PARTICULIERS JUILLET 2013

Conditions
Gnralesdes Comptes,
Produits et Services

La banque qui parler

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 PARTICULIERS JUILLET 2013

Conditions
GnralesdesComptes,
Produits et Services

CHAPITRE I P. 8
LES CONDITIONS GENERALES APPLICABLES A TOUS LES COMPTES,
PRODUITS ET SERVICES.
1 - Dnomination des Parties
2 - La convention
3 - Dmarchage bancaire ou financier
4 - Ouverture dun compte
5 - Commercialisation distance des services financiers
6 - Rgles relatives aux comptes joints et indivis
1. Compte joint avec solidarit
2. Compte indivis sans solidarit active
3. Saisie sur compte joint ou indivis
4. Information des Co-titulaires dun compte joint ou indivis
7 - Conditions douverture et de fonctionnement dun compte un mineur ou un majeur protg
1. Mineurs protgs
2. Majeurs protgs
8 - Convention de compensation
9 - Mandat
1. Procuration
2. Mandat de protection future
10 - Inscription en compte des oprations
11 - Relev de compte Acceptation des oprations inscrites en compte
12 - Conservation des documents et donnes
13 - Remise non contradictoire de fonds et titres de crances
14 - Convention de preuve
15 - Tarification
16 - Procdures dexcution - Indisponibilit des comptes
17 - Blanchiment des capitaux
18 - Responsabilit
19 - Modification des Conditions Gnrales et tarifaires
20 - Garantie des dpts dans les tablissements de crdit
21 - Transfert de compte, produit ou service
22 - Comptes inactifs
23 - Dcs du Client
24 - Informatique et liberts Confidentialit
25 - Loi applicable Rglement des litiges

CHAPITRE II P. 14
LA CONVENTION DE COMPTE DE DEPOT
1 - Dfinition du compte de dpt
2 - Unit du solde du compte et unicit des comptes
1. Unit du solde du compte
2. Unicit des comptes
3 - Le droit au compte Les services bancaires de base
4 - Dlivrance des moyens et instruments de paiement

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5 - Produits et services dont le Client peut bnficier dans le cadre de la gestion du compte
1. Des formules de chques
2. Des formules de chques de Banque
3. Une carte bancaire
4. Espces
5. Virements
6. Virements SEPA (SCT)
7. Prlvements nationaux :
- Le Client dbiteur
- Le Client crancier de prlvements
8. Prlvements SEPA
9. TIP
10. TEP
6 - Dispositions communes aux oprations de paiement effectues par carte, virement, prlvements, TIP, TEP ou espces
1. Consentement et rvocation
2. Rception de lordre de paiement
3. Refus dexcuter lordre
4. Frais
5. Responsabilit
- En cas de mauvaise excution
- En cas dopration non autorise
- En cas dopration ordonne par le bnficiaire (prlvement) ou par le payeur par lintermdiaire du bnficiaire
(carte) dont le montant exact nest pas connu au moment o lautorisation est donne
7 - Dates de valeur
8 - Encaissement des valeurs et chques
9 - Traitement des oprations dbitrices
10 - Incidents de fonctionnement du compte
11 - Opposition
12 - Absence de provision sur chques
13 - Autorisation de dcouvert
14 - Position dbitrice non autorise
15 - Droit de rtention
16 - Dispositions tarifaires
17 - Modification des Conditions Gnrales et tarifaires
18 - Clture ou transfert du compte
19 - Compte en devises
1. Oprations en compte
2. Dcouvert
3. Garanties
4. Chquier et cartes
5. Frais, charge et fiscalit
6. Clture du compte

CHAPITRE III P. 20
LES CONVENTIONS DE SERVICES
La Convention Eurocompte CMB
1 Dfinition et objet
2 Bnficiaires
3 Cotisation
4 Modification de la convention et/ou de la situation personnelle du souscripteur
5 Dure
6 Rsiliation
7 Loi applicable
La Convention Crdit Mutuel FacilAccs
1 Dfinition
2 Cotisation
3 Modification
4 Dure
5 Rsiliation
6 Loi applicable

CHAPITRE IV P. 23
LES SERVICES DE BANQUE A DISTANCE
Dispositions Gnrales
1 Bnficiaires Profils daccs
2 Services et supports matriels
3 Objet
4 Moyens daccs aux services et validation des oprations
5 Opposition laccs aux services Opposition la validation des oprations
6 Retrait de code ou de moyen daccs
7 Conditions tarifaires

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 8 Disponibilit des services
9 Preuve
10 Obligation de moyens Responsabilit de la Banque
11 Modifications Renonciation

Service Documents lectroniques

1 Dsignation des parties
2 Objet du contrat et modalits de contractualisation
3 Adhsion au service Documents lectroniques - Entre en vigueur Dure Fin
4 Description du service
5 Responsabilit de la Banque et du Client
6 Conditions Tarifaires
7 Rsiliation du service

Conditions dutilisation des services de messagerie sur Internet

1 Objet des services
2 Modalits dutilisation et caractristiques de la messagerie
3 Engagements du client
4 Engagements de la Banque
5 Interruption du service

CHAPITRE V P. 33
LES CARTES ET LE PORTE-MONNAIE ELECTRONIQUE MONEO
1 - Conditions gnrales dutilisation des cartes bancaires
1. Objet de la carte CB
2. Dlivrance de la carte CB
3. Dispositifs de scurit personnaliss ou code secret
- Code secret
- Autres dispositifs de scurit personnaliss
4. Forme du consentement et irrvocabilit
5. Modalits dutilisation de la carte CB pour des retraits despces dans les DAB/GAB ou auprs des guichets
6. Modalits dutilisation de la carte CB pour le rglement dachats de biens et de prestations de services chez des
Accepteurs CB
7. Rglement des oprations effectues hors du systme CB
8. Modalits dutilisation de la carte CB pour transfrer des fonds
9. Rception et excution de lordre de paiement
10. Responsabilit de lEmetteur
11. Recevabilit des demandes dopposition ou de blocage
12. Responsabilit de lentreprise et/ou Titulaire de la carte CB et de lEmetteur
- Principe
- Oprations non autorises, effectues avant la demande dopposition
- Oprations non autorises, effectues aprs la demande dopposition
- Exceptions
13. Responsabilit du ou des Titulaires du compte
14. Dure du contrat et rsiliation
15. Dure de validit de la carte CB , renouvellement, retrait et restitution de la carte CB
16. Rclamation
17. Remboursement des oprations non autorises ou mal excutes
18. Communication de renseignements des tiers
19. Conditions financires
20. Sanctions
21. Modification des conditions du contrat
22. Mdiation
23. Conditions dutilisation spcifiques aux cartes disposant de la technologie sans contact
2 - Conditions dutilisation spcifiques aux cartes dtablissement
1. Dlivrance Conditions dobtention
2. Autres conditions
3 - Conditions dutilisation spcifiques au Porte-Monnaie Electronique Moneo
1. Objet du Porte-Monnaie Electronique Moneo
2. Modalits dacceptation du contrat
3 Dlivrance de Moneo
4. Code confidentiel
5. Paiement avec Moneo
6. Consultation des fonds stocks (le solde) et des oprations
7. Chargement de Moneo
8. Remboursement de la monnaie lectronique non utilise
9. Recevabilit des demandes dopposition ou de blocage
10. Responsabilit de lEmetteur
11. Responsabilit du Titulaire de Moneo
12. Responsabilit du (ou des) Titulaire(s) du compte concernant les chargements de Moneo

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 13. Dure du contrat-Dure de validit de Moneo-Renouvellement-Rsiliation-Blocage et retrait
- Dure du contrat et de validit de Moneo
- Renouvellement
- Rsiliation
- Blocage et retrait
14. Rclamations
15. Loi Informatique et liberts Communication dinformations des tiers
16. Conditions financires
17. Sanctions
18. Modification du contrat
19. Mdiation
20. Autres conditions
4 - Conditions dutilisation du service de personnalisation des visuels de cartes CB lorsque les visuels sont fournis par le
Titulaire de la carte CB

CHAPITRE VI P. 42
LES ASSURANCES DES COMPTES ET DES MOYENS DE PAIEMENT
Assur Carte
1 Dfinitions
2 Objet de la garantie
3 Exclusions
4 Territorialit de la garantie
5 Limites de garantie
6 Sinistres
7 Prise deffet, dure et rsiliation de ladhsion
8 Cotisations
9 Subrogation Recours aprs sinistre
10 Prescription

Assur Carte Plus

1 Dfinitions
2 Objet de la garantie
3 Exclusions
4 Territorialit de la garantie
5 Limites de garantie
6 Sinistres
7 Prise deffet, dure et rsiliation de ladhsion
8 Cotisations
9 Subrogation Recours aprs sinistre
10 Prescription

Prvi Dcouvert
1 Votre adhsion au contrat de groupe Prvi-Dcouvert
2 Quel est lobjet de ce contrat ?
3 Qui est assurable ?
4 Quels sont les risques assurs ?
5 Quelles sont les limitations de garantie ?
6 Pour quel montant tes-vous assur et quels sont les bnficiaires ?
7 A partir de quand tes-vous assur ?
8 Jusqu quand tes-vous assur ?
9 Combien cote lassurance ?
10 Comment procder en cas de sinistre ?
11 Comment modifier votre adhsion ?
12 Clause bnficiaire
13 Quelles sont les voies de recours ?
14 Etendue territoriale des garanties
15 Dlais de renonciation
16 Rgime fiscal
17 Monnaie lgale du contrat
18 Informatique et liberts
19 Prescriptions
20 Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme

CHAPITRE VII P. 51
PARTS SOCIALES DES CAISSES DU CREDIT MUTUEL
1 Parts sociales
2 Extrait des statuts de la Caisse de Crdit Mutuel
3 Limites de remboursement des parts sociales
4 Extrait du Rglement Gnral de Fonctionnement de la Fdration du Crdit Mutuel de Bretagne laquelle sont affilies les
Caisses de Crdit Mutuel

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CHAPITRE VIII P. 53
LEPARGNE BANCAIRE
Les comptes sur livret
1 Dispositions gnrales sur les comptes sur livret
2 Livret A
3 Livret dEpargne Populaire (L.E.P.)
4 Livret de Dveloppement Durable
5 Livret Jeune
6 Livret Fidlit
7 Livret dEpargne pour les Autres

Le Compte dEpargne-Logement et le Plan dEpargne-Logement

CHAPITRE IX P. 62
LEPARGNE FINANCIERE
Conditions gnrales applicables tous les comptes de titres
1 Objet de la convention
2 Ouverture du compte
3 Connaissance du Titulaire
4 Fonctionnement du compte
5 Transmission des ordres
6 Politique de meilleure excution
7 Excution des ordres
8 Obligation de couverture Provision
9 Garantie de paiement et de livraison des instruments financiers : Ducroire
10 Information du Titulaire sur les oprations
11 Obligations du Titulaire
12 Obligations de la Banque
13 Gestion des conflits dintrts
14 Dclaration de soupons dabus de march ou de dlits dinitis
15 Dmarchage bancaire et financier
16 Frais
17 Garanties
18 Divers
19 Dure Clture et transfert du compte
20 Droit applicable

Le Plan dEpargne en Actions (PEA)

1 Cadre juridique du PEA
2 Ouverture du PEA
3 Modalits de fonctionnement du PEA
4 Transfert du PEA
5 Clture du PEA
6 Textes

