You are on page 1of 324

Rich Dads Conspiracy of the Rich :

The 8 New Rules of Money


Robert T. Kiyosaki Copyright 2009 by Robert T. Kiyosaki
All rights reserved.
Rich Dads Conspiracy of the Rich
8 Aturan Baru Uang
Robert T. Kiyosaki
GM 20801100017
Penerjemah: Ratu Fortunata Rahmi Puspahadi Perwajahan Isi: Fitri Yuniar

Diterbitkan pertama kali dalam bahasa Indonesia oleh Penerbit PT Gramedia Pustaka Utama, Kompas Gramedia Building Blok I Lt. 4'5 Jl. Palmerah
Barat No. 29-37, Jakarta 10270 Anggota IKAPI, Jakarta 2010

Rkh Dads Conspiracy of the Rich The 8 New Rules of Money


Robert T. Kiyosaki Copyright 2009 by Robert T. Kiyosaki
All rights reserved.

Rich Dads Conspiracy of the Rich


8 Aturan Baru Uang
Robert T. Kiyosaki

GM 20801100017

Penerjemah: Ratu Fortunata Rahmi Puspahadi Perwajahan Isi: Fitri Yuniar

Diterbitkan pertama kali dalam bahasa Indonesia oleh Penerbit PT Gramedia Pustaka
Utama, Kompas Gramedia Building Blok I Lt. 4'5 Jl. Palmerah Barat No. 29-37, Jakarta
10270 Anggota IKAPI, Jakarta 2010

Hak cipta dilindungi oleh Undang-Undang. Dilarang


memperbanyak sebagian atau seluruh isi buku ini tanpa
izin tertulis dari Penerbit. adalah merek daftar CASHFLOW
Technologies, Inc.

CASHFLOW adalah merek dagang CASHFLOW


Technologies, Inc.

Hal 243 271


Dicetak oleh Percetakan PT Gramedia,
Jakarta Isi di luar tanggung jawab
Percetakan Spesial Bonus Tanya Jawab Conspiracy of
the Rich Tentang Penulis
Daftar Isi
Ucapan Terima Kasih vii
Catatan dari Robert Kiyosaki:
Kenapa Saya Menulis Buku Ini untuk Anda
ix

BAGIAN PERTAMA: Konspirasi

Akar Semua Kejahatan 3


Bab 1: Dapatkah Obama Menyelamatkan
Dunia? 19
Bab 2: Konspirasi Melawan Pendidikan
Kita 39
Bab 3: Konspirasi Melawan Uang Kita:
Bank Tak Pernah Bangkrut 59
Bab 4: Konspirasi Melawan Kekayaan
Kita 79
Bab 5: Konspirasi Melawan Kecerdasan
Keuangan Kita 97
BAGIAN KEDUA: Bertarung Balik
Mengalahkan Konspirasi di Arenanya
Sendiri:
Kenapa Pemenang Menang dan Pecundang
Kalah 117
Bab 6: Ada di Mana Kita Sekarang
125
Bab 7: Apa Nama Permainan Anda? 145
Bab 8: Cetak Uang Anda Sendiri 167
Bab 9: Rahasia Sukses: Menjual 185

Bab 10: Membangun Masa Depan 207


Bab 11: Pendidikan Keuangan: Keuntungan
yang Tidak Adil 2 i I Bab 12: Kalau Saya UCAPAN TERIMA KASIH
Menjalankan Sistem Pendidikan 25 5 Ayah kaya saya selalu berkata, Bisnis dan investasi adalah
Kesimpulan 287 olahraga tim.Hal sama bisa dibilang berlaku pada penulisan
Kata Penutup 1 29 J bukuterutama buku seperti yang sedang Anda pegang ini.
Kami mencetak sejarah dengan Rich Dad's Conspiracy of
Hal 243 271
the Rich. Buku online interaktif pertama dalam seri Rich kejadian yang tak berulang? Kata sejumlah orang ya. Kata
Dad ini membuat saya terjun ke daerah yang belum saya saya tidak.
ketahui.Untungnya, saya punya tim yang hebat, dan saya Bisakah mereka yang duduk di tampuk kekuasaan
kerap mengandalkan mereka. Masing-masing dari mereka memecahkan krisis ekonomi kita sekarang ini? Banyak yang
melangkah, pasti dan memberikan lebih dari yang saya berharap begitu, tapi sekali lagi saya katakan tidak.
harapkan. Bagaimana bisa krisis ini dipecahkan kalau orang dan
Di atas segalanya, terima kasih untuk mempelaiku yang organisasi yang menciptakannyadan meraup keuntungan
cantik, Kim, atas dorongan dan dukungannya. Kau telah dari nya masih berkuasa? Masalahnya, krisis ini jadi
menyertaiku di setiap langkah keuangan kita, yang baik dan makin besar, bukan menghilang seperti yang diharapkan
yang tak begitu baik. Kaulah partner dan alasan sejumlah orang. Pada tahun 1980-an, dana talangan yang
kesuksesanku. diberikan pemerintah untuk mencegah kebangkrutan
Terima kasih untuk Jake Johnson dari Elevate Consulting berjumlah jutaan dolar. Pada 1990-an, jumlahnya miliaran
Company (elevatecompany.net) atas bantuannya membentuk dolar. Dan saat ini, jumlahnya triliunan dolar.
buku dan pemikiran saya, serta karena membantu mengubah Salah satu definisi krisis yang saya suka pakai adalah
gagasan buku ini menjadi kenyataan. Juga, terima kasih perubahan terlihat jelas akan terjadi. Saya pribadi tidak
untuk editor saya, Rick Wolff dan Leah Tracosas di menganggap pemimpin kita akan berubah. Artinya, Anda
Hachette, atas upaya tak kenal lelah untuk menjadikan dan sayalah yang justru harus berubah.
proyek ini suatu kesuksesandan karena berani mengambil Walaupun buku ini adalah tentang konspirasi, ia tidak
peluang. bermaksud memburu mereka yang salah, menyalahkan
Ucapan terima kasih khusus untuk Rhonda Shenkiryk dari pihak lain, atau menuntut pengunduran diri. Seperti kita
Rich Dad Company dan Rachael Pierson dari Metaphour semua ketahui, dunia penuh dengan konspirasi, beberapa
(metaphour.com) untuk Upaya tak kenal lelah dalam terjadi secara halus, yang lain lebih mengancam. Setiap kali
mempromosikan buku ini, serta untuk situs Web luar biasa tim olahraga berkumpul di ruang ganti pada masa rehat
yang telah sangat lama menjadi kediaman buku ini. perundingan, secara teknis itu adalah konspirasi terhadap
Banyak ucapan terima kasih untuk Anggota Tim Rich Dad tim lawan. Kapan pun ada kepentingan pribadi, ada
yang terjun langsung ke lapangan setiap hari, dan yang telah konspirasi.
bertahan serta menyertai saya dan Kim di saat susah serta Alasan buku ini diberi judul Rich Dads Conspiracy of the
senang. Kalian adalah detak jantung organisasi kami. Rich adalah buku ini berisi cara orang kaya menguasai
perekonomian dunia lewat bank, pemerintah, dan pasar
Catatan dari Robert Kiyosaki: uang. Seperti mungkin Anda ketahui, hal ini telah
Kenapa Saya Menulis Buku Ini untuk Anda berlangsung selama berabad-abad dan akan terus begitu
Pada 1971, Presiden Richard Nixon, tanpa persetujuan selama manusia masih ada di muka dunia.
Kongres, menarik dolar AS dari standar emas dan mengubah Buku ini dibagi menjadi dua bagian. Bagian Pertama buku
aturan uangbukan hanya bagi Amerika Serikat, tapi juga ini adalah tentang sejarah konspirasi dan cara kaum ultra-
dunia. Perubahan ini adalah satu dari serangkaian perubahan kaya menguasai sistem keuangan serta politik dunia lewat
yang menuntun ke krisis keuangan yang sekarang kita persediaan uang. Banyak sejarah keuangan modern berkutat
hadapi dan bermula pada 2007. Sebagai akibatnya, di sekitar hubungan antara Federal Reserve (yang bukan
perubahan ini mengijinkan Amerika Serikat mencetak uang federal, tidak punya persediaanreserve, dan bukan benar-
dalam jumlah hampir tak terbatas dan menciptakan sebanyak benar bank) dan Departemen Keuangan AS. Beberapa topik
mungkin utang yang diinginkannya. yang dibahas di Bagian Pertama adalah kenapa bank besar
Apakah krisis ekonomi kita ini hanyalah suatu kecelakaan, tidak akan pernah bangkrut, kenapa tidak ada pendidikan
Hal 243 271
keuangan dalam kurikulum sekolah, kenapa menabung untuk merampas uang kita. Karena para konspirator bermain
adalah tindakan bodoh, cara uang berevolusi dari waktu ke dengan perangkat aturan berbeda, mereka tahu cara
waktu, dan kenapa saat ini uang bukan lagi uang tapi mata menggunakan kekuatan ini untuk meningkatkan kekayaan
uang. Bagian Pertama juga menjelaskan kenapa Kongres merekasementara kekuatan yang sama membuat orang
mengubah aturan bagi pegawai di tahun 1974 dan lain miskin. Kalau Anda ingin mengubah kehidupan Anda
memengaruhi pekerja untuk berinvestasi di pasar uang lewat secara keuangan, Anda perlu mengubah aturan keuangan
rencana dana pensiun dalam kendaraan investasi semisal 401 Anda. Hal ini hanya bisa tercapai dengan meningkatkan IQ
(k) plan, terlepas dari fakta bahwa para pekerja hanya punya keuangan Anda lewat pendidikan keuangan. Pendidikan
sedikit atau bahkan sama sekali tidak punya pengetahuan keuangan adalah keuntungan yang secara tak adil hanya
keuangan, sebagai cara untuk mengambil kembali uang kita dimiliki oleh orang kaya. Mempunyai ayah kaya yang
lewat rencana dana pensiun. Itulah satu alasan saya pribadi mengajari saya tentang uang dan cara kerjanya memberi
tidak punya rencana dana pensiun. Saya lebih suka saya keuntungan yang tidak dimiliki banyak orang lain.
memberikan uang saya ke diri saya daripada ke kaum Ayah kaya mengajari saya tentang pajak, utang, inflasi, dan
superkaya yang menjalankan konspirasi yang disponsori masa pensiun, serta cara memanfaatkannya untuk
pemerintah. kepentingan saya. Pada usia belia saya belajar cara orang
Sederhananya, Bagian Pertama adalah tentang sejarah, kaya memainkan permainan mereka.
karena dengan memahami sejarahlah kita bisa Di akhir buku ini Anda akan tahu kenapa dewasa ini, saat
mempersiapkan diri dengan lebih baik dan masa depan yang begitu banyak orang mengkhawatirkan masa depan
lebih cerah. keuangan mereka, orang kaya jadi makin kaya. Namun,
Bagian kedua buku ini adalah tentang apa yang Anda dan yang terlebih penting, Anda akan tahu apa yang Anda bisa
saya bisa lakukan dengan uang kitatentang mengalahkan lakukan untuk mempersiapkan dan melindungi masa depan
para konspirator dalam permainan mereka sendiri. Anda keuangan Anda. Dengan meningkatkan pendidikan
akan belajar kenapa orang kaya jadi makin kaya padahal keuangan dan merubah aturan keuangan, Anda bisa belajar
pada saat bersamaan mereka menyuruh kita hidup hemat. cara menggunakan serta memanfaatkan kekuatan pajak,
Secara sederhana, orang kaya jadi makin kaya karena utang, inflasi, dan masa pensiun bukan menjadi
mereka hidup dengan seperangkat aturan berbeda. Aturan korbannya.
lamabekerja keras, menabung, membeli rumah, keluar Banyak orang menunggu sistem keuangan dan politik dunia
dari utang, dan berinvestasi jangka panjang dalam portofolio berubah. Bagi saya, itu hanya membuang-buang waktu.
terdiversifikasi berupa saham, obligasi, serta reksa dana Menurut pendapat saya, lebih mudah mengubah diri sendiri
adalah aturan yang membuat orang terus mengalami daripada menunggu pemimpin dan sistem kita berubah.
kesulitan keuangan. Aturan lama tentang uang ini telah Inikah saatnya Anda mengendalikan uang dan masa depan
menuntun jutaan orang terjerumus ke masalah keuangan , keuangan Anda? Inikah saatnya Anda mengetahui apa yang
membuat mereka kehilangan uang dalam jumlah yang tidak ingin diketahui oleh mereka yang mengendalikan
sangat besar dalam bentuk rumah serta dana pensiun. dunia keuangan? Apakah Anda mau konsep keuangan yang
Pada akhirnya, buku ini adalah tentang empat hal yang membingungkan dan rumit dibuat sederhana? Kalau Anda
membuat orang tetap miskin: menjawab ya atas pertanyaan-pertanyaan itu, buku ini
Pajak untuk Anda.
Utang Pada 1971, setelah Presiden Nixon menarik dolar AS dari
Inflasi standar emas, aturan uang berubah, dan saat ini, uang tak
Masa Pensiun lagi menjadi uang. Itulah sebabnya, aturan baru uang yang
Keempat kekuatan inlah yang digunakan para konspirator pertama adalah Uang itu pengetahuan.
Hal 243 271
Saya menulis buku ini bagi mereka yang ingin Lihat video eksklusif dari Robert T. Kiyosaki di
meningkatkan pengetahuan keuangan, karena sekaranglah www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich.
saatnya mengambil kendali atas uang dan masa depan
keuangan Anda.

BONUS DOWNLOAD PENAWARAN DARI THE RICH


DAD COMPANY

Hal 243 271


BAGIAN PERTAMA :
KONSPIRASI
Akar Semua Kejahatan
Apakah kecintaan akan uang adalah akar semua kejahatan? Atau ketidaktahuan akan uanglah yang merupakan
akar dari semua kejahatan?
Apa yang Anda pelajari tentang uang di sekolah? Pernahkah Anda bertanya-tanya kenapa sistem
pendidikan kita tidak mengajari kita banyak hal kalaupun ada yang diajarkantentang uang? Apakah
kurangnya pendidikan keuangan di sekolah semata suatu hal yang terlewatkan oleh para pemimpin
pendidikan kita? Ataukah itu bagian dari konspirasi yang lebih besar?
Siapa pun kita, entah kaya atau miskin, terdidik atau tidak terdidik, anak-anak atau orang dewasa,
pensiun atau bekerja, kita semua menggunakan uang. Suka tidak suka, uang punya pengaruh luar biasa
alas kehidupan kita dalam dunia dewasa ini. Menghilangkan topik uang dari sistem pendidikan adalah
tindakan yang kejam dan tidak benar.

KOMENTAR PEMBACA
Kalau kita, sebagai suatu negara, tidak terjaga, dan mulai mengambil tanggung jawab atas pendidikan kita sendiri dalam hal
keuangan, serta mengajarkannya kepada anak-anak kita, kita ada dalam rangkaian kehancuran yang mematikan. ;;
Kathryn Morgan I

Saya masuk SMA dan SMP di Florida dan Oklahoma. Saya tidak menerima pendidikan keuangan. Namun, saya diwajibkan
mengambil kelas pertukangan dan logam.
Wayne Porter

MENGUBAH ATURAN UANG


Pada 197l, Presiden Richard Nixon mengubah aturan uang. Tanpa persetujuan Kongres, dia memutuskan
hubungan dolar AS dengan emas . Dia membuat keputusan unilateral ini selama pertemuan dua hari yang
dilangsungkan secara diam-diam di Minot Island di Maine, tanpa berkonsultasi dengan kabinetnya atau
sistem keuangan internasional.
Presiden Nixon mengubah aturan itu karena negara asing yang dibayar dengan dolar AS menjadi
skeptis saat Departemen Keuangan AS mencetak makin banyak uang guna melunasi utang kita, dan
mereka mulai mengubah langsung dolar mereka dengan emas, memusnahkan sebagian besar cadangan
emas AS. Ruang penyimpanan emas jadi kosong karena pemerintah mengimpor dalam jumlah lebih
banyak daripada yang didapatkan lewat ekspor dan karena Perang Vietnam yang mahal. Saat
perekonomian kita tumbuh, kita juga mengimpor makin banyak minyak.
Dalam istilah sehari-hari, Amerika akan bangkrut. Kita membelanjakan lebih banyak daripada
yang kita peroleh. Amerika Serikat tidak bisa membayar tagihanselama tagihan itu harus dibayar
dengan emas. Dengan membebaskan dolar dari emas, dan menjadikan tindakan mengubah langsung
dolar dengan emas suatu hal yang ilegal, Nixon menciptakan cara bagi Amerika Serikat untuk keluar dari
utang dengan mencetak semakin banyak uang.
Pada 1971, aturan uang dunia berubah dan ledakan ekonomi terbesar dalam sejarah dunia pun dimulai.
Ledakan itu terus berlangsung selama dunia menerima funny money kita, uang yang tidak didukung oleh
apa pun selain janji para wajib pajak AS untuk melunasi tagihan Amerika Serikat.
Berkat perubahan aturan uang oleh Nixon, inflasi merajalela. Pesta pun dimulai. Seiring
dengan makin banyaknya uang yang dicetak dalam tiap dekade, nilai dolar menurun dan harga uang serta
aset melambung. Bahkan warga kelas menengah Amerika Serikat pun bisa menjadi jutawan saat harga
rumah terus mendaki. Mereka menerima kartu kredit lewat pos.Uang mengalir dengan bebas. Untuk
melunasi kartu kredit, orang memfungsikan rumah sebagai mesin ATM. Toh, harga rumah akan selalu
naik kan ?Walaupun demikian, terbutakan dengan kerakusan dan kredil yang mudah didapat, banyak
orang entah tidak melihat atau mengabaikan tanda peringatan serius yang diciptakan oleh sistem itu.
Pada 2007 istilah baru merayap masuk ke kosakata kita: peminjam kredit perumahan - orang yang
meminjam uang untuk membeli rumah yang tak mampu dibelinya. Awalnya, orang mengira masalah yang
dialami kirdit perumahan terbatas pada orang miskin yang bodoh secara keuangan yang bermimpi
memiliki rumah sendiri. Atau mereka mengira itu terbatas pada para spekulator yang mencoba
mendapatkan uang cepat flipper . Bahkan kandidat presiden dari Partai Republik, John McCain, tidak
menganggap serius krisis ini pada akhir 2008, berusaha meyakinkan semua orang dengan mengatakan,
Landasan ekonomi kita kuat.
Pada sekitar waktu yang sama, kata lain merayap masuk ke percakapan sehari hari kita: dana
talanganmenyelamatkan bank terbesar dari masalah yang sama dengan yang dihadapi oleh
peminjam kredit perumahan: terlalu banyak utang dan tak cukup uang tunai. Saat krisis ekonomi meluas,
jutaan orang kehilangan pekerjaan, rumah, tabungan, dana kuliah, dan dana pensiun. Mereka yang sejauh
ini belum kehilangan apa pun cemas akan menjadi korban berikutnya. Bahkan negara-negara bagian
merasakan cubitan: Gubernur California Amold Schwarzenegger mulai bicara tentang mengeluarkan IOU
alih-alih slip gaji bagi para perancang undang undang pemerintah karena California, salah satu
perekonomian terbesar di dunia, akan bangkrut.
Saat 2009 dimulai, dunia memandang sang presiden yang baru terpilih, Barack Obama, mengharapkan
penebusan.

PERAMPOKAN UANG TUNAI


Pada 1983, saya membaca buku karangan R. Buckminster Fuller berjudul Grunch of Giants, Kata Grunch
adalah akronim dari Gross Universe Cash Heist. Ini adalah buku mengenai kaum superkaya dan
superkuat serta cara mereka mencuri dan mengeksploitasi orang selama berabad-abad.
Ini adalah buku tentang konspirasi kaum kaya.
Grunch of Giants bergerak dari raja dan ratu ribuan tahun lalu ke masa modern.
Buku ini menjelaskan cara orang kaya dan berkuasa selalu mendominasi masyarakat. Buku ini juga
menjelaskan bahwa perampok Bank saat ini tak lagi mengenakan topeng. Alih-alih, mereka mengenakan
setelan jas dan dasi, gelar sarjana yang luar biasa, serta merampok bank dari dalam, bukan dari luar.
Setelah membaca Grunch of Giants bertahun tahun lalu, saya bisa melihat datangnya krisis keuangan
kita saat inisaya hanya tidak tahu kapan tepatnya. Salah satu-alasan investasi dan ventura bisnis
saya berjalan dengan baik, terlepas dari adanya krisis ekonomi, adalah karena saya membaca Grunch of
Giants. Buku itu memberi saya waktu untuk mempersiapkan diri menghadapi krisis.
Buku-buku mengenai konspirasi kerap ditulis oleh orang yang ada di luar kelompok. Dr. R.
Buckminster Fuller, walaupun lebih maju dibanding masanya dalam hal pemikiran, bukanlah orang di luar
kelompok. Dia kuliah di Harvard University, dan walaupun tidak lulus, dia cukup berhasil dalam
kehidupannya (seperti jebolan Harvard lainnya yang terkenal, Bill Gates). American Institute of
Architects menobatkan Fuller sebagai salah satu arsitek dan perancang terhebat Amerika. Dia dianggap
masuk jajaran warga Amerika paling berhasil dalam sejarah, dengan sejumlah besar hak paten atas
namanya. Dia adalah seorang futuris yang disegani dan inspirasi bagi lirik lagu John Denver, kakek
masa depan, dalam lagunya, What One Man Can Do. Fuller adalah seorang pemerhati lingkungan,
bahkan sebelum orang mengetahui arti kata itu. Namun, di atas segalanya, dia disegani karena
menggunakan kegeniusannya untuk mengupayakan dunia yang mendatangkan manfaat bagi semua
orang... bukan hanya dirinya sendiri atau kaum kaya dan berkuasa.
Saya membaca sejumlah buku Fuller sebelum membaca Grunch of Giants. Yang menjadi masalah bagi
saya adalah sebagian besar buku terdahulunya bertemakan matematika dan sains. Buku-buku itu tidak
membekas dalam benak saya. Namun, saya memahami Grunch of Giants.
Membaca Grunch of Giants mengonfirmasikan banyak kecurigaan yang tak saya utarakan mengenai
cara kerja dunia. Saya mulai memahami kenapa kita tidak mengajarkan uang kepada anak-anak di
sekolah. Saya juga tahu kenapa saya dikirim ke Vietnam untuk bertarung dalam perang yang seharusnya
tak pernah kita perjuangkan. Singkatnya, perang itu menguntungkan. Perang adalah tentang kerakusan,
bukan patriotisme.Setelah sembilan tahun di militer, empat tahun bersekolah di akademi
militer dan lima tahun menjadi pilot Korps Marinir yang dua kali mengabdi di Vietnam, saya tak bisa
selain setuju dengan Dr. Fuller.Saya paham dari pengalaman pribadi kenapa dia menganggap CIA adalah
Capitalisms Inviisible ArmyTentara Tak Kasatmata Kapitalisme.
Hal terbaik tentang Grunch of Giants adalah buku itu membangunkan sang pelajar dalam diri saya.
Untuk pertama kalinya dalam kehidupan, saya ingin mempelajari suatu topik, topik tentang cara kaum
kaya dan berkuasa mengeksploitasi kitasecara sah. Sejak 1983, saya mempelajari dan membaca
lebih dari 50 buku mengenai tema ini. Pada setiap buku, saya menemukan satu-dua kepingan puzzle. .
Buku yang Anda baca ini akan menyatukan makin banyak kepingan puzzle.

APAKAH KONSPIRASI ITU ADA?


Teori konspirasi sangatlah umum. Kita semua pernah mendengarnya. Ada konspirasi tentang siapa yang
membunuh Presiden Lincoln dan Kennedy, serta tentang siapa yang membunuh Dr. Martin Luther King,
Jr.Juga ada pula teori konspirasi tentang 11 September 2001. Teori-teori itu tak akan pernah mati. Teori
adalah teori. Teori didasarkan pada kecurigaan dan pertanyaan yang tak terjawab.
Saya tidak menulis buku ini untuk menjajakan teori konspirasi lainnya. Penelitian saya membuat
saya yakin bahwa ada banyak konspirasi oleh kaum kaya, baik dulu maupun sekarang, serta akan ada
lebih banyak lagi konspirasi lagi di masa mendatang. Saat uang dan kekuasaan dipertaruhkan , akan
selalu ada konspirasi. Uang dan kekuasaan selalu membuat orang melakukan tindakan korupsi. Pada
2008, misalnya, Bernard Madoff dituduh menjalankan skema Ponzi senilai $50 miliar untuk mencurangi
tak hanya klien kaya, tapi juga sekolah, yayasan amal, dan dana pensiun. Dia pernah menduduki posisi
paling dihormati sebagai kepala NASDAQ; dia tidak memerlukan uang lagi, tapi dituduh mencurinya
selama bertahun-tahun dari orang yang sangat pintar dan organisasi yang sangat bernilai yang
menggantungkan diri pada kemampuannya di pasar uang.
Contoh lain korupsi uang dan kekuasaan adalah menghabiskan setengah miliar dolar supaya bisa
dipilih menjadi presiden Amerika, pekerjaan yang hanya memberikan gaji sebesar $400,000.
Mengeluarkan uang seperti itu dalam suatu pemilihan tidaklah sehat bagi perekonomian.
Jadi, apakah konspirasi itu ada? Saya yakin ada, dalam suatu cara. Namun, pertanyaannya adalah Lalu
kenapa? Apa yang akan Anda dan saya lakukan mengenainya? Sebagian besar orang yang menyebabkan
krisis keuangan terbaru ini telah meninggal, tapi hasil karya mereka tetap hidup. Berdebat dengan orang
mati adalah tindakan yang sia-sia.
Terlepas dari ada tidaknya konspirasi, ada sejumlah situasi dan keja- dian tertentu yang
memengaruhi kehidupan kita lewat cara yang serius serta tak terlihat. Coba lihat, contohnya, pendidikan
keuangan. Saya sering terheran-heran dengan kurangnya pendidikan keuangan dalam sistem pendidikan
modern kita. Paling banter, anak-anak diajari cara menyeimbangkan saldo, berspekulasi di pasar saham,
menabung di bank, dan berinvestasi dalam rencana dana pensiun untuk jangka panjang. Dengan kata lain,
mereka diajari untuk menyerahkan uang mereka ke orang kaya, yang diasumsikan mengupayakan
kepentingan terbaik mereka.
Setiap kali pendidik membawa bankir atau perencana keuangan ke ruang kelas, diasumsikan atas
nama pendidikan keuangan, mereka sebenarnya mengizinkan musang masuk ke kandang ayam. Saya
tidak berkata bankir dan perencana keuangan adalah orang jahat. Yang saya maksudkan adalah mereka
merupakan agen orang kaya dan berkuasa. Tugas mereka bukanlah mendidik, tapi merekrut pelanggan
masa depan. Itulah sebabnya mereka berkhotbah mengenai doktrin menabung dan berinvestasi di reksa
dana. Tindakan itu menolong bank, bukan Anda. Sekali lagi, saya menegaskan bahwa itu tidaklah buruk.
Itu bisnis yang bagus bagi bank. Tak ada bedanya dengan petugas perekrutan Angkatan Bersenjata dan
Marinir yang mendatangi sekolah saat saya masih SM A dan menjual kisah kejayaan pengabdian diri pada
negara.
Salah satu penyebab krisis keuangan ini adalah sebagian besar orang tidak tahu beda antara nasihat
keuangan yang baik dan nasihat keuangan yang buruk. Sebagian besar orang tidak bisa membedakan
penasihat keuangan yang baik dan penjahat. Sebagian besar orang tidak bisa membedakan investasi baik
dari yang buruk. Sebagian besar orang bersekolah supaya bisa mendapatkan pekerjaan yang bagus,
bekerja keras, membayar pajak, membeli rumah, menabung , menyerahkan uang lebih mereka ke
penasihat keuangan - atau pakar seperti Bernie Madoff.
Sebagian besar orang meninggalkan bangku sekolah tanpa mengetahui perbedaan mendasar antara
saham dan obligasi, antara utang dan ekuitas. Hanya sedikit yang tahu kenapa saham yang disukai
diberi nama disukai dan kenapa reksadana mutual fund bersifat mutual, atau perbedaan antara
reksa dana , hedge fundd, exchange hedge fund dan a fund of funds. Banyak orang menganggap
utang itu buruk, padahal utang bisa membuat Anda kaya. Utang bisa memperbanyak laba atas investasi,
tapi hanya bila Anda tahu apa yang Anda lakukan. Hanya sedikit orang yang tahu antara perolehan modal
dan arus kas , serta mana yang resikonya lebih kecil . Sebagian orang dengan membuta menerima pergi
bersekolah untuk mendapatkan pekerjaan yang bagus dan tak pernah tahu kenapa karyawan membayar
pajak yang lebih tinggi wirausaha yang memiliki bisnis. Banyak orang mengalami kesulitan keuangan
dewasa ini karena percaya rumah mereka adalah aset, padahal semua itu lia bilitas. Semua itu adalah
konsep keuangan yang sederhana dan mendasar. Namun, karena sejumlah alasan, sekolah kita dengan
santai menghilangkan topik yang dibutuhkan untuk suksesnya kehidupan topik tentang uang.
Pada 1903 John D. Rockefeller menciptakan General Education Board . Sepertinya itu dilakukan untuk
memastikan persediaan stabil bagi karyawan yang selalu membutuhkan uang, pekerjaan, dan jaminan
pekerjaan. Ada bukti bahwa Rockefeller dipengaruhi oleh sistem pendidikan Prussia, sistem yang
dirancang untuk menghasilkan karyawan yang baik dan tentara yang baik, orang yang dengan patuh
mengikuti perintah, seperti Lakukan ini atau kau akan dipecat, atau Berikan uangmu kepada saya
untuk disimpan dengan aman dan saya akan menginvestasikannya untukmu. Terlepas dari apakah benar
niat menciptakan General Education Board datang dari Rockefeller, hasilnya dewasa ini adalah mereka
yang memiliki pendidikan bagus dan pekerjaan yang terjamin pun tidak merasa aman secara keuangan.
Tanpa pendidikan keuangan dasar, keamanan keuangan jangka panjang hampir mustahil. Pada 2008,
jutaan baby boom Amerika mulai Pensiun dengan jumlah rata-rata 10 ribu per hari, berharap pemerintah
akan mengurusi mereka secara keuangan dan kesehatan. Dewasa ini, banyak orang akhirnya mendapati
bahwa keamanan pekerjaan tidak men jamin keamanan keuangan jangka panjang.
Pada 1913t Federal Reserve dibentuk, walaupun para Bapak Pendiri Bangsa, para pencipta Undang-
Undang Dasar AS, sangat menentang bank nasional yang mengendalikan persediaan uang. Tanpa
pendidikan keuangan yang cukup, sedikit orang yang tahu bahwa Federal Reserve tidaklah federal, tidak
punya persediaan, dan bukanlah bank. Begitu Fed berdiri, ada dua aturan dalam kaitan dengan uang: Satu
set aturan bagi orang yang bekerja untuk uang, dan satu set aturan lainnya untuk orang kaya yang mencetak
uang.
Pada 1971, saat Presiden Nixon mengeluarkan Amerika Serikat dari standar emas, konspirasi kaum
kaya pun lengkaplah. Pada 1974, Kongres AS mengeluarkan Employe Retirement Income Security
Act (ERISA), yang menuntun ke munculnya kendaraan dana pensiun seperti 401 (k) plan. Tindakan ini
secara efektif memaksa jutaan pekerja yang menikmati rencana dana pensiun yang disediakan oleh
perusahaan dengan tunjangan yang ditentukan (defined benefitDB) beralih mengandalkan rencana
dana pensiun dengan sumbangan yang ditentukan (defined contribution DC) serta memasukkan
semua dana pensiun mereka ke pasar saham serta reksa dana. Wall Street kini memegang kendali
atas dana pensiun warga AS. Aturan uang benar-benar berubah dan sangat condong ke keuntungan
kaum kaya serta berkuasa. Ledakan keuangan terbesar dalam sejarah dunia dimulai, dan pada 2009,
ledakan itu menggelegar.KOMENTAR PEMBACA

Saya ingat saat mereka berhenti mendukung uang kita dengan emas. Inflasi merajalela. Saya waktu itu masih remaja
dan baru saja mendapatkan pekerjaan pertama. Segala sesuatu yang saya perlukan kala itu harus saya beli sendiri
harga barang-barang melambung, tapi tidak demikian halnya dengan gaji orangtua saya.
Perbincangan di antara orang dewasa adalah seputar bagaimana hal ini bisa terjadi. Mereka merasa ini bisa jadi adalah kejatuhan
seluruh sistem perekonomian kita. Butuh sejumlah waktu, tapi terjadi juga sekarang.
Cagosnell *

APA YANG BISA SAYA LAKUKAN?


Seperti saya sebutkan tadi, konspirasi kaum kaya menciptakan dua perangkat aturan dalam hal uang,
aturan kuno uang dan aturan baru uang. Satu perangkat aturan untuk orang kaya dan satu perangkat
lagi unt uk orang biasa. Orang yang paling cemas dengan krisis keuangan kita saat ini adalah mereka
yang mengikuti aturan main perangkat aturan lama. Kalau ingin merasa lebih aman dengan masa
depan, Anda perlu mengetahui perangkat aturan yang barudelapan aturan uang baru. Buku ini
akan mengajari Anda aturan-aturan itu, dan cara menggunakannya unt uk mendatangkan manfaat
Berikut dua contoh aturan lama uang versus aturan baru uang.

Aturan Lama: Menabunglah


Setelah 1971, dolar AS bukan lagi uang, tapi mata uang (sesuatu yang saya bahas di buku saya, Rich
Dads Increase Your Financial IQ). Sebagai konsekuensinya, penabung menjadi pecundang. Pemerintah
AS diizinkan mencetak uang lebih cepat daripada yang bisa disimpannya. Saat bankir berceloteh
tentang kekuatan bunga majemuk, yang tak dikatakannya kepada Anda adalah kekuatan inflasi majemuk
atau dalam krisis dewasa mi, kekuatan deflasi majemuk. Inflasi dan deflasi disebabkan oleh
pemerintah serta bank yang berupaya mengendalikan perekonomian dengan mencetak dan
meminjamkan uang dengan mudahyaitu, tanpa nilai apapun untuk mendukung uang itu selain
kredit dan kepercayaan penuh' dari Amerika Serikat.
Selama bertahun-tahun, orang di seluruh belahan dunia percaya bahwa obligasi AS adalah investasi
paling aman di dunia. Selama bertahun- tahun, para penabung dengan patuh membeli obligasi AS,
percaya bahwa itu hal yang cerdas untuk dilakukan. Pada permulaan 2009, obligasi AS yang berusia 30
tahun memberikan bunga kurang dari 3%. Bagi saya, ini berarti ada terlalu banyak funny money di dunia,
penabung akan menjadi pecundang, dan pada 2009, obligasi AS bisa jadi adalah investasi paling berisiko.
Kalau Anda tidak mengerti kenapa bisa begitu, jangan khawatir. Sebagian besar orang begitu, dan
itulah sebabnya pendidikan keuangan (atau kurangnya pendidikan keuangan) di sekolah sangatlah
penting. Topik tentang uang, obligasi, dan utang akan dibahas lebih lanjut di bagian lain buku ini
tidak seperti di pelajaran Ekonomi semasa SMA. Namun, patut diketahui bahwa apa yang dulunya
merupakan investasi paling aman, obligasi AS, sekarang menjadi yang paling berisiko.

Aturan Baru: Belanjakan, Jangan Tabung


Saat ini, sebagian besar orang menghabiskan banyak waktu belajar cara menghasilkan uang. Mereka
bersekolah untuk mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi, kemudian menghabiskan bertahun-tahun
bekerja di pekerjaan itu untuk menghasilkan uang. Mereka lalu sebisa mungkin berupaya menabungnya.
Pada aturan baru, yang lebih penting adalah Anda tahu cara membelanjakan uang Anda, bukan sekadar
menghasilkan atau menabungnya. Dengan kata lain, orang yang membelanjakan uang dengan bijak akan
selalu lebih kaya dibandingkan mereka yang menabung uang dengan bijak.
Tentu saja, yang saya maksud dengan membelanjakan adalah menginvestasikan atau mengubah uang
Anda menjadi nilai jangka panjang. Orang kaya mafhum bahwa pada ekonomi dewasa ini Anda tidak
akan kaya dengan menyimpan uang di balik kasuratau lebih buruk lagi, di bank. Mereka tahu
kunci kekayaan adalah berinvestasi dalam aset yang memberikan arus kas. Dewasa ini, Anda perlu
tahu cara membelnnjukan uan^ pada aset yang mempertahankan nilainya, memberikan
pemasukan, menyesuaikan diri dengan inflasi, dan nilainya naikbukan turun. Ini il*an dibahas
lebih mendetail di sepanjang buku.

Aturan Lama: Berdiversifikasi


Aturan lama diversifikasi memberitahu Anda untuk membeli sejumlah saham, obligasi, dan reksa dana.
Namun, diversifikasi tidak melindungi Investor dari kejatuhan sebesar 30% dalam pasar saham dan
kerugian dalam reksa dana. Saya rasa aneh bahwa banyak orang yang disebut guru investasi,
orang yang menyanjung-nyanjung diversifikasi, mulai berteriak, Jual, jual, jual! saat pasar ambruk.
Kalau diversifikasi melindungi Anda, Kenapa menjual semuanya secara tiba-tiba saat nyaris mencapai
dasar pasar saham?
Seperti yang dikatakan Warren Buffett, Diversifikasi luas hanya diperlukan saat investor tidak
mengerti apa yang dilakukannya. Pada akhirnya, diversifikasi paling banter adalah permainan dengan
total nilai nol. Kalau Anda berdiversifikasi dengan seimbang, saat satu kelas aset turun, yang lain naik.
Anda kehilangan uang di satu tempat dan menghasilkannya di kelas lain, tapi tidak mendapatkan
tambahan. Anda statis. Sementara itu, inflasi, topik yang juga kita bahas belakangan, berderap masuk.
Alih-alih berdiversifikasi, investor bijak berfokus dan mengkhususkan Diri. Mereka mengetahui
kategori investasi yang mereka masuki dan bagaimana bisnis itu bekerja dengan lebih baik dibandingkan
yang lain. Sebagai contoh, saat berinvestasi di properti, sejumlah orang mengkhususkan diri di lahan
mentah dan yang lain di bangunan apartemen. Walaupun sama-sama berinvestasi di properti, mereka
melakukan kategori bisnis yang sangat berbeda. Saat berinvestasi di saham, saya berinvestasi di bisnis
yang memberikan dividen (arus kas) yang stabil. Sebagai contoh, saat ini saya berinvestasi di bisnis yang
mengoperasikan jaringan pipa minyak. Setelah kehancuran pasar saham di 2008, harga saham
perusahaan ini jatuh, menjadikan dividen arus kasnya bisa ditawar.
Dengan kata lain, pasar yang buruk menawarkan peluang besar kalau Anda tahu di mana Anda
berinvestasi.
Investor yang cerdas paham bahwa memiliki bisnis yang menyesuaikan Dir i dengan naik turunnya
perekonomian atau berinvestasi pada aset yang memberi kan ar us kas jauh lebih baik ketimbang memiliki
portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari saham, obligasi, dan reksa danainvestasi yang ambr uk
saat pasar ambruk.
Aturan Baru: Kendalikan dan Fokuskan Uang Anda
Jangan berdiversifikasi. Kendalikan uang Anda dan fokuskan investasi Anda. Selama krisis keuangan
dewasa ini saya mengalami sejumlah pukulan, tapi kekayaan saya tetap utuh. Ini dikarenakan kekayaan
saya tidak bergantung pada naik turunnya nilai pasar (alias perolehan modal). Saya berinvestasi hampir
hanya pada arus kas.
Sebagai contoh, arus kas saya berkurang sedikit saat harga minyak turun, tapi kekayaan saya tetap
kuat karena saya masih menerima cek lewat pos tiap kuartal. Walaupun harga saham minyak, perolehan
modal, turun, saya tidak khawatir karena saya menerima arus kas dari investasi saya. Saya tidak perlu
cemas memikirkan menjual saham untuk mendapatkan keuntungan.
Hal sama berlaku pada sebagian besar investasi properti saya. Saya berinvestasi untuk arus kas
pada properti, yang berarti tiap bulan saya menerima cekpenghasilan pasif. Orang yang saat ini
terkena dampak krisis adalah para investor properti yang berinvestasi untuk perolehan modal, juga
dikenal dengan property flipping. Dengan kata lain, karena sebagian besar orang berinvestasi untuk
perolehan modal, berharap harga investasi saham atau nilai rumah mereka naik, saat ini mereka
mengalami masalah.
Saat saya masih bocah, ayah kaya berulang-ulang memainkan Monopoli bersama putranya dan saya.
Dengan memainkannya, saya belajar perbedaan antara arus kas dan perolehan modal Sebagai contoh, kalau
saya memiliki properti dengan satu rumah hijau, saya mendapat $10 per bulan sebagai uang sewa. Kalau
saya punya tiga rumah pada properti yang sama, saya menerima $50 sebulan dalam bentuk uang sewa.
Dan tujuan akhirnya adalah memiliki satu hotel merah pada properti itu. Guna memenangkan Monopoli,
Anda harus berinvestasi untuk arus kasbukan perolehan modal. Tahu perbedaan antara arus kas
dan perolehan modal pada usia 9 tahun adalah salah satu pelajaran terpenting yang diberikan .iyah
kaya kepada saya. Dengan kata lain, pendidikan keuangan bisa sesederhana permainan yang
menyenangkan dan bisa menyediakan keamanan keuangan bagi generasi demi generasibahkan
selama krisis keuangan.
Saat ini, saya tidak memerlukan keamanan pekerjaan karena saya memiliki keamanan keuangan.
Perbedaan antara keamanan keuangan dan kepanikan keuangan bisa sesederhana mengetahui perbedaan
antara pcrolehan modal dan arus kas. Masalahnya, berinvestasi untuk arus kas membutuhkan tingkat
kecerdasan keuangan yang lebih tinggi dibandingkan berinvestasi untuk perolehan modal .Cara menjadi
lebih cerdas dalam berinvestasi untuk arus kas akan dibahas lebih lanjut dalam buku ini. Namun saat ini,
ingat saja bahwa lebih mudah berinvestasi untuk arus kas selama krisis keuangan. Jadi, jangan menyia-
nyiakan krisis keuangan unluk membenamkan kepala di pasir! Semakin lama krisis berlangsung, semakin
kaya sejumlah orang jadinya. Saya ingin Anda menjadi salah satu dari mereka.
Saat ini, salah satu aturan baru uang adalah memfokuskan pikiran dan uang alih-alih berdiversifikasi. .
Ada imbalan untuk berfokus pada arus kas alih alih perolehan modal karena semakin banyak Anda
mengetahui cara mengendalikan arus kas, semakin besar kenaikan perolehan modal Anda, begitu pula
keamanan keuangan Anda. Anda bahkan mungkin bisa jadi kaya. Itulah pendidikan keuangan mendasar
yang diajarkan di permainan Monopoli dan permainan mendidik saya, CASHFLOW, yang disebut
Monopoli on steroid.
Aturan baru ini, belajar membelanjakan alih-alih menabung dan berfokus . alih alih berdiversifikasi, hanya
dua dari banyak konsep yang akan dibahas dalam buku ini dan secara lebih mendetail pada bab-bab
selanjutnya. Inti buku ini adalah membuka mata Anda pada kekuatan yang Anda miliki untuk
mengendalikan masa depan keuangan bila Anda memiliki pendidikan keuangan yang cukup.
Sistem pendidikan kita telah membuat jutaan orang gagalbahkan mereka yang berpendidikan.
Ada bukti bahwa sistem pendidikan kita berkonspirasi melawan Anda dan orang lain. Namun, itu
sejarah purba.
' Sekarang ini Anda mengendalikan masa depan Anda, dan sekaranglah saatnya mendidik diri Anda
sendirimengajari diri Anda aturan baru uang. Dengan melakukannya, Anda memegang kendali atas
nasib Anda dan memegang kunci untuk memainkan permainan uang sesuai dengan aturan baru.
KOMENTAR PEMBACA

Saya rasa sebagian besar orang yang membaca buku-buku Anda mengharapkan sejumlah solusi pil ajaib karena itulah pola pikir
masyarakat Amerika dewasa ini, dengan hasrat mereka untuk mendapatkan imbalan instan. Dan saya rasa Anda melakukan
pekerjaan bagus dengan membiarkan orang tahu bahwa ini bukanlah buku ajaib. Saat Anda membahas aturan baru uang, hal
yang Anda katakan itu luar biasa dalam membentuk ulang pikiran orang serta bagaimana mereka seharusnya berpikir.
apcordov

Janji Saya kepada Anda


Setelah Presiden Nixon mengubah aturan uang pada 1971, topik uang menjadi sangat membingungkan.
Topik uang jadi tidak masuk akal bagi sebagian besar orang jujur. Kenyataannya, semakin jujur dan
pekerja keras Anda, semakin sedikit logika aturan baru uang bagi Anda. Sebagai contoh, aturan baru
memperbolehkan orang kaya mencetak uang mereka sendiri. Kalau Anda melakukannya, Anda
akan dijebloskan ke penjara atas tuduhan pemalsuan. Namun, di buku ini saya akan menjelaskan
cara saya mencetak uang saya sendirisecara legal. Mencetak uang sendiri adalah salah satu
rahasia terbesar orang yang benar-benar kaya.
Janji saya kepada Anda adalah saya akan berusaha sebaik mungkin menjadikan penjelasan saya
sesederhana mungkin. Saya akan berupaya sebaik mungkin menggunakan bahasa sehari-hari guna
menjelaskan jargon keuangan yang kompleks. Sebagai contoh, salah satu alasan terjadinya krisis
keuangan dewasa ini adalah perangkat keuangan yang dikenal dengan derivatif. Warren Buffett pernah
menyebut derivatif sebagai senjata kehancuran massal, dan penjelasannya terbukti benar.
Derivatif membuat bangkrut bank-bank terbesar di dunia.
Masalahnya, sangat sedikit orang yang tahu apa itu derivatif. Untuk menyederhanakan segala
sesuatunya, saya menjelaskan derivatif dengan menggunakan contoh jeruk dan jus jeruk. Jus jeruk
adalah derivatif sebutir jerukseperti halnya bensin adalah derivatif minyak, atau telur adalah
derivatif ayam. Sesederhana itu. Kalau Anda membeli rumah, hipotek adalah derivatif dari Anda dan
rumah yang Anda beli.
Salah satu alasan kita ada dalam krisis keuangan ini adalah karena bankir di seluruh dunia mulai
menciptakan derivatif dari derivatif. Sejumlah derivatif baru ini punya nama eksotis, semisal
collateralized debt obligationsy atau high-yield corporate bonds (alias junk bonds), dan crdit default svuaps.
Dalam buku ini, saya akan berusaha sebisa mungkin mendefinisikan kata-kata ini dengan bahasa
sehari-hari. Ingat, salah satu tujuan industri keuangan adalah membuat orang bingung.
Derivatif multilapisan membatasi kecurangan legal di urutan tertinggi. Tak ada bedanya dengan
orang yang menggunakan kartu kredit untuk melunasi kartu kredit, kemudian melakukan pembiayaan
ulang atas rumah dengan hipotek baru, melunasi kartu kredit, dan menggunakan kartu kredit lagi.
Itulah sebabnya Warren Buffett menyebut derivatif sebagai senapan kehancuran massal: Derivatif
multilapisan menghancurkan sistem perbankan dunia seperti halnya kartu kredit dan pinjaman ekuitas
rumah menghancurkan banyak keluarga. Kartu kredit, uang, collateralized debt obligations, junk bonds,
dan hipoteksemua itu adalah derivatif, namanya saja yang berbeda.
Pada 2007, saat rumah derivatif mulai ambruk, orang terkaya di dunia mulai berteriak, Dana
talangan! Dana talangan digunakan saat orang kaya ingin para wajib pajak membayar untuk
kesalahan atau kecurangan mereka. Penelitian saya mendapati bahwa dana talangan adalah bagian
integral dari konspirasi orang kaya.
Salah satu alasan saya percaya buku saya, Rich Dad Poor Dad, merupakan buku keuangan pribadi
terlaris sepanjang masa adalah saya mempertahankan kesederhanaan jargon-jargon keuangan. Saya
akan berupaya sebisa mungkin melakukan hal sama di buku ini.
Salah satu orang bijak pernah berkata, Kesederhanah adalah kegeniusan " Untuk membuat segala
sesuatu tetap sederhana, saya tidak akan membahas detail secara berlebihan atau penjelasan kompleks.
Saya akan menyirnakan kisah kehidupan nyata, alih-alih penjelasan teknis, untuk menyalakan maksud
saya. Kalau Anda menginginkan lebih banyak detail, saya memberikan daftar buku yang menjelaskan
topik yang disinggung di sini secara sangat mendalam. Sebagai contoh, buku Dr. Fuller, Grunch of Giants,
mungkin bagus untuk dibaca.
Kesederhanaan adalah hal penting karena ada banyak orang yang mendapat manfaat dari dibuatnya
topik uang tetap kompleks dan membingungkan. Lebih mudah mengambil uang Anda kalau Anda kebi-
ngungan.
Jadi, saya bertanya sekali lagi, Apakah kecintaan akan uang adalah akar segala kejahatan?
Saya bilang tidak. Saya yakin lebih jahat membuat orang tetap ada di kegelapan, tidak mengetahui
topik uang. Kejahatan muncul saat orang tidak tahu cara kerja uang, dan ketidaktahuan keuangan
adalah komponen penting dari konspirasi orang kaya.

KOMENTAR PEMBACA
Saya bersekolah di Wharton dan malu mengatakan bahwa tak satu pun mata kuliah saya yang menjelaskan penciptaan
kekayaan dengan sejelas ini. Semua orang harus membaca buku ini (dan semua buku Robert) sejak dari SMA.
Rromatowski
*

Robertsaya akan berkata "ya", kecintaan akan uang adalah akar segala kejahatan, untuk alasan yang sama dengan Anda
mengatakan "tidak". Kejahatan membuat masyarakat tidak punya pengetahuan akan uang adalah "derivatif' dari kecintaan
akan uang yang jahat. I
IstarcherBAB I

Dapatkah Presiden Obama Menyelamatkan


Dunia?

GARIS WAKTU KRISIS


Pada Agustus 2007, kepanikan diam-diam menyebar di seluruh dunia.Sistem perbankan berhenti bekerja.
Hal ini menimbulkan efek domino yang sampai sekarang masih membawa ancaman ambruknya
perekonomian seluruh dunia. Terlepas dari dana talangan dan paket stimulus besar-besaran yang
diberikan pemerintahdengan jumlah diperkirakan sebesar lebih dari $ 7 triliun sampai $9 triliun di
seluruh duniasejumlah institusi bisnis d a n perbankan terbesar dunia, seperti Citigroup serta
General Motors, terus limbung. Kemampuan bertahan mereka dalam jangka panjang dipertanyakan.
Krisis tak hanya mengancam perusahaan besar dan konglomerat perbankan multinasional, tapi juga
keamanan keluarga-keluarga pekerja keras. Saat ini, jutaan orang yang mengira melakukan segala
sesuatu dengan baik Iewat cara mengikuti kebijakan konvensional berupa bersekolah, Mendapatkan
pekerjaan, membeli rumah, menabung, menghindari utang,dan berinvestasi dalam portofolio yang
terdiversifikasi berupa saham,obligasi, serta reksa dana sedang dalam masalah keuangan.
Saat bicara dengan orang-orang di seluruh Amerika, saya mendapati bahwa mereka semua merasa
cemas dan takut, sejumlah orang mengalami depresi pribadi setelah kehilangan pekerjaan, rumah,
tabungan, simpanan dana kuliah anak, dan dana pensiun. Banyak yang tidak mengerti apa sedang terjadi
pada perekonomian kita atau bagaimana semua itu berdampak pada mereka. Banyak yang bertanya-
tanya apa penyebab krisis ini, bertanya, "Adakah yang bisa disalahkan? Siapa yang bisa memecahkan
masalah ini? Dan kapan krisis berakhir? Dengan mempertimbangkan hal itu, saya rasa penting untuk
meluangkan waktu sejenak mengulangi kejadian-kejadian yang menuntun munculnya krisis kita ini.
Berikut garis waktu komprehensif dan singkat yang menggarisbawahi sejumlah kejadian ekonomi global
besar yang menuntun kita ke kondisi keuangan tak pasti yang kita dapati melingkupi diri kita saat ini.

6 Agustus 2007
American Home Mortgage, salah satu penyedia hipotek terbesar Amerika, menyatakan kebangkrutan.

9 Agustus 2007
Bank Prancis BNP Paribas, karena masalah dengan hipotek kredit perumahan AS, mengumumkan tidak
bisa menilai aset seharga lebih dari 1,6 miliar euro.
Saat pasar kredit global terkunci, European Central Bank menyuntikkan hampir 95 miliar euro ke
sistem perbankan Eropa sebagai upaya merangsang peminjaman dan likuiditas.

10 Agustus 2007
Sehari kemudian, European Central Bank memompa 61 miliar euro lagi ke pasar modal global.

13 Agustus 2007
European Central Bank melepaskan 47,6 miliar euro lagi, suntikan uang tunai ketiga yang menjadikannya
total hampir 204 miliar euro dalam rentang waktu tiga hari kerja.
September 2007
Northern Rock, broker hipotek terbesar dan bank konsumen besar di Inggris, mengalami penarikan
besar-besar oleh para deposan. Inilah penarikan bank pertama selama beratus-ratus tahun.

KAMPANYE PEMILIHAN PRESIDEN MEMANAS

Saat krisis keuangan menyebar ke seluruh dunia pada 2007, kampanye pemilihan presiden di ASyang
merupakan kampanye politik terpanjang dan termahal dalam sejarahmemanas.
Selama bagian awal kampanye, walaupun ada tanda-tanda jelas bahwa ekonomi dunia berada di
ujung tanduk keambrukan, kandidat presiden utama jarang menyinggung masalah ekonomi. Alih-alih,
topik panas kampanye adalah perang di Irak, pernikahan gay, aborsi, dan imigrasi. Saat para kandidat
melakukan diskusi tentang ekonomi, mereka melakukannya dengan sangat meremehkan. (Hal ini terlihat
paling nyata saat kandidat presiden John McCain belakangan menyatakan di akhir 2008, Landasan
perekonomian kita kuat, saat Dow jatuh dan mencatatkan rekor sebesar 504 poin pada hari yang
sama.)
Di hadapan semua bukti menggunungnya krisis keuangan besar, di manakah presiden kita? Di mana
para kandidat presidensial yang memimpin dan para pemimpin keuangan? Kenapa media yang dekat
dengan dunia keuangan tidak memperingatkan investor untuk keluar? Kenapa para pakar keuangan
masih mendorong investor untuk berinvestasi dalam jangka panjang? Kenapa para pemimpin keuangan
dan politik kita tidak menyerukan tanda peringatan akan badai keuangan ini?
Kenapa mereka tidak setidaknya bersikap arif dan berdiri, mengatakan, Inilah ekonomi, bodoh? Kalau
mengutip sebuah lagu terkenal, mereka 'dibutakan oleh cahaya. Di permukaan, segala sesuatu terlihat
baik- baik saja, seperti dibuktikan oleh kejadian berikutnya dalam garis waktu kita,,.

9 Oktober 2007
Dow Jones Industrial Average ditutup pada angka tertinggi dalam sejarah: 14.164.

SETAHUN KEMUDIAN

September 2008
Presiden Bush dan Menteri Keuangan AS meminta $700 miliar dalam U ntuk dana talangan untuk
menyelamatkan ekonomi, lebih setahun Setelah uropean Central Bank menyuntikkan 204 miliar euro ke
perekonomian pada Agustus 2007 dan hampir setahun setelah Dow mencapai rekor tertingginya
sepanjang masa.
Racun derivatif keuangan membawa dampak pada ambruknya Bear Stearns dan Lehman Brothers
serta nasionalisasi Fannie Mae, Freddie Mac, serta salah satu asuransi terbesar dunia, AIG.
Sebagai tambahan, industri otomotif AS mengungkapkan bahwa kesehatan keuangannya sedang
buruk, dan GM, Ford, serta Chrysler meminta dana talangan. Banyak pemerintah negara bagian dan kota
juga minta dana talangan.

29 September 2008
Pada Senin hitam, setelah Presiden Bush meminta dana talangan, Dow terjun bebas 777 poin. Itu adalah
kejatuhan berdasarkan poin pada satu hari terbesar dalam sejarah, dan Dow ditutup pada angka 10.365.

1 Oktober 2008 sampai 10 Oktober 2008


Dalam salah satu rentang terburuknya yang pernah tercatat, Dow jatuh 2.380 poin dalam hitungan sedikit
lebih dari satu minggu.

13 Oktober 2008
Dow mulai menunjukkan ketidakpastian ekstrem, naik sebesar 936 dalam sehari, yang merupakan
peralihan poin terbaik dalam sejarah, dan ditutup pada 9.387.

15 Oktober 2008
Dow terjun bebas 733 poin, ditutup pada 8.577.

28 Oktober 2008
Dow mendapat 889 poin, perolehan poin terbaik kedua dalam sejarah, ditutup pada 9.065.

4 November 2008
Barack Obama terpilih menjadi presiden Amerika Serikat dengan slogan kampanye, Change We Can
Believe In. Dia mengambil alih pemerintahan yang sudah memberikan komitmen $7.8 triliun dalam
berbagai bentuk untuk menyelamatkan perekonomian.
Dese mber 2008
Dilaporkan bahwa Amerika kehilangan 584.000 pekerjaan selama November, suatu kehilangan posisi
pekerjaan terbesar sejak Desember 1974. Pengangguran dilaporkan tertinggi selama 15 tahun, sebesar
6,7%, dengan hampir 2 juta pekerjaan hilang dari Amerika Serikat hanya selama 2008. Sebagai
tambahan, dilaporkan bahwa China, perekonomian dengan pertumbuhan terpesat di dunia, kehilangan 6,7
juta pekerjaan di 2008, s u a t u indikasi bahwa ekonomi global sedang mengalami kesulitan serius dan di
ambang kehancuran.
P a r a ekonom akhirnya mengakui bahwa ekonomi AS telah ada dalam resesi sejak Desember
2007. Setahun kemudian, para ekonom akhirnya menyadarinya!
Warren Buffett, yang dianggap banyak orang sebagai investor terpandai di dunia, melihat
perusahaannya, Berkshire-Hathaway, kehilangan nilai saham sebesar 33% dalam setahun. Investor
mengambil hikmah pada kenyataan bahwa dana itu mengungguli pasardengan kehilangan nilai
lebih kecil dibandingkan rata-rata. Itu melegakan.
Universitas Yale dan Harvard mengumumkan dana sumbangan mereka hilang sebesar lebih dari 20%
dalam setahun.
GM dan Chrysler menerima pinjaman pemerintah sebesar $17.4 Miliar.
Obama, sang presiden terpilih, mengumumkan rencana stimulus sebesar $800 miliar yang dipusatkan
pada proyek infrastruktur besar dengan tujuan mengurangi rekor hilangnya pekerjaan di ASini
sebagai tamhahan atas $7.8 triliun yang sudah menjadi komitmen pemerintah AS.
31 Desember 2008
Dow ditutup pada 8.776, turun 5.388 poin dari rekor tinggi yang diraihnya hanya setahun sebelumnya.
Itu adalah kinerja tahunan terburuk Dow sejak 1931 dan setara dengan kehilangan nilai sebesar $6.9
triliun.

KEMBALI KE MASA DEPAN


Saat menghadapi ekonomi buruk yang ada di luar kendali itu, Presiden Bush mendorong rencana dana
talangan monumental dengan sasaran menyelamatkan perekonomian. Ujarnya, Undang-undang
ini akan mengamankan dan menstabilkan sistem keuangan Amerika serta menempatkan reformasi
permanen sehingga permasalahan ini tak akan terjadi lagi. Banyak orang menarik napas lega,
berpikir, Akhirnya, pemerintah akan menyelamatkan kita! Masalahnya, itu bukan kata-kata
Presiden George W. Bush. Itu adalah perkataan ayahnya, George H. W. Bush. Pada 1989, Presiden Bush
pertama meminta $66 miliar untuk menyelamatkan industri simpan pinjam. Uang sejumlah $66 miliar itu
tidak memecahkan masalah; industri simpan pinjam menghilang dari pandangan. Di atas segalanya, paket
penyelamatan yang diperkirakan sebesar $66 miliar itu akhirnya membebani para wajib pajak
sebesar lebih dari $150 miliarlebih dari dua kali lipat perkiraan jumlah sebenarnya. Ke mana
perginya uang itu?

BUAH JATUH TAK JAUH DARI POHONNYA


Dua puluh tahun kemudian, pada September 2008, Presiden George W. Bush meminta $700 miliar
dan memberikan janji serupa: Kami akan memastikan, seiring berjalannya waktu, hal ini tak akan
terjadi lagi. Sementara itu, kami harus memecahkan permasalahan ini. Dan itulah sebabnya orang
mengirim saya ke Washington, D.C. Mengapa ayah dan anak itu mengatakan hal yang kurang lebih
serupa tentang menyelamatkan ekonomi hampir dalam jarak waktu dua puluh tahun? Kenapa janji
Presiden Bush yang pertama untuk memperbaiki sistem dilanggar?

SEMUA ORANG PRESIDEN


Slogan kampanye utama Presiden Barack Obama adalah Change We Can Believe In. Dengan adanya slogan
itu, kita perlu mengajukan pertanyaan: Kenapa Presiden Obama merekrut begitu banyak orang yang
bekerja di pemerintahan Clinton? Sepertinya tidak ada yang berubah. Kedengarannya seperti status quo.
Selama pemilihan, kenapa Obama berkonsultasi dan meminta nasihat ekonomi pada Robert Rubin,
yang baru saja mengundurkan diri sebagai kepala City group, perusahaan yang ada di ambang
keambrukannya sendiri dan telah menerima $45 miliar dana talangan? Kenapa dia menunjuk Larry
Summers menjadi direktur White House National Economic Council dan Timothy Geithner, mantan
kepala Federal Reserve Bank of New York, menjadi menteri keuangan? Orang-orang ini adalah
anggota tim ekonomi Clinton dan memainkan peranan dalam dicabutnya Glass-Steagall Act pada 1933,
undang-undang yang melarang bank menjual investasi. Tindakan bank menjual investasi dalam bentuk
derivatif adalah alasan besar kita sekarang ada dalam resesi.
Dalain bahasa yang sangat disederhanakan, tujuan Glass-Steagall Act tahun 1933, yang dirancang
selama depresi terakhir, adalah memisahkan bank simpanan, yang punya akses ke dana Federal
Reserve, dari bank investasi, yang tidak memiliki akses itu. Clinton, Rubin, dan Geithner berhasil
mencabut Glass-Steagall dalam rangka mengesahkan pembentukan Citigroup, supermarket
keuangan terbesar dalam sejarah AS. Banyak orang tidak tahu, tapi pada masa pembentukannya,
Citigroup bentrok dengan Glass-Steagall Act.
Berikut komentar Kenneth Guenther, CEO Independent Community Bankers of America (para
bankir kecil Amerika), yang dibuat untuk PBS pada 2003 mengenai pembentukan Citigroup:

Menurut mereka siapa sih mereka? Orang dan firma lain tak akan bisa bertingkah seperti ini...
Citicorp dan Travelers begitu hesar sehingga mereka bisa meraihnya. Mereka mampu meraih
konglomerasi keuangan terbesarperpaduan keuangan terbesar dari perbankan, asuransi,
dan sekuritassaat legislatif masih berkutat mengatakan bahwa hal ini ilegal. Dan mereka
meraihnya dengan restu dari presiden Amerika Serikat, Presiden Clinton; ketua bank sentral,
Alan Greenspan, dan menteri keuangan, Robert Rubin.
Lalu, saat semuanya berakhir, apa yang terjadi? Sang menteri keuangan menjadi wakil direktur
Citigroup yang baru berdiri.
Baris yang paling penting adalah baris terakhir: Menteri keuangan (Robril Rubin) menjadi wakil
direktur Citigroup yang baru berdiri. Seperti yang kita bahas tadi, Robert Rubin adalah penasihat
Obama aelama kampanye presidensialnya.
Menteri keuangan Presiden Obama saat ini adalah Timothy Geithner. Dia menjadi wakil menteri
keuangan dari tahun 1998 sampai 2001 di bawah menteri keuangan Robert Rubin dan Lawrence
Summers. Summers adalah mentor Geithner, dan banyak yang menyebut Geithner sebagai anak asuh
Rubin. Oh, betapa kita sedang memintal jaring laba-laba.
Dengan kata lain, orang-orang ini ikut bertanggung jawab memicu krisis keuangan ini. Lewat
mengizinkan pengombinasian bank simpanan dengan bank investasi, orang-orang ini mempercepat
penjualan derivatif keuangan eksotis yang disebut Warren Buffett sebagai senjata kehancuran
keuangan massal serta membantu membuat seluruh perekonomian global terpuruk. Bagaimana bisa
terjadi perubahan bila orang yang menyebarkan kekacauan keuangan ini tetap memegang tampuk
kekuasaan? Apa maksud Presiden Obama saat menjanjikan perubahan yang bisa kita yakini?

KAUM REPUBLIK, DEMOKRAT, DAN BANKIR


Alasan Presiden Bush, Sr. dan Bush, Jr. mengucapkan kata-kata yang hampir sama bahwa dana talangan
akan menyelamatkan perekonomian serta tak akan terjadi lagi adalah karena mereka dipilih untuk
melindungi sistembukan memperbaikinya. Bisakah orang berpendapat bahwa Presiden Obama
sebenarnya mempekerjakan tim keuangan yang sama dari pemerintahan Clinton karena dia punya
ketertarikan untuk melindungi sistem yang samasistem yang dirancang untuk menjadikan sang
kaya jadi makin kaya? Hanya waktu yang bisa menjawabnya. Walaupun Presiden Obama bangga dengan
kenyataan bahwa dia tidak menerima uang kampanye dari para pelobi, tetap saja tim keuangannya penuh
dengan orang dalam yang membantu memulai krisis yang sekarang menjadi tanggung jawab mereka
untuk perbaiki.
Satu-satunya kandidat yang secara konsisten menyinggung krisis, keuangan yang tumbuh dan
perekonomian selama bagian awal kampanye presidensial 2008 adalah Perwakilan dari Texas Ron Paul,
seorang pendukung Republik yang benar-benar nyentrik. Dalam tulisannya di Forbes.com 4 Maret
2008, dia mengatakan, Kecuali kita merangkul Reformasi fundamental, kita akan terjebak dalam
badai keuangan yang akan meluluhlantakkan negara besar ini dengan kekuatan yang tak dimiliki oleh
musuh asing mana pun. Sayangnya, tak cukup banyak pemilih yang peduli untuk mendengarkannya.
KOMENTAR PEMBACA

'Saya. memilih Obama karena saya percaya dia adalah pemimpin yang tulus dan ' peduli. Dan, terlepas dari sepintar apa dia, atau
sepintar apa siapa pun yang bekerja untuknya, Anda, Robert, telah mengajari saya untuk melihat bahwa pendidikan keuangan di
Amerika adalah barang langka! Saya khawatir para : pengemban tanggung jawab tidak memiliki IQ keuangan yang tinggi.
virtualdeb

Sepertinya Presiden Obama dan timnya lebih berfokus pada bantuan taktis ; jangka pendek daripada sasaran stategis jangka
panjang. Sampai hari ini, semua "tindakan" yang diambil oleh pemerintahan baru hanya menggali lubang makin dalam dan
menimbunnya sedikit. Sepertinya tidak ada kepedulian untuk menentukan akar penyebab yang mendasarinya serta mengubah cacat
landasan yang menuntun kita ke krisis keuangan saat ini.
egrannan *

AKAR KRISIS
Konon, Mayer Amschel Rothschild, pendiri salah satu keluarga
perbankan paling kuat di Eropa, pernah memberikan pernyataan,
Beri saya kontrol ,atas persediaan uang suatu negara maka saya
tak akan peduli siapa yang membuat aturan, Guna memahami
krisis keuangan dewasa ini, penting untuk memahami hubungan
antara pemerintah AS, Federal Reserve System, dan sejumlah
orang paling berkuasa di dunia. Hubungan ini bisa
ditunjukkan dengan diagram yang sangat disederhanakan

sebagai berikut:

Pada 1913, diciptakannya Federal Reserve System memberi orang- orang yang sangat kaya di dunia
kekuasaan untuk mengontrol persediaan uang Amerika Serikat dan memenuhi inti sentimen Rothschild.
Banyak orang tidak tahu atau tidak mengerti bahwa Federal Reserve System bukanlah institusi
pemerintah atau bank, juga tidak memiliki persediaan uang. Alih-alih, itu adalah kartel perbankan yang
dikelola oleh sejumlah orang paling berkuasa di dunia keuangan. Penciptaan Fed pada dasarnya adalah
pemberian izin untuk mencetak uang.
Alasan lain Federal Reserve System diciptakan adalah untuk melindungi bank-bank terbesar agar
tidak gagal menyediakan likuiditas kepada mereka saat mereka sedang mengalami masalah keuangan,
yang melindungi kemakmuran kaum kaya, bukan para wajib pajak.
Kita melihat hal ini terjadi bahkan sampai hari ini. Pada 2008, saat Presiden Bush mengizinkan
pemberian dana talangan sebesar $700 miliar, Menteri Keuangan Henry Paulson, yang dulunya bekerja
di Goldman Sachs, bersama-sama dengan bank sentral, segera menyerahkan dana talangan dalam bentuk
uang TARP (Troubled Asset Relief Program) ke bank-bank terbesar di Amerika yang, tak perlu
dipertanyakan lagi, adalah sobatnya.
Yang terjadi adalah dana talangan TARP langsung melayang dari kantong kitakantong para
wajib pajakke kantong bank dan korporasi yang berperan menciptakan kekacauan keuangan ini.
Kita diberitahu bahwa uang itu diberikan ke bank dengan mandat untuk meminjamkannya, tapi
pemerintah kita entah tidak mampu atau tidak ingin melaksanakan mandat tersebutatau
keduanya.
Pada pertengahan Desember 2008, saat USA Today bertanya ke bank-bank itu mengenai apa yang
mereka lakukan dengan dana talangan- tersebut, JPMorgan Chase, bank yang menerima $25 miliar
uang para wajib pajak, menjawab, Kami tidak mengungkapkannya kepada publik. Kami menolak
melakukannya. Morgan Stanley, bank yang menerima $ 1 0 miliar, menjawab, Kami menolak
berkomentar untuk topik Anda. Bank of New York Mellon merespons, Kami memilih tidak
mengungkapkannya. Dana talangan bank sebenarnya hanyalah dana talangan teman kaya, digunakan
untuk menutupi kesalahan serta kecurangan nyata para sahabat itu, bukan untuk menyelamatkan
perekonomian.
Buktinya terlihat jelas. Seperti yang dilaporkan Wall Street Journal pada 26 Januari 2009, dalam artikel
yang berjudul Lending Drops at Big U.S. Banks ", Sepuluh dari tiga belas penyumbang dana besar
dalam Troubled Asset Relief Program, atau TARP, Departemen Keuangan, melihat saldo pinjaman yang
luar biasa berkurang sejumlah $46 miliar, atau 1,4% antara kuartal ketiga dan keempat 2008, menurut
analisis Wall Street Journal terhadap bank-bank yang baru-baru ini mengumumkan hasil kuartalnya. Ini
bahkan seolah mereka mendapatkan $148 miliar dalam dana TARP wajib pajak yang dimaksudkan untuk
stimulus pinjaman.
Kalau Presiden Obama benar-benar ingin membuat perubahan di Washington, dia perlu mengubah
hubungan nyaman yang terjalin antara Federal Reserve System, pemerintah AS, dan orang kaya serta
berkuasa. Mungkin dia akan melakukannya. Namun, dengan menempatkan tim keuangan Presiden Clinton
dalam pemerintahannya, sepertinya tidak begitu. Sepertinya dia akan melakukan apa yang dilakukan para
presiden pendahulu sesudah Woodrow Wilsonmelindungi sistem, bukan mengubahnya.
KOMENTAR PEMBACA
Saya harus bilang membaca bab pertama Anda telah membuka mata
saya. Saya haru berusia 23 tahun dan tidak pernah benar-benar
paham apa itu Federal Keserve System dan apa perannya bagi negara
ini. Saya harus bilang bahwa hal
itu tidak membuat saya terkejut. Saya benar-benar berterima kasih karena Anda bersikap jujur dan tidak takut memberikan definisi
sebenarnya tentang apa arti banyak hal dan apa maksudnya. Namun, sangatlah menyedihkan bahwa para wajib pajak terkena
dampaknya dan banyak dari mereka bahkan tidak tahu atau memahaminya!
jackiyn IKami mendengar media bicara tentang "Fed" seolah itu adalah makhluk besar mistis, ketika sebenarnya itu
bukanlah apa yang publik umum bayangkan. Saya sama sekali tidak punya gambaran bahwa itu bukanlah bank atau institusi
pemerintah. Saya benar-benar khawatir karena entitas ini punya kekuasaan hampir tak terbatas, tapi kekurangan wawasan yang
benar. Pertanyaannya, bagaimana mereka bisa menempati posisi penting semacam itu?
Kthompson5

Menurut sejumlah perkiraan, kerugian total di seluruh dunia dalam bentuk komoditas, saham, obligasi,
dan properti adalah lebih dari $60 triliun. Sejauh ini, bank dan pemerintahan dunia telah mengucurkan
hampir $10 triliun dalam upaya memperbaiki masalah itu. Bagaimana dengan $50 triliun lainnya? Siapa
yang akan menutupi kerugian itu? Ke mana perginya uang itu? Siapa yang akan memberi dana talangan
kepada kita, orang yang benar-benar kehilangan uang dan harus menanggung sendiri kerugian kita serta
kerugian orang kaya lewat dana talangan yang dibayarkan dengan uang pajak kita?
Tahun 2013 akan menandai ulang tahun keseratus Federal Reserve System. Selama hampir seratus
tahun, Fed telah menguangkan perampokan uang tunai terbesar di dunia. Perampokan ini adalah pe-
rampokan bank, di mana para perampok tidak mengenakan topeng, melainkan setelan bisnis dan pin
bendera Amerika di kelepak jasnya. Saat orang kaya mengambil dari orang miskin lewat bank dan
pemerintah, itu adalah perampokan.
Saat masih menjadi murid yang menghadiri kelas Dr. Buckminster Fuller pada tahun 1981, saya
terganggu saat mendengarnya berkata, Tujuan utama pemerintah adalah menjadi kendaraan orang
kaya untuk memasukkan tangannya ke kantong kita. Walaupun saya tidak menyukai apa yang
dikatakannya karena saya hanya ingin memikirkan hal-hal hebat mengenai negara saya dan para
pemimpinnya, jauh di lubuk hati saya, dan berdasarkan pengalaman saya sendiri, saya tahu ada sejumlah
kebenaran dalam perkataannya.
Sampai saat itu, saya punya keraguan tersembunyi terhadap pemerintah. Sebagai seorang bocah,
saya kerap bertanya-tanya kenapa uang tidak diajarkan di sekolah. Sebagai pilot Marinir di Vietnam,
saya bertanya tanya kenapa kami bertarung dalam perang. Saya juga menyaksikan ayah saya
menyerahkan posisinya sebagai pengawas pendidikan untuk maju sebagai letnan gubernur negara bagian
Hawaii karena dia sangat terusik dengan korupsi yang ditemuinya di pemerintah. Sebagai orang jujur
ayah saya tidak bisa menerima apa yang dilihatnya setelah dia menjadi pejabat pemerintah berpangkat
tinggi, anggota staf gubernur, jadi , walaupun kata-kata Dr. Fuller bukanlah perkataan yang saya ingin
dengar, karena saya mencintai negara saya dan tidak ingin mengkritiknya,
Perkataannya cukup mengganggu saya dan menjadi panggilan yang membuat saya terjaga. Pada awal
1980-an, pelajaran saya dimulai, dan mata saya terbuka pada fakta mengenai banyak orang berkuasa
yang tidak ingin kita lihat.

BAGAIMANA HAL INI MEMENGARUHI SAYA?


