficcionais, os episdios da srie estimulam a
reflexo sobre conceitos importantes de educao financeira. Possvel Sair do Superendividamento;
Tambm esto disponveis o vdeo J parou para pra pensar?, com O Hbito de Poupar.
perguntas para reflexo sobre cada episdio, e o Vdeo do Glossrio Simplificado de Termos Financeiros
multiplicador, com debate com especialistas em educao Publicao que apresenta significados de palavras e expresses
financeira, pedagogia e psicologia do consumidor sobre os episdios relacionadas a produtos e servios do mercado financeiro, utilizando
da srie, alm de Guias de discusso, com orientaes para linguagem cotidiana.
conduzir discusses sobre os episdios.
Acesso em goo.gl/1y96iI
Episdios:
Palestras para estudantes do ensino superior e para o pblico
Eu vou levar - dois jovens de condies socioeconmicas adulto em geral
semelhantes e estratgias de compra bem diferentes;
Palestras sobre temas como:
Duas vezes Judite - uma consumidora e sua dificuldade de
Gesto Financeira Pessoal,
resistir a tcnicas agressivas de venda;
Relacionamento do Cidado com o Sistema Financeiro Nacional,
O Po da av - quatro geraes de uma famlia e sua maneira de
se preparar para o imprevisto; Funcionamento do Sistema Financeiro Nacional e
Filhos da mama - dois irmos e suas trocas intertemporais; Funes do Banco Central.
O piano ou a Aninha - uma famlia e seu planejamento Solicitaes de palestras devem ser encaminhadas ao Departamento
oramentrio. de Educao Financeira, pelo e-mail educacaofinanceira@bcb.gov.br.
As palestras so oferecidas mediante avaliao do Departamento.
Curso on-line para formao de multiplicadores da srie Eu e meu
dinheiro Informaes do Banco Central do Brasil
O curso objetiva sensibilizar os participantes para a gesto das De forma resumida a tabela abaixo a presenta os vrios servios de
finanas pessoais e capacit-los para conduzir grupos de discusso acesso s mais diversas informaes oferecidas aos cidados pelo
sobre os vdeos da srie Eu e meu dinheiro. Banco Central do Brasil.
A srie abrange cinco vdeos educativos de curta durao que Meios de
buscam sensibilizar o espectador para temas de gesto de finanas Servio Descrio/Finalidade acesso ao
servio
pessoais.
Apresenta caractersticas das cdulas e
Srie de vdeos animados sobre temas de relacionamento do Site Dinheiro moedas tanto da Primeira como da dinheirobrasileir
cidado com o Sistema Financeiro Nacional Brasileiro Segunda Famlia do Real. Tambm traz o.bcb.gov.br
Este conjunto de vdeos com personagens animados sobre temas de informaes sobre cmbio.
maior interesse dos usurios do Sistema Financeiro Nacional, Apresenta a Segunda Famlia do Real e
Site Novas novasnotas.bcb.
coletados a partir do contato do cidado com o servio do Banco aponta os elementos de segurana das
Notas gov.br
novas cdulas.
Central de atendimento ao cidado. Na primeira etapa, foram
Exibe as imagens das obras que constituem
priorizados os assuntos poupana, emprstimo consignado, Galeria bcb.gov.br/?AR
o acervo do Banco Central, com
portabilidade do salrio e portabilidade de crdito. Virtual TEOBRAS
informaes sobre os autores das obras.
Caderno de educao financeira com foco na gesto de finanas Oferece informaes sobre cdulas e
pessoais moedas do real (inclusive vdeos
educativos), suas caractersticas,
Contedo bsico de educao financeira com o objetivo de elementos de segurana e verificao,
promover a reflexo do cidado sobre sua relao com o dinheiro e Cdulas e estatsticas sobre o dinheiro em circulao bcb.gov.br/?CE
sobre como a adequada gesto de suas finanas pessoais pode moedas e falsificao; orienta como agir ao receber DMOED
contribuir para seu bem-estar. uma cdula suspeita de falsificao;
informa endereos para obteno de troco;
e permite consulta anlise de numerrio
enviado para exame.
 Meios de Meios de
Servio Descrio/Finalidade acesso ao Servio Descrio/Finalidade acesso ao
servio servio
Informa o cdigo de compensao de cada Taxas de
Apresenta as taxas mdias publicadas pelas
instituio bancria, alm de tabelas juros das bcb.gov.br/?TXJ
bcb.gov.br/?CH instituies financeiras em operaes de
Cheques contendo os prazos para compensao de operaes de UROS
EQUES crdito nos ltimos cinco dias teis.
cheques e os motivos de devoluo de crdito
cheques. Possibilita ao cidado consultar a evoluo
Informa taxa Selic, indicadores de de diversas variveis econmicas ao longo
Sries
conjuntura, ndices de inflao, poupana, do tempo, como indicadores de crdito, bcb.gov.br/?SGS
Indicadores bcb.gov.br/?PO temporais
histrico das metas para a inflao, sries finanas pblicas, expectativas de
econmicos RTALINDECON
temporais, taxas de cmbio, taxas de mercado, etc.
operaes de crdito. Executa clculos financeiros, como os
Permite ao cidado obter a relao de referentes a taxas de juros embutidas em
Instituies
instituies financeiras autorizadas a compras a prazo, a ndices diversos de
financeiras e bcb.gov.br/?calc
funcionar pelo Banco Central e a relao de bcb.gov.br/?REL atualizao monetria ou a financiamentos
administra- Calculadora uladora
administradoras de consrcio em INST e aplicaes. So suas funcionalidades:
doras de do Cidado bcb.gov.br/?CAL
funcionamento no pas, contendo aplicao com depsitos regulares;
consrcio CMOVEL
endereos da sede e telefones. financiamento com prestaes fixas; valor
Faculta consulta s principais leis e futuro de um capital; correo de valores;
Legislao e bcb.gov.br/?BU
decretos sobre a administrao pblica e o carto de crdito.
normas SCANORMA
Sistema Financeiro Nacional. Com a cmera do celular ou tablet, oferece
Possibilita consulta ao acervo do museu e informaes sobre os elementos de
acesso a imagens e informaes sobre as segurana do dinheiro brasileiro,
cdulas e moedas emitidas no Brasil e no Dinheiro facilitando o reconhecimento das cdulas bcb.gov.br/?AP
mundo. Aqui o cidado tambm pode Brasileiro do real pela populao. O aplicativo est PDINHEIROBR
Museu de bcb.gov.br/?MU
aprender sobre a histria do dinheiro no disponvel em portugus, ingls e
Valores SEU
Brasil e no mundo, sobre os principais espanhol. No entanto, o aplicativo no
garimpos brasileiros e sobre as maiores atesta a autenticidade da cdula.
pepitas do mundo e conhecer curiosidades Permite localizar os pontos de cmbio em
itunes.apple.co
sobre o ouro. todo o pas e, assim, encontrar o local mais
m/us/app/camb
Sob a forma de perguntas e respostas, prximo para comprar e vender moeda
io-
apresenta conceitos bsicos sobre temas estrangeira, alm de sacar ou trocar
legal/id6517397
de interesse da sociedade, tais como moedas por reais. O sistema informa
00?l=pt&ls=1&
Perguntas carto de crdito, consrcios, conta- bcb.gov.br/?FA endereo, telefones, horrio de
Cmbio Legal mt=8
frequentes salrio, cooperativas de crdito, QCIDADAO funcionamento, servios e tipos de
play.google.com
correspondentes bancrios, CET (Custo atendimento da instituio selecionada.
/store/apps/det
Efetivo Total), emprstimos e Alm disso, traz as cotaes, possui um
ails?id=br.gov.b
financiamentos e uso do dinheiro. conversor de cmbio e apresenta o ranking
cb.mobile.andro
Sob a forma de perguntas e respostas, do VET (Valor Efetivo Total) das operaes
id.cambiolegal
Perguntas aborda temas econmicos de interesse da de cmbio.
sobre a sociedade, buscando aumentar a bcb.gov.br/?FA Possibilita ao cidado consultar
economia transparncia na conduo da poltica QECONOMIA informaes financeiras pessoais
brasileira econmica e a eficcia na comunicao das consolidadas pelo Banco Central, como
bcb.gov.br/?RE
aes do Banco Central. Registrato seus registros no SCR (Sistema de
GISTRATO
bcb.gov.br/?TR Informaes de Crdito) e no CCS
ABDISCLISTA (Cadastro de Clientes do Sistema
Trabalhos realizados por servidores do Financeiro).
Pesquisa bcb.gov.br/?TES
Banco Central, disponveis para consulta
acadmica ES bcb.gov.br/pre/
por estudantes e pesquisadores. Permite pesquisar as normas editadas pelo
bcb.gov.br/?NO Busca de normativos/nov
Banco Central e pelo Conselho Monetrio
TASTEC normas aBusca/buscaN
Nacional.
Divulga informaes sobre tarifas, inclusive ormativo.asp
os valores mximos, mdios e mnimos de
tarifas cobradas pelas instituies
financeiras, permitindo comparao entre 13. CMN altera regulamentao aplicvel s cooperativas de
Tarifas bcb.gov.br/?TA
os valores estabelecidos pelas instituies crdito
bancrias RIFA
para cada tipo de servio. As tarifas so
informadas pelas prprias instituies O Conselho Monetrio Nacional (CMN) aprovou, em 05.08.2015,
financeiras e consolidadas e divulgadas a Resoluo n 4.434, dispondo sobre a constituio, a
populao pelo Banco Central. autorizao para funcionamento, o funcionamento, as alteraes
Informa taxas de juros de operaes de estatutrias e o cancelamento de autorizao para funcionamento
Taxas de
crdito, converso de moedas, taxas de bcb.gov.br/?CAL
juros, ndices de cooperativas de crdito.
cmbio e informaes econmico- CULOSINDCOT
e cotaes A resoluo representa um aprimoramento no arcabouo
financeiras.
Apresenta a lista das instituies regulatrio do segmento de cooperativas de crdito, introduzindo
Ranking de
financeiras bancos, financeiras e uma nova classificao para essas entidades de acordo com as
Instituies bcb.gov.br/?RA
administradoras de consrcio que operaes realizadas e, consequentemente, eliminando-se da
por ndice de NKING
tiveram maiores ndices de reclamao nos regulamentao as restries ao quadro associativo. Nesse sentido,
Reclamaes
ltimos meses.
as cooperativas de crdito singulares passam a ser classificadas nas
Apresenta o ranking do Valor Efetivo Total
seguintes categorias:
(VET) das operaes de cmbio, facilitando
Ranking do
ao cidado descobrir quais instituies tm I. Plenas - podem praticar todas as operaes autorizadas s
VET (Valor bcb.gov.br/?VET
feito as operaes de cmbio mais caras, cooperativas de crdito;
Efetivo Total)
considerando-se a taxa de cmbio, as
II. Clssicas - vedada a realizao de operaes que geram exposio
tarifas e os tributos incidentes.
vendida ou comprada em ouro, moeda estrangeira, variao cambial,
variao no preo de mercadorias, aes ou em instrumentos
financeiros derivativos, bem como a aplicao em ttulos de
securitizao, emprstimos de ativos, operaes compromissadas e
em cotas de fundos de investimento; e
III. Capital e Emprstimo - vedada a captao de depsitos e a
realizao de operaes que geram exposio vendida ou comprada
em ouro, moeda estrangeira, variao cambial, variao no preo de
mercadorias, aes ou em instrumentos financeiros derivativos, bem
como a aplicao em ttulos de securitizao, emprstimos de ativos,
operaes compromissadas e em cotas de fundos de investimento.
Considerando a nova segmentao, foram definidos novos valores de
capital inicial e de patrimnio lquido. A estrutura de governana
exigida e o regime de apurao do capital requerido tambm sero
diferenciados de acordo com a classificao da cooperativa de
crdito.
O Banco Central do Brasil indicar, no prazo de 90 dias, o
enquadramento prvio de cada cooperativa de crdito singular em
funcionamento nas novas categorias, com base nas operaes hoje
praticadas. Posteriormente, no prazo de 90 dias da indicao, a
cooperativa de crdito singular dever manifestar concordncia com
a indicao ou solicitar a mudana da categoria indicada.
14. BC lana moeda comemorativa do Cinquentenrio do
Banco Central
O Banco Central lanou na segunda-feira, 30.03,2015, a moeda
comemorativa bimetlica, em aluso ao Cinquentenrio do Banco
Central do Brasil (BC 50 anos).
A moeda exibe, no anverso, a vista da fachada do Edifcio-sede do
Banco Central do Brasil em Braslia, ladeada pela inscrio 50 Anos.
No anel dourado, as legendas Banco Central do Brasil e 1965-
2015; no reverso permanece o padro da moeda de R$ 1,00 da
segunda famlia, sendo que, no ncleo prateado, uma esfera
sobreposta por uma faixa de jbilo e a constelao do Cruzeiro do
Sul fazem aluso Bandeira Nacional.
O valor de face 1 REAL e a era 2015 (ano de cunhagem)
completam a composio.
Ainda no anel dourado, est presente um grafismo indgena
marajoara.
As moedas bimetlicas tero tiragem total de 50.000.000 de
unidades e entraro em circulao por intermdio da rede bancria,
como as demais moedas de circulao comum que integram o meio
circulante.
Caractersticas da moeda:
Valor de face: R$ 1.
Material: ncleo em ao inoxidvel e anel em ao carbono revestido
de bronze.
Dimetro: 27 mm.
Peso: 7g.
Bordo: serrilhado intermitente.
15. XVII Seminrio de Metas para a Inflao
O Banco Central promoveu, nos dias 21 e 22 de maio, o XVII
Seminrio de Metas para a Inflao, no Sofitel Rio de Janeiro
Copacabana Hotel.
No seu discurso de abertura o Presidente do Banco Central,
Alexandre Tombini, declarou que h ainda potenciais conflitos
dentro das autoridades monetrias e os administradores da dvida
pblica.
O espao da conta de juros destinado atuao de cada um desses
agentes pblicos deixou de ser exclusivo, aumentando, portanto, o
prmio para melhor coordenao entre eles, apontou ele como um
dos desafios a serem debatidos.
A autoridade lembrou que, em seu pronunciamento de
encerramento na edio de 2014, fez algumas consideraes sobre
os instrumentos no convencionais" utilizados pelas autoridades
monetrias em economias avanadas.
De fato, os Bancos Centrais adotaram medidas sem precedentes
para uma crise igualmente sem precedentes. Por outro lado, no
podemos perder de vista os riscos recorrentes dessas medidas,
ressaltou.
Ele reconheceu, no entanto, a importncia do uso que se fez desses
instrumentos" devido necessidade de resposta a ser dada pelas
autoridades monetrias "dada a crise global". "Reconheo os
resultados que reduziram os desdobramentos evitando um dano
ainda maior para a economia real do planeta, completou.
Medidas levantadas
Entre as medidas, Tombini destacou a necessidade de debate sobre
o uso mais amplo dos balanos dos bancos centrais e de que forma e
at que ponto a expanso desses balanos pode limitar as atuaes
das autoridades monetrias.
Eu mostrei no pronunciamento do ano passado alguma
preocupao quanto aos riscos financeiros que esses instrumentos
impem a algumas autoridades monetrias. Os programas de
compras de ativos em larga escala expandiram os balanos dos
Bancos Centrais e os deixaram mais expostos aos ricos de
mercados, declarou.
Taxa de juros
O aumento das taxas de juros a longo prazo foi outra preocupao
apontada pelo presidente do Banco Central em seu discurso de
abertura do seminrio.
Um aumento da taxa de juros a longo prazo, por exemplo, pode
reduzir o valor dos ativos enquanto os valores dos passivos
permanecem inalterados. Situaes desse tipo podem, em tese,
suscitar questionamentos sobre a capacidade de os bancos centrais
executarem adequadamente suas funes, analisou.
Tombini falou ainda sobre o uso interno dos balanos dos bancos
centrais e o impacto sobre a instabilidade financeira da economia
global.
Os principais riscos esto associados expanso excessiva do
crdito, s corridas por retornos, ao crescimento excessivo da
interligao financeira baseada em mercado capitais, e a ocorrncia
de fluxos de capitais abruptos, concluiu.
Ao final do Evento o Presidente Tombini, declarou, que o Banco
Central do Brasil est totalmente comprometido a trazer a inflao
para o nvel de 4,5% em dezembro de 2016. E que "diante desse
compromisso, faremos o que for possvel para atingir essa meta".
A prvia da inflao oficial (IPCA-15), medida pelo Instituto Brasileiro
de Geografia e Estatstica (IBGE), desacelerou e ficou em 0,6% em
maio. No entanto, no acumulado de 12 meses, o indicador ficou em
8,24%, o mais elevado desde janeiro de 2004, e acima do teto da
meta de inflao do Banco Central, que de 6,5%.
O Banco Central est focado num objetivo, o objetivo explicitado
atingir a meta de 4,5% de inflao, medido pelo IPCA, ou seja, o
preo ao consumidor, o final de 2016, em dezembro", afirmou.
Tombini acrescentou que o trabalho do Banco Central justamente
evitar que essa inflao se propague para horizontes mais longos, ou
seja, para 2016, 17 e 18, completou.
O presidente ressaltou que tem visto algum progresso em relao
expectativa da inflao, contudo, de acordo com ele, esse progresso
bem-vindo, mas ainda no suficiente para atingir a meta de
4,5%.
Poltica fiscal
Tombini declarou tambm que a poltica fiscal favorece o trabalho
do Banco Central e o atingimento da meta da inflao. Portanto,
uma poltica fiscal criteriosa, consistente e bem ajustada, certamente
vai ajudar o pas a recuperar o crescimento sustentvel".
Cmbio
O presidente afirmou ainda que o governo, antevendo as mudanas
nas condies financeiras e monetrias do mundo, se preparou no
sentido de oferecer uma proteo contra variaes cambiais para a
econmica como um todo por meio de operaes de swap cambial".
Acho que essas operaes foram concludas h um ms. Elas
cumpriram seu papel de oferecer um nvel de proteo satisfatrio
para permitir que um regime de cmbio flutuante, onde a taxa do
dlar varia ao longo do tempo, que as empresas e agentes
econmicos em geral estejam preparados para enfrentar uma
situao de um pouco mais de volatilidade na rea cambial.
Discurso positivo do FMI
Tombini tambm comentou o discurso otimista da diretora-geral do
FMI, Christine Lagarde, a respeito da retomada de crescimento do
Brasil.
Foi um discurso de apoio s medidas que esto sendo tomadas no
Brasil, de entendimento dessas medidas, reconhecimento que o
ano de 2015 um ano de transio, para preparar uma perspectiva
de um crescimento mais slido a frente com reduo de alguns
desequilbrios do passado.
Certamente foi um discurso com uma viso positiva em relao s
perspectivas para o Brasil, tanto na questo da inflao ao longo
tempo e da recuperao do crescimento mais a frente.
Perspectivas fracas para 2015
No discurso final no evento, o presidente informou que a expectativa
do Banco Central para 2015 que haja expanso do setor
agropecurio, registrando mais um recorde anual para a safra de
gros. Entretanto, na indstria, a perspectiva de retrao. E nos
servios, a expectativa de crescimento modesto.
No setor industrial, o desempenho no homogneo. O segmento
extrativo deve registrar expanso em 2015, com aumento da
produo de minrio de ferro e de petrleo. Porm, espera-se
retrao no segmento de transformao, disse.
De acordo com ele, o consumo das famlias deve crescer de forma
moderada, sob o paradigma da demanda, em linha com a distenso
do mercado de trabalho e com a desacelerao da expanso dos
rendimentos e do crdito".
O investimento, contudo, deve retrair, analisou Tombini,
influenciado pela ocorrncia de eventos no econmicos. O Banco
Central espera contribuio positiva do setor externo, com a
expanso do volume exportado, e alguma contrao do volume de
importaes.
Em sntese, a expectativa de um desempenho fraco no primeiro
semestre, com ligeira melhora a partir da segunda metade deste ano
e um desempenho mais favorvel em 2016, como consequncia dos
ganhos de competitividade decorrentes da depreciao cambial, da
melhora da confiana dos agentes e da melhora dos fundamentos
macroeconmicos resultantes dos ajustes atuais".
Fontes: glo.bo/1Kn3pBO e glo.bo/1c9yQ3y
16. STF declara constitucional norma sobre capitalizao de
juros
Por seis votos a um, o Plenrio do Supremo Tribunal Federal (STF)
confirmou na quarta-feira, 04.02.2015, que constitucional a
Medida Provisria (MP) que permitiu que instituies financeiras
cobrem juros sobre juros em perodos inferiores a um ano.
A deciso atinge pelo menos 13.584 casos que estavam paralisados
espera desta deciso e - mais do que tudo - representa um alvio
para o Banco Central, que temia que a anulao da possibilidade de
se cobrar juros compostos colocasse o sistema bancrio em colapso.
Ao analisar o caso, os ministros se detiveram urgncia e relevncia
da medida provisria que, no ano 2000, permitiu a capitalizao de
juros e consideraram que a justia no deveria, quinze anos aps a
vigncia da lei, derrubar essa legislao. Outra ao que questiona o
mrito dos juros compostos tramita na Corte, mas ainda no foi
completamente julgada.
A aplicao de juros compostos em contratos de servios financeiros
aquela espcie de reajuste que resulta dos prprios juros e incide
no somente sobre o valor principal da dvida, mas tambm sobre os
juros que j haviam sido computados no saldo devedor. Em um
exemplo de dvida inicial de 100 reais a uma taxa de juros
capitalizados de 10% ao ms, o dbito ao final de um ano chegar a
313 reais.
No caso de medidas provisrias que envolvam poltica financeira,
em um mundo globalizado, em que bilhes de dlares so
transferidos ao redor do globo por um simples apertar de boto,
creio que a urgncia e a relevncia se mostram presentes em regular
essa matria. Reexaminar seria uma misso um tanto quanto
extravagante, declarou o presidente do STF Ricardo Lewandowski.
Imagina se ns decidssemos agora declarar inconstitucional essa
norma? No podemos imaginar uma nova disciplina do sistema sem
avaliarmos todas as consequncias, disse o ministro Gilmar Mendes
no julgamento. Para ele, a vigncia at hoje das regras de juros sobre
juros em operaes bancrias uma evidncia de que o mecanismo
de cobrana de dvidas pelo sistema financeiro foi provado e
avaliado. Hoje, no temos condies de fazer esse juzo
invalidante tendo em vista que a prpria disciplina existente seria
referencial de que ela foi bem provada e avaliada, afirmou.
At a edio da Medida Provisria 1.963, que oficializou a
possibilidade de cobrana de juros sobre juros, a jurisprudncia dos
tribunais era contrria capitalizao porque a Justia aplicava a Lei
da Usura, de 1933.
No julgamento, o procurador-geral do Banco Central Isaac Sidnei
Ferreira defendeu a legalidade da medida provisria que regulou o
tema e disse que a atuao do governo na poca representou
segurana ao consumidor, que pela primeira vez passou a ter direito
a planilhas em que os bancos deveriam detalhar como a dvida
contrada seria reajustada - com variveis como encargos, despesas
contratuais, parcela de juros e critrios de incidncia.
Antes da edio da Medida Provisria 1.963, em 2000, o BC afirmou
que decises judiciais sobre a constitucionalidade dos juros
compostos geravam insegurana jurdica, riscos de crdito e
elevao do spread bancrio. Insegurana no mercado financeiro,
significa risco de crdito, que se traduz em custos, onerando, em
ltima anlise, o prprio consumidor com aumento das taxas de
juros, alegou a autoridade monetria no processo.
Fonte: goo.gl/xCo2Wf
17. BC e Ministrio da Justia divulgam boletim sobre novas
regras de portabilidade do crdito
A portabilidade do crdito a possibilidade de transferir dvida de
uma instituio financeira para outra, por iniciativa do devedor, que
pode ser pessoa natural (pessoa fsica) ou pessoa jurdica.
A regulao sobre portabilidade do crdito foi aprimorada. A
Resoluo n 4.292, de 20.12.2013, exige utilizao, pelas
instituies financeiras envolvidas, de sistema de registro eletrnico
autorizado pelo Banco Central para troca de informaes entre elas.
As novas regras de portabilidade do crdito padronizam os
procedimentos adotados pelas instituies financeiras para
transferncia da dvida, estabelecendo prazos para troca de
informaes entre essas instituies e para efetivao da
portabilidade.
A medida teve por objetivo facilitar a portabilidade para os
devedores, tornando o processo mais gil e seguro, alm de exigir
maior transparncia sobre os custos e as condies das operaes de
crdito, proporcionando avaliao e deciso mais objetiva quanto
portabilidade. Alm disso, essa medida promove maior concorrncia
entre as instituies financeiras.
O valor da dvida, o nmero de parcelas remanescentes e o nmero
do contrato da operao original so informaes necessrias para
negociao de nova operao de crdito com a instituio
proponente, de forma que essa instituio possa iniciar o processo
da portabilidade.
Uma vez iniciado esse processo, no necessria nenhuma outra
providncia por parte do cliente. Caso o devedor no possua essas
informaes sobre a operao, deve solicit-las instituio credora outro a elevao da taxa de juros. O ciclo [de alta dos juros bsicos,
original, que obrigada a fornec-las em at um dia til, contado a
partir da data da solicitao.
Para concesso do novo crdito, a instituio proponente pode
realizar cobrana de tarifa, caso prevista na regulao vigente. Por
isso, alm da taxa de juros, deve ser considerado, para a deciso
quanto portabilidade, o Custo Efetivo Total (CET) da nova
operao.
O CET a forma mais fcil de comparar os valores de encargos e
despesas incorridos em uma operao de crdito. Verifique tambm
todas as condies do novo contrato, para averiguar se a
transferncia ser realmente vantajosa.
Para mais informaes sobre o CET e sobre tarifas, consulte o
Boletim Consumo e Finanas n 2 e o Boletim de n 8 bem como a
seo com as perguntas mais frequentes sobre esses temas na
pgina do Banco Central (Resoluo n 3.517, de 06.12.2007, e
Resoluo n 3.919, de 25.11.2010).
De acordo com as novas regras, as instituies financeiras so
obrigadas a divulgar aos clientes as informaes necessrias ao pleno
exerccio do direito portabilidade em local e formato visveis ao
pblico, em suas dependncias e no seu stio na internet.
A Resoluo n 4.292, de 2013, em vigor desde 05.05.2014, dispe:
obrigatria a utilizao de sistema eletrnico para troca de
informaes entre a instituio credora original (detentora da
operao a ser liquidada) e a instituio proponente (ofertante do
novo crdito para liquidao da operao original);
proibida a utilizao de procedimentos alternativos para fazer a
portabilidade, a exemplo do uso de boletos de pagamento;
o valor e o prazo da nova operao devem ser limitados ao valor
do saldo devedor e ao prazo remanescente da operao original;
a instituio credora original tem prazo de at 5 dias teis para se
manifestar quanto manuteno do cliente ou o envio das
informaes instituio proponente para a finalizao da
portabilidade;
a transferncia de recursos entre as instituies deve ser feita por
meio de Transferncia Eletrnica Disponvel (TED);
no se pode repassar ao cliente os custos da transferncia de
recursos entre as instituies envolvidas;
realizado o pedido de portabilidade, vedada instituio credora
original se recusar a dar prosseguimento ao fluxo da portabilidade.
goo.gl/CZt2K0
18. A oferta de crdito continua patinando
Em 30.07.2015, o site G1 publicou matria com o ttulo Com
atividade fraca e alta dos juros, crdito bancrio 'patina' em 2015.
No 1 semestre, crdito cresceu somente 2,8%, menor taxa desde
2009. Para 2015 fechado, projeo do BC de que crdito dos
bancos suba 9%.
