TEMA:

LA INFORMALIDAD DE LAS MICROS Y PEQUEAS EMPRESAS EN EL

CERCADO DE LIMA, 2015 - 2016

1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Las micros y pequeas empresas surge de la necesidad que no ha

podido ser satisfecha por el estado ni tampoco por las grandes

empresas nacionales por lo tanto estas personas guiadas por esa

necesidad buscan la manera de poder generar su propia fuente de

ingresos y para ello se valen de diferentes medios para conseguirlo

creando sus propios negocios y pequeas empresas con fines de

autoemplearse y emplear a sus familias pero tiene que valerse de la

informalidad para poder lograrlos.

La micros y pequeas empresas son las principales generadoras de

empleo en el Per pero al menos 6 de cada10 de sus trabajadores estn

en condiciones de informalidad, si bien estos trabajadores operan al

margen de la Ley esto implica que no se cumple con los beneficios que

por Ley le corresponde ya que muchos de ellos se encuentran en la

informalidad y solo realizaron un contrato verbal.

Desde tiempo la informalidad sigue siendo el problema central de las

Mypes que afecta a la economa del pas, a pesar del surgimiento y

dinamismo que muestra el sector en los ltimos aos, la problemtica

global del desarrollo de las microempresas, el acceso al financiamiento,

tiene un peso significativo por el flujo insuficiente de recursos

canalizados hacia ese sector, lo que se da fundamentalmente por las

dificultades existentes para acceder al sistema financiero, es decir, su

gestin est en desventaja al no tener acceso a la Banca Comercial de

crdito formal, su financiamiento resulta el ms caro del pas,

constituyendo el problema de mayor peso. Situacin que es expresada

por los propios pequeos y microempresarios, quienes sealan que el

principal problema es el financiamiento. La informalidad, los elevados

costos operativos que representan los pequeos crditos y la

insuficiencia de garantas reales o fiduciarias que respalden las

operaciones de financiamiento de las microempresas conforman el

dilema estructural del difcil acceso antes mencionado. No obstante, en

los ltimos aos las empresas del sistema financiero desplegaron

mayores esfuerzos para atender la demanda de financiamiento de las

microempresas como un nuevo segmento de mercado. Para las

entidades financieras, las microempresas constituyen un tipo de

empresa que por su tamao y por su naturaleza emergente requieren de

una tecnologa particular, que permita generar economas de escala y

una adecuada distribucin y amparo del riesgo, con lo cual se asegure el

cumplimiento de pago
2. FORMULACIN DEL PROBLEMA

Cmo y porque se crea la informalidad en las micros y pequeas

empresas ubicadas en el Distrito del Cercado de Lima, Periodo

2015 - 2016?

De que manera la formalidad es mas favorable que la

informalidad en las micros y pequeas empresas ubicadas en el

Distrito del Cercado de Lima, Periodo 2015 - 2016 ?

Cul es el motivo de que los trabajadores de las micros y

pequeas empresas no reclaman el cumplimiento de pagos de

sus beneficios sociales en el Distrito del Cercado de Lima,

Periodo 2015 - 2016?

Cmo afecta la informalidad al crecimiento econmico de la

micro y pequea empresa en el Distrito del Cercado de Lima,

Periodo 2015 - 2016?

Cul es la relacin entre la informalidad de las Mypes y su

influencia en el acceso a los crditos que ofrece el Sistema

Financiero en el Distrito del Cercado de Lima, en el ao 2015 -

2016?
3. OBJETIVOS

Determinar cuales son las causas de la informalidad de las micros y

pequeas empresas en el Distrito del Cercado de Lima, Periodo 2015

- 2016

Identificar los factores socio-econmicos que influyen en la

informalizacin de micros y pequeas empresas en el Distrito del

Cercado de Lima, Periodo 2015 2016

Informar acerca de sus beneficios sociales que le corresponden a los

trabajadores informales de micros y pequeas empresas en el

Distrito del Cercado de Lima, Periodo 2015 2016

4. JUSTIFICACIN DEL PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

JUSTIFICACIN TERICA

En ciertos sectores del Cercado de Lima hay una alta tasa de

micro y pequeas empresas informales las cuales desconocen

que la formalizacin de las micros y pequeas empresas les

traeran mas beneficios que perdidas, pues se integraran al

Sistema Econmico peruano y accederan a prestamos y dems

beneficios que el estado peruano otorga a las micros y pequeas

empresas formales, por lo que la investigacin aportar

 conocimientos acerca de los beneficios de la formalizacin,

comparndolos con otras que si lo han hecho.

