Fuentes para el tratamiento de la informacin de la T1

1. Lea las fuentes de informacin propuestas y aplica las estrategias de comprensin

lectora aprendidas.
Fuente 1
Qu es una tarjeta de Crdito?

Es un instrumento a travs del cual usted puede realizar compras y pagarlas posteriormente.
Materialmente, se trata de una tarjeta de plstico, cuya forma y dimensiones han adquirido cierta
uniformidad, aunque ya algunas marcas, buscando elementos diferenciadores, han comenzado a
variar tamaos y formatos.
ste instrumento tiene grabado en relieve un nmero de cuenta y el nombre de la
persona autorizada a utilizarlo, el cual puede ser el titular de la cuenta o un adicional, la fecha en que
perder vigencia (vencimiento) y un nmero de tarjeta relacionado a una cuenta.
En trminos legales, la tarjeta de crdito no es un instrumento de crdito en s mismo, sino que debe
estar acompaada de la firma previa de un contrato y el o los documentos que respalden las
compras realizadas con la misma. Por lo tanto, la tarjeta por s sola no servira para reclamar
derechos ni cumplir obligaciones. Habitualmente, las emisoras de tarjetas de crdito adems del
contrato requieren la firma de un vale en blanco, el cual opera como garanta en caso de no pago.
El usuario de la tarjeta autoriza en el contrato a que dicho vale sea completado por la emisora para
hacer efectivo el cobro de lo que debe.

Uso de la tarjeta, Beneficioso?

Las tarjetas de crdito al igual que el crdito en general pueden ser beneficiosas o perjudiciales de
acuerdo a su uso. Un uso responsable maximiza las ventajas y disminuye considerablemente las
desventajas.
Lo peor que se puede hacer es tomar a la tarjeta de crdito como una extensin del ingreso. El no
planificar los gastos a realizar con tarjeta puede llevar a rebasar su capacidad de pago y generarle
situaciones no deseadas.
La compra con tarjeta requiere el mismo cuidado que la compra con efectivo. Precisamente, la
ausencia de efectivo durante la compra con tarjeta hace que muchas veces vaya asociada con la
falsa sensacin de que no se paga lo que se compra, haciendo que se pierda la nocin de los gastos
acumulados y de los ingresos que se deben comprometer para el pago de las cuotas.
Ventajas
Anticipar compras difiriendo el pago. Compra hoy y paga maana.
Financiar sus compras. Paga en cuotas lo que quizs no podra pagar al contado.
Seguridad por no tener que llevar dinero en efectivo o chequeras.
Facilita la administracin de las cuentas si se consolidan los gastos en una tarjeta.
Posibilidad de retirar adelantos en efectivo.
Desventajas
Puede incluir costos adicionales.
Puede generar dificultades monetarias si se pierde la cuenta de cunto ha gastado.
Facilita la compra compulsiva. Como se ha dicho, la compra con tarjeta muchas veces va
asociada con la falsa sensacin de que no se paga.
Trminos y Condiciones
Las ventajas que ofrecen las tarjetas de crdito son a veces tan atractivas que se pasan por alto
aquellas condiciones no tan obvias que usted podra estar aceptando al firmar el acuerdo. En este
aspecto, no todas las tarjetas son iguales.

Antes de firmar, no olvide tomar los siguientes conceptos:

Tasas de inters por financiamiento y por mora.
Pago mnimo y cmo se compone.
Costos de la tarjeta: cuota social (si la hubiera), envo de estado de cuenta, de emisin, de
renovacin, por tarjeta adicional, etc.
Recargos por compra de artculos de rubros especficos (ej.: combustible, supermercados).
Cargos por gestin: (por ejemplo: operar en cajeros, por operaciones en el exterior, por
reposicin de tarjeta en caso de robo o extravo).
Cargo por tener un adelanto en efectivo, por sobrepasar tu lmite de crdito, o
por mantener un saldo en cero, si es que stos existiesen.

Cuidado con el robo o fraude

El fraude con las tarjetas de crdito se realiza de muchas maneras. La ms comn es que ladrones
le roben su tarjeta e intenten utilizarla, pero tambin existen otras posibilidades como hacer
impresiones falsas, lo que comnmente se llama tarjetas clonadas, y muchos otros modos que son
menos conocidos pblicamente. Lo ms recomendable frente a estas situaciones es denunciar el
hecho ante la institucin financiera emisora de la tarjeta.