L Utilisation des services de Banque Distance de la Banque

CHAPITRE X P. 74
GLOSSAIRE

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Chapitre I
Les Conditions gnrales
applicables tous les Comptes,
Produits et Services
1 DENOMINATION DES PARTIES
La prsente convention engage d'une part :
- le Client , qui peut tre galement identifi sous les termes de
TituIaire/Co-titulaire, de Souscripteur , de Socitaire , ou de
Mandant ou, le cas chant, son(ses) Mandataire(s) . Lidentit Particulires de fonctionnement dun compte, produit ou service, les
juridique et rfrences du Client sont dtailles dans les Conditions
Particulires .
Et, d'autre part,
- toute Caisse de Crdit Mutuel de Bretagne et/ou le Crdit Mutuel Arka, ci-
aprs alternativement ou conjointement dsigns la Banque. Le Crdit
Mutuel Arka, Socit anonyme cooprative de crdit capital variable et
de courtage dassurances dont le sige social est sis : 1, rue Louis Lichou,
29480 Le Relecq-Kerhuon, qui est immatricule au Registre du Commerce
et des Socits de Brest sous le n775 577 018, a reu agrment en qualit
de banque mutualiste ou cooprative (liste des agrments consultable sur
le site de la Banque de France) ainsi quen tant que Prestataire de Services
dInvestissement (PSI) est soumis au contrle de lAutorit de Contrle
Prudentiel (61, Rue Taitbout, 75436 Paris cedex 09). Le Crdit Mutuel Arka
a galement obtenu de lAutorit des Marchs Financiers, lagrment pour
exercer le service de tenue de compte-conservation en France (AMF 17, Place
de la Bourse 75082 Paris cedex 02). La Banque, en sa qualit de courtier,
est galement soumise aux articles L.512-6 et L.512-7 du Code des
Assurances concernant la garantie financire et la responsabilit civile
professionnelle.
NORIAS : 07 025 585
N TVA intracommunautaire : FR 207 755 77 018
www.arkea.com
2 LA CONVENTION
S'agissant des comptes, des produits et des services proposs par la Banque,
et sous rserve des dispositions spcifiques certains dentre eux ainsi que
de la lgislation en vigueur, le contrat se compose :
1 - des Conditions Particulires, qui reprennent les modalits spcifiques du
compte, produit ou service souscrit.
2 - des Conditions Gnrales de fonctionnement propres chacun des
comptes, produits ou services souscrits, prsentes dans les diffrents
chapitres ci-aprs, ou jointes aux Conditions Particulires, suivant la
prsentation propre chacun des contrats, ainsi que le prsent chapitre
Conditions gnrales applicables tous les Comptes, Produits et
Services .
3 - des Conditions tarifaires appeles Convention Clart ou lExtrait des
Conditions tarifaires, o sont indiqus les tarifs des prestations proposes
par la Banque.
En cas de contradiction entre les Conditions Gnrales et les Conditions
Conditions Particulires prvaudront sur les Conditions Gnrales propres
chacun de ces comptes, produits ou services, qui elles-mmes prvaudront
sur le prsent chapitre Conditions gnrales applicables tous les Comptes,
Produits et Services .
Le contrat est rdig en franais. Le franais sera galement la langue utilise
dans les relations entre la Banque et le Client.
Les prsentes Conditions Gnrales des Comptes, Produits et Services
s'appliquent au Client personne physique nagissant pas des fins
professionnelles.
Un contrat bancaire tant conclu pour une dure indtermine, son contenu
peut voluer dans le temps. Sont donc appliques au Client les conditions
dispositions et tarifs en vigueur au moment o est passe l'opration
considre.
Les Conditions Gnrales ou tarifaires peuvent tre obtenues auprs de la
Banque sur simple demande ou encore en utilisant les services de Banque
Distance.
Si lune quelconque des dispositions substantielles de la convention venait
tre considre comme nulle, les autres dispositions nen conservent pas
moins leur force obligatoire et la convention fera lobjet dune excution
partielle.
Le non exercice par la Banque dun droit prvu par la convention ne constitue
pas une renonciation de sa part ce droit.
Le Client est inform que la Banque est tenue de dclarer louverture, la
clture et les modifications de tout compte au service FICOBA de
lAdministration fiscale. Des informations concernant le Client sont
susceptibles, en cas dincident de paiement ou de fonctionnement de compte,
dtre inscrites dans des fichiers spcifiques tenus par la Banque de France.
3 DEMARCHAGE BANCAIRE OU FINANCIER
(art. L.341 -1 et suivants du Code montaire et financier)
Principe
Constitue un acte de dmarchage bancaire ou financier de la Banque :
1) Toute prise de contact non sollicite, par quelque moyen que ce soit, avec
une personne physique ou morale dtermine, en vue d'obtenir, de sa part, un
accord sur :
- la ralisation dune opration sur instruments financiers ;
- la ralisation d'une opration de banque ou connexe ;
- la fourniture d'un service d'investissement ou connexe ;
- la ralisation dune opration sur biens divers ;
- la fourniture dune prestation de conseil en investissement ;
- la fourniture dun service de paiement.
8
2) Le fait, pour un dmarcheur de la Banque, de se rendre physiquement, en
vue des mmes fins, au domicile des personnes, sur leur lieu de travail ou
dans les lieux non destins la commercialisation de produits, instruments
et services financiers, quelle que soit la personne l'initiative de la dmarche.
Exceptions
Les rgles concernant le dmarchage bancaire ou financier ne sappliquent
pas :
- aux prises de contact dans les locaux de la Banque ;
- au client de la personne pour le compte de laquelle la prise de contact a lieu,
ds lors que l'opration propose correspond, raison de ses caractris-
tiques, des risques ou des montants en cause, des oprations
habituellement ralises par ce client ;
- aux dmarches effectues, pour le compte de la Banque, en vue de proposer
tout contrat de crdit affect au financement de biens ou de prestations de
services, rgi par le Code de la consommation ; de mme lorsque ces
contrats sont destins aux besoins d'une activit professionnelle ;
- aux dmarches effectues sur le lieu de vente, pour le compte de la Banque,
en vue de proposer des crdits la consommation ou immobilier rgis par le
Code de la consommation ;
- aux dmarches dans les locaux professionnels d'une personne morale la
demande de cette dernire ;
- aux prises de contact avec des personnes morales, lorsqu'elles portent ex-
clusivement sur certains services de conseil aux entreprises (structure de
capital, stratgie industrielle, questions connexes, fusions et rachat
dentreprises) ;
- aux prises de contact avec les investisseurs qualifis, et les personnes mo-
rales dont le total du bilan, le chiffre daffaire, le montant des actifs grs, les
recettes ou les effectifs sont suprieurs 5 millions deuros ou 50 salaris.
4 OUVERTURE DUN COMPTE
La Banque demeure libre daccepter ou de refuser louverture dun compte.
L'ouverture d'un compte la Banque par un Client est subordonne la
prsentation dune pice didentit officielle en cours de validit comportant
la photographie du Client, la production de justificatifs rcents de domicile
(dont domiciliation fiscale), au dpt des signatures des Titulaires et
Mandataires ventuels, et le cas chant, la prsentation des documents
officiels justifiant des pouvoirs du ou des reprsentant(s) lgal(aux) ou
judiciaire(s) du Client si celui-ci est mineur ou majeur protg.
La Banque se rserve la possibilit de demander tout document
supplmentaire quelle estimerait ncessaire et pourra demander au Client
dactualiser priodiquement tout ou partie des documents.
La Banque et le Client conviennent de communiquer par courrier postal,
tlphone, courrier lectronique aux coordonnes communiques par le
Client dans les Conditions Particulires.
Le Client sengage informer la Banque sans dlai, par crit accompagn des
justificatifs correspondants, de toute modification des lments ci-dessus,
dont la mise jour des participants sur tout compte; il doit en particulier
signaler tout changement dadresse (fiscale, postale voire lectronique),
tant entendu que toutes notifications et tous courriers adresss par la
Banque sont valablement envoys la dernire adresse notifie par le Client.
La Banque ne pourra tre tenue responsable lorsque linformation adresse
conformment aux indications du Client naura pas t reue par lui ou aura
t reue tardivement pour des motifs indpendants de la volont de la
Banque (absence du Client, non indication des modifications des coordonnes
notamment).
Le Client autorise la Banque utiliser le fichier des dclarations des
changements dadresse, pour faire parvenir la nouvelle adresse quil a
dclare dans ce fichier, des informations qui peuvent savrer tre dordre
patrimonial.
Si la Banque use dun envoi en recommand avec accus de rception pour
actualiser ladresse, le Client accepte que les frais denvoi puissent tre sa
charge selon les tarifs dexpdition en vigueur la date de lenvoi.
Le Client sengage galement, le cas chant, remettre la Banque lors de
louverture du compte et par la suite annuellement, tout justificatif attestant
de son statut de non-rsident fiscal. Il dclare possder le statut fiscal
mentionn aux Conditions Particulires et tre inform que la prsente
dclaration est lie la dtermination du rgime fiscal applicable aux intrts
verss ou perus sur le(s) compte(s). Il sengage dcharger en
consquence la Banque de toute responsabilit pouvant en rsulter,
acceptant dindemniser cette dernire de toute somme quelle serait amene
verser lune quelconque des administrations fiscales comptentes et
sengage informer la Banque de tout transfert de son domicile fiscal en lui
communiquant tous justificatifs ncessaires en vertu de la rglementation
alors en vigueur.
Louverture du compte est galement subordonne l'acceptation, par le
Client, de lensemble des dispositions de la prsente convention.
5 COMMERCIALISATION A DISTANCE DE SERVICES FINANCIERS
Les contrats portant sur les services financiers viss par larticle L121-20-8
du Code de la consommation et conclus totalement distance, cest--dire :
- hors la prsence physique et simultane des parties,
- en utilisant exclusivement une ou plusieurs techniques de communication
distance (courrier, tlphone, internet, fax...),
- du stade de la relation prcontractuelle jusqu la conclusion du contrat,
entre la Banque et le Client, personne physique nagissant pas dans le cadre
de son activit professionnelle, sont soumis aux dispositions des articles
L121- 20-8 et suivants du Code de la Consommation ainsi que des articles
L343-1 et L343-2 du Code montaire et financier.
A ce titre, et sous rserve des prcisions, exclusions ou limitations prvues
par les dispositions susvises ou par leurs textes dapplication, le Client
dispose d'un droit de rtractation quil peut exercer, sans avoir justifier de
motif ni supporter de pnalits, dans un dlai de quatorze jours calendaires
rvolus,
1. soit compter du jour o le contrat distance est conclu ;
2. soit compter du jour o le consommateur reoit les conditions contrac-
tuelles et les informations, prvues par la loi dans ce cadre, si cette dernire
date est postrieure celle mentionne au 1.
Pour exercer son droit de rtractation, le Client doit adresser sa demande la
Banque par crit, sur papier libre ou, le cas chant au moyen des outils ou
formulaires mis disposition par la Banque, dans le dlai prcis ci-dessus.
Le droit de rtractation ne s'applique pas, notamment :
- A la fourniture d'instruments financiers ainsi qu'aux services de rception-
transmission et excution d'ordres pour le compte de tiers ;
- Aux contrats excuts intgralement par les deux parties la demande
expresse du Client avant que ce dernier n'exerce son droit de rtractation.
Les contrats pour lesquels s'applique le dlai de rtractation, sous rserve
de spcificits prvues par la loi, ne peuvent recevoir de commencement
d'excution par les parties avant l'arrive du terme de ce dlai sans l'accord
du Client. Sil donne son accord cette excution mais quil exerce
nanmoins son droit de rtractation dans le dlai lgal, le Client reste tenu
au paiement proportionnel du service financier effectivement fourni,
conformment aux Conditions tarifaires en vigueur, l'exclusion de toute
pnalit.
Dans ce cas, la Banque remboursera au Client dans les meilleurs dlais, et au
plus tard dans les trente jours compter de celui o elle reoit notification
par le Client de sa volont de se rtracter, toutes les sommes qu'elle aperues
de celui-ci en application du contrat, l'exception du montant mentionn au
paragraphe prcdent.
Le Client doit, en ce qui le concerne, restituer la Banque dans les meilleurs
dlais et au plus tard dans les trente jours compter de celui o il
communique la Banque sa volont de se rtracter, toute somme et tout bien
qu'il a reus de cette dernire.
6 REGLES RELATIVES AUX COMPTES JOINTS ET INDIVIS
Un compte collectif peut tre ouvert entre deux ou plusieurs Titulaires, quels
que soient les liens entre eux. Ce compte peut tre joint ou indivis. Les
formalits douverture du compte sont applicables chaque Co-titulaire. En
cas dmission dun chque sans provision suffisante sur un compte de dpt
joint ou indivis, voir le chapitre intitul La convention de Compte de
dpt .
1 Compte joint avec solidarit
Le compte joint est ouvert au nom de plusieurs Titulaires qui sont solidaires
activement et passivement vis--vis de la Banque. Ainsi les actes accomplis
par lun quelconque des Co-titulaires engagent lensemble des Co- titulaires du
compte indivisiblement et solidairement, les hritiers et ayants- droit tant
tenus dans les mmes conditions, ce qui signifie :
- dune part, que chacun des Co-titulaires peut, sous sa seule signature,
effectuer toutes oprations, et notamment dposer ou retirer toute somme,
mettre, endosser ou acquitter tout chque, demander ou utiliser tout
moyen de paiement et/ou de retrait ou tout crdit tant prcis que tous les
paiements et remises faits quiconque sur lordre de l'un des Co-titulaires
sont opposables aux autres et libratoires pour la Banque, quelle que soit
lorigine des fonds.
- dautre part que, dans le cas o le compte deviendrait dbiteur, chacun des
Co-titulaires est oblig, solidairement et indivisiblement, au remboursement
de lintgralit du solde dbiteur du compte en principal, intrts,
commissions, frais et accessoires. La Banque pourra donc demander
chacun des Titulaires le remboursement de toute somme qui lui est due, et
ce, quel que soit le Titulaire lorigine de la crance de la Banque.
Le compte joint ne doit avoir ni pour objet ni pour effet de contourner la
rglementation relative aux donations.
Le compte fonctionne avec ces caractristiques jusqu' dnonciation
expresse par l'un des Co-titulaires auprs de la Banque. La dnonciation pren-
dra effet au jour de la rception par la Banque de cette notification. La
dnonciation de la solidarit par lun des Co-titulaires entrane soit la
dnonciation de sa participation sur le compte, soit sa transformation en
compte indivis sans solidarit active, selon le souhait du Co-titulaire
linitiative de la dmarche.
En cas de dnonciation de sa participation sur le compte, ce dernier sera alors
transform en un compte ouvert au nom du ou des autres Co-titulaires. Il
appartient au Titulaire dnonant sa participation den informer les autres Co-
titulaires restant.
La clture ou le transfert du compte ne pourra intervenir que sur la signature
conjointe de tous les Co-titulaires. Le retrait des fonds et valeurs ne
9
seffectuera quavec la signature conjointe de tous les Titulaires.
Tous les Co-titulaires, y compris ceux ayant dnonc la convention ou leur
participation, restent tenus solidairement entre eux des oprations engages
au jour de la dnonciation et de lventuel solde dbiteur du compte cette
date.
La dnonciation et la clture devront s'accompagner, le cas chant, de la
restitution des chques non utiliss et des cartes.
En cas de dcs de lun des Co-titulaires, le compte continue fonctionner
sous la signature du (des) Co-titulaire(s) survivant(s). Il y a indivisibilit et
solidarit entre les hritiers et reprsentants des Titulaires ainsi quentre le ou
les Titulaires survivants et les hritiers ou reprsentants du Co-titulaire
prdcd pour le solde du compte au jour du dcs.
2 Compte indivis sans solidarit active
Le compte indivis, assorti de la seule solidarit passive, excluant la solidarit
active est ouvert au nom de plusieurs Titulaires et ne peut fonctionner que
sous la signature conjointe de tous les Co-titulaires ou sous celle de lun ou
lautre des Co-titulaires, ceux-ci stant rciproquement donns mandat, ou
bien encore exclusivement sous celle dun Mandataire, dsign par les Co-
titulaires dun commun accord, habilit effectuer toutes oprations sur le
compte.
Le transfert ou la clture du compte et la rpartition du solde ne pourront
intervenir que sur la signature conjointe de tous les Co-titulaires.
La dnonciation et la clture devront s'accompagner, le cas chant, de la
restitution des chques non utiliss et des cartes.
Dans le cas o le compte deviendrait dbiteur chacun des Co-titulaires est
tenu vis--vis de la Banque, solidairement et indivisiblement avec les autres,
au rglement de la totalit du solde dbiteur, en principal, intrts,
commissions, frais et accessoires. Ils sont tenus solidairement envers la
Banque de tous les engagements contracts. La Banque pourra donc
demander chacun des Titulaires le remboursement de toute somme qui lui
est due, et ce, quel que soit le Titulaire lorigine de la crance de la Banque.
Les hritiers et ayants-droit de ceux-ci seront tenus dans les mmes
conditions.
3- Saisie sur compte joint ou indivis
Suivant la procdure pratique par un crancier de l'un des Co-titulaires, la
Banque peut tre amene bloquer la totalit du solde du compte, sous r-
serve des dispositions lgales et rglementaires relatives linsaisissabilit
de certaines sommes.
4Information des Co-titulaires dun compte joint ou indivis
Tout document dinformation, avis, relev ou courrier dlivr par la Banque
dans le cadre de la relation de compte lest au premier des Co-titulaires dsi-
gns aux Conditions Particulires de la convention, sauf convention
diffrente.
Chaque Co-titulaire a la possibilit de demander tout moment recevoir des
extraits de compte une adresse diffrente.
Par ailleurs, toutes les dclarations et approbations manant de l'un des Co-
titulaires et ayant rapport aux comptes, produits ou services souscrits
collectivement, sont considres comme manant de tous les Co-titulaires et
les engagent tous solidairement.
7 CONDITIONS D'OUVERTURE ET DE FONCTIONNEMENT DUN
COMPTE A UN MINEUR OU A UN MAJEUR PROTEGE
1. Mineurs protgs
Le compte ouvert au nom dun mineur non mancip sous administration
lgale pure et simple fonctionne sous la signature dun des parents,
sagissant dactes dadministration, puis des deux parents conjointement,
sagissant dactes de disposition.
La Banque se rserve le droit de refuser l'accs au compte, ouvert sous la
signature d'un seul des reprsentants lgaux, l'autre reprsentant lgal du
mineur, sauf accord exprs du reprsentant signataire.
Dans tous les autres cas (administration lgale sous contrle judiciaire, tutelle
quelles quen soient les modalits), le compte fonctionne selon les
dispositions du Code civil et de lordonnance du juge des Tutelles ayant plac
le mineur sous un rgime de protection. Le reprsentant lgal - ou le tuteur -
doit prsenter cette ordonnance la Banque.
Le reprsentant lgal - ou le tuteur - est responsable de la rgularit du
fonctionnement du compte au regard de ces dispositions.
Le compte ouvert au nom du mineur non mancip fonctionne selon les
principes suivants :
a) Le reprsentant lgal - ou le tuteur - a pouvoir de signature et sengage
expressment ne pas initier dopration contraire la rglementation et
notamment celle rgissant les mineurs, ni contraire aux intrts du
mineur ;
b) Le reprsentant lgal - ou le tuteur - peut autoriser le mineur faire
fonctionner le compte sous sa seule signature, et plus gnralement,
effectuer toutes oprations ;
c) Dans tous les cas, le compte fonctionne sous lentire responsabilit du
reprsentant lgal - ou du tuteur - qui sengage couvrir la Banque de toute
consquence pouvant rsulter des oprations effectues.
Dans lhypothse vise au point b ci-dessus, le reprsentant lgal du
mineur non mancip reconnaissant avoir pralablement pris connaissance
des prsentes Conditions Gnrales, et dclarant les avoir acceptes,
autorise expressment le mineur faire fonctionner le compte sous sa seule
signature exclusivement par dpts, retraits et virements de fonds, sous
rserve des restrictions communiques par le reprsentant lgal et
mentionnes aux Conditions Particulires.
Le reprsentant lgal :
- autorise le cas chant (voir les Conditions Particulires) la Banque
dlivrer au mineur les formules de chques et les cartes demandes et
dclare dcharger expressment ladite Banque de toute responsabilit en
raison de l'utilisation qui en est faite,
- accepte la responsabilit des oprations ralises dans le cadre de la
prsente convention et sengage couvrir immdiatement tout solde
dbiteur,
- dclare se porter fort et garant de la ratification par le mineur, sa majorit,
des oprations passes sur son compte pendant sa minorit.
La prsente autorisation reste valable jusqu rvocation expressment
notifie la Banque.
2. Majeurs protgs
Le compte ouvert au nom dun majeur protg fonctionne selon les disposi-
tions du Code civil rgissant le rgime de protection considr et
conformment lordonnance du juge de Tutelles ayant plac le majeur sous
un tel rgime.
Aux fins douverture du compte, le Client ou son Mandataire spcial, curateur,
tuteur doit communiquer la Banque lordonnance du juge des Tutelles
autorisant louverture et sengage en cours de vie du compte, transmettre
la Banque, le cas chant le renouvellement de lordonnance avant
lexpiration de la mesure.
Si le Client est plac sous un de ces rgimes de protection aprs la conclusion
de la convention douverture du compte, soit pendant la vie du compte, il lui
appartient, ainsi qu son Mandataire spcial / curateur/tuteur den informer
la Banque et de lui communiquer lordonnance du juge des Tutelles. La Banque
ne peut tre tenue pour responsable tant quelle na pas reu cette
information.
Le Mandataire spcial / curateur/ tuteur est responsable de la rgularit du
fonctionnement du compte du majeur protg au regard des dispositions du
Code civil concernant le rgime de protection et de lordonnance du juge des
Tutelles.
Le compte ouvert au nom du majeur protg fonctionne de la manire
suivante :
a) En cas de sauvegarde de justice, soit sous la signature du Titulaire, soit, le
cas chant, sous la signature du Mandataire spcial,
b) En cas de curatelle, soit sous la signature du Titulaire, soit sous la double
signature du Titulaire et du curateur lorsque cette formalit est exige par
dcision de justice,
c) En cas de tutelle, sous la signature du tuteur qui peroit les revenus et les
applique lentretien et au traitement du majeur protg ainsi qu
lacquittement des obligations alimentaires dont celui-ci pourrait tre tenu.
Si dautres actes deviennent ncessaires le tuteur doit saisir le juge des
Tutelles.
Il relve de la responsabilit du tuteur de restituer la Banque les moyens et
instruments de paiement dlivrs antrieurement la mesure de protection,
et de transmettre ses instructions sur les services de paiement domicilis
sur le compte antrieurement la mesure de protection.
8 CONVENTION DE COMPENSATION
Dans un souci de bonne gestion de son compte, et en application des
dispositions affrentes aux usages bancaires, le Client :
- autorise la Banque, pour le cas o l'un ou l'autre de ses comptes ouverts ou
ouvrir dans ses livres, qu'ils soient de dpt ou dpargne, vue ou terme,
intrts ou sans, prsenterait une position dbitrice, oprer une
compensation dans lintrt du Client entre le(s) solde(s) crditeur(s) et
le(s) solde(s) dbiteur(s) de ces comptes ;
- reconnat que le droit dont bnficie ainsi la Banque n'est pour elle
gnrateur, en contrepartie, d'aucune obligation et notamment qu'aucune
faute ne saurait lui tre reproche si elle n'opre pas ladite compensation ;
- accepte que cette compensation soit opre par virement de l'un quelconque
de ses comptes prsentant un solde crditeur vers celui (ou ceux)
prsentant un solde dbiteur et ce, selon les conditions suivantes :
- la Banque opre le virement pour le montant exact du dbit constat, sauf si
linsuffisance du solde du compte dbit ne le permet pas, ou si la
rglementation applicable au compte partir duquel il est opr justifie un
virement par tranches entires (dizaine, centaine deuros...). Dans ce cas, le
virement est opr pour le montant suprieur le plus proche du montant du
dbit constat,
- la Banque n'a pas aviser le Client de ce virement compensateur, sauf si le
compte dbit permet l'utilisation des formules de chques,
- la compensation ne met fin ni au compte crdit, ni au compte dbit, sauf
si la rglementation applicable requiert la clture dans une telle hypothse.
9 MANDAT
1 Procuration
Le Client peut donner procuration une ou plusieurs personnes par signature
dun mandat crit. Lorsquil sagit dun compte joint ou indivis, la procuration
10
donne un tiers doit tre autorise par tous les Titulaires du compte.
La Banque peut exiger que la procuration soit notarie lors de sa mise en place
ou ultrieurement tout moment.
La Banque se rserve le droit de ne pas agrer la personne propose comme
Mandataire, sous rserve de motiver son refus.
La Banque peut galement, en motivant son refus, refuser toute procuration
dont la complexit ne serait pas compatible avec ses contraintes de gestion.
Le Mandataire dpose un spcimen de sa signature et justifie de son identit
et de son domicile dans les mmes conditions que son Mandant.
Le Mandataire, qui peut faire toutes oprations, sengage nagir que dans
l'intrt du Mandant.
A dfaut de prcisions figurant dans le mandat initial et/ou dans tout autre
acte ultrieur sign du Client, et sous rserve de dispositions lgales et/ou
rglementaires, chaque Mandataire peut effectuer toutes oprations entrant
dans le cadre du compte concern et produit ou service attach au compte sur
lequel porte le mandat, et ce quel que soit le moyen utilis (crit, tlmatique,
Informatique, tlphonique, etc), dans les mmes conditions que le Titulaire,
et notamment, sans que cette liste soit limitative :
- faire tous les dpts ou retraits de sommes, titres ou valeurs quelconques,
en donner ou retirer quittances et dcharges,
- exiger et recevoir toutes sommes,
- se faire dlivrer tout instrument de paiement ou toute carte de paiement,
de crdit ou de retrait lie au fonctionnement du compte,
- se faire dlivrer tous carnets de chques dans le respect des dispositions du
Code montaire et financier,
- mettre et signer tous chques, reus, virements, et gnralement tous
ordres de paiement ou de dbit,
- faire tous emplois de fonds,
- donner et excuter tous ordres de bourse et tous ordres de souscription,
- signer tout acte ou contrat,
et en gnral, faire toutes oprations se rattachant l'usage normal du
compte, produit ou service, toute utilisation hors interdiction tenant leur
nature.
Toutefois, il ne peut clturer des comptes, quavec l'accord exprs du Mandant,
tant rappel que chaque Mandataire peut agir sparment lorsquil existe
une pluralit de mandataires.
La signature de l'un ou l'autre des Mandataires engage le Client vis--vis de la
Banque et celui-ci est donc responsable de toutes les oprations effectues
par son ou ses Mandataires, et les accepte sans rserve.
Pour certaines instructions, la Banque se rserve la possibilit de demander
confirmation auprs du Client, voire exiger laccord exprs du Mandant si la
Banque le juge opportun.
La procuration prend fin :
- en cas de renonciation par le Mandataire,
- en cas de rvocation expresse par le Mandant (ou un des mandants en cas
de compte collectif) Dans ce cas, le Client doit en informer la Banque et le
Mandataire sans dlai. Le Titulaire reste tenu vis vis de la Banque pour
toutes les oprations ordonnes par le Mandataire jusqu ce que la Banque
ait connaissance de cette rvocation,
- en cas de dcs du Titulaire ou de lun des Co-titulaires ou du Mandataire,
port la connaissance de la Banque,
- en cas de tutelle ou curatelle du Titulaire ou de lun des Co-titulaires ou du
Mandataire, porte la connaissance de la Banque,
- en cas de rvocation judiciaire,
- linitiative de la Banque informant le Client quelle nagre plus le Mandataire
sous rserve de motivation,
- automatiquement en cas de clture du compte.
Lancien Mandataire ne peut alors plus effectuer aucune opration sur le ou les
comptes du Client, ni obtenir de renseignements sur lesdits comptes, mme
au titre de la priode durant laquelle la procuration lui avait t confre.
En outre, il sera tenu de restituer sans dlai la Banque tous les moyens de
paiement en sa possession.
2 Mandat de protection future
Le mandat de protection future permet une personne (Mandant) de
dsigner lavance la ou les personnes (Mandataires) quelle souhaite voir
tre charges de veiller sur sa personne et/ou sur tout ou partie de son
patrimoine, pour le jour o elle ne serait plus en tat physique ou mental de
le faire seule.
Le mandat doit tre sign de la main du Mandant et contresign par un
avocat. A dfaut, le mandat doit tre conforme au modle propos par le
Ministre de la justice. Il doit tre enregistr la Recette des impts pour
prendre date certaine.
Un mandat de protection future tabli sous seing priv ne porte que sur des
actes dadministration sinon lautorisation du juge des tutelles sera
ncessaire.
Le mandat ne prend effet que lorsque le Mandataire aura prsent au greffe
du tribunal dinstance du lieu du domicile de la personne protge un
certificat mdical tabli par un mdecin inscrit sur une liste dresse par le
Procureur de la Rpublique.
Le Mandataire doit justifier de son identit, de ses pouvoirs en prsentant
loriginal du mandat la Banque et dposer sa signature.
10 INSCRIPTION EN COMPTE DES OPERATIONS
Les inscriptions faites au dbit ou au crdit du compte ne sont pas
considres comme dfinitives et valant acceptation immdiate par la
Banque, des oprations correspondantes. Elles sont susceptibles d'tre
rectifies par la Banque dans les dlais d'usage. De convention expresse,
leffet novatoire de la passation des critures en compte ne jouera quaprs les
vrifications dusage auxquelles la Banque serait amene procder.
Les oprations dbitrices ne sont excutes que sous rserve dune provision
pralable, suffisante et disponible, tout comme linscription des oprations
crditrices ncessite imprativement lencaissement effectif des fonds
correspondants.
La Banque peut tre amene refuser des oprations, pour rpondre une
obligation lgale ou rglementaire spcifique (comme une procdure civile
dexcution ou empcher des oprations de cavalerie par exemple).
La Banque se rserve le droit de rviser les crdits ou les dbits dont
linscription en compte ou lindication surtout relev de compte rsulterait
dune erreur.
11 RELEVE DE COMPTE - ACCEPTATION DES OPERATIONS
INSCRITES EN COMPTE
Le Client se doit de surveiller les oprations enregistres sur son compte.
Sauf convention particulire avec le Client, un relev des oprations imputes
sur le compte est adress ou mis disposition du Client de faon priodique,
au moins une fois par mois pour les comptes de dpt, sous rserve, quau
moins une opration ait t enregistre depuis la date darrt du prcdent
relev et que le Client nait pas obtenu communication du relev sa propre
initiative, au moyen des appareils automatiques accessibles en libre-service
ou des autres dispositifs, notamment tlmatiques, mis sa disposition par
la Banque ou encore au moyen des services de Banque Distance de la
Banque.
Lenvoi ou la mise disposition de ce relev peut donner lieu facturation,
comme prcis aux Conditions tarifaires.
Ces relevs tiendront lieu dinformation aprs lexcution doprations de
paiement.
Toute demande de modification de la priodicit dtablissement dun relev
de compte doit tre formalise auprs de la Banque.
De faon gnrale, il appartient au Client dassurer par ses propres moyens la
conservation de ses relevs au-del de la priode de conservation par la
Banque.
Toutefois, le Client peut toujours sadresser la Banque pour obtenir la
rfection dun relev de compte, ce service pouvant donner lieu facturation.
Le Client s'engage signaler la Banque tout manquement ou difficult
rencontrs dans la dlivrance de ses relevs doprations, quelles qu'en
soient les modalits de dlivrance.
Le Client sengage vrifier la rgularit des oprations enregistres sur son
compte, et signaler la Banque tout manquement ou anomalie dans les
dlais les plus proches.
Le Client peut contester une opration dans un dlai de 60 (soixante) jours
calendaires compter de la date de rception des relevs sachant que cette
dernire concide avec celle de lmission du relev pour ceux tablis sur un
support durable autre que papier, sauf dlai dordre public ou contractuel
comme notamment ceux prvus au chapitre intitule La Convention de
Compte de dpt . Cette contestation doit parvenir la Banque par crit.
La Banque dcline toute responsabilit quant aux consquences d'une
rclamation tardive du Client.
A dfaut de contestation , le Client sera rput avoir consult chaque relev
dlivr par la Banque, et accept les oprations et le solde en rsultant. Ces
oprations, quelles soient crditrices ou dbitrices sont prsumes
rgulires.
Le Client demeure toutefois libre de contester la rgularit de ces oprations,
mme au- del du dlai de 60 (soixante) jours, en apportant la Banque la
preuve crite contraire, pendant les dures de prescription lgale ou
contractuelle emportant forclusion.
La Banque doit, pour sa part, viter de simmiscer dans la gestion du compte.
Relevs de compte lectroniques
Les relevs doprations affrents certains comptes peuvent tre tablis
par la Banque au format lectronique (format PDF) et mis disposition du
Client au moyen des services de Banque Distance sur Internet.
Le format lectronique na aucune incidence sur les modalits darrt des
comptes.
Les oprations restitues sur chacun des formats (papier et lectronique)
sont identiques.
Selon le compte concern, ltablissement au format lectronique peut donner
lieu un choix du Client opr lors de louverture du compte auprs de la
Banque, ou ultrieurement tout moment.
La rception des relevs de compte(s) au format lectronique est
subordonne la dlivrance pralable par la Banque de moyens daccs aux
Services de Banque Distance ainsi quau respect des conditions dutilisation
de ces services.
Il est expressment convenu entre la Banque et le Client que la rception des
relevs de compte au format lectronique a pour consquence, pour chaque
compte concern, de substituer lenvoi lectronique lenvoi papier. Si le
compte est joint, chacun des Co-titulaires recevra les relevs sous ce format.
11
Toutefois, le Client peut demander la rfection dun relev lectronique sur
support papier, en sadressant aux guichets de la Banque.
La dlivrance de relevs de compte au format lectronique peut, le cas
chant, donner lieu facturation conformment aux Conditions tarifaires de
la Banque en vigueur.
Les relevs lectroniques quelle dlivre sont stocks par la Banque dans un
Coffre-Fort lectronique ouvert au Client en consultation simple, selon les
modalits prvues aux Conditions gnrales dutilisation des services de
Banque Distance, ou conformment aux Conditions gnrales du Coffre-
Fort lectronique DOMICONFIDENS si le Client a spcifiquement souscrit ce
service. Les relevs sont ainsi maintenus en dpt par la Banque et
accessibles au Client tant que celui-ci dispose dun accs aux services de
Banque Distance et pour une dure maximum de 10 (dix) ans compter de
leur mission.
Si le Client a souscrit le service Documents lectroniques , et sil a choisi
cette option, ses relevs peuvent tre dposs par la Banque dans lespace
de stockage externe fourni par un tablissement partenaire (voir Conditions
gnrales du service ci-aprs).
Il relve de la responsabilit du Client de conserver sur un autre support une
copie lectronique supplmentaire de chaque relev dlivr et/ou den impri-
mer un exemplaire sur papier.
Pour certains comptes, le Client peut demander revenir au format papier, ce
retour tant, ralis auprs des guichets de la Banque ou sur son site Internet,
et soumis aux Conditions tarifaires de la Banque en vigueur.
Toute suppression des accs du Client aux services de Banque Distance,
quelle quen soit la cause (rsiliation des accs, terme de la relation bancaire)
entrane concomitamment la clture du coffre-fort lectronique et un efface-
ment irrversible de son contenu. Ds lors, le Client naura plus la possibilit
de consulter sur le site Internet de la Banque les relevs de compte qui lui ont
t antrieurement dlivrs. Le Client sengage par consquent procder
de son ct la sauvegarde de ses relevs lectroniques sur tout autre
support de son choix avant la date de la clture.
Par ailleurs, la suppression des accs aux services de Banque Distance a
pour effet de rinitialiser lenvoi des relevs de compte au format papier, selon
la priodicit existante et aux Conditions tarifaires de la Banque en vigueur.
12 CONSERVATION DES DOCUMENTS ET DONNEES
Le Client reconnat avoir t inform de lintrt de conserver les documents
qui lui ont t remis dont ceux tablissant la passation ou la ralisation
doprations de toutes sortes sur son compte, mme au-del des dures de
prescriptions lgales.
Toute recherche effectue la demande du Client est soumise aux Conditions
tarifaires.
La Banque procde la conservation de tout ou partie des documents et
donnes rsultant de sa relation avec le Client en les archivant dans des
conditions et selon des modalits propres en garantir lintgrit.
En ce qui concerne les documents papiers, il relve du choix de la Banque de
les archiver sous cette forme ou den conserver une copie dmatrialise sur
tout support durable (notamment lectronique, magntique, optique ou
informatique...) permettant den garantir lintgrit, cette copie
dmatrialise faisant foi entre les parties sauf preuve contraire.
La clause Informatique et Liberts figurant ci-aprs sapplique lensemble
des donnes conserves.
13 REMISE NON CONTRADICTOIRE DE FONDS ET TITRES DE
CREANCES
Tout dpt despces ou autre remise de titres de crances (chques...)
ralis de faon non contradictoire au moyen des services proposs par la
Banque nest valid et port au crdit du compte quaprs avoir t vrifi
par la Banque ou un prestataire de son choix.
Les constatations alors faites par la Banque ou son prestataire sont
considres comme exactes, sauf preuve contraire.
14 CONVENTION DE PREUVE
Le Client accepte expressment que la preuve des oprations ordonnes
et/ou ralises par lui ou par la Banque dans le cadre de sa relation de compte
avec cette dernire, puisse rsulter de la prsentation des documents crits
(y compris tlex et tlcopies) et/ou des enregistrements, tlmatiques ou
lectroniques conservs par la Banque. Cette preuve pourra galement
rsulter de la prsentation dune copie, constituant la reproduction fidle et
durable du document, ou de lenregistrement ou encore des donnes
conserves par la Banque conformment aux dispositions de larticle ci-
dessus.
Les parties conviennent que les informations et justificatifs dlivrs par
linfrastructure informatique de la Banque font foi entre elles tant quaucun
autre document ou lment fiable ne vient les contredire.
15 TARIFICATION
La mise disposition des comptes ainsi que toutes oprations, tous produits
ou services bancaires peuvent faire l'objet d'une tarification, sauf dispositions
lgales contraires.
La tarification applique est prcise aux Conditions tarifaires en vigueur.
A loccasion dune prestation spcifique ou inhabituelle, la Banque peut
percevoir dautres frais et/ou commissions non viss dans ces Conditions
tarifaires et dont les montants sont alors fixs en accord avec le Client.
Le Client reconnat avoir eu connaissance des frais, charges, commissions,
intrts et dates de valeur applicables aux produits et services relevant de la
prsente convention en vigueur au jour de sa signature et dclare les
accepter.
Le Client autorise dores et dj la Banque prlever sur son compte tous les
frais, charges, intrts et commissions lis l'ouverture, au fonctionnement
et la clture du(es) compte(s), produits et services dont il bnficie.
16 PROCEDURES DEXECUTION INDISPONIBILITE
DES COMPTES
Les sommes figurant au compte du Client peuvent tre rendues indisponibles
en raison de mesures civiles ou pnales dexcution (saisies, avis ou
oppositions tiers dtenteur...) ou de mesures lgales (gel des avoirs par
exemple) et ce, totalement ou partiellement suivant la mesure pratique.
17 BLANCHIMENT DES CAPITAUX
Le Client sengage neffectuer sur son compte que des oprations autorises
par la loi et les rglements. Il reconnat tre inform, quen raison des
dispositions pnales spcifiques au blanchiment des capitaux et au
financement du terrorisme, la Banque peut tre amene recueillir auprs de
lui des informations sur lvolution de sa situation ainsi que les objectifs et
conditions de ralisation de toute opration qui pourrait apparatre
inhabituelle de sa part, en raison notamment de son montant et de ses
modalits ou de son caractre exceptionnel eu gard celles qu'il a
effectues jusqu'alors.
Le Client sengage ds lors fournir la Banque toute explication sur une ou
plusieurs oprations, telles que lobjet de la transaction, sa justification
conomique, la provenance ou la destination des fonds, lidentit de
lmetteur ou du bnficiaire, ainsi que tout justificatif corroborant ses
dclarations.
18 RESPONSABILITE
De faon gnrale, la Banque excute les ordres du Client avec la diligence
attendue d'un professionnel, en assumant une obligation de moyens. A ce
titre, elle sera responsable des seuls prjudices directs rsultant dune faute
lui tant imputable. Elle n'est notamment, pas responsable en cas d'excution
tardive ou errone ou du dfaut d'excution dune opration suite la
dfaillance dun tiers, ou bien du fait des moyens de communication utiliss
par le Client ou sur ses ordres, de mme quen cas de force majeure.
Aucune sanction financire ou contractuelle ne pourra tre applique au Client
en cas derreur ou de faute imputable la Banque.
19 MODIFICATION DES CONDITIONS GENERALES ET TARIFAIRES
Les Conditions Gnrales et tarifaires auxquelles sont soumis les diffrents
comptes, produits et services sont volutives dans le temps.
La Banque peut, tout moment les modifier, sous rserve des engagements
pris pour une dure dtermine.
Le Client est inform quil dispose dun accs gratuit et sans abonnement aux
Conditions Gnrales et aux Conditions tarifaires en vigueur ainsi quaux
projets dvolution dans chaque Caisse de Crdit Mutuel, et sur le site Internet
de la Banque. Sur simple demande et tout moment de la relation
contractuelle, la Banque les fera parvenir au Client sur support papier.
Le Client est inform de tout projet de modification des Conditions Gnrales
et tarifaires (volution des clauses gnrales ou des tarifs, nouvelles
tarifications, cration voire disparition de produits et services...) avant leur
entre en vigueur.
Le Client est rput accepter lesdites modifications dfaut de notification de
son refus avant leur entre en vigueur, ces modifications seront donc
opposables au Client. Si le Client refuse ces modifications, il peut rsilier la
convention de compte, de service ou de souscription du produit, avant la date
de leur entre en vigueur. Toute rsiliation de la prsente Convention
impliquera la clture du compte, produit ou service concern et le
remboursement immdiat de lintgralit des sommes dues la Banque.
Le Client qui naurait pas pu prendre connaissance dun tel projet doit en aviser
la Banque pour quelle le lui fasse parvenir, faute de quoi il ne pourra se
prvaloir du dfaut de communication du projet de modification.
Les dispositions de la convention peuvent voluer en raison de mesures
lgislatives ou rglementaires. Dans ce cas, ces modifications dordre public
prendront effet de plein droit la date dapplication des mesures concernes
sans dmarche particulire de la Banque.
De mme les modifications des taux dintrt et de change seront
immdiatement applicables.
12
20 GARANTIE DES DEPOTS DANS LES ETABLISSEMENTS
DE CREDIT
Afin dassurer la scurit des avoirs de sa clientle, la Banque adhre un
Fonds de Garantie des Dpts grant trois mcanismes de garantie : la
garantie des dpts bancaires, la garantie des titres et la garantie des
cautions.
Les conditions et modalits dintervention de ce Fonds sont prcises par les
articles L 312-4 et suivants du Code Montaire et Financier ainsi que par des
rglements du Comit de la Rglementation Bancaire et Financire, en
particulier les rglements n 99-05, 99-06, 99-12 et 99-14.
Le montant de lindemnisation dans le systme bancaire franais est
plafonn 100 000 (cent mille euros) par dposant (espces) et
70 000 (soixante-dix mille euros) par investisseur (titres). Le plafond ainsi
fix par dposant ou investisseur, sapplique lensemble des dpts ou
actifs, net des dettes exigibles, dun mme dposant ou investisseur auprs
du mme tablissement adhrent, quels que soient le nombre de comptes, la
localisation dans lEspace Economique Europen et la devise concerne, sous
rserve quil sagisse dune devise dun Etat de lEspace Economique
Europen.
Des informations complmentaires sur les conditions (notamment les
exclusions) ou les dlais dindemnisation sont consultables sur le site
www.garantiedesdepots.fr ou auprs du Fonds de garantie des dpts, 4 rue
Halvy, 75009 Paris.
21 TRANSFERT DE COMPTE, PRODUIT OU SERVICE
En cas de transfert par le Client dun ou de ses comptes, produit(s) et/ou
service(s) dans une autre Caisse ou agence de la Banque, les dispositions
de la (des) convention(s) initialement signe(s) entre la Banque et le Titulaire
demeure(nt) applicable(s), sans quune novation soit opre. Labsence de
novation sapplique aux conditions contractuelles telles que le taux dintrt,
les chances contractuelles de paiement des intrts et damortissement
du capital des crances dtenues par la Banque, aux srets et garanties de
toute nature profitant la Banque et, de faon gnrale, lensemble des
dispositions contractuelles rsultant des contrats et usages en vigueur.
Le transfert de compte entrane la perception, par la Banque, des frais prvus
aux Conditions tarifaires.
22 COMPTES INACTIFS
Tout compte dont le solde est crditeur et n'ayant, pendant au moins 2 (deux)
annes conscutives, enregistr aucune opration linitiative de son
Titulaire ou reprsentant(s) ou ayant(s)-droit peut tre considr "compte
inactif".
La Banque se rserve le droit, dans ce cas, de transfrer ce compte et den
affecter le solde crditeur un compte bloqu ouvert cet effet au nom du
Titulaire. Il est expressment convenu que dans cette dernire hypothse, le
compte ainsi ouvert ne donne alors plus lieu lenvoi de relevs de compte.
Ces comptes sont, le cas chant, soumis tarification, conformment aux
Conditions tarifaires en vigueur, ce que le Titulaire accepte expressment.
Ces avoirs resteront alors la disposition de leur Titulaire jusqu'au terme de
la prescription acquisitive au profit de l'Etat, soit 30 (trente) ans compter de
la date de la dernire opration.
Si le solde du compte considr devient nul, la Banque pourra procder sa
clture sans pravis ni information de quelque sorte au Titulaire.
La Banque peut galement transfrer tout compte inactif auprs du Crdit
Mutuel Arka.
23 DECES DU CLIENT
En cas de dcs du Client, et ds que la Banque en a t avise, le compte est
bloqu, les procurations ventuellement donnes prennent fin sans formalit
et aucune opration initie postrieurement au dcs ne peut intervenir au
dbit ou au crdit jusqu justification des droits des hritiers ou instructions
du notaire charg de la succession.
La Banque nest pas responsable des oprations inities par le Mandataire
tant quelle demeure dans lignorance du dcs de son client.
Les prlvements, TIP, virements deviennent caducs au jour du dcs et
seront rejets, sauf instructions contraires du notaire ou ayants-droit.
La circonstance du dcs du Client ne soppose pas lexercice par la Banque
de la compensation prvue larticle Convention de compensation des
prsentes. Si le compte est un compte joint avec solidarit active et passive,
il continue, en cas de dcs dun des Co-titulaires, fonctionner sous la seule
signature du ou des survivants, et le solde du compte reste sa ou leur
disposition, sauf demande de blocage par un ayant-droit.
Le ou les survivants sont seuls responsables du compte l'gard des hritiers
ou ayants-droit du dfunt.
Si le compte est un compte indivis, la Banque est amene, en cas de dcs
dun des Co-titulaires, bloquer le compte.
Si au moment du dcs les crdits ou les dettes du Client envers la Banque ne
sont pas totalement solds, cette dernire pourra, au titre du droit de
rtention, conserver dans ses livres les avoirs du Client jusqu' ce qu'une
solution pour l'apurement total du passif soit trouve, avec les hritiers et
ayants-droit.
24 INFORMATIQUE ET LIBERTES CONFIDENTIALITE
Les informations personnelles recueillies dans le cadre du prsent document
ou, ultrieurement, l'occasion de la relation bancaire, peuvent faire l'objet
d'un traitement informatis. Ces informations sont principalement utilises
par la Banque pour les finalits suivantes : gestion de la relation bancaire,
classification de la clientle, octroi de crdits, recouvrement, prospection,
animation commerciale et tudes statistiques, valuation du risque, scurit
et prvention des impays et de la fraude: lutte contre le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme, lutte contre les abus de marchs
obligations lgales et rglementaires de la Banque.
La Banque est tenue au secret professionnel lgard des informations
confidentielles concernant le Client. Toutefois la Banque est autorise par le
Client partager le secret bancaire sur ses donnes personnelles en vue des
mmes finalits que celles prcdemment indiques au profit des
tablissements et socits membres du Groupe auquel appartient la Banque,
de ses sous-traitants, dont lintervention est indispensable la bonne fin des
oprations confies et sous rserve de prservation de la vie prive, ainsi
quaux autorits administratives et judiciaires lgalement habilites (Pays
de l'Union Europenne ou non membres de l'Union Europenne).
Sur ses informations personnelles collectes le Client dispose d'un droit
d'accs et de rectification : il peut se faire communiquer, obtenir copie, et, le
cas chant, rectifier les donnes le concernant.
Il peut, pour des motifs lgitimes, sopposer ce que ces donnes fassent
lobjet dun traitement, notamment des fins de prospection commerciale, ce
droit d'opposition pouvant tre exerc lors de la collecte des informations
personnelles.
Pour exercer l'ensemble de ces droits, daccs, de rectification, dopposition,
le Client peut sadresser au Crdit Mutuel de Bretagne Service Relations
Clientle29808 Brest Cedex 9, ou sur le site www.cmb.fr.
Si le Client souhaite exercer ces droits, il pourra prciser la Banque sur quels
types de traitement (dont les finalits sont dtailles ci-dessus) porte sa
demande.
Il est en outre prcis que le Crdit Mutuel Arka est responsable de la mise
en oeuvre des traitements informatiques raliss dans le cadre de la gestion
des comptes et services.
Pour la ralisation des ordres de virement, des ncessits dordre technique
peuvent conduire au transfert des donnes hors de lUnion Europenne, en
particulier aux Etats-Unis sagissant doprations utilisant le rseau scuris
SWIFT. Le Titulaire peut obtenir tout renseignement concernant ce transfert en
consultant la Notice dinformation disponible sur le site de la Fdration
Bancaire Franaise (www.fbf.fr).
25 LOI APPLICABLE REGLEMENT DES LITIGES
La convention est soumise au droit franais.
En cas de survenance dune difficult dans le fonctionnement de votre
compte ou dans lutilisation des services mis votre disposition, le Client est
invit se rapprocher de son Conseiller de clientle ou du Directeur de sa
Caisse locale. Il peut tre contact partout moyen la convenance du Client.
En cas de dsaccord avec la rponse apporte ou si la rponse tarde venir,
le Client a la possibilit de sadresser au Service Relations Clientle, dont les
coordonnes suivent, pour que sa demande soit rexamine. CMB Service
Relations Clientle29808 BREST CEDEX 9. Tl.0800 00 30 92 (non surtax)
Appel possible du lundi au vendredi de 8h30 12h00 et de 13h30 18h00
(17h le vendredi)
email : suggestion@cmb.fr
En dernier recours, la Banque met la disposition du Client un mdiateur
auquel le Client peut soumettre gratuitement tout litige entrant dans le champ
de sa comptence lgale et rglementaire.
La saisine du mdiateur se fait exclusivement par crit ladresse suivante:
M. Le Mdiateur du Crdit Mutuel -29808 BREST Cedex 9.
13
Chapitre II
La Convention
de Compte de Dpt
1 DEFINITION DU COMPTE DE DEPOT
Au sens du prsent chapitre, le compte de dpt est conclu dans le respect
notamment des articles L. 133-1 et suivants, L.312-1-1 et suivants et des
articles L.314-1 et suivants du Code Montaire et Financier (CMF). Il sentend
du compte de dpt vue et peut galement tre dsign compte de
paiement. Sont exclus du prsent chapitre, les comptes dpargne ou
soumis une rglementation particulire, notamment les comptes sur Livret,
les comptes dinstruments financiers et les comptes espces qui leur sont
spcialement associs.
Toutes les oprations se rattachant lutilisation du compte sont et seront
rgies par la prsente convention.
2 UNITE DU SOLDE DU COMPTE ET UNICITE DES COMPTES
1 Unit du solde du compte
Le compte que la Banque ouvre son Client, tout en respectant les
dispositions susvises du Code Montaire et Financier, de convention
expresse, transforme toutes les oprations en simples articles de crdit et
de dbit gnrateurs dun solde unique.
2 Unicit des comptes
Pour la clart de ses critures, il peut tre ncessaire pour le Client d'ouvrir
dans les livres de la Banque plusieurs comptes, auprs dune de ses Caisses,
mme en monnaies diffrentes.
Chacun de ces comptes est indpendant des autres, et ce, mme si la Banque
a la facult de procder des compensations (hors comptes faisant lobjet
de dispositions excluant cette compensation) dans les conditions exprimes
larticle Convention de compensation .
Aussi, le Client doit surveiller en permanence la situation de chacun de ses
comptes et demeure seul responsable des dbits, impays et rejets ventuels
pouvant rsulter de labsence ou linsuffisance de provision du compte
domiciliataire, alors mme quun ou plusieurs autres comptes prsenteraient
un solde crditeur. La Banque ne pourra tre tenue responsable de navoir
tenu compte que du solde dbiteur du compte domiciliataire du paiement
impay ou rejet.
Ces diffrents comptes, ne peuvent former ensemble et tout moment un
tout indivisible et global, ne prsentant quun solde unique, qu la condition
quune convention spcifique dite convention de fusion ait t signe
pralablement.
3 LE DROIT AU COMPTE LES SERVICES BANCAIRES DE BASE
En application des dispositions de larticle L.312-1 du Code Montaire et Finan-
cier, toute personne physique ou morale domicilie en France dpourvue dun
compte de dpt a droit l'ouverture d'un tel compte dans une banque. Toute
personne qui sest vue refuser louverture dun tel compte par un
tablissement de crdit, peut donc, en justifiant de ce refus par la production
dune lettre de refus douverture de compte dlivre gratuitement par
ltablissement sollicit, d'une dclaration sur l'honneur de dfaut de
dtention dun compte de dpt, d'une pice d'identit comportant une
photographie et d'un justificatif de domicile, demander la Banque de France
de lui dsigner un tablissement qui tiendra son compte. Si le demandeur est
une personne physique, il peut demander ltablissement qui a refus de
lui ouvrir un compte, deffectuer en son nom et pour son compte cette
dmarche auprs de la Banque de France.
Ltablissement dsign est tenu de lui fournir gratuitement lensemble des
produits et services numrs par l'article 1er du dcret n2001-45 du 17
janvier 2001 relatif aux services bancaires de base (articles D 312-5 et D 312-
6 du code montaire et financier) :
- l'ouverture, la tenue et la fermeture du compte ;
- un changement d'adresse par an ;
- des relevs d'identit bancaire, en cas de besoin ;
- la domiciliation de virements bancaires ;
- l'envoi mensuel d'un relev des oprations effectues sur le compte ;
- la ralisation des oprations de caisse ;
- l'encaissement de chques et de virements bancaires ;
- les dpts et les retraits d'espces au guichet de l'organisme qui tient le
compte ;
- les paiements par prlvement, titre interbancaire de paiement ou virement
bancaire ;
- des moyens de consultation distance du solde du compte ;
- une carte de paiement dont chaque utilisation est autorise par
ltablissement de crdit qui la mise ;
- deux chques de banque par mois ou moyens de paiement quivalents
offrant les mmes services.
Le Titulaire du compte doit tre prvenu, ainsi que la Banque de France, par
une lettre motive, de toute dcision de fermeture de ce compte prise
l'initiative de l'tablissement dsign. Un dlai de 2 (deux) mois doit tre
accord avant la fermeture effective du compte.
4 DELIVRANCE DES MOYENS ET INSTRUMENTS DE PAIEMENT
Pour assurer la gestion de son compte, le Client peut bnficier, dans les
conditions suivantes, des principaux services, instruments et moyens de
paiement ci-aprs, sans prjudice dautres produits et services faisant lobjet
de conventions particulires. Le Client ne peut utiliser les services, moyens
et instruments de paiement mis sa disposition que conformment aux
conditions rgissant leur dlivrance et leur utilisation et sengage constituer
et maintenir la provision ncessaire au paiement de tout tirage et
domiciliation.
Ces moyens et/ou instruments de paiement ne pourront pas tre remis dans
lhypothse o des courriers expdis par la Banque au Client font lobjet dun
retour dit NPAI ( nhabite pas ladresse indique ), et ce mme dans le cas
de leur renouvellement automatique.
Sauf convention particulire, le Client ne peut utiliser que les moyens et
instruments de paiement, ainsi que les formulaires mis disposition par la
Banque, lesquels doivent tre conservs avec le plus grand soin par le Client
ou ses mandataires et ce, sous la responsabilit du Client. Le Client sengage
prendre toute mesure raisonnable pour prserver lutilisation de ses
dispositifs personnaliss de scurit. Ces obligations sappliquent
notamment aux chquiers, cartes, mots de passe, codes et toute procdure
didentification convenue entre le Client et la Banque. En cas de perte, de vol,
de dtournement ou de toute utilisation non autorise des moyens ou
instruments de paiement, le Client doit en informer sans tarder la Banque, ou
lentit dsigne par celle-ci, dans les conditions prvues au contrat.
La Banque se rserve le droit de procder au blocage ou labsence de
renouvellement dun instrument de paiement, pour des raisons objectivement
motives ayant trait la scurit de linstrument de paiement, la
prsomption dune utilisation non autorise ou frauduleuse de linstrument de
paiement ou au risque sensiblement accru que le payeur soit dans lincapacit
de sacquitter de son obligation de paiement.
Dans ce cas, la Banque informera le Client sur support papier ou sur un autre
support durable, de ce blocage.
14
5 PRODUITS ET SERVICES DONT LE CLIENT PEUT BENEFICIER
DANS LE CADRE DE LA GESTION DU COMPTE
1. Des formules de chques peuvent tre dlivres par la Banque au Client
qui ne fait pas lobjet dune interdiction bancaire et/ou judiciaire dmettre
des chques tant toutefois prcis que la loi autorise la Banque ne pas
dlivrer de formules de chques, autres que des formules de chques de
banque ou de chques certifis, sur dcision motive de sa part.
En consquence, la prsente convention nemporte pas automatiquement
mise disposition de formules de chques, celle-ci devant faire lobjet dun
accord particulier de la Banque.
Lorsquil ne lui a pas t remis de formules de chques, le Client peut
demander la Banque de rexaminer priodiquement sa situation au vu du
fonctionnement du compte et des informations quil lui a fournies.
Au choix du Client, les formules de chques sont mises sa disposition son
agence, ou lui sont adresses par pli postal ses frais selon les tarifs postaux
en vigueur. Elles doivent tre conserves avec le plus grand soin et tous cas
de perte, vol ou usage frauduleux doivent tre ports aussitt la
connaissance de la Banque et confirms par une opposition crite. A dfaut,
le Client supporte seul les consquences de la perte, du vol, de l'usage
frauduleux et/ou de la falsification des chques.
La Banque peut tout moment rclamer la restitution des chques non
utiliss et/ou des cartes dlivres. Lors de la cessation des relations, ils
doivent tre imprativement et spontanment restitus par le Client.
La Banque se rserve le droit de ne pas honorer les chques mis sur dautres
formules que celles quelle dlivre habituellement. La Banque procde au
rglement des chques rgulirement tirs sur ses caisses et provisionns.
Le consentement du Client se matrialise par sa signature. Le Client est
responsable de toute erreur commise lors de lmission du chque et
s'expose dans le cas de dfaut de provision un refus de paiement dclar
auprs de la Banque de France, gnrant une interdiction d'mettre des
chques.
Pour la dtermination de lexistence de la provision pralable toute mission
de chque, le Client doit tenir compte des chques pralablement mis et qui
nauraient pas t encore dbits tant rappel quun chque mis en France
est valable pendant un an et huit jours.
En cas de rejet de chque pour dfaut ou insuffisance de provision, le
traitement de lincident donne lieu perception de frais par la Banque, tels
que viss aux Conditions tarifaires. Ces frais sont dbits automatiquement
du compte du Client.
2. Des formules de chques de Banque tablis lordre de bnficiaires
dnomms, pourront tre produits au tarif en vigueur sur demande du Client
et ce, sous rserve du dbit pralable de la provision correspondante.
3. Une carte bancaire permettant les retraits et/ou les paiements peut tre
dlivre au Client aprs accord particulier de la Banque. Ses conditions de
fonctionnement, dutilisation et de retrait sont prcises ci-aprs (voir le
chapitre intitul Les Cartes et Le Porte-Monnaie Electronique Mono )
ainsi que par les Conditions Particulires signes par le Client lors de la
souscription de la carte.
4. Espces
Les dpts despces peuvent tre effectus aux guichets de la Banque
contre dlivrance par celle-ci dun reu qui vaut preuve du versement ou, si
le Client dispose dune carte bancaire, dans les guichets automatiques.
En cas de dpt non valoris, le compte sera crdit aprs comptage et
contrle des fonds par la Banque. Si des billets se rvlaient faux, ils seront
dduits du versement ralis.
Les retraits peuvent tre effectus :
- par carte bancaire, si le Client en est porteur, dans les guichets automatiques
de Banque et distributeurs automatiques de billets portant le logo de la
carte ;
- lagence o est tenu le compte du Client ;
- ltranger sous rserve de dtenir une carte bancaire internationale.
5 - Virements
Le Client peut mettre ou recevoir des virements. Le virement mis est un
ordre de paiement donn par le Client sa Banque de dbiter son compte et
transfrer les fonds sur le compte dun bnficiaire. Le virement reu est
lopration par laquelle la Banque crdite le compte de son Client. Cet ordre
de paiement mis ou reu doit comporter tous les lments ncessaires pour
identifier le compte bnficiaire afin de pouvoir tre excut. Il peut sagir
dun virement occasionnel, dun virement permanent, dun virement
chance.
Le consentement du Client lexcution dun virement est fonction du canal
utilis : il rsulte de la signature ou de lidentification du Client partir dun
automate ou via les canaux de Banque Distance.
Les ordres de virement sont excuts dans des dlais compatibles avec leurs
contraintes techniques de ralisation. Le Client peut modifier ses instructions,
rvoquer son ordre ou en suspendre lexcution condition de le demander
par crit la Banque ou via les services de Banque Distance au plus tard
la fin du jour ouvrable prcdant la date fixe pour lexcution.
Passe cette date, la Banque ne peut, pour des raisons techniques, garantir
la prise en compte de ces instructions.
Lorsquil sagit dun ordre de virement permanent, la rvocation faite par le
Client vaut pour toutes les oprations venir concernant cet ordre permanent,
sauf indication contraire du Client.
Les conditions applicables sont indiques dans les Conditions tarifaires.
Postrieurement lexcution dun ordre, le relev de compte (papier ou
lectronique) fait apparatre une information dtaille, opration par
opration, comportant le montant de lopration et les frais sy rapportant et,
selon le cas, la date laquelle le compte aura t dbit ou crdit.
6. Virements SEPA (SCT) : le virement SEPA doit tre libell en euro entre
deux comptes ouverts dans la zone SEPA. Pour pouvoir tre excut, la
Banque doit tre en possession des nom et numro de compte du bnficiaire
identifi par un International Bank Account Number (numro de compte
international) IBAN accompagn du numro didentification du prestataire de
services de paiement du bnficiaire identifi par un Bank identifier Code
(code BIC). De plus le virement SEPA doit tre mis en mode SHARE (frais
partags).
7. Prlvements nationaux :
Le Client dbiteur.
Les prlvements reus par la Banque sont des oprations de paiement qui
permettent la Banque, avec le consentement du Client matrialis par la
signature dune autorisation de prlvement de payer un crancier du Client
sur sa demande matrialise par la signature dune demande de prlvement.
Cette autorisation unique vaut consentement lexcution des prlvements
ultrieurement prsents par le mme crancier. Le Client autorise la Banque
excuter sur son compte, si la situation de celui-ci le permet, tous les
prlvements quil a autoriss.
Pralablement lexcution du prlvement, le crancier est tenu dinformer
le Client, du montant et de la date dexcution du prlvement. Le Client en
vrifie la conformit au regard de laccord quil avait conclu avec son crancier.
Le Client peut tout moment retirer le consentement donn lexcution de
prlvements quelles que soient les clauses du contrat conclu entre le Client
et son crancier. Tous les prlvements postrieurs ce retrait du
consentement seront rejets. Ce retrait du consentement doit tre notifi par
crit la Banque et lui parvenir au plus tard la fin du jour ouvrable prcdant
le jour convenu pour le dbit des fonds. Le Client doit galement en informer
son crancier.
Le Client peut aussi rvoquer une ou plusieurs chances de prlvements
sans mettre fin pour autant lautorisation de prlvement. Cette rvocation
(ou opposition au paiement) doit tre notifie par crit la Banque et lui
parvenir au plus tard la fin du jour ouvrable prcdant le jour convenu pour
le dbit des fonds. Le Client doit en informer galement son crancier.
Le Client crancier de prlvements,
sengage respecter toutes les rgles rgissant le prlvement, et mettre
niveau, si ncessaire, et dans les meilleurs dlais, lensemble des
procdures affectes par ces obligations.
Par cette convention, le crancier sengage, a minima :
1. A respecter le modle de formulaire dautorisation de prlvement tabli
par le CFONB et le faire valider par la Banque lors de chaque premire
utilisation, ainsi qu chaque modification du formulaire ;
2. A ne faire rfrence qu un seul Numro National dEmetteur (NNE) sur le
formulaire dautorisation de prlvement national ;
3. A utiliser uniquement le NNE qui lui a t affect et ne jamais utiliser le
NNE dune autre entit. En particulier, lutilisation du NNE de la Banque du
crancier, intervenant en qualit de recouvreur, constitue un dvoiement
de la procdure et est par consquent prohibe ;
4. A faire signer la demande et lautorisation de prlvement national par le
dbiteur qui les retourne toutes les deux au crancier;
5. A rception de la demande et de lautorisation de prlvement signes par
le dbiteur :
A conserver la partie du mandat qui lui revient (demande de prlvement)
pendant la dure de vie du mandat et conformment aux rgles de
conservation applicables ce type de document prvues par la lgislation
en vigueur,
A transmettre la Banque du dbiteur lautorisation de prlvement qui lui
est destine :
- de prfrence, ladresse unique indique par cette dernire dans le fichier
FICAP mis disposition du crancier par sa banque ou directement
accessible sur le site internet de la Banque de France (FICAP).
- ou lagence bancaire du dbiteur.
6. A mettre la disposition des dbiteurs les coordonnes (point de contact)
permettant ceux qui le souhaitent de modifier ou rvoquer une demande
de prlvement ainsi que les coordonnes (point de contact) permettant
ceux qui le souhaiteraient deffectuer une rclamation relative ce moyen
de paiement ;
7. A indiquer sa dnomination commerciale, le nom du produit ou service
connu du dbiteur, dans les enregistrements de fichier de prlvements
(zone libell ) remis la Banque ;
8. A informer le dbiteur du montant du prlvement venir, pralablement
l'mission du fichier de prlvements ;
9. A surseoir lmission ou la transmission de lordre de prlvement la
demande du dbiteur ;
10. A cesser de remettre sa Banque tout prlvement sur demande du
dbiteur, et convenir, le cas chant, avec le dbiteur du mode de
rglement des crances qui pourrait lui tre substitu ;
15
11. A accepter les impays et rejets prsents aprs rglement sa Banque,
par la Banque du dbiteur, et en particulier ceux mis pour les motifs
suivants :
- contestation dbiteur durant un dlai maximum de 8 (huit) semaines
compter de la date du dbit du compte du dbiteur, (code rejet 80
Contestation dbiteur ),
- pas dautorisation durant un dlai maximum de 13 (treize) mois
compter de la date de dbit du compte du dbiteur, (code rejet 31 Pas
dautorisation), A ces deux dlais, viennent sajouter :
- un dlai de traitement de la contestation par la Banque du dbiteur, celui-ci
est de 10 (dix) jours ouvrs pour le code 80 et 30 jours ouvrs pour le
code
31 ,
- un dlai de courtoisie dchange interbancaire; celui-ci est de 2 (deux) jours
ouvrs ;
12. A informer sa Banque en cas de fusion, absorption, ou cession dactifs, et
respecter la procdure et les dlais prvus par le CFON B sil opte pour
la procdure de changement didentification de crancier avec
modification de NNE ;
13. A cesser toute mission de fichiers de prlvements en cas de radiation
du Fichier des NNE tenu par la Banque de France;
14. A demander sa Banque :
de faire mettre jour auprs de la Banque de France le Fichier des NNE
en cas de changement de nom, de dnomination sociale ou de SIREN,
de faire supprimer par la Banque de France son NNE en cas de cessation
dactivit ;
15. A ne pas remettre sa Banque dordres de prlvement tant que les
obligations ci-dessus nont pas t satisfaites.
8. Prlvements SEPA :
Le prlvement SEPA est une opration en euros entre deux comptes situs
sans la zone SEPA. A terme, le prlvement SEPA remplacera le prlvement
national.
Le prlvement SEPA repose sur le mandat donn par le Client son crancier
sur un formulaire unique lautorisant envoyer des instructions la Banque
du Client pour dbiter son compte et autorisant la Banque dbiter le compte
du Client conformment aux instructions donnes par le crancier. Le Client
complte et signe ce formulaire et le remet son crancier avec un relev
didentit bancaire contenant un BIC et un IBAN. Le mandat est conserv par
le crancier. Ce dernier doit adresser son client une notification au moins
14 (quatorze) jours avant la date dexcution du prlvement.
Le Client autorise la Banque excuter sur son compte, si la situation de celui-
ci le permet, tous les prlvements mis par un bnficiaire et pour lesquels
le Client aura donn ce dernier son consentement.
Les dispositions relatives au prlvement national concernant le retrait du
consentement, la rvocation de lordre de paiement, le refus de la Banque
dexcuter lordre de paiement et les dlais de contestation sont applicables
au prlvement SEPA.
Ds lors quaucun ordre de prlvement SEPA na t prsent pendant une
priode de 36 (trente six) mois, le mandat devient caduc. Le crancier devra
ds lors faire signer un nouveau mandat au Client.
Le crancier qui souhaite remplacer le prlvement national par le
prlvement SEPA en informera pralablement son client. Les autorisations de
prlvement dj signes restent valides.
9. TIP : La Banque rgle les Titres Interbancaires de Paiement (TIP) domicilis
sur le compte, en vertu dun mandat conserv sous la responsabilit du Centre
Bancaire dont la ralit est garantie par la banque du crancier, dans les
mmes conditions que tout autre paiement (provision pralable et
disponible).
Les dispositions prvues pour le prlvement en cas de contestation du client
dbiteur, sappliquent galement sur le bien-fond de limputation dun TIP.
10. TEP : La Banque rgle les Tlrglements (TEP) domicilis sur le compte
en vertu dun contrat dadhsion sign par le dbiteur et remis sa banque,
dans les mmes conditions que tout autre paiement (provision pralable et
disponible). Le Tlrglement permet un accord explicite du dbiteur
pralablement lmission par le crancier du TEP.
Les dispositions prvues pour le prlvement en cas de contestation du Client
dbiteur sappliquent galement sur le bien-fond de limputation dun Tl-
rglement.
6 DISPOSITIONS COMMUNES AUX OPERATIONS DE PAIEMENT
EFFECTUEES PAR CARTE, VIREMENT, PRELEVEMENT, TIP, TEP
OU ESPECES
Sauf dispositions particulires, les dispositions du prsent paragraphe ne
sappliquent quaux oprations de paiement effectues au sein de lEspace
Economique Europen (EEE) en euros ou dans les devises des Etats
membres de lEEE lorsque les deux prestataires de services de paiement se
situent au sein de cet Espace conomique europen.
1 Consentement et rvocation
Le Client doit donner son consentement lexcution de toute opration (ou
srie doprations) de paiement. Ce consentement est donn soit la Banque,
soit directement au bnficiaire, soit via le bnficiaire, en fonction du service
de paiement utilis.
Le Client peut retirer son consentement ou rvoquer son ordre de paiement
tant quil na pas acquis un caractre dirrvocabilit, cest--dire tant quil na
pas t reu par la Banque, sauf exceptions prvues aux prsentes. Lorsquil
sagit dun ordre de paiement permanent, le retrait du consentement par le
Client vaut pour toutes les oprations venir concernant cet ordre permanent.
La rvocation (ou lopposition au paiement) peut porter sur une ou plusieurs
chances venir, sans mettre fin pour autant lautorisation de lopration
de paiement, ainsi les chances correspondant aux ordres de paiement non
rvoqus, seront excutes.
2 Rception de lordre de paiement
Le moment de rception de lordre de paiement qui entrane son irrvocabilit,
est le moment o cet ordre, donn par le Client, est reu par le prestataire de
services de paiement du payeur. Le dlai dans lequel ce dernier doit excuter
lordre court compter du moment de cette rception.
Lorsque la Banque reoit lordre aprs lheure limite prvue aux Conditions
tarifaires ou si le moment de la rception nest pas un jour ouvrable, lordre
de paiement est rput reu le jour ouvrable suivant.
3 Refus dexcuter lordre
La Banque peut tre amene refuser dexcuter lordre de paiement donn
par le Client. Dans ce cas, la Banque informe son Client de ce refus par tout
moyen.
En cas de refus objectivement justifi (ex: absence de provision, blocage du
compte, insuffisance des informations donnes pour excuter lordre de
paiement, non-respect de la procdure didentification en cas dordre de
paiement donn distance, dpassement des montants autoriss) la
notification du refus sera soumise tarification conformment aux Conditions
tarifaires.
Un ordre de paiement refus par la Banque est rput non reu.
4 Frais
La Banque et son Client bnficiaire dune opration de paiement conviennent
que les frais qui seront dus la Banque au titre de cette opration, seront
prlevs sur le montant transfr au moment o celui-ci est crdit sur le
compte du bnficiaire. Le montant total de lopration de paiement et les
frais seront mentionns sparment dans le relev de compte.
5 Responsabilit
Si, rception de son relev, le Client constate une opration de paiement
quil na pas autorise ou une erreur dans le traitement dune opration de
paiement, ou labsence dune opration demande, il doit la signaler la
Banque, sous peine de forclusion. Dans ces situations, une contestation ne
pourra tre admise que dans un dlai de 13 (treize) mois compter du dbit
de lopration ou partir de la date laquelle lopration de paiement aurait d
tre excute (au terme du dlai de 3 (trois) jours pour son excution), sous
peine de forclusion.
Lorsque lopration a t autorise et initie via le bnficiaire (carte) ou par
le bnficiaire (prlvement) et que, malgr lautorisation donne par le
Client, celui-ci en conteste le montant, ce dlai, galement de forclusion, est
ramen 8 (huit) semaines.
Si le Client est bnficiaire dune opration conteste dans les dlais impartis,
son compte sera dbit doffice du montant de cette opration.
Les dispositions sur les responsabilits du Client ou de la Banque et les
contestations en matire de carte bancaire sont galement prcises dans le
chapitre intitul Les Cartes et Le Porte-Monnaie Electronique Moneo . La
Banque est dgage de toute responsabilit, en cas de force majeure ou
lorsquelle est lie par dautres obligations lgales ou rglementaires
franaises ou communautaires.
En cas de mauvaise excution :
La Banque est responsable de la bonne excution des oprations de
paiements effectues sur ou partir du compte de paiement de son Client.
Cette responsabilit ne pourra toutefois tre retenue si la Banque est en
mesure de justifier :
- pour les virements mis, les avis de prlvement reus : quelle a bien
transmis les fonds au prestataire de service de paiement du bnficiaire
dans les dlais spcifis,
- pour les virements reus: quelle a bien port les fonds au crdit du compte
immdiatement aprs leur rception,
- pour les avis de prlvement mis : quelle a bien transmis lordre de
paiement au prestataire de services de paiement du payeur (dbiteur) pour
la date de prlvement spcifie par le Client et quelle a bien port les fonds
au crdit du compte immdiatement aprs leur rception.
La responsabilit de la Banque ne pourra pas davantage tre retenue si, du fait
de la communication par le Client de coordonnes bancaires inexistantes ou
errones (RIB ou code BIC et numro IBAN), une opration na pu tre
excute ou a t excute en faveur dun mauvais bnficiaire, la Banque
ntant pas tenue de vrifier que le compte destinataire a bien pour Titulaire
le bnficiaire dsign par le Client.
Lorsquelle sera responsable de linexcution ou de la mauvaise excution dune
opration et sauf instruction contraire du Client, la Banque, selon le cas :
- recrditera le compte sans tarder du montant de lopration mal excute, et
si besoin, rtablira le compte dans ltat o il se serait trouv si lopration
navait pas eu lieu (virements mis ou avis de prlvement reus) ;
- crditera immdiatement le compte du montant de lopration (virements
reus ou avis de prlvement mis) ;
16
- transmettra lordre de paiement du prestataire de services de paiement du
payeur (dbiteur) pour ce qui est des avis de prlvement mis.
Dans cette situation o la Banque serait responsable, le Client pourra obtenir
le remboursement des frais et des intrts dbiteurs directement imputables
cette inexcution ou mauvaise excution de lopration.
Quelle en soit responsable ou non, sur demande de son Client, la Banque fera
ses meilleurs efforts pour retrouver la trace des oprations non excutes
ou mal excutes et notifiera le rsultat de ses recherches au Client. En cas
dindication par le Client de coordonnes bancaires errones, elle sefforcera,
dans la mesure du raisonnable, de rcuprer les fonds engags.
Si le Client est responsable, des frais de recouvrement pourront tre imputs,
selon les Conditions tarifaires en vigueur.
En vertu de dispositions lgales et rglementaires, la Banque peut tre
amene effectuer des vrifications ou demander des autorisations avant
deffectuer une opration de paiement. Dans ce cas, elle ne peut tre tenue
responsable de retards ou de la non-excution des oprations de paiements.
De mme, la Banque ne peut tre tenue pour responsable en cas de non
remise des fonds au bnficiaire de lopration de paiement par son
prestataire de services de paiement en application dun dispositif lgal ou
rglementaire ordonnant par exemple un gel des avoirs du bnficiaire.
En cas dopration non autorise :
Au cas o le Client conteste avoir donn son consentement lexcution dune
opration de paiement, il appartient la Banque de prouver par tous moyens
que lopration a t authentifie, dment enregistre et comptabilise et
quelle na pas t affecte par une dficience technique ou autre. En cas
dopration non autorise, le Client pourra obtenir le remboursement
immdiat de toutes les oprations non autorises signales dans le dlai
prcis au Responsabilit ci-avant. La Banque, le cas chant, rtablira
le compte dans ltat o il se serait trouv si lopration de paiement navait
pas t excute.
Si lopration non autorise est effectue au moyen dun instrument de
paiement (carte, code, mot de passe ou une procdure particulire), le Client
supportera les pertes occasionnes avant davoir notifi la Banque ses
instructions aux fins de blocage de linstrument de paiement, jusqu 150
(cent cinquante) en cas de vol ou perte de linstrument de paiement.
Toutefois, la responsabilit du Client ne sera pas engage en cas dopration
non autorise effectue :
- sans utilisation du dispositif de scurit personnalis,
- ou en dtournant, linsu du Client, linstrument de paiement ou les donnes
qui lui sont lies,
- en cas de contrefaon de linstrument de paiement si, au moment de
lopration le Client tait en possession de celui-ci.
Le Client supportera toutes les pertes occasionnes par des oprations de
paiement non autorises si ces pertes rsultent dun agissement frauduleux
de sa part ou sil na pas satisfait intentionnellement ou par ngligence grave
ses obligations dcrites dans les prsentes, notamment dans les chapitres
des Conditions gnrales applicables tous les Comptes, Produits et
Services et des Services de Banque Distance , ou encore si ces
oprations non autorises nont t signales la Banque que
postrieurement au dlai de 13 (treize) mois compter de la date de dbit
de ces oprations.
Aprs la demande dopposition, les oprations sont la charge de la Banque
lexception de celles effectues par le Client.
En cas dopration autorise, ordonne par le bnficiaire (prlvement)
ou par le payeur par lintermdiaire du bnficiaire (carte) dont le montant
exact nest pas connu au moment o lautorisation est donne :
Lorsque lautorisation de paiement initie par carte bancaire nindique pas le
montant exact de lopration de paiement et que le montant de celle-ci
apparat inhabituel et/ou excessif eu gard la nature et au montant des
dpenses passes du Client, ce dernier dispose dun dlai de 8 (huit)
semaines compter de la date laquelle les fonds ont t dbits pour
demander le remboursement de lopration. Le Client doit fournir la Banque
tout lment factuel relatif au remboursement demand.
Dans un dlai de 10 (dix) jours ouvrables suivant la rception de la demande
de remboursement, la Banque soit rembourse le montant total de lopration,
soit justifie son refus de rembourser. Une demande de remboursement ne
peut tre justifie par lapplication dun taux de change.
Concernant les prlvements, la Banque et son Client conviennent dun
remboursement, sauf absence de restitution par le prestataire de service de
paiement du bnficiaire des fonds, sans que les deux conditions
mentionnes ci-dessus ne soient remplies.
La Banque ntant pas juge du bien-fond de la demande de remboursement,
elle remboursera son Client sur simple demande crite, sauf absence de
restitution des fonds par le prestataire de service de paiement du bnficiaire
du paiement. Il est de la responsabilit du Client de porter cette apprciation
et il assumera seul les consquences de ce remboursement.
Lorsque le Client est le crancier bnficiaire du paiement contest, les
parties conviennent que la Banque ne pourra pas rejeter les demandes de
remboursement reues dans ce dlai de 8 (huit) semaines, le payeur et son
prestataire de services de paiement ayant galement pu convenir dun
remboursement sans condition. Le compte du Client sera donc dbit du
montant contest.
7 DATES DE VALEUR
Linscription en compte de certaines oprations peut tre assortie dune date
de valeur, variable selon la nature de lopration, selon les modalits prvues
aux Conditions tarifaires en vigueur.
8 ENCAISSEMENT DES VALEURS ET CHEQUES
La Banque procde leur encaissement dans les conditions et dlais usuels.
La Banque pourra porter au dbit du compte toute valeur exigible en sa
possession, revtue un titre quelconque de la signature du Client et tous
autres engagements du Client envers la Banque.
La Banque, sauf dcision contraire, crdite le compte du montant de la remise
sous rserve dencaissement. En consquence, la Banque pourra contre-
passer cest--dire dbiter du compte, toutes oprations pour lesquelles elle
n'aura pas obtenu l'encaissement effectif et ce, mme si limpay est
constat tardivement.
La Banque peut tre amene accepter des rejets de chques remis len-
caissement et, par l mme, en porter ultrieurement le montant au dbit
de son compte sans lautorisation du Client :
- dans les dlais prvus par les rgles interbancaires et ce, mme si la
position dudit compte ne le permet pas, auquel cas le Client devra
immdiatement en couvrir le paiement en crditant son compte ;
- en dehors des dlais prvus par les rgles interbancaires et ce, ds lors que
la position dudit compte le permet.
La Banque est autorise, en cas domission de la part du remettant, endos-
ser pour le compte de celui-ci, les chques remis lencaissement pour tre
ports au crdit du compte.
9 TRAITEMENT DES OPERATIONS DEBITRICES
Sauf convention contraire, les oprations dbitrices prsentes au compte
sont excutes la condition expresse que le compte prsente une provision
pralable, suffisante et disponible et sous rserve que le Client ne fasse pas
lobjet dune mesure dinterdiction.
Cette provision rsulte du solde du compte arrt la fin de la journe prc-
dant celle de lopration prsente au dbit du compte. Toutefois, la Banque
se rserve la facult darrter le solde du compte en cours de journe.
Sauf accord entre les parties, les instructions sont donnes par crit sur
support papier ou via les services de Banque Distance et les guichets
automatiques de banque, selon les conditions dcrites dans les prsentes
la section qui leur est consacre.
Pour les ordres donns par crit sur support papier, la Banque procdera
leur excution ds lors que la signature aura une apparence conforme au(x)
spcimen(s) dpos(s) par le Client lors de la conclusion de la convention.
10 INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT DU COMPTE
Le Client est inform quen cas dmission de chques sans provision ou dop-
position pour perte ou vol de formules de chques, les coordonnes bancaires
de son compte seront inscrites dans des fichiers spcifiques tenus par la
Banque de France. Le Client disposera alors dun droit daccs et de rectifica-
tion des informations le concernant.
11 OPPOSITION
Lopposition au paiement de toute opration, initie par le Client et lgalement
justifie, ou toute information conduisant au blocage dun instrument de
paiement doit tre signale la Banque partout moyen (tlphone, tlcopie,
messagerie lectronique ou services de Banque Distance). A cet effet, un
numro de tlphone permettant de faire opposition 24/24 heures est
communiqu au Client.
Lopposition doit imprativement tre immdiatement confirme par crit
sans dlai. Hormis les dlais spcifiques prvus au chapitre intitul Les
Cartes et Le Porte-Monnaie Electronique Mono (ci-aprs), la confirmation
crite de lopposition doit, en tout tat de cause, tre reue par la Banque
avant la prsentation au paiement de lopration conteste.
Si lopposition est fonde sur le vol ou lutilisation frauduleuse, le Client devra
dposer une plainte auprs des services comptents et en justifier la
Banque premire demande, ceci nayant aucune incidence sur la prise en
compte par la Banque de lopposition formule conformment aux
dispositions prcdentes.
Pour les chques, le Client ne peut faire valablement faire opposition au
paiement quen cas de perte ou vol, de redressement ou de liquidation
judiciaires du porteur ou dutilisation frauduleuse. Toute opposition fonde
sur un motif non prvu par les textes en vigueur peut entraner des sanctions
pnales lencontre du Client.
Lopposition doit prciser sil sagit de formules de chques non encore
remplies ou de chques mis au profit dune personne dsigne.
Elle devra dans la mesure du possible indiquer les numros de chques
concerns, les montants et les noms des bnficiaires. A dfaut de prcision
permettant didentifier le ou les chques objets de lopposition, tous les
chques seront rejets.
La Banque se rserve le droit de bloquer la provision correspondante.
Les modalits dopposition au paiement par carte bancaire sont prcises ci-
aprs (voir le chapitre intitul Les Cartes et Le Porte-Monnaie Electronique
Mono ).
17
12 ABSENCE DE PROVISION SUR CHEQUES
Il est rappel au Client metteur de chques qu il sexpose en cas dabsence
ou dinsuffisance de provision, un refus de paiement ainsi qu une
interdiction bancaire dmettre des chques sur lensemble des comptes dont
il est Titulaire ou Co-titulaire pendant une dure de 5 (cinq) ans.
Le Client ne peut alors recouvrer ce droit quen rgularisant lincident ayant
provoqu linterdiction ainsi que ceux survenus postrieurement le cas
chant.
En cas dmission de chque sans provision par un Mandataire, linterdiction
frappe le Titulaire du compte.
En cas de rejet pour dfaut de provision de chques mis sur un compte de
dpt collectif (compte indivis ou compte joint), tous les Co-titulaires sont
frapps de linterdiction bancaire dmettre des chques sur ledit compte. De
plus, cette interdiction stend tous les comptes dont ils peuvent tre
individuellement Titulaires, sauf dsignation dun commun accord de lun
dentre eux comme unique responsable.
En cas dinterdiction bancaire, chaque Titulaire, Co-titulaire ou Mandataire
devra restituer sans dlai tous les chquiers en leur possession.
La Banque qui reoit au paiement un chque mis sans provision par le Client,
informe ce dernier des consquences de ce dfaut de provision avant den
refuser le paiement s'il y a lieu (art.L.131-73 du Code montaire et financier).
Il est convenu avec le Client que cette information est ralise par lenvoi dun
courrier simple la dernire adresse de correspondance communique la
Banque. Le Client est invit communiquer la Banque toute modification
affectant son adresse de correspondance.
Toute rclamation relative cette information devra parvenir la Banque dans
un dlai maximum d'un mois compter de la prsentation du chque
concern.
D'une manire gnrale, la Banque ne pourra tre tenue pour responsable
lorsque l'information, adresse conformment aux indications donnes par
le Client, n'aura pas t reue par lui ou aura t reue tardivement pour des
motifs indpendants de la volont de la Banque (absence du Client, non
indication de modification de coordonnes...)
Les frais lis tant au traitement des incidents qu linformation pralable sont
prciss dans les Conditions tarifaires en vigueur.
13 AUTORISATION DE DECOUVERT
La Banque, sous rserve dacceptation de la demande formule par le Client,
peut faire bnficier celui-ci dun dcouvert dune dure infrieure, gale ou
suprieure 3 mois. La mise disposition de ce dcouvert donne lieu la si-
gnature dune convention spcifique.
14 POSITION DEBITRICE NON AUTORISEE
Sauf convention contraire, le compte ne peut fonctionner que sur une base
crditrice. Le Client sengage constituer et maintenir la provision
ncessaire au paiement de tous tirages et domiciliations.
Si le compte devenait dbiteur quelle quen soit la cause, et ce, sans
autorisation pralable crite de la Banque (absence dautorisation ou
dpassement dune autorisation contractualise), le Client devra procder
sans dlai au remboursement de cette position dbitrice, la Banque ntant en
aucun cas tenue daccorder, maintenir ou renouveler un tel dcouvert par
nature occasionnel. Ce concours occasionnel reste rvocable tout moment,
et ce sans pravis.
Toute position dbitrice non autorise nayant pas fait lobjet dun accord
pralable de la Banque est productive dintrts au taux indiqu aux
Conditions tarifaires de la Banque en vigueur, sans prjudice du prlvement
des frais et commissions de toute nature viss aux mmes Conditions
tarifaires. Ces intrts sont calculs, sur le nombre exact de jours dbiteurs
sur la base dune anne de 365 ou 366 jours, et ports au dbit du compte lors
de chaque arrt trimestriel.
En ce qui concerne le Taux Annuel Effectif Global et en raison de limpossibilit
matrielle de le dterminer lavance, celui-ci est communiqu au Client, a
posteriori, sur le relev des oprations sur le compte. Le Taux Annuel Effectif
Global tient compte du taux dintrt et des frais indiqus aux Conditions
tarifaires. Un exemple de calcul de Taux Annuel Effectif Global est donn dans
les Conditions tarifaires.
Par ailleurs, en cas de position dbitrice non autorise, le Client sexpose
des rejets ou des impays de tout tirage ou domiciliation susceptibles de faire
lobjet de lapplication des frais indiqus aux Conditions tarifaires.
Le Client sera inform par la Banque de lexistence dune position dbitrice
non autorise par tout moyen et notamment par le relev des oprations sur
le compte.
En cas de dcouvert occasionnel, la Banque et le Client formaliseront une
convention.
La Banque peut, sans formalit pralable et sans avoir clturer
pralablement le compte, agir en remboursement du solde dbiteur non
autoris.
15 DROIT DE RETENTION
La Banque bnficiera titre de garantie du solde dbiteur ventuel du
compte, dun droit de rtention sur toute valeur quelconque dtenue au nom
du Client. Ce droit est constitu par le seul effet de la prsente convention,
sans qu'une autre convention particulire soit ncessaire, l'occasion de
chaque mise en possession et sans prjudice de la constitution d'autres
srets au profit de la Banque. Sauf cas prvu par la loi, aucune somme ou
valeur confie la Banque ne peut tre affecte par le Client lexcution ou
la garantie dun paiement ou dune opration quelconque sans laccord
pralable de la Banque.
16 DISPOSITIONS TARIFAIRES
Il sera port la connaissance du Client, au cours du mois de janvier de
chaque anne, un document rcapitulant les frais perus par la Banque au
cours de lanne civile prcdente au titre de la gestion de son compte et
des services de paiement utiliss.
17 MODIFICATION DES CONDITIONS GENERALES ET TARIFAIRES
La prsente convention est susceptible dvolutions.
Il est rappel au Client quil dispose dun accs gratuit et sans abonnement
aux Conditions Gnrales et aux Conditions tarifaires en vigueur ainsi quaux
projets dvolution dans chaque Caisse de Crdit Mutuel et sur site Internet de
la Banque, et que sur simple demande et tout moment de la relation
contractuelle, la Banque les fera parvenir au Client sur support papier.
Le Client est inform de tout projet de modification des Conditions Gnrales
et tarifaires (volution des clauses gnrales ou des tarifs, nouvelles
tarifications...) par une mention intgre dans le relev de compte adress
par la Banque priodiquement au Client ou par message sur le site Internet de
la Banque. Ce projet dvolutions tarifaires est communiqu au Client sur
support papier ou sur un autre support durable au moins 2 (deux) mois avant
son entre en vigueur.
Il est galement rappel au Client que ces volutions sont rputes acceptes
par le Client en labsence de contestation de sa part avant leur date
dapplication, et que le Client qui naurait pas pu prendre connaissance dun
tel projet doit en aviser la Banque pour quelle le lui fasse parvenir, faute de
quoi il ne pourra se prvaloir du dfaut de communication du projet de
modification.
En cas de refus de cette volution, le Client a la possibilit de rsilier sans
frais (sauf volutions dordre public) la prsente convention, avant la date
dentre en vigueur propose de la modification. Toute rsiliation de la
prsente convention impliquera la clture du compte.
A dfaut davoir rsili la convention dans ce dlai de 2 (deux) mois, les
modifications seront opposables au Client.
Dans le cas o le Client bnficie de la procdure de surendettement, la
convention de compte peut tre modifie avec laccord du Client avant
lexpiration de ce dlai afin de faciliter lexcution des mesures de traitement.
18 CLOTURE OU TRANSFERT DU COMPTE
La prsente convention est conclue pour une dure indtermine, chaque
partie peut y mettre fin dans les conditions prvues ci- aprs.
Sous rserve, le cas chant, des engagements spcifiques, notamment de
domiciliation des chances, conclus avec la Banque dans le cadre de
conventions annexes, le compte peut tre cltur tout moment par accord
entre la Banque et le Client.
En outre, et sous cette mme rserve, la convention de compte peut tre
dnonce tout moment par chaque partie, par lettre recommande avec
demande davis de rception mais en respectant un pravis de 30 (trente)
jours lorsque la clture est linitiative du Client, et de 60 (soixante) jours,
lorsquelle est linitiative de la Banque. Cette dnonciation de la convention
prendra effet compter de la date de rception du courrier figurant sur lavis
de rception ou, en cas dimpossibilit de distribuer le courrier (adresse
errone, avis de passage laiss sans suite par le destinataire du courrier...),
compter de la date de sa premire prsentation.
Toutefois, le compte pourra tre cltur de plein droit et sans pravis en cas
de position dbitrice non autorise ou de fonctionnement anormal du compte,
de comportement gravement rprhensible du Client, dexigences lgales ou
rglementaires, dincidents de paiement constats ou ports la
connaissance de la Banque. Il en sera de mme en cas de perte dune sret
ou d'une garantie quelconque couvrant les engagements du Client dans le
cadre du compte, en cas de compte inactif tel que vis aux prsentes, ou
plus gnralement pour tout autre motif lgitime, par ex : en cas de refus de
communication de documents ou dun autre irrespect de lune des obligations
prvues la convention ou de fourniture dinformations inexactes, ou encore
de dcs du Titulaire ou, sagissant dun compte indivis, de lun des
Co-titulaires.
Toute dcision de clture l'initiative de la Banque dun compte ouvert par
elle dans les conditions exposes larticle L. 312-1 du Code Montaire et
Financier, doit faire l'objet de sa part d'une notification crite et motive
adresse au client et la Banque de France pour information. Dans ce cas, un
dlai de pravis minimum de 2 (deux) mois est consenti au Client.
La clture du compte entrane lexigibilit immdiate de son solde. Le Client
doit en informer ses Mandataires, et restituer la Banque lensemble des
moyens et services de paiement en sa possession, ou en celle de ses
Mandataires (formules de chques, cartes bancaires, TPE, etc.), et doit
modifier, le cas chant ses domiciliations, aucun ordre ntant plus excut,
et maintenir dans les livres de la Banque la provision suffisante jusqu
18
liquidation des oprations en cours.
Si, la suite de ces critures de clture, la provision des tirages mis et non
encore prsents est insuffisante ou inexistante, le Client devra la constituer.
A dfaut, la Banque sera contrainte den refuser le paiement.
Ainsi, un chque mis sur un compte clos sera rejet et qu dfaut de
rgularisation, le Client fera lobjet dune procdure dinterdiction bancaire
dmettre des chques.
Le solde du compte est tabli en y imputant, le cas chant, le montant des
cautionnements et garanties en cours, et d'une manire gnrale, tous
risques dont la Banque a assur la couverture et restant en suspens au
moment de la clture du compte en principal, intrts, frais et accessoires. La
Banque peut contre-passer immdiatement en compte ces oprations en
cours ; les sommes ainsi retenues dans lattente du dnouement de ces
oprations le sont titre de gage-espces des engagements en cours.
La clture obligera, en outre, le Client couvrir, par la constitution dune ga-
rantie suffisante, les engagements non chus souscrits par la Banque pour le
compte du Client.
Les agios continuent tre dcompts aux mmes priodes et conditions
(sauf disposition particulire indique dans les Conditions tarifaires) aprs la
dnonciation du compte jusqu' parfait rglement, et ce mme en cas de
recouvrement par voie judiciaire, sans que cela emporte pour la Banque
renonciation lexigibilit immdiate du solde ni accord sur les dlais de
rglement.
Les intrts calculs et dbits trimestriellement, seront capitaliss ;
Les frais rgulirement imputs pour la prestation de services de paiement
ne sont dus par le client qu'au prorata de la priode chue la date de
rsiliation de la convention de compte de dpt. S'ils ont t pays l'avance,
ces frais sont rembourss au prorata.
Les montants libells en monnaies trangres sont cet effet convertis de
plein droit en euro sur la base du cours de change au jour de la date d'effet de
la clture du compte.
Au cas o la compensation ne serait pas possible, la Banque peut exercer un
droit de rtention sur l'ensemble des sommes ou valeurs dposes par le
Client auprs de la Banque, jusqu' lapurement complet du solde dbiteur.
Le transfert ou la clture du compte peut entraner la perception des frais
prvus aux Conditions tarifaires alors en vigueur. Toutefois, ce transfert ou
cette clture ne donne lieu aucun prlvement de frais sil intervient la
demande du Client la suite de la contestation dune modification
substantielle de la convention de compte.
19 COMPTE EN DEVISES
Le prsent compte peut tre ouvert dans une devise autre que leuro,
mentionne aux Conditions Particulires du contrat d'ouverture de
compte.
Un compte en euro sera pralablement ouvert auprs de la Banque ou de son
rseau, si le Titulaire n'en dtient pas dj un. Tout compte en euro ouvert
dans les livres de la Banque fera l'objet d'une convention distincte.
Nanmoins, le Titulaire autorise d'ores et dj la Banque compenser comme
il est prvu aux prsentes Conditions gnrales applicables tous les
Comptes, Produits et Services , tout moment, toutes sommes inscrites
(ou inscrire) tant sur son compte en devises que sur ses comptes en euro
ouverts ou ouvrir dans les livres de la Banque ou de son rseau, aprs
conversion selon les usages bancaires en vigueur.
Le fonctionnement de ce compte est rgi par les rgles juridiques du compte
et les usages bancaires en France. Il est galement soumis aux dispositions
de la rglementation franaise des oprations avec l'tranger.
1. Oprations en compte
Les ordres, y compris les chques ou effets reus, sont affects, sauf disposi-
tion contraire, au compte en devises correspondant. A dfaut d'un compte
correspondant la devise dans laquelle l'ordre est libell, l'opration est
convertie en euro puis dans la monnaie du compte en devise, aux conditions
de change prvues aux Conditions tarifaires en vigueur au jour de lopration.
Le Titulaire supporte seul les risques de change inhrents aux variations de
cours des monnaies pour toute opration crditrice ou dbitrice lie au fonc-
tionnement du compte, ralise dans une devise diffrente de celle du
compte, dont les oprations en euro, et notamment les virements, les
oprations d'achat et de vente de devises, les frais et intrts gnrs, les
chques ou effets remis sous rserve d'encaissement, et ce, que la date de
conversion de l'opration dterminant le cours retenu, relve ou non du choix
du Titulaire.
Le Client reconnait tre inform et accepte que son compte en devises
lexpose une variation de la valeur de la monnaie entrainant un risque de
perte en capital.
Toute opration de conversion entre le(s) compte(s) en devise et un compte
en euro est soumise aux Conditions tarifaires en vigueur au jour de lopration.
Tout effet revtu de la signature du Titulaire ou de l'un de ses Mandataires
dont la Banque serait porteur ou qu'elle aurait pay par suite du recours d'un
autre porteur, pourra tre dbit du compte.
En cas d'escompte, mme ralis dans le cadre d'une autorisation pralable,
la Banque apprciera discrtionnairement la qualit des effets, cette appr-
ciation pouvant conduire au rejet total ou partiel des remises.
Si du fait du traitement automatique des effets impays, le compte se
retrouve systmatiquement dbit du montant deffets ou chques impays,
cette opration ne pourra prouver lintention de la Banque de renoncer ses
recours cambiaires, cette dernire ayant la possibilit dannuler lcriture en
re-crditant le compte et de recouvrer ainsi ses recours.
L'enregistrement de certaines oprations peut comporter une date d'opra-
tion et une date de valeur, cette dernire tant le cas chant le point de
dpart de l'arrt du calcul des intrts. La date de valeur est fixe pour
chaque type d'opration conformment aux Conditions tarifaires.
L'encaissement et l'escompte de chques ou effets donneront lieu percep-
tion des divers frais et commissions prvus aux Conditions tarifaires. Le
Titulaire est de faon gnrale tenu vis--vis de la Banque de tous frais
occasionns par le fonctionnement du compte et tels que prvus aux
Conditions tarifaires successivement en vigueur.
2. Dcouvert
Quel que soit le dcouvert (autoris, ou non, ...), il produit immdiatement
intrts dans la devise du compte concern, au profit de la Banque, et ce,
jusqu' son complet remboursement. Le Titulaire remboursera toutes les
sommes dues en capital, intrts, commissions, frais et accessoires, en
fonction du montant du dcouvert utilis. Ces sommes seront imputes par
dbit du compte correspondant.
Le taux d'intrt applicable est soumis variation et sera, notamment,
fonction du cot des ressources de la Banque pour chaque devise concerne.
Ce taux pourra tre rvis.
Le taux d'intrt en vigueur pour chaque priode de calcul des intrts sera
disponible auprs de la Banque et de son rseau.
3. Garanties
Les garanties mentionnes aux "Conditions Particulires" seront rgularises
par acte(s) spar(s) et rpondront galement leurs propres Conditions
gnrales.
Les prorogations, renouvellements et modifications qui affecteront le prsent
contrat n'auront aucun effet novatoire, notamment quant aux garanties
donnes, lesquelles seront expressment maintenues.
4. Chquier et cartes
Il ne sera dlivr ni carte ni chquier sur le compte en devises.
5. Frais, charge et fiscalit
Le Titulaire supporte, aux conditions successivement en vigueur, les frais,
charges et commissions relatifs la tenue du compte, au dcouvert ou toutes
oprations qui y sont enregistres ainsi que la fiscalit y affrente. Toutes
les sommes dues la Banque devront tre rembourses nettes de toute
retenue ou imposition. Le Titulaire autorise la Banque dbiter son compte en
devises ou son compte en euro dsign aux Conditions Particulires du
montant des divers frais, charges, commissions, impts ou taxes, pour
lesquels il na pas t convenu entre les parties une rgle dimputation
diffrente.
6. Clture du compte
Le compte pourra tre cltur selon les dispositions de la Convention de
Compte mais aussi sans pravis par la Banque en cas de ncessit pour le
respect de la rglementation des changes applicable tant en France qu'
l'tranger.
A la clture du compte en devises, le solde tabli sera :
- soit converti en euro, sur la base du cours de change en vigueur au jour de
la date d'effet de la clture et report sur le compte en euro ouvert auprs
de la Banque ou de son rseau, le Titulaire donne la Banque, pour ce faire
expressment et irrvocablement tout pouvoir ;
- soit transfr en devise, sur un compte dsign par le Titulaire.
Le Titulaire supporte entirement les risques de change lis la clture du
compte en devises, de mme quen cas de conversion par la Banque du solde
du compte en devises, en euro, dans les cas de recouvrement judiciaire, de
dclaration de crance au passif dune procdure collective ou de toute autre
obligation lgale.
Toutes les sommes initialement en devise, voire contre-passes, portes au
dbit du compte postrieurement la clture seront converties en euro au
cours en vigueur au jour de la ralisation de l'opration de dbit, selon les
usages bancaires.
Aprs clture, ce solde du compte en devises, inscrit sur le compte en euro,
portera intrt au taux des dcouverts en euro, tel que prvu aux prsentes
et aux Conditions tarifaires alors en vigueur, dans lhypothse o celuici
serait dbiteur.
Le solde dbiteur devra tre rembours en euro.
Sur le compte en euro, aprs clture du compte en devises, la Banque aura la
facult de :
- contre-passer le montant des effets impays, cette contre-passation tant
une simple opration comptable et ne valant pas paiement si le compte
prsente une situation dbitrice ou insuffisamment crditrice au moment
o elle est effectue, la Banque conservant en cas d'escompte la pleine
proprit de ces effets avec ses consquences de droit ;
- porter au dbit du compte les sommes susceptibles de lui tre dues par le
Titulaire ou qu'elle sera conduite payer postrieurement la clture, en
vertu des engagements quelconques du Titulaire antrieurs la clture.
19
Chapitre III
Les Conventions
de Services
1 DFINITION ET OBJET
La convention Eurocompte CMB est un abonnement portant sur un compte de
dpt (compte individuel ou compte joint) et dautres produits ou services, de
base et optionnels, donnant lieu au paiement d'une cotisation mensuelle
unique. Cette convention permet son(ses) Souscripteur(s) (ci-aprs indiff-
remment dsigns le Souscripteur)de bnficier de tarifs prfrentiels sur
les produits et services, bancaires ou dassurances, qui relvent de son pri-
mtre. A cet effet, le Souscripteur doit obligatoirement et, au minimum,
souscrire ou tre Titulaire des produits et services dtermins composant
loffre de base. Cette offre de base peut tre enrichie, au choix du Souscripteur,
dautres produits ou services optionnels. La liste des produits et services qui
peuvent tre souscrits et/ou utiliss, dans le cadre de loffre de base et/ou
des options, dpend en particulier de lge du Souscripteur et du type de
convention souscrite, tel que prcis larticle 2 ci-aprs. Cette liste figure
aux Conditions tarifaires de la Banque en vigueur et est susceptible
dvolutions.
2 BNFICIAIRES
Sous rserve dacceptation par la Banque, la convention Eurocompte CMB
peut tre souscrite par les personnes physiques ayant atteint lge de 16 ans.
La souscription peut tre ralise de manire individuelle ou conjointement
par les Co-titulaires dun compte joint. La convention Pack Bemix CMB
dsigne la convention Eurocompte CMB dont la souscription est ouverte aux
personnes ayant atteint lge de 16 ans et de moins de 26 ans. La Banque se
rserve la possibilit de ne permettre la souscription du Pack Bemix qu
certaines catgories de clientle (ex. tudiants...). La souscription de la
convention Pack Bemix CMB au nom dune personne mineure non
mancipe, ne peut tre ralise que parson(ses) reprsentant(s) lgal(aux)
et/ou judiciaire(s). Tant que le Souscripteur est mineur, la prsente convention
sexcute sous lentire responsabilit et, quand il y a lieu, sous la signature,
de son(ses) reprsentant(s) lgal(aux) et/ou judiciaire(s), dans le respect
des dispositions de larticle Mineurs protgs des Conditions gnrales
applicables tous les comptes, produits et services ci-avant, ainsi que de
celles des Conditions particulires. Le passage la majorit du Souscripteur
ne donne lieu aucune adaptation contractuelle, sous rserve de la
souscription de produits ou services optionnels constate, le cas chant,
par voie davenant. La convention Pack Bemix CMB peut permettre au
Souscripteur daccder des avantages tarifaires sur certains produits et
services dans le domaine des loisirs et de la culture auprs de partenaires
de la Banque.
La convention Eurocompte DUO dsigne la convention Eurocompte CMB (hors
Pack Bemix CMB ) contracte par une personne clibataire ou les
membres dun couple (maris, pacss ou vivant en union libre), de faon
individuelle ou conjointe (par les membres du couple exclusivement), dont
le premier Co- titulaire dsign aux Conditions particulires nest ni salari, ni
administrateur du Crdit Mutuel et dont la date de souscription se situe au
minimum au second rang en terme danciennet en regard de toutes les
conventions Eurocompte CMB non rsilies souscrites par son(ses)
Titulaire(s) et/ou son conjoint le cas chant.
LA CONVENTION EUROCOMPTE CMB
3 COTISATION
Lexcution de la convention Eurocompte CMB donne lieu au paiement par le
Souscripteur dune cotisation forfaitaire unique perue mensuellement pour
lensemble des produits et services qui en relvent, selon les modalits prci-
ses aux Conditions particulires. Sous rserve, le cas chant, de conditions
drogatoires accordes par la Banque au Souscripteur, le montant de la coti-
sation dpend des produits et services souscrits et/ou utiliss, de lge
du(des) Souscripteur(s) mais galement du type de convention Eurocompte
CMB souscrite. Pour chaque type de convention Eurocompte CMB, les
Conditions tarifaires de la Banque en vigueur et, susceptibles dvolution,
prcisent le montant de la cotisation applicable loffre de base et aux options.
Le montant de la cotisation dont est redevable le Souscripteur figure aux
Conditions particulires de la convention Eurocompte CMB quil a souscrite. Le
montant de cette cotisation peut voluer en fonction :
- des modifications apportes par la Banque aux Conditions tarifaires appli-
cables aux produits et services souscrits et/ou utiliss relevant de la
prsente convention ;
- de la souscription et/ou de lutilisation de nouveaux produit(s) ou service(s)
dans le cadre de la prsente convention ;
- de la modification des caractristiques et/ou des modalits dutilisation des
produit(s) ou service(s) relevant de la prsente convention ;
- de la rsiliation de produit(s) ou service(s) relevant de la prsente
convention ;
- de larrive leur terme de conditions drogatoires accordes par la Banque.
Une telle volution intervient galement loccasion de toute modification de
la situation personnelle du Titulaire ne lui permettant plus de bnficier
davantages tarifaires spcifiques. En particulier, lchance de son 26me
anniversaire, le Souscripteur perd les avantages tarifaires spcifiques dont il
bnficiait en raison de son ge. De mme, lorsque la convention Eurocompte
CMB ne remplit plus les conditions ncessaires pour tre qualifie
dEurocompte DUO, notamment en cas de modification de la situation
personnelle du(des) Titulaire(s) de la convention ou de modification du rang
de lEurocompte concern, le Souscripteur perd les avantages tarifaires
spcifiques dont il bnficiait au titre de cette qualification. Dans ces
situations, la nouvelle cotisation due par le Souscripteur est alors calcule
sur la base des tarifs standards applicables la convention Eurocompte CMB.
Cette volution de la cotisation ne donne pas lieu pralablement une
information spcifique du Souscripteur par la Banque. Dans les diffrentes
situations susceptibles de faire voluer le montant de la cotisation,
lajustement de ce montant intervient, sil y a lieu, compter du premier
prlvement mensuel suivant la date laquelle lvnement ayant gnr
cette volution sest produit. Cet ajustement ne modifie pas les modalits
dexcution des prlvements. La nouvelle cotisation est calcule en fonction
des tarifs applicables au type de convention Eurocompte CMB concern, tels
que figurant aux Conditions tarifaires de la Banque en vigueur au jour du
prlvement. Par ailleurs, si le Souscripteur procde la rsiliation d'un
produit ou service n'entranant pas celle de la prsente convention ou encore,
exclut un produit ou service du bnfice de celle-ci sans pour autant le rsilier,
il reste tenu de rgler la Banque la quote-part du prix propre audit produit ou
20
service, dont il reste redevable au jour de la rsiliation ou de l'exclusion,
calcule sur la base du tarif spcifique dont bnficiait ledit produit ou service
dans le cadre de la convention Eurocompte CMB en cours. Dans ces deux
situations, le calcul seffectue au prorata du nombre de mois entiers restant
courir jusqu' l'expiration de la priode de facturation propre au produit ou
service concern et le rglement s'effectue en une seule fois par un prl-
vement sur le compte dsign aux Conditions particulires, distinct de celui
de la cotisation propre la convention Eurocompte CMB. Le Souscripteur de
la convention Eurocompte CMB est ncessairement Titulaire dun compte de
dpt vue relevant du primtre de ladite convention. A ce titre, et, confor-
mment la loi, la Banque linforme de tout projet de modification ou de
cration de tarif(s) dans les conditions exposes larticle Modification des
Conditions tarifaires figurant dans les Conditions applicables la conven-
tion de compte de dpt des Conditions gnrales des comptes de la Banque.
En labsence de contestation de sa part, avant la date dapplication de ces
volutions, le Souscripteur est rput les avoir acceptes et en accepter les
effets sur le montant de sa cotisation Eurocompte. Dans tous les cas, la
cotisation est prleve sur le compte dsign aux Conditions particulires et
selon les modalits y figurant. En cas de rsiliation de la convention Euro-
compte CMB, il est galement procd une rgularisation des cotisations
dues par le Souscripteur suivant les modalits exposes l'article 6 ci-aprs.

4 MODIFICATION DE LA CONVENTION ET/OU DE LA SITUATION

PERSONNELLE DU SOUSCRIPTEUR
La convention Eurocompte CMB peut tre modifie tout moment,
notamment par voie d'avenant. Si le Souscripteur est mineur, les avenants
devront ainsi tre signs de son (ses) reprsentant(s). Lvolution de la
situation personnelle du Souscripteur, en particulier quant sa capacit
juridique et quant son ge, na pas pour effet de mettre un terme la
prsente convention. Elle peut cependant avoir des consquences sur la liste,
les caractristiques et/ou les modalits de fonctionnement ou dutilisation
des produits et/ou services qui relvent de la convention. Le cas chant, les
modifications en rsultant devront donner lieu la signature davenants la
prsente convention et/ou aux conventions spcifiques aux produits et/ou
services concerns. Par ailleurs, toute modification de la prsente convention
est susceptible dentraner un ajustement du montant de la cotisation
conformment aux dispositions vises larticle 3 ci-dessus, voire entraner
sa rsiliation dans les conditions exposes larticle 6 ci-aprs.

5 DURE
La convention Eurocompte CMB est conclue pour une dure indtermine.

6 RSILIATION
A tout moment, la convention Eurocompte CMB peut tre dnonce par le
Souscripteur ou son reprsentant.
Toute dnonciation de la convention Eurocompte CMB par le Souscripteur est
effective la date o la Banque a connaissance de cette rsiliation et peut
tre faite par courrier ou directement aux guichets.
En cas de dnonciation de la convention Eurocompte CMB par la Banque, la
rsiliation prendra effet au terme dun pravis de 30 jours.
Une dnonciation automatique et de plein droit de la prsente convention
Eurocompte CMB peut tre conscutive :
- la rsiliation d'un produit ou service devant obligatoirement tre dtenu par
le Souscripteur pour bnficier de la convention Eurocompte CMB (offre de
base) ;
- la dnonciation de la convention de compte de dpt relevant du primtre
de la convention Eurocompte CMB ;
- la dnonciation de la convention relative la dernire carte de paiement en
cours associe au compte de dpt relevant du primtre de la convention
Eurocompte CMB.
En revanche, la rsiliation de la convention Eurocompte CMB ne met pas fin,
en principe, aux produits et/ou services qui relvent de son primtre et dont
le Souscripteur conserve l'utilisation.
Ceux-ci continuent ainsi fonctionner de faon autonome et selon les rgles
et conditions qui leur sont applicables.
En cas de rsiliation de la convention Eurocompte CMB, sauf si cette
rsiliation rsulte de la clture du compte de dpt, le Souscripteur s'engage
expressment rgler la Banque le montant des cotisations propres
chacun des produits ou services qu'il utilise dans le cadre de la convention
rsilie. Le rglement seffectue sur la base des tarifs hors convention
Eurocompte CMB tels que figurant aux Conditions tarifaires de la Banque en
vigueur au jour de la rsiliation et ce, au prorata du nombre de mois entiers
restant courir jusqu' l'expiration de la priode de facturation propre
chaque produit ou service concern. Le rglement seffectue par prlvement
sur le compte dsign aux Conditions particulires au titre de chaque produit
ou service concern.