JUSTIFICACIN METODOLOGICA

Metodologa:

Diseo: Estudio tipo No experimental cuantitativo.

Estudio de diseo Observacional, descriptivo

Poblacin: Estar conformado 10 micro y pequeas empresas

del Cercado de Lima.

Tcnicas e instrumentos:

Tcnica: Entrevista y anlisis para diagnosticar los motivos de la

informalidad de las micros y pequeas empresas en el Cercado

de Lima.

Instrumento: Una ficha de recoleccin de datos para registrar el

ndice de informalidad en el cercado de Lima, dos cuestionarios:

uno para valorar el conocimiento o desconocimiento de los

beneficios sociales del trabajador de la micro y pequea empresa

informal, otro para la micro y pequea empresa para valorar el

conocimiento o desconocimiento de los beneficios de ser una

micro o pequea empresa formal.

 JUSTIFICACIN PRCTICA

Esta investigacin ser un precedente y til para otras empresas

que estn en la informalidad en otras partes del Per y ayudara

en su formalizacin conociendo todos los beneficios que ello

implica para su desarrollo empresarial.

Solo tomando conciencia de su situacin podran aspirar a un

futuro promisorio tanto para ellos como para el pais y asi

habremos contribuido a la disminucin de la informalidad en el

Per con todas las implicancias que esta situacin conlleva.

 MARCO TERICO

2.1 Investigaciones o Antecedentes

2.1.1 Antecedentes

R.S. N 007-2008-TR.Texto nico Ordenado de la Ley de Promocin

de la Competitividad, Formalizacin y Desarrollo de la Micro y
Pequea Empresa y del Acceso al Empleo Decente, Ley
MYPE. (30/09/2008)

Ley N 29271. Ley que establece que el Ministerio de la Produccin es

el sector competente en materia de promocin y desarrollo de
cooperativas, transfirindose las funciones y competencias sobre micro
y pequea empresa. (22/10/2008).

Ley N 28015 - Publicada el 03 de julio de 2003. Ley de Promocin y

Formalizacin de la Micro y Pequea Empresa
Decreto Supremo N 009-2003-TR - Publicado el 09 de septiembre
de 2003. Aprueban Reglamento de la Ley de Promocin y
Formalizacin de la Micro y Pequea Empresa.

Decreto Legislativo N 1086 - Publicado el 28 de junio de 2008.

Aprueba la Ley de Promocin de la Competitividad, Formalizacin y
Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa y del Acceso al Empleo
Decente.

Decreto Supremo N 007-2008-TR - Publicado el 30 de septiembre

de 2008. Texto nico Ordenado de la Ley de Promocin de la
Competitividad, Formalizacin y Desarrollo de la Micro y Pequea
Empresa y del Acceso al Empleo Decente, Ley MYPE.
 Decreto Supremo N 008-2008-TR - Publicado el 30 de septiembre
de 2008. Reglamento del Texto nico Ordenado de la Ley de
Promocin de la Competitividad, Formalizacin y Desarrollo de la
Micro y Pequea Empresa y del Acceso al Empleo Decente
Reglamento de la Ley MYPE.

Resolucin de Superintendencia N 187-2008/SUNAT -

Publicado el 25 de Octubre de 2008. Aprueban la forma y
condiciones para solicitar la amnista de seguridad social.

2.1.2. Investigaciones

Hernando De Soto

Vale acotar, que De Soto (1987) al elaborar un extenso y completo

abordaje terico, histrico y emprico de la informalidad en el Per, hace
especial nfasis en el tema de la propiedad, como aspecto fundamental
de cualquier mercado, en las invasiones urbanas como proceso de
informalizacin de los inmuebles y la vivienda en ese pas, a su
legalizacin y a los engorrosos procesos de titularizacin, como puntos
neurlgicos que imposibilitan la obtencin de crditos y el uso de estos
activos como garantas para los pobres.

De Soto, defiende el impulso y avance de quienes se dedican a trabajar

y producir en la economa informal, imposibilitados, por los engorrosos
obstculos legales y los elevados costos de transaccin e insercin en el
mbito institucional y de la Ley, de disfrutar de la estabilidad, seguridad y
posibilidad de crecimiento que ofrece la economa formal.
Guillermo Perry

Segn Guillermo Perry, economista jefe para Amrica Latina y El Caribe

del Banco Mundial, mientras el resto de pases tiene un grado de
informalidad entre 50% y 60%, el Per supera estos porcentajes y se
ubica en un 70%. Las causas de este alto grado de informalidad son
varias, entre ellas, la falta de polticas pblicas que generen incentivos
para la formalizacin. Actualmente, muchas de las pequeas empresas
(que tienden a ser informales) no ven en la formalidad un beneficio, sino
ms bien un perjuicio por los altos costos que son necesarios para
realizar trmites o para cumplir una legislacin laboral muy estricta.