O fraco ritmo de atividade econmica, com a possibilidade de a
economia brasileira estar entrando em uma recesso, e o forte
crescimento dos juros bancrios neste ano inibiram a tomada por
novas operaes de crdito, que avanaram somente 2,8% no
primeiro semestre, segundo informaes do Banco Central.
De acordo com o BC, o crescimento de 2,8% dos emprstimos
ofertados pelos bancos nos seis primeiros meses deste ano o
menor, para este perodo, desde o incio da srie histrica, em 2008.
Foi a menor expanso, para um primeiro semestre, portanto, dos
ltimos oito anos. Em junho, o volume de crdito bancrio atingiu R$
3,1 trilhes, o equivalente a 54,5% do Produto Interno Bruto (PIB).
Atividade fraca e alta dos juros
"O crescimento [do crdito bancrio] vem mostrando desacelerao.
Basicamente dois fatores so determinantes: um o prprio
dinamismo da economia, com menor ritmo de crescimento, e o
promovida pelo BC] j vem de algum tempo e isso se reflete na
evoluo [do crdito bancrio]", avaliou o chefe do Departamento
Econmico do Banco Central, Tulio Maciel.
O representante do BC observou, porm, que olhando um horizonte
de tempo "mais amplo", existe "uma tendncia natural de [o crdito
bancrio] mostrar crescimento menor". " natural que as taxas
sejam menores ano a ano", avaliou Tulio Maciel. Ele acrescentou,
porm, que o nvel de atividade e a alta dos juros foram os fatores
que mais pesaram em 2015. "No quer dizer que vai
necessariamente desacelerar em todo ano", declarou.
Para todo este ano, a projeo do Banco Central de que o crdito
dos bancos suba 9%. Com isso, desacelerar pelo quinto ano
consecutivo. Se confirmado, ser o menor ritmo de expanso desde
o incio da srie histrica do BC para o indicador, em 2008, e,
tambm, a primeira vez que a expanso ser menor do que 10%. O
BC no divulga dados, na srie histrica, de anos anteriores a 2008.
Crdito livre X direcionado
De acordo com o Banco Central, o crdito com recursos livres (sem
contar habitacional, rural e BNDES) somou R$ 1,59 trilho em junho,
com alta de 0,9% no ms e de 4,9% em doze meses.
"No ms, as operaes com pessoas jurdicas cresceram 1,3%, saldo
de R$ 805 bilhes, sobressaindo os financiamentos s exportaes e
outros crditos (notadamente, aquisio de recebveis). No crdito
s famlias, volume de R$ 794 bilhes e expanso de 0,5%,
destacaram-se o crdito consignado e carto de crdito vista",
informou a instituio.
J o crdito com recursos direcionados (rural, habitao e do BNDES)
atingiu R$ 1,5 trilho em junho (+0,4% no ms), totalizando R$ 672
bilhes (+0,9%) no segmento de pessoas fsicas e R$ 833 bilhes,
mesmo patamar de maio, na carteira de pessoas jurdicas.
Atividade econmica
Por atividade econmica, incluindo pessoas jurdicas dos setores
privado e pblico, informou o Banco Central, os setores com maior
crescimento foram o comrcio (principalmente, atacadista de
combustveis) e os servios industriais de utilidade pblica (destaque
para eletricidade e gs), com saldos respectivos de R$ 302 bilhes
(+2%) e R$ 149 bilhes (+1,6%).
"O crdito ao setor privado cresceu 0,6% no ms, alcanando R$ 2,87
trilhes, enquanto o crdito para o setor pblico aumentou 1,4%,
para R$ 231 bilhes, refletindo aumentos de 2,5% e 0,4% nas
operaes destinadas a entidades do governo federal e a estados e
municpios, respectivamente", explicou a autoridade monetria.
Fonte: glo.bo/1U9o8ez
19. Compra do HSBC pelo Bradesco
O Bradesco anunciou na segunda-feira, 03.08.2015, a compra do
HSBC no Brasil. Mesmo assim, o banco se mantm atrs do Ita em
valor de ativos, embora tenha ficado mais prximo do concorrente.
De acordo com dados divulgados pelo Bradesco, com a compra a
instituio alcanou 16% do total de ativos dos bancos (R$ 7,471
trilhes), pouco menos que o Ita, com 16,2%. O Banco do Brasil
(BB), que lidera a lista de maiores ativos, tem 19,2%. Nessa lista, o
Bradesco supera a Caixa (14,3%) em ativos.
Em nmero de agncias, o Bradesco (23,8%) se aproxima do Banco
do Brasil (23,9% de 23.125 agncias). Dos 134,8 milhes de
correntistas, a liderana tambm do Banco do Brasil, com 28,2%,
seguido do Bradesco, com 23,3%. No caso dos depsitos totais, de R$
1,975 trilhes, o BB lidera com 23,7%, seguido da Caixa (21,2%), Ita
(14,9%) e Bradesco (13,8%). Do crdito total, de mais de R$ 3
trilhes, o Bradesco ocupa a quarta colocao, com 16,9%. O banco
precedido por Banco do Brasil (24,6%), Caixa (19,6%) e Ita (17%).
No incio da manh da segunda-feira, 03.08.2015, o Bradesco
anunciou a compra do HSBC por R$ 17,6 bilhes e garantiu que os
clientes do banco comprado continuaro sendo atendidos da forma
habitual.
Sempre tivemos posicionamento do crescimento orgnico por meio
de nossa rede prpria. E sempre estivemos atentos s possibilidades
que poderiam surgir do mercado. Essa proposta [de aquisio do
HSBC] representou um ativo nico. Ela significa um atalho para o
crescimento. Portanto, o [crescimento] orgnico prioridade, mas
aquisies nunca foram desprezadas, explicou o presidente do
Bradesco, Luiz Carlos Trabuco, em teleconferncia com jornalistas.
Professor de macroeconomia do Ibmec-RJ, Alexandre Esprito Santo
informou que o mercado bancrio brasileiro j era muito
concentrado mesmo antes da compra do HSBC pelo Bradesco. A
concorrncia sempre traz vantagens para os consumidores. O
mercado muito concentrado no bom para o consumidor. Temos
um banco a menos, que no era muito grande, mas tambm no era
insignificante, acrescentou.
Segundo o professor, no futuro a unio dos bancos vai melhorar a
produtividade e, com isso, a instituio poder oferecer servios
mais baratos. S o tempo dir se isso realmente ocorrer.
Para Alexandre Esprito Santo, o HSBC no tinha o tamanho
necessrio no mercado e nem condies de comprar outra
instituio para crescer. O banco tinha problemas na operao
global. O Brasil era uma exceo. Aqui ele era rentvel. Ento, era
interessante vender.
Em nota, o Banco Central disse que analisar a viabilidade da
operao e o impacto sobre a estabilidade do Sistema Financeiro
Nacional e sobre a concorrncia. As alteraes de controle e
reorganizaes societrias de instituies financeiras so negcios Executivos de Finanas Administrao e Contabilidade (Anefac), h
privados. O Banco Central no participa das negociaes entre as
partes. Uma vez que o contrato fechado, as partes o trazem para a
anlise do BC com vistas aprovao da operao, condio Com menor renda (achatada pela inflao) e desemprego em alta,
imprescindvel para que o negcio seja concludo.
Tambm por meio de nota, Roberto Von der Osten, presidente da
Confederao Nacional dos Trabalhadores do Ramo Financeiro
(Contraf-CUT), mostrou preocupao com a manuteno dos
empregos.
A transao nos surpreendeu pela quantia envolvida. Se o banco
tem um valor acima do esperado porque seus trabalhadores tm
muita qualidade. So eles que fazem o trabalho na instituio. Isso
ajuda pela manuteno dos postos de trabalho.
O presidente da confederao afirmou que as direes do Bradesco
e do HSBC j fizeram contato com a Contraf-CUT, de modo a tratar
da transao entre as duas instituies.
Fonte: goo.gl/cXlUlW
20. Poupana registra sada recorde de R$ 41 bilhes no ano
at julho
Um dia aps a Caixa Econmica Federal restringir o financiamento da
casa prpria, o Banco Central comprova que h cada vez menos
dinheiro disponvel para esse tipo de crdito. Isso porque os
brasileiros tm sacado mais recursos da caderneta de poupana do
que depositam.
S em julho/2015, as famlias retiraram R$ 2,5 bilhes a mais do que
investiram.
o pior desempenho para o ms desde quando o BC passou a
registrar os dados em 1995. Nos sete primeiros meses do ano, a
chamada captao lquida ficou negativa em R$ 41 bilhes: outro
recorde.
Pelas regras do sistema financeiro, a maior parte das quantias
aportadas na aplicao financeira mais popular do pas usada pelos
bancos para contratos de crdito habitacional. Como o brasileiro
saca muito mais do que deposita, faltam recursos para isso. No fim
de maio, o Conselho Monetrio Nacional (CMN) aprovou mudanas
nas regras para liberar nada menos que R$ 22,5 bilhes para o
crdito imobilirio.
Os ministros mexeram nas normas do chamado depsito
compulsrio sobre a poupana, uma parte do que os bancos
recebem dos depsitos na aplicao mais popular do pas que os
bancos no podem usar e tm de deixar parada no BC. A quantia
liberada, entretanto, muito menor que a fuga de capitais da
aplicao.
H dois grandes motivos para esse saque em massa da caderneta de
poupana. Com a crise e inflao alta, falta dinheiro no oramento
das famlias para poupar. E, com juros mais altos, investidores
correm para os fundos de renda fixa, j que a poupana no mais
capaz nem de proteger o dinheiro contra a inflao. O rendimento da
caderneta de cerca de 6,5% e o IPCA, ndice oficial, deve ser de
9,25% neste ano.
No houve um nico ms em que a caderneta de poupana tivesse
conseguido atrair mais recursos do que os que foram sacados.
Segundo o BC, houve sada lquida desde janeiro.
Sem recursos, a Caixa informou que no financiar imvel de quem
j tem emprstimo habitacional com dinheiro da poupana. A
mudana passou a valer no dia 17.08. A instituio justificou que o
foco ser a habitao popular com destaque para o Minha Casa
Minha Vida.
"Desde o dia 17 de agosto no realiza concesso de novo
financiamento aos clientes que j possuam financiamento
habitacional ativo no SBPE (Sistema Brasileiro de Poupana e
Emprstimo), nas modalidades para aquisio de imvel novos ou
usados. Essas operaes representam apenas 2,4% da quantidade de
financiamentos concedidos pelo banco.
Para Miguel de Oliveira, vice-presidente da Associao Nacional dos
vrios fatores que explicam a fuga em massa de aplicao na
poupana. Entre eles, a crise econmica.
sobra menos dinheiro para poupar. Alm disso, quem tem renda
disponvel para aplicar procura investimento mais rentvel. Os juros -
que subiram para controlar a inflao - deixam os fundos de renda
fixa mais atraentes.
A tendncia para os prximos meses mais sada de recursos da
poupana por todos esses motivos.
Fonte: goo.gl/eF4Wcq
21. BC amplia atuao no cmbio na tentativa de conter alta Fonte: goo.gl/I1KQqC
do dlar
Em 06.08.2015, dia em que o dlar encostou em R$ 3,57, o Banco 22. Inflao oficial vai a 9,56% em 12 meses, maior nvel
Central decidiu que vai intervir no mercado de cmbio de forma mais desde 2003
intensa, ao ampliar de 6 mil para 11 mil a oferta de contratos de
rolagem de swap cambial. O uso desse instrumento financeiro, na
prtica, far com que o BC coloque mais dlares no mercado a cada
dia para tentar conter a alta da moeda norte-americana, que
engatou uma trajetria de elevaes.
Naquela quinta-feira, 06.08.2015, o diretor de Poltica Monetria do
Banco Central, Aldo Mendes, j havia ido a pblico tentar acalmar o
mercado financeiro no gog. Segundo ele, o nvel atual de cmbio
est muito alm ou acima do que seria explicado pelos
fundamentos econmicos do Brasil. "Mesmo considerando delicado
o momento poltico do Pas, o preo do dlar est claramente
esticado", afirmou.
Para o diretor, comprar a moeda nos nveis atuais em que a cotao
est pode representar um risco potencial de perda para o investidor
no mdio prazo. Entendo que os agentes esto atuando
aparentemente com pouca racionalidade, observou. A estratgia do
diretor hoje foi a de acionar veculos de imprensa que tm foco no
mercado financeiro. Ao Broadcast, servio de informaes em tempo
real da Agncia Estado, o contato foi feito por meio da assessoria de
imprensa do BC.
A tendncia de elevao da moeda no nova. Em 12 meses, j h
uma alta de 55,74%. Chama ateno, no entanto, a empinada vista
em prazos mais curtos: apenas em 2015, a elevao est em 33,30%
O consumidor brasileiro sentiu impacto menor da inflao no bolso
e em 12,38% nos ltimos 30 dias. Logo aps as declaraes de Aldo
em julho, depois de vivenciar, no ms anterior, o pior junho desde
sobre o cmbio, a moeda desacelerou muito ligeiramente a alta, mas
1996. Mesmo tendo desacelerado de 0,79% para 0,62%, a inflao
na sequncia voltou a subir. No fim do dia, o dlar vista encerrou
oficial medida pelo ndice de Preos ao Consumidor Amplo (IPCA)
cotado a R$ 3,536. Foi o sexto dia seguido de negcios em que a
registrou o valor mais elevado, para o stimo ms do ano, desde
moeda norte-americana fechou mais cara que no dia anterior.
2004, segundo divulgou na sexta-feira, 07.08.2015, o Instituto
Havia uma dvida no mercado financeiro sobre at quando o BC Brasileiro de Geografia e Estatstica (IBGE).
suportaria observar a disparada da moeda norte-americana sem agir.
Em 12 meses, o IPCA acumula alta de 9,56%, o maior resultado
Hoje, foi a primeira reao, comum a qualquer banco central: tentar
desde novembro de 2003, quando ficou em 11,02%. O ndice est
convencer os agentes por meio do discurso, da racionalidade. Os
bem acima do teto da meta de inflao do Banco Central, que de
passos seguintes so o de usar ferramentas tcnicas simples ou mais
6,5%.
sofisticadas como o leilo de swap cambial, um contrato negociado
em reais, mas com referncia na diferena entre a taxa de juros e de No ano, a inflao subiu 6,83% e tambm foi recorde para o perodo
dlar. Desde agosto de 2013 at maro passado, o BC ofereceu essa desde 2003, quando atingiu 6,85%.
"rao" ao mercado diariamente. Os meses de julho em geral so os menores resultados de cada ano.
Em ltimo caso, vale lembrar, o Brasil possui ainda um colcho de Foi diferente [em 2015] porque todo esse ano est sendo diferente
reservas internacionais de US$ 370 bilhes, que pode ser usado em em tudo. Os julhos costumam ser mais baixos por causa dos preos
caso de extrema urgncia, como crises financeiras ou ataque dos alimentos, que tendem a puxar o resultado do IPCA para baixo.
especulativo contra a moeda, o que no parece ser a questo agora. Isso no aconteceu nesse ano porque os alimentos subiram mais do
que o padro dos meses de julho, explicou Eulina Nunes dos Santos,
Fonte: goo.gl/hYfTXP
coordenadora de ndice de Preos do IBGE.
Swap cambial, a arma do BC contra a valorizao do dlar
A estimativa mais recente dos economistas do mercado financeiro
Diante da forte valorizao do dlar, o Banco Central (BC) indica que o IPCA fechar o ano em 9,25%. Se confirmado este ndice
intensificou a sua atuao no mercado de cmbio por meio do para 2015, ser a maior inflao desde 2003 (9,3%).
chamado swap cambial. Mas, afinal, como funciona essa operao?
De acordo com o IBGE, a energia eltrica, que ficou 4,17% mais cara,
O swap um tipo de derivativo que envolve a troca de indexadores. foi o item que mais contribuiu individualmente no aumento geral de
Ou seja, troca-se risco e rentabilidade. Nessa operao, importante preos em julho. Em Curitiba e So Paulo, por exemplo, a tarifa
destacar que no h a transferncia de fluxos de capital. Ela se aumentou mais de 11%. Alm das contas de luz, as de gua e esgoto
liquida, ao final do prazo, apenas pela diferena financeira entre as tambm ficaram, em mdia, 2,44%.
duas taxas trocadas.
Considerando o comportamento desses gastos, o grupo de despesas
No caso do swap cambial, o BC se compromete a pagar ao mercado a com habitao registrou a maior variao de junho para julho,
variao do cmbio no perodo de vigncia dos contratos, mais um passando de 0,86% para 1,52%. Tambm pressionaram os artigos de
cupom cambial (como so chamadas as taxas de juros em dlar no limpeza (0,65%), aluguel residencial (0,49%) e condomnio (0,49%).
Brasil).
Os alimentos tambm tiveram os preos ainda mais reajustados. De
Como contrapartida, os investidores ficam obrigados a entregar ao 0,63%, a variao subiu para 0,65%, influenciada pelas refeies
BC a oscilao dos juros DI (a taxa utilizada nos emprstimos entre feitas fora de casa.
instituies financeiras e que fica prxima taxa Selic). Nesse
Se os outros custos *luz, aluguel, taxa de gua e esgoto+ esto
contrato especfico, diferentemente das demais operaes de swap,
aumentando, e a demanda est reduzindo, os comerciantes no
o ajuste das posies ocorre diariamente e no apenas ao final do
esto conseguindo repassar, e isso pode ser reduo de margem de
prazo.
lucro. A gente v reduo de consumo, famlias com o bolso mais
vazio por conta de outras despesas bsicas. Por conta de trabalho, as
pessoas esto levando mais a comidinha feita em casa. E a presena
das pessoas nos restaurantes diminuiu, segundo Eulina.
Em vrios alimentos, a gente percebe a presso *do aumento do
dlar+. Mas o dlar no est sozinho, presso de custo tambm.
Se as contas de luz, de gua e os alimentos ficaram mais caros, os
artigos de residncia seguiram a mesma tendncia. A inflao desse
grupo bateu 0,86% em julho, contra 0,72% no ms anterior. As
principais influncias vieram de conserto de equipamentos
domsticos (1,03%), TV, som e informtica (1,00%) e mobilirio
(0,94%).
As despesas com habitao tm impactado mais a vida das pessoas,
e um grupamento importante na vida das famlias. De fato, para
morar est bem mais caro. As despesas com habitao tm liderado
o conjunto dos itens de despesa das famlias. Em 12 meses, [a alta] j
est em 18,32%, disse Eulina.
Por outro lado, os preos dos itens relacionados a despesas pessoais
subiram menos, de 1,63% para 0,61%, puxados pelo custo dos
servios bancrios, dos empregados domsticos, cabelereiro e
manicure.
Influenciados pelas passagens areas, que tiveram uma alta muito
menor em relao ao ms anterior (de 29,19% para 0,78%), os
preos relativos a transportes desaceleraram de 0,70% para 0,15%.
Analisando todos os grupos de gastos do IBGE, os resultados mais
baixos ficaram com comunicao (de 0,34% para 0,30%), educao
(de 0,2% para 0%) e vesturio (de 0,58% para -0,31%).
No acumulado do ano, o ndice de 6,83% ultrapassou o teto de 6,5%
do sistema de metas de inflao. Com isso, o Banco Central falhou,
pela primeira vez desde 2003, em sua misso institucional de manter
a inflao dentro das metas pr-estabelecidas. Procurado pelo G1, o
Banco Central no comentou o estouro da meta de inflao neste
ano.
Pelo sistema que vigora no Brasil, a meta central tanto para 2014
como para 2015 e 2016 de 4,5%. Entretanto, h um intervalo de
tolerncia de dois pontos percentuais para cima ou para baixo. Desse
modo, o IPCA pode oscilar entre 2,5% e 6,5%, sem que a meta seja
formalmente descumprida.
Quando a inflao fica mais alta do que o teto de 6,5%, o presidente
do Banco Central no perde o seu emprego. Ele apenas precisa
escrever uma carta aberta ao ministro da Fazenda explicando as
razes que motivaram o "estouro" da meta formal.
O IBGE tambm divulgou no mesmo dia, 07.08, o ndice Nacional de
Preos ao Consumidor (INPC), que variou 0,58% em julho, abaixo do
resultado de 0,77% do ms anterior. No ano, o ndice tem alta de
7,42% e, em 12 meses, de 9,81%.
O INPC analisa gastos de famlias que ganham entre um e cinco
salrios mnimos. O IPCA mais abrangente e considera despesas de
quem recebe at 40 salrios mnimos.
Fonte: goo.gl/jr79Mg
23. Juros sobem pelo dcimo ms seguido e atingem maior
patamar desde 2009
Juros aumentaram nas seis linhas pesquisadas; no caso do carto
de crdito, as taxas chegaram a 13,03% ao ms e a 334,84% ao ano
O jornal O Estado de So Paulo publicou em seu site na internet,
em 10.08.2015, matria dando conta de que as taxas de juros das
operaes de crdito para pessoas fsicas e jurdicas subiram em
julho pelo dcimo ms consecutivo e renovaram os maiores
patamares desde 2009, segundo pesquisa da Associao Nacional
dos Executivos de Finanas, Administrao e Contabilidade (Anefac).
No caso das pessoas fsicas, novamente houve aumento nos juros em
todas as seis linhas pesquisadas:
juros do comrcio;
carto de crdito rotativo;
cheque especial;
CDC-bancos-financiamento de veculos;
emprstimo pessoal-bancos; e
emprstimo pessoal-financeiras.
O juro mdio subiu 0,12 ponto porcentual em julho ante junho, para
7,06% ao ms (126,74% ao ano), o maior nvel desde agosto de 2009.
No caso do carto de crdito, a taxa subiu 0,49 pp, para 13,03% ao
ms (334,84% ao ano) em julho, o maior nvel desde maro de 1999.
Em relao aos juros do comrcio (credirio), houve alta em todos os
12 tipos de lojas pesquisadas, com a mdia geral subindo 0,02 pp,
para 5,25% ao ms (84,78% ao ano).
A taxa mais alta foi registrada em Minas Gerais, com 5,33% ao ms
(86,48% ao ano). Nos financiamentos de veculos, o prazo mdio se
manteve em 36 meses, o menor nvel para meses de julho desde
2007.
Entre as pessoas jurdicas, houve alta nas trs linhas:
capital de giro;
desconto de duplicatas; e
conta garantida.
O juro mdio avanou 0,03 pp no ms passado ante o anterior, para
4,06% ao ms (61,22% ao ano), o patamar mais alto desde junho de
2009.
No caso da conta garantida, a taxa subiu 0,04 pp, para 6,94% ao ms
(123,71% ao ano), o patamar mais elevado desde janeiro de 2000.
Segundo a Anefac, as altas podem ser atribudas a alguns fatores,
como o cenrio macroeconmico que aumenta o risco de elevao
da inadimplncia, o avano da Selic e a maior carga tributria.
A tendncia de que as taxas de juros das operaes de crdito
voltem a ser elevada nos prximos meses, diz a entidade.
A Anefac lembra que, considerando todas as elevaes da Selic
promovidas pelo Banco Central desde maro de 2013, houve uma
elevao de 7,00 pp (ou alta de 96,55%) na taxa bsica de juros, para
o nvel atual de 14,25%.
No mesmo perodo, a taxa de juros mdia para pessoa fsica
apresentou uma elevao de 38,77 pp (+44,07%). J na pessoa
jurdica houve uma elevao de 17,64 pp (+40,48%).
Fonte: goo.gl/elS5Hy
24. Medidas preventivas para os arranjos de pagamento
No dicionrio Aurlio a palavra arranjos definida como
preparativos e pagamento como maneira de pagar. De forma bem
simplria e objetiva podemos entender arranjos de pagamentos
como sendo os preparativos existentes no Sistema Financeiro
Nacional que possibilitam vrias maneiras para as pessoas quitarem
os seus compromissos financeiros, ou seja, vrias formas para
realizar os seus pagamentos.
A Lei n 12.865, de 09.10.2013, define os arranjos de pagamentos
como sendo o conjunto de regras e procedimentos que disciplina a
prestao de determinado servio de pagamento ao pblico aceito
por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usurios
finais, pagadores e recebedores.
So exemplos de arranjos de pagamento os procedimentos utilizados
para realizar compras com cartes de crdito, dbito e pr-pago, seja
em moeda nacional ou em moeda estrangeira. Os servios de
transferncia e remessas de recursos tambm so arranjos de
pagamentos.
O arranjo em si no executa coisa alguma, mas apenas disciplina a
prestao dos servios. Por outro lado, as instituies de pagamento
so pessoas jurdicas no financeiras que executam os servios de
pagamento no mbito do arranjo e que so responsveis pelo
relacionamento com os usurios finais do servio de pagamento.
So exemplos de instituies de pagamento os credenciadores de
estabelecimentos comerciais para a aceitao de cartes e as
instituies no financeiras que acolhem recursos do pblico para
fazerem pagamentos ou transferncias.
O Banco Central do Brasil (BC) publicou a Circular n 3.735 , em
27.11.2014, que estabelece medidas preventivas no mbito dos
arranjos de pagamento que integram o Sistema de Pagamentos
Brasileiro (SPB), a exemplo do que j estabelecido para as
instituies financeiras brasileiras.
A regra prev a aplicao de medidas preventivas durante o processo
de autorizao de arranjos, para assegurar a tempestividade de
apresentao das regras que compem os arranjos e a efetividade
dos seus objetivos finais. Da mesma forma, a medida preventiva
assegurar o bom funcionamento do sistema de pagamentos de
varejo, em especial quanto aos aspectos de eficincia e segurana.
As medidas preventivas so atos administrativos em prol do
interesse pblico sem, no entanto, ter natureza punitiva, com o
objetivo de assegurar a solidez, a eficincia e o regular
funcionamento dos arranjos de pagamento. Elas atuam sobre
determinada situao, contendo seus efeitos.
A aplicao de medidas preventivas excepcional e ocorre apenas
nos casos em que o BC j tiver atuado sobre o instituidor pelas vias
normais sem, contudo, conseguir a modificao necessria nas
regras do arranjo. Alm disso, elas podem ser tomadas para garantir
que o instituidor implemente aes adicionais a fim de assegurar que
os participantes cumpram as regras do arranjo.
A norma estabelece procedimento para garantir ao ente regulado o
exerccio de seus direitos constitucionais ampla defesa e ao
contraditrio. A proposta que se permita quele que se sentir
prejudicado a apresentao de impugnao perante a autoridade
decisria.
25. Pesquisa de endividamento dos brasileiros
O Banco Central divulgou, em 19.11.2014, resultados preliminares de
pesquisa qualitativa com consumidores de produtos financeiros em
situao de endividamento excessivo e com restries cadastrais.
Os dados foram coletados entre os meses de agosto e outubro de
2014 por meio de oito grupos de discusso realizados no Rio de
Janeiro, So Paulo, Recife e Porto Alegre, com oito a dez pessoas em
cada grupo.
O estudo tem como objetivo compreender o processo e as
motivaes que levam os consumidores ao endividamento excessivo.
A pesquisa tambm permite conhecer o grau de compreenso dos
consumidores sobre as caractersticas dos produtos de crdito e
identificar estratgias utilizadas para sarem da situao de
endividamento excessivo. Os resultados da pesquisa serviro de
subsidio para a elaborao de aes de educao financeira do impossibilidade de negociar com os credores nas condies
Banco Central, voltadas para os cidados e tambm para as
instituies financeiras.
Resultados Preliminares
A pesquisa identificou diversas motivaes para o incio da situao premeditada de no pagamento das dvidas, uma vez que o prazo de
de endividamento excessivo. As mais citadas foram:
Fatos inesperados perda de emprego e renda, doena prpria e/ou
de familiares, morte do responsvel pela maior parte da renda
familiar, gravidez no programada, separao conjugal;
Falta de planejamento financeiro compras por impulso, excesso de
parcelamento de compras e uso de linhas de crdito de forma
impulsiva e descontrolada; e
Emprstimo do nome o entrevistado retirou emprstimo e/ou
financiamento em seu nome para terceiros ou emprestou o seu
carto de crdito a terceiros.