7 LOI APPLICABLE
La convention Eurocompte CMB est rgie par le droit franais.

21
 LA CONVENTION CRDIT MUTUEL FACILACCS
1 DFINITION
Crdit Mutuel FacilAccs est un abonnement cotisation mensuelle unique
permettant aux personnes physiques majeures ne disposant pas de chquier
de grer le fonctionnement de leur compte bancaire ordinaire (compte de
dpt).
Les produits, services et oprations auxquels la souscription de la Convention
Crdit Mutuel FacilAccs donne accs sont prciss aux conditions
particulires de la prsente convention ainsi que dans les Conditions tarifaires
de la Banque en vigueur.
2 COTISATION
La souscription de la Convention Crdit Mutuel FacilAccs donne lieu au
paiement par le Souscripteur dune cotisation forfaitaire, perue
mensuellement, pour lensemble des produits, services et oprations
auxquels elle donne accs.
La cotisation laquelle est assujetti le souscripteur de la Convention Crdit
Mutuel FacilAccs peut voluer en fonction des modifications apportes par
la Banque ses Conditions tarifaires. Celles-ci sont rgulirement mises
jour et disponibles, notamment, auprs des guichets de la Banque.
Conformment la loi, le Client souscripteur dune convention Crdit Mutuel
FacilAccs est inform au plus tard deux mois avant la date dapplication
envisage, de tout projet de modification ou de cration de tarif relatif au
fonctionnement de son compte de dpt. En labsence de contestation de sa
part avant la date dapplication de cette volution, il est rput lavoir accepte
et en accepter les effets sur le montant de sa cotisation Crdit Mutuel
FacilAccs. La cotisation est prleve sur le compte dsign aux conditions
particulires et selon les modalits y figurant.
En cas de rsiliation de la Convention Crdit Mutuel FacilAccs, il est procd
une rgularisation des cotisations dues par le Souscripteur suivant les
modalits exposes l'article 5 ci-aprs.
3 MODIFICATION
La Convention Crdit Mutuel FacilAccs peut tre modifie tout moment
la demande du Client, notamment par voie d'avenant dment rgularis.
Toutefois, toute modification des Conditions particulires de fonctionnement
des produits ou services auxquels donne accs la Convention Crdit Mutuel
FacilAccs, ou encore, toute opration excdant la franchise ventuellement
dfinie par la convention pour chaque catgorie, est susceptible dentraner la
facturation de frais supplmentaires, perus distinctement du montant de la
cotisation vise au 2 ci-dessus, sur la base des Conditions tarifaires de la
Banque en vigueur au moment de la modification ou de la ralisation de
lopration en cause.
La modification de la liste ou des caractristiques des produits et services
auxquels la convention donne accs peut galement entraner la rsiliation de
celle-ci dans les conditions exposes au 5 ci-aprs.
4 DURE
La Convention Crdit Mutuel FacilAccs est conclue pour une dure
indtermine.
5 RESILIATION
La Convention Crdit Mutuel FacilAccs peut tre dnonce tout moment
par chacune des parties, par simple lettre. La dnonciation entrane la
rsiliation de la Convention. Mais, les produits et services dont le Souscripteur
conserve l'utilisation continuent fonctionner de faon autonome et selon
les rgles et conditions qui leur sont applicables.
La rsiliation de la Convention Crdit Mutuel FacilAccs intervient de plein
droit en cas de dnonciation par le Client de toute convention rgissant le
fonctionnement et lutilisation des produits et services auxquels elle donne
accs.
La rsiliation de la Convention Crdit Mutuel Facil Accs intervient galement
de plein droit en cas de modification du type de carte dtenu sur le compte
dsign aux conditions particulires ou en cas de dlivrance de formules de
chques sur tout compte dtenu par le Client dans les livres de la Banque.
En cas de rsiliation de la Convention Crdit Mutuel FacilAccs, le Client
s'engage rgler la Banque le montant des cotisations propres chacun
des produits ou services qu'il utilise, ou a utilis dans le cadre de la
Convention Crdit Mutuel FacilAccs. Ce rglement seffectue sur la base des
tarifs hors Convention Crdit Mutuel FacilAccs tels que figurant aux
Conditions tarifaires de la Banque en vigueur au jour de la rsiliation, et ce,
au prorata du nombre de mois entiers restant courir jusqu' l'expiration de
la priode de facturation propre chaque produit ou service.
Sauf dispositions particulires, le rglement s'effectue en une seule fois, de
faon distincte pour chaque produit ou service concern, par prlvement
sur le compte dsign aux conditions particulires.
Ces dispositions ne s'appliquent pas si la rsiliation rsulte de la clture du
compte de dpt.
6 LOI APPLICABLE
La Convention Crdit Mutuel FacilAccs est rgie par le droit franais.
22
Chapitre IV
Les Services de Banque
Distance
1 BNFICIAIRES. PROFILS D'ACCES
Les services de Banque distance (qui peuvent tre appels Services de
Banque domicile) sont proposs par la Banque au Titulaire du Compte et,
le cas chant, ses Mandataires ou toutes autres personnes habilites,
quelle que soit leur dnomination (ci-aprs indiffremment dsigns "le
Client") quips d'un support matriel tel que dfini l'article Services et
supports matriels ci-aprs. Les pouvoirs accords au Client sont ceux viss
l'article "Mandat" des Conditions gnrales applicables tous les comptes,
produits et services et dpendent, le cas chant, du profil d'accs aux
prsents services qui lui est attribu.
Le Client accepte par la prsente convention les clauses ci-aprs applicables
aux services de Banque Distance de la Banque, ainsi que le paiement de la
tarification applicable, le cas chant, vise l'article Conditions tarifaires
des prsentes. L'utilisation de tout service de Banque Distance par le Client
confirme son acceptation des prsentes Conditions gnrales, tant convenu
que l'accs l'un de ces services est assimil son utilisation.
2 SERVICES ET SUPPORTS MATRIELS
Les services de Banque distance proposs par la Banque, comprenant des
services et outils dits en ligne , sont accessibles par l'utilisation de
diffrents canaux tels que notamment :
- Tlphone : En France : N indigo 0 821 011 011 (0,12 TTC/min) Depuis
l'tranger : (33) 141 86 82 86
- Internet : www.cmb.fr
La Banque peut enrichir son offre au fur et mesure de l'apparition des
nouveaux canaux. Elle peut galement mettre fin certains de ses services,
notamment en raison dvolutions technologiques.
Le Client se dote lui-mme des supports matriels ncessaires pour
l'utilisation desquels il doit s'assurer disposer de la comptence et des
moyens requis. Le Client est tenu de vrifier que les supports dont il s'est
quip sont agrs aux normes en vigueur et en bon tat de fonctionnement.
3 OBJET
En fonction du canal utilis et sous rserve notamment :
- du respect des dispositions lgales,
- de la rgularisation des contrats douverture des comptes, produits et
services concerns et du respect de leurs Conditions particulires de
fonctionnement,
- du respect des clauses contractuelles spcifiques d'utilisation des prsents
services, y compris en matire de mandat ou de procuration,
- de la communication la Banque des donnes ncessaires et non errones,
- de paiement du tarif en vigueur applicable chaque service,
- et d'une provision en compte suffisante pour raliser certaines oprations,
les services de banque distance peuvent permettre au Client :
- de consulter ses comptes et, le cas chant, ceux de ses mandants Titulaires
de comptes dans les livres de la Banque,
- de raliser certaines oprations bancaires et financires telles que,
notamment, la passation dordres de bourse,
- de souscrire certains contrats bancaires, financiers, d'assurance ou autres
proposs par la Banque, par des socits membres du Groupe auquel elle
DISPOSITIONS GNRALES
appartient ou encore par des fournisseurs ou partenaires du Groupe,
- le cas chant, de consulter les aspects financiers des contrats d'assurance-
vie dtenus auprs de Suravenir (1) et de raliser des oprations d'arbitrage,
des versements exceptionnels et/ou de mettre en place des versements
programms,
- d'activer ou de dsactiver, le cas chant, auprs de la Banque, la rception
automatique d'informations bancaires, boursires ou financires (ci- aprs
dnomme Rception Automatique ) selon les paramtres et mdias (sms,
e-mail, message sur site de micro-blogging) choisis par le Client parmi ceux
proposs par la Banque,
- de consulter des propositions de services de partenaires de la Banque,
prsents par celle-ci, de telles prsentations n'engageant en rien la Banque
vis--vis du Client quant au contenu de ces propositions ni quant au maintien
de ses relations avec ces partenaires.
Il est expressment prcis que les oprations de virements ralises au
moyen des services de Banque distance vers des comptes tenus par la
Banque, mais sur lesquels le Client ne dispose daucun droit en tant que
Titulaire, Co-titulaire, Mandataire ou reprsentant lgal, ou tenus en France
par dautres tablissements, sont plafonnes en montant.
A dfaut de dispositions spcifiques dfinies en accord avec la Banque, le
plafond est de 750 euros par jour et sapplique globalement tous les
comptes que le Client est susceptible de dbiter pour raliser ces oprations
de virements.
Lutilisation des services de Banque Distance aux fins de ralisation
doprations de virements vers des comptes tenus en dehors de France, doit
pralablement tre autorise par la Banque selon des modalits dfinies en
accord avec le Client.
Les critures communiques sur le site, notamment lors dune opration, le
sont titre informatif, sous rserve des oprations en cours. Le Client est
donc tenu de consulter les relevs qui lui sont expdis priodiquement par
la Banque (ou qui lui sont dlivrs sa demande par tous autres moyens) et
qui seuls font foi des ordres passs (sous rserve des modalits de preuve
prvues l'article Preuve ci-aprs).
Dans l'hypothse de l'utilisation d'un service de Banque distance
permettant un contact tlphonique avec un conseiller de la Banque, le Client
peut, aprs authentification par son identifiant et/ou son code secret dfini
l'article Moyens daccs aux services et validation des oprations ci-
aprs et/ou son mot de passe vis au mme article, demander son
interlocuteur de raliser les oprations indiques ci dessus.
Le Client Titulaire du moyen d'accs s'oblige respecter, outre les rgles
gnrales de fonctionnement du ou des comptes services et/ou contrats
accessibles, les modalits et limites propres chaque type d'opration.
S'agissant des informations relatives aux cours de Bourse recueillies ou
consultes dans le cadre des services de Banque distance, le Client
sinterdit leur rediffusion, sous quelque forme que ce soit, quelque personne
que ce soit. Par ailleurs il est prcis que ces informations sont diffuses
titre purement indicatif, la Banque ne pouvant voir sa responsabilit engage
du fait de l'utilisation par le Client desdites informations.
Les services accessibles pourront ultrieurement tre modifis, enrichis ou
supprims par la Banque.
23
DEMATERIALISATION DES DOCUMENTS D'INFORMATION
Sous rserve de l'acceptation du Client, la Banque adresse ce dernier au
format lectronique des documents relatifs aux comptes ou aux produits et
services qu'il dtient auprs de la Banque ou ventuellement des documents
d'tablissements partenaires.
Les dispositions relatives au Relev de compte lectronique, telles que vises
l'article " Relev de compte - Acceptation des oprations inscrites en compte"
des Conditions gnrales applicables tous les comptes, ainsi que celles
exposes au paragraphe " Dpt de documents lectroniques par la Banque"
ci-aprs, s'appliquent aux documents adresss par la Banque au format
lectronique, pour son compte ou pour celui de ses partenaires.
DPOT DE DOCUMENTS ELECTRONIQUES PAR LA BANQUE
1) Utilisation du coffre-fort lectronique "DOMICONFIDENS"
La Banque utilise son service de coffre-fort lectronique "DOMICONFIDENS"
(ci-aprs "le Coffre") pour dposer certains documents lectroniques dlivrs
au Client des fins non professionnelles, par elle-mme ou par dautres
tablissements partenaires, en particulier ses relevs de compte
lectroniques, si le Client a choisi ce mode dinformation. Un Coffre, accessible
en consultation simple, est donc cr pour tout Client auquel la Banque dlivre
des documents lectroniques. Ce service de consultation permet ainsi :
- Le dpt par la Banque dans le Coffre de documents lectroniques,
- La restitution des documents dposs dans le Coffre,
- La gestion et le classement par le Client des documents dposs dans le
Coffre.
En revanche, ce service ne permet pas le dpt de documents lectroniques
dans le Coffre directement par le Client.
Dans le cadre dune utilisation du Coffre en simple consultation, la Banque
met en oeuvre les moyens techniques permettant dassurer au Client :
- un service en ligne lui confrant une capacit de stockage des documents
lectroniques suffisante pour y maintenir les documents dposs,
- des conditions d'accs scurises au contenu du Coffre,
- la confidentialit des donnes stockes en procdant notamment leur
encodage (cryptage) grce une cl de chiffrement.
La Banque a une obligation de confidentialit : elle ne peut consulter le
contenu des documents stocks (en dehors des cas prvus de rquisition) et
met tout en oeuvre pour en assurer l'intgrit.
Accs au Coffre
Le Client reconnat que pour accder au Coffre il devra disposer notamment:
d'un ordinateur quip du systme dexploitation Microsoft Windows 7 ou XP
ou version postrieure, de systmes Mac OSX, Androd, IOS
dun navigateur Client Internet Explorer 8 ou suprieur, ou Firefox 3.6 ou
suprieur, ou Safari 5.0 ou suprieur ou Chrome 14 ou suprieur,
dune connexion Internet Haut dbit. (de type ADSL, cble).
Le Client est tenu de vrifier que les supports dont il s'est quip sont agrs
aux normes en vigueur et en bon tat de fonctionnement.
Laccs au service de Coffre-fort lectronique est notamment soumis au
respect des prsentes conditions dutilisation des Services de Banque
Distance.
Lutilisation du service ncessite en effet laccs ces services sur le site
Internet de la Banque aprs authentification.
Disponibilit daccs au Coffre
La Banque met en oeuvre les moyens ncessaires pour assurer au Client la
meilleure disponibilit d'accs au Coffre.
Le Coffre peut tre utilis 24 heures/24 et 7 jours/7, et ce sauf cas de force
majeure, difficults techniques, informatiques ou autres lies aux
tlcommunications et notamment de toute perturbation du rseau de
communication utilis.
En outre, le Client accepte que l'accs ou l'utilisation du Coffre puisse
momentanment tre interrompu en raison de prestations de maintenance,
d'actualisation de donnes ou d'volution mises en oeuvre par la Banque.
Dans ce cas la responsabilit de la Banque et des partenaires ne pourra tre
engage.
Conditions tarifaires
Lutilisation du Coffre par la Banque pour le dpt de certains documents
lectroniques ne donne pas lieu une tarification supplmentaire celles
dues, le cas chant, au titre de lutilisation des services de Banque
Distance et de la dlivrance des documents lectroniques dposs dans le
Coffre.
Le cot des communications tlphoniques et d'accs Internet sont la
charge du Client.
Conseils, mises en garde, recommandations, informations
La Banque attire l'attention du Client sur la nature non prenne de certains
formats de fichiers compte tenu de l'volution technologique.
Dans ce contexte la Banque ne garantit pas au Client la relecture dans le
temps des documents archivs dans le coffre et il lui appartient donc d'en
tirer toutes les consquences, notamment de conserver une copie papier des
documents archivs.
Le Client est par ailleurs inform qu'il sera tenu de collaborer avec toute
autorit judiciaire dment mandate pour contrler les donnes stockes
dans son Coffre.
La Banque est seule propritaire des logiciels ncessaires au fonctionnement
du Coffre.
Obligations du Client
Le Client sengage communiquer la Banque sans dlai, par crit
accompagn de justificatifs, toute modification des informations dj
transmises la Banque l'occasion de ses relations contractuelles avec celle-
ci. Il doit en particulier signaler tout changement d'adresse postale et
d'adresse e-mail.
Le Client s'engage utiliser le service et le contenu du Coffre, en bon pre de
famille et des fins non commerciales, en conformit avec l'ensemble de la
rglementation en vigueur.
Le Client s'engage prendre toute mesure pour rinscrire les documents
stocks sous de nouveaux formats afin de s'assurer de pouvoir les relire dans
le temps, eu gard l'volution technique et la compatibilit du format avec
ses outils informatiques.
Le Client s'engage conserver sous une autre forme et/ou sur un autre
support tout document qu'il considre comme suffisamment important pour
justifier cette sauvegarde.
Le Client devra galement installer sur son terminal informatique un antivirus
susceptible d'identifier et de dtruire les fichiers ventuellement infects
prsents sur celui-ci.
En cas d'anomalie constate par le Client (par exemple : dysfonctionnement
dans le retrait de documents lectroniques...), celui-ci s'engage,
conformment aux modalits prvues ci-aprs contacter la Banque pour
trouver une solution.
Responsabilit de la Banque
La Banque sengage mettre tous les moyens usuels en oeuvre pour stocker
de manire confidentielle les documents lectroniques du Client.
Le service tant disponible via Internet la Banque ne garantit pas une
disponibilit continue du service.
La Banque ne sera en aucun cas responsable du fait de tiers et notamment
d'une dfaillance du rseau IP ou des oprateurs ou des dtournements et/ou
perte de donnes opres sur le rseau Internet.
Compte tenu des volutions technologiques et de la diversification des
formats utiliss en matire de documents informatiques, la Banque ne
garantit pas la relecture dans le temps par le Client des documents stocks
dans le Coffre. La Banque s'engage uniquement restituer au Client les
documents tels qu'elle les a archivs dans le Coffre.
La Banque ne fournit aucune prestation contre les virus.
La responsabilit de la Banque ne pourra pas tre engage, dans toutes les
hypothses de modification de la situation du Client si ce dernier ne lui a pas
transmis par crit les informations relatives la modification de sa situation
pralablement la survenance de celle-ci.
La responsabilit de la Banque envers le Client ne pourrait tre engage que
pour des faits prouvs qui lui seraient exclusivement et directement
imputables. Seuls seront couverts les prjudices directs et certains tels que
dfinis par la Loi et la jurisprudence.
En cas de recours contre la Banque par un tiers du fait du Client, ce dernier
indemnisera la Banque contre toute demande de rclamation ou
condamnation.
Force majeure
La responsabilit de la Banque ne pourra tre engage en cas de force
majeure tel que dfinie par la Loi et la Cour de Cassation.
En outre, la responsabilit de la Banque ne pourra tre engage dans les
situations suivantes : fait de tiers, grves, fraudes, les perturbations des
sources d'approvisionnement, virus informatiques, incidents machines,
attaques de pirates, explosions ou tout autre vnement indpendant du
contrle de la Banque. Ces situations seront traites de la mme manire que
les cas de force majeure.
Rsiliation - Dcs
En cas de manquement par l'une des parties aux obligations des prsentes,
auquel il n'aurait pas t remdi dans un dlai de 5 jours compter de la
lettre recommande avec accus de rception notifiant le manquement,
adresse par l'autre partie, cette dernire pourra dnoncer les prsentes
dispositions.
Toute cessation de la relation bancaire (physique ou Internet) intervenue pour
quelque cause que ce soit entre le Client et la Banque entrane
concomitamment la clture du Coffre et un effacement irrversible de son
contenu. Ds lors, le Client sengage rcuprer la totalit du contenu du
Coffre avant la date de sa clture.
Ds que la Banque aura t informe du dcs du Client, elle bloquera l'accs
au Coffre. Elle mettra disposition du notaire ou du porte-fort charg du
rglement de la succession sur support externe le contenu du coffre.
Assistance tlphonique
Le Client pourra profiter d'une assistance tlphonique et par Internet, relative
au fonctionnement et l'utilisation du Coffre.
Pour ce faire :
- il pourra contacter le service d'assistance tlphonique Banque Distance
au : 0810 80 60 40 (prix d'un appel local)
- il pourra contacter le service d'assistance technique en accdant la
rubrique "Contactez nous" de la page d'accueil sur le site Internet www.cmb.fr
24
2) Utilisation dune solution de stockage externe
Sur demande expresse du client, en particulier dans le cadre de la Convention
Documents Electroniques, et sur proposition de la Banque, celle-ci dpose les
documents lectroniques quelle dlivre au Client auprs dun tablissement
partenaire utilisant sa propre solution de stockage. Dans ce cas, le dpt des
documents lectroniques par la Banque auprs de ltablissement partenaire
ne pourra tre ralis que lorsque ce dernier aura confirm la Banque la
cration dun espace de stockage au nom de leur client commun et lactivation
par celui-ci de son compte enregistr auprs de ltablissement partenaire.
La cration de ces compte et espace rsultera dun accord contractuel
pralable entre le Client et ltablissement partenaire, auquel la Banque nest
pas partie. La Banque ne saurait donc tre tenue responsable du sort des
documents lectroniques rceptionns par ltablissement partenaire, ni des
conditions daccs par le Client son espace de stockage externe, en
particulier en cas dindisponibilit du service fourni par ltablissement
partenaire.
En cas dutilisation dune solution externe de stockage par le Client, dans les
conditions exposes ci-dessus, lensemble des documents lectroniques qui
lui ont t dlivrs par la Banque et dposs dans son coffre-fort lectronique
DOMICONFIDENS antrieurement la cration de lespace de stockage externe,
seront galement dposs par la Banque dans cet espace. Tout dpt ralis
par la Banque dans un espace de stockage externe est irrversible, et ce
mme si le Client dcide de confier de nouveau la Banque la conservation de
ses documents lectroniques.
PROCDURES DE SOUSCRIPTION DE COMPTES ET SERVICES SUR INTERNET
La contractualisation de certains comptes et services proposs par la Banque
peut tre ralise sur le site Internet www.cmb.fr .
Dans ce cas, la conclusion du contrat relatif au compte ou service choisi par
le Client est assujettie au respect, selon la nature du compte ou service
souscrit, de lune ou lautre des procdures de souscription suivantes :
1) Souscription sans recours un tiers de confiance
a) Accder au menu de souscription du compte ou service,
b) Renseigner le formulaire dtaillant les caractristiques du compte ou
service objet de la demande, et valider la saisie (bouton Continuer ),
c) Activer obligatoirement le lien permettant de Consulter les Conditions
particulires et les Conditions gnrales du compte ou service et gnrant
laffichage de ces documents,
d) Cocher, si accord du Client, la case de prise de connaissance et
dacceptation des Conditions particulires et des Conditions gnrales du
compte ou service, ainsi que, le cas chant, des Conditions gnrales des
comptes, produits et services et des Conditions tarifaires de la Banque
auxquelles le Client a accs par liens hypertextes contenus dans la
mention dacceptation,
e) Affichage dun rcapitulatif des caractristiques du compte ou service
souscrit, permettant didentifier une (des) erreur(s) commise(s) dans leur
saisie, et prsentation au Client du choix oprer sur les modalits de
rception (par SMS sur n de tlphone mobile ou par e-mail) dun code qui
lui permettra ensuite de valider dfinitivement sa souscription,
f) A ce stade, possibilit pour le Client datteindre une page, en cliquant sur le
lien y invitant, permettant de modifier ladresse e-mail et/ou le numro de
tlphone mobile sur lesquels peut lui tre adress le code et :
- soit dAbandonner la souscription du compte ou service (bouton
Abandonner ),
- soit de Modifier les caractristiques du compte ou service par retour ltape
b) (bouton Modifier ),
- soit de Confirmer la demande de souscription (bouton Valider ).
g) La confirmation de la demande de souscription entrane lenvoi au Client
dun code, par SMS ou par e-mail sur le numro de tlphone mobile ou
ladresse e-mail renseign(e)(s) par le Client. Le Client est alert de cet
envoi par un message apparaissant lcran. A dfaut de rception du code
dans les 30 secondes suivant la confirmation, une nouvelle demande de
code doit tre ralise en cliquant sur le lien y invitant,
h) A rception du code par SMS ou e-mail, le saisir dans la case prvue cet
effet. Le code est valable pour une opration et nest actif que pendant 5
minutes. Pass ce dlai, un nouveau code doit tre demand ;
i) A ce stade, possibilit pour le Client :
- soit dAbandonner la souscription (bouton Abandonner ),
- soit de Valider la souscription (saisie du code + bouton Valider ).
j) La validation de la souscription entrane :
- la conclusion du contrat ;
- lenvoi dun message lectronique daccus de rception de souscription,
ainsi que du contrat, dans la Bote aux lettres du Client intitule "Votre
conseiller".
Le Client en est inform par un message apparaissant lcran.
k) Le Client peut tout moment consulter et imprimer son exemplaire original
du contrat souscrit (c'est--dire lensemble des Conditions particulires et
gnrales, y compris tarifaires, affrentes au compte ou service souscrit,
acceptes) aprs authentification-identification sur le site Internet
www.cmb.fr .
2) Souscription avec recours un tiers de confiance
a) Accder au menu de souscription du compte ou service,
b) Renseigner le formulaire dtaillant les caractristiques du compte ou
service objet de la demande, et valider la saisie (bouton Continuer ),
c) Affichage dun rcapitulatif des caractristiques du compte ou service
souscrit, permettant didentifier une (des) erreur(s) commise(s) dans leur
saisie, prsentation de lien(s) vers les documents dinformation sur le
compte ou service objet de la procdure, le rgime de la contractualisation
en ligne, les Conditions gnrales applicables au compte ou service
souscrit (Conditions gnrales du contrat, Conditions gnrales des
comptes, produits et services, Conditions tarifaires), la politique de
certification et les conditions dutilisation du service de certificat
lectronique du tiers de confiance,
d) Activer obligatoirement le(s) lien(s) gnrant laffichage de ces documents
permettant de les consulter, les imprimer et les sauvegarder pour
poursuivre la procdure,
e) Cocher, si accord du Client, la case de prise de connaissance et
dacceptation des Conditions gnrales du compte ou service, ainsi que,
le cas chant, des Conditions gnrales des comptes, produits et services
et des Conditions tarifaires de la Banque auxquelles le Client a accs par
liens hypertextes contenus dans la mention dacceptation, et choisir les
modalits de rception (par SMS sur n de tlphone mobile ou par e-mail)
dun code qui lui permettra ensuite de valider dfinitivement sa
souscription.
A ce stade, possibilit pour le Client datteindre une page, en cliquant sur
le lien y invitant, permettant de modifier ladresse e-mail et/ou le numro
de tlphone mobile sur lesquels peut lui tre adress le code et de
poursuivre la souscription du compte ou service (bouton Continuer ) ;
f) La confirmation de la poursuite de la procdure de souscription entrane :
- lenvoi au Client dun code, par SMS ou par e-mail sur le numro de tlphone
mobile ou ladresse e-mail renseign(e)(s) par le Client. Le Client est alert
de cet envoi par un message apparaissant temporairement lcran. A
dfaut de rception du code dans les 30 secondes suivant la confirmation,
une nouvelle demande de code doit tre ralise en cliquant sur le lien y
invitant ;
- laffichage des Conditions particulires, et le cas chant des Conditions
gnrales, du compte ou service.
g) Cocher, si accord du Client, la case de prise de connaissance et
dacceptation des Conditions particulires, et le cas chant des Conditions
gnrales du compte ou service,
h) A ce stade, possibilit pour le Client :
- soit dAbandonner la souscription (bouton Abandonner ) ;
- soit de Valider la souscription (saisie du code par SMS ou e-mail + bouton
Valider ).
Le code reu par SMS ou e-mail est valable pour une opration et nest actif
que pendant 5 minutes. Pass ce dlai, un nouveau code doit tre demand
en cliquant sur le lien prvu cet effet.
i) La validation de la souscription entrane :
- la conclusion du contrat ;
- larchivage du contrat auprs dun tiers archiveur ;
- lenvoi dun message lectronique daccus de rception de souscription,
ainsi que du contrat, dans la Bote aux lettres du Client intitule "Votre
conseiller". Le Client en est inform par un message apparaissant lcran.
j) Le Client peut tout moment consulter et imprimer son exemplaire original
du contrat souscrit (c'est--dire lensemble des Conditions particulires et
gnrales, y compris tarifaires, affrentes au compte ou service souscrit,
acceptes) aprs authentification-identification sur le site Internet
www.cmb.fr .
Sauf dispositions spcifiques diffrentes, le contrat conclu selon lune des
procdures dcrites ci-dessus prend effet compter de la date denvoi du
message daccus de rception de la souscription par le Client, transmis dans
sa bote aux lettres Votre conseiller .
4 MOYENS D'ACCES AUX SERVICES ET VALIDATION
DES OPERATIONS
L'accs aux services de Banque distance est subordonn l'utilisation d'un
code identifiant de 8 chiffres attribu par la Banque et n'est effectif qu'aprs
la dlivrance au Client par la Banque d'un code secret de 4 chiffres (adress
sous pli postal au domicile du Client ou remis ce dernier en main propre) et
le cas chant aprs l'activation par le Client d'un mot de passe compos, par
lui, de chiffres et/ou de lettres. Ces conditions de dlivrance et d'activation
pralables ne s'appliquent pas la Rception Automatique.
La ralisation de toute opration ou de tout contrat au moyen des services de
Banque distance sur internet est subordonne l'identification et
l'authentification pralable du Client conformment aux dispositions ci-
dessus.
La validation des oprations ou contrats peut en outre tre subordonne la
saisie par le Client dun mot de passe cr par lui ou dun code secret attribu
par la Banque.
Selon la nature de lopration ralise, le code secret utilis par le Client sera :
- soit le mot de passe quil a cr lui servant sauthentifier pour accder aux
services de Banque distance,
- soit un code secret dlivr par la Banque lors de la souscription du service
et pour lequel il doit tre exclusivement utilis,
25
- soit un code rsultant de la saisie dinformations personnelles du Client,
- soit, par un code adress par la Banque au Client par sms sur le numro de
tlphone portable du client ou par un message ladresse e-mail du Client,
ou via tout autre support ou par tout autre canal convenu avec le Client.
Dans ces derniers cas, un code diffrent et dure limite dans le temps est
adress avant la validation de chaque opration. Lenvoi du code ncessite le
cas chant que le Client ait pralablement communiqu la Banque son
numro de tlphone portable et/ou son adresse e-mail. Lenvoi dun code
ne peut-tre en effet correctement ralis par la Banque qu condition que
le Client ait renseign des informations exactes, ceci relevant de sa seule
responsabilit. Le Client doit par ailleurs maintenir jour ces informations,
ce quil peut faire tout moment, soit directement en ligne sur le site de la
Banque, soit en agence.
En tout tat de cause, la restitution des informations renseignes par le Client
lui est systmatiquement prsente avant lenvoi dun code. La mise jour
des informations peut donc tre ralise cette occasion.
Le Client sengage par ailleurs utiliser un code secret lui permettant de
scuriser laccs aux fonctionnalits de son tlphone portable. De mme, il
sengage utiliser un mot de passe de forte robustesse lui permettant
daccder sa messagerie sur Internet.
Le Client sengage tout particulirement ne conserver aucun SMS contenant
des donnes personnelles (SMS reus de la Banque comportant des codes)
dans la mmoire de son tlphone portable.
De manire gnrale, le Client s'engage assurer la garde et la confidentialit
de l'ensemble des moyens lui permettant daccder aux services de Banque
Distance et/ou de les utiliser (tlphone portable, bote au lettre
lectronique, codes d'accs et /ou de validation), en vitant toute imprudence
pouvant favoriser un usage frauduleux des services dont il devrait alors
assumer les consquences.
Sur demande du Titulaire du compte, un ou plusieurs codes et/ou moyens
d'accs et/ou de validation supplmentaires pour lutilisation, le cas chant
dans certaines limites, des services, peuvent tre dlivrs aux personnes
auxquelles il a donn procuration.
En ce qui concerne l'utilisation des services de Banque Distance pour les
besoins de l'activit professionnelle du Titulaire, les codes et/ou moyens
d'accs et de validation utiliss par le Mandataire seront ceux propres
l'accs personnel et priv de celui-ci, s'ils existent dj. A dfaut ces codes
et/ou moyens d'accs et de validation seront crs au profit du Mandataire,
lequel pourra les utiliser pour l'accs ses comptes personnels.
Le Titulaire du compte et le Mandataire sont solidairement tenus au rglement
des oprations rsultant de l'utilisation des moyens d'accs et de validation
confis au Mandataire.
En outre, la Rception Automatique et la Rception la Demande demeurent
subordonnes la communication, par le Client la Banque, des coordonnes
personnelles des canaux de rception souhaits (adresse e-mail, numro de
tlphone...).
5 OPPOSITION L'ACCS AUX SERVICES.
OPPOSITION A LA VALIDATION DES OPERATIONS
Les moyens d'accs (code, mot de passe, identifiant...) doivent tre
conservs avec le plus grand soin par le Client ou ses Mandataires, sous la
responsabilit du Client. Le Client prend notamment toute mesure raisonnable
pour prserver lutilisation de ses dispositifs personnaliss de scurit. Sous
rserve de l'observation des rgles de scurit dfinies l'article Moyens
daccs aux services et validation des oprations ci-dessus, la
responsabilit du Client dont le code et/ou tout autre moyen d'accs ou de
validation doprations en sa possession serait subtilis ou dtourn, est
dgage en cas d'utilisation frauduleuse par un tiers autre que son conjoint,
un ascendant, un descendant ou toute personne vivant son foyer, aprs la
rception par la Banque de l'opposition l'accs aux services. Toute
dclaration verbale doit tre immdiatement confirme par crit.
6 RETRAIT DE CODE OU DE MOYEN D'ACCS
La Banque se rserve la possibilit d'interrompre ou de restreindre tout
moment l'accs aux services ou de ne pas le renouveler. Elle peut procder au
blocage dun instrument de paiement, pour des raisons objectivement
motives ayant trait la scurit de linstrument de paiement, la
prsomption dune utilisation non autorise ou frauduleuse de linstrument de
paiement ou au risque sensiblement accru que le payeur soit dans lincapacit
de sacquitter de son obligation de paiement.
Dans ce cas, la Banque informera le Client par tout moyen, de ce blocage et
des raisons de ce blocage, sauf raison de scurit ou interdiction lgale.
7 CONDITIONS TARIFAIRES
L'utilisation des services de Banque distance de la Banque est soumise aux
conditions propres aux canaux utiliss dont le fournisseur (tiers la Banque
et choisi par le Client) est seul responsable. Les services de Banque
distance font l'objet d'une tarification telle que prcise aux Conditions
tarifaires, les cots affrents aux communications tant en outre supports
par le Client.
Ces Conditions tarifaires faisant l'objet de mises jour rgulires, dans les
conditions dcrites larticle Modification des conditions gnrales et
tarifaires des Conditions gnrales applicables tous les comptes, produits
et services, il est fait application du tarif en vigueur au moment de l'utilisation
du service concern, ce que le Client accepte expressment. Le paiement
s'opre par prlvement au compte du Client, et/ou dans le cadre d'un
systme de paiement gr par le fournisseur extrieur.
8 DISPONIBILIT DES SERVICES
La Banque met en oeuvre les moyens ncessaires pour assurer au Client la
meilleure disponibilit d'accs ses services. Cette garantie ne saurait
s'entendre d'une garantie absolue en termes de disponibilit ou de
performances, compte tenu notamment de la structure des rseaux de
communications quels qu'ils soient, ou encore, en cas de force majeure,
difficults techniques, informatiques ou autres lies aux
tlcommunications. La responsabilit de la Banque ne saurait tre engage
en cas d'impossibilit pour le Client d'utiliser les services de Banque
distance quelle qu'en soit la cause et en particulier lorsque lindisponibilit
rsulte de prestations de maintenance et des prestations ncessaires
l'actualisation des donnes et informations. En cas d'indisponibilit
momentane des services, il appartient au Client de prendre toute disposition
pour raliser selon une autre procdure les oprations souhaites. La Banque
ne saurait tre tenue responsable d'une quelconque difficult d'mission, de
rception et/ou de transmission et plus gnralement de toute perturbation
du rseau de communication utilis.
9 PREUVE
Convention de preuve
Il est expressment convenu que toute opration (interrogation, ordre,
contrat...) dont la validit est subordonne la saisie du code identifiant et/ou
de code(s) secret(s)et/ou mot(s) de passe, tel(s) que vis(s) l'article
Moyens daccs aux services et validation des oprations ci-dessus, est
rpute maner du Client ou de son Mandataire.
Le Client reconnat que la validation de ces oprations par code(s) secret(s)
et/ou mot(s) de passe, tel(s) que vis(s) l'article Moyens daccs aux
services et validation des oprations ci-dessus, vaut de sa part acceptation
sans rserve, sauf preuve contraire ou opposition faite comme prvu l'article
Opposition laccs aux services. Opposition la validation des
oprations .
Le Client accepte expressment que la preuve des oprations susvises
effectues et/ou ordonnes par lui au moyen des services de Banque
distance rsulte des enregistrements raliss par la Banque.
Pour certaines oprations, la Banque se rserve le droit d'exiger une
confirmation au moyen de tout crit, tlex ou tlcopie.
Archivage et accs aux enregistrements
L'ensemble des oprations ralises et/ou ordonnes par le Client au moyen
des services de Banque Distance et ncessitant son identification, son
authentification et sa validation dans les conditions exposes aux
paragraphes prcdents, font l'objet d'un enregistrement et d'un archivage
pendant la dure lgale de conservation, sur un support numrique et selon
des modalits en garantissant l'intgrit.
S'agissant des contrats souscrits par le Client au moyen des services de
Banque Distance, la Banque, ou un organisme archiveur mandat par elle,
archive un original numrique de l'accord contractuel des parties comprenant,
outre le contrat, les lments d'identification et d'authentification du Client,
ainsi que l'heure et la date de conclusion du contrat. Le Client reconnat et
accepte que cet original fasse foi, sauf preuve contraire.
Conformment l'article 1325 alina 2 du Code Civil, le Client peut avoir accs
gratuitement l'original du contrat souscrit au moyen des services de Banque
Distance au travers d'un accs sur le site internet de la Banque.
Protection des donnes personnelles
Le Client reconnat tre inform de ce que la Banque collecte et utilise un
certain nombre dinformations concernant ses identifiants et ses
authentifiants, aux seules fins de faire fonctionner ses services de Banque
Distance et de permettre la conservation et l'accs en toute scurit aux
contrats lectroniques souscrits par le Client.
Conformment la loi n 78-17 du 6janvier 1978, le Client dispose d'un droit
d'opposition, d'accs et de rectification quil peut exercer en adressant un
courrier la Banque conformment aux dispositions de l'article "Informatique
et liberts - Confidentialit" des Conditions gnrales applicables tous les
comptes, produits et services.
Le droit d'opposition du Client concernant l'utilisation de ses informations
personnelles des fins de prospection commerciale peut aussi tre exerc au
moment de la collecte des donnes.
Les conversations tlphoniques lies lutilisation du service de Banque
Distance comprenant lintervention dun tloprateur peuvent tre
enregistres sur tout support. Les enregistrements des conversations
tlphoniques sont conservs au maximum pendant 2 ans plus lanne en
cours.
26
Le Client, par la prsente convention, reconnat avoir t inform de ces
pratiques et autorise la Banque utiliser ces enregistrements dans un but
principalement de preuve, pour faire foi entre les parties des oprations
effectues, mais aussi des fins statistiques ou pdagogiques, pour
amliorer la relation clientle.

10 OBLIGATION DE MOYENS. RESPONSABILIT DE LA BANQUE

La Banque est soumise, s'agissant des services de Banque distance, une
obligation de moyens.
S'agissant de la Rception Automatique, le Client reconnat d'une part qu'il lui
appartient de mettre jour les paramtres et les coordonnes des canaux
permettant de bnficier de ce service, canaux auxquels il reconnat avoir
accs personnellement en toute confidentialit, et, d'autre part, tre seul
responsable des coordonnes qu'il fournit, de la scurisation de l'accs aux
donnes transmises sur ces canaux et de la mise en oeuvre des moyens
ncessaires au bon fonctionnement de la rception d'informations sur les
canaux choisis.
La Banque, en consquence, ne pourrait tre tenue pour responsable des
dommages directs ou indirects, des pertes, quelle qu'en soit leur nature,
financire ou autre, et, plus gnralement, d'un trouble quelconque qui
rsulteraient des difficults lies au fonctionnement technique des services
de Banque distance.

11 MODIFICATIONS, RENONCIATION
La Banque se rserve le droit d'apporter des modifications aux prsentes
conditions, notamment dans le cadre de ses Conditions tarifaires. Ces
modifications sont opposables au Client dans les conditions spcifies
larticle Modification des conditions gnrales et tarifaires des Conditions
gnrales applicables tous les comptes, produits et services, si les services
de Banque distance sont utiliss aprs une telle modification. Le Titulaire
peut, en outre, renoncer tout moment l'usage des services de Banque
distance. Cette renonciation n'est cependant rpute acquise qu' compter de
l'annulation du code sur demande du Client et/ou de la restitution des autres
moyens d'accs.
L'utilisation des services de Banque distance est soumise la prsente
convention dont le Client dclare avoir pris connaissance et accept les
termes.

(1) Suravenir, Socit Anonyme Directoire et Conseil de Surveillance au capital

entirement libr de 400 000 000 euros - Socit mixte rgie par le Code des
assurances - SIREN 330 033 127 RCS Brest - Sige Social : 232 avenue du Gnral
Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cdex 9. Socit soumise au contrle de l'Autorit
de Contrle Prudentiel (SecteurAssurance) (61, rue Taitbout, 75436 Paris cedex
09).

27

1 DESIGNATION DES PARTIES
Le CLIENT : Ce terme dsigne la personne physique souscrivant au
prsent service, des fins non professionnelles, pour son propre compte ou
pour celui dune personne quelle est dment habilite reprsenter.
La BANQUE : Ce terme dsigne le Crdit Mutuel Arka, agissant tant pour
son propre compte que pour celui des Caisses de Crdit Mutuel (ci-aprs Les
Caisses ) qui lui sont affilies, et pour celui des Expditeurs.
L' EXPEDITEUR : Ce terme dsigne tout cocontractant du Client que ce
dernier autorise lui adresser des documents lectroniques sur le site de la
Banque dans le cadre du prsent service.
2 OBJET DU CONTRAT ET MODALITES DE CONTRACTUALISATION
La prsente convention constitue un avenant aux Services de Banque
Distance de La Banque.
Lavenant a pour objet de dfinir les conditions dans lesquelles la Banque
fournit au Client, via ses Services de Banque Distance sur Internet
("DOMIWEB"), le service Documents Electroniques qui permet au Client de
recevoir, de consulter et de conserver des documents dmatrialiss
dposs par la Banque ou par un Expditeur, dans un coffre fort lectronique
sur le site de la Banque ou, sur demande expresse du client, auprs dun
tablissement partenaire de la Banque, propos par celle-ci, utilisant sa
propre solution de stockage scurise. Les Conditions particulires du
prsent service prcisent, sil y a lieu, les informations relatives ce
partenaire.
Cet avenant met fin par ailleurs, aux accords particuliers ayant le mme objet
qui ont pu tre conclus antrieurement entre la Banque et le Client.
Le service suppose :
- Que la Banque ait conclu avec l'Expditeur une convention de partenariat,
lorsque les Documents Electroniques manent dun Expditeur ;
- Que le Client ait autoris la Banque ou l'Expditeur adresser les documents
lectroniques la Banque en vue de leur consultation par le Client. Cet accord
du Client peut-tre donn dans le cadre du prsent avenant.
Par ailleurs, lorsque le Client choisit dutiliser une solution de stockage externe
auprs dun partenaire propos par la Banque, le dpt des documents
lectroniques par la Banque auprs de cet tablissement partenaire ne pourra
tre ralis que lorsque ce dernier aura confirm la Banque la cration dun
espace de stockage au nom du Client et lactivation par celui-ci de son compte
enregistr auprs de ltablissement partenaire.
A dfaut de rception par la Banque de ces confirmations dans un dlai de
deux (2) mois compter de la souscription du prsent contrat, il ne sera pas
tenu compte du choix du Client.
La cration de ces compte et espace rsulte dun accord contractuel pralable
entre le Client et ltablissement partenaire, auquel la Banque nest pas partie.
Toutefois, la procdure de souscription du prsent service permet au Client
dtre dirig vers le site Internet de ce partenaire, auprs duquel il pourra
procder la conclusion de cet accord.
En ce qui concerne la souscription et l'utilisation du service, le Client accepte
expressment que les dispositions suivantes des Conditions gnrales
applicables tous les comptes, produits et services ci-dessus :
- Le chapitre I - Dispositions Gnrales des Services de Banque
Distance ;
- Les dispositions de larticle Relevs de compte - Acceptation des
oprations inscrites en compte des Dispositions Diverses, sont pleinement
applicables, que ce soit dans les relations avec la Banque ou dans celles avec
lExpditeur, dfaut de disposition spcifique au prsent service
expressment contraire.
3 ADHESION AU SERVICE DOCUMENTS ELECTRONIQUES
- ENTREE EN VIGUEUR - DUREE - FIN
Ladhsion au prsent service peut-tre ralise auprs des guichets de la
Banque, notamment lors de louverture dun compte ou lors de ladhsion
tout contrat propos par La Banque, ou directement sur son site Internet
aprs authentification.
La contractualisation du service Documents Electroniques peut tre
notamment ralise sur le site Internet www.cmb.fr (menu " Mes E-
Documents" puis, Grer mes documents lectroniques ) conformment
la procdure de souscription de comptes et services sur Internet sans
recours un tiers de confiance dcrite dans la section Dispositions
Gnrales du chapitre Services de Banque Distance .
Elle peut galement rsulter de labsence dopposition expressment
formule par le Client suite la proposition dadhsion qui lui a t faite par
la Banque.
Selon le cas, le service prend effet, soit compter de la date de signature du
contrat par le Client, sous rserve du dlai ncessaire au traitement
informatique de sa demande, soit compter de la date communique par la
Banque. En cas de souscription linitiative du Client sur Internet, il prend
effet compter de la date denvoi du message daccus de rception de la
souscription par le Client, transmis dans sa bote aux lettres Votre conseiller.
Toutefois, lorsque le Client choisit dutiliser une solution de stockage externe
SERVICE DOCUMENTS ELECTRONIQUES
auprs dun partenaire propos par la Banque, le service ne prend effet qu
rception par la Banque de la confirmation par ltablissement partenaire de
la cration dun espace de stockage au nom du Client et de lactivation par
celui-ci de son compte enregistr auprs de ltablissement partenaire, que
le service ait t souscrit auprs des guichets de la Banque ou sur son site
Internet.
En cas de dmarchage ou de souscription en ligne, le Client dispose d'un droit
de rtractation dont un modle figure en annexe aux Conditions particulires.
Lavenant est conclu pour une dure indtermine. Il peut y tre mis fin tout
moment par notification faite par l'une ou l'autre partie.
De plus, la fin de la relation bancaire, le dcs du Client, ou plus gnralement
la rsiliation du service de Banque distance entrane de plein droit rsiliation
du prsent service.
La rsiliation du service ne met pas fin la convention signe avec le
prestataire externe propos par La Banque, auprs duquel le Client a choisi,
le cas chant, de confier le stockage de ses documents lectroniques.
4 DESCRIPTION DU SERVICE
1 Nature des documents mis disposition
Les types de comptes, contrats, produits et services et la nature des
documents, mis par la Banque ou l'Expditeur, qui en rsultent et auxquels
le Client aura accs ou est susceptible davoir accs en mode lectronique
sont communiqus au Client dans le cadre dune liste rfrentielle annexe
la convention ou son projet.
Les Conditions particulires peuvent galement prciser les contrats que le
Client a souscrits en tant que Titulaire, ou reprsentant du Titulaire, et la
nature des documents mis par la Banque ou l'Expditeur qui en rsultent et
auxquels le Client a accs en mode lectronique ds la conclusion de la
prsente convention.
Pendant la dure du contrat, la Banque ou les Expditeurs pourront enrichir
leur offre de nouveaux documents/relevs lectroniques concernant tout,
compte, contrat dassurance-vie et de prvoyance, crdit, produit ou service.
Le Client sera inform de lextension du service par un message sur le site de
la Banque et la liste rfrentielle actualise des contrats et documents
concerns sera tenue sa disposition.
En adhrant au service, le Client accepte cette extension pour tout nouveau
document relatif un compte ou contrat dont il est titulaire lors de son
adhsion, mais galement pour tout document relatif un nouveau compte,
contrat, produit ou service quil aura postrieurement souscrit ainsi que pour
tout document relatif tout compte, contrat, produit ou service dont le Client
serait titulaire et dont ltablissement au format lectronique serait
postrieurement rendu possible.
2 Conservation des documents
Lorsque le Client adhre au service sur le site Internet de la Banque, il doit
choisir sil souhaite que les documents lectroniques qui sont tablis en en
application de la prsente convention lui soient adresss dans un coffre-fort
lectronique ouvert par la Banque ou bien dans un espace de stockage auprs
dun tablissement tiers propos par la Banque.
Le choix effectu par le Client sapplique lensemble des documents
lectroniques tablis en application de la prsente convention.
Toutefois, le Client peut dcider de modifier son choix par rgularisation dun
avenant avec La Banque.
Conservation des Documents Electroniques par la Banque
Chaque document lectronique est conserv dans le coffre-fort lectronique
DOMICONFIDENS ouvert par La Banque au nom du Client pour une dure (de
2 ans 10 ans, en fonction du type de document, compter de la date
laquelle le document est dpos dans le coffre) prcise, pour chaque type
de document aux Conditions particulires et/ou dans la liste rfrentielle
rgulirement actualise des contrats et documents concerns. Le Client
prendra toute disposition pour s'assurer de la relecture des documents
dposs dans le coffre notamment en ditant sur papier lesdits documents
ou en les recopiant sur tout autre support de son choix, la Banque procdant
la suppression physique des documents dposs au del de la dure de
conservation prcise aux Conditions particulires, ou dfaut, au-del de
10 ans.
Toute suppression des accs du Client aux services de Banque Distance,
quelle quen soit la cause entrane concomitamment la clture du Coffre et
un effacement irrversible de son contenu.
Il relve donc de la responsabilit du Client de conserver, de stocker et
darchiver, par ses propres moyens et ses frais, sur un autre support de son
choix, une copie lectronique supplmentaire de chaque Document
lectronique dlivr et/ou den imprimer un exemplaire sur papier
pralablement la clture du coffre ou la rsiliation du service.
Conservation des Documents Electroniques par un tablissement
partenaire de la Banque
Le choix dutiliser une solution de stockage externe la Banque, auprs dun
tablissement partenaire propos par la Banque, relve de la seule dcision
du Client.
28
Dans ce cadre, la Banque met en uvre les moyens ncessaires pour assurer
au Client la meilleure qualit de service. Elle procdera ainsi la transmission,
ds leur tablissement, des documents lectroniques tablis par ses soins
ainsi que, ds leur rception, de ceux tablis par les autres Expditeurs
dsigns aux Conditions particulires, vers lespace de stockage externe du
client.
Cette transmission sera ralise selon les informations qui lui auront t
pralablement communiques par ltablissement partenaire. La Banque ne
saurait donc tre tenue pour responsable dune mauvaise transmission des
documents, rsultant dinformations errones ou incompltes
communiques par ltablissement partenaire, ou encore du dfaut de
communication de modifications de ces informations.
Le Client accepte que ce service puisse momentanment tre interrompu en
raison de prestations de maintenance, d'actualisation de donnes ou
d'volution mises en oeuvre par la Banque.
Par ailleurs, le service pourra tre indisponible en cas de force majeure, de
difficults techniques, informatiques ou autres lies aux tlcommunications
et notamment de toute perturbation du rseau de communication utilis.
Les modalits de conservation des documents lectroniques, de leurs accs
et consultation par le Client, et de manire gnrale lensemble des conditions
dutilisation du service propos par cet tablissement partenaire, sont
dfinies par la convention conclue entre celui-ci et le Client, laquelle la
Banque nest pas partie. La Banque ne saurait donc tre tenue pour
responsable du sort des documents lectroniques rceptionns par cet
tablissement, ni des conditions daccs par le Client son espace de
stockage externe, en particulier en cas dindisponibilit du service fourni par
ltablissement partenaire.
En cas dutilisation par le Client dune solution externe de stockage dans les
conditions exposes ci-dessus, lensemble des documents lectroniques qui
lui ont t dlivrs par la Banque et dposs dans son coffre-fort lectronique
DOMICONFIDENS antrieurement la cration de lespace de stockage externe,
seront galement dposs par La Banque dans cet espace. Tout dpt ralis
par la Banque dans un espace de stockage externe est irrversible, et ce
mme si le Client dcide de confier de nouveau la Banque la conservation de
ses documents lectroniques en application du prsent service. Ces
documents ne pourront donc tre ultrieurement rintgrs par la Banque
dans un coffre-fort lectronique ouvert par ses soins. Il relve donc de la
responsabilit du Client de conserver, de stocker et darchiver, par ses propres
moyens et ses frais, sur un autre support de son choix, une copie
lectronique supplmentaire de chaque document lectronique dpos dans
son coffre-fort lectronique DOMICONFIDENS et/ou den imprimer un
exemplaire sur papier, pralablement la cration de lespace de stockage
externe.
3 Modalits du service
Le Client accepte que ce service puisse momentanment tre interrompu en
raison de prestations de maintenance, d'actualisation de donnes ou
d'volution mises en oeuvre par la Banque.
Par ailleurs, le service pourra tre indisponible en cas de force majeure, de
difficults techniques, informatiques ou autres lies aux tlcommunications
et notamment de toute perturbation du rseau de communication utilis.
Le Client s'engage informer la Banque de toute difficult rencontre dans la
dlivrance des documents, y compris lorsquil utilise une solution de stockage
externe propose par la Banque.
Sagissant en particulier de tout type de relev dinformations, dfaut d'avoir
averti la Banque des difficults rencontres ou davoir contest les relevs
reus dans les 60 jours, le Client, sauf preuve contraire, sera rput en avoir
accus rception et avoir accept les informations qui y sont mentionnes.
Il est rappel au Client que l'envoi des documents sous une forme
dmatrialise se substitue l'envoi sous forme papier. Par ailleurs, le service
ne porte que sur le format denvoi des documents mis par la Banque ou
lExpditeur et ne remet pas en cause les autres caractristiques de ces
documents (leur priodicit de dlivrance notamment). La modification de
ces autres caractristiques doit, le cas chant, donner lieu la signature
dun avenant au contrat dont le document rsulte. Dans l'hypothse de choix
relatifs des comptes joints le choix mis par l'un des Co-titulaires est
opposable l'autre.
Le Client pourra revenir au format papier pour lensemble des documents
relevant du prsent service en rsiliant la convention. Sil est offert au Client,
le choix du retour au format papier pour certains documents uniquement,
devra tre ralis par la rgularisation dun avenant avec la Banque, et ne
vaudra que pour lavenir.
4 Le dpt pour le compte des Expditeurs
Pralablement ce dpt le Client doit avoir conclu un accord, le cas chant
dans le cadre du prsent service, avec l'Expditeur, autorisant ce dernier
envoyer des documents au format lectronique pour les rendre accessibles
au Client sur le site de la Banque dans le coffre fort lectronique ouvert par
celle-ci au nom du Client ou dans lespace de stockage externe la Banque,
auprs dun tablissement partenaire propos par la Banque.
LExpditeur assume seul, la responsabilit de ltablissement des documents
ou des relevs lectroniques, de leur conformit avec les obligations lgales
applicables et de leur envoi. Aucune responsabilit ne pourra incomber la
Banque ces gards, mme dans lhypothse o laccord donn par le Client
lExpditeur rsulte de la prsente convention. La responsabilit de la
Banque se limite mettre disposition du Client les informations transmises
par lExpditeur dans des conditions usuelles de confidentialit et de
continuit de service, et conformment aux dispositions applicables de la
prsente convention.
La Banque ne sera pas responsable en cas de force majeure ou du fait dun
tiers.
5 Dpts par le Client
La prsente convention n'autorise pas le Client dposer dans le coffre
lectronique DOMICONFIDENS ses propres documents. La possibilit pour le
Client de dposer lui-mme des documents lectroniques dans lespace de
stockage externe ouvert auprs dun tablissement partenaire rsulte le cas
chant de la convention conclue entre celui-ci et le Client.
6 Contractualisation du service et accs au service Accs aux
documents lectroniques
Le Client contractualisera le service - tant l'gard de la Banque que de
l'expditeur - et accdera aux fonctionnalits de gestion du service en
utilisant ses moyens d'accs "Banque distance" fournis par la Banque dont
les modalits notamment d'octroi, d'utilisation, d'opposition de disponibilit
du service, sont vises dans la section Dispositions Gnrales du chapitre
Services de Banque Distance ci-dessus.
En fonction de loption quil aura, Le Client accdera aux documents
lectroniques dposs soit en utilisant ces mmes moyens daccs, si les
documents sont conservs par la Banque, soit en respectant les modalits
que lui aura communiques ltablissement partenaire fournisseur de son
espace de stockage externe.
5 RESPONSABILITE DE LA BANQUE ET DU CLIENT
Le Client reconnat avoir t inform des risques inhrents l'utilisation du
rseau Internet en termes de dfaut de confidentialit et de scurit dans la
transmission des donnes.
La Banque ne sera en aucun cas responsable du fait de tiers et notamment
d'une dfaillance du rseau IP ou des oprateurs Internet ou des
dtournements et/ou perte de donnes opres sur le rseau Internet.
La Banque ne fournit aucune prestation contre les virus, en dehors de celle
destine assurer la scurit de son propre systme informatique.
La responsabilit de la Banque ne pourra pas tre engage, dans toutes
hypothses de modification de la situation du Client si ce dernier ne lui a pas
transmis par crit les informations relatives la modification de sa situation
pralablement la survenance de celle-ci.
La responsabilit de la Banque ne pourra tre engage dans toutes les
hypothses o lutilisation du service rsulterait dun dtournement par une
tierce personne de moyen(s) daccs et/ou de validation qui demeurent sous
le contrle du Client: piratage des donnes du micro-ordinateur du Client, vol
des codes dauthentification, usurpation didentit...
La responsabilit de la Banque envers le Client ne pourrait tre engage que
pour des faits prouvs qui lui seraient exclusivement et directement
imputables.
Seuls seront couverts les prjudices directs et certains tels que dfinis par la
loi et la jurisprudence.
La responsabilit de la Banque ne saurait en particulier tre engage en cas
dindisponibilit du service fourni par un tablissement partenaire
fournissant une solution de stockage externe laquelle dciderait de recourir
le Client.
La Banque ne saurait par ailleurs tre tenue pour responsable dune mauvaise
transmission des documents, rsultant dinformations errones ou
incompltes communiques par ltablissement partenaire, ou encore de tout
fait de ltablissement partenaire. Une fois les documents adresss
ltablissement partenaire, la Banque nencourt aucune responsabilit
relativement au stockage desdits documents par ltablissement partenaire.
En cas de recours contre la Banque par un tiers du fait du Client, ce dernier
indemnisera la Banque contre toute demande, rclamation ou condamnation.
Force majeure
La responsabilit de la BANQUE ne pourra tre engage en cas de force
majeure telle que dfinie par la loi et la Cour de Cassation. En outre seront
considrs comme des cas de force majeure, le fait de tiers, les grves, les
fraudes, les perturbations des sources d'approvisionnement, les virus
informatiques, les incidents machines, les attaques de pirates, explosions ou
tout autre vnement indpendant du contrle de la Banque.
Dans un premier temps, les cas de force majeure suspendront l'excution du
prsent contrat. Si les cas de force majeure ont une dure d'existence
suprieure 2 (deux) mois, chaque partie pourra rsilier le prsent Contrat.
Le Banque et le Client seront alors dgags de leurs obligations, sans
quaucune indemnit ne soit due de part et dautre de ce fait.
6 CONDITIONS TARIFAIRES
Les frais perus par La Banque au titre de laccs et de lutilisation du service
"Documents Electroniques", ainsi que ceux inhrents aux oprations ralises
dans son cadre, sont prciss dans la Convention clart - Tarification des
Services aux Particuliers.
Les cots d'accs Internet, facturs par les oprateurs, sont la charge du
Client.
29
7 RESILIATION DU SERVICE
Le contrat du service Documents Electroniques peut tre rsili tout
moment par le Client ou la Banque, sous rserve, sagissant de la Banque, du
respect dun pravis de 30 jours.
En cas de manquement par l'une des parties aux obligations des prsentes,
auquel il n'aurait pas t remdi dans un dlai de 5 jours compter de la
lettre recommande avec accus de rception notifiant le manquement,
adresse par l'autre partie, cette dernire pourra faire valoir la rsiliation du
contrat.
Hormis le cas susvis de rsiliation du seul service Documents
Electroniques , il est rappel que toute cessation de la relation bancaire
(physique ou Internet) intervenue pour quelque cause que ce soit entre le
Client et la BANQUE entrane concomitamment la clture du service
Documents Electroniques .
En outre, la Banque pourra son initiative suspendre le service Documents
Electroniques pour motif grave, notamment pour risque de fraude.
L'information sera donne au Client, notamment par Internet.
La Banque pourrait galement dcider de mettre fin au service, dans ce cas,
elle informera le Client partout moyen en respectant un pravis de 30 jours,
elle restituera au Client les frais perus prorata temporis pour la dure de
l'anne restant courir.
La rsiliation du service Documents Electroniques entrane, compter de
sa date, le retour au format papier de lensemble des documents relevant du
prsent service.
Cette rsiliation nentrane pas la clture du coffre- fort lectronique
DOMICONFIDENS ouvert en excution du prsent service.
Le Client peut donc continuer accder aux documents lectroniques qui y
sont dposs, sous rserve des dures de conservation par la Banque fixes
pour chaque type de document et des dispositions de larticle Conservation
des documents ci-dessus.

30
 CONDITIONS DUTILISATION DES SERVICES DE MESSAGERIE SUR INTERNET
Lutilisation par le Client des services de messagerie de la Banque sur son site
internet est soumise au respect des Dispositions Gnrales applicables aux
services de Banque Distance de la Banque figurant ci-avant et des
dispositions suivantes.
1 OBJET DES SERVICES
Les services ont exclusivement pour objet de permettre au Client et la
Banque dchanger entre eux, par le biais du rseau Internet, des informations
et des donnes relatives leur relation de compte.
Ces services ne permettent pas au Client de raliser directement des
oprations ou de communiquer des ordres, de quelque nature quils soient,
sur des produits ou services proposs par la Banque.
Pour sa part la Banque peut adresser au Client des informations de types
publicitaire, rglementaire, prcontractuelle, voire contractuelle notamment
au moyen de documents lectroniques joints au message le cas chant (ex.
contrats lectroniques souscrits en ligne, avis dopr lectronique...).
2 MODALITS DUTILISATION ET CARACTRISTIQUES
DE LA MESSAGERIE
Les services de messagerie ne peuvent tre utiliss par le Client quaprs
identification et authentification sur le site Internet de la Banque,
conformment aux dispositions des Conditions gnrales dUtilisation des
Services de Banque Distance de la Banque.
Ces services sont alors accessibles en cliquant sur la rubrique Votre
Conseiller figurant dans le menu du site. Le service Votre Conseiller
permet au Client de joindre des fichiers numriques aux messages quil
adresse la Banque.
Volume : Le client dispose dun espace de messagerie dun volume global de
50 mgaoctets, incluant la bote de rception, les messages envoys et leurs
pices jointes, les dossiers contenant les messages classs. Le Client est
alert lorsque cette capacit est utilise 90 %, par un message linvitant
supprimer certains messages. A dfaut de procder cette suppression, le
Client sexpose une suppression automatique par la Banque de ses
messages les plus anciens, et ce jusqu rtablissement dune capacit
minimum de 10%. La Banque informera pralablement le Client de cette
suppression par lenvoi dun message dalerte. Toutefois, les messages
adresss par la Banque la suite de la souscription par le Client de contrats
ou services en ligne, comportant en pices jointes les lments de ces
souscriptions, sont conservs sans limitation de dure et ne font donc pas
lobjet dune suppression par la Banque.
La Banque invite le Client raliser, sans dlai et par ses propres moyens,
une sauvegarde en dehors de lespace de messagerie mis sa disposition par
la Banque, des messages et pices jointes quil souhaite conserver. La Banque
ne saurait encourir aucune responsabilit quant tout prjudice que pourrait
encourir le Client rsultant de la suppression desdits messages.
Sauvegarde automatique : Les messages en cours de rdaction sont
automatiquement sauvegards dans un dossier Brouillons lorsquils ne
sont pas envoys par le Client. Le Client dispose galement de la possibilit
de sauvegarder lui-mme (mode manuel) dans ce mme dossier les
messages quil envoie ou dont il diffre lenvoi.
Pices jointes : Le Client a la possibilit de joindre aux messages quil adresse
la Banque des documents lectroniques aux formats standard de type pdf,
word, excel, jpg, zip. Les formats de type exe ne sont pas accepts. Si le format
du fichier quil joint son message nest pas accept, le Client en est averti par
un message derreur. Le nombre de pices jointes par message est illimit
mais leur volume total par message ne doit pas excder 3 mgaoctets. Le
Client est invit utiliser des formats de fichiers permettant doptimiser la
taille des donnes adresses.
Rception : Le Client peut-tre averti sur ladresse e-mail personnelle
pralablement communique la Banque cet effet, de la rception de
messages dans sa messagerie.
Classement : Le Client a la possibilit de classer les messages reus ou
envoys dans des dossiers. Le Client peut crer jusqu dix dossiers pouvant
contenir chacun jusqu 10 sous-dossiers.
Le nombre de messages et pices jointes contenus dans chacun des dossiers
et sous-dossiers est illimit sous rserve des limites du volume global de la
messagerie et de la taille des pices jointes prcises ci-dessus. Le
classement ne constitue pas un archivage par la Banque. Les fichiers et
pices jointes quils contiennent peuvent faire lobjet dune suppression par
la Banque dans les conditions exposes aux points Volume et
Conservation .
Recherche : Le service de messagerie inclut un outil permettant de retrouver
un message en effectuant une recherche sur le titre et le contenu du message
ainsi que sur le nom et prnom de lmetteur ou du destinataire dun
message.
Conservation : Les messages (reus, envoys et classs) sont conservs
par la Banque dans lespace de messagerie pendant une dure, compter de
leur mission, qui dpend de la nature du message, sous rserve quils naient
pas t supprims en application des dispositions prcdentes (cf.
Volume ). Ainsi, un message de type publicitaire adress par la Banque
ne sera conserv que pendant trois mois mais une correspondance
personnalise entre le Client et la Banque sera conserve pendant un an.
La Banque, aprs en avoir inform le Client par lenvoi dun message dalerte,
procde une suppression automatique des messages au-del de cette
dure. Toutefois, les messages adresss par la Banque la suite de la
souscription par le Client de contrats ou services en ligne, comportant en
pices jointes les lments de ces souscriptions, sont conservs sans
limitation de dure et ne font donc pas lobjet dune suppression par la
Banque. Cette conservation ne constitue pas pour autant un archivage par la
Banque.
La Banque invite donc le Client raliser, rgulirement et par ses propres
moyens, une sauvegarde en dehors de lespace de messagerie mis sa
disposition par la Banque, des messages et pices jointes quil souhaite
conserver. La Banque attire particulirement lattention du Client sur lintrt
quil a de conserver les contrats qui lui seraient adresss par ce biais. La
Banque ne saurait encourir aucune responsabilit quant tout prjudice que
pourrait encourir le Client rsultant de la suppression desdits messages.
3 ENGAGEMENTS DU CLIENT
Le Client sengage utiliser les services de messagerie conformment leur
objet et la rglementation en vigueur.
Le Client est responsable au plan civil et au plan pnal, du contenu des
messages (y compris celui des documents joints) quil adresse la Banque,
laquelle nassume cet gard aucune responsabilit.
Ainsi, il sengage respecter strictement lensemble des dispositions lgales
et rglementaires, en vigueur et sinterdit dadresser des messages dont le
contenu (y compris les fichiers joints le cas chant), notamment :
- aurait un caractre malveillant lgard de la Banque et des services
quelle propose, de ses prposs ou de toute autre personne, notamment
en ce quils comporteraient des menaces, des propos diffamants, injurieux
ou violents ou
- serait constitutif de harclement ou, de manire gnrale, serait destin
causer un prjudice quelconque ;
- comporterait des lments de nature pornographique ou violente, ou faisant
la promotion de tels lments ;
- serait susceptible de porter atteinte au respect de la personne humaine et
de sa dignit, lgalit entre les femmes et les hommes, la protection des
enfants et des adolescents ;
- porterait atteinte la vie prive de quiconque en essayant de recueillir,
collecter, stocker ou publier des informations prives ou permettant
d'identifier personnellement une personne (mots de passe, informations
bancaires, numros de carte de paiement, adresses...) sans avoir obtenu
pralablement son consentement expresse ;
- appellerait la haine raciale ou religieuse ;
- ferait lapologie de crime de guerre ou crime contre lhumanit ;
- contiendrait des liens vers des sites tiers dont le contenu ne serait pas
conforme ces prescriptions;
- ou inciterait ou encouragerait toute autre personne tenir de tels
comportements ou propos.
Le Client, soblige galement respecter lensemble des dispositions du droit
de la proprit intellectuelle et industrielle (sanctionnant notamment, le dlit
de contrefaon). Il s'engage donc ne transmettre que des donnes libres
de droit ou des donnes pour lesquelles il dtient les droits. Il est rappel que
toute reproduction et/ou communication et/ou mise disposition d'une
uvre sans dtention des droits correspondants constitue le dlit de
contrefaon sanctionn pnalement.
Pour les fichiers quil adresse en pices jointes la Banque, le Client sengage
utiliser des formats standard et sinterdit dadresser tout document
lectronique crypt, pour quelque raison que ce soit. Il lui appartient par
ailleurs de vrifier que les fichiers adresss sont bien ceux quil entendait
communiquer la Banque.
Le Client devra galement installer sur son terminal informatique un anti-virus
susceptible d'identifier et de dtruire les fichiers infects et de l'activer avant
d'initier un envoi par la messagerie.
Le Client sengage par ailleurs ne pas endommager le bon fonctionnement
des services, notamment en en faisant pas une utilisation abusive par le
nombre ou le volume des messages adresss, en ne cherchant pas, quel que
soit le procd utilis, accder ou dtourner des informations
confidentielles, en nutilisant pas de processus ou de service automatique
(de type robot) pour accder ou utiliser lesdits services.
En cas d'anomalie constate par le Client (notamment par exemple :
dysfonctionnement dans la fonction denvoi de pices jointes...), celui-ci
s'engage contacter la Banque pour trouver une solution.
31
Le Client sinterdit dadresser au moyen des prsents services de messagerie
des messages publicitaires quels quils soient ou tout autre message
indsirable.
Le Client sinterdit de permettre lusage ou de laisser lusage des services au
profit de tiers, titre gratuit ou onreux.

4 ENGAGEMENTS DE LA BANQUE
Conformment aux Dispositions Gnrales applicables ses services de
Banque Distance, la Banque met en uvre les moyens ncessaires pour
assurer au Client la meilleure disponibilit daccs aux services de
messagerie.
La Banque nest soumise cet gard qu une obligation de moyens.

5 INTERRUPTION DU SERVICE
Hormis la suppression automatique de messages dcrite ci-dessus, la Banque
se rserve le droit dinterrompre ou de restreindre tout moment laccs du
Client aux services de messagerie. Dans ce cas, elle informera le Client, par
tout moyen, de sa dcision et de ses motifs, sauf raison de scurit ou
interdiction lgale.