Dalam gambaran besar keuangan pribadi, ada tiga kekuatan keuangan yang membuat kebanyakan orang
bekerja lebih keras tapi masih harus berjuang secara keuangan, yaitu:

1 Pajak

2 Utang

3 Inflasi '

4 Masa pensiun

Ambil waktu sejenak untuk merenungkan seberapa besar ketiga kekuatan ini memengaruhi Anda
secara pribadi. Sebagai contoh, berapa banyak yang Anda bayarkan dalam pajak? Kita tidak hanya
membayar pajak penghasilan, tapi juga pajak pembelian, pajak bensin, pajak properti, dan seterusnya.
Yang terlebih penting, ke mana perginya uang pajak kita dan atas alasan apa?
Berikutnya, berapa besar bunga utang Anda? Sebagai contoh, berapa besar bunga pinjaman pada
pembayaran hipotek, cicilan mobil, kartu kredit, dan pinjaman pendidikan?
Lalu, luangkan waktu sejenak untuk memikirkan berapa besar pengaruh inllasi atas kehidupan Anda.
Anda mungkin ingat tak berapa lama lalu orang mulai membeli rumah untuk dijual kembali karena
harganya naik dongan sangat cepat. Selama periode yang sama itu, harga bensin, biaya kuliah, makanan,
pakaian, dan banyak hal lain juga naik dengan Mabil tapi tidak demikian halnya dengan pendapatan.
Banyak orang tidak menabung karena lebih cerdas untuk membelanjakan uang hari ini daripada
mengeluarkan lebih banyak besok. Inflasi sedang beraksi.
Dan akhirnya, sebagian besar orang mengalami uangnya diambil dari slip gaji dan dimasukkan ke
rekening dana pensiun seperti 401 (k) plan bahkan sebelum mereka menerima gaji. Uang itu
langsung masuk ke Wall Street, tempat uang itu dikelola oleh orang yang tidak dikenal oleh sang
karyawan. Di atas segalanya, uang tambahan dicopet lewat biaya dan komisi. Dan, saat ini, banyak
orang tidak punya cukup uang untuk masa pensiun karena telah kehilangan semua hartanya dalam
kehancuran bursa saham.
Penting untuk memahami bahwa kekuatan pajak, utang, inflasi, dan masa pensiun ini dijaga
kelangsungannya oleh izin mencetak uang yang diberikan oleh Federal Reserve System. Sebelum
berdirinya Fed, penduduk Amerika membayar pajak yang sangat rendah, tidak ada utang negara dan
utang pribadi, inflasi sangat rendah, dan orang tidak mengkhawatirkan masa pensiun karena uang
serta tabungan mempertahankan nilainya. Berikut penjelasan singkat lagi sederhana tentang hubungan
antara Fed dan keempat kekuatan itu.
1. Pajak: Pada masa-masa awal, Amerika relatif bebas pajak. Pada 1862, pajak penghasilan
pertama dikenakan untuk membiayai Perang Saudara. Pada 1895, Mahkamah Agung AS
menyatakan bahwa pajak penghasilan tidak sesuai dengan UUD. Namun, pada 1913, tahun yang
sama dengan didirikannya bank sentral, Amendemen Keenam belas dikeluarkan, menjadikan pajak
penghasilan sesuatu yang permanen. Alasan penetapan ulang pajak penghasilan adalah untuk
memberikan keuntungan bagi Departemen Keuangan AS dan Fed. Kini, orang kaya bisa merogoh
kantong kita lewat pajak secara ^ permanen.
2. Utang: Federal Reserve System memberi politisi kekuasaan untuk meminjam uang, alih-alih
menaikkan pajak. Namun, utang adalah pedang bermata dua yang mengakibatkan entah pajak atau
inflasi yang lebih tinggi. Pemerintah AS menciptakan uang, alih-alih menaikkan pajak, dengan
menjual obligasi AS, surat utang dari para wajib pajak negara yang pada akhirnya harus dilunasi
dengan pajak yang lebih tinggiatau dengan mencetak lebih banyak uang, yang menciptakan
inflasi.
3 Inflasi: Ini dikarenakan Fed dan Menteri Keuangan meminjam uang atau mencetak uang untuk
melunasi tagihan pemerintah. Itulah sebabnya inflasi kerap disebut pajak diam-diam. Inflasi
menjadikan orang kaya makin kaya, tapi membuat biaya hidup makin tinggi bagi kaum miskin dan
kelas menengah. Ini dikarenakan mereka yang mencetak uang mendapatkan keuntungan terbesar.
Mereka bisa membeli barang dan jasa yang mereka idamkan dengan uang haru sebelum uang itu
mencemari kolam uang yang ada. Mereka meraup semua keuntungan dan tidak menerima konsekuensi
apa pun. Sementara itu, kaum miskin dan kelas menengah menyaksikan kantong mereka menjadi
makin kempis.
4 Dana pensiun: Seperti dinyatakan sebelumnya, pada 1974, Kongres AS mengesahkan ERISA. Hal ini
memaksa warga Amerika berinvestasi di bursa saham untuk dana pensiun, lewat kendaraan 401 (k)
yang pada umumnya berbiaya lebih besar, berisiko lebih besar, dan berkeuntungan kecil serta
memberi Wall Street kontrol atas uang dana pensiun rakyat.
KOMENTAR PEMBACA ;
Tinggal di Zimbabwe, yang mengalami inflasi tertinggi di dunia sebesar lebih dari 5000 miliar persen, saya memahami manfaat
tambahan dari tidak menjaga uang (mata uang). Singkatnya, harga barang berubah tiga kali sehari dan ada kebutuhan untuk
mengunci nilai di pagi hari serta menjual kembali barang di malam hari,yang berarti keuntungan yang bagus.
drtaffie *
Saya pikir yang paling jahat dari ketiganya adalah inflasi. Inflasi memengaruhi kaum miskin dan kelas menengah dengan sama
besar. Kelas menengah membayar pajak lebih besar daripada kaum miskin, tapi semua orang membayar sama besar lewat
inflasi.
kammi12

AWAL DARI AKHIR


Saya mengawali bab ini dengan tanggal yang penting: 6 Agustus 2007. Itulah hari ketika American Home
Mortgage, salah satu penyedia hipotek terbesar Amerika, menyatakan kebangkrutan.
Alasan pentingnya tanggal ini adalah karena hal itu menandai titik di mana utang telah melangkah
terlalu jauh. Sistem global tidak bisa menyerap utang lebih banyak lagi. Pada 6 Agustus 2007, gelembung
utang meletus, dan saat ini kita mengalami deflasi, yang merupakan permasalahan yang jauh lebih serius
dibandingkan inflasisesuatu yang akan kita bahas lebih mendalam pada bab-bab berikutnya.
Untuk menyelamatkan dunia, Presiden Obama harus menghentikan deflasi. Alat utama yang
dimilikinya untuk melawan deflasi adalah inflasi. Ini berarti dia harus mengenakan utang dengan jumlah
sangat besar dan mencetak lebih banyak uang dari udara kosong. Pada akhirnya, ini berarti pajak, utang,
dan, kalau dia berhasil, inflasi yang lebih tinggi.
Bayangkan perekonomian global seperti balon udara panas besar. Segala sesuatu berjalan dengan
luar biasa bagus sampai 6 Agustus 2007, ketika terlalu banyak udara panas utangmenimbulkan
robekan pada balon. Saat suara robekan yang mengerikan itu menyebar, bank-bank sentral di dunia
mulai menimbun lebih banyak lagi udara panasutangke balon dalam upaya mencegahnya jatuh
menghantam tanah dan menimbulkan depresi. Dalam bukunya, A Tale of Two Cities, Charles Dickens,
dikenal menulis, Ini adalah masa terbaik, ini adalah masa terburuk; ini adalah era kebijaksanaan, ini
adalah era kebodohan. Yang menakjubkan, segala sesuatu tidak banyak berubah sejak Dickens
menulisnya pada 1859.
Bagi sejumlah orang, deflasi menjadikan saat ini masa terbaik. Biaya hidup turun seiring dengan
anjloknya harga minyak, properti, saham, komoditas menjadikannya lebih terjangkau. Tampaknya,
Walmart bukanlah satu-satunya yang menggulung kembali harga. Bank sentral dan pemerintah-
pemerintah di dunia, yang berharap orang, bisnis, serta pemerintah terpuruk makin dalam ke dalam utang
dengan meminjam lebih banyak uang, memompakan triliunan dolar ke perekonomian pada tingkat suku
bunga mendekati nolbisa dibilang uang gratis.
Pemegang kolam uang besar menanti, seperti burung pemakan bangkai, saat yang tepat untuk kembali
masuk ke pasar, memunguti tulang belulang perusahaan yang mati dan sekarat. Bagi investor dengan
posisi baik, ini adalah peluang sekali seumur hidup untuk merenggut Aset dengan harga diskon. Bagi
investor dengan posisi baik, sekaranglah saatnya mendapatkan keuntungan pasar, saat para pesaing
menuju kebangkrutan. Orang-orang ini melihat kelimpahan.
Bagi yang lain, ini adalah masa terburuk.
Biaya hidup mungkin turun, tapi orang-orang ini tidak mampu meraup manfaat karena mereka tak lagi
punya pekerjaan untuk mencukupi kebutuhan hidup dasar, atau mereka begitu terbebani dengan utang
sehingga mereka berutang lebih banyak uang daripada nilai aset mereka Dan aset yang mereka
miliki sebenarnya adalah liabilitas, seperti rumah mereka.
Bank bank sentral di dunia membanjiri sistem dengan uang, tapi tidak membantu rakyat mereka
karena orang-orang ini tidak bisa mendapatkan pinjaman untuk mobil atau rumah. Seiring dengan
melambungnya persediaan uang seperti balon, akses mereka ke uang pun menciut.
O r a n g -orang ini tidak melihat kesempatan seumur hidup. Mereka tidak punya kolam uang yang
menanti kesepakatan yang tepat. Mereka melihat kelangkaan dan merasa takut. Banyak yang bertanya-
tanya apakah mereka akan kehilangan pekerjaan, rumah, tabungan, dan dana pensiun, kalau hal itu belum
terjadi.
Perbedaan antara mereka yang mendapatinya sebagai masa terbaik dan mereka yang mendapatinya
sebagai masa terburuk adalah pengetahuan serta IQ keuangan. Kegagalan besar sistem pendidikan kita
adalah tidak mengajari orang cara kerja uang yang sebenarnya; yang diajarkannya sudah ketinggal an
zaman serta usangaturan lama uang. Mereka mengajari A N D A cara menyeimbangkan saldo, tapi
tidak mengajari Anda cara menumbuhkan neraca saldoatau bahkan cara membacanya. Mereka
mengajari Anda cara menyimpan uang, tapi tidak mengajari Anda tentang inflasi serta bahwa hal itu
mencuri kekayaan Anda. Mereka mengajari Anda cara menulis cek, tapi tidak mengajari Anda cara
membedakan aset dan liabilitas. Orang jadi bertanya-tanya apakah sistem itu sengaja dirancang untuk
membuat Anda tetap meraba-raba dalam gelap.
Dalam dunia dewasa ini, Anda bisa menjadi orang yang genius secara akademis tapi idiot secara
keuangan. Ini bertentangan dengan kebijaksanaan konvensional, terutama saat kita menganggap orang
yang memiliki pekerjaan bergaji tinggi, seperti pengacara atau dokter, adalah orang yang cerdas secara
akademis dan keuangan karena menghasilkan banyak uang. Namun, seperti yang kita lihat,
menghasilkan banyak uang tidak berarti Anda cerdas secara keuangan, terutama kalau Anda
membelanjakan dan menginvestasikannya dengan tidak bijakatau menyerahkan uang Anda ke
orang yang tidak peduli apakah Anda menghasilkan atau kehilangan uang. Ingat selalu bahwa ada
perbedaan besar antara keamanan pekerjaan dan keamanan keuangan, serta keamanan keuangan
sejati membutuhkan nasihat keuangan yang masuk akal dan berdasarkan realitas dunia nyata uang.
Itulah sebabnya saya tidak terkejut ketika krisis ekonomi kita me-nyebar lebih luas daripada sekadar
kegagalan hipotek para peminjam kredit perumahan. Para pembaca berita dan pemimpin kita kelihatannya
terkejut. Itulah sebabnya kandidat presidensial Amerika tidak menyinggung-nyinggung masalah itu
selama kampanye. Mereka menghindarinya sebisa mungkin, meyakinkan kita bahwa tidak ada krisis dan
masalah keuangan kita hanya terbatas pada orang miskin yang tidak melunasi hipotek. Seperti yang
sekarang kita ketahui, masalahnya bukan semata orang miskin dengan utang terlalu besar. Masalahnya
bermula pada tingkat tertinggi pemerintahan dan keuangan. Jutaan orang kehilangan apa yang telah
membuat mereka menghabiskan sebagian besar kehidupan mereka untuk bekerja karena tidak memahami
aturan baru uang serta bagaimana hal itu memengaruhi kehidupan mereka. Dan itu adalah permasalahan
sistemik yang tak bisa dipecahkan oleh seorang pemimpin karismatis.
Jadi, kita kembali ke pertanyaan yang diajukan sebagai judul bab ini:
Bisakah Obama menyelamatkan kita? Pertanyaan yang tepat seharusnya: Bagaimana kita bisa
menyelamatkan diri kita? Jawabannya, dan kunci kemerdekaan kita dari tirani perekonomian kita, adalah
pengetahuan. Lewat cara mengasupi diri kita dengan pengetahuan tentang uang dan cara kerjanya, Anda
membuka potensi dalam diri Anda untuk mendobrak mentalitas kekurangan serta melihat kelimpahan di
sekitar Anda. Bagi Anda ini benar-benar bisa menjadi saat terbaik.
Secara priibadi, saya tidak mengharapkan pemerintah atau bisnis besar menyelamatkan saya. Saya
semata menyaksikan apa yang sebenarnya bisa dilakukan oleh kekuasaan, lebih dari apa yang mereka
katakan atau janjikan, dan saya merespons sesuai dengan tindakan itu. Tahu cara Merespons, alih-alih
mengekor, dan mengambil tindakan yang percaya diri, alih alih menunggu diberitahu harus melakukan
apa, membutuhkan keberanian serta pendidikan keuangan.
Saya yakin permasalahan keuangan kita terlalu besar dan menjadi makin besar. Itu sudah di luar
kendali. Itu permasalahan keuangan, lebih dari permasalahan politik. Itu adalah permasalahan global,
bukan hanya permasalahan AS. Ada terlalu banyak yang bisa Obama lakukan, dan saya khawatir apa
yang bisa dia lakukan tidaklah cukup. Yang paling buruk,orang orang yang benar-benar memegang
kendali dalam dunia keuangan tidak menanggapi presiden Amerika Serikat. Mereka tidak memerlukan
persetujuannya untuk melakukan sesuatu. Mereka ada di luar kendali pemerintahan dunia serta pemimpin
terpilih mereka.

BAGAIMANA KITA BISA MENYELAMATKAN DIRI KITA?


Saat saya ditanyai apa yang akan saya ajarkan kalau diberi tanggung jawab atas pendidikan keuangan
dalam sistem pendidikan kita, jawaban saya adalah, Saya akan memastikan para siswa memahami
hubungan antara pajak, utang, dan inflasi sebelum mereka meninggalkan bangku sekolah. Kalau mereka
memahaminya, mereka akan punya masa depan keuangan yang lebih aman. Mereka akan mampu
membuat keputusan keuangan anig lebih baik bagi diri mereka alih-alih mengharapkan pemerintah atau
yang disebut pakar keuangan menyelamatkan mereka.KOMENTAR PEMBACA
Karena hal-hal yang saya pelajari selama pendidikan keuangan saya, saya telah sejak lama tahu bahwa 401 (k) bukanlah
investasi yang hebat seperti yang disebutkannya, dan keadaan saya sekarang lebih baik karena saya memiliki pengetahuan itu.
Saya diingatkan akan hal lain yang Robert katakan, yaitu, "Bukan perak, emas, atau properti yang,menjadikan Anda kaya; tapi
apa yang Anda ketahui tentang perak, emas, serta propertilah yang menjadikan Anda kaya
dafirebreather
Pada akhirnya, buku ini adalah tentang hubungan
antara pajak, utang, inflasi, dan masa pensiun.
Kesemuanya ini membangun landasan untuk aturan
baru uang. Buku ini akan mempersenjatai Anda untuk
mengambil kendali atas masa depan keuangan Anda
dengan memberi Anda pengetahuan yang diperlukan
guna memahami kekuatan-kekuatan ini, serta oleh
karenanya aturan baru uang. Begitu Anda memahami
hal ini, Anda akan ada di posisi memilih tidak
bergabung dengan konspirasi kaum kaya dan
menjalani kehidupan kebebasan keuangan sejati.
Bab 2
Konspirasi Melawan Pendidikan Kita
KENAPA UANG TIDAK DIAJARKAN DI SEKOLAH
Tujuan yayasan (Dewan Pendidikan Umum) adalah menggunakan kekuatan uang , bukan untuk
meningkatkan tingkat pendidikan di Amerika, seperti yang diyakini secara luas pada masa itu , tapi untuk
memengaruhi arah pendidikan itu... Objeknya adalah menggunakan ruamg kelas untuk mengajarkan sikap
yang mendorong orang untuk bersikap pasif serta patuh pada pemimpin mereka. Tujuannya waktu
itu -dan sekarangadalah menciptakan warga negara yang cukup terdidik un tuk bekerja secara
produktif di bawah pengawasan, tapi tidak cukup cerdas untuk mempertanyakan kewenangan atau
berusaha naik melampaui kelas mereka. Pendidikan sejati dibatasi hanya untuk putra putri kaum elite. Bagi
sisanya, lebih baik menghasilkan pekerja terampil tanpa aspirasi selain menikmati kehidupan.
G. Edward Griffin dalam The Creature from Jekyll Island, dalam Dewan Pendidikan Umum Rockefeller,
didirikan tahun 1903

SEKOLAH BARU
Saya baru berusia sembilan tahun saat kecurigaan saya terhadap sekolah dimulai. Kala itu, keluarga
saya baru saja pindah ke rumah baru diseberang kota supaya ayah saya bisa lebih dekat dengan
tempat kerjanya. Saya akan masuk kelas empat di sekolah baru.
Kami tinggal di kota perkebunan kecil Hilo, di Kepulauan Besar Hawaii. Industri utama kota itu adalah
tebu, dan kira-kira 80 sampai 90 persen penduduk adalah keturunan imigran Asia yang datang ke Hawaii
pada akhir 1800-an. Saya sendiri adalah generasi keempat Amerika Jepang.
Di SD saya sebelumnya, sebagian besar teman sekelas saya berpenampilan seperti saya. Di sekolah
baru, 50% teman sekelas saya berkulit putih, sisanya orang Asia. Sebagian besar anak, entah berkulit
putih atau Asia, adalah anak kaya dari keluarga yang makmur. Untuk pertama kalinya saya merasa
miskin.
Teman-teman kaya saya punya rumah bagus di lingkungan yang eksklusif. Keluarga saya tinggal di
rumah kontrakan di belakang perpustakaan. Sebagian besar keluarga teman saya punya dua mobil.
Keluarga saya hanya punya satu. Sejumlah keluarga itu punya rumah kedua di pantai. Saat teman-teman
saya merayakan ulang tahun, mereka mengadakan pesta di klub yacht. Pesta ulang tahun saya
diselenggarakan di pantai umum. Saat teman-teman saya mulai bermain golf, mereka belajar dari pegolf
profesional di country club. Saya bahkan tidak punya tongkat golf. Saya menjadi caddy di country club itu.
Teman-teman kaya saya punya sepeda baru, beberapa bahkan punya perahu layar sendiri, dan berlibur
ke Disneyland. Ayah dan ibu saya menjanjikan suatu hari nanti kami akan pergi ke Disneyland, tapi itu
tak pernah terjadi. Kami sudah senang bisa berjalan-jalan ke taman nasional setempat, menonton letusan
gunung berapi.
Di sekolah baru saya itulah saya bertemu dengan putra ayah kaya saya. Kala itu, dia dan saya
termasuk 10% warga kelas paling bawah secara ekonomi dan, kadang, secara akademis. Kami
bersahabat karib karena kami adalah anak termiskin di kelas dan terpaksa bergaul bersama.

HARAPAN AKAN PENDIDIKAN


Pada tahun 1880-an, nenek moyang saya mulai beremigrasi ke Hawaii dari Jepang. Mereka dikirim
untuk bekerja di kebun tebu dan nanas.
Pada awalnya, mimpi mereka adalah bekerja di perkebunan, menabung uang, dan kembali ke Jepang
sebagai orang kaya.
Kerabat saya bekerja sangat keras di perkebunan, tapi upah mereka rendah. Di atas segalanya,
pemilik perkebunan mencatut upah para pekerja perkebunan untuk membayar kontrakan rumah, yang
berarti pekerja harus membeli makanan dan kebutuhan mereka di toko perkebunan. Pada akhir bulan,
hanya ada sedikit uang yang tersisa dari upah mereka setelah dikurangi uang kontrak dan ongkos toko.
Kerabat saya ingin pergi dari perkebunan sesegera mungkin, dan bagi mereka, pendidikan yang bagus
adalah tiket mereka. Dari cerita-cerita yang dikisahkan ke saya, leluhur saya berhemat dan menabung
untuk bisa mengirim anak mereka bersekolah guna mendapatkan pendidikan tinggi.Kurangnya pendidikan
tinggi berarti Anda terjebak terus di perkebunan. Generasi kedua sebagian besar kerabat saya sudah
keluar dari perkebunan. Saat ini, keluarga saya menghasilkan sejumlah generasi lulusan perguruan
tinggikebanyakan dengan setidaknya gelar sarjana,banyak dengan gelar master, dan beberapa
dengan gelar Ph.D. Saya ada di ujung paling bawah kutub akademik keluarga saya. Saya hanya punya
gelar sarjana sainsgelar BS.

SEKOLAH DI SEBERANG JALAN


Berganti sekolah pada usia sembilan tahun adalah peristiwa penting dalam kehidupan saya karena lokasi
sekolah baru saya itu. Berikut diagram yang menunjukkan perubahan lingkungan sosial saya.

J
A Kantor ayah saya A
Sekolah Perserikatan Hilo L Sekolah Riverside
A
N Rumah baru kami

Tepat di seberang jalan sekolah baru saya, Sekolah Riverside, adalah s e k o l a h Perserikatan Hilo.
Sekolah Perserikatan Hilo adalah sekolah untuk anak-anak yang orangtuanya bekerja di perkebunan,
banyak darinya merupakan bagian dari serikat pekerja. Sekolah Riverside, di lain pihak, adalah untuk
anak-anak yang orangtuanya memiliki perkebunan.
Di kelas empat, saya mulai masuk Sekolah Riverside bersama anak anak para pemilik perkebunan.
Pada tahun 1950-an, saat berjalan k Sekolah Riverside, saya akan melihat ke seberang jalan ke Sekolah
Perserikatan Hilo dan melihat sekolah yang dipisahkan bukan oleh ras, tapi uang. Saat itulah kecurigaan
saya akan sekolah dan proses pendidikan mulai tumbuh. Saya tahu ada yang salah, tapi tidak tahu apa
itu. Kalau saja rumah kami tidak ada di sisi jalan yang sama dengan Sekolah Riverside, mungkin saya
akan masuk Sekolah Perserikatan Hilo.
Dari kelas 4 sampai kelas 6, saya bersekolah dengan anak-anak yang merupakan keturunan
pemilik perkebunanorang-orang dan sistem yang ingin dijauhi oleh kerabat saya. Selama di sekolah
dasar, saya tumbuh bersama anak-anak ini di sekolah, melakukan permainan olahraga bersama mereka,
dan pergi ke rumah mereka.
Begitu sekolah dasar berakhir, banyak teman saya yang dikirim ke sekolah berasrama. Saya masuk
sekolah menengah negeri di ujung jalan. Di sana, saya bergabung dengan anak-anak dari seberang jalan,
anak- anak dari Sekolah Perserikatan Hilo. Saya pun jadi makin sadar akan perbedaan antara anak-anak
yang dibesarkan dalam keluarga kaya dan mereka yang dibesarkan dalam keluarga miskin serta kelas
menengah.
Ayah saya sangat berpendidikan, dan merupakan kepala sistem pendidikan di Hawaii. Dia tidak hanya
berhasil kabur dari perkebunan,' tapi juga sangat berhasil sebagai pegawai pemerintahan. Walaupun
ayah saya bersekolah, punya gelar tinggi, dan memiliki pekerjaan yang bergaji tinggi, keluarga
kami sangat miskin secara keuangansetidaknya dibandingkan dengan keluarga teman-teman
saya yang kaya. Setiap kali pergi ke rumah teman yang kaya, saya tahu ada yang hilang, tapi tidak
tahu apa itu. Pada usia sembilan tahun, saya mulai bertanya-tanya kenapa bersekolah tidak menjadikan
ayah dan ibu saya kaya.

PERKEBUNAN
Kerabat saya bekerja dan berhemat supaya bisa menabung untuk mendapatkan pendidikan yang
baik sehingga anak mereka bisa lepas dari perkebunan tebu. Saya melihat kaitan antara Sekolah
Riverside Sekolah Perserikatan Hilo, serta mendapat pengalaman memiliki teman teman kaya yang
merupakan keturunan pemilik perkebunan serta memiliki teman-teman yang merupakan keturunan
pekerja perkebunan tapi ada yang hilang, bahkan sampai hari ini.
Kerabat saya ingin anak-anaknya lepas dari perkebunan. Masalahnya, waktu itu dan sekarang, di
sekolah kita tidak pernah belajar cara memiliki perkebunan. Oleh karenanya, banyak dari kita yang bekerja
untuk perkebunan baru - perusahaan besar di dunia, militer, atau pemerintahan. Kita ber-sekolah untuk
mendapatkan pekerjaan bagus. Kita diajari cara bekerja pada orang kaya , berbelanja di toko orang kaya,
meminjam uang dari bank orang kaya, berinvestasi dalam bisnis orang kaya lewat reksa dana untuk
rencana dana pensiun kitatapi tidak tentang cara menjadi kaya.
Banyak orang tidak suka mendengar bahwa mereka diajari oleh sistem pendidikan untuk terperangkap
dalam jaring, jaring konspirasi orang kaya. Orang tidak suka mendengar bahwa orang kaya memanipulasi
sistem pendidikan.
MEMBAJAK SISTEM PENDIDIKAN
Salah satu dosa terbesar sistem pendidikan kita dewasa ini adalah tidak mengajari kita tentang uang.
Alih-alih, yang diajarkan adalah cara menjadi karyawan yang baik serta cara mengetahui posisi Anda
dalam kehidupan. Sejumlah orang akan berkata itu karena desainnya.
Sebagai contoh, dalam bukunya The Creature from Jekyll Island, Griffin mengutip makalah pertemuan
pertama Dewan Pendidikan Umum, berjudul, The Country School of To-Morrow, ditulis oleh Frederick
Gates: Dalam mimpi kita, kita punya sumber daya yang tak terbatas, dan orang menjadikan diri mereka
lewat kepatuhan sempurna terhadap tangan yang membentuknya. Kesepakatan pendidikan saat ini
memudar dari benak kita, dan tak terbatasi oleh tradisi, kita mengupayakan yang terbaik berdasarkan
mitos yang berterima kasih dan responsif... Karena tugas yang kita siapkan di hadapan diri kita
sangatlah sederhana sekaligus sangat indah: Melatih orang-orang ini sebagaimana kita menyiapkan bagi
mereka kehidupan ideal sempurna tepat seperti adanya diri mereka....
Ingat-ingatlah bahwa Dewan Pendidikan Umum didirikan pada 1903 oleh Yayasan Rockefellersalah
satu yayasan paling berkuasa dan makmur di era itu. Yang kita lihat di sini adalah sikap yang mundur
seratus tahunsalah satu kaum elite kaya Amerika Serikat, dan bahkan dunia, kelihatannya merancang
kurikulum pendidikan untuk memenuhi kebutuhan mereka dan bukan kebutuhan para siswa. Hal ini
penting sekarang, karena walaupun sikap ini usianya sudah lebih dari seabad, sikap itu belum hilang dan
menjadi kekuatan pendorong di balik pendidikan Anda, pendidikan saya, dan pendidikan anak-anak kita.
Anda tidak perlu tahu tentang uang saat Anda ditakdirkan untuk menjadi cog dalam mesin uang orang
lain, atau pekerja di perkebunan orang lain.
Setelah membaca Grunch of Giants karya Dr. Fuller pada tahun 1983, saya mulai paham kenapa
topik uang tidak diajarkan di sekolah. Sampai saat itu, saya tidak punya keberanian untuk
mengkritik sistem sekolahlagi pula, ayah saya adalah kepala sistem pendidikan di Hawaii. Namun,
seiring tahun berganti, saya mulai bertemu dengan orang-orang yang juga berpandangan sama mengenai
pendidikan serta kenapa sekolah tidak mengajari kita banyak hal tentang uang.
Salah satu orang pertama yang memiliki kecurigaan sama dengan saya tentang pendidikan adalah
John Taylor Gatto, penulis, selain buku- buku lainnya, Weapons ofMass Instruction dan Dumbing Us Down.
Gatto tiga kali dianugerahi penghargaan Guru New York City Tahun Ini, juga Guru Negara Bagian New
York Tahun Ini. Pada 1991, dia berhenti dari profesi guru dalam sebuah kolom opini di Wall Street ]ournaly
dengan mengatakan, Saya tidak bisa lagi mengajar dengan cara ini. Kalau Anda tahu ada pekerjaan yang
tidak harus membuat saya menyakiti hati anak- anak dan bisa memberikan nafkah, tolong beritahu saya.
Musim gugur nanti saya akan mencari pekerjaan. Dia menunjukkan kepada saya bahwa sistem
pendidikan kita saat ini berasal dari sistem Prussia, sistem yang dirancang untuk menciptakan karyawan
dan tentara yang baik, orang yang tanpa banyak cingcong menuruti perintah, menunggu diberitahu harus
melakukan apa, termasuk dalam menggunakan uangnya.
Seperti yang baru-baru ini dikatakan Mr. Gatto kepada saya, Sistem pendidikan tidak dirancang untuk
mengajari murid berpikir sendiri. Juga tidak dibangun untuk mendukung kenyataan saat ini bahwa kita
semua bisa bertindak bebas. Kenyataannya, sistem pendidikan kita dewasa ini didasarkan pada model
Prussia yang dibangun untuk melakukan persis kebalikannyamengajari anak untuk mematuhi
peraturan dan melakukan apa yang diperintahkan kepada mereka. Murid yang patuh dan penurut menjadi
pegawai yang puas bekerja dengan bekerja untuk orang kaya atau tentara yang mengobarkan nyawa
demi melindungi kemakmuran orang kaya...Anda bisa mencaritahu lebih banyak tentang John Taylor
Gatto di situs webnya, johntaylorgatto.com. Dia terus mengabdikan kehidupannya untuk melakukan
reformasi pendidikan.
Nah, Anda mungkin percaya atau tidak percaya bahwa ada konspirasi yang disengaja terhadap
pengajaran uang di sistem pendidikan. Namun,yang tidak bisa Anda sangkal adalah sekolah kita
seharusnya tidak lulus dalam hal pendidikan keuangan. Disengaja atau tidak, kurangnya Pengajaran dan
pengarahan yang diberikan sekolah dalam hal uang adalah pendorong munculnya tekanan keuangan yang
dihadapi banyak orang di Amerika dewasa ini. Kurangnya pendidikan keuanganlah yang menyebabkan
banyak orang yang sangat terdidik mengkhawatirkan krisis keuangan saat ini. Ada jutaan orang yang
kehilangan tabungan dana pensiun karena mengikuti nasihat para wiraniaga keuangan. Ada terlalu
banyak orang yang matanya jadi berkaca-kaca saat dipaksa menceritakan keadaan keuangannya.
KOMENTAR PEMBACA
'Saya setuju dengan yang Anda katakan, Robert, Saya mengajar anak SD selama 30 tahun sebelum akhirnya mengundurkan diri.
Saya merasa frustrasi dengan sistem pendidikan. Saya merasa kami menyiapkan generasi muda untuk gagal karena terutama hanya
mengajari mereka hal-hal yang tidak membekali mereka untuk menghadapi kehidupan. Orang Yunani kuno meyakini pentingnya
mengajari orang untuk berpikir. Kita melatih generasi muda untuk melakukan apa yang diperintahkan kepada mereka.
henri54 ;

MENUKAR KEMERDEKAAN DEMI UANG


Kalau orang tidak belajar tentang uang, mereka akan menukar kemerdekaan mereka demi slip gaji
demi pekerjaan tetap dan uang yang cukup untuk membayar tagihan. Sejumlah orang
menghabiskan kehidupnn dengan terus-terusan takut dipecat. Itulah sebabnya, bagi jutaan pekerja
terdidik, keamanan pekerjaan lebih penting ketimbang kebebasan keuangan. Contohnya, saat di Korps
Marinir, saya merasa sejumlah rekan pilot ingin tetap mengabdikan diri selama dua puluh tahun
bukan untuk berperang atas nama negara, tapi untuk menerima gaji pemerintah seumur hidup. Di dunia
akademik, banyak guru lebih mengidamkan status guru tetap daripada kebanggaan karena mengajar.
Kurangnya pendidikan keuangan di sekolah kita berdampak pada jutaan orang bebas yang bersedia
membiarkan pemerintah lebih memegang kendali atas kehidupan mereka. Karena tidak punya
kecerdasan keuangan yang cukup untuk memecahkan masalah keuangan, kita berharap pemerintah
melakukannya untuk kita. Dalam prosesnya, kita menyerahkan kebebasan kita dan memberi
pemerintah lebih banyak kendali atas kehidupan serta uang kita. Tiap kali Fed dan Departemen
Keuangan AS memberi bank dana talangan, kita tidak menolong orang; kita melindungi orang kaya. Dana talangan adalah
kemakmuran bagi orang kaya. Dalam tiap pemberian dana talangan, kita menyerahkan lebih banyak
kebebasan keuangan dan porsi kita dalam utang negara pun jadi makin besar. Pemerintahan besar
yang mengambil alih bank dan memecahkan permasalahan keuangan pribadi kita lewat program
pemerintah, semisal Social Security dan Medicare adalah suatu bentuk
sosialisme. Saya percaya sosialisme membuat orang makin lemah dan
menjadikan mereka tetap lemah. Di sekolah Minggu saya diajari untuk
mengajari orang mengailbukan memberi mereka ikan. Bagi saya,
kemakmuran dan dana talangan adalah bentuk termurni dari memberi orang ikan alih-alih mengajari
mereka cara menopang diri mereka sendiri.PAJAK, UTANG, INFLASI, DAN MASA PENSIUN
Seperti disebutkan di Bab 1, keempat kekuatan utama yang membuat orang terus terusan
berjuang secara keuangan adalah pajak, utang, inflasi, dan masa pensiun. Saya juga menyinggung bahwa
kempat kekuatan ini secara langsung berhubungan dengan Fed dan Departemen Keuangan AS.
Sekali lagi, begitu Fed diizinkan mencetak uang dan menaikkan utang negara, pajak, inflasi, serta
dana pensiun harus ikut naik. Dengan kata lain memperlemah orang lewat pajak, utang, inflasi, dan dana
pensiun mengizinkan adanya konsolidasi kekuatan lebih besar oleh pemerintah.
Saat orang berjuang secara keuangan, mereka lebih bersedia diselamatkan oleh pemerintah, dengan
tanpa sadar menukar kebebasan pribadi dengan Penebusan keuangan.
Pada 2009, persentase penduduk Amerika yang memiliki rumah sendiri turun. Penyitaan hipotek
mencapai jumlah tertinggi. Jumlah keluarga kelas menengah menurun. Rekening tabungan mengecil, itu
pun kalau memang pernah ada. Utang keluarga membengkak. Jumlah orang yang secara resmi ada di
bawah garis kemiskinan meningkat. Jumlah orang yang bekerja di atas usia 65 tahun naik. Jumlah
kebangkrutan menembus atap. Dan banyak warga Amerika yang kehilangan uang untuk masa pensiun.
Namun, ini bukan hanya fenomena di AS. Ini adalah krisis keuangan pribadi di seluruh dunia.
Konspirasi kaum kaya memengaruhi semua bangsa dan semua orang di seluruh dunia.
Entah Anda percaya dengan teori konspirasi atau tidak, kenyataan yang terjadi tetaplah bahwa saat
ini dunia ada dalam krisis keuangan terbesar dalam sejarah dan orang berharap pemerintah
menyelamatkan mereka. Dan entah Anda percaya dengan teori konspirasi atau tidak, kenyataannya
tetaplah bahwa sebagian besar orang meninggalkan sekolah tanpa banyak pengetahuan mengenai uang,
pajak, utang, inflasi, serta dana pensiun, dan bagaimana kekuatan-kekuatan keuangan ini meme ngaruhi
kehidupan mereka.

SIAPA YANG MENGAMBIL UANGKU?


Luangkan waktu sejenak untuk melongok kenyataan keuangan y ah M sebagian besar dari kita hadapi.

Kenyataan Pengaruhnya terharap orang kaya dan miskin


Sekolah Sebagian besar orang tidak belajar apa-apa tentang uang di sekolah.
Orang kaya belajar tentang uang dl rumah.
Pekerjaan Sebagian besar orang melakukan pekerjaan untuk orang kaya.
Pajak Pajak masuk ke perusahaan milik orang kaya yang merupakan teman para
pemimpin politik dalam bentuk dana talangan. Diperkirakan untuk setiap $1,000
pajak yang Anda dan saya bayarkan, kurang dari $200 kembali sebagai manfaat
bagi kita.
Orang kaya tahu cara memainkan sistem. Mereka memiliki bisnis, mencetak lebih
banyak uang, dan membayar pajak dalam persentase lebih kecil daripada para
pegawai.
Utang nasional Saat pemerintah bicara tentang dana talangan senilai triliunan dolar, itu berarti
anak-anak kita harus membayar jaring pengaman bagi orang kaya ini. Anak- anak
kita akan membayar dana talangan ini dalam bentuk pajak yang lebih tinggi serta
inflasi yang makin meningkat.
Perumahan Cicilan hipotek masuk ke bank milik orang kaya.
Kalau Anda meminjam $100,000 dengan hipotek berbunga sebesar 5% selama 30
tahun, Anda akan membayar $93,000 hanya untuk bunga. Ini belum termasuk
biaya, komisi, dan kutipan jasa.
Dana pensiun Sebagian besar orang berinvestasi dalam saham,obligasi, dan reksa dana untuk
dana pensiun. Sebagian besar uang
ini diinvestasikan dalam bisnis orang kaya.Kalau investasi
ini kehilangan uang, Anda kehilangan uangdan
perencana
keuangan, pialang saham, atau makelar properti
tetap mendapatkan komisinya.
Biaya Hidup Siapa yang mendapatkan uang yang kita keluarkan
untuk asuransi, bensin,
layanan telepon, listrik, serta kebutuhan hidup
lainnya? Orang kaya. Siapa yang
mendapat keuntungan bila harga-harga ini naik?
Orang kaya.
KOMINTAR PEMBACA
Saya menyadari perbedaan nyata dalam perlakuan kesehatan terhadap kelas- kelas
sosial yang berbeda. Anda entah harus kaya (punya asuransi pribadi atau ditunjang
dengan asuransi atau sangat miskin (perlindungan pemerintah gratis) untuk
mendapatkan pelayanan kesehatan. Saya penasaran berapa banyak pemilik usaha kecil
dan wirausaha yang menyediakan asuransi yang "bagus", bukan semata rencana
kehancuran. Saya yakin mayoritas orang bertahan pada pekerjaan yang mereka benci
dan tak pernah mengambil risiko yang dibutuhkan untuk memulai usaha sendiri karena
takut kehilangan asuransi kesehatan untuk keluarga mereka.
Bryan P
DUSTA TERBESAR TENTANG UANG
Ayah miskin saya adalah orang hebat, guru dan pelayan masyarakat yang
terdidik, suka bekerja keras, serta jujur sampai ke tulang-tulang- nya.
Namun, dalam hal uang, ia seorang pendusta. Saat bicara tentang
pekerjaan, mengajar, dan kehidupan, ia sering memberikan pernyataan
seperti, Saya tidak tertarik dengan uang. Atau, Saya tidak
melakukannya untuk uang. Atau, Uang tidak sepenting itu. Tiap kali
mendengarnya memberikan pernyataan semacam itu, saya menggeleng-
gelengkan kepala. Bagi saya, semua itu dusta. Suatu hari, saya
bertanya kepadanya, kalau Ayah tidak tertarik dengan uang, kenapa
menerima gaji? Kenapa Ayah kerap berkata, Ayah tidak digaji dengan
semestinya? Kenapa Ayah menanti-nantikan kenaikan gaji? Ia tidak bisa
memberikan jawaban,
Seperti ayah saya, banyak orang merasa tidak nyaman dengan topik
uang. Banyak orang berbohong atau hidup dalam penyangkalan tentang
pentingnya uang dalam kehidupan. Kerap terdengar pernyataan,
Jangan pernah membahas seks, uang, agama, atau politik. Topik-
topik itu dari sifatnya sudah terlalu rentan dan mendasar. Itulah
sebabnya sebagian besar orang membicarakan udara, olahraga,
acara televisi, atau kehebohan diet terkini. Hal-hal ini bersifat tidak
mendasarkita bisa hidup dengan atau tanpanya. Kita tidak bisa hidup
tanpa uang.
Banyak orang meyakini ungkapan yang kita bahas di bagian
Pendahuluan buku ini, Kecintaan akan uang adalah akar semua
kejahatan. Hal yang mereka gagal kenali adalah, dalam konteks
pernyataan itu, uang itu sendiri bukanlah akar kejahatan. Banyak orang
percaya uang punya kekuatan untuk mengorupsi, dan memang begitulah
adanya. Banyak orang yakin bahwa kalau anak-anak tahu cara
menghasilkan uang, mereka mungkin tidak menginginkan pendidikan
yang bagus. Hal itu memang mungkin. Namun, untuk menjalani
kehidupan diperlukan uang, dan mencari nafkah adalah salah satu fakta
kehidupan. Kebanyakan orang menghabiskan sebagian besar waktu
terjaga mereka, dan karenanya kehidupan mereka, dengan bekerja
untuk mendapatkan uang. Banyak perceraian dan keluarga yang hancur
karena pertengkaran seputar uang.
Membuat orang tetap tidak punya pengetahuan tentang uang adalah
kejahatan karena banyak orang melakukan hal jahat demi mendapatkan
uang, seperti melakukan pekerjaan yang tidak mereka sukai, bekerja
untuk orang yang tidak mereka hormati, menikahi orang yang tidak
mereka cintai, mengambil apa yang bukan milik mereka, serta
berharap orang lainsemisal keluarga atau pemerintahmengurusi
mereka saat mereka sebenarnya mampu mengurusi diri sendiri.
GAGASAN USANG

Gagasan bahwa uang itu tidak penting adalah gagasan usang.


K O M E N T A R PEMBACA

Raja Salomo, hidup kurang lebih tahun 850-900 SM, orang terkaya dan terbijak pada masanya,
menulis di Kebijaksanaan Salomo 10:19, "Pesta diadakan untuk tawa,anggur akan membuatmu
gembira, tapi uang merupakan jawaban atas sesuatunya!"drmlnichols

Dalam bahasa yang sangat sederhana, orang berevolusi melalui empat


era sosial, yaitu:
1. Era Berburu-Meramu: Pada masa prasejarah, uang tidak penting. Selama
Anda punya tombak, kacang, buah beri, gua, dan api, kebutuhan Anda
sudah tercukupi. Tanah tidak penting karena manusia ber pindah-pindah
tempat dan mengikuti makanan. Orang hidup dalam suku-suku dengan
hierarki yang sangat kecil. Pemimpin tidak hidup lebih berkecukupan
dibanding yang lain. Selama era itu, hanya ada satu kelas masyarakat, dan
uang tidaklah penting.
2. Era Agraria: Begitu manusia belajar cara menanam tanaman dan
menernakkan hewan, tanah menjadi penting. Barter adalah media
pertukaran. Uang tidak penting karena bahkan kalaupun tidak memilikinya,
Anda masih bisa bertahan hidup. Selama era ini, raja dan ratu menjadi
penguasa lahan. Petani yang menggarap lahan membayar pajak dalam
bentuk hasil panen dan hewan kepada keluarga yang menguasai lahan.
Kata real estate secara harfiah berasal dari istilah royal estatekepemilikan
kerajaan. Itulah sebabnya, dalam bahasa Inggris masih digunakan
istilah landlordtuan tanahuntuk mengacu orang yang menerima
pembayaran uang sewa. Selama era ini, ada dua kelas sosial: keluarga
kerajaan dan petani.
3. Era Industri: Saya yakin Era Industri dimulai pada tahun 1500-an.
Christopher Columbus, saat mencari perjalanan laut menuju Asia, menolak
gagasan bahwa dunia itu rata. Columbus tidak mencari Dunia Baru, seperti
yang diajarkan di sekolah. Dia mencari rute perdagangan untuk sumber
daya seperti emas, tembaga, karet, minyak, kayu, bulu, rempah-rempah,
logam industri, dan tekstil, yang sangat penting pada Era Industri.
Orang pindah dari pertanian ke kota, menciptakan dunia baru yang
berisi permasalahan dan peluang. Pada Era Industri, bukannya petani
membayar raja, tapi kapitalis baru membayar pegawai. Alih- alih lahan,
kapitalis baru memiliki korporasi.
Korporasi utamanya dibentuk untuk melindungi orang kaya, investor
mereka, dan uang mereka. Sebagai contoh, sebelum kapal berlayar menuju
Dunia Baru, orang kaya membentuk korporasi. Kalau kapal itu hilang dan
para pelayarnya meninggal, orang kaya tidak bertanggung jawab atas
hilangnya nyawa itu. Mereka hanya kehilangan uang mereka.
Saat ini lebih banyak lagi kemiripannya. Kalau CEO menjalankan
perusahaan hingga membentur batu, membebani perusahaan dengan
tumpukan utang, membayar gaji dan bonus pejabat eksekutif sebesar
jutaan dolar, atau mencuri dana pensiun karyawan, karyawan ke-
hilangan segalanya, sementara orang kaya kerap terlindungi dari
kerugian dan liabilitasbahkan kejahatan.
Selama Era Industri pun uang bukan hal yang penting. Itu dikarenakan
aturan utama antara karyawan dan majikan adalah pekerjaan serta gaji
seumur hidupkeamanan kerja dan keamanan keuangan. Bagi orang-
orang dari generasi orangtua saya, uang tidak penting karena mereka
mendapat pensiun dari perusahaan serta pemerintah, rumah yang
sudah lunas, dan tabungan di bank. Mereka tidak perlu menginvestasikan
uang.
Semua itu berubah tahun 1974, saat Kongres AS mengesahkan
Employee Retirement Income Security Act. Undang-undang ini menuntun
pada apa yang kita kenal sebagai 401 (k), IRA, Keough, dan rencana
pensiun lainnya. Pada 1974, uang menjadi penting, dan orang harus belajar
mengelola uangnya atau akan mati melarat, hidup mengandalkan Sosial
Security, seperti ayah saya setelah kehilangan pekerjaan pemerintahannya.
4. Era Informasi: Kita hidup di Era Informasi. Pada Era Informasi, uang
bermakna penting. Lebih spesifik lagi, pengetahuan tentang uang sangat
penting dalam Era Informasi. Masalahnya, sistem pendidikan kita masih ada
di Era Industri, dan dalam benak sebagian besar kaum cerdik pandai serta
akademisi, uang tidaklah penting. Sebagian besar dari mereka menjalankan
pemikiran tentang uang yang sudah tua, usang, dan ketinggalan zaman.
Akan tetapi, uang itu penting. Saat Ini, uang adalah aspek kunci kehidupan.
Saat ini, keamanan keuangan lebih penting daripada keamanan kerja.
KOMENTAR PEMBACA
sampai baru-baru ini saja, saya selalu menyamakan keamanan kerja dengan keamanan keuangan;
saya tidak pernah berpikir dengan cara selain itu. Sekarang saya tahu lebih baik.
jamesbzc

PENDIDIKAN KEUANGAN
Naal ini, penting untuk memiliki tiga jenis pendidikan, yaitu:
1. Pendidikan akademik: Ini mencakup kemampuan membaca, me-
nulis, dan memecahkan soal matematika dasar. Di Era Informasi,
kemampuan seseorang untuk mengikuti informasi yang berubah-ubah lebih
penting daripada apa yang dipelajarinya kemarin.
2. Pendidikan profesional: Ini pengetahuan yang bisa diperdagangkan
untuk mendapatkan uang. Sebagai contoh, orang masuk sekolah
kedokteran untuk menjadi dokter atau masuk akademi kepolisian untuk
bergabung dengan satuan kepolisian. Saat ini, diperlukan jauh lebih banyak
pendidikan profesional untuk bisa sukses secara keuangan. Di Era Informasi,
pendidikan profesional sangatlah mendasar bagi keamanan pekerjaan.
3. Pendidikan keuangan: Pendidikan keuangan sangat penting dalam
kecerdasan keuangan. Kecerdasan keuangan bukanlah tentang berapa
banyak uang yang Anda hasilkan, tapi berapa banyak uang yang Anda
simpan, seberapa keras uang Anda bekerja untuk Anda, dan berapa banyak
generasi yang bisa menikmati uang Anda itu. Pada Era Informasi, pendidikan
keuangan sangatlah penting untuk keamanan keuangan.
Sebagian besar sistem pendidikan sekolah berhasil baik dalam pen-
didikan akademik dan profesional. Mereka gagal dalam hal pendidikan
keuangan.

KENAPA PENDIDIKAN KEUANGAN PENTING DI ERA INFORMASI


Kita juga hidup di dunia dengan informasi yang membludak. Informasi ada
di mana-mana, di internet, TV, radio, majalah, koran, komputer, telepon
seluler, sekolah, bisnis, gereja, papan iklan, dan tempat-tempat lain. Itulah
sebabnya, pendidikan keuangan sangatlah penting.
Dewasa ini, informasi keuangan mendatangi kita dari segala arah.
Tanpa pendidikan keuangan, orang kurang mampu menggali makna
informasi keuangan bagi dirinya. Sebagai contoh, saat seseorang berkata
sebuah saham punya P/E 6, atau bahwa sebuah properti punya cap rate 7
persen, apa artinya itu bagi Anda? Atau saat perencana keuangan
berkata pasar saham sedang naik dengan rata-rata 8 persen setahun,
apa yang Anda pikirkan? Mungkin Anda bertanya, Apakah informasi
itu benar, dan apakah 8 persen setahun itu imbal hasil yang baik atau
buruk? Sekali lagi, tanpa pendidikan, orang tidak bisa menerjemahkan
informasi menjadi bermakna bagi dirinya. Informasi tanpa pendidikan
memiliki keterbatasan nilai. Buku ini didedikasikan untuk meningkatkan
pendidikan keuangan lewat mengajari Anda aturan baru uang, serta cara
aturan baru itu memengaruhi kehidupan Anda, entah Anda menyadarinya
atau tidak.

At u ran Baru Uang No. 1: Uang Itu Pengetahuan

Aturan baru uang yang pertama: Uang itu pengetahuan.


Saat ini, Anda tidak memerlukan uang untuk mendapatkan uang. Anda
hanya perlu pengetahuan. Misalnya, kalau harga selembar saham $100,
pada sejumlah jual beli saham, Anda bisa melakukan short atas saham itu,
yang berarti menjual saham yang tidak Anda miliki,Umpamakan saja saya
meminjam 1.000 lembar saham senilai $100 dari bursa saham, menjualnya,
dan memasukkan $100,000 ke rekening saya.Lalu, saham jatuh sampai
$65,000 dan saya kembali ke lantai bursa, membeli 1.000 saham seharga
$65, mengembalikan secara penuh 1.000 saham yang saya pinjam dengan
harga $100 per lembar, dan menyimpan $ 35.000 nya, dengan biaya,
komisi, serta tarif transaksi yang lebih sedikit. Itulah inti dari melakukan
short atas saham. Untuk mendapatkan uang Iewat cara ini, yang saya
perlukan hanyalah pengetahuan. Pertama, saya perlu tahu bahwa konsep
short selling itu ada, dan kedua, saya perlu tahu cara menggunakan metode
itu. Saya bisa melakukan transaksi serupa dalam bisnis dan properti.
Seiring berlanjutnya buku ini, saya akan menggunakan contoh serupa
mengenai uang yang dihasilkan dari ketiadaanselain pengetahuan.
Banyak dari contoh-contoh ini berupa transaksi kehidupan nyata yang
saya selesaikan sendiri, dan selain transaksi ini tidak menghasilkan uang
dari apa pun kecuali pengetahuan, imbal hasil yang saya peroleh juga lebih
tinggi, dengan risiko lebih kecil dibandingkan berinvestasi dalam reksa
dana, dan dikenai pajak yang sedikit sampai tidak ada sama sekali.
Saat ini, di Era Informasi, kekayaan didapat dan hilang dalam satu
kedipan mata, sebagai hasil dari informasi yang bagus atau buruk. Seperti
yang sebagian besar dari Anda ketahui, baru-baru ini banyak orang
kehilangan triliunan dolar karena nasihat yang buruk, informasi yang
huruk, dan kurangnya pendidikan keuangan. Yang menakutkan adalah
sebagian besar orang yang termakan nasihat buruk itu masih meng-
utarakan informasi buruk yang sama. Salah satu kutipan kitab suci
yang terkenal berbunyi, Umatku binasa karena kurangnya
pengetahuan.
Saat ini, banyak orang binasa secara keuangan karena mengikuti aturan
lama uang, seperti menabung dan keluar dari utang. Atau mereka percaya
bahwa investasi itu berbahaya, padahal sebenarnya kurangnya pendidikan
keuangan dan pengalaman serta penasihat keuangan yang jeleklah yang
jauh lebih berisiko. Saat ini, Anda bisa menghasilkan uang tanpa uang.
Anda juga bisa kehilangan tabungan hari tua Anda dalam satu kedipan
1
mata. Itulah yang saya maksudkan saat berkata uang itu pengetahuan,

KOMENTAR PEMBACA %

Saya bisa bilang pernyataan ini tepat, tapi saya juga akan menyatakan dengan penuh empati
bahwa TINDAKAN berdasarkan pengetahuan sebenarnya lebih penting. Kenyataan bahwa orang
tahu cara short selling saham, atau membangun situs Web, atau apa pun tidak selalu berarti
orang itu mengambil tindakan yang diperlukan untuk menciptakan kemakmuran.
ramasart
Saya akan menyampaikan pernyataan itu secara terbalik, tapi inti aturan ini adalah punya
informasi yang tepat jauh lebih baik daripada sekadar punya uang.
Orang kaya mungkin tidak perlu takut bangkrut, karena dia tahu taktik yang bisa diterapkan untuk
mendapatkan kembali kekayaannya. Sebaliknya, orang yang punya sejumlah besar uang dewasa
ini bisa jadi hidup dalam ketidakpastian besar karena tidak tahu cara meningkatkan
kepemilikannya itu dengan keahlian baruinformasi baru yang belum mampu dia terapkan.
dlsmith29

KESIMPULAN
Sungguh buruk sekolah kita tidak mengajarkan banyak hal, kalaupun
ada, tentang uang. Namun, saat ini, tahun 2009, banyak orang kaya
menentang rencana stimulus ekonomi Presiden Obama yang
mengalokasikan lebih banyak uang guna meningkatkan mutu pendidikan.
Hanya waktu yang bisa mengatakan apakah rencana stimulus Obama
akan berhasil atau tidak, tapi terlepas dari itu, saya pikir
mengalokasikan lebih banyak uang untuk pendidikan sangatlah penting
dalam membangun perekonomian, negara, dan dunia bebas yang kuat.

Saya seorang penasihat pendidikan. Dalam budaya Asia, profesi yang


paling disegani adalah guru. Namun, di kebudayaan Amerika, guru
menerima terendah dibandingkan tenaga profesional pendidikan Saya
percaya kalau kita menilai pendidikan sebesar yang kita ucapkan, kita akan
menggaji guru-guru kita dengan lebih baik membangun gedung sekolah
yang lebih baik serta lebih aman di lingkungan miskin. Bagi saya,
kenyataan bahwa di Amerika pajak properti menentukan kualitas
pendidikan yang bisa diterima seorang anak adalah suatu kejahatan.
Dengan kata lain, sekolah di lingkungan miskin menerima lebih sedikit uang
pajak dibandingkan sekolah di lingkungan kaya . Bicara tentang konspirasi
orang kaya!
Sayu juga percaya kalau kita benar-benar menghargai pendidikan, kita
akan mengajarkan melek keuangan kepada orang-orang karena kita akan
menyadari bahwa uang adalah aspek penting dan sentral dalam keberadaan
kita. Jadi, sementara banyak orang yang disebut sebagai "penasihat
pendidikan menertawakan gagasan saya, saya semata bertanya: Kenapa
terus-terusan menjadi penasihat sistem yang dirancang untuk menciptakan
kroco alih-alih pemikir bebas, dan sistem yang dirancang untuk menekan
pengetahuan keuangan alih-alih menciptakan orang orang melek keuangan
yang bisa meraih kemakmuran dalam sistem yang kapitalis?
Entah Anda juga percaya seperti saya bahwa ada konspirasi dalam
pendidikan, kenyataan yang ada tetaplah bahwa pendidikan yang bagus,
yang menyertakan pendidikan keuangan, dewasa ini lebih penting
dibandingkan sebelumnya. Saat saya masih bocah, kalau salah seorang
teman sekelas tidak berprestasi bagus di sekolah, dia masih bisa mendapat
pekerjaan bergaji tinggi di perkebunan tebu atau pabrik. Saat ini, seiring
dengan ditutupnya pabrik-pabrik dan dialihkannya pekerjaan ke luar
negeri, seorang anak yang tidak berprestasi di sekolah mungkin akan
terpuruk dalam kehidupan. Itulah sebabnya, dunia perlu sekolah yang lebih
baik, sekolah yang lebih aman, guru yang digaji lebih baik, dan pendidikan
keuangan yang lebih banyak.
Di Era Informasi, kita dicekoki dengan data. Pendidikan memberi kita
kuasa untuk mengartikan informasi bagi kepentingan kita, yang bisa kita
gunakan untuk menjadikan kehidupan kita lebih baik. Beri diri kita
kekuatan untuk memecahkan masalah keuangan kita sendiri alilt alih
berharap pemerintah akan memecahkannya untuk kita. Hentikan dana
talangan dan semua pemberian pinjaman. Sekaranglah saatnya
menghentikan konspirasi orang kaya. Sekaranglah saatnya mengajari diri
kita cara mengail.
Konspirasi Melawan Uang Kita:
Bank Tak Pernah Bangkrut
Bank tidak pernah "bangkrut". Kalau Bank kehabisan uang, ia bisa mengeluarkan sebanyak
mungkin uang yang dibutuhkannya hanya dengan menulis di atas secarik biasa. .
Peraturan permainan Monopoli

HARI KETIKA DOLAR MATI


Pada 15 Agustus 1971 dolar AS mati. Pada hari
itu, tanpa persetujuan Konggres, Presiden
Nixon mengakhiri hubungan antara dolar AS dan
Emas. Dolar pun menjadi uang Monopoli. Setelah
itu, ledakan ekonomi terbesar dalam sejarah
pun dimulai.
Saat ini, pada 2009, saat perekonomian global
kandas, bankir-bankir Bank Sentral di dunia
menciptakan triliunan dolar, yen, peso, euro,
dan Pound dengan mengikuti aturan Monopoli
bagi para bankir.
Masalahnya, Monopoli hanyalah permainan.
Menerapkan peraturan Monopoli dalam kehidupan
nyata, seperti kita semua ketahui, adalah
resep kehancuran masyarakat. Seperti yang
pernah dikatakan oleh ekonom Inggris yang
disegani, John Maynard Keynes, Tak ada sarana
yang lebih Samar dan lebih pasti untuk
menjungkirbalikkan fondasi masyarakat yang ada
saat ini selain menghancurkan mata uang.
Proses ini melibatkan semua kekuatan
tersembunyi dari hukum ekonomi di sisi
kehancuran dan terjadi dengan cara yang tak
mampu dikenali oleh satu dari sejuta orang.
Dewasa ini, perekonomian kita sakit karena
Fed membanjiri sistem moneter kita dengan funny
money yang menghancurkan mata uang kita saat
ini, dan tak ada yang mampu mengenali
permasalahannya, tepat seperti yang
diperingatkan oleh Keynes bertahun-tahun lalu.
KOMENTAR PEMBACA
Uang Monopoli... John Kenneth Galbraith pernah dikenal berkata, "Proses yang dilalui
bank untuk menciptakan uang sangatlah sederhana sehingga tak bisa dicerna oleh
pikiran."
heitspark

Saya tidak pernah tahu ada peraturan seperti itu di Monopoli! Menakutkan betapa hal
itu sangat mirip dengan kehidupan nyata. Contoh yang ada di benak saya adalah
pinjaman bank dan kartu kredit.
ajoyflower

UANG DARI KETIADAAN


Salah satu alasan orang mengabaikan nasihat
Keynes, perubahan yang dilakukan Nixon tahun
1971, dan hal lain yang mengakibatkan kehan-
curan uang adalah tindakan menghancurkan mata
uang membuat orang tiba-tiba merasa kaya. Kartu
kredit datang lewat pos, dan berbelanja pun
menjadi olahraga nasional. Banyak kalangan
kelas menengah menjadi jutawan abal-abal saat
rumah mereka seolah meningkat nilainya secara
ajaib. Mereka jadi percaya bahwa dana pensiun
mereka akan dibiayai dari keuntungan di pasar
saham. Orang mengambil pinjaman dari ekuitas
rumah untuk liburan keluarga. Alih-alih satu
mobil, banyak keluarga punya Mercedes, minivan,
dan SUV. Anak-anak masuk perguruan tinggi dan
terikat dengan pinjaman pendidikan yang
pelunasannya butuh waktu bertahun-tahun.
Kalangan kelas menengah merayakan kekayaan yang
baru mereka temukan dengan makan malam di
restoran mewah, mengenakan busana rancangan
desainer, mengendarai Porsche, dan tinggal di
Mansion - semua dibiayai dengan utang.
Kita sekarang merupakan hasil dari ledakan
ekonomi terbesar dalam Sejarah. Masalahnya,
ledakan itu disebabkan oleh utang, bukan uang,
oleh Inflasi, bukan produksi, oleh meminjam,
bukan bekerja. Dalam banyak hal, itu adalah uang
dari ketiadaan, karena uang tidak berarti apa-apa.
Seperti yang dikatakan Keynes, uang kita
hancur. Kelihatannya kita kaya, tapi
masyarakat, seperti yang kita ketahui, sedang
karam.
Setelah 1971, para bankir bank sentral bisa
menciptakan uang hanya dengan mencetak lebih
banyak kertas. Di era digital dewasa ini,
bankir tidak memerlukan kertas untuk
menciptakan uang. Saat Anda membaca buku ini ,
Triliunan dolar, yen, euro, peso, dan pound
sedang diciptakan secara elektronikdari udara
kosong. Menurut aturan Monopoli, Anda dan saya
bisa bangkrut, tapi para bankir tidak pernah
bangkrut. Toh permainan global bernama Monopoli
harus terus berlanjut.
MENJADI SAKSI PERUBAHAN
Pada tahun 1972, saya adalah pilot Korps
Marinir yang ditempatkan di pesawat kapal
induk di pesisir pantai Vietnam. Perang tidak
berjalan lancar. Kami tahu kami akan kalah,
tapi sebagai Marinir kami tidak bisa menerima
kenyataan itu. Sebagai perwira Marinir, tugas
saya di ialah membuat pasukan saya tetap
positif dan berfokus bertahan hidup .sembari
siap mengorbankan diri terhadap satu sama lain
dan negara. Saya tidak bisa membiarkan pasukan
melihat rasa ragu dan takut saya, sama halnya
mereka tidak membiarkan saya melihatnya pada
diri mereka.
Menjaga moral tetap tinggi adalah hal yang
sulit karena kami tahu gelombang pertempuran
berbalik melawan kami. Kami juga tahu bahwa di
tanah air pun kami kalah. Tiap kali kami
melihat tayangan para siswa demonstran membakar
kartu wajib militer serta bendera Amerika, kami
mulai mempertanyakan siapa yang benar dan siapa
yang salah.
Beberapa lagu rock populer era itu menentang
perang. Salah satu liriknya berbunyi, Perang,
apalah gunanya? Sama sekali tak ada. Alih-
alih membiarkan lirik itu mematahkan semangat
kami, saya dan kru meneriakkannya keras-keras
saat terbang menuju medan pertempuran Untuk
sejumlah alasan aneh, lagu itu memberi kami
keberanian melakukan apa yang harus kami
lakukan dan menghadapi kenyataan yang paripurna
kematian.
Pada malam sebelum melakukan misi, saya naik
ke moncong pesawal terbang kapal induk, duduk
sendiri, dan membiarkan angin mengenyahkan rasa
takut dari pikiran saya. Saya tidak berdoa
supaya tetap hidup. Alih alih, saya minta jika
subuh esok adalah hari terakhir saya, saya
ingin memilih cara saya menghadapi kematian.
Saya tidak ingin mati sebagal pengecut. Saya
tidak mau rasa takut mendikte kehidupan saya.
Itulah sebabnya, saat pulang dari medan
perang, saya tidak mencari keamanan kerjasaya
tidak membiarkan ketakutan akan ketidakamanan
keuangan mendikte kehidupan saya. Alih-alih,
saya menjadi wirausaha. Saat kehilangan
segalanya karena kegagalan bisnis pertama saya,
saya tidak membiarkan rasa takut, frustrasi,
dan ragu menghentikan saya melakukan apa yang
saya perlu lakukan. Saya semata memunguti ke-
pingan-kepingan dan kembali bekerja membangun
kembali bisnis. Belajar dari kesalahan bisnis
adalah sekolah bisnis terbaik yang pernah saya
masuki. Dan saat ini pun saya masih berada di
sekolah itu.
Pada tahun-tahun belakangan, sementara pasar
saham dan properti meledak serta orang-orang
bodoh berbondong-bondong berinvestasi, saya
tidak membiarkan kerakusan mengalahkan logika.
Saat ini, selama krisis ekonomi, saya memiliki
ketakutan yang sama dengan orang lain. Namun,
saya semata tidak membiarkan rasa takut
menghentikan saya melakukan apa yang saya harus
lakukan. Alih-alih hanya melihat krisis, saya
melakukan yang terbaik untuk melihat peluang
yang dihadirkan oleh krisis. Itulah pelajaran
yang saya dapatkan di Perang Vietnam dan
itulah, bagi saya, kebaikan yang ditimbulkan
oleh perang.
Ada kebaikan lain yang ditimbulkan oleh
perang. Perang Vietnam memberi saya bangku
paling depan untuk menyaksikan salah satu
perubahan terbesar dalam sejarah dunia:
perubahan dalam aturan uang.
SEPUCUK SURAT DARI RUMAH
Pada zona perang, panggilan yang memberitahukan
datangnya surat adalah hubungan terpenting dari
hari kami. Surat dari rumah dianggap sebagai
hubungan dengan orang terpenting dalam
kehidupan.
Suatu hari, saya menerima surat dari ayah
kaya saya. Saya jarang mendengar kabar dari dia
karena dia bukan ayah kandung saya. Dia adalah
ayah sahabat saya. Sejak saya berusia 9 tahun,
ayah kaya saya seperti ayah kedua bagi saya,
dan dia adalah mentor keuangan saya.
Catatannya dimulai dengan huruf tebal: Aturan
uang berubah. Lebih Ianjut dalam surat itu, dia
menasihati saya untuk membaca Wall Street journal dan
menyimak harga emas. Presiden Nixon menarik
Amerika Serikat dari standar emas pada 1971,
jelas ayah kaya, menyatakan lebih dari sekali
bahwa harga emas pernah tepat di $35 dolar per
ons, tapi lidak lagi. Begitu Nixon memangkas
hubungan antara dolar dan emas, harga emas
mulai melambung. Pada saat saya membaca
suratnya, emas berfluktuasi dari $70 sampai $80
per ons.
Waktu itu, saya tidak punya bayangan apa yang
membuatnya begitu bersemangat. Waktu saya masih
kecil, ayah kaya jarang bicara tentang emas,
kecuali untuk mengatakan bahwa emas menopang
uang kita. Apa artinya itu, dan apa arti
pentingnya, tak tertangkap oleh pikiran bocah
saya. Namun, dari nada suratnya yang saya
terima di Vietnam hari itu, saya tahu dia
merasa bersemangat dengan perubahan yang dibuat
Nixon. Pesannya sesederhana ini: Dengan
dipisahkannya dolar dari emas, orang kaya akan
bermain-main dengan uang lewat cara yang tak
pernah dilakukan. Dia menjelaskan, Saat harga
emas naik dan turun relatif terhadap dolar,
akan ada ledakan dan letusan terbesar yang
disaksikan dunia. Dengan dipisahkannya emas
dari dolar, kita memasuki periode
ketidakstabilan keuangan yang ekstrem. Inflasi
akan membubung menembus atap. Orang kaya akan
jadi sangat kaya dan yang lain akan
tersingkir. Dia menutup suratnya dengan,
Sekarang dolar secara resmi menjadi uang
Monopoli, dan aturan Monopoli sekarang menjadi
aturan baru uang di dunia.
Sekali lagi, kala itu saya tidak sepenuhnya
memahami pesannya. Namun saat ini, saat sudah
lebih tua dan bijak, saya yakin dia berkata
bahwa itulah saatnya untuk menjadi sangat kaya.
Inilah kesempatan sekali seumur hidupnyadan
dia tepat. Ayah kaya saya menjadi sangat kaya
seiring dengan meledaknya perekonomian. Ayah
miskin saya menggantungkan diri pada keamanan
kerja dan melewatkan ledakan terbesar dalam
sejarah.

AKHIRNYA MEMBACA ATURAN


Beberapa hari kemudian, saya pergi ke ruang
duduk perwira, menemukan permainan Monopoli
yang sudah lusuh, dan memainkannya bersama
sekelompok pilot. Karena sudah tak terhingga
kali memainkannya, sayn tidak mau repot-repot
membaca ulang aturannya. Namun, saat permainan
berjalan, saya ingat perkataan ayah kaya
mengenai aturan Monopoli yang menjadi aturan
baru uang di dunia. Saat menelusuri buku
panduan, saya menemukan apa yang dimaksudkan
ayah kaya. Di situ dikatakan:

Bank tidak pernah bangkrut. Kalau


kehabisan uang, Bank bisa mengeluarkan
sebanyak yang dibutuhkannya dengan
menulisnya pada secarik kertas biasa.

Hari ini, sebagian berkat peringatan


sederhana ayah kaya, saya tahu kenapa kita
mengalami krisis keuangan global yang besar.
Bagi orang kaya dan berkuasa, perubahan aturan
berarti mereka bisa mencetak uang pada secarik
kertas biasa. Uang kita hancur.
Sebelum 1971, uang kita serupa emas karena
ditopang oleh emas. Saat ini, uang kita adalah
racun, membuat orang dan bisnis di dunia sakit
parah. Seolah Anda minum air yang sudah
tercemar dan bertanya- tanya kenapa badan Anda
terasa tidak enak. Dengan mengubah aturan uang,
orang kaya bisa secara legal mencuri kekayaan
kita lewat sistem uang itu sendiri.

PENDIDIKAN DUNIA NYATA DIMULAI


Pada 1972, saya mengikuti nasihat ayah kaya dan
membaca Wall Street Journal dengan tekun, mencari
artikel tentang emas. Dengan
demikian,pendidikan saya mengenai emas dan
hubungannya dengan mata uang. Saya membaca
setiap artikel yang bisa saya temukan mengenai
topik Itu.Namun , saya tidak harus membaca
untuk mendalami pelajaran berharga ini. Contoh-
contoh praktis terpampang di sekeliling saya.
Suatu hari, saya terbang dari kapal induk ke
sebuah desa kecil di luar Da Nang, sebuah kota
besar di Vietnam Selatan. Karena punya waktu
beberapa jam sebelum dijadwalkan kembali ke
kapal, saya dan pasukan melangkah masuk desa.
Dia ingin membeli mangga dan pepaya, buah
eksotik yang tidak ada di kapal.
Setelah memilih sejumlah buah, dia merogoh
kantong seragam tempurnya dan mengeluarkan
segepok piaster, uang kertas Vietnam Nelntan.
Tidak, tidak, tidak, ucap sang penjual buah,
melambai-lambaikan tangannya. Dia
mengisyaratkan bahwa dia tidak akan menerima
"Piaster atau P, begitulah uang itu biasa
disebut. Kepala pasukan saya kemudian
mengeluarkan uang $50 dan menyerahkannya.
Perempuan itu dengan enggan menerimanya,
merengut seolah menganggap lembaran uang itu
mencurigakan. Akhirnya, dia berkata, Oke,
tunggu, lalu lari ke kios lilin, melakukan
suatu transaksi, dan menyerahkan sekantong buah
ke kepala pasukan saya.
Tadi itu apa? tanya saya kepada kepala
pasukan.
Dia bersiap-siap melarikan diri, sahutnya.
Dia berencana meninggalkan negara ini.
Bagaimana kau bisa tahu? tanya saya.
Dia rewel dengan uang, sahutnya. Dia tahu
uang negaranya, piaster, tak ada nilainya. Tak
ada orang di luar Vietnam Selatan yang mau
menerimanya. Kenapa orang mau menerima uang
negara yang tak lama lagi akan musnah? Dia juga
tahu dolar AS sedang turun nilainya, seiring
dengan naiknya harga emas. Itulah sebabnya dia
lari ke warung sebelah dan menukar uangku
dengan emas.
Sambil berjalan kembali ke helikopter, saya
berkata, Saya perhatikan dia memberimu
kembalian dalam piaster.
Saya juga menyadarinya, sahut sang kepala
pasukan sambil tersenyum. Saya punya
sekantong buah dan segepok p, sedangkan dia
punya emas. Dia mungkin hanya penjual buah,
tapi dalam hal uang, dia tidak bodoh. Tiga
minggu kemudian, saya dan sang kepala pasukan
terbang ke utara untuk mencari tambang emas
tua, berharap bisa membeli emas. Saya kira kami
bisa membeli emas dengan harga yang lebih baik
di belakang garis musuh. Dengan menempatkan
nyawa saya dan sang kepala pasukan dalam risiko,
saya mendapati bahwa di mana pun saya berada di
dunia, harga emas tetap sama. Pendidikan dunia
nyata saya mengenai aturan baru uang serta
hubungan antara uang Monopoli dan emas sedang
berlangsung.
KEPRIHATINAN PUBLIK
Pada 2009, saat perekonomian memburuk, akan
tumbuh gelombang ketidakpuasan. Bahkan saat ini
orang tahu ada yang tidak beres. Masalah ' nya,
mereka tidak tahu apa tepatnya. Sekali lagi,
seperti yang dikatakan John Maynard Keynes,
Troses (menghancurkan mata uang) melibatkan
semua kekuatan tersembunyi hukum ekonomi pada
sisi kehancuran dan dengan cara yang tak bisa
dideteksi oleh satu dari sejuta orang.
Saat ini, orang melakukan apa yang diajarkan
kepada mereka; mereka bersekolah, bekerja
keras, membayar tagihan, menabung, berinvestasi
dalam reksa dana, dan berharap segala sesuatu
akan kembali normal. Itulah sebabnya semua
orang menyumbangkan bagiannya dalam dana
talangan. Sedikit orang yang sadar bahwa akar
permasalahan kita adalah uang kitabenda yang
menjadi tujuan mereka bekerja dan menjadi
tempat mereka bergantung. Sedikit orang yang
sadar bahwa mereka yang mengendalikan
persediaan uang ingin kita membutuhkan makin
banyak uang beracun mereka. Semakin banyak kita
membutuhkan uang, semakin banyak uang yang bisa
mereka cetak. Semakin banyak kita membutuhkan
uang, semakin lemah kita jadinya. Semakin
banyak kita membutuhkan uang, semakin kita
terarah ke sosialisme. Alih-alih mengajari
orang cara mengail, pemerintah memberi orang
ikan, dan orang pun jadi makin mengandalkan
pemerintah untuk memecahkan masalah keuangan
mereka.
JANGA N MENGANDALKANNYA
Ironisnya, dunia berharap Fed dan Departemen
Keuangan AS memecahkan masalah uang, walaupun
kedua institusi itulah yang menyebabkan
munculnya permasalahan ini. Seperti yang kita
bahas di buku Ini, Fed bukanlah federal, dan
bukan Amerika. Fed dimiliki oleh sejumlah
keluarga terkaya di dunia. Fed adalah kartel
perbankan, seperti halnya OPEC adalah kartel
minyak. Sedikit orang yang menyadari bahwa
institusi itu tidak memiliki persediaan
cadangan karena tidak punya uang. Ia tidak
memerlukan brankas besar untuk menampung uang.
Buat apa menyimpan uang kalau aturan Monopoli
bagi bankir bisa diterapkan? Fed bukanlah bank
gagasan itu sama menipunya dengan uang kita.
Sejumlah orang mengatakan pembentukan Fed
tidak sesuai dengan Minlang-undang dasar.
Mereka menganggap pembentukan Fed membahayakan
perekonomian duniadan memang begitu. Ada juga
yang mengatakan Federal Reserve System adalah
sistem terbaik yang pernah ada dunia. Menurut
mereka, sistem itu membantu mendatangkan
kemakmuran yang belum pernah adadan memang
begitu.
Hanya sedikit manfaat dari mempertanyakan
motif para pendiri Fed.
Kenyataannya, saat ini Fed menjalankan
permainan. Alih-alih bertanya Apa yang Presiden
Obama akan lakukan dengan krisis ekonomi ini,
lebih baik bertanya pada diri sendiri, Apa
yang akan kulakukan? Alih-alih bertanya apakah
paket stimulus senilai triliunan dolar akan
berhasil, lebih cerdas bertanya pada diri
sendiri, Dari mana datangnya triliunan dolar
itu? Apakah tadinya ia ada di brankas
seseorang?
Dalam bahasa yang sangat sederhana, para
bankir bank sentral dunia hanya bisa melakukan
dua hal, yaitu:

1. Menciptakan uang dari udara kosong,


seperti yang diperbolehkan oleh aturan
Monopolisesuatu yang saat ini mereka
lakukan dalam jumlah triliunan.
2. Meminjamkan uang yang tidak mereka
miliki. Saat Anda meminjam uang dari bank,
bank tidak perlu punya uang di brankas.