A pesquisa indica que os consumidores acreditam que as linhas de
crdito so extremamente teis e benficas quando usadas de forma
consciente. No entanto, diversos entrevistados afirmaram que elas
escondem armadilhas que muitas vezes acarretam em
endividamento excessivo, com impactos financeiros e emocionais
significativos.
Algumas dessas armadilhas citadas pelos entrevistados foram:
Excesso de linhas de crdito, com oferta ostensiva;
Falta de informaes claras sobre as condies da operao, com
nfase nas facilidades e benefcios, sem mencionar os riscos;
Concesso e/ou aumento de limites de crdito (cheque especial,
carto de crdito) acima da capacidade de pagamento sem
solicitao;
Pagamento do valor mnimo da fatura do carto do crdito.
Adicionalmente, diversos entrevistados consideram que os juros
excessivos e a inflexibilidade dos credores para renegociao das
dvidas dificultam a sada da situao de acmulo de dvidas (bola
de neve) e da situao de inadimplncia.
Outros resultados da pesquisa foram:
Reconhecimento da situao de endividamento excessivo
Para grande parte dos entrevistados, o reconhecimento do problema
de endividamento excessivo ocorreu somente quando as cobranas
foram iniciadas ou quando perceberam que no tinham dinheiro
para honrar os compromissos assumidos e as contas mensais.
Parte dos entrevistados considera que as experincias de
endividamento, apesar de negativas, resultaram em um aprendizado
para o uso de linhas de crdito, uma forma de reaprender a lidar
com o dinheiro. Aps a experincia, foram mencionadas prticas de
organizao financeira, como elaborao de planilhas de receitas e
despesas; tentativa de poupana; planejamento das aquisies de
maior valor e controle dos gastos feitos no carto de crdito.
Percepo sobre a responsabilidade pelo endividamento excessivo
Muitos entrevistados mencionaram que se consideram os principais
responsveis pela situao de endividamento em que esto
inseridos. No entanto, consideram que as instituies financeiras
tambm so responsveis na medida em que utilizam armadilhas,
descritas anteriormente.
Os participantes que demonstraram compreenso e reconheceram a
prpria responsabilidade pelo endividamento excessivo mostraram-
se mais propensos a adotar mudanas de comportamento em
relao prpria organizao financeira.
Busca de ajuda e soluo do problema
Ao tomar conscincia da situao de descontrole das dvidas,
diversos entrevistados procuraram orientao de amigos e familiares
e tentaram negociao com os credores para solucionar o problema.
Porm, de acordo com parte dos entrevistados, os credores, na
maioria das vezes, s oferecem condies de negociao adequadas
e viveis quando as dvidas esto perto do prazo de prescrio. Na
impostas, diversos entrevistados declararam que desistem de pagar
suas dvidas, aguardando a sua prescrio, ou que o credor
apresente propostas mais viveis.
Ressalta-se, porm, que a prescrio no parece ser uma estratgia
cinco anos foi considerado como um perodo muito longo, com
consequncias materiais e emocionais muito negativas.
Um ponto de ateno que muitos entrevistados afirmaram utilizar
cartes de crdito e cheques de familiares enquanto estavam com
restries cadastrais.
Estratgias utilizadas para sair da situao de endividamento
excessivo
Baseados em suas experincias, os participantes indicaram os
seguintes caminhos para evitar e para sair da situao de
endividamento excessivo:
Controlar o oramento por meio de planilha financeira;
Manter no mximo um carto de crdito, cancelando os demais;
Economizar, poupar dinheiro e ter reserva financeira;
No aceitar muitas linhas de crdito nem limites elevados;
Aceitar propostas de renegociao de dvida apenas se o credor
reduzir juros; e
No parcelar as compras em muitas vezes.
O Banco Central informa que por se tratar de uma pesquisa
exploratria, com a finalidade de se identificar aspectos
comportamentais de pessoas em situao de endividamento
excessivo, estes resultados serviro de base para o desenvolvimento
de pesquisa quantitativa com vistas a permitir a validao das
concluses levando-se em conta todo o universo de consumidores
em situao de endividamento excessivo e com restries cadastrais.
Entretanto, estes resultados preliminares j indicam possveis
caminhos para as aes de educao financeira da populao, com
foco na gesto de finanas pessoais e no relacionamento do cidado
com o sistema financeiro, mais especificamente sobre produtos de
crdito. Alm disso, podero subsidiar o desenvolvimento de
iniciativas com o objetivo de fomentar boas prticas na concesso de
credito por parte instituies financeiras.
26. Novas normas para as Cooperativas de Crdito
As Cooperativas de Crdito so sociedades de pessoas de natureza
civil, com forma jurdica prpria, no sujeitas falncia, constitudas
para prestar servios aos associados.
So consideradas instituies financeiras. Dependem de autorizao
do Banco Central do Brasil para funcionar e esto sujeitas
superviso, fiscalizao e interveno daquela autarquia.
Em dezembro de 2014, conforme consta no site do Banco Central do
Brasil haviam 1.146 Cooperativas de Crdito em funcionamento no
pas.
Em 18.11.204 foi noticiado que o Conselho Monetrio Nacional e o
Banco Central aprovaram normas e propostas de Resolues que
sero submetidas audincia pblica que aprimoram a
regulamentao das cooperativas de crdito.
As medidas tratam da melhora das condies de acesso a fontes de
financiamento, das regras sobre requerimento mnimo de capital,
das normas sobre auditoria e governana e das condies para que
as cooperativas atuem como Sociedades Garantidoras de Crdito
para micro e pequenas empresas.
Com a finalidade de incentivar boas prticas nas cooperativas, o BC
divulgou o estudo Fortalecimento da Governana Cooperativa no
Brasil, baseado em dados das Pesquisa de Governana em
Cooperativas de Crdito 2013-2014.
As principais medidas envolvem:
Emisso de Letras Financeiras
O Conselho Monetrio Nacional, por meio da Res. n 4.382, de
18.11.2014, diz que as Cooperativas de crdito podero emitir Letras
Financeiras e, dessa forma, ter acesso a funding mais estvel para
o financiamento de suas operaes de crdito de mdio e longo
prazo, bem como garantir fonte adequada para a composio do
capital regulamentar, que atualmente est restrita a ttulos pouco
padronizados ou sujeitos a pagamento incondicional do cotista ou do
depositante (cotas-parte e depsitos dos cooperados).
A norma do Conselho Monetrio Nacional (CMN) prev que a
emisso de letras financeiras pelas cooperativas de crdito limita-se
ao propsito de composio do Patrimnio de Referncia dessas
instituies, atendendo, assim, s necessidades de capital do
segmento, ao mesmo tempo em que impe condies restritas para
a colocao desses ttulos no mercado.
Requerimentos mnimos de capital
O BC publicou Circular n 3.730, de 18.11.2014, que promove o
aprimoramento dos requerimentos mnimos de capital aplicveis s
cooperativas de crdito, de forma a reduzir seus custos operacionais
e dot-las de melhores condies para seu crescimento.
Como resultado, um requerimento de capital uniforme agora
aplicado a todos os direitos representativos de operaes realizadas
dentro de um mesmo sistema cooperativo, que passam a receber um
Fator de Ponderao de Risco (FPR) de 20%. J para as cooperativas
do Regime Prudencial Simplificado (RPS), as alteraes normativas
promoveram a reduo do requerimento de capital aplicvel s
operaes de crdito contratadas por cooperativas singulares,
mediante a adoo de um FPR 75%, em substituio ao de 85%.
Com tais medidas, prev-se uma melhor adequao dos
requerimentos de capital aos riscos efetivamente incorridos pelas
instituies do segmento cooperativo e um consequente incremento
da eficincia macroeconmica do SFN, no que concerne sua
capacidade de ofertar servios financeiros a custo acessvel e de
modo uniforme para a populao.
O BC colocou em consulta pblica minuta de resoluo que trata de
vrios procedimentos que dizem respeito s Cooperativas de
Crdito, envolvendo:
Auditoria cooperativa - trata de novo modelo de Auditoria
Cooperativa nas cooperativas de crdito, que abranger, de forma
segregada, parte importante das atribuies hoje previstas no que se
denomina de superviso auxiliar, alm da verificao das
informaes contbeis e financeiras, do cumprimento dos
dispositivos legais e regulamentares e da qualidade na gesto das
cooperativas centrais de crdito.
Nova segmentao de cooperativas de crdito - visa refletir de
forma mais adequada o perfil de risco dessas instituies e aplicar as
regras prudenciais adequadas. As condies de associao s
cooperativas de crdito passariam a ser livres, definidas apenas pela
assembleia geral e formalizadas no estatuto social da cooperativa. A
regulao apenas classificaria as cooperativas em trs classes, de
acordo com as operaes realizadas, e aplicaria os requisitos
prudenciais e requisitos de governana conforme a complexidade e,
em consequncia, o grau de risco de cada classe.
Cooperativa como Sociedade Garantidora de Crdito - dispe sobre
a constituio e o funcionamento das cooperativas de crdito que
tenham como objeto social principal a prestao de garantias em
operaes de crdito realizadas com micro e pequenas empresas
(MPE).
Boas prticas de governana em cooperativas de crdito - O BC
divulgou o documento Fortalecimento da Governana Cooperativa
no Brasil, um estudo resultante da anlise dos dados obtidos da
Pesquisa de Governana em Cooperativas de Crdito 2013-2014,
realizada junto s instituies financeiras do segmento cooperativo.
A pesquisa tem forte efeito indutor de boas prticas de governana
no segmento, movimento que se iniciou com a construo das
diretrizes de Governana Cooperativa, em projeto do BC concludo
em 2009.
27. Contas simplificadas
O Banco Central elevou de R$ 2 mil para R$ 3 mil o limite mximo de
saldo mensal permitido para as contas especiais de depsitos vista
e de poupana, mais conhecidas como contas simplificadas,
disciplinadas na Resoluo n 3.211, de 30.06.2004. Tambm foi
elevado o limite de saldo mximo para efeito de bloqueio a qualquer
tempo dessas contas, que passa a ser R$ 6 mil.
O objetivo da medida adequar o limite ao aumento da renda mdia
do pblico alvo, alm de aprimorar este importante instrumento de
incluso financeira de pessoas de baixa e mdia renda.
A conta simplificada representa uma porta de acesso ao sistema
bancrio, estimulando o hbito de poupar e facilitando,
posteriormente, o uso de produtos financeiros mais sofisticados,
como o crdito.
 possvel abrir uma conta simplificada apresentando apenas o
carto de beneficirio de programas sociais, como o Bolsa Famlia.
Essas contas simplificadas somente podem ser abertas para pessoas
fsicas e mantidas na modalidade de conta individual, sendo
vedados:
o fornecimento de talonrios de cheques para a respectiva
movimentao;
a sua manuteno concomitante com outra conta de depsitos
vista de mesma titularidade, na prpria instituio financeira ou
em outra;
no podem ter saldo superior, a qualquer tempo, a R$3.000,00,
nem somatrio dos depsitos efetuados em cada ms superior a
esse mesmo valor;
os recursos devem ser movimentados apenas por meio de carto
ou outro instrumento eletrnico de pagamento ou de
transferncias eletrnicas, admitido, em carter excepcional, o uso
de cheque avulso ou de recibo emitidos no ato da solicitao de
saque.
Na hiptese de o saldo ou o somatrio dos depsitos exceder o
correspondente valor de R$3.000,00, mais de duas vezes dentro de
cada perodo de um ano, contado da data da abertura da conta, a
mesma ser bloqueada pela instituio financeira para verificao do
motivo da ocorrncia.
No caso dessas contas de depsitos registrarem saldo, a qualquer
tempo, ou somatrio dos depsitos, em determinado ms, superior
R$6.000,00, a conta dever ser bloqueada pela instituio financeira
para verificao do motivo da ocorrncia.
vedada s instituies financeiras a cobrana de remunerao pela primeiras nove moedas comemorativas do programa numismtico
abertura e pela manuteno das contas de depsitos simplificadas.
Existem hoje cerca de 8 milhes de contas simplificadas de depsitos
vista ativas e cerca de 3 milhes de contas simplificadas de
poupana ativas, abertas principalmente por meio dos
correspondentes no Pas.
28. Sistema Registrato
O Registrato Extrato do Registro de Informaes no Banco Central
um sistema que fornece para o cidado informaes disponveis
em cadastros administrados pelo Banco Central do Brasil, que foi
criado pela Circular Bacen n 3.728, de 17.11.2014.
Tais cadastros so compostos por informaes enviadas pelas
instituies financeiras e utilizadas pelo Banco Central em suas aes
de superviso.
Esto disponveis informaes de dois cadastros:
Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro - CCS: contm
informaes sobre os relacionamentos (como conta corrente e
poupana) do cidado com as instituies financeiras, vigentes desde
1.1.2001.
Sistema de Informaes de Crdito - SCR: contm informaes
sobre as operaes de crdito (emprstimos, financiamentos e
outras) obtidas pelo cidado junto s instituies financeiras, com
valor total igual ou superior a R$ 1.000,00.
As informaes do relatrio CCS servem para o cidado verificar se
os relacionamentos com as instituies financeiras apresentados no
relatrio so procedentes. Alm disso, o CCS pode ser til ao cidado
interessado em verificar a ocorrncia de uso indevido de seu CPF.
As informaes do relatrio SCR servem para o cidado verificar se
as informaes de crdito de valor total igual ou superior a
R$1.000,00 vigentes no perodo requisitado esto condizentes com
as suas movimentaes financeiras realizadas.
Qualquer cidado com CPF vlido pode utilizar o sistema Registrato
mediante prvio credenciamento.
O acesso ao Registrato gratuito e, uma vez efetuado o devido
credenciamento, pode ser feito a qualquer momento.
Cabe lembrar que nem sempre as informaes estaro atualizadas
na data da emisso do relatrio. H uma defasagem de tempo entre
a prestao das informaes pelas instituies financeiras e a
disponibilizao delas no Registrato. As informaes atualizadas s
podem ser obtidas junto s instituies financeiras com as quais o
cidado possui relacionamento.
Os relatrios fornecidos por meio do Registrato contm informaes
de carter pessoal e sigiloso. Logo, cabe ao cidado observar os
devidos cuidados na apresentao dessas informaes a terceiros.
Em caso de constatao ou suspeita de informaes incorretas, o
cidado deve entrar em contato com a instituio financeira
prestadora da informao objeto do questionamento.
Ressalta-se, mais uma vez, que h defasagem de tempo entre as
informaes fornecidas pelas instituies financeiras e a
apresentao dessas por meio dos relatrios do Registrato, podendo
essa defasagem gerar alguma informao desatualizada.
A propsito do Registrato vale a pena assistir entrevista concedida
TV NBR, em 17.12.2014, pelo sr. Fernando Dutra, chefe do
Departamento de Atendimento Institucional do Banco Central do
Brasil, disponvel em goo.gl/NF4cdC.
29. BC lana moedas comemorativas dos Jogos Olmpicos e
Paraolmpicos Rio 2016
O Banco Central lanou, no dia 28.11.2014, no Rio de Janeiro, as
dos Jogos Olmpicos e Paraolmpicos Rio 2016: uma de ouro, quatro
de prata e quatro de circulao comum. O programa compreender
ao todo 36 moedas, que sero lanadas at 2016.
A moeda de ouro homenageia, alm do Cristo Redentor, a corrida de
100 metros rasos, um dos esportes que representa o lema Olmpico
Citius, Altius, Fortius (mais rpido, mais alto, mais forte).
As moedas de prata homenageiam o Rio de Janeiro: os anversos,
com paisagens conhecidas onde o carioca pratica esportes como
remo, corrida, ciclismo e vlei de praia; os reversos, com aspectos da
cultura e da natureza da cidade e do Brasil. Toninha (espcie de
golfinho), Bromlia, Arcos da Lapa e Bossa Nova inauguram as quatro
sries temticas: Fauna, Flora, Arquitetura e Msica,
respectivamente.
Os esportes Olmpicos e Paraolmpicos so os destaques das moedas
de circulao comum. No primeiro lanamento, Atletismo e Natao
representam dois dos esportes em que o Brasil conquistou mais
medalhas em Jogos Olmpicos; Golfe e Paratriatlo, as duas
modalidades que passaro a fazer parte dos Jogos de 2016.
As moedas de R$1 entraro em circulao pela rede bancria e uma
parte ser vendida em embalagens especiais para coleo.
As moedas podem ser adquiridas no site do Banco do Brasil por meio
de boleto bancrio ou, no caso de correntistas do BB, dbito em
conta. As moedas tambm estaro venda em algumas agncias do
Banco do Brasil. Quem comprar nas agncias do BB, s poder pagar
em dinheiro.
Todos os projetos foram desenvolvidos pelas equipes do Banco
Central e da Casa da Moeda do Brasil, com o suporte tcnico do
Comit Organizador dos Jogos Olmpicos e Paraolmpicos Rio 2016.
Moedas comemorativas
Valor de face: R$10,00
Composio bsica: Ouro 900/1000
Preo de venda: R$1.180,00
O anverso apresenta atleta durante a corrida de 100 metros rasos.
Completam a composio a legenda Citius, Altius, Fortius e a era
(2014).
No reverso, a imagem do Cristo Redentor, cone do Rio de Janeiro,
ladeada pelo valor de face (10 reais) e pela marca dos Jogos Rio
2016. Na base da esttua, aparece a legenda Brasil.
Valor de face: R$5,00 - Composio bsica: Prata 925/1000
Preo de venda: R$195,00
No anverso, cena retratando a prtica do remo na Lagoa Rodrigo de
Freitas, com o morro do Corcovado ao fundo. Completam a
composio a marca dos Jogos Rio 2016 e a legenda Brasil.
O reverso destaca um conjunto de bromlias, em composio com o
valor de face (5 reais) e a era (2014).
Valor de face: R$5,00 - Composio bsica: Prata 925/1000
Preo de venda: R$195,00
No anverso, cena retratando a prtica do ciclismo na Floresta da
Tijuca, com a Vista Chinesa ao fundo. Completam a composio a
marca dos Jogos Rio 2016 e a legenda Brasil.
O reverso destaca duas toninhas, que so botos-da-baa-de-
guanabara, em composio com o valor de face (5 reais) e a era
(2014).
Valor de face: R$5,00 - Composio bsica: Prata 925/1000
Preo de venda: R$195,00
No anverso, cena retratando a prtica da corrida no Aterro do
Flamengo, com o Po de Acar ao fundo. Completam a composio
a marca dos Jogos Rio 2016 e a legenda Brasil.
O reverso destaca detalhe dos Arcos da Lapa. O valor de face (5
reais) e a era (2014) completam o desenho.
Valor de face: R$5,00 - Composio bsica: Prata 925/1000
Preo de venda: R$195,00
No anverso, cena retratando a prtica do voleibol de praia em
Copacabana. Completam a composio a marca dos Jogos Rio 2016
e a legenda Brasil.
No reverso, msico sentado em banco tocando violo, em aluso
Bossa Nova. O valor de face (5 reais) e a era (2014) completam o
desenho.
Valor de face: R$1,00
Composio bsica: Ao inoxidvel (ncleo) e ao revestido de
bronze (anel)
Preo de venda: R$1,00
No anverso
1 - nadadores mergulham na piscina.
2 - atleta em trs momentos da competio (corrida, natao e
ciclismo).
3 - atleta executa salto triplo.
4 - aparecem em destaque o taco e a bola de golfe.
Completam a composio a marca dos Jogos Rio 2016 e a legenda
Brasil.
As caractersticas do reverso permaneceram inalteradas.
30. BC aprimora regras para o registro de reclamaes
O Banco Central publicou, em 17.11.2014, a Circular 3.729
aperfeioando as regras para o registro e o tratamento de
reclamaes contra instituies financeiras registradas por cidados,
em substituio quelas previstas na Circular n 3.289, de
31.08.2005.
A medida visa a promover a melhoria da qualidade das respostas
oferecidas pelas instituies financeiras aos reclamantes e ao Banco
Central, favorecendo a efetividade das aes de superviso de
conduta, de regulao e de educao financeira a partir das
demandas apresentadas.
A partir da disponibilizao do registro de reclamao, a instituio
reclamada deve encaminhar resposta ao interessado no prazo de at
dez dias teis.
As principais mudanas so:
1. insero das instituies de pagamento autorizadas a funcionar no
rol das entidades passveis de serem objeto de registro de demandas
do cidado no Banco Central;
2. obrigatoriedade de que a resposta oferecida ao demandante pela
instituio seja completa, fazendo referncia a todas as ocorrncias
abordadas no registro;
3. nova nomenclatura para os registros de reclamao que passaro
a ser chamados de regulado quando o fato registrado se
relacionar com lei ou regulamentao cuja competncia de
superviso seja do Banco Central e no regulado nos demais
casos.
4. necessidade de registro no servio postal, quando a resposta
encaminhada pela instituio reclamada ocorrer por meio de carta;
5. possibilidade de prorrogao do perodo de resposta dos registros
de reclamao pela instituio reclamada uma nica vez, por prazo
mximo igual ao inicialmente estabelecido no registro, desde que
seja comprovado que o interessado foi informado sobre os motivos
do pedido, excetuando-se instituies submetidas a regimes
especiais, bem como para situaes excepcionais, tais como greve,
enchente ou problema no sistema da instituio.
Reclamaes quanto aos servios e produtos oferecidos pelas
instituies que integram o Sistema Financeiro Nacional podem ser
registradas pelo pblico junto ao Banco Central por meio formulrio
Fale conosco, disponvel no site do Banco Central na internet.
A nova regulamentao entrou em vigor em 02.01.2015.
31. BC aprimora critrios de preveno lavagem de
dinheiro pelas instituies de pagamento
So exemplos de instituies de pagamento os credenciadores de
estabelecimentos comerciais para a aceitao de cartes e as
instituies no financeiras que acolhem recursos do pblico para
fazerem pagamentos ou transferncias.
O Banco Central aprovou a Circular n 3.727, 06.11.2014, que
aprimora os critrios relativos preveno lavagem de dinheiro e
ao combate do financiamento ao terrorismo (PLD/CFT) observados
pelas instituies de pagamento.
Dessa forma, a partir da publicao da norma, as instituies de
pagamento, alm dos procedimentos de PLD/CFT j estabelecidos,
devero tambm:
I adotar procedimentos e controles que permitam confirmar as
informaes de identificao de clientes, podendo, entre outros,
confrontar as informaes fornecidas pelos usurios finais com
outras disponveis em bancos de dados de carter pblico ou
privado;
II - implementar sistemas de gerenciamento de risco de PLD/CFT que
permitam a identificao e a avaliao desse risco, bem como
promover medidas de mitigao proporcionais aos riscos
identificados, inclusive nos casos em que as instituies devem
dispensar especial ateno.
Alm disso, foram racionalizadas as informaes obrigatrias
exigidas para a abertura de contas de pagamento e alterado o valor
mximo aplicado para identificao simplificada de contas pr-pagas,
passando de R$1.500,00 para R$5.000,00, com o objetivo de reduzir
custos de observncia.
Os aprimoramentos esto alinhados com a Abordagem com Base em
Risco estabelecida no mbito do Grupo de Ao Financeira (Gafi),
organizao internacional responsvel por estabelecer padres de
PLD/CFT a serem observados pelos pases do G-20, entre os quais o
Brasil.
32. ESAF e Banco Central lanam curso de Gesto de
Finanas Pessoais
J pode ser feito o curso de Educao Financeira Gesto de
Finanas Pessoais, elaborado pelo Banco Central do Brasil (BCB) e a
Escola de Administrao Fazendria (ESAF).
O curso gratuito e ofertado na modalidade de ensino a distncia,
destinado sociedade em geral. So apenas 20 horas que podero
ser distribudas no perodo de um ms, de acordo com a
disponibilidade de cada aluno. Para participar basta um computador
conectado internet.
Alm de bsico e didtico, o curso tem carter ldico, pois se utiliza
de personagens que tm questes comuns a milhares de pessoas
buscam utilizar o dinheiro de modo consciente e otimizar gastos.
A seguir alguns objetivos que podem ser alcanados aps a
realizao do curso:
Compreender a relao cotidiana das pessoas com os seus
recursos financeiros
Reconhecer o oramento como ferramenta para a compreenso
dos prprios hbitos de consumo
Identificar o crdito como uma fonte adicional de recursos que
no so prprios e que ao ser utilizado implica o pagamento de
juros
Entender as causas e consequncias do endividamento excessivo e
identificar os caminhos para reverter a situao
Entender as vantagens e dificuldades de planejar o consumo
Compreender a importncia do hbito de poupar como forma de
melhorar a qualidade de vida
Entender os riscos financeiros e quais as medidas de preveno e
proteo adequadas para cada situao.
Informaes a respeito do curso e sobre a abertura do nas turmas
podem ser obtidas junto a Esaf, por meio do telefone (61) 3412-6118
ou pelo e-mail ead@fazenda.gov.br.
33. BC lana aplicativo para verificar as caractersticas das
cdulas brasileiras
O Banco Central criou o aplicativo Dinheiro Brasileiro, disponvel
gratuitamente na App Store e na Google Play Store, para dispositivos
mveis. A ferramenta fornece informaes sobre os elementos de
segurana do dinheiro brasileiro. O objetivo facilitar o
reconhecimento das cdulas do Real pela populao brasileira e
pelos turistas estrangeiros.
Ao posicionar o smartphone ou o tablet sobre a cdula, o aplicativo
identifica a nota por comparao de imagem. Em seguida, mostra os
elementos de segurana que devem ser observados. O sistema est
disponvel em portugus, ingls e espanhol.
As cdulas do Real contm diversos elementos de segurana de fcil
identificao. Por exemplo, o nmero escondido numeral com o
valor da nota fica visvel quando ela colocada na posio
horizontal, na altura dos olhos, em local com bastante luz. J a
marca-dgua revela o valor da nota e a imagem do respectivo
animal. O alto-relevo pode ser sentido pelo tato em diversas reas
das notas.
O aplicativo fornecer as informaes para que o prprio usurio
faa a verificao em caso de dvida. Ele no tem a capacidade, nem
a finalidade, de verificar automaticamente a autenticidade das notas.
34. Portabilidade do Crdito
A portabilidade de crdito a possibilidade de transferncia de
operaes de crdito (emprstimos e financiamentos) e de
arrendamento mercantil de uma instituio financeira para outra,
por iniciativa do cliente, mediante liquidao antecipada da
operao na instituio original.
As condies da nova operao devem ser negociadas entre o
prprio cliente e a instituio que conceder o novo crdito.
Para transferir a dvida de uma instituio financeira para outra,
primeiramente, o devedor precisa obter o valor total da dvida com a
instituio com quem j tem o emprstimo, financiamento ou
arrendamento mercantil.
Esse valor deve ser informado nova instituio, para que ela possa
transferir os recursos diretamente para a instituio original,
quitando a sua dvida, antecipadamente. Ou seja, quem vai fazer a
quitao a nova instituio financeira e no o cliente.
Antes de realizar a portabilidade, preciso solicitar o valor do Custo
Efetivo Total (CET), que a forma mais fcil de comparar os valores
dos encargos e despesas cobrados pelas instituies. Cabe verificar
tambm todas as condies do novo contrato, para que essa
transferncia seja realmente vantajosa para o devedor.
Na transferncia dos recursos, deve ser utilizada exclusivamente a
Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), que no est sujeita a
qualquer limitao de valor. Os custos relacionados transferncia
de recursos para a quitao da operao no podem ser repassados
para voc.