32
Chapitre V
Les Cartes et Le Porte-Monnaie
Electronique Mono
1 CONDITIONS GENERALES D'UTILISATION
DES CARTES BANCAIRES
1 OBJET DE LA CARTE "CB"
1.A - La carte de retrait interbancaire portant la marque "CB" (ci-aprs la "carte
"CB") permet son Titulaire de donner son consentement pour effectuer des
retraits d'espces en euro auprs des appareils de distribution automatique
de billets de banque (ci-aprs "DAB/GAB") affichant la marque "CB" blanc sur
fond associant en fondu dgrad les couleurs bleue et verte (ci-aprs la
"marque "CB"").
1.B - La carte "CB" de retrait interbancaire portant, en plus de la marque "CB",
la marque dun rseau international, offre les mmes possibilits que la carte
"CB" de retrait interbancaire. Elle permet en outre, hors du systme "CB" (sous
rserve du respect par le Titulaire de la carte des rglementations franaise
et europenne des changes en vigueur), d'obtenir des devises dans certains
DAB/GAB des tablissements agrs ou des rseaux Mastercard et Visa.
1.C - La carte de paiement portant la marque "CB" (ci-aprs la "carte "CB" de
paiement") offre les mmes possibilits que la carte "CB" de retrait
interbancaire.
Elle est un instrument de paiement lusage exclusif de son Titulaire qui lui
permet de raliser des oprations de paiement ayant uniquement pour
finalits de :
retirer des espces aux guichets des tablissements dment habilits
fournir des services de paiement, affichant la marque "CB", dans les limites
des disponibilits du guichet payeur et sur prsentation dune pice
didentit en cours de validit ;
rgler des achats de biens ou des prestations de services chez des
commerants ou prestataires de services adhrant au systme "CB" (ci-
aprs Accepteurs "CB"), quips de Terminaux de Paiement Electroniques
(ci- aprs "TPE") ou Automates affichant la marque "CB" (ci-aprs
dnomms collectivement Equipements Electroniques);
rgler distance lachat de biens ou de services des Accepteurs "CB"
affichant la marque "CB";
charger ou de recharger un Porte-Monnaie Electronique Interbancaire
autoris ;
transfrer des fonds vers un tablissement dment habilit recevoir de
tels fonds.
1.D - La carte "CB" de paiement portant, en plus de la marque "CB", la marque
dun rseau international offre les mmes possibilits que la carte "C B" de
paiement.
Elle permet en outre hors du systme "CB" (sous rserve du respect par le
Titulaire de la carte "CB" des rglementations franaise et europenne des
changes en vigueur), de raliser des oprations de paiement ayant
uniquement pour finalits de :
rgler des achats de biens ou des prestations de services chez les
commerants et prestataires de services affichant leur appartenance au
rseau international nomm sur la carte "CB" de paiement;
obtenir des espces du pays concern ou des devises auprs des
tablissements agrs ou des rseaux Mastercard et Visa, leurs guichets
ou dans certains de leurs DAB/GAB.
1.E - Dispositions spcifiques aux cartes "CB" autorisation systmatique
1.Ea. La carte "CB" autorisation systmatique est un instrument de
paiement lusage exclusif de son Titulaire qui lui permet de raliser des
oprations de paiement ayant uniquement pour finalits de :
rgler des achats de biens ou des prestations de services chez des
commerants et prestataires de services quips de TPE ou automates et
affichant la marque "CB" (ci-aprs "les Accepteurs "CB"") ;
rgler distance des achats de biens ou des prestations de services des
Accepteurs "CB" affichant la marque "CB".
La carte "CB" autorisation systmatique permet son Titulaire d'effectuer
des retraits d'espces en euro auprs des appareils de distribution
automatique de billets de banque (ci-aprs "DAB/GAB") affichant la marque
"CB" blanc sur fond associant en fondu dgrad les couleurs bleue et verte
(ci-aprs la "marque "CB"").
La carte "CB" autorisation systmatique permet en outre de retirer des
espces aux guichets des tablissements dment habilits fournir des
services de paiement affichant la marque "CB" et quips de TPE, dans les
limites des disponibilits du guichet payeur et sur prsentation dune pice
didentit en cours de validit.
1.E-b. La carte "CB" autorisation systmatique portant la marque dun
rseau international offre les mmes possibilits que la carte "CB"
autorisation systmatique.
Elle permet en outre hors du systme "CB" (sous rserve du respect par le
Titulaire de la carte des rglementations franaise et europenne des
changes en vigueur), de rgler des achats de biens ou des prestations de
services chez les Accepteurs affichant leur appartenance au rseau
international figurant sur la carte "CB".
Elle permet en outre hors du systme "CB" (sous rserve du respect par le
Titulaire de la carte des rglementations franaise et europenne des
changes en vigueur), d'obtenir des espces du pays concern ou des devises
auprs des tablissements agrs ,ou des rseaux Mastercard et Visa, leurs
guichets quips de TPE ou dans certains de leurs DAB/GAB.
1.F- Les cartes "CB" dcrites ci-dessus permettent galement, le cas chant,
d'avoir accs d'autres services offerts par l'Emetteur desdites cartes et
rgis par des dispositions spcifiques.
1.G- Ces cartes "CB" ne sont utilises qu des fins non professionnelles. Le
Titulaire de la carte "CB" sinterdit den faire un usage diffrent de ceux dcrits
ci-dessus
1.H- On entend par utilisation hors du systme "CB":
- lutilisation de la carte "CB" dans des points dacceptation o ne figure pas la
marque "CB".
- l'utilisation d'une marque autre que "CB" figurant galement sur la carte "CB",
marque choisie par le Titulaire de la carte "CB" en accord avec les Accepteurs
dans leurs points d'acceptation "CB".
1.I - Les cartes "CB" prcites sont dsignes ci-aprs par le terme gnrique
de carte "CB".
2 DELIVRANCE DE LA CARTE "CB"
La carte "CB" est dlivre par la Banque (ci-aprs l'"Emetteur"), dont elle reste
la proprit, la demande de ses clients titulaires d'un compte et/ou leurs
mandataires dment habilits et sous rserve d'acceptation de la demande.
Le Titulaire de la carte "CB" s'engage utiliser la carte "CB" et/ou son numro
exclusivement dans le cadre du systme "CB" et des rseaux agrs.
La carte "CB" est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant, ds
rception, y apposer obligatoirement sa signature ds lors quun espace prvu
cet effet existe sur le support de la carte "CB". Il est strictement interdit au
Titulaire de la carte "CB" de la prter ou de s'en dpossder.
Lorsquun panonceau de signature figure sur cette carte "CB", labsence de
signature sur ladite carte justifie son refus dacceptation.
Le Titulaire de la carte "CB" sinterdit dapporter toute altration fonctionnelle
ou physique la carte "CB" susceptible dentraver son fonctionnement et celui
desTPE, automates et DAB/GAB (ci-aprs les "Equipements Electroniques")
de quelque manire que ce soit.
33
3 DISPOSITIFS DE SECURITE PERSONNALISES OU CODE SECRET
3.A - Code secret
Un "dispositif de scurit personnalis" est mis la disposition du Titulaire de
la carte "CB", sous la forme dun code qui lui est communiqu
confidentiellement par l'Emetteur, personnellement et uniquement lui. Le
Titulaire de la carte "CB" doit prendre toutes les mesures propres assurer la
scurit de sa carte "CB" et du code secret et plus gnralement de tout autre
lment du dispositif de scurit personnalis. Il doit donc tenir absolument
secret son code et ne pas le communiquer qui que ce soit. Il ne doit pas
notamment l'inscrire sur la carte "CB", ni sur tout autre document. Il doit veiller
le composer l'abri des regards indiscrets.
Il doit utiliser le dispositif de scurit personnalis chaque fois quil en reoit
linstruction par les Equipements Electroniques sous peine dengager sa
responsabilit.
Ce code lui est indispensable dans l'utilisation d'Equipements Electroniques
affichant la marque "CB" et de tout terminal distance, (par exemple lecteur
scuris connect un ordinateur, dcodeur TV) conus de faon qu'aucune
opration ne puisse tre effectue sans mise en uvre de ce code secret.
Le nombre d'essais successifs de composition du code secret est limit 3
(trois) sur ces Equipements Electroniques. Au troisime essai infructueux, le
Titulaire de la carte "CB" provoque linvalidation de sa carte "CB" et/ou le cas
chant sa capture.
Lorsque le Titulaire de la carte "CB" utilise un terminal distance avec frappe
du code secret, il doit s'assurer que ce terminal est agr par le Groupement
des Cartes Bancaires "CB" en vrifiant la prsence de la marque "CB" et
l'utiliser exclusivement pour les finalits vises larticle 1 ci-dessus. Il doit
prendre toutes les mesures propres pour assurer la scurit du dispositif de
scurit personnalis qui, outre le code secret, peut tre un terminal
distance dont il a la garde.
3.B Autres dispositifs de scurit personnaliss.
3.B-a Rglements sur Internet : Service Virtualis
La Banque met gratuitement la disposition du porteur un service appel
Service Virtualis , lui permettant deffectuer des rglements scuriss sur
Internet au moyen des donnes de cartes virtuelles se substituant celles de
sa carte relle.
Afin de respecter ses obligations lgales et rglementaires et d'assurer la
scurit des paiements sur Internet raliss au moyen des cartes qu'elle
met, la Banque se rserve le droit de subordonner l'avenir le rglement
des achats de biens ou de prestations de services sur Internet l'utilisation
par le porteur du Service Virtualis sur les cartes de paiement dont il est
Titulaire.
Utilisation du Service Virtualis
L'utilisation de ce service permet au porteur de la carte d'obtenir un numro
de carte virtuelle Virtualis, associ une date d'chance et un
cryptogramme visuel spcifiques, diffrents de ceux propres la carte dont
il est porteur, et utilisables auprs du site commerant qui en demande
communication pour la ralisation du paiement.
L'obtention de ces donnes pour le rglement d'un achat sur Internet peut
tre ralise de deux faons :
- soit par utilisation d'un logiciel mis disposition par la Banque et qui doit
tre pralablement tlcharg par le porteur partir du Service Virtualis sur
Internet, puis install sur l'ordinateur personnel qu'il utilise.
- soit par utilisation du Service Virtualis accessible directement sur Internet
ou partir des services de Banque Distance sur le site Internet de la Banque.
Dans les deux situations, l'obtention des donnes de la carte virtuelle Virtualis
ncessite que le porteur soit connect au rseau Internet et qu'il se soit
identifi auprs de la Banque au moyen de son code identifiant et de son mot
de passe, tels que mentionns l'article Moyens d'accs des Conditions
gnrales applicables aux Services de Banque Distance de la Banque.
Le numro Virtualis obtenu conformment aux dispositions prcdentes a
une dure maximale de validit dfinie par le porteur lui-mme dans la limite
de 24 (vingt-quatre) mois et ne peut tre utilis que pour une transaction
dtermine, constitue d'un montant maximal d'achat, d'un commerant et
d'une date de paiement.
A l'issue du dlai de validit, ou aprs utilisation pour un paiement dans ce
dlai, le numro Virtualis est automatiquement invalid.
3.B-b Rglements sur Internet : Service Blocage Internet
La Banque met galement gratuitement la disposition du porteur un service
appel blocage Internet qui rend impossible l'usage des donnes relles
de la carte pour la ralisation de paiements sur les sites Internet.
Activation et dsactivation du service blocage Internet :
Ces actions d'activation et de dsactivation du service se font exclusivement
aux guichets de la Banque ou au moyen des services de Banque Distance
sur le site Internet de la Banque, aprs authentification du porteur dans les
conditions exposes l'article Moyens d'accs des Conditions gnrales
applicables aux Services de Banque Distance de la Banque, ce que le
porteur accepte expressment. Aprs la dsactivation du service blocage
Internet , l'utilisation des donnes relles de la carte pour la ralisation de
paiements sur Internet redevient possible.
3.B-c Rglements par les procds de communication distance autres
quInternet
Lachat de biens ou de prestations de services au moyen de la carte par le
biais de procds de communication distance autres quInternet se fait au
choix du porteur par utilisation des donnes relles de la carte ou de donnes
virtuelles attribues conformment aux dispositions du prsent article.
4 FORME DU CONSENTEMENT ET IRREVOCABILITE
Les Parties (le Titulaire de la carte "CB" et lEmetteur) conviennent que le
Titulaire de la carte "CB" donne son consentement pour raliser une opration
de paiement avant ou aprs la dtermination de son montant :
dans le systme "CB":
- par la frappe de son code secret sur le clavier dun Equipement Electronique,
en vrifiant la prsence de la marque "CB";
- par lintroduction de la carte dans un Equipement Electronique dpourvu de
clavier destin la frappe du code;
- par la communication et/ou confirmation des donnes lies lutilisation
distance de sa carte "CB".
hors du systme "CB":
- par la frappe de son code secret sur le clavier dun Equipement Electronique,
en vrifiant la prsence de la marque du rseau international figurant sur la
carte "CB";
- par lintroduction de sa carte dans un Equipement Electronique dpourvu
de clavier destin la frappe du code;
- par la communication et/ou confirmation des donnes lies lutilisation
distance de sa carte "CB";
- par la signature manuscrite sur les tickets mis par lEquipement
Electronique tant destination de lAccepteur "CB" que du Titulaire de la carte
"CB".
Lopration de paiement est autorise si le Titulaire de la carte "CB" a donn
son consentement sous lune des formes dfinies ci-dessus.
Ds ce moment, lordre de paiement est irrvocable.
Toutefois, le Titulaire de la carte "CB" peut faire opposition au paiement en cas
de procdure de redressement ou de liquidation de l'Accepteur "CB".
La forme dans laquelle est donn le consentement pour raliser une opration
de paiement sans contact est dcrite ci-aprs.
5 MODALITS DUTILISATION DE LA CARTE CB POUR DES RETRAITS
D'ESPECES DANS LES DAB/GAB OU AUPRS DES GUICHETS
5.A - Les retraits despces sont possibles dans les limites fixes et notifies
par l'Emetteur dans les Conditions Particulires du prsent contrat ou dans
tout document approuv par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB".
Ces limites peuvent tre diffrentes selon que les retraits sont effectus :
sur les DAB/GAB (ou auprs des guichets) de l'Emetteur ou des autres
tablissements affichant la marque "CB";
en France, en Europe ou dans le monde entier sur les DAB/GAB affichant la
marque du rseau international figurant galement sur la carte "CB";
auprs des guichets affichant la marque "CB" ou, lorsque la marque "CB"
nest pas affiche, celle du rseau international dont la marque figure
galement sur la carte "CB". Les retraits d'espces sont alors possibles dans
les limites des disponibilits du guichet payeur et sur prsentation dune
pice didentit en cours de validit.
5.B - Les montants enregistrs de ces retraits, ainsi que les commissions
ventuelles, sont ports dans les dlais habituels propres aux retraits
d'espces au dbit du compte sur lequel fonctionne la carte "CB". Le montant
de ces oprations figure sur le relev doprations vis aux prsentes.
5.C - Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" doit, pralablement chaque retrait et sous sa responsabilit, s'assurer
de l'existence audit compte d'un solde suffisant et disponible et le maintenir
jusqu'au dbit correspondant.
6 MODALITS DUTILISATION DE LA CARTE CB POUR LE REGLEMENT
D'ACHATS DE BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES CHEZ DES ACCEPTEURS
CB
6.A -La carte "CB" est un instrument de paiement qui ne doit tre utilis que
pour rgler des achats de biens et des prestations de services des
Accepteurs "C B".
6.B - Ces oprations de paiement sont possibles dans les limites fixes et
notifies par l'Emetteur dans les Conditions Particulires du prsent contrat
ou dans tout document approuv par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du
compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
6.C - Les paiements par carte "CB" sont effectus selon les conditions et
procdures en vigueur chez les Accepteurs "CB". Ces conditions et procdures
comportent en principe un contrle du code secret et sous certaines
conditions une demande dautorisation.
Les cartes autorisation systmatique sont acceptes selon les conditions
et procdures en vigueur chez les Accepteurs "CB, lexception des
Equipements Electroniques nayant pas la possibilit technique dmettre
une demande d'autorisation (ex. pages dautoroutes, pages de parking...).
Lorsque ces conditions et procdures impliquent la signature par le Titulaire
de la carte "CB" du ticket mis par lAccepteur "CB" et que la carte "CB" fournie
34
par lEmetteur prvoit lapposition de la signature, la vrification de la
conformit de cette signature par rapport au spcimen dpos sur la carte
"CB" incombe lAccepteur "CB". Dans le cas o il n'existe pas de panonceau
de signature sur la carte, la conformit de la signature est vrifie avec celle
qui figure sur la pice d'identit prsente par le Titulaire de la carte "CB".
6.D - Les oprations de paiement reues par lEmetteur sont
automatiquement dbites au compte sur lequel fonctionne la carte "CB"
selon les dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci et l'Emetteur
dans les Conditions Particulires ou dans tout document approuv par le
Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
Mme si ces conventions prvoient un diffr de paiement, l'Emetteur a la
facult de dbiter immdiatement le compte du montant des oprations de
paiement effectues l'aide de la carte "CB" en cas de dcs, d'incapacit
juridique du Titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte, d'incidents
de paiement ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clture du
compte ou du retrait de la carte "CB" par l'Emetteur, dcision qui sera notifie
au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre.
De mme, l'Emetteur a la facult de dbiter immdiatement le compte du
montant des oprations de paiement ralises au moyen de la carte "CB" si
le cumul des oprations de paiement dpasse les limites fixes et notifies
par l'Emetteur.
Pour les ordres de paiement donns en ligne, le Titulaire de la carte "CB" peut
tre tenu de respecter une procdure scuritaire selon les modalits
convenues aux prsentes.
6.E - Dbit immdiat
Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" doit, pralablement chaque opration de paiement et sous sa
responsabilit, sassurer de lexistence au compte sur lequel fonctionne la
carte "CB" dun solde suffisant et disponible et le maintenir jusquau dbit
correspondant.
Dbit diffr
Le Titulaire de la Carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" doit s'assurer que le jour du dbit des rglements par carte "CB", le
compte prsente un solde suffisant et disponible.
6.F - Le montant dtaill (montant, commissions), sauf exception, des
oprations de paiement par carte passes au dbit du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" figure sur le relev des oprations envoy ou remis
au Titulaire du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", au moins une fois
par mois sur un support papier ou sa demande sur un support durable qui
peut tre lectronique, conformment aux dispositions de la convention
relative audit compte. Il peut tre galement consult au moyen des DAB/GAB
de la Banque.
Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" de
vrifier la rgularit des oprations de paiement figurant sur le relev
doprations.
6.G -L'Emetteur reste tranger tout diffrend commercial, c'est--dire autre
que celui relatif l'ordre de paiement, pouvant survenir entre le Titulaire de la
carte "CB" et lAccepteur "CB". L'existence d'un tel diffrend ne peut en aucun
cas justifier le refus du titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du compte
sur lequel fonctionne la carte "CB" d'honorer les rglements par carte "C B".
Une opration de paiement ne peut tre ventuellement rembourse par
lAccepteur "CB" que sil y a eu pralablement une opration dbite dun
montant suprieur ou gal. Ce remboursement doit tre effectu avec la
mme carte "CB" que celle utilise pour lopration initiale.
La restitution dun bien ou dun service rgl par carte "CB" ne peut faire lobjet
dune demande de remboursement auprs de lAccepteur "CB" que sil y a eu
pralablement une opration dbite dun montant suprieur ou gal. Si un
accord est trouv entre le Titulaire de la carte "CB" et lAccepteur "CB", ce
dernier pourra actionner le TPE pour initier l'opration de remboursement avec
la mme carte "CB" que celle utilise pour lopration initiale.
6.H - Une opration de paiement peut tre effectue afin dobtenir du "quasi-
cash" (jetons de casinos, enjeux de courses hippiques et devises) dans les
lieux habilits pour ce faire ou afin de recharger un Porte-Monnaie
Electronique Interbancaire autoris.
7 REGLEMENT DES OPERATIONS EFFECTUEES HORS DU SYSTEME CB
7.A -Les oprations effectues hors du systme "CB", notamment lorsque la
marque "CB" ne figure pas chez le commerant ou le prestataire de services
o le Titulaire de la carte souhaite rgler un achat de biens ou de services,
sont effectues sous la marque du rseau international figurant sur la carte
"CB" (Visa/MasterCard) et sont portes au dbit du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" dans les conditions et suivant la priodicit prvues
aux prsentes.
7.B - Le taux de change appliqu est celui en vigueur la date de traitement
de lopration de paiement par le rseau international concern. La conversion
en euro ou, le cas chant, dans la monnaie du compte sur lequel fonctionne
la carte, est effectue par le centre du rseau international et/ou national le
jour du traitement de lopration de paiement par ce centre et aux conditions
de change du rseau international Visa/MasterCard, selon ses conditions de
change.
Le relev du compte sur lequel fonctionne la carte comportera les indications
suivantes : montant de lopration convertie en euro, montant des
commissions.
7.C - Les commissions ventuelles sont fixes et notifies par l'Emetteur dans
les conditions tarifaires et/ou dans tout document approuv par le Titulaire de
la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
8 MODALITS DUTILISATION DE LA CARTE CB POUR TRANSFERER DES
FONDS
8.A -La carte "CB" permet de donner un ordre pour transfrer des fonds au
bnfice d'un rcepteur dment habilit pour ce faire et adhrant au systme
d'acceptation distance en rception de fonds scuris affichant la marque
"CB" ou systme d'acceptation de proximit en rception de fonds affichant
la marque "CB" (ci-aprs Rcepteur "CB") ou de charger ou recharger un Porte-
Monnaie Electronique Interbancaire (ci-aprs PMEI) autoris Moneo.
8.B -Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements sont possibles
dans les limites fixes et notifies par l'Emetteur dans les Conditions
Particulires ou Gnrales du prsent contrat ou dans tout document
approuv par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne
la carte "CB".
8.C -Les transferts de fonds par carte "CB" sont effectus selon les conditions
et procdures en vigueur chez les Rcepteurs "CB".
Les transferts de fonds par carte "CB" autorisation systmatique sont
effectus selon les conditions et procdures en vigueur chez les Rcepteurs
"CB", avec une demande d'autorisation systmatique. Pour les ordres de
transfert de fonds donns en ligne, le Titulaire de la carte "CB" est tenu de
respecter une procdure scuritaire selon les modalits convenues.
Les chargements/rechargements dun PMEI autoris Moneo par carte "CB"
sont effectus selon les conditions et procdures en vigueur sur les bornes
de rechargement ou les TPE ou DAB/GAB sur lesquels sont apposs la marque
du PMEI autoris Moneo.
8.D - Les ordres de transferts de fonds reus par lEmetteur comme les
demandes de chargement/rechargement de PMEI sont automatiquement
dbits au compte sur lequel fonctionne le carte "CB" selon les dispositions
convenues entre le titulaire de celui-ci et l'Emetteur Conditions Particulires
ou dans tout document approuv par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du
compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
Mme si ces conventions prvoient un diffr de rglement, l'Emetteur a la
facult de dbiter immdiatement le compte du montant des fonds transfrs
ou des demandes de chargement/rechargement dun PMEI autoris par la
carte "CB" en cas de dcs, d'incapacit juridique du titulaire de la carte "CB"
et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", d'incidents de paiement
ou de fonctionnement du compte (saisie,...), de clture du compte ou du
retrait de la carte "CB" par l'Emetteur, dcision qui sera notifie au titulaire de
la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre.
8.E - Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" doit s'assurer que le jour o il donne l'ordre de transfert de fonds par
carte "CB" (ou le jour du dbit des rglements par carte "CB", pour les cartes
dbit diffr) ou la demande de chargement/rechargement dun PMEI
autoris Moneo, le compte sur lequel fonctionne la carte "CB" prsente un
solde suffisant et disponible et le maintenir jusquau dbit correspondant.
8.F - Le montant dtaill (montant, commissions), sauf exception, des
demandes de chargement/rechargement dun PMEI autoris Moneo et des
transferts de fonds par carte "CB" passs au dbit du compte figure sur un
relev des oprations, envoy ou remis au Titulaire du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB", au moins une fois par mois sur un support papier ou
sa demande sur un support durable qui peut tre lectronique,
conformment aux dispositions de la convention relative audit compte. Il peut
tre galement consult au moyen des DAB/GAB de la Banque.
8.G -L'Emetteur reste tranger tout diffrend commercial, cest--dire autre
que celui relatif l'ordre de transfert de fonds, pouvant survenir entre le
Titulaire de la carte "CB" et le Rcepteur "CB" ou la demande de
chargement/rechargement dun PMEI autoris Moneo. L'existence d'un tel
diffrend ne peut en aucun cas justifier le refus du titulaire de la carte "CB"
et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "CB", d'honorer les transferts
de fonds et les demandes de chargement/rechargement dun PMEI autoris.
Un transfert de fonds ne peut tre ventuellement rembours par un
Rcepteur "CB" que sil y a eu pralablement un transfert dbit dun montant
suprieur ou gal. Ce remboursement doit tre effectu avec la mme carte
"CB" que celle utilise pour lopration initiale.
9 RCEPTION ET EXCUTION DE L'ORDRE DE PAIEMENT
Pour se conformer la rglementation en vigueur, l'Emetteur informe le
Titulaire de la carte "CB" que l'ordre de paiement est reu par l'Emetteur au
moment o il lui est communiqu par le prestataire de service de paiement de
l'Accepteur "CB" travers le systme de compensation ou de rglement dudit
ordre de paiement. Lorsque l'ordre de paiement est excut au sein de
l'Espace Economique Europen, lEmetteur dispose, compter de ce moment
de rception d'un dlai d'un jour ouvrable pour crditer le compte du
prestataire de service de paiement de l'Accepteur "CB". Lordre de paiement
dans les systmes internationaux est excut dans un dlai dune dure
suprieure.
En ce qui concerne les retraits, lEmetteur informe le Titulaire de la carte "CB"
que lordre de retrait est excut immdiatement par la mise disposition
des espces entre les mains du Titulaire de la carte "CB".
35
10 RESPONSABILITE DE L'EMETTEUR
10.A - Lorsque le Titulaire de la carte "CB" nie avoir donn son consentement
pour raliser une opration de paiement et/ou de retrait, il appartient
lEmetteur dapporter la preuve que l'opration a t authentifie, dment
enregistre et comptabilise conformment ltat de lart et qu'elle n'a pas
t affecte par une dficience technique. Cette preuve peut tre apporte
par tous moyens, notamment par les enregistrements des Equipements
Electroniques ou leur reproduction sur un support informatique de l'utilisation
de la carte "CB" et du dispositif de scurit personnalis.
LEmetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur
imputation au compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
10.B - L'Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le
Titulaire de la carte "CB" dues une dficience technique du systme "CB"
sur lequel l'Emetteur a un contrle direct.
Toutefois, l'Emetteur nest pas tenu pour responsable d'une perte due une
dficience technique du systme "CB", si celle-ci est signale au Titulaire de
la carte "CB" par un message sur l'Equipement Electronique ou d'une autre
manire visible.
11 RECEVABILITE DES DEMANDES D'OPPOSITION OU DE BLOCAGE
Pour lexcution du prsent contrat, linformation dite "de blocage" peut
galement tre dsigne par le terme "dopposition"
11.A - Ds quil a connaissance de la perte ou du vol de la carte, de son
dtournement ou de toute utilisation frauduleuse de la carte "CB" ou des
donnes lies son utilisation, le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte
doit en informer sans tarder lEmetteur aux fins de blocage de sa carte "CB" en
indiquant les motifs pour lesquels il demande le blocage.
11.B - Cette demande dopposition (ou de blocage) doit tre faite :
l'Emetteur pendant ses heures d'ouverture, notamment par tlphone,
courriel, Internet, tlcopie..., ou par dclaration crite et signe remise sur
place ;
ou d'une faon gnrale au Centre dopposition, ouvert 7 (sept) jours par
semaine, en appelant au numro de tlphone suivant : 02.98.28.42.28
11.C - Un numro denregistrement de cette demande dopposition (ou de
blocage) est communiqu au titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB". Une trace de cette opposition (ou blocage) est
conserve pendant 18 (dix-huit) mois par lEmetteur qui la fournit la
demande du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne
la carte "CB", pendant cette mme dure.
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immdiatement prise
en compte.
11.D - Toute demande dopposition (ou de blocage) qui n'a pas fait l'objet d'une
dclaration crite et signe par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB" doit tre confirme sans dlai, par lettre remise
ou expdie sous pli recommand, au guichet tenant le compte sur lequel
fonctionne la carte "CB".
En cas de contestation de cette demande dopposition (ou de blocage), celle-
ci sera rpute avoir t effectue la date de la rception de ladite lettre par
l'Emetteur.
11.E - L'Emetteur ne saurait tre tenu pour responsable des consquences
d'une demande dopposition (ou de blocage) par tlphone, courriel, Internet,
tlcopie..., qui n'manerait pas du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte
sur lequel fonctionne la carte "CB".
11.F - En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse de la carte "CB" ou de
dtournement des donnes lies son utilisation, l'Emetteur peut demander
un rcpiss ou une copie dun dpt de plainte au titulaire de la carte "CB"
et/ou du compte.
12 RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA CARTE CB ET DE L'EMETTEUR
12.A - Principe
Le Titulaire de la carte "CB" doit prendre toute mesure pour conserver sa carte
"CB" et prserver le dispositif de scurit personnalis qui lui est attach,
notamment son code secret. Il doit l'utiliser conformment aux finalits
spcifies aux prsentes.
Il assume, comme indiqu l'article ci-aprs, les consquences de l'utilisation
de la carte "CB" tant qu'il n'a pas fait une demande d'opposition (ou de
blocage) dans les conditions prvues ci-avant.
12.B - Oprations non autorises, effectues avant la demande
dopposition (ou de blocage)
Les oprations conscutives la perte ou au vol de la carte "CB" sont la
charge du Titulaire de la carte "CB" dans la limite de 150 (cent cinquante)
euros; toutefois sa responsabilit nest pas engage en cas dopration de
paiement effectue sans utilisation du dispositif de scurit personnalis.
Cependant lorsque le prestataire de services de paiement de l'Accepteur est
situ hors de l'Espace Economique europen, hors de Saint Pierre et Miquelon
ou de Mayotte, les oprations conscutives la perte et vol de la Carte "CB"
sont la charge du Titulaire de la Carte "CB" dans la limite de 150 (cent
cinquante) euros mme en cas d'oprations de paiement effectu sans
utilisation du dispositif de scurit personnalis.
Les oprations non autorises du fait de la contrefaon de la carte "CB" ou de
lutilisation non autorise des donnes lies lutilisation de la carte "CB" sont
la charge de lEmetteur.
12.C - Oprations non autorises, effectues aprs la demande
dopposition (ou de blocage)
Elles sont galement la charge de lEmetteur, lexception de celles
effectues par le Titulaire de la carte "CB".
12.D - Exceptions
Toutes les oprations non autorises sont la charge du Titulaire de la carte
"CB", sans limitation de montant en cas : de ngligence grave aux obligations
vises aux prsentes ; ou dagissements frauduleux du Titulaire de la carte
"CB".
13 RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE
Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas Titulaire(s)
de la carte "CB", est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des
consquences financires rsultant de la responsabilit du Titulaire de la
carte "CB" au titre de la conservation de la carte "CB" et du dispositif de
scurit personnalis, notamment le code secret et de leur utilisation
jusqu' :
restitution de la carte "CB" l'Emetteur,
ou, en cas de rvocation du mandat donn au Titulaire de la carte "CB",
notification de celle-ci lEmetteur par crit. Il appartient au(x) Titulaire(s)
du compte ayant dcid de cette rvocation, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas
le Titulaire de la carte "CB", d'en informer ce dernier. La rvocation du mandat
entrane la rsiliation immdiate du contrat avec lancien Mandataire
Titulaire de la carte "CB" et le retrait immdiat du droit dutiliser sa carte "CB"
par ce dernier.
Le(s) Titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout
litige pouvant survenir par suite de sa (leur) dcision.
ou dnonciation de la convention de compte collectif, la condition que celle-
ci ait t notifie tous les intresss.
14 DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION
14.A - Le prsent contrat est conclu pour une dure indtermine.
14.B - Il peut tre rsili tout moment par crit avec accus de rception
par le titulaire de la carte "CB" ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" ou par lEmetteur. La rsiliation par le Titulaire de la carte "CB" prend effet
30 (trente) jours aprs la date denvoi de sa notification lEmetteur. La
rsiliation par lEmetteur prend effet 2 (deux) mois aprs la date denvoi de sa
notification au Titulaire de la carte "CB" sauf pour le cas de responsabilit du
ou des Titulaires du compte.
14.C - Le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la
carte "CB" sengage restituer la carte "CB" et respecter lensemble des
obligations contractuelles mises sa charge dans le cadre du prsent contrat,
jusqu ce que la rsiliation devienne effective.
14.D - A compter de la rsiliation, le Titulaire de la carte "CB" na plus le droit
de lutiliser et lEmetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire.
15 DUREE DE VALIDITE DE LA CARTE CB - RENOUVELLEMENT, BLOCAGE,
RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE CB
15.A - La carte "CB" comporte une dure de validit dont lchance est
inscrite sur la carte "CB" elle-mme. La dure limite de la validit de la carte
"CB" rpondant notamment des ncessits techniques et scuritaires, elle
na pas de consquence sur la dure indtermine du prsent contrat.
15.B - A sa date dchance, la carte "CB" fait lobjet dun renouvellement
automatique du support, sauf si le contrat a t rsili dans les conditions
prvues larticle ci-avant.
15.C - Outre les cas de blocage rsultant de la gestion du compte dans le cadre
de la convention de compte sur lequel fonctionne la carte "CB", l'Emetteur
peut bloquer la carte "CB" pour des raisons de scurit ou de prsomption
dopration non autorise ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement
accru ou avr que le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" soit dans lincapacit de sacquitter de son obligation
de paiement.
15.D - Cette dcision de blocage est motive et notifie dans tous les cas au
titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte "C B".
15.E - Dans ces cas lEmetteur peut retirer ou faire retirer la carte "CB" par un
Accepteur tel que dfini aux prsentes ou par un tablissement dment
habilit fournir des services de paiement notamment sur ses DAB/GAB ou
ses guichets.
15.F- Le Titulaire de la carte "CB" s'oblige, en consquence, la restituer la
premire demande et s'interdit den faire usage.
La clture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs cartes "CB"
entrane l'obligation de la (les) restituer. Il en va de mme en cas de
dnonciation de la convention de compte collectif. L'arrt dfinitif du compte
ne pourra intervenir au plus tt qu'un mois aprs restitution de la (des)
carte(s) "CB".
16 RECLAMATIONS
16.A - Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la
carte "CB" a la possibilit de dposer une rclamation auprs de lEmetteur,
si possible en prsentant le ticket mis par le TPE ou un justificatif de lordre
36
de paiement sur lequel porte le litige, et cela le plus rapidement possible et
dans un dlai maximum de 13 (treize) mois compter de la date du dbit de
lordre de paiement contest sur le compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
Le dlai maximum durant lequel le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte
sur lequel fonctionne la carte "CB" a la possibilit de dposer une rclamation,
est fix 70 (soixante-dix) jours compter de la date du dbit de l'ordre de
paiement contest sur ledit compte, lorsque le prestataire de services de
paiement de l'Accepteur est situ hors de l'Espace Economique Europen,
hors de Saint Pierre et Miquelon et de Mayotte.
16.B - Les rclamations qui portent sur le prix des biens ou services achets
ne sont pas recevables auprs de lEmetteur. Seules celles qui portent sur
labsence ou la mauvaise excution de lordre de paiement donn par le
Titulaire de la carte "CB" lEmetteur sont vises par le prsent article. Par
drogation, le Titulaire de la carte "CB" a le droit au remboursement dune
opration de paiement autorise si lautorisation donne nindiquait pas le
montant exact de lopration et si le montant de lopration de paiement
dpasse le montant auquel le Titulaire de la carte "CB" peut raisonnablement
sattendre. Dans ce cas, lEmetteur peut demander au Titulaire de la carte "CB"
de fournir tous les lments relatifs au remboursement demand.
La demande de remboursement doit tre prsente avant lexpiration dune
priode de huit semaines compter de la date du dbit de lordre de paiement
objet de la demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne
la carte "CB". LEmetteur dispose dun dlai de dix jours ouvrables compter
de la rception de la demande de remboursement pour effectuer le
remboursement ou pour justifier son refus dy procder.
16.C - Les Parties (lEmetteur et le Titulaire de la carte "CB") conviennent
d'apporter les meilleurs soins leur information rciproque sur les conditions
d'excution de l'opration. Le cas chant, et notamment en cas de fraude
ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifi ou non, l'Emetteur
peut demander un rcpiss ou une copie d'un dpt de plainte.
17 REMBOURSEMENT DES OPERATIONS NON AUTORISEES OU MAL EXECUTEES
Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB", est rembours :
du montant des dbits contests de bonne foi par le Titulaire de la carte "CB"
dans le cas de perte et/ou vol, dutilisation frauduleuse ou de dtournement
de sa carte "CB" et des donnes qui y sont lies, pour des oprations
survenues avant la demande dopposition (ou de blocage) conformment
aux prsentes.
du montant de tous les dbits contests de bonne foi par le Titulaire de la
carte "CB", pour des oprations survenues aprs la demande dopposition
(ou de blocage) conformment aux prsentes, de telle manire que le
compte dbit est rtabli dans ltat o il se serait trouv si le dbit des
montants contests navait pas eu lieu;
du montant de tous les dbits correspondant des oprations mal
excutes.
18 COMMUNICATION DE RENSEIGNEMENTS A DES TIERS
18.A - De convention expresse, l'Emetteur est autoris diffuser les
informations recueillies dans le cadre du prsent contrat, les informations
figurant sur la carte "CB" et celles relatives aux oprations effectues au
moyen de celle-ci.
Ces informations feront l'objet de traitements automatiss ou non afin de
permettre la fabrication de la carte "CB", la gestion de son fonctionnement et
d'assurer la scurit des oprations de paiement, notamment lorsque la carte
"CB" fait lobjet dune opposition (ou de blocage).
18.B - Pour satisfaire les finalits prcises ci-dessus, les informations en
question pourront tre communiques aux tablissements de crdit et plus
gnralement aux tablissements habilits fournir des services de
paiement et soumis au secret professionnel, aux socits du groupe de
l'Emetteur, aux organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du
fonctionnement de la carte, des sous-traitants, aux Accepteurs "CB", ainsi
qu' la Banque de France et au GIE "CB".
18.C - Le Titulaire de la carte est inform que les finalits mentionnes ci-
dessus peuvent ncessiter une transmission de donnes caractre
personnel des entits situes dans des pays dont la lgislation n'offre pas
de protection quivalente la Convention n 108 du Conseil de l'Europe et la
Loi dite "Informatique et Liberts" du 6janvier 1978 modifie par la Loi du 4
aot 2004.
Ces informations pourront, le cas chant, tre transmises aux autorits
locales, conformment la lgislation en vigueur. En consquence, le Titulaire
de la carte "CB" autorise par la prsente et de manire expresse l'Emetteur
transmettre des donnes personnelles le concernant aux seules finalits
mentionnes ci-dessus.
18.D - Le Titulaire de la carte peut exercer son droit d'accs et de rectification
des donnes le concernant auprs du seul Emetteur, il peut galement
s'opposer auprs de ce dernier, et sous rserve de justifier d'un motif lgitime,
ce que les donnes caractre personnel le concernant fassent l'objet d'un
traitement.
18.E - Fichier central de retrait de cartes bancaires gr par la Banque de
France.
"Une inscription au fichier central des retraits de cartes bancaires "CB" gr
par la Banque de France est ralise lorsqu'un incident de paiement rsultant
directement de l'usage de la carte "CB" n'a pas t rgularis suite la
notification dudit incident par lEmetteur au(x) Titulaire(s)du compte sur
lequel fonctionne ladite carte.
La finalit principale de ce fichier consiste viter qu'un membre ou Entit de
Groupe "CB" ne dcide de dlivrer une carte "CB" dans l'ignorance que le
demandeur a prcdemment fait l'objet d'une dcision de retrait d'une telle
carte suite un incident de paiement. On entend par incident de paiement
toute opration effectue au moyen d'une carte "CB" qui ne peut tre couverte
par la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite carte
contrairement aux obligations du prsent contrat.
Lorsque l'Emetteur dcide de dclarer audit fichier sa dcision de retrait de la
carte "CB" il en informe le(s) Titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne
ladite carte par tout moyen et l'(les) invite rgulariser cet incident dans le
dlai et selon les modalits communiques par l'Emetteur afin d'viter
son(leur) inscription audit fichier.
La date de la dcision de retrait est fixe par dfaut la date de la
communication susvise. Cette inscription est efface automatiquement
dudit fichier au plus tard l'issue d'un dlai de deux ans courant partir de la
date de la dcision de retrait.
L'inscription est efface dans les cas suivants :
- lorsque l'inscription rsulte d'une erreur de l'Emetteur;
- lorsque le(s) Titulaire(s) du compte dmontre(nt) que l'vnement ayant
entran l'incident de paiement ne lui (leur) est pas imputable;
- lorsque le(s) Titulaire(s) du compte dmontre(nt) avoir intgralement
rgularis la situation et demande(nt) leur radiation.
Le(s) Titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" peut(peuvent)
demander tout moment l'Emetteur les modalits de rgularisation de sa
(leur) situation, notamment la communication du montant, le cas chant
ractualis, des incidents enregistrs.
Le(s) Titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" peut/peuvent
par ailleurs demander l'Emetteur de lui/leur faire connatre si une dcision
de retrait prise son/leur encontre par l'Emetteur a fait l'objet d'une
dclaration au fichier. L'information est communique oralement aprs
vrification de son(leur) identit.
Il(s) peut(peuvent) prendre connaissance et obtenir communication en clair
des donnes caractre personnel le(s) concernant figurant au Fichier
central de retrait de cartes bancaires "CB" en se prsentant muni(s) d'une
pice d'identit officielle portant sa(leur) photographie dans une unit du
rseau de la BDF ouverte au public, dans une agence de l'IEDOM ou de l'IEOM
(la liste des units du rseau de la BDF est diffuse sur son site Internet) ou
en adressant la BDF une lettre accompagne de la photocopie d'une pice
d'identit officielle portant sa(leur) signature l'adresse suivante:
BDFSFIPRP - section Relation avec les particuliers-86067 Poitiers Cedex 9.
Il(s) peut(peuvent) contester ou faire rectifier les donnes caractre
personnel le(s) concernant dans le fichier sur demande auprs de l'Emetteur."
19 CONDITIONS FINANCIERES
19.A - La carte "CB" est dlivre moyennant le paiement dune cotisation dont
le montant est fix dans les Conditions tarifaires en vigueur ou dans tout
document approuv par le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB".
Cette cotisation est prleve doffice sur le compte susvis, sauf rsiliation du
prsent contrat dans les conditions prvues aux prsentes.
Cette cotisation est rembourse en cas de rsiliation du prsent contrat dans
les conditions prvues aux prsentes. La cotisation sera rembourse au
prorata du temps coul entre la date du prlvement de la cotisation et la
date d'effet de la rsiliation.
19.B - Les autres conditions financires sont fixes et notifies par l'Emetteur
dans les Conditions tarifaires en vigueur ou dans tout document approuv
par le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la
carte"CB".
20 SANCTIONS
Toute fausse dclaration est passible des sanctions prvues par la loi.
Toute fausse dclaration ou usage abusif de la carte "CB" peut galement
entraner la rsiliation telle que prvue aux prsentes. Tous frais et dpenses
rels engags pour le recouvrement forc en vertu d'un titre excutoire des
oprations sont la charge solidairement du Titulaire de la carte "CB" et/ou du
compte concern sur lequel fonctionne la carte "CB".
21 MODIFICATION DES CONDITIONS DU CONTRAT
L'Emetteur se rserve le droit d'apporter des modifications, selon les
modalits prvues au chapitre Les Conditions gnrales applicables tous
les Comptes, Produits et Services .
22 MEDIATION
Dans le cas dun litige entre le titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB" et lEmetteur dcoulant du prsent contrat, un
service de mdiation, dont les coordonnes sont
M. Le Mdiateur du Crdit Mutuel29808 BREST Cedex 9,
est disposition du titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" qui peut le saisir par crit.
37

23 CONDITIONS DUTILISATION SPECIFIQUES AUX CARTES DISPOSANT DE LA
TECHNOLOGIE SANS CONTACT
L'Emetteur met disposition du Titulaire, une carte "CB" disposant de la
technologie dite "sans contact" qui permet le rglement rapide d'achats de
biens ou de prestations de services aux Equipements Electroniques des
Accepteurs "CB" quips en consquence, avec une lecture distance de la
carte "CB", sans frappe du code confidentiel.
Il est expressment convenu entre le Titulaire de la carte "CB" et l'Emetteur
que :
23.A - L'article Forme du consentement et irrvocabilit est complt
comme suit:
Le Titulaire de la Carte "CB" donne son consentement pour raliser une
opration de paiement par la prsentation et le maintien de la carte "CB"
devant un dispositif identifiant la prsence de la technologie dite "sans
contact" aux Equipements Electroniques placs auprs des caisses de
l'Accepteur "CB", sans frappe du code confidentiel.
L'opration de paiement est autorise si le Titulaire de la carte "CB" a donn
son consentement sous cette forme.
L'enregistrement de l'opration de paiement peut figurer sur le ticket dit
par l'Equipement Electronique situ chez l'Accepteur "CB".
23.B - A des fins scuritaires, le montant unitaire maximum de chaque
opration de paiement en mode "sans contact" est limit 20 (vingt) euros
et le montant cumul maximum des rglements successifs en mode "sans
contact" est limit 100 (cent) euros. En consquence, au-del de ce
montant cumul maximum, une opration de paiement avec frappe du code
confidentiel doit tre effectue par le Titulaire de la carte "CB" pour continuer
l'utiliser en mode "sans contact" et rinitialiser le montant cumul maximum
disponible.
23.C - En toutes circonstances, le Titulaire de la carte "CB" doit se conformer
aux instructions qui apparaissent sur l'Equipement Electronique situ chez
l'Accepteur "CB".
23.D - L'article Modalits dutilisation de la carte CB pour le rglement
dachats de biens et de prestations de services chez des Accepteurs CB
du prsent contrat porteur est modifi comme suit :
Les oprations de paiement reues par l'Emetteur sont automatiquement
dbites au compte sur lequel fonctionne la carte "CB" sur le vu des
enregistrements des oprations de paiement en mode "sans contact" dans
les systmes d'acceptation ou leur reproduction sur un support informatique
durable. En cas de rclamation crite du Titulaire de la carte "CB", contestant
de bonne foi, avoir donn un tel ordre de paiement, l'opration est rembourse
par l'Emetteur. Cette rclamation doit avoir t dpose dans le dlai vis
l'article Rclamations des prsentes.
II-1-23.5- L'ensemble des autres dispositions de la section Conditions
gnrales dutilisation des cartes bancaires reste applicable.
2 CONDITIONS D'UTILISATION SPECIFIQUES AUX CARTES
D'ETABLISSEMENT
1 DELIVRANCE CONDITIONS D'OBTENTION
La carte d'tablissement est rigoureusement personnelle. Elle permet son
Titulaire d'effectuer des retraits d'espces auprs des DAB/GAB de la Banque.
Elle n'est pas une carte de paiement.
Cette carte permet en outre l'accs certains services des guichets automa-
tiques de la Banque.
La carte d'tablissement, dlivre aux mineurs sur autorisation de leur repr-
sentant lgal, est utilisable dans les mmes conditions que la carte
d'tablissement. Les retraits oprs au moyen de cette carte, sont soumis,
toutefois, des limites particulires dont le Titulaire et son reprsentant lgal
dclarent avoir t informs.
2 AUTRES CONDITIONS
Les autres conditions d'utilisation des cartes d'tablissement sont rgies par
les dispositions compatibles applicables aux cartes interbancaires,
notamment en ce qui concerne les rgles de preuve des oprations, les
oppositions et les responsabilits.
En cas de dlivrance d'une carte sur autorisation du reprsentant lgal, celui-
ci rpond de toute obligation incombant au Titulaire de la carte.
3 CONDITIONS D'UTILISATION SPECIFIQUES
AU PORTE-MONNAIE ELECTRONIQUE MONEO
1 OBJET DU PORTE-MONNAIE ELECTRONIQUE MONEO
Le Porte-Monnaie Electronique Moneo, ci-aprs dsign Moneo, permet son
Titulaire deffectuer des paiements de faibles montants.
C'est un instrument de paiement dlivr par un tablissement dment
habilit fournir des services de paiement et identifi par son nom et/ou son
logo (dsign ci-aprs lEmetteur de Moneo ).
Moneo est dit adoss lorsque, reli un compte, il donne lieu la dli-
vrance dune carte ddie cette fonctionnalit.
Moneo est dit mixte lorsque, reli un compte, il est install sur le mme
support physique quune carte CB ou une carte dtablissement; il sen
distingue par ses caractristiques propres et son fonctionnement totalement
autonome.
A dfaut de prcision, les dispositions qui suivent sappliquent
indiffremment Moneo mixte et Moneo adoss .
Pour tre utilis en paiement, Moneo doit tre charg en monnaie
lectronique.
La monnaie lectronique est compose dunits de valeur, dites units de
monnaie lectronique. Chacune constitue un titre de crance incorpor dans
un instrument lectronique et accept comme instrument de paiement par
des tiers autres que lEmetteur. La monnaie lectronique est mise contre la
remise de fonds. Elle ne peut tre mise pour une valeur suprieure celle
des fonds reus en contrepartie.
La monnaie lectronique de Moneo est mise par la Socit Financire du
Porte-Monnaie Electronique Interbancaire SFPMEI.
2 MODALITES DACCEPTATION DU CONTRAT
Ladhsion du Titulaire de Moneo aux prsentes dispositions prend effet ds
la signature des Conditions particulires du contrat affrent la carte sur
laquelle il est install.
3 DELIVRANCE DE MONEO
Moneo est dlivr par l'Emetteur de Moneo, dont il reste la proprit, la de-
mande et sous rserve d'acceptation de la demande, ses clients Titulaires
d'un compte et/ou leurs Mandataires dment habilits. Moneo est rigoureu-
sement personnel.
En particulier, il est strictement interdit au Titulaire de Moneo adoss de le
prter ou de sen dpossder.
Le Titulaire de Moneo sinterdit dapporter toute altration fonctionnelle ou
physique au Moneo susceptible dentraver le fonctionnement du Porte-
Monnaie Electronique et des quipements lectroniques de paiement ou de
chargement, de quelque manire que ce soit.
Moneo mixte peut tre dlivr ces Clients sous condition dactivation de
la fonction par lEmetteur. Cette activation engendre la cotisation mentionne
aux Conditions financires ci-aprs.
4 CODE CONFIDENTIEL
Un dispositif de scurit personnalis est mis la disposition du Titulaire
de Moneo, sous la forme dun code qui lui est communiqu confidentiellement
par lEmetteur, personnellement et uniquement lui.
S'agissant de Mono adoss ,ce code confidentiel peut tre le mme que
le code secret dune autre carte CB ou dtablissement dlivre au
Titulaire de Mono par lEmetteur.
S'agissant de Mono mixte , le code confidentiel est le mme que le code
secret de la carte CB ou dtablissement du Client porteur sur laquelle il
est install.
Le Titulaire de Moneo doit prendre toutes les mesures propres assurer la
scurit de Moneo et du code confidentiel et plus gnralement de tout autre
lment du dispositif de scurit personnalis. Il doit donc tenir absolument
secret son code et ne pas le communiquer qui que ce soit. Il ne doit pas no-
tamment linscrire sur sa carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller le
composer labri de regards indiscrets.
Il doit utiliser le dispositif de scurit personnalis chaque fois quil en reoit
linstruction par les dispositifs dacceptation de Moneo, sous peine dengager
sa responsabilit.
Ce code lui est indispensable pour le chargement de Moneo en monnaie lec-
tronique dans tous les quipements lectroniques conus de faon quaucune
opration de chargement ne puisse tre effectue sans mise en uvre de ce
code confidentiel.
5 PAIEMENT AVEC MONEO
Moneo est accept pour le paiement dachats de biens ou de prestations de
service (localement ou distance) exclusivement auprs des commerces,
collectivits, tablissements publics, prestataires de services adhrents au
systme Moneo ( Accepteurs ) ainsi que sur les automates (notamment,
cabines tlphoniques, horodateurs, caisses automatiques de parkings,
transport, distributeurs de boissons, de confiseries, ...) affichant le logo
Moneo, conformment aux rgles de fonctionnement du systme Moneo. Le
Titulaire de Moneo et lEmetteur conviennent que le Titulaire donne son
consentement lopration de paiement soit en validant le montant de la
transaction affich, soit en insrant ou en prsentant son Moneo et/ou en
slectionnant le bien ou le service achet.
Le paiement Moneo ne ncessite pas la composition du code confidentiel.
Ds que le consentement du Titulaire de Moneo a t donn sous lune des
formes dfinies ci-dessus, lopration de paiement est rpute autorise
par le Titulaire.
Ds ce moment, lordre de paiement est irrvocable et non contestable.
Le montant est immdiatement soustrait du contenu en monnaie
lectronique de Moneo.
Un paiement Moneo est possible jusqu' 30 (trente) euros, sous rserve des
conditions et procdures en vigueur chez lAccepteur.
38
6 CONSULTATION DES FONDS STOCKS (LE SOLDE) ET DES OPRATIONS
Le montant des fonds stocks dans Moneo en monnaie lectronique ainsi
que les derniers chargements et les derniers paiements effectus peuvent
tre consults sur les quipements lectroniques de chargement Moneo de
mme qu' l'aide d'un lecteur individuel prvu cet effet.
Le montant des fonds stocks dans Moneo en monnaie lectronique peut
galement tre consult sur la plupart des quipements lectroniques de
paiement des Accepteurs au moment de payer avec Moneo.
7 CHARGEMENT DE MONEO
Le contenu de Moneo en monnaie lectronique est de 100 (cent) euros
maximum. Le Titulaire de Moneo donne son consentement pour raliser une
opration de chargement par la frappe de son code confidentiel.
Ds que le consentement du Titulaire de Moneo a t donn, lopration de
chargement est rpute autorise par le Titulaire.
Ds ce moment, lordre de chargement est irrvocable.
Un ticket comportant les rfrences de lopration de chargement peut tre
remis au Titulaire, si lquipement le permet.
Le chargement est totalement gratuit pour le Titulaire.
Le nombre dessais successifs de composition du code confidentiel est limit
3 (trois). Au troisime essai infructueux, le Titulaire de Moneo provoque le
blocage du chargement.
Les oprations de chargement sont possibles dans les limites fixes et
notifies par lEmetteur de Moneo dans les Conditions Particulires ou dans
tout autre document approuv par le Titulaire de Moneo et/ou du compte. Les
oprations de chargement reues par lEmetteur de Moneo sont automa-
tiquement dbites du compte concern selon les dispositions convenues
entre le Titulaire de celui-ci et lEmetteur de Moneo dans les Conditions Parti-
culires de la prsente convention ou de celles relatives au compte sur lequel
Moneo est reli, ou encore ou dans tout autre document approuv par le Titu-
laire de Moneo et/ou du compte.
Mme si ces conventions prvoient un diffr de rglement, l'Emetteur a la fa-
cult de dbiter immdiatement le compte du montant du chargement
effectu l'aide de Moneo en cas de dcs, d'incapacit juridique du Titulaire
de Moneo et/ou du compte, d'incidents de paiement ou de fonctionnement
du compte (saisie,...), de clture du compte ou du retrait de Moneo par l'Emet-
teur, dcision qui sera notifie au Titulaire de Moneo et/ou du compte par
simple lettre.
De mme, l'Emetteur a la facult de dbiter immdiatement le compte du
montant des ordres de transferts de fonds raliss au moyen de la carte
CB, si le cumul des ordres de transfert de fonds dpasse les limites fixes
et notifies par l'Emetteur.
Le Titulaire du compte autorise l'Emetteur dbiter son compte vue des
enregistrements transmis par le rcepteur ou le gestionnaire de Moneo.
Le Titulaire du compte doit s'assurer que le jour o il donne l'ordre de charge-
ment de Moneo, le compte prsente un solde suffisant et disponible et le
maintenir jusquau dbit correspondant.
Le chargement en monnaie lectronique de Moneo se pratique sur les qui-
pements lectroniques de chargement affichant le logo Moneo situes dans
les agences des tablissements bancaires et assimils.
Il peut aussi tre effectu sur les quipements lectroniques de paiement
des Accepteurs: il s'agit du chargement Express.
Selon les conditions et procdures en vigueur chez les Accepteurs, un char-
gement Express peut tre propos au Titulaire par lquipement
lectronique lors d'un paiement Moneo.
Le chargement Express est d'un montant fixe de 30 (trente) euros.
Le Titulaire peut accepter ou refuser le chargement Express en validant
son choix sur le clavier de lquipement lectronique.
Les cartes bancaires autorisation systmatique et les cartes bancaires de
retrait ne sont pas ligibles au rechargement Express .
8 REMBOURSEMENT DE LA MONNAIE LECTRONIQUE NON UTILISE
Le Titulaire de Moneo peut obtenir le remboursement sa valeur nominale
de la monnaie lectronique non utilise, tout moment mme
postrieurement l expiration de la dure de validit de Moneo adoss ou
de la carte sur laquelle Moneo mixte est install.
Ce remboursement peut tre port au crdit dun compte sur prsentation
du Porte-Monnaie Electronique Moneo auprs de lEmetteur de Moneo ou,
dfaut, auprs de la Socit Financire du Porte-Monnaie Electronique
Interbancaire SFPMEI (Service Clientle Moneo au 01.42.99.22.80 prix d'un
appel national ou nous contacter sur www.Moneo.net).
Il peut galement tre effectu laide dune carte CB sur les quipements autre Moneo. Le nouveau Moneo est soumis au prsent contrat.
lectroniques de chargement affichant le logo Moneo et proposant ce service.
9 RECEVABILITE DES DEMANDES DOPPOSITION OU DE BLOCAGE
En cas de perte ou de vol de Moneo, le Titulaire doit faire une demande
dopposition conformment aux modalits dfinies larticle Recevabilit
des demandes dopposition ou de blocage des Conditions gnrales
dutilisation des cartes bancaires .
L'opposition a pour effet d'empcher le chargement de Moneo, mais n'em-
pche pas l'utilisation de la monnaie lectronique contenue dans Moneo au
moment de la perte ou du vol de la carte.
10 RESPONSABILITE DE LEMETTEUR
Lorsque le Titulaire de Moneo nie avoir donn son consentement pour raliser
une opration de paiement ou de chargement, il appartient lEmetteur dap-
porter par tous moyens les preuves que lopration de paiement a t initie
par le Titulaire de Moneo et excute en respectant ltat de lart.
LEmetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur
imputation au compte sur lequel cette carte fonctionne.
11 RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE MONEO
Le Titulaire de Moneo doit prendre toute mesure pour conserver son Moneo et
prserver le dispositif de scurit personnalis qui lui est attach,
notamment son code confidentiel. Il doit lutiliser conformment aux finalits
spcifies larticle Objet du Porte-Monnaie Electronique Moneo . Il
assume toutes les consquences de lutilisation de son Moneo tant quil na
pas fait une demande dopposition dans les conditions prvues larticle
Recevabilit des demandes dopposition ou de blocage .
La monnaie lectronique contenue dans un Moneo perdu ou vol n'est pas
rembourse.
Les chargements effectus avant la demande dopposition sont la charge du
Titulaire en cas de perte ou de vol de Moneo, dans la limite de 150 (cent
cinquante) euros. Les chargements non autoriss du fait de la contrefaon
du Porte-Monnaie Electronique Moneo ou de lutilisation non autorise des
donnes lies lutilisation de Moneo sont la charge de lEmetteur.
Ils sont galement sa charge, mais sans limitation de montant, en cas :
- de ngligence grave aux obligations vises aux prsentes,
- dagissements frauduleux du Titulaire.
Les chargements effectus aprs la demande dopposition seront la charge
de l'Emetteur de Moneo, l'exception des chargements effectus par le Titu-
laire, qui resteront la charge de ce dernier sans limitation de montant.
12 RESPONSABILITE DU (OU DES) TITULAIRE(S) DU COMPTE CONCERNANT
LES CHARGEMENTS DE MONEO
Le ou les Titulaires du compte, lorsquils ne sont pas Titulaires de Moneo, sont
solidairement et indivisiblement tenus des consquences financires
rsultant de la responsabilit du Titulaire de Moneo au titre de la conservation
de Moneo et du code secret, et de leur utilisation jusqu :
- Restitution de Moneo l'Emetteur de Moneo et, au plus tard, jusqu' expira-
tion de la dure de validit de Moneo,
- Ou, en cas de rvocation du mandat donn au Titulaire de Moneo, selon les
modalits dcrites dans larticle Responsabilit du ou des Titulaires de
compte des Conditions gnrales dutilisation des cartes bancaires . Le
Titulaire du compte fait son affaire personnelle de tout litige pouvant
survenir par suite de sa dcision,
- Ou, dnonciation de la convention de compte collectif, la condition que
celle-ci ait t notifie tous les intresss.
13 DUREE DU CONTRAT DURE DE VALIDIT DE MONEO
RENOUVELLEMENT RSILIATION BLOCAGE ET RETRAIT
13.A - Dure du contrat et de validit de Moneo
Le contrat relatif Moneo est conclu pour une dure indtermine.
Le Titulaire de Moneo peut recharger Moneo en monnaie lectronique pendant
toute sa dure de validit, celle-ci rsultant de la dure de validit du support
physique (la carte) sur lequel il est install et sur lequel est imprime la date
limite.
La dure limite de la validit de la carte rpondant notamment des nces-
sits techniques et scuritaires, elle na pas de consquence sur la dure
indtermine du prsent contrat.
Aprs expiration de la dure de validit de la carte, le Titulaire de Moneo peut
nanmoins utiliser Moneo en paiement pendant 6 (six) mois ou demander le
remboursement de la monnaie lectronique non utilise, dans les conditions
et dans le dlai de larticle Remboursement de la monnaie lectronique non
utilise .
13.B - Renouvellement
A la date dchance du support, celui-ci fait l'objet d'un renouvellement au-
tomatique, sauf si le contrat a t rsili dans les conditions prvues dans
larticle Dure du contrat et rsiliation des Conditions gnrales
dutilisation des cartes bancaires .
Le Titulaire de Moneo active son nouveau Moneo en effectuant le charge-
ment dans les conditions de larticle Chargement de Moneo .
Il ne peut pas y avoir de transfert de monnaie lectronique dun Moneo un
13.C - Rsiliation
Le contrat relatif lutilisation de Moneo peut tre rsili tout moment par
crit par le Titulaire de Moneo ou du compte concern ou par lEmetteur de
Moneo, indpendamment, le cas chant, de la rsiliation du contrat relatif
la carte sur laquelle il est install.
La rsiliation par le Titulaire de Moneo prend effet 30 (trente) jours aprs la date
denvoi de sa notification lEmetteur sous rserve, sagissant de Moneo mixte
, que le Titulaire lait fait dsactiver son agence bancaire.
La rsiliation par lEmetteur prend effet deux mois aprs la date denvoi de sa
notification au Titulaire de Moneo sauf pour le cas vis larticle Responsabilit
du (ou des) Titulaire(s) du compte concernant les chargements de Moneo.
39
Le Titulaire de Moneo adoss sengage restituer Moneo et respecter
lensemble des obligations contractuelles mises sa charge dans le cadre du
prsent contrat, jusqu ce que la rsiliation devienne effective.
A compter de la rsiliation, le Titulaire de Moneo na plus le droit deffectuer
des chargements en monnaie lectronique et lEmetteur peut prendre toutes
les mesures utiles pour ce faire.
13.D Blocage et retrait
Outre les cas de blocage rsultant de la gestion du compte, lEmetteur de
Moneo peut bloquer le chargement de Moneo en monnaie lectronique pour
des raisons de scurit ou de prsomption dopration non autorise ou frau-
duleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avr que le Titulaire de
Moneo soit dans lincapacit de sacquitter du rglement des oprations de
chargement.
Cette dcision de blocage est motive et notifie dans tous les cas au Titulaire
de Moneo et aux Titulaires du compte sur lequel fonctionne Moneo.
Dans ces cas, lEmetteur peut retirer ou faire retirer Moneo par un
tablissement dment habilit fournir des services de paiement.
Le Titulaire de Moneo soblige, en consquence, restituer Moneo la pre-
mire demande et sinterdit de raliser des oprations de chargement.
La clture du compte sur lequel fonctionne Moneo entrane la mise en oppo-
sition de Moneo qui ne peut plus alors tre charg en monnaie lectronique.
Il en va de mme en cas de dnonciation de la convention de compte collectif.
14 RECLAMATIONS
Seules les oprations de chargement et de remboursement de la monnaie
lectronique de Moneo sont vises par le prsent article.
Le Titulaire de Moneo et/ou du compte a la possibilit de dposer une rcla-
mation, si possible en prsentant le ticket mis par lquipement lectronique
de chargement ou le justificatif de lopration de remboursement sur lequel
porte le litige, et cela le plus rapidement possible et dans un dlai maximum
de 13 (treize) mois compter de la date de dbit sur le compte de lordre
contest. Les parties (lEmetteur et le Titulaire de Moneo) conviennent
d'apporter les meilleurs soins leur information rciproque sur les conditions
d'excution de l'opration. Le cas chant, et notamment en cas de fraude
ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifi ou non, l'Emetteur
peut demander un rcpiss ou une copie d'un dpt de plainte.
15 LOI INFORMATIQUE ET LIBERTES COMMUNICATION DINFORMATIONS A
DES TIERS
De convention expresse, lEmetteur est autoris diffuser les informations
recueillies dans le cadre du prsent contrat, les informations figurant sur
Moneo et celles relatives aux oprations effectues au moyen de celui-ci. Ces
informations feront l'objet de traitements automatiss ou non afin de
permettre la fabrication de Moneo, la gestion de son fonctionnement et
d'assurer le blocage des chargements en monnaie lectronique, notamment
lorsque Moneo est frapp dopposition.
Pour satisfaire les finalits ci-dessus, les informations en question pourront
tre communiques aux tablissements de crdit, et plus gnralement aux
tablissements habilits fournir des services de paiement et soumis au
secret professionnel, aux socits du groupe de l'Emetteur de Moneo, aux
organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement
de Moneo, aux Accepteurs affilis au systme Moneo, la Banque de France,
le secret bancaire tant expressment lev cet gard.
Par exception ce qui prcde, des informations relatives aux paiements
effectus avec Moneo ne pourront tre communiques quaux autorits judi-
ciaires et dans le respect des procdures lgales.
Le Titulaire de Moneo et le Titulaire du compte sur lequel fonctionne Moneo
peuvent exercer leur droit d'accs et de rectification des donnes les
concernant auprs de l'Emetteur de Moneo.
Il peut galement sopposer auprs de ce dernier et sous rserve de justifier
dun motif lgitime, ce que les donnes caractre personnel le concernant
fassent lobjet dun traitement.
16 CONDITIONS FINANCIERES
Moneo est dlivr moyennant le paiement d'une cotisation rvisable dans les
conditions dcrites aux Conditions gnrales Applicables tous les
Comptes, Produits et Services et dont le montant est indiqu dans les
Conditions tarifaires en vigueur ou dans tout autre document approuv par
le Titulaire de Moneo et/ou du compte.
Cette cotisation est prleve automatiquement sur le compte sur lequel fonc-
tionne Moneo, sauf demande diffrente formule par le Titulaire dudit compte,
en particulier loccasion du renouvellement de Mono.
En cas de non retrait de Moneo par le Titulaire auprs de l'Emetteur de Moneo,
cette cotisation sera rembourse dans un dlai d'un mois sous dduction des
frais de fabrication et de gestion.
En cas de rsiliation du prsent contrat dans les conditions prvues larticle
Dure du contrat , cette cotisation sera rembourse sous dduction de la
part due par le Titulaire de Moneo et calcule au prorata de la priode chue
la date deffet de la rsiliation.
Les autres Conditions financires sont prcises l'article Conditions
financires auxquel il convient de se rfrer, dans les Conditions tarifaires
en vigueur ou dans tout autre document approuv par le Titulaire de Moneo
et/ou du compte.
17SANCTIONS
Toute fausse dclaration est passible des sanctions prvues par la loi.
Toute fausse dclaration ou usage abusif de Moneo peut galement entraner
la rsiliation telle que prvue larticle Rsiliations du prsent contrat.
18 MODIFICATION DU CONTRAT
LEmetteur de Moneo se rserve le droit dapporter des modifications aux
Conditions gnrales et tarifaires applicables lutilisation de Moneo. Le pro-
jet de modification sera communiqu au Titulaire du compte et/ou de Moneo
sur support papier ou sur un autre support durable notamment via le site in-
ternet de lEmetteur, au plus tard deux mois avant la date dapplication
envisage.
Labsence de contestation notifie par le Titulaire du compte et/ou de Moneo
avant la date dentre en vigueur des modifications vaut acceptation de ces
modifications. Dans le cas o le Titulaire du compte et/ou de Moneo naccepte
pas les modifications, il a le droit de rsilier immdiatement et sans frais le
prsent contrat.
19 MEDIATION
Dans le cas dun litige entre le Titulaire de Moneo et lEmetteur dcoulant du
prsent contrat, le Titulaire de Moneo peut saisir le service de mdiation mis
disposition par lEmetteur et dont les coordonnes figurent larticle
Mdiateur bancaire des Conditions Gnrales applicables tous les
comptes, produits et services .
20 - AUTRES CONDITIONS
Les autres conditions d'utilisation de Mono sont rgies par les dispositions
compatibles applicables aux cartes interbancaires CB et aux cartes d'ta-
blissement, notamment en ce qui concerne les rgles de preuve des
oprations, les oppositions et les responsabilits.
4 CONDITIONS DUTILISATION DU SERVICE DE PERSONNALISA-
TION DES VISUELS DE CARTES CB LORSQUE LES VISUELS SONT
FOURNIS PAR LE TITULAIRE DE LA CARTE CB.
1 - Le Titulaire de la carte CB a la possibilit dutiliser le service de
personnalisation des visuels de cartes CB et doit respecter les rgles
dfinies ci-aprs :
- ce service est strictement personnel et doit tre demand par le Titulaire de
la carte CB ou son reprsentant lgal. Il est accessoire au contrat Porteur
CB,
- la violation des prsentes rgles constitue une faute sanctionne par la r-
siliation immdiate du service. La carte personnalise doit alors tre
immdiatement restitue lEmetteur. Le Titulaire de la carte CB doit
cette occasion assumer les ventuels frais lis cette rsiliation,
- le Titulaire fournit les lments de personnalisation (photographie,
reprsentation, illustration, texte, logo, acronyme etc...) lEmetteur,
- le Titulaire de la carte CB est responsable de lutilisation de sa carte et
des consquences rsultant des visuels quil fournit,
- lEmetteur et le Groupement des cartes bancaires demeurent trangers
tout litige rsultant des lments de personnalisation fournis, objet du
prsent contrat. En consquence, le Titulaire de la carte assume toute
condamnation ou consquences lgales, conventionnelles ou judiciaires
nes ou natre. LEmetteur et le Groupement des cartes bancaires ne
supportant aucune responsabilit ce titre.
2 - Llment de personnalisation fourni par le Titulaire de la carte CB ne
doit pas violer les rgles relevant de lordre public, des textes lgislatifs et
rglementaires applicables en France, ou des dispositions prvues au
prsent contrat.
Cest pourquoi :
- le Titulaire de la carte CB dclare stre assur au pralable et express-
ment de laccord lgal des Titulaires de droits personnels des personnes
reprsentes sur limage, la reproduction, la photo et/ou luvre, fournis
pour la personnalisation de la carte.
- le Titulaire de la carte CB dclare quil est dtenteur des droits dauteur
lis limage ou la reproduction quil souhaite reproduire sur la carte.
- le Titulaire de la carte CB dclare pour les textes, symboles ou acronymes,
que ceux-ci ne constituent pas dans leur signification notamment sils
correspondent des langues trangres, une violation des principes dfinis
dans les prsentes notamment dans la charte dontologique.
- en cas dutilisation de photos didentit du Titulaire de la carte CB, il re-
connat expressment que la carte ne peut tre utilise comme pice
didentit lgard de qui ce soit.
- en outre, lorsquil sagit de photos du Titulaire de la carte CB, il donne ex-
pressment son accord lutilisation de son image aux fins de la
personnalisation du visuel de la carte CB et la diffusion et au stockage
de celle-ci par lEmetteur ou toute personne habilite cet effet pour
lexcution du service de personnalisation du visuel de cartes CB.
3 - LEmetteur se rserve toujours le droit de refuser certaines images,
photos ou toute reprsentation notamment de personnes sil estime que
les personnes concernes nont pas donn leur autorisation explicite ou sur
40
lesquelles lEmetteur considre quil rside un quelconque risque de violation
des prsentes rgles ou des droits de quelque nature que ce soit.
4 - hormis les cas o lEmetteur considre quil sagit dimages personnelles
du Titulaire ou dimages dont le Titulaire est propritaire ou pour lesquelles il
a acquis des droits dutilisation dans les formes et conditions lgales portes
la connaissance de lEmetteur, le Titulaire de la carte CB sinterdit la
cration de visuels qui relvent des cas suivants :
- images ou noms de clbrits reconnues du milieu politique, culturel, artis-
tique, sportifs ou mdiatique franais ou trangers,
- logos, marques, acronymes ou noms de socits ou personnes morales, -
Textes littraires ou publicitaires, paroles de chansons, protgs par des
droits dauteur,
- personnages, rfrences ou illustrations lies la littrature, aux marques
ou la publicit et relevant des droits protgs,
- adresses, numros de tlphone commerciaux, adresses e-mail ou
adresses internet,
- uvres dart ne relevant pas du domaine public.
5 - LEmetteur interdit expressment lutilisation de photos, images,
reprsentations, symboles et/ou textes :
- ayant une connotation politique et/ou religieuse,
- ayant une connotation ou un contenu violent, raciste, xnophobe, subversif,
choquant, provocant, sexuel, obscne, ou contraire la morale publique ou
incitant au suicide, la violation des dispositions lgales ou rglementaires
et notamment lincitation une violation du droit pnal, la commission dun
dlit, crime, ou acte terroriste.
Qui sont en rapport avec :
- lalcool, la drogue, le tabac ou tout autre stupfiant ou produit dont la com-
mercialisation et lusage sont strictement contrls ou avec leur usage,
- les codes pin, donnes confidentielles ou personnelles au sens de la loi In-
formatique et Libert.
6 - La carte CB personnalise est la proprit de lEmetteur qui peut
dcider de rsilier le service de personnalisation du visuel de cartes CB
par notification au Titulaire de la carte CB de sa dcision et moyennant un
pravis de un mois.
La rsiliation du service vis--vis du Titulaire de la carte CB est deffet im-
mdiat lorsque lEmetteur constate un abus entranant le retrait de la carte
concerne.
Cette dcision nemportera pas suppression pour le Titulaire de la carte CB
du droit dutiliser une carte CB.
Une nouvelle carte au visuel non-personnalis sera propose au Titulaire dont
il supportera toutefois les frais et charges nouveaux conformment la tarifi-
cation en vigueur.
7 - Informations complmentaires :
Le Titulaire de la carte CB est inform quen cas de rsiliation ou de modi-
fication de son visuel, lEmetteur sengage ce que les lments de
personnalisation fournis soient dtruits dans les dlais compatibles avec les
exigences de la CNIL qui suivent la rsiliation ou la modification du visuel.