Lic. Adm. Rafael Martel y Bustamante

Es comn sealar la importancia de las Micro y Pequeas Empresas

(Mypes) en la economa peruana, pero esa clasificacin genrica
encierra una gran diversidad que se hace necesario comprender para
beneficio de todos los que hacen empresa en el Per. A lo largo de las
dos ltimas dcadas, el pas ha sido testigo de un crecimiento acelerado
del nmero de micro y pequeas empresas conducidas por un nuevo
tipo de empresario emergente. Este segmento de empresas
concentra casi la totalidad del crecimiento del empleo reciente.

Diversos estudios realizados permiten esbozar un perfil sociocultural y

econmico de estos empresarios emergentes en nuestro pas. Por lo
general, son emigrantes (mayoritariamente de origen andino) que
llegaron a la ciudad entre las dcadas de los 60 y 70, y se ubicaron en
barrios populares (como los Conos de la periferia urbana).

Gran parte de ellos han tenido experiencia trabajando en pequeas

empresas o han sido obreros en grandes empresas modernas; en uno u
otro caso, esos centros de trabajo han sido laboratorios de aprendizaje
del oficio del que posteriormente se valieron para poner su propio
negocio ms que por la idea de ser autnomos- por la necesidad.

Estos empresarios emergentes suelen pertenecer a los estratos

socioeconmicos bajos pero no a los ms pobres-, lo cual no ha
impedido que una parte de ellos haya experimentado un proceso de
movilidad social que se expresa principalmente en la adquisicin tarda
de algunos bienes inmuebles y semi duraderos, eventuales cambios
residenciales y, sobre todo, mayor acceso a la educacin de la segunda
y tercera generacin -sin que ello suponga necesariamente la prdida de
los patrones culturales y los referentes sociales de sus orgenes.

En general, las trayectorias de vida muestran a personas que han

empezado desde abajo y que han contado con escaso capital para el
financiamiento inicial de sus actividades proveniente algunas veces de
alguna liquidacin por un empleo anterior, y algunas otras del ahorro
familiar. Este tipo de empresarios suele contar con escasa educacin
formal. Pero a falta de capital humano, han recurrido a distintas
estrategias para salir adelante con sus negocios, haciendo uso de una
autntica cultura del trabajo y del ahorro y una amplia red social de
apoyo y ayuda mutua.

Existe una gran diversidad en las micro y pequeas empresas: Por

ejemplo el caso de confecciones. Segn un estudio realizado por
investigadores de la organizacin GRADE, (Grupo de Anlisis para el
Desarrollo) existen distintos estilos o estrategias empresariales en el
mundo de las micro y pequeas empresas. Estas estrategias parecen
definirse principalmente en torno a cuatro factores: acceso a capital, uso
de redes sociales, formalizacin del negocio y nivel de educacin /
profesionalizacin del empresario.

Sobre una muestra de 219 empresas de confecciones en cinco ciudades

del pas y a travs de la tcnica estadstica del anlisis de
conglomerados, el estudio de GRADE identific hasta seis tipos distintos
de micro y pequeas empresas (Mypes).

1. Las microempresas familiares informales.

Que abarcan aproximadamente a la mitad de las empresas- funcionan
en un solo local con una inversin en maquinaria de alrededor de $1,100
y perciben ingresos de S/.9, 900 aproximadamente-. Se caracterizan por
operar al margen de la formalidad, tanto en lo que concierne a licencias
municipales como a las obligaciones contables y tributarias. Un dato
importante es el perfil de este ltimo: se trata de un empresario que tiene
una significativa experiencia laboral en ocupaciones vinculadas al giro de
confecciones, que cuenta con secundaria completa y que carece de una
formacin profesional de nivel superior.

2. Las microempresas familiares con acceso a crdito formal.

Funcionan con cinco trabajadores, uno o dos de ellos familiares del
dueo. Tienen un mayor acceso al crdito formal tanto al inicio del
negocio como despus, lo cual es probable que tenga relacin con los
mayores ingresos y utilidades percibidos. La mayora de ellas funcionan
como microempresas formales y son conducidas por personas con un
nivel educativo relativamente ms alto que el de las primeras.