A instituio com a qual o cliente j tem a operao contratada
obrigada a acatar o pedido de portabilidade para outra instituio.
A portabilidade depende, no entanto, de negociao de nova
operao de crdito ou de arrendamento mercantil com instituio
financeira diferente daquela com a qual foi contratada a operao
original.
Assim, para fazer a operao de portabilidade do crdito para outra
instituio, necessrio encontrar instituio financeira interessada
em conceder novo crdito, quitando o anterior. As instituies
financeiras no so obrigadas a contratar com voc essa nova
operao. O contrato voluntrio entre as partes.
A instituio deve informar o valor para quitao de sua dvida. Se
ela no informar, o cliente voc pode recorrer Ouvidoria da
instituio financeira, que deve oferecer resposta em at 15 dias.
Caso no receba resposta nesse prazo ou no tenha conseguido
contatar a Ouvidoria da instituio, cabe reclamao no Banco
Central por esse motivo. Para registrar reclamao no Banco Central,
acesse o caminho "Perfis > Cidado > Atendimento ao pblico >
Reclamaes e denncias contra bancos, consrcios, cooperativas".
Caso o devedor ainda no seja cliente da instituio que vai
conceder o novo crdito, ela pode cobrar tarifa de confeco de
cadastro para incio de relacionamento.
Com relao instituio que j tem a operao: As demais moedas so atradas pelo m, quais sejam:
para as operaes de crdito e de arrendamento mercantil
contratadas antes de 10.12.2007, pode ser cobrada tarifa pela
liquidao antecipada no momento em que for efetivada a
liquidao, contanto que a cobrana dessa tarifa esteja prevista no
contrato;
no caso de operaes contratadas entre 8.9.2006 e 9.12.2007,
para que seja cobrada a tarifa pela liquidao antecipada, deve
constar do contrato o valor mximo, em reais, da tarifa;
para os contratos formalizados com pessoas fsicas e com
microempresas e empresas de pequeno porte de que trata a Lei
Complementar 123, de 2006, assinados a partir de 10.12.2007,
vedada a cobrana de tarifa por liquidao antecipada.
35. Uso do Dinheiro
As pessoas, fsicas ou jurdicas, so obrigadas a receber pagamentos
em moeda metlica na quantidade de at 100 moedas de cada valor.
Os bancos so obrigados a receber moedas metlicas para
pagamentos, at o limite de 100 moedas de cada valor. Para
depsitos, devem receber a quantidade de moedas apresentada,
sem limite.
As pessoas, fsicas ou jurdicas, no so obrigadas a receber cdulas
rabiscadas, rasgadas e coladas ou faltando pedao.
Toda cdula danificada s vale para ser depositada, trocada ou
utilizada para pagamento em agncia de qualquer banco comercial,
que a enviar ao Banco Central para ser destruda.
Um pedao de cdula tem valor. Uma cdula que apresente
nitidamente mais da metade do tamanho original em um nico
fragmento pode ser substituda, depositada ou utilizada em
pagamentos diretamente em agncia de qualquer banco comercial.
So consideradas sem valor as cdulas que no apresentem em um
nico fragmento mais da metade do tamanho original. Havendo
dvidas em relao perda de valor, as cdulas podero ser
encaminhadas ao Banco Central do Brasil para anlise, por meio de
agncia de qualquer banco.
No caso de a cdula fragmentada no ter um nico pedao com mais
da metade do tamanho original, mas se todos os pedaos estiverem
colados em sequncia e, juntos, tiverem mais da metade do
tamanho total da cdula, essa cdula no pode ser substituda,
depositada nem utilizada em pagamentos.
Ela deve ser apresentada em agncia de qualquer banco comercial
para ser encaminhada ao Banco Central para anlise de valor. O
cidado receber do caixa da instituio financeira um recibo da
cdula por ele entregue, mas ter que aguardar o resultado da
anlise.
Caso o Banco Central constate que a cdula no tem valor, no
haver ressarcimento. Caso constate que a cdula ainda apresenta
valor, ela ser substituda e entregue ao cidado pela instituio que
a enviou ao Banco Central.
Moedas tortas, perfuradas, desfiguradas ou com danos de qualquer
outra natureza, desde que estejam inteiras e no haja dvidas
quanto ao valor, devem ser trocadas, depositadas ou utilizadas em
pagamentos em agncia de qualquer banco comercial.
Moedas que no estejam inteiras ou sobre as quais haja dvidas
quanto ao valor podem ser encaminhadas para exame no Banco
Central do Brasil, por meio de agncia de qualquer banco comercial.
Algumas moedas no so atradas pelo m, porque hoje existem em
circulao moedas confeccionadas com metais diferentes, ou seja,
com caractersticas magnticas diferenciadas, o que faz com que
algumas sejam atradas pelo m outras no.
As moedas de R$0,50 e de R$1,00 bimetlica da 2 famlia
produzidas at 2001 no so atradas pelo m, por serem de cupro-
nquel.
moedas de ao inoxidvel da 1 famlia do Real;
moedas da 2 famlia (coloridas- ao eletrorrevestido), de R$0,01,
R$0,05, R$0,10 e R$0,25;
moedas de R$0,50 (ao inoxidvel) e R$1,00 bimetlica (ao
inoxidvel - miolo e ao eletrorrevestido - anel) da 2 famlia do
Real, produzidas a partir de 2002.
O teste do m no serve para diferenciar uma moeda verdadeira de
uma falsa, pois, alm das diferentes moedas em circulao, existem
falsificaes que utilizam metais similares ao original, que tambm
so atradas pelo m.
Nenhum teste aplicado isoladamente conclusivo quanto
autenticidade de uma moeda. Ele sempre pode induzir a erro de
julgamento.
As moedas suspeitas devem ser avaliadas atravs de inspeo visual
e ttil. Se necessrio, pode-se utilizar lente de aumento.
Se persistir a dvida, a moeda deve ser entregue em agncia de
qualquer banco comercial que a enviar ao Banco Central para
anlise.
36. Moeda com defeito de fabricao
A Casa da Moeda do Brasil comunicou ao Banco Central do Brasil, em
dezembro de 2012, que ocorreu o defeito na produo de um lote de
moedas de 50 centavos, com valor de face indevido de 5 centavos no
reverso (Coroa).
Por conta disso, o Banco Central do Brasil esclarece que:
em razo desse problema de fabricao, essas moedas no tm
curso legal, ou seja, no tm valor de circulao;
caso essas moedas com defeito sejam identificadas pelo pblico,
podero ser trocadas, a qualquer tempo, em qualquer agncia
bancria pelo valor individual de 50 centavos.
A moeda de 50 centavos tem de fato no seu anverso a efgie de Jos
Maria da Silva Paranhos Jnior (1845-1912), o Baro do Rio Branco -
estadista, diplomata e historiador brasileiro, considerado o smbolo
da diplomacia do Brasil -, est ladeada pelo dstico "Brasil" e por
cena alusiva dinamizao da poltica externa brasileira no incio da
Repblica e consolidao dos limites territoriais com vrios pases.
A moeda de 5 centavos tem no seu anverso a efgie de Joaquim Jos
da Silva Xavier (1746-1792), o Tiradentes, que foi condenado forca
em decorrncia de sua participao no movimento pela
independncia, denominado Inconfidncia Mineira, hoje
reverenciado como heri e patrono cvico da nao brasileira. Sua
imagem est ladeada pelo dstico "Brasil" e por motivos alusivos
Inconfidncia Mineira - o tringulo da bandeira dos inconfidentes,
sobreposto por pssaro que representa a liberdade e a paz.
37. Nova famlia do real
Em 23.08.2012, o Banco Central colocou em circulao as novas
cdulas de 20 e 10 reais pertencentes Segunda Famlia do Real.
As novas cdulas possuem diversos elementos de segurana de fcil
identificao, semelhantes aos que aparecem nas novas notas de 50
e 100 reais, como a marca dgua e o nmero escondido.
A novidade o nmero que muda de cor no canto superior direito.
Ao movimentar a nota, a cor do numeral correspondente ao valor da
cdula muda do azul para o verde, enquanto uma barra brilhante
parece rolar sobre ele. Esse novo elemento traz ainda mais
segurana e facilidade para o cidado na hora de verificar a
autenticidade das cdulas.
Desde 2010, a substituio das notas da Primeira Famlia ocorre
gradualmente, medida que elas so retiradas em decorrncia de
seu desgaste natural. Portanto, no h necessidade de trocar as
cdulas atuais pelas novas na rede bancria, pois as duas Famlias
convivero em circulao at a completa substituio das atuais.
Est previsto para 2013 o lanamento das novas notas de 5 e 2 reais,
completando o projeto da Segunda Famlia do Real.
Desde o lanamento do Real, em 1994, as cdulas brasileiras tm
exercido seu papel sem nenhuma incidncia grave em termos de
volume de falsificaes.
No entanto, a popularizao das tecnologias digitais faz com que o
Banco Central se preocupe em agir preventivamente, de forma a
continuar garantindo a segurana do nosso dinheiro nos prximos
anos.
Atualmente, essa uma realidade no s do Brasil, mas de todo o
mundo: as autoridades emissoras tm buscado atualizar o design de
suas cdulas com maior frequncia, a fim de agregar elementos de
segurana tecnologicamente mais sofisticados, capazes de resistir s
investidas dos falsrios.
O volume de falsificaes no Brasil no representa hoje uma ameaa
economia. Mas, para o cidado comum, receber uma nota falsa
pode representar um prejuzo significativo em seu oramento
mensal. Por isso, uma questo de responsabilidade social
aprimorar os mecanismos que permitam que a prpria populao
tenha condies de verificar com segurana a autenticidade do seu
dinheiro.
Mais detalhes em goo.gl/kobOs, goo.gl/QzTCF e goo.gl/AqZcz
38. BC lana novas cdulas de 2 e 5 reais
O Banco Central do Brasil (BC) colocou em circulao a partir
29.07.2013, as novas cdulas de 2 e de 5 reais, que completam a
Segunda Famlia do Real. As cdulas possuem diversos elementos de
segurana de fcil identificao, semelhantes aos que aparecem nas
novas notas de 10, de 20, de 50 e de 100 reais, como a marca-gua,
o nmero escondido e o alto-relevo.
Desde 2010, a substituio das notas da Primeira Famlia ocorre
gradualmente, medida que elas so retiradas em decorrncia de
seu desgaste natural. Portanto, no h necessidade de trocar as
cdulas atuais pelas novas na rede bancria, pois as duas Famlias
convivero em circulao at a completa substituio das atuais.
A alterao do design das cdulas brasileiras tem por objetivo sua
modernizao, com a adoo de recursos grficos mais sofisticados,
alm da promoo de acessibilidade aos portadores de deficincia
visual, oferecendo recursos para facilitar o reconhecimento das
cdulas por essa parcela da populao.
A temtica da Primeira Famlia efgie da Repblica nos anversos e
animais da fauna brasileira nos reversos foi mantida, porm os
elementos grficos foram redesenhados, de forma a agregar
segurana e facilitar a verificao da autenticidade das cdulas pela
populao. As notas de 2 e de 5 reais tambm mantiveram as cores
predominantes atuais, aspecto que facilita a rpida identificao dos
valores nas transaes cotidianas.
As novas cdulas seguem a lgica de tamanhos diferenciados
definida para a Segunda Famlia do Real. Esse recurso, aliado s
marcas tteis em relevo pronunciado, facilita o reconhecimento das
notas pelos portadores de deficincia visual.
Cdulas seguras: uma questo de responsabilidade social
Desde o lanamento do Real, em 1994, as cdulas brasileiras tm
exercido seu papel sem nenhuma incidncia grave em termos de
volume de falsificaes. No entanto, a popularizao das tecnologias
digitais faz que o Banco Central se preocupe em agir
preventivamente, de forma a continuar garantindo a segurana do
nosso dinheiro nos prximos anos. Atualmente, essa uma realidade
no s do Brasil, mas de todo o mundo: as autoridades emissoras
tm buscado atualizar o design de suas cdulas com mais frequncia,
a fim de agregar-lhes elementos de segurana tecnologicamente
mais sofisticados, capazes de resistir s investidas dos falsrios.
O volume de falsificaes no Brasil no representa hoje uma ameaa
economia. Mas, para o cidado comum, receber uma nota falsa
pode representar um prejuzo significativo em seu oramento. Por
isso, uma questo de responsabilidade social aprimorar os
mecanismos que permitam que a prpria populao tenha condies
de verificar com segurana a autenticidade de seu dinheiro.
Como verificar a autenticidade das novas notas de 2 e de 5 reais
As novas notas de 2 e de 5 reais contm diversos elementos de
segurana de fcil identificao, semelhantes aos que aparecem nas
notas de 10, de 20, de 50 e de 100 reais da Segunda Famlia. Por
exemplo, o nmero escondido numeral com o valor da nota fica
visvel quando ela colocada na posio horizontal, na altura dos
olhos, em local com bastante luz. J a marca-dgua revela o valor da
nota e a imagem do respectivo animal: a tartaruga marinha, na nota
de 2 reais, e a gara, na de 5 reais. O alto-relevo pode ser sentido
pelo tato em diversas reas da frente das notas.
2 Reais - R$ 2,00 - Cores predominantes: azul e cinza
 contato com empresrios, solicitando informaes sobre o nmero
dos respectivos telefones celulares.
Anverso:
Trata-se de tentativa de fraude. O BCB informa que as ligaes feitas
Efgie Simblica da
Repblica, interpretada sob por sua presidncia so originadas, nica e exclusivamente, dos
a forma de escultura. telefones oficiais da instituio e recomenda que eventuais
solicitaes da espcie tenham seus nmeros confirmados junto ao
Banco Central, cujos telefones podem ser encontrados no seguinte
endereo na internet: www.bcb.gov.br/?ENDERECOS
Reverso:
Figura de uma tartaruga de J foi identificada uma linha telefnica envolvida na tentativa de
pente (Eretmochelys fraude, podendo haver outras diferentes atuando do mesmo modo.
imbricata), uma das cinco O BCB comunicou o fato Polcia Federal, para apurao do
espcies de tartarugas ocorrido.
marinhas encontradas na
costa brasileira.
Golpes contra prefeituras
O BCB vem recebendo informaes sobre pessoas que, fazendo-se
5 Reais - R$ 5,00 - Cor predominante: violeta passar por servidores da autarquia, entram em contato com
prefeituras para tratar de dbitos decorrentes de processos judiciais,
Anverso: e solicitam que sejam efetuados depsitos judiciais para evitar o
Efgie Simblica da bloqueio das contas das municipalidades.
Repblica, interpretada
Trata-se de tentativa de fraude, pois apenas as autoridades
sob a forma de
escultura. judicirias (juzes e tribunais) podem determinar o bloqueio ou o
desbloqueio de valores e/ou contas bancrias.
Os servidores do BCB no possuem permisso para sustar ou
Reverso:
retardar o cumprimento de ordens judiciais, que so processadas
Figura de uma Gara
(Casmerodius albus), ave eletronicamente e encaminhadas s instituies financeiras, e nunca
pernalta (famlia dos fazem contatos pessoais ou telefnicos dessa natureza.
ardedeos), espcie O BCB alerta que, caso uma prefeitura receba qualquer contato da
muito representativa da espcie, deve entrar em contato diretamente com o rgo do Poder
fauna encontrada no
Judicirio pretensamente emissor da ordem, bem como com as
territrio brasileiro.
autoridades policiais competentes.
Golpes por telefone
39. Intervenes do Bacen O BCB vem recebendo informaes sobre golpistas que, fazendo-se
O Banco Central do Brasil, desempenhando o seu papel de passar por servidores da autarquia, da rea jurdica e da ouvidoria,
supervisor do Sistema Financeiro Nacional, em 2013, interviu em entram em contato com pessoas diversas para oferecimento de
vrios bancos. vantagens e/ou cobranas de informaes, valores ou documentos.
As intervenes ocorreram, em geral, pelo comprometimento Trata-se de tentativa de fraude. Esta autarquia no faz contatos com
patrimonial, descumprimento de normas do Conselho Monetrio pessoas fsicas ou jurdicas para tratar de andamento de pendncias
Nacional e do Banco Central do Brasil e do fato de seus administrativas, judiciais ou solicitao de documentos, exceo
controladores no terem apresentado um plano de recuperao daquelas partes interessadas em processos administrativos
vivel para a instituio, alcanando as seguintes instituies devidamente protocolados e em anlise no BCB.
financeiras: Golpes por e-mail
Banco Mais, Eventuais mensagens de e-mail que exibam a marca do Banco
Banco Rural, e Central ou venham acompanhadas de nomes de pessoas que
Banco Simples. supostamente trabalhem na instituio e que solicitam senhas,
dados bancrios, informaes pessoais, cadastramento ou
Em 2014 o Banco Central do Brasil, no interviu em banco algum, recadastramento em sistemas so fraudulentas.
tendo efetuado a liquidao extrajudicial das seguintes empresas:
Caso voc receba alguma mensagem desse tipo, no abra os
LC Administradora de Consrcios Ltda,
arquivos anexos, no acione os links nela indicados e no siga
Vila Velha Administradora de Consrcios Ltda. nenhuma instruo. Tambm no preencha formulrios ou envie
Guarumoto Administrao de Consrcios S/C Ltda qualquer tipo de informao.
AJB Cred Sociedade de Crdito ao Microempreendedor e O Banco Central no envia mensagens de e-mails diretamente a
Empresa de Pequeno Porte Ltda. pessoas fsicas ou jurdicas, a menos que a pessoa tenha feito
Corval Corretora de Valores Mobilirios S A previamente uma consulta pelo telefone 0800-979-2345 ou pelo
Distri-Cash Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios S.A. formulrio Fale conosco existente no site www.bcb.gov.br, e tiver
Fluxo Corretora de Cmbio S.A. escolhido a alternativa de receber uma resposta por e-mail. Assim
mesmo, as mensagens do Banco Central nunca solicitam
Em 2015, o BC decretou a liquidao extrajudicial do Banco BRJ S. A., informaes pessoais ou bancrias.
com sede no Rio de Janeiro, em decorrncia do comprometimento
patrimonial e do descumprimento de normas aplicveis ao sistema Golpes por meio de ttulos falsos
financeiro. O BCB vem recebendo frequentes solicitaes de informaes a
respeito de pretensos ttulos ou documentos denominados Certido
Conjunta de Valor Atualizado, Certificado de Repactuao e
40. BCB alerta para tentativas de golpe Declarao de Autenticidade, apresentados com o logotipo desta
Golpes em nome do presidente do BCB Autarquia e com assinaturas que pretendem ser de seus diretores e
O Banco Central vem recebendo informaes sobre golpistas que, de outras autoridades brasileiras. Tais documentos estariam sendo
alegando falar em nome do presidente da instituio, entram em
oferecidos no Brasil e no exterior como garantia de operaes
financeiras.
Conforme a Lei Complementar n 101, de 04.05.2000, vedado ao
Bacen emitir qualquer espcie de ttulos. Assim sendo, documentos
da espcie acima so fraudulentos e no representam dvida do BC
ou do governo brasileiro. O BC j encaminhou Polcia Federal
solicitao para investigar esses ttulos falsos.
Ademais, todos os ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional e mantidos
em custdia no Sistema Especial de Liquidao e de Custdia, gerido
pelo Banco Central, existem unicamente sob a forma escritural, isto
, no existem sob a forma de papel, so emitidos, negociados e
custodiados eletronicamente.
Para mais informaes sobre a legalidade de ttulos pblicos consulte
o site da Secretaria do Tesouro Nacional:
www.tesouro.fazenda.gov.br.
41. Mercosul
O Mercado Comum do Sul (MERCOSUL) um amplo projeto de
integrao fundado por Argentina, Brasil, Paraguai e Uruguai. Em
2012, a Venezuela tornou-se o quinto Estado Parte a integrar o bloco
e, em 2013, com a assinatura do Protocolo de Adeso do Estado
Plurinacional da Bolvia ao MERCOSUL, deu-se incio ao processo de
adeso daquele pas tambm como Estado Parte.
O MERCOSUL sustenta-se em trs pilares:
o econmico comercial,
o social e
o da cidadania
Est composto por grande diversidade de rgos, os quais cuidam de
temas to variados quanto agricultura familiar, direitos humanos,
gnero, sade e cinema.
No aspecto econmico, o MERCOSUL assume, hoje, o carter de
unio aduaneira em fase de consolidao, com matizes de mercado
comum. O bloco tem por horizonte a conformao de um mercado
comum entre seus Estados Partes, como estabelece o Tratado de
Assuno, instrumento fundador firmado em 26.03.1991.
No pilar social, busca-se a articulao de polticas pblicas regionais
em matrias como erradicao da pobreza e da fome,
universalizao da sade pblica e da educao, defesa do trabalho
decente e valorizao e promoo da diversidade cultural.
Na dimenso da cidadania, trabalha-se para a progressiva
implantao de polticas que permitam a livre circulao de pessoas
e a promoo de direitos civis, sociais, culturais e econmicos para
os nacionais dos pases do bloco, bem como a garantia de igualdade
de condies e de acesso ao trabalho, sade e educao.
Em seu artigo 1, o Tratado de Assuno, documento constitutivo do
bloco, determina que o Mercado Comum do Sul implica:
A livre circulao de bens, servios e fatores produtivos entre os
pases, atravs, entre outros, da eliminao dos direitos
alfandegrios e restries no-tarifrias circulao de 42. BRICS
mercadorias e de qualquer outra medida de efeito equivalente";
"O estabelecimento de uma tarifa externa comum e a adoo de
uma poltica comercial comum em relao a terceiros Estados ou
agrupamentos de Estados e a coordenao de posies em foros
econmico-comerciais regionais e internacionais";
"A coordenao de polticas macroeconmicas e setoriais entre os
Estados Partes de comrcio exterior, agrcola, industrial, fiscal,
monetria, cambial e de capitais, de outras que se acordem , a
fim de assegurar condies adequadas de concorrncia entre os
Estados Partes"; e
"O compromisso dos Estados Partes de harmonizar suas
legislaes, nas reas pertinentes, para lograr o fortalecimento do
processo de integrao.
Os Estados Partes fundadores do MERCOSUL, denominados pases
membros so Argentina, Brasil, Paraguai e Uruguai. A partir de
12.08.2012, a Venezuela foi incorporada oficialmente no Bloco como
novo scio. A Bolvia, pas associado desde 1996, atualmente,
Estado Parte em processo de adeso.
Os Estados Associados do MERCOSUL so Chile, Colmbia, Equador,
Peru, Guiana e Suriname.
A possibilidade de um Estado participar do MERCOSUL por
associao, sem tornar-se Parte do Tratado de Assuno, reflete o
compromisso permanente do MERCOSUL com o aprofundamento do
processo de integrao latino-americano e a importncia conferida
intensificao das relaes com os pases membros da ALADI.
A participao dos Estados Associados no MERCOSUL est regulada
pelas Decises CMC N 18/04, 28/04 e 11/13. A normativa
MERCOSUL permite que requeiram a condio de Estado Associado:
os pases membros da Associao Latino-Americana de Integrao
(ALADI) com os quais o MERCOSUL tenha assinado Acordos de Livre
Comrcio, protocolizados naquela associao; e pases com os quais
o MERCOSUL assine Acordos conforme as disposies do artigo 25
do Tratado de Montevidu de 1980, instrumento constitutivo da
ALADI.
Os Estados Associados podem participar na qualidade de convidados,
das reunies dos rgos da estrutura institucional do MERCOSUL
para tratar temas de interesse comum, com direito a voz.
Graas ao Acordo sobre Documentos de Viagem dos Estados Partes
do MERCOSUL e Estados Associados possvel viajar entre os
territrios dos Estados do MERCOSUL e da maioria dos Estados
Associados usando apenas a carteira de identidade. So Partes do
Acordo Argentina, Brasil Paraguai, Uruguai, Venezuela, Bolvia, Chile,
Colmbia, Equador e Peru.
O Acordo reconhece a validade dos documentos de identificao
pessoal de cada Estado Parte e Associado como documento hbil
para o trnsito de nacionais e/ou residentes regulares dos Estados
Partes e Associados do MERCOSUL em seus territrios.
O prazo de validade dos documentos o estabelecido nos mesmos
pelo Estado emissor. No caso de no possuir data de vencimento,
entender-se- que os documentos mantm sua vigncia por prazo
indeterminado. Caso a fotografia gere dvidas sobre a identidade do
portador do documento, as autoridades podero solicitar outro
documento.
Alm de passaportes, so documentos vlidos para brasileiros e
estrangeiros residentes no Brasil, conforme o caso, o Registro de
Identidade Civil, as Cdulas de Identidade expedidas pelas Unidades
da Federao com validade nacional ou as Cdulas de Identidade de
Estrangeiro expedidas pela Polcia Federal.
O primeiro encontro do bloco que contou com a presena de todos
os chefes de Estado dos cinco pases (Brasil, Uruguai, Paraguai,
Argentina e Venezuela) ocorreu em julho de 2015, em Caracas,
capital venezuelana. A Venezuela entrou em 2012, e, na reunio do
ano passado, o Paraguai estava temporariamente suspenso.
O termo BRIC foi criado em 2001 pelo economista ingls Jim O'Neill
para fazer referncia a quatro pases Brasil, Rssia, ndia e China. Em
abril de 2001, foi adiciona a letra "S" em referncia a entrada da
frica do Sul (em ingls South Africa). Desta forma, o termo passou a
ser BRICS.
Estes pases emergentes possuem caractersticas comuns como, por
exemplo, bom crescimento econmico. Ao contrrio do que algumas
pessoas pensam, estes pases no compem um bloco econmico,
apenas compartilham de uma situao econmica com ndices de
desenvolvimento e situaes econmicas parecidas.
Eles formam uma espcie de aliana que busca ganhar fora no
cenrio poltico e econmico internacional, diante da defesa de
interesses comuns. A cada ano acontece uma reunio (cpula) entre
os representantes destes pases, que buscam formalizar acordos e
medidas com claros objetivos de compor um bloco econmico.
Caractersticas comuns destes pases:
Economia estabilizada recentemente;
Situao poltica estvel;
Mo-de-obra em grande quantidade e em processo de
qualificao;
Nveis de produo e exportao em crescimento;
Boas reservas de recursos minerais;
Investimentos em setores de infra-estrutura (estradas, ferrovias,
portos, aeroportos, usinas hidreltricas, etc);
PIB (Produto Interno Bruto) em crescimento;
ndices sociais em processo de melhorias;
Diminuio, embora lenta, das desigualdades sociais;
Rpido acesso da populao aos sistemas de comunicao como, do Banco Central.
por exemplo, celulares e Internet (incluso digital);
Mercados de capitais (Bolsas de Valores) recebendo grandes
investimentos estrangeiros;
Investimentos de empresas estrangeiras nos diversos setores da
economia.
Economistas afirmam que, mantidas as situaes atuais (descritas
acima), os pases do BRICS podero se tornar grandes economias
num futuro prximo. Dentre estes pases, destacam a China, em
funo do rpido desenvolvimento econmico (crescimento do PIB
em torno de 10% ao ano) e elevada populao.
A VI Conferncia de Cpula do BRICS ocorreu no Brasil entre os dias
15 e 16 de julho de 2014, em Fortaleza (CE). Uma das principais
medidas tomadas foi a criao do NBD (Novo Banco de
Desenvolvimento). Com capital inicial entre US$ 50 bilhes e 100
bilhes, o objetivo principal do banco ser financiar projetos de
infraestrutura nos pases do BRICS. A sede do Banco ficar na China,
sendo que seu primeiro presidente ser indiano.
A VII Conferncia do BRICS, ocorreu na cidade de Ufa, capital do
Bascortosto, Rssia, nos dias 8 e 9.07.2015. Foi a segunda vez que o
BRICS se reuniu na Rssia. A primeira vez foi em 2009.