41
Chapitre VI
Les Assurances
des Comptes et Moyens
de Paiement
Conditions gnrales du contrat d'assurance ASSUR CARTE STANDARD
Police d'assurance collective n MA 90000001
ARTICLE 1 : DEFINITIONS
Pour l'application du prsent contrat, on entend par :
1.1. Assureur : Suravenir Assurances, Socit Anonyme au capital
entirement libr de 38 265 920 Euros dont le sige social est sis 2 rue
Vasco de Gama Saint Herblain 44931 Nantes CEDEX 09, immatricule au RCS
de Nantes sous le N SIREN 343 142 659 et rgie par le Code des Assurances.
LAutorit de contrle de Suravenir Assurances est lAutorit de Contrle
Prudentiel (Secteur Assurance) 61 rue Taitbout - 75436 Paris CEDEX 09.
1.2. Souscripteur :
Crdit Mutuel Arka, Socit anonyme cooprative de crdit capital varia-
ble dont le sige social est sis 1 ,rue Louis Lichou -29480- Le Relecq-Kerhuon
et immatricule au RCS de Brest sous le N SIREN 775 577 018 - nORIAS:
07 025 585- agissant tant pour son compte que pour celui de l'ensemble des
Caisses du Crdit Mutuel de Bretagne.
1.3. Adhrent : Toute personne physique ge de 16 ans ou plus Titulaire d'un
compte garanti ouvert dans les livres du Souscripteur.
1.4. Assur :
- LAdhrent,
- son conjoint Titulaire dun compte garanti ouvert dans les livres du Sous-
cripteur ou Co-titulaire ou Mandataire dun compte garanti dtenu par
lAdhrent dans les livres du Souscripteur,
- ou son concubin Co-titulaire ou Mandataire dun compte garanti dtenu par
lAdhrent dans les livres du souscripteur, ou Titulaire dun compte ouvert
dans les livres du Souscripteur et sur lequel lAdhrent est Mandataire,
- leurs descendants mineurs non Titulaires d'un compte garanti dans les livres
du Souscripteur,
- Leurs descendants mineurs de moins de 16 ans Titulaires dun compte ga-
ranti dans les livres du Souscripteur.
1-5 Compte garanti : tout compte bancaire de dpt vue ou dpargne,
dtenu par lassur titre priv auprs du Souscripteur, dont le fonc-
tionnement permet lutilisation de formules de chques ( lexclusion des
chques de voyage) ou de cartes de paiement ou de retrait dlivrs par lta-
blissement teneur du compte garanti auquel ils sont rattachs.
1.6. Moyen de paiement : Toute carte bancaire de paiement, de retrait ou de
crdit ou toute formule de chques ( l'exclusion des chques de voyage) at-
tache au Compte Garanti tel que dfini l'article 1-5 ; toute fonction de
Porte-Monnaie Electronique intgre dans une carte bancaire de paiement, de
retrait ou de crdit attache au Compte Garanti tel que dfini l'article 1- 5.
ASSUR CARTE
1.7. Papiers : Le passeport, le laissez-passer, la carte didentit, la carte grise,
les permis de conduire, de chasse, de pche et bateau appartenant l'Assur.
La carte grise confie lAssur par un ascendant ds lors que lAssur est
fiscalement charge de cet ascendant.
1.8. Anne d'assurance : La priode gale ou infrieure douze mois cons-
cutifs comprise entre la date d'effet de l'adhsion et la premire chance
annuelle, ou deux chances annuelles, ou la date du dernier renouvellement
et la date de rsiliation de l'adhsion.
1.9. Tiers : Toute personne autre que l'Assur, son conjoint ou concubin, ses
ascendants et descendants.
1.10. Cls : Les cls (y compris cartes ou botiers douverture) et les serrures
de la porte principale du logement d'habitation principale et/ou secondaire et
du vhicule priv appartenant l'Assur ou les cls confies lAssur par un
ascendant ds lors que lAssur est fiscalement charge de cet ascendant.
1.11. Agression : Acte de violence exerc volontairement par un Tiers en vue
de dpossder lAssur et provoquant des blessures physiques ou contrainte
physique.
1.12. Article de maroquinerie : le portefeuille de lAssur, son porte-monnaie,
porte-chquier, porte-carte, son sac main, sa serviette, sa sacoche, son
cartable.
1.13. Matriel garanti : les appareils lectromnagers achets neufs par
lAssur de type blanc ou brun tels que lists et dfinis ci-aprs :
Appareil blanc : cave vin, appareil de chauffage et climatisation,
conglateur, cuisinire, four, hotte aspirante, lave-linge, lave-vaisselle,
plaque de cuisson, sche-linge, rfrigrateur,
Appareil brun : chane hi-fi, lments hi-fi (amplificateur, lecteur CD, platine
vinyle, tuner radio, enceintes), appareil photo (numrique ou argentique),
objectifs/zooms appareils photos, camscope, tlviseur, ensemble home-
cinema, lecteur DVD/Blue Ray, projecteur, dcodeur satellite ou TNT).
Les appareils non lists ci-dessus ne sont pas garantis.
1.14. Panne : tout dfaut interne de lappareil ayant pour origine un
phnomne lectrique, lectronique ou mcanique.
ARTICLE 2 : OBJET DE LA GARANTIE
Le prsent contrat a pour objet de garantir :
2.1. Garantie Moyens de paiement
2.1.1. Les pertes pcuniaires subies par l'Assur en cas d'utilisation fraudu-
leuse par un tiers d'un ou de ses moyens de paiement perdus ou vols
pendant la priode de validit de son adhsion.
42
La garantie s'exerce pour les utilisations frauduleuses commises entre le mo-
ment de la perte ou du vol et la rception par la Caisse de Crdit Mutuel de
Bretagne dans les livres de laquelle est dtenu le compte garanti de l'opposi-
tion crite et rgulire de l'Assur effectue sur les moyens de paiement dont
il est Titulaire.
2.1.2. Les frais engags par l'Assur pour remplacer ses papiers perdus ou
vols EN MEME TEMPS QUE L'UN DE SES MOYENS DE PAIEMENT, pendant la
priode de validit de son adhsion.
2.1.3. Les frais engags par l'Assur pour louverture de la porte (y compris
les frais de dplacement), la rfection et/ou le remplacement des Cls et des
serrures en cas de perte ou de vol des cls EN MEME TEMPS QUE L'UN DE SES
MOYENS DE PAIEMENT, pendant la priode de validit de son adhsion. Notre
intervention se fera dfaut ou en complment de lassureur Multirisques
Habitation ou automobile (remboursement de la franchise) sans prise en
charge des autres postes de prjudice.
2.1.4. Les frais lis la mise en opposition des moyens de paiement en cas
de perte ou de vol de ceux-ci.
2.1.5. La prise en charge de la refabrication de cartes garanties en cas de
perte ou de vol de celles-ci.
2.1.6. Les frais engags par lAssur pour remplacer un article de maroquine-
rie perdu ou vol EN MEME TEMPS QUE LUN DE SES MOYENS DE PAIEMENT.
2.2. Garantie Agression
Le vol des espces (billets de banque) retires par lAssur sur lun de ses
comptes garantis, loccasion dune agression de lassur par un tiers et sur-
venant pendant la priode de validit de son adhsion, dans la mesure o
lvnement est dment prouv et SURVIENT AU MOMENT DU RETRAIT
DESPECES.
2.3. Garantie Achat
Les biens mobiliers dune valeur unitaire suprieure ou gale 75 Euros TTC
(SOIXANTE QUINZE EUROS) achets au moyen dune carte de paiement
garantie lorsque ces biens sont vols ou dtriors dans un dlai de 7 jours
calendaires pleins suivant la date de prise en possession du bien.
2.4. Prolongation de garantie constructeur
Les matriels garantis dune valeur unitaire suprieure ou gale 150 TTC
(CENT CINQUANTE EUROS), achets neufs au moyen dune carte de paiement
garantie, lorsquils subissent une panne survenue au cours des 12 mois
faisant suite la fin de la garantie constructeur.
ARTICLE 3 : EXCLUSIONS
3.1. Applicables lensemble des garanties
Sont seuls exclus, les sinistres causs :
3.1.1. intentionnellement par l'Assur ou avec sa complicit ;
3.1.2. par le conjoint, le concubin, les ascendants et descendants de lAs-
sur ou toute autre personne si labus de confiance est tabli ;
3.1.3. en cas dutilisation frauduleuse par un tiers de la carte et/ou des
donnes lies son utilisation, lorsque lassur est toujours en posses-
sion de sa carte au moment de lopration conteste (carte contrefaite,
paiement frauduleux distance) ;
3.1.4. par un fait de guerre civile ou trangre, un embargo, une confis-
cation ou une destruction sur ordre d'un Gouvernement ou d'une autorit
publique;
3.1.5. par la dsintgration du noyau atomique ou par tout rayonnement
ionisant ;
3.1.6. sur les comptes ouverts au nom de personnes morales.
3.2. Applicables la garantie Agression
Outre les exclusions gnrales, sont galement exclus les vols portant sur
des billets de banque autres que ceux ayant fait lobjet du retrait.
3.3. Applicables la garantie Achat
Ne sont pas garantis :
3.3.1. les espces monnayes, devises et titres de transport,
3.3.2. les vhicules terrestres moteur et leurs accessoires prsents au
jour de la livraison du vhicule,
3.3.3. les dtriorations rsultant du vice propre du bien achet.
3.4. Applicables la garantie Moyens de paiement
3.4.1. lutilisation frauduleuse en cas de perte ou vol de toute carte ban-
caire de paiement, de retrait ou de crdit attache au Compte Garanti avec
son code confidentiel.
3.5. Applicables la garantie Prolongation de garantie constructeur
3.5.1. le bris, la casse ou de faon gnrale tout vnement soudain et
extrieur nuisant au bon fonctionnement du matriel (tel que incendie,
foudre, inondation, vol).
3.5.2. les pannes affectant des pices non-conformes celles prconises
par le constructeur, ou rsultant de la modification des caractristiques
dorigine du matriel ou dun usage non conforme aux instructions du
constructeur.
3.5.3. les dommages dus une corrosion ou la dtrioration graduelle du
matriel
3.5.4. les pannes rsultant d'un dfaut d'entretien.
3.5.5. les pannes concernant des matriels achets avant la date de
souscription du contrat Assurcarte.
ARTICLE 4 : TERRITORIALITE DE LA GARANTIE
4.1. Garantie Moyens de paiement
La garantie s'exerce dans le monde entier quels que soient le lieu de surve-
nance de la perte ou du vol et le lieu de l'utilisation frauduleuse.
4.2. Garantie Agression
La garantie s'exerce dans le monde entier.
4.3. Garantie Achat
La garantie s'exerce pour tout sinistre survenu en France mtropolitaine.
4.4. Prolongation de la garantie constructeur
La garantie s'exerce pour tout sinistre survenu en France mtropolitaine.
ARTICLE 5 : LIMITES DE GARANTIE
Les garanties du prsent contrat s'exercent par adhsion quel que soit le nom-
bre d'Assurs, concurrence des montants suivants:
5.1. Garantie Moyens de paiement
5.1.1. en cas d'utilisation frauduleuse d'un moyen de paiement garanti :
* cartes de paiement, de retrait ou de crdit : remboursement du prjudice
subi et laiss la charge de l'Assur conformment aux Conditions gnrales
applicables la carte garantie remises l'Assur l'occasion de l'ouverture
du Compte Garanti ou de la souscription de la carte.
*chques : remboursement des montants mis avant opposition et dbits
sur le compte.
Pour l'ensemble de ces usages frauduleux la garantie est limite 3050
EUROS (TROIS MILLE CINQUANTE EUROS) par anne d'assurance. L'ensemble
des utilisations frauduleuses rsultant d'un mme vol ou d'une mme perte
constitue un seul et mme sinistre.
* porte-monnaie lectronique : remboursement hauteur du dernier re-
chargement effectu dans les 90 (quatre vingt dix) jours prcdent la date de
mise en opposition du moyen de paiement concern, avec un maximum de 50
EUROS (CINQUANTE EUROS) par anne dassurance.
5.1.2. en cas de vol ou de perte des cls :
Remboursement des frais douverture de porte, de remplacement et/ou de
rfection des cls et des serrures concurrence de 305 EUROS (TROIS CENT
CINQ EUROS) par anne d'assurance.
5.1.3. en cas de vol ou de perte des papiers :
Remboursement des frais de rfection des papiers concurrence de 305
EUROS (TROIS CENT CINQ EUROS) par anne d'assurance.
5.1.4. frais d'opposition :
Remboursement limit au montant des frais d'opposition lis la perte ou au
vol de chques supports par l'Assur l'occasion du premier sinistre d-
clar au cours de l'anne d'assurance.
L'ensemble des frais d'opposition rsultant d'un mme vol ou d'une mme
perte constitue un seul et mme sinistre.
5.1.5. en cas de vol ou de perte dun article de maroquinerie :
Remboursement des frais engags par lAssur pour remplacer un article de
maroquinerie concurrence de 60 EUROS (SOIXANTE EUROS) par anne
d'assurance.
5.1.6. en cas de vol ou de perte dune carte garantie :
Remboursement des frais de refabrication facturs lAssur concurrence
de 10 EUROS (DIX EUROS) par sinistre et par anne d'assurance.
5.2. Garantie Agression
Remboursement des espces voles dans la limite du retrait effectu avec un
plafond de 500 EUROS (CINQ CENTS EUROS) par sinistre et par anne
dassurance.
5.3. Garantie Achat
Remboursement du prix dachat du bien garanti ou des frais de remise en tat
du bien garanti dans la limite de la valeur dachat du bien avec un maximum
de 1 000 EUROS (MILLE EUROS) par sinistre et de 2 000 EUROS (DEUX MILLE
EUROS) par anne dassurance.
5.4. Prolongation garantie constructeur
Si le matriel est rparable, remboursement des frais de rparation dans la
limite de 1.000 (MILLE EUROS) par sinistre et par anne dassurance et
concurrence de la valeur dachat du bien,
Si le matriel nest pas rparable ou que le cot des rparations est suprieur
ou gal sa valeur dachat, remboursement du matriel son prix dachat en
tenant compte de la rgle de vtust suivante en fonction de lanciennet du
matriel au jour de la panne :
Matriel de 12 24 mois : 15%
Matriel de 24 36 mois : 30%
Matriel de plus de 36 mois : 50%.
La limite de remboursement est fixe 1.000 (MILLE EUROS) par sinistre
et par anne dassurance.
ARTICLE 6 : SINISTRES
6.1. Garantie des Moyens de paiement
6.1.1. Obligations de l'Assur en cas de sinistre :
Sauf cas fortuit ou de force majeure, l'Assur doit, ds qu'il constate la perte
ou le vol de l'un des moyens de paiement dont il est en possession et
Titulaire :
43
 mettre en oeuvre toutes les dispositions ncessaires la mise en
opposition de ses moyens de paiement conformment aux dispositions des
conditions gnrales applicables ses moyens de paiement ;
rgulariser l'opposition par crit et dans les plus brefs dlais sur lensemble
des moyens de paiement perdus ou vols auprs de la Caisse de Crdit
Mutuel de Bretagne dans les livres de laquelle est dtenu le compte
garanti ;
dclarer la perte ou dposer plainte en cas de vol auprs des autorits de
police comptentes, au plus tard dans les 48 heures suivant lvnement.
En cas de vol ou de perte de papiers, cls et/ou article de maroquinerie
concomitamment la perte ou au vol d'un moyen de paiement, l'Assur doit
galement mentionner cette perte ou le vol dans sa dclaration de perte ou
son dpt de plainte indiqu ci-dessus et dclarer par crit dans les plus
brefs dlais (2 jours ouvrs en cas de vol et 5 jours ouvrs en cas de perte)
le sinistre l'Assureur.
En cas de non respect de ces obligations, l'Assur perd pour ce sinistre le
bnfice des garanties du prsent contrat, si l'Assureur peut tablir que
ce manquement lui a caus un prjudice.
6.1.2. Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
Moyens de paiement :
- copie de l'opposition crite effectue auprs de la Caisse de Crdit Mutuel de
Bretagne dans les livres de laquelle est dtenu le compte garanti ;
- original du rcpiss de dclaration de perte ou du dpt de plainte fait au-
prs des autorits de police ;
- copie des relevs de compte dlivrs par lorganisme bancaire de lAssur
mentionnant ses coordonnes attestant des dbits frauduleux entre le mo-
ment de la perte ou du vol des moyens de paiement et de la date de rception
de lopposition crite, par la Caisse de Crdit Mutuel de Bretagne dans les
livres de laquelle est dtenu le compte concern ;
- copie du relev de compte attestant du montant et la date du dernier re-
chargement en monnaie lectronique du porte-monnaie lectronique perdu
ou vol.
En cas de contestation sur la date de rception de l'opposition crite par la
Caisse de Crdit Mutuel de Bretagne metteur des moyens de paiement
concerns, l'Assureur se rserve le droit de demander cet tablissement la
copie de l'opposition crite munie du cachet de rception.
Papiers et cls :
- copie des nouveaux papiers recto-verso et original des factures correspon-
dant aux frais engags si le montant ne figure pas sur les papiers ;
- original des factures douverture, de rfection des cls et/ou remplacement
des serrures avec la mention remplacement lidentique appose par le
serrurier.
Lorsquil sagit des cls dun vhicule, la facture devra mentionner
limmatriculation du vhicule et devra tre accompagne de la carte grise de
ce dernier.
Article de maroquinerie :
- La facture dorigine de larticle de maroquinerie perdu ou vol ou loriginal de
la facture dachat correspondant au remplacement dun article de
maroquinerie quivalent.
6.2. Garantie Agression
Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
- copie du dpt de plainte tabli dans les 24 heures suivant lagression au-
prs des autorits comptentes et mentionnant les actes de violence
physique subis par lAssur ;
- copie du relev de compte mentionnant le retrait.
LAssureur se rserve le droit de demander un certificat mdical constatant
lagression ou des tmoignages crits de personnes ayant vu lagression.
6.3. Garantie Achat
Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
- copie du dpt de plainte auprs des autorits comptentes tabli dans les
24 heures suivant lvnement si le bien a t vol ;
- relev de compte de lorganisme bancaire de lAssur mentionnant ses coor-
donnes prouvant le paiement du bien avec une carte garantie ;
- original de la facture dachat ;
- le cas chant, original du bon de livraison du bien ;
- le cas chant, original de la facture de rparation du bien.
LAssur doit tre en mesure de fournir lAssureur le bien dtrior au cas o
celui-ci en ferait la demande.
6.4. Prolongation Garantie Constructeur
Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
- relev de compte de lorganisme bancaire de lAssur mentionnant ses
coordonnes prouvant le paiement du bien avec une carte garantie ;
- original de la facture dachat et le cas chant original du bon de livraison du
bien mentionnant obligatoirement la date dachat, le montant du bien achet
ainsi que la dure de la garantie constructeur ;
- si le bien est rparable, original de la facture de rparation du bien, prcisant
la nature du bien en panne, les motifs ainsi que la date de la panne ;
- si le bien nest pas rparable, attestation du rparateur indiquant que le bien
nest pas rparable et prcisant la nature du bien en panne, les motifs et la
date de la panne.
LAssur doit tre en mesure de fournir lAssureur le bien dtrior au cas o
celui-ci en ferait la demande.
6.5. Paiement des indemnits :
Le paiement des indemnits doit tre effectu dans les 30 (trente) jours soit
de l'accord amiable, soit de la dcision judiciaire dfinitive. Ce dlai ne court
que du jour o l'Assur a justifi de ses qualits recevoir l'indemnit et, en
cas d'opposition du jour de la main leve ou de l'autorisation de payer.
ARTICLE 7 : PRISE D'EFFET, DUREE ET RESILIATION DE L'ADH-
SION
Chaque adhsion prend effet le jour de la signature du bulletin d'adhsion par
l'Adhrent, sous rserve du paiement de la cotisation.
Elle est conclue pour une dure d'UN AN, l'expiration de laquelle elle se re-
nouvelle automatiquement par tacite reconduction d'anne en anne, sous
rserve du paiement de la cotisation, sauf rsiliation dans les conditions et
dlais ci-aprs:
7.1. Rsiliation par l'Adhrent
- chaque anne la date anniversaire de la prise d'effet de l'adhsion et un
mois au moins avant cette date, au moyen :
d'une lettre recommande adresse au souscripteur,
ou de limprim dit et sign en caisse locale,
- en cas de majoration de la cotisation dans les conditions prvues larticle
8.2.
7.2. Rsiliation par l'Assureur
- chaque anne, la date anniversaire de la prise d'effet de l'adhsion, au
moyen d'une lettre recommande adresse l'Adhrent deux mois au moins
avant cette date ;
- en cas de non paiement de la cotisation (article L 113 - 3 du Code des As-
surances).
7.3. Rsiliation de plein droit
- en cas de retrait de l'agrment de l'Assureur ;
- en cas de clture du compte garanti, sauf s'il s'agit d'un transfert de compte
d'un souscripteur vers un autre.
ARTICLE 8 : COTISATIONS
Pour chaque adhsion, la cotisation annuelle T.T.C. est mentionne sur le bul-
letin d'adhsion.
Elle est payable davance, chaque anne par prlvement sur le compte ga-
ranti de l'Adhrent.
8.1 : Consquences du retard dans le paiement
A dfaut du paiement d'une cotisation dans les dix jours suivant son
chance, l'Assureur -indpendamment de son droit de poursuivre l'excution
du contrat en justice - peut, par lettre recommande valant mise en demeure
adresse l'Adhrent son dernier domicile connu, suspendre la garantie
trente jours aprs l'envoi de cette lettre (ou sa remise au destinataire, justifie
par l'avis de rception, si celui-ci est domicili hors de la France Mtropoli-
taine).
L'Assureur a le droit de rsilier l'adhsion dix jours aprs l'expiration du dlai
de trente jours vis ci-dessus, par notification faite l'Adhrent, soit dans la
lettre recommande de mise en demeure, soit par une nouvelle lettre recom-
mande.
L'adhsion rsilie ne pourra reprendre ses effets qu'avec l'accord des deux
parties. La date effective de remise en vigueur ne pourra tre antrieure au
lendemain midi de l'accord.
8.2 : Rvision du tarif
Si, l'Assureur vient modifier les tarifs applicables aux risques garantis par le
prsent contrat, la cotisation sera modifie en consquence.
L'Adhrent pourra alors, en cas de majoration de cotisation rsilier l'adhsion
dans les trente jours suivant celui o il a eu connaissance de la modification ;
la rsiliation prendra effet un mois aprs la rception de la lettre recomman-
de ou aprs la dclaration faite l'Assureur contre rcpiss.
ARTICLE 9 : SUBROGATION - RECOURS APRES SINISTRE
L'Assureur est subrog, concurrence de l'indemnit paye par lui, dans les
droits et actions de l'Assur contre tous responsables du sinistre.
ARTICLE 10 : PRESCRIPTION
Toute action drivant du prsent contrat est prescrite par deux ans. Ce dlai
commence courir du jour de l'vnement qui donne naissance cette action
dans les conditions dtermines par les articles L 114 - 1 et L 114 -2 du Code
des assurances.
44

Conditions gnrales du contrat dassurance ASSUR CARTE PLUS
Police dassurance collective n MA 90000003
ARTICLE 1 : DEFINITIONS
Pour l'application du prsent contrat, on entend par :
1.1. Assureur : Suravenir Assurances, Socit Anonyme au capital
entirement libr de 38 265 920 Euros dont le sige social est sis 2 rue
Vasco de Gama Saint Herblain 44931 Nantes CEDEX 09, immatricule au RCS
de Nantes sous le N SIREN 343 142 659 et rgie par le Code des Assurances.
LAutorit de contrle de Suravenir Assurances est lAutorit de Contrle
Prudentiel (Secteur Assurance) 61 rue Taitbout - 75436 Paris CEDEX 09
1.2. Souscripteur : Crdit Mutuel Arka, socit anonyme cooprative de
crdit capital variable dont le sige social est sis 1, rue Louis Lichou -
29480 - Le Relecq-Kerhuon et immatricule au RCS de Brest sous le N SIREN
775 577 018 - nORIAS : 07 025 585 - agissant tant pour son compte que pour
celui de l'ensemble des Caisses du Crdit Mutuel de Bretagne.
1.3. Adhrent : Toute personne physique ge de 16 ans ou plus Titulaire d'un
compte garanti ouvert dans les livres du Souscripteur.
1.4. Assur :
- LAdhrent,
- son conjoint Titulaire dun compte garanti ouvert dans les livres du Sous-
cripteur ou Co-titulaire ou Mandataire dun compte garanti dtenu par
lAdhrent dans les livres du Souscripteur,
- ou son concubin Co-titulaire ou Mandataire dun compte garanti dtenu par
lAdhrent dans les livres du souscripteur, ou Titulaire dun compte ouvert
dans les livres du Souscripteur et sur lequel lAdhrent est Mandataire,
- leurs descendants mineurs non Titulaires d'un compte garanti dans les livres
du Souscripteur,
- Leurs descendants mineurs de moins de 16 ans Titulaires dun compte ga-
ranti dans les livres du Souscripteur.
1-5 Compte garanti : Tout compte bancaire de dpt vue, dpargne ou de
crdit, dtenu par lassur titre priv auprs du Souscripteur ou dun autre
tablissement de crdit ou dune institution ou un service mentionn
larticle L. 518-1 du Code Montaire et Financier domicili en France
mtropolitaine, dont le fonctionnement permet lutilisation de formules de
chques ( lexclusion des chques de voyage) ou de cartes de paiement ou
de retrait dlivrs par ltablissement teneur du compte garanti auquel ils
sont rattachs.
1.6. Moyen de paiement : Toute carte bancaire de paiement, de retrait ou de
crdit ou toute formule de chques ( l'exclusion des chques de voyage)
attache au Compte Garanti tel que dfini l'article 1-5 ; toute fonction de
Porte-Monnaie Electronique intgre dans une carte bancaire de paiement, de
retrait ou de crdit attache au Compte Garanti tel que dfini l'article1-5 et
dtenu dans les livres du Souscripteur, lexclusion de tout autre support.
1.7. Papiers : Le passeport, le laissez -passer, la carte didentit, la carte grise,
les permis de conduire, de chasse, de pche et bateau appartenant l'Assur.
La carte grise confie lAssur par un ascendant ds lors que lAssur est
fiscalement charge de cet ascendant.
1.8. Anne d'assurance : La priode gale ou infrieure douze mois cons-
cutifs comprise entre la date d'effet de l'adhsion et la premire chance
annuelle, ou deux chances annuelles, ou la date du dernier renouvellement
et la date de rsiliation de l'adhsion.
1.9. Tiers : Toute personne autre que l'Assur, son conjoint ou concubin, ses
ascendants et descendants.
1.10. Cls : Les cls (y compris cartes ou botiers douverture) et serrures de
la porte principale du logement d'habitation principale et/ou secondaire et du
vhicule priv appartenant l'Assur ou les cls confies lAssur par un as-
cendant ds lors que lAssur est fiscalement charge de cet ascendant.
1.11. Agression : Acte de violence exerc volontairement par un Tiers en vue
de dpossder lAssur et provoquant des blessures physiques ou contrainte
physique.
1.12. Article de maroquinerie : le portefeuille de lAssur, son porte-monnaie,
porte-chquier, porte-carte, son sac main, sa serviette, sa sacoche, son
cartable.
1.13. Matriel garanti : les appareils lectromnagers achets neufs par
lAssur de type blanc ou brun tels que lists et dfinis ci-aprs :
Appareil blanc : cave vin, appareil de chauffage et climatisation,
conglateur, cuisinire, four, hotte aspirante, lave-linge, lave-vaisselle,
plaque de cuisson, sche-linge, rfrigrateur,
Appareil brun : chane hi-fi, lments hi-fi (amplificateur, lecteur CD, platine
vinyle, tuner radio, enceintes), appareil photo (numrique ou argentique),
objectifs/zooms appareils photos, camscope, tlviseur, ensemble home-
cinema, lecteur DVD/Blue Ray, projecteur, dcodeur satellite ou TNT).
Les appareils non lists ci-dessus ne sont pas garantis.
1.14. Panne : tout dfaut interne de lappareil ayant pour origine un
phnomne lectrique, lectronique ou mcanique.
ASSUR CARTE PLUS
ARTICLE 2 : OBJET DE LA GARANTIE
Le prsent contrat a pour objet de garantir :
2.1. Garantie des Moyens de paiement
2.1.1. Les pertes pcuniaires subies par l'Assur en cas d'utilisation fraudu-
leuse par un tiers d'un ou de ses moyens de paiement perdus ou vols
pendant la priode de validit de son adhsion.
La garantie s'exerce pour les utilisations frauduleuses commises entre le mo-
ment de la perte ou du vol et de la rception de lopposition crite par
ltablissement metteur des moyens de paiement concerns.
2.1.2. Les frais engags par l'Assur pour remplacer ses papiers perdus ou
vols EN MEME TEMPS QUE L'UN DE SES MOYENS DE PAIEMENT, pendant la
priode de validit de son adhsion.
2.1.3. Les frais engags par l'Assur pour louverture de la porte (y compris
les frais de dplacement), la rfection et/ou le remplacement des cls et des
serrures en cas de perte ou de vol des cls EN MEME TEMPS QUE L'UN DE SES
MOYENS DE PAIEMENT, pendant la priode de validit de son adhsion. Notre
intervention se fera dfaut ou en complment de lassureur Multirisques
Habitation ou automobile (remboursement de la franchise) sans prise en
charge des autres postes de prjudice.
2.1.4. Les frais lis la mise en opposition des moyens de paiement en cas
de perte ou de vol de ceux-ci.
2.1.5. La prise en charge de la refabrication de cartes garanties en cas de
perte ou de vol de celles-ci.
2.1.6. Les frais engags par lAssur pour remplacer un article de maroquine-
rie perdu ou vol EN MEME TEMPS QUE LUN DE SES MOYENS DE PAIEMENT.
2.2. Garantie Agression
Le vol des espces (billets de banque) retires par lAssur sur lun de ses
comptes garantis loccasion dune agression de lAssur par un tiers et sur-
venant pendant la priode de validit de son adhsion, dans la mesure o
lvnement est dment prouv ET SURVIENT AU MOMENT DU RETRAIT
DESPECES.
2.3. Garantie Achat
Les biens mobiliers dune valeur unitaire suprieure ou gale 75 Euros
(SOIXANTE QUINZE EUROS) TTC achets au moyen dune carte de paiement
garantie lorsque ces biens sont vols ou dtriors dans un dlai de 7 jours
calendaires pleins suivant la date de prise en possession du bien.
2.4 Prolongation de garantie constructeur
Les matriels garantis dune valeur unitaire suprieure ou gale 150 TTC
(CENT CINQUANTE EUROS), achets neufs au moyen dune carte de paiement
garantie, lorsquils subissent une panne survenue au cours des 12 mois
faisant suite la fin de la garantie constructeur.
ARTICLE 3 : EXCLUSIONS
3.1 Applicables lensemble des garanties
Sont seuls exclus de la garantie, les sinistres causs :
3.1.1. intentionnellement par l'Assur ou avec sa complicit ;
3.1.2. par le conjoint, le concubin, les ascendants et descendants de lAs-
sur ou toute autre personne si labus de confiance est tabli ;
3.1.3 en cas dutilisation frauduleuse par un tiers de la carte et/ou des
donnes lies son utilisation lorsque lassur est toujours en possession
de sa carte au moment de lopration conteste (carte contrefaite,
paiement frauduleux distance) ;
3.1.4. par un fait de guerre civile ou trangre, un embargo, une confis-
cation ou une destruction sur ordre d'un Gouvernement ou d'une autorit
publique ;
3.1.5. par la dsintgration du noyau atomique ou par tout rayonnement
ionisant ;
3.1.6. sur les comptes ouverts au nom de personnes morales.
3.2. Applicables la garantie Agression
Outre les exclusions gnrales, sont galement exclus les vols portant sur
des billets de banque autres que ceux ayant fait lobjet du retrait.
3.3. Applicables la garantie Achat
Ne sont pas garantis :
3.3.1. les espces monnayes, devises et titres de transport,
3.3.2. les vhicules terrestres moteur et leurs accessoires prsents au
jour de la livraison du vhicule,
3.3.3. les dtriorations rsultant du vice propre du bien achet.
3.4. Applicables la garantie Moyens de paiement
3.4.1. lutilisation frauduleuse en cas de perte ou vol de toute carte ban-
caire de paiement, de retrait ou de crdit attache au Compte Garanti avec
son code confidentiel.
45
3.5. Applicables la garantie Prolongation de garantie constructeur
3.5.1. le bris, la casse ou de faon gnrale tout vnement soudain et
extrieur nuisant au bon fonctionnement du matriel (tel que incendie,
foudre, inondation, vol).
3.5.2. les pannes affectant des pices non-conformes celles prconises
par le constructeur, ou rsultant de la modification des caractristiques
dorigine du matriel ou dun usage non conforme aux instructions du
constructeur.
3.5.3. les dommages dus une corrosion ou la dtrioration graduelle du
matriel
3.5.4. les pannes rsultant d'un dfaut d'entretien.
3.5.5. les pannes concernant des matriels achets avant la date de
souscription du contrat Assurcarte.
ARTICLE 4 : TERRITORIALITE DE LA GARANTIE
4.1. Garantie Moyens de paiement
La garantie s'exerce dans le monde entier quels que soient le lieu de surve-
nance de la perte ou du vol et le lieu de l'utilisation frauduleuse.
4.2. Garantie Agression
La garantie s'exerce dans le monde entier.
4.3. Garantie Achat
La garantie s'exerce pour tout sinistre survenu en France mtropolitaine.
4.4. Prolongation de la garantie constructeur
La garantie s'exerce pour tout sinistre survenu en France mtropolitaine.
ARTICLE 5 : LIMITES DE GARANTIE
Les garanties du prsent contrat s'exercent par adhsion quel que soit le nom-
bre d'Assurs, concurrence des montants suivants :
5.1 Garantie Moyens de paiement
5.1.1. en cas d'utilisation frauduleuse d'un moyen de paiement garanti :
* cartes de paiement, de retrait ou de crdit : remboursement du prjudice
subi et laiss la charge de l'Assur conformment aux Conditions gnrales
applicables la carte garantie remises lassur loccasion de louverture du
compte garanti ou de la souscription de la carte.
* chques : remboursement des montants mis avant opposition et dbits
sur le compte.
Pour l'ensemble de ces usages frauduleux la garantie est limite 7.650
EUROS (Sept Mille Six Cent Cinquante EUROS) par anne d'assurance.
L'ensemble des utilisations frauduleuses rsultant d'un mme vol ou d'une
mme perte constitue un seul et mme sinistre.
* porte-monnaie lectronique : remboursement hauteur du dernier re-
chargement effectu dans les 90 (quatre vingt dix) jours prcdent la date de
mise en opposition du moyen de paiement concern, avec un maximum de 50
EUROS (CINQUANTE EUROS) par anne dassurance.
5.1.2. en cas de vol ou de la perte des cls :
Remboursement des frais douverture de porte, de remplacement et/ou de
rfection des cls et des serrures concurrence de 305 EUROS (TROIS CENT
CINQ EUROS) par anne d'assurance.
5.1.3. en cas de vol ou de la perte des papiers :
Remboursement des frais de rfection des papiers concurrence de 305
EUROS (TROIS CENT CINQ EUROS) par anne d'assurance.
5.1.4. frais d'opposition :
Remboursement limit au montant des frais d'opposition lis la perte ou au
vol de chques supports par l'Assur l'occasion du premier sinistre dclar
au cours de l'anne d'assurance.
Cette garantie est plafonne 40 (QUARANTE EUROS) pour les frais dop-
position relatifs aux moyens de paiement mis par tout tablissement
bancaire autre que le Souscripteur.
L'ensemble des frais d'opposition rsultant d'un mme vol ou d'une mme
perte constitue un seul et mme sinistre.
5. 1.5. en cas de vol ou de perte dun article de maroquinerie :
Remboursement des frais engags par lAssur pour remplacer un article de
maroquinerie concurrence de 60 EUROS (SOIXANTE EUROS) par anne
d'assurance.
5.1.6. en cas de vol ou de perte dune carte garantie :
Remboursement des frais de refabrication facturs lAssur concurrence
de 10 EUROS (DIX EUROS) par sinistre et par anne d'assurance.
5.2. Garantie Agression
Remboursement des espces voles dans la limite du retrait effectu avec un
plafond de 500 EUROS (CINQ CENTS EUROS) par sinistre et par anne
dassurance.
5.3. Garantie Achat
Remboursement du prix dachat du bien garanti ou des frais de remise en tat
du bien garanti dans la limite de la valeur dachat du bien avec un maximum
de 1 000 Euros (MILLE EUROS) par sinistre et de 2 000 Euros (DEUX MILLE
EUROS) par anne dassurance.
5.4. Prolongation garantie constructeur
Si le matriel est rparable, remboursement des frais de rparation dans la
limite de 1.000 (MILLE EUROS) par sinistre et par anne dassurance et
concurrence de la valeur dachat du bien,
Si le matriel nest pas rparable ou que le cot des rparations est suprieur
ou gal sa valeur dachat, remboursement du matriel son prix dachat en
tenant compte de la rgle de vtust suivante en fonction de lanciennet du
matriel au jour de la panne :
Matriel de 12 24 mois : 15%
Matriel de 24 36 mois : 30%
Matriel de plus de 36 mois : 50%.
La limite de remboursement est fixe 1 000 (MILLE EUROS) par sinistre
et par anne dassurance.
ARTICLE 6 : SINISTRES
6.1 Garantie des Moyens de Paiement
6.1.1. Obligations de l'Assur en cas de sinistre :
Sauf cas fortuit ou de force majeure, l'Assur doit, ds qu'il constate la perte
ou le vol de l'un des moyens de paiement dont il est en possession et
Titulaire :
mettre en oeuvre toutes les dispositions ncessaires la mise en
opposition de ses moyens de paiement, conformment aux dispositions
des conditionsgnrales applicables ses moyens de paiement ;
confirmer l'opposition par crit et dans les plus brefs dlais sur lensemble
des moyens de paiement perdus ou vols auprs des tablissements
bancaires, financiers ou de crdit metteurs des moyens de paiement
concerns ;
dclarer la perte ou dposer plainte en cas de vol auprs des autorits de
police comptentes, au plus tard dans les 48 heures suivant lvnement.
En cas de vol ou de perte de papiers, cls et/ou article de maroquinerie
concomitamment la perte ou au vol d'un moyen de paiement, l'Assur doit
galement mentionner cette perte ou le vol dans sa dclaration de perte ou
son dpt de plainte indiqu ci-dessus et dclarer par crit dans les plus
brefs dlais (2 jours ouvrs en cas de vol et 5 jours ouvrs en cas de perte)
le sinistre l'Assureur.
En cas de non respect de ces obligations, l'Assur perd pour ce sinistre le
bnfice des garanties du prsent contrat, si l'Assureur peut tablir que
ce manquement lui a caus un prjudice.
6. 1.2. Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
Moyens de paiement :
- copie de l'opposition crite effectue auprs de ltablissement metteur
des moyens de paiement concerns,
- original du rcpiss de dclaration de perte ou du dpt de plainte effectu
auprs des autorits de police,
- copie des relevs de compte de chques dlivrs par lorganisme bancaire
mentionnant les coordonnes de lAssur attestant des dbits frauduleux
entre le moment de la perte ou du vol des moyens de paiement et de la date
de rception de l'opposition crite par ltablissement metteur des moyens
de paiement concerns,
- copie du relev de compte attestant le montant et la date du dernier
rechargement en monnaie lectronique du porte-monnaie lectronique
perdu ou vol.
En cas de contestation sur la date de rception de l'opposition crite par
ltablissement metteur des moyens de paiement concerns, l'Assureur se
rserve le droit de demander cet tablissement la copie de l'opposition crite
munie du cachet de rception.
Papiers et cls :
- copie des nouveaux papiers recto-verso et original des factures
correspondant aux frais engags si le montant ne figure pas sur les papiers,
- original des factures douverture, de rfection des cls et/ou remplacement
des serrures avec la mention remplacement lidentique appose par le
serrurier.
Lorsquil sagit des cls dun vhicule, la facture devra mentionner
limmatriculation du vhicule et devra tre accompagne de la carte grise de
ce dernier.
Article de maroquinerie :
- La facture dorigine de larticle de maroquinerie perdu ou vol ou loriginal de
la facture dachat correspondant au remplacement dun article de
maroquinerie quivalent.
6.2. Garantie Agression
Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
- copie du dpt de plainte tabli dans les 24 heures suivant lagression
auprs des autorits comptentes et mentionnant les actes de violence
physique subis par lAssur,
- copie du relev de compte mentionnant le retrait.
LAssureur se rserve le droit de demander un certificat mdical constatant
lagression ou des tmoignages crits de personnes ayant vu lagression.
6.3. Garantie Achat
Pices Justificatives de sinistre :
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur
les documents suivants :
46
- copie du dpt de plainte auprs des autorits comptentes si le bien a t ARTICLE 8 : COTISATIONS
vol tabli dans les 24 heures suivant lvnement ; Pour chaque adhsion, la cotisation annuelle T.T.C. est mentionne sur le
- relev de compte de lorganisme bancaire mentionnant les coordonnes de bulletin d'adhsion.
lAssur prouvant du paiement du bien avec une carte garantie ; Elle est payable davance chaque anne par prlvement sur le compte
- original de la facture dachat ; garanti de l'Adhrent ouvert chez le Souscripteur.
- le cas chant, original de la facture de rparation du bien.
LAssur doit tre en mesure de fournir lAssureur le bien dtrior au cas o 8.1. Consquences du retard dans le paiement
celui-ci en ferait la demande. A dfaut du paiement d'une cotisation dans les dix jours suivant son
chance, l'Assureur - indpendamment de son droit de poursuivre
6.4. Prolongation Garantie Constructeur l'excution du contrat en justice - peut, par lettre recommande valant mise
Pices Justificatives de sinistre : en demeure adresse l'Adhrent son dernier domicile connu, suspendre
Pour obtenir l'indemnisation de son prjudice, l'Assur doit fournir l'Assureur la garantie trente jours aprs l'envoi de cette lettre (ou sa remise au
les documents suivants : destinataire, justifie par l'avis de rception, si celui-ci est domicili hors de
- relev de compte de lorganisme bancaire de lAssur mentionnant ses la France Mtropolitaine).
coordonnes prouvant le paiement du bien avec une carte garantie ; L'Assureur ale droit de rsilier l'adhsion dix jours aprs l'expiration du dlai
- original de la facture dachat et le cas chant original du bon de livraison du de trente jours vis ci-dessus, par notification faite l'Adhrent, soit dans la
bien mentionnant obligatoirement la date dachat, le montant du bien achet lettre recommande de mise en demeure, soit par une nouvelle lettre
ainsi que la dure de la garantie constructeur ; recommande.
- si le bien est rparable, original de la facture de rparation du bien, prcisant L'adhsion rsilie ne pourra reprendre ses effets qu'avec l'accord des deux
la nature du bien en panne, les motifs ainsi que la date de la panne ; parties. La date effective de remise en vigueur ne pourra tre antrieure au
- si le bien nest pas rparable, attestation du rparateur indiquant que le bien lendemain midi de l'accord.
nest pas rparable et prcisant la nature du bien en panne, les motifs et la
date de la panne. 8.2. Rvision du tarif
LAssur doit tre en mesure de fournir lAssureur le bien dtrior au cas o Si, l'Assureur vient modifier les tarifs applicables aux risques garantis par le
celui-ci en ferait la demande. prsent contrat, la cotisation sera modifie en consquence.
L'Adhrent pourra alors, en cas de majoration de cotisation rsilier l'adhsion
6.5. Paiement des indemnits dans les trente jours suivant celui o il a eu connaissance de la modification ;
Le paiement des indemnits doit tre effectu dans les 30 jours suivants la rsiliation prendra effet un mois aprs la rception de la lettre
l'accord amiable ou la dcision judiciaire dfinitive. Ce dlai ne court que du recommande ou aprs la dclaration faite l'Assureur contre rcpiss.
jour o l'Assur a justifi de ses qualits recevoir l'indemnit et, en cas
d'opposition, du jour de la main leve ou de l'autorisation de payer.
6.6. Ordre de priorit des remboursements ARTICLE 9 : SUBROGATION - RECOURS APRES SINISTRE
Le remboursement se fait en premier lieu pour les moyens de paiement mis L'Assureur est subrog due concurrence de l'indemnit paye par lui, dans
par le Souscripteur (dabord pour les retraits, puis pour les paiements) et en les droits et actions de l'Assur contre tous responsables du sinistre.
second lieu pour tous les autres moyens de paiement (dabord pour les
retraits puis pour les paiements). ARTICLE 10 : PRESCRIPTION
Toute action drivant du prsent contrat est prescrite par deux ans. Ce dlai
ARTICLE 7 : PRISE D'EFFET, DUREE ET RESILIATION commence courir du jour de l'vnement qui donne naissance cette action
DE L'ADHSION dans les conditions dtermines par les articles L 114 - 1 et L 114 -2 du Code
Chaque adhsion prend effet le jour de la signature du bulletin d'adhsion par des assurances.
l'Adhrent, sous rserve du paiement de la cotisation. Elle est conclue pour
une dure d'UN AN, l'expiration de laquelle elle se renouvelle
automatiquement par tacite reconduction d'anne en anne, sous rserve
du paiement de la cotisation, sauf rsiliation dans les conditions et dlais ci-
aprs :
7.1. Rsiliation par l'Adhrent
- chaque anne la date anniversaire de la prise d'effet de l'adhsion et un
mois au moins avant cette date, au moyen :
d'une lettre recommande adresse au Souscripteur,
ou de limprim dit et sign en caisse locale,
- en cas de majoration de la cotisation dans les conditions prvues larticle
8.2.
7.2. Rsiliation par l'Assureur
- chaque anne, la date anniversaire de la prise d'effet de l'adhsion, au
moyen d'une lettre recommande adresse l'Adhrent deux mois au moins
avant cette date;
- en cas de non paiement de la cotisation (article L 113 - 3 du Code des
Assurances).
7.3. Rsiliation de plein droit
- en cas de retrait de l'agrment de l'Assureur ;
- en cas de clture du compte garanti ouvert dans les livres du Souscripteur,
sauf s'il s'agit d'un transfert de compte d'un Souscripteur vers un autre.