3. Las microempresas con alta inversin conducidas por un

profesional.
Comprende a la tercera parte de las empresas- operan con una
inversin de casi $2,000 por puesto de trabajo, usando maquinaria algo
ms moderna y empleando mano de obra asalariada no familiar-. La
diferencia principal respecto a los dos tipos anteriores es el capital
humano del conductor, quien cuenta con educacin de nivel superior o
ha seguido alguna carrera que lo capacita en la gestin y la
administracin del negocio.
4. Las microempresas familiares con participacin de hijo
profesional.
Son conducidas por personas de mayor edad y tienen un perfil
econmico semejante al del primer tipo de empresas. Sin embargo, hay
tres diferencias importantes: menor inversin de capital, acceso a
mercados de sectores sociales de mayores ingresos y un nivel de
planificacin algo mayor en la gestin de la empresa.

5. Las pequeas empresas con acceso a crdito formal.

Que comprenden empresas formales que operan como personas
jurdicas y funcionan en dos o tres locales. Las primeras emplean
alrededor de treinta trabajadores, tienen ingresos mensuales por ventas
de S/.88, 500 y utilidades de S/.12, 900 aproximadamente.

6. Las pequeas empresas con alto ingresos conducidas por

profesional,
Operan con cerca de 20 trabajadores, tienen un ingreso mensual de
S/.140, 300 aprox. y unas utilidades de S/.26, 900 aprox. En ambos
casos se trata de empresas con mayor inversin por trabajador, hacen
uso de tecnologa ms avanzada y que aplican en mayor medida
tcnicas de gestin empresarial.

Se puede observar que la gran mayora de empresas, las denominadas

microempresas familiares informales son ajenas a una gestin
moderna de sus procesos y presentan niveles de productividad bajos
.Sin embargo, a pesar de tener una baja tasas de variacin del empleo,
s muestran una alta rentabilidad. Ello parece explicarse, en gran parte,
por su funcionamiento informal: debido al ahorro de costos que supone
el operar al margen de las leyes laborales y tributarias.
2.2 Aspectos Tericos

2.2.1 MYPES

2.2.1.1 Concepto

Es una pequea unidad de produccin, comercio o prestacin de

servicios.
Segn la legislacin peruana, una MYPE es una unidad econmica
constituida por una persona natural o jurdica bajo cualquier forma de
organizacin o gestin empresarial, que tiene como objeto desarrollar
actividades de extraccin, transformacin, produccin, comercializacin
de bienes o prestacin de servicios.

2.2.1.2 Caractersticas
Las MYPEs pueden ser constituidas por personas naturales o jurdicas
(empresas), bajo cualquier forma de organizacin empresarial. Segn la
ley, para poder acogerse a los beneficios de los que gozan las MYPEs
en el Per, stas deben cumplir con ciertos requisitos concernientes a su
nmero de trabajadores y sus volmenes de ventas.
Entre las caractersticas comerciales y administrativas de las MYPEs
encontramos:
Su administracin es independiente. Por lo general son dirigidas y
operadas por sus propios dueos.
Su rea de operacin es relativamente pequea, sobre todo local.
Tienen escasa especializacin en el trabajo. No suelen utilizar tcnicas
de gestin.
Emplean aproximadamente entre cinco y diez personas. Dependen en
gran medida de la mano de obra familiar.
Su actividad no es intensiva en capital pero s en mano de obra. Sin
embargo, no cuentan con mucha mano de obra fija o estable.
Disponen de limitados recursos financieros.
Tienen un acceso reducido a la tecnologa.
 Por lo general no separan las finanzas del hogar y las de los negocios.
Tienen un acceso limitado al sector financiero formal, sobre todo debido
a su informalidad.

2.2.1.3 Importancia de las Mypes en la economa del

pas

Segn datos del Ministerio de Trabajo, las MYPEs brindan empleo a ms

de 80 por ciento de la poblacin econmicamente activa (PEA) y generan
cerca de 45 por ciento del producto bruto interno (PBI). Constituyen,
pues, el principal motor de desarrollo del Per, su importancia se basa en
que:
Proporcionan abundantes puestos de trabajo.
Reducen la pobreza por medio de actividades de generacin de
ingresos.
Incentivan el espritu empresarial y el carcter emprendedor de la
poblacin.
Son la principal fuente de desarrollo del sector privado.
Mejoran la distribucin del ingreso.
Contribuyen al ingreso nacional y al crecimiento econmico.
Cuando la cultura emprendedora acta sobre un individuo desarrolla en
l, adems de los conocimientos y talentos propios de la persona, una
caracterstica adicional: la capacidad de ver oportunidades y
aprovecharlas.