PERMAINAN DENGAN HASIL AKHIR NOL


Menurut sejarah, tiap kali pemerintah mencetak
uang sendiri, uang fiat , uang itu pada
akhirnya kembali ke nilai sejatinya: nol. Itu
dikarenakan uang kertas adalah permainan dengan
hasil akhir nol. Apakah hal sama akan terjadi
dengan dolar AS, yen, peso, pound, dan euro?
Akankah sejarah terulang lagi?
Saya bisa mendengar banyak warga Amerika
sejati yang patriotis berkata, Itu tak akan
terjadi di Amerika. Uang kita tak akan pernah
bernilai nol. Sayangnya, hal itu sudah terjadi
banyak kali. Selama Perang Revolusi,
pemerintah Amerika mencetak mata uang yang
dikenal dengan nama kontinental. Setelah
pemerintah mencetak terlalu banyak kontinental,
uang itu menjadi bahan lelucon, yang melahirkan
ungkapan not worth a Continentaltidak senilai
kontinental. Hal sama terjadi dengan dolar
Konfederasi. Kalau perlu pengingat akan uang
yank kemudian bernilai nol, yang harus saya
lakukan hanyalah membayangkan wanita penjual
buah di Vietnam dan penolakannya terhadap
piaster. Itu belum lama terjadi. Itu bukan
sejarah kuno.
Saat ini, seluruh dunia menggunakan uang
Monopoli. Namun, bagaimana kalau pesta ini
berakhir? Akankah dana talangan menyelamatkan
kita? Ironisnya, tiap kali ada dana talangan,
utang nasional kita menjadi makin besar, kita
membayar pajak yang lebih besar, orang kaya
jadi makin kaya, dan nilai uang kita bergeser
mendekati nol. Tiap kali pemerintah mencetak
lebih banyak uang, uang kita jadi makin tak
bernilai. Kita bekerja makin keras untuk
sesuatu yang makin dan makin berkurang
nilainya; tabungan kita pun jadi makin tak
berharga.
Saya tidak berkata uang Monopoli saat ini
akan bernilai nol. Saya juga tidak mengatakan
hal itu tak akan terjadi. Namun, kalau sejarah
memang berulang, dan dolar AS akhirnya bernilai
nol, akan terjadi kekacauan berskala dunia yang
sangat besar. Itu akan menjadi peralihan
kekayaan terbesar dalam sejarah dunia. Orang
kaya akan jadi makin kaya. Dan orang miskin
jelas akan jadi makin miskin. Kelas menengah
akan tersapu habis.

KIAMAT SEKARANG
Saat krisis keuangan memburuk, rahasia tentang
aturan baru uang jadi makin sulit dijaga.
Krisis ini menuntun kita ke kiamat keuangan.
Bagi banyak orang beragama, kata kiamat kerap
digunakan untuk merujuk pada akhir dunia. Bukan
kiamat seperti itu yang saya maksudkan.Kata
kiamat, apocalypse, berasal dari kata dalam bahasa
Yunani yang berarti menyibak cadar. Itu
adalah istilah mengenai pengungkapan sesuatu
yang tersembunyi dari sebagian besar umat
manusia. Singkatnya,kiamat berarti rahasia
terungkap.
Kalau membaca Rich Dad Poor Dad, Anda mungkin ingat
subjudul buku itu adalah Apa yang Diajarkan
Orang Kaya ke Anak Mereka tentang Uang yang
Tidak Diajarkan oleh Orang Miskin dan Kelas
Menengah. Bagi banyak orang, membaca buku saya
adalah kiamat, pengungkapan sesuatu yang
tersembunyi dari sebagian besar umat manusia.
Pada 1997, saat Rich Dad Poor Dad pertama
dikeluarkan, buku itu menimbulkan gelombang
protes karena di situ dikatakan, Rumah Anda
bukanlah aset. Beberapa tahun kemudian, saat
kekacauan kredit perummahan terungkap, jutaan
orang kehilangan rumah, dan orang-orang
diseluruh dunia kehilangan triliunan dolar yang
diinvestasikan dalam hipotek serta bentuk utang
beracun lainnya, sebagian karena bank
menciptakan uang yang rusak dari udara kosong.
Rich Dad Poor Dad bukanlah buku mengenai properti,
seperti yang diklaim sejumlah orang. Itu adalah
buku tentang pengetahuan keuanganpengetahuan
yang diturunkan dari ayah ke putranya.

NAMA PERMAINANNYA UTANG


Dalam bahasa yang sangat disederhanakan,
setelah 1971, uang menjadi utang. Supaya
perekonomian berkembang, Anda dan saya harus
berutang. Inilah sebabnya, kartu kredit
dikirimkan lewat pos dan pinjaman ekuitas rumah
tersedia bagi orang yang kreditnya tidak begitu
bagus.
Secara teknis, uang di dompet Anda bukanlah
uang. Itu adalah surat utang. Uang kita adalah
utang. Penyebab begitu seriusnya krisis
keuangan saat ini adalah aturan bankir mengenai
uang Monopoli memungkinkan bank-bank terbesar
dan Wall Street mengemas utang serta menjualnya
ke dunia sebagai aset. Menurut majalah Time,
dari 2000 sampai 2007, ekspor terbesar Amerika
adalah utang. Yang dilakukan oleh otak paling
cerdas dan cemerlang dalam dunia perbankan
serta investasi tak banyak berbeda dibandingkan
dengan saat orang miskin melakukan pembiayaan
ulang atas rumahnya untuk melunasi kartu
kredit.
Kalau kita tahu uang kita rusak, uang kita
adalah uang Monopoli, saat ini kita mungkin tak
akan berada dalam krisis keuangan. Kalau orang
punya pendidikan keuangan, mungkin ada lebih
dari satu dalam sejuta orang yang bisa
mendeteksi permasalahan keuangan kita. Kalau
orang punya lebih banyak pendidikan keuangan,
mereka tidak akan secara membabi buta percaya
bahwa rumah mereka adalah aset, bahwa menabung
itu cerdas, bahwa diversifikasi hanya
melindungi mereka dari risiko, dan bahwa investasi
jangka panjang dalam reksa dana adalah cara
yang cerdas untuk berinvestasi. Namun, karena
kurangnya pendidikiin keuangan, pihak yang
berkuasa mampu melanjutkan kebijakan moneter
mereka yang membawa kehancuran. Mereka
diuntungkan bila Anda dan saya ada dalam
kegelapan. Itulah sebabnya, orang kaya pertama-
tama harus menyingkirkan sistem pendidikan
keuangan sebelum mereka bisa membanjiri dunia
dengan utang. Itulah sebabnya, sekolah kita
tidak mengajari kita tentang uang.
KOMENTAR PEMBACA
Saat membacanya, saya ingat apa yang dikatakan Henry Ford mengenai Depresi
Besar pada tahun 1930-an, yang saya parafrasakan: dia takut depresi itu tidak ;
berlangsung cukup lama sehingga rakyatnya tidak punya cukup waktu untuk menarik
pelajaran darinya.
kuujuarapik
ATURAN BARU UANG KE-2: PELAJARI CARA MENGGUNAKAN
UTANG
Banyak orang mengajarkan bahwa utang itu buruk
atau jahat. Mereka mengkhotbahkan cerdasnya
melunasi utang dan menjauhkan diri dari utang.
Pada tahapan tertentu mereka benar. Ada yang
namanya utang baik dan utang buruk. Memang
bijaksana untuk melunasi utang burukatau niat
sedari awal tidak tercemplung ke dalamnya.
Sederhananya, utang buruk mengeluarkan uang
dari kantong Anda dan utang baik memasukkan
uang ke kantong Anda. Kartu kredit adalah utang
buruk karena orang menggunakan kredit untuk
membeli barang-barang yang terdepresiasi,
seperti televisi layar lebar. Pinjaman untuk
investasi properti yang Anda sewakan adalah
utang baik kalau arus kas aset tersebut menutup
cicilan Utang dan memasukkan uang ke saku Anda.

K OMENTAR P EMBACA ;
Inilah konsep utama menjadi kaya. Inilah
kuncinya! Saya tidak berpura-pura menjadi
pebisnis hebat. Saya punya klinik, dan saya
membuka praktik profesional, *
Saya berangkat dari kuadran S, tapi perlahan-
lahan naik ke kuadran B dalam hal *
pendapatan serta pengetahuan. Saya belajar
dari pengalaman sendiri bagaimana
sebuah peralatan medis bisa menjadi aset yang
luar biasa, walaupun dibeli dengan utang.
grgluck I

Orang yang mengkhotbahkan jahatnya utang


tidak mengerti bahwa utang sangatlah penting
bagi perekonomian Amerika. Entah itu utang baik
atau buruk masih menjadi topik yang
diperdebatkan. Yang tidak bisa diperdebatkan
adalah tanpa utang, keseluruhan perekonomian
kita akan tumbang. Itulah sebabnya pemerintah
kita mengeluarkan sejumlah obligasi untuk
meningkatkan uang. Itulah sebabnya pemerintah
terlibat dalam pengeluaran defisit yang belum
pernah terjadi. Ketakutan terbesar pemerintah
adalah deflasi, dan salah satu cara untuk
melawan deflasi adalah inflasi. Dan salah satu
cara untuk menciptakan inflasi adalah utang.
Saya tahu Presiden Obama menjanjikan
perubahan dan harapan Namun, melihat ia memilih
Tim Geithner menjadi menteri keuangan dan
mantan menteri keuangan Larry Summers menjadi
kepala National Economic Councilorang-orang
yang mempercepat timbulnya krisis dalam
pemerintahan Presiden Clintontak ada yang akan
berubah kecuali saya dan Anda tidak kembali
berutang. Kalau Anda dan saya berhenti meminjam
dan bank berhenti meminjamkan, akan ada
kehancuran besar dan mungkin depresi.
Alasan pembekuan kredit dalam waktu lama akan
mengarah ke depresi adalah perekonomian
sekarang tumbuh karena Anda dan saya berutang,
bukan karena produksi barang. Pada 2003,
Presiden George W. Bush berkata, Menjadi
kepentingan nasional bahwa semakin banyak orang
yang memiliki rumah sendiri. Jelaslah, ia
mendorong nilai kepemilikan rumah karena ingin
lebih banyak orang berutang guna menyelamatkan
perekonomian. Sekarang Anda mungkin menyadari
bahwa saat bank menyita properti, mereka tidak
menginginkan rumahnya. Rumah bukan aset. Anda-
lah asetnyaatau lebih tepatnya, kemampuan Anda
membayar bunga cicilanlah asetnya.
Tentu saja, hidup di ujung tanduk dalam hal
utang juga berarti mati dl ujung pedang utang.
Pada 2007, saat utang kartu kredit yang
menggunung dan melebihi batas serta utang
ekuitas rumah mencapai puncaknya, Amerika
Serikat dan dunia tidak bisa menyerap lebih
banyak utang lagi. Saat ini, jutaan orang
mendapati kenapa, pada 1997, di Rich Dad Poor Dadf
saya berkata, Rumah Anda bukanlah aset.

PADA EMAS KITA PERCAYA


Pada 1957, kata-kata Pada Tuhan Kita Percaya
ditambahkan di lembaran uang kertas dolar
Amerika. Pada 1971, dolar dipisahkan dari emas.
Menurut edisi terkini Vanity F air, daya beli dolar
telah anjlok sebesar 87 persen. Seperti
dikatakan sebelumnya, semua mata uang fiat, uang
Monopoli yang disponsori pemerintah, akhirnya
kembali ke nilai sejatinyanol. Pada 1970,
1.000 dolar bisa membeli sekitar 28 ons emas.
Pada Maret 2009, dengan harga emas mendekati
$900 per ons , 28 0ns emas itu bisa dijual
untuk uang sekitar $25,000bahkan setelah
kehancuran pasar saham terbesar dalam sejarah.
Pada 1924, John Maynard Keynes, yang memberi
peringatan terhadap kehancuran uang, menyebut
emas sebagai relikui bangsa barbar
Sayangnya, dia tidak sadar seberapa besar Fed
dan pemerintah bisa menghancurkan mata uang
kita begitu aturan uang berubah pada l97l
Pada 1952, perbandingan utang rumah tangga
dengan penghasilan yang dikeluarkan kurang dari
40%. Dengan kata lain, kalau Anda punya $1,000
setelah dipotong pajak, hanya $400 yang menjadi
utang. Pada 2007, nilainya 133%. Karena upah
tidak naik, orang hidup dari kartu kredit dan
pinjaman ekuitas rumah. Saat ini, penduduk
Amerika menanggung utang konsumsi sebesar lebih
dari $2.56 triliun.
Bahkan bankir terbaik dan paling hebat jatuh
dalam perangkap. Pada 1980, utang bank sekitar
21% dari total pengeluaran Amerika Serikat
(GDB)- Pada 2007, nilainya menjadi 116%.
Pada 2004, Securities and Exchange Commission
mengizinkan lima Bank teratas mencetak sebanyak
mungkin uang yang mereka perlukan dengan
menghilangkan batas cadangan dari 12:1hanya
untuk menyelamatkan perekonomian. Batas
cadangan 12:1 berarti untuk setiap dolar di
rekening bank, bank bisa meminjamkan 12 dolar
dalam bentuk utang. Dengan mengizinkan lima
bank teratas menghilangkan batas cadangan 12:1,
bank-bank ini bisa dengan efektif mencetak uang
sesuka hati. Sekali lagi, aturan Monopoli
menyatakan:

Bank tidak pernah bangkrut. Kalau


kehabisan uang, Bank bisa mengeluarkan
lebih banyak lagi sesuai dengan yang
diinginkan semata dengan menulis pada
secarik kertas biasa.

Sayangnya, mengizinkan bank-bank terbesar


mencetak jumlah uang yang nyaris tak
terbatas tidak menyelamatkan perekonomian.
Itu hanya memperburuk permasalahan.
ATURAN BARU UANG KE-3: BELAJAR MENGENDALIKAN ARUS
KAS
Kalau ingin aman secara keuangan dan mungkin
kaya, Anda perlu tahu cara mengendalikan arus kas
pribadi Anda, juga memonitor arus global
pekerjaan, orang, serta uang.

MELARIKAN UANG
Alasan saya menulis tentang penjual buah di
Vietnam di bagian awal bab ini adalah untuk
menekankan hubungan antara uang dan berlari
selama krisis ekonomi. Pada 2 Maret 2009, Dow
jatuh 299 poin, ke 6.763 merosot dari 14.164
poin pada 9 Oktober 2007. Dalam bahasa yang
sangat sederhana, ini berarti uang berlari keluar
dari pasar saham, seperti halnya sang penjual
buah siap kabur dengan mengganti piaster dan
dolar dengan emas. Pada 2009, meminjam kata-
kata ayah kaya, uang mengalir keluar dari pasar
saham. Pertanyaannya adalah, Ke mana
mengalirnya?
Kata terpenting dalam bisnis dan investasi
adalah arus kas. Itulah sebabnya, permainan
pendidikan yang saya bangun dinamakan CASHFLOW
(arus kas). Salah satu hal terpenting yang
diajarkan ayah kaya kepada saya adalah
mengendalikan arus kas pribadi dan memonitor arus
kas dunia. Dia mengajari saya cara memonitor
arus kas global dengan mengamati tiga hal.

1. Pekerjaan: Selama bertahun-tahun pekerjaan


mengalir ke luar negeri, Saat ini, di
Amerika pekerjaan mengalir keluar dari
Detroit seiring dengan ambruknya General
Motors. Itu berarti perekonomian Detroif
menderita.
2. Orang: Seperti halnya perempuan Vietnam yang
kabur itu, orang orang saat ini juga kabur.
Mereka lari ke tempat yang memiliki
pekerjaan. Saya suka berinvestasi di pasar
yang menjadi tujuan perpindahan orang, bukan
asal, perpindahan orang.
3. Uang tunai: Perempuan Vietnam itu ingin uang
yang bersifat global. Itulah sebabnya, dia
menukar piaster dan dolarnya dengan emas. Hal
sama terjadi saat ini. Pasar saham hancur
karena uang tunai mengalir keluar dari
ekuitas ke tabungan, bawah kasur, obligasi,
dan emas.

UANG, UANG, ARUS KAS


Belajar cara menggunakan utang adalah salah
satu keahlian penting yang penting dipelajari
seseorang. Dan pelajaran pentingnya adalah
bahwa utang hanya bagus selama uang Anda
mengalir. Kalau saya menjalankan sistem
pendidikan, saya akan mengajarkan kepada para
murid perbedaan antara utang baik dan utang
buruk, serta cara menggunakan utang baik untuk
menghasilkan arus kas ke rekening bank mereka,
alih-alih keluar dari sana. Untuk bisa
menggunakan utang baik secara efisien, Anda
butuh IQ keuangan. Karena uang kita sekarang
adalah utang, mengajari orang cara menggunakan
utang dengan bijak bisa menjadikan perekonomian
kita lebih kuat.
Di buku saya, Rich Dads Increase Your Financial IQ, saya
menjelaskan secara mendetail cara saya
menggunakan utang dengan risiko rendah dan
imbal hasil sangat tinggi. Bahkan saat
ekonomi ambruk seperti sekarang Ini,
investasi saya yang menggunakan utang terus
memiliki arus kas positif. Salah satu alasan
tetap kuatnya investasi saya adalah saya dan
partner saya membeli apartemen di tempat yang
memiliki pekerjaandi wilayah tujuan
mengalirnya orang dan uang. Dalam bahasa
sederhana,properti tidak bernilai banyak
kalau tidak ada pekerjaan, karena pekerjaan
menarik orang, dan ke mana orang mengalir, ke
situlah uang mengalir.
KOMENTAR PEMBACA
Walaupun begitu, yang paling mengejutkan adalah saya tidak belajar apa-apa tentang arus
kas di kelas keuangan dan akuntansi tingkat lanjut saat saya : menempuh pendidikan untuk
meraih gelar master di bidang administrasi bisnis, Tidakkah menurut Anda itu topik yang
seharusnya diajarkan? Saya belajar cara membayangkan angka dan di mana
meletakkannya saat Anda berusaha menyelidiki rekam jejaknya. Mereka tidak
mengajarkan PENTINGNYA arus kas dalam membangun atau menciptakan kekayaan.;
drmbear
HARAPAN VS. PENDIDIKAN
Alih-alih berharap Presiden Obama akan
menyelamatkan dunia, saya yakin akan lebih
cerdas untuk menangani uang kita dengan lebih
pintar. Karena Aturan Baru Uang yang pertama
adalah Uang itu pengetahuan,, pengetahuan Anda tentang
uang harus mencakup belajar menggunakan utang
dan belajar mengendalikan arus kas, sekaligus
memonitor arus pekerjaan, orang, dan uang di
seluruh dunia.
Saya menciptakan papan permainan CASHFLOW
guna mengajarkan keterampilan mengendalikan
arus kas pribadi dan menggunakan utang untuk
membuat uang mengalir ke rekening bank Anda
bukan keluar darinya. CASHFLOW disebut Monopoli
on steroid. Ada tiga level per mainan:

Level Ke-1: CASHFLOW for Kids, untuk anak usia lima sampai dua
belas tahun
Alih-alih menggunakan kata dan angka, CASHFLOW
for Kids menggunakan warna dan gambar untuk
mengajari anak-anak dasar-dasar tentang uang
serta arus kas dan cara menggunakannya secara
bijak.

Level Ke-2: CASHFLOW 101, dasar-dasar investasi


Permainan ini mengajarkan perbedaan antara aset
dan liabilitas serta cara menggunakan utang
dengan bijak. Permainan ini mengombinasikan
prinsip akuntansi dengan investasi.

Level Ke-3: CASHFLOW 202, investasi secara teknis


Permainan ini mengajarkan prinsip-prinsip
investasi dalam pasar yang naik turun. Seperti
Anda ketahui, jutaan orang kehilangan triliunan
dolar saat pasar ambruk. CASHFLOW 202 mengajari
Anda cara meraih keuntungan di pasar yang
sedang naik, begitu pula di pasar yang sedang
jatuh.
Anda bisa mencaritahu lebih lanjut tentang
permainan ini di situs Web saya, RichDad.com.
Juga ada ribuan CASHFLOW Club resmi dan tidak
resmi di seluruh dunia, tempat Anda bisa
belajar cara memainkan permainan ini secara
gratis atau dengan biaya yang rendah.
CASHFLOW Club resmi berlangganan layanan online
dari Rich Ond Company. Mereka juga menawarkan
kurikulum sepuluh langkah Terstandardisasi yang
dirancang untuk meningkatkan IQ keuangan serta
disesuaikan dengan prinsip-prinsip Rich Dad
Company. Kalau tidak ada club ini di wilayah
Anda, Anda mungkin ingin membukanya, karena
mengajar adalah salah satu cara terbaik untuk
belajar.

KESIMPULAN
Terakhir, ingatlah selalu bahwa bank tidak pernah bangkruttapi saya
dan Anda bisa bangkrut. Namun, ada kabar baik! Bank bisa mencetak
nendiri uangnya, begitu pula saya dan Anda. Di bab-bab akhir saya
akan menunjukkan cara saya mencetak sendiri uang saya lewat
kecerdasan keuangan saya, sering kali menggunakan utang, dan
dengan mengendalikan arus kas. BAB
4
Konspirasi Melawan Kekayaan Kita
APAKAH ANDA SIAP MENGHADAPI DEPRESI YANG AKAN
DATANG?
Pertanyaan : Berapa lama Depresi Besar terjadi?

A, 25

B.4

C.16

D.7

Jawaban pertanyaan ini tergantung pada ukuran yang Anda gunakan.


Kalau Anda menggunakan pasar saham sebagai ukuran, depresi terakhir
terjadi selama 25 tahun. Pada September 1929, Dow mencapai poin
tertinggi sepanjang masa, 381. Pada 8 Juli 1932, pasar kehilangan 89%
dari nilainya. Pada hari itu, volume Bursa Saham New York turun sekitar
satu juta saham yang diperdagangkan, dan Dow karam pada poin 41. Itu
adalah posisi buncit bear market, dan dari sana pasar melonjak dengan
cepatbahkan di tengah-tengah masa depresi. Tetap saja, walaupun
terjadi bull market, butuh 25 tahun, dari 1929 sampai 1954, bagi Dow
untuk melampaui poin tingginya, 381.
Belum lama ini, kita menyaksikan poin tertinggi sepanjang masa lainnya
dari Dow. Pada Oktober 2007, Dow melambung mencapai poin
14.164. Sekitar setahun kemudian, Dow hampir
mencapai poin 50% lebih rendah. Kalau 1929
sampai 1954 adalah suatu indikasi, Dow bisa
mencapai 14.164 lagi pada 2032.
Pada 10 Maret 2009, Dow meroket lebih dari 379
poin mencapai 6.926 dalam seharimenjadikan hari
itu hampir memiliki perolehan nilai yang sama
dengan yang dihasilkan dari 1932 sampai 1954
seteluh depresi terakhir. Wall Street
merayakannya, walaupun dilaporkan bahwa pada
hari-hari awal minggu itu terjadi pengurangan
lebih dari 650.000 pekerjaan selama Februari.
Saat saya menulis buku ini, orang berkata,
Yang terburuk sudah berlalu. Bagian terburuk
akhirnya datang. Ketua Fed, Ben Bernanke,
berkata dia berharap resesi akan berakhir pada
musim gugur 2009, Namun, pada 10 Maret terjadi
reli pasar saham karena tersebarnya laporan
keuntungan Citigroup selama dua bulan pertama
2009 lewat memo yanu bocorwalaupun perusahaan
itu punya triliunan utang beracun. Saya
bertanya-tanya apa yang mengganggu pikiran
orang-orang ini.
Bahkan di tengah-tengah optimisme pasar baru-
baru ini, bahaya kemungkinan depresi masih
menggelayut di dunia keuangan. Saya cenderung
tidak seoptimistis sejumlah orang mengenai
prospek jangka pendek perekonomian AS dan dunia.
Jangan salah paham: Saya tidak mengharapkan
depresi. Sama sekali tidak. Tak ada orang waras
yang menginginkan Depresi Besar. Namun, kalau
resesi bergeser menjadi depresi, mungkin yang
terbaik adalah mulai menyiapkan diri sedari
sekarang, karena tidak semua depresi serupa dan
tidak semua depresi menimbulkan rasa depresi.
PENGALAMAN ORANG KAYA DAN MISKIN MENGENAI
DEPRESI
Ayah kaya dan ayah miskin saya duduk di bangku
SD saat Depresi Besar mulai menghantam.
Pengalaman itu memengaruhi arah kehidupan mereka
selamanya. Seorang ayah menjadi sangat kaya
berkat pelajaran yang didapatkannya selama
depresi. Yang lain tetap miskin dan rapuh secara
keuangan seumur hidup.

Depresi Miskin
Ayah dari ayah miskin sayakakek saya
kehilangan segalanya saat Depresi besar. Dia
kehilangan bisnis dan properti pinggir
pantainya di pulau Maui, Hawaii, yang tak
ternilai harganya. Kakek saya seorang
Wirausaha , jadi dia tidak punya gaji tetap
untuk melindungi keluarganya. Saat bisnis kakek
gagal, keluarga ayah saya kehilangan segalanya.
Depresi besar adalah pengalaman yang sangat
buruk bagi ayah saya.
Kesulitan keuangan selama Depresi Besar
membuat ayah miskin saya menangkap gagasan
pentingnya memiliki pekerjaan yang aman,
menabung, membeli rumah, menghindari utang, dan
mengamankan diri dengan dana pensiun dari
pemerintah. Dia tidak mau menjadi wirausaha.
Dia menginginkan keamanan pekerjaan. Dia tidak
percaya dengan investasi, karena dia melihat
kakek saya kehilangan segala sesuatunya di
pasar saham serta properti. Ayah saya berpegang
pada nilai-nilai itu seumur hidupnya. Bagi ayah
miskin saya, keamanan lebih penting daripada
kekayaan. . Kenangannya akan depresi terakhir
tetap menghinggapinya seumur hidup.

KOMENTAR PEMBACA

Nenek saya, yang sudah dewasa saat terjadinya Depresi Besar, menggunakan
ulang(recycle) segala sesuatunya, termasuk tisu toilet. Dia mengeringkannya seperti
cucian piring dan menggunakannya lagi sampai tersobek-sobek menjadi potongan-
potongan kecil. Pada kesempatan makan di luar yang jarang terjadi, dia memasukkan
semua roti dan mentega ke tasnya. Semua itu dijadikan sarapan keesokan paginya!
Rromatowski ,

Depresi Kaya
Keluarga ayah kaya saya sudah berjuang secara
keuangan sebelum Dpresi Besar terjadi. Ayahnya
sakit selama bertahun-tahun dan meninggal tak
lama setelah depresi mulai terjadi. Sedari dini,
ayah kaya saya menjadi tulang punggung dan satu-
satunya pencari nafkah bagi keluarganya. Karena
dia adalah pemuda tanpa pendidikan dengan
sedikit prospek pekerjaan, Depresi Besar memaksa
ayah kaya saya menjadi wirausaha sedari usia
remaja. Dia mengambil alih toko keluarga dan
menumbuhkembangkan bisnis itu.
Walaupun keluarganya berjuang, ayah kaya tidak
minta bantuan pemerintah. Dia tidak minta
santunan. Depresi membuat ayah kaya saya tumbuh
lebih cepat, dan dia belajar cara supaya bisa
berhasil secara keuangan. Pelajaran dari masa
depresi mengubahnya menjadi orang kaya.

SOSIALIS VS. KAPITALIS


Ayah miskin saya tumbuh menjadi seorang sosialis.
Dia cerdas secara akademis, tapi tidak cerdas
jalanan. Dia sangat percaya bahwa pemerintah
akan mengurusi warganya seumur hidup.
Ayah kaya saya tumbuh menjadi seorang kapitalis.
Dia tidak menamai- kan sekolah, tapi menjadi
orang yang cerdas jalanan. Dia percaya pada
membangun bisnis yang menyediakan pendapatan
stabil bagi keluarganya serta keluarga para
pegawainya. Dia percaya bahwa orang harus
belajar mengurusi dirinya sendiri. Sebagai
seorang kapitalis, dia percaya pada pentingnya
mengajari orang cara mengail.

SOSIALISME MENGAMBIL ALIH KENDALI


Sosialisme mengambil alih kendali selama depresi
terakhir. Program bantuan keuangan pemerintah
besar-besaran diciptakan. Alih-alih mengajari
orang cara mengail, kita memberi orang ikan
bahkan orang kaya. Kalau Amerika Serikat adalah
negara kapitalis sejati, kita tidak akan
membiarkan perekonomian tumbang, tidak
menopangnya dengan dana talangan demi dana
talangan. Bear market, kejatuhan pasar, dan depresi
adalah cara-cara perekonomian memencet tombol
penyusunan ulang. Resesi dan depresi memperbaiki
kesalahan yang dibuat serta mengungkapkan
kejahatan yang dilakukan selama masa-masa
ledakan.
Saat ini, alih-alih memencet tombol penyusunan
ulang, kita mengucurkan triliunan dolar kepada
mereka yang tidak kompeten, curang, dan usang.
Bear market muncul untuk membersihkan kesalahan,
kecurangan, 11<m i ketidakefisienan yang tumbuh
dari bull market sebelumnya. Alih- ilili membiarkan
bear market melakukan tugasnya, kita membiarkan
pemerintah mengucurkan miliaran dolar dalam dana
talangan ke |Httu bankir yang menjejali dunia
dengan utang hasil kecurangan, saat eharusnya
kita mengirim mereka ke penjara. Bisnis seperti
General Motors yang tumbuh terlalu gemuk dan
malas selama masa-masa baik untuk bisa berjuang
di masa-masa buruk diselamatkan dari
kebangkrutan. Para eksekutif yang memecat ribuan
pekerja diberi bonus uang tunai dan parasut emas
untuk bisnis yang mereka jalankan dengan
perlindungan dan pertumbuhan alih-alih kontrak,
dan, saat harga saham perusahaan jatuh, para
investor pun kehilangan uang mereka.
Itu bukan kapitalisme. Dana talangan pemerintah
saat ini adalah Sosialismebagi orang kaya.
Dalam banyak hal, itu lebih buruk ketimbang
paham Marxis atau komunisme karena setidaknya
kedua sistem itu punya ilusi untuk kebaikan
orang. Kedua sistem itu setidaknya meng-
khotbahkan pendistribusian ulang uang dari orang
kaya ke orang miskin, bahkan kalau mereka tidak
melakukannya. Walaupun demikian, dana talangan
kita mengambil uang dari orang miskin dalam
bentuk pajak serta memberikannya ke orang kaya.
Saya tidak menuding Presiden Obama. Pencurian
uang tunai telah terjadi selama bertahun-tahun.
Telah menjadi praktik orang yang sangat kaya
untuk memanfaatkan pemerintah supaya mengambil
dari orang miskin dan kelas menengah serta
memberikannya ke orang kaya. Saat ini, kita
menjadikannya suatu kebiasaan: menarik pajak
dari mereka yang menghasilkan sesuatu dan
menghadiahkannya ke orang malas, jahat, serta
tidak kompeten.
SEJARAH BERULANG
Konon, depresi terjadi sekitar 75 tahun sekali.
Kalau itu benar, depresi berikutnya mestinya
dimulai sekitar 2005. Salah satu alasan depresi
dijelaskan dengan tepat adalah tidak ada
definisi nyata yang berlaku bagi depresi. Para
ekonom hanya mendefinisikan resesi.
Salah satu alasan kita tidak mengalami depresi
lebih dini adalah karena Fed dan pemerintah AS
memanipulasi persediaan uang untuk menjaga
perekonomian tetap mengapung. Mereka melakukan
hal sama saat ini. Kalau mereka melakukannya
dengan baik, perekonomian akan selamat. Kalau
mereka gagal, kegagalan itu bisa menuntun ke
depresi,

DEFINISI YANG LEBIH BAIK


Butuh waktu sampai 2008 sebelum para ekonom
akhirnya menyatakan bahwa kita ada dalam resesi,
setelah mengalaminya selama bertahun tahun. Pada
tahun itu, Lehman Brothers bangkrut, pasar saham
ambruk, bank-bank besar menerima dana talangan
sebesar miliaran dolar, pabrik pabrik mobil
bangkrut, orang kehilangan rumah dan pekerjaan,
serta California bersiap menyerahkan IOU karena
kehabisan uang. Terlepas dari semua berita buruk
keuangan ini, para ekonom butuh waktu setahun
untuk mencaritahu apakah mereka ada dalam
resesi. Saya bertanya-tanya, berapa lama yang
mereka perlukan untuk menyatakan depresi.
Jelaslah, kita perlu definisi lebih baik
mengenai resesi dan depresiatau setidaknya ekonom
yang lebih baik! Saya pribadi punya definisi
sederhana mengenai resesi dan depresi. Mengutip
peribahasa kuno: Kalau tetanggamu kehilangan pekerjaan, kita ada
dalam resesi. Kalau saya kehilangan pekerjaan, kita ada dalam depresi.
Pada 2008, lebih dari dua juta penduduk
Amerika kehilangan pekerjaan. Pada Februari 2009
sendiri lebih dari 651.000 pekerjaan hilang.

DEPRESI YANG TAK PERNAH BERAKHIR


Kalau melangkah mundur dan melihat 75 tahun
terakhir, Anda bisa menarik kesimpulan bahwa
depresi terakhir tak pernah berakhir. Banyak
permasalahan keuangan dewasa ini berakar dari
masalah-masalah yang muncul pada depresi
terakhir yang tak pernah terpecahkan. Masalah
yang kita dorong ke generasi kita. Sebagai
contoh, Social Security diciptakan pada 1993,
dan harga program pemerintah itu akan meledak,
karena 75 juta generasi baby boom akan pensiun
pada 2008. Solusi yang diciptakan untuk
memerangi depresi terakhir sekarang ini tumbuh
menjadi mega masalah. Social Security juga
menuntun ke penciptaan Medicare dan Medicaid,
yang merupakan permasalahan ekonomi yang lima
kali lebih besar daripada Social Security.
Federal Housing Administration menuntun
diciptakannya Fannie Mae serta Freddie Mac, dan
kedua agen itu menjadi pusat kekacauan kredit
perumahan dewasa ini. Dengan kata lain, kalau
kita melangkah mundur dan melihat 75 tahun
terakhir, depresi terakhir tak pernah berakhir;
solusi para sosialis yang diciptakan untuk
menyingkirkannya semata menjadikannya makin
mahal.
PASTI ATAU ABSURD?
Berikut ringkasan singkat solusi pemerintah yang
diciptakan untuk menangani Depresi Besar.

1. Social Security, Medicare, dan Medicaid: Saat ini,


ketiganya menjadi masalah yang bernilai $65
triliun dan terus tumbuh.
2. The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): FDIC
melindungi para bankir lebih dari mereka
melindungi para penabung. Karena tabungan
dijamin, FDIC memberi imbalan bagi bankir yang
mengambil risiko lebih besar, menghukum bankir
yang cermat, dan melindungi kecurangan
perbankan. Asuransi tabungan memberi penabung
rasa keamanan palsu, sementara tabungan mereka
sebenarnya memiliki risiko yang lebih besar.
FDIC membantu menciptakan krisis perbankan dan
pelelehan kredit. Saya membahasnya lebih
banyak di bab berikutnya.
3. The Federal Housing Administration (FHA): FHA menuntun
para politisi untuk memegang kendali atas
perumahan, juga menciptakan Fannie Mae dan
Freddie Mac, dua perusahaan yang disponsori
pemerintah yang menjadi inti kekacauan kredit
perumahan serta membebani para wajib pajak
miliaran dolar. Saat ini, Fannie Mae terbukti
merupakan permasalahan ekonomi yang lebih
besar dibandingkan
AIG.
4. Asuransi penganggur: Asuransi penganggur
diciptakan pada 1935. Umumnya, orang menerima
manfaat asuransi selama 26 minggu. Saat
kondisi jadi benar-benar buruk, pemerintah
federal bisa memperpanjang jumlah minggu di
mana orang bisa mendapatkan manfaat asuransi.
Pada Juni 2008, Kongres menambah 13 minggu
lagi seiring dengan meningkatnya angka pekerja
yang dirumahkan.
4. Bretton Woods Agreement: Pada 1944, saat Perang
Dunia II akan berakhir, pertemuan para bankir
internasional digelar di sebuah resor di
Bretton Woods, New HampshireUnited Nations
Mone tary and Financial Conference.
Konferensi ini membawa hasil diciptakannya
International Monetary Fund (IMF)Dana
Monetary Internasionaldan Bank Dunia.
Walaupun persepsi populer yang berkembang
adalah kedua agen ini diciptakan untuk
kebaikan dunia, sebenarnya keduanya membawa
banyak kerusakan, yang terbenar adalah
menyebarnya sistem keuangan fiat ke seluruh
dunia.
Pada 1971, saat dolar dipisahkan dari emas,
IMF dan Bank Dunia menuntut seluruh dunia
memisahkan mata uang dari standar emas atau
dikeluarkan dari klub mereka. Krisis global
dewasa ini menyebar karena perekonomian dunia
menyandarkan diri pada uang Monopoli.

: CATATAN ROBERT
Pada 1944, dunia pada dasarnya menempel pada standar dolar, menjadikan dolar AS
sebagai mata uang cadangan dunia. Ini berarti dunia harus melakukan perdagangan dalam
dolar AS, seperti halnya warga negara AS harus membayar pajaknya dalam dolar AS.
Alasan saat ini Amerika Serikat merupakan negara yang kaya adalah karena Amerika bisa
melunasi utang dan melakukan perdagangan dalam dolar AS yang kita cetakuang tiruan
yang sah. Kalau negara-negara lain seperti Argentina atau China diizinkan menjadikan
mata uang mereka sebagai - mata uang cadangan dunia, mereka juga bisa kaya.
Bahaya yang timbul adalah kalau dolar kehilangan terlalu banyak kredibilitas, negara-
negara seperti China bisa memilih menciptakan mata uang cadangan baru. Kalau itu terjadi,
Amerika ada dalam masalah serius. Amerika tak akan mampu mengandalkan uang tiruan
lagi.
5. Program asal kerja: Selama depresi terakhir,
program pekerjaan pemerintah diciptakan. Salah
satunya Civilian Conservation Corps (CCC).
Program pemerintah ini membayar para
pengangguran untuk menjalankan beragam program
konservasi yang diawali oleh pemerintah. Juga
ada Works Progress Administration (WPA).
Program pemerintah ini membayar orang untuk
menyelesaikan program konstruksi sipil seperti
jembatan dan diberlakukan dalam proyek besar
melek huruf, media, drama, dan seni. Pada satu
titik, program itu menciptakan dasar pekerjaan
besar di Amerika Serikat.
Pada 2009, pemerintah dunia sekali lagi
mensponsori program asal kerja. Alasan utama
pemerintah mensponsori program asal kerja
adalah menjaga orang tetap bisa makan. Kalau
orang tidak bisa makan, sejarah menunjukkan
bahwa mereka akan mulai melawan pemerintah.
Ketakutan terbesar pemerintah adalah
ketidakpuasan politis, yang bisa menuntun ke
revolusi.
Depresi terakhir tak pernah berakhir.
Permasalahannya didorong maju, dan saat ini
telah tumbuh makin besar, makin mahal, serta
berbahaya.

DUA JENIS DEPRESI


Di sepanjang sejarah, ada dua jenis depresi:

I Depresi yang diakibatkan


oleh deflasi

II Depresi yang diakibatkan


oleh inflasi

Depresi terakhir di Amerika Serikat


ditimbulkan oleh deflasi. Sebaliknya, depresi
terakhir Jerman disebabkan oleh inflasi.

DEPRESINYA SAMA, HANYA UANGNYA YANG BERBEDA


Salah satu alasan depresi AS disebabkan oleh
deflasi adalah dolar AS secara teknis masih punya
nilai nyata. Itu adalah uang yang didukung oleh
emas dan perak: uang tanda terima. Uang tanda
terima pada dasarnya adalah kertas tanda terima
untuk emas atau perak yang seharusnya disimpan
dalam brankas Departemen Keuangan.
Setelah ambruknya pasar saham di 1929,
ketakutan menyebar, penduduk Amerika
menggantungkan diri pada dolar, perekonomian
turun, bisnis ditutup, orang kehilangan
pekerjaan, dan depresi mulai terjadi. Pemerintah
tidak mencetak uang untuk memecahkan masalah ini
karena secara teknis hal itu tidak sahwalaupun
pemerintah menetapkan sejumlah aturan. Para
penabung menjadi pemenang karena uang menjadi
langka dan memiliki nilai kasatmata. Depresi
karena deflasi mulai terjadi.
Alasan depresi Jerman disebabkan inflasi adalah
uang Jerman tak lagi menjadi uang nyata. Itu
adalah uang Monopoli, IOU dari pemerintah - uang fiat
yang diciptakan dari udara kosong.
Karena German Reichsmark hanyalah uang
Monopolisecarik kertas dengan sejumlah tinta di
atasnya, tidak didukung apa-apapemerintah
Jerman hanya menjaga mesin cetak terus berjalan.
Itulah cara pemerintah Jerman memecahkan
permasalahan keuangannya. Para penabung menjadi
pecundang karena nilai uang jadi makin
berkurang, seiring dengan makin banyaknya yang
dipompa ke dalam sistem. Depresi yang disebabkan
inflasi pun terjadi.
Ada cerita terkenal tentang perempuan yang
meletakkan segerobak penuh German Reichsmark di
depan toko roti tempatnya membeli roti. Saat
keluar dari toko untuk mengambil uangnya, ia
mendapati gerobaknya dicuri, tapi si pencuri
meninggalkan Reichsmark-nya. Itu adalah cerita
kocak yang menunjukkan efek menghancurkan dari
inflasi yang berlebihan.
BERSIAP MENGHADAPI DEPRESI BERIKUTNYA
Jadi, pertanyaannya adalah: Kalau depresi akan
terjadi, menurut Anda itu akan menjadi depresi AS
atau depresi Jerman? Pada depresi berikutnya, uang
tunai akan menjadi raja atau sampah?

BERSIAP MENGHADAPI DEPRESI JENIS AS


Sebagian besar orang bersiap menghadapi kembali
depresi jenis AS. Orang-orang ini merasa aman
menggantungkan diri pada uang tunai di tabungan,
menerima dana pensiun teratur dari perusahaan
tempat kerja mereka, dan cek Social Security
dari pemerintah, mengurangi utang, memangkas
biaya hidup, serta hidup lebih sederhana.
Walaupun orang-orang ini mempersiapkan diri
dengan baik untuk menghadapi depresi jenis AS,
mereka akan terdepak kalau kita mengalami
depresi jenis Jerman. Banyak manajer reksa dana
saat ini merasa cerdas karena keluar dari pasar
cukup cepat dan sekarang kebanjiran uang tunai.
Namun, apa yang terjadi kalau depresi jenis
Jerman yang akan datang? Apakak uang tunai tetap
menjadi raja? Apakah mereka masih cerdas?

BERSIAP MENGHADAPI DEPRESI JENIS JERMAN


Sedikit orang yang bersiap menghadapi depresi
jenis Jerman. Orang-orang ini mengumpulkan koin
emas dan perak, sejumlah uang tunai, dan
Investasi yang menyesuaikan diri dengan inflasi.
Contoh investasi seperti itu adalah saham
minyak, makanan, emas, dan perak, serta
perumahan yimg didukung pemerintah.
KOMENTAR PEMBACA
Saya tinggal di Metro Detroit, dan depresi berikutnya sudah terjadi di sini. Entah
depresi Amerika atau Jerman, tapi itu adalah penyingkiran kelas menengah dan gaya
hidupnya.
-cindyri

APA YANG ADA DI CAKRAWALA?


Saya pribadi melihat kedatangan depresi jenis
Jermanbukan depresi jenis AS. Berikut
sejumlah alasan saya mengatakannya.
1. Efek Warburg: Salah satu pendiri asli Fed
adalah Paul Warburg, yang mewakili keluarga
Rothschild dan Warburg di Eropa. Dia adalah
anggota M.M. Warburg and Company, yang
berkantor di Jerman dan Belanda. Kakaknya, Max
Warburg, adalah penasihat keuangan kaiser
sebelum Perang Dunia II dan direktur Reichsbank
Jerman. Warburg bersaudara anti-emas. Mereka
mengajukan pendapat mengenai persediaan uang
plastik yang bisa dikembangkan dan disepakati
untuk mengakomodasi kebutuhan bisnis. Mereka
mendukung uang fiat. Tentu saja, ini umumnya
menuntun pada inflasi, yang adalah pajak diam-
diam bagi kelas menengah dan penabung. Dampak
menghancurkan dari falsafah moneter Warburg
tercatat dalam sejarah Jerman. Max, seorang
Yahudi, kabur dari Jerman pada 1938tapi hanya
setelah hiperinflasi terjadi. Falsafah mata
uang kedua bersaudara ini terjadi lagi di
Amerika saat ini, ketika Fed memompa triliunan
dolar ke perekonomian kita.
Juga penting untuk mencatat bahwa sebelum
1913 tidak ada pajak penghasilan di Amerika.
Pajak penghasilan ditetapkan untuk memberi
pemerintah uang tunai yang cukup guna membayar
bunga Fed. Jadi, pada dasarnya, Fed
bertanggung jawab atas pajak inflasi diam-diam
dan pajak penghasilan terbuka yang
mengeluarkan uang dari kantong kita serta
memasukkannya ke kantong orang kaya.

2. Mencetak jalan keluar dari utang: Kehancuran tahun


1929 dipicu oleh saham yang dibeli pada
margin. Kehancuran tahun 2007 dimulai dengan
properti pada margin. Namun, perbedaan
utamanya, seperti dibahas sebelumnya,
pemerintah AS tidak bisa mencetak jalan keluarnya
dari deflasi pada 1929 karena dolar masih
dikaitkan pada emas. Saat ini, dolar adalah
mata uang yang mengapung bebas dan tidak
didukung apa-apa kecuali keyakinan dan
kredibilitas pemerintah AS. Sekarang, karena
pemerintah punya wewenang mencetak utangnya
tanpa sadar, menurut Anda apa yang akan
dilakukannya?

3. Emas orang tolol: Roosevelt minta publik Amerika


menukar emas mereka pada 1933, di mana mereka
dibayar $20.22 per ons dalam bentuk uang
kertas. Ia kemudian menaikkan harga menjadi
$35 per ons. Dengan kata lain, untuk setiap
$20.22 dalam emas yang diserahkan, publik
dicurangi sekitar $15, perampokan sebesar 58%.
Kalau ada yang tertangkap memegang koin emas,
hukumannya berupa denda sebesar $10,000 dan
kurungan penjara 10 tahun. Salah satu
alasannya adalah untuk membuat publik
menggunakan uang kertas sebagai mata uang
tunggal di dunia. Alasan lain adalah untuk
menutupi fakta bahwa pemerintah AS telah
mencetak terlalu banyak dolar kertas serta
tidak punya cukup cadangan emas untuk
mendukungnyadengan kata lain, pemerintah AS
bangkrut.
Pada 1975, Presiden Gerald Ford mengizinkan
penduduk Amerika sekali lagi memiliki emas fisik
hanya setelah Nixon secara permanen mengamankan
hubungan antara dolar dan emas. Siapa yang
peduli dengan emas saat orang-orang yang
mengendalikan pemerintah serta bank-bank kita
bisa mencetak uang sesukanya?
Saat ini, sebagian besar orang hanya
menggunakan uang kertas. Sebagian besar warga
Amerika tidak punya bayangan di mana bisa
membeli koin emas dan perak, atau bahkan kenapa
mereka harus membeli koin emas dan perak. Yang
bisa mereka lihat hanyalah menghilangnya
pekerjaan, menurunnya nilai rumah, dan amblasnya
simpanan dana pensiun mereka, seiring dengan
ambruknya bursa saham. Banyak yang dengan putus
asa menginginkan dana talangan, yang mungkin
berarti mereka secara tidak sadar memilih
hiperinflasi dibanding deflasi.

Dunia uang
adalah gerobak: Seperti dinyatakan
sebelumnya, pertemuan Bretton Woods tahun 1944
menciptakan Bank Dunia dan IMF. Kedua agensi ini
adalah perpanjangan tangan Fed dan bank- bank
sentral Eropa lainnya. IMF dan Bank Dunia
menyuruh bank- bank dunia mengganti uang mereka
menjadi mata uang fiat, mata uang yang tidak
didukung oleh emas dan perak, serupa dengan mata
uang Jerman pra-Perang Dunia II. Dengan kata
lain, Amerika Serikat, IMF, dan Bank Dunia mulai
mengekspor sistem moneter jenis Jerman, uang
gerobak, ke dunia.
Sampai tahun 1971, dolar AS adalah mata uang
utama yang digunakan IMF. Karena dolar bisa
dikompensasi dengan emas sebesar $35 per ons,
jumlah uang internasional yang bisa diciptakan
jadi terbatas. Untuk bisa beroperasi layaknya
bank sentral dunia sejati, IMF perlu mampu
mengeluarkan funny money dalam jumlah tak terbatas.
Pada 15 Agustus 1971, Presiden Nixon
menandatangani perintah eksekutif yang
menyatakan bahwa Amerika Serikat tak lagi
mengompensasi dolar untuk emas. Pada 1971, dolar
AS menjadi uang Monopoli sejati bagi dunia.UANG
DUNIA ADALAH UANG GEROBAK
Saat ini, semua mata uang utama dunia pada
dasarnya adalah uang Monopoliuang gerobak.
Jadi, sekali lagi, kita perlu bertanya pada diri
sendiri: Apakah depresi berikutnya adalah depresi
akibat deflasi seperti yang dialami AS atau depresi akibat
hiperinflasi seperti yang dialami Jerman. Akankah
uang tunai menjadi raja atau pada akhirnya
menjadi sampah. Apakah penabung akan menjadi
pemenang atau pecundang? Apakah dana pensiun
akan menang atau kalah? Apakah harga akan turun
atau naik makin tinggi?

Catatan Robert

Baru-baru ini, Fed dan Departemen Keuangan berusaha menghentikan deflasi. Deflasi jauh lebih
buruk dibandingkan dengan inflasi dan jauh lebih sulit dihentikan. Itulah sebabnya, kita melihat
dana talangan dan paket stimulus. Kalau taktik ini berhasil, kita akan kembali ke perekonomian
inflasi. Namun,(dan ini suatu namun yang besar), kalau kemungkinannya paket stimulus ekonomi
tidak berhasil, ini akan menuntun ke pencetakan sejumlah besar uang yang pada gilirannya akan
menuntun ke hiperinflasi. Ini terjadi baru-baru ini di Zimbabwe, di mana dilaporkan diperlukan
miliaran dolar Zimbabwe untuk membeli tiga butir telur. Kalau hal yang tak terbayangkan terjadi
dan Amerika Serikat mengalami hiperinflasi, itu berarti kematian bagi dolar AS. Kalau hal itu
terjadi, perekonomian dunia akan karam. Itulah yang paling ditakuti oleh para pemimpin kita.
Langkah pertama dalam mempersiapkan diri menghadapi depresi yang akan datang adalah

mengetahui sejarah Anda, memeriksa fakta, melongok masa depan, dan membuat

keputusan sendiri. Kemudian, memutuskan apakah memilih mengikuti rumusan depresi

ayah miskin atau ayah kaya saya. Saat ini, ketika keadaan jadi memburuk, saya

mengingat-ingat bahwa ayah kaya saya jadi makin kaya sementara ayah miskin saya tetap

miskin, keduanya terpengaruh depresi yang sama.Komentar Pembaca

'Saat ini uang tunai masih menjadi raja, karena mata uang dunia lainnya masih mengacu
pada dolar AS. Saat Fed terus mencetak uang, dolar jadi makin tidak menarik sebagai mata
uang cadangan. Lalu, negara lain akan berusaha melepaskan mata uang mereka dari dolar
dan beralih ke yang lebih stabil seperti emas (mungkin). Pada saat itulah kita mengalami
hiperinflasi. ;
deborahdark
MENGEKSPOR UTANG
Mungkin saja tidak akan terjadi depresi.
Mungkin saja Presiden Obama - punya kekuatan
untuk menyatukan dunia, dan dunia bisa
mencetak uang kertas dari udara kosong
selamanya. Mungkin negara-negara di dunia
akan terus menerima ekspor nomor satu Amerika
Serikatutangsebagai pembayaran atas barang
dan jasa. Selama dunia bersedia menerima
utang, T-bill, dan obligasi Amerika sebagai
uang, komidi putar akan terus bermain. Namun,
kalau dunia berhenti menerima dolar Amerika,
musik akan berhenti, dan depresi yang
mengikutinya akan lebih besar dibanding
depresi sebelumnya.
Pada Rabu, 18 Maret 2009, Fed mengumumkan
kepada dunia bahwa ia menyuntikkan $1.2
triliun lagi ke perekonomian. Apakah itu
berarti Anda harus mengencangkan ikat
pinggang dan lepas landas atau menguatkan
diri untuk pendaratan yang buruk? Itu berarti
Fed sekarang benar-benar mencetak uang,
seperti yang dilakukan pemerintah Jerman pada
depresi terakhir. Dalam perekonomian normal,
saat Departemen Keuangan menawarkan obligasi,
negara-negara seperti China, Jepang, Inggris,
dan investor pribadi membeli obligasi. Namun,
saat Fed membeli obligasi kita, itu berarti Amerika Serikat benar-benar
mencetak uang. Itu berarti perekonomian masih
kandas seperti balon nitrogen yang robek.
Seperti yang mungkin Anda ketahui, ketua Fed
Ben Bernanke adalah murid depresi sebelumnya.
Dia kerap menyatakan akan menjaga
perekonomian tetap mengapung dengan mencetak
uang. Dia pernah berkata akan menjatuhkan
uang dari helikopter untuk menyelamatkan
perekonomian, yang membuatnya dijuluki Ben
Helikopter. Langkahnya pada 18 Maret 2009
ini adalah penegasan niatnyainflasi dengan
konsekuensi apa pun. Kalau dia melangkah
terlalu jauh dan terlalu meninflasi cadangan
uang, kita akan menyaksikan depresi jenis
Jerman.
Aturan Baru Uang Ke-4: Bersiaplah Menghadapi Masa Buruk maka
Anda Hanya Akan Mendapati Masa Baik
Saat di Sekolah Minggu, saya mendengar kisah
tentang firaun Mesir yang mendapat mimpi tidak
jelas. Dalam mimpinya, ia melihat tujuh lembu
gemuk dimakan oleh tujuh lembu kurus. Karena
merasa terganggu, dia mencari orang yang bisa
mengartikan mimpinya itu. Akhirnya, dia
mendapati seorang budak muda yang berkata
mimpinya berarti dunia akan mengalami tujuh
tahun kelimpahan yang diikuti dengan tujuh tahun
kelaparan. Sang firaun segera mulai bersiap
menghadapi kelaparan, dan Mesir pun menjadi
negara berkuasa, memberi makan bagi belahan
dunia lainnya.
Setelah membaca buku Dr. Fuller, Gruncli of Giants,
pada 1983, sayu mulai bersiap menghadapi krisis
keuangan saat ini. Kini, saya dan istri saya,
perusahaan kami, serta investasi kami terus
berjaya, semata karena kami selalu bersiap
menghadapi masa-masa buruk. Itulah sebabnya
Aturan Baru Uang Ke-4 adalah: Bersiaplah menghadapi masa
buruk maka Anda hanya akan mendapati masa baik. Anda bisa
membaca lebih lanjut tentangnya di bagian
berikutnya dari buku ini.
HANYA MASA-MASA BAIK
Generasi sayagenerasi baby boomdan anak-anak
kami hanya tahu ledakan ekonomi terbesar dalam
sejarah. Generasi baby boom tidak tahu apa itu
depresi. Bagi sebagian besar generasi, yang
diketahuinya hanyalah masa-masa baik. Generasi
baby boom diberkahi karena dilahirkan pada ledakan
ekonomi besar, ledakan yang dimulai pada 1971,
saat semua uang dunia menjadi uang Monopoli.
Banyak orang dari generasi saya yang memenuhi
gerobak dengan uang. Setelah kehancuran pada
2007, banyak dari generasi saya yang kehilangan
gerobak uang mereka. Namun, lebih buruk dari
kehilangan uang, mereka mungkin juga kehabisan
waktu.
Saya khawatir generasi saya dan anak-anak kami
tidak siap menghadapi kejatuhan ekonomi, depresi
yang mungkin akan datang. Kalau orang hanya tahu
ekonomi yang berkembang, dia mungkin tidak siap
menghadapi kehidupan dalam perekonomian yang mengalami
deflasi atau infhisi.
Latihan yang bagus adalah mencari orang yang
mengalami depresi terakhir serta mengajak mereka
makan siang. Saya pernah makan siang dengan
mereka yang bertahan dalam depresi Jerman serta
AS. Itu cara yang baik untuk mulai mempersiapkan
diri menghadapi depresi berikutnya. Bagaimana
persiapan Anda?
KOMENTAR PEMBACA
Pertama-tama, saya percaya hal ini menanti pada tingkat tertentu, dan saya percaya mayoritas
orang akan terjerat karena selalu hidup dalam masa-masa pertumbuhan ekonomi, sama seperti
saya. Saya melihat aset keras sebagai ur<) untuk bertahan menghadapi depresi berikutnya.
Idealnya, Anda sekarang mendapat arus kas dari aset keras dan bisa menginvestasikannya di
emas serta perak, yang mudah-mudahan akan cukup mengatasi hilangnya arus kas atau nilai
uang saat USD tak lagi punya nilai.
Bab 5
dkosters

Konspirasi Melawan Kecerdasan Keuangan


Kita
CARA TERBAIK UNTUK MERAMPOK BANK
Pertanyaan: Apa bedanya bankir dan Jesse James (Perampok bank di
Amerika Serikat pada abad ke-19)?

Jawaban: Jesse James merampok bank dari luar.


Bankir merampoknya dari dalam.

Pertanyaan: Apa cara terbaik untuk merampok bank?

Jawaban: Cara terbaik merampok bank adalah


dengan menjadi pemiliknya.
William Crawford, Komisioner Divisi Simpan Pinjam California

ORANG ITU CERDAS


Seperti halnya manusia, uang berevolusi.
Salah satu alasan ada begitu banyak orang yang
terkena krisis keuangan dewasa ini adalah
karena uang kita berevolusi, sedangkan kita
tidak berevolusi bersamanya. Salah satu alasan
kita tidak berevolusi adalah karena ada
konspirasi melawan kecerdasan keuangan kita.
Evolusi kita dihambat.Dalam hal uang,
kebanyakan orang itu cerdas. Bahkan bocah
berusia sepuluh tahun tahu bedanya uang $5 dan
$50. Kalau diberi pilihan antara $5 dan $50,
kebanyakan anak akan memilih $50.
Untuk menyingkirkan kecerdasan keuangan alami
kita, kita harus diperbodoh secara keuangan.
Ini dicapai lewat perbankan, sistem kompleks
dan memusingkan di mana uang diciptakan. Dalam
banyak hal, sistem moneter modern tidak masuk
akal bagi orang yang berpikiran sehat. Sebagai
contoh, bagaimana bank bisa menciptakan
triliunan dolar secara tiba-tiba?

K OMENTAR P EMBACA
Berapa banyak kali Anda diminta menandatangani di "sini, sini, sini" tanpa benar- benar
melihat detail hal-hal yang Anda tanda tangani atau minta orang yang meminta Anda
menandatangani menjelaskannya secara singkat kepada Anda? Praktik ini kerap dibilang
menyederhanakan segala sesuatunya bagi klien, tapi pada sebagian besar kesempatan justru
menjadikan klien makin bodoh.
dafirebreather
DONGENG KEUANGAN
Saat masih bocah, saya percaya dengan dongeng,
tapi saat berusia tujuh atau delapan tahun,
saya tahu bahwa dongeng hanyalah cerita bagi
anak kecil. Jadi, saat presiden Amerika Serikat
minta kita untuk percaya pada harapan, sementara
pada saat bersamaan Fed mencetak triliunan
dolar dari udara kosong, saya mulai bertanya-
tanya apakah pemimpin kita berharap orang
percaya dengan angsa emas. Tampaknya, para
pemimpin kita terpincut dengan angsa emas yang
menghasilkan telur emas, menciptakan kekayaan
dari udara kosong. Mari berharap akhir kisah
kita tidak seperti dongeng angsa emas itu.

PERTUNJUKAN SULAP
Waktu masih bocah, saya juga percaya pada
sulap. Pada akhirnya, saya belajar bahwa tak
ada yang namanya sulaphanya trik, hanya
muslihat tangan. Sayangnya, seperti itulah
tepatnya uang dewasa ini diciptakan lewat
muslihat tangan. Itu adalah pertunjukan sulap.
Departemen Keuangan AS mengeluarkan obligasi
dalam bentuk T-bill, Fed menulis cek ajaib
untuk obligasi itu, dan cek tersebut dimasukkan
bank komersial, yang kemudian mengeluarkan cek
ke bank regional,yang kemudian mengeluarkan cek
untuk bank lebih kecil.
Namun, itu belum trik keseluruhan. Aksi
sulap yang sesungguhnya adalah persediaan uang
yang meningkat di setiap bank. Untuk setiap
dolar yang diterima bank, bank bisa mencetak
lebih banyak uang, berkat tangan tak terlihat
yang dikenal sebagai fractional reserve banking, sesuatu
yang kita bahas lebih lanjut di bab ini. Setiap
bank bisa melakukan trik ini.Yang perlu
dilakukannya adalah mencari orang seperti Anda
dan saya yang sangat membutuhkan uang serta
bersedia menggadaikan hidupnya dengan meminjam
uang ajaibsemakin putus asa Anda, semakin
tinggi bunga bank.
Semua bank, besar dan kecil, secara efektif
punya izin untuk mencetak uang. Anda tidak
perlu topeng untuk merampok bank. Anda hanya
perlu memiliki bank itu.
Saat ini orang mengalami kesulitan dalam
memahami uang. Kalau Anda orang yang jujur dan
suka bekerja keras, mungkin bagi Anda cara
bank menciptakan uang tidaklah masuk akal.
Konspirasi orang kaya menghilangkan kecerdasan
keuangan kita lewat sistem moneter yang
tidak dipahami oleh orang jujur. Memiliki bank
tidak hanya memberikan izin untuk mencetak uang
tapi juga untuk mencuri uang, secara sah.
Saya tidak menyebut bankir Anda penjahat.
Kebanyakan bankir adalah orang yang jujur dan
tak mengerti bagaimana perampokan ini bisa
terjadi. Banyak bankir tidak sadar bahwa
mereka dimanfaatkan untuk merampok harta
nasabah mereka. Bankir tidak jauh berbeda
dengan penasihat keuangan atau agen properti
yang mengajak Anda bersalaman dan berkata,
Apa yang bisa saya bantu? Kebanyakan bankir
semata melakukan pekerjaan, mencari nafkah
seperti sebagian besar dari kita. Sistem penciptaan
uangnyalah yang mencuri kekayaan kita. Sistem
yang sama juga menjadikan sejumlah orang
sangat kaya.
EVOLUSI UANG
Uang berevolusi saat masyarakat manusia tumbuh
makin modern drM membutuhkan alat yang makin
modem untuk melakukan transaksi bisnis.
Bagian berikut menjelaskan dalam bahasa yang
sangat sederhana tahap-tahap evolusi uang
caranya berevolusi dari uang nyata menjadi uang
ajaib.

1. Barter : Salah satu sistem moneter pertama


adalah barter. Barter adalah memperdagangkan
barang atau jasa untuk barang atau jasa lain.
Sebagai contoh, kalau seorang petani punya
ayam dan perlu sepatu, ia bisa menukarkan
ayamnya untuk sepatu. Masalah nyata yang
timbul dari barter adalah sifatnya yang
pelan, lamban, dan memakan waktu. Sulit
mengukur nilai relatifnya. Sebagai contoh,
bagaimana kalau sang tukang sepatu tidak mau
ayam? Atau kalau dia menginginkannya, berapa
banyak ayam yang senilai dengan sepatunya?
Sarana pertukaran yang lebih efisien dan
cepat diperlukan, sehingga uang pun
berevolusi.
Namun, pada satu sisi, kalau perekonomian
terus meluncur turun dan persediaan uang tetap
ketat, Anda akan melihat lebih banyak barter.
Salah satu sisi baik barter adalah sulit bagi
pemerintah untuk mengenakan pajak pada
transaksi barter. Departemen perpajakan tidak
menerima ayam.

2. Komoditas : Untuk mempercepat proses


pertukaran, sekelompok orang menyepakati
benda kasatmata yang mewakili nilai tertentu.
Cangkang kerang adalah contoh bentuk pertama
uang komoditas. Begitu juga batu, permata
berwarna-warni, manik-manik, ternak, kambing,
emas, dan perak. Alih-alih menukarkan ayam
untuk sepatu, sang peternak ayam bisa semata
memberi tukang sepatu enam permata berwarna-
warni untuk sepatu. Penggunaan komoditas
mempercepat proses pertukaran. Lebih banyak
bisnis bisa dilakukan dalam waktu lebih
singkat.
Saat ini, emas dan perak tetap menjadi
komoditas yang diterima secara internasional
sebagai uang. Itulah pelajaran yang saya da
patkan di Vietnam. Uang kertas berskala
nasional, tapi emas berskala internasional, diterima
sebagai uang bahkan di seberang garis musuh.
3. Uang tanda terima: Untuk menjaga logam dan permata
berharga tetap aman, orang kaya memberikan
emas, perak, dan permata mereka ke orang yang
mereka percayai untuk disimpan. Orang itu
kemudian memberikan tanda terima atas logam dan
permata berharga itu. Itulah awal mula
perbankan.
Uang tanda terima adalah salah satu derivatif
keuangan pertama. Sekali lagi, kata derivatif
berarti turunan benda lainseperti halnya
jus jeruk adalah turunan dari jeruk dan telur
turunan dari ayam. Saat uang berevolusi dari
benda kasatmata yang memiliki nilai menjadi
derivatif dengan nilai tertentu, tanda terima,
kecepatan bisnis pun meningkat.
Di masa lampau, saat pedagang berkelana
melintasi padang gurun dari satu pasar ke pasar
lain, dia tidak membawa emas atau perak karena
takut dirampok di sepanjang perjalanan. Alih-
alih, dia membawa tanda terima emas, perak, atau
permata yang disimpan di t empat penyimpanan.
Tanda terima itu adalah derivatif benda-benda
berharga yang dimilikinya dan disimpan di
tempat penyimpanan. Kalau dia membeli barang di
tempat yang jauh, dia akan membayar produknya
dengan tanda terima ituderivatif yang memiliki
nilai kasatmata.
Sang penjual kemudian membawa tanda terima
itu ke bank. Alih- alih memindahkan emas,
perak, dan permata itu melintasi gurun ke bank
lain, kedua bankir di kedua kota itu semata
menye imbangkan rekening perdagangan antara
penjual dan pembeli dengan debit dan kredit
terhadap tanda terima itu. Itulah awal mula
perbankan dan sistem moneter modern. Sekali
lagi, uang berevolusi dan kecepatan bisnis
meningkat. Dewasa ini, bentuk modern uang tanda
terima dikenal bernama cek, draft bank, transfer
kabel, dan kartu debit. Inti bisnis perbankan
didefinisikan oleh Lord Rothschild III dengan
sangat baik, yaitu memfasilitasi pergerakan
uang dari poin A, yang merupakan asalnya, ke
poin B, yang merupakan tempatnya dibutuhkan.
4. Fractional reserve receipt money: Seiring dengan meningkatnya
kekayaan lewat perdagangan, brankas bank
penuh dengan komoditas berharga seperti emas,
perak, dan permata. Bankir segera menyadari
bahwa nasabah mereka jarang menggunakan emas,
perak, dan permata itu. Tanda terima lebih
nyaman untuk transaksi bisnis. Untuk
menghasilkan lebih banyak uang, bankir
beralih dari menyimpan kekayaan menjadi
meminjamkan kekayaan. Saat nasabah datang dan
ingin meminjam uang, bankir semata
mengeluarkan tanda terima lain beserta bunga.
Dengan kata lain, bankir menyadari bahwa
mereka tidak memerlukan uang mereka sendiri
untuk menghasilkan uang. Bankir secara
efektif mulai mencetak uang.
Istilah keuangan in kind diambil dari kata
dalam bahasa Jerman, kinder, yang berarti anak.
Dari sinilah kata kindergarten munculsecara
harfiah berarti taman anak-anak. Istilah
keuangan in kind diciptakan saat peminjam
menggunakan ternak sebagai collateral, jaminan,
untuk meminjam uang dari bankir. Kalau ternak
sang peminjam beranak saat menjadi jaminan,
bankir menyimpan anak sapi itu sebagai bagian
dari perjanjian pinjaman. Itulah awal mula
pembayaran bunga, atau menurut istilah bankir,
pembayaran in kind.
Karena bankir menghasilkan uang dari bunga
pembayaran, pembayaran in kind, tak butuh waktu
lama bagi bankir untuk memberikan lebih
banyak pinjaman guna mendapatkan lebih banyak
uang daripada yang mereka miliki di brankas.
Di sinilah pertunjukan sulap dimulai. Di
sinilah bankir mulai menarik keluar kelinci
dari topi. Sebagai contoh, mereka mungkin
punya $1,000 dalam emas, perak, serta permata
di brankas, tapi bisa memiliki $2,000 dalam
tanda terima yang beredar yang bisa
mendatangkan klaim terhadap $1,000 dalam
benda berharga itu. Pada contoh ini, mereka
menciptakan fractional reserve sebesar 2:1dua dolar
dalam tanda terima untuk setiap satu dolar
dalam emas, perak, dan permata di brankas
mereka. Jumlah uang di bank hanyalah sebagian
dari tanda terima dalam sirkulasi. Kalau Anda
dan saya melakukannya, kita dianggap
melakukan kecurangan atau penipuantapi,
sangat sah bagi bank untuk melakukannya.
Dengan lebih banyak uang yang beredar,
orang merasa makin kaya. Tak ada masalah
dengan persediaan uang yang berkembang ini
selama semua orang tidak menginginkan emas,
perak, dan permatanya kembali pada saat
bersamaan. Dalam istilah modern,Ekonom akan
berkata, "Perekonomian tumbuh karena
persediaan uang bertambah.
Sebelum bank sentral, seperti Fed, banyak
bank lebih kecil yang mengeluarkan uang
sendiri. Banyak dari bank ini yang hancur
ketika menjadi rakus dan mulai meminjamkan
lebih banyak lagi fractional receipt money dibandingkan
emas, perak, dan permata yang mereka miliki di
brankas dan tidak bisa memenuhi permintaan
penarikan. Itulah satu alasan bank sentral,
seperti Bank of England dan Fed, diciptakan.
Mereka hanya menginginkan satu jenis uanguang
merekadan mereka ingin mengatur fractional reserve
system.
Walaupun bank sentral sangat bertentangan
dengan Bapak Pendiri Bangsapara penanda tangan
Konstitusi ASFed diciptakan pada 1913 dengan
restu Presiden Woodrow Wilson dan Kongres AS,
menandai mulai masuknya kaum superkaya dalam
kemitraan drngan Departemen Keuangan AS. Semua
uang di Amerika Serikat sekarang dikendalikan
oleh kemitraan itu. Tak ada bank lain yang bisa
mengeluarkan uang sendiri. Itulah sebabnya
pernyataan Mayer Amschel Rothschild hampir
seabad sebelumnya terdengar seperti nujum,
Beri aku kendail atas persediaan uang suatu
negara maka aku tak akan peduli siapa yang
membuat undang-undang.
Saat ini, Presiden Obama dan Kongres AS
berusaha memecahkan krisis keuangan dengan
mengubah atau memaksakan peraturan. Namun,
seperti Rothschild, konspirasi orang kaya tidak
peduli dengan peraturan. Yang diindahkan oleh
semua kartel perbankan yang mengendalikan bank
sentral di dunia adalah seberapa banyak dana
talangan serta uang stimulus yang dipompakan
oleh Kongres serta presiden ke perekonomian
yang sedang berjuang. Yang diinginkan oleh
semua kartel adalah pembayaran bunga pada uang
itu, triliunan uang hasil sulap yang diciptakan
untuk dana talangan dan program stimulus.
Saat ini, tahun 2009, presiden dan Kongres
bicara tentang dana talangan baru sebesar $800
miliar, keseluruhan rangkaian operasional
pemerintah yang ditemukan untuk menyuntikkan
uang tunai ke perekonomian, kebanyakan darinya
benar-benar rahasia, dengan nama-nama aneh
seperti Primary Dealer Credit Facility atau
Commercial Paper Funding Facility. Kita jarang
mendengar tentangnya di media. Namun, lewat
operasional yang baru diciptakan ini, Fed
memompakan setidaknya $3 triliun dalam pinjaman
dan $5.7 triliun dalam jaminan untuk investasi
pribadi.
Jadi, siapa yang punya kuasa lebih besar?
Ketua Fed Ben Bernanke atau Presiden Obama?
KOMENTAR PEMBACA
Ini sungguh pertanyaan yang sangat menarik. Saat membaca topik ini makin dalam, saya
menyimpulkan bahwa Fed tak lebih dari entitas sosialis yang diciptakan oleh pemerintah untuk
mengendalikan uang. Saya rasa bukan entitas mana yang memiliki kuasa lebih besar yang
menjadi keprihatinan saya, tapi apakah keduanya punya lebih banyak kuasa atas orang.
rdeken

Iniadalah perampokan bank oleh bankir


antargenerasi.
Entah orang setuju atau tidak
setuju dengan gagasan konspirasi,
kenyataannya triliunan dolar uang sulap,
ditambah bunga, akan harus dibayar oleh
generasi mendatang. Kita mengungkit masa
depan anak-anak kita untuk membayar kesalahan
kita saat ini.

5. Uang fiat: Saat Presiden Nixon memisahkan


dolar AS dari standar emas pada 1971, Amerika
Serikat tak lagi memerlukan emas, perak,
permata, atau lainnya di brankas guna
menciptakan uang.
Secara teknis, sebelum 1971, dolar AS
adalah derivatif emas. Setelah 1971, dolar AS
menjadi derivatif utang. Memisahkan dolar dari emas
adalah perampokan bank dengan proporsi yang
tak masuk akal.
Uang fiat adalah uang yang didukung oleh
kepercayaan baik pemerintah dan kredit. Kalau
seseorang cari gara-gara dengan pemerintah
dan monopoli bank sentral atas uang,
pemerintah punya kekuasaan untuk memasukkan
kelompok atau orang itu ke penjara atas
tuduhan kecurangan dan penipuan. Uang fiat
berarti semua tagihan yang dibayarkan ke
pemerintah, seperti pajak, harus dibayar
dalam mata uang nasional. Anda tidak bisa
membayar pajak dengan ayam.
MENGIKIS KOIN
Saat uang menjadi uang komoditas, terutama koin
emas dan perak, cukup mudah menyadari bahwa
Anda dirampok. Pada masa Romawi awal, penjahat
akan berusaha mengibuli orang dengan mengikis
tepian koin. Itulah sebabnya kebanyakan koin
Romawi berbentuk tidak sama dan aneh. Dan
itulah sebabnya banyak koin modern diberi galur
di tepiannya. Kalau Anda menerima uang koin
yang tepiannya licin dan memiliki bentuk tidak
teratur, Anda akan segera tahu bahwa seseorang
telah mengambil sejumlah logam darinya serta
bahwa koin itu sudah tak bernilai. Seseorang
telah mencuri uang Anda. Dalam hal uang, orang
cerdastapi hanya kalau mereka bisa melihat,
menyentuh, dan merasakannya.