47

1 VOTRE ADHSION AU CONTRAT DE GROUPE PRVI-DCOUVERT
Votre organisme bancaire a souscrit auprs de la socit SURAVENIR un
contrat dassurance de groupe, rgi par le code des assurances et relevant de
la branche 20 Vie-dcs : PREVI-DECOUVERT. Le prsent contrat ne gnre
aucune participation aux bnfices.
Ladhsion ce contrat est rserve aux personnes physiques Titulaires ou
Co-titulaires dun compte-chques bancaire ouvert auprs de lorganisme
bancaire souscripteur et bnficiant dune autorisation de dcouvert
rsultant dun contrat crit entre les deux parties. En cas de Co-titulaires,
chacun dentre eux peut adhrer sparment au contrat. La garantie porte
sur le compte-chques bancaire dont les rfrences figurent sur la demande
dadhsion valant certificat de garantie remis ladhrent.
La prsente notice est applicable compter du 1er septembre 2008.
2 QUEL EST LOBJET DE CE CONTRAT ?
Lobjet du contrat est de garantir le versement dun capital en cas de dcs
ou de Perte Totale et Irrversible dAutonomie (P.T.I.A.) dans les conditions
prvues la prsente notice.
3 QUI EST ASSURABLE ?
Vous pouvez tre assur si vous bnficiez dune autorisation de dcouvert
sur un compte-chques bancaire dont vous tes Titulaire, Co-titulaire, et qui
est ouvert auprs de lorganisme bancaire ayant souscrit PREVI-DECOUVERT.
Vous devez tre g de plus de 18 ans et de moins de 75 ans la date
dadhsion au contrat PREVI-DECOUVERT. Toutefois, si vous tes g de plus
de 65 ans et de moins de 75 ans la date dadhsion au contrat PREVI-
DECOUVERT, vous bnficiez uniquement de la garantie dcs accidentel (cf
paragraphe 8).
Le contrat PREVI-DECOUVERT ne couvre pas les autorisations de dcouvert
portant sur :
- des comptes-chques bancaires professionnels ;
- des comptes-chques bancaires en indivision ;
- des comptes-chques bancaires dmembrs (nue-proprit, usufruit) ;
- des comptes-chques bancaires joints dans la mesure o le nombre de
Co-titulaires est suprieur 2.
Un adhrent peut tre Titulaire, au maximum, de 3 adhsions PREVI-DE-
COUVERT, chacune devant se rapporter un compte-chques bancaire dif-
frent.
4 QUELS SONT LES RISQUES ASSURS ?
Le dcs
Le contrat PREVI-DECOUVERT couvre le dcs quelle quen soit la cause,
lexclusion toutefois du dcs rsultant dun vnement prvu au paragraphe
5 et selon les modalits indiques au paragraphe 8.
La Perte Totale et Irrversible dAutonomie (P.T.I.A.)
Le contrat PREVI-DECOUVERT couvre la Perte Totale et Irrversible dAutonomie
quelle quen soit la cause, lexclusion toutefois de la Perte Totale et
Irrversible dAutonomie rsultant dun vnement prvu au paragraphe 5 et
selon les modalits indiques au paragraphe 8.
Est atteint de Perte Totale et Irrversible dAutonomie ladhrent qui est
reconnu comme tant dans limpossibilit absolue et dfinitive de se livrer
une occupation ou un travail quelconque lui procurant gain ou profit, et dont
ltat ncessite lassistance dune tierce personne pour effectuer tous les
actes ordinaires de la vie (faire sa toilette, shabiller, se nourrir, se dplacer).
Pour les adhrents affilis au rgime gnral de la Scurit Sociale, la
reconnaissance par la Scurit Sociale dune pension dinvalidit de
TROISIEME catgorie, sera assimile la Perte Totale et Irrversible
dAutonomie.
Pour les adhrents non affilis au rgime gnral de la Scurit Sociale, la
Perte Totale et Irrversible dAutonomie sera apprcie par expertise
mdicale.
PREVI-DECOUVERT
NOTICE DU CONTRAT DASSURANCE SUR LA VIE N 5019
5 QUELLES SONT LES LIMITATIONS DE GARANTIE ?
L'assurance couvre tous les risques sauf ceux prciss dans le tableau ci-
dessous :
Laccident est dfini comme rsultant uniquement et directement de laction
soudaine et exclusive dune cause extrieure fortuite, violente et
indpendante de la volont de ladhrent.
SONT EXCLUS DE LA GARANTIE : (Le signe X indique
lexclusion) Dcs
a) Le suicide sil survient moins dune anne compter de
X PTIA
la date deffet des garanties.
b) Les suites ou consquences :
b1) dune invalidit prexistante la date deffet des
garanties, de maladies dont la premire constatation
mdicale est antrieure la date deffet des garanties,
ou daccidents dont la date de survenance est antrieure
la date deffet des garanties ; X
b2) de tentatives de suicide, de mutilation volontaire, ou
dvnements qui sont le fait volontaire de ladhrent ;
b3) dthylisme, dun tat dimprgnation alcoolique dfini
par un taux suprieur au taux lgal, ou de lusage de X
stupfiants ou assimils non prescrits mdicalement.
c) Les suites ou consquences daccidents survenant sur X
engins terrestres ou nautiques moteur, loccasion de
comptitions, paris, tentatives de record, rallye de vitesse, X
effectus titre amateur ou professionnel.
d) Les suites ou consquences daccidents de navigation X
arienne lorsque le pilote ne possde pas de brevet ou de
licence pour lappareil utilis et/ou si le vhicule arien
homologu ou non, motoris ou non, ne dispose pas de
certificat valable de navigabilit ou en est dispens X
(Exemples : deltaplane, parapente, ULM, aile volante ...). Cette
exclusion ne sapplique pas aux militaires dans le cadre de X
leur devoir professionnel.
e) Les suites ou consquences dmeutes, dattentats, de
sabotages, dinsurrections, de rixes sauf en cas de lgitime X
dfense ou daccomplissement du devoir professionnel.
f) Les risques de guerre trangre ou de guerre civile, sauf X
lgislation franaise particulire intervenir en priode de
X
guerre ou daccomplissement du devoir professionnel.
g) Les suites ou consquences directes ou indirectes
X
daccidents ayant provoqu explosion, dgagement de
chaleur, irradiation, et provenant de la transmutation de
noyaux datomes, de la radioactivit et de lacclration X
artificielle de particules. La prsente exclusion ne sapplique
pas ladhrent dont la profession lexpose aux risques lis
ces vnements, lorsque laccident survient loccasion de X
lexercice de sa profession.
h) Les risques particuliers prciss sur la demande
dadhsion valant certificat de garantie remis ladhrent.
6 POUR QUEL MONTANT TES-VOUS ASSUR ET
QUELS SONT LES BNFICIAIRES ?
6.1 - Le montant garanti
Le montant du capital garanti est gal au montant du (ou des) dcouvert(s)
autoris(s) au jour du sinistre, dans la limite de 2 000 (deux mille) euros.
48
6.2 - Les bnficiaires
Le capital garanti est vers, en priorit, lorganisme bancaire dsign
irrvocablement bnficiaire.
Le montant vers ce dernier est gal au cumul :
- du solde dbiteur du compte-chques bancaire li au PREVI-DECOUVERT, au
jour du sinistre ;
- et des paiements effectus par carte bancaire, antrieurement au jour du
sinistre, et non encore dbits ;
dans la limite du montant du capital garanti.
Le solde ventuel est vers :
- en cas de dcs, aux bnficiaires dsigns par ladhrent et figurant sur la
demande dadhsion valant certificat de garantie ou sur les avenants
ventuellement effectus aprs ladhsion (cf article 12);
- en cas de Perte Totale et Irrversible dAutonomie, ladhrent lui-mme.
Le rglement du capital met fin ladhsion.
7 A PARTIR DE QUAND TES-VOUS ASSUR ?
Les garanties prennent effet la date prcise sur la demande dadhsion
valant certificat de garantie sign par ladhrent, sous rserve du rglement
de la premire cotisation. Ladhsion prend effet pour une premire priode
dun an. Ladhsion est ensuite reconduite tacitement chaque anne la date
anniversaire de la prise deffet de ladhsion.
8 JUSQU QUAND TES-VOUS ASSUR ?
Ladhrent est assur jusqu la fin de la dernire priode pour laquelle il a
honor la cotisation.
Les garanties cessent dans les cas suivants :
En cas de dfaut de paiement de la cotisation (cf article 9).
En cas de demande de rsiliation de votre part : Pour cela, vous devez
envoyer une lettre recommande SURAVENIR, au plus tard 30 jours avant la
date dchance de votre adhsion.
Immdiatement :
- en cas de clture du compte-chques bancaire sur lequel porte lautorisation
de dcouvert et dont les rfrences figurent sur la demande dadhsion
valant certificat de garantie complte lors de ladhsion,
Toutefois en cas de transfert du compte et de lautorisation de dcouvert
assure auprs dune autre caisse affilie votre Fdration de Crdit Mutuel,
ladhsion au contrat PREVI-DECOUVERT reste en vigueur.
- en cas de cessation de toutes les autorisations de dcouvert accordes par
lorganisme bancaire sur le compte-chques bancaire dont les rfrences
figurent sur la demande dadhsion valant certificat de garantie.
A la date de fin de couverture des garanties :
- Pour les adhsions de 18 64 ans inclus :
La garantie cesse la date dchance du contrat qui suit la date laquelle
ladhrent atteint : 65 ans, pour la garantie Perte Totale et Irrversible
dAutonomie (P.T.I.A). ; 75 ans, pour la garantie dcs toutes causes ; 80 ans,
pour la garantie dcs accidentel.
- Pour les adhsions entre 65 et 75 ans :
La garantie dcs accidentel cesse la date dchance du contrat qui suit la
date laquelle ladhrent atteint 80 ans.
9 COMBIEN COTE LASSURANCE ?
Le montant de la cotisation annuelle est forfaitaire et est indiqu sur la
demande dadhsion valant certificat de garantie remis ladhrent.
La cotisation annuelle est payable davance, chaque dbut de priode, par
prlvement bancaire sur le compte-chques bancaire mentionn sur la
demande dadhsion valant certificat de garantie sur lequel repose
lautorisation de dcouvert.
Le fractionnement du prlvement de la cotisation est possible si ladhsion
au contrat PREVI-DECOUVERT est ralise dans le cadre dun Eurocompte. Les
modalits de prlvement de la cotisation sont alors soumises aux rgles
propres cette convention.
A dfaut de paiement dune cotisation dans les dix jours de son chance,
lassureur adressera ladhrent une lettre recommande de mise en
demeure. Celle-ci entrane la suspension des garanties trente jours plus tard.
Aprs un nouveau dlai de dix jours, lassureur rsiliera de plein droit le
contrat. En outre, il pourra rclamer en justice le paiement des cotisations
restant dues.
10 COMMENT PROCDER EN CAS DE SINISTRE ?
Tout vnement susceptible de mettre en jeu lassurance, doit tre dclar au
plus tard dans les deux mois de sa survenance lorganisme bancaire. Les
bnficiaires devront fournir lorganisme bancaire les pices justificatives
suivantes :
Dans tous les cas, la demande d'adhsion, valant "certificat de garantie",
signe par ladhrent et :
En cas de dcs :
- un acte de dcs, ou un extrait dacte de naissance, ou une copie certifie
conforme du Livret de famille ou de la carte didentit du ou des bnficiaires
dsigns, dfaut un acte de notorit,
- un certificat mdical constatant la date du dcs et indiquant, si possible, la
nature de la pathologie ayant entran le dcs,
- toutes pices relatant les circonstances en cas daccident,
- un relev didentit bancaire ou postal du ou des bnficiaires,
- tout document prvu par les dispositions lgales et rglementaires en
vigueur.
En cas de Perte Totale et Irrversible dAutonomie :
- un certificat mdical dtaill,
- la notification de reconnaissance dinvalidit de 3me catgorie par la
Scurit Sociale pour les personnes affilies au rgime gnral.
Pour les adhrents non affilis au rgime gnral de la Scurit Sociale, la
Perte Totale et Irrversible dAutonomie sera apprcie par expertise mdicale
Lorganisme bancaire compltera par :
un justificatif du montant de lautorisation de dcouvert au jour du sinistre,
une attestation indiquant le montant du solde dbiteur du compte-chques
bancaire au jour du sinistre, ainsi quune liste des paiements effectus par
carte bancaire, antrieurement au jour du sinistre, dbits aprs le dcs ou
non encore dbits.
Le rglement du capital garanti intervient par virement sur le compte du ou
des bnficiaires sous un dlai maximum de 30 (trente) jours, compter de
la transmission par lorganisme bancaire SURAVENIR de lensemble des
pices justificatives mentionnes ci-dessus.
Au-del de ce dlai, le capital non vers produit de plein droit intrt au taux
lgal major de moiti durant deux mois, puis lexpiration de ce dlai de deux
mois, au double du taux lgal.
SURAVENIR pourra demander tout document quil jugera ncessaire pour
complter le dossier et tablir son obligation. Aussi longtemps que les pices
justificatives nauront pas t produites et que les demandes de
renseignements de SURAVENIR seront restes sans rponse, aucune
prestation ne sera exigible.
11 COMMENT MODIFIER VOTRE ADHSION ?
Vous pouvez modifier vos garanties dassurance dans des conditions qui vous
seront prcises votre demande par votre organisme de crdit.
Lassureur et le souscripteur peuvent dun commun accord apporter des
modifications de garanties et/ou de tarif.
Dans cette hypothse, les adhrents seraient informs par crit des
modifications quil est prvu dapporter leurs droits et obligations
conformment larticle L.141-4 du code des assurances.
12 CLAUSE BNFICIAIRE
Ladhrent peut dsigner le ou les bnficiaires dans la demande dadhsion
au contrat PREVI-DECOUVERT et ultrieurement par avenant ladhsion.
La dsignation du bnficiaire peut tre effectue notamment par un acte
sous seing priv ou par un acte authentique. La dsignation se fait soit par
nonc de qualit soit nominativement. Lorsque le bnficiaire est
nommment dsign, ladhrent peut porter au contrat les coordonnes de
ce dernier qui seront utilises par SURAVENIR en cas de dcs. Ladhrent
peut modifier la clause bnficiaire lorsque celle-ci nest plus approprie.
Sous rserve des dispositions du dernier alina de larticle L. 132-4-1 du code
des assurances, la stipulation en vertu de laquelle le bnfice de lassurance
est attribu un bnficiaire dtermin devient irrvocable par lacceptation
de celui-ci. Tant que lassur est en vie, lacceptation est faite par un avenant
sign de SURAVENIR, de lassur et du bnficiaire. Elle peut galement tre
faite par un acte authentique ou sous seing priv sign de lassur et du
bnficiaire et na alors deffet lgard de SURAVENIR que lorsquelle lui est
notifie par crit. Aprs le dcs de lassur, lacceptation est libre. Tant que
lacceptation na pas eu lieu, le droit de rvoquer cette dsignation nappartient
qu lassur et ne peut tre exerc de son vivant, ni par ses cranciers, ni
par ses reprsentants lgaux. Lorsquune tutelle a t ouverte lgard de
lassur, la rvocation ne peut intervenir quavec lautorisation du juge des
tutelles ou du conseil de famille sil a t constitu.
13 QUELLES SONT LES VOIES DE RECOURS ?
Pour toute rclamation relative ladhsion ou au sinistre, consultez dans un
premier temps votre conseiller habituel. Dans un deuxime temps, si la
rponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser vos rclamations au
sige social de SURAVENIR, 232, rue gnral Paulet BP 103 29802 BREST
CEDEX 9. Si le dsaccord persiste aprs la rponse donne par SURAVENIR,
vous pouvez demander lavis du Mdiateur. Les conditions daccs ce
mdiateur vous seront communiques sur simple demande au sige social de
SURAVENIR.
14 ETENDUE TERRITORIALE DES GARANTIES
Ladhrent est couvert dans le monde entier. Cependant, ltat de Perte Totale
et Irrversible dAutonomie doit tre constat mdicalement sur le territoire
franais. Si ladhrent se rend ltranger pour sy installer, il est tenu de faire,
par lettre recommande avec accus de rception adresse SURAVENIR,
lection dun domicile en France Mtropolitaine o il recevra valablement
toute communication.
49
15 DLAIS DE RENONCIATION
Vous avez la facult de renoncer votre adhsion pendant 30 (trente) jours
calendaires rvolus compter de la date laquelle vous tes inform de la
conclusion du contrat PREVI-DECOUVERT, La renonciation doit se faire par
lettre recommande avec accus de rception adresse SURAVENIR, 232
rue gnral Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex 9, rdige par exemple selon
le modle suivant :
Je soussign, (nom, prnom et adresse de ladhrent) _______________,
dclare renoncer mon adhsion au contrat PREVI-DECOUVERT que jai signe
le _________________ et vous prie de bien vouloir me rembourser lintgralit des
sommes verses dans un dlai maximum de 30 (trente) jours compter de
la rception de la prsente lettre. Je reconnais galement tre inform(e)
que toutes les garanties cessent la date de rception par SURAVENIR de la
lettre de renonciation.
Date et signature.
Dmarchage - Ladhrent qui fait lobjet dun dmarchage son domicile,
sa rsidence ou son lieu de travail, mme sa demande, et qui signe dans
ce cadre une proposition dassurance ou un contrat des fins qui nentrent
pas dans le cadre de son activit commerciale ou professionnelle, a la facult
dy renoncer pendant le dlai de 14 jours calendaires rvolus compter du
jour de la conclusion du contrat, sans avoir justifier de motifs ni supporter
de pnalits.
La renonciation ladhsion doit se faire par lettre recommande avec accus
de rception adresse SURAVENIR, 232, rue gnral Paulet BP 103
29802 BREST CEDEX 9, rdige, par exemple, selon le modle suivant :
Je soussign(e) (nom, prnom, et adresse de lassur) dclare renoncer
ladhsion au contrat dassurance PREVI-DECOUVERT que jai conclu le ..., Fait
..., le ...Signature . Lexercice de la facult de renonciation met fin aux
garanties de ladhsion.
16 RGIME FISCAL
Le rgime fiscal applicable est le rgime fiscal franais ou celui du pays dans
lequel rside fiscalement ladhrent.
17 MONNAIE LGALE DU CONTRAT
Le contrat PREVI-DECOUVERT est exprim tout moment dans la monnaie
lgale en vigueur au sein de la Rpublique Franaise. En consquence, toute
modification de celle-ci sappliquerait aux adhsions en cours.
18 INFORMATIQUE ET LIBERTS
Les informations recueillies au sein de lensemble des documents lis au
contrat collectif dassurance des emprunteurs, ainsi que toutes les
informations saisies son occasion ou extraites dinformation dj fournies
sont obligatoires. A dfaut le contrat ne peut pas tre conclu ou les
informations compltement traites. Elles ne seront utilises et ne feront
lobjet de communication que pour les seules ncessits de la gestion ou pour
satisfaire aux obligations lgales ou rglementaires. Elles pourront donner
lieu lexercice du droit daccs et de rectification dans les conditions prvues
par la Loi 78-17 du 6 janvier 1978 relative linformatique, aux fichiers et aux
liberts, modifie par la loi du 6 aot 2004.
19 PRESCRIPTIONS
Toute action drivant dun contrat dassurance est prescrite par deux ans
compter de lvnement qui y donne naissance. La prescription est de dix ans
si le bnficiaire est une personne distincte de ladhrent et si laction est
intente par le bnficiaire lui-mme. La prescription est interrompue dans
les conditions prvues larticle L.114-2 du Code des Assurances et
notamment par lenvoi SURAVENIR dune lettre recommande avec accus
de rception.
Laction du bnficiaire est prescrite au plus tard 30 (trente) ans compter
du dcs de ladhrent malgr les dispositions de larticle L. 114-1 du code
des assurances qui prvoit que le dlai en cas de sinistre ne court que du
jour o lintress en a eu connaissance.
20 LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT DES CAPITAUX
ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME
Les compagnies dassurance sont assujetties des obligations lgales et
rglementaires au titre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme. Les sommes verses au titre de ce contrat ne
doivent pas avoir dorigine dlictueuse au sens de la Loi n 90-614 du 12 juillet
1990 et des textes inhrents ces dispositions, cet ensemble de textes de
rfrence tant codifi dans les articles L.561-1 et suivants du Code
Montaire et Financier.
En application de ce cadre lgal et rglementaire, lassur, ds son adhsion
et pour toute la dure de son contrat, sengage :
- Respecter strictement la rglementation sur la lutte contre le blanchiment et
le financement du terrorisme ;
- Se conformer aux obligations rglementaires et prudentielles qui en rsultent
pour lassureur et pour lui-mme ;
- Permettre lassureur et son distributeur de respecter leurs propres
obligations rglementaires en leur fournissant, premire demande de
lun ou de lautre, toute pice justificative qui serait ncessaire lidenti-
fication des intervenants lacte et/ou la connaissance de lorigine ou
de la destination conomique et financire des fonds.
SURAVENIR - Socit anonyme directoire et conseil de surveillance au capital
entirement libr de 400 000 000 euros. Socit mixte rgie par le code des
assurances / Siren 330 033 127 RCS Brest Sige social : 232 rue gnral Paulet
BP 103 29802 Brest cedex 9.
Socit soumise au contrle de lAutorit de Contrle Prudentiel (Secteur
Assurance) - 61, rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.
50
Chapitre VII
Parts Sociales des Caisses
du Crdit Mutuel
1 PARTS SOCIALES
Le souscripteur, aprs avoir pris connaissance des textes rglementant
lactivit de la Caisse de Crdit Mutuel de Bretagne, en particulier les statuts
de la Caisse et notamment les articles reproduits ci-aprs, accepte toutes les
obligations qui en rsultent. Au cas o le souscripteur n'est pas encore
Socitaire de la Caisse, la signature des Conditions particulires vaut comme
demande d'adhsion. Cette demande est considre comme accepte, si,
dans un dlai de deux mois compter de la date de signature, le Conseil
d'administration n'a pas notifi son refus.
2 EXTRAIT DES STATUTS DE LA CAISSE DE CRDIT MUTUEL
Article 4 : CAPITAL SOCIAL
La Caisse est constitue au capital initial de [...] divis en Parts Sociales
nominatives et indivisibles.
Chaque part sera intgralement libre la souscription.
Les Parts sont divises en quatre catgories :
- Les Parts A, dont la valeur nominale est fixe 1 euro. Ces Parts sont
incessibles.
- Les Parts B et C mises jusquau 31/05/2011, dont la valeur nominale est
fixe 1 euro. Il est prcis que les Parts B mises jusquau 31/5/2011 sont
ci-aprs dnommes anciennes Parts B . Lensemble de ces Parts sont
ngociables sous rserve d'agrment pralable du cessionnaire, quel qu'il
soit, par le Conseil d'administration. En cas de refus d'agrment, la Caisse
s'oblige rembourser les Parts leur valeur nominale sous rserve des
conditions prvues aux alinas 8 et 9 du prsent article.
Les anciennes Parts B sont soumises un pravis de remboursement de 3
mois. Elles bnficient, en cas de remboursement intervenant compter du
01/06/2003 et 5 ans au moins aprs leur souscription, de la distribution d'une
partie de la rserve spciale vise l'article 18 de la loi n47-1775 du 10
septembre 1947.
- Les Parts C sont soumises un pravis de remboursement de 5 ans. [...]
- Les Parts B mises compter du 01/06/2011 dont la valeur nominale est
fixe 1 Euro. Ces Parts sont ci-aprs dnommes nouvelles Parts B .
Ces Parts sont soumises un pravis de remboursement de 5 ans qui ne
peut tre donn lors de la souscription. Ces Parts sont ngociables sous
rserve dagrment pralable du cessionnaire, quel quil soit, par le Conseil
dadministration.
En tout tat de cause, tout remboursement de Parts Sociales doit tre autoris
par le Conseil dadministration de la Caisse, au terme du dlai de pravis.
La rmunration des Parts est fixe annuellement par lAssemble Gnrale
de la Caisse, sur proposition de son Conseil dadministration, dans le respect
du Rglement Gnral de Fonctionnement, des directives du Conseil
dadministration de la Fdration, et dans la limite du taux maximum fix par
la Loi du 10 septembre 1947.
Le paiement de la rmunration des nouvelles Parts B peut tre effectu en
numraire et/ou en Parts de cette mme catgorie. En outre il est prcis
que la rmunration affrente aux nouvelles Parts B peut tre rinvestie en
nouvelles Parts de cette catgorie, mme au-del du seuil maximum de
dtention fix par le Rglement Gnral de Fonctionnement.
- Nul ne peut dtenir de Parts de la catgorie B (anciennes et nouvelles) et C
s'il n'a, au pralable, la qualit de Socitaire qui lui est confre par la
dtention de Parts de la catgorie A. Le nombre de Parts A requises est fix
par le Rglement Gnral de Fonctionnement pour les nouvelles Parts B ou
par le Conseil dadministration de la Fdration en application du Rglement
Gnral de fonctionnement pour les anciennes Parts B et pour les Parts C
mises jusquau 31/05/2011.
- Le capital social sera susceptible d'augmentation par cration de Parts
nouvelles souscrites par d'anciens ou de nouveaux Socitaires. Le capital
peut voluer dans les conditions et limites fixes larticle 13 de la loi du 10
septembre 1947 et dans celles dfinies par les Autorits de tutelle.
Le Rglement Gnral de Fonctionnement prcise les conditions de
souscription, de rmunration, de dtention, de remboursement et de cession
des Parts. Il peut galement prvoir les conditions selon lesquelles il peut tre
mis fin l'mission dune catgorie de part.
Article 5 : SOCITAIRES
a) Peuvent seules devenir socitaires de la Caisse :
- les personnes physiques majeures habitant ou exerant leur profession
dans la circonscription de la Caisse, ou y tant inscrites au rle dun limpt
ou d'une manire gnrale, y ayant un intrt personnel ou familial ;
- et les personnes morales ayant leur sige social ou un tablissement dans
la mme circonscription que la Caisse, ou y ayant un intrt conomique,
ou dont lun des dirigeants ou associs y a un intrt personnel ou familial.
b) Sont Socitaires, les personnes remplissant les conditions prvues aux
paragraphes prcdents et qui, en outre :
- ont sollicit leur adhsion,
- ont t agres par le Conseil dadministration,
- ont souscrit au moins une part sociale de la catgorie A,
- ont accept toutes les obligations imposes aux Socitaires par les prsents
Statuts, par le rglement gnral de fonctionnement et par les rglements
applicables la Caisse.
Article 6 : RETRAIT ET EXCLUSION DES SOCITAIRES
La qualit de Socitaire se perd :
1 - par dmission volontaire ; elle peut tre donne en tout temps,
2 - par cessation des conditions prvues larticle 5 des statuts.
3 - par dcs ; les ayants droit ne peuvent jouir d'aucun des droits ou
prrogatives de leur auteur,
4 - par dissolution de la personne morale socitaire,
5 - par exclusion ; elle peut tre prononce par le Conseil dadministration :
a) si le Socitaire est condamn une peine correctionnelle, criminelle, ou
toute condamnation prononce en application de la lgislation sur les
chques ;
b) si le socitaire fait lobjet dune procdure de redressement ou de
liquidation judiciaire ou sil est dclar en tat de faillite personnelle ou de
dconfiture notoire ;
c) s'il ne remplit pas ses obligations vis--vis de la Caisse, sil naffecte pas
les fonds emprunts lemploi qui a t dtermin, sil oblige la Caisse
recourir contre lui des voies judiciaires, si son comportement ou ses
agissements sont nuisibles aux intrts de la Caisse ou de ses socitaires.
Le Conseil dadministration signifiera au Socitaire la dcision d'exclusion par
lettre recommande. Le socitaire pourra faire appel de cette dcision devant
la prochaine Assemble Gnrale ordinaire qui statuera en dernier ressort.
51
L'appel sera adress par le Socitaire au sige de la Caisse dans le mois qui
suit la notification de la dcision d'exclusion, par lettre recommande.
Article 7 : PERTE DE LA QUALIT DE SOCITAIRE
Toute personne qui perd la qualit de Socitaire dans les cas prvus l'article
6 est tenue de rembourser de plein droit et sans dlai toutes les sommes
qu'elle doit la Caisse. Ce remboursement est exigible ds que l'exclusion est
confirme par l'Assemble Gnrale ou, dfaut de recours devant
l'Assemble Gnrale, l'expiration du dlai d'appel vis l'article prcdent.
Les hritiers ou reprsentants d'un Socitaire dcd sont galement tenus
de rembourser de plein droit et sans dlai toutes les sommes que le de cujus
doit la Caisse, moins que le Conseil dadministration n'en dcide
autrement.
Article 8 : PARTS SOCIALES
Les Parts ne sont pas matrialises. Leur proprit stablit par une
inscription au compte tenu au nom de chaque socitaire.
Ce compte enregistre, pour chaque catgorie de Parts, les oprations de
souscription, de remboursement et de cession pralablement ordonnes par
le socitaire.
En outre, la perte de la qualit de socitaire entrane de plein droit le
remboursement des Parts.
La Caisse prlvera sur la valeur des Parts que possde un socitaire toute
crance exigible lgard de celui-ci.
Article 9 : RESPONSABILITE
Les socitaires sont tenus solidairement entre eux de tous les engagements
contracts par la Caisse.
Cependant, la responsabilit de chaque Socitaire est limite au montant des
Parts Sociales qu'il a souscrites. Cette responsabilit ne peut tre mise en
cause qu'en cas de liquidation de la Caisse.
Les dispositions des alinas 1 et 2 du prsent article sont reproduites sur les
formules dengagement signes par les Socitaires.
Article 10: RESPONSABILITE EN CAS DE DEMISSION OU DEXCLUSION
Les Socitaires dmissionnaires ou exclus restent tenus pendant cinq ans
envers les Socitaires et envers les tiers des obligations existant au jour o
leur retrait ou leur exclusion devient effectif.
3 LIMITES DE REMBOURSEMENT DES PARTS SOCIALES
Les Parts Sociales B (anciennes et nouvelles) et C ne sont remboursables
que dans les limites fixes par les statuts de la Caisse et le Rglement
Gnral de Fonctionnement de la Fdration, par la loi du 10 septembre 1947,
par la lgislation bancaire relative au respect des ratios prudentiels et par
les Autorits de tutelle.
4 EXTRAIT DU RGLEMENT GNRAL DE FONCTIONNEMENT
DE LA FDRATION DU CRDIT MUTUEL DE BRETAGNE
LAQUELLE SONT AFFILIES LES CAISSES DE CRDIT MUTUEL
B CAPITAL SOCIAL
Article 2
Conformment aux principes mutualistes, chaque socitaire, au moment de
son adhsion, sengage confier la majeure partie de ses oprations
personnelles et familiales tant en matire dpargne que de crdit la Caisse
locale dont il devient membre.
Article 3
Tout Titulaire dun Eurocompte CMB doit souscrire au capital social de la
Caisse dans les conditions arrtes par le Conseil dadministration de la
Fdration.
chappent cette obligation, les mineurs et les majeurs incapables.
En ce qui concerne les comptes joints, une seule souscription peut suffire.
Elle est tablie au nom de lun quelconque des Co-titulaires.
Le Conseil dadministration de la Caisse statue lors de chacune de ses
runions sur les demandes de cession et de remboursement des Parts
sociales.
Article 4 : PARTS SOCIALES B mises jusquau 31/05/2011 (ci-aprs
dnommes anciennes Parts B ), PARTS C et PARTS B mises compter
du 01/06/2011 (ci-aprs dnommes nouvelles Parts B ).
Le Conseil dadministration de la Fdration dtermine les conditions dans
lesquelles une catgorie de part sociale est mise. Il peut galement dcider
de mettre un terme cette mission.
Le Conseil d'administration de la Fdration dtermine annuellement le
nombre maximum danciennes Parts B et de Parts C que chaque Socitaire
peut dtenir.
Les anciennes Parts B et les Parts C ne sont plus mises depuis le
31/05/2011.
Concernant les nouvelles Parts B, il est prcis ce qui suit :
Le montant maximum des nouvelles Parts B susceptible dtre mis par les
Caisses Affilies au Crdit Mutuel Arka est fix deux fois le montant des
fonds caractre de rserves (rserves + report nouveau + fonds
daccumulation) du Groupe.
Nul ne peut dtenir des nouvelles Parts B sil ne dtient des Parts de la
catgorie A pour un montant quivalent 15 euros.
Le nombre minimum de nouvelles Parts B quun socitaire peut souscrire ou
dtenir ou dont il peut demander le rachat est fix 100 (cent).
Le nombre maximum de nouvelles Parts B que chaque socitaire peut
souscrire est limit 50 000 (cinquante mille). Ce plafond sapplique pour
lensemble des Caisses affilies au Crdit Mutuel Arka. Il peut tre dpass
via les Parts perues en paiement de la rmunration des nouvelles Parts B.
La date de valeur applicable aux souscriptions et rachats de Parts est celle
du jour de lopration.
Article 5 : RMUNRATION
La rmunration des Parts Sociales est fixe annuellement par l'Assemble
gnrale de la Caisse lors de l'approbation des comptes de l'exercice sur
proposition de son Conseil d'administration et dans les limites arrtes par le
Conseil d'administration de la Fdration et dans la limite du taux maximum
fix par la Loi de 1947.
La rmunration est calcule prorata temporis par quinzaine entire pour les
anciennes Parts B et les Parts C et quotidiennement pour les nouvelles Parts
B. En outre le paiement de la rmunration des nouvelles Parts B peut-tre
effectu en numraire et/ou en nouvelles Parts B.
La rmunration est verse au plus tard le 31 mai suivant l'exercice concern.
Compte tenu des frais de gestion, Le Titulaire de Parts ne percevra une
rmunration que dans la mesure o elle atteint un montant minimum
dtermin annuellement par le Conseil d'administration de la Fdration.
Article 6 :
Sur les rsultats distribuables de la Caisse, il est prlev chaque anne une
somme gale, au minimum, 10% du montant total de la rmunration des
anciennes Parts B fixe par dcision de lAssemble Gnrale. Cette somme
fait lobjet dune dotation la rserve spciale des anciennes Parts B vise
larticle 4 des statuts de la Caisse.
Tout remboursement, total ou partiel, des anciennes Parts B intervenant au
minimum 5 ans aprs leur souscription ouvre droit la distribution d'une
partie de la rserve spciale des anciennes Parts B.
Le montant de cette distribution est calcul, pour chaque ancienne part B
rembourse, sur la base du nombre de priodes entires de 5 ans coules
depuis le jour de sa souscription. Il est gal, au minimum, 10% du montant
total de la rmunration servie au titre de la priode ou des priodes de 5 ans
retenues dans les bases du calcul. La distribution intervient l'occasion du
versement de la rmunration de l'exercice en cours lors du remboursement
des parts, auxquels elle s'ajoute.
Conformment la loi, cette distribution, calcule par rapport au montant des
Parts rembourses et sur la priode concerne, ne peut reprsenter une
proportion suprieure au taux de majoration des rentes viagres en vigueur.
Les taux de dotation la rserve spciale des anciennes Parts B et de
distribution de cette rserve sont fixs annuellement par l'assemble
gnrale de la Caisse lors de l'approbation des comptes de l'exercice, sur
proposition de son Conseil d'administration et dans les limites arrtes par le
Conseil d'administration de la Fdration.
52
Chapitre VIII
L'Epargne Bancaire
1 DISPOSITIONS GENERALES SUR LES COMPTES SUR LIVRET
Le compte fonctionne suivant les usages bancaires et les conditions
habituelles de la Fdration du Crdit Mutuel de Bretagne et notamment celles
ci-aprs :
- Le compte fonctionne sous la signature du Titulaire et celle du ou des
Mandataires telles qu'elles figurent aux Conditions particulires du contrat.
Chaque Mandataire peut agir sparment.
- Le Titulaire et chaque Mandataire peuvent effectuer toutes oprations
entrant dans le cadre du compte. Sous rserve de rgles spcifiques, les
comptes sur Livret ne peuvent enregistrer que les oprations de versement
et de retraits d'espces, dencaissement des chques et de virements. Il
n'est pas dlivr de formules de chques.
- La Banque accepte d'ouvrir des comptes sur Livret intituls, pour le premier
d'entre eux, Livret A (dnomm "Livret Bleu"), et pour le ou les autres,
"compte sur Livret supplmentaire". Le compte sur Livret
supplmentaire ne peut tre ouvert quaux personnes physiques, aux
personnes morales sans but lucratif, aux organismes dhabitations loyer
modr et aux socits dconomie mixtes de construction et de logements
sociaux doutre-mer.
- Le montant minimum du 1er dpt est rglement. A aucun moment, le
solde crditeur ne peut tre infrieur ce minimum.
- Les sommes verses en "compte sur Livret supplmentaire" sont
productives d'intrts dont le taux est, conformment la rglementation en
vigueur, librement fix par le teneur de compte. Il est donc susceptible
d'volution en cours de vie du contrat. Pour toute modification de taux, les
nouvelles conditions de rmunration feront l'objet d'une information
disponible auprs de la Banque.
- L'intrt servi sur les comptes sur Livret court compter du 1er ou du 16 qui,
dans le mois, suit le jour du versement. Il cesse de courir la fin de la
quinzaine qui prcde le jour du remboursement.
- Au 31 dcembre de chaque anne, les intrts acquis s'ajoutent au capital
et deviennent eux-mmes productifs d'intrts.
- La Banque se rserve le droit de rviser les oprations dont l'inscription au
compte, Livret, relev ou extrait de compte rsulterait d'une erreur.
- Le Titulaire s'oblige se conformer toute modification de la rglementation.
- Le Titulaire du compte, aussi bien que la Banque, ont toute poque la facult
de mettre fin au compte dun commun accord. En outre, la convention de
compte peut tre dnonce par chacune des parties tout moment par
lettre recommande avec avis de rception, moyennant le respect dun
pravis de 30 jours.
Toutefois, la Banque est dispense de respecter ce pravis en cas
comportement gravement rprhensible du Client, dexigences
rglementaires ou plus gnralement pour tout autre motif lgitime, et
notamment linexcution par le Titulaire de ses engagements au titre de la
convention.
Le Titulaire demeure tenu vis vis de la Banque au paiement des frais le cas
chant occasionns par la clture du compte. Le Titulaire et le Mandataire
sengagent supporter lensemble des consquences tant juridiques que
fiscales de la clture.
Le transfert ou la clture du compte entrane, le cas chant, la perception
des frais prvus aux Conditions tarifaires alors en vigueur.
2 LIVRET A
1 - Ouverture
Le Livret A, dnomm Livret Bleu au Crdit Mutuel, peut tre ouvert par
les personnes physiques sans condition dge, par certaines personnes
LES COMPTES SUR LIVRET
morales but non lucratif (associations mentionnes au 5 de larticle 206 du
Code Gnral des Impts, y compris les comits des uvres sociales et les
centres daction sociale), ainsi que par les organismes d'habitations loyer
modr et les syndicats de copropritaires.
Les enfants mineurs peuvent se faire ouvrir un Livret A sans l'intervention de
leur reprsentant lgal.
Une mme personne ne peut tre titulaire que d'un seul Livret A ou d'un seul
Compte spcial sur Livret du Crdit Mutuel ouvert avant le 1er janvier 2009
(article L. 221-3 du Code montaire et financier).
Sans prjudice de l'imposition des intrts indment exonrs, les personnes
physiques qui ont sciemment ouvert un livret A ou un compte spcial sur
livret du Crdit mutuel en contravention des dispositions de larticle L. 221-3
du code montaire et financier sont passibles d'une amende fiscale gale
2 % de l'encours du livret surnumraire (article 1739 A du code gnral des
impts).
Ltablissement de crdit qui est saisi dune demande douverture dun livret
A est tenu de vrifier pralablement cette ouverture, auprs de
ladministration fiscale, si la personne dtient dj un livret A ou un compte
spcial sur livret du Crdit mutuel.
Aucun livret A ne peut tre ouvert avant la rponse de ladministration fiscale
ltablissement de crdit.
A cette fin, en cas de demande douverture dun livret A, ltablissement de
crdit transmet ladministration fiscale les informations suivantes :
1 le nom, le prnom, le sexe, la date et le lieu de naissance du client, lorsquil
sagit dune personne physique ;
2 le numro SIRET ou la raison sociale et ladresse du client, lorsquil sagit
dune personne morale.
La personne qui demande louverture du Livret A prcise ltablissement de
crdit si elle autorise ou non ladministration fiscale communiquer celui-
ci les informations permettant, le cas chant, didentifier le ou les livrets
prexistants.
Si ladministration fiscale y est autorise, ltablissement de crdit
communiquera ensuite au demandeur les informations quil aura reues.
Le demandeur ne peut sopposer ce que ladministration fiscale informe
ltablissement de crdit de la seule existence dautres livrets A ou comptes
spciaux sur livret du Crdit mutuel par lui dtenus.
Lorsque, suite sa saisine, ladministration fiscale rpond quaucun autre
Livret A ou compte spcial sur livret du Crdit Mutuel ne prexiste, alors
ltablissement de crdit procde louverture du Livret A ds quil a
connaissance de cette rponse.
Lorsque ladministration fiscale rpond quun ou plusieurs autre(s) Livret(s)
A ou compte(s) spcial(aux) sur Livret du Crdit Mutuel prexiste(nt), et
quelle na pas t autorise communiquer les informations y affrent
ltablissement de crdit, celui-ci nest pas autoris ouvrir le livret demand
et en informe le demandeur.
Dans ce cas toute nouvelle demande douverture dun livret A effectue par le
demandeur auprs de ltablissement de crdit donnera lieu une nouvelle
interrogation pralable de ladministration fiscale.
Lorsque ladministration fiscale rpond quun ou plusieurs autre(s) Livret(s)
A ou compte(s) spcial(aux) sur Livret du Crdit Mutuel prexiste(nt), et
quelle a t autorise communiquer les informations y affrent
ltablissement de crdit, celui-ci nest pas autoris ouvrir le livret demand.
Dans ce cas, ltablissement de crdit informe le demandeur quil a le choix
entre renoncer sa demande douverture ou procder par lui-mme la
clture du (des) livret(s) prexistant(s), et lui adresse un formulaire pour
exercer son choix.
Si le demandeur choisit, de procder par lui-mme la clture du (des)
53
livret(s), ltablissement de crdit ne pourra ensuite procder louverture du
nouveau Livret A, sans interroger de nouveau ladministration fiscale, quaprs
avoir reu confirmation de la clture de chaque livret prexistant dans le dlai
maximum de 3 mois compter de la date de la demande.
Le demandeur pourra attester de la clture dun livret A ou dun compte spcial
sur livret du Crdit mutuel par la production ltablissement de crdit :
1 soit du relev de compte mentionnant la clture du livret ;
2 soit de lattestation ou la lettre de clture dlivre par ltablissement de
crdit dans les comptes duquel est ouvert le livret ;
3 soit du livret mentionnant la clture ;
4 soit de lattestation de non-dtention dlivre par ltablissement de crdit
dans les comptes duquel ladministration fiscale a indiqu qutait ouvert le
livret.
Si le demandeur choisit de renoncer sa demande, toute demande
douverture dun livret A quil effectuera ultrieurement auprs de
ltablissement de crdit donnera lieu une nouvelle interrogation pralable
de ladministration fiscale.
Si le demandeur ne renvoie pas ltablissement de crdit le formulaire
faisant tat de son choix, il sera considr comme ayant renonc sa
demande sil ne communique pas ltablissement de crdit le(s) justicatif(s)
de son (ses) livret(s) prexistant(s) dans les 3 mois suivant ltablissement
de sa demande douverture dun nouveau livret A.
Lorsquelle ne donne pas lieu louverture du Livret dans le dlai de 3 mois
suivant son tablissement, la demande douverture est annule par
ltablissement de crdit. Au- del de ce dlai, toute nouvelle demande
douverture dun Livret A donne lieu linterrogation pralable de
ladministration fiscale.
Le demandeur qui, suite linterrogation de ladministration fiscale, a t
inform que celle-ci a transmis ltablissement de crdit des informations
concernant plusieurs livrets A ou comptes spciaux sur livret du Crdit Mutuel
quil dtient par ailleurs, doit effectuer les formalits ncessaires auprs du
ou des tablissements de crdit dans les comptes duquel ou desquels les
livrets A ou comptes spciaux sur livret du Crdit Mutuel sont ouvertes afin de
nen conserver quun seul, alors mme quil renoncerait sa demande
douverture dun livret A.
Lorsque ltablissement de crdit obtient la confirmation que le demandeur ne
dtient pas/plus de Livret A ou compte spcial sur Livret du Crdit Mutuel, il
procde immdiatement louverture du Livret A demand, sous rserve
quun versement initial dun montant minimum de 10 euros soit ralis.
Le demandeur peut, raliser un versement initial suprieur 10 euros, mais
dans la limite du plafond de versement prcis au 4 ci-aprs.
2 - Fonctionnement
Le Livret A fonctionne conformment aux conditions prvues par les
dispositions lgales et rglementaires du Code Montaire et Financier.
Le Titulaire s'oblige se conformer toute modification de ces conditions.
Le compte fonctionne sous la signature du Titulaire et celle du ou des
Mandataires telles qu'elles figurent aux Conditions particulires du contrat.
Chaque Mandataire peut agir sparment. Le Titulaire et chaque Mandataire
peuvent effectuer toutes oprations autorises entrant dans le cadre du
compte.
3 - Oprations autorises
Les oprations enregistres sur le Livret A sont limites :
- aux versements ou aux retraits despces au profit du Titulaire ;
- lencaissement de chques au profit du Titulaire ;
- aux virements de ou son compte vue ;
- aux virements partir de ou destination du Livret A des prestations
sociales verses par les collectivits publiques et les organismes de Scurit
sociale ; des pensions des agents publics ;
- au prlvement de limpt sur le revenu, la taxe dhabitation, les taxes
foncires, la redevance audiovisuelle ; des quittances deau, de gaz,
dlectricit ; des loyers dus aux organismes dhabitation loyer modr.
Le montant minimum de chaque opration est de 10 euros et le solde du
compte ne peut, aucun moment, tre ramen un montant infrieur 10
euros.
Aucune opration ne peut avoir pour effet de rendre le compte dbiteur.
Il n'est pas dlivr de formules de chques.
4 - Versements
Les versements effectus sur le Livret A ne peuvent porter le solde du Livret
au-del d'un plafond fix par dcret ; tout versement nest admis qu
concurrence du montant permettant datteindre ce plafond.
Ce plafond est de 22 950 euros pour les personnes physiques et de 76 500
euros pour les associations.
La capitalisation des intrts peut toutefois porter le solde du Livret A au-del
de ce plafond.
Les organismes dhabitation loyer modr ne sont pas soumis au respect
dun plafond.
5 - Retraits
Les retraits oprs sur le Livret A sont libres et vue, sous rserve de la
nature et du montant des oprations autorises viss ci-dessus.
Les Titulaires mineurs peuvent effectuer, sans lintervention de leur
reprsentant lgal, des retraits de sommes figurant sur leur Livrets mais
seulement aprs l'ge de seize ans rvolus et sauf opposition de la part de
leur reprsentant lgal.
Lopposition du reprsentant lgal au retrait par le mineur des sommes
inscrites au crdit du Livret A dont le mineur est Titulaire, doit tre notifie
la Banque par lettre recommande avec demande davis de rception.
Avant lge de 16 ans, les mineurs peuvent retirer les sommes figurant sur
leur Livret A, condition que leur reprsentant lgal leur en ait expressment
donn lautorisation pralablement, lors de louverture du Livret A ou,
ultrieurement, par voie davenant.
6 - Rmunration
Les sommes verses sur le Livret A sont productives d'un intrt dont le taux
rsulte de la rglementation en vigueur. Pour toute modification de taux, les
nouvelles conditions de rmunration feront l'objet d'une information
disponible auprs de la Banque.
Lintrt servi au Titulaire court compter du 1er ou du 16 qui, dans le mois,
suit le jour du versement. Il cesse de courir la fin de la quinzaine qui prcde
le jour du remboursement. Au 31 dcembre de chaque anne, les intrts
acquis sajoutent au capital et deviennent eux-mmes productifs dintrts.
En cas de clture du Livret A en cours d'anne, les intrts sur la priode
courue depuis le dbut de lanne sont crdits au jour de clture du compte.
7 - Clture
Le Titulaire du compte, aussi bien que la Banque, ont toute poque la facult
de mettre fin au Livret A. La Banque procde la clture du Livret A dans les
15 jours ouvrs suivant la demande qui lui en est faite par le Titulaire.
3 LIVRET EPARGNE POPULAIRE (L.E.P.)
Le Client qui demande la Banque louverture dun Livret dpargne populaire,
accepte irrvocablement et expressment qu'il fonctionne dans les conditions
dfinies par la loi n 82-357 du 27 avril 1982 et des textes subsquents
rsums ci-aprs.
Par ailleurs, le Client atteste sur l'honneur :
- ne pas tre Titulaire d'un L.E.P. dans l'un des tablissements viss l'article
L221-14 du Code Montaire et Financier.
- remplir les conditions exiges par l'article L221-15 dudit Code ou tre le
conjoint d'un contribuable dont le montant d'imposition n'excde pas les
limites imposes par la loi.
Principales caractristiques du L.E.P.
1 - Conditions d'ouverture :
Lors de l'ouverture du L.E.P., le Titulaire est tenu de prsenter la Banque,
outre les pices habituelles, l'exemplaire original de son avis d'impt sur le
revenu, mis l'anne prcdente : avis d'imposition, avis de non imposition ou
avis de restitution d'avoir fiscal. La Banque doit vrifier la rgularit de
l'ouverture du L.E.P. et apposer son cachet sur le document fiscal prsent,
qui fait l'objet d'une oblitration au titre des droits du Titulaire et d'une autre,
le cas chant, au titre des droits de son conjoint.
Le document fiscal prsent peut tre celui mis pendant l'anne en cours,
lorsque le Titulaire tablit, en prsentant simultanment l'avis de l'anne
prcdente, que le montant de son imposition est devenu infrieur au plafond
prvu par la loi, ou lorsque le Titulaire n'tait pas, l'anne prcdente, tenu de
dclarer ses revenus.
Si le L.E.P. est ouvert au conjoint du contribuable, la qualit du conjoint est
justifie par la production de son Livret de famille. D'autres justificatifs sont
admis en cas de mariage relevant d'une loi trangre.
2 - Contrle annuel :
Chaque anne civile suivant celle de l'ouverture du L.E.P., le Titulaire doit, pour
continuer bnficier des avantages attachs ce type de placement,
prsenter la Banque, qui y appose son cachet, l'un des documents fiscaux
prcits.
La Banque est tenue de procder d'office la clture du L.E.P. au 31 dcembre
si, cette date, le document fiscal requis n'a pas t prsent. Le L.E.P. peut
tre maintenu si le Titulaire tablit, en produisant l'avis mis pendant l'anne
en cours, qu'il en remplit de nouveau les conditions d'ouverture.
En cas de clture d'office du L.E.P., le solde, auquel sont immdiatement
intgrs les intrts, est vir sur un compte sur Livret supplmentaire ouvert
au nom du Titulaire, ou tout autre type de compte s'il en fait la demande.
3 - Fonctionnement :
Le montant minimum du 1er dpt est rglement. Par ailleurs, le solde du
compte ne peut excder le plafond fix par la rglementation. La capitalisation
des intrts peut porter le montant des sommes inscrites au compte au-del
du plafond maximum.
Les sommes places sur un L.E.P. restent toujours disponibles. Aucune
domiciliation n'est admise sur le L.E.P.. Un Mandataire peut, comme le Titulaire
lui-mme, effectuer valablement toute opration portant sur le L.E.P..
4 - Rmunration :
Les sommes verses sont productives d'intrts dont le taux rsulte de la
rglementation en vigueur. Le calcul des intrts suit la rgle des quinzaines
applicable aux Livrets :
- les intrts sont dcompts partir du 1er ou du 16 qui, dans le mois, suit
le jour du versement,
- les intrts cessent de courir la fin de la quinzaine qui prcde le jour du
remboursement.
Les intrts sont capitaliss au 31 dcembre de chaque anne.
54
Textes
Loi n 82-357 du 27 avril 1982 portant cration d'un rgime d'pargne
populaire :
Art. 6 : La rmunration des dpts d'pargne populaire n'entre pas en
compte pour la dtermination du revenu imposable l'impt sur le revenu.
Code Montaire et Financier
Article L221-13
Le compte sur Livret d'pargne populaire est destin aider les personnes
disposant des revenus les plus modestes placer leurs conomies dans des
conditions qui en maintiennent le pouvoir d'achat.
Article L221-14
Un dcret en Conseil d'Etat dfinit les modalits de fonctionnement de ce
compte sur Livret et notamment les conditions dans lesquelles les
entreprises, tablissements ou organismes qui reoivent des dpts sont
autoriss, pour sa mise en oeuvre, ouvrir aux bnficiaires des comptes
sur Livret d'pargne populaire.
Article L221-15
Le bnfice de ce compte sur Livret est rserv aux contribuables qui ont
leur domicile fiscal en France et qui justifient chaque anne que l'impt tabli
leur nom raison de l'ensemble de leurs revenus n'excde pas, avant
imputation des crdits d'impt et des prlvements non libratoires, un
plafond qui est rvis chaque anne dans la mme proportion que la premire
tranche du barme de l'impt sur le revenu, le rsultat obtenu tant arrondi
leuro suprieur.
L'impt mentionn l'alina premier est celui qui est mis en recouvrement
l'anne qui prcde celle pour laquelle une justification est demande.
Toutefois, l'impt mis en recouvrement l'anne d'une demande d'ouverture
sera retenu au bnfice des personnes dont la situation de famille ou de
revenus a t modifie l'anne prcdente. Les modalits selon lesquelles
ces contribuables apportent alors la preuve qu'ils remplissent la condition
relative au plafond d'imposition sont dfinies par le dcret mentionn
l'article L221-14.
Article L221-16
Il ne peut tre ouvert qu'un compte sur Livret d'pargne populaire par
contribuable et un pour le conjoint de celui-ci.
Article L221-17
Les interdictions de l'article L1 12-2 ne s'appliquent pas la rmunration
des dpts d'pargne populaire lorsqu'ils remplissent les conditions de
stabilit qui sont fixes six mois civils.
Art. L. 221-17-2
Les oprations relatives aux comptes sur Livret dpargne populaire sont
soumises au contrle sur pices et sur place de linspection gnrale des
finances.
4 LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE
La Banque ouvre au Titulaire un Livret de dveloppement durable, dans les
conditions prvues, notamment, par les articles L.221-27 et D221-103 D221-
107 du Code Montaire et Financier.
Les apports effectus par le Titulaire du Livret de dveloppement durable ou
son Mandataire ne peuvent excder un plafond fix par dcret.
Le Titulaire ou son (ses) Mandataire(s) peut procder tout moment au
retrait des fonds dposs.
Les intrts courent compter du premier jour de la quinzaine suivant les
apports, et les retraits viennent en diminution des apports antrieurs, valeur
fin de la quinzaine prcdente. La capitalisation des intrts intervient au 31
dcembre de chaque anne. Elle peut porter le montant des apports du
Titulaire au-del du plafond rglementaire.
Le Titulaire dclare sur l'honneur :
- qu'il a son domicile fiscal en France,
- qu'il est contribuable ou conjoint d'un contribuable,
- quil na ouvert aucun autre Livret de dveloppement durable dans quelque
tablissement que ce soit.
5 LIVRET JEUNE
Le Livret Jeune est un Livret d'pargne dont l'ouverture, les oprations de
dpt et de retrait sont rserves aux personnes physiques ges de douze
vingt-cinq ans et rsidant en France titre habituel.
Une mme personne ne peut tre Titulaire que d'un seul Livret Jeune.
Le Titulaire dclare sur l'honneur remplir les conditions ci-dessus. Le non
respect des dispositions qui prcdent entrane la perte des intrts de la
totalit des sommes dposes, sans que cette retenue puisse remonter
plus de trois annes compter du jour de la constatation de l'infraction.
Le Livret Jeune sera clos au plus tard le 31 dcembre de l'anne du 25me
anniversaire de son Titulaire. Les sommes seront transfres sur un Livret
Bleu au nom du Titulaire, ou sur un compte dattente.
Le(s) reprsentant(s) lgal (lgaux) du Titulaire, s'il est mineur, l'autorise
(nt) effectuer toute opration de retrait et de versement.
Le solde du Livret Jeune ne peut tre suprieur au plafond fix
priodiquement par dcret. En cas de dpassement, l'excdent sera vers au
crdit d'un compte ouvert au nom du Titulaire.
Les sommes verses sur le Livret Jeune sont productives d'intrts dont le
taux est, conformment la rglementation en vigueur, librement fix par le
teneur de compte. Il est donc susceptible d'volution en cours de vie du
contrat. Pour toute modification de taux, les nouvelles conditions de
rmunration feront l'objet d'une information disponible auprs de la Banque.
L'intrt servi court compter du 1er ou du 16 qui, dans le mois, suit le jour
du versement. Il cesse de courir la fin de la quinzaine qui prcde le jour du
remboursement.
Au 31 dcembre de chaque anne, les intrts acquis s'ajoutent au capital et
deviennent eux-mmes productifs d'intrts.
Le Titulaire, avec l'accord le cas chant de ses reprsentants lgaux, peut
mettre fin au Livret Jeune tout moment. La Banque dispose de la mme
facult.
6 LIVRET FIDELITE
Le compte fonctionne sous la signature du ou des Titulaires et celle du ou des
Mandataires telles qu'elles figurent au contrat. Chaque Mandataire peut agir
sparment.
Le Titulaire et chaque Mandataire peuvent effectuer toutes oprations entrant
dans le cadre du compte.
Le compte Livret Fidlit ne peut enregistrer que les oprations de versement
et de retrait d'espces, d'encaissement des chques et de virements. Il n'est
pas dlivr de formules de chques, ni de cartes bancaires.
Une mme personne ne peut tre Titulaire que d'un seul compte Livret
Fidlit.
Le versement initial doit, au minimum, tre de 10 euros. A aucun moment, le
solde crditeur ne peut tre intrieur ce minimum.
Le solde crditeur du compte Livret Fidlit ne peut tre suprieur au plafond
fix priodiquement par le teneur du compte. Toute modification de ce plafond
fera l'objet d'une information disponible auprs de la Banque. Le solde
maximum crditeur tel qu'il aura t dfini par le teneur du compte ne pourra
tre dpass que par la capitalisation des intrts.
Les sommes verses sur le compte Livret Fidlit sont productives d'intrts
dont le taux rsulte de l'addition de deux lments :
- un taux de base,
- un complment d'intrts allou par quinzaine en cas de dtention, par Le
Titulaire du compte Livret Fidlit, sous le mme identifiant, d'un Livret de
dveloppement durable ouvert son nom dont le solde, sur la mme
quinzaine, sera :
- suprieur ou gal 2 000 euros et infrieur 4 000 euros pour l'application
du premier taux d'intrt complmentaire,
- suprieur ou gal 4 000 euros pour l'application du taux d'intrt
complmentaire le plus lev.
L'intrt servi sur le compte Livret Fidlit, tel qu'il rsulte de l'addition du
taux de base et de l'intrt complmentaire ventuel, court compter du 1er
ou du 16 qui, dans le mois, suit le jour du versement. Il cesse de courir la fin
de la quinzaine qui prcde le jour du remboursement.
Au 31 dcembre de chaque anne, les intrts acquis s'ajoutent au capital et
deviennent eux-mmes productifs d'intrts.
Le taux de base, les taux d'intrt complmentaires, comme le solde du Livret
de dveloppement durable ncessaire l'obtention de l'intrt
complmentaire, sont librement fixs par le teneur du compte. Ils sont donc
susceptibles d'volution en cours de vie du contrat. Cependant, le montant
des soldes de Livrets de dveloppement durable tels que dfinis
prcdemment comme leur nombre ne pourront tre revus la hausse
comme la baisse qu'une seule fois par anne civile, au moment de la
capitalisation. Ces modifications feront l'objet d'une information disponible
auprs de la Banque. En tout tat de cause, le maintien du Livret Fidlit
auprs du Crdit Mutuel de Bretagne vaudra accord du Titulaire sur les
nouvelles conditions de rmunration en vigueur.
Sauf avis contraire du Titulaire, le rgime fiscal applicable au compte Livret
Fidlit sera celui de la dclaration.
La Caisse se rserve le droit de rviser les oprations dont l'inscription en
compte, Livret, relev ou extrait de compte rsulterait d'une erreur.
Le Titulaire s'oblige se conformer toute modification de la rglementation.
Le Titulaire du compte, aussi bien que la Banque, ont toute poque la
facult de mettre fin au compte.
7 LIVRET DEPARGNE POUR LES AUTRES
1 - Dfinition
Le Livret dEpargne pour les Autres est un compte sur Livret ordinaire dont
tout ou partie des intrts perus fait lobjet dun reversement un ou
plusieurs organismes dintrt gnral sous forme de dons, conformment
aux souhaits du Titulaire du compte.
2 - Ouverture
Le Livret dEpargne pour les Autres ne peut tre ouvert que par les personnes
physiques majeures ayant leur domicile fiscal en France.
Une mme personne ne peut tre Titulaire que d'un seul Livret dEpargne pour
les Autres ouvert dans les livres de la Banque.
Louverture du Livret dEpargne pour les Autres donne lieu un versement
initial dun montant de 10 euros.
55
3 - Fonctionnement 7 - Fiscalit
Le Livret dEpargne pour les Autres fonctionne conformment la lgislation Les intrts verss un ou des organismes sont obligatoirement soumis, au
et la rglementation en vigueur, en particulier celle applicable au compte nom du Titulaire, un prlvement forfaitaire libratoire de limpt sur le
sur livret ordinaire, et aux conditions fixes par la Banque. Toute modification revenu au taux de 5 % et aux contributions sociales.
de la lgislation et/ou de la rglementation, sappliquera de plein droit la Les intrts conservs par le Titulaire sont soumis limpt sur le revenu et
prsente convention. aux contributions sociales dans les conditions de droit commun (prlvement
Le compte fonctionne sous la signature du Titulaire et celle(s) du ou des obligatoire la source titre dacompte dimpt sur le revenu avec possibilit
Mandataires telles qu'elles figurent aux conditions particulires du contrat. de dispense sous certaines conditions).
Chaque Mandataire peut agir sparment. Le Titulaire et chaque Mandataire Le reversement des intrts aux organismes slectionns par le Titulaire est
peuvent effectuer toutes oprations autorises entrant dans le cadre du constitutif de dons pouvant ouvrir droit la rduction d'impt sur le revenu au
compte. titre des dons aux oeuvres verss par les particuliers prvue au 1 de l'article
4 - Oprations autorises 200 du Code gnral des Impts, toutes conditions devant par ailleurs tre
Les oprations enregistres sur le Livret dEpargne pour les Autres sont remplies.
limites : A cet effet, chacun des organismes d'intrt gnral ayant bnfici d'un
- aux versements ou aux retraits despces au profit du Titulaire ; - abandon d'intrts, tablit un reu fiscal au nom du Titulaire l'anne N+1,
lencaissement de chques au profit du Titulaire ; attestant du montant des intrts verss pour l'anne civile N et l'adresse
- aux virements de ou son compte vue. directement au Titulaire.
Le montant minimal de chaque opration ralise sur le Livret dEpargne pour 8 - Clture
les Autres est fix 10 euros. A aucun moment le solde du compte ne peut Le Titulaire du compte, aussi bien que la Banque, ont toute poque la facult
tre ramen un chiffre infrieur 10 euros. de mettre fin au Livret d'Epargne pour les Autres.
Les oprations enregistres sur le Livret donneront uniquement lieu En outre, le dcs du Titulaire entrane la clture du Livret d'Epargne pour les
ltablissement de reus ou dextraits de comptes priodiques. Il ne sera pas Autres.
dlivr de Livret foliot. Les intrts acquis la date de clture du Livret d'Epargne pour les Autres
Il ne peut tre dlivr de formules de chques au titre du Livret dEpargne sont reverss aux organismes dintrt gnral conformment aux dernires
pour les Autres. instructions communiques la Banque par le Titulaire.
Versements
Les versements effectus sur le Livret dEpargne pour les Autres ne peuvent
porter le montant inscrit sur le Livret dEpargne pour les Autres au-del d'un
plafond fix par la Banque. Ce plafond est actuellement de 22 950 euros.
La capitalisation des intrts peut toutefois porter le solde du Livret dEpargne
pour les Autres au-del de ce plafond.
Retraits
Les retraits oprs sur le Livret dEpargne pour les Autres sont libres et vue,
sous rserve de la nature et du montant des oprations autorises viss ci-
dessus.
5 - Rmunration
Les sommes verses sur le Livret dEpargne pour les Autres sont productives
d'intrts dont le taux est fix par la Banque et indiqu aux conditions
particulires de la prsente convention. Pour toute rvision de ce taux, les
nouvelles conditions de rmunration feront l'objet d'une information
disponible auprs de la Banque. Ce nouveau taux sera rput accept par le
Titulaire si celui-ci ne clture pas son Livret dEpargne pour les Autres dans
les quinze jours qui suivent linformation communique par la Banque.
Lintrt servi au Titulaire court compter du 1er ou du 16 qui, dans le mois,
suit le jour du versement. Il cesse de courir la fin de la quinzaine qui prcde
le jour du remboursement. Au 31 dcembre de chaque anne, les intrts
acquis sajoutent au capital et deviennent eux-mmes productifs dintrts.
En cas de clture du Livret dEpargne pour les Autres en cours d'anne, les
intrts acquis sur la priode courue depuis le dbut de lanne sont crdits
au jour de clture du compte.
6 - Mcanisme solidaire
Les intrts perus sur le Livret dEpargne pour les Autres doivent tre
reverss hauteur dau moins 50% un ou plusieurs organismes dintrt
gnral figurant sur une liste prdfinie par la Banque. Cette liste est
susceptible de modification.
Les organismes dintrt gnral pouvant figurer sur cette liste sont de la
nature de ceux mentionns l'article 200, 1 du CGI, soit notamment : les
associations reconnues d'utilit publique les oeuvres ou organismes d'intrt
gnral, ayant un caractre philanthropique, ducatif, scientifique, social,
humanitaire, sportif, familial, culturel, les associations cultuelles et de
bienfaisance.
Les intrts reverss doivent tre rpartis par le Titulaire par tranche
minimum de 25% entre les organismes.
Le choix du ou des organisme(s) au bnfice du/desquel(s) le Titulaire
souhaite raliser ce reversement ainsi que le pourcentage de versement
applicable chacun dentre eux est opr lors de la souscription du Livret
dEpargne pour les Autres. Ces diffrentes modalits de rpartition figurent
aux conditions particulires de la convention de Livret dEpargne pour les
Autres.
Le Titulaire a toutefois la possibilit de modifier ses choix jusquau 31
dcembre de chaque anne, chaque modification donnant lieu la signature
dun avenant.