La constitucin de una MYPE resulta socialmente deseable, por la

inversin que realiza en la localidad donde se instala. Esta inversin
tiene, adems, tres elementos adicionales:
Generacin de empleos directos y indirectos.
Se ofrece un mercado ms competitivo.
Permite desarrollarse a nivel personal y profesional.

Cualitativamente la MYPE es un sector principalmente joven ya que casi

el 50% de empresarios tienen menos de 24 aos y estn dispuestos a
asumir distintos riesgos para obtener el crecimiento.
 La informalidad tambin es una caracterstica de este sector ya que
aproximadamente el 65% de la MYPE es informal, esto debido a la falta
de capacitacin a los empresarios sobre los beneficios de la formalidad.
Tambin se ha percibido una gran capacidad de gestin y desarrollo de
recursos ya que al no tener acceso a crditos bancarios los empresarios
han tenido que iniciar sus negocios con capital propio dando buenos
resultados en el 50% de la poblacin empresarial.
Adems la MYPE es flexible al cambio se basa en la experiencia y se
adapta a la realidad teniendo como nico inconveniente la falta de
promocin en los mercados.

Ventajas
Favorece la especializacin.
Mejora la coordinacin dentro de cada funcin.
Ayuda a la economa por operacin.
Facilita la flexibilidad econmica.
Desventajas
Elevada concentracin.
Retrasa la toma de decisiones.
Complica la direccin y hace ms difcil el control.

2.2.1.5 LAS MYPES EN EL PER

La Superintendencia Nacional de Administracin Tributaria (SUNAT) estim
en el ao 2013 que las Micro y Pequeas Empresas (Mypes) formales en el
Per son aproximadamente 659,046.
Como se puede observar las microempresas representan el 94.41%
del total de empresas y tienen un nivel de ventas brutas anuales
menores a 150 UIT, es decir menores a 480, 000 nuevos soles. Si
unimos a la micro empresa con la pequea empresa tenemos que
ambas constituyen el 98.35% de todas las empresas formales a nivel
pas y tienen ventas anuales menores a 2720,000 nuevos soles. Slo
el 1.65 %, es decir 10,899 empresas, son medianas o grandes.
Del universo de la MYPE formal, el 77% tiene un volumen de ventas
brutas anuales menores a 13 UIT, es decir menores a 3,500 nuevos
soles mensuales o 12,717 dlares americanos anuales que slo
permite la sobrevivencia de una familia; es decir el 77% de las MYPEs
formales se ubican en los estratos de menores ingresos
empresariales.
Si analizamos a las MYPEs por su actividad, encontramos que el 82%
se ubica en el sector terciario, de los cuales el 49.6% se dedican al
comercio y el 33.3% a la atencin de servicios.
Slo el 11% se dedica a actividades de manufactura; un 2.9% se
dedica a las actividades agropecuarias y 2.5% estn inmersos en el
sector construccin. Las Mypes que se dedican a la pesca, minera e
hidrocarburos alcanzan un total de 0.7%.

2.2.1.5.1 Mypes formales

Las Mypes para formalizarse deben cumplir los siguientes
requisitos:

2.2.1.5.1.1 Beneficios de la formalizacin

Nos permite solicitar crditos en el sistema financiero formal.

Podemos participar en concursos pblicos para ser proveedores de bienes o
servicios al Estado.
 Hace posible que diseemos, fabriquemos y comercialicemos productos
propios (marca registrada, procesos patentados), apostando por la calidad y,
por ende, incrementando los precios de venta.
Nos abre las puertas de la participacin en programas de apoyo a las
microempresas y pequeas empresas.
Nos abre la posibilidad de exportar.
Nos permite asociarnos para competir con las grandes empresas.
Hace posible que recibamos informacin peridica y, as, nos mantengamos
actualizados respecto de la legislacin, ofertas, precios, mercados y productos.
Nos permite mejorar la atencin a nuestros clientes e incrementar el nmero
de estos.
Hace posible que ofrezcamos productos de mejor calidad.
Por ltimo, nos permite acceder a la va judicial en caso se presentasen
conflictos en algunos de los contratos que firmemos con nuestros clientes.