MENGURANGI NILAI KOIN


Cara lain untuk mencurangi penduduk Romawi
adalah dengan mengurangi nilai mata uang. Itu
berarti, alih-alih koin emas atau perak murni,
perusahaan pencetak uang pemerintah akan
mencampur emas dan perak dengan logam mentah
seperti nikel atau tembaga, mengurangi unsur
emas dan perak dari koin itu. Secara fisik koin
itu jadi tidak punya nilai dan inflasi pun
meningkat. Inflasi adalah derivatif uang yang turun nilainya.
Pada 1964, pemerintah AS melakukan hal sama
dengan pemerintah Romawi dalam hal mengubah koin
perak menjadi koin logam dasar. Itulah sebabnya, dewasa
ini Anda melihat semburat tembaga di sepanjang
tepian koin. Walaupun pemerintah mencegah orang
mengikis tepian koin, ia secara kiasan mengikis
nilai koin dengan mengeluarkan perak darinya.
Setelah 1964, tak ada koin yang dikikis karena
sudah tak punya nilai lagi. Pada 1964, saya
duduk di SMA dan segera mulai mengumpulkan
sebanyak mungkin koin perak lama yang saya bisa
dapatkan. Saya tidak benar-benar tahu kenapa
saya melakukannya, saya hanya merasa harus
melakukannya. Saya tahu ada sesuatu yang
berubah dan saya lebih baik mengandalkan perak
asli daripada koin-koin itu. Bertahun-tahun
kemudian, saya mendapati diri saya merespons
hukum Gresham. Hukum Gresham menyatakan bahwa
saat uang buruk masuk ke sirkulasi, uang baik
bersembunyi. Seperti halnya penjual buah
Vietnam yang saya tulis di bab awal, saya
merespons perubahan pada sistem moneter. Saya
menukar uang buruk dengan uang baik dan
memasukkan uang baikkoin perakke koleksi koin
saya. Saat ini saya masih memiliki koin-koin
perak itu.

PERAMPOKAN BANK YANG TAK TERLIHAT


Saat ini, pengikisan dan pengurangan koin kita
terus berlangsung, tapi tidak dalam bentuk
fisik. Karena uang menjadi tak kasatmata,
derivatif dari utang, perampokan bank oleh
bankir menjadi tak kasatmata. Itu berarti
sebagian besar orang tidak bisa melihat
bagaimana bank mereka mencuri uang mereka.
Berikut dua cara bankir modern merampok bank.

1. Fractional reserve banking: Dengan mengasumsikan


batas perban dingan 12:1 (rasio bisa berubah,
tergantung kondisi perekonomian), saat Anda
menabung $100 di bank, bank setempat
diperbolehkan memberikan pinjaman sampai
sebesar $1,200 atas $100 itu. Kalau itu
terjadi, berarti uang Anda dikikis dan
dikurangi nilainya; inflasi pun meningkat.
Sebagai contoh, misalkan bank memberi Anda
bunga 5% setahun untuk $100 itu, setara
dengan pembayaran bunga sebesar $5 setahun
untuk Anda. Bank bisa mengembangkan pinjaman
sebesar $1,200 dengan bunga 10%, menghasilkan
bunga sebesar $120 bagi mereka Bank merampok
kekayaan Anda dengan mengurangi nilai uang
Amin lewat fractional reserve, dan itu menghasilkan
$120 dalam bunga untuk uang $100 Anda. Anda
hanya mendapat $5.
Sistem fractional reserve banking adalah cara modern
dan tersembunyi untuk mengikis dan mengurangi
nilai koin. Itu adalah perampokan bank era
modern yang hanya bisa dilihat oleh sangat
sedikit orang karena setiap bank, bahkan bank
di lingkungan Anda, bisa menciptakan uang
dari udara kosong dengan cara itu. Saat
bankir menerima setoran Anda, dia berkata,
Terima kasih. Dia sepertinya bisa mencetak
lebih banyak uang, layaknya sulap. Saat
bankir meminjamkan lebih banyak uang daripada
yang Anda tabung, persediaan uang berkembang
dan inflasi meningkat.
Pada Juni 1983, bankir investasi yang cerdas
mendapat gagasan mengemas ribuan hipotek,
melakukan sekuritisasi atasnya, dan menamainya
collateralized debt obligation (CDO), derivatif utang.
Mereka kemudian menjual CDO ke seluruh dunia
sebagai alternatif obligasi pemerintah dan
perusahaan.
Agen pemeringkat seperti Moodys dan Standard
and Poors merestui paket yang dikemas ulang
ini dengan peringkat investasi, dan perusahaan
asuransi seperti AIG, Fannie Mae, serta Freddie
Mac mengasuransikan transaksi itu dengan credit
default swaps. Alasan perusahaan asuransi gadungan
ini menggunakan kata swap alih-alih asuransi adalah
perusahaan perlu punya uang di balik polis
asuransi. Swap tidak memerlukan uang untuk
mendukungnya, yang menjadi alasan utama
perusahaan seperti AIG hancur ketika pasar
hipotek ambruk. Rasanya seperti mendapati
perusahaan asuransi yang mengasuransikan mobil
Anda bangkrutsetelah Anda mengalami
kecelakaan.
Seiring dengan meningkatnya permintaan akan
COD ini, bankir hipotek tunggang langgang
memenuhinya. Pada akhirnya, mereka menemukan
nasabah baru yang bisa diberi pinjaman, yaitu
warga miskin yang mendambakan uang dan bersedia
membeli rumah baru tanpa uang muka apa pun atau
melakukan pembiayaan ulang atas tiang mereka
dan menarik semua ekuitas mereka. Kata baru pun
memasuki kosakata nasional: subprime.
Semuanya baik-baik saja sampai para peminjam
kredit perumahan tidak bisa melakukan cicilan
bulanan, dan utang perumahan pun mulai
membengkak di tahun 2005. Kekacauan keuangan
ini berakar pada Fed yang memberi bank
kekuasaan untuk meminjamkan uang yang tidak
dimilikinya, lewat sistem fractional reserve banking.
Masalahnya, pemerintah federal berdiri,
siap membayar tagihan atas derivatif ini,
pengeluaran yang diperkirakan berjumlah lebih
dari $600 triliun.
Tindakan pemerintah membayar tagihan itu
menuntun pada cara kedua bankir modern
merampok bank mereka sendiri: asuransi
deposito.

2. Asuransi deposito: Asuransi deposito melindungi


para bankirbukan penabung. Di Amerika, ada
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
untuk melindungi tabungan, tapi tujuan
utamanya adalah melindungi bank-bank besar
seperti Citigroup, Bank of America, dan
JPMorgan Chasebank-bank yang membantu
menyebabkan krisis,
Saat penabung antre dalam kelompok-kelompok
untuk menarik simpanan mereka, itu dikenal
dengan istilah bank run. FDIC hadir untuk
memastikan hal itu tidak terjadi pada bank-
bank. Selama Krisis Simpan Pinjam pada 1980-
an, tabungan diasuransikan sampai $50,000.
Saat simpanan dan pinjaman mengalami masalah,
asuransi tabungan naik menjadi $100,000. Saat
krisis keuangan 2007 bermula, asuransi itu
naik menjadi $250,000. Kenaikan ini terjadi
untuk menciptakan kepercayaan diri bahwa
bahkan kalau bank bangkrut, para penabung
tidak akan kehilangan uang mereka. Dari 2007
sampai 2009, hanya terjadi sedikit run di
bank walaupun jumlah bank yang bangkrut
meningkat. Salah satu alasannya adalah
penabung merasa amanFDIC akan melindungi
mereka.
Walaupun FDIC mendatangkan banyak manfaat,
ia juga melin dungi bankir yang tidak jujur,
rakus, serta tidak kompeten. Dengan memberi
kesan rasa amanpenghalang keuanganFDIC
memberi imbalan pada bankir untuk mengambil
risiko yang lebih besar dengan uang para
penabung. Dan sementara FDIC mengklaim bahwa
bank membayar untuk asuransi mereka,
sebenarnya FDIC tidak punya cukup uang untuk
melindungi kerugian yang terjadi dewasa ini
sc hingga para wajib pajak yang harus
membayarnya, dalam bentuk dana talangan. Para
bankir kabur dengan miliaran dolar. Kita
terjebak dengan tagihan.

TIDAK SEMUA BANK SETARA


Saat ini, kita berkali-kali mendengar kata dana
talangan. Kenyataannya, tidak semua bank diberi
dana talangan. Dana talangan hanya untuk bank-bank terbesar.
Kalau bank kecil hancur, FDIC umumnya
menggunakan payout untuk memperbaiki keadaan.
Sebagai contoh, kalau Anda dan saya memiliki
Bank kecil, dan kita memberikan terlalu banyak
pinjaman buruk, FDIC hanya akan menutup bank,
membayar para penabung, dan kita serta investor
kita akan kehilangan ekuitas yang kita tanamkan
saat pendirian Bank. Payout kerap menjadi obat
bagi bankir bank kecil yang tidak punya
kekuatan politis.
Pilihan kedua adalah sell-off. Sell-off terjadi saat
bank besar mengambil alih bank yang sedang
berjuang. Ini terjadi beberapa kali selama
krisis keuangan baru-baru ini, paling kentara
dalam pembelian JPMorgan atas Washington
Mutual. Itu cara yang mudah bagi bank besar
untuk mendapatkan ceruk pasar. FDIC mengambil
alih bank bermasalah pada Jumat dan membukanya
kembali hari Senin sebagai cabang dari bank
yang lebih besar. Sekali lagi, ini sell-off, bukan
dana talangan.
Dana talangan umumnya hanya disediakan bagi bank
besar dan Bankir yang memiliki kekuasaan
politisserta bank yang mengambil resiko
terbesar dan karenanya punya peluang terbesar
untuk merusak perekonomian, bank yang terlalu besar
untuk bangkrut. Seperti ditulis oleh Irvine Sprague,
mantan direktur FDIC, dalam bukunya, Bailout,
'Dalam dana talangan, bank tidak tutup, dan
semua orangterasuransi iii.m tidakdilindungi
penuh, kecuali manajemen yang dipecat dan
pemegang saham yang memperoleh bagian saham
yang sudah sangat berkurang nilainya. Perlakuan
istimewa ini sesuai dengan FDIC, tapi jarang
bagi sedikit yang terpilih.
Ini berarti dana talangan hanya tersedia bagi
orang kaya. Kalau bank besar seperti JPMorgan
Chase atau Citibank bermasalah, para wajib
pajak membayar semua kerugian mereka. Ini
berarti batas $250,000 tidak berlaku. Kalau
bank di Eropa punya tabungan senilai jutaan,
atau orang kaya di Meksiko punya uang jutaan
dalam tabungan, uang mereka dilindungi 100%.
Para wajib pajak yang membayar tagihannya.
Kalau Anda dan saya mengambil risiko yang
dilakukan oleh bank terbesar, kita akan
kehilangan segalanya. Kita tidak akan diberi dana
talangan. Dalam bahasa yang sangat
disederhanakan, FDIC adalah tirai asap yang
melindungi bank terbesar. Kalau bank terbesar
tertangkap basah melakukannya, pemerintah
memberinya dana talangan.

KESALAHAN DILAKUKAN
Pada 2009, mantan ketua Fed Alan Greenspan maju
dan mengaku kepada dunia bahwa terjadi
kesalahan. Yang tidak dikatakannya adalah siapa
yang akan membayarnya. Tentu saja, kita sudah
mengetahuinyapara wajib pajak.
Sampai hari ini, lebih dari $180 miliar uang
wajib pajak berpindah ke AIG. Hanya ketika
terungkap bahwa $165 juta dana talangan itu
digunakan untuk membayar bonus bagi para
eksekutif yang menghilangkan uanglah kemarahan para
wajib pajak sampai ke telinga ketua Fed
Bemanke, Menteri Keuangan Geithner, dan
Presiden Obama, yang tiba tiba berjanji akan
memperhatikan permasalahan itu. Banyak yang
ingin tahu siapa yang menerima bonus itu.
Namun, pertanyaan yang lebih penting adalah:
Kenapa perusahaan asuransi seperti AIG menerima
dana talangan? Bukankah dana talangan
dipersiapkan untuk bank? Wall Street Journal, menyitir
sejumlah dokumen rahasia, melaporkan $50 miliar
dana talangan AIG masuk ke perusahaan seperti
Goldman Sachs, Merrill Lynch, Bank of America,
dan sejumlah bank Eropa. Dengan kata lain,
alasan AIG menerima dana talangan adalah karena
ia berutang sangat banyak pada sejumlah bank
besar dunia dan tidak punya uang untuk
melunasinya. Pada kuartal terakhir 2008, AIG
mencetak kerugian terbesar dalam sejarah
perusahaansebesar $61,7 miliar. Itu berarti
$27 juta tiap jam.

KEGAGALAN LEBIH BESAR DIBANDINGKAN AIG


Waktu edisi asli buku ini dicetak, AIG adalah
dana talangan termahal dalam sejarah Amerika.
Namun, dana talangan yang lebih besar mungkin
adalah Freddie Mac. Seperti halnya bisnis FDIC
adalah menjamin tabungan kita, salah satu
bisnis utama Freddie Mac adalah menjamin
hipotek. Saat semakin banyak pegawai kehilangan
pekerjaannya, Freddie Mac juga mengalami makin
banyak kehilangan. Pada Maret 2009, Freddie
menyita lebih dari 30.000 rumah. Biaya
pemeliharaan rumah-rumah ini sekitar $3,300 per
bulan. Diperkirakan dana talangan Freddie Mac
akan Iebih besar dari AIG.

KEMBALI KE MASA DEPAN


Di Bab 1 buku ini, saya mengutip perkataan
Presiden Bush, Sr., meyakinkan kita bahwa
peraturan ini akan menjaga dan menstabilkan
sistem keuangan Amerika serta menempatkan
reformasi permanen sehingga permasalahan ini
tak perlu terjadi lagi. Dia bicara tentang
dana talangan Industri simpan pinjam pada akhir
1980-an dan awal 1990-an. Saat ini, Anda dan
saya tahu masalah itu terjadi lagi.
Selama Krisis Simpan Pinjam, Senator John
McCain dikaitkan dengan kegagalan Lincoln
Savings and Loan serta hilangnya miliaran
dolar. Bill dan Hillary Clinton dikaitkan
dengan kegagalan Madison Guaranty Savings and
Loan. Dan keluarga Bush secara langsung
dikaitkan dengan kegagalan Silverado Savings
and Loan.
Senator Phil Gramm, pada 1997 dan 1998,
membantu mematikan Glass-Steagall Act, undang-
undang yang ditulis selama masa depresi
sebelumnya untuk mencegah bank tabungan
menggabungkan tabungan dan investasi. Begitu
Glass-Steagall Act menghilang, perampokan bank
mengambil bagian besar. Menarik untuk mencatat
bahwa Senator Gramm, ketua Senate Banking
Committee, menggalang $2.6 juta dalam sumbangan
kampanye dari perbankan, perusahaan pialang,
dan industri asuransi. Ketua Fed Greenspan,
Presiden Clinton, dan Menteri Keuangan Kobert
Rubin, Larry Summers, serta Tim Geithner
(menteri keuangan saat ini) adalah bagian dari
hilangnya Glass-Steagall Act, yang menuntun ke
pembentukan Citigroup. Secara kebetulan, Rubin
segera meninggalkan gedung Putih dan menjadi
kepala perusahaan yang baru dibentuk itu.
Poin saya sebagai berikut: Perampokan bank-bank besar
membutuhkan kekuasaan politis, dan itulah sebabnya para politisi kita
lamban bereaksi atas dana talangan ini. Dalam sistem yang sangat
korup, bagaimana perubahan yang kita yakini bisa terjadi ?KOMENTAR
PEMBACA
Saya tidak yakin itu pertanyaan yang tepat. Saya tidak tahu apakah kita blsa mengubah
sistem, jadi mungkin kita perlu bertanya bagaimana kita bisa mengambil manfaat dari sistem
yang ada ini.
* Rromatow.k i

Ini kutipan terbaik yang saya ingat. "Jadilah perubahan yang Anda ingin lihat dl
dunia."Mahatma Gandhi
justemailmt

KEHANCURAN NASIONAL
Kembali ke tahun 1791, Thomas Jefferson sangat
menentang bank sentral atas dasar apa yang kita
alami saat ini. Jefferson-lah yang menunjukkan
bahwa Konstitusi tidak memberi Kongres
kekuasaan untuk menciptakan bank atau hal lain.
Ia melanjutkan dengan mengatakan bahwa kalaupun
Konstitusi diberi kekuasaan semacam itu, akan
sangat tidak bijak untuk menggunakannya karena
tindakan mengizinkan bank menciptakan uang bisa
menuntun ke kehancuran nasional. Kenyataannya,
tak heran Jefferson membandingkan perbankan
dengan bahaya dari pasukan yang berbaris.
Mengulangi apa yang dikatakan John Maynard
Keynes tentang mengurangi persediaan uang
kita pada bab sebelumnya: Tak ada alat yang
lebih samar dan lebih pasti untuk mengubah
landasan masyarakat yang ada daripada
mengurangi nilai mata uang. Proses ini
melibatkan semua kekuatan tersembunyi hukum
ekonomi di sisi kehancuran, dan melakukannya
dengan cara yang tak mampu dikenali oleh satu
dari sejuta orang. Dengan kata lain, sulit
mendeteksi sesuatu yang tidak bisa Anda
lihat. Saat ini, bank merampok kekayaan kita
tepat di depan hidung kita, musuh dalam
selimut yang hanya terlihat kalau Anda punya
pengetahuan untuk mengetahui apa yang perlu
dilihat.ATURAN BARU UANG KE-5: KEBUTUHAN AKAN
KECEPATAN
Pada awal bab ini, kita bicara tentang uang
yang berevolusi dari barter ke uang digital
uang pada kecepatan cahaya. Saat ini, salah
satu alasan ada orang yang menghasilkan
miliaran dolar sementara orang lain masih
bekerja untuk upah $7 per jam adalah perbedaan
kecepatan. Saat ini, makin cepat orang bisa
melakukan transaksi bisnis, makin banyak uang
yang dihasilkannya. Sebagai contoh, dokter
biasa dapat memeriksa pasien satu per satu.
Anak SMA dengan bisnis global yang bisa
melakukan transaksi bisnis dengan pelanggan
yang tak terbatas jumlahnya sepanjang hari,
berpotensi mendapatkan jauh lebih banyak dari
sang dokter. Perbedaannya, seperti yang saya
bahas di bab berikutnya, adalah yang satu
merupakan jenis pekerjaan metafisik (bisnis
Web), sedangkan yang lain fisik (dokter medis).
Satu jenis pekerjaan menciptakan kekayaan dalam
deret ukur, yang lain menciptakan kekayaan
secara deret hitung.
Banyak orang saat ini masih berjuang secara
keuangan semata karena mereka bergerak terlalu
lambatmereka tidak bisa menghasilkan uang
lebih cepat daripada bank mencetaknya. Dalam
hal transaksi keuangan, kebanyakan orang masih
ada di Zaman Batu, dibayar per jam, per hari,
atau per transaksi, bekerja untuk komisi,
seperti halnya agen properti dan pialang saham.
Mereka yang berhasil di masa depan adalah
wirausaha yang mengerti secepat apa bisnis dan
uang berubah, serta punya kemampuan dan
fleksibilitas untuk dengan cepat berubah serta
beradaptasi.

CATATAN PENUTUP
Informasi Lebih Mendetail Mengenai Sistem Moneter Global
Kalau Anda menginginkan informasi lebih
mendetail mengenai sistem moneter global,
berikut dua buku luar biasa yang saya
rekomendasikan.
114

The Creature from Jekyll Island oleh G. Edward Griffin: Ini buku
yang tebal tapi mudah dibaca mengenai sejarah
konspirasi. Saya sudah tiga kali membacanya
dan tiap kali buku itu membuka mata saya
mengenai dunia yang hanya diketahui oleh satu
dari sejuta orang.Buku ini memaparkan secara
lebih mendetail pembentukan I tnl dan cara
uang sebenarnya diciptakan. Banyak hasil
temuan Grifilin berkaitan langsung dengan
penemuan saya. Buku yang pertama kuli
diterbitkan pada 1994 ini saat dibaca memberi
kesan ditulis saat ini, dan terasa lebih
mirip novel kejahatan dibandingkan buku
nonfikii mengenai ekonomi global.
2. The Dollar Crisis oleh Richard Duncan: Buku ini
melengkapi gambaran global mengenai
konspirasi. The Dollar Crisis menjelaskan apa yang
saat ini terjadi pada perekonomian global
merupakan h;iNil dari pertemuan yang
diselenggarakan di Jekyll Island, yang
menuntun pada pembentukan Fed. Buku Duncan
menjelaskan bagaimana dolar AS menimbulkan
ledakan dan kehancuran di Jepang, Meksiko,
China, Asia Tenggara, Rusia, Uni Eropa, serta
tempat-tempat lain nya.

Kedua buku itu sangat bagus dan ditulis oleh


orang yang luar biasa. Kedua buku itu
menawarkan gambaran yang lebih lengkap dan
mendalam mengenai kenapa serta bagaimana kita
bisa terjerumus ke krisis global ini.

WAKTUNYA MELANGKAH MAJU


Ini mengakhiri Bagian Pertama Rich Dads Conspiracy
ofthe Rich. Di Bagian Kedua, Anda belajar cara
berhasil di dunia yang meledak sekaligus hancur.
Sementara jutaan orang bertengger di atap rumah
114

mereka, dikelilingi oleh banjir utang, berharap


orang datang menyelamatkan mereka, sedikit
orang terus melangkah maju, dan demikian pula
buku ini.
Sekarang, setelah Anda mengetahui sejumlah
penyebab historis krisis ini, tiba saatnya
berfokus pada solusi pribadi alih-alih apa yang me-
nyebabkan permasalahan global.
Bagian Kedua
berfokus pada
konspirasi dalam
permainannya sen-
diri. : B A G I A N K E D U A

BERTARUNG BALIK

Mengalahkan Konspirasi di Arenanya


Sendiri: Kenapa Pemenang Menang dan
Pecundang Kalah

PENTINGNYA SEJARAH DAN MASA DEPAN


Saat saya ditanyai, Apa yang akan Anda
ajarkan ke orang-orang tentang uang guna
meningkatkan kecerdasan keuangan dan melek
keuangan? jawaban saya adalah, Saya akan
mulai dengan sejarah karena lewat lensa masa
lalulah Anda bisa melihat masa depan dengan
lebih baik. Kalau Anda tidak belajar apa-apa
dari Bagian Pertama, belajarlah bahwa hanya
dengan mempelajari sejarahlah Anda bisa
mempersiapkan diri menghadapi masa depan.
Bagian Pertama Rich Dad!s Conspiracy of the Rich membahas
tentang sejarah keuangan Amerika Serikat dan
bagaimana dewasa ini sejarah berulang sendiri.
Membahas cara orang kaya dan berkuasa
memanipulasi kehidupan kita lewat bank sentral,
perusahaan multinasional, perang, pendidikan,
serta kebijakan pemerintah.
Selama perjalanan sejarah, tindakan orang
kaya dan berkuasa telah mendatangkan banyak
manfaat serta kerusakan. Saya tidak menyalahkan
mang kaya karena mengutamakan kepentingan
mereka atau keluarga mereka. Alih-alih
menyalahkan, saya mempelajari sejarah orang
kaya, mempelajari permainan mereka, dan
menjalani kehidupan dengan mewaspadai aturan
uang merekaserta menciptakan aturan saya
sendiri di sepanjang perjalanan. Sebagian besar
orang yang mengetahui aturan main orang kaya
saat ini tidak mengalami kesulitan keuangan.
Sebagian besar penyebabnya adalah hanya orang
dengan kecerdasan keuangan rendah dan yang
hidup dengan aturan lama uanglah yang mengalami
kesulitan keuangan.
Di Bagian Pertama buku ini, saya juga ingin
Anda memahami bahwa Fed kerap hanya melindungi
bank-bank terbesar atas nama melindungi
perekonomianbank yang dianggap terlalu besar untuk
bangkrut Kenyataannya, saya meyakini bahwa Fed
hadir untuk melindungi bank yang besar dan
berkuasa.
Anda mungkin menyadari bahwa Fed
menyelamatkan bank yang terlibat dalam krisis,
tapi tidak memecat para eksekutif bank itu
banyak dari mereka berperan menciptakan krisis.
Ini tidak berlaku pada perusahaan yang terluka
dengan jatuhnya perekonomian. Pejabat
memecat Rick Wagoner, tapi tidak memecat
kepala bank. Kenapa? Pemerintah tidak mengejar
Moodys atau Standard & Poors, agen
pemeringkat yang memberi utang kredit perumahan
peringkat AAAperingkat kredit tertinggi yang
ada. Peringkat AAA inilah yang menyebabkan
pemerintah asing dan dana pensiun
menginvestasikan uang mereka ke aset beracun
itu, Sekali lagi, kenapa? Dan hanya setelah
terjadi banyak tekanan publiklah AIG,
perusahaan asuransi raksasa yang
mengasuransikan aset beracun itu, mengakui
kepada siapa miliaran dana talangan yang
diterimanya diberikanbank-bank terbesar,
seperti Goldman Sachs, Socit Gnrale dari
Prancis, Deutsche Bank dari Jerman, Barclays
dari Inggris, UBS dari Swis, Merrill Lynch,
Bank of America, Citigroup, dan Wachovia.
Di Bab 3, saya bicara tentang kata apocalypse
dan bahwa kata itu merupakan turunan kata dalam
bahasa Yunani yang berarti menyibak cadar.
Bagi saya, proses menulis Rich Dads Conspiracy ofthe Rich
sangat luar biasa. Saya terus-menerus tertegun
dengan kenyataan bahwa bahkan saat saya menulis
tentang sejarah keuangan, sejarah itu sendiri
sedang dibuat. Secara harfiah, kiamat keuangan
terjadi di depan mata kita saat buku ini
terbuka. Cadar itu diangkat oleh orang-orang
Wall Street dan politisi yang rakus serta tidak
kompeten. Pada 14 April 2009, Goldman Sachs
mengumumkan akan mengembalikan uang TARP yang
diterimanya pada ambang pendapatan yang lebih
baik daripada yang diharapkan dan penjualan $5
miliar saham. Namun, seperti yang ditunjukkan
oleh dosen University of Maryland, Profesor
Peter Morici, pada segmen CNBC yang disiarkan
malam harinya, masalah sistemik mengenai
taruhan bank atas derivatif belum dibenahi.
Alih-alih, dia mencatat bahwa Goldman Sachs
berharap bisa menjadi warga negara teladan dan
terus menjalankan bisnis seperti biasa. Namun,
komentarnya, seluruh pernyataan bahwa Anda
tidak benar-benar perlu meregulasinya dan
membuat mereka berhenti menulis derivatif di
atas derivatif di atas derivatif dan membayar
Blankenfeld [sic] $72 juta setahun adalah suatu
hal yang gila. Itu contoh tersibaknya cadar.
Itulah kiamat keuangan.
Kenyataan dari perkara ini adalah Goldman
Sachs berhasil secara keuangan bukan karena
keputusan keuangan yang bagus, tapi karena,
seperti dilaporkan oleh New York Times, diberi dana
talangan oleh Fed lewat pembayaran ke AIG.
Itulah sebabnya, bisnis Fed bukanlah
menyelamatkan mereka yang lemah dan miskin,
hanya yang lemah dan kaya. Bank kecil tidak
menerima dana talangan. Begitu pula bisnis
kecil, begitu pula orang yang dengan setia
melunasi hipotekbahkan dengan mengorbankan
tagihan lainnya.

RAMALAN AYAH KAYA MENJADI KENYATAAN


Kiamat keuangan lainnya yang perlu terjadi
adalah yang berkaitan dengan dana dan masa
pensiun: Dalam bahasa yang sederhana, konsep
pensiun ynng aman adalah kenyataan yang
sekarat. Pension Benefit Guaranty Corporation
(PBGC), senjata asuransi di balik dana pensiun
pemerintah, pada April 2009 mengumumkan bahwa
dana pensiun publik kehilangan dana sebesar
ratusan miliar akibat ambruknya pasar saham.
Ini berarti pemerintah negara bagian harus
menaikkan pajak guna memastikan pegawai
pemerintahan bisa pensiun. Dengan kata lain,
pemerintah negara bagian mendapat masalah
karena menjanjikan tunjangan yang tidak bisa
mereka penuhi. Ini bukti lebih lanjut bahwa
gagasan tradisional mengenai dana pensiun sudah
mati dan tak akan bangkit dari kematian.
Pada 2002, saya menulis tentang krisis dana
pensiun ini di buku saya, Rich Dads Propechy,
mengenai datangnya kejatuhan pasar saham
terbesar dalam sejarahkejatuhan yang, terlepas
dari kekisruhan baru-baru ini di pasar, saya
yakini mungkin belum sepenuhnya datang.
Penyebab kejatuhan yang diramalkan ini adalah
cacat pada rencana pensiun 401 (k), rencana
yang direstui oleh Kongres pada 1974 sebagai
perbaikan ymtM diupayakan terhadap sistem dana
pensiun yang sedang sekarat. Saat buku itu
diterbitkan, pasar saham mencetak rekor di
semua sisi, setidaknya dalam angka. Ada sedikit
keraguan di benak organisasi bisnis mengenai
apakah pasar saham dan reksa dana bisa
memecahkan masalah dana pensiun bagi banyak
warga Amerika. Seperti yang bisa diduga, media
Wall Street membuang buku itu ke keranjang
sampah.
Namun, hari ini, kita melihat pasar kadang
jatuh hampir 50% dari rekor tertingginya dan,
seperti saya singgung tadi, saya tidak akan
terkejut kalau sebentar lagi ia akan jatuh lebih
dalam lagi. Tak ada yang tertawa sekarang. Saya
yakin pasar akan jatuh lebih keras daripada
sebelumnya karena 401 (k) plan adalah katalis
utama bagi tindakan mendorong uang pensiun ke
generasi baby boom, generasi terbesar dalam
sejarah Amerika, ke pasar saham, yang
menciptakan permintaan besar akan saham dan reksa
dana. Saat generasi baby boom pensiun, mereka
perlu menarik uang ini guna dijadikan biaya hidup
yang berarti mereka akan menjual saham, bukan
membelinya. Itu berarti mereka yang saat ini
berusia 45 tahun atau lebih muda serta memiliki
dana pensiun yang berkaitan dengan saham
mengalami masalah. Banyak orang yakin mereka
aman karena pasar saham akan pulih. Namun,
pasar tak akan pulih; pasar hanya akan terus
jatuh saat jumlah generasi baby boom yang pensiun
jadi makin besar antara 2012 sampai 2016.
Gagasan pensiun yang aman menjadi mitos bagi
generasi muda dan tua.

SEJARAH PURBA BANGKIT KEMBALI


Saya punya satu hal final mengenai sejarah.
Para Bapak Pendiri Bangsa menentang bank
sentral seperti Fed. Presiden George Washington
mengalami pedihnya uang buatan pemerintah kala
dia harus membayar pasukannya dengan
kontinental, mata uang yang akhirnya kembali ke
nilai sejatinyanol. Thomas Jefferson berkeras
menentang pembentukan bank sentral. Namun, bank
sentral saat ini mengendalikan dunia keuangan,
dan kita memberi mereka kuasa untuk memecahkan
krisis keuangan bagi kita, krisis yang mereka
bantu ciptakan.
Dalam bahasa sederhana, bank sentral bisa
menciptakan uang dari ketiadaan, kemudian
membebani kita bunga atas uang yang bukan hasil
usahanya. Bunga itu dibayar lewat pajak,
inflasi, dan, saat ini, deflasi, yang ber
buntut pada hilangnya pekerjaan serta nilai
rumah kita. Kebijakan Fed bukanlah realitas
abstrak. Itu adalah tindakan ampuh yang
menentukan keberlangsungan keuangan Anda, baik
secara terang-terangan maupun tersembunyi.
Siapa pun yang membeli rumah tahu bahwa
sebagian besar cicilan hipotek tahun pertama
masuk ke bank guna membayar bunga, dan sangat
sedikit yang digunakan untuk mengurangi
pinjaman pokok. Bank secara efektif menerima
pembayaran bunga untuk uang yang tidak mereka
hasilkan tapi mereka ciptakan dari udara
kosong. Bab 5 adalah bab yang sangat penting
karena bicara tentang sistem fractional reserve,
bagaimana Sistem perbankan mengizinkan bank
meminjamkan, misalnya, $12 untuk setiap $1 yang
Anda masukkan ke rekening tabungan. Mengizinkan
Bank secara efektif menciptakan uang dari udara
kosong dengan sistem fractional reserve merampok
kekayaan kita lewat cara menilai dolar kita
secara lebih rendah. Saat ini bank-bank sentral
dunia mencetak triliunan dolar, yang akan kita
bayar lewat utang, pajak, serta inflasi.

PERAMPOKAN UANG TUNAI YANG DISPONSORI


PEMERINTAH
Saat Fed diciptakan pada 1913, terjadi
kesepakatan antara bank dan Departemen Keuangan
perampokan uang tunai yang disponsori
pemerintah. Tanpa pemahaman kokoh mengenai
sejarah dan cara uang diciptakan, pendidikan
keuangan sejati mustahil terjadi. Semata
berkata kepada anak kecil,Cari kerja,
menabung, beli rumah, dan berinvestasilah untuk
jangka panjang dalam portofolio saham,
obligasi, serta reksa dana yang
tcrdiversifikasi adalah naskah yang ada di
luar manual operasional bankir bank sentral.
Itu adalah mitos yang dengan sukses
dipropagandakan oleh kaum superkaya.
Maka, buku ini mencakup banyak latar belakang
sejarah serta menyajikan sejumlah kenyataan di
sekeliling konspirasi orang kayasemua itu
untuk satu tujuan: mempersenjatai Anda dengan
pengetahuan sejarah yang diperlukan guna
menjawab pertanyaan, Apa yang saya bisa lakukan
untuk mengalahkan konspirasi di arenanya
sendiri? Jawaban atas pertanyaan ini merangkum
bagian kedua buku ini.
FED INI UNTUK ANDA?
Saat ini, banyak orang menggerutu, mengkritik,
dan mengeluhkan bank-bank besar, politisi,
serta krisis keuangan. Bagi saya, itu hanya
membuang-buang waktu. Seperti yang dinyatakan
G. Edward Griffin di bukunya The Creature from Jekyll
Island,.Dana talangan adalah nama permainannya.
Dengan kata lain, apa yang Anda lihat hari ini
adalah permainan nyata Fed. Sistem ini
dirancang untuk memungkinkan bank bank besar
yang memiliki pengaruh politis menghasilkan
banyak uang , bangkrut, kemudian diberi dana
talangan oleh para wajib pajak. Dalam :
prosesnya, orang kaya jadi makin kaya dan
orang miskin jadi makin miskin. Fed bukan untuk
Anda, tapi untuk orang kaya dan berkuasa,

KOMENTAR PEMBACA
Saya paling terkejut dengan berapa banyak uang yang keluar lewat pintu belakang AIG
ke bank-bank besar seperti Goldman Sachs. Juga tentang tirai asap yang ditampilkan
ke hadapan publik, sementara perampokan yang lebih besar berlangsung di balik layar.
Kemarin, saya menonton protes terhadap pajak di televisi. Saya rasa menarik karena
tak ada yang membawa papan bertuliskan "berhenti mencetak uang"; kebanyakan
menyerukan "berhenti memajaki anak kami (yang saya setujui). Sepertinya tak ada
yang melihat pajak sebenarnya dari persediaan mata uang yang diperbesar lewat Fed.
herbigp

HARUSKAH FED DIHAPUSKAN?


Sejumlah orang ingin menghapus Federal Reserve
System. Pertanyaan saya, Apa yang akan
menggantikannya? Seberapa besar kekacauan yang
ditimbulkannya? Dan berapa lama itu akan
terjadi?
Alih-alih reli menentang Fed, Anda perlu
bertanya, Bagaimana saya bisa meminimalkan
dampak Fed terhadap situasi keuangan pribadi
saya? Saya pribadi memutuskan untuk mempelajari
permainan orang kaya dan memainkannya menurut
aturan saya. Pada 1983, setelah membaca buku
karya Dr. Fuller, Grunch of Giants, saya membawa apa yang saya
pelajari dari ayah kaya dan menerapkan pengetahuan itu untuk
memainkan permainan orang kaya secara berbeda. Kalau tidak
mempersiapkan diri bertahun-tahun untuk krisis ini, saya juga mungkin
akan menjadi generasi baby boom yang menua sambil menyaksikan dana
pensiun saya menghilang dan nilai rumah saya menyusut, khawatir
akan segera kehilangan pekerjaan, dana pensiun, serta asuransi
kesehatan saya. Dan yang terburuk dari semuanya, saya mungkin akan
bergantung pada pemerintah lewat Social Security dan Medicare,
seperti halnya ayah miskin saya.
Bagian Pertama buku ini adalah tentang sejarah dan bagaimana saat ini
sejarah terulang dengan sendirinya. Sekarang, setelah Anda dibekali
dengan pengetahuan tentang sejarah yang diperlukan untuk melihat
masa depan dengan cerah, Bagian Kedua berfokus pada masa depan
dan bagaimana Anda bisa mempersiapkan diri untuk mengalahkan
konspirasi di arenanya sendiri dengan menawari Anda aturan baru
uang yang akan membantu Anda berjuang melawan konspirasi orang
kaya.
Bagian Kedua dimulai dengan Bab 6, yang merupakan komentar
singkat mengenai perekonomian saat ini, mengajukan pertanyaan,
Apakah ekonomi akan kembali hidup? Dari Bab 7 sampai seterusnya,
buku ini berisi tentang bagaimana saya pribadi telah dan sedang
mempersiapkan diri menghadapi masa depanserta bagaimana
Anda juga bisa melakukannya. Anda akan belajar cara mengalahkan
para konspirator di arena mereka sendiribagaimana Anda bisa
memilih tidak berpartisipasi dalam konspirasi orang kaya.
KOMENTAR PEMBACA
Di sepanjang sejarah sejumlah orang mendapatkan kekayaan di setiap
ekonomi. Kalau sejumlah orang bisa melakukannya, saya juga bisa. Anda dan
sedikit orang lainnya telah memilih menjadikan memimpin sebagai tugas
kehidupan Anda. Saya senang bisa belajar dari teladan Anda dan berencana
akan ganti membantu orang lain sebisa saya.
BAB 6 :
Ada di Mana Kita Sekarang

APAKAH PEREKONOMIAN AKAN PULIH?


Pada 23 Maret 2009, Dow terjun bebas 497 poin,
menjadi batas atas salah satu reli pasar
terbesar dalam sejarah. Kurang dari dua minggu,
Dow telah naik sebanyak 1.228 poin.
Saat saya menulis ini pada April 2009, Wall
Street masih mengalami reli. Sejumlah orang
berpikir saat terburuk telah lewat dan bergegas
kembali ke pasar saham. Yang lain berpikir reli
itu adalah reli bear market, atau seperti sebutan
saya, reli orang dungu. Reli orang dungu memperdaya
orang yang mengira pasar telah mencapai dasar
dan berharap bisa mencomot saham murah,
mengejar lift yang bergerak naik. Dan liftnya
memang bergerak naikuntuk sejenak, lalu tanpa
peringatan bear market memutus kabel lift.
Kerakusan berganti jadi kepanikan saat lift
jatuh lebih cepat dibandingkan saat naiknya.
Saat ini, orang bertanya, Apakah krisis sudah
berakhir? Apakah perekonomian akan pulih?
Jawaban saya, Tidak, perekonomian tidak pulih.
Perekonomian berlanjut, dan orang yang bertanya
apakah perekonomian akan pulih tertinggal di
belakang.
Sebelum kita melangkah ke penerapan praktis
di Bagian Kedua Rich Dads Conspiracy of the Rich, bab
ini menjelaskan bagaimana dunia berhasil
keluar dari depresi terakhir, terlepas dari
adanya intervensipemerintah, dan menggali
dampak masa lalu atas masa kini. Dengan tahu
sedikit tentang sejarah, masa kini akan
menjadi makin jelas, dan Anda akan lebih
mampu melihat masa depan.

KOMENTAR PEMBACA
Perekonomian tidak akan pulih tepat seperti sebelumnya; ia akan berubah dan
berevolusi seperti yang selalu terjadi. Entah positif atau negatifhanya
waktu yang bisa mengatakan, tapi kita semua mempersiapkan diri
menghadapi kemakmuran, entah ke arah mana perekonomian secara
keseluruhan mengarah.
Jerome m

PEREKONOMIAN BARU DI 1954


Seperti dibahas di bagian sebelumnya buku ini,
perekonomian AS tidak pulih dari Depresi
Besar sampai 1954, saat Dow akhirnya mencapai
posisi tingginya sebesar 381. Berikut
sejumlah alasan perekonomian tahun 1954
meningkat:
1. Generasi Perang Dunia II sudah mapan. Saat
perang berakhir, para prajurit pulang,
masuk college, menikah, dan mempunyai anak.
Pada tahun 1950-an, perumahan dan generasi
baby boom sedang meledak.
2. Kartu kredit pertama diperkenalkan pada
1951, dan belanja menjadi olahraga
nasional. Dengan munculnya daerah sub-
urban, pusat perbelanjaan bertumbuhan
seperti cendawan di musim hujan.
3. Jalan tol antarnegara bagian dibangun,
dan industri automotif meledak. Drive In
menjadi tempat mangkalnya anak-anak, dan
industri makanan cepat saji lahir. Pada
1953, McDonalds mulai menjalankan waralaba
dan menjadi bintang yang berkilau dalam
industri makanan cepat saji yang baru
dimulai.
4. Televisi menjadi fenomena nasional, dan
generasi baby boom adalah generasi pertama yang
dibesarkan oleh TV. Hiburan disiarkan secara
langsung di The Ed Sullivan Show, dan bintang
olahraga menjadi orang megakaya baru. Iklan
mengambil dimensi yang sepenuhnya baru dalam
kehidupan sehari-hari orang.
5. Boeing memperkenalkan seri 707, dan era jet
pun tiba. Pilot atau pramugari mendadak
menjadi pekerjaan yang glamor. Bandara ber-
ukuran lebih besar dibangun guna
mengakomodasi permintaan yang meningkat atas
perjalanan udara, dan megabandara menjadi
suatu Industri tersendiri. Hotel dan resor
bermunculan guna memenuhi kebutuhan para
pelancong yang kelelahan di jalan, turisme
pun tumbuh subur. Ayah kaya saya jadi sangat
kaya karena biaya wisata yang makin murah dan
perjalanan yang makin singkat membawa banyak
turis ke Hawaii.
6. Pekerja bisa mengharapkan dana pensiun dan
perawatan kesehatan dari perusahaan seumur
hidup. Tanpa pengeluaran untuk tabungan dana
pensiun serta premi perawatan kesehatan, para
pekerja bisa membelanjakan uang dengan lebih
bebas.
7. China adalah negara komunis yang miskin.
8. Amerika menjadi kekuatan militer dan keuangan
baru.

LIMA PULUH LIMA TAHUN KEMUDIAN


Pada 2009, banyak faktor yang mendorong
perekonomian 55 tahun lalu jadi memudar:
1. Generasi baby boom pensiun dan mulai menarik
Social Security serta Medicare pada saat yang
sama dengan orangtua mereka, generasi Perang
Dunia II.
2. Kawasan suburban menjadi titik mula kekacauan
kredit perumahan. Saat kawasan suburban
berjuang, pusat perbelanjaan besar menghadapi
masalah dan para peritel menutup pintu,
sementara belanja online mengambil alih.
3. Jalan tol dan jembatan memerlukan perbaikan
besar. Industri automotif sekarat dan
ketinggalan zaman. Seperti kata pepatah, Saat
GM lenyap, lenyap jugalah Amerika. Pepatah itu
paling berlaku saat ini.
4. Jaringan televisi kehilangan pengiklan
banyak yang meninggalkannya dan beralih ke
Web.
5. Maskapai besar seperti Pan American
tinggal sejarah, dan raksasa seperti United
Airlines membutuhkan sokongan kehidupan. Saat
ini, orang bisa duduk manis di kursi dan
mengunjungi orang lain di seluruh dunia lewat
Internet.
6. Orang hidup makin lama, tapi banyak yang
mengalami kelebihan berat badan dan memiliki
kesehatan buruk. Diabetes menjadi kanker
baru, dan sistem kesehatan hancur. Biaya
perawatan kesehatan yang tinggi menyebabkan
banyak bisnis bangkrut, yang menutup banyak
lapangan pekerjaan.
7. Rencana pensiun akan bangkrut. Sedikit
pekerja yang mendapat pertanggungan kesehatan
dan dana pensiun perusahaan setelah pensiun . Ini
akan menjadi bencana bagi program pemerintah
karena 78 juta generasi baby boom akan
bergantung pada sistem Social Security dan
Medicare.
8. China akan segera menjadi negara terkaya
di dunia. China sekarang minta dolar AS tak
lagi menjadi mata uang cadangan dunia. Kalau
itu terjadi, tamatlah riwayat Amerika.
9. Amerika menjadi negara pengutang terbesar
di dunia, dan militernya dibebani terlalu
banyak.
Jadi, sekali lagi, apakah perekonomian akan
pulih? Saya rasa tidak. Ledakan ekonomi yang
menarik kita keluar dari depreal terakhir
sedang sekarat. Jutaan orang tertinggal di
belakang karena menunggu perekonomian lama
pulih. Pengangguran meningkat karena lapangan
pekerjaan jadi makin usang, kerap digantikan
oleh teknologi atau tenaga outsource dari
negara yang memiliki kolam tenaga kerja
murah. Ini berarti akan ada pemisahan yang
lebih lebar antara kaum berpunya dan kaum
papa, orang kaya dan orang miskin, Kelas
menengah akan tenggelam seperti ujung es
kutub.

MASA DEPAN AMERIKA


Banyak dari kita melihat, entah secara langsung
atau lewat televisi, kemiskinan dan gubuk
reyot tempat kaum yang sangat melarat
tinggal.
Tak peduli seberapa sering saya melihat
kemiskinan, hal itu tak pernah tidak membuat
saya berhenti dan bertanya-tanya cara
memecahkan permasalahan ini.
Kalau Anda berkesempatan pergi ke Cape Town,
Afrika Selatan, lakukanlah. Cape Town adalah
salah satu kota tercantik di dunia. Kota itu
kaya dan modern. Kota itu menarik dan
bergelora. Dan saya yakin Anda bisa melihat masa
depan dunia di Cape Town. Saat berkendara dari
bandara, Anda hanya akan melihat bermil-mil
gubuk reyot dan ratusan ribu orang yang hanya
bisa bertahan di ambang batas kehidupan
beradab. Saat berkendara melewati gubuk-gubuk
reyot dan mendekati Cape Town ynng luar biasa,
saya kerap bertanya-tanya apakah saya sedang
melihat Masa depan Amerika. Saya bertanya-tanya
apakah suatu hari nanti kelas menengah Amerika
akan tinggal di gubuk reyot.

KOMENTAR PEMBACA

Sebagai generasi baby boom yang sudah melihat bayangan masa pensiun mendekat,
saya merasa pesimistis. Sulit membayangkan saya bisa mendapatkan kembali apa yang
sudah hilang dari saya sebelum kesehatan saya pudar. Saya khawatir dengan kualitas
hidup yang akan saya alami di usia senja, terutama karena saat ini usia hidup kita
bertambah.
j eu e ) i 5 2

Karena menyukai tantangan, saya optimistis dan sangat penasaran dengan masa
depan. Penduduk Amerika akan berjaya kembali dalam cara baru. Dalam bayangan
saya, itu pasti memerlukan waktu dan perubahan cara pikir sepenuhnya.
a nn e b ec k e r

KEHANCURAN 1987
Saat ini, salah satu penyebab kelas menengah
kehilangan tempat berpijak seria jurang antara
orang kaya dan miskin membesar bisa didapati
pada perbedaan antara kehancuran tahun 1987 dan
kehancuran tahun
2007.
Pada 19 Oktober 1987, saya berada dalam
penerbangan dari Los Angeles ke Sydney,
Australia. Saat pesawat mendarat di Honolulu
untuk
mengisi bahan bakar, saya melangkah ke luar
pesawat untuk menelepon teman dari telepon umum
di terminal.
Kau dengar kehancuran pasar saham itu?
tanya teman saya. Tidak, tidak dengar, sahut
saya. Saya sedang di pesawat. Kehancurannya
besar, ujarnya. Dow jatuh 23% hari ini.
Banytil* orang tersingkir.
Itu tidak bagus bagi orang-orang itu,
t^api'berita bagus untuk saya," sahut saya.
Sekarang saatnya jadi kaya.
Dari 1987 sampai 1994, saya dan istri saya,
Kim, bekerja keras mem bangun bisnis serta
menginvestasikan semua uang yang kami punya
Banyak teman dan kerabat mengira kami sudah
gila. Mereka bersembunyi dan menanti
perekonomian pulih. Alih-alih berinvestasi,
merek menjejalkan uang ke balik kasur. Pada
1994, saya dan Kim meraih kr bebasan keuangan
serta ada di posisi yang menghasilkan
keuntungan besar, seiring dengan terjadinya bull
market pada 1995. Banyak teman kami yang tidak
melakukan apa-apa saat ini masih bergulat
mengatas! masalah keuangan.

KOMENTAR PEMBACA
Ya, saya ingat tahun 1987... saat itulah saya memutuskan bersikap lebih mandiri dan
berhenti dari pekerjaan guna mulai menjadi kontraktor. Atas saran akuntan saya, saya
memasukkan dana pensiun dari perusahaan sebelumnya ke dana pribadi. Saya ingat
mempertanyakan kenapa semua itu masuk ke satu dana kelolaan, dan tidak dibagi
menjadi dua atau tiga. Katanya hasilnya tidak layak untuk "dana sekecil itu". Itu
beberapa bulan sebelum pasar hancur dan dana pensiun yang saya peroleh dengan
susah payah (selama sepuluh tahun) amblas dalam sekejap. Pelatihan kecerdasan
keuangan saya bahkan belum mulai.
10 billion

KEHANCURAN TAHUN 2007


Kehancuran tahun 2007 berbeda dengan kehancuran
tahun 1987. Saya tidak tahu apakah kinerja
pasar akan pulih seperti di masa lalu. Banyak
industri yang menyebabkan ledakan tahun 1954
kini sekarat. Segala sesuatunya kini berbeda.
Perbedaan besar antara kehancuran 1987 dan
2007 adalah kebangkitan Ihiernet. Internet
mengubah segalanya. Bersama-sama dengan dolar
yang beracun dan pemerintahan yang bangkrut,
Internet termasuk adalah salah satu penyebab
utama tertinggalnya orang, penyebab
meningkatnya pengangguran.
Saya yakin Internet membawa perubahan bagi
dunia dengan efek jutaan kali lebih besar
daripada penemuan Amerika oleh Columbus pada
hihun 1492. Sama halnya penjelajah seperti
Columbus membuka mata dunia terhadap kemakmuran
baru, Internet membuka dunia kemakmuran yung
lebih besar bagi para penjelajah saat ini.
Namun, ada perbedaan signifikan antara
Columbus dan Internet. Orang bisa melihat
perubahan yang dibawa Columbus. Mereka bisa
melihat kapal, kargo berisi kekayaan rampasan,
serta penaklukan atas penduduk asli dan tanah
mereka.
Kita tidak bisa melihat dunia Internet dengan
mata kita. Dunia Internet nu tak kasatmata, dan kita harus
melihatnya dengan pikiran. Itulah sebabnya mang
tertinggal di belakang. Mereka tidak bisa
melihat perubahan yang membentuk ulang dunia
mereka. Dalam kebutaan mereka, mereka menjadi
usang.

APAKAH ANDA MENJADI USANG?


Dr. Buckminster Fuller pernah berkata saat
perubahan bersifat tak kasatmata, kecepatan
perubahan itu akan meningkat makin cepatkonsep
yang diistilahkannya sebagai kecepatan yang dipercepat
Contoh yang digunakannya adalah perkembangan
pesat teknologi penerbangan. Coba bayangkan
betapa luar biasanya teknologi penerbangan
cepat berkembang dibandingkan abad sebelumnya.
Pada 1903, Wright Bersaudara melakukan
penerbangan pesawat dalam waktu panjang yang
pertama. Pada 1969, kita mendaratkan manusia
pertama di bulan. Dan saat ini, kita punya
pesawat ulang alik yang bisa menempuh 17.320
mil per jam serta akan segera mampu terbang ke
Mars. Itu contoh kecepatan yang dipercepat,
teknologi, dan cara teknologi itu memengaruhi
bisnis, berubah dengan kecepatan yang nyaris
mustahil diimbangi.
Dalam salah satu kuliahnya pada awal 1980-an,
Bucky Fuller bicara tentang teknologi baru yang
akan meledak sebelum berakhirnya dekade. Dengan
melacak kecepatan kemajuan teknologi, dia mengklaim
bisa memprediksi masa depan. Salah satu
pernyataan dari kuliahnya menghantam saya. Katanya,
Kita sedang memasuki dunia tak kasat mata.
Guna menjelaskannya dia berkata, Saat Anda
merebahkan badan dan memandang awan, Anda tidak
bisa melihat awan itu bergerak,baru setelah
menutup mata sejenak, lalu menatap ke atas
lagi, Anda bisa melihat dan menyadari perubahannya.
Dr. Fuller merasa prihatin. Pesannya adalah
tak lama lagi jutaan orang akan kehilangan
pekerjaan. Mereka akan tersingkir oleh
teknologi dan penemuan yang beroperasi sangat
baik di luar visi mereka. Saya mengingat
perkataannya dengan baik: Anda tidak bisa
menyingkir dari sesuatu yahM tidak bisa Anda
lihat kedatangannya ke arah Anda, ujarnya.
Sebagai contoh atas apa yang dibicarakannya,
dia bicara tentang evolusi dari kuda ke mobil.
Ujarnya, Manusia bisa melihat mobil. Mereka
bisa melihat perubahan itu. Kalau mobil
mendatangi mereka, mereka bisa menyingkir.
Karena bisa melihat mobil, mereka bisa
beradaptasi dan melakukan perubahan atas
kehidupan mereka. Namun, penemuan masa depan,
klaimnya, bersifat tak kasatmata. Jadi, manusia
tidak bisa melihat apa yang mengubah kehidupan
mereka. Dia mengakhiri pesannya dengan
menyatakan secara sederhana, Manusia
dikalahkan oleh apa yang tak bisa mereka
lihat.
Saat ini, orang dikalahkan dan dibuat usang
oleh penemuan teknologi yang tak bisa mereka
lihat dan tak mereka pahami. Jutaan orang
menjadi penganggur karena keahlian mereka tak
lagi diperlukan. Mereka menjadi usang.

BiSNIS PADA KECEPATAN TINGGI


Pada 1970-an, saat memulai bisnis pertama, saya
segera menjadi pelancong multijuta mil dengan
United dan Pan American Airlines. Saat ini,
saya bisa menyelesaikan lebih banyak bisnis
dengan duduk di kantor serta menggunakan
Internet guna menjangkau lebih banyak orang
dalam waklu dan energi yang lebih sedikit
dengan uang yang jauh lebih sedikit. Sementara
saya menghasilkan lebih banyak uang, maskapai
penerbangan menderita karena pelancong bisnis
seperti saya telah menemukan cara yang lebih
cepat dan kurang mahal untuk melakukan
transaksi bisnis dengan orang-orang di seluruh
dunia.
Pada 1969, saya lulus dari Akademi Marinir
Niaga AS di Kings Point,New York. Kala itu,
kami adalah lulusan dengan bayaran termahal di
dunia. Banyak teman sekelas saya lulus dan
dalam waktu singkat mulai berpenghasilan
$80,000 sampai $150,000 setahun bila berlayar
dengan kapal barang di zona Perang Vietnam. Itu
bukan bayaran awal yang buruk bagi bocah usia
22 tahun.
Setelah lulus, saya berlayar dengan kapal
tanker Standard Oil selama beberapa bulan.
Namun, saat adik laki-laki saya bergabung
dengan militer guna berjuang di Perang Vietnam,
saya melepaskan pekerjaan bergaji tinggi saya
dan mendaftarkan diri secara sukarela untuk
terbang sebagai Korps Marinir. Penghasilan saya
beralih dari hampir $5,000 sebulan menjadi $200
sebulan. Itu suatu shock.
Saat ini, sejumlah teman sekelas saya masih
berlayar. Banyak yang berpenghasilan $400,000
setahun dan akan mendapat uang pensiun sekitar
$200,000 setahun. Bukan hasil yang buruk untuk
pendidikan akademi mereka.
Usai perang, alih-alih kembali berlayar atau
menerbangkan pesawat, saya memilih menjadi
wirausaha. Saat ini, saya memanen keuntungan
dari pilihan itu.
Ada dua perbedaan utama antara teman sekelas
saya dan saya. Perbedaan pertama adalah
sebagian besar pekerjaan saya bersifat 90%
mental dan sebagian besar pekerjaan mereka 90%
fisik. Mereka harus berlayar dengan kapal untuk
bisa dibayar. Saya menghasilkan uang bahkan
kala Saya sedang tidur. Perbedaan kedua adalah
tingkat kecepatan transaksi. Teman sekelas saya
bekerja lima hari seminggu dan dibayar per
bulan. Saya bekerja setiap hari dalam seminggu,
sepanjang hari dalam setahun, dan dibayar dalam
hitungan menit. Bahkan kalau saya berhenti
bekerja, uang akan terus datang. Saya akan
menjelaskan cara melakukannya di bab-bab
aelanjutnya.
Begitu paham apa maksud Dr. Fuller dengan
kecepatan yang dipercepat, saya mengambil
tindakan tegas untuk tetap memimpin di kurva.
Saya tidak berencana menjadi usang. Saya
tidak menanti perekonomlnn pulih. Saya
berusaha keras supaya tetap ada di depan
perekonomian yang bergerak cepat.

ANJING PAVLOV
Seperti yang kita bahas di Bagian Pertama,
benih krisis keuangan hari ini ditanam,
menurut saya, dengan dibajaknya sistem
pendidikan AS pada 1903. Dewasa ini, kita
masih tidak mendapatkan cukup pendidikan
keuangan di sekolah.
Selama masa-masa kelam perbudakan di
Amerika, para budak dilarang mendapat
pendidikan. Di sejumlah negara bagian,
mengajari budak baca tulis adalah suatu
kejahatan. Golongan budak yang terdidik
adalah golongan budak yang berbahaya. Saat
ini, kita gagal mengajarkan melek keuangan
kepada anak-anak kita. Itu adalah cara lain
untuk menciptakan perbudakanyaitu budak
upah.
Segera setelah meninggalkan bangku sekolah,
sebagian besar anak mulai mencari pekerjaan,
uang aman, membeli rumah, dan berinvestasi
untuk jangka panjang dalam portofolio reksa
dana yang didiversifikasikan dengan baik.
Sekarang, saat jutaan orang kehilangan
pekerjaan, apa yang mereka lakukan? Mereka
kembali ke bangku sekolah untuk mendapatkan
pendidikan ulang, mencari pekerjaan baru,
berusaha menabung, melunasi hipotek, serta
berinvestasi untuk masa pensiun dalam reksa
dana. Dan mereka mengajari anak-anak mereka
hal yang sama.
Ivan Pavlov memenangkan Hadiah Nobel pada
1904 di bidang Fisiologi dan Kesehatan atas
penelitiannya mengenai sistem pencernaan
anjing. Saat ini, kalau kita mendengar
istilah anjing Pavlov, itu mengacu pada respons
yang terkondisikan. Kembali ke sekolah untuk
mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi,
menabung untuk membeli rumah, dan
berinvestasi dalam portofolio saham serta
reksa dana yang didiversifikasikan adalah
contoh respons yang terkondisikan. Banyak
orang tidak bisa menjelaskan alasan mereka
melakukannya. Mereka semata melakukannya
karena itulah yang diajarkan pada mereka,
respons yang terkondisikan.

PEGAWAI MENJADI WIRAUSAHA


Pada 1973, saya kembali dari Perang Vietnam dan
mendapati ayah miskin saya di rumah, sendirian
serta tanpa pekerjaan. Ia maju dalam pemilihan
letnan gubernur di Hawaii dan kalah. Walaupun
ia cerdas, berpendidikan tinggi, dan suka
bekerja keras, riwayatnya tamat pada usia 50
tahun. Dia adalah bintang di sistem pendidikan,
tapi gagal dalam dunia bisnis serta politik.
Dia bisa bertahan di sekolah, tapi gagal di
jalanan.
Nasihatnya bagi saya adalah kembali
bersekolah, meraih gelar Ph.D., kemudian
mencari pekerjaan pemerintahan. Walaupun sangat
menyayangi ayah saya, saya tahu kehidupannya
bukanlah kehidupan saya. Saat meninggalkan
rumah, saya berkendara ke Waikiki dan pada usia
27 tahun sekali lagi menjadi anak magang ayah
kaya saya. Itu adalah salah satu keputusan
tercerdas yang saya buat. Saya mendobrak
respons yang terkondisikan dari pegawai menjadi
wirausaha.
Sejarah dipenuhi kisah sukses mereka yang
mengabaikan respons yang terkondisikan serta
mengupayakan jalan mereka sendiri. Wright
Bersaudara dan Henry Ford tidak pernah
menamatkan sekolah menengah atas. Bill Gates,
Michael Dell, dan Steve Jobs tidak pernah
menamatkan kuliah. Sergey Brin dari Google
tidak menyelesaikan pendidikan Ph.D nya di
Stanford. Mark Zuckerberg memulai Facebook di
kamar asramanya di Harvard, pergi ke
California, dan tidak pernah kembali untuk
menyelesaikan pendidikan. Semua pengubah dunia
ini adalah jebolan sekolah karena mereka tak
lagi perlu mencari pekerjaan. Mereka punya
gagasan dan keberanian untuk
mengaktualisasikannya. Mereka memulai bisnis
dan menciptakan pekerjaan bagi orang lain.
Dewasa ini, kewirausahaan meledak di seluruh
dunia. Terlebih penting, wirausaha paling
sukses paham bahwa kita ada di era informasi.
Mereka punya visi untuk melihat perubahan yang
terjadiyang tidak dilihat oleh sebagian hesar
dari kita.

MASA DEPAN AKAN BERBEDA


Saat ini, kita punya generasi baru yang akan
mengubah masa depan.
Generasi ini terdiri dari anak-anak yang lahir
setelah 1990. Ini adalah anak-anak yang hanya
mengenal dunia dengan Internet. Mereka tidak
sama dengan orang yang terlahir sebelum 1990;
mereka terlahir dengan dunia yang berbeda dan
akan menciptakan masa depan yang berbeda.
Seperti apa masa depan nanti, saya tidak tahu
persissaya hanya tahu bahwa masa depan yang
mereka lihat bukanlah masa depan yang saya
lihat.
Yang saya tahu jurang antara orang kaya dan
miskin akan terus melebar. Gagasan pekerjaan
bergaji tinggi seumur hidup menjadi tidak masuk
akal seiring kompetisi global dengan negara-
negara berupah rendah dan pertukaran gagasan
antarnegara yang melintasi samudra dengan
kecepatan cahaya. Pekerjaan cenderung
bermigrasi ke negara-negara dengan upah pekerja
terendah. Saya memprediksi wirausaha muda
berbekal PDA murah dan akses Internet akan
segera bangkit dari gubuk reyot serta mengubah
dunia. Orang kaya dan berpuas diri akan
mendapati dunia mereka yang mewah terusik saat
para wirausaha muda dan lapar ini mengubah masa
depan duniabeberapa dari mereka berasal dari
gubuk reyot.
Pada Era Industri, negara-negara kaya dunia
mengendalikan sumber daya alam dunia seperti
minyak, logam, kayu, dan makanan. Seiring ber-
tumbuhnya Era Informasi, negara kaya dan
berkuasa tak akan lagi bisa memonopoli sumber
daya alami sejati duniaotak kita. Di dunia tak
kasatmata Internet, kaum genius di dunia jadi
tak terkekang, dan garis pembatas kelas yang
berusia berabad-abad akan terhapus. Kaum
megakaya baru akan bangkit.

PEREKONOMIAN BARU, KEKAYAAN BARU


Dengan datangnya perekonomian baru, akan
terjadi ledakan kekayaan. Akan ada jutawan dan
miliarder baru. Uang akan dihasilkan dalam
kecepatan ultratinggi. Pertanyaannya, Akankah
Anda menjadi salah satu orang kaya baru atau
salah satu orang miskin baru? Kembali ke tahun
1950-an, ayah kaya saya melihat perekonomian
baru dan mengambil tindakan. Ayah miskin saya
terhantam oleh perekonomian baru. Dia memilih
keamanan keuangan alih-alih kebebasan keuangan
dan pada akhirnya, dia tidak memiliki keduanya.

JADI, ADA DI MANA KITA SAAT INI?


Pasar saham pada akhirnya akan pulih, tapi
ingat, pasar butuh waktu dari 1929 sampai 1954
untuk kembali mencapai angka tertingginya, 381.
Saat pasar saham benar-benar pulih, akan ada
perusahaan-perusahaan baru yang menghuni Dow.
Perusahaan blue chip baru akan mendominasi. Pasar
properti pada akhirnya akan pulih, seiring
dengan bertumbuhnya populasi dan kembalinya
pekerjaan. Namun, akan ada keluarga-keluarga
baru yang tinggal di mansion tua. Dan juga akan
ada lebih banyak tunawisma.
Namun, perekonomian lama, perekonomian yang
kita kenal, tidak pulih. Perekonomian
berlanjut. Perekonomian lama yang meledak di
sekitar 1954 sekarat. Perekonomian baru lahir,
perekonomian yang akan dipimpin oleh anak-anak
yang lahir setelah 1990, orang-orang muda yang
hanya mengenal dunia Web yang tak kasatmata
berkecepatan tinggi.

ORANG CERDAS SALAH BERBISNIS


Saat Donald Trump dan saya bekerja sama dalam
buku kami, Why We Want You to Be Rich, buku tentang
tenggelamnya kelas menengah, Donald mengatakan
sesuatu yang telak: Saya punya banyak teman
sekelas yang jauh lebih cerdas dari saya, tapi
saya menghasilkan lebih banyak uang
dibandingkan mereka. Salah satu alasannya
karena saya seorang wirausaha dan mereka adalah
pegawai yang bekerja untuk perusahaan besar.
Alasan lain adalah mereka bekerja di industri
yang keliru. Mereka bekerja di industri yang
sekarat. Sambil mendengarkan perkataannya, saya
merenungkan kehidupan saya sendiri. Kalau
mengikuti nasihat ayah miskin, saya juga akan
menjadi pegawai di industri yang sekarat. Saat
ini, lulusan Akademi Marinir Niaga AS sulit
mendapatkan pekerjaan. Alasan Korps Kadet
Marinir Niaga AS sekarat sama dengan alasan
General Motors sekarat. Mereka membayar perwira
Marinir Niaga begitu tinggi sehingga perusahaan
pelayaran memindahkan kapal-kapal mereka ke
negara-negara dengan upah lebih rendah. Serikat
pekerja membuat mereka kehilangan pekerjaan.
Saat Donald dan saya duduk di kantornya,
menatap Central Park dan Fifth Avenue, saya
sadar saya tak akan duduk di situ kalau
mengikuti nasihat ayah miskin sayafalsafah
yang dibangunnya dari pengalaman selama depresi
terakhir. Berkaitan dengan adanya bayangan
kemungkinan depresi baru, alih-alih merasa
takut, Donald dan saya menyiapkan diri
menghadapi tantangan serta masa sulit yang
membayang. Kami telah melalui masa-masa sulit,
dan pada tiap kesempatan itu kami berhasil
menjadi makin cerdas, bahkan makin kaya.

BOLA KRISTAL
Pada April 2009, saat saya menulis buku ini,
perekonomian dunia membaik. Orang menjadi lebih
optimistis. Pasar saham tengah melakukan reli,
Uang tunai mengalir keluar dari rekening
tabungan dan emas, kembali ke pasar saham.
Seperti saya katakan sebelumnya, saya yakin itu
hanya reli bear marketreli orang dungusalah satu
reli pasar terkejam, tapi saya bisa saja
keliru.
Saya merasa hal terburuk belum berlalu karena
alasan berikut.
1. Industri-industri tua sekarat. Banyak warga senior
menggantungkan diri pada dividen yang
dibayarkan oleh perusahaan-perusahaan tua
ini. Pada krisis ini, dengan jatuhnya
pendapatan, banyak bisnis me mangkas dividen.
GE memangkas dividen sebesar 68% dan JPMorgan
memangkas 86%. Itu berarti kalau Anda seorang
pensiunan yang hidup .dengan uang $1,000 dari
dividen GE, saat ini Anda hanya menerima
$320. Kalau Anda hidup dari dividen JPMorgan,
Anda hidup dari $140 alih-alih $1,000.

2. Pajak akan naik. Saat Amerika Serikat terus


mencetak triliunan dolar, anak cucu kita akan
membayar kekacauan ini dengan kenaikan pajak.
Pajak kerap menghukum para produsen dan
menghadiahi mereka yang malas, tidak
kompeten, serta tidak jujur.
Sebagai contoh, Gedung Putih mengumumkan cap
pada donasi kemanusiaan yang dikenai pajak,
yang akan berdampak paling negatif pada orang
kaya. Pada 2006, empat juta penduduk Amerika
mempunyai penghasilan kotor $200,000 atau
lebih. Mereka berjumlah kurang dari 3%
seluruh penduduk Amerika, tapi menyumbang 44%
dari semua donasi kemanusiaan. Cap pada
pengenaan pajak ini berarti banyak dana
kemanusiaan yang akan ditutup, serta akan ada
tambahan jutaan orang yang mengandalkan
bantuan pemerintah, yang akan membuat
pemerintah kembali menaikkan pajak.
Ada kecenderungan yang tumbuh di Amerika
untuk menjerat orang kaya. Sentimen ini
terwujud dalam tindakan anggota Kongres Jerry
McNerney (D-CA), yang minta tarif pajak
sebesar 90% atas orang kaya. Kerumunan
demonstran berteriak-teriak menghukum kaum
pekerja kayamereka yang membayar pajak,
menciptakan pekerjaan, dan memberikan
sumbangan amal. Orang yang benar-benar kaya,
mereka yang memengaruhi politisi serta Fed,
tak tersentuh.

3. Amerika Serikat adalah negara pengutang terbesar di dunia.


Pendapatan Domestik Bruto (PDB) Amerika
Serikat lebih dari $14 triliun. Total jumlah
dolar bagi semua program dana talangan yang
dikeluarkan di awal tahun ini sekitar
setengah jumlah itu.

4. China mengancam status cadangan dolar AS. Pada Maret


2009, China mulai bicara dengan serius
mengenai pemberhentian dolar AS sebagai mata
uang cadangan dunia. Dalam jangka panjang,
ini berarti Amerika Serikat mungkin tak akan
mampu membayar utangnya dengan uang Monopoli.

5. Konsumen AS dibanjiri utang dan kekurangan uang tunai.


Menurut Bureau of Labor Statistics, sekitar
70% perekonomian AS ditopang oleh pengeluaran
konsumsi, dan hampir semua negara di dunia
mengandalkan kekuatan konsumsi AS sebagai
kekuatan perekonomian mereka. Konsumen AS
berhenti berbelanja, yang berarti dunia
menderita. Tanpa banyak pembelanjaan, rata-
rata penduduk Amerika tidak akan bisa
bertahan menghadapi resesi panjang. Kalau
resesi berkepanjangan dan konsumen AS
kehabisan uang, dunia akan tergelincir ke
depresi.

6. Pengangguran meningkat. Setiap bisnis di dunia,


besar atau kecil, berusaha mengurangi biaya
overhead. Salah satu cara tercepat dan termudah
untuk melakukannya adalah dengan mengurangi
liahilU gaji dengan merumahkan pegawai.
Pada Maret 2009, tingkat pengangguran resmi
mencapai 8,5%. Selama bulan itu, menurut
Bureau of Labor Statistics, kurang lebih
694.000 pekerjaan hilang dari Amerika
Serikat. Namun, statistik pengangguran itu
tidak mencakup para penganggur yang belum
mencari pekerjaan dalam tiga puluh hari, atau
yang bekerja paruh waktu sembari menunggu
datangnya pekerjaan penuh waktu. Kalau Anda
menambahkan orang-orang ini ke angka resmi
tersebut, tingkat peng angguran nyata menjadi
19,1%, menurut Shadowstats.com. Selama
Depresi Besar, pengangguran mencapai 24%.
Dengan situasi saat ini, kita akan segera
mencapai angka itu.

7. Teknologi bersifat tak kasatmata dan relatif mahal.


Dewasa ini, perusahaan bisa melakukan lebih
banyak bisnis dengan lebih sedikil pekerja dan
karenanya menjadi lebih menguntungkan. Ini
akan menuntun ke lebih banyak lagi
pengangguran.

8. Sistem pendidikan kita belum menyiapkan murid untuk


menghadapi Era Informasi* Teknologi dan
penerapannya berubah begitu cepat sehingga
lulusan universitas tidak dibekali kemampuan
untuk berhasil di pasar kerja. Dewasa ini,
sebagian besar lulusan universitas menjadi
usang tepat saat mereka menerima gelar
kesarjanaan.

9. Sikap pelit dipandang keren. Selama tiga puluh


tahun, orang berutang supaya bisa terlihat
kaya. Membeli tas tangan rancangan terkini
seorang desainer atau mengendarai mobil mahal
menjadi tren. Saat ini, kebalikannyalah yang
berlaku. Orang bangga bersikap pelit dan
membelanjakan uang dengan lebih bijak. Ini
hanya semakin menyulut krisis ekonomi.
Seperti yang Anda ketahui dari Bagian Pertama
buku ini, satu-satunya cara supaya
perekonomian bisa berkembang adalah dengan
berutang. Bersikap pelit mungkin keren, tapi
tidak membantu perekonomian. Saat kita
sebagai negara berhenti berbelanja, tingkat
pengangguran meningkat dan bisnis kecil
bangkrut.

LELUCON LAMA
Ada lelucon lama sebagai berikut. Dua sahabat sedang berjalan di
tengah hutan saat seekor beruang tiba-tiba muncul dan mendatangi
mereka.
"Menurutmu kita bisa mengalahkan beruang itu? tanya salah
seorang dari mereka.
Yang disahuti oleh temannya, Aku tidak perlu mengalahkan
beruang itu . Aku hanya perlu mengalahkanmu.
Menurut saya, ini seperti dunia yang sekarang kita tinggali. Banyak
bisnis akan bangkrut, dan yang kuat akan bertahan serta jadi makin
kuat. Sayangnya, banyak rekan saya sesama generasi baby boom tidak
siap menghadapi masa depan. Banyak yang terlalu lama memandang
remeh kehidupan. Banyak yang mengalami kesehatan buruk serta
tanpa harta ynng tahan lama. Banyak yang tidak punya asuransi
kesehatan karena menguapnya uang dari program rumah sakit
pemerintah.
Saya percaya kita sedang memasuki musim dingin keuangan yang
panjang dan berat. Kabar baiknya adalah musim semi akan tiba, bunga
akan bermekaran, dan kehidupan baru akan lahir. Pada akhirnya, kita
akan keluar dari krisis keuangan ini, tapi sayangnya, jutaan orang akan
tertinggal selamanya di belakang. Demi kepentingan mereka, saya
berharap presiden bisa menyelamatkan mereka.
Yang benar-benar penting adalah apa yang akan Anda lakukan
untuk menyelamatkan diri? Anda tidak perlu mengalahkan sang
beruang; Anda hanya perlu mengalahkan mereka yang menunggu
diselamatkan.
Ada berita baik bagi mereka yang siap melangkah ke dunia baru
yang herani: Inilah saat terbaik bagi mereka yang bersedia belajar,
belajar dengan cepat, bekerja keras, dan tidak bergabung dalam kor
orang-orang negatif. Belajarlah dari masa lalu supaya berhasil di
masa depan. Inilah saat Anda untuk jadi kayakalau Anda
menginginkannya.
Sebelum melangkah lebih jauh ke Bagian Kedua, mari ulas kembali
lima aturan baru uang yang sudah kita bahas. Semua itu sangat penting
untuk mengalahkan konspirasi di arena permainannya sendiri.