56
 LE COMPTE DEPARGNE-LOGEMENT ET LE PLAN DEPARGNE-LOGEMENT
1 EXTRAITS DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER RELATIFS
LEPARGNE LOGEMENT (EN VIGUEUR AU 1ER MARS 2013)
Article L221-29
Les rgles relatives l'pargne-logement sont fixes par la section 1 du
chapitre V du titre Ier du livre III du code de la construction et de l'habitation.
Article R221-108
Les modalits d'application des rgles relatives aux comptes d'pargne-
logement sont fixes par le chapitre V du titre Ier du livre III du code de la
construction et de l'habitation.
2 EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION ET DE L'HABITATION
RELATIFS L'EPARGNE LOGEMENT (EN VIGUEUR AU 1ER MARS
2013)
II - 2.1 - Partie Lgislative
Article L315-1
Le rgime de l'pargne-logement a pour objet de permettre l'octroi de prts
aux personnes physiques qui ont fait des dpts un compte d'pargne-
logement et qui affectent cette pargne au financement de logements
destins l'habitation principale.
Les Titulaires d'un compte d'pargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011
qui n'affectent pas cette pargne au financement de logements destins
l'habitation principale dans les conditions du premier alina peuvent l'affecter
au financement de logements ayant une autre destination dans les conditions
fixes par un dcret en conseil d'tat qui dtermine notamment les
destinations autorises. Ces destinations sont exclusives, l'exception des
rsidences de tourisme, de tout usage commercial ou professionnel.
Les dispositions prcdentes ne font pas obstacle l'affectation de l'pargne-
logement au financement d'un local destin un usage commercial ou
professionnel, ds lors qu'il comporte galement l'habitation principale du
bnficiaire.
Article L315-2
Les prts d'pargne-logement concernant les logements destins
l'habitation principale, et les locaux viss au troisime alina de l'article
L. 315-1 sont accords pour le financement des dpenses de construction,
d'acquisition, d'extension ou de certaines dpenses de rparation et
d'amlioration.
Pour les comptes d'pargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les
prts d'pargne-logement concernant les logements ayant une autre
destination sont accords pour le financement des dpenses de construction,
d'extension ou de certaines dpenses de rparation et d'amlioration.
Les prts d'pargne-logement accords entre le 1er janvier 1996 et le 31
dcembre 1996 peuvent tre affects au financement des dpenses
d'acquisition de logements viss l'alina prcdent.
Article L315-3
Les dpts d'pargne-logement sont reus par les caisses d'pargne
ordinaires ainsi que dans les Banques et organismes de crdit qui s'engagent
par convention avec l'Etat appliquer les rgles fixes pour le fonctionnement
de l'pargne-logement.
Article L315-4
Les bnficiaires d'un prt d'pargne-logement reoivent de l'Etat, lors de la
ralisation du prt, une prime d'pargne-logement dont le montant est fix
compte-tenu de leur effort d'pargne.
Pour les plans dpargne-logement mentionns au 9 bis de larticle 157 du
code gnral des impts :
1 Un dcret en Conseil dEtat fixe le montant minimal du prt dpargne-
logement auquel est subordonn loctroi de la prime dpargne-logement.
2 Un arrt conjoint des ministres chargs de lconomie, du budget et du
logement fixe le montant maximal de la prime dpargne-logement ; lorsque
le prt dpargne-logement finance une opration dacquisition, ou de
construction, ce montant peut tre fix un niveau suprieur justifi par le
niveau de performance nergtique global du logement.
Article L315-5
Les intrts et la prime d'pargne verss aux Titulaires de comptes d'pargne-
logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l'allocation de logement.
Article L315-6
Les modalits d'application des dispositions de la prsente section sont
fixes par dcret en Conseil d'Etat.
II - 2.2 - Partie Rglementaire
SECTION I - COMPTES D'EPARGNE-LOGEMENT (CEL)
SOUS-SECTION I : OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT DES
COMPTES
Article R*315-1
Les comptes d'pargne-logement peuvent tre ouverts au nom de personnes
physiques par les caisses d'pargne ainsi que par les Banques et organismes
de crdit ayant pass avec l'Etat une convention cet effet.
Article R*315-2
Les sommes inscrites aux comptes d'pargne-logement portent intrt, un
taux fix par arrt du ministre charg des finances du ministre charg de la
construction et de l'habitation.
Au 31 dcembre de chaque anne, l'intrt s'ajoute au capital et devient lui-
mme productif d'intrt.
Article R*315-3
Il est dlivr aux Titulaires de comptes d'pargne-logement un Livret
mentionnant les oprations effectues leur compte.
Le montant du dpt minimum auquel est subordonne l'ouverture d'un
compte d'pargne-logement et le montant minimum des versements
ultrieurs sont fixs par arrt du ministre charg des finances et du ministre
charg de la construction et de l'habitation.
Les sommes inscrites au compte sont remboursables vue. Toutefois, le
retrait de fonds qui aurait pour effet de rduire le montant du dpt un
montant infrieur au dpt minimun prvu l'alina prcdent entrane la
clture du compte.
Article R*315-4
Le montant maximum des sommes qui peuvent tre portes un compte
d'pargne-logement est fix par arrt du ministre charg des finances et du
ministre charg de la construction et de l'habitation.
Article R*315-5
Nul ne peut tre Titulaire simultanment de plusieurs comptes d'pargne-
logement, sous peine de perdre la totalit des intrts acquis ainsi que la
vocation bnficier du prt et de la prime d'pargne prvus aux sous-
sections 2 et 3.
Article R*315-6
Les Livrets d'pargne-logement et les droits appartenant leurs Titulaires ne
peuvent tre remis en nantissement.
SOUS-SECTION II :
ATTRIBUTION DE PRTS
Article R*315-7
Les Titulaires d'un compte d'pargne-logement peuvent, sous rserve des
dispositions de l'article R. 315-13, obtenir un prt lorsque ce compte est ouvert
depuis dix-huit mois au moins et lorsque le montant des intrts acquis s'lve
au moins un montant fix par arrt du ministre charg des finances et du
ministre charg de la construction et de l'habitation, en fonction du minimum
exig pour l'ouverture du compte ainsi que du taux d'intrt appliqu aux
dpts.
Toutefois ce montant est abaiss 22,5 euros lorsque le prt est destin au
financement de travaux de rparation ou d'amlioration dont la nature est
fixe par l'arrt du ministre charg des finances et du ministre charg de la
construction et de l'habitation prvu l'article R. 315-8.
Sur la demande du Titulaire du compte, l'organisme auprs duquel le compte
est ouvert dlivre une attestation indiquant que ces deux conditions sont
remplies ; cette attestation permet au Titulaire du compte de bnficier d'une
priorit pour l'attribution des primes et prts spciaux prvus par les articles
L. 311-1 L. 311-7 s'il satisfait aux conditions exiges pour leur attribution.
NOTA : Dcret 2001-95 2001-02-02 art. 6 : les dispositions du prsent dcret
sont applicables dans les territoires d'outre-mer et dans la collectivit
territoriale de Mayotte lorsque les textes auxquels elles font rfrence sont
applicables dans ces mmes territoires et collectivits.
Article R*315-8
Les prts d'pargne-logement ne peuvent tre attribus que pour les objets
dfinis l'article L. 315-2. La nature des travaux de rparation ou
d'amlioration susceptibles de donner lieu l'attribution de prts est fixe
par arrt du ministre charg des finances et du ministre charg de la
construction et de l'habitation.
Peuvent bnficier d'un prt d'pargne-logement en application du deuxime
alina de l'article L. 315-1 les rsidences utilises titre personnel et familial
pour le repos et les loisirs. Les locations occasionnelles et de dure limite ne
font pas perdre le droit au prt.
57
Les rsidences de tourisme qui, en application du deuxime alina de l'article
L. 315-1, peuvent bnficier de prts d'pargne-logement sont les rsidences
dont les normes sont arrtes par le ministre charg du tourisme en
application du dcret n 66-871 du 13 juin 1966.
Un bnficiaire de prt d'pargne logement attribu en application d'un des
deux alinas de l'article L. 315-1 ne peut bnficier d'un prt affrent au
financement de logements prvus l'autre alina du mme article aussi
longtemps que le premier prt n'a pas t intgralement rembours.
Article R*315-9
Le taux d'intrt des prts est gal au taux d'intrt servi aux dpts
effectus au compte d'pargne-logement.
L'emprunteur supporte en sus des intrts, le remboursement des frais
financiers et des frais de gestion dans la limite d'un maximum fix par arrt
du ministre charg des finances.
En cas d'utilisation, en un prt unique, de droits prts acquis au titre d'un ou
de plusieurs comptes d'pargne-logement, le taux de ce prt unique est gal
la moyenne pondre des taux des prts qui auraient t consentis au titre
de ces diffrents comptes d'pargne-logement ; ces taux sont pondrs par
les montants des prts de mme dure qui rsultent des droits acquis et
utiliss sur le ou lesdits comptes d'pargne-logement.
Toutes sommes exigibles, en principal, intrts ou accessoires, et demeures
impayes, portent intrt au taux rsultant des trois alinas prcdents
major de trois points.
Article R*315-10
Les prts sont amortissables en deux annes au moins et quinze annes au
plus ; le remboursement anticip des prts est toujours possible.
Article R*315-11
Pour la construction, l'acquisition, les travaux d'extension, de rparation ou
d'amlioration d'un mme logement, le prt ou, le cas chant, le montant
cumul des prts consentis au titre de l'pargne-logement ne peut excder un
montant fix par arrt du ministre charg des finances et du ministre charg
de la construction et de l'habitation.
Lorsqu'un mme emprunteur obtient plusieurs prts d'pargne-logement,
l'encours des capitaux prts ne doit aucun moment dpasser le maximum
fix par ledit arrt.
Article R*315-12
Sous rserve des dispositions des articles R. 315-10 et R. 315-11, le montant
et la dure maximum des prts sont fixs de telle sorte que le total des
intrts payer par l'emprunteur soit gal au total des intrts acquis la
date de la demande du prt et pris en compte pour le calcul du montant du
prt multipli par un coefficient au minimum gal 1.
Le coefficient maximum de conversion des intrts est fix 1,5 en matire
de comptes d'pargne-logement l'exception des prts destins au
financement de la souscription de parts de socits civiles de placement
immobilier pour lesquels le coefficient maximum de conversion des intrts
est fix 1.
Lors de l'ouverture d'un compte d'pargne, les coefficients en vigueur et les
barmes en rsultant doivent tre mentionns sur le Livret dlivr au
Titulaire.
Article R*315-13
Pour la dtermination du prt, il peut tre tenu compte des intrts acquis
aux comptes d'pargne-logement du conjoint, des ascendants, descendants,
oncles, tantes, frres, soeurs, neveux et nices, du bnficiaire ou de son
conjoint, des conjoints des frres, soeurs, ascendants et descendants du
bnficiaire ou de son conjoint.
Chacun de ces comptes doit tre ouvert depuis un an au moins et l'un
quelconque d'entre eux doit, dfaut de celui du bnficiaire, tre ouvert
depuis dix-huit mois au moins.
Article R*315-14
Une garantie hypothcaire et une assurance sur la vie peuvent tre exiges
pour le remboursement des prts.
Article R*315-15
En cas de dcs du Titulaire d'un compte d'pargne-logement, les hritiers
ou lgataires peuvent obtenir le prt et la prime d'pargne dans les mmes
conditions que Le Titulaire du compte. Ces droits peuvent faire l'objet d'un
partage, indpendamment du partage des capitaux inscrits au compte.
SOUS-SECTION III :
PRIME D'PARGNE
Article R*315-16
Les bnficiaires des prts concerns par la sous-section 2 reoivent de l'Etat
une prime d'pargne verse au moment de la ralisation du prt.
La prime d'pargne verse au souscripteur d'un compte d'pargne- logement
ouvert avant le 1er juillet 1985 est gale la somme des intrts acquis au
16 fvrier 1994 et d'une fraction des intrts acquis compter de cette
dernire date.
La prime d'pargne verse au souscripteur d'un compte d'pargne- logement
ouvert entre le 1er juillet 1985 et le 15 mai 1986 est gale la somme des
neuf treizimes des intrts acquis au 16 fvrier 1994 et d'une fraction des
intrts acquis compter de cette dernire date.
La prime d'pargne verse au souscripteur d'un compte d'pargne- logement
ouvert entre le 15 mai 1986 et le 16 fvrier 1994 est gale la somme des
cinq onzimes des intrts acquis au 16 fvrier 1994 et d'une fraction des
intrts acquis compter de cette dernire date.
La fraction, mentionne aux alinas qui prcdent, des intrts acquis
compter du 16 fvrier 1994 est fixe de manire uniforme pour l'ensemble
des comptes d'pargne logement par arrt du ministre charg des finances
et du ministre charg du logement.
Toutefois la prime d'pargne ne peut pas dpasser par opration de prt un
montant fix par arrt du ministre charg des finances du ministre charg
de la construction et de l'habitation.
Toute infraction aux dispositions de la prsente section est susceptible
d'entraner la rptition de la prime, sans prjudice de l'intrt sur les
versements indus un taux annuel gal au double du taux d'intrt servi aux
dpts en vigueur au moment o la prime a t paye son bnficiaire.
Article R*315-17
Les dispositions du troisime alina de l'article R. 315-9 et du dernier alina
de l'article R. 315-16 sont applicables aux prts et aux primes d'pargne
attribus au titre des comptes d'pargne-logement ouverts postrieurement
au 15 mars 1976.
Le taux d'intrt applicable en cas d'exigibilit ou de rptition d'un prt ou
d'une prime attribu au titre des comptes d'pargne-logement ouverts jusqu'
cette date est de 6 p. 100 l'an.
[...]
SECTION II :
PLANS CONTRACTUELS D'PARGNE-LOGEMENT (PEL)
Article R*315-24
Il est institu une catgorie particulire de comptes d'pargne-logement sous
la forme de plans contractuels d'pargne terme dtermin.
SOUS-SECTION I :
MISE EN PLACE ET FONCTIONNEMENT
DES PLANS D'PARGNE-LOGEMENT
Article R*315-25
Les plans d'pargne-logement font l'objet d'un contrat constat par un acte
crit.
Ce contrat est pass entre une personne physique et un des tablissements
mentionns l'article R. 315-1. Il engage le dposant et l'tablissement qui
reoit les dpts et prcise leurs obligations et leurs droits.
Les oprations effectues sont retraces dans un compte ouvert
spcialement au nom du souscripteur dans la comptabilit de l'tablissement
qui reoit les dpts.
Article R*315-26
Nul ne peut souscrire concurrement plusieurs plans d'pargne-logement sous
peine de perdre la totalit des intrts acquis ainsi que la vocation bnficier
du prt et de la prime d'pargne mentionns aux sous-sections 2 et 3.
Le Titulaire d'un compte d'pargne-logement ouvert en application de la
section I peut souscrire un plan d'pargne-logement la condition que ce plan
soit domicili dans le mme tablissement.
Article R*315-27
La souscription d'un plan d'pargne-logement est subordonne au versement
d'un dpt initial qui ne peut tre infrieur un montant fix par arrt du
ministre charg des finances du ministre charg de la construction et de
l'habitation.
Le souscripteur s'engage effectuer chaque anne, chances rgulires,
mensuelles, trimestrielles ou semestrielles, des versements d'un montant
dtermin par le contrat.
Un ou plusieurs versements peuvent tre majors sans que le montant
maximum des dpts fix par l'arrt prvu l'article R. 315-4 puisse tre
dpass au terme du plan d'pargne-logement.
Un ou plusieurs versements peuvent tre effectus pour un montant infrieur
ce qui est prvu au contrat, la condition que le total des versements de
l'anne ne soit pas infrieur un montant fix par arrt du ministre charg
des finances et du ministre charg de la construction et de l'habitation.
Article R*315-28
I. - Le contrat fixe la dure du plan d'pargne-logement. Cette dure ne peut
tre infrieure quatre ans compter du versement initial, sauf en ce qui
concerne les plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 31 mars 1992 inclus,
pour lesquels elle ne peut tre infrieure cinq ans.
Des avenants au contrat initial peuvent, sous rserve des dispositions du II,
proroger la dure du plan d'pargne-logement, pour une anne au moins, ou
la rduire en respectant les limites fixes l'alina qui prcde.
II. - La dure d'un plan d'pargne-logement ne peut tre suprieure dix ans.
Toutefois cette disposition ne s'applique pas aux plans d'pargne-logement
qui, en vertu du contrat initial ou d'avenants ce contrat, conclus avant le 1er
avril 1992, ont une dure suprieure dix ans. Ces plans demeurent valables
jusqu' l'expiration du contrat initial ou du dernier avenant et ne peuvent faire
l'objet d'aucune prorogation.
58
Les contrats en cours au 1er avril 1992 d'une dure infrieure dix ans, soit
en vertu du contrat initial, soit en vertu d'avenants, ne peuvent faire l'objet
d'aucun avenant ayant pour effet de porter la dure totale du plan plus de
dix ans.
Article R*315-29
Les sommes inscrites au compte du souscripteur d'un plan d'pargne-
logement portent intrt, un taux fix par arrt du ministre charg des
finances et du ministre charg de la construction et de l'habitation.
Au 31 dcembre de chaque anne, l'intrt s'ajoute au capital et devient lui-
mme productif d'intrt. La capitalisation des intrts ne peut avoir pour
consquence de rduire le montant du versement annuel minimum prvu
l'article R. 315-27, alina 4.
Article R*315-30
Les versements et les intrts capitaliss acquis demeurent indisponibles
jusqu' la date o le retrait dfinitif des fonds prvu la sous-section 3 devient
possible.
Article R*315-31
Lorsque le total des versements d'une anne est infrieur au montant fix
par l'arrt prvu au dernier alina de l'article R. 315-27, ou lorsque les
sommes inscrites au crdit du compte d'un souscripteur font l'objet d'un
retrait total ou partiel au cours de la priode d'indisponibilit des fonds, le
contrat d'pargne-logement est rsili de plein droit et le souscripteur perd le
bnfice des dispositions de la prsente section.
Toutefois, si le retrait intervient aprs l'coulement de la priode minimale
prvue au contrat, le bnfice de la prsente section lui est conserv pour
cette priode et les priodes de douze mois conscutives.
Si le retrait intervient entre la quatrime et la cinquime anne d'un plan
d'pargne-logement ouvert antrieurement au 1er avril 1992, le bnfice de
la prsente section est conserv pour la priode de quatre ans.
Si le retrait intervient entre la troisime et la quatrime anne, le bnfice de
la prsente section est conserv pour la priode de trois ans ; la prime verse
par l'Etat est, dans ce cas, rduite dans une proportion fixe par arrt du
ministre charg des finances et du ministre charg du logement.
Article R*315-32
Lorsque le contrat de souscription d'un plan d'pargne-logement est rsili en
application de l'article R. 315-31, le souscripteur se voit offrir la possibilit :
a) Soit de retirer les sommes dposes au titre du plan d'pargne-logement,
les intrts verss au souscripteur tant alors valus par application
l'ensemble de ses dpts du taux en vigueur en matire de compte d'pargne-
logement la date de la rsiliation, lorsque celle-ci intervient moins de deux
ans aprs la date de versement du dpt initial et au taux fix par le contrat,
lorsque la rsiliation intervient plus de deux ans aprs la date de versement
du dpt initial ;
b) Soit de demander la transformation du plan d'pargne-logement en compte
d'pargne-logement au sens de la section I, les intrts acquis par le
souscripteur faisant alors l'objet d'une nouvelle valuation par application
l'ensemble de ses dpts du taux en vigueur en matire de compte d'pargne-
logement la date de la transformation.
Cette transformation ne peut avoir pour effet de permettre un dpassement
du montant maximum fix par l'arrt prvu l'article R. 315-4. Dans cette
ventualit, seuls font l'objet d'un transfert au compte d'pargne-logement
les intrts calculs sur les dpts effectus par le souscripteur dans la limite
de ce montant ; le surplus en capital et intrts est remis la disposition du
souscripteur.
Article R*315-33
Lorsque la transformation ci-dessus entrane le transfert des sommes
dposes au titre du plan d'pargne-logement un compte d'pargne-
logement au sens de la section I dont le souscripteur est dj Titulaire, ce
transfert ne peut avoir pour effet de permettre un dpassement du montant
maximum fix par l'arrt prvu l'article R. 315-4.
Dans cette ventualit, le transfert est limit la diffrence entre le montant
maximum des dpts autoris et le montant des sommes inscrites au compte
d'pargne-logement. Le surplus en capital et intrts est remis la disposition
du souscripteur. Une attestation d'intrts acquis, calculs selon les modalits
fixes l'article R. 315-32 b, sur les sommes excdentaires est dlivre au
souscripteur. Ces intrts acquis sont pris en considration pour la
dtermination du montant du prt d'pargne-logement auquel il peut prtendre.
SOUS-SECTION II :
ATTRIBUTION DE PRTS
Article R*315-34
Lorsque le plan d'pargne-logement est venu terme, le souscripteur peut
demander et obtenir un prt.
Pour les plans ouverts compter du 1er mars 2011, le prt d'pargne-
logement ne peut tre consenti au-del d'un dlai de cinq ans compter de
l'arrive terme du plan fixe contractuellement en application de l'article
R. * 315-28.
Le souscripteur peut d'autre part obtenir une attestation lui permettant de
bnficier d'une priorit pour l'attribution des primes et des prts spciaux
prvus par les articles L. 311-1 L. 311-3, L. 311-5, L. 311-6, L. 311-9, L. 312-1
et R. 324-1 s'il satisfait aux conditions exiges pour leur attribution.
Article R*315-35
Pour la dtermination du prt prvu au premier alina de l'article prcdent,
il peut tre tenu compte des intrts acquis sur les plans et comptes
d'pargne-logement du conjoint, des ascendants, descendants, oncles,
tantes, frres, soeurs, neveux et nices du bnficiaire ou de son conjoint,
des conjoints, des frres, soeurs, ascendants et descendants du bnficiaire
ou de son conjoint.
Chacun de ces plans d'pargne-logement doit tre venu terme.
Pour bnficier des dispositions du prsent article, le prt doit tre consenti
par l'tablissement o est domicili le plan d'pargne-logement comportant
le montant d'intrts acquis le plus lev lorsque les divers plans d'pargne-
logement concerns ne sont pas souscrits dans le mme tablissement.
Article R*315-36
Le taux d'intrt du prt est gal au taux d'intrt servi aux dpts effectus
dans le cadre du plan d'pargne-logement.
Article R*315-37
Le total des intrts acquis pris en compte pour le calcul du montant du prt,
en application de l'article R. 315-12, est valu la date de venue terme du
plan d'pargne-logement.
Le coefficient maximum de conversion des intrts prvu au deuxime alina
dudit article est fix 2,5 en matire de plans d'pargne logement
l'exception des prts destins au financement de la souscription de parts des
socits civiles de placement immobilier pour lesquels le coefficient
maximum de conversion des intrts est fix 1,5.
Article R*315-38
L'attribution du prt consenti au titre du plan d'pargne-logement ne fait pas
d'obstacle l'octroi, en vue du financement d'une mme opration, du prt
consenti en application de l'article R. 315-7.
Toutefois, le montant cumul des prts ainsi consenti ne devra pas tre
suprieur au montant maximum fix par l'arrt prvu l'article R. 315-11.
Le cumul des prts n'est possible que si ces prts sont consentis par le mme
tablissement.
SOUS-SECTION III :
RETRAIT DES FONDS ET PRIMES D'PARGNE
Article R*315-39
Le retrait des fonds l'arrive du terme laisse subsister le droit au prt
pendant un an dans la limite, pour les plans ouverts compter du 1er mars
2011, du dlai de cinq ans maximum prvu l'article R.*315-34.
Les sommes inscrites au compte du souscripteur continuent porter intrt
au taux fix dans les conditions prvues l'article R.*315-29 durant la priode
comprise entre la date d'arrive terme du plan d'pargne-logement et celle
du retrait effectif des fonds.
Pour les plans ouverts compter du 1er mars 2011, la rmunration de
lpargne dans les conditions mentionns lalina prcdent est acquise
dans la limite dune dure de cinq ans compter de l'arrive terme du plan
fixe contractuellement en application du I de larticle R.*315-28. A lissue de
cette chance, et en labsence de retrait des fonds, le plan dpargne-
logement devient un compte sur Livret ordinaire qui nest plus soumis aux
dispositions de la prsente section.
Article R*315-40
Pour les plans ouverts avant le 1er janvier 1981, les souscripteurs d'un plan
d'pargne logement reoivent de l'Etat, lors du retrait des fonds, une prime
d'pargne gale au montant des intrts acquis.
Pour les plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 11 dcembre 2002, cette
prime est gale un pourcentage, dtermin par arrt du ministre charg
des finances et du ministre charg du logement, des intrts acquis la date
de venue terme du plan.
Pour les plans ouverts compter du 12 dcembre 2002, la prime d'pargne
mentionne l'alina prcdent est attribue aux souscripteurs d'un plan
d'pargne logement qui donne lieu l'octroi du prt mentionn l'article R.
315-34, lors du versement de ce prt.
Pour les plans ouverts compte du 1er mars 2011, la prime dpargne
mentionne lalina prcdent est, en outre, subordonne loctroi dun
prt dun montant minimum de 5000 .
En outre, il est vers au souscripteur d'un plan d'pargne-logement
bnficiaire d'un prt prvu l'article R. 315-34 pour le financement des
dpenses de construction, d'acquisition ou d'amlioration d'un logement
destin son habitation personnelle une majoration de prime gale un
pourcentage par personne charge du montant des intrts acquis pris en
compte pour le calcul du montant du prt, dtermin par arrt du ministre
charg de lconomie, du ministre charg du budget et du ministre charg de
la construction et de l'habitation. Seules ouvrent droit au bnfice de cette
majoration les personnes charge vivant habituellement au foyer du
bnficiaire.
La prime d'pargne et le montant de la majoration ne peuvent pas dpasser
un montant fix par arrt du ministre charg de lconomie, du ministre
charg du budget et du ministre charg du logement.
59
Article R*315-40-1
Pour bnficier de la majoration de prime prvue l'article prcdent, les
souscripteurs d'un plan d'pargne-logement antrieur au 15 juin 1983 doivent
souscrire, avant le 31 dcembre 1983, un avenant majorant les versements
mensuels, trimestriels ou semestriels d'un pourcentage minimum, fix par
l'arrt prvu l'article prcdent dans la limite de 30 % du montant
contractuel en vigueur la date de publication du prsent dcret. Les
versements ne peuvent tre infrieurs un montant fix par le mme arrt.
Si le plan d'pargne-logement vient terme avant le 15 juin 1984, le bnfice
de la majoration est subordonn la prorogation d'un an du terme du contrat.
3 CONDITIONS DE FONCTIONNEMENT COMMUNES
AU COMPTE ET AU PLAN DEPARGNE-LOGEMENT.
(EN VIGUEUR AU 1ER MARS 2013)
1. Le Compte et le Plan dEpargne Logement peuvent tre souscrits par toute
personne physique, majeure ou mineure. Chaque Compte ou Plan
dEpargne Logement ne peut avoir quun unique Titulaire. Par consquent,
il ne peut tre souscrit ce type de comptes de faon conjointe ou indivise.
2. Une mme personne physique peut tre Titulaire simultanment dun CEL
et dun PEL condition que les deux comptes soient tenus dans le mme
tablissement.
3. Une mme personne physique ne peut tre Titulaire que dun seul CEL et
que dun seul PEL. Le non respect de cette disposition a pour consquence
la perte pour Le Titulaire de la totalit des intrts acquis sur chacun de
ses comptes ainsi que sa vocation bnficier dun prt et de la prime
dpargne.
4 CONDITIONS DE FONCTIONNEMENT
DES COMPTES DEPARGNE-LOGEMENT.
(EN VIGUEUR AU 1ER MARS 2013)
1. Louverture dun CEL par le Client donne lieu au versement par ses soins
dun dpt initial minimum de 300 euros. Chaque versement ultrieur doit
tre au minimum de 75 euros.
Le montant maximal des sommes qui peuvent tre verses sur un CEL est
fix 15.300 euros. Ce montant maximum peut cependant tre dpass par
la capitalisation des intrts acquis sur le compte.
2. Le montant des sommes inscrites au CEL sont remboursables vue au
Titulaire, en totalit ou ou en partie. Cependant tout retrait ayant pour effet
de ramener le compte au-dessous du minimum de 300 euros entrane
obligatoirement la clture du compte.
3. Les sommes inscrites en compte portent intrt, au taux fix par la
rglementation en vigueur. Aucune contribution, quelque titre que ce soit,
ne peut tre mise la charge du Titulaire du compte.
4. A la fin de chaque anne, les intrts sont capitaliss et font lobjet dun
versement sur le compte. Le montant de ces intrts est port la
connaissance du client par lenvoi dun relev.
Cependant, lorsque le solde crditeur du CEL a atteint le plafond vis au 1 ci-
dessus, quel que soit le montant des intrts chus les annes prcdentes
et compris dans ce solde, aucun versement ne peut plus tre effectu sur ce
compte.
5. Le Titulaire du CEL peut obtenir le transfert de son compte auprs de tout
autre tablissement habilit effectuer des oprations d'pargne-
logement, si ce dernier en est d'accord. Toutefois, ce transfert ne doit en
aucun cas avoir pour consquence, le cas chant, la tenue du CEL et du
PEL du Titulaire par des tablissements diffrents.
Le transfert donne lieu la dlivrance, par l'tablissement qui tient le compte,
d'une attestation comportant l'indication de la date d'ouverture et du solde
du compte, du coefficient de conversion des intrts et du barme en
rsultant ainsi que des intrts acquis depuis I'ouverture.
Pour dterminer, lors d'une demande de prt, si la condition d'anciennet
minimale du compte (dix-huit mois ou douze mois) est remplie, il y a lieu de
prendre en considration la date d'ouverture du compte. En cas de
transformation d'un plan en compte, le compte est rput ouvert depuis la
date de souscription du plan si cette dernire est plus ancienne, mais les
conditions de rmunration sont celles en vigueur la date de transformation.
6. S'agissant d'un instrument d'pargne nominatif, la cession entre vifs d'un
compte d'pargne-logement ne peut tre opre. En revanche, la cession
des capitaux, intrts et droits prts est possible au profit d'une des
personnes habilites bnficier, aux termes de la rglementation en
vigueur, d'une cession de droits.
Si le cessionnaire est dj Titulaire d'un compte d'pargne-logement, le
transfert des capitaux ne peut avoir pour effet de porter le montant des dpts
du compte crdit au-del de 15.300 euros. Il peut tre dlivr, pour le
surplus, une attestation d'intrts acquis.
7. En cas de dcs du Titulaire d'un compte d'pargne-logement les hritiers
ou lgataires peuvent, en application de l'article R. 31 5-15 du code de la
construction et de l'habitation, obtenir une attestation d'intrts acquis. Le
dcompte est arrt au moment de l'envoi en possession.
Dans le cas de pluralit d'hritiers ou lgataires, une attestation est tablie par
bnficiaire au prorata des droits issus de l'acte notari successoral.
5 RGLES DE FONCTIONNEMENT
DU PLAN EPARGNE LOGEMENT
(EN VIGUEUR AU 1ER MARS 2013)
1. Le souscripteur aprs avoir pris connaissance des dispositions du Code de
la construction et de lhabitation applicables aux plans d'pargne logement
figurant ci-avant, dclare n'avoir souscrit aucun autre plan d'pargne
logement et, selon le cas:
- n'tre Titulaire d'aucun compte d'pargne logement. Il s'engage pendant
toute la dure du prsent contrat ne pas faire ouvrir de compte d'pargne
logement auprs d'un tablissement autre que la Banque ;
- tre Titulaire d'un compte d'pargne logement ouvert auprs de la Banque.
Il reconnat que son attention a t appele sur l'interdiction qui lui est faite
par la loi d'tre Titulaire de plus d'un plan d'pargne logement et sur les
sanctions auxquelles il s'exposerait dans le cas o il ne respecterait pas cette
interdiction (suppression de tous droits intrts, du bnfice des prts et
de la prime d'pargne).
2. Il est ouvert au nom du souscripteur un compte plan d'pargne logement
dans les conditions gnrales dfinies par les articles R 315-24 et suivants
du code de la Construction et de l'Habitation figurant ci-dessus et avec les
caractristiques particulires suivantes:
a) Il verse la somme figurant aux Conditions particulires la rubrique Mon-
tant du versement initial . Ce versement ne peut tre pris en compte au titre
des versements rguliers objets du paragraphe suivant.
b) Versements : le souscripteur s'engage effectuer pendant toute la dure
du contrat des versements dont les montants et les chances sont fixs aux
Conditions particulires.
Dans le cas de prlvement automatique, le souscripteur s'engage main-
tenir la provision ncessaire sur son compte domiciliaire, et il autorise la
Banque prlever le montant de l'chance indique plus haut sans que pour
autant elle soit tenue de l'avertir avant de procder au prlvement. L'im-
possibilit, en raison de l'absence de provision au compte domiciliataire, de
raliser le prlvement automatique aurait pour effet de provoquer le pro-
cessus de rsiliation du contrat.
Le souscripteur se rserve le droit de mettre fin tout moment au
prlvement automatique des chances en avisant toutefois la Banque au
pralable.
3. Dans l'hypothse o il rencontrerait des difficults pour assurer aux
chances tout ou partie des versements priodiques prvus l'article 2
ci- dessus, le souscripteur devra en avertir immdiatement la Banque et
indiquer les chances concernes. Sur toute la dure du contrat, il pourra
pour ces motifs rduire ou suspendre un ou plusieurs versements prvus
l'article 2 ci-dessus sans que le montant total des versements effectus
dans une mme anne puisse tre infrieur au montant fix par la
rglementation en vigueur. D'autre part, le souscripteur se rserve la
possibilit de majorer un ou plusieurs versements prvus l'article 2 ci-
contre dans la limit fixe par la rglementation en vigueur.
Si l'volution des ressources du souscripteur conduisait modifier durable-
ment le montant des versements prvus, il conviendrait d'amnager, par un
avenant au prsent contrat, les versements en fonction des possibilits nou-
velles du souscripteur.
4. Lorsque le total des versements d'une anne est infrieur un montant
fix par arrt interministriel (3) ou lorsque les sommes inscrites au
crdit du compte du souscripteur font l'objet d'un retrait total ou partiel
avant l'expiration du prsent engagement, le prsent contrat est rsili de
plein droit et le souscripteur perd le bnfice des dispositions du contrat.
Toutefois, si le retrait intervient aprs l'coulement de la priode minimale
prvue au contrat, le bnfice de la prsente section lui est conserv pour
cette priode et les priodes de douze mois conscutives. Si le retrait inter-
vient entre la troisime et la quatrime anne, le bnfice de la prsente
section est conserv pour la priode de 3 ans. La prime verse par l'Etat, le
cas chant, est dans ce cas rduite dans une proportion fixe par arrt
interministriel (4).
5. Dans l'hypothse o le prsent contrat se trouve rsili en application de
l'article 4 ci-dessus, le souscripteur a la possibilit:
- Soit de retirer les sommes dposes au titre du prsent contrat. Les intrts
verss au souscripteur sont alors valus conformment la rglementa-
tion en vigueur.
- Soit de demander la transformation de plan d'pargne logement en compte
d'pargne logement. Cette transformation ne peut avoir pour effet de per-
mettre un dpassement du montant maximum fix par l'arrt prvu
l'article R 315-4. Dans cette ventualit, seuls font l'objet d'un transfert au
compte d'pargne logement les intrts calculs sur les dpts effectus
par le souscripteur dans la limite de ce montant: le surplus en capital et in-
trts est remis la disposition du souscripteur.
- Soit de demander un prt si le retrait des fonds intervient entre la troisime
et la quatrime anne. Les intrts acquis pris en compte pour la dtermi-
nation du montant du prt sont calculs conformment la rglementation
la fin de la 3e anne. La prime est alors rduite dans une proportion fixe
par arrt interministriel.
60
6. Le montant maximum des dpts prvu par la rglementation en vigueur
(5) ne doit en aucun cas tre dpass avant le terme du prsent contrat.
Par drogation la rgle gnrale, et compte tenu des contraintes
particulires des contrats d'pargne logement, les intrts capitaliss au
31 dcembre de chaque anne ne rentrent pas en ligne de compte pour le
calcul du montant maximum des dpts susviss.
Les sommes verses au compte plan d'pargne logement (dpt initial, ver-
sements et intrts capitaliss) demeureront indisponibles jusqu' la date
de venue terme du contrat.
7. Les sommes inscrites au compte du souscripteur portent intrts au taux
fix par l'arrt interministriel pris pour l'application du dcret du 24
dcembre 1969 modifi.
Au 31 dcembre de chaque anne, l'intrt s'ajoute au capital et devient lui-
mme productif d'intrt. La capitalisation des intrts ne peut avoir pour
consquence de rduire le montant des versements fixs l'article 2 du
prsent contrat.
Pour les Plans d'pargne logement de plus de 10 ans ouverts, entre le 1er
avril 1992 et le 28 fvrier 2011, les intrts inscrits en compte compter du
1er janvier 2006 sont assujettis, au 31 dcembre de chaque anne, aux
prlvements sociaux en vigueur, s'il y a lieu.
Pour les plans dpargne logement ouverts compter du 1er mars 2011, les
intrts inscrits en compte sont assujettis, au 31 dcembre de chaque anne,
ou lors du retrait des fonds, aux prlvements sociaux en vigueur.
Pour les autres plans les intrts capitaliss sont assujettis aux prlvements
sociaux lors du dnouement du plan.
Entre la date de venue terme du contrat et celle du retrait effectif des fonds,
les sommes inscrites au compte du souscripteur porteront intrt au taux
contractuel indiqu aux Conditions particulires.
Pour les plans dpargne logement ouverts compter du 1er mars 2011, le
retrait des fonds ne doit pas intervenir au-del dun dlai de 5 ans compter
de la venue terme du contrat.
En labsence de retrait des fonds dans le dlai de 5 ans compter de la venue
terme du contrat, le Plan dpargne logement est transform
automatiquement en Livret ordinaire, avec perte des droits au prt et la
prime.
Les intrts acquis depuis le 1er janvier 2006 sur des Plans d'pargne
logement de plus de 12 ans, hors prime d'Etat, sont soumis lors de leur
inscription en compte, au 31 dcembre de chaque anne, ou lors du retrait
des fonds , l'impt sur le revenu au barme progressif ou, sur option, au
prlvement libratoire au taux en vigueur.
8. La dure du contrat est celle indique aux Conditions particulires et ne
saurait tre suprieure dix ans.
Elle est dcompte partir de la date de la signature du prsent contrat et
pourra la demande du souscripteur tre proroge jusqu'au terme de la
dixime anne ou rduite pour un nombre entier d'annes. Sa rduction ne
pourra cependant avoir pour effet de ramener la dure du prsent contrat
moins de quatre annes pleines, sous peine de consquences prvues aux
articles 4 et 5 ci-dessus.
La prorogation ou la rduction de la dure feront l'objet d'un avenant au
contrat, l'avenant de prorogation devant intervenir dans les six mois suivant
la venue terme du plan.
Au del de la dure de dix ans ou de l'chance contractuelle non suivie d'un
avenant de prorogation, les dpts ne produisent plus ni prime, ni droits
prt.
9. Le retrait des fonds l'arrive du terme laisse subsister le droit au prt
pendant un an.
La prime d'pargne verse au souscripteur d'un plan d'pargne logement
ouvert entre le 1er avril 1992 et le 11 dcembre 2002 est gal un
pourcentage, dtermin par arrt interministriel, des intrts acquis la
date de venue terme du plan.
Pour les plans ouverts compter du 12 dcembre 2002, la prime d'pargne
mentionne l'alina prcdent est attribue aux souscripteurs d'un plan
d'pargne logement qui donne lieu l'octroi du prt mentionn aux articles R.
315-34 et R315-40, lors du versement de ce prt.
La prime d'pargne ne peut pas dpasser un montant fix par arrt
interministriel. Le mme arrt dfinit les modalits selon lesquelles les
bnficiaires d'un prt du rgime des plans d'pargne logement accord pour
le financement des dpenses d'acquisition, de construction ou d'amlioration
d'un logement destin leur habitation principale et celle de leur famille,
peroivent lors de la ralisation du prt nonobstant la limitation nonce
l'alina prcdent une majoration du montant de la prime d'pargne
dtermine en tenant compte de leur situation de famille.
10. A l'expiration du contrat, le souscripteur pourra :
1) Soit demander un prt d'pargne logement :
a) Il peut obtenir le prt correspondant au montant des intrts qu'il a acquis
jusqu' la date de venue terme de son plan. Dans le cas o le prt sollicit
et obtenu n'entranerait pas une utilisation totale des intrts acquis, le
reliquat de ceux-ci ne peut donner droit un nouveau prt. Il reoit alors de
l'Etat une prime d'pargne calcule dans la limite et les conditions fixes par
arrt interministriel.
Pour les plans dpargne logement ouverts compter du 1er mars 2011,
loctroi de la prime est conditionn lobtention dun prt dpargne logement
dun montant minimum de 5000 .
b) Si, pour la dtermination du montant de son prt, le souscripteur, aprs
utilisation de la totalit de ses intrts acquis jusqu' la date de venue terme
de son plan, ne dispose pas d'un montant d'intrts suffisant pour lui
permettre d'obtenir le prt souhait, il peut utiliser les intrts acquis par des
membres de sa famille, dans les conditions prvues par les textes en vigueur.
La runion, en vue d'une demande de prts, des intrts acquis par deux ou
plusieurs plans d'pargne logement souscrits par les membres d'une mme
famille, ne fait pas obstacle au paiement d'une prime d'pargne au titre de
chacun de ces plans calcule dans la limite et conditions fixes par les arrts
susviss.
c) Dans lhypothse o, pour la mme opration, il est accord un prt au titre
du rgime des comptes dpargne logement et un prt au titre du rgime des
plans dpargne logement, le souscripteur bnficie du paiement des primes
d'pargne produites selon les rgles propres chacun de ces deux rgimes.
2) Soit demander la dlivrance d'une attestation d'intrts acquis en vue de
leur cession une personne de sa famille, dans les conditions prvues par
les textes en vigueur. Cette cession de droits prt par le souscripteur d'un
plan d'pargne logement une personne de sa famille doit porter sur la
totalit des intrts acquis la date de venue terme du plan.
3) Soit renoncer au bnfice de tout prt d'pargne logement au titre du
prsent contrat. L'tablissement co-signataire, versera alors, le cas chant,
au souscripteur une prime d'pargne calcule dans la limite et les conditions
des arrts susviss.
Le souscripteur s'engage fournir la Banque au jour de la demande de prt
les garanties que celle-ci jugera suffisantes,
11. Si, l'expiration du contrat, le souscripteur use de la possibilit offerte par
l'article 10-1 ci-dessus, le montant des intrts payer au titre du prt
doit tre gal au montant des intrts pris en considration pour la
dtermination du prt, multipli par un coefficient fix par l'article 14 du
dcret n 69-1231 du 24 dcembre 1969 modifi.
12. Pour l'excution du contrat et de ses suites, les parties font lection de
domicile au sige de la Banque. Ladite lection de domicile est attributive
de juridiction en cas de contestation quelconque.
13. Tous les frais de quelque nature qu'ils soient, rsultant de l'excution du
contrat et de ses suites, sont la charge exclusive du souscripteur qui s'y
oblige.
3) 540 euros au 1er mars 2013.
4) Rduction de moiti.
5) 61.200 euros au 1er mars 2013.
61
Chapitre IX
L'Epargne Financire
CONDITIONS GNRALES APPLICABLES TOUS LES COMPTES DE TITRES
Les prsentes conditions gnrales constituent avec
les Conditions particulires,
les Conditions gnrales applicables tous les comptes, produits et services,
les Conditions tarifaires de la Banque applicables en vigueur,
la convention douverture de compte de titres et PEA.
Lensemble de ces conditions constitue un tout indissociable.
1 OBJET DE LA CONVENTION
La prsente convention a pour objet de dfinir les conditions dans lesquelles
la Banque fournit au Titulaire les services suivants:
- rception et transmission dordres pour compte de tiers, tant prcis que
les ordres sont excuts par ProCapital Securities Services, filiale du Crdit
Mutuel Arka*;
- tenue de compte conservation, tels que dfinis par le Rglement Gnral de
lAutorit des Marchs Financiers (AMF).
Ces services sont fournis relativement aux instruments financiers
suivants :
- Parts dOrganismes de Placement Collectif,
- valeurs mobilires ngocies sur les marchs rglements de lEspace
Economique Europen (Euronext...), sur le march structur non rglement
Alternext (systme multilatral de ngociation organis), sur le March Libre
(march non rglement ayant statut de systme multilatral de
ngociation), sur les marchs hors Espace Economique Europen et, le cas
chant, sur des plateformes multilatrales de ngociations et/ou auprs
dinternalisateurs systmatiques.
2 OUVERTURE DU COMPTE
Le compte de titres peut tre ouvert au nom dune ou de plusieurs personnes.
Le compte de titres est ouvert dans les livres de la Banque telle que dsigne
aux conditions particulires des prsentes. Le compte a pour objet de
permettre son Titulaire :
- le dpt, lachat et la vente dinstruments financiers, franais ou trangers
ainsi que de toute valeur susceptible de faire lobjet dune inscription en
compte conformment la rglementation en vigueur, dont la Banque a la
garde,
- le traitement et lenregistrement des oprations effectues sur lesdits
instruments financiers et valeurs.
Un compte espces associ au compte de titres est galement ouvert au nom
du Titulaire moins que celui-ci en possde dj un. Ce compte est destin
enregistrer les mouvements despces, en dbit et en crdit, lis aux
oprations effectues, dans le cadre de la prsente convention, sur les
instruments financiers et valeurs inscrits en compte de titres.
Sauf convention contraire, le fonctionnement de ce compte est soumis au
respect des dispositions applicables la convention de compte de dpt.
*Procapital Securities Services, S.A. au capital de 6 756 164 RCS Paris B
428 677 900 - Tour Ariane 5, Place de la Pyramide - 92088 Paris La Dfense
3 CONNAISSANCE DU TITULAIRE
3-1. Dcouverte du Titulaire
Lors de son entre en relation avec Le Titulaire, la Banque senquiert de
lidentit, de la capacit juridique, de la situation financire de celui-ci.
Elle procde en outre, loccasion de louverture dun compte de titres, au
recueil des informations relatives ses connaissances et son exprience
en matire dinvestissement en ce qui concerne les services objets de la
prsente convention, les instruments financiers sur lesquels ils portent et
les marchs ou lieux dexcution sur lesquels ils sont ngocis ainsi que les
risques quils comportent. La Banque procde galement cette occasion au
recueil dinformations relatives aux objectif et horizon gnraux de placement
du Titulaire. Le recueil de ces diffrentes informations est ralise par la
Banque dans lintrt du Titulaire.
Les informations recueillies lors de louverture dun compte de titres le sont
au moyen dun questionnaire dont les rponses figurent aux Conditions
particulires de la convention de compte de titres. Toutefois, les rponses
apportes cette occasion ne prjugent en rien du choix des investissements
ni des oprations qui seront raliss ultrieurement par Le Titulaire.
Les informations communiques par Le Titulaire lors de louverture dun
compte de titres permettent la Banque dapprcier le cas chant, le
caractre appropri de lopration quil sollicite. A cet effet, la Banque
sappuiera sur les dernires informations communiques dans ce cadre par
Le Titulaire.
3-2. Catgorisation du Titulaire
Conformment aux dispositions du Code montaire et financier et du
Rglement Gnral de lAMF et selon les critres dfinis par ces mmes
dispositions, lors de louverture dun compte de titres, la Banque informe Le
Titulaire de sa catgorisation en qualit de client non professionnel des
marchs financiers ou de client professionnel des marchs financiers.
La classification du Titulaire dans lune ou lautre des catgories ci-dessus lui
permet de bnficier dun niveau de protection adapt sa situation, en
particulier sagissant de linformation que la Banque lui fournit afin de lui
permettre dapprcier les caractristiques et les risques particuliers des
oprations dont il peut demander la ralisation au titre de la prsente
Convention.
Toute modification de sa classification est communique par la Banque au
Titulaire.
62
Le Titulaire peut tout moment demander tre class dans une catgorie
diffrente. Toutefois, Le Titulaire est alert sur le fait quune telle modification
a des consquences immdiates sur le degr de protection qui lui est
accord.
Par ailleurs, le Titulaire classifi dans la catgorie des clients professionnels
des marchs financiers est tenu dinformer la Banque de toute modification
de sa situation susceptible de faire voluer sa classification.
La Banque nen est pas moins tenue de prendre toute mesure approprie si
elle constate que le client classifi professionnel des marchs financiers ne
remplit plus les conditions qui lui valaient dtre catgoris comme tel.
Il incombe au Client professionnel des marchs financiers par nature de
demander tre plac dans une catgorie offrant une plus grande protection
sil estime ne pas tre en mesure dvaluer ou de grer correctement les
risques auxquels il est amen sexposer.
Le Titulaire classifi non professionnel des marchs financiers peut pour
sa part demander la Banque dtre trait comme un professionnel des
marchs financiers. La Banque tudie la demande du Titulaire la condition
que celui-ci respecte les critres dfinis par la rglementation ainsi que la
procdure en vigueur au sein de la Banque. Toutefois, lacceptation par la
Banque de la demande du Titulaire demeure discrtionnaire.
3-3. Information du Titulaire
La Banque fournit au Titulaire les informations qui lui semblent utiles pour
permettre celui-ci dapprcier les caractristiques ainsi que les risques
particuliers des oprations dont il peut demander la ralisation au titre de la
prsente Convention.
Le Titulaire reconnat expressment avoir reu et pris connaissance de ces
informations, notamment de celles relatives aux conditions de
fonctionnement et aux mcanismes des marchs ou lieux dexcution sur
lesquels il peut intervenir dans le cadre de la prsente convention ainsi quaux
caractristiques techniques des oprations ralisables sur lesdits marchs
ou lieux dexcution et des instruments financiers sur lesquels ces oprations
peuvent porter.
Le Titulaire dclare donc avoir t mis en garde et accepter le fait que
certaines oprations peuvent comporter des risques particuliers.
Il reconnat galement disposer dinformations suffisantes pour exercer
personnellement la gestion de son compte et en assumer seul les
consquences.
En tout tat de cause, la Banque se tient la disposition du Titulaire du compte
pour lui apporter toutes prcisions utiles sur le fonctionnement et les risques
des diffrents marchs ou lieux dexcution et instruments financiers.
Par ailleurs, Le Titulaire sengage informer la Banque de toute modification
de sa situation ayant une incidence sur sa capacit apprcier les
caractristiques et les risques particuliers des oprations dont il demande la
ralisation.
4 FONCTIONNEMENT DU COMPTE
4-1. Dispositions gnrales
Le compte de titres fonctionne sous la signature de son Titulaire ou de son
reprsentant habilit et/ou de celle du ou des Mandataires constitus, dans
le respect des Conditions gnrales applicables tous les comptes, produits
et services. Chaque Mandataire peut agir sparment.
Si Le Titulaire confie la Banque le soin de grer son compte de titres, le
mandat de gestion ainsi confi doit faire lobjet de la signature dune
convention spcifique, complmentaire aux prsentes.
Si Le Titulaire confie un autre tablissement que la Banque le soin de grer
son compte de titres, il relve de sa responsabilit den informer la Banque et
de fournir celle-ci les pices justificatives requises par la rglementation.
Le Titulaire et/ou chaque Mandataire peuvent effectuer toutes oprations
entrant dans le cadre du compte et notamment :
- faire tout dpt, retrait ou transfert de valeurs mobilires cotes ou non,
nominatives ou au porteur ainsi que de toutes valeurs quelconques y
compris les matires mtalliques ;
- donner tout ordre de bourse ainsi que tout ordre de souscription, achat,
vente, remboursement, conversion, change, transfert, nantissement de
toutes valeurs et de tous droits affrents ces valeurs ;
- dcider du rgime fiscal des valeurs remises en dpt;
- tablir, modifier et rvoquer toute domiciliation ;
- donner ou retirer toute quittance ou dcharge, mettre et signer tout ordre
de mouvement, bordereau, reu et autres pices ncessaires ;
- clturer et solder le compte ;
- en gnral, faire toute opration se rattachant lusage normal du compte.
La signature de lun ou lautre des Mandataires engage Le Titulaire vis--vis de
la Banque.
Le compte fait apparatre la liste des instruments financiers et valeurs qui
appartiennent au Titulaire.
4-2. Dispositions spcifiques aux comptes ouverts au nom de plusieurs
Titulaires
Outre celles prvues larticle Rgles relatives aux comptes joints et indivis
des Conditions gnrales applicables tous les comptes, produits et
services, les comptes ouverts au nom de plusieurs Titulaires doivent
respecter les dispositions suivantes.
Si le compte revt la forme dun compte-joint,
Les pouvoirs que se reconnaissent rciproquement les Co-titulaires du
compte stendent aux valeurs nominatives dposes au compte, chacun
dentre eux pouvant procder sparment toute opration, y compris de
cession, portant sur ces valeurs.
En cas de dfaut ou dinsuffisance de provision ou de couverture pour quelque
raison que ce soit, les Co-titulaires sont solidairement tenus vis vis de la
Banque.
Si le compte revt la forme dun compte usufruit/nueproprit,
Le ou les nus-propritaires et lusufruitier sengagent ny inscrire que les
instruments financiers dont le dmembrement de proprit rsulte dune
disposition lgale, judiciaire ou conventionnelle. De ce fait, les nus-
propritaires et lusufruitier dgagent la Banque de toute responsabilit cet
gard.
Le compte fonctionne sous la signature conjointe des Titulaires, par
application de la rglementation dterminant les droits respectifs de chacun
sauf mandat rciproque ou unilatral, ou encore dsignation conjointe dun
Mandataire, la responsabilit de La Banque tant cet gard dgage.
Les produits attachs aux instruments financiers ou valeurs seront ports
au crdit du compte de lusufruitier indiqu aux conditions particulires.
Le (les) nu(s)-propritaire(s) et lusufruitier font leurs affaires personnelles
du sort des fonds la fin de lusufruit. De ce fait, ils dgagent la Banque de
toute responsabilit cet gard.
4-3. Titres nominatifs
Lorsque les titres sont sous la forme nominative pure, ils sont inscrits en
compte chez lmetteur, soit en compte individuel, soit en compte indivis, soit,
quand lmetteur ladmet, en compte joint.
Le Titulaire peut charger la Banque dadministrer, dans son compte de titres,
les titres inscrits chez lmetteur. Dans ce cas, il donne mandat la Banque,
dans les conditions prvues ci aprs, d'administrer ces titres nominatifs dont
les inscriptions figurent en compte chez l'metteur et s'interdit de donner de
nouveaux ordres celui-ci.
Ces inscriptions seront reproduites son compte de titres. La Banque
effectuera tout acte dadministration (encaissement des produits...). En
revanche elle neffectuera pas dactes de disposition (exercice de droits aux
augmentations de capital...) sauf instruction expresse du Titulaire ; elle peut
se prvaloir de son acceptation tacite, pour certaines oprations,
conformment aux usages en vigueur.
Lenvoi des avis dopr et des relevs de compte concernant les titres
nominatifs administrs sopre conformment aux modalits prvues par la
prsente convention de compte de titres pour lensemble des titres et
instruments financiers qui en relvent.
4-4. Oprations sur titres
La Banque ralise lensemble des oprations sur titres provenant des
Instruments Financiers inscrits au compte de titres du Titulaire et
mouvemente en consquence le compte de titres et, le cas chant, le
compte espces associ.
Afin de permettre au Titulaire dexercer ses droits, chaque fois que ncessaire,
La Banque linformera des oprations concernant les Instruments Financiers
quil dtient sur le Compte.
Cette information se fera par simple avis par courrier, e-mail ou affichage
tlmatique sur le Site internet de la Banque.
Lorsquil appartient au Titulaire deffectuer un choix en regard de lopration
porte sa connaissance et que ce dernier ne la pas fait savoir en temps
utile la Banque, le Titulaire est inform que ladite opration ne sera
aucunement ralise en son nom et pour son compte. Il en sera de mme en
cas dabsence dinstruction ou dinstruction parvenue hors dlai pour les
offres publiques : les Instruments Financiers ne seront pas prsents loffre
et ils subsisteront en ltat au compte du Titulaire.
Dans ces cas, la responsabilit de la Banque ne peut tre recherche.
La Banque sinterdit de disposer des Instruments Financiers appartenant au
Titulaire sans le consentement de celui-ci, sauf dans lhypothse dun retrait
obligatoire ou dans les cas prvus par la prsente convention, en particulier
dans celui dinsuffisance de couverture relative aux Oprations avec Service
de Rglement et de Livraison Diffrs (OSRD) ralises par Le Titulaire.
4-5. Conservation des Instruments Financiers
La Banque assure la garde des titres qui lui sont confis et, dans ce cadre,
procde un certain nombre doprations selon les usages en vigueur, et
notamment: le paiement des coupons, le remboursement des titres amortis,
lattribution dactions nouvelles, la gestion fiscale des valeurs dposes...
Dans le cadre de la conservation de certains instruments financiers, la
Banque a recours un prestataire. La Banque demeure en tout tat de cause
responsable vis--vis du Client des prestations qu'elle a dlgues.
Toutefois, lorsqu'elle conserve, ou fait conserver, pour le compte d'un
investisseur qualifi, au sens des lois et rglementations en vigueur, des
instruments financiers mis sur le fondement d'un droit tranger, elle peut
convenir d'un partage des responsabilits avec cet investisseur.
En revanche, dfaut de signature dune convention spcifique, la Banque
nassure pas la gestion proprement dite des valeurs dposes et nagit cet
gard que sur instructions particulires du Titulaire ou de son Mandataire.
63
5 TRANSMISSION DES ORDRES
Les ordres, y compris ceux relatifs aux Oprations sur Titres viss larticle
Oprations sur titres ci-dessus, peuvent tre transmis directement aux
guichets de la Banque et constats par la signature d'un bordereau. Certains
ordres peuvent galement tre transmis par le Titulaire au moyen des
services de Banque domicile de la Banque, sous rserve du respect des
conditions dutilisation de ces services.
La transmission d'ordres peut galement rsulter de la mise en place par le
Titulaire, formalise aux Conditions particulires, de versements
programms.
Dune faon gnrale, lordre transmis doit contenir toutes les prcisions
ncessaires sa bonne excution. Le Titulaire se doit donc de remplir
correctement tout support de transmission dordre mis sa disposition par la
Banque. Sil y a lieu, lordre doit ainsi indiquer le sens de lopration (achat ou
vente), les caractristiques des instruments financiers sur lesquels elle porte,
les quantits, le cas chant la place de cotation, et d'une faon gnrale
toutes les prcisions ncessaires leur bonne excution. Le Titulaire s'engage
respecter les dispositions lgales et rglementaires applicables aux
marchs ou lieux d'excution sur lesquels les ordres sont passs ainsi que les
rgles dictes par l'Autorit des Marchs Financiers.
Si lordre que souhaite passer le Titulaire porte sur certaines oprations qui ne
s'inscrivent pas par leur nature, par les instruments concerns ou par les
montants en cause dans le cadre des oprations que le Titulaire traite
habituellement, la Banque lalerte, pralablement la conclusion de la
ngociation, sur le caractre inhabituel de lopration envisage et lui
communique les informations utiles la comprhension de ladite opration
et des risques qu'elle comporte le cas chant.
Il appartient alors au Titulaire, au vu de linformation communique,
dapprcier lopportunit de la poursuite de lopration, eu gard notamment
aux objectifs quil poursuit, et de confirmer la transmission de son ordre.
Le Titulaire est dans ce cas invit prendre toutes les dispositions
ncessaires pour assurer, en tant que de besoin, le suivi des positions
conscutives la ngociation.
Les ordres sont transmis le jour mme de leur rception par la Banque aux
heures douverture des marchs ou lieux dexcution. Ils font lobjet dun
horodatage leur rception et leur transmission. Lhorodatage ralis par la
Banque a valeur probante. Dans lhypothse o la transmission de lordre
naurait pu tre mene bien, la Banque mettra en oeuvre, le cas chant,
les moyens ncessaires linformation du Titulaire.
De manire gnrale, la Banque rappelle au Titulaire que les investissements
en instruments financiers, y compris les OPCVM, sont soumis aux fluctuations
des marchs financiers la hausse comme la baisse et de ce fait peuvent
comporter des risques de perte en capital. Il est donc recommand au Titulaire
de prendre le temps ncessaire la rflexion et la consultation soigneuse
de la documentation que la Banque met sa disposition avant de prendre
toute dcision de passation dordre.
Rgime dexcution simple des ordres
Le rgime dexcution des ordres est dit simple lorsque la
rceptiontransmission dordres est ralise linitiative du Titulaire et ne
porte pas sur des instruments financiers complexes au sens des dispositions
du Code Montaire et Financier et du Rglement Gnral de lAMF. Dans un tel
cas, le Titulaire est inform que la Banque nest pas tenue d'valuer le
caractre appropri de la transaction quil sollicite en regard de ses
connaissances et comptences relatives aux marchs ou lieux dexcution
et instruments financiers.
6 POLITIQUE DE MEILLEURE EXECUTION
En application de ses obligations lgales et rglementaires, rsultant en
particulier de la Directive 2004/39/CE du 21avril 2004 (Directive MIFID)
et en raison de la drgulation des marchs financiers mettant fin
lobligation pour les intermdiaires financiers de transmettre imprativement
les ordres de bourse de leurs clients sur un march rglement, la Banque
met en oeuvre une politique lui permettant de sassurer que les ordres de ses
clients sont excuts dans les meilleures conditions. Le primtre et le
contenu de cette politique sont prciss dans lannexe aux conditions
particulires intitule Politique de meilleure excution.
La Banque rexamine annuellement sa politique de meilleure excution. Dans
lintrt de ses clients, elle peut galement revoir tout moment sa politique
de meilleure excution ds lors quelle juge utile dintgrer un nouveau lieu
dexcution rpondant aux critres de meilleure excution quelle a retenus.
La Banque informe le Client de toute volution de sa politique dexcution par
linsertion dun message sur son site internet et/ou par tout autre moyen
appropri.
7 EXCUTION DES ORDRES
Au regard des instructions reues, les ordres sont excuts au mieux des
intrts du Titulaire dans le respect de la politique de meilleure excution
dfinie par la Banque. Cependant, ils ne peuvent tre excuts que si les
conditions du march ou lieu dexcution le permettent, cest--dire, en
fonction de lexistence sur ce march ou lieu dordres inverses ceux passs
en nombre suffisant.
Les ordres reus pendant les heures douverture sans indication de prix
seront excuts la meilleure limite, sauf interruption du march ou de la
cotation. Les ordres reus en dehors des heures douverture seront excuts
au premier cours cot sous rserve des caractristiques de lordre transmis
par Le Titulaire.
Les ordres reus un moment proche de la clture du march ou de la
cotation peuvent ne pas tre transmis temps pour la sance en cours. Le
Titulaire peut, sous rserve de l'accord pralable de la Banque et des
dispositions relatives aux obligations de couverture exposes ci-aprs,
transmettre des ordres avec Service de Rglement Diffr (OSRD), dans le
cadre et sous respect des dispositions des articles 516-1 516-13 du
Rglement Gnral de lAMF, des rgles de fonctionnement des marchs ou
lieux dexcution et des textes dapplication pris notamment par lAMF et les
entreprises de march (EURONEXT SA...). La Banque transmet un
ngociateur, pour excution, les OSRD transmis par Le Titulaire. Les
mouvements de titres et despces rsultant de lexcution dun OSRD sont
inscrits au compte du Titulaire dans les dlais et conditions prvus par les
rgles du march.
Entre la date dexcution de lOSRD et la date de comptabilisation au compte
du Titulaire soit des instruments financiers pour un OSRD dachat, soit des
espces pour un OSRD de vente, les instruments financiers ou les espces
selon le cas, sont comptabiliss sur un compte du ngociateur. Ds lexcution
de lordre et jusqu la comptabilisation en compte du Titulaire, le ngociateur
est propritaire des instruments financiers qui lui sont livrs ou des espces,
qui lui sont verses en contrepartie sur le march.
Dans le cadre dun OSRD dachat, le ngociateur peut en vertu de ce droit de
proprit, et sous rserve du respect des rgles applicables aux oprations
sur titres, disposer des instruments financiers sa convenance en les
vendant ou en les prtant charge pour lui de livrer au Titulaire une quantit
identique dinstruments financiers de la valeur sur laquelle portait lOSRD.
La Banque, comme le ngociateur, peut sa seule discrtion refuser
lexcution des OSRD. La Banque doit refuser cette excution lorsque la
couverture exige dans les conditions prvues par le Rglement Gnral de
lAMF nest pas constitue pralablement la passation dun OSRD par Le
Titulaire. En cas dacceptation, Le Titulaire peut, sous rserve du respect des
conditions et des modalits indiques par les rgles du march, proroger un
OSRD. La transmission et la prorogation dun OSRD sont soumises la
tarification mentionne aux Conditions tarifaires en vigueur au moment o
elles sont ralises. Le recours la procdure de lOSRD peut, en cas doffres
publiques ou lorsque les conditions du march lexigent, tre suspendu ou
supprim par les entreprises de march.
Le Titulaire peut demander lannulation de lordre pass avant son excution,
dans les mmes conditions que celles requises pour sa passation.
Cette nouvelle instruction ne peut toutefois tre prise en compte que dans la
mesure o elle est reue par la Banque dans des dlais compatibles avec les
conditions dexcution de lordre.
Le Titulaire dgage la Banque de toute responsabilit en cas d'inexcution ou
d'excution tardive des ordres en raison des alas de leur transmission ou
du fait des correspondants de la Banque.
8 OBLIGATION DE COUVERTURE - PROVISION
La rglementation en vigueur impose la constitution d'une couverture
pralable en espces et/ou en instruments financiers pour tout donneur
d'ordre qui confie un prestataire de services d'investissement la
transmission ou l'excution d'ordre(s) sur les marchs financiers ou lieux
dexcution.
Les rgles gnrales relatives cette couverture sont fixes par le Rglement
Gnral de lAMF ou par les rgles internes de la Banque si celles-ci sont plus
restrictives.
Ces rgles gnrales et leurs modifications ultrieures, linitiative de
lAutorit des Marchs Financiers ou celle de la Banque, sont disponibles
auprs de la Banque et peuvent galement tre consultes, selon le cas, soit
lcran, soit par tlchargement sur les services de Banque Domicile de la
Banque par Internet.
Les rgles gnrales de couverture en vigueur au sein de la Banque, au
moment de louverture du compte, sont prcises aux conditions particulires
de la prsente convention. Toutes modifications ultrieures de ces rgles,
linitiative de lAMF ou de la Banque, simposent au Titulaire compter de leur
entre en vigueur.
Le Titulaire sengage respecter ces rgles et conserver de faon permanente
une couverture suffisante et disponible, compter de la transmission de l'ordre
et jusqu'au complet rglement de l'opration, pour honorer ses positions.
Les rgles de provision et de couverture sont les suivantes :
Oprations au comptant :
Lors de tout achat de titres, le compte devra tre provisionn de la somme
suffisante et disponible en espces ncessaire la ralisation de lopration.
Cette obligation de provision simpose galement pour toute vente de titres,
laquelle demeure subordonne lexistence pralable de la provision
disponible en titres.
S'agissant des oprations lies aux introductions en bourse :
l'excution de ces oprations demeure subordonne l'existence d'une
provision gale au montant exact de l'ordre donn. Le cas chant Le Titulaire
autorise expressment la Banque procder tout moment au blocage du
montant ncessaire.
64
 Oprations avec Service de Rglement et de Livraison Diffrs (OSRD)
La couverture exige du Titulaire est calcule, conformment la
rglementation en vigueur, en pourcentage des positions prises.
Celle-ci peut tre constitue des 3 catgories dactifs suivants :
- Liquidits,
- Obligations et titres de crances ngociables,
- Titres de capital admis aux ngociations sur un march rglement ou un
autre lieu dexcution.
Les taux minima applicables chacune des catgories dactifs
susmentionnes sont fixs et sont susceptibles dtre modifis par lAutorit
des Marchs Financiers.
La couverture des engagements terme pris par Le Titulaire peut tre assure
par la combinaison des catgories dactifs susmentionnes. La couverture
est dans ce cas calcule au prorata de chacune de ces catgories.
La Banque se rserve, tout moment, la facult dexiger du Titulaire, titre
individuel, des taux de couverture suprieurs ceux figurant dans les rgles
gnrales de couverture. Dans cette hypothse, la Banque avertit Le Titulaire
des nouveaux taux quelle lui appliquera par lettre recommande avec accus
de rception, huit jours au moins avant la date deffet de cette majoration.
Lorsque la couverture est constitue dinstruments financiers, la Banque peut
de plein droit refuser ceux des instruments quelle estimerait ne pouvoir
raliser tout moment ou sa seule initiative ou quelle jugerait inappropris
pour assurer une couverture satisfaisante compte tenu de la nature de la
position couvrir. En tout tat de cause, les positions lachat sur un
instrument financier dtermin ne peuvent pas tre couvertes par le mme
instrument financier.
Toute couverture, en instruments financiers ou en espces, devra tre
considre comme reprsentant le paiement anticip des sommes dont Le
Titulaire pourrait tre redevable la Banque raison de ses ordres avec
service de rglement et livraison diffrs.
Lorsque Le Titulaire le lui demande, la Banque linforme de la valorisation de
la couverture quil a constitue selon les trois catgories dactifs
susmentionns ainsi que de la position susceptible dtre prise ou de
laccroissement de position dj prise susceptible dtre ralis.
En cas de besoin, la couverture initialement constitue est rajuste en
fonction de la rvaluation quotidienne de la position elle-mme et des actifs
admis en couverture de cette position, de telle sorte quelle corresponde en
permanence au minimum requis selon les rgles dfinies ci-dessus. A tout
moment la Banque peut donc exiger du donneur d'ordre ou du Titulaire qu'il
mette sa couverture niveau. A cet effet, la Banque met Le Titulaire en
demeure par appel tlphonique, par message lectronique ou par courrier
de reconstituer ou de complter sa couverture dans le dlai dun jour
douverture de march.
A dfaut de complment ou de reconstitution de la couverture dans le dlai
requis, la Banque prend les mesures ncessaires pour que la position du
Titulaire soit nouveau couverte. A cet effet la Banque commence par rduire
la position du Titulaire, sauf ce que la Banque et Le Titulaire aient convenu
de dispositions diffrentes. Le cas chant, la Banque ralise ensuite tout ou
partie de la couverture constitue par Le Titulaire.
La Banque pourra ainsi vendre ou faire acheter les instruments financiers
affects en couverture, en quantit suffisante pour couvrir les sommes dues
par Le Titulaire au titre de ses OSRD.
La Banque est seule juge du choix des instruments financiers raliser.
Dans l'hypothse d'une couverture en instruments financiers, il est
expressment convenu qu'en cas de vente ou de rachat dinstruments
financiers, la Banque pourra s'appliquer le prix de vente ou le montant du
rachat concurrence des sommes qui lui sont dues.
Dans l'hypothse d'une couverture en espces, le paiement s'oprera par
voie de compensation entre le montant des sommes dues La Banque au
titre des OSRD du Titulaire et les sommes constituant la couverture. Lorsque
la Banque rduit la position du Titulaire et ralise tout ou partie de sa
couverture, dans les conditions prcdemment dcrites, elle adresse au
Titulaire par lettre recommande les avis dopr et les arrts de compte
correspondants.
Les consquences financires (notamment les frais de quelque nature quils
soient et les diffrences de cours) rsultant des oprations inities par la
Banque aux fins de complter ou de reconstituer la couverture du Titulaire
seront la charge de ce dernier, ce quil accepte expressment.
En toutes hypothses, le Titulaire devra disposer en compte de la couverture
suffisante et disponible, en titres et/ou en espces selon le cas, lors de la
ralisation des oprations de rglement ou de livraison.
9 GARANTIE DE PAIEMENT ET DE LIVRAISON
DES INSTRUMENTS FINANCIERS : DUCROIRE
Conformment aux dispositions du Rglement Gnral de l'Autorit des
Marchs Financiers, la Banque intervient en qualit de Ducroire du Titulaire
pour les services qu'elle lui fournit en excution de la prsente convention. A
ce titre, elle garantit au Titulaire donneur d'ordres la livraison et le paiement
des instruments financiers achets ou vendus pour son compte.
Toutefois, la Banque n'a pas cette qualit lorsqu'elle intervient pour le compte
du Titulaire en dehors d'un march rglement au sens de l'article L421-1 du
Code montaire et financier, ou encore lorsquelle ne reoit ni fonds ni titres
du Titulaire.
10 INFORMATION DU TITULAIRE SUR LES OPERATIONS
A chaque opration affectant la position du compte la Banque, sauf
instructions particulires, adresse au Titulaire ou, en cas de compte collectif,
la personne dsigne aux conditions particulires de la prsente
convention, un avis dopr sur lequel figurent, notamment, les mentions
suivantes : valeur sur laquelle porte lopration, quantit, sens de lopration,
lieu et heure dexcution, montant brut de lopration, montant net de
lopration, frais.
Les oprations pour lesquelles la Taxe sur les Acquisitions de Titres de capital
ou titres assimils (TAT) est applique donne lieu ltablissement dtats
rcapitulatifs des montants de taxe acquitts.
Seules les mentions figurant dans les avis dopr et, sil y a lieu, les tats
rcapitulatifs de la TAT, font foi.
En cas dexcutions fractionnes, le cours dexcution qui sera mentionn
dans lavis dopr sera le cours moyen ; le Titulaire pourra avoir accs au
dtail du prix de chaque excution fractionne en sadressant la Banque.
De la mme faon, il pourra demander la Banque la ventilation par postes
des commissions et frais qui lui ont t facturs.
Lavis dopr est adress au Titulaire dans les 24 heures aprs que la Banque
ait t elle-mme informe des conditions dexcution de lordre. Les
rclamations relatives aux conditions dexcution des ordres devront tre
formules par Le Titulaire par crit et motives dans un dlai de 48 heures
suivant la date de rception de lavis dopr.
La Banque adresse galement au Titulaire un relev de compte annuel, sous
rserve de l'existence de titres inscrits en compte au jour de l'arrt.
En cas dutilisation des services de Banque Domicile de la Banque par
internet, ces informations seront dlivres au Titulaire dans les conditions
prcises par les Conditions gnrales dutilisation de ces services.
Lensemble des donnes affrentes la meilleure excution est conserv par
la Banque titre de preuve et ce, pendant une dure de cinq ans compter
de lexcution de lordre. La preuve de la meilleure excution sera effectue
par la Banque partir des lments conservs par ses soins.
En cas de dsaccord du Client avec les lments de preuve fournis par la
Banque, il appartient au Client dapporter la preuve contraire.
Conformment aux dispositions de la rglementation fiscale en vigueur les
oprations sur instruments financiers font, le cas chant, lobjet dune
inscription sur un Imprim Fiscal Unique (IFU) destin ltablissement de la
dclaration de revenus du Titulaire. LIFU est adress par la Banque au
Titulaire. Sil y a lieu, la Banque joint en complment de lIFU dlivr aux
personnes fiscalement domicilies hors de France dans un Etat membre de
l'Union europenne ou Aruba, aux Antilles nerlandaises, Guernesey,
Jersey, l'le de Man, aux les Vierges britanniques et Montserrat, un tat
des intrts de crances de toute nature et produits assimils (tat
directive) pays au cours de l'anne prcdente et dont elles sont
bnficiaires effectifs.
Cet tat comprend, outre la reprise des lments d'identification du dclarant,
de la rfrence aux comptes concerns et des lments d'identification du
bnficiaire effectif mentionns sur l'IFU :
- dans certains cas, le numro d'identification fiscale (NIF) du bnficiaire
effectif ;
- et le montant des intrts de crances de toute nature et les produits
assimils.
Cet tat est destin permettre l'imposition effective des comptes concerns
dans l'Etat o le bnficiaire effectif a sa rsidence fiscale.
Il est expressment convenu quen cas de pluralit de Titulaires, et dfaut
de convention contraire, linformation relative aux oprations sur le compte
est adresse selon les modalits prvues pour les comptes joints et indivis
figurant dans les Conditions gnrales applicables tous les comptes,
produits et services.
Toutefois, un IFU est adress chaque Co-titulaire dun compte indivis,
raison de la quote-part, connue de la Banque, des produits raliss sur le
compte lui revenant.
Pour les comptes usufruit/nue-proprit, lusufruitier et le(s) nu(s)-
propritaire(s) reoivent chacun un IFU raison de la nature et, le cas
chant, de la quote-part des produits raliss sur le compte leur revenant.
Cependant, sur demande crite expresse et irrvocable formule
conjointement par lusufruitier et le(s) nu(s)-propritaire(s) auprs de la
Banque, lusufruitier peut prendre sa charge limpt sur les plus-values de
cession des instruments financiers ou valeurs inscrits sur le compte. Dans
cette hypothse, lImprim Fiscal Unique (IFU) est adress au seul usufruitier.
11 OBLIGATIONS DU TITULAIRE
Le Titulaire reconnat expressment tre inform quil lui appartient, dans le
fonctionnement de son compte, de respecter les obligations lgales et
rglementaires en vigueur qui sont les siennes, et notamment celles relatives
son domicile et sa nationalit, tant dun point de vue fiscal que douanier
ou de rglementation financire avec ltranger.
En particulier, la Banque informe Le Titulaire que la rglementation fiscale des
Etats-Unis dAmrique en vigueur renforce les obligations dclaratives la
charge de toute personne physique ou morale dtenant, ou susceptible de
dtenir, des instruments financiers dorigine amricaine dposs auprs
dtablissements bancaires, quelle que soit leur localisation. Ce rgime
65
concerne, plus particulirement, les contribuables amricains qualifis de
US Persons. Ainsi que le prvoit cette rglementation, la Banque ne peut
inscrire en compte certains instruments financiers, mis par des metteurs
constitus sous le rgime de la Loi des Etats-Unis dAmrique, qu condition
que Le Titulaire, lorsquil est reconnu US Person , ait autoris la Banque
satisfaire aux obligations dclaratives lies son statut.
Par consquent, Le Titulaire soblige informer la Banque de son statut de
contribuable amricain loccasion de louverture ou, sans dlai, en cours de
vie du compte, et en tout tat de cause, pralablement toute passation
dordre sur des instruments financiers dorigine amricaine.
De manire gnrale, Le Titulaire soblige informer la Banque sans dlai de
tout changement dans sa situation personnelle.
12 OBLIGATIONS DE LA BANQUE
La Banque agit dans le respect des lois et rglements en vigueur et
conformment aux usages et pratiques de la profession.
Elle ne pourra tre tenue pour responsable daucune perte ou manquement
dans laccomplissement de ses obligations ayant pour cause la survenance
dun cas de force majeure, telle que dfinie par les tribunaux franais, ou de
toute autre circonstance chappant son contrle raisonnable.
13 GESTION DES CONFLITS DINTERETS
En application des dispositions des articles L533-10, 3 du Code Montaire et
Financier et 313-18 et suivants du Rglement Gnral de l'Autorit des
Marchs Financiers, la politique de gestion des conflits d'intrts de la Banque
est la suivante :
La Banque met en oeuvre un dispositif de dtection et de gestion des
situations de conflits d'intrts susceptibles de porter atteinte aux intrts de
clients et pouvant se prsenter, soit entre la Banque et le Client, soit entre
deux clients l'occasion, notamment, d'une prestation de services
d'investissement.
La Banque intgre son dispositif celui dfini par Le Groupe auquel elle
appartient, pour l'ensemble des entits qui le composent.
Ce dispositif repose sur :
- une sparation des diffrentes fonctions et activits financires du Groupe
entre les entits qui le composent ;
- la matrise de la circulation des informations entre les diffrentes entits du
Groupe au moyen de rgles et procdures de gouvernance et de dcision
strictes au sein du Groupe ;
- un cadre strict de rgles et de recommandations s'imposant aux
collaborateurs concerns du Groupe dans l'exercice de leurs fonctions ;
- des contrles, priodiques ou permanents, de la conformit des oprations
ralises au sein du Groupe.
Au titre des prsentes dispositions, la Banque s'entend galement des
personnes concernes dfinies par l'article 313-2 du Rglement Gnral de
l'AMF et de toute personne lie la Banque par une relation de contrle direct
ou indirect.
La politique de gestion des conflits dintrts de la Banque est disponible sur
son site internet.
14 DECLARATION DE SOUPCONS D'ABUS DE MARCHE
OU DE DELITS DINITIES
En application de larticle L.621-17-2 du Code Montaire et Financier, et
conformment aux dispositions de larticle Informatique et liberts
Confidentialit des Dispositions diverses applicables tous les comptes,
produits et services, la Banque est tenue de dclarer lAMF toute opration
sur des instruments financiers dont elle a des raisons de suspecter quelle
pourrait constituer une opration d'initi ou une manipulation de cours au
sens des dispositions du rglement gnral de l'AMF.
15 DEMARCHAGE BANCAIRE ET FINANCIER
En application des dispositions des articles L.341-1 et suivants du Code
Montaire et Financier, l'excution des conventions de comptes de titres
conclues la suite d'un acte de dmarchage de la Banque, tel que vis
larticle dmarchage bancaire ou financier des Conditions gnrales
applicables tous les comptes, produits et services, est diffre pendant un
dlai de 14 jours ouvrs compter de la conclusion de ladite convention. En
consquence, aucune opration ne peut tre initie au dbit ou au crdit du
compte avant l'expiration du dlai susvis.
Par ailleurs, lorsque la Banque propose au Titulaire, par un acte de
dmarchage dans un lieu non destin la commercialisation de produits,
instruments et services financiers (domicile, lieu de travail, etc.), la fourniture
de services de rception, transmission et excution d'ordres pour le compte
de tiers mentionns l'article L. 321-1 du code montaire et financier ou
d'instruments financiers mentionns l'article L. 211-1 du mme code, le
Titulaire dispose d'un dlai de rflexion de 48 heures l'issue duquel il doit
confirmer sa dcision de raliser l'opration envisage.
Le dlai court compter du lendemain de la remise du rcpiss tablissant
la communication au Titulaire de l'ensemble des informations et documents
prvus par la loi dans le cadre de l'opration envisage.
Pendant ce dlai, la Banque ne peut recevoir ni ordres ni fonds de la part du
Titulaire.
16 FRAIS
Le Titulaire est tenu vis vis de la Banque des frais occasionns par le
fonctionnement et ladministration du compte ainsi que par le service de
garde dinstruments financiers assur par la Banque, tels que prvus aux
Conditions tarifaires de la Banque en vigueur. Ces conditions tant volutives,
et rgulirement mises jour, dans le respect des dispositions de larticle
Modification des conditions gnrales et tarifaires des Conditions gnrales
applicables tous les comptes, produits et services, il sera appliqu les tarifs
en vigueur au moment o sera passe lopration considre, ce que Le
Titulaire accepte expressment.
Le Titulaire peut se procurer un exemplaire gratuit des Conditions tarifaires en
vigueur auprs de la Banque ou les consulter sur le site Internet de la Banque.
En outre, le Titulaire sengage payer La Banque, en plus du prix li la
fourniture des services, toutes commissions, charges, dpenses connexes
imposes par le lieu dexcution ou la chambre de compensation ainsi que
tous impt, taxe, prlvement et retenue la source lis la fourniture des
services et aux oprations ralises par le Titulaire.
17 GARANTIES
La Banque est en mesure de fournir au Titulaire toutes informations utiles
quant au mcanisme de garantie des titres, en particulier le montant et
ltendue de la couverture offerte. Elle prcise en outre que le mcanisme de
garantie des titres a pour objet dindemniser la crance rsultant de
lindisponibilit des instruments financiers dposs auprs dun
tablissement financier et non de garantir la valeur de ces instruments.
Pour sa part, Le Titulaire accepte expressment que tous les instruments
financiers et espces figurant au crdit de son(ses) compte(s) soient
affects par la Banque en garantie des engagements quil prend au titre de la
prsente convention.
Quel que soit le compte du client au crdit duquel ils figurent, ces instruments
financiers et espces peuvent par consquent tre utiliss par la Banque aux
fins de rglement du solde dbiteur constat lors de la liquidation doffice des
positions telle que prvue larticle Obligation de couverture Provision
ci-dessus, et de manire gnrale, de toute autre somme qui pourrait lui tre
due au titre de la prsente convention.
18 DIVERS
Le Titulaire accepte le fait que la Banque est susceptible de transfrer son
compte en cas de modification organisationnelle de cette dernire,
notamment en cas dapport partiel dactif ou de fusion.
19 DURE CLTURE ET TRANSFERT DU COMPTE
La prsente convention est conclue pour une dure indtermine.
Le compte peut tre cltur tout moment par accord entre la Banque et Le
Titulaire ou son Mandataire, sous rserve des dispositions de larticle
Fonctionnement du compte ci-dessus. En outre, la convention de compte
peut tre dnonce par chacune des parties tout moment par lettre
recommande avec avis de rception, moyennant le respect dun pravis de
30 jours.
Toutefois, la Banque est dispense de respecter ce pravis en cas de position
dbitrice non autorise ou de fonctionnement anormal du compte ou encore
de perte dune sret ou dune garantie quelconque couvrant les
engagements du Titulaire dans le cadre du compte, ou plus gnralement pour
tout autre motif lgitime, et notamment linexcution par Le Titulaire de ses
engagements au titre de la prsente convention.
Le Titulaire demeure tenu vis vis de la Banque au paiement des frais
occasionns par la clture du compte ainsi que des frais de garde, tels que
viss larticle Dmarchage bancaire et financier ci-avant. Le Titulaire et
Le Mandataire sengagent supporter lensemble des consquences tant
juridiques que fiscales de la clture.
Le transfert ou la clture du compte entrane la perception des frais prvus
aux Conditions tarifaires alors en vigueur.
Sauf convention contraire, la clture ou le transfert du compte de titres ne
met pas fin au compte espces associ.
20 DROIT APPLICABLE
Il est convenu que le droit applicable en cas de contestation dune opration
par le Titulaire, quelle que soit sa rsidence fiscale ou le lieu dexcution de
lordre transmis par le Titulaire est celui du sige de la Banque.
66