A ndia ir sediar VIII Conferncia de Cpula do BRICS em 2016.
43. Cdulas Manchadas
O cidado no deve aceitar notas com manchas rosa, pois podem ser
provenientes de roubo. importante sempre verificar o dinheiro e,
se tiver essa mancha, recuse receber a cdula manchada.
Se o cidado sacou uma cdula manchada de rosa no caixa ou em
um terminal de autoatendimento, ele deve procurar qualquer
agncia do banco do qual correntista e apresentar a nota
manchada. O banco obrigado a trocar o dinheiro manchado
imediatamente.
Em caso de saque de nota manchada nos terminais 24 horas, o
cidado deve procurar qualquer agncia de seu banco para efetuar a
troca.
Os aposentados que no tm conta em banco devem procurar
qualquer agncia do banco onde sacou o dinheiro para fazer a troca.
O banco obrigado a trocar o dinheiro manchado imediatamente.
Os beneficirios do Bolsa Famlia que no tm conta em banco
devem procurar qualquer agncia do banco onde sacou o dinheiro
para fazer a troca. O banco obrigado a trocar o dinheiro manchado
imediatamente.
No obrigatrio tirar o extrato da conta e apresentar junto com a
nota manchada. Basta o cidado ir ao banco e solicitar a substituio
imediata da cdula manchada. Os bancos tm os registros de saques
efetuados, inclusive nos caixas eletrnicos.
No preciso fazer boletim de ocorrncia na polcia para realizar a
troca junto ao banco de notas manchadas retiradas em caixas
eletrnicos. A regulamentao do Conselho Monetrio Nacional e do
Banco Central do Brasil determina apenas que o cidado deve
procurar o banco, o qual obrigado a trocar o dinheiro manchado
imediatamente.
Se o cidado recebeu sem perceber uma nota manchada de rosa em
outras circunstncias, como no comrcio, deve procurar qualquer
agncia bancria e entregar a cdula. O banco anotar seus dados
(nome, endereo, CPF ou CNPJ no caso de ser empresa) e enviar a
cdula para anlise do Banco Central. Se ficar comprovado que a
mancha no foi provocada por mecanismo antifurto, o cidado ser
ressarcido pelo banco. Caso fique comprovado que a mancha desse
tipo de dispositivo, no haver reembolso.
O cidado poder saber como est anlise das cdulas pelo Banco
Central, acompanhando o via internet, no stio do Banco Central
(bcb.gov.br/mecpublico/). No h prazo estabelecido para a anlise
Se a cdula for manchada por dispositivo antifurto, a instituio
financeira ter trs dias teis, aps receber a anlise do Banco
Central, para comunicar ao cliente que ele no receber reembolso.
Se a anlise do BC apontar que a mancha no resultado de
dispositivo antifurto, o banco ter prazo de 24h para depositar o
valor correspondente devido na conta corrente do portador. Se a
pessoa que entregou a cdula para anlise no for correntista da
instituio, o prazo para devoluo do valor de trs dias teis.
A regulamentao do Conselho Monetrio Nacional e do Banco
Central do Brasil determina que os bancos so responsveis pelas
cdulas disponibilizadas em terminais eletrnicos.
Na hiptese de o caixa eletrnico disponibilizar nota manchada de
rosa, o banco poder sofrer punio administrativa. Alm disso, no
ser ressarcido por essa nota e ainda ter que pagar os custos que o
Banco Central tiver com a reposio e anlise do dinheiro. O valor a
ser ressarcido ao BC de R$ 1,00 por nota examinada.
44. Custo Efetivo Total (CET)
O Custo Efetivo Total (CET) de uma operao corresponde a todos os
encargos e despesas incidentes nas operaes de crdito e de
arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas a
pessoas fsicas, microempresas ou empresas de pequeno porte.
O CET deve ser informado pelas instituies financeiras e pelas
sociedades de arrendamento mercantil antes da contratao de
operaes de crdito e de arrendamento mercantil e tambm em
qualquer outro momento, a pedido do cliente.
O CET tambm deve constar dos informes publicitrios das
instituies quando forem veiculadas ofertas especficas (com
divulgao da taxa de juros cobrada, do valor das prestaes, etc).
O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual,
incluindo todos os encargos e despesas das operaes, isto , o CET
deve englobar no apenas a taxa de juros, mas tambm tarifas,
tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente.
O CET til ao cliente que ao conhecer previamente o custo total da
operao de crdito, fica mais fcil para comparar as diferentes
ofertas de crdito feitas pelas instituies do mercado, o que gera
maior concorrncia entre essas instituies.
45. Liquidao antecipada
A liquidao antecipada pode ser feita com a utilizao de recursos
prprios ou por transferncia de recursos a partir de outro banco.
Os clientes que tenham tomado emprstimos de bancos podem
solicitar a liquidao antecipada do dbito, total ou parcialmente,
com reduo proporcional dos juros. O banco deve conceder
desconto pela antecipao do pagamento, de acordo com o prazo de
antecipao das parcelas.
A liquidao antecipada com reduo proporcional de juros no de
aplica apenas a dvidas com bancos. Podem ser liquidadas
antecipadamente, com reduo proporcional do saldo devedor,
dvidas caracterizadas como operaes de crdito ou de
arrendamento mercantil contratadas com bancos, cooperativas de
crdito, outras instituies financeiras e demais instituies
autorizadas a funcionar pelo Banco Central, exceto administradoras
de consrcios.
Uma dvida pode ser quitada com recursos transferidos por outra
instituio. As instituies financeiras e as sociedades de
arrendamento mercantil devem garantir a quitao antecipada de
contratos de operaes de crdito e de arrendamento mercantil,
mediante o recebimento de recursos transferidos por outra
instituio da mesma espcie da instituio com a qual foi
contratada a dvida original.
A instituio que originalmente realizou a operao de crdito ou de
arrendamento mercantil recebe recursos suficientes da nova
instituio para garantir a quitao antecipada do contrato. Os
custos dessa operao de transferncia de recursos no podem ser
repassados ao cliente, nem sob a forma de tarifa. Entretanto, para
operaes contratadas antes de 10.12.2007, pode ser cobrada tarifa
pela liquidao antecipada, se estiver regularmente estabelecida em
contrato.
No caso de transferncia de operao de crdito ou de
arrendamento mercantil de uma instituio para outra, necessrio
que o cliente verifique bem quais so as condies do novo contrato,
com relao a nmero de prestaes, taxas de juros, tarifas, para
que essa transferncia lhe seja realmente vantajosa.
A instituio que originalmente realizou a operao de crdito ou de
arrendamento mercantil deve obrigatoriamente informar ao cliente,
sempre que lhe for solicitado, o valor do saldo devedor para quitao
antecipada.
A instituio tambm deve prestar os esclarecimentos solicitados
pelo cliente e fornecer-lhe planilha de clculo que possibilite, de
forma simples e clara, a conferncia da evoluo da dvida, de acordo
com as regras previstas no contrato assinado entre as partes.
Tambm obrigao da instituio fornecer ao cliente, quando da instituio financeira, mas com destinao especfica, como, por
formalizao da operao, assim como mediante solicitao exemplo, a aquisio de veculo ou de bem imvel.
posterior, cpia do contrato firmado entre as partes.
As condies da nova operao devem ser negociadas entre o
prprio cliente e a instituio que lhe conceder o novo crdito, a
qual efetivar a transferncia para a amortizao ou quitao.
Entretanto, a transferncia dos recursos para a instituio
originalmente credora ser feita direta e exclusivamente pela
instituio com a qual o novo contrato ser firmado.
vedada a cobrana de tarifas relativas aos custos da transferncia
de recursos de uma instituio para outra, para fins de quitao
antecipada de contratos de operaes de crdito e de arrendamento
mercantil.
Para as operaes de crdito e de arrendamento mercantil
contratadas antes de 10.12.2007 (data da publicao da Resoluo
CMN 3.516, de 2007), podem ser cobradas tarifas pela liquidao
antecipada no momento em que for efetivada a liquidao, contanto
que a cobrana dessa tarifa esteja prevista no contrato. Alm disso,
no caso de operaes contratadas entre 8.9.2006 e 9.12.2007, para
que seja cobrada a tarifa pela liquidao antecipada, deve constar do
contrato o valor mximo, em reais, da tarifa, que deve ser estipulada
de acordo com o pargrafo nico do artigo 2 da Resoluo CMN
3.401, de 2006.
46. Moeda de R$ 1,00
Em razo de boatos que circulam especialmente no Rio de Janeiro e
em Fortaleza, o Banco Central esclarece que no h fundamento nas
informaes de que estaria recomprando moedas de 1 real com a
figura de Juscelino Kubitschek e do prdio do Banco Central.
Assim como as demais moedas bimetlicas de 1 real, as moedas com
a figura de Juscelino Kubitschek e do prdio do Banco Central
permanecem normalmente em circulao e valem o correspondente
a seu valor de face, ou seja 1 real. O Banco Central somente recebe
moedas que estejam danificadas, com suspeio de legitimidade ou
em processo de recolhimento (perda de poder liberatrio).
As moedas bimetlicas (com anel dourado exterior e interior
prateado) de R$1,00 que tm no verso a figura de Juscelino
Kubitschek, do prdio do Banco Central, da efgie da Repblica ou a
figura comemorativa do cinquentenrio da Declarao dos Direitos
Humanos valem o correspondente a seu valor de face, ou seja 1 real.
Em termos de valor de circulao no existe diferena entre a moeda
de R$1,00 com a imagem da efgie da Repblica no verso e as outras.
As moedas que tm no verso a figura de Juscelino Kubitschek, do
prdio do Banco Central ou a figura comemorativa do
cinquentenrio da Declarao dos Direitos Humanos so verses
comemorativas da moeda de R$1,00. So moedas comuns e valem
somente o valor indicado na prpria moeda (valor de face), ou seja 1
real.
No existem moedas de R$1,00 com valor diferente de seu valor de
face. Todas as moedas de R$1,00 atualmente em circulao tm o
valor indicado na prpria moeda, ou seja 1 real.
Existem outras moedas com valor diferente do valor indicado na
prpria moeda. So moedas comemorativas com valor de face de
dois, trs, quatro e cinco reais, feitas em materiais nobres, como
ouro e prata, cujo preo de venda diferente do valor de face
indicado na prpria moeda.
47. Emprstimos e financiamentos
O emprstimo bancrio um contrato entre o cliente e a instituio
financeira pelo qual ele recebe uma quantia que dever ser
devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros
acertados. Os recursos obtidos no emprstimo no tm destinao
especfica.
O financiamento tambm um contrato entre o cliente e a
O Banco Central recomenda populao que, na contratao de
operaes de emprstimos ou financiamentos, tenha todos os
cuidados abaixo:
procure sempre uma instituio autorizada pelo Banco Central e
certifique-se de estar tratando, de fato, com a instituio em
questo;
no fornea seus dados pessoais nem cpia de documentos para
desconhecidos;
nunca faa nenhum depsito inicial para obter emprstimos,
principalmente, em contas de pessoas fsicas;
evite fazer emprstimos com empresas desconhecidas que
veiculam anncios em jornais, internet ou outros meios de
comunicao e que no possuam uma sede fsica, ou seja, um
endereo conhecido;
desconfie de ofertas de crdito muito vantajosas ou facilitadas que
dispensem avalista ou que no faam consultas a cadastros
restritivos (SPC e Serasa, por exemplo);
nunca assine um documento sem ler.
Vrios golpistas do crdito fcil utilizam contas de depsito e,
tambm, o nome de instituies financeiras e administradoras de
consrcios regularmente constitudas. Assim, verifique inicialmente
com a prpria instituio financeira sobre a oferta do crdito. Caso
voc tenha dvida sobre os telefones da instituio financeira,
consulte a nossa Central de Atendimento ao Pblico.
A relao das instituies autorizadas est disponvel em nossa
pgina em "Sistema Financeiro Nacional > Informaes cadastrais e
contbeis > Informaes cadastrais", consultando a opo "Relao
de instituies em funcionamento no pas (transferncia de
arquivos)" ou a opo "Cadastro de instituies (endereo, diretores,
redes de agncia, dados do conglomerado, carteiras, tarifas, etc)".
Cabe lembrar ainda que o Banco Central no realiza emprstimos
populao.
O banco no obrigado a conceder emprstimo ou financiamento.
Cada instituio financeira pode estabelecer critrios prprios para a
concesso.
Os Emprstimos e financiamentos podem ser quitados
antecipadamente. As normas do Conselho Monetrio Nacional
garantem ao cliente o direito liquidao antecipada com reduo
proporcional dos juros. As instituies financeiras devem informar as
condies para essa antecipao.
No h limite para as taxas de juros cobradas pelas instituies
financeiras. As taxas de juros so aquelas praticadas no mercado,
variando de instituio para instituio.
48. IBAN - Identificao de contas para transferncias
internacionais
O Banco Central publicou a Circular n 3.625, 14.02.2013, que
regulamenta o uso do International Bank Account Number (IBAN)
como padro de identificao para fins de transferncias
internacionais de recursos para contas bancrias mantidas no Brasil.
O novo padro foi estabelecido em consenso com as associaes de
bancos do pas.
A partir de julho de 2013, as instituies financeiras devero
fornecer a identificao da conta no formato IBAN a seus clientes, de
acordo com a demanda, e devero obrigatoriamente acatar as
transferncias recebidas com a utilizao do referido cdigo.
O IBAN um padro internacional de identificao de contas
bancrias, regido pela norma ISO 13616, e registrado junto Society
for Worldwide International Financial Telecommunication (SWIFT).
49. Programa Minha Casa, Minha Vida
Conselho do FGTS eleva valor de imvel do Minha Casa Minha Vida
Limite mximo, para SP, RJ e DF, passou de R$ 170 mil para R$ 190
mil.
Juro, para quem ganha entre R$ 3,2 mil e R$ 5 mil, caiu para 7,16%
ao ano.
O Conselho Curador do Fundo de Garantia por Tempo de Servio
(FGTS) decidiu, em 04.10.2012, corrigir os valores dos imveis que
podem fazer parte do Minha Casa Minha Vida - programa
habitacional do governo com subsdios para populao de baixa
renda -, segundo o ministro do Trabalho, Brizola Neto, que tambm
presidente do conselho.
"A gente est ampliando as possibilidades de acesso ao projeto e
reajustando os valores praticados. Todas as faixas foram reajustadas.
Queremos fomentar as polticas sociais que o fundo promove,
garantindo perenidade dos programas. Este o maior programa
habitacional em escala mundial. Este setor um vetor do
desenvolvimento nacional", afirmou Brizola Neto a jornalistas.
Segundo ele, est preservada a sade e a perenidade do Fundo de
Garantia por Tempo de Servio. "O trabalhador remunerado, no
FGTS, em TR mais 3% ao ano. Os recursos do trabalhador esto
garantidos", declarou.
"As medidas so importantes para impedir a reduo no ritmo da
construo civil, pois informaes do agente operador Caixa
demonstram um recente decrscimo no nmero de lanamentos
imobilirios", informou o ministro.
Valor mximo do imvel
Segundo ele, o valor mximo do imvel do Minha Casa Minha Vida
para os estados de So Paulo, Rio de Janeiro e Distrito Federal
passou de R$ 170 mil para R$ 190 mil. Para cidades com mais de um
milho de habitantes e demais capitais do pas, o valor mximo do
imvel subiu de R$ 150 mil para R$ 170 mil.
Para cidades entre 250 mil e 1 milho de pessoas, o valor mximo do
imvel financiado subiu de R$ 130 mil para R$ 145 mil. Municpios
com populao entre 50 mil e 250 mil pessoas tiveram o valor
mximo do imvel aumentado de R$ 100 mil para R$ 115 mil. Para as
demais cidades, o valor do imvel subiu de R$ 80 mil para R$ 90 mil.
O valor dos imveis foi atualizado em 13% calculado com base no
reajuste do INCC de agosto, informou o Ministrio do Trabalho.
Segundo o ministro Brizola Neto, a mudana tem como objetivo
adequar aliar os emprstimos do FGTS poltica de reduo de juros.
Subsdio
Alm de corrigir o valor dos imveis inseridos no Minha Casa Minha
Vida, o Conselho Curador do FGTS tambm reajustou o valor dos
subsdios a fundo perdido, concedidos a quem ganha menos (at R$
1,6 mil de renda mensal), segundo Brizola Neto. Neste caso, o valor
do subsdio passou de R$ 23 mil para R$ 25 mil.
J o subsdio para quem utiliza recursos do FGTS para reduzir a taxa
de juros cobrada passou de R$ 13 mil para R$ 16 mil. O governo
lembrou que os subsdios so concedidos para quem ganha at R$
3.275. Os valores dos subsdios para quem ganha entre R$ 1,6 mil e
R$ 3.275 sero regulamentados posteriormente, informou o
governo.
Faixas de renda
O ministro do Trabalho informou que tambm foram corrigidas as
faixas intermedirias de renda do Minha Casa Minha Vida. A faixa 1
no foi alterada. Deste modo, permanece sendo para quem ganha
at R$ 1,6 mil. A faixa 2 de renda, que antes variava de R$ 1,6 mil a
R$ 3,1 mil, passou a ser at R$ 3.275. A faixa 3 de renda passou a ser
de R$ 3.275 a at R$ 5 mil. Com base nas faixas de renda, so
calculados os subsdios. Quem ganha menos, tem subsdio maior.
Taxa de juros
O Conselho Curador do FGTS, segundo informou o ministro do
Trabalho, tambm decidiu nesta quinta-feira baixar os juros da faixa
3 de renda, ou seja, para quem ganha entre R$ 3.275 e R$ 5 mil.
Neste caso, a taxa de juros, que antes era de 8,17% ao ano, passou
para 7,16% ao ano.
As outras faixas no tiveram juros alterados. Assim, permanecem em
5% ao ano para a faixa 1 (quem ganha at R$ 1,6 mil). Para quem
ganha entre R$ 1,6 mil e R$ 2.455, ficou tambm em 5% ao ano. Para
as pessoas que tm renda de R$ 2.455 e R$ 3.275, os juros so de 6%
ao ano.
"Foram beneficiadas tambm com a reduo de juros as famlias com
renda entre R$ 2.325,01 e 2.455,00, cuja taxa cai de 6% para 5%, e
renda entre R$ 3.100,01 e R$ 3.275,00, que caiu para 6% ao ano com
a atualizao aprovada hoje", acrescentou o Ministrio do Trabalho.
Nas transaes no mbito do FGTS, a renda familiar pode chegar a
R$ 5.4 mil. Porm, a taxa permanece em 8,16% para rendas
superiores a R$ 5 mil, acrescentou o governo federal.
Fonte: goo.gl/g6K7E e goo.gl/oSOTM
50. CMN autoriza troca de real por dlar em caixas
eletrnicos
Medida visa simplificar cmbio por conta de eventos esportivos.
Clientes continuaro tendo que ser identificados, explicou BC.
O Conselho Monetrio Nacional (CMN) aprovou nesta quinta-feira
(26.07.2012) medida que autoriza a troca de moeda estrangeira em
caixas eletrnicos (terminais de autoatendimento) que
funcionariam em operaes de cmbio. O limite por operao de
US$ 3 mil, e a responsabilidade legal pelas transaes continuam
com as instituies financeiras autorizadas a operar no mercado
cambial.
"As mquinas podero trocar moeda estrangeira por moeda nacional
e vice-versa. Elas vo funcionar como se fossem um correspondente
eletrnico da instituio financeira [banco, corretora ou distribuidora
de valores mobilirios], mas a finalidade trocar moeda. Mas
compra e venda de moeda estrangeira exclusivamente por
instituio autorizada a funcionar pelo BC", informou o secretrio-
executivo da autoridade monetria, Geraldo Magela Siqueira.
De acordo com o secretrio-executivo do BC, as mquinas no
funcionaro para sacar recursos em moeda estrangeira. Ser
necessrio, segundo ele, inserir reais, por exemplo, para sacar
dlares no terminal de autoatendimento. "Esse tipo de mquina no
existe hoje. Atualmente, s tem saque de carto", explicou. A
operao inversa (troca de dlares por reais) tambm poder ser
feita.
As pessoas interessadas nestas operaes, porm, continuaro
tendo de ser identificadas, o que acontecer por meio da insero de
um carto internacional, acrescentou ele. A expectativa do Banco
Central que as mquinas sejam situadas em locais com segurana e
que concentrem turistas, como aeorportos e supermercados.
De acordo com o Banco Central, o objetivo da medida simplificar as
operaes de cmbio por conta dos eventos esportivos previstos
para os prximos anos, como a Copa das Confederaes em 2013, a
Copa do Mundo em 2014 e as Olimpadas em 2016. Com a medida,
as operaes de cmbio podero ter mais "capilaridade" (estaro
disponveis em mais localidades), alm de diminuir o custo das
operaes.
"As medidas encontram-se em linha com as aes do governo
federal para simplificar e modernizar o mercado de cmbio e
possibilitam, sem abrir mo da segurana, a criao de rede
compatvel com centros tursticos dos mais variados portes",
informou o BC.
Outra medida aprovada pelo CMN elimina as restries existentes
quando ao tipo de empresa que poder ser contratada como
correspondente cambial. Pela regra anterior, somente empresas
cadastradas no Ministrio do Turismo, como hotis, agncias de
viagem e de locao de veculos, por exemplo, poderiam atuar com
operaes cambiais. Com a alterao, todas as empresas
interessadas em operar como correspondentes das instituies
financeiras podero oferecer operaes de cmbio.
Fonte: Res. CMN 4.113, de 26.07.2012 e goo.gl/Q8IKS
51. Cadastro Positivo
O Cadastro positivo serve mais para quem no tem banco, diz
Fazenda
Experincia internacional demonstra que tem efeito nos juros, diz
diretor. Empresas podero avaliar histrico de crdito e dar notas
como nos EUA.
O diretor de Programas da secretaria-executiva do Ministrio da
Fazenda, Esteves Colnago, avaliou que o cadastro positivo, que foi
objeto de regulamentao por parte do governo, publicada no
Dirio Oficial da Unio desta quinta-feira (18.10.2012), ser mais
importante para as pessoas que ainda no possuem relacionamento
bancrio, ou seja, para a parcela mais pobre da populao.
mais importante para bancarizao. Para quem no tem conta em
banco. So as pessoas que os bancos no conhecem. Hoje, no tm
acesso a linhas de crdito. Ou pegam emprstimos em agiotas, ou
em redes varejistas, que tm juros maiores, declarou Colnago a
jornalistas, acrescentando que estas pessoas podero usufruir de
taxas menores.
Alm de informaes bancrias, os cadastros positivos tambm
englobaro dados sobre o pagamento de contas mensais (como
gua, luz, telefone, por exemplo) e compras feitas em redes
varejistas, entre outros.
Sistema do Banco Central
Colnago, do Ministrio da Fazenda, lembrou que, quem j possui
conta em instituies financeiras, j est na base de dados do
Sistema de Informaes de Crdito (SCR) do Banco Central, que
identifica operaes de crdito acima de R$ 1 mil. Estas operaes,
inclusive, so compartilhados com as instituies participantes.
Questionado sobre qual pode ser o efeito prtico do cadastro
positivo sobre as taxas de juros cobradas dos consumidores, Esteves
Colnago no soube precisar. A experincia internacional mostra que
o cadastro positivo reduz a assimetria de informaes, e que ele tem
efeito, declarou ele.
Segundo o diretor de Programas da secretaria-executiva do
Ministrio da Fazenda, o cadastro positivo englobar informaes
sobre saldo, histrico de pagamentos (que pode ir at 15 anos no
passado), e, tambm, pagamentos em aberto. No tem seleo. Ou
ficam todas as informaes ou sai tudo, disse ele, explicando que o
consumidor que autorizar sua incluso no cadastro positivo no
poder selecionar quais operaes deseja manter.
De acordo com Colnago, as empresas que decidirem operar os
cadastros positivos podem optar por utilizar o modelo de outros
pases, como dos Estados Unidos. Na economia norte-americana, so
dadas notas para os clientes. O mercado vai achar o seu melhor
caminho. Nos Estados Unidos, o score de crdito. Acima de 700,
um bom 'score' de crdito. De 500 a 700 mediano, explicou ele.
Responsabilidade solidria dos bancos
O diretor de Programas da secretaria-executiva da Fazenda observou
que a regulamentao do governo manteve a chamada
responsabilidade solidria dos bancos sobre as informaes
prestadas, e sobre eventuais violaes de sigilo bancrio. Explicou
que, caso os bancos no sejam responsveis por algum vazamento
de dados, podero, posteriormente, cobrar na Justia quem divulgou
as informaes em autorizao.
um requisito que est em todas relaes que envolvam
consumidores. No novidade. Est no Cdigo de Defesa do
Consumidor. A gente manteve um conceito que j utilizado. Na
verdade, todos podem responder. A fonte, o banco de dados, os
bancos. Se ele no tiver culpa, entra na justia com direito de
regresso, informou ele.
Fonte: goo.gl/gpHjL
52. Calculadora do Cidado tem novas funes
O Banco Central lanou na quarta-feira, 06.11.2013, no V Frum
Banco Central sobre Incluso Financeira, em Fortaleza, uma nova
funcionalidade na Calculadora do Cidado, que permite simular o
custo do financiamento da fatura do carto de crdito e quantas
parcelas sero necessrias para quitao dessa dvida quando o
carto no for pago integralmente vista.
As simulaes ajudam a entender a relao entre o custo dos juros e
o pagamento do carto: mostram que quanto maior for o
pagamento da fatura vista, menos juros sero pagos. Um bom
planejamento evita o acmulo de dvidas.
Ao usar a calculadora, o consumidor pode comparar o custo do
financiamento do crdito rotativo do carto com outras trs opes
de crdito: o crdito consignado, o crdito pessoal e o cheque
especial, ganhando a possibilidade de avaliar diversas formas de
financiamento e assim, fazer escolhas planejadas e conscientes na
hora de pagar a fatura.
Outro benefcio que a calculadora ajuda no entendimento do CET
(custo efetivo total), uma taxa que resume em um s nmero os
juros, os encargos e as despesas incidentes sobre o financiamento,
dando maior transparncia ao que efetivamente pago sobre uma
dvida.
A Calculadora do Cidado est no site da instituio desde 1999 e
atualmente conta da lista dos aplicativos top 5 de finanas da App
Store. A ferramenta auxilia no planejamento financeiro e um
exerccio de educao financeira, que contribui para uma incluso
financeira de qualidade.
Simule situaes, efetuando clculos de servios financeiros com as
informaes que voc fornecer.
Faa atualizaes monetrias, com emprego de sries histricas de
taxas e indicadores financeiros armazenados no Banco Central do
Brasil.
Compare o custo de pagar parte da fatura de seu carto (crdito
rotativo) com outros tipos de crdito.
Servios disponveis:
Aplicao - depositando um valor todo ms, calcule quanto ter no
futuro.
Financiamento - saiba quanto custa fazer um financiamento com
prestaes fixas.
Valor Futuro - investindo a taxa fixa, verifique o rendimento aps um
perodo.
Correo de Valores - atualize uma quantia usando o ndice da
poupana, da inflao ou outros.
Carto de Crdito - compare o custo de pagar parte de sua fatura
com outros tipos de crdito.
53. Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito -
FGCoop
O Conselho Monetrio Nacional (CMN), em 05.11.2013, aprovou a
Resoluo 4.284 que cria o Fundo Garantidor do Cooperativismo de
Crdito (FGCoop), bem como estabelece a forma de contribuio das
instituies associadas e aprova seu estatuto e regulamento.