Aturan Baru Uang Ke-1: Uang itu pengetahuan. Saat ini, aset
tradisional tidak menjadikan Anda kaya atau aman secara keuangan.
Anda
bisa kehilangan uang dalam bisnis, properti,
saham, obligasi, komoditas, dan bahkan emas.
Pengetahuan menjadikan Anda kaya dan kurangnya
pengetahuan menjadikan Anda miskin. Di dunia
baru yang berani Ini, pengetahuan Anda adalah
uang baru.
Aturan Baru Uang Ke-2: Belajar cara menggunakan
utang. Setelah 1971, dolar AS beralih dari aset
menjadi liabilitasutang. Utang meledak karena
bank bisa menciptakan lebih banyak uang dengan
menciptakan lebih banyak utang. Kekacauan
kredit perumahan yang terjadi saat ini disebabkan
oleh para peminjam kredit perumahan dan bank
pemberi kredit perumahan. Jelaslah, orang kaya
dan miskin perlu belajar cara menggunakan utang
dengan lebih baik.
Utang tidaklah buruk. Penyalahgunaan utanglah
yang buruk. Utang bisa membuat Anda kaya, dan
utang bisa menjadikan Anda miskin. Kalau ingin
maju secara keuangan, Anda perlu belajar cara
menggunakan utang, bukan menyalahgunakannya.
Bagian Kedua adalah tentang belajar
menggunakan utang baru guna menjadikan
kehidupan Anda lebih kaya dan memosisikan diri
sebagai aman secara keuangan.
Aturan Baru Uang Ke-3: Belajar mengendalikan arus kas.
Setelah do lar menjadi utang, nama permainannya
adalah membuat Anda dan saya berutang. Saat
Anda berutang, uang Anda mengalir dari Anda ke
orang lain. Saat ini, banyak orang mengalami
kesulitan keuangan karena mereka punya terlalu
banyak uang yang mengalir keluar dari kantong
serta sangat sedikit uang yang mengalir ke
kantong mereka. Kalau ingin aman secara
keuangan, Anda perlu belajar membuat uang lebih
banyak mengalir ke kantong Anda.
Bagian Kedua buku ini berisi tentang
mengambil kendali atas arus kas Anda, baik
masuk maupun keluar.
Aturan Baru Uang Ke-4: Bersiaplah menghadapi masa sulit maka
Anda hanya akan mengenal masa baik. Depresi terakhir
menjadikan ayah kaya saya sangat kaya dan ayah
miskin saya sangat miskin. Seorang ayah
memandang depresi sebagai peluang, yang lain
memandangnya sebagai krisis.
Generasi saya, generasi baby boom, hanya
mengenal masa baik. Banyak dari kami tidak
mempersiapkan diri menghadapi masa sulit.
Kondisi saya saat ini baik karena saya mulai
mempersiapkan diri menghadapi masa sulit lebih
dari dua puluh tahun lalu. Dengan mempersiapkan
diri menghadapi masa sulit, saya menjalani masa
baik dengan baik.
Bagian Kedua berisi tentang cara berhasil
dalam masa sulit, dan me- miliki kondisi yang
lebih baik lagi dalam masa baik.

Uang
Aturan Baru Uang Ke-5: Kebutuhan akan kecepatan.
berevolusi dari barter ke uang digital seiring
dengan bertambah cepatnya sistem keuangan
dunia. Saat ini, orang yang lamban tertinggal
di belakang. Orang yang memiliki posisi baik
bisa melakukan transaksi bisnis setiap hari
setiap minggu. Alih-alih menghasilkan uang tiap
bulan, orang bisa menghasilkan uang tiap detik.

PEMERIKSAAN DIRI
Saat bergerak ke Bagian Kedua Rich Dad!s Conspiracy of
the Rich} penting untuk menanyai diri Anda sendiri:

1. Apakah Anda dibayar per bulan, per jam, per


menit, atau per detik?
2. Apakah Anda menghasilkan uang delapan jam
sehari atau setiap saat?
3. Kalau Anda berhenti bekerja, apakah uang akan
terus datang?
4. Apakah Anda punya sumber pemasukan ganda?
5. Kalau Anda seorang pegawai, apakah Anda
bekerja untuk industri yang tertinggal di
belakang?
6. Apakah teman dan keluarga Anda bergerak
maju atau tertinggal di belakang secara
keuangan?
KOMENTAR PEMBACA
Saya menghadiri beberapa kuliah dan membaca sejumlah buku mengerti
kekayaan serta pengembangan pribadi, tapi saya tidak tahu cara menciptak.m
penghasilan pasif. Saya belajar pentingnya penghasilan pasif dari pengalaman
buruk. Saya bekerja sendiri dan November kemarin menjalani operasi di kaki.
Saya tidak bisa bekerja selama tiga bulan, dan selama itu saya mengandalkan
tabungan. Pengalaman itu mengajari saya pentingnya pendapatan pasif. Saat
ini saya sibuk membeli properti dan mencari peluang investasi.
henriM

Hanya Anda yang bisa menjawab dengan jujur pertanyaan-


pertanyaan itu. Hanya Anda yang tahu apakah Anda puas secara
keuangan dengan kehidupan Anda. Hanya Anda yang bisa melakukan
perubahan harian dalam kehidupan Anda.
Kalau Anda siap melakukan perubahan dan merencanakan masa dipan

keuangan yang lebih cerah, sisa buku ini untuk Anda. BAB 7 :
Apa Nama Permainan Anda?
Pertanyaan: Nasihat apa yang Anda miliki bagi orang rata-rata?
Jawaban: Jangan jadi orang rata-rata.

ATURAN 90-10
Sebagian besar dari kita pernah mendengar apa
yang secara umum disebut aturan 80-20. Prinsip
tersebut menyatakan bahwa, pada banyak situasi,
sekitar 80% efek datang dari 20% penyebab. Itu
juga dikenal dengan nama prinsip Pareto, aturan
jumlah kecil yang penting. Prinsip itu dinamai sesuai nama
seorang ekonom Itali, Vilfredo Pareto, yang
menyadari bahwa 80% tanah di Itali dimiliki oleh
20% penduduknyajumlah kecil yang penting. Dalam
bisnis, aturan utama yang bagus adalah 80%
bisnis Anda berasal dari 20% pelangganmaka jaga
mereka baik-baik.
Ayah kaya saya membawa aturan ini selangkah
lebih jauh. Dia percaya 90% uang didapatkan oleh
10% orang. Dia menyebutnya aturan uang 90-10.
Sebagai contoh, kalau Anda melihat permainan
golf, saya bisa bilang 10% pegolf mendapatkan
90% uang. Di Amerika dewasa ini, kurang lebih
90% kekayaan dimiliki oleh 10% orang.
Kalau Anda ingin memenangkan permainan uang,
Anda tidak bisa menjadi orang rata-rata. Anda
perlu ada di jajaran 10 tertinggi.NASIHAT KEUANGAN
BAGI ORANG RATA-RATA
Salah satu alasan 90% orang memiliki keuangan
yang rata-rata adalah mereka menuruti nasihat
rata-rata, semisal:

1. Bersekolahlah.
2. Cari kerja.
3. "Bekerja keras.
4. Tabung uangmu.
5. Rumahmu adalah aset dan investasi
terbesarmu.
6. Hiduplah dengan irit.
7. Keluarlah dari utang.
8. Berinvestasilah untuk jangka panjang
dalam portofolio saham, obligasi, serta reksa
dana yang didiversifikasikan dengan baik.
9. Pensiunlah, dan pemerintah akan menopangmu.
10. Hidup bahagia selamanya.

K OMENTAR P EMBACA
Mendiang ayah saya, seorang hakim dan bankir investasi, mengatakan kepada saya
bahwa pasar saham adalah satu-satunya jalan yang perlu ditempuh. Dia juga
berkata properti adalah investasi yang bodoh, dengan sisi negatif yang besar.
Dia tidak percaya dengan penghasilan pasif. Dia meninggal tahun kemarin
dan ; kekayaannya ditetapkan awal musim semi ini. Dari saat kematiannya
sampai saat penetapan itu, nilai bersihnya berkurang 87%. Warisan yang sangat
dia gadang-gadang bisa diteruskan kepada anak-anaknya lenyap.
FredGray

Ayah saya selalu berkata, "Tak ada salahnya jadi orang rata-rata." Saya tidak
pernah benar-benar memahami pernyataan itu. Saya rasa Anda harus berusaha
melakukan yang terbaik, dan sebagai hasilnya Anda tak akan menjadi rata-rata.
arnei
DONGENG UANG
Saya menambahkan Hidup bahagia selamanya
karena saya menyebut nasihat keuangan itu dongeng
uang. Dan semua orang tahu hanya di dongenglah
orang hidup bahagia selamanya. Ini dongeng sama
yang diyakini generasi Perang Dunia II. Namun,
dongeng ini bukan kenyataan.
Banyak orang seusia saya, generasi Perang
Vietnam II, termasuk sejumlah teman saya, pernah
mapan, tapi sekarang mengalami masalah keuangan
karena memercayai dongeng ini. Banyak rekan
sesama generasi baby boom berharap dan berdoa
pasar saham pulih sehingga mereka bisa pensiun.
Saat ini, ada mahasiswa yang khawatir tidak
bisa mendapat pekerjaan saat meninggalkan
kampus. Mereka terlalu meyakini dongeng ini,
terutama Bersekolahlah dan Cari kerja.
Konspirasi ingin kita memercayai kesepuluh
dongeng ini. Dengan mengikutinya, 90% dari kita
menjadi pion dalam permainan orang kaya.
Sebagian besar orang hanya tahu kesepuluh
dongeng itu, bukan kenyataan keuangan, dan
karenanya sedikit orang yang tahu nama
permainannya.

APA NAMA PERMAINANNYA?


Bagi para konspirator, nama permainannya adalah
arus kasberada dalam 10% orang yang mengumpulkan
arus kas dari 90% sisanya. Para konspirator
ingin Anda memercayai kesepuluh dongeng ini
karena dengan cara itulah uang mengalir dari
Anda ke mereka.
Sekarang, saya dengar beberapa dari Anda
berkata, Bah! Yang kaulakukan hanyalah
mempromosikan permainanmu sendiri, CASHFLOW.
Dan saya memang sedang mempromosikan permainan
saya. Saya bangga dengan permainan saya dan
pujian yang diterimanya. Bahkan, permainan itu
disebut Monopoli on steroid. Namun, CASHFLOW bukan
semata papan permainan, itu benar-benar
merupakan permainan konspirasi. Tujuan
keseluruhan konspirasi adalah membuat uang Anda
mengalir dari kantong Anda ke kantong para
konspirator.
Seperti halnya ikan tidak bisa melihat air,
kebanyakan orang tidak bisa melihat konspirasi.
Namun, seperti halnya ikan ada dalam air, kita
semua terbenam dalam konspirasi. Kaya atau
miskin, terdidik atau tul.i! terdidik, bekerja
atau pengangguran, kita semua terlibat dalam
permaimu arus kas. Namun bedanya, beberapa orang
menjalankan permainan, sedangkan beberapa lainnya
menjadi pion permainan.
Untuk membantu Anda memahami permainan arus
kas dengan lebih baik, berikut contoh permainan
arus kas di dunia nyata.

Contoh Pertama: Pendidikan yang Bagus Tidaklah Cukup


Banyak murid, atau orangtua mereka, sangat
terpuruk dalam pinjamnn pendidikan. Tambahan
lagi, di universitas, mahasiswa bisa melakukah
aplikasi kartu kredit, yang berperan
menciptakan menggunungnya utan^ buruk. Saat
mahasiswa mengambil pinjaman dan mengajukan
aplikasi kartu kredit, arus kas keluar dari
kantong sang mahasiswa selama bertahun tahun
guna melunasi utang pinjaman dan kartu kredit
tersebut. Merek;i biasanya naif secara
keuangan, dan kerap berpikir kartu kredit
adalah uang gratis. Banyak mahasiswa mendapati
ketidakbenarannya lewat pengalaman burukdan
tentu saja, sebagian besar tidak pernah
menyadarinya. Sekolah adalah tempat yang bagus
untuk melatih orang memiliki arus kas yang
keluar dari kantong mereka ke kantong orang
kaya.
Mahasiswa lulus dengan utang menumpuk,
memasuki pasar kerja, mendapatkan pekerjaan
bagus, menumpuk lebih banyak utang, dan
menyaksikan arus kas mereka mengalir ke
pemerintah lewat pajak penghasilan. Semakin
banyak yang mereka hasilkan, semakin besar
persentase pajak yang mereka bayar. Untuk
berhemat, mereka makan di McDonalds, dan uang
pun mengalir ke McDonalds. Mereka menabungkan
gaji mereka di bank, dan uang mengalir ke bank
dalam bentuk biaya tiap kali mereka
menggunakan ATM guna mengambil uang mereka.
Mereka membeli mobil, dan uang mengalir ke
perusahaan automotif, perusahaan pembiayaan,
industri bensin, asuransi automotif, serta,
tentu saja, pemerintah untuk izin mengemudi.
Mereka membeli rumah, dan uang mengalir dari
kantong mereka untuk membayar hipotek,
asuransi, TV kabel, air, pemanas, listrik, dan
pemerintah dalam bentuk pajak bangunan. Tiap
bulan uang mengalir ke Wall Street untuk
investasi di reksa dana sebagai rencana dana
pensiun, dan uang mengalir dari reksa dana ke
manajer reksa dana dalam bentuk komisi serta
biaya. Belakangan, saat orang jadi tua dan
ringkih, uang mengalir ke rumah perawatan. Dan
saat mereka meninggal, uang mengalir untuk
membayarkan pajak atas apa yang mereka
tinggalkan. Bagi kebanyakan orang, seluruh
kehidupan dihabiskan dengan berusaha
mengimbangi uang yang keluar dari kantong
mereka.
Alasan 90% orang berjuang secara keuangan
adalah uang selalu mengulir keluar dari
seseorang atau sesuatumengalir ke 10% yang tahu
nama permainannya. Semakin keras 90% ini bekerja
dan semakin banyak yang mereka hasilkan, semakin
banyak uang yang mengalir ke 10%.
Itulah kisah ayah miskin saya. Dia bekerja
sangat keras. Dia kembali ke bangku sekolah
untuk mendapatkan gelar yang lebih tinggi serta
pelatihan yang lebih terspesialisasi. Dia
menghasilkan lebih banyak uang dan menabung
sebagian besar darinya, tapi tidak pernah
mengendalikan arus kas keluarnya. Saat dia
kehilangan pekerjaan dan terpaksa berhenti
bekerja, lak ada uang yang mengalir masuktapi
dia tetap harus mematuhi kewajiban arus kas
keluarnya. Dia benar-benar mengalami masalah
keuangan.
Sekolah tidak mengajarkan arus kas kepada
anak. Kalau memiliki pelajaran pendidikan
keuangan, biasanya sekolah hanya mengajari anak
untuk menabung di bank dan berinvestasi di reksa
danasekali lagi, melatih mereka untuk mengirim
uang mereka ke orang kaya.
Kalau saya menjalankan sistem pendidikan, saya
akan memberikan pelajaran tentang cara
mengendalikan arus kas keluar dan cara
menciptakan arus kas masuk. Konsep ini akan
dibahas lebih lanjut pada bab-bab selanjutnya.
Contoh Kedua: Apa yang Lebih Utama, Telepon Seluler atau Arus Kas?
Jawabannya adalah arus kas. Tak akan pernah ada
telepon seluler tanpa arus kastak peduli
seberapa bergunanya telepon seluler itu. Arus
kas adalah satu-satunya tenaga pendorong
inovasi. Begitu investor menyadari peluang yang
diberikan telepon seluler bagi arus kas, uang
pun ditingkatkan untuk pembangunan jaringan
telepon seluler global. Tanpa peluang
menghasilkan arus kas, tak akan ada yang pernah
tertarik membangun jaringan itu.
Tiap kali Anda menggunakan telepon seluler,
uang mengalir dari dompet Anda ke dompet bisnis
telepon seluler. Mereka ada di bisnis telepon
seluler, tapi nama permainannya adalah arus kas.
Dewasa ini, ada banyak produk, layanan, atau
bisnis hebat yanu menyelamatkan dunia, tapi
tanpa arus kas dari konsumen ke orang kaya,
produk atau bisnis ini tak akan didanai. Kalau
Anda akan meluncurkan produk baru atau memulai
bisnis baru, Anda harus sangat menyadari arus
kas. Kalau bisnis Anda hanya menyediakan arus
kas yang cukup untuk Anda, kemungkinan bisnis
Anda tidak akan menarik investor atau berkembang.

Contoh Ketiga: Pasar Saham Ambruk


Saat pasar saham mulai ambruk di tahun 2007, itu
berarti uang mengaili ke luar dari pasar ke aset
lain. Saat pasar ambruk, bisa diasumsikan 90%
investor kehilangan uang karena terlalu lambat
memindahkannya. Mereka lambat karena mereka
mendapatkan dongeng tentang berinvestasi untuk
jangka panjang dalam portofolio reksa dana yang
didiversifikasikan.
Walaupun demikian, 10% yang tidak percaya pada
dongeng keuangan sudah memindahkan uang mereka
ke pelabuhan yang lebih aman seperti emas, yang
melambung tinggi saat pasar ambruk. Saat uang
mengalir ke luar dari pasar saham, investor
reksa dana kalah dan investor emas menang. Hal
sama terjadi di properti, saat gelombang
perumahan meletus dan uang mengalir ke luar,
meninggalkan para pemilik rumah dengan rumah
yang nilainya berkurang.

PENGETAHUAN ADALAH UANG YANG BARU


Permainan arus kas adalah salah satu alasan
aturan baru uang pertama berbunyi Uang itu pengetahuan.
Tanpa pengetahuan keuangan di sekolah, para
siswa lulus dari beragam jurusan tanpa menyadari
permainan arus kasyang saya yakini merupakan
jurusan terpenting dari semuanya. Sebagian besar
siswa lulus dan bekerja keras untuk mendapatkan
arus kas masuk, tapi hanya punya sedikit kontrol
atasnya. Setiap bulan, makin banyak arus kas
keluar daripada arus kas masuk, yang membuat
mereka bekerja makin keras atau terpuruk makin
dalam pada utang kartu kredit.
Keamanan pekerjaan sangatlah penting bagi
sebagian besar orang karena meieka hanya punya
sedikit kendali atas arus kas keluar. Itulah
sebabnya, begitu banyak pakar keuangan
menasihatkan, Gunting kartu kredit Anda dan
hiduplah dengan hemat. Itu adalah nasihat
keuangan bagi 90% orang yang perlu mengendalikan
arus kas yang keluar ke 10%10% yang tahu cara
membuat arus kas mengalir masuk, bahkan saat
mereka tidak bekerja.
Dalam hal berinvestasi, investor rata-rata
punya kendali sangat kecil atas arus kas. Dalam
rencana dana pensiun tradisional dewasa ini,
arus kas keluar dari gaji karyawan bahkan
sebelum mereka menyentuhnya dan masuk ke 401 (k)
plan mereka. Perusahaan reksa dana kemudian
mengambil uang para investor dan secara legal
mengalirkan arus kas ke luar lewat biaya serta
pengeluaran tersembunyi.
Selama bertahun-tahun, saya mengkritik reksa
dana. Itu adalah ken-daraan investasi yang
sangat buruk, dirancang untuk orang dengan
keuangan rata-rata. Selama bertahun-tahun,
banyak pakar keuangan balik membalas saya karena
mereka disponsori oleh perusahaan reksa dana.
Di program TV dan publikasi keuangan populer,
Anda akan melihat para pendorong reksa dana ini
menawarkan nasihat usang yang sama:
berinvestasilah di portofolio reksa dana yang
didiversifikasikan dalam Jangka panjang. Itu
adalah nasihat rata-rata bagi investor rata-
rata; itu bukan nasihat yang bagus.
Salah seorang pahlawan saya adalah John Bogle,
pendiri Vanguard Group. Sebagai penemu index fund,
yang menjaga biaya tetap rendah dengan
mengurangi overhead pengelolaan, dia juga seorang
pengkritik yang vokal atas reksa dana
tradisional. Dalam wawancara dengan Smart- Money ,
dia berkata investor reksa dana menempatkan 100%
uang, mengambil 100% risiko, dan hanya mendapat
20% keuntungankalau ada keuntungan. Perusahaan
reksa dana mengambil 80% keuntungan lewat biaya
serta pengeluaran. Untuk menjadikan segala
sesuatunya lebih buruk, pada 2009, karena begitu
banyak uang yang mengalir ke pasar saham, reksa
dana mulai menaikkan biaya serta pengeluaran.
Itu berarti lebih banyak lagi uang yang mengalir
ke luar dari kantong investor.
Dalam bukunya, The Battle for the Soul of Capitalism, Bogle
juga mengatakan bahwa perusahaan reksa dana dan
bankir bicara tentang keajaiban bunga majemuk,
tapi mereka lalai bicara tentang kekuatan biaya
majemuk, yang secara signifikan mengurangi laba
bersih Anda. Saya memiliki rasa hormat luar
biasa kepada Bogle karena mengecam salah satu
kekuatan paling berkuasa dari konspirasi,
industri reksa dana. Bagi saya, sepertinya
sedikit publikasi atau saluran televisi yang
punya keberanian mengkritik industri ini karena
mereka tidak ingin kehilangan pendapatan iklan dari
reksa dana.

ATURAN BARU UANG KE-6: PELAJARI BAHASA UANG


Saat seseorang masuk sekolah kedokteran, dia
belajar bahasa kedokteran dan segera bisa bicara
mengenai tekanan diastolik melawan tekanan
sistolik. Waktu saya masuk sekolah penerbangan,
saya harus belajar bahasa pilot. Saya segera
mengucapkan kata-kata seperti altimeter,aileron, dan
rudder. Saat beralih ke helikopter, saya
menggunakan kata-kata berbeda, seperti cyclic,
collective, dan rotor. Saya tak akan bisa jadi pilot
yang berhasil kalau tidak mengetahui kata-kata
ini.
Di Sekolah Minggu, saya diajari pernyataan,
Dan perkataan menjadi daging. Dengan kata
lain, Anda adalah apa yang Anda ucapkan.
Pada 1903, waktu saya yakin para konspirator
mengambil kendali sistem pendidikan kita, mereka
merenggut bahasa uang dan menggantikannya dengan
bahasa guru sekolah, kata-kata seperti aljabar dan
kalkulus, kata-kata yang jarang digunakan di dunia
nyata. Alasan utama 90% populasi berjuang secara
keuangan adalah mereka tidak pernah diajari
bahasa uang.

K OMENTAR P EMBACA
* *
Kita berpikir dalam bahasa, dan karenanya kita tidak bisa mengonsepkan apa
yang tidak bisa kita jelaskan dalam bahasa kita. Itulah sebabnya, mengetahui
bahasa uang dan punya wewenang atas bahasa itu adalah cara kita mempelajari
konsep mengenai arti uang sebenarnya dan cara kerjanya. Itulah cara kita
membuat keputusan keuangan alih-alih membiarkan diri dipimpin oleh "pakar"
atau mengikuti nasihat konvensional secara membuta. Dengan begitulah kita
bisa ; mengubah pola pikir "Saya tidak cukup cerdas untuk melakukannya; itu di
luar pemahaman saya." KalauAnda mempelajari bahasanya, Anda akan
mendapatkan pemahaman dan kendali atas hasil yang Anda terima.
buzzardking

BERGABUNG DENGAN KELOMPOK 10 PERSEN


Saat Anda mempelajari bahasa uang, Anda akan belajar bahasa
konspirasi. Dengan menginvestasikan sedikit waktu setiap hari
mempelajari kata kata tentang uang, Anda punya kesempatan lebih
baik untuk men- jadi bagian dari 10%kelompok sedikit yang
penting. Terlebih penting lagi, dengan mempelajari kata-kata uang,
Anda akan mengurangi kemungkinan dibodohi oleh nabi palsu uang
nabi palsu yang menasihati Anda untuk menabung, membeli rumah,
keluar dari utang, serta berinvestasi jangka panjang dalam portofolio
reksa dana yang didiversifikasikan dengan baik.
Kabar baiknya, tidak butuh banyak biaya untuk mengajari anak-
anak kosakata uang; tidak memerlukan kenaikan besar dalam
pendanaan pendidikanhanya sejumlah akal sehat. Kalau sekolah
semata mengajari siswa bahasa uang, perjuangan mengatasi masalah
keuangan dan kemiskinan akan bisa dikurangi. Kalau lebih banyak
anak yang mempelajari bahasa uang, akan ada lebih banyak wirausaha
yang bisa menciptakan pekerjaan haru, alih-alih pemerintah yang
berusaha menciptakan pekerjaan.
Bagian selanjutnya dari buku ini akan memberi Anda sejumlah kata
dasar mengenai uang dan investasi yang perlu Anda ketahui guna ber-
gabung dengan kelompok 10%.

PERKATAAN MEMBENTUK SIKAP KITA, DAN SIKAP


MEMBENTUK KEADAAN KITA
Kehidupan adalah tentang sikap. Kalau Anda ingin mengubah
kehidupan Anda, pertama-tama ubahlah perkataan Anda, yang pada
gilirannya akan mengubah sikap Anda. Berikut sejumlah sikap yang
umum terhadap uang.
Saya tidak akan pernah bisa kaya adalah perkataan seseorang
yang memiliki sikap orang miskin. Kemungkinan dia akan bergulat
dengan masalah keuangan di sepanjang kehidupannya. Saat orang
berkata, Saya tidak tertarik dengan uang, dia sebenarnya
mendorong uang menjauh darinya. Saat saya mendengar, Perlu
uang untuk mendapatkan uang, saya menyahut, Tidak, uang
dimulai dari perkataan, dan perkataan itu
gratis. Saat seseorang berkata, Berinvestasi
itu berisiko, saya menyahut, Berinvestasi
tidak berisiko. Kurangnya pendidikan keuangan
dan mendengarkan nasihat jelek itu yang
berisiko. Kata-kata saya mengungkapkan
perspektif berbeda serta sikap berbeda terhadap
uang dan investasi dibandingkan orang yang
memiliki sikap orang miskin.

PENGETAHUAN BERMULA DARI PERKATAAN


Karena uang adalah pengetahuan, bisa disimpulkan
bahwa pengetahuan bermula dari perkataan.
Perkataan adalah bahan bakar otak, dan perkataan
membentuk keadaan kita. Kalau Anda menggunakan
kata yang salah, kata-kata yang miskin, Anda
akan punya pikiran yang miskin dan kehidupan
yang miskin. Menggunakan kata-kata yang miskin
sama halnya dengan menggunakan bensin jelek pada
mobil bagus. Berikut contoh dampak yang dibawa
perkataan pada diri kita.

Kata-Kata Orang Miskin


Mudah mengenali seseorang miskin atau tidak
semata dari perkataannya. Sebagai contoh:

1. Saya tidak akan pernah bisa kaya.


2. Saya tidak tertarik dengan uang.
3. Pemerintah seharusnya mengurusi warganya.

Kata-Kata Orang Kelas Menengah


Kelas menengah memiliki perangkat perkataan
berbeda.
1. Saya punya pekerjaan yang aman dan bergaji
tinggi.
2. Rumah saya adalah investasi terbesar saya.
3. Saya berinvestasi di portofolio reksa
dana yang didiversifikasikan dengan baik.

Kata Kata Orang Kaya


Seperti halnya orang miskin dan kelas menengah,
orang kaya punya perangkat perkataan tersendiri.

1. Saya mencari pegawai bagus untuk bekerja


pada saya.
2."Saya mencari seratus rumah apartemen
dengan arus kas bagus untuk dibeli.
3.Strategi keluar saya adalah menjadikan
perusahaan saya go public lewat IPO.

Misakah Anda mengatakan perbedaan antara


perkataan-perkataan itu? Kenyataan apa yang
diungkapkan oleh tiap perangkat perkataan itu?
Mengulangi pelajaran dari Sekolah Minggu,
Perkataan pun menjadi daging. Apa yang kita
lakukan menjadi perkataan kita.

PEROLEHAN MODAL VS. ARUS KAS


Pada bab-bab berikut saya akan memperkenalkan
kepada Anda beberapa Istilah dasar yang harus
diketahui oleh orang yang ingin menjadi bagian
dari kaum 10%.
Dua istilah yang sangat penting adalah perolehan
modal dan arus kas. Seperti dinyatakan sebelumnya,
istilah terpenting adalah arus kas, karena arus kas
adalah nama permainan konspirasi. Alasan 90%
orang kehilangan uang saat pasar properti dan
saham mulai hancur pada 2007 adalah alih-alih
memainkan permainan arus kas, mereka memainkan
permainan perolehan modal Orang yang memainkan
permainan perolehan modal kerap berharap harga
rumah mereka akan naik atau bursa saham akan
naik. Namun, orang yang berinvestasi untuk arus
kas tidak benar- benar peduli apakah bursa atau
harga rumah naik atau turun.
Istilah penting lain yang dikaitkan dengan
perolehan modal dan arus kas adalah nilai bersih.
Anda akan kerap mendengar orang menyombongkan
nilai bersihnya karena membeli rumah mahal atau
memiliki sejumlah saham mahal. Yang jadi masalah
dengan nilai bersih adalah di pasar seperti yang
kita miliki sekarang ini, hal itu tak punya nilai.
Nilai bersih sering diukur dengan perolehan
modal. Sebagai contoh, kalau Anda membeli rumah
seharga $1 juta, secara teknis itu menjadi
bagian dari nilai bersih Anda, tapi kalau Anda
tidak bisa menjualnya seharga $1 juta dan justru
harus menjualnya seharga $500,000 serta memiliki
pinjaman sebesar $700,000, nilai bersih Anda
jadi nihil.
Dan bukan hanya individu yang berpikiran
seperti itu. Saat ini, istilah mark to market adalah
cara lain untuk menyebut nilai bersih bagi pu usahaan
dan bank. Perusahaan suka mark to market saat
perekonomian sedang kuat, karena itu menjadikan
neraca saldo terlihat bagus. Namun sekarang,
saat pasar menjadi pecundang, mark to market membuat
banyak perusahaan ada di posisi bawah karena
nilai bersihnya jadi makin tak punya nilai
setiap harinya.
Alih-alih menggunakan nilai bersih, saya
menggunakan arus kas guna mengukur kekayaan
saya. Uang yang dihasilkan investasi saya tiap
bulan adalah kekayaan sejatibukan pernyataan
nilai yang mungkin benar mungkin tidak.
Selama krisis keuangan, saya dan istri saya,
Kim, mengalami kondisi keuangan yang baik karena
bisnis serta investasi kami berfokus pada arus kas.
Alasan kami mampu pensiun dini, Kim pada usia
37 tahun dari saya pada usia 47 tahun, adalah
karena kami membuat keputusan sadar berinvestasi
untuk arus kas. Pada 1994, kami punya sekitar
$120,000 dalam bentuk arus kas tahunan
(pendapatan pasif) dari investasi kami. Dewasa
ini, arus kas tahunan kami lebih dari sepuluh
kali lipat jumlah itu, bahkan selama krisis
keuangan, karena kami terus berinvetasi untuk
arus kas.
Salah seorang tetangga seberang jalan kami
adalah salah satu orang terkaya di Arizona.
Kira-kira lima tahun lalu, dia mendatangi rumah
kami dan berterima kasih kepada kami atas
permainan serta buku kami. Dengan senyum di
wajahnya, dia berkata, Saya memainkan CASHFLOW
Anda bersama anak dan cucu saya. Saya akhirnya
bisa menjelaskan kepada mereka apa yang saya
lakukan. Selama bertahun-tahun, anak dan cucu
saya bertanya-tanya kenapa saya tidak punya
pekerjaan normal seperti orangtua teman mereka.
Selama bertahun-tahun, saya tidak pernah bisa
menjelaskan kepada mereka apa tepatnya yang saya
lakukan.

EMPAT RUMAH HIJAU


Wwktu saya berusia 9 tahun, ayah kaya saya
memulai pendidikan keuangan saya dengan bermain
Monopoli bersama saya. Selama beberapa tahun,
kami memainkannya selama berjam-jam. Saat saya
bertanya kenapa kami begitu sering memainkannya,
dia menjawab, Rumus kekayaan sejati ada dl
papan permainan ini.
"Jadi, apa rumusnya? tanya saya.
Mengubah empat rumah hijau menjadi satu
hotel merah, sahutnya.
Waktu berusia 19 tahun, saya kembali setelah
bersekolah di New York dan mendapati ayah kaya
saya telah membeli hotel besar, tepat di Pantai
Waikiki. Selama sepuluh tahun, dari usia 9
sampai 19 tahun, saya menyaksikan ayah kaya saya
berkembang dari pebisnis kecil menjadi pemain
utama di pasar Hawaii. Rahasia kesuksesannya
adalah dia berinvestasi untuk arus kas.
Saat saya masih bocah, ayah kaya saya
mengajarkan kepada putranya dan saya perbedaan
samar antara perminan Monopoli. Sebagai contoh,
dia memungut selembar kertas dan bertanya,
Berapa banyak penghasilan yang kauterima dari
rumah hijau pada propertimu?
Saya menjawab, Sepuluh dolar.
Dan berapa banyak yang akan kauterima kalau
punya dua rumah pada properti yang sama?
Saya menjawab, Dua puluh dolar.
Saya paham matematika dasar. Punya $20 jauh
lebih baik daripada punya $10. Itulah cara ayah
kaya saya melatih putranya dan saya untuk
berfokus pada arus kasbukan perolehan modal

BERFOKUS PADA ARUS KAS


Setelah 1971, saat Nixon mengeluarkan dolar
dari standar emas, inflasi mulai merayap masuk
ke sistem perekonomian. Orang tahu ada yang
tidak beres, tapi tanpa pendidikan keuangan,
mereka tidak tahu apa itu. Pada 1980, emas
mencetak angka $850 per ons dan perak $50 per
ons, seiring dimulainya inflasi.Di bawah
pemerintahan Presiden Reagan, Ketua Fed Paul
Volcker menapakkan kaki dan menaikkan suku bunga
dana federal sebesai 20% dalam upaya membunuh
inflasi. Kata baru masuk dalam kosakata umum
stagflasi, yang berarti perekonomian stagnan (orang
dan bisnis menghasilkan lebih banyak uang), tapi
inflasi tumbuh (segala m-mmim jadi makin mahal).
Saya ingat pernah pergi ke restoran dan
melihat tulisan harga menu dicoret berulang
kali. Terjadi kenaikan hampir setiap bulan.
Bisnis mandek, tapi harga terus naik guna
membayar biaya yang meningkat.
Walaupun tingkat hipotek rumah tinggi, sekitar
12% sampai 14%, harga rumah mulai meroket. Pada
1973, saya membeli kondo di Waikiki seharga
$30,000 dan menjualnya seharga $48,000 dua tahun
kemudian Saya membeli tiga kondo di pulau Maui
seharga masing-masing $18,000, dan menjualnya
seharga masing-masing sekitar $48,000,
menghasilkan sekitar $90,000 dalam waktu kurang
lebih setahun, hampir enam kuil lipat dari
penghasilan saya sebagai pilot Marinir. Saya
menganggap diri saya seorang genius keuangan.
Syukur kepada Tuhan, ayah kaya saya
menyadarkan saya dan menyatakan sejumlah
kebenaran pada saya. Fase berikutnya dari
pendidikan keuangan saya pun dimulai. Saya tak
lagi menjadi bocah usia 10 tahun yang bermain
Monopoli bersama ayah kaya. Saya sekarang ada di
usia pertengahan 20-an tahun, saya bermain
Monopoli sungguhan.
Dengan sabar ayah kaya saya mengingatkan saya
akan perbedaan perolehan modal dan arus kas. Itu
pengingat yang bagus. Tiap kali saya membeli
properti untuk dijual lagi, saya berinvestasi
untuk perolehan modal, Ayah kaya memberitahu saya
bahwa aturan pajak untuk perolehan modal dan
arus kas berbeda, seperti halnya yang berlaku
saat ini. Berinvestasilah untuk arus kas itu
perkataan ayah kaya. Ingatlah pelajaran yang
saya berikan bertahun-tahun lalu dari Monopoli.
Berinvestasi untuk perolehan modal itu berjudi.
Seperti waktu saya masih kecil, ia menarik
kartu kesempatan dari Monopoli dan berkata,
Berapa banyak yang kauterima dari satu rumah
hijau?
Sambil mengambil kartu itu dan
menggenggamnya, saya berkata, Sepuluh dolar.
Walaupun waktu itu nyaris berusia 30 tahun,
saya mengingatpelajarannya mengenai perbedaan
antara perolehan modal dan arus kas, pelajaran
yang saya pelajari sebagai bocah, tapi saya
lupakan sebagai orang dewasa.
"bagus, sahut ayah kaya dengan sabar. Dan
berapa banyak dari dua rumah hijau?
"Dua puluh dolar, sahut saya.
"Bagus, sahut ayah kaya dengan serius. Jangan
pernah lupakan itu. Berinvestasilah untuk arus
kas maka kau tak akan pernah mencemaskan uang.
Berinvestasilah untuk arus kas maka kau tak
akan tersingkir dalam ledakan dan letusan
pasar. Berinvestasilah untuk arus kas maka kau
akan menjadi orang kaya.
"Tapi, saya mulai membantah, lebih mudah
menghasilkan uang untuk perolehan modal. Harga
properti sedang meroket. Mencari investasi
menghasilkan arus kas itu sulit.
"Saya tahu, sahut ayah kaya. Tapi, dengar apa
yang saya katakan. Jangan biarkan kerakusan dan
uang mudah mengusik gagasan menjadi orang yang
kaya dan bijak secara keuangan. Jangan pernah
mencampuradukkan perolehan modal dengan arus kas

K OMENTAR P EMBACA
Waktu usia saya lebih muda, ayah saya menyiapkan sejumlah properti yang saya
jual bertahun-tahun lalu. Saya bekerja dan berinvestasi di reksa dana seperti
orang lain. Saya memainkan CASHFLOW dan menyadari betapa pentingnya punya
investasi yang menghasilkan arus kas bagi diri sendiri. Saya tidak sadar betapa
bagusnya keadaan keuangan saya kalau masih mengandalkan pendapatan dari
properti dan membeli lebih banyak lagi. Kalau saya melakukannya saat berusia
lebih muda, saat ini saya akan punya posisi yang sangat kuat. Saya mulai membeli
properti lagi.
miamibillg

ARUS KAS ITU LEBIH SULIT


Setelah 1971, harga-harga naik, tapi upah tidak
bisa mengimbangi inflasi. Pada saat bersamaan,
pekerjaan diekspor ke luar negeri. Tahu ada yang
tidak beres dengan uang kita dan ingin cepat
jadi kaya, orang mulai berinvestasi untuk
perolehan modal. Saat secara intuitif sadar
bahwa dolar jadi tak bernilai, orang berhenti
menabung dan mulai berinvestasi dalam hal-hal
yang mengalami apresiasi dengan inflasi.
Beberapa hal yang menjadi investasi mereka
adalah karya seni, barang antik, mobil kuno,
boneka Barbie, kartu bisbol, dan wine tuatapi
pasar saham dan properti menjadi investasi
paling populer golongan yang berinvestasi untuk
perolehan modal. Banyak orang jadi sangat kaya
dengan meminjam uang dan berinvestasi lewat cara
ini. Namun, saat ini, banyak dari mereka menjadi
orang miskin baru. Kali ini taruhan mereka
kalah.
Pada 1929, tepat sebelum pasar ambruk, orang
meminjam uang untuk membeli saham on marginpada
dasarnya mengambil kredit untuk membeli saham.
Mereka bertaruh dalam perolehan modal. Pada
2007, orany sekali lagi bertaruh dalam perolehan
modal dengan meminjam uangkali ini dengan rumah
dan saham. Kehancuran ini sangat merusak.
KRISIS PEROLEHAN MODAL
Pada 2009, sebagian besar investor yang menangis
tersedu-sedu adalah investor perolehan modal.
Kalau saja berfokus untuk arus kas, merek;i
mungkin tidak sebegitu dalamnya terpengaruh oleh
krisis ini. Saat ini mereka mungkin tidak
terlalu mengkhawatirkan dana pensiun, cara mem-
biayai kuliah anak, atau kehilangan pekerjaan.
Antara 2007 sampai 2009, pasar saham
kehilangan lebih dari 50% nilainyanilai yang
dihitung dalam perolehan modal.
Menurut Bloomberg.com, sejak Januari 2007,
Case-Shiller Home Price Indices pada dua puluh
kota besar di Amerika jatuh tiap bulan selama
lebih dari dua tahun. Di sejumlah kota besar,
seperti San Diego, Miami, dan Las Vegas,
penurunan ini sebesar 33%. Baru-baru ini
dilaporkan di Arizona Republic bahwa kota saya,
Phoenix, mendapat penghargaan karena menjadi
wilayah metropolitan besar pertama di mana harga
rumah turun lebih dari 50% dari angka
tertingginya. Sekali lagi, Case-Shiller mengukur
perolehan modalharga aset pada waktu tertentu
versus harga aset pada waktu lainnya.
Jutaan generasi baby boom seusia saya berdoa agar
perumahan dan pasar saham pulih sebelum mereka
pensiun sehingga tidak perlu bekerja
selama masa pensiun. Namun, sekali lagi, mereka
berdoa untuk perolehan modal. Mereka tidak
memegang kendali aktif atas arus kas masuk
mereka. Mereka meletakkan keyakinan pada pasar
saham.
BERINVESTASI UNTUK ARUS KAS
Perusahaan investasi properti saya memiliki
banyak properti di Phoenix. Namun, perusahaan
saya tidak terluka. Kami baik-baik saja karena
berinvestasi untuk arus kas. Kami menyewakan
apartemen. Kami jarang membeli properti untuk
dijual. Kami mengalahkan para konspirator dengan
memainkan permainan yang sama seperti mereka,
permainan arus kas, permainan yang saya pelajari
dari ayah kaya sambil memainkan Monopoli.
Monopoli bukanlah permainan membeli untuk dijual
kembali. Monopoli bukanlah permainan membeli
dengan harga rendah dan menjual dengan harga
tinggi. Bukan tentang diversifikasi. Monopoli
adalah tentang berfokus, merencanakan, bersabar,
dan kendali jangka panjang. Tujuan pertamanya
adalah mengendalikan salah satu sisi papan
permainan, Tujuan keduanya adalah meningkatkan
properti di sisi yang Anda kendalikan, menambah
rumah hijau dan akhirnya hotel merah. Strategi
Investasi paripurna adalah hanya memiliki hotel
merah di sisi yang Anda miliki. Lalu, Anda
tinggal duduk dan menunggu pemain lain mengitari
papan itu, berharap tidak mendarat di salah satu
properti Anda. Tujuan akhirnya adalah membuat
pemain lain bangkrut dan mengambil semua uang
mereka. Pada 2009, banyak orang akan bangkrut
dalam permainan nyata Monopoli.

SAYA BISA SAJA LEBIH KAYA


Saya bisa saja menghasilkan lebih banyak uang
kalau berinvestasi untuk perolehan modal, dan
kalau saya membeli properti untuk dijual. Sulit
berinvestasi untuk arus kas sementara semua
orang berinvestasi untuk perolehan modal. Namun,
pada 2009, saya makin menaruh hormat terhadap
pelajaran ayah kaya. Saya tahu kenapa dia
berkeras mengajari saya berfokus pada arus kas
dan tidak tenggelam dalam kehebohan m e m b e l i
rendah serta menjual tinggi.
Saat ini, saya punya empat sumber utama arus
kas, yang akan saya bahas di bab-bab
selanjutnya, yaitu:

1. Bisnis saya: Entah saya bekerja atau tidak,


uang mengalir masuk Bahkan kalau bisnis akan
ditutup, uang tetap mengalir masuk.
2. Properti: Saya dan istri saya memiliki
properti yang memberikan pendapatan arus kas
tiap bulan.
3. Minyak: Saya tidak berinvestasi pada
perusahaan minyak. Alih-Alih, saya berinvestasi
sebagai mitra di pengeboran minyak. Saat kami
menemukan sumber minyak, saya menerima cek
dari minyak dan gas alam yang terjual setiap
bulan.
4. Royalti: Buku saya diterbitkan oleh sekitar 50
penerbit. Setiap kuartal, saya mendapat
royalti dari mereka. Sebagai tambahan, lisensi
papan permainan saya dibeli oleh sekitar 15
perusahaan permainan. Setiap kuartal saya juga
mendapat pembayaran royalti dari perusahaan-
per usahaan itu.
ARUS KAS BAGI ORANG RATA-RATA
Kebanyakan orang paham pentingnya punya arus kas
masuk setiap bulan. Masalahnya, mereka tidak
paham beda antara strategi arus kas yang bagus
dan strategi arus kas rata-rata. Strategi arus
kas yang bagus memberikan penghasilan pasif yang
dikenai pajak serendah mungkin dan bisa Anda
kendalikan. Strategi arus kas rata-rata
memberikan penghasilan pasif yang dikenai pajak
sesuai kelompok pendapatan tertinggi dan Anda
hanya punya sedikit kendali atasnya. Berikut
sejumlah contoh strategi arus kas rata-rata.

1. Tabungan: Bunga tabungan adalah suatu bentuk


arus kas. Saat ini, suku bunga obligasi jangka
pendek kurang dari nol. Kalau Anda mujur, bank
mungkin memberi Anda bunga sebesar 3% untuk
tabungan.
Ada dua masalah dengan arus kas dari tabungan.
Satu, bunga sebesar 3% itu dikenai pajak
sebagai penghasilan biasapajak tertinggi,yang
berarti bunga sebesar 3% Anda sebenarnya
adalah 2% setelah dipotong pajak. Kedua, Fed
mencetak triliunan dolar sebagai dana ulangan
bagi bank-bank besar. Pada akhir 1970-an, dana
talangan hanya sejumlah jutaan dolar. Pada
akhir 1980-an, dana talangan diukur dalam
miliar. Pada 2009, dana talangan dalam besaran
triliun.
Ini akan berujung pada inflasi, dan mungkin
hiperinflasi. Kalau inflasi lebih tinggi dari
2% per tahun, Anda kehilangan uang dari
tindakan menerima bunga bank dalam bentuk
bunga rekening ta- bungan. Memahami hubungan
antara uang dana talangan dan inflasi adalah
salah satu contoh pentingnya mengetahui
sejarah: Dengan mengetahui sedikit sejarah,
Anda bisa memahami seberapa cepat ta- bungan
Anda kehilangan nilai. Anda diberi bayaran 3%
(2% setelah pajak) untuk tabungan Anda saat
bank sentral mencetak triliunan dolar.

2. Saham: Sejumlah saham membayarkan dividen,


yang merupakan bentuk arus kas. Jutaan
pensiunan hidup dari dividen saham. Yang jadi
masalah dengan dividen, selama krisis banyak
perusahaan yang memangkas dividen. Selama
minggu pertama April 2009, Standard and Poors
mengumumkan bahwa 367 perusahaan memangkas
dividen sebesar $77 miliar pada kuartal
pertama 2009. Itu pembayaran terburuk sejak
S&P mulai merekam pembayaran dividen sejak
1955. Itu berarti resesi menyebar tepat ke
orang yang paling rentan, para pensiunan yang
pernah berkecukupan.
Dana pensiun adalah suatu bentuk
Dana pensiun:
arus kas. Masalahnya, Pension Benefit Guaranty
Corporation (PBGC) federal mengalihkan
sebagian besar asetnya sejumlah $64 miliar
dari obligasi ke saham dan properti, tepat
sebelum krisis. Ini berarti orang-orang genius
di balik PBGC memindahkan arus kas dari
obligasi, diduga karena pendapatan dari
obligasi dianggap terlalu rendah, ke saham dan
properti, mengharapkan keuntungan lebih besar
dari perolehan modal. Ini berarti banyak dana
pensiun sekarang mengalami masalah keuangan
besar.
Sebagai tambahan, konsep dana pensiun adalah
sejarah kuno bagi kebanyakan orang. Kebanyakan
perusahaan tidak lagi memberikan dana pensiun,
atau mengurangi secara drastis kisaran program
pensiun mereka. Sekarang, umumnya hanya
pegawai pemerintahan dan serikat pekerja yang
bisa mengandalkan dana pensiun. Kebanyakan
orang harus memperkirakan cara lain guna
menghasilkan arus kas bagi masa pensiun
mereka.

4, Anuitas: Anuitas juga bentuk arus kas.


Misalkan Anda memasuk kim $1 juta ke
perusahaan asuransi. Sebagai gantinya, ia
setuju untuk memberi Anda persentase bunga
atas uang itu seumur hidup Anda. Masalahnya,
anuitas kerap disokong oleh properti komersial
yang Anda tak punya kendali atasnyaproperti
komersial dan instrumen keuangan lain yang
dibeli oleh investor tipe institusi besar,
banyak darinya merupakan perusahaan publik,
untuk perolehan modal duu bukannya arus kas.
Yang jadi masalah dengan perusahaan publik
yang berinvestasi untuk perolehan modal adalah
menurut hukum akuntansi standar, mereka harus
memberi harga aset yang lebih rendah ke pasar
dan menggalang lebih banyak modal untuk
menutupi kerugian itu. Ini melukai perusahaan
asuransi dan laba anuitas AndaAnda hanya
perlu berkaca pada AIG.

KENAPA TIDAK ADA LEBIH BANYAK ORANG YANG


MEMAINKAN ARUS KAS?
Baru-baru ini, saya menghadiri konferensi
mengenai investasi dan mendengarkan beragam
pembicara berbeda bicara tentang investasi
berbeda. Salah seorang pembicara adalah
perencana keuangan yang menasihati orang untuk
menye imbangkan ulang portofolio saham serta
reksa dana, yang konyol bagi saya. Menyeimbangkan
ulang adalah cara lain untuk mengatakan berinvestasi
untuk perolehan modal Ia kemudian berkata, Saya tahu
beberapa dari Anda kehilangan uang di pasar.
Namun, jangan khawatir. Pasar saham akan pulih.
Ingat, rata-rata pasar saham naik sekitar 8% per
tahun, jadi saya sarankan Anda terus
berinvestasi untuk jangka panjang. Saya harus
pergi saat melihat hadirin menganggukkan kepala
setuju dengannya. Saya heran kenapa orang bisa
semudah itu dibodohi.
Para konspirator perlu membuat uang Anda
mengalir ke mereka. Itulah sebabnya, mereka
melatih wiraniaga mereka, seperti perencana
Keuangan dan pialang saham, untuk mengatakan
hal-hal seperti pasar saham naik 8% per tahun.
Mereka menggunakan godaan perolehan modal untuk
menarik uang Anda ke kantong mereka.
Agen properti menggunakan tawaran penjualan
serupa. Mereka kerap berkata, Lebih baik Anda
beli sekarang sebelum harga naik. Gagasan
membeli sebelum harga naik adalah membeli dengan
ekspektasi perolehan Modal. Sekali lagi, sang
wiraniaga menggunakan godaan perolehan modal
untuk mendapatkan uang Anda. Itulah
permainannya. Saat Anda menandatangani hipotek,
uang mengalir dari Anda ke mereka.

KENAPA TIDAK SEMUA ORANG BERINVESTASI UNTUK ARUS


KAS?
Ada sejumlah alasan kebanyakan orang
berinvestasi untuk perolehan modal dan bukan
arus kas. Berikut beberapa di antaranya:
1 Kebanyakan orang tidak tahu bedanya.
2 Saat perekonomian tumbuh, mudah menjalankan
permainan perolehan modal. Orang otomatis
berasumsi rumah dan portofolio saham mereka
akan naik seiring dengan inflasi.
3 Investasi arus kas membutuhkan lebih
banyak pengetahuan keuangan. Semua orang
bisa membeli sesuatu dan berharap harga
akan naik. Mencari kesepakatan arus kas
membutuhkan pengetahuan mengenai
kemungkinan penghasilan dan pengeluaran,
serta cara memproyeksikan kinerja investasi
berdasarkan variabel itu.
4 Manusia itu malas. Mereka hidup untuk hari
ini dan mengabaikan hari esok.
5 Orang berharap pemerintah mengurus mereka.
Itu sikap ayah miskin saya, dan dia meninggal
sebagai orang miskin. Bagi ayah miskin saya,
lebih mudah berharap orang lain mengurusnya.
Saat ini, ada lebih dari 60 juta penduduk
Amerika, rekan saya sesama generasi baby boom,
yang juga akan mengikuti jejak langkah ayah
miskin.
Kalau Anda tidak ingin mengikuti jejak
langkah ayah miskin, bab-bab berikut
diperuntukkan kepada Anda.
KESIMPULAN
Cara mengalahkan konspirasi adalah dengan
pertama-tama mengetahui nama permainannya, dan
itu adalah arus kas. Begitu mengetahui nama
permainannya, Anda perlu tahu terminologinya
bahasa uang. Salah satu cara untuk mempelajari bahasa
uang adalah memainkan papan permainan saya,
CASHFLOW. Anda bisa mulai dengan CASHFLOW 101, yang
akan mengajari Anda dasar-dasar konsep keuangan.
Dari sana, Anda bisa berlanjut ke CASHFLOW 202, yang
merupakan pelajaran keuangan tingkat lanjut.
Namun, pada akhirnya, tujuannya adalah
mempersiapkan Anda menghadapi permainan arus kas
sungguhan yang terjadi disekitar Anda, setiap
jam setiap harinya.
Seperti kita bahas sebelumnya, dua istilah yang
sangat penting adalah arus kas dan perolehan modal Dalam
bahasa sederhana, 90% orang menjalankan
permainan perolehan modal. Hanya 10% yang
menjalankan permainan para konspirator, arus
kas. Oleh karenanya, hanya 10% yang menang.
Anda ingin jadi pemenang atau pecundang? Anda
ingin jadi rata-rata atau luar biasa? Kalau
Anda ingin memenangkan permainan arus kas, sisa
buku ini diperuntukkan kepada Anda. BAB 8 :
Cetak Uang Anda Sendiri

CRAMER VS. STEWART: BENTROK ANTARA PARA TITAN


KOMEDI
l'hc Daily Show with Jon Stewart adalah program satir berita
yang sangat populer, ditayangkan oleh Comedy
Central. Walaupun program itu di- maksudkan
menjadi satir politik, banyak pemirsa
menggunakannya sebadai sumber berita utama.
Banyak orang merasa berita arus utama telah di
rekayasa dan berita satir lebih jujur.
Jim Cramer memiliki program televisi sendiri,
Mad Money, yang ditayangkan di CNBC, salah satu
saluran berita keuangan terkemuka dan disiarkan
di seluruh dunia. Cramer sangat cerdas,
menghibur, dan sebisa mungkin menjadikan berita
keuangan menarik. Dia dan Jon Stewart punya
program acara serupa mengenai topik berbeda.
Cramer mengenai uang, dan Stewart utamanya
mengenai politik.
Pada 12 Maret 2009, Jon Stewart mengundang
Jim Cramer di acaranya untuk konfrontasi. Malam
itu, Stewart tidak melucu. Dia marah dan bicara
atas nama jutaan orang, mengungkapkan rasa
frustrasi mereka terhadap seluruh industri
keuangan, termasuk pemberitaan keuangan.
Stewart menyimpulkan perasaan umum yang
menghinggapi warga Amerika saat ini, mengatakan
bahwa CNBC dan media berita keuangan bisa saja
membantu mendidik warga Amerika, menunjukkan
gagasan akan adanya dua pasar: yang satu untuk
jangka panjang, tempat penduduk Amerika rata-
rata berinvestasi dan didorong untuk
berinvestasi, serta pasar cepat yang ada jauh
dari mata publik. Pasar itu, menurut Steward
berbahaya, tidak bisa dipercaya secara etis,
dan menyakiti pasar jangka panjang. Jadi, kami
merasadan saya bicara benar-benar sebagai
orang biasaseolah kami mengkapitalisasikan
petualangan Anda dengan pensiun serta uang yang
telah kami dapatkan dengan susah payah.

KOMENTAR PEMBACA
Saya tidak percaya apa yang dikatakan oleh media arus utama mengenai krisis
keuangan bisa cukup diandalkan guna mengambil tindakan atas portofolio saya.
Saya tidak menganggap mereka sengaja menyesatkan, tapi menyampaikan
informasi dari perspektif yang sempit.
hattas

Berdasarkan pengalaman sebagai trader profesional, saya tahu cara tercepat


untuk kehilangan uang adalah melakukan perdagangan sambil menonton jaringan
berita keuangan.
* gonel1

PERAMPOKAN UANG DANA PENSIUN ANDA


Sekali lagi, sejarah mempermudah kita memahami
apa yang terjadi saat ini. Pada 1974, Kongres
mengesahkan Employee Retirement Income Security
Act (ERISA), yang menuntun ke 401 (k), dan
salah satu perampokan uang terbesar dalam
sejarah pun mulai berlangsung.
Seperti dinyatakan sebelumnya di buku ini,
banyak orang yang bertahan selama depresi
terakhir menjadi sangat curiga dengan pasar
saham. Ayah kaya dan miskin saya sama-sama
tidak mau berurusan dengannya. Mereka
menganggap pasar saham dimanipulasi dan
investasi itu judi. Pada 1974, ERISA dengan
efektif memaksa jutaan orang kembali ke pasar
saham, bahkan kalau mereka tidak tahu apa-apa
tentang investasi. Sebelum 1974, kebanyakan
perusahaan membayar dana pensiun pegawainya.
Namun, mendorong pegawai memasuki pasar saham
lebih baik bagi perusahaan karena mereka tak
lagi harus membayarkan gaji seumur hidup
pegawai lewat rencana dana pensiun. 401(k) plan
menyelamatkan uang perusahaan, tapi kalau
pegawai tidak berinvestasi dalam paiar saham,
atau kalau pasar saham ambruk, pegawai tak akan
punya uang selama masa pensiun. Itu satu alasan
kenapa pasar saham meledak pada 1970-an, dan
profesi baru yang bernama perencana keuangan
diciptakan.
Ayah kaya saya setuju dengan pernyataan Jon
Stewart tentang adanya dua pasar yaitu pasar
investasi jangka panjang dan pasar
transaksional, yang menjadikan uang investor
sebagai taruhan. Saat program 401 (k)diterapkan
di Amerika Serikat, ayah kaya memperingatkan
saya untuk jauh-jauh darinya. Peringatannya
membuat saya menulis Rich Dads Prophecy pada 2002,
dan belakangan berkolaborasi dengan Donald
Trump menulis Why We Want You to Be RichDua Pria , Satu
Pesan, pada 2006.
Donald dan saya tidak menentang pasar saham.
Kami sama-sama mendirikan perusahaan yang masuk
pasar saham. Namun, kami menasihatkan
pendidikan keuangan yang bertanggung jawab.
Alasan kami begitu bersemangat mengenai
pendidikan keuangan yang bertanggung jawab
adalah ada banyak orang dan organisasi yang
mempraktikkan hal yang tepat kebalikannya.
Mereka memanfaatkan buta keuangan untuk meng-
hasilkan uang lewat apa yang dinamakan berita
serta pendidikan. Seperti dinyatakan secara
implisit oleh Jon Stewart dalam wawancaranya
dengan Jim Cramer, CNBC, jaringan berita
keuangan terkemuka, gagal mendidik masyarakat
tentang permainan nyata yang terjadi pada uang
mereka.
Sebagai mantan manajer dana lindung nilai, Jim
Cramer, menurut saya, adalah seorang pakar
dalam permainan konspirasi. Seperti yang
mungkin Anda ketahui, dana lindung nilai kerap
memangsa reksa dana, seperti hiu melahap tuna.
Walaupun selama wawancara itu Cramer berjanji
pada Stewart bahwa dia akan bertobat dan
melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam
memberikan pendidikan keuangan, menurut saya,
sejauh ini saya tidak melihat perubahanhanya
lebih banyak alasan dan tuduhan. Namun, ayolah,
bagaimana dia bisa berubah? Hajat hidupnya
bergantung pada permainan konspirasi
tersembunyi ini.HIU DAN TUNA
Kira-kira lima tahun lalu, adik laki-laki saya
dan istrinya punya anak. Mereka bertanya apakah
saya mau membuka 529 plan untuk biaya kuliah anak
itu. Saya sangat mau membantu, tapi ingin
merasa yakin bahwa saya tidak membuang sia-sia
uang saya. Saya seketika menelepon pialang
saham saya, Tom, dan mengajukan pertanyaan
seputar rencana itu, Saya bisa membukakannya
untuk Anda, katanya, tapi saya tahu Anda tak
akan menyukainya.
Kenapa? tanya saya.
Karena kebanyakan 529 plan hanya berinvestasi
di reksa dana, sahut Tom. Dan saya tahu Anda
tahu cara kerja permainan reksa dana. Terima
kasih, ujar saya. Saya akan cari yang lain.
Untunglah saya tidak membuka rekening itu.
Saya bisa-bisa kehilangim lebih dari 40%
investasi itu selama kehancuran pasar tahun
2007. Seperti ditunjukkan oleh Jon Stewart, ada
dua permainan yang berlangsung. Satu adalah
untuk investor jangka panjang dalam saham,
obligasi, serta reksa dana (tuna), dan
permainan yang lain adalah untuk investor
jangka pendek seperti manajer dana lindung
nilai serta trader profesional (hiu).
Andai pasar tidak ambruk pun, saya tidak akan
berinvestasi di 529 plan karena ketergantungannya
pada reksa dana. Seperti kita bahas secara
mendetail di Bab 7, reksa dana mengambil uang
para investor yang kurang berpengetahuan lewat
biaya dan pengeluaran. Saya tahu 529 plan
menawarkan sejumlah insentif pajak, tapi
insentif pajak itu nyaris tidak mengimbangi
uang yang dirampok dari rekening lewat biaya
dan pengeluaran, juga insentif pajak itu tidak
mengimbangi kerugian yang diderita semata
karena volatilitas pasar. Reksa dana adalah
investasi yang tidak cerdas, dirancang untuk
mereka yang tidak cerdas keuangan.

MENOLAK $4 JUTA
Pada 2001, saat Rich Dad Poor Dad terbit, sebuah
perusahaan reksa dana besar minta saya
memberikan testimoni atas keluarga reksa dana
mereka. Perusahaan itu menawari saya $4 juta
selama empat tahun untuk testimoni saya.
Walaupun tawaran itu sangat menggoda, saya
menolaknya.Salah satu alasan saya menolaknya
adalah saya tidak ingin memberikan testimoni
mengenai produk yang tidak saya yakini. Juga,
saya tidak butuh uang merekawalaupun tentu
menyenangkan untuk dimiliki. Di bab-bab
berikutnya, Anda akan mendapati bahwa
menghasilkan $4 juta tidak terlalu sulit kalau
Anda punya pendidikan keuangan yang solid. Saya
tahu kekayaan sejati saya adalah pengetahuan
keuangan, bukan uang tunai. Saya tahu saya bisa
menghasilkan $4 juta dan lebih dari itu dengan
menggunakan kecerdasan serta mengoperasikan
bisnis yang saya yakini. Menolak $4 juta itu
sulit, tapi menjual jiwa saya tidak senilai
dengan uang itu.
Sebagai peringatan, saya tidak menentang
konsep reksa dana. Namun, saya menentang biaya
tinggi dan pengeluaran tersembunyi reksa dana
yang merampok uang mereka. Di atas segalanya, ada
ribuan reksa dana, tapi kurang dari 30% darinya
benar-benar mengalahkan S&P 500. Dengan kata
lain, yang harus Anda lakukan hanyalah
berinvestasi dalam S&P Index Fund maka Anda
akan mengalahkan 70% manajer reksa danadengan
uang yang lebih sedikit dan imbalan yang lebih
tinggi.
Seperti dinyatakan di bab sebelumnya, reksa
dana umumnya untuk investor rata-rata sampai di
bawah rata-rata, murid nilai C di dunia kecer-
dasan keuangan. Investor level A dan B tidak
memerlukannya.

KEKUATAN KATA-KATA
Seperti yang kita ulangi di Bab 7, aturan baru
uang pertama adalah Uang itu pengetahuan, dan aturan
baru uang keenam adalah Pelajari bahasa uang.
Salah satu alasan begitu banyak orang
kehilangan begitu banyak uang dalam investasi
yang buruk adalah sekolah gagal mengajari
mereka dasar- dasar pendidikan keuangan.
Kurangnya pendidikan keuangan ini menuntun pada
kesalahpahaman bahasa uang. Sebagai contoh,
saat perencana keuangan merekomendasikan Anda
berinvestasi untuk jangka panjangi investor yang cerdas akan
mempertanyakan definisi jangka panjang. Seperti yang
ditemukan oleh Einstein, segala sesuatu itu
relatif.
Salah satu alasan Jon Stewart merasa kesal
dengan Jim Cramer adalah Cramer itu trader.
Sebagai aturan umum, trader adalah investor
jangka sangat pendek. Bagi trader jangka pendek,
berinvestasi untuk panjang bisa jadi sehari
atau bahkan jam. Trader ada di dalam dan luar
pasar, kerap melucuti keuntungan tabungan
investor untuk dana pensiun atau biaya kuliah
anak. Alih-alih menggunakan kata jangka panjang,
investor cerdas akan menggunakan kata strategi
keluar. Investor cerdas tahu yang penting
bukanlah seberapa lama Anda menahan investasi,
tapi bagaimana Anda berencana meningkatkan
kekayaan dengan investasi itu selama periode
waktu yang ditetapkan.
Kata lain yang kerap disalahpahami adalah
berdiversifikasi. Kalau Anda mendengarkan sebagian
besar begawan keuangan, mereka akan selalu
mengatakan bahwa investor cerdas
berdiversifikasi. Namun, mengutip pernyataan
Warren Buffett di The Tao of Warren Buffett,
Diversifikasi adalah perlindungan terhadap
ketidaktahuan. Itu sangat tidak masuk akui bagi
mereka yang tahu apa yang mereka lakukan.
Alasan lain begitu banyak orang kehilangan
sangat banyak uang adalah mereka tidak tahu apa
yang mereka lakukan dan mereka tidak berdiversifikasi,
walaupun perencana keuangan mengatakan bahwa
mereka melakukannya. Mari saya beri sejumlah
contoh.

1. Perencana keuangan akan mengatakan Anda


berdiversifikasi kalau berinvestasi dalam
sektor-sektor berbeda. Sebagai contoh, Anda
mungkin berinvestasi di reksa dana yang
terdiri dari saham small cap, saham large cap, growth
stocky saham logam mulia, real estate investment trust
(REIT), exchange-traded fund (ETF), dana obligasi,
dana pasar uang, dan emerging market funds. Walaupun
secara teknis Anda berdiversifikasi ke sektor
lain, kenyataannya Anda tidak berdi-
versifikasi karena Anda hanya ada di satu
kelas asetaset kertas. Saat pasar saham
hancur di 2007, semua aset kertas yang
berkaitan dengan pasar saham hancur.
Melakukan diversifikasi mendatangkan
sedikit manfaat bagi mereka yang
berdiversifikasi hanya di aset kertas.
2. Reksa dana menurut definisinya sudah
terdiversifikasidalam aset kertas. Itu
adalah dana yang dibentuk dari kelompok saham
yang terdiversifikasi. Yang memperburuk
keadaan, ada lebih banyak reksa dana daripada
saham individu. Oleh karenanya, banyak reksa
dana berisi saham yang sama. Reksa dana itu
seperti multivitamin. Membeli tiga reksa dana
sama dengan minum tiga multivitamin. Anda
mung- kin minum tiga pil berbeda, tapi
sebenarnya Anda mengambil banyak vitamin yang
samamungkin bahkan meminumnya dalam dosis
berlebihan.
3. Sebagian besar perencana keuangan
hanya bisa menjual aset kertas seperti
reksa dana, anuitas, obligasi, dan
asuransi. Kenyataannya, setelah 1974, saat
ERISA diberlakukan, banyak wiraniaga
asuransi tiba-tiba mengganti nama
pekerjaan mereka dari wiraniaga asuransi
ke perencana keuangan. Karena
kebanyakan perencana keuangan hanya punya
izin menjual aset kertas, itulah yang
mereka jual ke Anda. Kebanyakan tidak
menjual aset kasatmata seperti properti,
bisnis, minyak, atau emas dan perak. Jadi,
wajarlah mereka menjual apa yang boleh
mereka jual, bukan apa yang Anda butuhkan,
dan itu bukan diversifikasi.
Seperti kata pepatah, Jangan pernah
bertanya ke wiraniaga asuransi apakah Anda
perlu asuransi. Anda tahu apa jawabannya.
Dua alasan perencana keuangan
merekomendasikan diversifikasi adalah mereka
bisa menjual lebih banyak aset kertas, dan
karena itu menyebarkan risiko kalahkalau
mereka salah. Kerap kali, mereka tidak
memikirkan kepentingan Anda.

INVESTOR YANG BERPENGETAHUAN


Ada empat kategori investasi dasar, yaitu:
1. Bisnis: Orang kaya kerap punya banyak bisnis
yang memberikan penghasilan pasif, sementara
orang rata-rata mungkin punya banyak
pekerjaan yang memberikan pendapatan yang
dihasilkan.
2. Investasi properti yang memberikan pendapatan: Ini
adalah properti yang menyediakan pendapatan
pasif setiap bulan dalam bentuk uang sewa.
Rumah atau rumah liburan Anda tidak termasuk
di dalamnya, bahkan kalau perencana keuangan
Anda berkata itu adalah aset.
3. Aset kertassaham, obligasi, tabungan,
anuitas, asuransi, dan reksa dana: Sebagian
besar investor rata-rata punya aset kertas karena itu
mudah dibeli, perlu sedikit pengelolaan,
dan likuidyang berarti mudah untuk keluar
darinya.
4. Komoditasemas, perak, minyak, platina, dsb.:
Sebagian besar investor rata-rata tidak tahu
cara atau di mana membeli komoditas. Dalam
banyak kasus, mereka bahkan tidak tahu cara
atau di m a n a membeli emas atau perak fisik.
Investor berpengetahuan berinvestasi di
keempat kategori itu. Itu baru diversifikasi
sejati. Investor rata-rata percaya mereka
berdiversifikasi, tapi sebagian besar hanya
di kategori 3, aset kertas. Itu bukan
diversifikasi.

KATA-KATA SAMA, BAHASA BERBEDA


Poin saya adalah kita bisa menggunakan kata-
kata yang sama, tapi bicara dengan bahasa
berbeda. Jangka panjang bagi investor
berpengetahuan memiliki arti berbeda dengan
investor magang. Hal sama berlaku bagi
diversifikasi dan banyak kata lain. Bahkan kata
investasi punya makna berbeda. Bagi beberapa
orang, itu berarti trading di dalam dan luar
pasar dengan cepat. Kalau seseorang berkata
kepada saya, Saya berinvestasi di properti,
saya kerap bertanya-tanya apa maksudnya.
Apakah itu berari dia punya rumah? Atau apakah
dia seorang flipper, investor yang masuk dan
keluar pasar properti? Atau apakah artinya dia
membeli properti yang memberikan arus kas?
Poin kedua saya mengenai kata dan bahasa
adalah banyak orang yantf menamakan diri pakar
ingin terdengar cerdas sehingga menggunakan
kata-kata yang tidak umum seperti credit default swap
atau lindung nilai untuk membuat bingung orang
rata-rata. Kedua istilah itu semata berarti
bentuk asuransi, tapi para pakar anti
menggunakan kata itu. Karena nanti semua orang
akan tahu apa yang dikatakannya!
Di bukunya, Grunch of Giants, Dr. Fuller menulis,
Salah satu teman masa lalu saya, sudah lama
meninggal, adalah seorang raksasa, anggota
keluarga Morgan. Dia berkata pada saya,
Bucky, saya sangat bangga denganmu, jadi saya
minta maaf karena harus memberitahumu bahwa
kau tak akan pernah sukses. Kau berkeliling
menjelaskan istilah-istilah sederhana yang
tidak mampu dipahami orang, sementara hukum
pertama kesuksesan adalah, Jangan pernah
menyederhanakan saat kau bisa menjadikannya
rumit. Jadi, terlepas dari nasihatnya yang
berusaha membantu, saya akan menjelaskan
raksasa.
Saya bangga meneruskan tradisi karya Dr.
Fuller. Alih-alih menggunakan istilah raksasa,
saya menggunakan konspirator. Namun, tujuan saya
selalu adalah menjelaskan dalam bahasa
sederhana apa yang orang lain sampaikan dalam
bahasa yang rumit.

JADI LEBIH BERKUASA


Dr, Fuller berkeras tentang kekuatan kata-kata.
Selama salah satu kuliahnya yang saya ikuti,
dia berkata, Kata-kata adalah alat paling
ampuh yang ditemukan manusia. Dalam bukunya,
Critical Path dia menulis, Pada permulaannya
(industrialisasimisalnya kerja sama manusia
yang secara teknologi efektif) adalah perkataan .
Kata-kata yang diucapkan dan dipahami sangat
mempercepat perkembangan Informasi kemanusiaan
mengenai cara mengatasi tantangan kehidupan.
Sebelum belajar dari Dr. Fuller, saya tidak
pernah menghargai kekuatan kata-kata. Pada
1983, saya berusia 36 tahun dan baru memahami
kenapa ayah miskin saya, seorang guru sekolah,
punya rasa hormat mendalam atas kata-kata. Saya
sadar kenapa saya dua kali tidak lulus
pelajaran Bahasa di SM A. Saya tidak
menghormati kekuatan kata-kata. Dengan tidak
menghormati kekuatan kata-kata, saya menyangkal
kekuatan untuk mengubah kehidupan saya. Punya
kosakata orang miskin membuat saya miskin. Saya
akhirnya memahami kenapa Dr. Fuller berkata,
Kata-kata adalah alat paling ampuh yang
ditemukan manusia. Saya sadar kata adalah
bahan bakar otak kitaaset terbesar kita, juga
liabilitas terbesar kita. Itulah sebabnya, saya
percaya tahun 1903 kosakata keuangan ditarik
dari sistem pendidikan. Bagi saya, saat kitab
suci berkata, Dan perkataan menjadi daging,
hal itu membawa makna baru. Saya akhirnya
menyadari kenapa ayah kaya melarang putranya
dan saya menggunakan kata-kata, Saya tidak
mampu membayarnya. Atau, Saya tidak bisa
melakukannya. Dia justru mendisiplinkan kami
untuk bertanya, Bagaimana supaya saya mampu
membayarnya? Atau berkata, Bagaimana saya
bisa melakukannya? Saya akhirnya sadar
kehidupan saya adalah jumlah total perkataan
saya.
Saya tahu saya akan terus menjadi pion,
korban, atau budak konspirasi kalau saya tidak
tahu, paham, dan menggunakan kata-kata yang
digunakan para konspirator. Waktu itu saya
melarang diri saya menggunakan kata-kata orang
dengan keuangan rata-rata, seperti, "pekerjaan
bagus, Menabunglah, Hiduplah dengan
irit, Investasi Itu berisiko, Utang itu
buruk, Rumah adalah aset, dan mantra
populer lain yang dikaitkan dengan uang. Saya
tahu tiket keluar dari perbudakan keuangan
adalah pemahaman atas kata-kata keuangan serta
bahasa uang. Pada 1983, saya menjadi murid
kata-kata keuangan, bahasa konspirasi.

KOMENTAR PEMBACA
Saya punya anak usia 4 tahun. Sejak dia bisa bicara, saya mengajarinya hal-hal
sederhana berkaitan dengan uang guna menanamkan benih awal yang saya harap
bisa bertahan dengannya saat ia menjadi orang dewasa. Kapan pun ia menerima
uang sebagai hadiah, saya akan menanyainya, "Apa yang kita lakukan dengan
s
uang?" Dan saya mengajarinya berkata, "Tabung!" Saya sangat bangga dengan
kenyataan itu, sampai saya berpikir lebih keras mengenainya. Sekarang saya
mengajarinya berkata, "lnvestasikan!"Tentu saja, itu bagian sederhananya... : sekarang
saya harus mengajarinya empat kategori kendaraan investasi.
bgibbs t

SENJATA KEHANCURAN MASSAL


Warren Buffett mengacu derivatif sebagai senjata
kehancuran massal. Sampai 2007, hanya sedikit
orang yang tahu apa itu derivatif. Saat ini,
miliaran orang pernah mendengar derivatif, tapi
masih tidak punya gagasan mengenai maknanya.
Sebagai konsekuensinya, orang yang tidak peduli
dengan keuangan sekarang menganggap derivatif
itu buruk, berbahaya, atau sejumlah ciptaan
keuangan yang cangih dan hanya bisa digunakan,
diciptakan, atau dipahami oleh para elite
keuangan. Itu sama sekali tidak benar.
Mengulangi nasihat yang diterima Buckminster
Fuller dari temannya di keluarga Morgan,
Aturan pertama kesuksesan adalah Jangan
pernah jadikan sederhana sesuatu yang bisa Anda
jadikan rumit. Dan seperti itulah dunia
keuangan. Mereka mengambil yang sederhana dan
menjadikannya rumit.
Dengan membuat yang sederhana jadi rumit, dunia
keuangan terdengar cerdas dan membuat Anda
merasa bodoh dalam urusan uang. Saat Anda
merasa bodoh, lebih mudah mengambil uang Anda.
Saya dan Istri saya mendirikan Rich Dad Company
di tahun 1997 dengan tujuan melindungi orang
dari predator keuangan dan mempersenjatai
mereka supaya bisa membuat keputusan keuangan
yang masuk akal. Tujuannya menciptakan produk
pendidikan keuangan seperti permainan, buku,
produk Web, pelatihan, dan program pendidikan
keuangan lebih lanjut yang menjadikan keuangan
sederhana. Entah Anda seorang anak atau
bergelar Ph.D. bisa jadi Anda masih perlu
berusaha memahami karya kami.
Saat ini, derivatif adalah salah satu kata keuangan
paling ampuh di dunia. Kelompok yang berkuasa
dalam keuangan bekerja keras menciptakan mistis
di seluruh dunia, dan menjadikannya terlihat
sebagai konsep rumit. Itulah sebabnya, begitu
sedikit orang yang mengetahui kata itu sampai
baru-baru ini dan kenapa Warren Buffett mengacu
derivatif keuangan sebagai senjata kehancuran
massal. Namun, dalam kenyataannya, konsep
derivatif tidaklah rumit.
Definisi luas dari derivatif adalah inti yang
bisa dibuat dari inti lain. Sebagai contoh, jus jeruk
adalah derivatif dari jeruk. Salah satu
definisi derivatif keuangan adalah punya nilai
dari aset variabel yang mendasarinya. Sebagai contoh, lembar
saham umum adalah derivatif dari perusahaan
yang sudah ada, seperti Apple Computers.
Secara sederhana, saat Anda membeli saham
Apple, Anda membeli derivatif Apple,
perusahaannya.Dan saat membeli reksa dana,
Anda membeli derivatif dana itu, yang
merupakan derivatif dari sahamderivatif dari
derivatif.
Namun, apa yang tidak dikatakan Warren
Buffett, dan seharusnya dikatakannya, adalah
derivatif juga alat penciptaan keuangan massal.
Derivatif adalah alat yang digunakan oleh 10%
untuk mengambil uang 90%. Saya yakin maksud
Buffett adalah saat Anda mulai berinvestasi
di derivatif dari derivatif dari derivatif,
investasi itu jadi makin mengalami
volatilitas.
Ambil contoh pokok anggur. Anggur berasal
dari pokok anggur. Jadi, anggur adalah
derivatif pokok anggur. Anda bisa makan
anggur, dan itu sangat bermanfaat bagi
kesehatan Anda. Anda juga bisa memeras ang-
gur dan membuat jus anggur. Jadi, jus anggur
adalah derivatif yang adalah derivatif pokok
anggur, dan masih bagus untuk Anda. Namun,
kalau Anda menyingkirkan jus anggur dan membuat
wine dari anggur, derivatifnya, yaitu wine, jadi
makin kuat kandungan alkoholnya Kalau Anda
kecanduan derivatif yang dinamakan wine, Anda
menjadi pecandu alkohol, dan saat Anda jadi
pecandu alkohol, wine menjadi senjata kehancuran
fisik. Kesehatan, keluarga, dan kekayaan lenyap
karena kecanduan alkohol. Rantai reaksi serupa
terjadi selama krisis keuangan ini. Ironisnya,
banyak pencipta minuman hasil penyulingan
beracun yang memiliki kandungan alkohol kuat
ini masih melanjutkan pertunjukannyadan masih
menciptakan ramuan mereka.
Alasan bagian pertama buku ini membahas
sejarah keuangan adalah lewat sejarahlah kita
bisa melihat masa kini dan masa depan dengan
lebih baik. Sebelum 1971, dolar adalah
derivatif emas. Setelah 1971, dolar menjadi
derivatif utang, IOU yang dikenal sebagai U.S.
bond dan T-bill, didukung oleh janji para wajib
pajak AS untuk melunasi utang. Pertanyaan
besarnya saat ini: Mampukah wajib pajak AS
membayar triliunan dolar yang digunakan sebagai
dana talangan bagi orang kaya ? Dan bagaimana
masa depan dolar AS?
Saat ini, senjata kehancuran keuangan massal
yang nyata adalah dolar AS.