Les prsentes conditions spcifiques compltent et prcisent les conditions
particulires et gnrales applicables au compte de titres ; elles primeront
ces dernires en cas de contradiction.
1 CADRE JURIDIQUE DU PEA
Le PEA est rgi par les textes lgislatifs et rglementaires en vigueur
(notamment la Loi n 92-666 du 16 juillet 1992 modifie dont les articles 1
9 figurent au 6 ci-aprs).
Le PEA est un cadre fiscal permettant tout contribuable fiscalement
domicili en France deffectuer des investissements en placements financiers
dont les produits sont exonrs dimpt (hors contributions sociales, le cas
chant), totalement ou partiellement selon les emplois raliss, la
condition quaucun dsinvestissement nintervienne dans les 5 ans, sous
rserve dexceptions lgales et notamment en cas de rinvestissement dans
le financement de la cration ou de la reprise dune entreprise.
2 OUVERTURE DU PEA
Il ne peut tre ouvert quun plan par contribuable ou pour chacun des poux
soumis une imposition commune ; le cumul des versements ne doit pas
excder le plafond autoris par la lgislation en vigueur. Le non-respect de
ces conditions entrane la clture du PEA et lexigibilit de limpt en rsultant.
Le PEA donne lieu louverture simultane dun compte de titres et dun
compte espces qui lui est associ. Louverture du plan seffectue par un
versement en espces.
Ces dernires seront investies, la demande du Titulaire, en valeurs
mobilires ligibles inscrites au compte de titres.
3 MODALITS DE FONCTIONNEMENT DU PEA
Le Titulaire ou Le Mandataire peuvent effectuer toutes oprations entrant
dans le cadre du compte, et notamment faire tout dpt, versement
despces, donner tout ordre de bourse, modifier toute domiciliation, signer
tout bordereau et pice ncessaire, et plus gnralement faire toute opration
se rattachant lusage normal du compte. Toutefois, le PEA ne peut tre
cltur sans laccord exprs du Titulaire.
Le compte espces associ ne peut prsenter un solde dbiteur. Le Titulaire
doit donc s'assurer de disposer des espces suffisantes pour couvrir les
variations de valeur et/ou les frais relatifs aux ordres d'achat qu'il passe. Le
solde espces du PEA ne peut pas tre rmunr. La Banque nautorise aucun
OSRD dans le cadre du PEA. Ds lors les achats et ventes dcouvert ainsi que
les prorogations sont interdits. La Banque adresse au Titulaire les avis
doprs, relevs de compte et certificats fiscaux selon les modalits prvues
larticle " Information du Titulaire sur les oprations" des Conditions
Gnrales applicables tous les comptes de titres ci-dessus. Le Titulaire du
PEA est soumis au paiement des frais tels que viss larticle Frais de ces
mmes Conditions Gnrales applicables tous les comptes de titres.
4 TRANSFERT DU PEA
Le Titulaire peut, tout moment, demander la Banque le transfert de son
PEA vers un autre tablissement gestionnaire.
Le transfert du PEA nentrane pas sa clture si un certificat didentification
dlivr par le nouveau dpositaire est pralablement remis par Le Titulaire.
Seuls les transferts raliss vers un tablissement gestionnaire
nappartenant pas au Groupe auquel appartient la Banque donnent lieu la
perception de frais.
5 CLTURE DU PEA
Le PEA tant conclu pour une dure indtermine, Le Titulaire, ou Le
Mandataire sur ordre express du Titulaire, peut tout moment mettre fin au
compte sans avoir en indiquer les motifs. En cas de clture du compte de
titres, la Banque pourra, le cas chant, en compenser le solde avec celui du
compte espces associ. Le Titulaire et Le Mandataire sengagent supporter
toutes les consquences tant juridiques que fiscales de la clture. En cas de
dcs du Titulaire ou de transfert de son domicile fiscal hors de France dans
un Etat ou un territoire non coopratif (ETNC) au sens de larticle 238-0 A du
Code gnral des impts, notamment, il sera procd la clture du PEA. La
clture du PEA peut, le cas chant, donner lieu au transfert des titres et
instruments financiers sur un compte de titres ordinaire.
LE PLAN DEPARGNE EN ACTIONS (PEA)
6 TEXTES
LOI N 92-666 MODIFIE DU 16 JUILLET 1992
(partiellement abroge par lordonnance n 2005-429 du 6 mai 2005)
- Extraits -
Articles 1 et 2 abrogs
Article 3
1. Abrog.
2. Les produits et plus-values que procurent les placements effectus dans
le plan ne sont pas soumis l'impt sur le revenu.
3. Lorsque le plan se dnoue aprs huit ans par le versement d'une rente
viagre, celle-ci est exonre d'impt sur le revenu.
Article 4
1. Abrog
2. Abrog
3. Alina 1 abrog
Si le retrait ou le rachat intervient avant l'expiration de la deuxime anne, le
gain net ralis sur le plan est impos, dans les mmes conditions, au taux
de 22,5 p. 100.
Alina 3 abrog
Alina 4 abrog
Articles 5 et 6 abrogs
Article 7
Si l'une des conditions prvues pour l'application de la prsente loi n'est pas
remplie, le plan est clos, dans les conditions dfinies l'article 4, la date o
le manquement a t commis.
Les cotisations d'impt rsultant de cette clture sont immdiatement
exigibles et assorties de l'intrt de retard vis l'article 1727 et, lorsque la
mauvaise foi du contribuable est tablie, de la majoration mentionne
l'article 1729 du code gnral des impts.
Article 8
Un dcret prcise les modalits d'application de la prsente loi, ainsi que les
obligations dclaratives des contribuables et des intermdiaires.
Article 9
Les plans d'pargne en actions peuvent tre ouverts dans les conditions
prvues l'article 1er compter du 14 septembre 1992.
CODE MONETAIRE ET FINANCIER
(EXTRAITS)
Art. L. 221-30
Les contribuables dont le domicile fiscal est situ en France peuvent ouvrir un
plan dpargne en actions auprs dun tablissement de crdit, de la Caisse
des dpts et consignations, de la Banque de France, de La Poste, dune
entreprise dinvestissement ou dune entreprise dassurance relevant du code
des assurances.
Chaque contribuable ou chacun des poux soumis imposition commune ne
peut tre Titulaire que dun plan. Un plan ne peut avoir quun Titulaire.
Le plan donne lieu ouverture dun compte de titres et dun compte en
espces associs, ou, pour les plans ouverts auprs dune entreprise
dassurance, signature dun contrat de capitalisation.
Le Titulaire dun plan effectue des versements en numraire dans une limite
de 132 000 euros.
Art. L. 221-31
I - 1 - Les sommes verses sur un plan dpargne en actions reoivent un ou
plusieurs des emplois suivants :
a) Actions ou certificats dinvestissement de socits et certificats
coopratifs dinvestissement ;
b) Parts de socits responsabilit limite ou de socits dotes dun statut
quivalent et titres de capital de socits rgies par la loi n 47-1775 du 10
septembre 1947 portant statut de la coopration ;
c) Droits ou bons de souscription ou dattribution attachs aux actions
mentionnes aux a et b ci-dessus ;
2 - Les sommes verses sur un plan dpargne en actions peuvent galement
tre employes dans la souscription:
a) Dactions de socits dinvestissement capital variable qui emploient plus
de 75 % de leurs actifs en titres et droits mentionns aux a, b et c du 1 ;
b) De parts de fonds communs de placement qui emploient plus de 75 % de
leurs actifs en titres et droits mentionns aux a, b et c du 1 ;
c) De parts ou actions dorganismes de placement collectif en valeurs
mobilires tablis dans dautres Etats membres de lUnion europenne ou
dans un autre Etat partie laccord sur lEspace conomique europen
ayant conclu avec la France une convention dassistance administrative
en vue de lutter contre la fraude et lvasion fiscales, qui bnficient de la
procdure de reconnaissance mutuelle des agrments prvue par la
67
 directive 85/611/CE du Conseil du 20 dcembre 1985 portant coordination
des dispositions lgislatives, rglementaires et administratives
concernant certains organismes de placement collectif en valeurs
mobilires (OPCVM) et qui emploient plus de 75% de leurs actifs en titres
et droits mentionns aux a, b et c du 1 ;
3 Les sommes verses sur un plan dpargne en actions peuvent galement
tre employes dans un contrat de capitalisation en units de compte rgi
par le code des assurances et investi dans une ou plusieurs catgories de
titres mentionns ci-dessus, sous rserve des dispositions de larticle L. 131-
1 du mme code ;
4 Les metteurs des titres mentionns au 1 doivent avoir leur sige en
France ou dans un autre Etat membre de lUnion europenne ou dans un
autre Etat partie laccord sur lEspace conomique europen ayant conclu
avec la France une convention dassistance administrative en vue de lutter
contre la fraude et lvasion fiscales, et tre soumis limpt sur les socits
dans les conditions de droit commun ou un impt quivalent. Pour
lapplication des articles L. 221 -30 L. 221 -32, la condition relative au taux
normal dimposition ne sapplique pas aux entreprises nouvelles mentionnes
larticle 44 sexies du code gnral des impts ainsi quaux socits vises
aux 1 ter et 3 septies de larticle 208 du mme code.
II. - 1 Les parts des fonds mentionns au 3 du III de larticle 150-0 A du code
gnral des impts ne peuvent figurer dans le plan dpargne en actions.
Les sommes verses sur un plan dpargne en actions ne peuvent tre
employes lacquisition de titres offerts dans les conditions mentionnes
larticle 80 bis du code gnral des impts ;
2 Les titres ou parts dont la souscription a permis au Titulaire du plan de
bnficier des avantages fiscaux rsultant des dispositions des 2 quater et 2
quinquies de larticle 83, des articles 83 ter, 199 unvicies, 199 undecies, 199
undecies A et 199 terdecies A, du II bis de l'article 80 bis du code gnral des
impts, ainsi que du deuxime alina du II de larticle 726 du mme code ne
peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas non plus figurer dans le plan les
parts de fonds communs de placement risques, les actions de socits de
capital-risque et les titres des entits mentionnes au dernier alina du 8 du
II de l'article 150-0 A du code gnral des impts, donnant lieu des droits
diffrents sur l'actif net ou sur les produits du fonds, de la socit ou de
l'entit et attribus en fonction de la qualit de la personne;
3 Le Titulaire du plan, son conjoint et leurs ascendants et descendants ne
doivent pas, pendant la dure du plan, dtenir ensemble, directement ou
indirectement, plus de 25 % des droits dans les bnfices de socits dont les
titres figurent au plan ou avoir dtenu cette participation un moment
quelconque au cours des cinq annes prcdant lacquisition de ces titres
dans le cadre du plan.
III. - Les sommes ou valeurs provenant des placements effectus sur un plan
dpargne en actions sont remployes dans le plan dans les mmes
conditions que les versements.
Art. L. 221-32
I. - Au-del de la huitime anne, les retraits partiels de sommes ou de valeurs
et, sagissant des contrats de capitalisation, les rachats partiels nentranent
pas la clture du plan dpargne en actions. Toutefois, aucun versement nest
possible aprs le premier retrait ou le premier rachat.
II. - Avant lexpiration de la huitime anne, tout retrait de sommes ou de
valeurs figurant sur le plan ou tout rachat entrane la clture du plan. Par
drogation l'article L. 221-31 du code montaire et financier dans sa
rdaction entrant en vigueur le 21 octobre 2011, les titres des socits vises
l'article 208 C du code gnral des impts et des socits prsentant des
caractristiques similaires ou soumises une rglementation quivalente
celles des socits mentionnes au mme article 208 C et ayant leur sige
dans un Etat membre de l'Union europenne ou dans un autre Etat partie
l'accord sur l'Espace conomique europen ayant conclu avec la France une
convention fiscale qui contient une clause d'assistance administrative en vue
de lutter contre la fraude ou l'vasion fiscales qui figurent au 21 octobre 2011
dans un plan d'pargne en actions peuvent y demeurer et continuer
bnficier du rgime d'exonration de l'impt sur le revenu applicable aux
produits figurant dans un plan d'pargne en actions.
CODE GENERAL DES IMPOTS
(EXTRAITS)
Article 150-0 A
I.-1. Sous rserve des dispositions propres aux bnfices industriels et
commerciaux, aux bnfices non commerciaux et aux bnfices agricoles
ainsi que des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirs des cessions
titre onreux, effectues directement, par personne interpose ou par
l'intermdiaire d'une fiducie, de valeurs mobilires, de droits sociaux, de titres
mentionns au 1 de l'article 118 et aux 6 et 7 de l'article 120, de droits
portant sur ces valeurs, droits ou titres ou de titres reprsentatifs des mmes
valeurs, droits ou titres, sont soumis l'impt sur le revenu.
2. Le complment de prix reu par le cdant en excution de la clause du
contrat de cession de valeurs mobilires ou de droits sociaux par laquelle le
cessionnaire s'engage verser au cdant un complment de prix
exclusivement dtermin en fonction d'une indexation en relation directe avec
l'activit de la socit dont les titres sont l'objet du contrat, est imposable au
titre de l'anne au cours de laquelle il est reu.
Le gain retir de la cession ou de l'apport d'une crance qui trouve son origine
dans une clause contractuelle de complment de prix vise au premier alina
est impos dans les mmes conditions au titre de l'anne de la cession ou de
l'apport.
3. Lorsque les droits dtenus directement ou indirectement par le cdant avec
son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants ainsi que leurs frres et
surs dans les bnfices sociaux d'une socit soumise l'impt sur les
socits ou un impt quivalent et ayant son sige dans un Etat membre
de l'Union europenne ou dans un autre Etat partie l'accord sur l'Espace
conomique europen ayant conclu avec la France une convention
d'assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l'vasion
fiscales ont dpass ensemble 25 % de ces bnfices un moment
quelconque au cours des cinq dernires annes, la plus-value ralise lors
de la cession de ces droits, pendant la dure de la socit, l'une des
personnes mentionnes au prsent alina, est exonre si tout ou partie de
ces droits sociaux n'est pas revendu un tiers dans un dlai de cinq ans.A
dfaut, la plus-value est impose au nom du premier cdant au titre de
l'anne de la revente des droits au tiers.
4. Les sommes ou valeurs attribues en contrepartie de titres pour lesquels
l'option pour l'imputation des pertes a t exerce dans les conditions du
deuxime alina du 12 de l'article 150-0 D sont imposables au titre de l'anne
au cours de laquelle elles sont reues, hauteur de la perte impute ou
reporte.
I bis. (abrog)
II. - Les dispositions du I sont applicables :
1. (Abrog) ;
2. Au gain net ralis depuis l'ouverture du plan d'pargne en actions dfini
l'article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidits ou de
rachat avant l'expiration de la cinquime anne dans les mmes conditions.
Cette disposition n'est pas applicable aux sommes ou valeurs retires ou
rachetes, lorsqu'elles sont affectes, dans les trois mois suivant le retrait
ou le rachat, au financement de la cration ou de la reprise d'une entreprise
dont le Titulaire du plan, son conjoint, son ascendant ou son descendant
assure personnellement l'exploitation ou la direction et lorsque ces sommes
ou valeurs sont utilises la souscription en numraire au capital initial d'une
socit, l'achat d'une entreprise existante ou lorsqu'elles sont verses au
compte de l'exploitant d'une entreprise individuelle cre depuis moins de
trois mois la date du versement ;
2 bis. Au gain net ralis depuis l'ouverture du plan d'pargne en actions
dfini l'article 163 quinquies D en cas de clture aprs l'expiration de la
cinquime anne lorsqu' la date de cet vnement la valeur liquidative du
plan ou de rachat du contrat de capitalisation est infrieure au montant des
versements effectus sur le plan depuis son ouverture, compte non tenu de
ceux affrents aux retraits ou rachats n'ayant pas entran la clture du plan,
et condition que, la date de la clture, les titres figurant dans le plan aient
t cds en totalit ou que le contrat de capitalisation ait fait l'objet d'un
rachat total ;
3. Au gain net retir des cessions de titres de socits immobilires pour le
commerce et l'industrie non cotes ;
4. Au gain net retir des rachats d'actions de socits d'investissement
capital variable et au gain net rsultant des rachats de parts de fonds
communs de placement dfinis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ;
4 bis. Au gain net retir des rachats d'actions de socits de placement
prpondrance immobilire capital variable mentionnes au 3 nonies de
l'article 208 ;
4 ter. Par drogation aux dispositions de l'article 239 nonies, aux titres cds
dans le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier rgis par
les articles L. 214-89 et suivants du code montaire et financier, lorsqu'une
personne physique agissant directement, par personne interpose ou par
l'intermdiaire d'une fiducie possde plus de 10 % des parts du fonds.
5. Au gain net retir des cessions de parts des fonds communs de crances
dont la dure l'mission est suprieure cinq ans.
6. Indpendamment de l'application des dispositions des articles 109, 112,
120 et 161, au gain net retir par le bnficiaire lors d'un rachat par une
socit mettrice de ses propres titres et dfini au 8 ter de l'article 150-0 D ;
7. Sous rserve de l'application de l'article 163 quinquies B et du 8, en cas de
68
distribution d'une fraction des actifs d'un fonds commun de placement
risques dans les conditions du IX de l'article L. 214 28 du code montaire et
financier, l'excdent du montant des sommes ou valeurs distribues sur le
montant des apports, ou le prix d'acquisition des parts s'il est diffrent du
montant des apports ;
8. Aux gains nets raliss, directement, par personne interpose ou par
l'intermdiaire d'une fiducie, par les salaris ou par les dirigeants soumis au
rgime fiscal des salaris, des socits de capital-risque, des socits de
gestion de fonds communs de placement risques ou de socits de capital-
risque, ou des socits qui ralisent des prestations de services lies la
gestion des fonds communs de placement risques ou des socits de
capital-risque, lors de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de
placement risques ou d'actions de socits de capital-risque donnant lieu
des droits diffrents sur l'actif net ou les produits du fonds ou de la socit
et attribues en fonction de la qualit de la personne, sous rserve du respect
des conditions suivantes :
1 Les parts ou actions cdes ont t souscrites ou acquises moyennant un
prix correspondant la valeur des parts ou actions ;
2 L'ensemble des parts d'un mme fonds commun de placement risques
ou des actions d'une mme socit de capital-risque donnant lieu des droits
diffrents sur l'actif net ou les produits du fonds ou de la socit et attribues
en fonction de la qualit de la personne satisfont aux conditions suivantes :
a) Elles constituent une seule et mme catgorie de parts ou actions ;
b) Elles reprsentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans
le fonds ou la socit ou, titre drogatoire, un pourcentage infrieur fix par
dcret, aprs avis de l'Autorit des marchs financiers ;
c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont
verses au moins cinq ans aprs la date de la constitution du fonds ou de
l'mission de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement
risques, aprs le remboursement des apports des autres porteurs de parts ;
3 Le cdant peroit une rmunration normale au titre du contrat de travail
ou du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d'acqurir ces parts ou
actions.
Ces dispositions s'appliquent galement dans les mmes conditions :
1 Aux distributions mentionnes au 7 perues par les personnes vises au
premier alina du prsent 8 et affrentes des parts de fonds communs de
placement risques donnant lieu des droits diffrents sur l'actif net ou les
produits du fonds et attribues en fonction de la qualit de la personne ;
2 Aux gains nets mentionns au premier alina du prsent 8 raliss par les
salaris ou dirigeants soumis au rgime fiscal des salaris d'une entit,
constitue dans un Etat membre de lUnion europenne ou dans un autre Etat
partie l'accord sur l'Espace conomique europen ayant conclu avec la
France une convention d'assistance administrative en vue de lutter contre la
fraude et ou l'vasion fiscales et dont l'objet principal est d'investir dans des
socits dont les titres ne sont pas admis aux ngociations sur un march
d'instruments financiers franais ou tranger, ou d'une socit qui ralise
des prestations de services lies la gestion de cette entit, lorsque les titres
cds ou rachets sont des droits reprsentatifs d'un placement financier
dans cette entit donnant lieu des droits diffrents sur l'actif net ou les
produits de l'entit et sont attribus en fonction de la qualit de la personne,
ainsi qu'aux distributions, reprsentatives des plus-values ralises par
l'entit, perues par ces mmes salaris ou dirigeants en rmunration de
ces droits.
III. - Les dispositions du I ne s'appliquent pas :
1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement
risques mentionnes l'article 163 quinquies B, raliss par les porteurs de
parts, remplissant les conditions fixes aux I et II ou aux I et III bis de l'article
prcit, aprs l'expiration de la priode mentionne au I du mme article.
Cette disposition n'est pas applicable si, la date de la cession ou du rachat,
le fonds a cess de remplir les conditions numres au II ou au III bis de
l'article 163 quinquies B ;
Les dispositions du premier alina ne s'appliquent pas aux parts de fonds
communs de placement risques donnant lieu des droits diffrents sur
l'actif net ou sur les produits du fonds et attribues en fonction de la qualit
de la personne.
1 bis. Aux cessions d'actions de socits de capital-risque mentionnes au 2
du II de l'article 163 quinquies C souscrites ou acquises compter du 1er
janvier 2001, ralises par des actionnaires remplissant les conditions fixes
au 2 du II de l'article prcit, aprs l'expiration de la priode de cinq ans
mentionne au 2 du 2 du mme II. Cette disposition n'est pas applicable si,
la date de la cession, la socit a cess de remplir les conditions numres
l'article 1er-1 de la loi n 85-695 du 11 juillet 1985 ;
Cette disposition ne s'applique pas aux actions de socits de capital-risque
donnant lieu des droits diffrents sur l'actif net ou sur les produits du fonds
et attribues en fonction de la qualit de la personne.
2. Aux titres cds dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de
placement sous rserve qu'aucune personne physique agissant directement,
par personne interpose ou par l'intermdiaire d'une fiducie ne possde plus
de 10 % des parts du fonds. Cette condition ne s'applique pas aux fonds
mentionns au 3.
3. Aux titres cds dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de
placement, constitus en application des lgislations sur la participation des
salaris aux rsultats des entreprises et les plans d'pargne d'entreprise ainsi
qu'aux rachats de parts de tels fonds ;
4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la lgislation sur la
participation des salaris aux rsultats de l'entreprise et sur l'actionnariat
des salaris, la condition que ces titres revtent la forme nominative et
comportent la mention d'origine ;
5. A la cession de titres effectue dans le cadre d'un engagement d'pargne
long terme lorsque les conditions fixes par l'article 163 bis A sont
respectes ;
6. Aux profits raliss dans le cadre des placements en report par les
contribuables qui effectuent de tels placements.
7. Sur option expresse, aux cessions de parts ou actions de socits qui
bnficient du statut de jeune entreprise innovante ralisant des projets de
recherche et de dveloppement dfini l'article 44 sexies-0 A si :
1 Les parts ou actions cdes ont t souscrites compter du 1er janvier
2004 ;
2 Le cdant a conserv les titres cds, depuis leur libration, pendant une
priode d'au moins trois ans au cours de laquelle la socit a effectivement
bnfici du statut mentionn au premier alina ;
3 Le cdant, son conjoint et leurs ascendants et descendants n'ont pas
dtenu ensemble, directement ou indirectement, plus de 25 % des droits dans
les bnfices de la socit et des droits de vote depuis la souscription des
titres cds.
Cette option peut galement tre exerce lorsque la cession intervient dans
les cinq ans qui suivent la fin du rgime mentionn au premier alina, toutes
autres conditions tant remplies.
IV.-Le I ne s'applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilires,
des droits sociaux et des titres assimils, dpendant d'une succession ou
d'une communaut conjugale et qui interviennent uniquement entre les
membres originaires de l'indivision, leur conjoint, des ascendants, des
descendants ou des ayants droit titre universel de l'un ou de plusieurs
d'entre eux. Il en est de mme des partages portant sur des biens indivis issus
d'une donation-partage et des partages portant sur des biens indivis acquis
par des partenaires ayant conclu un pacte civil de solidarit ou par des poux,
avant ou pendant le pacte ou le mariage. Ces partages ne sont pas considrs
comme translatifs de proprit dans la mesure des soultes ou plus-values.
Article 150-0 D
1. Les gains nets mentionns au I de l'article 150-0 A sont constitus par la
diffrence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais et
taxes acquitts par le cdant, et leur prix effectif d'acquisition par celui-ci ou,
en cas d'acquisition titre gratuit, leur valeur retenue pour la dtermination
des droits de mutation.
Les gains nets des cessions titre onreux d'actions, de parts de socits, de
droits portant sur ces parts ou actions ou de titres reprsentatifs de ces
mmes parts, actions ou droits, les complments de prix mentionns au 2 du
I de l'article 150-0 A, ainsi que les distributions d'une fraction des actifs d'un
fonds commun de placement risques mentionnes au 7 et l'avant-dernier
alina du 8 du II du mme article, les distributions de plus-values
mentionnes au dernier alina du mme 8, l'article 150-0 F et au 1 du II de
l'article 163 quinquies C, pour lesquels le contribuable n'a pas opt pour
l'imposition au taux forfaitaire de 19 % prvue au 2 bis de l'article 200 A, sont
rduits d'un abattement gal :
a) 20 % de leur montant lorsque les actions, parts, droits ou titres sont
dtenus depuis au moins deux ans et moins de quatre ans la date de la
cession ;
b) 30 % de leur montant lorsque les actions, parts, droits ou titres sont
dtenus depuis au moins quatre ans et moins de six ans la date de la
cession ;
c) 40 % de leur montant lorsque les actions, parts, droits ou titres sont
dtenus depuis au moins six ans.
L'abattement prcit ne s'applique pas l'avantage mentionn l'article 80
bis constat l'occasion de la leve d'options attribues avant le 20 juin 2007.
Pour l'application de cet abattement, la dure de dtention est dcompte
partir de la date de souscription ou d'acquisition des actions, parts, droits ou
titres, et :
1 En cas de cession d'actions, parts, droits ou titres effectue par une
personne interpose, partir de la date de souscription ou d'acquisition des
actions, parts, droits ou titres par la personne interpose ;
2 En cas de vente ultrieure d'actions, parts, droits ou titres reus l'occasion
d'oprations mentionnes l'article 150-0 B ou au II de l'article 150 UB,
partir de la date de souscription ou d'acquisition des actions, parts, droits ou
titres remis l'change ;
69
3 En cas de cession d'actions, parts, droits ou titres aprs la clture d'un plan
d'pargne en actions dfini l'article 163 quinquies D ou leur retrait au-del
de la huitime anne, partir de la date laquelle le cdant a cess de
bnficier, pour ces actions, parts, droits ou titres, des avantages prvus aux
5 bis et 5 ter de l'article 157 ;
4 En cas de cession titre onreux d'actions, parts, droits ou titres reus en
rmunration d'un apport ralis sous le rgime prvu au I ter de l'article 93
quater, au a du I de l'article 151 octies ou aux I et II de l'article 151 octies A,
partir de la date laquelle l'apporteur a commenc son activit commerciale,
industrielle, artisanale, librale ou agricole ;
5 En cas de cession d'actions, parts, droits ou titres effectue par une
fiducie :
a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont t acquis ou souscrits par
la fiducie, partir de la date d'acquisition ou de souscription de ces actions,
parts, droits ou titres par la fiducie ;
b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont t transfrs dans le
patrimoine fiduciaire dans les conditions prvues l'article 238 quater N,
partir de la date d'acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou
titres par le constituant ;
6 En cas de cession d'actions, parts, droits ou titres reus dans les conditions
prvues l'article 238 quater Q :
a) Lorsque le cdant est le constituant initial de la fiducie :
- lorsque les actions, parts, droits ou titres ont t transfrs par le
constituant dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prvues
l'article 238 quater N, partir de la date d'acquisition ou de souscription des
actions, parts, droits ou titres par le constituant ;
- lorsque les actions, parts, droits ou titres n'ont pas t transfrs dans le
patrimoine fiduciaire dans les conditions prvues au mme article 238 quater
N, partir de la date d'acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
ou titres par la fiducie ;
b) Lorsque le cdant n'est pas le constituant initial de la fiducie, partir de la
date d'acquisition de droits reprsentatifs des biens ou droits du patrimoine
fiduciaire si les actions, parts, droits ou titres cds figuraient dans le
patrimoine fiduciaire lors de l'acquisition de ces droits, partir de la date
d'acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par la
fiducie dans les autres situations.
Le III de l'article 150-0 D ter est applicable dans les mmes conditions
l'abattement prvu au prsent 1.
Pour les distributions d'une fraction des actifs d'un fonds commun de
placement risques mentionnes au 7 et l'avant-dernier alina du 8 du II de
l'article 150-0 A et pour les distributions de plus-values mentionnes au
dernier alina du mme 8, l'article 150-0 F et au 1 du II de l'article 163
quinquies C, la dure de dtention est dcompte partir de la date
d'acquisition ou de souscription des titres du fonds, de l'entit ou de la socit
de capital-risque concern.
1 bis (Supprim)
2. Le prix d'acquisition des titres ou droits retenir par le cessionnaire pour
la dtermination du gain net de cession des titres ou droits concerns est, le
cas chant, augment du complment de prix mentionn au 2 du I de l'article
150-0 A.
3. En cas de cession d'un ou plusieurs titres appartenant une srie de titres
de mme nature acquis pour des prix diffrents, le prix d'acquisition retenir
est la valeur moyenne pondre d'acquisition de ces titres.
Le dtachement de droits de souscription ou d'attribution emporte les
consquences suivantes :
a. Le prix d'acquisition des actions ou parts antrieurement dtenues et
permettant de participer l'opration ne fait l'objet d'aucune modification ;
b. Le prix d'acquisition des droits dtachs est, s'ils font l'objet d'une cession,
rput nul ;
c. Le prix d'acquisition des actions ou parts reues l'occasion de l'opration
est rput gal au prix des droits acquis dans ce but titre onreux,
augment, s'il y a lieu, de la somme verse par le souscripteur.
4. Pour l'ensemble des titres admis aux ngociations sur un march
rglement acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir,
comme prix d'acquisition, le cours au comptant le plus lev de l'anne 1978.
Pour l'ensemble des valeurs franaises revenu variable, il peut galement
retenir le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l'anne
1972.
Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des
droits sociaux qui, dtenus directement ou indirectement dans les bnfices
sociaux par le cdant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants,
ont dpass ensemble 25 % de ces bnfices un moment quelconque au
cours des cinq dernires annes. Pour ces droits, le contribuable peut
substituer au prix d'acquisition la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si
elle est suprieure.
5. En cas de cession de titres aprs la clture d'un plan d'pargne en actions
dfini l'article 163 quinquies D ou leur retrait au-del de la huitime anne,
le prix d'acquisition est rput gal leur valeur la date o le cdant a cess
de bnficier, pour ces titres, des avantages prvus aux 5 bis et 5 ter de
l'article 157.
6. Le gain net ralis depuis l'ouverture du plan d'pargne en actions dfini
l'article 163 quinquies D s'entend de la diffrence entre la valeur liquidative
du plan ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation la date du
retrait et le montant des versements effectus sur le plan depuis la date de
son ouverture, l'exception de ceux affrents aux retraits ou rachats n'ayant
pas entran la clture du plan.
7. Le prix d'acquisition des titres acquis en vertu d'un engagement d'pargne
long terme est rput gal au dernier cours cot au comptant de ces titres
prcdant l'expiration de cet engagement.
8. Pour les actions acquises dans les conditions prvues aux articles L. 225-
177 L. 225-186 du code de commerce, le prix d'acquisition des titres retenir
par le cessionnaire pour la dtermination du gain net est le prix de
souscription ou d'achat des actions augment de l'avantage dfini l'article
80 bis du prsent code.
8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d'une
opration mentionne au 4 de l'article L. 313-7 du code montaire et financier,
le prix d'acquisition retenir est gal au prix convenu pour l'acceptation de la
promesse unilatrale de vente compte non tenu des sommes correspondant
aux versements effectus titre de loyers.
8 ter-Le gain net mentionn au 6 du II de l'article 150-0 A est gal la
diffrence entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur
d'acquisition ou de souscription des titres rachets, diminue du montant du
revenu distribu imposable l'impt sur le revenu au titre du rachat dans les
conditions prvues aux articles 109, 112, 120 et 161.
9. En cas de vente ultrieure ou de rachat mentionn au 6 du II de l'article
150-0 A de titres reus l'occasion d'une opration mentionne l'article
150-0 B, au quatrime alina de l'article 150 A bis en vigueur avant la
publication de la loi de finances pour 2004 (n 2003-1311 du 30 dcembre
2003) et au II de l'article 150 UB le gain net est calcul partir du prix ou de
la valeur d'acquisition des titres changs, diminu de la soulte reue ou
major de la soulte verse lors de l'change.
9 bis.-En cas de cession titre onreux ou de rachat de parts de fonds
communs de placement risques pour lesquelles le contribuable a peru une
distribution mentionne au 7 du II de l'article 150-0 A, le prix d'acquisition ou
de souscription est diminu concurrence du montant des sommes ou
valeurs ainsi distribues qui n'a pas t impos en application du mme 7.
10. En cas d'absorption d'une socit d'investissement capital variable par
un fonds commun de placement ralise conformment la rglementation
en vigueur, les gains nets rsultant de la cession ou du rachat des parts
reues en change ou de la dissolution du fonds absorbant sont rputs tre
constitus par la diffrence entre le prix effectif de cession ou de rachat des
parts reues en change, net des frais et taxes acquitts par le cdant, et le
prix de souscription ou d'achat des actions de la socit d'investissement
capital variable absorbe remises l'change.
11. Les moins-values subies au cours d'une anne sont imputables
exclusivement sur les plus-values de mme nature ralises au cours de la
mme anne ou des dix annes suivantes.
12. Les pertes constates en cas d'annulation de valeurs mobilires, de droits
sociaux, ou de titres assimils sont imputables, dans les conditions
mentionnes au 11, l'anne au cours de laquelle intervient soit la rduction
du capital de la socit, en excution d'un plan de sauvegarde ou de
redressement mentionn l'article L. 631-19 du code de commerce, soit la
cession de l'entreprise ordonne par le tribunal en application de l'article L.
631-22 de ce code, soit le jugement de clture de la liquidation judiciaire.
Par exception aux dispositions du premier alina, pralablement l'annulation
des titres, les pertes sur valeurs mobilires, droits sociaux ou titres assimils
peuvent, sur option expresse du dtenteur, tre imputes dans les conditions
prvues au 11, compter de l'anne au cours de laquelle intervient le
jugement ordonnant la cession de l'entreprise en application de l'article L.
631-22 du code de commerce, en l'absence de tout plan de continuation, ou
prononant sa liquidation judiciaire.L'option porte sur l'ensemble des valeurs
mobilires, droits sociaux ou titres assimils dtenus dans la socit faisant
l'objet de la procdure collective. En cas d'infirmation du jugement ou de
rsolution du plan de cession, la perte impute ou reporte est reprise au
titre de l'anne au cours de laquelle intervient cet vnement.
Les dispositions des premier et deuxime alinas ne s'appliquent pas :
a. Aux pertes constates affrentes des valeurs mobilires ou des droits
sociaux dtenus, dans le cadre d'engagements d'pargne long terme dfinis
l'article 163 bis A, dans un plan d'pargne d'entreprise mentionn l'article
163 bis B ou dans un plan d'pargne en actions dfini l'article 163 quinquies
D;
b. Aux pertes constates par les personnes l'encontre desquelles le tribunal
a prononc au titre des socits en cause l'une des condamnations
mentionnes aux articles L. 651-2, L. 653-4, L. 653-5, L. 653-6, L. 653-8, L.
654-2 ou L. 654-6 du code de commerce. Lorsque l'une de ces condamnations
est prononce l'encontre d'un contribuable ayant exerc l'option prvue au
deuxime alina, la perte ainsi impute ou reporte est reprise au titre de
l'anne de la condamnation.
13. L'imputation des pertes mentionnes au 12 est opre dans la limite du
70
prix effectif d'acquisition des titres par le cdant ou, en cas d'acquisition
titre gratuit, de la valeur retenue pour l'assiette des droits de mutation.
Lorsque les titres ont t reus, compter du 1er janvier 2000, dans le cadre
d'une opration d'change dans les conditions prvues l'article 150-0 B, le
prix d'acquisition retenir est celui des titres remis l'change, diminu de
la soulte reue ou major de la soulte verse lors de l'change.
La perte nette constate est minore, en tant qu'elle se rapporte aux titres
concerns, du montant :
a. Des sommes ou valeurs rembourses dans la limite du prix d'acquisition
des titres correspondants.
b. Des sommes ayant ouvert droit la rduction d'impt en application de
l'article 199 unvicies.
c. (Abrog)
14. Par voie de rclamation prsente dans le dlai prvu au livre des
procdures fiscales en matire d'impt sur le revenu, le prix de cession des
titres ou des droits retenu pour la dtermination des gains nets mentionns
au 1 du I de l'article 150-0 A est diminu du montant du versement effectu
par le cdant en excution de la clause du contrat de cession par laquelle le
cdant s'engage reverser au cessionnaire tout ou partie du prix de cession
en cas de rvlation, dans les comptes de la socit dont les titres sont l'objet
du contrat, d'une dette ayant son origine antrieurement la cession ou d'une
surestimation de valeurs d'actif figurant au bilan de cette mme socit la
date de la cession.
Le montant des sommes reues en excution d'une telle clause de garantie
de passif ou d'actif net diminue le prix d'acquisition des valeurs mobilires
ou des droits sociaux retenir par le cessionnaire pour la dtermination du
gain net de cession des titres concerns.
Article 157
N'entrent pas en compte pour la dtermination du revenu net global :
1 et 2 (Abrogs) ;
2 bis (Prim) ;
3 Les lots et les primes de remboursement attachs aux bons et obligations
mis en France avec l'autorisation du ministre de l'conomie et des finances
l'exception des primes de remboursement attaches aux titres mis
compter du 1er juin 1985 lorsqu'elles sont suprieures 5 % du nominal et de
celles distribues ou rparties compter du 1er janvier 1989 par un
organisme de placement collectif en valeurs mobilires vis par les articles
L. 214-2 et suivants du code montaire et financier lorsque ces primes
reprsentent plus de 10 p. 100 du montant de la distribution ou de la
rpartition.
Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement
dfinies au II de l'article 238 septies A.
3 bis (Disposition transfre sous le 3) ;
3 ter Les avantages en nature procurs aux souscripteurs d'un emprunt
ngociable mis par une rgion qui remplissent les conditions suivantes :
a. Leur nature est en relation directe avec l'investissement financ ;
b. Leur montant sur la dure de vie de l'emprunt n'excde pas 5 % du prix
d'mission ;
4 Les pensions, prestations et allocations affranchies de l'impt en vertu de
l'article 81 ;
5 (abrog compter du 30 juin 2000) ;
5 bis Les produits et plus-values que procurent les placements effectus
dans le cadre du plan d'pargne en actions dfini l'article 163 quinquies D ;
toutefois, compter de l'imposition des revenus de 1997, les produits
procurs par des placements effectus en actions ou parts de socits qui ne
sont pas admises aux ngociations sur un march rglement, l'exception
des intrts verss dans les conditions prvues l'article 14 de la loi n 47-
1775 du 10 septembre 1947 portant statut de la coopration aux titres de
capital de socits rgies par cette loi, ne bnficient de cette exonration
que dans la limite de 10 % du montant de ces placements ;
5 ter La rente viagre, lorsque le plan d'pargne en actions dfini l'article
163 quinquies D se dnoue aprs huit ans par le versement d'une telle rente ;
6 Les gratifications alloues aux vieux travailleurs l'occasion de la
dlivrance de la mdaille d'honneur par le ministre des affaires sociales ;
7 Les intrts des sommes inscrites sur les Livrets A, ainsi que ceux des
sommes inscrites sur les comptes spciaux sur livret du Crdit Mutuel
ouverts avant le 1er janvier 2009 ;
7 bis (Disposition prime) ;
7 ter La rmunration des sommes dposes sur les Livrets d'pargne
populaire ouverts dans les conditions prvues par les articles L. 221-13 L.
221-17 du code montaire et financier ;
7 quater Les intrts des sommes dposes sur les Livrets jeunes ouverts
et fonctionnant dans les conditions prvues aux articles L. 221-24 L. 221-26
du code montaire et financier ;
8 (disposition devenue sans objet) ;
8 bis (disposition prime) ;
8 ter (disposition prime) ;
9 (Disposition devenue sans objet) ;
9 bis Les intrts des sommes inscrites sur les comptes d'pargne-logement
ouverts en application des articles L. 315-1 L. 315-6 du code de la
construction et de l'habitation ainsi que la prime d'pargne verse aux
Titulaires de ces comptes.
Pour les plans d'pargne-logement, cette exonration est limite la fraction
des intrts et la prime d'pargne acquises au cours des douze premires
annes du plan ou, pour les plans ouverts avant le 1er avril 1992, jusqu' leur
date d'chance ;
9 ter Les intrts verss au Titulaire du compte d'pargne sur Livret ouvert
en application de l'article 80 de la loi n 76-1232 du 29 dcembre 1976 :
a) aux travailleurs, salaris de l'artisanat, des ateliers industriels, des
chantiers et de l'agriculture ;
b) aux aides familiaux ou aux associs d'exploitation dsigns au 2 de
l'article L. 722-10 du code rural et de la pche maritime et aux articles L. 321-
6 et suivants du mme code ;
c) aux aides familiaux et associs d'exploitation de l'artisanat.
Il en est de mme de la prime verse au travailleur manuel qui procde
effectivement la cration ou au rachat d'une entreprise artisanale ;
9 quater Le produit des dpts effectus sur un Livret de dveloppement
durable ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prvues article
L. 221-27 du code montaire et financier ;
9 quinquies Les intrts des sommes inscrites sur les Livrets d'pargne-
entreprise ouverts dans les conditions fixes par l'article 1er de la loi n
84-578 du 9 juillet 1984 modifie sur le dveloppement de l'initiative
conomique ;
9 sexies Les intrts perus en rmunration de prts, d'une dure
maximum de dix ans, consentis au profit d'un enfant, d'un petit-enfant ou
d'un arrire-petit-enfant, sous rserve que l'emprunteur utilise les sommes
reues, dans les six mois de la conclusion du prt, au financement de
l'acquisition d'un immeuble affect son habitation principale.
Les intrts mentionns au premier alina sont ceux correspondant un
montant de prt n'excdant pas 50 000 Euros. Ce plafond est applicable aux
prts consentis par un mme prteur un mme emprunteur.
Pour les prts d'un montant suprieur 50 000 Euros, ces dispositions
s'appliquent la part des intrts correspondant au rapport existant entre le
plafond mentionn l'alina prcdent et le montant du prt consenti.
10 13 (Dispositions primes) ;
14 et 15 (Dispositions primes) ;
16 Les produits des placements en valeurs mobilires effectus en vertu
des engagements d'pargne long terme pris par les personnes physiques
dans les conditions prvues l'article 163 bis A ;
16 bis Les sommes et revenus viss l'article 163 bis AA ;
17 Les sommes et revenus viss l'article 163 bis B ;
18 (Dispositions codifies sous les articles 81 16 quater et 81 20) ;
19 L'indemnit de dpart verse aux adhrents des caisses d'assurance-
vieillesse des artisans et commerants, en application de l'article 106 modifi
de la loi n 81-1160 du 30 dcembre 1981 ;
19 bis (Abrog).
20 Les intrts des titres d'indemnisation prioritaires et des titres
d'indemnisation crs en application de la loi n 78-1 du 2 janvier 1978 relative
l'indemnisation des franais rapatris d'outre-mer ;
21 Les avantages viss l'article 163 bis D ;
22 Le versement de la prime d'pargne et de ses intrts capitaliss ainsi
que le versement au-del de la huitime anne qui suit l'ouverture du plan
d'pargne populaire des produits capitaliss et de la rente viagre.
Il en est de mme lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la
huitime anne la suite du dcs du Titulaire du plan ou dans les deux ans
du dcs du conjoint soumis imposition commune ou de l'un des
vnements suivants survenu l'un d'entre eux :
a) expiration des droits aux allocations d'assurance chmage prvues par le
code du travail en cas de licenciement ;
b) cessation d'activit non salarie la suite d'un jugement de liquidation
judiciaire en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de
commerce ;
c) invalidit correspondant au classement dans les deuxime ou troisime
catgories prvues l'article L. 341-4 du code de la scurit sociale.
Il en est de mme des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas
chant, de la prime d'pargne et de ses intrts capitaliss lorsque le retrait
intervient compter du 1er janvier 1996 et est effectu :
a. soit par les Titulaires de plan justifiant qu'ils remplissent les conditions
requises pour bnficier du droit la prime d'pargne au cours de l'une des
annes de la dure du plan ;
b. soit par les Titulaires autres que ceux viss au a, condition que le plan ait
t ouvert avant le 20 dcembre 1995 et pour le premier retrait intervenant
avant le 1er octobre 1996.
Le produit attach chaque retrait, y compris le retrait mentionn au b, est
dtermin par diffrence entre, d'une part, le montant du retrait et, d'autre
part, les sommes ou primes verses qui n'ont pas dj fait l'objet d'un retrait,
retenues au prorata des sommes retires sur la valeur totale du contrat la
date du retrait.
Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas chant, pour les
versements effectus avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectus
compter de cette date et avant le 1er janvier de l'anne qui prcde celle du
retrait, ni les rductions d'impt au titre des versements qui ont t employs
une opration d'assurance sur la vie conformment l'article 199 septies,
ni le droit la prime d'pargne.
Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prvues ci-dessus
71
n'entrane pas de clture du plan mais interdit tout nouveau versement.
Lorsque le retrait entrane la clture du plan, la somme des primes d'pargne
et de leurs intrts capitaliss, le cas chant, est immdiatement verse.
Un dcret en Conseil d'Etat prcise les modalits d'application ainsi que les
obligations dclaratives des contribuables et des intermdiaires.
23 Les intrts des sommes dposes sur un compte pargne d'assurance
pour la fort constitu dans les conditions prvues aux articles L. 261-1 L.
261-7 du code forestier. L'exonration s'applique dans la limite de la fraction
des intrts correspondant au taux de rmunration de 2 %.
L'exonration mentionne au prcdent alina est remise en cause au titre
de l'anne de survenance de l'un des cas mentionns aux 1 et 2 de l'article
L. 261-6 du mme code.
A compter de la cession partielle de la surface de bois et forts assure dans
les conditions dfinies au 3 du I de l'article L. 261-1 du mme code, la fraction
des intrts exonrs est celle affrente au plafond de versements recalcul
aprs la cession dans les conditions mentionnes au I de l'article L. 261-2 du
mme code.

Article 200 A
1. (Abrog).
2. Les gains nets obtenus dans les conditions prvues l'article 150-0 A sont
pris en compte pour la dtermination du revenu net global dfini l'article
158.
2 bis. Par drogation au 2 du prsent article, les gains nets obtenus dans les
conditions prvues l'article 150-0 A peuvent tre, sur option du contribuable,
imposs au taux forfaitaire de 19 % lorsque les conditions suivantes sont
remplies :
a) La socit dont les titres ou droits sont cds exerce une activit
industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou librale, l'exclusion des
activits procurant des revenus garantis en raison de l'existence d'un tarif
rglement de rachat de la production, des activits financires, des activits
de gestion de patrimoine mobilier dfinie l'article 885 O quater et des
activits immobilires. Cette condition s'apprcie de manire continue
pendant les dix annes prcdant la cession ou, si la socit est cre depuis
moins de dix ans, depuis sa cration ;
b) Les titres ou droits dtenus par le cdant, directement ou par personne
interpose ou par l'intermdiaire du conjoint, de leurs ascendants et
descendants ou de leurs frres et surs, doivent avoir t dtenus de
manire continue au cours des cinq annes prcdant la cession.
Cette dure de dtention est dcompte partir de la date d'acquisition ou de
souscription des titres ou droits, selon les modalits prvues au 1 de l'article
150-0 D ;
c) Les titres ou droits dtenus par le cdant, directement ou par personne
interpose ou par l'intermdiaire du conjoint, de leurs ascendants et
descendants ou de leurs frres et surs, doivent avoir reprsent, de
manire continue pendant au moins deux ans au cours des dix annes
prcdant la cession des titres ou droits, au moins 10 % des droits de vote ou
des droits dans les bnfices sociaux de la socit dont les titres ou droits
sont cds ;
d) Les titres ou droits dtenus par le cdant, directement ou par personne
interpose ou par l'intermdiaire du conjoint, de leurs ascendants et
descendants ou de leurs frres et surs, doivent reprsenter au moins 2 %
des droits de vote ou des droits dans les bnfices sociaux de la socit dont
les titres ou droits sont cds la date de la cession ;
e) Le contribuable doit avoir exerc au sein de la socit dont les titres ou
droits sont cds, de manire continue au cours des cinq annes prcdant
la cession et dans les conditions prvues au 1 de l'article 885 O bis, l'une des
fonctions mentionnes ce mme 1 ou avoir exerc une activit salarie au
sein de la socit dont les titres ou droits sont cds. Le second alina dudit
1 s'applique galement l'activit salarie.
3. et 4. (Abrogs).
5. Le gain net ralis sur un plan d'pargne en actions dans les conditions
dfinies au 2 du II de l'article 150-0 A est impos au taux de 22,5% si le retrait
ou le rachat intervient avant l'expiration de la deuxime anne ou au taux de
19 % s'il intervient postrieurement.
6. (Abrog).
6 bis (Abrog).
7. (Abrog).

72
 UTILISATION DES SERVICES DE BANQUE DISTANCE DE LA BANQUE
Sont applicables lutilisation par Le Titulaire des services de Banque
Distance de la Banque pour le fonctionnement de son compte de titres ou PEA
lensemble des dispositions rgissant les Services de Banque Distance
figurant aux Conditions gnrales applicables tous les comptes, produits et
services, notamment celles relatives la preuve, ainsi que les dispositions
spcifiques suivantes :
- Outre les oprations prvues aux Conditions gnrales applicables aux
services de Banque Distance de la Banque susvises, et sous rserve du
respect de lensemble des conditions applicables au fonctionnement du
compte de titres ou du PEA, Le Titulaire a accs, grce ces services, des
informations financires, aux cours de bourse, la passation dordres dachat
et de vente sur les instruments financiers, y compris les OPCVM, sur les
marchs suivants : le march rglement unique Eurolist d'Euronext, le
march structur Alternext (non rglement ) et le March Libre (non
rglement).
- Les informations, vises larticle Information du Titulaire figurant dans
les Conditions Gnrales applicables tous les comptes de titres ci-dessus,
remises par la Banque au Titulaire loccasion de louverture du compte de
titres, et relatives aux caractristiques des instruments financiers, y compris
les OPCVM, aux oprations susceptibles dtre traites et aux risques
particuliers quelles peuvent comporter, sont consultables sur le site Internet
de la Banque, soit lcran, soit par tlchargement.
La Banque recommande au Titulaire de lire attentivement ces informations
avant dintervenir pour la premire fois sur un nouveau march ou un
nouveau type de valeur.
De manire gnrale, il est recommand au Titulaire de prendre le temps
ncessaire la rflexion et la consultation soigneuse de la documentation
que la Banque met sa disposition avant de prendre toute dcision de
passation dordre.
En effet, la facilit du procd mis sa disposition grce aux Services de
Banque Distance ne diminue en rien les risques lis certaines oprations.
La Banque rappelle quelle se tient la disposition du Titulaire du compte pour
lui apporter toutes prcisions utiles sur le fonctionnement et les risques des
diffrents lieux dexcution.
- Toutefois, les services de rception-transmission dordres pour compte de
tiers tels que dfinis par le Rglement gnral de lAMF, fournis par la Banque
linitiative du Titulaire et portant sur des instruments financiers non
complexes, au moyen des Services de Banque Distance, relvent du rgime
de lexcution simple tel que dfini larticle 314-55 du Rglement Gnral
de lAMF. En consquence la Banque nest pas tenue dvaluer le caractre
appropri dune telle transaction pour le Titulaire. En revanche, la Banque est
tenue de procder cette valuation ds lors que lopration envisage par Le
Titulaire porte sur un instrument dfini comme complexe par la
rglementation ou considr comme tel par la Banque.
- Toute opration autorise par la Banque sur des instruments financiers au
moyen des Services de Banque distance de la Banque est scurise
conformment aux dispositions des Conditions gnrales applicables aux
Services de Banque Distance et, notamment, celles exposes larticle
Moyens daccs aux services et validation des oprations .
- Les ordres sont transmis automatiquement sur les marchs. Toutefois, en
cas de dfaillance technique, ils peuvent tre transmis directement
aux guichets de la Banque, ou par tlphone via le service DOMITEL
(0821 011 011).
- La Banque rappelle que les dispositions de larticle Disponibilit des
services des Conditions gnrales applicables aux Services de Banque
Distance sont videmment applicables aux oprations de passation dordres
sur instruments financiers.
- Linsuffisance de couverture ou de provision de lordre saisi au moyen des
Services de Banque Distance entrane le blocage de sa transmission. Un
message lcran avise Le Titulaire des raisons de ce blocage et linvite
rgulariser sa situation.
- Lors de la transmission dun ordre au moyen de ses services de Banque
domicile par internet, la Banque adresse au Titulaire un message lui
demandant de confirmer cet ordre. La Banque procde lhorodatage de
lordre ds qu'elle reoit cette confirmation. Lhorodatage matrialise la prise
en charge de lordre par la Banque.
La confirmation de la prise en charge de lordre par la Banque fait lobjet dun
affichage lcran.
Sous rserve des dispositions du dernier alina de l'article Excution des
ordres figurant dans les Conditions Gnrales applicables tous les
comptes de titres ci-dessus, la Banque nest tenue pour responsable de la
prise en compte de lordre qu partir de lenvoi au Titulaire de la confirmation
de cette prise en compte.
Par ailleurs, lordre nest excut que si les conditions de march le
permettent et sil satisfait toutes les conditions lgales et rglementaires
applicables au march concern.
- Si le Titulaire le souhaite, les avis relatifs aux oprations ralises dans le
cadre de la prsente convention au moyen des Services de Banque Distance
par internet, sont mis sa disposition exclusivement dans sa Bote aux
Lettres scurise accessible sur le site Internet Priv de la Banque, aprs
identification selon les modalits exposes larticle Moyens daccs aux
services et validation des oprations des Conditions gnrales applicables
aux Services de Banque Distance.
Dans ce cas, Le Titulaire doit en faire la demande pralable sur le site susvis
ou directement aux guichets de la Banque.
73
CHAPITRE X
Glossaire
Bnficiaire : personne physique ou morale destinataire des fonds ayant fait
lobjet dune opration de paiement.
Carte bancaire ou le SEPA Card Framwork (SCF) : instrument de monnaie
scripturale qui permet au Client avec le concours du bnficiaire dinitier une
opration de paiement, de retirer et transfrer des fonds, de rgler lachat de
biens et services dans la zone SEPA.
Compte de paiement : compte utilis pour effectuer des oprations de
paiement.
Dates de valeur : date de rfrence utilise par la Banque pour calculer les
intrts applicables aux fonds dbits ou crdits sur un compte de
paiement.
Dispositif de scurit personnalis : tout moyen technique fourni par la
Banque son Client pour lutilisation dun instrument de paiement (identifiant,
mot de passe, code). Ce dispositif, propre au Client et plac sous sa garde,
vise lauthentifier.
Espace conomique europen (EEE) : les 27 pays de lUnion europenne
plus le Liechtenstein, la Norvge et lIslande.
Identifiant unique : la combinaison de lettres, de chiffres ou de symboles
communique au Client par sa Banque, que le Client doit fournir pour
permettre lidentification certaine du compte de paiement sur lequel
lopration de paiement doit tre effectue.
Instrument de paiement :
- tout dispositif personnalis et/ou ensemble de procdures convenu entre le
Client et la Banque, qui permettent dinitier une opration de paiement sur le
compte de paiement du Client quel que soit linitiateur, lexclusion de toute
transaction initie par papier,
- le support matriel tel que la carte ou le tlphone mobile.
Jour ouvrable : jour au cours duquel la Banque du Client ou le prestataire de
services de paiement du bnficiaire/payeur exercent une activit
permettant dexcuter des oprations de paiement.
Moyen de paiement : tous les instruments qui permettent au Client de
transfrer des fonds, quel que soit le support ou le procd technique utilis.
Opration autorise ou non autorise : une opration de paiement est
considre comme autorise toutes les fois o le Client a donn son
consentement dans les conditions prvues dans les Conditions gnrales
des comptes, produits et services, A dfaut, lopration sera considre non
autorise.
Opration inexcute ou mal excute : toute opration de paiement qui na
pas t ralise par la Banque ou dont lexcution ne correspond pas lordre
de paiement du Client.
Opration de paiement : opration initie par le Client ou le bnficiaire,
consistant verser, transfrer ou retirer des fonds, partir du compte de
paiement, quels que soient les motifs et indpendamment de toute obligation
entre le Client et le bnficiaire.
Ordre de paiement : toute instruction du Client donne la Banque
demandant lexcution dune opration de paiement.
Prlvement SEPA (SDD) : service de paiement visant dbiter le compte du
Client lorsque lopration de paiement est initie par le bnficiaire auquel le
Client a donn son consentement et excute dans la zone SEPA, en euro.
Prestataire de services de paiement : la Banque ou tout autre banque ou
tablissement de paiement, ayant obtenu un agrment lautorisant fournir
et excuter des services de paiement dans lEspace conomique europen.
Services de paiement : tous les services offerts par la Banque au Client qui
lui permettent dassurer la gestion du compte de paiement (le versement ou
le retrait des espces sur son compte de paiement ; lexcution doprations
de paiement telles que le virement, le prlvement ou la carte bleue ;
lmission ou lacquisition dinstruments de paiement ...)
Support durable : tout instrument permettant lutilisateur de services de
paiement de stocker les informations qui lui sont personnellement adresses,
dune manire telle que ces informations puissent tre consultes
ultrieurement pendant une priode adapte leur finalit et reproduites
lidentique.
Virement SEPA (SCT) : opration de paiement initie et excute dans la zone
SEPA, en euros sans limite de montant.
Zone SEPA : zone qui correspond aux 27 pays de lUnion Europenne ainsi que
lIslande, le Liechtenstein, la Norvge, la Suisse et Monaco.
74
Le Crdit Mutuel Arka a reu lagrment en qualit de banque mutualiste ou cooprative et en tant que prestataire de services dinvestissement de
l'Autorit de Contrle Prudentiel (ACP) :
Plus prcisment en sa qualit de prestataire de services dinvestissement, le Crdit Mutuel Arka dispose des agrments suivants :
- Rception et transmission dordres pour compte de tiers
- Excution dordres pour compte de tiers
- Ngociation pour compte propre
- Gestion de portefeuille pour compte de tiers
- Conseil en investissement
- Prise ferme
- Placement.
Ces agrments sont consultables sur le site de la Banque de France ou en crivant :
Banque de France
Direction des Agrments, des Autorisations et de la Rglementation - 40.2785
75049 PARIS CEDEX 01
Le Crdit Mutuel Arka a galement obtenu de l'Autorit des Marchs Financiers, l'agrment pour exercer le service de tenue de compte-conservation
en France.
Autorit des Marchs Financiers 17, place de la Bourse 75082 PARIS CEDEX 02.

Le Crdit Mutuel Arka est soumis au contrle de l'Autorit de Contrle Prudentiel (ACP) en ce qui concerne le respect des dispositions lgislatives et
rglementaires qui lui sont applicables en tant qu'tablissement de crdit et entreprise d'investissement ainsi qu'en tant qu'intermdiaire en
assurances.
Le Crdit Mutuel Arka est en effet aussi courtier en assurances. En cette qualit, il est notamment soumis aux articles L512-6 et L512-7 du Code des
Assurances concernant la garantie financire et la responsabilit civile professionnelle. Il est enregistr au Registre des intermdiaires en assurance
tenu par l'ORIAS, sous le n 07 025 585 (Vrifiable auprs de l'ORIAS, 1 rue Jules-Lefebvre - 75331 Paris cedex 09 - www.orias.fr).
Contact ACP en matire d'assurances :
Autorit de contrle prudentiel
61, rue Taitbout
75436 Paris cedex 09
Socit anonyme cooprative de crdit capital variable et de courtage dassurances N ORIAS : 07 025 585
Sige social : 1, rue Louis Lichou - 29480 Le Relecq-Kerhuon - SIREN 775 577 018 RCS Brest
TVA intracommunautaire FR20775577018

75
 CMB : Rf. 100 506 001 JUILLET 2013

CREDIT MUTUEL ARKEA

Socit Anonyme Cooprative de Crdit capital variable et de courtage dassurances.
N ORIAS : 07 025 585
Sige social : 1, rue Louis Lichou - 29480 LE RELECQ-KERHUON - SIREN 775 577 018 RCS BREST.
www.cmb.fr