[Adaptado de http://www.consumoresponsable.com.uy/tarjeta_de_credito.html (03-03-17)]

Fuente 2

El uso correcto de su tarjeta de crdito

Tanto para las personas que ya cuentan con una tarjeta de crdito, pero que no han sabido manejarla
con mesura, como para aquellas que an no la tienen pero estn interesadas; le ponemos a su
disposicin algunos puntos importantes a considerar para un buen manejo de su tarjeta de crdito.

1.- Recuerde que una tarjeta de crdito es dinero, que al fin y al cabo es prestado por el banco y que
tendr que pagar junto con comisiones e intereses, por lo tanto gaste solamente lo que puede pagar.

2.- Controle los gastos con la tarjeta de crdito y no olvide guardar todos los comprobantes de lo que
haya comprado, estos le servirn para compararlos con su estado de cuenta; de esta forma tambin
podr detectar a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos incorrectos.

3.- Programe los pagos de su tarjeta de crdito junto con sus otros gastos mensuales como la renta,
la luz, el agua, telfono, colegiaturas; as podr cumplir a tiempo con estos pagos sin que le cobren
recargos.

4.- Es mucho mejor si hace los pagos de la tarjeta de crdito antes de la fecha lmite, as el clculo
de los intereses que le cobrar el banco sern sobre un monto menor y evitar que le cobren
intereses moratorios. Haga lo mismo para sus otros pagos.

5.- Si va a realizar pagos con cheque y de otros bancos, tenga cuidado de que sea con la anticipacin
necesaria, tome en cuenta que el banco tarda 72 horas despus en darle el trmite de recepcin a
este documento.

6.- Si es posible y para disminuir su deuda de la tarjeta de crdito, pagu por lo menos el doble del
pago mnimo requerido.
7.- Utilice la tarjeta a partir del da siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros
das del periodo, ya que ser mayor el perodo de tiempo entre la compra y la fecha de pago.

8.- Si est en la posibilidad, liquide el importe total de las compras efectuadas durante el perodo, as
no pagar intereses (si no se ha excedido en sus gastos, le ser ms fcil).

9.- Al programar sus pagos de la tarjeta, tambin tome en cuenta que eventualmente le cobrarn
adems comisiones por anualidad de titular y adicional, as podr pagar lo requerido, sin tener que
tomar de algn dinero ya programado para otras cuestiones.

10.- Revise en su estado de cuenta, que el saldo inicial concuerde con el estado de cuenta anterior;
compare este saldo con sus comprobantes o vouchers. Tambin revise en caso de que los haya, la
procedencia de los cargos extras por cuota anual, reposiciones, tarjetas adicionales, etc.

11.- Recuerde que en caso de que quiera hacer una reclamacin al banco, tiene 45 das naturales
contados a partir de la fecha de corte de su tarjeta de crdito. As tambin recuerde que es necesario
que conserve todos los documentos y comprobantes referentes al manejo de su tarjeta, ya que son
estos los que presentar al momento de hacer su inconformidad.

12.- Es importante revisar que en el estado de cuenta aparezcan todos los pagos que se hicieron en
el periodo anterior.

13.- Analice si realmente necesita los servicios adicionales que ofrece el banco a travs de su tarjeta
como: asistencia mdica, vial y seguro de accidentes en viajes; porque esto puede aumentar el cargo
mnimo a pagar, si no los necesita puede cancelar estos servicios por escrito y evitar esos cargos.

14.- No utilice tantas tarjetas de crdito, ya que puede perder el control de lo que se gasta con ellas,
adems de que pagar ms por comisiones. Es mejor si slo controla una, as podr llevar un nivel
adecuado de consumo. Compare y analice si puede juntar sus deudas en una sola tarjeta de crdito.
Platique con el banco que le ofrezca mejores condiciones.

