Crdito

Crdito o contrato de crdito es una operacin financiera donde una persona (acreedor)
presta una cantidad determinada de dinero a otra persona (deudor), en la cual, este ltimo
se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido de acuerdo a
las condiciones establecidas para dicho prstamo ms los intereses devengados, seguros
y costos asociados si los hubiera.

1Etimologa
2Crdito revolvente

3Tipos de crditos

4Aspectos fundamentales para el anlisis crediticio

5Vase tambin

6Referencias

Etimologa[editar]
La palabra crdito proviene del latn credititus (sustantivacin del verbo credere: creer),
que significa "cosa confiada". As "crdito" en su origen significa entre otras cosas, confiar
o tener confianza. Se considerar crdito el derecho que tiene una persona acreedora a
recibir de otra deudora una cantidad en numerario para otros. El crdito, segn
algunos economistas, es una especie de cambio que acta en el tiempo en vez de actuar
en el espacio. Puede ser definido como "el cambio de una riqueza presente por una
riqueza futura". As, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 das
plazo, significa que confa en que llegada la fecha de dicho plazo le ser cancelada la
deuda. En este caso se dice que la deuda ha sido "a crdito, a plazo". En la vida
econmica y financiera, se entiende por crdito, por consiguiente, la confianza que se tiene
en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por lo
que se refiere al cumplimiento de una obligacin contrada. Jurdicamente el crdito es una
especie de contrato de mutuo, ya que el mutuo es el prstamo de cualquier especie
consumible, como dinero, en cuyo caso denominamos crdito, u otros objetos que se
agotan con su primer uso, como los alimentos o los artculos desechables.

Crdito revolvente[editar]
Es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un lmite autorizado. La
cantidad de crdito disponible disminuye cada vez que pedimos prestado y aumenta
cuando lo pagamos. Los clientes de tarjetas de crdito pueden tener diferentes formas
para pagar el uso de su lnea de crdito. Por lo general ser en cuotas o en
modalidad revolving. Los clientes que tienen modalidad revolving pueden realizar un pago
menor al total facturado en el perodo (llamado Pago Mnimo). El saldo (la diferencia entre
lo facturado y lo pagado), genera una nueva deuda (revolving) a la que se le aplica la tasa
de inters vigente para el perodo y se adiciona al saldo de deuda de esta modalidad,
correspondientes a los perodos anteriores si existieren. Esta deuda puede ser pagada
(amortizada) por el cliente de manera diferida en el tiempo.

Tipos de crditos[editar]

Crdito tradicional: Prstamo que contempla un pie y un nmero de cuotas a
convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante
cualquier siniestro involuntario.

Crdito al consumo: Prstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 aos) que sirve
para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.1

Crdito comercial: Prstamo que se realiza a empresas de indistinto tamao para

la adquisicin de bienes, pago de servicios de la empresa o para
refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.

Crdito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una
propiedad ya construida, un terreno, la construccin de viviendas, oficinas y otros
bienes races, con la garanta de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido;
normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 aos,
aunque lo habitual son 20 aos).2

Crdito consolidado: Es un prstamo que rene todos los otros prstamos que
un prestatario tiene en curso, en un nico y nuevo crdito. Habitualmente estos
prstamos consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota peridica
inferior a la suma de las cuotas de los prstamos separados, si bien en
contraprestacin suele prolongarse el plazo del crdito y/o el tipo de inters a aplicar.

Crdito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo,

persona fsica, y no a persona jurdica, para adquirir un bien mueble (entindase as
por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el
mediano o corto plazo (1 a 6 aos).3

Crdito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una

persona fsica, y no a personas jurdicas para efectuar la compra de un bien mueble,
generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad financiera, y
puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez
saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria.

Crdito rpido: Es un tipo de prstamo que suelen comercializar entidades

financieras de capital privado, de baja cuanta y cierta flexibilidad en los plazos de
amortizacin, convirtindose en productos atractivos sobre todo en casos de
necesidades urgentes de liquidez.4

Crdito automotriz: Es un crdito que se otorga con la finalidad de adquirir un

auto. Se puede solicitar ante bancos o en la divisin de financiamiento de la automotriz
con la que se planea comprar el coche. Algunos prstamos automotriz, pueden incluir
hasta el seguro del auto.

Crdito educativo: Es un prstamo que se otorga a los estudiantes para que

realicen o continen con sus estudios. La tasa de inters suele ser baja y el plazo de
pago puede ser hasta el doble del tiempo por el que se cont con el crdito. Tambin
pueden ser tiles para financiar estudios en el extranjero o estancias de investigacin.