2.2.1.5.2 Mypes informales

La Mypes informales se contextualizada como un proceso que tiene races

histricas y culturales. Ser informal, tericamente significa estar fuera de lo
formal, fuera de lo instituido.

2.2.1.5.2.1 Las desventajas de la informalizacin

No tener acceso al crdito formal, lo que impide la realizacin de mayores

inversiones.
Intranquilidad por posibles decomisos de las mercaderas y la consecuente
prdida del capital invertido.
No poder entablar relaciones de mediano o largo plazo con nuestros clientes,
lo
que restringe la posibilidad de un crecimiento ms rpido.
2.2.1.6 REGIMEN LABORAL DE LAS MICROEMPRESAS
De naturaleza temporal se extiende por un periodo de 5 aos.
Los trabajadores tienen derecho a percibir por lo menos la r.m.v.
La jornada laboral se rige por el D.S. 007-2002-T.R., TUO D.L. N854, y
otras complementarias.
En trabajo nocturno no se aplicara la sobre tasa del 35%.
El descanso vacacional tendrn como mnimo 15 das calendarios por cada
ao completo de servicios.
Las mypes estn exoneradas del setenta por ciento 70% de los derechos de
pago previstos en el tupa del mtps.
2.2.2 INFORMALIDAD EN EL PER

En su gran mayora las MYPES en el Per son informales. Segn la real

academia espaola, el concepto de informal en el Per es considerado al
vendedor ambulante.

La informalidad en el Per debe ser contextualizada como un proceso que tiene

races histricas y culturales. Ser informal, tericamente significa estar fuera de
lo formal, fuera de lo instituido.

El problema radica en que en el Per lo instituido nunca ha funcionado, razn

por la cual la informalidad es considerada como algo casi natural en el pas.

Esto conlleva a entender la informalidad como un fenmeno complejo en pases

como el Per. Por ende, debe ser prioridad del gobierno el establecer polticas
pblicas en el mercado laboral que generen incentivos para el traslado hacia el
sector formal, las cuales permitan que el sector informal sea incorporado
paulatinamente al mercado.

Teniendo en cuenta estas caractersticas llegamos a la conclusin que el

trabajo informal le sirve y beneficia ms que nada a los consumidores debido al
hecho que, como hay demasiados vendedores el precio del producto se torna
menor en relacin al precio establecido por ley.

Este fenmeno se incrementa a causa de impuestos laborales y mala legislacin

en seguridad social, polticas que afectan a sectores ms propensos a optar por la
informalidad y reformas comerciales sin anlisis de impacto en los sectores de
menor productividad.
La informalidad avanza en distintos sectores de la economa peruana, como el
comercio, la industria textil y la construccin, lo que limita el crecimiento del pas
debido a la millonaria evasin de impuestos

2.2.2.1. Causa de ser Mype informal

Falta de conocimientos; Desconocimiento de la ley Mype y el

procedimiento a la formalizacin.
 Visin empresarial; La visin es el estado futuro que deseamos para
nuestra organizacin.

Falta de conocimiento de las ventajas de ser formal; No contar con

la informacin adecuada, acerca de las ventajas que se adquiere al
formalizarse

Cargas administrativas; No querer cumplir con lo que establece la ley.

2.2.2.2. Efectos de la informalidad

Las actividades informales reducen la base impositiva, con lo cual
impiden un financiamiento sostenible de bienes pblicos y de proteccin
social.
Un sector informal prspero puede distorsionar las estadsticas oficiales,
razn por la cual las decisiones de poltica basadas en estos indicadores
pueden ser poco efectivas o contrarias al objetivo deseado.
Asimismo, una economa paralela en auge puede atraer trabajadores y
fomentar la competencia desigual con empresas formales.
Por ltimo, el sector informal puede, contrariamente a lo establecido en
una economa paralela, generar spillovers positivos sobre la economa
porque siembra un espritu empresarial y dinmico, aumenta la
competencia y, por lo tanto, el nivel de eficiencia. Esta ltima razn, si
bien controvertida, tiene evidencia tanto a favor como en contra. Lo
cierto es que pareciera existir cierto consenso respecto de la idea de que
una elevada dimensin del sector informal suele afectar, de manera
negativa, la evolucin de la actividad econmica.