CETAK UANG ANDA SENDIRI


Menciptakan derivatif itu semudah memeras jus
dari jeruk. Dengan menyederhanakan dan memahami
definisi derivatif keuangan, Anda bisa dengan
mudah memasuki kekuatan kata itu. Anda juga
bisa mencetak uang Anda sendiri. Contoh yang
sangat sederhana adalah IOU dengan bunga.
Misalkan Anda punya $100 dan teman Anda ingin
meminjam uang itu selama setahun. Jadi, teman
Anda menandatangani kesepakatan meminjam $100
dengan bunga 10%. Dengan kata lain, teman Anda
setuju membayar Anda kembali $110 setahun. Anda
baru saja menciptakan derivatif. Derivatif itu
adalah 10% bunga yang Anda terima dalam
setahun. Anda baru saja memeras $10 dari $100
milik Anda.
Sekarang, mari bawa derivatif ke kekuatan
berikutnya. Misalkan Anda tidak punya $100 yang
ingin dipinjam oleh teman Anda. Jadi, Anda
meminjam $100 dari orangtua Anda selama setahun
dengan bunga 3%. Orangtua Anda setuju, dan Anda
memberi teman Anda $100 dengan bunga 10%.
Setahun kemudian, teman Anda membayar $110.
Anda mengambil $103, mengembalikannya ke
orangtua Anda, dan semuanya beres. Anda
mendapat $7 untuk usaha Anda. Anda sekarang
menghasilkan uang tanpa memiliki uang, dengan
menciptakan derivatif dari derivatif.
Di Bab 5, saya menulis tentang sistem banking
reserve fractional Bank melakukan apa tepatnya yang
baru saja saya jelaskan di paragraf terakhir,
tapi pada tingkat yang jauh lebih tinggi.
Mereka menciptakan derivatif kekuatan ketiga
derivatif dari derivatif dari derivatif.
Sebagai contoh, andaikan Anda menempatkan
$100 di rekening tabungan pada sebuah bank.
Bank itu mengambil tabungan Anda dan
menciptakan derivatif dengan berjanji membayar
Anda 3% untuk uang Anda. Lalu, aturan perbankan
mengizinkan bank, lewat sistem fractional reserve,
meminjamkan $100 Anda dengan bunga majemuk,
misalkan dengan bunga 10%. Jadi, bank membayar
Anda $3 untuk $100 Anda dan meminjamkan $1,000
($100 x 10) dengan bunga 10%. Pada contoh ini,
bank mendapat $100 dari $1,000 dan membayar
Anda $3. Ini terjadi di dunia nyata, setiap
hari setiap jam.
Salah satu alasan krisis keuangan kita saat
ini begitu besar adalah pada tahun 2004
Securities and Exchange Commission (SEC)
memperbolehkan lima bank investasi terbesar
meningkatkan sistem fractional reserve mereka dari 10
ke 40. Dengan kata lain, kalau Anda menaruh
$100 di bank, bank terbesar bisa meminjamkan
$4,000, kemudian ratusan bank yang meminjam
uang itu bisa meminjamkan sepuluh kali dari
$4,000 itu. Semua uang itu harus diletakkan di
suatu tempat, dan segera pialang hipotek
mencari siapa pun yang bisa menandatangani
kesepakatan. Kekacauan kredit perumahan meluas,
kemudian meledak meruntuhkan seluruh
perekonomian dunia. Jadi, derivatif bukanlah
masalah; masalahnya adalah kerakusan di tingkat
tertinggi perbankan serta pemerintahan. Sekali
lagi mengutip Warren Buffett di The Tao of Warren
Buffett, Saat Anda menggabungkan ketidaktahuan
dengan uang pinjaman, konsekuensinya bisa jadi
menarik.
KITA SEMUA BISA MENCIPTAKAN DERIVATIF
Maksud saya adalah kita semua bisa menciptakan
derivatif sederhana. Kita semua bisa
menciptakan uang dari udara kosongderivatif
dari pikiran kita. Kita semua punya kekuatan
untuk mencetak uang sendiri kalau kita melatih
otak berpikir dalam derivatif. Dengan kata
lain, uang bisa menjadi derivatif pengetahuan keuangan. Itulah
sebabnya pendidikan keuangan sangatlah penting,
dan kenapa saya percaya hal itu tidak diajarkan
di sekolah. Konspirasi tidak ingin Anda dan
saya masuk ke permainan mereka!

KOMENTAR PEMBACA
Istri saya baru saja menanyai saya apakah saya ingat betapa berkuasa rasanya
saat pertama kali menciptakan derivatif. Kami menciptakan program pelatihan
penjualan yang ampuh dan berhasil mendapat 22 peserta dalam satu seminar.
KABAMM! Dua puluh ribu dolar langsung masuk ke rekening bank kami! (Ditambah
kami punya 22 orang yang merasa bahagia karena bisa menjual lebih banyak
properti...) Bicara tentang situasi menang-menang. Mereka bilang Tuhan memberi
setiap orang setidaknya satu keterampilan atau bakat spesial. "Menghasilkan"
produk atau jasa dari pengetahuan atau pengalaman Anda yang diinginkan oleh
orang lain menimbulkan perasaan yang sangat bebas, memberdayakan, serta
menyenangkan! Pertama kali melakukannya, kami tahu kami akan bebas secara
keuangan dan meraih kemandirian pribadi!
davekohler

UANG ITU TAK TERBATAS


Begitu Anda belajar cara menciptakan derivatif,
uang jadi tak terbatas. Mari saya jelaskan
secara sederhana.
Supaya ada derivatif, harus ada arus kas.
Sebagai contoh, saat bank menciptakan hipotek,
yang adalah derivatif dari rumah, Anda sepakat
membayar uang setiap bulan ke bank. Supaya
derivatif itu ada, diperlukan dua pihak. Yang
pertama membayar dan yang lain menerima. Dalam
hal hipotek, bankir duduk di sisi persamaan
yang satu dan Anda duduk di sisi persamaan yang
lain. Pertanyaannya, Anda ingin ada di sisi
sebelah mana? Apakah Anda ingin ada di sisi
pemberi hipotek atau pembayar hipotek?
Begitu memahami kekuatan kata derivatif, saya
tahu saya ingin ada di sisi sebelah mana. Saya
ingin ada di sisi penerima, 10% yang menerima
arus kas dari 90% sisanya.
Alasan saya tidak menabung adalah karena saya
seorang peminjam, bukan penabung. Saya cinta utang
selama orang lain yang membayarnya. Saya
melakukan apa yang dilakukan bank. Sebagai
contoh, saya meminjam $1 juta dengan bunga 10%
dan membeli kompleks apartemen. Saya mengikuti
aturan baru uang yang pertama: Uang itu pengetahuan,
dan saya menerapkan pengetahuan itu untuk
membuat penyewa membayar setidaknya 20% dari $1
juta yang saya pinjam dengan bunga 10%.
Dalam contoh yang terlalu disederhanakan ini,
saya menghasilkan $200,000 setahun dari $1 juta
yang saya pinjam, dan membayar bank $ 100,000
setahun untuk $1 juta itujadi, keuntungan
bersihnya sebesar $ 100,000 untuk saya. Dalam
contoh ini, saat saya membuat penyewa
menyepakati perjanjian sewa, saya menciptakan
derivatif dari kompleks apartemen yang memberi
penyewa hak untuk tinggal di situ sesuai aturan
saya pada harga yang disepakati. Kalau ini
membuat Anda merasa pening, cari teman dan
diskusikan contoh sederhana derivatif itu
sampai mengendap, menjadi daging, dan bagian
dari diri Anda.
Begitu saya paham kekuatan kata derivatif dan
mempraktikkan pengetahuan saya, saya tahu saya
akan menjadi orang bebas dan tak akan pernah
memerlukan pekerjaan lagi. Saya tidak perlu
membeli reksa dana dan berharap suatu hari
nanti bisa pensiun.
Juga, begitu memahami kekuatan kata derivatif, saya
bisa pindah ke area selain properti. Sebagai
contoh, buku ini adalah derivatif. Untuk
meningkatkan potensi buku ini, saya minta
pengacara saya menciptakan lisensi atas buku
ini. Lisensi adalah derivatif buku ini, dan
buku ini adalah derivatif saya. Saya lalu
menjual izin mencetak buku ini ke lebih dari
lima puluh penerbit di seluruh dunia. Penerbit
kemudian menggunakan lisensi yang mereka beli
dari saya, mencetak buku, derivatif lain, dan
mengirimkannya ke toko-toko buku di seluruh
negeri. Setiap kuartal, saya menerima
pembayaran royalti dari kelima puluh
penerbitini. Pembayaran royalti adalah
derivatif buku ini, buku adalah derivatif
lisensi, lisensi adalah derivatif buku ini, dan
buku ini adalah derivat saya. Kebanyakan
penulis berpikir dalam buku; saya berpikir
dalam derivatif. Kalau kedengarannya rumit,
silakan bergabung dengan beberapa teman dan
diskusikan juga contoh ini karena, kadang,
pengalaman belajar terbaik datang dari
percakapan. Menyampaikan gagasan dengan lantang
membantu kita semakin memahaminya.
Sekali lagi, begitu Anda memahami kekuatan
kata derivatif, A nd a mulai mendapatkan kekuatan yang
terdapat dalam kata ini. Seperti dikatakan Dr.
Fuller, Kata-kata adalah senjata paling ampuh
yang diciptakan manusia. Dan kitab suci
berkata, Perkataan menjadi daging" Dengan
kata lain, Anda menjadi perkataan Anda.
Saya bisa menggali lebih banyak contoh rumit,
tapi untuk apa? Tugas saya adalah menjadikan
segala sesuatu sederhana, bukan rumit. Saya tak
akan pernah bisa menjadi keluarga Morgan!
Namun, walaupun menjadikan konsep keuangan
sederhana, saya tidak berkata itu mudah. Saya
menghabiskan banyak tahun mengalihkan pikiran
dari pemikirnn ayah miskin ke ayah kaya. Dan
saya masih terus melanjutkan pendidikim saya
hingga kini. Kalau Anda pikir Anda sudah tahu
semuaAnda sebenarnya tidak tahu apa-apa.
Saya baru saja memberikan dua contoh sederhana
kenapa 10% orang menghasilkan 90% uang, dan
kenapa 90% lainnya berbagi 10% uang yang
tersisa. Itu semua bermula dari mengetahui,
memahami, dan menghargai kekuatan kata-kata,
kemudian memilih perkataan Anda dengan saksama.
Anda juga harus mengenyahkan kata-kata yang
menjatuhkan semangat, seperti, Keluarlah dari
utang, Saya tidak akan pernah bisa kaya,
Investasi itu berisiko, dan Berinvestasi
jangka panjanglah di portofolio reksa dana yang
didiversifikasikan dengan baik. Anda perlu
tahu dan menggunakan kata-kata seperti derivatif,
arus kas, cap ratey dan mitigasi, juga kata-kata lain
yang digunakan para konspirator. Kalau
memperkaya kosakata Anda, Anda akan memperkaya
kehidupan Anda. Saya akan membahas bagaimana
Anda bisa mempercepat proses memperkaya
kosakata Anda pada bab-bab tersisa. Dengan kata
lain, kalau Anda ingin mengubah kehidupan,
mulailah dengan mengubah kata-kata Anda, dan
berita bagusnya, kata-kata itu
gratis.KESIMPULAN
Saya mengawali bab ini dengan percakapan
antara Jon Stewart, komedian komentator berita
politik, dan Jim Cramer, komedian komentator
berita keuangan.
Selama wawancara itu, Jon Stewart berkata ke Jim Cramer, Saya
paham Anda ingin menjadikan keuangan menarik, tapi itu bukan
permainan (kata kasar dihilangkan)... Saya tidak bisa mengatakan
kepada Anda betapa marahnya saya, karena itu berarti Anda semua
tahu. Anda semua tahu apa yang terjadi.

Walaupun bisa bersimpati dengan kemarahan


Jon Stewart, saya tidak setuju dengannya pada
bagian ini dari pernyataannya. Mungkin saja
Cramer tahu bagaimana trader melucuti investasi
orang rata-rata, seperti hiu berenang di
gerombolan tuna, tuna berinvestasi jangka
panjang dalam reksa dana, berharap dan berdoa
pasar akan naik, mengharapkan pcrolehan modal.
Namun, saya ragu Cramer tahu permainan
sebenarnya, yaitu bagaimana orang kaya
mencetak uang mereka sendiri.
Cramer adalah trader dan pemilih saham yang
sangat cerdas, dikemas sebagai seorang
penghibur. Namun, menurut saya, Cramer bekerja
untuk konspirasi. Dia perlu membuat pemilihan
saham menarik dan memberi Anda tips serta
wawasan mengenai saham yang akan naik atau
turun. Menurut saya, tugasnya adalah mendorong
lebih banyak tuna menaruh uang di pasar saham,
membuat uang mereka mengalir ke derivatif yang
dikenal dengan nama saham, obligasi, dan reksa
danayang kesemuanya merupakan derivatif
permainan yang sangat besar. Saya percaya
tugas Cramer adalah memikat 90% ke permainan
10%. Di bab-bab selanjutnya saya menjelaskan
bagaimana Anda bisa menjadi bagian dari 10%
yang mencetak uang mereka sendiri. Toh, kalau
bisa mencetak IOU, Anda bisa menciptakan
derivatifdan itulah artinya mencetak uang Anda
sendiri.
Ingat aturan uang baru yang pertama: Uang itu pengetahuan . Pengeta-
huan itu bermula dari kekuatan perkataan. Perkataan memungkinkan
Anda bicara dengan bahasa konspirasi, dan bicara dengan bahasa
yang sama memungkinkan Anda terlibat dalam kekuatan konspirasi
tanpa menjadi poin, budak, atau korban konspirasi. Dengan bicara
menggunakan bahasa itu, Anda bisa memainkan permainan Anda
sendri, dan nama permainannya adalah arus kas. BAB 9 :

Rahasia Sukses: Menjual

Pertanyaan: Why do mice have small balls?


Jawaban: Because mice dont sell many tickets.

APA YANG ANDA PIKIRKAN?


Saya bisa mendengar beberapa dari Anda
mengerang dan mengeluh membaca lelucon itu.
Beberapa mungkin bertanya-tanya bola apa yang
saya bicarakan. Walaupun saya benci menjelaskan
lelucon, ball (= bola, pesta dansa) yang saya
bicarakan adalah pesta dansa atau amalpesta
yang mewah. Saya tahu beberapa dari Anda
berpikir tentang bola berbeda, seperti bola
sepak, atau hal-hal vulgar, yang bukan maksud
saya.
Alasan saya bicara tentang tikus yang punya
pesta dansa kecil adalah untuk menggambarkan
kekuatan kata-kata dan bahwa kata-kata punya
makna ganda, menyebabkan kesalahpahaman,
pengelabuan, dan/atau penyesatan. Banyak kata-
kata dari nasihat keuangan yang sebenarnya bisa
merusak kehidupan seseorang. Saya menyebut
kata-kata pengelabuan keuangan ini dongeng
keuangan.Dongeng Keuangan Ke-1: Hidup Hemat

Bagi saya, kata-kata ini adalah pembunuh


impian. Pertama-tama, siapa yang menikmati
hidup hemat? Bukankah sebagian besar orang
Ingin menjalani kehidupan yang kaya, penuh, dan
berkelimpahan? Konsep Hidup hemat membuat
banyak orang miskin secara keuangan, hampa
secara emosional, dan netral secara spiritual.
Kalau mencari makna Iebih dalam dari kata-kata
ini, Anda bisa mendapatkan makna ganda, seperti ,
Jangan mendambakan hal-hal baik dari
kehidupan, atau Kau tidak bisa mendapatkan
apa yang kauinginkan. Alih-alih menerima
nasehat itu sebagai suatu keyakinan, orang
perlu bertanya, Apakah hidup hentiit
memungkinkan saya menjalani kehidupan yang
ingin saya jalani? Apakah saya akan hidup
bahagia selamanya seperti di dongeng?

K OMENTAR P EMBACA
Saya tidak pernah menganggap hidup hemat sebagai hal buruk; bagi saya, itu semata
berarti menjadi pengurus rumah tangga patuh yang membelanjakan lebih sedikit dari
yang Anda hasilkan. Kalau Anda ingin membelanjakan lebih banyak, pertama-tama
hasilkan uang lebih banyak. Namun, sekarang saya melihat bagaimana perkataan
"hidup hemat" itu merusak. Perkataan itu tidak menyebutkan tentang memperbesar
pendapatan, atau mendorong Anda untuk melakukannya. Pada dasarnya, penyusunan
katanya seolah diartikan sebagai "Berbahagialah dengan apa yang kaumiliki, karena
hanya itu yang kaumiliki." Itu adalah kematian bagi mimpi.
Ktyspray
Ayah miskin saya percaya dengan hidup hemat.
Keluarga kami hidup hemat, terus-terusan
berusaha menabung. Sebagai anak Depresi Besar,
ayah dan ibu saya menabung segala sesuatu
bahkan aluminium foil bekasdan membeli segala
sesuatu yang berharga murah, termasuk makanan.
Di lain pihak, ayah kaya tidak percaya dengan
hidup hemat. Alih-alih, dia mendorong putranya
dan saya untuk mengejar mimpi kami. Itu tidak
berarti dia pemboros atau suka berfoya-foya.
Dia tidak berpenampilan mewah, juga
menyombongkan kekayaannya. Dia semata
menganggap menasihati orang hidup hemat adalah
nasihat keuangan yang secara psikologi dan
spiritual merusak. Dia yakin pendidikan
keuangan akan memberi orang lebih banyak
pilihan dan kebebasan untuk menentukan
bagaimana mereka ingin menjalani kehidupan.
Ayah kaya percaya mimpi itu penting. Dia
kerap berkata, Mimpi adalah karunia pribadi
dari Tuhan, bintang pribadi kita di langit,
membimbing kita di sepanjang jalan kehidupan.
Kalau bukan karena mimpi- nya, ayah kaya tak
akan pernah menjadi orang kaya. Dia kerap
berkata, "Renggut mimpi seseorang maka kau
merenggut kehidupannya. Itulah sebabnya,
langkah pertama dalam papan permainan CASHFLOW
saya diawali dari pemain memilih mimpi mereka.
Sebagai kenangan atas ayah kaya, saya dan
istri saya, Kim, dengan sengaja merancang
langkah pertama permainan seperti itu.
Ayah kaya kerap berkata, Kau mungkin tak
akan pernah menjangkau bintang, tapi ia akan
memandumu di sepanjang perjalanan
kehidupanmu. Waktu berusia 10 tahun, saya
bermimpi berlayar keliling dunia seperti
Columbus dan Magellan. Saya tak punya bayangan
kenapa bermimpi seperti itu. Saya semata
melakukannya.
Pada usia 13 tahun, alih-alih memahat
mangkok salad untuk tugas sekolah, saya
menghabiskan tahun itu membangun kapal layar
sepanjang delapan kaki. Dalam benak saya, saya
berlayar di samudra segera setelah selesai
membangun kapal kecil itu, bermimpi berlayar
ke pulau-pulau jauh.
Saat saya berusia 16 tahun, pembimbing
sekolah menanyai saya, Apa yang ingin
kaulakukan saat lulus dari SMA?
Saya ingin berlayar ke Tahiti, minum bir
di Quinns Bar (monumen terkenal Tahiti), dan
bertemu banyak perempuan cantik Tahiti, sahut
saya.
Sambil tersenyum, dia memberi saya brosur
Akademi Marinir Niaga AS. Ini sekolah
untukmu, katanya, dan pada 1985 saya menjadi
satu dari dua murid sekolah saya yang terpilih
oleh Kongres AS untuk bersekolah di akademi
militer federal yang melatih perwira kapal
untuk Marinir Niaga AS, salah satu sekolah
paling selektif di Amerika Serikat. Tanpa
impian berlayar ke Tahiti, saya tak akan
pernah bisa masuk akademi.
Mimpi sayalah yang memberi saya kekuatan.
Seperti yang dinyanyikan Jiminy Cricket dalam
When You Wish Upon a Star, Kalau hatimu ada
di mimpimu, tak ada permintaan yang terlalu
ekstrem.

KOMENTAR PEMBACA
*
Pada 2003, saat putri tunggal saya bertunangan, bisnis keluarga kami hampir
ditutup. Utang menggunung, dan kami tidak bisa menjual cukup banyak produk kami
supaya dapat balik modal. Namun, saya ingin sebuah pernikahan yang dikenang oleh
putri saya, apalagi dia satu-satunya anak saya. Jadi, bagaimana orang mampu
membiayai pernikahan seharga $26,000 dan menangani bisnis yang bangkrut?BERMIMPI
BESARLAH, dan jawabannya akan datang. Kami masuk ke ujung ledakan perumahan dan
merenovasi rumah... Ventura itu membantu membiayai pernikahan putri kami yang terus
dikenang.
synchrostl

Pada 1968, sebagai murid akademi, saya


berlayar ke Tahiti dengan tanker Standard Oil.
Saya hampir menangis saat moncong tanker dengan
lembut membelah air sebening kristal di
sejumlah pulau paling indah di dunia. Dan ya,
saya pergi ke Quinns Bardan bertemu sejumlah
perempuan Tahiti tercantik. Empat hari
kemudian, saat tanker saya berlayar kembali ke
Hawaii, saya merasakan kepuasan yang muncul
dari memenuhi impian masa kecil. Itu saatnya
berpindah ke mimpi baru.
Alih-alih hidup hemat, ayah kaya terus-
menerus mengingatkan saya untuk mendorong
batasan kehidupan. Bahkan saat kekurangan uang,
saya masih mengendarai mobil bagus dan tinggal
di kondo di pesisir Diamond Head Beach. Nasihat
ayah kaya adalah jangan pernah berpikir,
terlihat, atau berperilaku seperti orang
miskin. Dia terus-menerus mengingatkan saya
bahwa dunia memperlakukanmu seperti kau
memperlakukan dirimu sendiri.
Itu tidak berarti saya sembrono dengan uang
saya. Keinginan pribadi saya akan standar hidup
yang lebih tinggi menuntut saya mendorong
pikiran guna menentukan bagaimana saya bisa
mendapatkan kemewahan kehidupan, walaupun saya
hanya punya sedikit uang. Di mata ayah kaya,
saya melatih otak untuk berpikir seperti orang
kaya dengan melawan orang miskin dalam diri
saya. Dia kerap berkata, Kalau kau tidak
punya uang, berpikir dan gunakan kepalamu.
Jangan pernah menyerah pada orang miskin dalam
dirimu. Saya mendapatkan segala sesuatu yang
saya inginkan dengan menggunakan kepala saya.
Saya mengendarai Mercedes konvertibel dengan
menukarkan kerja konsultasi untuk bisa
menggunakan mobil itu. Saya tinggal di kondo
indah di tepi pantai dengan melakukan kerja
pemasaran bagi keluarga yang tinggal di
kepulauan Hawaii lainnya. Dengan mempertukarkan
pekerjaan yang saya lakukan kepada mereka,
mereka memperbolehkan saya tinggal di kondo
mereka, yang terletak di salah satu hotel depan
pantai paling indah di Diamond Head dengan
biaya $300 sebulantarif yang kebanyakan orang
bayarkan untuk menginap di kamar single. Alih-alih
hidup hemat, saya merentangkan otak guna
mencari cara menjalani kehidupan dengan elegan
tanpa membuat keuangan saya morat-marit. Saat
ini saya menggunakan keahlian yang sama dalam
bisnis. Kalau tidak punya uang untuk sesuatu
yang saya inginkan, saya memutar otak guna
mencaritahu cara mendapatkannya. Saya tidak
membiarkan jumlah uang di rekening bank saya
mendikte batasan kehidupan saya.
Kapan pun mendengar penasihat keuangan
mengatakan, Hiduplah dengan hemat, saya
mengernyit. Yang saya dengar adalah sang
penasihat keuangan berkata, Saya lebih cerdas
darimu. Sini saya beritahu cara menjalani
kehidupanmu. Jutaan orang mengikuti nasihat
ini seperti kerbau dicucuk hidungnya, hidup
hemat dan menyerahkan uang mereka ke pakar
keuangan yang menyerahkannya ke Wall Street.
Alih-alih menyerahkan uang ke pakar, ayah
kaya mendorong putranya dan saya untuk menjadi
ahli dengan mempelajari uang, bisnis, serta
investasi. Hidup hemat mungkin nasihat bagus
bagi sejumlah orang, tapi tidak bagi saya.
Kenapa harus hidup hemat kalau kehidupan yang
penuh dan berkelimpahan bisa Anda raih?
Kalau ingin mengubah kehidupan, mulailah
dengan mengubah perkataan. Mulailah mengucapkan
kata-kata impian Anda, tentang Anda ingin jadi
siapa, bukan kata-kata ketakutan dan kegagalan.
Pandang krisis keuangan sebagai berkah alih-
alih kutukan, kesempatan untuk menang alih-alih
kalah, dan waktu untuk bersikap berani alih-
alih takut. Bergembiralah saat segala sesuatu
jadi sulit karena kesulitan adalah garis pemisah
antara pemenang dan pecundang. Anggap kesulitan dan perjuangan
sebagai arena latihan juara.
Alih-alih hidup hemat, bermimpi besarlah dan mulailah dari hal kecil.
Mulailah dari langkah kecil. Jadilah cerdas, dapatkan pendidikan
keuangan, ciptakan rencana, cari pelatih, dan kejar impian Anda.
Sebagai anak muda yang bermain Monopoli, ayah kaya melihat
impiannya dl papan permainanrencana kehidupannya dan
rencananya keluar dari kemiskinan. Dia mulai dengan rumah hijau di
papan Monopoli dan memimpikan hotel besar di Waikiki Beach. Dia
perlu dua puluh tahun, tapi mimpinya jadi kenyataan. Berkat ayah kaya,
mentor dan pembimbing saya, begitu saya serius, saya meraih impian
kebebasan keuangan setelah sepuluh tahun berteguh hati. Itu tidak
mudah. Saya melakukan banyak kesalahan. Saya lebih sering diejek
daripada dipuji. Saya kehilangan uang dan menghasilkan uang. Saya
bertemu banyak orang baik, sedikil orang hebat, dan beberapa orang
yang sangat, sangat jahat. Dari tiap orang, saya mendapat
kebijaksanaan yang tak saya dapatkan di sekolah atau pelajari di buku.
Perjalanan saya tidak selalu tentang uang, tapi tentang menjadi siapa
saya dalam prosesnya. Saya menjadi orang kaya yang tidak
membiarkan uang, atau kurangnya uang, mendikte batasan kehidupan
saya.

PERMAINAN KEHIDUPAN
Berikut gambar permainan CASHFLOW.
Saat melihat desain permainan CASHFLOW, Anda
melihat Rat Race Balap Tikusdi lingkaran
dalam. Rat Race adalah bagi orang yang
bermain aman dengan mencari pekerjaan aman,
membeli rumah, berinvestasi di reksa dana. Rat
Race adalah bagi orang yang berpikir hidup
hemat itu cerdas.
Lingkaran luar papan permainan adalah Fast
TrackJalur Cepat. Ini permainan uang yang
dimainkan orang kaya. Cara keluar dari Rat Race
ke Fast Track adalah dengan bersikap cerdas
secara keuangan dengan penggunaan Laporan
Keuangan dalam permainan. Di kehidupan nyata,
laporan keuangan pribadi Anda adalah buku rapor
Anda. Itu adalah cerminan IQ keuangan Anda.
Masalahnya, kebanyakan orang meninggikan bangku
sekolah tanpa mengetahui apa itu laporan
keuangansehingga mereka kemungkinan mendapat
nilai F untuk laporan keuangan. Orang bisa saja
masuk sekolah hebat dan mendapat nilai A terus
di buku rapor, tapi gagal secara keuangan dalam
hal laporan keuangan.

Tur Pribadi ke Permainan Cashflow


Kalau ingin mendapatkan penjelasan lebih
mendalam tentang permainan CASHFLOW, silakan
kunjungi www.richdad.com/conspiracy-of-the-
rich, dan lewat presentasi video Web, saya akan
menjelaskan secara pribadi kenapa saya dan Kim
menciptakan permainan CASHFLOW serta pelajaran
apa yang bisa Anda dapatkan dari memainkannya.

Dongeng Keuangan Ke-2: Bersekolahlah Supaya Bisa


Mendapatkan Pekerjaan yang Aman
Ayah miskin saya menghargai keamanan pekerjaan.
Itulah sebabnya, dia sangat percaya dengan
sekolah dan pendidikan akademik yang bagus.
Ayah kaya saya menghargai kebebasan keuangan.
Itulah sebabnya, dia sangat percaya dengan
pendidikan keuangan. Dia kerap berkata, Orang
dengan keamanan tertinggi ada di penjara.
Itulah sebabnya dinamakan keamanan maksimum.
Dia juga berkata, Semakin besar keamanan yang
kaucari, semakin sedikit kebebasan yang
kaumiliki.
Gambar berikut adalah Kuadran CASHFLOW, yang
menggambarkan judul buku kedua yang saya
tulis dalam seri Rich Dad.

Di Kuadran CASHFLOW:
E berarti employee (karyawan)
S berarti small business atau specialist (pemilik usaha
kecil atau spesialis), seperti dokter atau
pengacara
B berarti big business (pemilik bisnis besar)lebih
dari 500 karyawan
I berarti investor
Anda mungkin menyadari bahwa sistem
pendidikan sangat bagus dalam memproduksi E dan
S, sisi kiri kuadran, sisi di mana keamanan
dipuja-puja.
Kuadran B dan I, sisi kanan kuadran, adalah
tempat kebebasan dipuja. Karena kurangnya
pendidikan keuangan, kuadran B dan I tetap
menjadi misteri bagi banyak orang. Itulah
sebabnya, sebagian besar orang mengatakan
memulai bisnis atau berinvestasi itu berisiko.
Apa pun berisiko kalau Anda kurang memiliki
pendidikan, pengalaman, dan bimbingan untuk
melakukannya dengan tepat serta benar.
Pilih Pakar Anda dengan Saksama
Saya mendengarkan banyak penasihat keuangan,
tapi hanya menuruti nasihat sedikit dari
mereka. Salah seorang penasihat yang saya ikuti
dengan taat adalah Richard Russell, seorang
pakar bursa saham. Ini yang dikatakan Russell
tentang berinvestasi jangka panjang di saham.
Bursa (saham) bisa dibandingkan dengan berjudi
di Las Vegas. Kalau berjudi di Vegas, Anda
mengambil risiko atas sesuatu. Akibatnya, kalau
bermain terlalu lama di Vegas, Anda selalu akan
kehilangan uang.
Russell juga mengatakan hal ini tentang orang
yang berinvestasi dalam dongeng: Berinvestasi
di bursa saham adalah pajak jangka panjang bagi
orang yang menginginkan sesuatu (laba) tanpa
melakukan pekerjaan nyata untuk mendapatkan
keuntungan imajinatif itu.
Yang jadi masalah dengan sebagian besar
penasihat keuangan adalah mereka ada di kuadran
E dan S serta bekerja untuk penghuni kuadran B
dan I. Kebanyakan penasihat keuangan tidak
berada di kuadran B dan I, juga bukan orang
kaya. Seperti yang kerap dikatakan ayah kaya,
Alasan mereka dinamakan broker adalah mereka
membuatmu makin bangkrut (broke = bangkrut).
Di The Tao of Warren Buffett, Warren Buffett
mengatakan hal ini tentang penasihat keuangan:
Wall Street adalah satu-satunya tempat orang
yang mengendarai Rolls-Royce mendapat nasihat
dari orang yang naik kereta bawah tanah.
Grafik berikut, yang dibuat oleh Rich Dad
Advisor saya, Andy Tanner, menunjukkan
keyakinan keliru bahwa menggunakan broker untuk
mengelola portofolio yang didiversifikasikan
umumnya merupakan keputusan keuangan yang
bijak. Grafik pertama menunjukkan persentase
keuntungan Fidelity Magellan Fund (salah satu
reksa dana terkemuka di dunia) versus
keuntungan Dow Jones Industrial serta S&P 500.

Diproduksi ulang dengan izin Yahoo! Inc. 2009 Yahoo! Inc.


YAHOO! dan logo YAHOO! adalah merek terdaftar Yahoo! Inc.

Seperti bisa Anda lihat, secara umum, Dow


Jones dan S&P 500 yang tidak dikelola
memiliki kinerja yang melampaui Fidelity
Magellan Fuiul selama lebih dari dua puluh
tahun.
Namun, itu bukan kabar terburuknya. Grafik
berikut menunjukkan hubungan antara Fidelity
Magellan Fund dan biaya yang dikenakan untuk
pengelolaan dana.
Seperti bisa Anda lihat, sejak 1995 Fidelity
Magellan Fund telah mengumpulkan $4.8 miliar
biaya, dan pada saat bersamaan tidak melampaui
kinerja Dow Jones serta S&P 500. Dengan
berinvestasi di saham tunggal yang tidak
dikelola seperti Dow Jones dan S&P 500, Anda
tidak hanya akan mendapat keuntungan lebih
besar, tapi dalam prosesnya juga bisa menghemat
banyak uang dalam bentuk biaya.

KOMENTAR PEMBACA
Tentang bursa saham, nasihat Anda mencerminkan dengan cukup tepat penga -
laman saya selama lebih dari 15 tahun terakhir, dari saat saya mulai bekerja
selepas lulus kuliah dan berinvestasi di bursa saham sampai sekarang saya
punya variasi kecil reksa dana dan melihatnya secara umum kehilangan nilai,
ada di posisi rawan, kemudian kehilangan nilai lagi. Saya tidak melihat
pertumbuhan atau kenaikan tetap dalam nilai, seperti yang saya lihat, misalnya,
dalam bisnis selama kerangka waktu yang sama.

obert

Kalau tujuan Anda adalah menjalani kehidupan


yang kaya, penting bagi Anda untuk belajar
perbedaan antara sisi kiri dan kanan Kuadran
CASHFLOW serta waspada dengan nasihat dan
penasihat yang Anda dengarkan. Posisi Anda di
Kuadran CASHFLOW berdampak besar terhadap
kemampuan Anda keluar dari Balap Tikus dan
masuk ke Jalur Cepat.

TUR PRIBADI KE KUADRAN CASHFLOW


Kalau Anda ingin penjelasan lebih dalam
mengenai Kuadran CASHFLOW, silakan kunjungi
www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich, dan
saya akan menjelaskan secara pribadi kepada
Anda Kuadran CASHFLOW lewat presentasi video
Web.

Dongeng Keuangan Ke-3: Jaminan Sosial dan Bursa Saham


Pada Desember 2008, dunia tahu tentang Bernard
Madoff dan skema Ponzi. Sampai saat itu,
kebanyakan orang tidak tahu siapa itu Bernard
Madoff dan apa itu skema Ponzi. Istilah skema
Ponzi diambil dari nama Charles Ponzi, seorang
imigran Italia yang dikenai tuduhan sebagai
investor penipu pada 1920. Skema Ponzi berarti
investasi curang yang membayar investor
dengan uang mereka sendiri atau membayar
investor dengan uang investor berikutnya.
Dalam bahasa sederhana, itu berarti merampok
Peter dan Paul untuk membayar Ponzi.
Bernie Madoff mengaku bersalah melakukan
skema Ponzi pada 12 Maret 2009 atas sebelas
pengaduan kriminal karena mencuri lebih dari
$65 miliar uang investor.
Skema Ponzi milik Madoff dianggap sebagai
yang terbesar dalam sejarah, tapi saya yakin itu
tidak benar. Karena sedikit orang yang paham
mengenai skema Ponzi, mereka tidak melihat
bahwa skema Ponzi terbesar masih beroperasi
saat ini. Dalam bahasa sederhana, skema Ponzi
adalah dongeng keuangan. Ia bekerja bila
investor baru terus menginvestasikan uang
sehingga sang manajer, dalam hal ini Bernie
Madoff, bisa membayai investor lama. Dengan
kata lain, skema Ponzi terus bekerja selama ada
orang baru yang bersedia memarkir uangnya.
Skema itu tidak menghasilkan cukup banyak uang
untuk menopang operasionalnya.
Kalau Anda memikirkan definisi skema Ponzi
dan contohnya, Anda bisa menyimpulkan bahwa
Social Security adalah skema Ponzi terbesar
dalam sejarah AS. Sistem Social Security hanya
bekerja bila pekerja yang lebih muda terus
memasukkan uang ke guci. Sebagian besar orang
tahu Social Security itu kosong, tapi terus
memompakan uang ke apa yang saya anggap sebagai
skema Ponzi yang disponsori pemerintah,
berharap setidaknya tersedia cukup banyak uang
untuk pensiun mereka.
Dan menurut saya Social Security bukanlah
satu-satunya skema Ponzi yang masih beroperasi
saat ini. Saya kagum karena selama masa
kepemimpinannya George W. Bush memaksakan
undang-undang bagi pekerja muda supaya
memasukkan uang ke bursa saham alih-alih Social
Security. Saya pikir dia ingin pekerja muda
memasukkan uang ke skema Ponzi terbesar yang
pernah ada: bursa saham. Di bursa saham,
investor hanya menghasilkan uang selama harga
saham naikselama uang baru dipompa ke
dalamnya. Kalau uang ditarik keluar dari bursa,
harga saham akan jatuh dan para investor
kehilangan uang.
Itulah sebabnya mengetahui perbedaan antara
perolehan modal dan arus kas sangatlah penting.
Semua skema Ponzi didasarkan pada perolehan
modal. Supaya harga bisa naik, uang baru harus
masuk. Itulah sebabnya saya menganggap bursa
saham adalah skema Ponzi. Kalau uang baru tidak
masuk, bursa ambruk. Hal sama terjadi pada
bursa properti atau obligasi. Selama uang
mengalir masuk, skema Ponzi perolehan modal
menjaga kapal tetap mengapung. Namun, kalau
orang menginginkan uang mereka kembali, harga
jatuh, dan jumlahnya tak cukup untuk membayar
semua orang.
Pada 2009, salah satu permasalahan terbesar
yang menghadang perusahaan reksa dana adalah
keluarnya uang. Saat ini, banyak perusahaan
reksa dana mengalami kesulitan menggalang uang
guna membayar investor yang pergi. Investor
sekarang mendapati bahwa kebanyakan reksa dana
merupakan skema Ponzi yang sudah dilegalkan.

PENTINGNYA PENDIDIKAN KEUANGAN


Ada tiga jenis pendidikan yang diperlukan untuk
bisa berhasil saat ini, yaitu:

1. Pendidikan akademis: kemampuan baca tulis dan


berhitung.
2. Pendidikan profesional: belajar bekerja untuk
mendapatkan uang.
3. Pendidikan keuangan: belajar membuat uang bekerja
untuk Anda.

Sistem pendidikan kita melakukan pekerjaan


biasa-biasa saja dengan dua jenis pendidikan
pertama, tapi gagal dengan menyedihkan dalam
menyediakan pendidikan keuangan. Jutaan orang
berpendidikan kehilangan triliunan dolar karena
sistem pendidikan melupakan pendidikan
keuangan.
Saya tidak berprestasi di sekolah. Saya tidak
pernah bagus dalam membaca, menulis, atau
berhitung, juga tidak ingin menjadi E atau S.
Sebagai anak kecil, saya tahu sistem pendidikan
bukanlah lingkungan di mana saya bisa jadi
pemenang. Itulah sebabnya saya berfokus pada
pendidikan keuangan. Dengan belajar untuk
kuadran B dan I, saya tahu saya bisa
mendapatkan lebih banyak uang serta kebebasan
dibandingkan orang yang mempersiapkan diri
untuk kuadran E dan S.
Hidup Setelah Depresi
Seperti saya sebutkan tadi, depresi terakhir punya efek mendalam bagi
ayah miskin saya. Dia bersekolah, bekerja keras, dan meraih
dongengnya, pekerjaan yang aman dan terjamin sebagai guru. Dia
merasa aman di kuadran E. Masalahnya, dongengnya berubah jadi mimpi
buruk s aat dia kehilangan pekerjaan, kemudian kehilangan tabungan
dana pensiun ketika mengikuti nasihat keuangan yang jelek. Kalau
bukan karena Social Security, dia akan mengalami masalah keuangan
serius.
Depresi terakhir juga punya efek mendalam bagi ayah kaya. Dia tahu
masa depannya adalah di kuadran B dan I, dan walaupun tak pernah jadi
bintang pelajar, dia sangat cakap sebagai siswa pendidikan keuangan
Saat ekonomi pulih, IQ keuangannya sudah siap, dan kehidupan serta
bisnisnya lepas landas. Impiannya jadi kenyataan.
Pada 2009, jutaan orang mengikuti jejak langkah ayah miskin.
Banyiik yang kembali ke bangku sekolah dan dilatih ulang untuk
kuadran E dan S, tapi tidak mengembangkan pendidikan keuangan.
Alih-alih, mereka berharap bisa mengatasi masalah dan bertahan dalam
perekonomian yang lesu. Jutaan orang menemukan keyakinan dalam
hidup hemat, menjadikan hidup hemat sebagai suatu seni dan
menciutkan mimpi mereka. Pelit adalah tren baru yang keren.
Namun, sejumlah orang mengikuti jejak langkah ayah kaya dan me-
lanjutkan pendidikan keuangan. Dewasa ini, sebagian besar universitas,
termasuk Harvard dan Oxford, menawarkan kuliah kewirausahaan. Se-
minar kewirausahaan, investasi properti, dan perdagangan aset kertas
dipenuhi peserta. Jutaan orang tahu ada jenis lain pendidikan,
pendidikan keuangan, yang merupakan jalan menuju masa depan,
perekonomian baru, dan mimpi mereka.
Pertanyaannya, Masa depan seperti apa yang Anda kejar? Saat
depresi atau resesi besar ini berakhir, apa yang akan Anda lakukan?
Apakah Anda akan memimpin permainan atau tertinggal jauh di
belakang?
Kisah Dua Guru
Salah seorang sahabat saya adalah pemuda
bernama Greg. Dia seorang wirausaha sosial.
Lebih spesifiknya, dia menjalankan sekolah bagi
anak-anak dengan kelemahan belajar serius,
anak-anak yang tidak mau dan tidak bisa
ditangani oleh sistem pendidikan California.
Saat ini, ketika Presiden Obama memberikan
miliaran dolar dalam program, bisnis Greg
adalah salah satu bisnis yang menerima uang
tambahan itu. Dengan kata lain, bisnisnya
meledak. Karena bisnisnya meledak, dia membeli
lebih banyak sekolah dan mempekerjakan lebih
banyak guru pendidikan khusus.
Poin saya adalah ini: Greg adalah seorang
guru dan wirausaha sosial yang beroperasi dari
kuadran B dan I. Guru yang dipekerjakannya ada
di sisi E dan S. Greg dan para gurunya bekerja
di sekolah yang sama, tapi tinggal di dua dunia
yang sangat berbeda.
Saya mengenal Greg sejak dia berusia 19
tahun. Saat ini, pada usia 33 tahun, dia
seorang jutawan, dan secara bercanda berkata
kepada orang-orang bahwa dia sukses karena
gelar Ph.D.-nyapublic high (school) dcgree (sarjana SMA
negeri). Namun, banyak guru yang
dipekerjakannya memang bergelar Ph.D. Seperti
bisa Anda bayangkan, kadang terjadi ketegangan
antara Greg dan guru-gurunya. Impian Greg
adalah memiliki selusin sekolah, mempekerjakan
ratusan guru, dan mampu mengajar ribuan anak
dengan tantangan khusus. Guru yang
dipekerjakannya punya impian berbeda.

PENULIS BUKU TERLARISBUKAN PENULISAN TERBAIK


Beberapa tahun lalu, sebuah surat kabar
menurunkan artikel tentang saya, mengkritik
saya karena menjadi wiraniaga mesin foto kopi.
Oleh karenanya, tanya sang jurnalis, Bagaimana
bisa wiraniaga mesin foto kopi menjadi penulis
buku terlaris? Jelaslah, sang jurnalis, mungkin
murid yang mendapat nilai A untuk pelajaran
Bahasa dan seorang penulis yang lebih baik dari
saya, salah memahami istilah penulis buku terlaris.
Seperti saya katakan di Rich Dad Poor Dad, saya bukan
penulis tulisan terbaik, saya penulis buku terlaris. Banyak orang
bisa menulis dengan baik, sedikit yang bisa menjual
dengan baik.
Bagi banyak orang, menjual adalah kata yang
vulgar. Ayah miskin menganggap kata menjual
adalah kata tabu, seperti halnya banyak orang
mungkin menganggap kata bola dalam lelucon saya
tentang tikus adalah vulgar. Sebagai seorang
akademisi dan cendekia, ayah miskin saya
menganggap gagasan menjual adalah hal yang
bodoh. Dia menganggap wiraniaga adalah sampah.
Namun, bagi ayah kaya, kata menjual sangat
penting bagi kesuksesan keuangan wirausaha.
K OMENTAR P EMBACA
Saya rasa menjual adalah profesi terbaik sepanjang masa. Kita semua adalah
wiraniaga, kita menjual ke teman kita supaya menonton film atau mencoba
restoran yang kita sukai, kita menjual ke suami tentang kenapa dia harus
mengeluarkan sampah, kita menjual ke anak tentang kenapa mereka harus
mengembangkan etika kerja yang baik, dan kita menjual ke diri sendiri tentang
kenapa kita perlu gaun itu. Penjualan mendapat nama buruk ketika uang
dipertukarkan. Menjual lalu jadi buruk. Namun, berhentilah dan berpikir... akan
ada di mana kita tanpa menjual? Segala sesuatu yang kita miliki DIJUAL kepada
kita. Saya rasa
* kita perlu tumbuh dewasa dan menyadari bahwa kita tidak mungkin
mengizinkan sesuatu "dijual" ke kita kecuali kita benar-benar menginginkannya.
Berhentilah menyalahkan "wiraniaga".
synchrostl ;

Salah satu alasan saya menyinggung Greg,


teman wirausaha sosial saya, adalah karena
perbedaan antara Greg dan para guru yang
dipekerjakannya. Salah satu perbedaan itu
ditemukan di kata menjual Bagi banyak guru,
gagasan jadi kaya dengan menjual pendidikan
adalah penghinaan atas keyakinan yang mereka
pegang teguh. Namun, Greg tahu kalau dia tidak
menjual, para gurunya tidak akan dibayar.
Greg juga tahu semakin banyak dia menjual,
semakin banyak uang yang dihasilkannya, yang
memungkinkannya membeli lebih banyak sekolah,
mempekerjakan lebih banyak guru, dan mengajar
lebih banyak anak. Para guru mendapat gaji
sama, terlepas dari banyaknya sekolah yang
dimiliki oleh Greg dan istrinya, Rhonda, yang
juga seorang guru. Bedanya adalah pola pikir
sisi kiri Kuadran CASHFLOW versus sisi kanan
Kuadran CASHFLOW.
Alasan lain saya menyinggung Greg adalah Greg
menjual tiket ke negara bagian California.
Makin banyak sekolah yang dimilikinya, maini
banyak tiket yang bisa dia jual. Poin saya
adalah orang yang menjual banyak tiket (produk
atau jasa) menghasilkan lebih banyak uang
daripada mereka yang hanya menjual satu tiket
(tenaga). Di industri film, bintang film yang
bisa menjual tiket bioskop terbanyak
menghasilkan uang terbanyak. Hal sama berlaku
bagi bintang musik. Musisi yang menjual
derivatif terbanyak (CD, tiket, atau download)
menghasilkan uang terbanyak. Dalam olahraga,
promotor Super Bowl atau Wimbledon menghasilkan
banyak uang karena bisa menjual banyak tiket
dan izin media. Dalam bahasa sederhana, kalau
Anda tidak bisa menjual tiket (derivatif
diri Anda), Anda harus menjual tenaga Anda.
Saya menjual jutaan tiket dalam bentuk buku,
permainan, dan acara khusus, yang merupakan
derivatif diri saya. Kemampuan saya menjual
tiket adalah salah satu alasan saya tetap
makmur, bahkan di tengah krisis keuangan ini.
Pada 1974, saat saya meninggalkan Korps
Marinir, saya tahu saya tidak ingin mengikuti
jejak kaki ayah miskin. Saya tidak ingin pergi
ke kuadran E dan S. Itulah sebabnya saya tidak
kembali berlayar untuk Standard Oil atau
terbang sebagai pilot di maskapai. Sekali lagi,
impian saya bukanlah berada di kuadran E dan S.
Impian saya adalah berada di kuadran B dan I.
Saya tidak mencari keamanan kerja, juga tidak
ingin hidup hemat.
Alih-alih, saya memutuskan mengikuti jejak
kaki ayah kaya. Saat saya minta bimbingannya
untuk menjadi B dan I, dia semata berkata, Kau
harus belajar menjual. Karena nasihatnya, saya
menerima pekerjaan di Xerox sebagai karyawan
magang penjualan. Bagi saya, belajar menjual
hampir seberat belajar terbang. Saya bukan
wiraniaga alami, dan saya benci penolakan. Saya
banyak kali hampir dipecat saat berjuang menge-
tuk pintu demi pintu dan menjual mesin foto
kopi Xerox melawan mesin foto kopi IBM. Setelah
dua tahun, keterampilan dan kepercayaan diri
saya meningkat, dan saya mulai menikmati
sesuatu yang awalnya membuat saya takut. Dan
selama dua tahun berikutnya, saya terus-terusan
ada di antara lima juara perwakilan penjualan
di Xerox cabang Honolulu. Penghasilan saya
meroket. Walaupun uangnya bagus, bagian terbaik
dari pengalaman itu adalah pelatihan penjualan
profesional yang saya terima, dan kepercayaan
diri yang baru saya temukan dalam menjual. Saya
meninggalkan Xerox tahun 1978, saat bisnis
dompet nilon paruh waktu saya lepas landas.
Namun, pelatihan penjualan yang saya terimu di
Xerox berulang kali menjadikan saya orang kaya.

MENJADI MURID KATA MENJUAL


Rahasia kesuksesan saya adalah kata menjual.
Pada 1974, saya melawan nilai-nilai ayah
miskin dan menjadi murid kata menjual Dalam
dunia uang, itu adalah kata yang sangat
penting. Selama tiga tahun, saya berjuang
mempelajari cara menjual. Akhirnya, pada 1977,
saya menjadi wiraniaga terbaik di Xerox. Pada
1979, bisnis pertama saya dirilis, dengan
produk baru terlaris di industri peralatan
olahraga, dompet peselancar nilon dan Velcro.
Pada 1982, bisnis saya meledak ketika saya
mulai bekerja sama dengan band rock seperti
Duran Duran, the Police, dan Van Halen,
menjual produk rock and roll seiring mulai
mengudaranya MTV. Pada 1993, buku pertama
saya, If You Want to Be Rich and Happy, Dont Go to Schooly
menjadi buku terlaris di Amerika Serikat,
Australia, dan New Zealand. Pada 1999, Rich Dad
Poor Dad menjadi buku terlaris New York Times. Pada
2000, setelah saya tampil di Oprah, buku Rich
Dad Poor Dad menjadi buku terlaris internasional,
diterbitkan di lebih dari 50 bahasa dan
terjual di lebih dari 100 negara. Semua ini
mustahil terjadi kalau saya tidak belajar
menjual di Xerox pada 1970-an.

ORANG MISKIN TIDAK PUNYA APA-APA UNTUK DIJUAL


Salah satu alasan besar begitu banyak orang
berjuang secara keuangan adalah mereka punya
sedikit untuk dijual, tidak tahu cara menjual,
atau keduanya. Jadi, kalau Anda berjuang
secara keuangan dan menemukan sesuatu untuk
dijual, belajarlah menjual dengan lebih baik,
atau keduanya. Kalau Anda benar-benar serius
meningkatkan keterampilan menjual, salah
seorang sahabat saya, Blair Singer, mendirikan
bisnis yang melatih individu dan bisnis dalam
hal seni serta ilmu penjualan. Pelajarannya
sulit dan menuntut, tapi hasilnya fenomenal.
Anda bisa mengontak bisnisnya di
salesdogs.com. Blair diakui secara
internasional sebagai genius pelatih penjualan
dan penulis buku Rich Dad Advisor, Sales Dogs.
Meningkatkan keterampilan menjual adalah cara
yang cerdas untuk meningkatkan penghasilan,
terlepas ada di kuadran mana Anda.
Ada banyak orang yang punya produk atau jasa
hebat. Masalahnya, penjualan tidak terjadi pada
produk atau jasa terbaik, tapi pada mereka yang
bisa menjual dengan paling baik. Dengan kata
lain, tidak mampu menjual sangat mahal
harganya. Membebani Anda dolar yang tak ter-
hitung banyaknya dalam bisnis yang hilang!
Itulah satu alasan Donald Trump dan saya
merekomendasikan untuk melongok bisnis
pemasaran jejaring. Kalau Anda sungguh-sungguh
ingin menjadi wirausaha, saya menyarankan Anda
menginvestasikan beberapa i;ihun, dalam waktu
luang, untuk mempelajari keterampilan menjual
dari bisnis pemasaran jejaring. Pelatihan yang
Anda terima, terutama keterampilan mengatasi
rasa takut ditolak, tak ternilai harganya.

PENJUAL VS. PEMBELI


Pada 2002, saya membawa bisnis go public di Toronto
Stock Exchange untuk pertama kalinya. Itu
adalah ventura pertambangan yang berlokasi di
China. Menurut saya, membangun bisnis dan
membawanya go public, yang berarti menjual saham
pada bursa saham, adalah tujuan utama
wirausaha. Begitu perusahaan go public, saya diam-
diam mengucapkan terima kasih kepada ayah kaya
karena memberanikan saya menjadi murid kata
menjual alih-alih menganggapnya sebagai kata
vulgar seperti ayah miskin.
Saat melihat permainan CASHFLOW, Anda bisa
melihat dengan jelas kenapa begitu banyak orang
kehilangan kekayaan.
Membawa perusahaan saya go public adalah
peristiwa Jalur Cepat. Di dunia kuadran B dan
I, penjual dalam penawaran saham perdana (IPO)
dikenal sebagai selling shareholder. Selling shareholder
menjual sahamnya kepada mereka yang ada di
Balap Tikus untuk mendapatkan hasil yang
substansial. Pelajarannya adalah dalam dunia
uang, ada pembeli dan penjual . Di dunia uang, orang
kaya adalah penjual dan orang miskin serta
kelas menengah adalah pembeli. Pembeli ada di
sisi E dan S, dan penjual ada di sisi B dan I.

Untuk informasi lebih jelas mengenai


permainan pembeli dan penjual, silakan kunjungi
www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich, dan
saya akun menjelaskan lebih lanjut dalam
presentasi video.

KESIMPULAN
Saat melihat perekonomian dunia dewasa ini,
mudah melihat kenapa kita ada di krisis keuangan:
China menjual dan Amerika Serikat membeli,
Dengan kata lain, Amerika Serikat membeli lebih
banyak daripada yang dijualnya. Tak hanya itu,
warga Amerika membeli dengan uang pinjaman,
menggunakan rumah sebagai ATM. Dunia kerap
menganggap warga Amerika sebagai pembeli resor
terakhir. Ini menyebabkan defisit dalam neraca
saldo perdagangan, yang menyebabkan utang AS
tumbuh menjadi triliunan dan pajak meningkat.
China menjadi kreditor terbesar Amerika.
Sebagai negara, Amerika kehilangan kemampuan
menjual lebih banyak daripada yang dibelinya.
Juga mudah melihat kenapa banyak bisnis gagal.
Saat keuntungan turun atau selama masa sulit
perekonomian, banyak akuntan memangkas anggaran
iklan bisnis. Itu hal terburuk yang bisa mereka
lakukan. Memangkas iklan membunuh bisnis.
Justru, dalam masa sulit, bisnis seharusnya
memperbanyak iklan dan berusaha menangkap
pangsa pasar lebih besar. Seperti kata pepatah,
penjualan memecahkan semua persoalandan Anda
tidak bisa punya penjualan tanpa beriklan.
Pada level pribadi, kalau Anda ingin keluar
dari Balap Tikus dan pindah ke Jalur Cepat
untuk menjalani kehidupan kaya, Anda harus
mengatasi rasa takut ditolak dan mempelajari
keterampilan menjual yang hrrharga. Ingat:
Lebih berfokuslah pada menjual dan kurang berfokuslah pada membeli.

Alasan jutaan orang ada dalam kesulitan


keuangan adalah mereka suka membeli dan benci
menjual. Kalau ingin kaya, Anda harus menjual
lebih banyak daripada membeli. Itu tidak
berarti Anda harus hidup hemat. Alih-alih
hidup hemat, belajarlah menjual, maka Anda
bisa mengembangkan kemampuan serta mengejar
impian. Kalau menjual lebih banyak daripada
membeli, Anda tidak harus hidup hemat,
bergantung pada keamanan kerja, atau pergi ke
pesta dansa kecil bersama sisa tikus
lainnnya. BAB 10 :

Membangun Masa Depan

Serigala Besar yang Jahat: Aku akan meniup... dan mengembus... dan
aku akan meruntuhkan rumahmu!

Sebagian besar dari kita pernah mendengar


dongeng serigala besar yang jahat dan tiga
babi kecil. Itu dongeng yang hebat dengan
banyak pelajaran kehidupan yang bisa
diterapkan bagi segala usia. Menurut cerita,
ada tiga babi kecil. Seekor babi membangun
rumah dari jerami. Babi kedua membangun rumah
dari ranting. Dan babi ketiga membangun rumah
dari batu bata.
Babi yang membangun rumah dari jerami
selesai pertama sehingga punya banyak waktu
untuk bermain. Segera saja babi jerami itu
mendorong babi ranting untuk bergegas
menyelesaikan rumah tongkat kayunya supaya
dia punya teman main. Saat babi ranting
selesai, kedua babi itu tertawa, bernyanyi,
bermain, dan mengolok-olok babi ketiga, babi
batu bata, karena bekerja begitu keras serta
butuh waktu begitu lama untuk membangun
rumah. Akhirnya, rumah batu bata selesai dan
ketiga babi itu bisa menikmati hidup.
Lalu, suatu hari, serigala besar yang jahat
secara kebetulan melihat pengaturan wilayah
kecil itu dan melihat tiga santapan lezat.
Saat menyadari serigala yang mendekat, ketiga
babi kabur ke rumah masing-masing. Sang
serigala, yang berhenti pertama kali di depan
rumah jerami, menuntut babi kecil keluar.
Saat sang babi menolak, serigala itu meniup,
mengembus, dan menerbangkan rumah jerami
tersebut. Babi jerami kabur ke rumah ranting.
Sekali lagi, sang serigala menuntut kedua
babi keluar, dan mereka menolak Dengan tiupan
dan embusan, serigala menerbangkan rumah
ranting itu, dan kedua babi kabur ke rumah
batu bata.
Merasa yakin punya tiga santapan di satu
rumah, sang serigala dengan berani mendekati
rumah batu bata dan meminta ketiga babi
keluar. Sekali lagi, ketiga babi menolak.
Cerita pun berlanjut, serigala meniup,
mengembus, dan berusaha menerbangkan sekeras
mungkin, tapi rumah batu bata bergeming.
Berkali-kali, serigala besar yang jahat
meniup dan mengembus, tapi gagal membuat
rumah terbang. Karena kelelahan, sang serigala
akhirnya pergi, dan ketiga babi pun
bergembira.
Di dongeng, kedua babi pertama mengambil
hikmahnya dan membangun rumah dari batu bata,
serta mereka semua hidup bahagia selama-
lamanya. Namun, seperti Anda ketahui, Tiga
Babi Kecil hanyalah dongeng. Dalam kehidupan
nyata, orang minta pemerintah menyelamatkan
mereka dengan uang wajib pajak, dan membangun
rumah jerami serta ranting lagi. Dongeng
berlanjut, hikmah tidak diambildan serigala
mengintai dalam kegelapan.
RUMAH DARI JERAMI DAN RANTING
Pada 2007, serigala besar yang jahatutang
kredit perumahankeluar dari hutan. Saat
serigala meniup, mengembus, dan berusaha
menerbangkan rumah raksasa dari jerami, bank
terbesar kita pun tumbang. Saat rumah bank
dari jerami hancur, ia membawa serta rumah-
rumah dari jerami dan ranting lainnya. Saat
ini, raksasa perusahaan seperti AIG, Lehman
Brothers, Merrill Lynch, Citibank, Bank of
America, GM, dan Chrysler bertumbangan. Dunia
mendapati bahwa raksasa perusahaan yang kita
kira terbuat dari batu bata sebenarnya
terbuat dari jerami dan ranting. Saat rumah
raksasa ini tumbang, gelombang kejut pun
menyapu bisnis lebih kecil dan individu.
Saat ini, banyak bisnis tutup, pengangguran
menyebar ke seluruh dunia, nilai perumahan
turun, dan tabungan berkurang isinya. Bahkan
sebuah negara, Islandia, tidak mampu melunasi
utang, dan banyak lain-lain, termasuk Amerika
Serikat, serta negara bagian seperti
California (perekonomian kedelapan terbesar
di dunia) ada di ujung tanduk. Sayangnya,
alih alih mengambil hikmahnya seperti babi
kecil itu dan membangun kembali dengan batu
bata, kita berharap Fed, Wall Street, dan
pemimpin pemerintah memecahkan masalah itu
untuk kita.
Di seluruh dunia, orang bertanya, Apa yang
akan dilakukan pemimpin kita? Saya yakin
pertanyaan yang lebih penting adalah, Apa
yang akan Anda dan saya lakukan? Lebih
spesifiknya, Bagaimana Anda dan saya bisa
membangun rumah dari batu bata?
MEMBANGUN RUMAH DARI BATU BATA
Membangun rumah dari batu bata dimulai dengan
membangun ulang dan mendidik diri sendiri.
Seperti yang mungkin Anda ingat, Aturan Baru
Uang Ke-4 adalah: Bersiaplah menghadapi masa buruk maka
Anda hanya akan mengenal masa baik.. Pada 1984, saya mulai
bicara dengan Kim mengenai apa yang saya
lihat sebagai masa depan perekonomian dan
kenapa kami harus bersiap menghadapinya.
Bukannya takut, dia menggenggam tangan saya,
dan kami memulai perjalanan hidup bersamadan
bersama kami membangun rumah kokoh dari batu
bata. Pada bagian awal perjalanan, kami
berutang. Saya masih menyimpan utang sekitar
$400,000 dari kerugian sebesar $790,000 dari
kegagalan bisnis terdahulu, dan saya tidak
punya uang, pekerjaan, rumah, serta mobil.
Yang kami miliki hanya pakaian yang melekat,
dua koper kecil, cinta kami, dan mimpi akan
masa depan.
Pada 1986, kami membuka sebotol sampanye
dan merayakan nol. Bekerja bersama, kami
melunasi $400,000 utang buruk. Pada 1994,
kami bebas secara keuangan. Bersama kami
membangun rumah batu bata kehidupan kami.
Kami mempersiapkan diri menghadapi masa sulit
dan karenanya hanya mengenal masa baikbahkan
dalam krisis keuangan yang parah ini. Itu
tidak berarti kami tidak pernah mengalami
hambatan, perjuangan, kegagalan, kerugian,
dan sejumlah pelajaran sulit untuk diambil
hikmahnya. Namun, itu berarti kami melihat
kemunduran, perjuangan, dan pelajaran sulit
sebagai bagian dari proses membangun rumah
batu bata kami.
K OMENTAR P EMBACA
Hambatan terbesar saya adalah "kredit mudah''. Saya jatuh ke jebakannya
beberapa kali. Saya belajar bunga berbunga itu lebih dari sekadar soal
matematika yang menarik. Sekarang, saya berupaya membuat efek
majemuk mendatangkan kebaikan bagi saya, alih-alih melawan saya.
Robertpo

RENCANA RUMAH DARI BATU BATA


Diagram berikut adalah rencana rumah batu
bata kami. Dikenal sebagai Segitiga B-I

Segitiga B-I adalah derivatif Kuadran


CASHFLOW yang dibahas di Bab 9 dan secara
lebih mendalam di buku saya, Rich Dad's CASHFLOW
Quadrant. Berikut gambar Kuadran CASHFLOW.

Secara sederhana, saya dan Kim merancang kehidupan kami


bersama di sisi B dan I Kuadran CASHFLOW. Anda juga bisa
melakukannya, bahkan kalau yang terbaik bagi Anda adalah tetap di
sisi E dan S. Mari saya jelaskan.

I Secara teknis, Segitiga B-I bisa diterapkan di setiap bagian


kuadran.

2. Kehidupan setiap orang dibentuk dan dipengaruhi oleh


kedelapan integritas Segitiga B-Itak peduli ada di kuadran
apa mereka. Masalahnya, kebanyakan orang tidak tahu apa
itu Segitiga B-I.

Kalau satu atau lebih dari kedelapan integritas itu hilang dari
kehidupan seseorang, dia kurang memiliki integritas keuangan,
walaupun mungkin dia orang yang jujur dan suka
bekerja keras. Saya mongatakannya berdasarkan
definisi kata integritas: "keseluruhan atau
komplot", bukan berdasarkan makna lebih umum
yang mengandung implikasi moral. Integritas
bisa juga berarti bertindak dalam
keselarasan. Mustahil seseorang ada dalam
keselarasan kalau dia kehilangan satu atau
lebih dri kedelapan integritas dalam
kehidupannya. Berikut penjelasan singkat
mengenai kedelapan integritas.

Integritas ke-1: Misi. Saya percaya semua


orang punya misi pribadi dalam kehidupan.
Penting bagi Anda untuk mencaritahu apa misi
Anda, menuliskannya, serta sering-sering
membacanya. Misi pribadi bisa muncul pada
level berbeda. Sebagai contoh, saat saya
masuk Akademi Marinir Niaga di tahun 1965,
hal pertama yang kami lakukan adalah mengha
falkan misi akademi. Misi saya selama empat
tahun adalah mendukun misi akademi. Sebagai
pilot Marinir di Vietnam, saya paham betul
misi saya, yaitu membawa pulang pasukan
hidup-hidup. Bagi saya, itu bersifat
spiritual.
Saat ini, misi saya adalah meningkatkan
kesejahteraan keuangan umat manusia dan
membawa pendidikan keuangan ke seluruh dunia.
Pada akhir 1970-an, saat saya menjadi seorang
pemanufaktur yang bekerja hanya untuk
menghasilkan uang, saya merasa buruk, tak
punya tujuan, dan tidak punya makna hidup.
Kehidupan saya menyenangkan, tapi saya tahu
ada yang hilang. Pada 1981, saya bertemu
dengan Dr. Fuller, dan dia mengingatkan saya
akan pentingnya misi. Setelah pertemuan kami,
saya tahu saya tak bisa lagi menjadi
pemanufaktur, dan bersiap melakukan lompatan
keyakinan untuk menjadi guru atas apa yang
telah diajarkan ayah kaya kepada saya. Pada
1984, tepat saat akan melakukan lompatan
keyakinan, saya bertemu dengan Kim, dan
bersama kami menjalankan misi menjadi guru
melek keuangan. Kami mulai tanpa apa-apa
selain misi.
Saya dan Kim percaya kalau kehidupan
seseorang kekurangan integritas dan tidak
sejajar dengan misinya dalam kehidupan,
masalah akan muncul. Fondasi kehidupan, misi
pribadi dan alasan spiritual untuk hidup,
sangatlah penting bagi kedelapan integritas.
Integritas ke-2: Tim. Ada pepatah lama yang
berbunyi, No Man is an island.Dalam hai bisnis dan
investasi, tak ada yang lebih penting dari
mengumpulkan tim pakarpengacara, akuntan,
dan sebagainyauntuk membantu Anda meraih
tujuan. Tim menjadikan Anda makin kuat karena
melengkapi kelemahan Anda dan mempertajam
kekuatan Anda. Tim juga membuat Anda
bertanggung jawab dan mendorong Anda maju.
Salah satu masalah yang saya alami dengan
sekolah adalah ia melatih kita mengerjakan
ujian sendirian. Kalau saya bekerja sama atau
minta bantuan dari teman sekelas saat ujian,
itu disebut mencontek. Saya yakin garis
pemikiran ini menyebabkan jutaan orang
bertindak sendiri-sendiri, takut bekerja sama
dengan orang lain karena dilatih mengimani
bahwa kerja sama itu serupa dengan berbuat
curang.
Dalam kehidupan, kesuksesan kita bergantung
dari kualitas tim kita. Sebagai contoh, saya
dan Kim punya tim dokter yang hebat untuk
kesehatan kami. Kami punya tim mekanik,
tukang leding, kontraktor, supplier, dan lainnya
yang hebat, yang bisa kami percaya untuk
dimintai tolong mengatasi masalah yang tak
bisa kami tangani. Di bisnis kami, kami punya
kelompok karyawan dan spesialis yang
fantastis serta membantu kami memecahkan
permasalahan bisnis. Dan secara spiritual,
kami punya anggota tim spiritual yang menjaga
agar hati, pikiran, serta emosi kami mengarah
ke sang empunya kekuasaan tertinggi. Kami tak
akan bisa berhasil tanpa tim kami.

Di akademi militer, kami


Integritas ke-3: Pemimpin.
dilatih menjadi pemimpin. Sebagian besar
orang berpikir pemimpin berkaitan dengan tahu
semua hal dan menyuruh orang melakukan apa
pun yang Anda katakan. Itu sama sekali tidak
benar. Pemimpin sejati paham tim mereka punya
wawasan yang luar biasa dan merupakan
komponen kunci kesuksesan mereka.
Cara menjadi pemimpin adalah dengan pertama-
tama belajar menjadi anggota tim. Saat saya
bergabung dengan Korps Marinir setelah
akademi militer, kepemimpinan dan
pengembangan kerja tim saya berlanjut. Saat
ini, sebagai pemimpin bisnis, saya
melanjutkan pengembangan kepemimpinan saya.
Salah satu cara menjadi pemimpin yang baik
adalah dengan terus belajar dan menerima
masukan dari tim Andafasihkan kalau itu
masukan yang tidak Anda sukai. Sejumlah
pelatihan terbaik dalam kepemimpinan yang
pernah saya terima adalah melalui masukan
blakblakan dan tanpa tedeng aling-aling.
Anda mungkin pernah melihat gambar seorang
instruktur Marinir berteriak di depan wajah
prajurit muda. Prajurit itu belajar menerima
masukan. Dunia nyata adalah mekanisme
masukan. Saat Anda naik ke atas timbangan dan
mendapati berat badan Anda kelebihan 20 pon,
itu masukan. Kalau Anda dipecat, bangkrut,
atau bercerai, itu juga masukan. Menerima
masukan sangatlah penting untuk menjadi
pemimpin Sayangnya, banyak pemimpin bisnis,
tenaga kerja, politik, dan pendidikan tidak
menerima atau belajar dari masukan yang
mereka terima dalam bentuk pesan dari
perekonomian dunia. Mereka sepertinya tidak
memahaminya.
Kalau orang, keluarga, bisnis, atau ekonomi
mengalami kesulitan, itu karena kepemimpinan
yang buruk. Seperti kata pepatah, Ikan busuk
dari kepalanya. Pertanyaan penting yang bisa
diajukan adalah, Seberapa bagus saya sebagai
pemimpin kehidupan saya? Anda mungkin ingin
menanyakan kualitas kepemimpinan Anda di
keluarga, bisnis yang Anda miliki atau
menjadi tempat kerja Anda, dan kota serta
negara yang Anda tinggali. Jangan takut minta
masukan jujur dari keluarga, klien, bos, dan
teman. Hanya dengan menerima masukan dan
membuat perubahan positif berdasarkan masukan
itulah Anda bisa menjadi pelatih yang lebih
baik.

Produk adalah apa pun yang


Integritas ke-4: Produk.
kita bawa ke pasar. Bisa berupa komoditas
seperti apel atau jasa seperti konsultasi
hukum, Web design, atau pemotongan rumput.
Produk adalah apa yang kita pertukarkan untuk
uang dalam ekonomi dunia. Produk adalah
kendaraan kita untuk arus kas masuk.
Kalau produk seseorang buruk, berkualitas
rendah, lamban, atau usang, orang itu
menderita secara keuangan. Misalkan saya
punya restoran dan makanannya disajikan
dengan lama, rasanya tidak enak, serta
harganya terlalu mahal. Kemungkinan
penghasilan saya akan turun. Produk yang
lamban, buruk, dan terlalu mahal membuat
keluarga, bisnis, dan pemerintah menderita.
Saat bertemu dengan seseorang yang berjuang mengatasi
masalah keuangan, salah satu hal pertama yang saya lihat adalah
produk atau jasanya. Kalau orang itu tidak berusaha meningkatkan
atau memperbaiki produknya, perjuangan keuangan orang itu
mungkin akan berlanjut. Kalau produk itu tidak sejalan dengan misi
orang tersebut, dia juga mungkin menderita. Sebagai contoh, saat
produk saya adalah dompet nilon, bisnis saya menderita karena
secara spiritual saya tidak sejajar dengan produk sayamisi saya
sebenarnya adalah menjadi pendidik keuangan, bukan-
pemanufaktur. Saya percaya salah satu alasan buku, permainan,
dan bisnis saya berhasil adalah karena itu merupakan derivatif dari
semangat dan misi saya dalam kehidupan.

Integritas ke^5: Hukum. Suka tidak suka, kita hidup di dunia


aturan. Kesuksesan datang dari memahami aturan dan bekerja
seefisien mungkin sesuai dengan aturan ituitulah sebabnya,
punya pengacara di tim Anda adalah tindakan cerdas! Tanpa
aturan, peradaban akan tumbang. Sebagai contoh, sebagai
warga Amerika, kalau saya memutuskan mengikuti aturan
berkendara Amerika di Inggris, negara yang penduduknya
berkendara di sisi jalan yang lain, kemungkinan saya akan berakhir
di penjara atau rumah sakit.
Masalah timbul dalam kehidupan seseorang saat ia tidak
mengikuti aturan. Sebagai contoh, kalau orang merokok, makan,
minum, dan tidak berolahraga, merusak aturan tubuhnya, ia akan
mengalami masalah kesehatan. Hal sama berlaku pada uang. Kalau
orang merampok toko, kemungkinan dia akan berakhir di penjara.
Kalau orang berselingkuh dari pasangannya, ia mengalami masalah
pribadi serius. Melanggar aturan tidaklah baik bagi kehidupan,
keluarga, bisnis, atau negara.