Mini Crdito: Prstamo de baja cuanta (hasta 600 euros) a devolver en no ms

de 30 das que conceden las entidades de crdito. Se caracterizan por su solicitud gil,
su aprobacin o denegacin rpidas y por ser bastante ms caros que los prstamos
bancarios. Precios de mini crditos en Espaa en 2013.

Prestamos Online: Son prestamos otorgados de forma online, mediante un

asesor econmico, el cual se encarga de verificar la identidad del usuario, y una vez
aprobada, se procede a hacer el deposito de los fondos a la cuenta o mtodo elegido
por el usuario.5

Aspectos fundamentales para el anlisis crediticio[editar]

 Historial crediticio del solicitante (por ejemplo, historial de reembolso de prstamos,
das en mora por pagos adeudados, solicitudes de crdito, etc.).
Garantas (en ingls, collaterals) otorgadas por el solicitante (por ejemplo, firma de
pagar, prenda sobre vehculo, hipoteca sobre inmueble, etc.).

Capacidad de pago del solicitante (por ejemplo, salario y otros ingresos versus
gastos, obligaciones y otros egresos).

Capital o patrimonio neto del solicitante para responder al crdito (por ejemplo,
activos versus pasivos).

Condiciones en que se encuentra la persona solicitante (por ejemplo, profesin o

tipo de empleo, situacin de familia, etc.).

6. elementos del credito

1. 1. EL CRDITO Financiamiento y formas de pago
internacional
2. 2. Crdito Bancario Los crditos ms comunes que la banca
ofrece a sus clientes, con mayor frecuencia, son:
Habilitacin o avo. Refaccionario Hipotecario industrial.
Prstamo directo o quirografario Apertura de crdito simple
Descuento mercantil Prendario o pignoraticio Cartas de
crdito
3. 3. Elementos del crdito Sujeto del crdito Acreditado
Deudor solidario Aval Acreedor Objeto o destino
Tiempo o plazo Tasa de inters
4. 4. Financiamiento a Largo Plazo Hipoteca Es un traslado
condicionado de propiedad que es otorgado por el prestatario
(deudor) al prestamista (acreedor) a fin de garantiza el pago
del prstamo. Acciones Las acciones representan la
participacin patrimonial o de capital de un accionista
dentro de la organizacin a la que pertenece. Bonos Es un
instrumento escrito en la forma de una promesa
incondicional, certificada, en la cual el prestatario promete
pagar una suma especificada en una futura fecha
determinada, en unin a los intereses a una tasa
determinada y en fechas determinadas. Arrendamiento
Financiero Es un contrato que se negocia entre el
propietario de los bienes (acreedor) y la empresa
(arrendatario) a la cual se le permite el uso de esos bienes
durante un perodo determinado y mediante el pago de una
renta especfica, sus estipulaciones pueden variar segn la
situacin y las necesidades de cada una de las partes.
5. 5. Fuentes de financiamiento a corto plazo Crdito
comercial Es el uso que se le hace a las cuentas por pagar
de la empresa, del pasivo a corto plazo acumulado, como los
impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y del
financiamiento de inventario como fuentes de recursos.
 Crdito Bancario Es un tipo de financiamiento a corto plazo
que las empresas obtienen por medio de los bancos con los
cuales establecen relaciones funcionales. Pagar Es un
instrumento negociable el cual es una "promesa"
incondicional por escrito, dirigida de una persona a otra,
comprometindose a pagar a su presentacin, o en una fecha
fija o tiempo futuro determinable, cierta cantidad de dinero
en unin de sus intereses a una tasa especificada a la orden
y al portador. Lnea de crdito La Lnea de Crdito
significa dinero siempre disponible en el banco, durante un
perodo convenido de antemano
6. 6. Fuentes de financiamiento a corto plazo Papeles
comerciales Es una Fuente de Financiamiento a Corto Plazo
que consiste en los pagars no garantizados de grandes e
importantes empresas que adquieren los bancos, las
compaas de seguros, los fondos de pensiones y algunas
empresas industriales que desean invertir acorto plazo sus
recursos temporales excedentes. Financiamiento por medio
de cuentas por cobrar Es aquel en la cual la empresa
consigue financiar dichas cuentas por cobrar consiguiendo
recursos para invertirlos en ella. Financiamiento por medio
de los inventario Es aquel en el cual se usa el inventario
como garanta de un prstamo en que se confiere al acreedor
el derecho de tomar posesin garanta en caso de que la
empresa deje de cumplir.