Conforme previsto na Resoluo n 4.150, de 30.10.2012, esse fundo
ter como instituies associadas todas as cooperativas singulares de
crdito do Brasil e os bancos cooperativos integrantes do Sistema
Nacional de Crdito Cooperativo (SNCC).
Segundo essa Resoluo, o estatuto do fundo garantidor no conter
clusula que preveja o uso de recursos do fundo para:
ressarcir, mesmo que parcialmente, crditos de cooperados de
instituies no associadas ao fundo; e
realizar operaes de assistncia e de suporte financeiro com
instituies no associadas ao fundo.
As contribuies revertidas ao fundo passaro a integrar seu
patrimnio, sem qualquer vinculao com as instituies associadas.
O Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crdito (FGCoop) uma
associao civil sem fins lucrativos, com personalidade jurdica de
direito privado de abrangncia nacional, regida pelo seu Estatuto e
pelas disposies legais e regulamentares aplicveis.
O FGCoop tem por finalidades:
proteger depositantes e investidores das instituies associadas,
respeitados os limites e condies estabelecidos no seu
regulamento;
contribuir para a manuteno da estabilidade do Sistema acional
de Crdito Cooperativo (SNCC);
contribuir para preveno de crise sistmica no segmento
cooperativista.
Tem por objeto prestar garantia de crditos nos casos de decretao
de interveno ou de liquidao extrajudicial de instituio
associada, at o limite de R$250 mil reais por pessoa, bem como
contratar operaes de assistncia, de suporte financeiro e de
liquidez com essas instituies.
A contribuio mensal ordinria das instituies associadas ao Fundo
ser de 0,0125% dos saldos das obrigaes garantidas, que
abrangem as mesmas modalidades protegidas pelo Fundo
Garantidor de Crditos dos bancos, o FGC, ou seja, os depsitos
vista e a prazo, as letras de crdito do agronegcio, entre outros.
Ainda nos termos de seu estatuto, a governana do Fundo ser
exercida pela Assembleia Geral, pelo Conselho de Administrao e
pela Diretoria Executiva, e est estruturada de modo a permitir a
efetiva representatividade das associadas, sejam elas cooperativas
independentes ou filiadas a sistemas, sendo o direito de voto
proporcional s respectivas contribuies ordinrias.
54. DOC e TED
Tanto o DOC - Documento de Crdito e quanto a TED - Transferncia
Eletrnica Disponvel permitem a transferncia de recursos de um
banco para outro banco, a crdito de uma conta no banco
destinatrio.
A principal diferena entre essas formas de transferncia de recursos
est relacionada ao tempo em que so efetivadas.
Um DOC, que transita pela Compe - Servio de Compensao de
Cheques e Outros Papis, leva um dia til para ser compensado, de
forma que o recebedor somente tem a informao do crdito no dia
til seguinte sua emisso pelo pagador. J a TED ter liquidao no
prprio dia, ou seja, atualizar o saldo da conta do recebedor na
mesma data em que emitida pelo pagador.
Para fazer uma transferncia entre bancos, tanto por meio do DOC
quanto da TED, preciso ter as seguintes informaes do favorecido:
CPF (se o beneficirio pessoa fsica) ou CNPJ (se o beneficirio
pessoa jurdica);
nome do beneficirio, para que possa ser conferido antes de
confirmar a transferncia (no obrigatrio); e
dados bancrios do beneficirio: Banco, agncia e conta.
O horrio limite para envio de uma TED s 17h30, visto sendo que
a grade horria para ordens de transferncias de fundos que
transitam pelo STR - Sistema de Transferncia de Fundos, a favor de
cliente, encerra s 17h30. A maioria dos bancos aceitam TEDs at s
17h.
O DOC no tem valor mnimo, mas tem valor mximo de R$4.999,99.
O valor mnimo da TED desde 16.01.2015 R$500,00 e no possui
valor mximo.
H algumas notcias na internet dando conta de que o valor mnimo
da TED teria sido reduzido para R$250,00 a partir de 03.07.2015. No
site da Febraban no h qualquer notcia a respeito. L consta como
sendo ainda R$500,00. Para ns permanece esse valor de R$500,00.
55. Estatuto do Banco do Brasil
Segundo o Dicionrio Aurlio, a palavra estatuto, vem do latim statu,
significa, lei orgnica que expressa formalmente os princpios que
regem a organizao de um Estado, sociedade ou associao. Lei
orgnica a que serve de fundamento a uma instituio, de direito
pblico ou privado.
O Estatuto Social, utilizado pelas sociedades em aes, define as
regra da Sociedade. Pelas suas clusulas se disciplina o
relacionamento interno e externo da sociedade, atribuindo-se
identidade ao empreendimento.
Em suas clusulas identificam-se a sua qualificao, tipo jurdico de
sociedade, a denominao, localizao, seu objeto social, forma de
integralizao do capital social, prazo de durao da sociedade, data
de encerramento do exerccio social, foro contratual, etc...
Deve ser registrado na Junta Comercial do Estado, ou nos Cartrios
de Registro de Pessoas Jurdicas, conforme a natureza jurdica da
sociedade.
A Lei 6.404, de 15.12.1976, que dispe sobre as Sociedades
Annimas, diz que o Estatuto Social dever conter entre outras
informaes, o seguinte:
denominao social;
prazo de durao;
 sede: municpio;
objeto social, definido de modo preciso e completo;
capital social, expresso em moeda nacional;
aes: nmero em que se divide o capital, espcie (ordinria,
preferencial, fruio), classe das aes e se tero valor nominal ou
no, conversibilidade, se houver, e forma nominativa
diretores: nmero mnimo de dois, ou limites mximo e mnimo
permitidos; modo de sua substituio; prazo de gesto (no
superior a trs anos); atribuies e poderes de cada diretor;
conselho fiscal, estabelecendo se o seu funcionamento ser ou
no permanente, com a indicao do nmero de seus membros -
mnimo de trs e mximo de cinco membros efetivos e suplentes
em igual nmero; e
trmino do exerccio social, fixando a data.
O Estatuto Social do Banco do Brasil em vigor foi aprovado pela
Assembleia Geral de Acionistas realizada em 29.04.2014 e arquivada
no Registro do Comrcio, sob o nmero 20140529110, em
11.07.2014, que contem vrias informaes.
Denominao social, caractersticas e natureza do banco
Banco do Brasil S.A., pessoa jurdica de direito privado, sociedade
annima aberta, de economia mista, organizado sob a forma de
banco mltiplo.
Prazo de durao
O prazo de durao da Sociedade indeterminado.
Sede
O Banco tem domiclio e sede em Braslia, podendo criar e suprimir
sucursais, filiais ou agncias, escritrios, dependncias e outros
pontos de atendimento nas demais praas do Pas e no exterior.
Objeto social, definido de modo preciso e completo
O Banco tem por objeto a prtica de todas as operaes bancrias
ativas, passivas e acessrias, a prestao de servios bancrios, de
intermediao e suprimento financeiro sob suas mltiplas formas e o
exerccio de quaisquer atividades facultadas s instituies
integrantes do Sistema Financeiro Nacional.
O Banco poder, tambm, atuar na comercializao de produtos
agropecurios e promover a circulao de bens.
Compete-lhe, ainda, como instrumento de execuo da poltica
creditcia e financeira do Governo Federal, exercer as funes que
Ihe so atribudas em lei, especialmente aquelas previstas na Lei n
4.595.
A administrao de recursos de terceiros ser realizada mediante a
contratao de sociedade subsidiria ou controlada do Banco.
Capital social, expresso em moeda nacional
O Capital Social de R$ 54 bilhes
Aes
O capital social est dividido em 2.865.417.020 aes ordinrias
representadas na forma escritural e sem valor nominal.
Cada ao ordinria confere ao seu titular o direito de um voto nas
deliberaes da Assembleia Geral, salvo na hiptese de adoo do
voto mltiplo para a eleio de Conselheiros de Administrao.
As aes escriturais permanecero em depsito neste Banco, em
nome dos seus titulares, sem emisso de certificados, podendo ser
cobrada dos acionistas a remunerao prevista em lei.
O Banco poder adquirir as prprias aes, mediante autorizao do
Conselho de Administrao, a fim de cancel-las ou mant-las em
tesouraria para posterior alienao.
Capital autorizado
O Banco poder, independentemente de reforma estatutria, por
deliberao da Assembleia Geral e nas condies determinadas por
aquele rgo, aumentar o capital social at o limite de R$110 bilhes
mediante a emisso de aes ordinrias, concedendo-se aos
acionistas preferncia para a subscrio do aumento de capital, na
proporo do nmero de aes que possurem, ressalvado o direito
de titulares de bnus de subscrio emitidos pela Companhia.
A emisso de aes, at o limite do capital autorizado, para venda
em Bolsas de Valores ou subscrio pblica, ou permuta por aes
em oferta pblica de aquisio de controle, poder ser efetuada sem
a observncia do direito de preferncia aos antigos acionistas, ou
com reduo do prazo para o exerccio desse direito.
Administrao e organizao do banco
So rgos de administrao do Banco, integrados por brasileiros,
dotados de notrios conhecimentos, inclusive sobre as melhores
prticas de governana corporativa, experincia, idoneidade moral,
reputao ilibada e capacidade tcnica compatvel com o cargo:
o Conselho de Administrao; e
a Diretoria Executiva, composta pelo Conselho Diretor e pelos
demais Diretores, todos residentes no Pas.
O Conselho de Administrao tem, na forma prevista em lei e neste
Estatuto, atribuies estratgicas, orientadoras, eletivas e
fiscalizadoras, no abrangendo funes operacionais ou executivas.
Os cargos de Presidente e de Vice-Presidente do Conselho de
Administrao no podero ser acumulados com o de Presidente ou
principal executivo da Companhia, ainda que interinamente.
Os membros dos rgos de Administrao sero investidos em seus
cargos mediante assinatura de termos de posse no livro de atas do
Conselho de Administrao ou da Diretoria Executiva, conforme o
caso.
Os eleitos para os rgos de Administrao tomaro posse
independentemente da prestao de cauo.
No ato da posse, os administradores eleitos devero, ainda, assinar o
Termo de Anuncia dos Administradores ao Regulamento de
Listagem do Novo Mercado da BM&FBOVESPA Bolsa de Valores de
So Paulo.
Conselho de Administrao
O Conselho de Administrao ser composto por pessoas naturais,
eleitas pela Assembleia Geral, e ter oito membros, com mandato
unificado de dois anos, dentre os quais um Presidente e um Vice-
Presidente, permitida a reeleio. O prazo de gesto estender-se-
at a investidura dos novos membros.
assegurado aos acionistas minoritrios o direito de eleger ao
menos dois conselheiros de administrao, se maior nmero no
lhes couber pelo processo de voto mltiplo.
A Unio indicar, deliberao da Assembleia Geral, para o
preenchimento de seis vagas no Conselho de Administrao:
o Presidente do Banco;
trs representantes indicados pelo Ministro de Estado da Fazenda;
um representante indicado pelos empregados do Banco do Brasil
S.A.
um representante indicado pelo Ministro de Estado do
Planejamento, Oramento e Gesto.
O Presidente e o Vice-Presidente do Conselho sero escolhidos
dentre os membros indicados pelo Ministro de Estado da Fazenda.
O representante dos empregados ser escolhido pelo voto direto de
seus pares, dentre os empregados ativos da empresa, em eleio
organizada e regulamentada pelo Banco, em conjunto com as
entidades sindicais que os representam, observadas as exigncias e
procedimentos previstos na legislao.
Para o exerccio do cargo, o conselheiro representante dos
empregados est sujeito a todos os critrios, exigncias, requisitos,
impedimentos e vedaes previstas em lei e neste Estatuto.
O conselheiro representante dos empregados no participar das
discusses e deliberaes sobre assuntos que envolvam relaes
sindicais, remunerao, benefcios e vantagens, inclusive matrias de
previdncia complementar e assistenciais, bem como nas demais
hipteses em que ficar configurado o conflito de interesse.
Na composio do Conse
lho de Administrao, observar-se-o, ainda, as seguintes regras:
no mnimo 20% dos membros do Conselho de Administrao
devero ser Conselheiros Independentes, assim definidos no
Regulamento de Listagem do Novo Mercado da BM&FBOVESPA.
a condio de Conselheiro Independente ser expressamente
declarada na Ata da Assembleia Geral que o eleger.
quando, em decorrncia da observncia do percentual referido no
pargrafo acima, resultar nmero fracionrio de conselheiros,
proceder-se- ao arredondamento nos termos do Regulamento do
Novo Mercado da BM&FBOVESPA.
Na hiptese de adoo do processo de voto mltiplo no ser
considerada a vaga destinada ao representante dos empregados.
Atribuies do Conselho de Administrao
Alm das competncias definidas em lei, so atribuies do Conselho
de Administrao:
aprovar as polticas, a estratgia corporativa, o plano de
investimentos, o plano diretor e o oramento geral do Banco;
deliberar sobre: a) distribuio de dividendos intermedirios,
inclusive conta de lucros acumulados ou de reservas de lucros
existentes no ltimo balano anual ou semestral; b) pagamento de
juros sobre o capital prprio; c) aquisio das prprias aes, em
carter no permanente; d) participaes do Banco em
sociedades, no Pas e no exterior;
definir as atribuies da Auditoria Interna, regulamentar o seu
funcionamento, bem como nomear e dispensar o seu titular;
escolher e destituir os auditores independentes, cujos nomes
podero ser objeto de veto, devidamente fundamentado, pelo
Conselheiro eleito pelos acionistas que representem, pelo menos,
15% do total das aes com direito a voto, se houver;
fixar o nmero e eleger os membros da Diretoria Executiva;
aprovar o seu regimento interno e decidir sobre a criao, a
extino e o funcionamento de comits no mbito do prprio
Conselho de Administrao;
aprovar o regimento interno da Diretoria Executiva e dos comits
constitudos no mbito do prprio Conselho;
decidir sobre a participao dos empregados nos lucros ou
resultados do Banco;
apresentar Assembleia Geral lista trplice de empresas
especializadas para determinao do valor econmico da
companhia, para fins de fechamento de capital do Banco e
consequente cancelamento do registro de companhia aberta e
para a sada do Banco do Novo Mercado da BM&FBOVESPA.
estabelecer meta de rentabilidade que assegure a adequada
remunerao do capital prprio;
eleger e destituir os membros dos comits constitudos no mbito
do prprio Conselho;
avaliar formalmente, ao trmino de cada ano, o desempenho da
Diretoria Executiva e dos comits constitudos no mbito do
prprio Conselho; e
manifestar-se formalmente quando da realizao de ofertas
pblicas de aquisio de aes de emisso do Banco.
Funcionamento
O Conselho de Administrao reunir-se- com a presena de, no
mnimo, a maioria dos seus membros:
ordinariamente, pelo menos uma vez por ms; e
extraordinariamente, sempre que convocado pelo seu Presidente,
ou a pedido de, no mnimo, dois conselheiros.
As reunies do Conselho de Administrao sero convocadas pelo
seu Presidente.
A reunio extraordinria solicitada pelos conselheiros, dever ser
convocada pelo Presidente nos sete dias que se seguirem ao pedido;
esgotado esse prazo sem que o Presidente a tenha convocado,
qualquer conselheiro poder faz-lo.
O Conselho de Administrao delibera por maioria de votos.
Avaliao
O Conselho de Administrao realizar anualmente uma avaliao
formal do seu desempenho.
O processo de avaliao ser realizado conforme procedimentos
previamente definidos pelo prprio Conselho de Administrao e
que devero estar descritos em seu regimento interno.
Caber ao Presidente do Conselho conduzir o processo de avaliao.
Diretores
A administrao do Banco competir Diretoria Executiva, que ter
entre dez e trinta e sete membros, sendo:
o Presidente, nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da
Repblica;
at nove Vice-Presidentes eleitos na forma da lei;
at vinte e sete Diretores eleitos na forma da lei.
No mbito da Diretoria Executiva, o Presidente e os Vice-
Presidentes formaro o Conselho Diretor.
O cargo de Diretor privativo de empregados da ativa do Banco.
Os eleitos para a Diretoria Executiva tero mandato de trs anos,
permitida a reeleio. O prazo de gesto estender-se- at a
investidura dos novos membros.
Devem ser observadas, cumulativamente, as seguintes condies
para o exerccio de cargos na Diretoria Executiva do Banco: ser
graduado em curso superior; e ter exercido, nos ltimos cinco anos:
por pelo menos dois anos, cargos gerenciais em instituies
integrantes do Sistema Financeiro Nacional; ou
por pelo menos quatro anos, cargos gerenciais na rea financeira
de outras entidades detentoras de patrimnio lquido no inferior
a um quarto dos limites mnimos de capital realizado e patrimnio
lquido exigidos pela regulamentao para o Banco; ou
por pelo menos dois anos, cargos relevantes em rgos ou
entidades da administrao pblica.
Vedaes
A investidura em cargo da Diretoria Executiva requer dedicao
integral, sendo vedado a qualquer de seus membros, sob pena de
perda do cargo, o exerccio de atividades em outras sociedades com
fim lucrativo, salvo:
em sociedades subsidirias ou controladas do Banco, ou em
sociedades das quais este participe, direta ou indiretamente; ou
em outras sociedades, por designao do Presidente da Repblica,
ou por autorizao prvia e expressa do Conselho de
Administrao.
vedado, ainda, a qualquer membro da Diretoria Executiva o
exerccio de atividade em instituio ou empresa ligada ao Banco
que tenha por objeto a administrao de recursos de terceiros,
exceto na qualidade de membro de conselho de administrao ou de
conselho fiscal.
Para efeito do disposto no pargrafo anterior, consideram-se ligadas
ao Banco as instituies ou empresas assim definidas pelo Conselho
Monetrio Nacional.
Atribuies da Diretoria Executiva
Cabe Diretoria Executiva cumprir e fazer cumprir este Estatuto, as
deliberaes da Assembleia Geral de Acionistas e do Conselho de
Administrao e exercer as atribuies que lhe forem definidas por
esse Conselho, sempre observando os princpios de boa tcnica
bancria e as boas prticas de governana corporativa.
Atribuies do Conselho Diretor
So atribuies do Conselho Diretor:
 submeter ao Conselho de Administrao, por intermdio do
Presidente do Banco, ou pelo Coordenador por este designado,
propostas sua deliberao;
fazer executar as polticas, a estratgia corporativa, o plano de
investimentos, o plano diretor e o oramento geral do Banco;
aprovar e fazer executar o plano de mercado e o acordo de
trabalho;
aprovar e fazer executar a alocao de recursos para atividades
operacionais e para investimentos;
autorizar a alienao de bens do ativo permanente, a constituio
de nus reais, a prestao de garantias a obrigaes de terceiros, a
renncia de direitos, a transao e o abatimento negocial,
facultada a outorga desses poderes com limitao expressa;
decidir sobre os planos de cargos, salrios, vantagens e benefcios,
e aprovar o Regulamento de Pessoal do Banco, observada a
legislao vigente;
distribuir e aplicar os lucros apurados, na forma da deliberao da
Assembleia Geral de Acionistas ou do Conselho de Administrao,
observada a legislao vigente;
decidir sobre a criao, instalao e supresso de sucursais, filiais
ou agncias, escritrios, dependncias e outros pontos de
atendimento no Pas e no exterior, facultada a outorga desses
poderes com limitao expressa;
decidir sobre a organizao interna do Banco, a estrutura
administrativa das diretorias e a criao, extino e
funcionamento de comits no mbito da Diretoria Executiva e de
unidades administrativas;
fixar as aladas da Diretoria Executiva e dos seus membros e as
atribuies e aladas dos comits e das unidades administrativas,
dos rgos regionais, das redes de distribuio e dos demais
rgos da estrutura interna, bem como dos empregados do Banco,
facultada a outorga desses poderes com limitao expressa;
autorizar, verificada previamente a segurana e a adequada
remunerao em cada caso, a concesso de crditos a entidades
assistenciais e a empresas de comunicao, bem como o
financiamento de obras de utilidade pblica, facultada a outorga
desses poderes com limitao expressa;
decidir sobre a concesso, a fundaes criadas pelo Banco, de
contribuies para a consecuo de seus objetivos sociais,
limitadas, em cada exerccio, a 5% do resultado operacional;
aprovar os critrios de seleo e a indicao de conselheiros para
integrarem os conselhos de empresas e instituies das quais o
Banco, suas subsidirias, controladas ou coligadas participem ou
tenham direito de indicar representante; e
decidir sobre situaes no compreendidas nas atribuies de
outro rgo de administrao e sobre casos extraordinrios.
As decises do Conselho Diretor obrigam toda a Diretoria Executiva.
As outorgas de poderes previstas quando destinadas a produzir
efeitos perante terceiros, sero formalizadas por meio de
instrumento de mandato assinado pelo Presidente e um Vice-
Presidente ou por dois Vice-Presidentes.
Atribuies individuais dos membros da Diretoria Executiva
Cabe a cada um dos membros da Diretoria Executiva cumprir e fazer
cumprir este Estatuto, as deliberaes da Assembleia Geral de
Acionistas e do Conselho de Administrao e as decises colegiadas
do Conselho Diretor e da Diretoria Executiva.
Alm disso, so atribuies:
do Presidente:
presidir a Assembleia Geral de Acionistas, convocar e presidir as
reunies do Conselho Diretor e da Diretoria Executiva e
supervisionar a sua atuao;
propor, ao Conselho de Administrao, o nmero de membros da
Diretoria Executiva, indicando-lhe, para eleio, os nomes dos
Vice-Presidentes e dos Diretores;
propor ao Conselho de Administrao as atribuies dos Vice-
Presidentes e dos Diretores, bem como eventual remanejamento;
supervisionar e coordenar a atuao dos Vice-Presidentes, dos
Diretores e titulares de unidades que estiverem sob sua superviso
direta;
nomear, remover, ceder, promover, comissionar, punir e demitir
empregados, podendo outorgar esses poderes com limitao
expressa;
indicar, dentre os Vice-Presidentes, coordenador com a finalidade
de convocar e presidir, em suas ausncias ou impedimentos, as
reunies do Conselho Diretor e da Diretoria Executiva.
De cada Vice-Presidente:
administrar, supervisionar e coordenar as reas que lhe forem
atribudas e a atuao dos Diretores e dos titulares das unidades
que estiverem sob sua superviso direta;
coordenar as reunies do Conselho Diretor e da Diretoria
Executiva, quando designado pelo Presidente.
De cada Diretor:
administrar, supervisionar e coordenar as atividades da diretoria e
unidades sob sua responsabilidade;
prestar assessoria aos trabalhos do Conselho Diretor, no mbito
das respectivas atribuies; e
executar outras tarefas que lhe forem atribudas pelo membro do
Conselho Diretor ao qual estiver vinculado.
O Coordenador designado pelo Presidente para convocar e presidir
as reunies do Conselho Diretor e da Diretoria Executiva no
proferir voto de qualidade no exerccio dessa funo.
As atribuies individuais do Presidente, dos Vice-Presidentes e dos
Diretores sero exercidas, nas suas ausncias ou impedimentos, na
forma prevista neste Estatuto, observado o que dispuserem os
Regimentos Internos da Diretoria Executiva e do Conselho Diretor, as
normas sobre competncias, as aladas decisrias e demais
procedimentos fixados pelo Conselho Diretor.
Funcionamento
O funcionamento da Diretoria Executiva e do Conselho Diretor ser
disciplinado por meio do seu regimento interno.
A Diretoria Executiva reunir-se-, ordinariamente, uma vez a cada
trs meses, e, extraordinariamente, sempre que convocada pelo
Presidente do Banco ou pelo Coordenador por este designado.
O Conselho Diretor:
rgo de deliberao colegiada, devendo reunir-se,
ordinariamente, pelo menos uma vez por semana e,
extraordinariamente, sempre que convocado pelo Presidente ou
pelo Coordenador por este designado, sendo necessria, em
qualquer caso, a presena de, no mnimo, a maioria de seus
membros;
as deliberaes exigem, no mnimo, aprovao da maioria dos
membros presentes; em caso de empate, prevalecer o voto do
Presidente; e
uma vez tomada a deciso, cabe aos membros do Conselho
Diretor a adoo das providncias para sua implementao.
O Conselho Diretor ser assessorado por uma Secretaria Executiva,
cabendo ao Presidente designar o seu titular.
Segregao de funes
Os rgos de Administrao devem, no mbito das respectivas
atribuies, observar as seguintes regras de segregao de funes:
as diretorias ou unidades responsveis por funes relativas
gesto de riscos no podem ficar sob a superviso direta de Vice-
Presidente a que estiverem vinculadas diretorias ou unidades
responsveis por qualquer outra atividade administrativa ou
negocial, exceto nos casos de recuperao de crditos e
conformidade;
 as diretorias ou unidades responsveis pelas atividades de anlise
de risco de crdito no podem ficar sob a superviso direta de
Vice-Presidente a que estiverem vinculadas diretorias ou unidades
responsveis por atividades de concesso de crditos ou de
garantias, exceto nos casos de recuperao de crditos; e
os Vice-Presidentes, Diretores ou quaisquer responsveis pela
administrao de recursos prprios do Banco no podem
administrar recursos de terceiros.
Comits vinculados ao Conselho de Administrao
Comit de Auditoria
O Comit de Auditoria, com as atribuies e encargos previstos na
legislao, ser formado por quatro membros efetivos, com
mandatos anuais, renovveis at o mximo de cinco anos, nos
termos das normas aplicveis, observado, preferencialmente, que a
substituio de todos os membros no ocorra simultaneamente.
So atribuies do Comit de Auditoria, alm de outras previstas na
legislao prpria:
assessorar o Conselho de Administrao no que concerne ao
exerccio de suas funes de auditoria e fiscalizao;
supervisionar as atividades e avaliar os trabalhos da auditoria
independente;
exercer suas atribuies e responsabilidades junto s sociedades
controladas pelo Banco do Brasil que adotarem o regime de
Comit de Auditoria nico.
Comit de Remunerao
O Comit de Remunerao, com as atribuies e encargos previstos
na legislao, ser formado por quatro membros efetivos, com
mandato anual, renovvel at o mximo de dez anos, nos termos das
normas aplicveis.
So atribuies do Comit de Remunerao, alm de outras previstas das matrias submetidas deliberao do Conselho Fiscal exige voto
na legislao prpria:
assessorar o Conselho de Administrao no estabelecimento da
poltica de remunerao de administradores do Banco do Brasil;
exercer suas atribuies e responsabilidades junto s sociedades
controladas pelo Banco do Brasil que adotarem o regime de Comit
de Remunerao nico.
Auditoria Interna
O Banco dispor de uma Auditoria Interna, subordinada ao Conselho
de Administrao, cujo titular ser escolhido dentre empregados da
ativa do Banco e nomeado e dispensado pelo Conselho de
Administrao.
Ouvidoria
O Banco dispor de uma Ouvidoria que ter a finalidade de atuar
como canal de comunicao entre a Instituio, clientes e usurios,
permitindo-lhes buscar a soluo de problemas no seu
relacionamento com o Banco do Brasil, mediante o registro de
reclamaes, denncias e sugestes.
Alm de outras previstas na legislao, constituem atribuies da
Ouvidoria:
receber, registrar, instruir, analisar e dar tratamento formal e
adequado s reclamaes dos clientes e usurios;
prestar os esclarecimentos necessrios e dar cincia acerca do
andamento de suas demandas e das providncias adotadas;
informar o prazo previsto para resposta final;
propor ao Conselho de Administrao medidas corretivas ou de
aprimoramento dos procedimentos e rotinas da instituio;
elaborar e encaminhar Auditoria Interna, ao Comit de Auditoria
e ao Conselho de Administrao relatrios semestrais sobre sua
atuao, contendo as proposies mencionadas anteriormente.