Integritas ke-6: Sistem. Kunci kesuksesan dalam bisnis dan


kehidupan adalah memahami pentingnya sistem yang efisien. Tubuh
manusia punya banyak sistem yang bekerja bersama-sama.
Contohnya, kita punya sistem pemapasan, sistem tulang belakang,
sistem pencernaan, sistem peredaran darah, dan lainnya. Kalau satu
sistem tidak berfungsi, seluruh tubuh akan mengalami masalah.
Dalam bisnis, ada sistem akuntansi, hukum, komunikasi, dan
lainnya.
Dan di pemerintahan, ada sistem peradilan, jalan raya,
kesejahteraan, perpajakan, pendidikan, dan lainnya untuk dikelola.
Kalau satu sistem rusak, seluruh pemerintahan akan menderita atau
berjuang. Banyak individu bangkrut atau mempunyai sistem
keuangan yang rusak, yang membuat mereka harus berjuang, tak
peduli seberapa banyak uang yang mereka hasilkan atau seberapa
keras mereka bekerja.

Integritas ke-7: Komunikasi. Yang kita punyai di sini adalah


kegagalan berkomunikasi adalah dialog terkenal dari film Cool
Hand Luke dan sentimen populer di organisasi mana pun. Sentimen
yang sama berlaku pada individu dan keluarga. Di Vietnam, saya
menyaksikan banyak kekalahan dan kematian semata karena ada
kegagalan berkomunikasi. Banyak kali kami mengebom atau
membombardir pasukan kami sendiri karena komunikasi yang buruk.
Kita kerap melakukan hal sama pada diri sendiri.
Sebagian besar buku ini bicara tentang komunikasi, belajar
mengguna- kan kata-kata dan bicara dalam bahasa uang. Bagi
kebanyakan orang, bahasa uang adalah bahasa asing. Kalau Anda
ingin meningkatkan komunikasi dengan uang, mulailah dengan
mempelajari kata-kata uang.

Integritas ke-8: Arus kas. Arus kas kerap disebut jumlah


keseluruhan. Kalau bankir ingin mengevaluasi IQ keuangan Anda,
dia akan minta laporan keuangan Anda. Karena kebanyakan orang
tidak tahu apa itu laporan keuangan, mereka minta aplikasi kredit.
Kekacauan kredit perumahan yang terjadi ini dipicu oleh tindakan
bank terbesar dunia yang memberikan kredit kepada orang, bisnis,
dan negara termiskin di dunia.
Aturan Baru Uang Ke-3 adalah: Belajarlah mengendalikan arus kas.
Ini aturan yang penting karena dengan mengendalikan arus kas,
Anda mengendalikan kedelapan integritas. Kalau Anda bisa
mengendalikan arus kas, Anda bisa mengendalikan kehidupan,
terlepas dari berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Itulah salah
satu alasan saya menciptakan permainan CASHFLOW, dan kenapa
ada CASHFLOW Club di seluruh duniauntuk mengajari orang
tentang pentingnya mengendalikan arus kas.
Kalau Anda ingin penjelasan lebih lengkap mengenai kedelapan
Integritas Segitiga B-I, silakan kunjungi
www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich, dan saya
akan menjelaskan secara pribadi arti pentingnya lugi Anda dan
bisnis Anda dalam presentasi video.
KOMENTAR PEMBACA

Saya pikir saya memiliki integritas keuangan. Saya terus mengatakan kepada
orang-orang bahwa saya menjalani kehidupan yang berintegritas. Gagasan saya
mengenai integritas adalah menghindari masalah, tidak berselingkuh dari
pasangan, dan hal-hal semacam itu. Saya sedikit menyadari bahwa integritas
juga bersifat keuangan. Setelah merenungkan dan memeriksa kehidupan saya,
ternyata saya tidak memiliki integritas keuangan. Syukurlah, kita berkesempatan
mengubah arah perjalanan kita.
msrpsilver

Segitiga B-I dijelaskan secara lebih mendalam bagi wirausaha


dan investor, mereka yang tertarik dengan kuadran B dan I, di
buku saya, Rich Dad's Before You Quit Your Job dan Rich Dad's Guide
to Investing. Keduanya tersedia di toko buku setempat, secara
online, dan dalam format audiobook.

ANALISIS PRIBADI
Luangkan waktu sejenak untuk melihat integritas Segitiga B-I dan
tanyakan di bagian mana Anda kuat serta di mana Anda lemah
dalam kedelapan bagian itu. Ajukan pertanyaan seperti Siapa yang
ada di tim hukum saya? Atau, Siapa yang memberi saya nasihat
mengenai pajak dan akuntansi?, atau Kepada siapa saya berpaling
saat perlu menganalisis keputusan keuangan atau melakukan
investasi?
Poin saya adalah saat Anda melihat kehidupan dan bisnis Anda
lewat prisma kedelapan integritas Segitiga B-I, Anda bisa melihat
kehidupan dan dunia Anda lewat mata kuadran B dan L Cara
membangun rumah dari batu bata adalah dengan mengorganisasi
kehidupan Anda sesuai dengan kedelapan integritas.
Saat melihat seseorang atau sebuah bisnis berjuang secara
keuangan, saya mendapati kerap alasannya adalah satu atau lebih
dari kedelapan integritas itu lemah atau tidak ada dalam orang atau
bisnis itu. Jadi, Anda mungkin ingin berhenti dan meluangkan waktu
untuk melihat kedelapan integritas dan melakukan sedikit analisis
pribadi. Kalau Anda berani dan ingin membangun rumah dari batu bata
yang lebih kuat, berkumpullah dengan sekelompok teman dan
diskusikan kedelapan integritas itu dengan kebenaran dan hasrat.
Bersedialah memberi dan menerima masukan jujur Ini penting karena
kadang teman serta orang terkasih bisa melihat sebala sesuatu
tentang kita yang kita sendiri tak bisa lihat. Saya janji kalau Anda
melalui proses ini dengan jujur, secara teratur, setiap enam bulan
sekali, misalnya, Anda akan secara otomatis mendapati diri Anda
sedany membangun istana dari batu bata.

BISNIS DAN INVESTASI ADALAH OLAHRAGA TIM


Jutaan orang menjalani kehidupan, mengulangi apa yang mereka
pelajai di sekolah, melakukan ujian sendirian, tidak minta bantuan,
dan dikerjai atau disuruh-suruh oleh organisasi yang besar serta
berkuasa. Mereka menyikapi masalah mereka dengan mantra,
Kalau ingin melakukannya dengan tepat, lakukan sendiri! Di
lain pihak, ayah kaya kerap berkata, Bisnis dan investasi adalah
olahraga tim. Alasan sebagian besar orang mengalami
ketidakberuntungan dalam kehidupan adalah mereka memasuki
arena keuangan sebagai individu, bukan tim, dan diserang
berkali-kali oleh tim korporasi besar yang mendominasi dunia
atau raksasa, sebutan Dr. Fuller bagi mega korporasi ini.
Saat satu pasangan muda bicara dengan perencana keuangan
mereka, kemungkinan perencana keuangan itu adalah pemain tim
lain, mega korporasi. Setiap kartu kredit di dompet Anda terkait
dengan bisnis besar di kuadran B dan I. Saat Anda membeli rumah,
hipotek Anda terkait dengan salah satu pasar keuangan terbesar di
dunia, pasar obligasi. Rumah, mobil, dan kehidupan Anda
diasuransikan oleh sejumlah perusahaan terbesar dunia. Dengan
kata lain, jutaan orang memainkan permainan uang sebagai E dan S
melawan B dan I di dunia. Itulah sebabnya begitu banyak orang
merasa tak berdaya dan berharap pemerintah mengurusi mereka.
Namun, seperti yang Anda ketahui, hukum kita didikte oleh
korporasi B dan I yang menyumbangkan miliaran
dolar pada pemilihan politik. Anda punya satu
suara, tapi mereka punya jutaan dolar untuk
memengaruhi suara.
Hal sama berlaku pada obat. Salah satu
alasan dunia kesehatan hancur dan mahal
adalah perusahaan mega asuransilah yang
membuat aturan. Para dokter di kuadran E dan
S hanya punya sangat sedikit kekuatan untuk
melawan B dan I di dunia farmasi dan
asuransi. Hal sama berlaku di pendidikan.
Serikat guru yang kuatlah yang mendominasi
dunia pendidikan. Serikat itu mengutamakan
uang dan tunjangan bagi para guru, bukan
pendidikan anak.
Pesan saya sesederhana ini: Kalau Anda
ingin melindungi kehidupan, rumah, dan
keluarga dari serigala besar yang jahat dari
kuadran B dan I, Anda perlu membangun
Segitiga B-I Anda sendiri. Satukan tim Anda
dari kedelapan integritas.
Nah, saya tahu banyak orang tidak punya
kedelapan integritas. Kenyataannya, sedikit
orang yang memilikinya. Itulah sebabnya
begitu banyak orang kantoran yang bergantung
pada keamanan kerja, takut dipecat,
menyisihkan misi pribadi karunia Tuhan untuk
misi korporasi. Orang-orang ini hidup dalam
rasa takut karena kehidupan pribadi mereka
dibangun dari jerami dan ranting.

MULAI BANGUN SEGITIGA B-l ANDA SENDIRI


Salah satu hal pertama yang Kim dan saya
lakukan dalam membangun rumah batu bata kami
adalah mempekerjakan petugas pembukuan untuk
merapikan keuangan kami. Saya menulis tentang
hal ini di buku saya, Rich Dad!s Increase Your Financial
IQ. Itu langkah penting dalam menyatukan tim.
Bahkan kalau Anda hanya punya sangat sedikit
uang lebih, Rich Dads Increase Your Financial IQ akan
memandu Anda membangun Segitiga B-I Anda
sendiri. Buku bagus lainnya yang bisa
membantu Anda membangun Segitiga B-I yang
solid adalah Own Your Own Corporation, ditulis oleh
pengacara Garrett Sutton, Rich Dad Advisor.
Buku ini akan membantu Anda dalam integritas
ke-5, hukum. Buku Sales Dogs, ditulis oleh Rich
Dad Advisor Blair Singer, akan membantu Anda
di integritas ke-7, komunikasi, karena
meningkatkan keterampilan menjual akan
meningkatkan kemampuan Anda menjual produk, jasa, atau CV Iewat
teknik komunikasi efektif. Di dunia yang terlalu dijejali komunikasi ini,
kemampuan menjual Anda bisa membawa perbedaan antara
kesuksesan dan kegagalan, pekerjaan atau tanpa pekerjaan, dan
uang atau kebangkrutan.
Membangun tim bukanlah proyek mudah, atau yang bisa
diselesaikan dengan cepat. Butuh waktu untuk membangun tim
hebat. Anggota tim bisa datang dan pergi. Selama bertahun-tahun
saya punya sejumlah anggota tim hebat dan sejumlah anggota tim
payah, tapi itu bagian dari proses. Dan seiring meningkatnya
pengetahuan serta kekayaan Anda. Anda mungkin perlu
meningkatkan tim Anda. Mengubah rumah dari batu bata menjadi
istana dari batu bata memerlukan proses. Seperti kata pepatah,
Jalan menuju kesuksesan selalu sedang dalam perbaikan.

AWAN BADAI MENGADANG


Dengan mempersiapkan diri menghadapi masa buruk, Anda
berkesempatan lebih baik melihat garis keperakan saat awan badai
berkumpul, dan punya kemungkinan lebih besar untuk menemukan
guci emas di ujung pelangi. Bagi mereka yang tinggal di rumah dari
jerami dan ranting, tahun-tahun yang mendatang akan berat. Bagi
orang di rumah dari batu bata, garis keperakan bisa dilihat dalam
awan badai yang mendekat dan guci emas bisa ditemukan di ujung
pelangi.
Grafik berikutnya menunjukkan kenapa saya rasa tahun-tahun
yang mendatang akan buruk bagi mereka yang tinggal di rumah dari
jerami dan ranting. Sedikit orang yang pernah melihatnya. Saya
berterima kasih kepada Michael Maloney, penasihat saya di bidang
emas dan perak. Michael adalah penulis buku Rich Dad Advisor,
Guide to Investing in Gold and Silver. Kalau Anda suka grafik dan tabel,
Anda akan menyukai buku Michael.
A. Grafik Federal Reserve Bank Mencetak Uang

Grafik ini menunjukkan semua uang dasar (koin, uang kertas, dan
cadangan bank) ada dalam peredaran uang sejak 1913, tahun Fed
didirikan. Butuh 84 tahun, dari 1913 sampai 2007, untuk
memasukkan $825 miliar ke peredaran uang. Lihat apa yang terjadi
pada persediaan dolar setelah 1971, tahun Presiden Nixon, tanpa
seizin Kongres, melepaskan dunia dari standar emas. Persediaan
dolar mulai mendaki dengan kecepatan yang dipercepat. Anda juga
mungkin menyadari bahwa sejak 2007, ketika kekacauan kredit
perumahan mengguncang dunia, Fed sebenarnya melipatgandakan
nilai persediaan mata uang 84 tahun sebelumnya, meningkatkan
uang dasar dalam peredaran uang menjadi kisaran $1,700 miliar.
Menurut Anda, apa arti grafik ini bagi Anda dan keluarga?
Sejumlah kemungkinan yang saya lihat:

1. Hiperinflasi: Ini berarti harga barang-barang pokok seperti


makanan dan energi akan naik sebesar yang belum pernah
terjadi. Ini akan menghancurkan keluarga berpenghasilan rendah
dan kelas menengah.
2. Semua negara mungkin akan terpaksa mencetak uang:
Karena Amerika Serikat mencetak uang, semua negara lain
mungkin akan
3.
harus mencetak uang. Kalau negara lain tidak mencetak, mata
uang negaranya akan menjadi terlalu kuat terhadap dolar dan
ekspor ke Amerika Serikat akan melambat, menyebabkan
kemunduran ekonomi negara pengekspor. Ini mungkin
menimbulkan inflasi di semua negara yang berdagang dengan
Amerika Serikat.
4. Meningkatnya biaya hidup: Orang yang tinggal di rumah dari
jerami dan ranting akan makin sulit bertahan hidup karena harga
yang lebih tinggi akan makin melahap gaji mereka.

B. Grafik Perkiraan Anggaran Presiden Obama

Grafik ini dimulai dengan anggaran Presiden Reagan, George H. W.


Bush, Clinton, dan George W. Bush... kemudian perkiraan anggaran
Presiden Obama.
Apa arti grafik ini bagi Anda? Bagi saya, itu berarti makin banyak
pemerintahan, makin banyak pajak, dan makin banyak utang. Itu
artinya kita mengharapkan pemerintah membangun ulang rumah kita
yang terbuat dari jerami dan ranting.

C.Grafik Penetapan Ulang Hipotek


Grafik ini menggambarkan jumlah dolar
penetapan ulang hipotek di seluruh dunia.
Penetapan ulang hipotek muncul saat hipotek
jatuh tempo dan bankir menetapkan ulang suku
bunga terhadap suku bunga pasar saat ini, yang
kerap berakibat suku bunga yang lebih tinggi
bagi pembeli dan pembayaran cicilan yang lebih
tinggi.
Sebagai contoh, misalkan sepasang penerima
kredit perumahan membeli rumah seharga
$300,000 yang tak sanggup mereka bayar. Un-
tuk memikat pasangan itu, bank menawari
mereka pinjaman sebesar $330,000, pembiayaan
atas 110% nilai rumah, dengan bunga menggoda
yang nyaris mustahil sebesar 2%. Beberapa
saat kemudian, pinjaman mengalami penetapan
ulang menjadi suku bunga yang lebih tinggi,
yaitu 5%, dan kemudian menjadi 7%. Dengan
tiap penetapan ulang, pembayaran hipotek
bulanan jadi makin mahal, dan segera saja
pasangan itu tak sanggup melunasi utang,
hipotek itu disita, serta mereka kehilangan
rumah mereka. Dalam kasus-kasus terkini,
rumah itu mungkin mengalami penurunan nilai,
sebesar 50% jumlah hipotek. Jadi, dalam
contoh ini, rumah itu mungkin sekarang
bernilai $150,000, tapi masih punya pinjaman
$330,000. Bank harus menulis kerugian
$180,000, menimbulkan kekacauan di sektor
perbankan dan kerugian besar bagi para
pemegang saham, seiring dengan makin
membukitnya jumlah penyitaan.Perhatikan sisi kiri
grafik. Kekacauan kredit perumahan dimulai pada pertengahan
2007, saat penetapan ulang hipotek mencapai $ 20 milliar sebulan.
Saya membahas hal ini dalam garis waktu di Bab 1 buku ini

6 Agustus 2007
American Home Mortgage, salah satu penyedia hipotek terbesar
America, menyatakan status bangkrut.

9 Agustus 2007
Bank Prancis, BNP Paribas, karena permasalahan dengan hipotek
kredit perumahan AS, mengumumkan tidak bisa menilai aset
senilai lebih dari 1,6 miliar euro.

Sekali lagi, saat melihat grafik penetapan ulang hipotek, Anda


bisa melihat bahwa pada akhir 2008 penetapan ulang hipotek
mencapai $ 35 miliar sebulan, puncak badai. Segala sesuatu
terlihat muram di akhir 2008.

KOMENTAR PEMBACA
Dalam membaca grafik dan memikirkan masa depan, saya pribadi melihat
banyak peluang menanti di sudut jalan. Sekaranglah saatnya mulai
mempersiapkan diri memanfaatkannya... Saya senang Anda menyinggung bahwa
menurut Anda kita ada di mata badai. Saya mulai merasa hanya saya yang
berpikiran demikian. Saya merasa akan ada lebih banyak masalah yang timbul
dari bank dan konsekuensi yang menyertainya.
newydd105

MATA BADAI
Sekarang, di Grafik C, lihatlah anak panah "Anda ada di sini" yang
me- nunjuk pada musim panas 2009. Saat saya menulis buku ini,
penetapan ulang hipotek ada pada tingkat rendah, kurang lebih $15
miliar sebulan. Komentator berita keuangan mengatakan badai sudah
berlalu, "tunas- tunas muda" muncul di perekonomian. Mendengar
kabar gembira itu,babi kecil di rumah dari jerami dan ranting
keluar bermainserigala besar yang jahat sudah pergi. Orang
kembali berbelanja di acara obral di pusat perbelanjaan dan sejumlah
restoran mulai memberlakukan pemesanan tempat lagi. Namun,
kalau Anda melongok November 2011, grafik menunjukkan nyaris
$38 miliar dalam penetapan ulang hipotek akan jatuh tempo.
Sepertinya serigala besar yang jahat hanya menahan napas.
Apa artinya ini bagi Anda? Saat saya menulis ini pada Juni 2009,
saya percaya kita sedang berada di mata badai, dan yang terburuk
masih akan datang. Kembali ke Agustus 2007, butuh penetapan
ulang hipotek sebesar $ 20 miliar sebulan untuk menerbangkan
rumah keuangan dari jerami Lehman Brothers dan Bear Stearns.
Ekonomi Islandia karam seiring dengan tiupan pertama sang serigala
besar yang jahat. Bank of America, Royal Bank of Scotland, dan AIG,
rumah keuangan dari ranting, saat ini lemah dan limbung. California,
ekonomi terbesar kedelapan di dunia, masih ada di ujung tanduk
melelehnya keuangan, juga ekonomi Jepang. Pertanyaan saya
adalah: Apa yang akan dibawa oleh penetapan ulang hipotek
sejumlah hampir $40 miliar sebulan dari Oktober ke November 2011
? Apa artinya bagi diri Anda, keluarga, bisnis, negara, dan dunia?
Ingat: Aturan Baru Uang ke-4: Bersiaplah menghadapi masa buruk
maka Anda hanya akan mengenal masa baik . Kalau melihat grafik
penetapan ulang hipotek, mempersiapkan masa buruk berarti
mengatur rumah keuangan dengan memperkuat Segitiga B-I. Masih
ada waktu untuk mempersiapkan diri. Dan bahkan kalau badai tidak
menghantam, tak ada salahnya membangun rumah dari batu bata,
Segitiga B-I yang solid.

ARTI KOMBINASI GRAFIK


Saat Anda melihat ketiga grafik itu bersama-sama, Anda
mendapatkan gambaran suram masa depan.
1. Grafik A: Jumlah uang dasar di peredaran uang. Butuh 84
tahun untuk beranjak dari sejumlah kecil uang yang beredar ke
$825 miliar; hanya butuh 2 tahun untuk melipatgandakannya
menjadi lebih dari $1,700 miliardan kita terus mencetak
uang. Bagi saya, itu berarti akan terjadi inflasi pada barang-
barang pokok seperti makanan dan energi, karena makin
banyak dolar yang beredar, mengejar jumlah barang yang sama,
makin tinggi harga barang itu. Ini juga berarti inflasi di seluruh
dunia karena bank-bank sentral akan dipaksa mencetak mata
uangnya sendiri guna memperlemah daya belinya. Kalau suatu
negara tidak memperlemah mata uangnya, mata uangnya itu akan
jadi terlalu kuat, yang berarti produk dan jasa negara itu akan
jadi terlalu mahal bagi pasar dunia, ekspor akan melambat dan
perekonomian negara tersebut akan mandek. Dalam bahasa
sederhana kehidupan akan jadi makin mahal di seluruh dunia.

2. Grafik B: Anggaran yang diusulkan Presiden Obama.


Saya bisa melihat peningkatan dalam kendali pemerintah dan
pajak untuk menutupi kenaikan utang. Sementara harga makanan
dan energi akan naik, harga perumahan tidak akan naik secepat
itu karena dua alasan, satu adalah utang atau kredit akan makin
sulit didapatkan, dan kredit yang makin sulit akan membuat
harga rumah tetap rendah. Alasan lainnya, dengan pajak yang
lebih tinggi, pertumbuhan bisnis jadi makin lambat, yang berarti
akan ada lebih sedikit pekerjaandan harga properti berkaitan
langsung dengan pekerjaan.
Ini kabar buruk bagi pemilik rumah yang mengharapkan
apresiasi (perolehan modal) karena mereka tak akan mampu
menjual rumah mereka untuk mendapatkan lebih banyak uang.
Namun, itu kabar baik bagi investor properti yang mendapat
keuntungan dari arus kas karena mereka bisa membeli rumah
dengan harga sangat rendah dan harga sewa akan menutup biaya
cicilan hipotek serta biaya pemeliharaan aset.

3. Grafik C: penetapan ulang hipotek. Saya lihat penetapan


ulang hipotek menimbulkan lebih banyak kenaikan di Grafik A
dan Byaitu, jika dan hanya jika perekonomian dunia tidak
semata ambruk di bawah timbunan utang, pajak, dan uang
beracun ini.

GARIS KEPERAKAN DAN GUCI EMAS


Di dongeng, selalu ada garis keperakan dalam semua awan badai dan
guci emas di ujung pelangi. Walaupun ini jelas bukan dongeng, hal
sama berlaku pada krisis keuangan.
Grafik berikut membandingkan kuantitas dan harga emas antara
1990 dan 2007. Saat saya menulisnya di Juni 2009, emas dihargai
sekitar $900 seons dan perak sekitar $15 per ons.

Dicetak seizin CPM Qroup, perusahaan peneliti terkemuka. Kunjungi


ivww.cpmgroup.com untuk informasi lebih lanjut.

Perhatikan bahwa persediaan perak turun dibandingkan emas. Itu


dikarenakan perak adalah logam berharga industri yang bisa
dikonsumsi, digunakan di telepon seluler, komputer, pemantik api,
dan sebagai pemantul pada cermin. Sementara emas disimpan, perak
dikonsumsi. Bagi saya, emas dan perak adalah peluang terbaik dan
paling cemerlang bagi kebanyakan orang di masa krisis.
Dengan melihat Grafik A, B, dan C, saya memprediksi publik akan
segera kehilangan kepercayaan pada manipulasi pemerintah atas
uang kita dan membangkitkan alasan untuk menyimpan emas dan
perak sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Saat publik terjaga,
gelembung kerakusan dan ketakutan berikutnya akan dimulai.
Emas bisa naik di atas $3,000 per ons, dan perak suatu hari nanti
mungkin akan memiliki harga yang sama dengan emas karena
merupakan logam berharga industri dalam persediaan terbatas
tapi itu hanya prediksi saya dan merupakan pemikiran penuh harap
dalam dunia kegilaan keuangan.
Seperti dalam gelembung apa pun, para penipu dan penjahat emas
dan perak sudah berbondong-bondong keluar, memasang iklan di
televisi secara online, dan dalam bentuk cetak. Sekali lagi, babi kecil
yang mempersiapkan diri untuk menghadapi krisis akan mendapati
uang yang mereka dapatkan dengan susah payah akan direnggut
dengan kata kata manis meyakinkan dari serigala besar jahat yang
bermulut manis dan memiliki lidah tak bertulang. Sama halnya
dengan semua investasi, Anda perlu mendapat pendidikan tentang
emas dan perak sebelum berinvestasi di dalamnya.
Kalau Anda ingin belajar lebih banyak mengenai investasi di emas
dan perak, saya sarankan Anda membaca buku Rich Dad Advisor
Michael Maloney, Guide to Investing in Gold and Silver.

Aturan Baru Uang Ke-7: Kehidupan Adalah Olahraga Tim.


Pilih Tim Anda dengan Saksama.
Serigala besar yang jahat belum pergi. Dia hanya menahan napas.
Untuk melindungi diri sendiri, mulailah satukan tim keuangan Anda
dan bangun atau perkuat rumah keuangan Anda dari batu bata
menggunakan Segitiga B-I sebagai cetak biru. Konspirasi
memainkan permainan uang dengan tim yang sangat kuat. Anda pun
harusnya begitu.

KOMENTAR PEMBACA
Saya akhirnya mulai menyadari nilai dari memiliki tim dan berupaya membangunnya
dari orang-orang yang sudah saya kenal. Saya mendapat referensi dan bicara
dengan anggota tim berbeda, mengajukan pertanyaan yang akan membantu saya
mengetahui apakah kami bisa bekerja sama dengan baik atau tidak. Bersikap jujur
tentang apa misi saya dan bagaimana saya ingin mencapai tujuan saya adalah sikap
yang membantu.

mgbabe
Kalau Anda berkomitmen membangun rumah keuangan dari batu
bata yang kokoh, saya sarankan Anda duduk bersama teman dan
penasihat keuangan serta membahas Segitiga B-I pribadi Anda,
menerima masukan mereka dengan penuh rasa terima kasih, bahkan
kalau Anda tidak menyukai apa yang Anda dengar.
Alasan saya menciptakan seri buku Rich Dad Advisor adalah
untuk memberi Anda akses ke anggota tim saya. Sebagai contoh,
mitra saya dalam properti adalah Ken McElroy. Anda bisa menyelami
pikirannya dengan membaca seri buku Rich Dad Advisor mengenai
properti. Mike Maloney adalah penasihat saya dalam emas dan
perak. Donald Trump dan Steve Forbes adalah penasihat saya dalam
kecerdasan keuangan. Anda bisa membaca komentar mereka
mengenai topik yang sangat penting itu dengan membaca buku saya,
Rich Dads Increase Your Financial IQ. Tak lama lagi, akan ada buku-
buku dari anggota tim saya mengenai topik kewirausahaan dan
investasi di aset kertas, seperti saham dan opsi. Dengan melihat
dunia lewat mata penasihat saya, Anda akan lebih mampu memilih
tim penasihat Anda dan membangun Segitiga B-I serta rumah dari
batu bata Anda yang lebih solid.
Bahkan kalau Anda tidak berencana membangun rumah

keuangan dari batu bata, setidaknya belilah sejumlah koin

perak. Saat ini, saat saya menulis buku ini, koin perak

dijual kurang dari $15 sekeping di toko koin setempat.

Seperti kata Einstein, Tak ada yang terjadi sampai

sesuatu bergerak. Lima belas dolar mungkin tidak

banyak, tapi itu suatu permulaan, dan hampir semua orang

mampu membeli koin perak. BAB 11 :


Pendidikan Keuangan: Keuntungan yang
Tidak Adil

KEBANGKRUTAN
Ironis bahwa saat saya menulis bab ini pada
tanggal 1 Juni 2009, tanggal General Motors
menyatakan kebangkrutan, bentuk lain dari
Chapter 11. Sekali lagi, menurut pepatah lama,
Kalau General Motors pergi, pergi jugalah
Amerika. Bahkan kalau Amerika dan GM
bertahan, kenyataannya jutaan orang di seluruh
dunia mengikuti General Motors menuju bentuk
kebangkrutan pribadi mereka.

KEHIDUPAN AKAN JADI MAKIN MAHAL


Tak seorang pun punya bola kristal. Namun,
dengan mempelajari sejarah, seperti yang kita
lakukan di bagian pertama buku ini, dan dengan
mengamati apa yang para pemimpin kita lakukan
hari ini, kemungkinan masa depan bisa menjadi
jelas. Saat para pemimpin kita mencetak lebih
banyak uang guna menyelamatkan orang kaya atas
nama perekonomian, kehidupan akan jadi makin
mahal karena kenaikan dalam pajak, utang,
inflasi, dan dana pensiun.
Kenaikan dalam Pajak: Di Amerika Serikat,
Presiden Obama sudah bicara tentang menaikkan pajak
bagi orang yang berpenghasilan lebih dari $250,000 setahun. Dia
sudah mempekerjakan lebih banyak agen IRS untuk menggalakkan
pengumpulan pajak. Ada proposal pajak tunjangan kesehatan yang
disponsori pemberi kerja untuk memberi mereka yang tidak
memiliki tunjangan kesehatan. Ini berarti makin banyak bisnis
yang akan tutup karena naiknya biaya operasional dan akan timbul
makin banyak pengangguran. Ada proposal lain untuk memperkecil
pengurangan pajak bunga hipotek bagi keluarga-keluarga yang
berpenghasilan di atas $250,000 setahun. Kalau ini terjadi, pasar
properti rumah kedua akan karam dan harga perumahan akan
menukik makin dalam.
Saat saya menulis buku ini, negara bagian seperti California,
ekonomi kedelapan terbesar di dunia, bergerak limbung di ujung
kebangkrutan Sacramento, ibu kota California, punya kota tenda
tumbuh yang dipenuhi orang yang tadinya bekerja dan punya rumah,
tapi sekarang tinggal di tenda dan gubuk reyot seperti di Cape
Town, Afrika Selatan, yang saya tulis di bagian awal buku ini. Saat
perekonomian karam, tuntutan akan layanan pemerintah dari orang
yang tidak bisa memenuhi kebutuhan sendiri akan meningkat, yang
berarti kenaikan dalam pajak.
Kenaikan dalam Utang: Kenaikan pajak memaksa orang hidup
dengan lebih banyak utang, karena makin banyak uang orang yang
masuk ke program dana pemerintah. Kartu kredit menjadi makin
penting untuk keberlangsungan hidup sehari-hari. Orang tanpa
akses ke kredit akan tergelincir ke bawah garis kemiskinan.
Kenaikan dalam Inflasi: Alasan utama inflasi adalah pemerintah
mencetak uang, yang meningkatkan persediaan uang. Inflasi
disebabkan daya beli uang menurun karena makin banyak dolar yang
membanjiri kolam uang yang sudah ada, yang berarti harga barang-
barang pokok, seperti makanan, bahan bakar, dan jasa, naik seiring
dengan makin banyaknya dolar yang mengejar jumlah barang yang
sama. Inflasi kerap disebut "pajak tak kelihatan", yang paling terasa
berat bagi orang miskin, warga senior, para penabung, pekerja
berpenghasilan rendah, dan pensiunan dengan pendapatan tetap.
Biaya Masa Pensiun: Salah satu alasan utama GM mengalami
masalah keuangan adalah ia tidak mengendalikan biaya masa
pensiun dan pengeluaran kesehatan para pekerjanya. Amerika dan
banyak negara
Barat menghadapi situasi sulit yang sama. Mereka menghadapi
dilema keuangan dan moral: Bagaimana cara mengurusi populasi
yang menua yang tak bisa mencukupi kebutuhannya sendiri?
Jawaban atas pertanyaan ini mungkin lebih mahal daripada krisis
keuangan saat ini. Dewasa ini, banyak keluarga memasuki
kebangkrutan keuangan karena masa pensiun dan biaya kesehatan.
KEUNTUNGAN TIDAK ADIL
Dewasa ini, mereka yang punya pendidikan keuangan kuat memiliki
keuntungan tidak adil dibanding mereka yang tidak. Dengan
pendidikan keuangan yang bagus, orang bisa menggunakan pajak,
utang, inflasi, dan dana pensiun untuk jadi kaya alih-alih miskin.
Sebaliknya, pemaksaan pajak, utang, inflasi, dan dana pensiun
mengatur mereka yang tidak punya pendidikan keuangan kuat.
Albert Einstein pernah berkata, Kita tidak bisa memecahkan
permasalahan dengan pikiran yang kita gunakan untuk
menciptakannya. Saat ini, itulah tragedi sejati yang terjadi.
Pemimpin kita berusaha memecahkan krisis keuangan dengan
pemikiran yang sama dengan yang menyebabkannya. Sebagai
contoh, pemimpin kita mencetak lebih banyak uang untuk
memecahkan masalah yang ditimbulkan oleh terlalu banyak uang
tercetak.
Menggunakan pemikiran yang sama untuk memecahkan
permasalahan keuangan juga membuat banyak orang menjadikan
situasi keuangannya memburuk, tidak membaik. Saat ini, sebagian
besar orang berusaha memecahkan masalah pajak, utang, inflasi, dan
dana pensiun dengan bekerja lebih keras, keluar dari utang,
menabung, hidup hemat, serta berinvestasi jangka panjang di bursa
saham. Kehidupan jadi makin mahal bagi mereka yang berkeras
mengikuti garis pemikiran ini.
K OMENTAR P EMBACA
Saya melihat keparalelan yang luar biasa dalam perawatan kesehatan swm.i umum.
Walaupun saya tidak akan menukarkan apa yang kita miliki di sini dengan sistem
perawatan kesehatan negara lain, saya yakin penanganan masalah kesehatan
kronis (porsi besar pengeluaran perawatan kesehatan) salah arah dan luar biasa
mahal.
MicM.icU'J

MENJELASKAN LEWAT GAMBAR


Diagram berikut adalah rangkuman singkat yang
menunjukkan kcn.i|n saya yakin kehidupan akan
jadi makin mahal.
Di Amerika, rata-rata gaji orang yang punya
pekerjaan dikutip untuk pajak, utang, inflasi,
serta tabungan masa pensiun dari sebelum mereka
menerimanya. Dengan kata lain, semua orang
dibayar sebelum si pegawai menerima bayaran.
Sejumlah besar gaji pegawai diambil sebelum
dia menerima sesen pun untuk hidup.
Anda mungkin menyadari bahwa sebagian besar uang seseorang
habis untuk membayar biaya hidup, seperti pajak, utang, inflasi, dan
tabungan irncana pensiun, yang masuk ke kantong para konspirator.
Saya yakin inilah sebabnya tidak ada pendidikan keuangan di
sekolah kita. Kalau orang tahu ke mana gaji mereka pergi, mereka
akan melakukan revolusi.
Dengan pendidikan keuangan yang baik, orang bisa meminimalisasi
biaya itu atau bahkan menggunakannya untuk memasukkan uang ke
kantong mereka.
Sebagai contoh, ada dua alasan saya tidak punya rencana pensiun
tradisional yang diisi dengan reksa dana. Salah satunya karena bursa
saham terlalu berisiko. Orang kebanyakan punya sangat sedikit
kontrol atas bursa, dan kemungkinan pada akhirnya bursa akan
hancur, menyapu semua uang mereka. Alasan kedua, saya lebih
memilih menempatkan uang pensiun di kantong saya sendiri, bukan
kantong orang yang mengendalikan Wall Street. Dengan pendidikan
keuangan, orang tidak perlu membayar perusahaan reksa dana untuk
kehilangan uang mereka.

DUA GAYA HIDUP BERBEDA


Untuk menggambarkan dengan lebih baik poin saya bahwa
pendidikan keuangan adalah keuntungan yang tidak adil, saya akan
menggunakan contoh sejumlah teman saya. Don dan Karen (bukan
nama asli) menikah dan menjalankan bisnis bersama, seperti saya
dan Kim. Umur kami kira-kira sebaya, dan kami semua punya gelar
sarjana. Masalahnya, Don dan Karen punya sedikit sekali pendidikan
keuangan atau pengalaman investasi.
Walaupun secara teknis Don dan Karen memiliki bisnis sendiri,
kenyataannya mereka adalah pemilik bisnis yang bekerja sendiri di
kuadran S, yang berarti kalau berhenti bekerja, mereka tak akan
punya penghasilan. Kim dan saya punya bisnis di kuadran B, yang
berarti pendapatan mengalir masuk, entah kami bekerja atau tidak.
Pada acara makan malam beberapa bulan lalu, Don dan Karen
menceritakan kepada kami kekhawatiran mereka tentang masa
depan karena bisnis sedang lesu, pengeluaran membubung, dan
portofolio dana pensiun mereka kehilangan nilai sebesar 40%.
Mereka merumahkanempat pegawai, memangkas gaya
hidup, dan bertanya-tanya ,apakah akan bisa
pensiun. Mereka bertanya-tanya bagaimana
keadaan kami dan apakah kami mencemaskan masa
depan serta kemampuan kami untuk pensiun.
Tanggapan kami adalah kami selalu peduli
dan tak pernah meremehkan segala sesuatu,
tapi kami tidak memangkas pengeluaran.
Penghasilan kami justru meningkat, terutama
karena kami menggunakan pajak, utang,
inflasi, dan dana pensiun untuk keuntungan
kami.
Perbedaannya, Don dan Karen melihat dunia
lewat mata E dan S, sedangkan Kim dan saya
melihat dunia lewat mata B dan I.
Saya akan berikan diagram sederhana tentang
laporan keuangan kami untuk membantu
menjelaskan maksud saya. Kalau Anda tidak
familiar dengan diagram ini, penjelasan lebih
mendalam bisa didapatkan di bukti saya, Rich Dad
Poor Dad.
Saat melihat laporan keuangan kami masing-
masing, Anda hltut melihat bahwa Don dan
Karen punya fokus berbeda dibandingkan saya
dan Kim. Don dan Karen berfokus pada bekerja
lebih keras gunw menghasilkan lebih banyak
uang. Kim dan saya berfokus pada investasi serta
meningkatkan bisnis dan aset pribadi guna
menghasilkan lebih banyak uang.
BERTARUNG BAL IK 8

Sebagai dua pemilik bisnis yang bekerja sendiri, Don


dan Karen harus bekerja lebih keras guna bisa
menghasilkan lebih banyak uang. Sebagai pemilik bisnis
dari kuadran B, Kim dan saya tidak berfokus pada
bekerja lebih keras. Kami berfokus meningkatkan aset,
yang pada gilirannya akan menaikkan penghasilan.
Dengan berfokus meningkatkan aset, kami membayar lebih
sedikit untuk pajak, menggunakan utang untuk
mendapatkan lebih banyak aset, dan mengamati inflasi
meningkatkan arus kas kami, yang berarti alih-alih
mengirim tabungan dana pensiun kami ke Wall Street,
kami menaruh uang kami di kantong lewat arus kas dari
bisnis dan aset pribadi.
Perbedaan mencolok terlihat kalau Anda membandingkan
laporan penghasilan Don dan Karen dengan milik kami.

Robert & Karen Robert & Kim


Penghasilan Penghasilan
1. Gaji 1. Gaji
2. Royalti Buku
3. Royalti Hak Cipta
4. Penghasilan dari Properti
5. Penghasilan dari Minyak dan Gas
6. Dividen Saham
Penghasilan satu-satunya Don dan Karen berasal dari
bisnis dan, sekali lagi, kalau mereka berhenti bekerja,
mereka tidak punya penghasilan. Itulah sebabnya mereka
merasa cemas. Bagi Kim dan saya, sebagian besar uang
kami berasal dari bisnis dan aset pribadi, seperti
royalti buku, royalti penemuan, izin menggunakan merek
dagang Rich Dad, penghasilan dari properti, penghasilan
dari minyak dan gas, serta dividen saham. Setiap bulan
kami menerima cek untuk semua aset kamiarus kas. Kalau
Anda baca Rich Dad Poor Dad, Anda akan ingat bahwa
penghasilan yang berasal dari aset seperti properti dan
bisnis dikenai pajak lebih rendah dibandingkan
penghasilan dari kerja sendiri (upah)itu pun kalau
dikenai pajak.TIGA JENIS PAJAK PENGHASILAN
Ada tiga jenis penghasilan mendasar yang dikenai pajak di Amerika Serikat:
penghasilan yang didapatkan, portofolio, dan pasif. Penghasilan yang didapatkan
berasal dari kerja dan dikenai pajak tertinggi di antara semua penghasilan.
Penghasilan portofolio adalah penghasilan umum dari perolehan modal yang
didapat dengan membeli aset dengan harga rendah dan menjualnya dengan harga
tinggi. Itu adalah penghasilan yang dikenai pajak tertinggi kedua. Penghasilan pasif
adalah penghaailnn umum dari arus kas dan merupakan yang dikenai pajak
terendah di antara ketiganya.
Ironisnya, ketika orang berinvestasi di reksa dana lewat rencana tabungan,
dana pensiun, dalam kebanyakan kasus, ketika orang itu pensiun dan mulai
menarik uang dari rencana dana pensiunnya, penghasilan itu dikenai pajak sebagai
penghasilan yang didapatkan, pajak tertinggi. Don dan Karen menabung untuk
masa depan, dan tanpa mengetahuinya mereka akan dikenai level pajak tertinggi
saat pensiun. Ini manfaat tidak adil lain yang dialami orang dengan pendidikan
keuangan yang tidak dimiliki orang lain keuntungan membayar lebih sedikit
dalam pajak, pengeluaran tunggal terbesar kita.
Saat saya mendengarkan para guru sekolah dengan bangga memberi' tahu saya
bahwa mereka punya pelajaran pendidikan keuangan, bahwa mereka membawa
bankir dan perencana keuangan untuk mengajari anak tentang menabung demi
masa depan, saya menggeleng-gelengkan kepala. Bagaimana bisa orang
memahami dunia uang dengan melihat lewat mata orang yang terdidik untuk
bekerja di kuadran E dan S?

BUKU RAPOR KEUANGAN BERBEDA


Saya mendapat nilai buruk saat bersekolah. Ayah miskin saya, seorang guru
sekolah, adalah ayah yang hebat, karena dengan dorongannyalah saya tetap
bersekolah dan lulus. Ayah kaya juga mendorong saya untuk memperbaiki nilai,
tapi ini pendapatnya mengenai nilai akademis dan buku rapor: Saat kau
meninggalkan bangku sekolah, bankir tidak minta buku rapormu. Bankirmu tidak
peduli kau punya nilai baik atau buruk.
Yang ingin dilihat bankir adalah laporan keuanganmu, karena laporan keuanganmu
adalah buku rapormu saat kau meninggalkan sekolah. Saat Anda membandingkan
neraca saldo Don dan Karen, tempat nilai aset dan liabilitas dicatat, dengan neraca
saldo kami, Anda akan lihat siapa yang punya nilai keuangan lebih baik setelah
bekerja selama 20 tahun.

Don & Karen Robert & Kim


Aset Liabilitas Aset Liabilitas
Tabungan 1. Rumah Royalti Bisnis 1. Rumah
2. Mobil 1.400 Properti Sewa 2. Mobil
Dana pensiun Sumur Minyak & Gas
yang tidak Emas dan Perak
dibiayai

(Don & Karen):Arus kas dari aset: No (Robert$Kim)=Arus kas dari aset Jutaan

Sebagai pasangan, kami sama-sama menerima gaji dari bisnis, tapi bagi Kim
dan saya, sebagian besar penghasilan datang dari aset bisnis, seperti buku,
permainan, lisensi merek dagang, dan investasi pribadi di properti, saham, serta
sumur minyak dan gas. Saya dan Kim tidak mengandalkan emas dan perak sebagai
aset arus kas karena tidak memasukkan uang ke kantong. Alih-alih, kami
menyimpan emas dan perak seperti orang menyimpan uang di tabungan. Emas dan
perak bersifat likuid, dan saat para politisi mencetak lebih banyak uang, emas dan
perak berpeluang lebih baik untuk mempertahankan daya belinya.
Perbedaan besar lainnya bisa ditemukan di kolom pengeluaran.
Don & Karen Robert & Kim
Penghasilan Penghasilan

Pengeluaran Pengeluaran

Rencana Pensiun

Ironisnya, karena tidak perlu, juga tidak punya rencana pensiun, Kim dan saya
punya keuntungan tidak adil dalam hal pajak, utang, inflasi, serta dana pensiun.
Karena sebagian besar penghasilan berasal dari aset bisnis dan investasi, kami
membayar lebih sedikit untuk pajak. Sebagai contoh, pajak penghasilan dari royalti
buku, permainan, dan merek dagang lebih kecil daripada pajak penghasilan dari
gaji. Dengan berinvestasi di pro perti, kami menggunakan utang untuk
meningkatkan arus kas bulanan, dan sekali lagi pajak penghasilan properti jauh
lebih sedikit dibandingkan pajak penghasilan dari gaji. Dengan berinvestasi di
minyak dan gas, inflasi meningkatkan arus kas, dan sekali lagi, pajak penghasilan
dari minyak dan gas jauh lebih kecil daripada pajak penghasilan dari gaji.
Karena tidak punya rencana dana pensiun, yang merupakan pengeluar- an
besar dalam bentuk biaya dan komisi, dan kami meningkatkan penghasilan dari
aset setiap tahun, kami tidak perlu mengkhawatirkan masa depan. Alih-alih
mengirim sebagian penghasilan kami ke Wall Street setiap bulan, Kim dan saya
menginvestasikan uang kami sendiri, dan uang itu memasukkan uang ke kantong
kami. Kenapa mengambil risiko berinvestasi untuk jangka panjang di bursa saham
dan kehilangan kendali atas investasi Anda kalau bisa berinvestasi dengan risiko
lebih kecil dan menerima penghasilan lebih besar setiap bulan, juga membayar
lebih sedikit pajak, menggunakan utang untuk menjadi makin kaya, dan membuat
inflasi meningkatkan arus kas Anda?
Saya percaya perbandingan sederhana mengenai pasangan ini membantu
menjelaskan kenapa Don dan Karen lebih khawatir dibandingkan saya dan Kim
selama krisis keuangan ini, dan kenapa pendidikan kenangan bisa memberi orang
keuntungan keuangan tidak adil jangka panjang dalam kehidupan.

KEUNTUNGAN TAK ADIL LAINNYA


Karena kehidupan jadi makin mahal berdasarkan kenaikan dalam pajak, utang,
inflasi, dan rencana dana pensiun, pendidikan keuangan bisa menawarkan
keuntungan tidak adil lainnya yang tidak tersedia bagi orang kebanyakan.
Beberapa di antaranya:

I. Memperluas kemampuan Anda alih-alih hidup hemat. Setiap tahun, Kim dan
saya meluangkan beberapa hari untuk berfokus pada tujuan keuangan kami.
Alih-alih berfokus hidup hemat, kami berfokus memperluas kemampuan dengan
meningkatkan arus kas dari aset kami. Diagram berikut mengilustrasikan
konsep ini.

Pada 2009, Kim dan saya berencana menerbitkan tiga buku baru, membeli
200 sampai 500 unit sewa baru, menggali dua sumur minyak lagi,
dan meningkatkan bisnis dengan membeli lebih banyak wurnlitlm Kami
berfokus meningkatkan arus kas lewat aset alih-alih memangkas dan
mengandalkan perolehan modal dari bursa saham atau kriuilkuii nilai rumah
kami.

2. Mencetak uang kita sendiri. Judul Bab 6Rich Dad Poor Dad adalah
Orang Kaya Menemukan Uang. Bagi saya, mampu mencetak uang sendiri
adalah salah satu keuntungan yang lebih baik dari berinvestasi pada
pendidikan keuangan. Karena pemerintah mencetak Iebih banyak uang,
tidakkah masuk akal mencetak uarig Anda sendiri secara legal? Tidakkah
mencetak uang sendiri lebih masuk akal secara keuangan daripada bekerja
lebih keras dan membayar pajak lebih besar, menabung di bank, dan
kehilangan daya beli karena inflasi dan pajak, atau merisikokan uang untuk
jangka panjang di bursa saham ? Anda bisa mencetak uang sendiri lewat
istilah keuangan return on investmentROIlaba atas investasi.
Saat Anda bicara dengan kebanyakan bankir, perencana keuangan, atau
makelar properti, mereka akan mengatakan ROI sebesar 5% sampai 12%
adalah pengembalian yang bagus untuk uang Anda. Itu pengembalian untuk
orang yang tidak punya banyak pendidikan keuangan. Dongeng atau taktik
menakut-nakuti lain yang akan mereka katakan adalah, Semakin tinggi
pengembaliannya, semakin tinggi risikonya. Itu jelas tidak benarkalau
Anda punya pendidikan keuangan yang solid. Saya selalu mencari cara
mendapatkan pengembalian tak terbatas dengan investasi saya.

UANG DARI KETIADAAN


Cara Anda mencetak uang adalah dengan meraih pengembalian tak terbatas
dengan uang Anda. Definisi yang saya gunakan untuk pengembalian tak
terbatas adalah uang dari ketiadaan. Lebih spesifiknya, saya mencetak uang
sendiri saat mendapatkan kembali semua uang yang saya gunakan untuk
mendapatkan aset, masih memiliki aset, dan menikmati manfaat arus kas dari aset.
Saya menulis proses ini di buku saya, Rich Dad Poor Dady buku keuangan pribadi
terlaris sepanjang masa; Rich Dads Who Took My Moneyy buku tentang bagaimana
bursa saham dan perencana keuangan mengambil uang lewat sistem dana pensiun;
serta Rich Dad!s Increase Your Financial IQ, buku yang direferensikan oleh Donald
Trump dan Steve Forbes.
Dengan pendidikan keuangan yang kokoh, saya bisa mencetak uang sendiri
lewat bisnis, properti, saham, bahkan komoditas seperti emas, perak, dan minyak.
Sekali lagi, kuncinya adalah mencari pengembalian tak terbatasmencari uang
dari ketiadaan.

MENCETAK UANG SENDIRI DALAM BISNIS


Kim dan saya memulai Rich Dad Company di meja dapur. Alih-alih menggunakan
uang kami, kami mengumpulkan $250,000 dari investor. Sekali lagi, itu keuntungan
menginvestasikan waktu untuk belajar cara menjual. Dalam hal ini, kami menjual
gagasan bisnis ke para investor. Kurang dari tiga tahun, berkat pertumbuhan
bisnis dan keuntungan yang diberikannya, kami mengembalikan 100% uang investor,
ditambah bunga, dan tambahan 100% uang mereka untuk membeli kembali uang
mereka. Saat ini, Rich Dad Company memasukkan jutaan dolar ke kantong kami,
walaupun tak ada sepeser pun uang kami yang diinvestasikan di bisnis itu.
Menurut definisinya, itu adalah pengembalian tak terbatas. Dengan kata lain, bisnis
kami mencetak uang sendiri.
Kunci kesuksesan Rich Dad Company adalah bisnis itu merancang dan
menciptakan aset alih-alih produk. Sebagai contoh, kami tidak memproduksi buku
ini. Alih-alih, kami menciptakan derivatif dari buku, izin hak cipta, dan menjual hak
produksi ke penerbit berbagai bahasa berbeda. Kami menjual izin untuk
memproduksi permainan, merek dagang, dan izin waralaba. Laporan keuangan
kami terlihat sebagai berikut:

Rich Dad Company punya sedikit biaya produksi, nol utang, dan jutaan arus kas
bulanan.
Sekali lagi, saya menekankan kembali pentingnya mengetahui kata derivatiff
karena lisensi adalah derivatif. Kalau digunakan dengan tepat, derivatif bisa
menjadi alat luar biasa dalam menciptakan keuangan massal. Saya juga
mengingatkan Anda untuk lebih berfokus pada menjual serta tidak terlalu berfokus pada
membeli. Anda mungkin menyadari bahwa Rich D;ul Company menciptakan aset
untuk dijual dalam jangka panjang.
Untuk penjelasan mendalam mengenai mencetak uang sendiri lewat bisnis,
silakan kunjungi www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich, dan
dalam video, teman saya, Kelly Ritchie, dan saya akan menjelaskan cara kerja
pengembalian tak terbatas lewat model waralaba.

MENCETAK UANG SENDIRI DALAM PROPERTI


Dalam properti, rencana bisnis kami adalah menggunakan utang, uang orang lain,
untuk mencapai pengembalian tak terbatas dan mencetak uang sendiri. Berikut
contoh konkret yang disederhanakan:

Pembelian: Kami membeli rumah dengan dua kamar tidur dan satu kamar mandi di
lingkungan yang bagus seharga $100,000.
Pembiayaan: Kami membayar $20,000 sebagai uang muka dan meminjam $ 100,000
untuk rumah itu serta uang tambahan untuk perbaikan dari bank dan/atau investor.
Peningkatan properti: Kami meningkatkan properti dengan menambah kamar
tidur serta kamar mandi.
Kenaikan harga sewa mencerminkan kenaikan nilai properti: Kami menaikkan
sewa dari $600 sebulan (harga sewa rumah dengan dua kamar tidur dan satu
kamar mandi di pasar) menjadi $1,200 sebulan (harga sewa rumah dengan tiga kamar
tidur dan dua kamar mandi di pasar).
Pembiayaan ulang properti pada nilai yang terapresiasi sebesar $150,000:
Saat melakukan pembiayaan ulang atas rumah itu, bankir memberi kami pinjaman
sebesar $120,000 (80% nilai baru). Kami mengembalikan $ 20,000 dan mendapat
tambahan $20,000 untuk berinvestasi di properti baru.
Biaya: Bunga pinjaman sebesar 6% senilai dengan $600 sebulan. Pengeluaran
kami lainnya adalah $300 sebulan, yang memasukkan nilai bersih $300 sebulan ke
kantong kita dalam bentuk arus kas.
Kunci: Pinjaman dan pengeluaran baru dibiayai lewat uang sewa dari penyewa.
Transaksi final bersih terlihat seperti ini:
Kunci kerja investasi ini sebagai berikut:
1, Peningkatan properti
2, Lokasi yangbagusproperti hanya bernilai kalau ada Lapangan Kerja di
dekatnya
3, Pembiayaan dan/atau investor yang bagus

4, Pengelolaan properti yang bagus

Kalau ada satu di antara keempat elemen ini yang hilang, investasi akan
mengalami kesulitan.
Saya memulai investasi properti dengan kondo berkamar tidur berkamar mandi
satu di pulau Maui, yang dibeli seharga $18,000 p^da 1973. Kim mulai dengan
rumah berkamar tidur dua dan berkamar mandi satu di Portland, Oregon, dibeli
seharga $45,000 pada 1989.
Saat ini, kami memiliki lebih dari 1.400 unit properti hunian dan sejumlah
properti komersial dengan formula pembiayaan yang sama 100%. Di properti itu
kami tidak menempatkan uang sepeser pun. Bedanya, Kami berinvestasi di
proyek yang lebih besar dengan menggunakan jutaan dolar alih-alih ribuan dolar
tapi prinsipnya sama. Bahkan di iklim perekonomian saat ini, keadaan kami
baik-baik saja karena kami memilih penyewa dengan saksama serta punya tim
pengelola profesional memastikan para penyewa kami bahagia.
Kalau Anda ingin mendapatkan informasi mengenai cara kami ber investasi
guna mendapatkan pengembalian tak terbatas, saksikan video kami di
www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich. Dengan mitra properti
penulis buku Rich Dad Advisor The ABCs of Real Estate Investing, Ken McElroy,
kami akan membahas secara mendalam cara kami membeli properti senilai
multijuta dolar, mendapatkan kembali semua uang kami, tetap memiliki properti,
dan mengantongi arus kas dengan pengembalian tak terbatas. Poin yang perlu
diingat adalah kami tidak membeli properti untuk menjualnya. Rumusan kami
adalah membeli aset selama bertahun tahun dan menjual masa sewa secara
bulanan.

MENCETAK UANG SENDIRI DENGAN ASET KERTAS


Ada banyak cara untuk mencetak uang dengan aset kertas seperti saham. Salah
satunya menggunakan strategi opsi. Sebagai contoh, misalkan saya membeli
seribu lembar saham seharga $2 per lembar. Saya lalu pergi ke bursa opsi dan
menjual opsi untuk membeli seribu saham saya seharga $1 premium per lembar
($1,000) selama 30 hari. Kalau saham mencapai angka $3 per lembar atau lebih
tinggi, orang yang membeli opsi bisa membeli saham itu seharga $3. Kalau saham
tidak mencapai $3 dalam 30 hari, saya menyimpan uang opsinya sebesar $1,000.
Sekali lagi, perhatikan bahwa saya membeli untuk jangka panjang dan menjual
waktu selama bulanan.
Pada contoh yang kelewat disederhanakan ini, menjual opsi 30 hari akan
segera memasukkan $1,000 ke kantong saya. Kalau saya menjual opsi 30 hari
lainnya dengan saham yang sama pada jangka waktu yang sama dan saham tidak
naik melebihi $3, saya menghasilkan $ 1,000 lagi dari investasi asli saya sebesar $ 2,000
sambil masih memiliki saham saya. Saya menghasilkan 100% dari $2,000 saya
yang asli, dan mencetak uang lewat pengetahuan keuangan saya. Bagi saya, ini
lebih masuk akal daripada meninggalkan uang di reksa dana untuk jangka panjang
dan membiarkan uang dicuri secara sah oleh perdagangan opsi dan saham jangka
pendek.
Kalau Anda ingin melihat video berisi informasi lebih lengkap mengenai cara
menggunakan aset kertas dan opsi guna menciptakan pengembalian tak terbatas
dan mencetak uang sendiri, kunjungi www.richdad. com/conspiracy-of-the-
rich. Di salah satu segmen, teman dan penasihat saya, Andy Tanner, akan
menjelaskan cara menggunakan opsi sebagai cara mencetak uang secara legal.

MENCETAK UANG SENDIRI DENGAN EMAS DAN PERAK


Saya mencetak uang dengan membangun tambang emas dan perak serta menjual
saham (derivatif perusahaan di bursa saham). Saat ini saya bekerja pada
perusahaan pertambangan tembaga, yang akan go public saat harga tembaga naik.
Saya sadar membawa bisnis go public tidaklah realistis di masa sekarang ini, tapi
itu adalah salah satu cara terbaik untuk mengeluarkan gagasan dan menciptakan
kekayaan seseorang.
Membawa perusahaan go public adalah yang dilakukan Kolonel Harland
Sanders, pada usia 65 tahun. Menurut legenda, setelah jalan Tol mengitari
restoran ayamnya dan secara signifikan mengurangi aliran pelanggannya, juga
setelah ia menyadari cek Social Security tak akan membuatnya bertahan hidup
secara keuangan, dia pun memulai perjalanannya, menjual resepnya (derivatif)
dan ditolak ribuan kali . Akhirnya setelah banyak penolakan, seseorang membeli
resepnya, membangun bisnis, menjadikannya waralaba, dan menjual saham
(derivatif lain) perusahaannya ke publik. Dengan berevolusi dari kuadran S ke B .
Sang Kolonel mengubah nasib buruk menjadi kemakmuran. Dia mengubah pola
pikirnya dan mengubah kehidupannya. Kapan pun seseorang berkata kepada
saya, "Saya terlalu tua untuk berubah," saya semata menceritakan kisah sang
Kolonel dan resep ayamnya.
Alasan saya menyinggung emas dan perak adalah saya lebih memilih menahan
emas dan perak daripada uang tunai. Karena mampu mencetak uang sendiri,
saya tidak perlu cemas tentang menabung untuk hari hujan . Karena pemerintah
mencetak begitu banyak uang, saya merasa lebih aman menyimpan emas dan
perak.
Kalau Anda ingin belajar lebih banyak tentang emas dan perak, silakan
kunjungi www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich untuk
mendapatkan presentasi video. Pada satu segmen, teman dan penulis buku Rich
Dad Advisor Guide to Investing in Gold and Silver , Mike Maloney, akan
mengatakan kenapa emas dan perak adalah investasi vital dalam perekonomian
dewasa ini.

Aturan Baru Uang Ke-8: Karena Uang Jadi Makin Tak Bernilai, Belajarlah
Mencetak Uang Sendiri
Sejak saya berusia 9 tahun, ayah kaya memberi saya salah satu karunianya,
karunia pendidikan keuangan. Aturan Baru Uang Ke- 8 berkaitan dengan
Aturan Baru Uang Ke-1: Uang itu pengetahuan . Karena krisis keuangan yang
kita alami dewasa ini, dan uang jadi makin tak bernilai, orang dengan
pendidikan keuangan punya keuntungan tak adil dibandingkan mereka yang
memiliki pendidikan tradisional.
Pada 1903, saat saya yakin konspirasi mengambil alih sistem pendidikan,
kekuatan sejati konspirasi mengendalikan pikiran kita dan membuat orang jadi
tidak kompeten secara keuangan serta menggantungkan diri pada bantuan
pemerintah. Dewasa ini, dunia ada dalam krisis ketidaktahuan dan
ketidakkompetenan keuangan. Perampokan uang tunai terbesar dalam sejarah
sedang berlangsung. Kekayaan kita secara sah dicuri lewat pajak, utang, inflasi,
dan dana pensiun. Karena kurangnya Pendidikan keuanganlah yang memasukkan
kita ke krisis ini, pendidikan keuanganlah yang bisa menuntun kita keluar. Seperti
Anda ketahui, pemimpin kita menggunakan pemikiran yang sama untuk
memecahkan masalah dengan yang menciptakannya. Alih-alih berharap mereka
berubah, .Saya rasa yang terbaik bagi Anda dan saya adalah berubah, seperti
halnya Kolonel Sanders berubah. Kita bisa mengubah diri kita dengan mengubah
cara kita berpikir dan belajar.
KOMENTAR PEMBACA

Walaupun saya mendapat pendidikan keuangan yang sangat baik


MA di bidang ekonomi dan keuangan internasional dari
Georgetown University, dua tahun dalam bidang perbankan
investasi, menulis memorandum penempatan
swasta, lima tahun dalam bisnis sebagai CFO, dan lima belas tahun mendirikan, menjalankan, serta
menjual bisnis sendiri... Saya kehilangan unsur sangat penting dalam pendidikan keuangan saya.
Unsur itu mengalahkan rasa takut saya berinvestasi di proyek saya sendiri dan properti. Hal itu jadi
makin buruk saat saya menghasilkan makin banyak uang karena ada makin banyak yang
hilang...Salah satu hal yang saya lakukan adalah mempekerjakan pelatih Rich Dad, yang terus
mengingatkan saya dengan tenang dan sopan setiap hari Rabu selama conference call siang
kami, "Ingat, tujuan Anda adalah berinvestasi di properti."Saya sekarang mengerjakan
pembangunan apartemen kedua sayasaya masih bangun di pagi hari dengan rasa khawatir, tapi
saya menyingkirkannya.
cwylie *

KESALAHAN TERBESAR PENDIDIKAN


Alasan utama kebanyakan orang takut berubah adalah mereka takut melakukan
kesalahan, terutama kesalahan keuangan. Sebagian besar orang bergantung pada
keamanan pekerjaan karena takut mengalami kegagalan keuangan. Alasan
sebagian besar orang mengalihkan uang ke perencana keuangan adalah mereka
berharap perencana keuangan tidak akan melakukan kesalahan, yang, ironisnya,
adalah suatu kesalahan. Bagi saya, masalah terbesar sistem pendidikan kita
adalah ia mengajari anak untuk takut melakukan kesalahan. Kalau anak melakukan
kesalahan, sistem menghukum sang anak alih-alih mengajari mereka belajar
darinya. Orang cerdas tahu bahwa kita belajar dari melakukan kesalahan. Kita
belajar mengendarai sepeda dengan jatuh dari sepeda dan naik lagi. Kita belajar
berenang dengan melompat ke air. Bagaimana orang bisa belajar tentang uang
kalau takut melakukan kesalahan?
KENAPA KEBANYAKAN ANAK GAGAL BELAJAR DI SEKOLAH
Diagram berikut dinamakan Kerucut Pemelajaran, yang dibangun oleh Bruce
Hyland berdasarkan Kerucut Pengalaman Edgar Dale, yang diciptakan pada 1946.
Ia menjelaskan kenapa begitu banyak anak tidak menyukai sekolah, dan gagal
mendapat banyak informasi setelah bertahun-tahun duduk di ruang kelas.

Dari Dale, Audio-Visual Methods in Teaching, IE. 1969 Wadsworth, bagian dari Cengage Learning, Inc. Diproduksi ulang dengan izin.
www.cengage.com/permissions

A n a k panah ke-1: Membaca. Menurut Kerucut Pemelajaran, cara ini buruk untuk
belajar dan mendapatkan pengetahuan adalah dengan membaca, karena daya
simpan jangka panjangnya kurang dari 10%.

Anak panah ke-2: Kuliah. Cara terburuk kedua adalah lewat kuliah. Anda
mungkin menyadari metode utama penyampaian pengetahuan di sekolah adalah
membaca dan kuliah.

Anak panah ke-3: Berpartisipasi dalam kelompok diskusi meningkatkan


daya simpannya. Di sekolah, saya selalu ingin berpartisipasi dalam kelompok
diskusi, terutama pada saat ujian. Masalahnya, sekolah menyebutnya mencontek.
Di dunia nyata, saya mengerjakan ujian keuangan dunia nyata bersama tim karena
kita semua tahu dua kepala lebih baik daripada satu.

Anak panah ke-4: Belajar lewat simulasi atau permainan. Alasan simulasi dan
permainan merupakan sarana belajar yang efektif adalah kita belajar dengan
melakukan kesalahan pada simulasi atau permainan. Bahkan di sekolah
penerbangan, saya menghabiskan berjam-jam melakukan simulasi penerbangan
sebelum menerbangkan pesawat sungguhan. Saat ini, maskapai mengeluarkan
miliaran dolar dalam melatih pilot terbang dalam simulasi. Tak hanya efektif biaya,
pilot juga bisa melakukan manuver berbeda tanpa berisiko menabrakkan pesawat
sungguhan.
Saya belajar berpikir seperti orang di sisi B dan I kuadran yang memainkan
Monopoli selama berjam-jam dengan ayah kaya. Dengan kata lain, saya pertama-
tama melakukan kesalahan di papan permainan, kemudian berlatih dengan
melakukan investasi kecil serta melakukan kesalahan kecil untuk mendapatkan
pengalaman dunia nyata. Saat ini saya menjadi orang kaya bukan karena saya
pintar di sekolah, tapi karena saya mencaritahu cara melakukan kesalahan dan
belajar darinya.

PENSIUN DINI
Pada 1994, Kim dan saya pensiun. Kim berusia 37 tahun, dan saya 47 tahun. Kami
pensiun dini karena punya lebih banyak aset daripada liabilitas. Saat ini, walaupun
ada krisis keuangan, kondisi kami justru lebih baik karena terus mendapatkan atau
menciptakan lebih banyak aset. Jutaan orang mengalami kesulitan keuangan
karena mendapati hal yang mereka anggap aset sebenarnya adalah liabilitas saat
pasar ambruk.
Pada 1996, Kim dan saya menciptakan papan permainan CASHFLOW untuk
memungkinkan orang melakukan kesalahan dengan bermain uang sebelum
menggunakan uang sungguhan untuk berinvestasi. Saat I ni, ada tiga versi
permainan, CASHFLOW for Kids, CASHFLOW 101, yang mengajarkan dasar-dasar
bisnis dan investasi, serta CASHFLOW 202, yang mengajarkan teknik investasi
serta mengelola naik turunnya pasar. Ketiga permainan itu tersedia dalam versi
elektronik. Kalau Anda ingin belajar lebih banyak dari permainan itu, ada
CASHFLOW Club di seluruh dunia, beberapa darinya punya kurikulum sepuluh
langkah yang saya ciptakan untuk memaksimalkan pelajaran dari permainan itu.
Kalau Anda ingin meningkatkan IQ keuangan dan mungkin pensiun dini tanpa hidup
hemat, permainan CASHFLOW adalah kesempatan luar biasa untuk melakukan
kesalahan dan belajar darinya dengan memainkan uang, sebelum mencoba yang
sungguhan.
Pada 1997, saya menerbitkan Rich Dad Poor Dad secara mandiri, yang
menyatakan bahwa rumah Anda bukanlah aset, bahwa orang kaya membayar lebih
sedikit pajak, bahwa orang kaya tidak bekerja untuk mendapatkan uang, dan
bahwa orang kaya tahu cara mencetak uanjj sendiri. Pada 2007, saat kekacauan
kredit perumahan menghantam, jutaan orang mendapati rumah mereka bukanlah
aset, melainkan liabilitas.
Pada 2002, saya menulis Rich Dads Prophecy, menyatakan bahwa rencana dana
pensiun yang diandalkan oleh jutaan orang akan segera runtuh. Pada 2009, pesan
saya belum berubah.

KOMENTAR PEMBACA
Pengetahuan mungkin adalah uang yang baru, tapi hanya
berguna kalau semua komponen Segitiga B-I lainnya
dipahami penuh serta diterapkan oleh investor yang
serius. Buku ini adalah awal yang baik untuk menunjukkan arah bagi mereka yang mencari arah investasi
yang jelas di masa yang tidak pasti ini. Terima kasih sudah berbagi pengalaman Anda guna menolong kami
melalui kekacauan pasar ini.
Ray Wilson * BAB 12 :

Kalau Saya Menjalankan Sistem Pendidikan


Bagi banyak orang, kehidupan adalah perjuangan karena kurang memiliki
pendidikan keuangan. Seperti yang kita bahas di sepanjang buku ini, krisis
keuangan ini banyak dikarenakan oleh kurangnya pendidikan keuangan. Walaupun
orang kerap tidak berpikir begitu, saya adalah penasihat pendidikan. Saya percaya
dewasa ini pendidikan lebih penting daripada sebelumnya. Tanpa pendidikan
keuangan sebagai bagian dari kurikulum dasar, sekolah melakukan nirjasa besar
bagi anak-anak kita, negara kita, dan dunia, gagal mempersiapkan kita
menghadapi dunia nyata.
1. Banyak dari hal berikut sudah dibahas di buku ini dan buku Rich Dad
lainnya. Sebagai bonus, saya akan menyampaikan sejumlah gagasan mengenai
pendidikan keuangan di satu tempat. Walaupun bab ini tidak mungkin mencakup
seluruh program pendidikan keuangan yang harus dimasukkan, saya percaya bab
ini mencakup banyak poin yang berbeda dari pemikiran keuangan konvensional.
Kalau saya menjalankan sistem pendidikan, saya akan menciptakan program
pendidikan keuangan yang mencakup lima belas pelajaran keuangan
berikut.SEJARAH UANG

Seperti halnya manusia telah berevolusi, uang juga telah berevolusi Uang
awalnya berbentuk barter, seperti ayam atau susu, lalu kerang dan mutiara,
kemudian koin emas, perak, dan tembaga. Itu adalah objek fisik yang dianggap
punya nilai kasatmata, dan karenanya diperdagangkan dengan barang-barang lain
yang memiliki nilai serupa. Dewasa ini sebagian besar uang adalah uang kertas,
surat utang dari pemerintah juga dikenal sebagai mata uang fiat. Uang kertas
tidak punya nilai dalam dirinya sendiri. Ia hanyalah derivatif emas; sekarang ia
menjadi derlvatif utang, surat utang dari wajib pajak sebuah negara.
Saat ini, uang tak lagi merupakan objek tak kasatmata seperti ayam, emas,
atau perak. Saat ini, uang modern hanyalah gagasan yang didukung oleh
kepercayaan dan keyakinan pemerintah. Semakin bisa dipercaya sebuah negara,
semakin berhargalah uangnya, dan begitu kebalikannya Evolusi uang ini, dari
objek tak kasatmata menjadi gagasan, adalah alasan topik uang sangat
membingungkan. Sulit memahami sesuatu yang tak lagi bisa kita lihat, sentuh,
atau rasa.

Beberapa Tanggal Penting dalam Sejarah Uang


Berikut ringkasan singkat tanggal-tanggal penting yang kita bahas dalam buku ini.
1903: Saya yakin sistem pendidikan AS diambil alih ketika General Education
Board, yang didirikan oleh John D. Rockefeller, memutuskan apa yang harus
dipelajari seorang anak. Ini meletakkan pendidikan di tangan para ultrakaya dan
membuat topik uang tidak diajarkan di sekolah. Saat ini, orang bersekolah untuk
belajar bekerja demi mendapatkan uang, tapi tidak belajar apa-apa tentang cara
membuat uang bekerja bagi mereka.Berikut Kuadran CASHFLOW.

E mengacu pada employee (pegawai).


S mengacu pada self employed, specialist seperti dokter atau pengacara, atau small
business owner (pekerja sendiri, spesialis, atau pemilik bisnis kecil).
B mengacu pada big business owner, bisnis yang memiliki 500 atau lebih pegawai
(pemilik bisnis besar).
I mengacu pada investor.

Sekolah bagus dalam melatih orang di kuadran E dan S, tapi nyaris tidak
melakukan apa pun untuk melatih mereka menjadi B atau I. Bahkan siswa MBA
dilatih menjadi penghuni kuadran E yang digaji tinggi untuk bekerja bagi bisnis
orang kaya. Beberapa penghuni kuadran B yang terkenal adalah Bill Gates,
pendiri Microsoft; Michael Dell, pendiri Dell Computers; Henry Ford, pendiri
Ford Motor Company; dan Thomas Edison, pendiri General Electric
kesemuanya tidak menamatkan sekolah.
1913: Federal Reserve didirikan: Federal Reserve bukanlah Amerika, bukan
federal, tidak punya cadangan uang, serta bukan bank. Ia dikendalikan oleh
sejumlah keluarga terkaya dan berpengaruh politis di dunia. Ia punya kekuasaan
untuk menciptakan uang dari udara kosong.Institusi seperti Fed sangat ditentang
oleh perancang Konstitusi, dan presiden-presiden seperti George Washington dan
Thomas Jefferson.

1929: Depresi Besar. Setelah krisis Depresi Besar, pemerintah AS menciptakan


banyak agen pemerintah seperti Federal Deposit Insunrance Corporation (FDIC),
Federal Housing Administration (FHA), dan Social Security. Pemerintah pun
mengambil kendali lebih besar utii* kehidupan keuangan kita lewat pajak. Ini
menuntun ke diterimanya campur tangan pemerintah yang lebih besar lewat
program dan agen sosial. Banyak program dan agen pemerintah ini, seperti FHA,
Fannlr Mae, dan Freddie Mac, ada di pusat krisis keuangan saat ini. Dewasa ini,
liabilitas pemerintah yang tak didanai seperti Social Security dan Medicare
diperkirakan menjadi bom waktu sebesar $50 sampai $60 triliun yang pada
akhirnya akan meledak serta mengerdilkan krisis kredit perumahan kita sekarang.
Dengan kata lain, upaya pemerintah untuk memecahkan Depresi Besar mungkin
akan menghasilkan depresi yang lebih besar di masa mendatang.

1944: Bretton Woods Agreement dibuat. Kesepakatan mata uang internasional


ini diciptakan oleh Bank Dunia dan International Monetary Fund (IMF).
Kesepakatan ini menggandakan Federal Reserve System secara global dan,
sebagai akibatnya, memajang dolar AS sebagai mata uang cadangan dunia. Pada
dasarnya, sementara dunia terlibat dalam perang dunia, para bankir dunia
berusaha keras mengubah dunia. Ini berarti semua mata uang di seluruh dunia kini
didukung oleh dolar AS, yang dipatok pada emas. Selama dolar AS didukung oleh
emas, perekonomian dunia tetap stabil.
1971: Presiden Nixon, tanpa persetujuan Kongres, melepaskan dolar dari
standar emas. Saat hal ini terjadi, dolar AS menjadi derivatif utangbukan
emas. Setelah 1971, perekonomian AS hanya bisa meningkat dengan
menaikkan utang, dan saat itulah dana talangan dimulai. Pada 1980-an, dana
talangan berjumlah jutaan; pada 1990-an, jumlahnya miliaran; dan sekarang
jumlahnya triliunan serta terus tumbuh. Perubahan dalam aturan uang ini, salah
satu peristiwa keuangan terbesar dalam sejarah dunia, memungkinkan Amerika
Serikat mencetak uang sesukanya dengan menciptakan makin banyak utang,
dikenal sebagai obligasi AS. 'Tak pernah terjadi dalam sejarah dunia semua uang
dunia didukung oleh utang suatu negara, surat utang dari para wajib pajak AS.

