CASO RICARDO ALBA

Actividad 3

PATRICIA QUINTERO FIERRO

Servicio de Aprendizaje SENA

31 DE JULIO DE 2017
BANCO MONSERRATE
 ACTIVIDAD 3

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo

supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora,
se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco, durante
este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de
pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por
mes.

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los

recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de
pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las
cuales no tienen ninguna actividad econmica conocida. Usted como funcionario
deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a l lo incapacitaron, as
que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba. En un informe
detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las acciones que realizar
frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como gua
del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las
preguntas, usted deber indicar las acciones que va a tomar):

es prudente cancelar la cuenta del cliente?

es necesario avisar a las autoridades?
se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?
se debe llamar al cliente para hablar con l?
es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?

DESARROLLO

Tenemos que analizar cules son las obligaciones en lavado de activo y financiacin
del terrorismo de las entidades vigiladas financieras estipuladas que son por
ejemplo: Etapas del SARLAF:

Identificacin, Medicin o evaluacin,Control,Monitoreo

Como tambin, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre
que resulte aplicable, las etapas del sistema:

Polticas, Procedimientos, Documentacin, Estructura organizacional,

rganos de control, Infraestructura tecnolgica, Divulgacin de informacin,
capitacin.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva,
eficiente y oportuna, el SARLAFT deber contar como mnimo con los siguientes
instrumentos:
 Seales de alerta, Segmentacin de los factores de riesgo en relacin al
mercado, Seguimiento de operaciones, Consolidacin electrnica de
operaciones

Segundo, como gerente de esta organizacin tengo que hacerle entender a las
personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaucin, la necesidad
de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo
principal de la organizacin y para los cuales trabajamos.

En el caso del seor Ricardo Alba, se empezara por conocerlo de diferentes

maneras, tres en especial. Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la
documentacin completa del cliente o analizando sus gustos en lo que compra,
ultima la cual es excelente estrategia en el momento de detencin de lavado de
activos o financiacin del terrorismo.

Este tipo de investigaciones se hacen cuando algn usuario o cliente tienen

movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la
atencin del gerente en forma negativa, el banco debe, como rgano financiero
tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta
reputacin.

Yo como encargado me pondra en la funcin de saber exactamente a que dedica

el seor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de dinero y de donde ms
podran venir, como tambin cules son sus futuras inversiones. Dado a que el
seor Alba presenta una operacin bastante inusual, su capacidad econmica ha
aumentado de una manera muy rpida en poco tiempo, sus movimientos bancarios
son de carcter sospechosos. Y por esto, se debe empezar un anlisis del cliente,
se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el negocio, fuente de
los recursos. Al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe
reportar a la unidad de informacin de anlisis financiero

En el caso de el seor Ricardo Alba, como es una situacin sospechosa, y como

gerente enviara la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente para
que hagan investigacin de este usuario. Y determine si el seor Ricardo Alba tiene
que ver directamente con el lavado de activos o con la financiacin del terrorismo.

La investigacin de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el

cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco de
forma irregular. Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la
financiacin del terrorismo.

Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por telfono,
para avisarle y tambin para saber, que su procedencia de dinero no es comn, que
podra decir sobre de donde viene el dinero extra que est depositando.
Tercera medida, no sera necesario hacer la cancelacin de la cuenta, por que no
se est seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiacin del
terrorismo u algn otro.

Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusacin. Si en la

investigacin al cliente, sus respuestas no son iguales a las investigadas, en ese
momento si es necesario hacer un informe de la situacin a los rganos
competentes.

Quinto, Las autoridades estn en la obligacin de hacer el acompaamiento de la

investigacin para que as se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisin.

Sexto, La cancelacin de la cuenta se debe de realizar en el momento que al cliente

se le aprueben hechos que identifique que los dineros depositados en el banco no
son de carcter legal