Conselho fiscal
O Conselho Fiscal funcionar de modo permanente e ser
constitudo por cinco membros efetivos e respectivos suplentes,
eleitos anualmente pela Assembleia Geral Ordinria, assegurada aos
acionistas minoritrios a eleio de dois membros.
Os representantes da Unio no Conselho Fiscal sero indicados pelo
Ministro de Estado da Fazenda, dentre os quais um representante do
Tesouro Nacional.
A remunerao dos conselheiros fiscais ser fixada pela Assembleia
Geral que os eleger.
No podem ser eleitos para o Conselho Fiscal membros dos rgos
de Administrao e empregados do Banco, ou de sociedade por este
controlada, e o cnjuge ou parente, at o terceiro grau, de
administrador do Banco.
Os membros do Conselho Fiscal sero investidos em seus cargos,
independentemente da assinatura de termo de posse, desde a
respectiva eleio.
Os Conselheiros Fiscais devem, na data da eleio, assinar o Termo
de Anuncia dos membros do Conselho Fiscal ao Regulamento de
Listagem do Novo Mercado da BM&FBOVESPA - Bolsa de Valores de
So Paulo.
Observadas as disposies do Estatuto, o Conselho Fiscal, por voto
favorvel de, no mnimo, quatro de seus membros, eleger o seu
Presidente e aprovar o seu regimento interno.
O Conselho Fiscal reunir-se- em sesso ordinria, uma vez por ms,
e, extraordinariamente, sempre que julgado necessrio por qualquer
de seus membros ou pela Administrao do Banco.
Perder o cargo, salvo motivo de fora maior ou caso fortuito, o
membro do Conselho Fiscal que deixar de comparecer, sem
justificativa, a trs reunies ordinrias consecutivas ou a quatro
reunies ordinrias alternadas durante o prazo do mandato.
Exceto nas hipteses previstas no caput deste artigo, a aprovao
favorvel de, no mnimo, trs de seus membros.
Os Conselheiros Fiscais assistiro s reunies do Conselho de
Administrao em que se deliberar sobre os assuntos em que devam
opinar.
Trmino do exerccio social
O exerccio social coincidir com o ano civil, com trmino no dia 31
de dezembro de cada ano.
Destinao do lucro
Aps a absoro de eventuais prejuzos acumulados e deduzida a
proviso para pagamento do imposto de renda, do resultado de cada
semestre sero apartadas verbas que, observados os limites e
condies exigidos por lei, tero, pela ordem, a seguinte destinao:
I constituio de Reserva Legal;
II constituio, se for o caso, de Reserva de Contingncia e de
Reservas de Lucros a Realizar;
III pagamento de dividendos;
IV do saldo apurado aps as destinaes anteriores:
a) constituio das seguintes Reservas Estatutrias:
1- Reserva para Margem Operacional, com a finalidade de garantir
margem operacional compatvel com o desenvolvimento das
operaes da sociedade, constituda pela parcela de at 100% do
saldo do lucro lquido, at o limite de 80% do capital social;
2- Reserva para Equalizao de Dividendos, com a finalidade de
assegurar recursos para o pagamento de dividendos, constituda pela
parcela de at 50% do saldo do lucro lquido, at o limite de 20% do
capital social;
b) demais reservas e reteno de lucros previstas na legislao.
Ingresso nos quadros do Banco
S a brasileiros ser permitido ingressar no quadro de empregados
do Banco no Pas.
Os portugueses residentes no Pas podero tambm ingressar nos
servios e quadros do Banco, desde que amparados por igualdade de
direitos e obrigaes civis e estejam no gozo de direitos polticos
legalmente reconhecidos.
O ingresso no quadro de empregados do Banco dar-se- mediante
aprovao em concurso pblico.
Os empregados do Banco esto sujeitos legislao do trabalho e
aos regulamentos internos da Companhia.
Podero ser contratados, a termo e demissveis ad nutum,
profissionais para exercerem as funes de assessoramento especial
ao Presidente, observada a dotao mxima de trs Assessores
Especiais do Presidente e um Secretrio Particular do Presidente.
Vedaes
vedado ao BB emitir aes preferenciais ou de fruio, debntures
e partes beneficirias.
56. Pedaladas Fiscais
A pedalada fiscal foi o nome dado prtica do Tesouro Nacional de
atrasar de forma proposital o repasse de dinheiro para bancos
(pblicos e tambm privados) e autarquias, como o INSS.
O objetivo do Tesouro e do Ministrio da Fazenda era melhorar
artificialmente as contas federais. Ao deixar de transferir o dinheiro,
o governo apresentava todos os meses despesas menores do que
elas deveriam ser na prtica e, assim, ludibriava o mercado
financeiro e especialistas em contas pblicas.
As pedaladas foram reveladas pelo jornal O Estado de S. Paulo e
Broadcast, o servio de tempo real da Agncia Estado, no primeiro
semestre de 2014, mas j tinham comeado a ocorrer desde 2013.
Agora, em 2015, a nova equipe econmica admite que as
pedaladas existiram e que elas comearam a ser corrigidas. No
entanto, a discusso j deixou o campo econmico e foi para o
campo poltico e judicial, nos quais as pedaladas so vistas como um
possvel crime de responsabilidade fiscal.
A partir da revelao das "pedaladas fiscais", o Ministrio Pblico
(MP) junto ao Tribunal de Contas da Unio (TCU) pediu a abertura de
uma investigao na equipe econmica do governo Dilma Rousseff.
O TCU acatou e, entre os meses de outubro e dezembro de 2014, os
auditores tcnicos do TCU levantaram documentos, contratos e
ordens de pagamentos do Tesouro Nacional, do Banco Central, da
Caixa Econmica Federal, do Banco do Brasil, do Instituto Nacional
do Seguro Social (INSS), do Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES) e dos ministrios da Fazenda, do
Trabalho, do Desenvolvimento Social e das Cidades. Foram realizadas
entrevistas com servidores de todas essas reas.
Ao final, o relatrio produzido pelos auditores do TCU comprovou as
pedaladas fiscais. De fato, o Tesouro tinha transferido com atraso o
dinheiro para bancos e autarquias.
De posse do relatrio tcnico, o procurador do MP, Jlio Marcelo de
Oliveira, produziu seu parecer concluindo que as pedaladas, agora
comprovadas, constituam crime de responsabilidade fiscal. A Lei de
Responsabilidade Fiscal (LRF) probe que uma instituio financeira
pblica (como a Caixa) financie seu controlador (o Tesouro Nacional).
Dentre todos os atrasos de dinheiro do Tesouro, o da Caixa foi o mais
volumoso e o que caracterizou o crime fiscal, segundo o procurador.
Como a Caixa continuou pagando as obrigaes do governo, como o
programa Bolsa Famlia e os benefcios do Seguro-Desemprego, ela
precisou usar recursos prprios para honrar esses pagamentos. Ao
fazer isso, a Caixa "financiou" o Tesouro.
Com o relatrio tcnico e o parecer do procurador, o caso das
"pedaladas fiscais" foi a julgamento no Tribunal de Contas. A sesso,
realizada em abril deste ano, terminou com a deciso, unnime, dos
ministros do TCU pela condenao do governo. Foi decidido tambm
que 17 autoridades do governo se expliquem e apresentem
justificativas para as pedaladas.
Fonte: goo.gl/qUIElz
Exerccios
1. (BB/Cesgranrio/2014) Fazem parte do Sistema Financeiro
Nacional (SFN) Instituies Financeiras Bancrias e Instituies
Financeiras no Bancrias. Nesse enfoque, pertencem ao grupo
das Instituies no Bancrias, dentre outras, os Bancos
(A) Mltiplos, com carteira de crdito imobilirio
(B) Mltiplos, com carteira comercial
(C) Comerciais
(D) Cooperativos
(E) de Investimento
2. (BB/Cesgranrio/2014) Nos ltimos anos, observou-se que o
mercado bancrio teve elevado crescimento e forte
acirramento entre as instituies bancrias no desenvolvimento
de suas atividades, aumentando, dessa forma, a competio
bancria. Um dos fatores que impulsionaram essa disputa
mercadolgica, entre as instituies bancrias, surgiu com a
(A) ausncia de interesse nas compras de folhas de pagamento
(B) reduo de taxas de juros dos Ttulos Pblicos Federais
(C) alta das taxas SELIC
(D) reduo dos 5
(E) falta de garantia do chamado crdito consignado
3. (BB/Cesgranrio/2014) No Sistema Financeiro Nacional (SFN), sob
o enfoque da Dinmica do Mercado, o elemento tcnico-
conceitual referente parte da economia que acompanha o
comportamento dos salrios e do poder de compra do salrio
da populao, a
(A) poltica fiscal
(B) poltica de preos
(C) inflao
(D) poltica de rendas
(E) taxa de juros
4. (BB/Cesgranrio/2014) Em termos tericos, podem ser conferidas
ao Banco Central diversas atribuies, destacando-se, dentre
elas, a de ser o Banco dos Bancos, o nico Banco Emissor ou o
Banqueiro do Governo. Sob o enfoque de Banqueiro do
Governo, o Banco Central deve ser o
(A) financiador das obras de infraestrutura da Unio
(B) emprestador de dinheiro para as obras de fomento
(C) centralizador do caixa do governo
(D) detentor do monoplio de rgo arrecadador da Unio
(E) detentor do monoplio da distribuio do dinheiro
5. (BB/Cesgranrio/2014) Uma das atribuies do Conselho
Monetrio Nacional (CMN), que a Lei No 4.595/1964
estabelece, na qualidade de rgo integrante do Sistema
Financeiro Nacional (SFN),
(A) receber os recolhimentos compulsrios das instituies
financeiras
(B) realizar as operaes de redesconto e emprstimos a instituies
financeiras
(C) determinar os percentuais do recolhimento compulsrio
(D) executar os servios de meio circulante
(E) orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras
6. (BB/FCC/2013) Ao final de 2012, o Banco Central do Brasil
divulgou, por meio da diretoria de fiscalizao, que vai passar a
monitorar a conduta das instituies financeiras para alm dos
temas de liquidez e solvncia. O objetivo ser fazer a chamada
superviso de conduta, com a misso de verificar se as
instituies esto seguindo as regras atualmente existentes
para uma srie de assuntos, que incluem
(A) restrio ao funcionamento de entidades controladas por capital
estrangeiro.
(B) popularizao do investimento individual em ttulos pblicos.
(C) determinao de reas de atuao segregadas para bancos
oficiais e privados.
(D) monitoramento do relacionamento com correspondentes
bancrios.
(E) incentivos fiscais para abertura de novas agncias.
7. (BB/FCC/2013) No atual debate que se d pelos meios de
comunicao sobre a questo do controle da inflao, entre as
medidas cogitadas, encontra-se a
(A) desonerao de tributos incidentes sobre o lucro das empresas
estatais.
(B) reduo do teto da meta anual da inflao estipulada pelo
Ministrio do Planejamento.
(C) restrio dos investimentos estrangeiros diretos.
(D) antecipao de reajuste de tarifas de transporte pblico.
(E) elevao da taxa bsica de juros.
8. (BB/FCC/2013) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP)
promoveu recentemente uma mudana na taxa de
remunerao mnima dos ttulos de capitalizao, que passou a
ser
(A) de 0,35%, no caso dos produtos tradicionais.
(B) de 0,88%, para o segmento popular e de incentivo.
(C) idntica remunerao trimestral da poupana.
(D) idntica remunerao mensal da poupana.
(E) de 90% do juro da poupana.
9. (BB/FCC/2013) Visando obteno de economia de custos
operacionais e ampliao do atendimento a clientes, a
tendncia entre as instituies financeiras pblicas federais
(A) unificar as contas correntes bancrias.
(B) analisar e definir conjuntamente os limites individuais de crdito.
(C) compartilhar a rede de caixas eletrnicos e o acesso a
determinados servios em suas agncias.
(D) determinar um limite de crdito consolidado para os portadores
dos cartes de crdito emitidos por elas.
(E) formalizar um acordo de no concorrncia entre essas
instituies.
10. (BB/FCC/2013) Investimentos em infraestrutura so necessrios
para suportar a dinmica do crescimento econmico do Pas.
Atualmente, dentre as entidades do Sistema Financeiro
Nacional, na concesso de financiamentos de projetos de longo
prazo, constata-se atuao com destaque
(A) dos Bancos comerciais.
(B) do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social
(BNDES).
(C) das Companhias Hipotecrias.
(D) das Cooperativas Centrais de Crdito.
(E) das Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento.
11. (BB/FCC/2013) A Presidente do Brasil afirmou, em 31 de julho
de 2012, no Palcio do Planalto, aps a Cpula Extraordinria do
Mercosul, que, para o bloco, tem significado histrico o ingresso
(A) do Chile.
(B) da Colmbia.
(C) do Equador.
(D) da Venezuela.
(E) do Peru.
12. (BB/FCC/2013) O sistema financeiro avalia que certos pases
tm caractersticas que permitem sua anlise em blocos. Um
deles, o BRICS, composto por Brasil,
(A) Ruanda, Itlia, Coreia do Sul e Suriname.
(B) Rssia, ndia, China e frica do Sul.
(C) Reino Unido, Irlanda, Crocia e Sucia.
(D) Romnia, Indonsia, China e Sua.
(E) Rssia, Israel, Chile e frica do Sul.
13. (BB/FCC/2013) Presente no ambiente regulatrio dos negcios
bancrios, tem merecido destaque para contribuir com a
reduo da taxa de juros:
(A) portabilidade do crdito.
(B) restrio entrada de novos bancos estrangeiros no Pas.
(C) limitao de emprstimos para aquisio de veculos novos.
(D) atuao conjunta do Banco do Brasil com o Banco Central no
crdito consignado.
(E) determinao para financiamentos bancrios sem garantia.
14. (BB/FCC/2013) O Banco Central do Brasil decretou, em
setembro de 2012, a liquidao extrajudicial do Banco
(A) Crefisul.
(B) Nacional.
(C) Econmico.
(D) Santos.
(E) Cruzeiro do Sul.
15. (BB/FCC/2013) Com o objetivo de diminuir o dficit
habitacional, mediante a construo de novas moradias
populares com financiamento acessvel, o Governo Federal
criou
(A) a Letra Hipotecria.
(B) a Carta de Crdito SBPE.
(C) o Programa Minha Casa Minha Vida.
(D) o Consrcio Imobilirio para Todos.
(E) o BB Crdito Imvel Prprio.
16. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) Leia as sentenas sobre as
entidades normativas do Sistema Financeiro Nacional - SFN e
assinale a alternativa incorreta.
(A) O Banco Central do Brasil executa a poltica cambial definida pelo
Conselho Monetrio Nacional.
(B) Compete Susep fiscalizar o mercado de Ttulos de Capitalizao.
(C) A Previc regulamenta o mercado de fundos de penso.
(D) A CVM registra valores mobilirios oferecidos ao pblico em
geral.
E) O CMN o rgo normativo mximo do SFN, definindo as
caractersticas gerais dos planos de previdncia complementar.
17. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) O Ministro da Fazenda afirmou, em
03.05.2012, que as novas regras da poupana aumentaro
concorrncia entre bancos. Ao explicar a nova frmula de
clculo do rendimento, o ministro declarou que os fundos de
investimento tero de reduzir a taxa de administrao para
manter os clientes.
exame.abril.com.br/economia/noticias/novas-regras-da-poupanca-estimularao-concorrencia-
entre-os-bancos-avalia-mantega
As novas regras na caderneta de poupana possibilitaram a
seguinte situao:
(A) cada banco pode pagar ao depositante de caderneta de
poupana o rendimento que julgar conveniente.
(B) quanto maior o porte da instituio financeira maior ser o
depsito mnimo inicial exigido do investidor.
(C) a possibilidade de saque em qualquer momento sem perda
alguma nos rendimentos.
(D) as aplicaes em fundos de investimento ficaram sujeitas ao
pagamento de taxa de administrao estipuladas pela Comisso de
Valores Mobilirios.
(E) a necessidade de reduo da taxa de administrao como forma
de evitar a migrao de investidores de fundos de investimentos
para a Caderneta de Poupana.
18. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) O ministro da Fazenda confirmou
em entrevista imprensa nesta quinta-feira, 03.05.2012, que
para baixar juros, governo muda regra do rendimento da
poupana. O Rendimento da caderneta de poupana ser
atrelado a variaes na taxa bsica de juros, a Selic
revistaepoca.globo.com/Negocios-e-carreira/noticia/2012/05/para-baixar-juros-governo-muda-
regra-do-rendimento-da-poupanca.html
Essa Selic mencionada pelo ministro
(A) a taxa calculada periodicamente pelo Copom - Comit de Politica
Monetria.
(B) a taxa calculada periodicamente pelo CMN - Conselho Monetrio
Nacional.
(C) a taxa que remunera os depsitos em caderneta de poupana
realizados at 03.05.2012.
(D) a taxa que incide nas operaes de cmbio.
(E) garante a rentabilidade dos Planos de Previdncia Complementar
Fechados.
19. (BB/Prof. Cid Roberto/2013) A nova poupana. Para abrir
caminho ao corte de juros, governo muda remunerao da
caderneta, mas no mexe nas contas antigas. Na opinio do
Ministro Alexandre Tombini, a deciso do governo foi um passo
fundamental para remover resqucios herdados do perodo de
inflao alta, alm de adaptar a caderneta ao novo cenrio
brasileiro.
www.istoe.com.br/reportagens/204030_A+NOVA+POUPANCA
O Ministro Alexandre Tombini ocupa:
(A) a Presidncia da Comisso de Valores Mobilirios.
(B) o Ministrio da Fazenda.
(C) a Chefia da Casa Civil.
(D) a Secretaria do Tesouro Nacional.
(E) a Presidncia do Banco Central do Brasil.
20. (Prof. Edgar Abreu) Nestes seis primeiros meses de operao, a
parceria entre o BB e os Correios vem se consolidando,
atingindo a marca de 52 milhes de transaes e volume
financeiro de R$ 12,9 bilhes, 627,8 mil acolhimentos de
propostas de abertura de contas de depsito, sendo 11,2 mil
contas PJ, e 252,4 mil acolhimentos de proposta de carto de
crdito. Alm disso, a parceria permitiu ao Banco do Brasil
acessar cerca de duas mil cidades onde ainda no mantinha
agncias ou correspondentes bancrios reforando o
importante papel no desenvolvimento socioeconmico do Pas
ao favorecer a bancarizao e o acesso ao crdito (Fonte: Site
do Banco do Brasil, 14.08.2012). A parceria que o texto se
refere, trata do(e)
(A) Banco BMG
(B) Disponibilizao de Caixas eletrnicos do Banco do Brasil dentro
das agncias dos Correios
(C) Banco do Brasil para Todos
(D) Banco Postal
(E) Projeto Banco do Brasil 2.0
21. (BB/Prof. Cid Roberto/2012) Em 03.05.2012, o Ministro da
Fazenda, fez pronunciamento afirmando que quem aplicou na
poupana at aquele dia (3) no ser afetado pelas novas regras
de remunerao da caderneta. A alterao valer apenas para
os depsitos feitos e para as contas abertas a partir do dia
seguinte (4). Ao explicar o novo clculo, o ministro da Fazenda,
Guido Mantega, informou que os demais direitos dos
aplicadores, como iseno de Imposto de Renda, possibilidade
de resgate a qualquer momento e garantia dos depsitos at R$
250 mil, em caso de quebra do banco, foram mantidos.
adaptado de exame.abril.com.br/economia/noticias/poupadores-atuais-nao-perderao-
vantagem-com-nova-remuneracao-da-caderneta
As novas regras na caderneta de poupana envolvem:
(A) valor mnimo de depsito.
(B) uma nica data de aniversrio para cada conta.
(C) diminuio do rendimento pago pela poupana.
(D) prazo mximo para a aplicao
(E) tributao pelo Imposto sobre Operaes Financeiras - IOF.
22. (Age-Rio/FDC/2014) Criado em 2001, pelo ento economista-
chefe do Goldman Sachs, Jim ONeill, o termo BRICs unia quatro
pases emergentes (a frica do Sul no o integrava inicialmente)
com boas perspectivas de crescimento ao longo das dcadas
seguintes. Passados mais de 10 anos desde a criao da
denominao, pode-se afirmar, a respeito do bloco que:
(A) apesar do baixo crescimento dos ltimos anos, o Brasil ainda o
segundo pas com melhor desempenho econmico do grupo, atrs
apenas da China;
(B) nos ltimos anos, a China tem suportado o crescimento dos
integrantes do bloco com a alta demanda por commodities, produtos
minerais e agrcolas cotados no mercado internacional;
(C) tem sido notvel o ingresso de capitais estrangeiros no BRICs, em
particular norte-americanos, em razo das atuais polticas do FED;
(D) a formao do BRICs foi de fundamental importncia para o
desenvolvimento de uma srie de acordos multilaterais entre os
pases membros, o que fica claro por suas posies comuns nos
fruns internacionais;
(E) contrariamente ao que se previa, o crescimento do BRICs vem
sendo acompanhado por melhoras significativas nos indicadores
ambientais.
23. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Em 23.08.2012, o Banco Central
colocou em circulao as novas cdulas de 20 e 10 reais
pertencentes Segunda Famlia do Real. As novas cdulas
possuem diversos elementos de segurana de fcil
identificao, semelhantes aos que aparecem nas novas notas
de 50 e 100 reais, como a marca dgua e o nmero escondido.
Como novidade pode ser destacado(a):
(A) o chip que permite rastrear onde a cdula est circulando.
(B) o elemento brilhante que pisca quando submetido luz solar.
(C) a mudana da expresso Deus seja louvado para Deus seja
amado.
(D) o nmero que muda de cor no canto superior direito. Ao
movimentar a nota, a cor do numeral correspondente ao valor da
cdula muda do azul para o verde
(E) a possibilidade de transferncia eletrnica dessas novas cdulas.
24. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Em razo de problema de
fabricao, na produo de um pequeno lote de moedas de 50
centavos, essas moedas no tm curso legal, ou seja, no tm
valor de circulao. O Banco Central do Brasil esclarece que
essas moedas no tm curso legal, ou seja, no tm valor de
circulao. Caso algum receba alguma dessas moedas com
defeito poder troc-la,
(A) a qualquer tempo no Banco Central do Brasil pelo valor individual
de 50 centavos.
(B) a qualquer tempo, em qualquer agncia bancria pelo valor
individual de 50 centavos.
(C) a qualquer tempo em qualquer agncia bancria pelo valor
individual de 5 centavos.
(D) a qualquer tempo no Banco Central do Brasil pelo valor individual
de 5 centavos.
(E) aps ser avaliada por meio de inspeo visual e ttil realizada por
perito do Banco Central do Brasil.
25. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A Casa da Moeda do Brasil emitiu
comunicado sobre defeito na produo de um pequeno lote de
moedas de 50 centavos. O Banco Central do Brasil esclarece que
o defeito consiste em aparecer incorretamente
(A) o valor de face de 5 centavos no anverso (Face).
(B) a efgie de Baro do Rio Branco - estadista, diplomata e
historiador brasileiro no anverso (Face).
(C) a efgie representativa da Repblica no anverso (Face)
(D) o valor de face de 10 centavos no reverso (Coroa).
(E) o valor de face de 5 centavos no reverso (Coroa).
26. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Toda cdula danificada s vale para
ser depositada, trocada ou utilizada para pagamento em
agncia de qualquer banco comercial, que a enviar ao Banco
Central para ser destruda. A propsito desse assunto, pode-se
afirmar que
(A) tem valor um fragmento com mais da metade do tamanho
original.
(B) tem valor qualquer pedao de cdula.
(C) tem valor uma cdula fragmentada se todos os pedaos
estiverem colados em sequncia, mesmo que no haja um pedao
com mais da metade do tamanho do tamanho original.
(D) um fragmento de cdula no tem valor algum,
independentemente do seu tamanho.
(E) s tem valor o fragmento onde aparea nitidamente a expresso
Deus seja louvado.
27. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Meio Circulante Brasileiro
conjunto de cdulas e moedas com poder liberatrio (inclusive
comemorativas) de posse do pblico e dos bancos. Os bancos
so obrigados a receber moedas metlicas para depsitos
(A) no limite definido pelo CMN.
(B) em quantidade idntica a das cdulas de papel moeda que
estiverem sendo depositadas.
(C) sem limite.
(D) at o limite de 100 moedas de cada valor.
(E) somente se as moedas estiverem separadas em lotes exatos de
100 moedas.
28. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Meio Circulante Nacional
corresponde s cdulas e moedas metlicas (inclusive as
comemorativas) do padro monetrio Real, que esto em poder
do pblico e da rede bancria, constituindo o meio circulante
nacional. Nesse sentido, os bancos so obrigados a receber
moedas quando um cliente efetua pagamento de algum
compromisso financeiro?
(A) No, tendo em visto o grande custo para armazenamento.
(B) Sim, em qualquer quantidade.
(C) No, tendo em vista restrio imposta pelo BCB.
(D) Sim, at o limite de 100 moedas de cada valor.
(E) Sim, sem limite de quantidade nem de valor, conforme Resoluo
do CMN.
29. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Um devedor pode transferir a sua
dvida para outra instituio financeira por meio do
procedimento denominado portabilidade de crdito. Para isso
a nova instituio financeira quita a dvida que o cliente possua,
remetendo diretamente outra instituio financeira o valor
correspondente ao saldo devedor. Esse valor ser remetido
antiga instituio financeira
(A) mediante a entrega de um cheque administrativo emitido pela
instituio que est recebendo a dvida.
(B) mediante a transferncia da conta de reserva bancria da nova
instituio para a daquela onde estava a dvida do cliente.
(C) por meio da Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), que est
sujeita ao pagamento de tarifa estipulada pelo CMN.
(D) por meio da Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), observado
o limite de valor definido pela Febraban.
(E) exclusivamente por meio da Transferncia Eletrnica Disponvel
(TED), sem limitao de valor.
30. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A portabilidade de crdito
permite que um devedor transfira a sua dvida para outra
instituio financeira. Isso ocorre por iniciativa do cliente que
(A) fica desobrigado de quitar o valor total da dvida com a
instituio com quem j tem o emprstimo ou financiamento.
(B) fica obrigado a quitar o valor total da dvida com a instituio
com quem j tem o emprstimo ou financiamento.
(C) fica obrigado a quitar parte do valor total da dvida com a
instituio com quem j tem o emprstimo ou financiamento.
(D) considera inadequado o atendimento que vem recebendo o
banco.
(E) tem interesse de antecipar o pagamento de algumas parcelas de
sua dvida.
31. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A portabilidade de crdito
possibilita a transferncia de dvidas de uma instituio
financeira para outra, por iniciativa
(A) do cliente.
(B) da instituio com quem j tem o emprstimo ou financiamento.
(C) da instituio para onde a dvida vai ser transferida.
(D) da Febraban.
(E) do Banco Central do Brasil.
32. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A portabilidade de crdito a
possibilidade de transferncia de operaes de crdito
(emprstimos e financiamentos) e de arrendamento mercantil
de uma instituio financeira para outra, por iniciativa do
cliente, mediante liquidao antecipada da operao na
instituio original. Para realizar a portabilidade de sua dvida,
inicialmente o cliente devedor precisa
(A) obter autorizao da instituio onde j tem emprstimo.
(B) obter autorizao do Banco Central do Brasil.
(C) comprovar sua condio de desempregado.
(D) obter o valor total da dvida com a instituio com quem j tem o
emprstimo ou financiamento.
(E) quitar o valor total da dvida com a instituio com quem j tem o
emprstimo ou financiamento.
33. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) O Conselho Monetrio Nacional
(CMN) - colegiado formado pelos ministros da Fazenda,
______1______, do Planejamento, ______2______ , e pelo
presidente do Banco Central, ______3______ - realizou reunio
eletrnica nesta quinta-feira (27) e confirmou a manuteno da
Taxa de Juros de longo Prazo (TJLP) em 5,5% ao ano. Este
patamar, que o menor da histria, vigora desde junho deste
ano. O nvel da TJLP, que serve de referncia para os
emprstimos do Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES) para as empresas, valer entre
outubro e dezembro deste ano, ou seja, para o quarto trimestre
de 2012. (Fonte: G1 em 27.09.2012). Os nomes que completam
as lacunas 1, 2 e 3 respectivamente so:
(A) Guido Mantega, Alexandre Tombini e Paulo Bernardo
(B) Antnio Palocci, Nelson Barbosa e Alexandre Tombini
(C) Antnio Palocci, Paulo Bernardo e Alexandre Tombini
(D) Guido Mantega, Miriam Belchior e Alexandre Tombini
(E) Joaquim Levy, Nelson Barbosa e Alexandre Tombini
34. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) Para o BC, a demanda domstica
tende a se apresentar robusta, especialmente no item consumo
de famlias, em grande parte devido aos efeitos de estmulos
como o crescimento da renda e a expanso moderada do
crdito. A ata destaca que a demanda ainda ser impactada
pelos efeitos retardados de aes de polticas j
implementadas, entre elas cortes de juros e de tributos. Para o
comit, somados aos programas de concesses de servios
pblicos e gradual recuperao da confiana dos empresrios,
esses efeitos criam boas perspectivas para o investimento neste
e nos prximos semestres. O Comit ainda leva em conta que a
atividade domstica continuar a ser favorecida por programas
de transferncia pblica de recursos, como o Bolsa Famlia, e
pelo "vigor" do mercado de trabalho. (Fonte: Valor em
19.11.2012). Segundo a Ata do Copom de sua reunio ordinria
de 19 de outubro, o texto aponta para:
(A) elevao na taxa de juros, pois est descartada a possibilidade de
inflao.
(B) uma possvel inflao o que acena para que a taxa no sofra mais
redues nas prximas reunies.
(C) uma possvel inflao o que acena para que a taxa sofra mais
redues nas prximas reunies.
(D) uma indeciso quanto a cenrio futuro da economia.
(E) uma possvel recesso na economia, fruto das ltimas redues
na taxa de juros.
35. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) A nova lei traz outras dificuldades
ao crime de colarinho branco, alm daqueles eventualmente
praticados por cartolas do futebol. Antes, o enquadramento s
era possvel se houvesse trfico de drogas, armas, terrorismo,
crime contra a administrao pblica e ordem financeira.
"Qualquer dissimulao de valores de qualquer origem ilcita
permitir a ao penal por ________________. Isso igualaria
nossa legislao de pases como Estados Unidos, Mxico,
 Sua, Frana e Itlia, entre outros", explicou o senador Eduardo
Braga, relator do projeto. (Fonte: UOL Economia em
09.07.2012). A nova lei na qual se refere o texto sobre:
(A) solicitao e utilizao de cartes de crdito
(B) abertura e movimentao de contas bancrias
(C) Declarao de Imposto de Renda
(D) Iseno Fiscal
(E) Lavagem de Dinheiro
36. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) O ________________ funcionar
da seguinte forma: quando uma pessoa, ou empresa, desejar
buscar crdito em uma instituio financeira, ou estabelecer
relao comercial com outra parte, poder autoriz-la a acessar
seus dados em cadastro especfico. Se for "bom pagador", o
tomador do crdito ter como provar que tem as contas em dia
e, deste modo, solicitar taxas de juros mais baratas. (Fonte: G1
em 18.10.2012). O texto refere-se a criao do(e)
(A) Cadastro de Ficha Limpa.
(B) Cadastro Negativo.
(C) Cadastro Positivo.
(D) Novo Sistema de Proteo ao Crdito - SPC.
(E) Cadastro dos Clientes Ricos.
37. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) O Banco Central (BC) anunciou na
noite desta sexta-feira uma flexibilizao dos recolhimentos
compulsrios dos bancos sobre depsitos do pblico. A alquota
adicional sobre depsitos vista, criada em 2002, foi zerada.
At hoje, estava em 6%. Cai tambm, de 12% para 11%, o
compulsrio adicional sobre depsitos a prazo. A medida surtir
efeito a partir de 29 de outubro, (Fonte: Valor, 14.09.2012). O
objetivo do Banco Central do Brasil com essa deciso
(A) aumentar o dficit nas contas de reserva internacional.
(B) aumentar as exigncias e a fiscalizao exercida pelo BACEN
sobre os bancos.
(C) enxugar o mercado.
(D) aumentar a liquidez do mercado interbancrio.
(E) reduzir a liquidez do mercado interbancrio.
38. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) At a reunio do COPOM do dia 29
e 30.05.2012, o Banco Central informava apenas o placar da
votao. Segundo o BC, a mudana ocorre para se adequar
nova lei de Acesso Informao. As linhas gerais do Copom
foram mantidas e as alteraes adotadas buscam apenas
aperfeioar a sistemtica de deliberao do comit e dar mais
transparncia s decises do colegiado de diretores. (Fonte:
Reuters, 16.05.2012). A alterao na reunio do COPOM citada
pelo Banco Central trata que:
(A) as atas do Comit de Poltica Monetria (Copom) passam a ser
publicadas na ntegra, j que antes apenas fatos relevantes eram
lavrados em ATA.
(B) os votos de cada membro do Comit de Poltica Monetria
(Copom) do Banco Central passaram a ser pblicos.
(C) passa a ser publicado na ATA o horrio de incio das reunies e o
horrio de chegada de cada um dos membros do Comit de Poltica
Monetria (Copom).
(D) o Comit de Poltica Monetria (Copom) passa a ter a obrigao
de divulgar se os seus membros possuem aplicaes em ttulos pr
ou ps-fixados, a fim de apurar eventuais interesses em aumento ou
reduo de taxa.
(E) fica o Presidente do Comit de Poltica Monetria (Copom)
obrigado a divulgar com a antecedncia de no mnimo 48h a
convocao de reunies extraordinrias, quando for o caso.
39. (BB/Prof. Edgar Abreu/2015) No ms passado (setembro de
2012), segundo informaes do Banco Central, os depsitos na
caderneta somaram R$ 93,74 bilhes, enquanto as retiradas
foram de R$ 87,79 bilhes. Com o ingresso de R$ 5,95 bilhes
na poupana em setembro, o volume total de recursos na
caderneta alcanou R$ 473 bilhes, contra R$ 465 bilhes em
agosto, (Fonte G1 em 04.10.2012). O texto acima refere-se a(o):
(A) aumento do volume depositado em Cadernetas de Poupana,
fato que j era esperado pelo mercado depois das mudanas no
sistema de rentabilidade e da reduo via taxa de juros.
(B) reduo do volume depositado em Cadernetas de Poupana, fato
que j era esperado pelo mercado depois das mudanas no sistema
de rentabilidade e da reduo da taxa de juros.
(C) aumento do volume depositado em Cadernetas de Poupana, o
que uma contradio considerando as mudanas no sistema de
rentabilidade e a reduo de taxa de juros.
(D) reduo do volume depositado em Cadernetas de Poupana, o
que uma contradio considerando as mudanas no sistema de
rentabilidade e a reduo da taxa de juros.
(E) aumento nos depsitos de Poupana, fruto do crescimento da
economia e das melhorias da rentabilidade da poupana imposta ao
mercado desde maio de 2012.
40. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Cadastro Positivo o registro da
pontualidade no pagamento de suas contas - credirios,
financiamentos, gua, luz, telefone e outras contas, como a
escola, por exemplo. A respeito desse assunto examine os itens
abaixo
I - tem importncia para a bancarizao da populao em geral, em
especial para quem no tem conta em banco.
II - possibilitar o acesso de pessoas a taxas de juros menores.
III - englobar dados sobre o pagamento de contas mensais (como
gua, luz, telefone, por exemplo) e compras feitas em redes
varejistas, entre outros.
IV - administrado pela iniciativa privada, sem exclusividade.
Esto corretos os itens
(A) I e III, apenas.
(B) II e IV, apenas.
(C) I, II, III e IV.
(D) II e III, apenas.
(E) I e II, apenas.
41. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Conselho Monetrio Nacional
(CMN) aprovou medida que autoriza a troca de moeda
estrangeira em caixas eletrnicos (terminais de
autoatendimento), que funcionariam em operaes de cmbio.
Essa medida ir permitir
(A) o pagamento de carn emitido em moeda estrangeira.
(B) o saque de recursos em moeda estrangeira.
(C) transferncias internacionais e a troca de moeda estrangeira por
moeda nacional e vice-versa.
(D) a troca de moeda estrangeira por moeda nacional e vice-versa.
(E) a troca de moeda estrangeira por moeda nacional e vice-versa
sem a necessidade de identificar o cliente.
42. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O CMN autoriza a troca de real por
dlar em caixas eletrnicos, com vistas a simplificar o cmbio
por conta de eventos esportivos. A respeito desse assunto,
analise os seguintes itens
I - o limite por operao de US$ 3 mil.
II - as mquinas podero trocar moeda estrangeira por moeda
nacional e vice-versa.
III - os clientes no tero que ser identificados.
IV - a responsabilidade legal pelas transaes so das instituies
financeiras autorizadas a operar no mercado cambial.
Esto corretos
(A) I, II, III e IV.
(B) I, II e IV, apenas.
(C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) I e II, apenas.
43. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Na primeira fase do Programa
Minha Casa Minha Vida foram contratadas mais de 1 milho de
moradias. Aps esse sucesso, pretende construir na segunda
fase 2 milhes de casas e apartamentos at 2014. Esse
programa contempla
(A) somente os imveis urbanos.
(B) somente os imveis rurais.
(C) somente os inscritos no Programa Bolsa Famlia.
(D) as famlias que tenha no mximo dois filhos.
(E) os imveis urbanos e rurais.
44. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Minha Casa Minha Vida um
programa que tem transformado o sonho da casa prpria em
realidade para muitas famlias brasileiras. Trata-se de uma
iniciativa
(A) dos prefeitos de municpios de baixa renda.
(B) dos governadores dos estados do nordeste.
(C) do Congresso Nacional.
(D) do governo federal.
(E) da OEA - Organizao dos Estados Americanos.
45. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Banco Central regulamentou o
uso do International Bank Account Number (IBAN) para fins de
transferncias internacionais de recursos para contas bancrias
mantidas no Brasil. O IBAN serve
(A) como metodologia a ser observada nas transferncias
internacionais.
(B) como padro de identificao de conta bancria.
(C) como garantia de que a transferncia internacional ser
efetivada.
(D) para a reduo dos custos a serem cobrados do cliente quando
efetuar transferncia de recursos para outro pas.
(E) como carteira de identidade internacional.
46. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Os emprstimos e os
financiamentos so contratados junto a instituio financeira
autorizada pelo Banco Central do Brasil a operar. A respeito das
taxas de juros cobradas pelos bancos examine as seguintes
afirmaes:
I - a remunerao do capital emprestado.
II - so aquelas praticadas no mercado, variando de instituio para
instituio.
III - so limitadas pelas autoridades monetrias.
IV - so definidas pelo Copom em reunies realizadas com a
periodicidade em torno de 45 dias.
Esto corretos os itens
(A) I, II, III e IV.
(B) I, II e IV, apenas.
(C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) I e II, apenas.
47. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O emprstimo bancrio no tem
destinao especfica dos recursos, mas o financiamento tem
destinao especfica dos recursos prevista em contrato, que
pode ser para a compra de um veculo ou imvel, por exemplo.
Na contrao de emprstimo ou financiamento o Banco Central
do Brasil recomenda que:
I - procure sempre uma instituio autorizada pelo Banco Central.
II - faa depsito inicial para obter emprstimos, principalmente,
quando for em contas de pessoas fsicas.
III - no efetue emprstimos com empresas desconhecidas, em
especial com aquelas que veiculam anncios em jornais e internet.
IV - no desconfie de ofertas de crdito muito vantajosas.
Esto corretos os itens
(A) I, II, III e IV.
(B) I, II e IV, apenas.
(C) I e III, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) III e IV, apenas.
48. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A liquidao antecipada de dvidas
pode ser feita junto a vrias instituies autorizadas pelo Banco
Central do Brasil a funcionar, exceto:
(A) administradoras de consrcios.
(B) bancos.
(C) cooperativas de crdito.
(D) sociedades de arrendamento mercantil.
(E) sociedades de crdito, financiamento e investimento.
49. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A liquidao antecipada possibilita
ao cliente quitar sua dvida
(A) sem a reduo de juros.
(B) com a reduo do valor do principal devido.
(C) com a reduo proporcional de juros.
(D) com a reduo da taxa de juros.
(E) com a reduo dos tributos incidentes na operao.
50. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Custo Efetivo Total (CET) de uma
operao deve englobar
(A) a taxa de juros, quando ela for ps-fixada.
(B) o spread bancrio da operao.
(C) a tarifa relativa elaborao da ficha cadastral do cliente.
(D) o IOF incidente na operao.
(E) a taxa de juros, as tarifas, os tributos, os seguros e outras
despesas a serem cobradas do cliente.
51. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Custo Efetivo Total (CET) de uma
operao deve
I - ser informado antes da contratao de operaes de crdito e de
arrendamento mercantil.
II - ser informado a qualquer outro momento, a pedido do cliente.
III - constar dos informes publicitrios das instituies.
IV - ser expresso na forma de taxa percentual anual
Esto corretos os itens
(A) I, II, III e IV.
(B) I, II e IV, apenas.
(C) I e II, apenas.
(D) II e III, apenas.
(E) III e IV, apenas.
52. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Custo Efetivo Total (CET) de uma
operao contratada ou ofertada a pessoas fsicas,
microempresas ou empresas de pequeno porte, corresponde
(A) aos juros incidentes nas operaes de crdito e de arrendamento
mercantil financeiro.
(B) a todos os encargos e despesas incidentes nas operaes de
crdito e de arrendamento mercantil financeiro.
(C) aos custos de captao das operaes de crdito e de
arrendamento mercantil financeiro.
(D) s tarifas cobradas nas operaes de crdito e de arrendamento
mercantil financeiro.
(E) ao spread bancrio das operaes de crdito e de arrendamento
mercantil financeiro.
53. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A regulamentao do Conselho
Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil determina que
os bancos so responsveis pelas cdulas disponibilizadas em
terminais eletrnicos. Na hiptese de o caixa eletrnico
disponibilizar nota manchada de rosa o banco
(A) est livre de qualquer punio caso fique comprovado que no
houve qualquer relaxamento nos procedimentos de segurana.
(B) ser ressarcido pelo BCB.
(C) no tem a obrigao de trocar a cdula sacada por cliente.
(D) o banco poder sofrer punio administrativa.
(E) dever aguardar laudo do BCB para efetuar a troca solicitada por
cliente.
54. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Em caso de saque de nota
manchada nos terminais 24 horas, o cidado deve procurar
qualquer agncia de seu banco para efetuar a troca, cabendo
(A) simplesmente dirigir-se ao banco, que obrigado a trocar o
dinheiro manchado imediatamente.
(B) apresentar o extrato bancrio comprovando o saque.
(C) efetuar o registro de boletim de ocorrncia junto delegacia
policial local.
(D) apresentar requerimento por escrito com firma reconhecida em
cartrio.
(E) apresentar duas testemunhas que comprovem o saque no
terminal de autoatendimento.
55. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Como forma de coibir os ataques
aos caixas eletrnicos de terminais de autoatendimento, os
bancos adotaram o procedimento de jogar tinta rosa nas
cdulas no momento da exploso. No que diz respeito a essas
notas manchadas o cidado
(A) tem que aceit-las, desde que estejam com o carimbo de
validade do BCB.
(B) obrigado a aceit-las.
(C) no deve aceit-las.
(D) ao receb-las dever entreg-las ao BCB.
(E) mesmo estando desobrigado de aceit-las, poder aceit-las para
ser reembolsado junto ao Banco do Brasil.
56. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Notas em circulao com manchas
de tinta rosa denotam a possibilidade de essas cdulas serem
provenientes de
(A) pagamento efetuado por um fabricante de tintas.
(B) ao criminosa (furto).
(C) alguma srie produzida pela Casa da Moeda com defeito.
(D) produo comemorativa de algum evento festivo de mbito
nacional.
(E) mudana verificada nas cdulas por conta do novo padro da
Segunda Famlia do Real.
57. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A Sexta Cpula dos pases do BRICS
(Brasil, Rssia, ndia, China e frica do Sul) ocorreu em julho de
2014, na cidade de Fortaleza (CE). Uma das principais medidas
tomadas foi a deciso de
(A) construir um monumento para homenagear os presidentes dos
pases do BRICS.
(B) elaborar o PFIT - Plano de Fortalecimento e Incentivo do Turismo
entre os pases do BRICS.
(C) formatar o PIE - Plano de Intercmbio de Estudantes nascidos nos
pases do BRICS.
(D) criar o NBD - Novo Banco de Desenvolvimento
(E) promulgar o PAC - Protocolo Ambiental Comum.
58. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A Sexta Cpula do BRICS aconteceu
nos dias 15 e 16.07.2014, na cidade de Fortaleza (CE). A Stima
Cpula foi marcada para julho de 2015 na cidade de
(A) Ufa, na Rssia.
(B) Shangai, na China.
(C) Rio de Janeiro, no Brasil.
(D) Cidade do Cabo, na frica do Sul.
(E) Calcut, na ndia.
59. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Mercosul tem por objetivo,
exceto:
(A) criar um mercado comum com livre circulao de bens, servios e
fatores produtivos.
(B) adotar uma poltica externa comum.
(C) coordenar posies conjuntas em foros internacionais.
(D) coordenar polticas macroeconmicas e setoriais.
(E) harmonizar legislaes internacionais, tendo em vista uma maior
integrao com outros pases do mundo.
60. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) A reforma do SPB permitiu a
introduo da TED (Transferncia Eletrnica Disponvel), que
tornou possvel a concluso da transferncia de fundos entre
bancos
(A) no mesmo dia.
(B) aps a compensao do cheque depositado.
(C) na vspera da transferncia.
(D) no dia seguinte ao da transferncia.
(E) com garantia do BCB.
61. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O BCB comemorou, em
03.05.2012, os 10 anos da reestruturao do Sistema de
Pagamentos Brasileiro (SPB), cujo marco principal foi a
implantao do STR (Sistema de Transferncia de Reservas), que
permite
(A) o BCB bloquear valores na conta de reserva bancria de qualquer
banco.
(B) um banco efetuar dbitos na conta de reserva bancria de outro
banco.
(C) a liquidao de obrigaes interbancrias em menos tempo.
(D) qualquer pessoa abrir uma conta de reserva bancria no BCB.
(E) ampliar o risco sistmico bancrio.
62. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O BCB vem recebendo frequentes
solicitaes de informaes a respeito de pretensos ttulos ou
documentos denominados Certido Conjunta de Valor
Atualizado, Certificado de Repactuao e Declarao de
Autenticidade, apresentados com o logotipo da Autarquia e
com assinaturas que pretendem ser de seus diretores e de
outras autoridades brasileiras. Esses documentos so falsos. A
respeito de emisso de ttulos pelo Banco Central do Brasil,
pode-se afirmar que atualmente o BCB
(A) pode emitir ttulos, desde que os mantenha custodiados no Selic.
(B) emite ttulos, se autorizado pelo CMN por meio de uma
Resoluo.
(C) emite qualquer tipo de ttulos.
(D) est proibido de emitir qualquer tipo de ttulos.
(E) repassou CVM a possibilidade de emitir qualquer tipo de ttulo.
63. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O BCB vem recebendo informaes
sobre pessoas que, se fazendo passar por servidores da
autarquia, entram em contato com prefeituras para tratar de
dbitos decorrentes de processos judiciais, e solicitam que
sejam efetuados depsitos judiciais. Esse procedimento uma
tentativa de fraude, visto que os funcionrios do BCB no
podem determinar o bloqueio ou o desbloqueio de valores e/ou
contas bancrias. Quem possui essa prerrogativa
(A) o governador de estado.
(B) o presidente da repblica.
(C) o presidente do CMN.
(D) a autoridade judiciria (juzes e tribunais).
(E) o presidente do Senado Federal.
64. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Golpistas apresentando-se
indevidamente como servidores do BCB tm realizado contato
com prefeituras para tratar de dbitos decorrentes de
processos judiciais. Nessa hora solicitam que sejam efetuados
pretensos depsitos judiciais como forma de evitar:
(A) a destituio do prefeito.
(B) a interveno no municpio.
(C) o bloqueio das contas bancrias da municipalidade.
(D) o pagamento de multas.
(E) a interrupo de repasses de recursos do governo.
65. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) No dia a dia as pessoas esto
sujeitas s mais variadas formas de golpes aplicados por
elementos mal intencionados. Uma forma de golpe tem sido
apresentar-se indevidamente como representante do
presidente do Banco Central solicitando informaes sobre
dirigentes de empresas. Esse contato ocorre mediante:
(A) encontro pessoal.
(B) ligao telefnica.
(C) envio de telex.
(D) envio de correspondncia.
(E) a edio de resoluo.
66. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O CMN - Conselho Monetrio
Nacional e o COPOM - Comit de Poltica Monetria so dois
 importantes rgos integrantes do Sistema Financeiro Nacional,
possuindo as seguintes caractersticas:
I. Todos componentes do CMN tambm fazem parte do COPOM.
II. O CMN realiza 12 reunies ordinrias a cada ano, uma a cada ms.
III. O CMN rene-se ordinariamente exatamente a cada 30 dias.
IV. O COPOM rene-se ordinariamente com a periodicidade em
torno de 45 dias.
Esto corretas as alternativas
(A) I, somente.
(B) I e II, somente.
(C) I, II e III, somente.
(D) II, III e IV, somente.
(E) II e IV, somente.
67. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Banco Central do Brasil adota
como instrumento de poltica monetria
(A) a meta para a Taxa Selic divulgada pelo Copom.
(B) a fiscalizao das instituies financeiras.
(C) a fixao das tarifas cobradas pelas instituies financeiras.
(D) o controle das operaes no mercado de cmbio.
(E) o recolhimento compulsrio sobre as operaes de crdito rural.
68. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) O Sistema Financeiro Nacional tem
na sua composio, como entidade supervisora,
(A) o BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico
Federal.
(B) o Banco Central do Brasil.
(C) o Banco do Brasil.
(D) o Conselho Monetrio Nacional.
(E) o COPOM - Comit de Poltica Monetria.
69. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, o Banco
do Brasil S.A. , EXCETO:
(A) uma pessoa jurdica de direito privado
(B) sociedade annima aberta
(C) companhia de economia mista
(D) organizado sob a forma de banco mltiplo
(E) empresa pblica
70. (BB/Prof. Cid Roberto/2015) Conforme previso estatutria, o
Banco do Brasil S.A. tem por OBJETO, EXCETO:
(A) a prtica de todas as operaes bancrias ativas, passivas e
acessrias
(B) a prestao de servios bancrios de intermediao
(C) a prestao de servios bancrios de suprimento financeiro sob
suas mltiplas formas
(D) a prtica de operaes de fomento mercantil
(E) quaisquer atividades facultadas s instituies integrantes do
Sistema Financeiro Nacional
71. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, ao Banco
vedado, alm das proibies fixadas em lei, EXCETO:
(A) emitir aes ordinrias
(B) emitir aes preferenciais
(C) emitir debntures
(D) emitir partes beneficirias
(E) emitir aes de fruio
72. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, as aes
do Banco do Brasil so: Marque o item CORRETO:
(A) aes ordinrias representadas na forma nominativa e sem valor
nominal
(B) aes ordinrias representadas na forma nominativa e com valor
nominal
(C) aes ordinrias representadas na forma escritural e sem valor
nominal
(D) aes ordinrias representadas na forma escritural e com valor
nominal
(E) aes preferenciais ou de fruio representadas na forma
escritural e sem valor nominal
73. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, a regra
que os trabalhos da Assembleia Geral sero dirigidos pelo:
(A) Vice Presidente do Banco
(B) Acionista majoritrio
(C) Administrador do Banco presente
(D) Acionista escolhidos pelos acionistas presentes
(E) Presidente do Banco
74. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, deliberar
sobre a venda, no todo ou em parte, de aes do capital social
do Banco e aumento do capital social por subscrio de novas
aes de competncia do(a):
(A) Presidncia do Banco
(B) Conselho Fiscal
(C) Assembleia Geral
(D) Conselho de Administrao
(E) Acionista Majoritrio
75. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, o
Presidente do Banco do Brasil ser:
(A) eleito dentre os funcionrios mais antigos
(B) nomeado e demissvel ad nutum pelo Presidente da Repblica
(C) eleito pela Assembleia Geral
(D) nomeado pelo Conselho de Administrao
(E) nomeado pelo Acionista Majoritrio
76. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, O cargo
de Diretor :
(A) privativo de pessoa fsica indicada pelos funcionrios do Banco
(B) privativo de pessoa fsica indicada pela Assembleia Geral
(C) privativo de pessoa fsica indicada pelo acionista majoritrio
(D) privativo de pessoa fsica indicada pela Presidncia da Repblica
(E) privativo de empregados da ativa do Banco
77. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, nomear,
remover, ceder, promover, comissionar, punir e demitir
empregados e atribuio do(a):
(A) Assembleia Geral
(B) Conselho de Administrao
(C) Conselho Fiscal
(D) Presidente do Banco
(E) Diretoria Executiva
78. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, o Banco
dispor de um rgo que ter a finalidade de atuar como canal
de comunicao entre a Instituio, clientes e usurios,
permitindo-lhes buscar a soluo de problemas no seu
relacionamento com o Banco do Brasil, mediante o registro de
reclamaes, denncias e sugestes, que o(a):
(A) Ouvidoria
(B) SAC Servio de Atendimento ao Cliente
(C) Conselho Fiscal
(D) Conselho de Comunicao e Auditoria
(E) Comisso de Solues de Conflitos
79. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, aos
acionistas assegurado o recebimento semestral de dividendo
mnimo e obrigatrio equivalente a:
(A) 20% (vinte por cento) do lucro lquido ajustado
(B) 30% (trinta por cento) do lucro lquido ajustado
(C) 35% (trinta e cinco por cento) do lucro lquido ajustado
(D) 10% (dez por cento) do lucro lquido ajustado
(E) 25% (vinte e cinco por cento) do lucro lquido ajustado
80. (BB/Prof. Cabral/2015) Conforme previso estatutria, via de
regra, o ingresso no quadro de empregados do Banco no Pas s
permitido a:
(A) s a brasileiros
(B) brasileiros e estrangeiros naturalizados
(C) brasileiros e portugueses residentes no Pas
(D) s a brasileiros e estrangeiros oriundos de pases cujo idioma seja
o portugus, desde que amparados por igualdade de direitos e
obrigaes civis
(E) s a brasileiros, de ambos os sexos, com idade superior a 21
(vinte e um anos) anos e mediante concurso pblico

Gabaritos
1. E 2. B 3. D 4. C 5. E 6. D
7. E 8. A 9. C 10. B 11. D 12. B
13. A 14. E 15. C 16. E 17. E 18. A
19. E 20. D 21. C 22. B 23. D 24. B
25. E 26. A 27. C 28. D 29. E 30. B
31. A 32. D 33. E 34. B 35. E 36. C
37. D 38. B 39. C 40. C 41. D 42. B
43. E 44. D 45. B 46. E 47. C 48. A
49. C 50. E 51. A 52. B 53. D 54. A
55. C 56. B 57. D 58. A 59. E 60. A
61. C 62. D 63. D 64. C 65. B 66. E
67. A 68. B 69. E 70. D 71. A 72. C
73. E 74. C 75. B 76. E 77. D 78. A
79. E 80. A