15.- No descuide la fecha de vigencia de su tarjeta, as evitar que se la rechacen en algn

establecimiento y hasta en un momento inesperado o que realmente necesita usarla.
[Adaptado de http://www.economia.com.mx/el_uso_correcto_de_su_tarjeta_de_credito.htm (03-03-17)]

Fuente 3
Video

[Recuperado de https://www.youtube.com/watch?v=8_myuKIvqs8 (03-03-17)]

Fuente 4

Tarjetas de crdito y sus penalidades

[Recuperado de http://larepublica.pe/infografias/penalidades-por-pagos-atrasados-en-las-tarjetas-
de-credito-13-10-2013 (03-03-17)]

Fuente 5

Sobre las consecuencias del abuso de la tarjeta de crdito

En la sociedad actual, dependiente del crdito, el uso de tarjetas de este tipo es visto como normal.
Con una deuda de crdito promedio de 9000 dlares en los hogares, est claro que muchas personas
usan las tarjetas de crdito de manera irresponsable. Cuando las compaas les otorgan crdito a
los consumidores, lo hacen en la buena fe. El monto de crdito otorgado no se encuentra en relacin
directa con el monto que el consumidor se pueda dar el lujo de pagar. Cuando los consumidores
comienzan a tener problemas financieros, las altas tasas de inters y los cargos por pagos atrasados
vuelven al pago de las deudas de tarjetas de crdito una hazaa casi insuperable.
Los hechos
El uso responsable de las tarjetas de crdito implica la capacidad de cancelar los pagos. Usar una
tarjeta de crdito para pagar una factura inesperada y luego cancelar ese pago al final del ciclo de
facturacin es una conducta responsable. El abuso de tarjeta de crdito se inicia cuando los
consumidores comienzan a utilizar con el saldo de las tarjetas aquello que luego no pueden pagar.

Factores de riesgo
Los consumidores gastan ms de lo que producen en un ao, corren un gran riesgo de abuso de las
tarjetas de crdito. Con el fin de pagar un estilo de vida que desean pero que no pueden obtener
legtimamente, utilizan las tarjetas de crdito para pagar por encima de sus ingresos. Generalmente,
este crdito es utilizado para artculos de lujo tales como: excursiones, cenas, ropa y zapatos. La
financiacin con tarjetas de crdito de un estilo de vida, establece una referencia que no es realista
cuanto a lo que realmente se puede pagar. Para evitar la vergenza de mostrar a sus amigos que
no pueden algunos artculos o actividades, estas personas se sienten obligadas a gastar por encima
de sus posibilidades, creando un crculo vicioso.

Efectos
El abuso de la tarjeta de crdito puede afectar en diversos aspectos el mundo financiero de un
consumidor. Con el abuso de la tarjeta de crdito, el margen de deuda del consumidor se eleva, es
decir, su puntaje de crdito justo (FICO), lo cual es una medida numrica de solvencia. Un bajo
puntaje FICO causado por abusar de las tarjetas de crdito afecta a las tasas de inters sobre los
prstamos para automviles, prstamos hipotecarios, otras tarjetas de crdito y diferentes lneas de
crdito. El abuso de las tarjetas de crdito tambin aumenta la responsabilidad financiera para pagar
deudas: condicionando el dinero futuro y con libertades limitadas.

Importancia
Debido a que muchas empresas consideran las puntuaciones FICO como una referencia acerca de
cun confiable es un consumidor, una baja puntuacin FICO puede daar la capacidad del
consumidor de obtener un empleo, comprar una casa o alquilar un apartamento. Dado que han sido
promulgadas unas nuevas leyes de bancarrota, es ms difcil que nunca declararse en quiebra y
lograr salirse de las deudas de las tarjetas de crdito. El uso responsable de las tarjetas de crdito
es fundamental para asegurarse un futuro sin la carga de una deuda.

Conceptos errneos
Muchos consumidores no se dan cuenta que estn abusando del crdito. Pensando que podrn
pagar a futuro (tal vez cuando "cierren ese gran negocio" o "consigan ese bono") siguen aumentando
ms deuda. Para evitar esta situacin, pon lmites a la cantidad de deuda a la que puedes llegar con
las tarjetas de crdito, para no permitirte gastar dinero hasta que ests seguro que lo tengas.

[Adaptado de http://www.ehowenespanol.com/consecuencias-del-abuso-tarjeta-credito-sobre_458403/ (03-

03-17)]