2.2.3. CRDITOS
El crdito es el dinero en efectivo que recibimos para hacer frente a una necesidad
financiera y que nos comprometemos a pagar en un plazo determinado, a un
precio determinado (inters), con o sin pagos parciales, y ofreciendo de nuestra
parte garantas de satisfaccin de la entidad financiera que le aseguren el cobro
del mismo.

2.2.3.1 Crdito Bancario

El crdito bancario proviene de bancos estatales y de bancos privados.

2.2.3.1.1 Prstamos de Bancos Estatales

Son variadas las entidades pblicas que actan o han actuado en nuestros
pases como entidades financieras, entre ellas se destacan los bancos de
desarrollo, de fomento, comerciales, mixtos, agrario, industrial, de vivienda.

A este tipo de prstamos tienen acceso las MYPE que renan una serie de
condiciones, entre las cules estn: demostrar que han estado funcionando por
un tiempo suficiente, que tienen bienes propios como garanta, rentabilidad del
proyecto, ser confiables en trminos de pago, que lleven una contabilidad
bsica, clientela establecida.

La mayora de los prstamos que se otorgan son de corto plazo, por lo cual se
ven limitados a adquirir activos fijos como tierra, local, maquinaria y quipos que
son bienes que slo pueden ser amortizados en el mediano y largo plazo, sin
causar problemas de flujo.

Para obtener este tipo de prstamos la MYPE debe firmar un pagar, tener
fiadores o activos que puedan ponerse en garanta. El pago del capital y de los
intereses lo establece el banco.

Es bueno, antes que nada, conocer bien la gama de posibilidades que se

ofrecen y cules son las ms convenientes.

El prstamo personal es el ms sencillo y se concede en funcin de la

solvencia del solicitante y su capacidad de pago.

El prstamo comercial o de corto plazo es a menos de un ao y por lo

general a 90 das. Constituye en los hechos, un adelanto de 90 das del dinero
que la empresa espera cobrar de sus clientes. Por eso se pagan intereses y/o
comisiones. Un buen empresario debe aprender a disminuir al mximo posible
el pago de intereses y comisiones.

El prstamo a largo plazo mayor a un ao , requiere mayores garantas, o

ms fuertes (garantas reales) que los de corto plazo que generalmente las
MYPE y en ellas, las mujeres, tienen mayor dificultad a obtener. Se utilizan
para financiar inversiones en activos fijos (muebles o inmuebles). Este tipo de
prstamo requiere de una justificacin mayor, que puede alcanzar hasta la
presentacin de un proyecto. Supone un seguimiento continuo por parte del
Banco, debido a la extensin del plazo a las variaciones que se pueden
producir en este tiempo.

2.2.3.1.2 Prstamos de Bancos Privados

Las condiciones exigidas por los bancos privados, en trminos de tasas de

inters, plazo y garantas son ms duras que las de los bancos pblicos. De all
que sea muy difcil para las MYPE tener acceso a sus recursos, solo cuando
estos bancos canalizan fondos internacionales especficos para pequeas
unidades productivas el o la duea de la MYPE pueden tener acceso.

2.2.3.2 Crdito No Bancario

El crdito no bancario Es cualquier prstamo que no sea otorgado por los

bancos del sistema bancario del pas. En muchos casos, no Es supervisado por
las autoridades monetarias del pas (Banco Central o Superintendencia de
Bancos u otra similar).

Las siguientes son las formas ms comunes que asume la oferta de crdito:
Financiacin propia: ahorro personal o familiar, Prstamos amigos, vecinos,
Prstamos ONG, Prstamos proveedores de maquinaria o quipo, Crdito
comercial, otras entidades financieras.
2.2.3.3 Importancia de facilitar el acceso al crdito a la micro y pequea
empresa
El acceso al financiamiento del sistema financiero permite a las MYPE tener
una mayor capacidad de desarrollo, realizar nuevas y ms eficientes
operaciones,
ampliar el tamao de sus operaciones y acceder a crditos en mejores
condiciones (de tasa y plazo, entre otras).
En el Estudio Global Entrepreneurship Monitor (2008) realizado por London
Business School, el Per ocupa el primer lugar en nivel actividad empresarial
en fase inicial Siendo este un indicador del gran potencial de las inicial. MYPE
en el pas.

Por su nivel de endeudamiento con el sistema financiero.

La microempresa posee un nivel de endeudamiento total menor a S/ 20 mil
mientras que la pequea empresa posee un nivel de endeudamiento entre S/.
20 mil y S/. 300 mil. (SBS).