Pada 1971, dolar berhenti menjadi uang dan menjadi mata uang. Kata mata
uangcurrencyberasal dari kata currentarusseperti arus listrik atau arus
laut. Dengan kata lain, mata uang harus terus bergerak atau akan kehilangan
nilai. Untuk mempertahankan nilai, mata uang moneter harus berpindah dari
satu aset ke aset lainnya. Setelah 1971, orang yang memarkir uang di rekening
bank atau bursa saham kehilangan uang karena mata uang mereka berhenti
bergerak. Para penabung menjadi pecundang dan debitur menjadi pemenang saat
pemerintah AS mencetak makin banyak uang, menaikkan pajak dan inflasi.

Setelah 1971, perekonomian berkembang dengan menciptakan makin banyak


utang. Menurut teori, kalau semua orang melunasi utangnya, uang modem akan
menghilang. Pada 2007, ketika peminjam kredit perumahan tidak bisa melunasi
hipotek mereka lagi, perluasan utang terhenti dan pasar utang tumbang, yang
menuntun ke krisis keuangan besar dewasa ini.
Amerika Serikat telah membiayai pengeluaran besar-besarannya dengan
menjual utangnya ke Eropa, Jepang, dan China. Kalau negara- negara lain
kehilangan kepercayaan pada pemerintah Amerika dan berhenti membeli utang
Amerika, krisis keuangan lain akan muncul. Kalau Anda dan saya berhenti
menggunakan kartu kredit, krisis ini akan berlangsung lebih lama.
Pendidikan keuangan penting karena kita perlu belajar tentang utang baik dan
utang buruk. Utang buruk menjadikan kita makin miskin. Utang baik menjadikan
kita makin kaya. Karena uang modem adalah utang, pendidikan keuangan yang
kokoh akan mengajari orang cara menggunakan utang supaya jadi makin kaya,
alih-alih makin miskin.
1974: Kongres AS mengesahkan Employee Retirement Income Secu rity Act
(ERISA), yang sekarang di Amerika Serikat dikenal sebagai 401(k). Sebelum
1974, kebanyakan karyawan punya apa yang ciikmil sebagai defined benefit (DB)
pension plan. Rencana pensiun DB pcrun.i haan memberi karyawan gaji seumur
hidup. Setelah 1974, karymv.m dialihkan ke defined contribution (DC) pension plan .
Ini berarti mnrLi harus menabung untuk masa pensiun. Jumlah yang diterima
karyawan pada masa pensiun bergantung pada seberapa besar yang dikontribusikuh
untuk itu. Kalau dana pensiun itu kehabisan uang atau tersingkir karet M bursa
saham hancur, sang pensiunan apes dan harus berusaha membiayai dirinya
sendiri.
Perubahan dari rencana pensiun DB ke DC memaksa jutaan karyawan masuk
ke bursa saham yang tidak pasti. Masalahnya, kebanyakan karyawan kurang, dan
masih kurang, memiliki pendidikan keuangan yang diperlukan untuk
menginvestasikan uang mereka demi masa pensiun secara bijak.
Dewasa ini, jutaan karyawan di seluruh dunia dihadapkan pada tidak cukupnya
dana untuk masa pensiun. Tanpa pendidikan keuangan, jutaan orang harus
kembali ke institusi yang samabank tabungan atau bursa saham, institusi
yang berperan besar dalam krisis keuangan dewasa inidan berusaha
menabung cukup banyak guna bisa menikmati masa pensiun yang aman. Orang-
orang ini paling terkena dampak dan paling merasa cemas karena krisis keuangan.
Sekarang, setelah sedikit mengulas sejarah uang modem, Anda mungkin mulai
menghargai arti pentingnya pendidikan keuangan. Dan langkah pertama untuk
memulai pendidikan keuangan adalah memahami laporan keuangan.

2. MEMAHAMI LAPORAN KEUANGAN

Ayah kaya sering berkata, Bankir tak akan pernah minta melihat buku
rapormu. Bankir tidak peduli berapa nilaimu. Bankir ingin melihat laporan
keuanganmu. Laporan keuangan adalah buku rapormu begitu kau
meninggalkan sekolah.
Pendidikan keuangan dimulai dengan memahami adanya tiga bagian dari
laporan keuangan.

Untuk menjelaskan laporan keuangan secara utuh, kita bergerak ke pelajaran


keuangan ke-3, perbedaan antara aset dan liabilitas.

3. PERBEDAAN ANTARA ASET DAN LIABILITAS

Ayah miskin kerap berkata, Rumah kita adalah aset. Ayah kaya berkata,
Kalau ayahmu mendapat pendidikan keuangan yang baik, dia pasti tahu
rumahnya bukanlah aset. Rumahnya adalah liabilitas.
Salah satu alasan utama begitu banyak orang mengalami kesulitan keuangan
adalah mereka mengacu liabilitas mereka sebagai aset. Pada krisis keuangan
dewasa ini, jutaan orang mendapati rumah mereka bukanlah aset. Bahkan para
pemimpin politik mengacu liabilitas sebagai aset. Sebagai contoh, Troubled Asset
Relief Program (TARP) bukanlah program untuk aset bermasalah. Itu adalah
program untuk liabilitas yang bermasalah. Kalau benar-benar aset, tidak akan ada
masalah, dan bank tak akan perlu melakukan penyelamatan.
Salah satu aspek penting pendidikan keuangan adalah memahami kosakata
uang. Guna meningkatkan kekuasaan Anda atas uang, mulailah gunakan kata-kata
uang seperti aset dan liabilitas.
1 RICH DAD'S CONSPIRACY OF THE RICH

Ayah kaya punya definisi sangat sederhana untuk aset dan liabilitas. Dia berkata,
Aset memasukkan uang ke kantong tanpa kau harus bekerja dan liabilitas
mengambil uang dari kantongmu, bahkan kalau kau bekerja. Melihat laporan
keuangan dalam format keuangan akan mempermudah penjelasan tentang aset

dan liabilitas.

Anak panah mewakili Laporan Arus Kas. Satu anak panah menunjukkan uang
mengalir dari aset seperti properti sewa atau dividen dari saham ke kantong Anda,
Kolom Penghasilan. Anak panah lain menunjukkan uang mengalir keluar dari Kolom
Pengeluaran ke liabilitas seperti cicilan mobil atau hipotek pada kediaman pribadi.
Salah satu alasan orang kaya jadi makin kaya adalah mereka bekerja untuk
mendapatkan aset dan semua orang lain bekerja untuk mendapatkan liabilitas yang
mereka anggap aset. Jutaan orang berjuang secara keuangan karena bekerja keras
dan membeli liabilitas, seperti rumah dan mobil yang lebih bagus, berharap terlihat
kaya tapi sebenarnya jadi makin miskin, makin terpuruk dalam utang.
Saya punya teman, bintang kecil di Hollywood, yang mengatakan rencana
pensiunnya adalah berinvestasi dalam kediaman pribadi. Rumah utamanya terletak
di Hollywood, dan dia punya rumah liburan mewah di Aspen, Maui, serta Paris.
Saya bertemu dengannya baru-baru ini saat kami sama-sama muncul di acara
televisi, dan saya menanyakan apa kegiatannya. Dengan tampang masam,
dia berkata, Saya tidak banyak bekerja dan kehilangan semuanya. Rumah
saya merosot nilainya, dan saya tak mampu membayar cicilan hipotek. Itu
satu masalah akibat menganggap liabilitas sebagai aset dan tidak paham
pentingnya arus kas.
Selama ledakan properti terakhir, banyak orang memasuki pasar properti
sambil menganggap diri mereka investor. Nama populer mereka adalah "flipper.
Bahkan ada acara TV yang menampilkan flipper Property, orang yang berharap bisa
mendapatkan penjualan besar dengan memperbaiki rumah. Masalahnya, saat
gelembung perumahan meletus, banyak flipper hancur dan terluka dalam penyitaan.
Ini menuntun kita ke pelajaran keuangan ke-4.

4. PERBEDAAN ANTARA PEROLEHAN MODAL DAN ARUS KAS

Kebanyakan orang berinvestasi untuk perolehan modal. Itulah sebabnya, mereka


gembira ketika bursa saham naik atau nilai rumah mereka naik. Seperti itulah
teman Hollywood saya dan kebanyakan property flipper berinvestasi. Itu juga yang
dilakukan kebanyakan karyawan ketika berinvestasi untuk masa pensiun di bursa
saham. Orang yang berinvestasi untuk perolehan modal sebenarnya berjudi.
Seperti yang dikatakan Warren Buffett, Alasan terburuk dunia membeli
saham adalah karena nilainya naik.
Berinvestasi untuk perolehan modal juga menjadi alasan kebanyakan investor
merasa depresi ketika bursa saham runtuh atau nilai rumah jatuh, Berinvestasi
untuk perolehan modal itu seperti berjudi karena investor punya sedikit kendali
atas naik turunnya bursa.
Orang yang memiliki pendidikan keuangan berinvestasi untuk arus kas dan
perolehan modal. Ada dua alasan untuk itu.

Alasan ke-1: Mata uang harus mengalir dari aset yang menghasilkan arus kas
atau akan kehilangan nilai. Dengan kata lain, kalau uang Anda hanya diparkir,
menanti apresiasi atau kenaikan harga saham, mata uang Anda tidak produktif dan
tidak bekerja untuk Anda.

Alasan ke-2: Berinvestasi untuk arus kas mengambil semua risiko dari
investasi. Susah merasa jadi pecundang selama uang mengalir ke kantong
Andabahkan kalau harga aset Anda terdepresiasi. Di lain pihak, kalau aset
Anda terapresiasi, itu menjadi bonus tambahan karena Anda sudah mengumpulkan
arus kas.
Berikut diagram yang menunjukkan perbedaan antara perolehan modal dan arus

kas.

Saya dan istri saya adalah mitra di perusahaan minyak. Kami berinventasi di
minyak, baik untuk arus kas maupun perolehan modal. Saat kami pertama kali
mengebor minyak, harganya kira-kira $25 per barel. Kami gembira dengan arus
kas yang masuk setiap bulannya. Ketika minyak mencapai angka $140 per barel,
sumur kami mengalami peningkatan nilai karena perolehan modal, dan kami jadi
makin gembira. Saat ini, dengan harga minyak sebesar $65 per barel, kami masih
merasa gembira karena uang terus mengalir ke kantong kami, terlepas dari nilai
sumur minyak tersebut.
Kalau Anda suka saham, yang terbaik tetaplah pertama-tama berinvestasi pada
saham yang memberikan dividen teratur, yang merupakan bentuk arus kas. Dalam
perekonomian yang lesu, saat harga saham rendah, itulah saat yang tepat untuk
membeli saham yang memberikan dividen pada harga yang bisa ditawar.
Investor saham juga paham kekuatan arus kas, atau dividend yield, sebutan arus
kas di bursa saham. Semakin tinggi dividend yield, semakin baik nilai sahamnya.
Sebagai contoh, dividend yield sebesar 5% dari harga saham menandakan saham
bagus dengan harga bagus. Dividend yield sebesar kurang dari 3% dari harga
saham berarti saham itu dihargai terlalu tinggi dan mungkin akan jatuh nilainya.
Pada Oktober 2007, bursa saham meroket ke nilai tertinggi sepanjang masa,
yaitu 14.164. Orang dungu melompat ke pasar, bertaruh saham akan naik lebih
tinggi (perolehan modal). Masalahnya Dow hanya punya 1,8% dividend yield dari
total nilainya, yang berarti saham itu terlalu mahal, dan investor profesional mulai
menjual.
Pada Maret 2009, Dow menghantam titik rendah sebesar 6.547, dan banyak
orang kembali terjun ke bursa, mengira yang terburuk telah berlalu. Masalahnya,
dividend yield-nya masih 1,9%, yang bagi investor profesional berarti harga saham
masih terlalu tinggi dan bursa saham mungkin bisa lebih rendah lagi serta investor
jangka panjang mungkin akan kehilangan lebih banyak uang karena uang mengalir
ke luar dari bursa.
Bagi saya, berinvestasi untuk arus kas dan perolehan modal lebih masuk akal
dibandingkan mengkhawatirkan naik turunnya bursa apa pun. Itulah sebabnya saya
menciptakan CASHFLOW 101 dan 202, sebagai papan permainan pendidikan guna
membantu mendidik orang dalam investasi semacam itu.
Karena setiap bursa naik dan turun, ini menuntun ke pelajaran pendidikan
keuangan ke-5.

5. PERBEDAAN ANTARA INVESTASI FUNDAMENTAL DAN TEKNIS

Investasi fundamental adalah proses menganalisis kinerja keuangan perusahaan,


dan itu dimulai dengan memahami laporan keuangannya.

Orang yang terdidik secara keuangan ingin tahu seberapa cerdas suatu bisnis
atau properti dikelola, dan itu hanya bisa ditentukan dengan menganalisis laporan
keuangan bisnis tersebut. Saat bankir meminta laporan keuangan Anda, dia ingin
tahu sebaik apa Anda mengelola kehidupan keuangan Anda. Bankir ingin tahu
penghasilan Anda dibandingkan dengan pengeluaran Anda, jumlah aset yang
mendatangkan uang dan liabilitas yang menguras uang yang Anda miliki, baik dalam
jangka pendek maupun panjang. Saat berinvestasi di perusahaan, A nd a ingin
mengetahui hal sama.
Papan permainan CASHFLOW 101 mengajarkan dasar-dasar investasi
fundamental dengan menggunakan indikator teknis. Investor teknis mungkin tidak
peduli dengan dasar-dasar bisnis. Mereka melihat grafik yang mengukur harga,
seperti yang digambarkan sebagai berikut.

Grafik itu penting karena didasarkan pada fakta, utamanya harga jual/beli
sesuatu, sebagai contoh harga saham atau komoditas seperti mi- nyak atau emas.
Grafik dengan garis naik mengindikasikan harga yang naik, yang berarti uang
mengalir ke pasar. Pasar dengan uang mengalir ke dalamnya kerap disebut bull
market. Grafik dengan garis mengarah ke bawah mengindikasikan uang keluar dari
pasar. Pasar dengan uang mengalir ke luar kerap disebut bear market. Investor
teknis mencari pola historis dalam pasar berdasarkan arus kas dan menjadikan
investasi berdasarkan pola masa lalu serta prediksi masa
depan sebagai perilaku pasar.
Investor yang terdidik secara keuangan juga ingin
tahu dari mana arah aliran uang dan pasar mana yang
akan dimasukinya. Sebagai contoh, saat bursa saham
ambruk dan orang merasa khawatir, sejumlah besar uang
mengalir ke pasar emas. Investor teknis mungkin mampu
memprediksi emas akan naik dan bursa saham akan jatuh
berdasarkan indikasi teknis serta memindahkan uangnya
ke emas sebelum orang lain melakukannya.

Diproduksi ulang dengan izin Yahoo! Inc. 2009 Yahoo! Inc. YAHOO! dan logo YAHOO! adalah merek dagang terdaftar Yahoo! Inc.

Sekali lagi, perhatikan pentingnya arus kas pada


harga, atau perolehan modal. Salah satu alasan orang
yang terdidik secara keuangan ingin menjaga uangnya
tetap bergerak adalah kalau mereka memarkir uang di
satu kelas aset, seperti banyak dilakukan oleh
investor amatir, mereka bisa kehilangan uang saat uang
mengalir ke luar dari kelas aset itu.
Karena semua pasar naik dan turun, dan semua pasar
meledak serta meletus, ini menuntun ke pelajaran
pendidikan keuangan ke-6, seberapa kuatkah suatu aset.

6. MENGUKUR KEKUATAN ASET

Kerap kali orang datang pada saya dan berkata, Saya


punya gagasan untuk sebuah produk baru yang hebat,
Saya menemukan properti investasi yang luar biasa,
atau Saya ingin berinvestasi di saham perusahaan
ini. Bagaimana menurut Anda?
Untuk pertanyaan-pertanyaan itu, saya mengacu Segitiga B - I berikut.

Segitiga B-I memperoleh namanya dari Kuadran CASHFLOW yang disinggung di


awal dan digambarkan sebagai berikut.

Sekali lagi:

E mengacu pada employee (pegawai).


S mengacu pada self-employed, specialist seperti dokter atau pengacara, atau
small business owner (pekerja sendiri, spesialis, atau pemilik bisnis kecil).
B mengacu pada big business owner, bisnis yang memiliki 500 atau lebih pegawai
(pemilik bisnis besar).
I mengacu pada investor.

Anda mungkin menyadari bahwa produk adalah bagian yang paling kecil atau
paling tidak penting di Segitiga B-I. Alasan begitu banyak orang gagal memulai
bisnis adalah mereka berfokus pada produk, bukan Segitiga B-I secara
keseluruhan. Hal sama berlaku di properti. Banyak investor hanya melihat pada
properti, bukannya Segitiga B-I secara keseluruhan.
Ayah kaya berkata, Saat orang, bisnis, atau investasi berjuang, satu atau
lebih dari kedelapan integritas di Segitiga B-I hilang atau tidak berfungsi.
Dengan kata lain, sebelum berinvestasi pada apa pun atau memulai bisnis Anda
sendiri, evaluasilah Segitiga B-I secara keseluruhan dan tanyai diri Anda apakah
investasi atau bisnis itu punya Segitiga B-I yang kuat.
Kalau Anda berencana memulai bisnis sendiri, atau ingin belajar lebih banyak
tentang Segitiga B-I, Anda mungkin ingin membaca buku saya, Rich Dad's Before
You Quit Your Job.
Dunia saat ini memerlukan lebih banyak wirausaha yang mengetahui cara
membangun Segitiga B-I yang kuat. Dan dengan menciptakan wirausaha yang
kuat, kita menciptakan lebih banyak pekerjaan bagi orang yang ada di kuadran E
dan S.
Alih-alih menciptakan lebih banyak pekerjaan, pemerintah seharusnya
menciptakan lebih banyak wirausaha.
Ini menuntun ke pelajaran pendidikan keuangan ke-7.

7. TAHU CARA MEMILIH ORANG BAIK

Ayah kaya kerap berkata, Cara mencari mitra yang baik adalah dengan
mengetahui mitra yang buruk.
Dalam karier bisnis saya, saya punya mitra yang hebat dan mitra yang luar
biasa buruk. Seperti yang dikatakan ayah kaya, cara mengetahui mitra yang baik
adalah dengan mendapatkan pengalaman buruk dengan mitra yang buruk, dan saya
merasakan sejumlah rasa sakit mendalam saat berurusan dengan mitra.
Yang jadi masalah dengan kehidupan adalah Anda tidak tahu sebaik atau
seburuk apa mitra Anda sampai segala sesuatu jadi buruk. Kabar baiknya, pada
setiap kesepakatan atau mitra buruk yang saya dapatkan , saya selalu bertemu
dengan mitra yang baik sebagai akibatnya. Sebagai contoh, saya bertemu dengan
mitra properti saya, Ken McElroy, setelah keluar dari investasi buruk dengan
seorang mitra yang buruk. Karena kesepakatan yang terlanggar itu, saya dan Ken
telah menghasilkan jutaan dolar, dan dia adalah salah satu mitra terbaik yang
pernah saya serta Kim miliki.
Salah satu pelajaran yang saya dapatkan dari Ken adalah ada tiga bagian dari
kesepakatan yang bagus, yaitu:

1. Mitra
2. Pembiayaan
3. Pengelolaan

Ini berlaku pada semua investasi dan bisnis. Saat Anda menginvestasikan uang,
Anda menjadi mitra dalam perusahaan investasi itu, bahkan kalau Anda tidak
mengenal secara pribadi orang lain yang terlibat di dalamnya. Sebagai contoh,
saat seseorang berinvestasi dalam reksa dana, ia menjadi mitra ekuitas reksa dana
itu. Jadi, komponen pertama investasi adalah memilih mitra dengan saksama,
sebelum Anda memberinya uang Anda.
Seperti yang dikatakan ayah kaya, Kau tidak bisa mendapatkan kesepakatan
baik dengan mitra yang buruk. Komponen kedua Ken, pembiayaan, berfokus
pada seberapa baik struktur investasi itu dan, sebagai mitra, seperti apa
kesempatan Anda untuk menang secara keuangan. Ada empat alasan saya tidak
ingin menjadi mitra reksa dana.

1 Struktur keuangan reksa dana dibebani dengan manfaat bagi perusahaan reksa
dana, bukan Anda, sang rekanan modal.
2. Pengeluaran reksa dana terlalu tinggi dan tak terungkap sepenuhnya. Saya
menyerahkan 100% uang, menerima 100% risiko, dan reksa dana mengambil
80% keuntungan. Itu bukan mitra yang baik dalam hal keuangan.
Saat berinvestasi di properti, saya menggunakan sebanyak mungkin uang bank,
yang berarti saya mendapatkan lebih banyak daya ungkit saat berinvestasi di
properti daripada di reksa dana.
4. Saya bisa kehilangan uang di reksa dana dan masih dikenai pajak perolehan
modal atas uang yang tidak saya hasilkan. Itu jelas tidak adil.

Komponen ketiga Ken dalam kesepakatan hebat adalah pengelolaan. Mitra


yang baik haruslah pengelola yang baik. Bisnis atau properti yang dikelola dengan
buruk adalah investasi yang tidak memaksimalkan imbal hasil bagi investor dan
mungkin gagal. Alasan utama begitu banyak bisnis kecil gagal dan properti tidak
menunjukkan kinerja baik adalah kesalahan pengelolaan perusahaan.
Saat ini, saya bisa dengan cepat menganalisis sebagian besar investasi dengan
semata bertanya pada diri sendiri, Siapa mitranya, dan apakah saya mau bermitra
dengannya? Seperti apa struktur pembiayaannya dan apakah itu baik? Dan,
Sekompeten apa pengelolaannya? Kalau pertanyaan-pertanyaan itu memuaskan,
saya bisa menelaah investasi itu lebih lanjut.
Ini menuntun ke pelajaran pendidikan keuangan ke-8.

8. TAHU ASET APA YANG TERBAIK BAGI ANDA


Pada dasarnya, ada empat jenis aset untuk dijadikan investasi.

Neraca Saldo
Aset Liabilitas
Bisnis
Properti
Aset Kertas
Komoditas

Bisnis
Keunggulan: Bisnis adalah salah satu aset paling ampuh untuk dimiliki karena Anda
bisa mendapat keuntungan dari keuntungan pajak, menggunakan uang orang lain
untuk meningkatkan arus kas, dan memegang kendali operasional. Orang-orang
terkaya di dunia membangun bisnis. Beberapa contohnya Steve Jobs, pendiri Apple;
Thomas Edison, pendiri General Electric; dan Sergey Brin, pendiri Google.

Kelemahan: Bisnis "sangat berkaitan dengan manusia. Yang saya maksud adalah
Anda harus mengelola karyawan, klien, dan pelanggan, Keterampilan menjalin
hubungan dengan orang dan kepemimpinan, juga orang berbakat yang bisa bekerja
sebagai tim, sangatlah penting supaya bisnis bisa berhasil. Menurut saya, dari
keempat kelas aset, bisnis membutuhkan kecerdasan keuangan terbesar dan
pengalaman supaya bisa berhasil.

Properti
Keunggulan: Properti bisa memberikan imbalan tinggi karena menggunakan uang
bank sebagai daya ungkit untuk pembiayaan dan uang orang lain sebagai investor,
meraih manfaat dari keuntungan pajak seperti depresiasi, dan mendapatkan arus
kas teratur kalau aset dikelola dengan baik.

Kelemahan: Properti adalah aset yang memerlukan pengelolaan intensif, tidak


likuid, dan kalau salah dikelola bisa membebani Anda banyak uang. Setelah bisnis,
properti membutuhkan tingkat kecerdasan keuangan tertinggi kedua. Banyak
orang kurang memiliki IQ keuangan yang selayaknya untuk berinvestasi di
properti. Itulah sebabnya kebanyakan orang berinvestasi di properti dalam bentuk
reksa dana properti yang disebut REITs.
Aset Kertas: Saham, Obligasi, Tabungan, dan Reksa Dana
Keunggulan: Aset kertas punya keunggulan mudah dijadikan sarana investasi.
Sebagai tambahan, sifatnya cukup likuid, yang berarti investor bisa mulai secara
kecil-kecilan dengan hanya membeli sejumlah kecil saham, dan karenanya
membutuhkan lebih sedikit uang untuk dimasukkan ke investasi kertas daripada
jenis aset lain.

Kelemahan: Kelemahan utama aset kertas adalah sangat likuid, yang berarti mudah
dijual. Yang jadi masalah dengan investasi yang likuid adalah begitu uang mulai
mengalir ke luar bursa, sangat mudah kehilangan uang Anda kalau Anda tidak
segera menjual. Aset kertas membutuhkan pengawasan terus-menerus.
Karena kebanyakan investor punya sedikit pendidikan keuangan, sebagian
besar orang berinvestasi di aset kertas.

Komoditas: Emas, Perak, dan Sebagainya


Keunggulan: Komoditas adalah lindung nilai atau perlindungan yang bagus
terhadap inflasihal yang penting di saat pemerintah mencetak banyak uang,
seperti yang terjadi saat ini. Komoditas adalah penahan terhadap inflasi
karena ia merupakan aset kasatmata yang dibeli dengan mata uang. Jadi, ketika
persediaan mata uang meningkat, ada lebih banyak dolar yang mengejar jumlah
barang yang sama. Ini menyebabkan harga komoditas naik, atau mengalami inflasi.
Contoh bagus dari hal ini adalah minyak, emas, dan perak, yang semuanya saat ini
memiliki nilai lebih tinggi dibandingkan beberapa tahun lalu berkat pencetakan
uang oleh Fed.

Kelemahan: Karena komoditas adalah aset fisik, Anda harus memastikan


penyimpanannya bagus dan keamanannya cukup.
Begitu Anda memutuskan kelas aset mana yang terbaik untuk Anda, dan kelas
aset mana yang paling menarik minat Anda, saya sarankan Anda mempelajari
kelas aset itu dan menginvestasikan waktu sebelummenginvestasikan uang
Anda. Saya mengatakannya karena bukan aset itu sendiri yang menjadikan Anda
kaya. Namun, pengetahuan Anda atas aset itulah yang menjadikan Anda kaya.
Jangan pernah lupa bahwa aset terbesar Anda adalah pikiran Anda.
Tiap kelas aset menggunakan kata-kata berbeda. Sebagai contoh, investor
properti kerap menggunakan kata cap rate atau NOI, sementara investor saham
menggunakan P/E atau EBITA. Tiap kelas aset bicara dengan bahasanya
sendiri. Sebagai contoh, investor minyak tidak menggunakan kata-kata yang
sama dengan investor emas. Kabar baiknya, semakin banyak kata yang Anda
pahami, semakin tinggi imbal hasil Anda dan semakin rendah risiko Anda, semata
karena Anda bicara dalam bahasa yang sama.
Saya menciptakan permainan CASHFLOW untuk mengajarkan sejumlah
bahasa akuntansi dan investasi pada aset berbeda. Kami punya kelas
pendidikan tingkat lanjut, juga program pengajaran yang tersedia saat orang
memutuskan kelas aset mana yang paling menarik perhatiannya.
Ini menuntun kita ke pelajaran pendidikan keuangan ke-9, tentang berfokus
atau berdiversifikasi.

9. TAHU KAPAN BERFOKUS DAN KAPAN BERDIVERSIFIKASI

Sebagian besar orang merekomendasikan diversifikasi sebagai perlindungan


terhadap ketidakpastian pasar. Namun, Warren Buffett mengatakan dalam The
Tao of Warren Buffett bahwa diversifikasi adalah perlindungan terhadap
ketidaktahuan. Itu sangat tidak masuk akal bagi mereka yang tahu apa
yang mereka lakukan.
Anda mungkin menyadari bahwa kebanyakan orang berdiversifikasi di reksa
dana. Yang jadi masalah dengan portofolio yang terdiversifikasi dalam reksa
dana adalah Anda tidak benar-benar berdiversifikasi, karena semua reksa
dana ada di bursa sahamaset kertas.
Diversifikasi sejati melibatkan investasi di semua kelas aset, tak hanya jenis
berbeda dari satu kelas aset. Kolom aset saya terdiri dari keempat aset: bisnis,
properti, aset kertas, dan komoditas. Dalam banyak cara saya berdiversifikasi,
tapi dalam banyak cara saya tidak melakukannya, karena hanya berfokus pada
satu investasi besar di setiap kelas aset.Akronim FOCUS berarti Follow One
Course Until SuccessfulIkuti Satu Arah Sampai Berhasil. Kalau Anda ingin
sukses di sisi B dan I kuadran, penting untuk berfokus. Pilih kelas aset yang
Anda ingin unggul di dalamnya dan ikuti satu jalan sampai Anda sukses. Sebagai
contoh, kalau Anda tertarik dengan properti, belajar, berlatih, mulailah dari nilai
kecil, dan berfokuslah sampai Anda mendapatkan aliran uang masuk ke rekening
bank Anda secara teratur. Begitu Anda merasa yakin bisa memproduksi arus kas
dalam kesepakatan kecil, dengan waspada beranjaklah ke kesepakatan lebih
besar, tetaplah berfokus memastikan arus kas investasi.
Saya tidak hidup hemat. Alih-alih berusaha menabung, saya lebih memilih
berfokus meningkatkan aset. Setiap tahun, saya dan istri saya menyiapkan tujuan
investasi tahun yang akan datang. Dengan berfokus meningkatkan arus kas dari
aset, penghasilan kami dari aset naik. Pada 1989, Kim mengawali bisnis dengan
rumah berkamar tidur dua dan berkamar mandi satu di Portland, Oregon. Saat ini,
dia memiliki lebih dari 1.400 properti investasi. Tahun depan, dia berencana
menambah 500 lagi. Saya berencana menambah tiga sumur minyak. Kami juga
akan meningkatkan aset dengan memperluas bisnis lewat menjual Rich Dad
Franchise ke orang yang ingin memiliki bisnis sendiri. Rich Dad Franchise
memungut biaya sekitar $35,000 seorang dan dalam kurang lebih dua tahun, kalau
mengikuti program pelatihan bisnis saya, mereka berpotensi menghasilkan
$100,000 sampai $200,000 per tahun. Itu ROI yang besar.
Pada 1966, sebagai siswa yang berlayar untuk Standard Oil California, saya
mulai mempelajari komoditas, terutama minyak. Pada 1972, sebagai pilot di
Vietnam, saya mulai mempelajari emas. Pada 1973, begitu kembali dari perang,
saya mulai berfokus pada properti. Namun, lebih penting dari uang, pelajaran itu
memberi saya kebebasan dan kestabilan keuangan bahkan dalam perekonomian
saat ini. Pada 1974, saat meninggalkan Korps Marinir dan mulai bekerja di Xerox,
mempelajari keahlian menjual, saya mulai berfokus pada bisnis. Pada 1982, saya
mulai mempelajari bursa saham dan pasar opsi. Saat ini, saya memiliki keempat
kelas aset, jadi saya berdiversifikasi, tapi tak pernah kehilangan fokus.
10. Ini menuntun kita ke pelajaran ke-lO.MINIMALISASI RISIKO
Membangun bisnis dan berinvestasi tidak perlu berisiko. Tak terdidik secara
keuangan itu berisiko. Oleh karenanya, langkah pertama dan terbaik untuk
meminimalkan risiko adalah pendidikan. Sebagai contoh, saat ingin belajar
terbang, saya ikut pelajaran terbang. Kalau saya langsung naik ke pesawat dan
lepas landas, mungkin saya akan jatuh dan mati.
Langkah kedua adalah melakukan lindung nilai atas investasi. Investasi
profesional berinvestasi dengan asuransi. Kebanyakan dari kita tidak mau
mengendarai mobil atau memiliki rumah tanpa asuransi. Namun, banyak orang
berinvestasi tanpa asuransi. Itu sangat berisiko.
Sebagai contoh, saat saya berinvestasi di bursa saham, saya bisa membeli
asuransi, seperti opsi put. Misalkan saya membeli saham seharga $10. Saya juga
bisa membeli opsi out sebesar $1 untuk membayarkan $9 kepada saya kalau harga
saham jatuh. Kalau saham jatuh ke harga $5, opsi put bertindak sebagai asuransi
dan memberi saya $9 untuk saham senilai $5. Itu satu dari banyak cara yang
digunakan investor profesional di bursa saham.
Untuk investasi properti, saya punya asuransi terhadap kerugian atas
kebakaran, banjir, dan bencana alam lainnya. Bonus lain dari memiliki properti
adalah sewa yang dibayarkan penyewa mencakup biaya asuransi. Kalau properti
saya terbakar habis, saya tidak kehilangan uang, karena saya punya asuransi
untuk menutupi kerugian.
Diversifikasi di bursa saham tidak melindungi investor dari kehancuran pasar
tahun 2007. Diversifikasi tidak melindungi sebagian besar investor karena mereka
tidak punya asuransi, dan karena 100% berada di bursa saham tidak benar-benar
dinamakan berdiversifikasi.
Kalau Anda melihat Segitiga B-I yang digambarkan di bawah ini, Anda bisa
melihat cara lain yang saya gunakan untuk meminimalisasi risiko.
Perhatikan, satu dari kedelapan integritas itu adalah Hukum. Punya
pengacara di tim Anda sangat penting untuk meminimalisasi risiko. Alasan
pertama, nasihat hukum yang baik selalu tak ternilai harganya. Nasihat hukum
yang mencegah Anda mengalami masalah dengan hukum selalu lebih murah
daripada nasihat hukum begitu Anda berada dalam masalah.
Kedua, saat merancang produk, saya ingin melindungi produk dan bisnis dari
pencuri serta pembajak. Produk dan bisnis saya menggunakan jasa pengacara
untuk hak paten, merek dagang, dan hak cipta atas pekerjaan saya. Dan ketiga,
dengan punya hak paten, merek dagang, serta hak cipta, saya mengubah derivatif
produk saya ini menjadi aset. Sebagai contoh, saat menulis buku, saya
melindunginya secara legal dan menjual izinnya ke perusahaan penerbitan guna
mencetak buku saya. Saat ini, saat menulis satu buku, saya bisa menjual 40
sampai 50 izin ke penerbit-penerbit berbeda dengan bahasa-bahasa berbeda.
Produk saya tak akan punya nilai kalau tidak dilindungi dan secara hukum diubah
menjadi aset.
Poin saya adalah hanya orang yang tidak terdidik secara keuangan yang
berinvestasi tanpa asuransi dan mengandalkan diversifikasi untuk melindunginya.
Ini menuntun pada risiko terbesar dari semua, risiko kehilangan uang lewat pajak.

11. TAHU CARA MEMINIMALISASI PAJAK

Saat Anda berkata kepada anak kecil, Bersekolahlah dan bekerjalah, Anda
menjatuhkan hukuman seumur hidup kepada anak itu berupa pajak maksimal.
Hal sama berlaku saat Anda berkata kepada anak kecil, Jadilah dokter atau
pengacara karena kau akan menghasilkan banyak uang. Pekerjaan-pekerjaan
itu ada di kuadran E dan S.
Lihatlah Kuadran CASHFLOW yang digambarkan sebagai berikut.
Orang yang bekerja di kuadran E dan S membayar pajak paling tinggi.
Mereka yang bekerja di kuadran B dan I membayar pajak paling rendah, dan
kadang membayar pajak nol, bahkan selagi menghasilkan jutaan dolar. Salah satu
alasannya adalah mereka yang berdiam di kuadran B-I memproduksi banyak
kekayaan yang diperlukan negara dan karenanya diberi imbalan karena
menciptakan pekerjaan serta membangun rumah atau kantor untuk disewa oleh
orang atau bisnis.
Ada tiga jenis mendasar penghasilan, yaitu:

Penghasilan yang didapatkandikenai pajak tertinggi

Penghasilan portofoliodikenai pajak ringan

Penghasilan pasifdikenai pajak paling rendah

Penghasilan yang didapatkan: Orang yang memiliki mata pencaharian sebagai


karyawan atau bekerja sendiri menerima penghasilan yang didapatkan,
penghasilan yang dikenai pajak tertinggi. Semakin banyak yang mereka dapatkan,
semakin tinggi persentase pajak yang harus mereka bayar. Ironisnya, orang yang
menabung mendapati penghasilan bunga mereka juga dikenai pajak pada level
penghasilan yang didapatkan. Saat orang berinvestasi di dana pensiun, itu juga
dikenai pajak pada level penghasilan yang didapatkan. Mereka yang ada di sisi E
dan S Kuadran CASHFLOW berada dalam situasi yang tidak menguntungkan.
Alasan sebagian besar perencana keuangan berkata, Saat Anda pensiun, dana
pensiun Anda akan turun, adalah karena kebanyakan orang berencana menjadi
miskin saat pensiun. Jadi, kalau Anda miskin, pajak atas tabungan dan dana
pensiun Anda bukanlah penyebabnya. Namun, kalau Anda berencana jadi kaya
saat pensiun, uang dari tabungan dan rencana dana pensiun akan dikenai
pajak dengan level tertinggidan itu tidak cerdas secara keuangan.

Penghasilan portofolio: Sebagian besar orang berinvestasi untuk penghasilan


portofolio. Penghasilan portofolio adalah penghasilan umum dari perolehan modal,
membeli rendah dan menjual tinggi. Hampir bisa dipastikan Presiden Obama akan
menaikkan suku pajak pada perolehan modal. Saat ini, tingkat perolehan modal
maksimal adalah 28%. Siapa tahu seberapa tinggi lagi pajak bagi investor yang
berinvestasi untuk perolehan modal?
Sebagai catatan tambahan, orang yang membeli dan menjual saham atau
membeli rumah untuk dijual mungkin terlihat berinvestasi untuk perolehan modal,
tapi kerap dikenai pajak pada level penghasilan yang didapatkan atau penghasilan
biasa karena kerap tidak memiliki aset itu selama setahun atau lebih. Itu
dikarenakan mereka sebenarnya bekerja di kuadran S, bukan kuadran I. Menerima
semua risiko investasi, membeli dengan harga rendah sambil berharap bisa
menjual tinggi, kemudian membayarkan persentase pajak tertinggi tidaklah cerdas
secara keuangan. Diskusikan dengan akuntan pajak mengenai di kuadran mana
Anda berinvestasi.

Penghasilan pasif: Arus kas dari aset seperti rumah apartemen saya dikenai
tingkat pajak penghasilan pasif, tingkat pajak terendah.
Di atas penghasilan pasif sederhana, investor properti punya bentuk lain arus
kas yang bisa menyeimbangkan tax exposure: apresiasi, amortisasi, dan depresiasi,
yang bisa menjadi penghasilan bebas pajak (alias arus kas siluman). Saya suka
arus kas siluman.
Sekali lagi, yang terbaik adalah bicara dengan akuntan pajak sebelum
berinvestasi untuk arus kas itu.12. PERBEDAAN ANTARA UTANG DAN
KREDIBILITAS
Seperti yang banyak dari Anda ketahui, ada utang baik
dan utang buiuk Punya rumah sendiri adalah utang buruk
karena itu mengeluarkan uang dari kantong Anda. Punya
properti sewa yang memberi Anda uang setiap bulan yang
menutup pengeluaran Anda, termasuk cicilan hipotek,
adalah utang baik karena memasukkan uang ke kantong.
Utang baik adalah uang yang bebas pajak. Karena
merupakan uang pinjaman, Anda tidak membayar pajak
atasnya atau menggunakannya. Sebagai contoh, kalau
saya menaruh $20,000 sebagai uang muka properti sewa
dan meminjam $80,000, dalam sebagian besar kasus
$20,000 itu adalah uang saya setelah pajak dan $80,000
itu adalah uang yang bebas pajak.
Kunci menggunakan utang adalah tahu cara meminjam
uang dengan bijak dan cara melunasi uang itu. Tahu
cara meminjam uang dengan bijak dan membuat orang
lain, semisal penyewa atau bisnis Anda, melunasi uang
itu adalah credit-ability (kemampuan menggunakan kredit)
Anda, atau kredibilitas Anda. Semakin tinggi
kredibilitas Anda, semakin banyak utang yang bisa Anda
gunakan untuk menjadi kayabebas pajak. Namun, sekali
lagi, kuncinya adalah pendidikan keuangan dan
pengalaman dunia nyata.
Bahkan pada masa krisis keuangan dewasa ini, ada
bank yang masih meminjamkan jutaan dolar kepada
investor yang punya kredibilitas. Ada lima alasan bank
masih meminjami investor yang memiliki kredibilitas
tinggi seperti saya.
2. 1. Kami berinvestasi di bangunan apartemen kelas B. Di bisnis apar-
temen, ada bangunan kelas A, B, dan C. Kelas A
adalah rumah apartemen kelas atas, yang menyakitkan
karena orang tak mampu memilikinya dan pindah dari
situ. Rumah apartemen kelas C adalah untuk orang
berpenghasilan rendah. Rumah apartemen kelas B
adalah untuk kelas pekerja. Perusahaan saya
menyediakan apartemen yang bersih dan aman dengan
harga terjangkau. Bahkan dalam krisis keuangan ini,
bangunan kami tetap penuh dan sewa terus mengalir
masuk. Bank meminjami kami uang karena kami punya
arus kas yang kokoh.Kami membeli di area yang memiliki pekerjaan. Nilai
sejati properti dikaitkan dengan pekerjaan. Kami memiliki rumah apartemen di
Texas dan Oklahoma, tempat terdapat pekerjaan di industri minyak. Kami tidak
punya apa pun di Detroit, tempat pekerjaan pergi dan nilai properti jatuh.
3. Kami memiliki properti yang memiliki batasan pemerintah atau alami. Sebagai
contoh, kami memiliki apartemen di kota yang memiliki batas pertumbuhan.
Dengan kata lain, kota tidak bisa lebih meluas lagi, yang menjadikan properti
lebih bernilai karena persediaannya terbatas. Kami juga punya properti yang
dibatasi sungai, batasan alami, yang menghalangi pertumbuhan lebih lanjut.
4. Kami ada di bisnis selama bertahun-tahun dan punya reputasi solid . Ini memberi
kami kredibilitas sebagai pelaksana yang bagus, bahkan di pasar yang buruk.
Kesepakatan bagus datang karena bank memercayai kami dan memberi kami
kesepakatan yang investor lain tak mendapatkan pembiayaan atasnya.
5. Kami bertahan dengan apa yang kami ketahui. Seperti Anda ketahui, properti
memiliki banyak jenis berbeda. Kami tidak ber- investasi di gedung kantor
atau pusat perbelanjaan. Itu bukan bisnis yang kami gelutiwalaupun
kalau harganya terus turun, kami mungkin tergoda untuk mulai meliriknya.

Kalau Anda sudah membaca Rich Dad Poor Dad, Anda mungkin ingat kisah Ray
Kroc, pendiri McDonalds. Di buku itu, saya menceritakan kisah tentang Ray
Kroc yang bertanya, Bisnis apa yang digeluti McDonalds? Setelah sebagian
besar orang menjawab, Hamburger, Ray Kroc menyahut, Bisnis saya
properti. McDonalds menggunakan bisnis makanan cepat saji untuk membeli
properti. Saya menggunakan bisnis apartemen untuk membeli properti. Tahu
bidang bisnis yang kita geluti, dan unggul di dalamnya, memberi kita
kredibilitas. Dan kredibilitas memberi kita akses ke utang baik yang bebas
pajakbahkan di perekonomian di mana kredit ketat.
13. TAHU CARA MENGGUNAKAN DERIVATIF
Warren Buffett mengacu derivatif keuangan sebagai senjata kehancuntn keuangan
massal. Sebagian krisis keuangan ini diakibatkan oleh derivatif keuangan seperti
collateralized debt obligation (CDO) dan mortgage backed securities (MBS). Dalam
istilah sederhana, ada derivatif utang, ynng dikemas dan diberi peringkat AAA
oleh Moodys serta S&P, kemudian dijual sebagai aset. Segala sesuatu baik-baik
saja sampai pemilik rumah yang mendapat kredit perumahan tidak sanggup
melunasi utang rumith mereka yang dihargai terlalu tinggi. Rumah utang mulai
tumbang, menyapu kekayaan jutaan orang di seluruh dunia.
Namun, derivatif keuangan juga alat bagi penciptaan keuangan massal, Pada
1996, saya dan Kim menciptakan bisnis Rich Dad, derivatif pikiran kami. Kami juga
menciptakan permainan CASHFLOW dan buku, seperti Rich Dad Poor Dad dan buku
inisekali lagi, derivatif pikiran kami. Saat kami menciptakan dan menjual
permainan serta buku itu, kami bertindak seperti Fed dan menciptakan uang
dari udara kosong. Saat ini, kami sedang mengupayakan waralaba bisnis Rich Dad,
derivatif lain dari pikiran kami. Di properti kami kerap mengeluarkan uang bebas
pajak dengan membiayai ulang hipotek, derivatif lain, dan membuat uang sewa
penyewa kami membayar cicilan hipotek. Di bursa saham, saya kerap menjual
derivatif saham sayamisalnya opsi calldan menghasilkan uang dari
ketiadaan selain derivatif saham dan pikiran saya.
Ingatlah selalu: Aset terhebat Anda adalah pikiran Anda. Dengan pendidikan
keuangan yang tepat, Anda juga bisa menemukan derivatif Anda untuk penciptaan
keuangan massal.

14. TAHU BAGAIMANA KEKAYAAN ANDA DICURI


Saat Anda melihat laporan keuangan seseorang, Anda bisa melihat kenapa orang
itu ada di sisi E dan S Kuadran CASHFLOW, berjuang secara keuangan.

Pengeluaran-pengeluaran ini langsung masuk ke kantong mereka yang ada di


kuadran B dan I
Mereka yang ada di sisi kanansisi B dan I dimungkinkan untuk
menghasilkan jutaan dolar secara hukum tanpa membayar apa pun untuk pajak,
menggunakan utang untuk meningkatkan kekayaan, meraih keuntungan dari inflasi,
dan tidak memerlukan rencana dana pensiun yang penuh dengan aset kertas
berbahaya seperti saham, obligasi, reksa dana, dan tabungan.
Perbedaan besar antara kedua kuadran itu adalah E serta S bekerja untuk uang
dan B serta I bekerja menciptakan aset yang menghasilkan arus kas.
Untuk penjelasan lebih mendetail mengenai bagaimana kekayaan Anda dicuri
dan kenapa orang berjuang secara keuangan, silakan kunjungi
www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich dan saksikan video
saya yang berjudul The Everyday Cash Heist.

15. TAHU CARA MELAKUKAN KESALAHAN

Kita semua tahu, mustahil belajar tanpa melakukannya, dan melakukan kerap
berarti membuat kesalahan. Seorang anak tidak bisa belajar berjalan kalau dia
dihukum karena jatuh. Anda tidak bisa belajar berenang kecuali
Anda masuk ke air. Anda tidak bisa belajar
menerbangkan pesawat dengan membaca buku atau
mendengarkan ceramah. Namun, sistem sekolah kita
mengajar lewat cara membaca, kuliah, dan menghukum
orang yang melakukan kesalahan.
Gambar berikut adalah Kerucut Pemelajaran. Ia
menjelaskan cara terbaik untuk belajar. Di bagian
dasar Kerucut Pemelajaran adalah membaca dengan
tingkat daya simpan 10%. Berikutnya mendengarkan
kata-kata, atau mendengarkan kuliah, dengan tingkat
daya simpan 20%.

Dari Audiovisual Methods in Teaching, 1E 1969 Wadsworth, bagian dari Cengage Learning, Inc. Diproduksi ulang dengan izin,
www.cengage.com/permissions.

Saat Anda melihat menyimulasikan pengalaman


nyata, Anda bisa melihat tingkat daya simpannya 90%
dan dianggap sebagai cara terbaik untuk melakukan hal
nyata.
Simulasi atau permainan merupakan sarana pengajaran
yang ampuh karena ia mengizinkan murid melakukan
kesalahan dan belajar dari kesalahan mereka. Saat di
sekolah penerbangan, saya menghabiskan berjam-jam
melakukan stimulasi penerbangan. Tidak hanya karena
itu merupakan cara belajar yang kurang mahal, tapi
juga lebih aman. Saya melakukan banyak kesalahan
selama pelatihan penerbangan dan menjadi pilot yang
lebih baik dengan belajar dari kesalahan saya.
Salah satu alasan sebagai orang dewasa saya tidak
takut beroperasi di sisi kuadran B dan I adalah sebagai anak kecil saya
memainkan Monopoli selama berjam-jam, dan saya paham kekuatan arus kas dari
aset seperti rumah hijau dan hotel merah. Saya dan Kim menciptakan permainan
CASHFLOW, kerap disebut Monopoli on steroid, supaya bisa menjadi simulasi
investasi dalam kehidupan nyata. Itu cara yang bagus untuk melakukan kesalahan,
belajar dari kesalahan itu, dan mempersiapkan diri menghadapi dunia nyata. Kita
semua kenal orang yang takut berinvestasi karena takut melakukan kesalahan dan
kehilangan uang. Mainkan CASHFLOW, dan bahkan kalau Anda melakukan
kesalahan dan kehilangan uang, itu hanya uang kertas. Namun, yang lebih penting,
Anda menjadi makin cerdas seiring dengan makin banyaknya kesalahan yang Anda
buat.
KESALAHAN BESAR DALAM PENDIDIKAN KEUANGAN
Kesalahan terbesar dalam pendidikan keuangan dewasa ini adalah sekolah
membawa bankir dan perencana keuangan untuk mengajari anak kecil tentang
uang. Bagaimana kita bisa mengharapkan krisis keuangan ini berakhir kalau
karyawan organisasi yang menyebabkan krisis ini mengajari anak kita?
Itu bukan pendidikan keuangan. Itu eksploitasi keuangan. Di situlah
perampokan uang tunai bermula.
Kalau kita mendidik orang untuk melihat dunia lewat prisma sisi B dan I
Kuadran CASHFLOW, dunia mereka akan berubah selamanya. Orang , akan
mendapati dunia baru kelimpahan serta peluang keuangan.
Baru-baru ini, saya bertemu dengan seorang pria yang menghabiskan
sebagian besar kehidupannya di kuadran E sebagai sopir truk. Dia bekerja
selama jam-jam panjang untuk upah yang memadai, tapi tak pernah benar-
benar merasa aman secara keuangan. Saat situasi menjadi sulit, yaitu harga
bensin melambung, perusahaannya harus melakukan pemangkasan tenaga
kerja dan dia dipersilakan pergi. Pada titik itu dia berkomitmen meraih
pendidikan keuangan dan meningkatkan IQ keuangannya. Pada akhirnya, dia
membeli bisnis waralaba dalam industri truk, industri yang sudah dipahaminya,
dan menjadi wirausaha. Saat ini, dia bebas secara keuangan.
Saat saya bicara dengannya, dia memberitahu saya bahwa sebelummenjadi
wirausaha, dia melihat dunia sebagai tempat peluang yang terbatas, di mana dia
terjebak dengan jam kerja panjang, penghasilan rendah, pajak yang tinggi, dan
pengeluaran yang meningkatseperti mu kanan, bensin, dan biaya
kesehatanmemangkas upahnya. Saat ini, dia melihat dunia peluang yang
tak terbatas. Kehidupannya berubah selama nya karena ia mengubah pola
pikir serta melihat dunia dari sisi B dan I Kuadran CASHFLOW. Dia bisa
dengan mudah menjadi pengangguran dan mencari pekerjaan lain, tapi dia justru
meningkatkan kecerdasan keuangannya.
Bagi saya, itu adalah contoh sempurna keyakinan saya bahwa memberi orang
uang tak akan memecahkan masalah mereka. Saya yakin kinilah saatnya
berhenti memberi orang ikan. Inilah waktunya mengajari orang cara mengail dan
memberi mereka kekuatan guna memecahkan masalah keuangan mereka.
Pendidikan keuangan punya kekuatan untuk mengubah dunia. Saya memprediksi
negara pertama yang mengadopsi program pendidikan keuangan menyeluruh
bagi semua murid, kaya atau miskin, akan muncul sebagai kekuatan dunia
keuangan.

AKHIR DAN AWAL


Kita sekarang mencapai akhir perjalanan kita menggali konspirasi para kaum
kaya. Walaupun merupakan akhir buku, ini seharusnya tidak menjadi akhir
kisah kitakisah Anda. Kelima belas pelajaran keuangan saya mungkin tak
pernah diajarkan di sekolah, tapi mereka yang bersedia menyisihkan waktu
dan upaya untuk meningkatkan IQ keuangan bisa mempelajarinya. Dan itu bisa
diturunkan dari orangtua ke anak, seperti halnya ayah kaya menurunkannya
kepada putranya dan saya. Hidupilah, dan ajari anak Anda untuk menghidupinya.
Di tangan Anda tergenggam kekuatan untuk mengalahkan konspirasi kaum kaya,
dan menciptakan kehidupan yang kaya bagi Anda dan orang terkasih.
Misi Rich Dad adalah meningkatkan kesejahteraan keuangan umat manusia lewat
buku, permainan, produk, seminar, juga program pendidikan dan bimbingan tingkat
lanjut kami bagi mereka yang ingin melangkah lebih lanjut. Seperti halnya buku ini
menyebar serupa bola liar di Internet lewat perbincangan dan blog, begitu juga
pesan Rich Dad,pesan kehidupan kaya dan kebebasan keuangan, bisa menyebar ke
seluruh dunia. Bersama-sama, satu orang dan satu anak pada satu kesempatan,
kita bisa meningkatkan kesejahteraan keuangan umat manusia. Bersama- sama,
kita bisa menebarkan pesan bahwa pengetahuan adalah uang yang baru, dan bahwa
pikiran kita adalah aset karunia Tuhan terbesar yang kita miliki.
Terima kasih telah menjadi bagian dari sejarah dan

menjadikan buku ini suatu kesuksesan. Kesimpulan

BAGAIMANA KITA MENCURI DARI DIRI SENDIRI


Pemah dicuci otak secara keuangan? Saya yakin kita pernah
mengalaminya. Alasan utama kebanyakan orang tidak bisa melihat
perampokan uang tunai yang terjadi setiap hari di sekitar kita
adalah kita telah diprogram secara keuangan, diubah menjadi
anjing Pavlov, mencuri dari diri sendiri lewat kata-kata kita.
Tanpa berpikir kita mengulangi mantra yang merampok kekayaan
kita.
Seperti yang saya sampaikan, kata-kata punya kekuatan untuk
menjadikan kita kayaatau membuat kita tetap miskin.
Sistem pendidikan kita berhasil mendidik orang menempati
kuadran E dan S. Selama tahun-tahun pembentukan kita, keluarga
dan sekolah mengajari kita untuk mengulangi apa yang mereka
yakini merupakan kata-kata bijak keuangan, walaupun pada
kenyataannya itu adalah kata- kata yang melatih kita untuk
mencuri dari diri sendiri. Kata-kata itu adalah mantra yang
didiktekan ke kesadaran kita, mengondisikan kita untuk secara
patuh menyerahkan uang yang kita hasilkan dengan susah payah
ke mereka yang ada di sisi B dan I kuadran. Tanpa pendidikan
keuangan yang solid, Anda tetap menjadi tawanan kuadran E dan
S.
Pemimpin kita tidak mendorong kita untuk berubah atau
mencari jalan guna berpindah dari sisi kuadran E dan S ke B dan I.
Para pemimpin mengajari kita untuk hidup hemat, bukannya
mengembangkan kemampuan. Menurut saya, hidup hemat berarti
membunuh jiwa Anda. Itu bukan cara hidup.

PERAMPOKAN: KATA-KATA YANG KITA GUNAKAN UNTUK


MENCURI DARI DIRI SENDIRI
Seperti yang sudah Anda ketahui, mereka yang ada di kuadran E
dan S kehilangan kekayaan lewat pajak, utang, inflasi, dan dana
pensiun. Berikut contoh kaitan kata-kata kita dengan kekuatan itu
dan bagaimana ia membuat kita mencuri dari diri sendiri.

Pajak: Bersekolahlah dan dapatkan pekerjaan bagus. Kata-


kata itu memprogram anak untuk menjadi karyawan yang
membayar persentase pajak tertinggi dari penghasilannya. Saat
Anda menasihati seorang anak untuk bekerja keras menghasilkan
lebih banyak uang, Anda dengan sembrono mendorong anak itu ke
potongan pajak yang lebih tinggi dan menghukumnya untuk
bekerja demi penghasilan yang dikenai pajak tertinggi: penghasilan
yang didapatkan.
Mereka yang terdidik dalam pola pikir kuadran B dan I
beroperasi dengan perangkat aturan pajak berbeda serta bisa
menghasilkan jauh lebih banyak uang dan membayar jauh lebih
sedikit pajak, kalau ada. Seperti dinyatakan di buku ini, orang di
kuadran B dan I bisa menghasilkan jutaan dolar serta tidak
membayar pajaksecara legal.

Utang: Beli rumah. Rumah Anda adalah aset dan investasi


terbesar Anda. Menasihati sebagian besar orang untuk
berinvestasi di rumah adalah melatih mereka untuk pergi ke bank
dan masuk ke utang buruk. Rumah adalah liabilitas karena hanya
mengeluarkan uang dari kantong. Kerap kali, rumah Anda
bukanlah investasi terbesar Anda; itu adalah liabilitas terbesar
Anda. Ia tidak memasukkan uang ke kantong Anda. Kebenaran itu
terlihat paling gamblang saat krisis ekonomi dewasa ini.
Mereka yang ada di sisi B dan I kuadran menggunakan
utang untuk membeli aset yang memberikan arus kas seperti
bangunan apartemen aset yang memasukkan uang ke
kantong mereka, bukan mengeluarkan uang darinya. Orang di sisi
B dan I kuadran tahu beda antara utang baik dan utang buruk.
Inflasi: "Menabunglah. Saat orang menabung di bank, mereka
tanpa sadar meningkatkan inflasi, yang secara ironis mendevaluasi
tabungan mereka. Karena sistem banking reserve fractional, bank
bisa mengambil tabungan seseorang dan meminjamkannya berkali-
kali lipat, mengenakan bunga yang jauh lebih besar pada pinjaman
itu dibandingkan yang diterima penabung atas tabungannya.
Dengan kata lain, penabung menyebabkan erosi pribadi pada daya
beli mereka. Makin banyak mereka menabung, makin tinggi inflasi
meningkat.
Sejumlah inflasi lebih baik daripada deflasi, yang sangat
menghancurkan dan sulit dihentikan. Masalahnya, kalau dana
talangan dan paket stimulus tidak menghentikan deflasi,
pemerintah boleh mencetak sebanyak mungkin uang sehingga akan
menimbulkan hiperinflasi, kemudian penabung akan benar-benar
menjadi pecundang terbesar.
Untuk setiap dolar yang Anda tabung, Anda memberi bank izin
untuk mencetak lebih banyak uang. Saat Anda memahami konsep
itu, Anda bisa melihat kenapa mereka yang memiliki pendidikan
keuangan punya keuntungan yang tidak adil.

Masa pensiun: Berinvestasilah untuk jangka panjang di


portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dalam saham,
obligasi, dan reksa dana. Nasihat bijaksana ini membuat orang-
orang di Wall Street sangat kaya untuk jangka panjang. Siapa yang
tidak ingin jutaan orang E dan S mengirimi mereka cek setiap
bulan? Saya bertanya pada diri sendiri: Kenapa saya mau
memberikan uang saya ke Wall Street saat saya tahu saya bisa
secara legal mencetak uang sendiri lewat pengetahuan dan
kecerdasan keuangan saya?

RINGKASAN
Dengan mengeluarkan pendidikan keuangan dari sekolah kita,
konspirasi telah berhasil menempatkan perampokan uang tunai di
benak kita. Kalau Anda ingin mengubah kehidupan, ubahlah
perkataan Anda. Terapkan kosakata orang kaya. Keuntungan tidak
adil Anda adalah pendidikan keuangan Anda.
Dan itulah sebabnya saat ini... pengetahuan adalah uang yang

baru . Terima kasih telah membaca buku ini. Kata


Penutup

1 Juli 2009

CATATAN TERAKHIR
Ketika pertama kali merancang Rich Dads Conspiracy of the Rich,
saya benar-benar tidak tahu harus mengharapkan apa. Bagi saya,
proses penulisan buku secara interaktif di Internet adalah gagasan
yang benar- benar baru, tapi sekaligus juga membuat saya
tertarik. Karena krisis ekonomi terjadi pada waktu yang nyata
terhadap kita semua di dunia, saya juga ingin buku saya terjadi
pada waktu yang nyata.
Saya tahu kalau saya menulis Rich Dads Conspiracy of the Rich
dalam format penerbitan tradisional, kita akan sudah
terjerumus terlalu dalam di krisis ekonomiatau bahkan telah
melampauinyasehingga buku saya tidak bisa membantu,
karena kerap butuh waktu setahun atau lebih untuk
memindahkan buku dari gagasan ke kertas. Karena
perekonomian memburuk setiap bulan dan saya mulai melihat
masukan dari pembaca online, saya tahu saya telah mengambil
keputusan tepat dengan menerbitkan buku di Internet serta
menjadikannya interaktif.
Tiap kali saya duduk akan menulis sebuah bab, pada saat
bersamaan peristiwa besar yang mengubah dunia terjadi di segala
tempat... Kadang, saya merasa seperti kembali ke saat-saat di
Vietnam, mengendarai helikopter di atas medan pertempuran,
peluru beterbangan di sekitar saya dan ledakan mengguncang, saat
saya berfokus menunaikan tugas. Seperti halnya saya punya misi
yang jelas di Vietnam, saya punya misi yang jelas dalam menulis
buku ini.
Pengalaman saya selama bertahun-tahun mengajari saya bahwa
orang lapar akan pendidikan keuangan yang relevan, yang
memberikan penjelasan sederhana dan mudah dipahami. Saya juga
tahu ada banyak orang yang takut, frustrasi, dan dikecewakan oleh
politisi serta perekonomian. Buku ini dirancang untuk memenuhi
dua kenyataan itu dengan memberikan pendidikan keuangan yang
sederhana serta tanpa tedeng aling-aling yang relevan dengan
perekonomian kita saat ini dan lebih dari ituserta memberi
kesempatan kepada Anda, pembaca, untuk mengekspresikan
pikiran, rasa takut, serta kemenangan Anda.
Dan itulah yang paling mengejutkan saya. Kualitas masukan
yang saya terima dari Anda, pembaca, membuat saya sangat
terkesan. Saya mengharapkan wawasan, pertanyaan, serta
komentar yang cerdas dan dipikirkan dengan matang, tapi
masukan Anda luar biasa serta memberikan sumbangan luar biasa
terhadap buku ini dan pembentukannya. Tak hanya itu, napas
pengalaman dan perspektifnya luar biasa luas, karena pembaca di
seluruh dunia terlibat dalam buku serta berkontribusi dalam
perbincangan.
Pada akhirnya, Rich Dads Conspiracy of the Rich adalah
kesuksesan yang jauh lebih besar daripada yang pernah saya
bayangkan. Berikut sejumlah tanggapan luar biasa yang Anda
berikan pada proyek ini:

> Lebih dari 35 juta hit dari 167 negara


> Lebih dari 1,2 juta kunjungan ke situs Web
> 90.000 pembaca terdaftar
> Lebih dari 10.000 komentar, pertanyaan, dan pemikiran
dari pembaca

> 2.000 blogger dari seluruh dunia membantu mengekspos

konspirasi Dan alasan kesuksesan ini adalah Anda.


Maka, izinkan saya menggunakan kesempatan ini untuk secara
pribadi berterima kasih karena Anda telah menjadi bagian dari
komunitas Rich Dad1 s Conspiracy of the Rich} dan karena menjadikan
proyek ini suatu kemenangan besar. Buku yang sedang Anda
pegang ini benar-benar milik Anda, sekaligus juga milik saya.
Pemikiran, komentar, dan pertanyaan Anda membantu
memengaruhi isi buku ini saat ditulis. Bahkan, banyak komentar
Anda yang sekarang menjadi bagian buku ini.
Bersama kita menciptakan sejarah penerbitan.
Bersama kita telah mengekspos konspirasi kaum kaya.
Terima kasih. Robert T.

Spesial Bonus Tanya


Kiyosaki

Jawab Conspiracy of the Rich

Sembilan pertanyaan berikut saya seleksi dari ratusan pertanyaan


yang diajukan dalam forum diskusi situs Web Rich Dads Conspiracy
ofthe Rich. Andai saya bisa menjawab semua pertanyaan hebat
Anda, tapi itu akan jadi satu buku sendiri. Saya yakin pertanyaan-
pertanyaan ini mewakili mayoritas permintaan dari para pembaca.
Terima kasih kepada semua orang atas pemikiran, komentar, dan
pertanyaan Anda. Ingat: Pengetahuan adalah uang yang baru!

T: Apakah Anda punya komentar atas akan seperti apa jadinya jika
entah bagaimana kita melihat mata uang super internasional
seperti yang diupayakan oleh Rusia?"

isbarratt
J: Saya tidak punya komentar tentang mata uang super internasional. Entah kita menggunakan dolar
atau bentuk lain mata uang cadangan, masalah mendasarnya tetap sama. Mata uang itu menjadi
mata uang fiat yang bisa dicetak dari udara kosong. Mata uang itu tidak punya nilai. Mata uang itu
hanyalah kecurangan yang dimanipulasi pemerintah untuk mencuri uang dari kantong Anda lewat
inflasi. Menurut saya, emas dan perak tetap merupakan aset yang lebih baik dibanding mata uang
apa pun.T: Pertanyaan saya, bagaimana investasi di emas dan perak masuk kc rencana arus kas
dan bukannya perolehan modal? Rich Dads Conspiracy of the Rich menunjukkan bahwa saya
keluar dari jalur arus kas dan perlu mempertimbangkan ulang arah. Saya punya masalah dalam
mengembangkan konteks dan melihat bagaimana emas dan perak tak semata jaring aman untuk
melindungi kekayaan. Bisakah keduanya digunakan untuk menghasilkan arus kas juga?

Foresight2Freedom

J: Dalam kasus saya, saat punya arus kas berlebih, alih-alih menyimpannya di rekening tabungan,
saya memilih menyimpannya di emas dan perak. Alasan saya melakukannya adalah emas dan perak
bisa digunakan sebagai lindung nilai terhadap kebijakan uang yang tidak jelas seperti Fed yang
mencetak triliunan dolar dan memompanya ke perekonomian. Alih-alih menyimpan kelebihan uang
dalam dolar dan melihat nilainya jatuh seiring dengan meningkatnya inflasi, saya menyimpannya
dalam emas dan perak serta melihat nilainya naik seiring dengan inflasi. Jadi, walaupun emas dan
perak tidak bisa menciptakan arus kas dengan sendirinya, keduanya bisa melindungi saya dari
kehilangan uang karena inflasi. Sekali lagi, seperti halnya aset apa pun, Anda bisa kehilangan uang
dalam emas dan perak kalau IQ keuangan Anda jongkok. Bukan emas dan peraknya yang
menjadikan Anda kaya, tapi apa yang Anda ketahui tentang emas dan perak itu.

T: Menurut Anda, selama skenario hiperinflasi, apakah properti sewa akan menguntungkan bagi
portofolio investasi?

colbycl
J: Ada faktor selain hiperinflasi yang berperan. Seperti halnya kesepakatan apa pun, Anda harus
melakukan pekerjaan rumah dan memastikan angkanya bagus. Sebagai contoh, apakah ada arus kas
yang cukup dari sewa itu untuk menutup biaya dan melunasi utang Anda? Apakah ada pekerjaan dan
orang yang mengalir ke wilayah yang ingin Anda beli? Properti hanya bagus kalau jawaban atas
pertanyaan-pertanyaan itu dan lainnya positif. Ingat, selalu ada kesepakatan properti yang baik dan
buruk, tak peduli seperti apa situasi ekonomi yang terjadi. Semuanya selalu berujung pada arus kas.

T: Saya ingin bertanya tentang konspirasi terhadap kesehatan kita dan apa pendapat Anda
tentangnya.

ovortron

J: Saya bukan dokter, juga tidak punya keahlian di industri perawatan kesehatan, tapi saya duga
industri farmasi dan asuransi kesehatan serta para pemainnya punya kekuasaan luar biasa dalam
sistem perawatan kesehatan serta perawatan kesehatan yang kita terima. Saya pribadi meng-
gunakan teknik pengobatan alternatif seperti akupunktur, naturopathy, dan perawatan chiropractie,
sebagai tambahan atas pengobatan tradisional. Saya juga berusaha meminimalisasi konsumsi obat.
Seperti halnya segala hal, semakin banyak yang Anda ketahui, semakin Anda dipersenjatai untuk
membuat keputusan yang baik atas kesehatan serta uang Anda. Saya mendorong Anda memulai
perjalanan pribadi untuk mempelajari topik itu.

T: Pertanyaan saya adalah tentang mulai. Di buku Anda menyatakan bahwa Anda menghasilkan
perolehan modal yang lumayan besar sebelum ayah kaya mengingatkan Anda tentang berinvestasi
di arus kas. Kebanyakan orang yang saya kenal dan melakukan sejumlah investasi bagus
memanfaatkan perolehan modal, bukan arus kas. Mengingat arus kas baik untuk jangka panjang, apa
saran supaya orang bisa memulai investasi yang cerdas dengan sedikit atau bahkan tanpa modal
dalam jangka pendek?

Miguel41a
J: Jawaban saya atas pertanyaan seperti ini selalu sama. Dapatkan pendidikan keuangan. Seperti
dinyatakan di seluruh Rich Dads Conspiracy of the Rich, pengetahuan adalah uang yang baru. Cara
terbaik untuk belajar adalah lewat latihan atau simulasi. Anda akan melakukan kesalahan, tapi
kuncinya adalah belajar dari kesalahan. Kalau Anda enggan menggunakan uang sungguhan di bagian
awal, permainan CASHFLOW saya adalah cara yang luar biasa untuk belajar menganalisis serta
menyatukan kesepakatan di lingkungan simulasi, tempat Anda bisa belajar dari kesalahan Anda. Ini
akan mempersiapkan Anda menghadapi dunia nyata investasi. Saya bilang lebih penting tahu cara
mencari, menganalisis, dan menyajikan kesepakatan bagus daripada punya uanguang tidak
menjadikan Anda kaya, pengetahuanlah yang menjadikan Anda kaya. Akan selalu ada uang
dari investor dan bank untuk kesepakatan bagus.

T: Saya punya putri berusia 14 tahun. Dia brilian dalam pelajaran. Apa yang bisa saya
rekomendasikan baginya saat dia dewasa nanti supaya tidak menjadi korban konspirasi? Dia sudah
membaca buku Anda yang ditujukan bagi remaja.

Madelugi

J: Guru terbaik seorang anak adalah orangtuanya. Jadi, pertanyaan sebenarnya bukanlah apa yang
dilakukan sang anak, tapi apa yang Anda lakukan untuk mengajarinya. Bahkan kalau Anda memberi
anak Anda pengetahuan baik, mereka perlu melihat Anda mempraktikkannya. Anda punya pengaruh
besar terhadap pendidikan keuangan anak Anda lewat teladan Anda.
Saya juga pernah dengar anak semuda 7 atau 8 tahun membaca buku saya dan memainkan
permainan CASHFLOW. Anak-anak ini, tak diragukan lagi, punya kesempatan terbaik untuk
mengalami masa depan keuangan yang cerah karena telah menerima pendidikan keuangan
sesuatu yang tidak didapatkan oleh rekan sebayanya. Saya mengembangkan papan
permainan CASHFLOW for Kids supaya anak usia 6 tahun bisa mulai belajar tentang uang dan
investasi.

T: Apa pendapat Anda tentang polis asuransi jiwa penuh? Ada dua perencana keuangan yang
memaksakan hal itu pada saya.
rzele
J: Saya tidak suka berinvestasi di asuransi jiwa. Saya pribadi menganggap itu perampokan, terutama
karena Fed mencetak begitu banyak uang. Inflasi menjadikan polis Anda bernilai makin kecil setiap
tahun. Juga, perencana keuangan memaksakan investasi ini karena mereka menghasilkan uang
darinya, bukan karena itu baik bagi Anda. Dengan demikian, polis asuransi baik bagi orang yang tak
mampu menabung dan punya sedikit pendidikan keuangan serta tidak tahu cara berinvestasi dengan
sukses. Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan lain bagi mereka yang tidak nyaman berinvestasi,
dan itu pilihan yang lebih murah dibandingkan asuransi jiwa seumur hidup. Saya meninggalkan
pilihannya di tangan Anda.

T: Sebagai wirausaha baru yang membaca sebagian besar buku Anda dan untuk pertama kalinya
melihat jalan licin yang akan diikuti anak kita, apakah ada harapan bagi sistem pendidikan kita ?

jack47

J: Sayangnya, saya tidak berharap pada sistem pendidikansetidaknya dalam jangka pendek.
Tiap industri bergerak dengan tingkat perubahan berbeda. Sebagai contoh, teknologi berubah
dengan cepat dan bisa berubah setiap sepuluh tahun atau kurang. Industri konstruksi dan
pendidikan butuh waktu lebih lama untuk berubah sebagai suatu institusi. Kadang butuh lima puluh
tahun untuk melihat perubahan yang efektif serta bermakna dilembagakan dalam industri ini. Itulah
sebabnya, saya nasihatkan Anda mengambil kendali atau pendidikan keuangan Anda sendiri dan
anak Anda.

T: Perekonomian saat ini merenggut yang terbaik dari saya, jadi saya sekarang hanya berusaha
bertahan. Apa sekeping nasihat terbaik yang Anda berikan kepada siapa pun yang berusaha
kembali berdiri di atas kakinya dan ingin mewujudkan segala sesuatu?

msrpsilver

J: Seperti saya katakan, pengetahuan adalah uang yang baru. Terus didik diri Anda dalam uang dan
investasi. Tingkatkan IQ keuangan Anda. Juga, pelajari Kuadran CASHFLOW dan pahami apa yang
menjadikan Anda kaya: pajak, utang, inflasi, dan dana pensiun. Latih diri Anda untuk berpikir di sisi
B dan I kuadran, serta pelajari cara meminimalisasi kerugian dalam pajak, utang, inflasi, dan dana
pensiun. Dengan memindahkan pengetahuan dari sisi B dan I Kuadran CASHFLOW, Anda bisa
belajar menghasilkan jutaan dolar tanpa membayar pajak, menghasilkan uang dari uang orang lain,
dan menemukan aset yang naik nilainya seiring dengan inflasi serta menyediakan penghasilan pasif
bagi masa pensiun. Tak ada peluru ajaib, hanya kerja keras dan pendidikan.

Tentang Penulis Tentang Penulis

Robert T. Kiyosaki
Investor, Wirausaha, Pendidik
ROBERT T. KIYOSAKI paling dikenal sebagai penulis Rich Dad Poor Dadbuku keuangan pribadi
nomor 1 sepanjang masayang menantang dan mengubah cara pikir puluhan juta orang di
dunia tentang uang. Judul seri Rich Dad menduduki empat dari sepuluh posisi Nielsen Bookscan
Lists Life-to-Date Sales dari 2001-2008, dan Robert secara teratur tampil di acara televisi seperti
Larry King Live, Oprah, serta tak terhitung program dan publikasi.
Dengan perspektif tentang uang dan investasi yang kerap bertentangan dengan kebijaksanaan
tradisional, Robert mendapat reputasi atas bicaranya yang blakblakan, tanpa tedeng aling-
aling, dan berani. Sudut pandangnya bahwa nasihat usangdapatkan pekerjaan bagus,
menabung, keluar dari utang, berinvestasi untuk jangka panjang, dan berdiversifikasiitu
buruk (usang dan cacat) menantang status quo. Pernyataan beraninya bahwa rumah Anda
bukanlah aset telah mengundang kontroversi, tapi terbukti akurat bagi banyak pemilik rumah
dengan meletusnya gelembung properti.
Rich Dad Poor Dad tercatat sebagai buku terlaris paling lama dalam keempat daftar yang
memberikan laporan ke Publishers WeeklyThe NewYork, Busine Week, The Wall Street Journal, dan
USA Today Serta dijuluki USA Today #1 Money Book selama dua tahun berturut turut. Itu adalah buku
terlaris kategori How-to terpanjang ketiga sepanjang masa.
Seri Rich Dad, yang diterjemahkan ke 51 bahasa dan tersedia di 109 negara, telah terjual lebih dari 28 juta
exemplar di seluruh dunia dan mendominasi daftar buku terlaris di Asia, Australia, Amerika Selatan, Meksiko,
dan Eropa. Pada 2005, Robert dimasukkan ke Amazon.com Hall of Fame sebagai salah satu Top author buku
terlaris. Saat ini ada 27 buku dalam seri Rich Dad.
Pada 2006, Robert bekerja sama dengan Donald Trup menulis buku Why We Want You to Be Rich _ Dua
Pria , Satu Pesan. Buku itu didapuk menjadi nomor 1 di daftar buku terlaris New York Times.
Robert menulis kolom dua mingguan Why the Rich Are Getting Richer untuk yahoo Finance dan kolom
bulanan berjudul Rich Return untuk majalah Entrepreneur.
Buku buku terbaru Robert mencakup Rich Brother Rich Sister, biografi yang ditulis bersama adiknya ,
Emi Kiyosaki, dan Rich Dads Conspiracy of the Rich : The 8 New Rules os Money.