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(Sesin 1 y 2)
1.1 El proceso de intermediacin y el crecimiento
econmico.
AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN
LIQUIDEZ
Conseguir dinero
El Proceso de Intermediacin Financiera
Invertir el dinero
Intermediario
Financiero
Conseguir dinero
INTERMEDIACION FINANCIERA
CAPTACIONES
CLIENTES
DEPSITOS
CLIENTES OTRAS OPER.
CRDITOS
COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS
BANCARIZACIN:
Familias Empresas
El principal beneficio es su
significativa contribucin al
Sistema
Economa
Financier
o
Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones
con clientes, proveedores y empleados.
Disminuye el costo de las transacciones.
Empresas Facilita crdito a las micro y pequeas empresas.
Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones
o capital de trabajo.
Financiero
Incrementa el volumen de operaciones y reduce su
costo unitario
en beneficio de los usuarios.
Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crdito.
Mejora la distribucin del ingreso al incrementar el ahorro y
Rendimiento Efectivo
Costo Efectivo
3)
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=292
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=295
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=297
Entes Reguladores - SBS
http://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspx
.
Pasivas
C
l
a Activas
s
i
f Contingentes
o Conexas
i Complementarias
c o Accesorias *Compra y venta de divisas
Por Cuenta *Intermediario de cobros
a de Terceros *Intermediario de pagos
i gerencia *Certificacin de
cheques
n
3. Productos Bancarios y Financieros (Sesin 4)
Depositantes
Ahorros
Cuenta Corriente
Plazo Fijo
C.T.S.
Productos Bancarios y Financieros
un aviso previo.
.
Productos Bancarios y Financieros
DEPOSITO DEPOSITO
TIEMPO
VALOR VALO
PRESENTE R
FINAL
Productos Bancarios y Financieros
3.1.3 Depsitos CTS.
Casos Atendidos
http://www.fsd.org.pe/
TALLER 1
Clientes Crditos
1. Personas Naturales
Consumo
Hipotecario para Vivienda
2. Negocios
Comerciales
Microempresa-MES
Operaciones de Colocacin
Productos Crditos
Hipotecario
Prstamos
Tarjeta de Crdito
Descuentos
Leasing
Factoring
3.2.1 Crditos hipotecarios.
Crditos destinados a personas naturales para la adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y
subdivisin de vivienda propia
4.1 Remesas
4.2 Giros
Por correo
A travs de personas.
Cmo se originan las Remesas?
Beneficios de enviar remesas a travs de instituciones
financieras:
Seguridad y comodidad
Acceso al crdito.
Beneficios
Envo de dinero disponible en lnea y en forma segura a
cualquier persona natural o jurdica por medio de oficinas
en el mbito nacional sucursales o corresponsales en el
extranjero .
4.3 Otros Servicios
Cheques de gerencia.
Pago de haberes.
Custodia de valores.
Cajas de seguridad.
Pago de servicios.
Recaudacin de impuestos.
TALLER 2
La seora Juana Vargas es jubilada del sector Educacin y tiene una pensin de S/.
850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, ms un auto valorizado en US$
2 850 y necesita de un crdito para irse de viaje a Tierra Santa.
De qu depende
el Pago de un Crdito ?
voluntad de pago
(incentivos)
El historial de crdito de una persona es un registro de
todos los crditos aceptados ya sea pagados
oportunamente o con retraso en su cumplimiento.
Centrales de Riesgo
Privadas (CEPIR)
Equifax
Informa del Per
Data Crdito
Xchange PER
Cmo se clasifica al cliente de acuerdo a su
capacidad de pago?
Para la SBS* el deudor de crditos de consumo, comerciales,
hipotecario o microempresa se clasifica en:
Normal
Con problemas potenciales (atraso de deuda de 9 a 30 das
calendario)
Deficiente (atraso de deuda de 31 a 60 das calendario)
Dudoso (atraso de deuda de 61 a 120 das calendario)
Prdida (atraso de ms de 120 das calendario)
* Resolucin SBS N 0808-2003.
6. Transparencia de Informacin en el
Sistema Financiero (Sesin 9)
1. Antes de la contratacin.
2. En el momento de la contratacin.
Qu informacin se debe brindar a los usuarios
del Sistema Financiero?
A. Antes de la contratacin:
Se encuentran obligadas a brindar toda la informacin solicitada
por los usuarios y a absolver sus consultas.
La informacin puede ser proporcionada mediante la entrega de los
formularios contractuales y de la difusin actualizada y completa de
las tasas de inters, comisiones y gastos (tarifarios).
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
B. En el momento de la contratacin:
Para todo tipo de operacin o servicio, las empresas
financieras debern entregar copia del contrato y sus anexos:
Fondo de
Pensiones
(10%)
Prima de
Seguro
(% remuneracin) Sobrevivenci G. de
Invalidez
a sepelio
Comisin AFP
(% remuneracin)
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Diagrama de Funcionamiento Del
Fondo de
Empleador
Pensiones AFP
CIC
Aportes
Pensin de
In Jubilacin
ve Pensin de
Trabajador Invalidez
rsi
dependiente Pen
n
sin
en de
In Sob
Pr
es st. revi
ta fin ven
ci an cia
o
ne cie
s ro
s
Programa de Capacitacin a Docentes.
Convenio SBS MINEDU
SPP: Cambios en la
Ley N 27617:
Pensin mnima en el SPP
Rgimen de jubilacin anticipada para trabajadores desempleados (REJ)
Jubilacin anticipada afiliados SPP - DL 19990
D.S. N 164-2001-EF y D.S. 094-2002-EF:
Jubilacin anticipada para trabajos pesados (mineros construccin civil)
Ley N 27883:
Transferencia de fondos para afiliados que residan en el extranjero
Ley 28991:
Libre Desafiliacin del SPP
Ley 29624
Rgimen especial de jubilacin para desempleados
Sistema de proteccin social de mayor calidad
Jubilacin anticipada afiliados SPP
ASEGURADO
Reglamento
de plizas
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
Cundo interviene la Aseguradora?
PAGO DE SINIESTROS
ASEGURADOR Art. 332
A
de la Ley
General
. Convenio SBS MINEDU
Mercado Asegurador Peruano
Colocacin
Transformacin o Intercalacin
Integracin
Profesionalizacin
Manejo de una estructura empresarial.
Utilizan especialistas.
Innovacin permanente
Nuevos mtodos.
Utilizacin de instrumentos distintos.
Operaciones Inusuales
Operaciones Sospechosas