2.2.3.4 Informalidad dificulta el acceso al sistema financiero

Una empresa informal no est registrada ante la SUNAT, no realiza
declaraciones tributarias, no posee registros de propiedades ni informacin
financiera acerca de sus operaciones.
La formalidad de una MYPE facilita la evaluacin del crdito y disminuye la
percepcin de riesgo por parte de la entidad financiera.

2.2.3.5 Oferta actual de crdito para las MYPE

En el Per las MYPE cuentan con distintas fuentes de financiamiento, tanto
reguladas como no reguladas.
Clasificacin de Fuentes de Financiamiento

Fuente: "El financiamiento informal en el Per: Lecciones de tres sectores", Javier Alvarado, Felipe
Portocarrero, Carolina Trivelli y otros.

El financiamiento informal est acompaado de altas tasas de inters, as como

de duras condiciones crediticias, las cuales limitan el crecimiento y la
capacidad de desarrollo de las MYPE.
El financiamiento de las entidades financieras permite acceder a tasas de
inters ms bajas, as como a mejores condiciones y a asesora especializada.

2.3 MARCO CONCEPTUAL

Mypes

Una MYPE es una unidad econmica constituida por una persona natural y
jurdica, bajo cualquier forma de organizacin o gestin empresarial
contemplada en la legislacin vigente, que tiene como objeto desarrollar
actividades de transformacin, produccin, comercializacin de bienes o
prestacin de servicios.

Informalidad
La informalidad es lo contrario a formalidad. Por lo tanto es cuando las
personas no cumplimos con tratos preestablecidos, normas, etc.
Se le llama informalidad o informal a alguien que no cumple con ciertas
normas.

Crditos
El crdito es una operacin financiera en la que se pone a nuestra disposicin
una cantidad de dinero hasta un lmite especificado y durante un perodo de
tiempo determinado.

Sistema financiero
El sistema financiero procura la asignacin eficiente de recursos entre
ahorradores y demandantes de crdito. Un sistema financiero sano requiere,
entre otros, de intermediarios eficaces y solventes, de mercados eficientes y
completos, y de un marco legal que establezca claramente los derechos y
obligaciones de las partes involucradas. Con el fin de alentar el sano desarrollo
del sistema financiero y proteger los intereses del pblico en general, el Banco
de Mxico realiza un seguimiento permanente de las instituciones que lo
integran, promueve reformas a la legislacin vigente y, en el mbito de su
competencia, emite regulaciones.

Formalizacin
La formalizacin representa el uso de normas en una organizacin. La
codificacin de los cargos es una medida de la cantidad de normas que definen
las funciones de los ocupantes de los cargos, en tanto que la observancia de
las normas es una medida de su empleo.

La formalizacin aparece naturalmente cuando las organizaciones crecen, sea

por el estilo de gestin o por condiciones de su entorno, algunas instituciones
desarrollan caractersticas extremas, perdiendo flexibilidad. Las sucesivas
generaciones de dirigentes que la organizacin pone al frente crean
condiciones de distorsin de la formalizacin. .

En resumen la formalizacin es una tcnica organizacional de prescribir como,

cuando y quien debe realizar las tareas.
Garantas
Una garanta es un negocio jurdico mediante el cual se pretende dotar de una
mayor seguridad al cumplimiento de una obligacin o pago de una deuda.

Visin empresarial
Visin empresarial es todo aquello que el lder transmite a su empresa,
productos, servicios y gente que trabajar con l toda su vida.

Documentacin
La documentacin como ciencia documental se podra definir (a grandes
rasgos) como la ciencia del procesamiento de la informacin. Integradora y
globalizadora, se trata de una ciencia enriquecedora y generalista, de mbito
multidisciplinar o interdisciplinar. Las ciencias de la documentacin engloban,
segn la mayora de los autores: la biblioteconoma, la archivstica, la
documentacin y la museologa.

Intereses
El inters en el precio que cobran por prestar el dinero por un plazo
determinado.

Influencia
L a influencia es la habilidad de ejercer poder (en cualquiera de sus formas)
sobre alguien, de parte de una persona, un grupo o de un acontecimiento en
particular.

PBI
Tambin se lo denomina Producto Bruto Interno (PBI).
El PIB es el valor monetario de los bienes y servicios finales producidos por
una economa en un periodo determinado.
Producto se refiere a valor agregado; interno se refiere a que es la produccin
dentro de las fronteras de una economa; y bruto se refiere a que no se
contabilizan la variacin de inventarios ni las depreciaciones o apreciaciones de
capital.