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Para crear un banco, la ley General de Bancos entrega las disposiciones que deben ser
cumplidas.
Un banco no es ms que una empresa privada cuyo fin es recoger dinero de sus clientes
y prestarlo a quien lo necesite y donde su beneficio depende de la diferencia entre el
inters que paga a los clientes por su dinero y el inters que gana por prestar ese dinero.
En resumen, una empresa como cualquier otra con la particularidad de que la
mercanca con la que se comercia es el dinero.
Sin embargo, puesto que se est jugando con dinero, montar un banco no es igual de
fcil que montar una tienda de muebles. El banco tiene que estar supervisado por el
Banco de Espaa ya que si el banco entra en quiebra, sus consecuencia para la economa
son mas graves que si quiebra otro tipo de negocio. Pero, teniendo esto en cuenta,
Qu se necesita y que procedimiento se realiza para montar un banco?
En primer lugar, para crear un banco se tiene que crear una sociedad annima cuya
duracin ser indefinida, pero con la particularidad de que su capital social (el dinero
que ponen los socios para montar la empresa) no puede ser inferior a 18 millones de .
En principio, nadie puede tener ms del 5% de las acciones del banco salvo que se
considere un accionista idneo. Y que es un accionista idneo? Aquel accionista que
debido a su profesionalidad o a su gran patrimonio, no puede poner en problemas ni
aprovecharse ilegalmente de las actividades del banco que se va a crear.
Durante los 3 primeros aos, el banco no puede repartir dividendos, y todo el beneficio
que genere en este tiempo se destinar a reservas con el fin de reforzar el capital de la
entidad. Durante los primeros 5 aos, el banco no podr otorgar crditos a ningn socio,
consejero o alto cargo de la entidad y adems, durante este tiempo se prohbe la
transmisin de acciones salvo autorizacin expresa del Banco de Espaa.
Todas estas medidas se hacen para evitar montar un chiringuito financiero con el
nico fin de que los socios se lucren o desmantelen los ahorros de los depositantes. Pero
como veis, montar un banco es solo cuestin de dinero, todo lo dems lleva el mismo
procedimiento que montar una sociedad annima normal y corriente.
Las fusiones de las entidades bancarias espaolas han concentrado el sistema financiero
espaol. Y aunque los bancos hayan cerrado el grifo del crdito, nadie puede sustituirlos
a menos que cumpla los siguientes requisitos, que no estn al alcance de todos.
Cules son sus responsabilidades? Un banco debe limitar en sus estatutos el objeto
de sus actividades. En consecuencia, pueden reflejar su voluntad de dar crdito pero no
estn obligados a cumplirlo.
Pueden tener privilegios los fundadores? La ley recoge que los miembros iniciales
no pueden reservarse ninguna ventaja ni una remuneracin especial.
Y quin vigila las posibles irregularidades? La entidad debe crear rganos para el
control interno que prevenga e impidan el blanqueo de capitales, entre otros.
El libro Bank 3.0, de Brett King, tiene un postulado contundente: los bancos no sern
ms un lugar al cual ir, sern algo qu hacer. Con esta frase, Eduardo Garca Lecuona,
presidente de Banco Intercam, ejemplifica la ruta que la institucin prev seguir para
lograr una expansin en su estrategia de captacin.
Para Garca Lecuona, abrir ms sucursales es parte del plan, pues en los prximos tres
aos, el nmero de puntos de atencin del banco pasar de 75 a 150, sin embargo, la
apuesta ms fuerte vendr por el lado del contacto tecnolgico con los clientes.
Intercam forma parte del gremio bancario desde 2011, su mayor nicho de colocacin de
crdito est relacionado con actividades de exportacin e importacin donde han
colocado crdito por 2,296 millones de pesos. En trminos de captacin, reportan una
cartera de 3,200 millones de pesos que podra crecer una vez que pongan en marcha los
planes para robustecer su banca electrnica.
La inversin para lograr este objetivo ha sido equivalente al 20% de la utilidad del
banco antes de impuestos, la estrategia est pensada para un plazo de 10 aos, de los
cuales han transcurrido 5.
Los bancos nuevos estn en el momento justo de encaminar sus esfuerzos para crecer y
ser fundamental enfocarse en sus nichos y mantener horizontes alcanzables.
El gobierno busca que los bancos liberen ms crdito para que exista ms crecimiento,
pero esa es una variable influida por muchos factores, este ao estn sobre la mesa los
cmos: cmo ayudar a que haya ms inversin productiva, cmo adoptar la nueva
regulacin, todava quedan temas sobre la mesa.
El presidente de Banco Intercam afirma que las mayores oportunidades de crecer estn
en los bancos especializados, donde las cuentas son saludables y donde las expectativas
estn enfocadas en nichos que ya se dominan.
Si intentas atacar a todos los mercados, con todos los productos, con un capital
limitado, la ecuacin no ser favorable, las mayores oportunidades estn en los bancos
especializados, es momento de innovar y de tomar ventaja del hecho de que no tenemos
un costo elevado en mantener demasiadas sucursales, la estrategia debe tener un
componente fuerte de innovacin y evolucin en los servicios.
Brett King explica que hay algunos puntos que tomar en cuenta en la oferta de servicios
en la banca 3.0 pues dan luz sobre la evolucin de esta tendencia de servicio.
*Si hace cinco aos hubiramos preguntado a los banqueros cundo pensaban
implementar alternativas de operacin online, probablemente habran respondido que no
formaba parte de la lista de pendientes. Ahora todos hablan sobre tecnologa NFC,
transacciones electrnicas y seguridad mvil.
* En los ltimos 10 aos, la banca mvil ha madurado y establecido un lugar firme entre
los servicios financieros, no slo en los pases desarrollados, tambin en las economas
en desarrollo.
* En 2016, la banca mvil ser el principal canal de transaccin para muchos usuarios
bancarios, los bancos, aun cuando ya iniciaron con su estrategia mvil, trabajan a
contrarreloj.
QUIERES MONTAR TU
PROPIO BANCO VIRTUAL?
ENTIDADES DE DINERO
ELECTRNICO
La aprobacin del RD 322/2008 sobre el Rgimen Jurdico de las Entidades de Dinero
Electrnico (EDE) abre un nuevo nicho de mercado en los negocios financieros que en
un principio estaban vetados a los pequeos y medianos inversores y emprendedores.
Con este decreto se regula el establecimiento de entidades de crdito para operar
mediante la emisin de dinero electrnico. Este decreto no es ninguna novedad ya que
estas entidades quedaron definidas en el Art 21 de la Ley 44/2002 de Medidas de
Reforma del Sistema Financiero y proviene de la adaptacin de las oportunas directivas
europeas.
Donde est el truco? Supongamos que yo tengo una gran tienda virtual, que mueve
una pasta por internet, o tenemos una plataforma de prestacin de servicios, como por
ejemplo, una asesora virtual, una agencia de viajes Yo puedo crear mi propio banco
asociado a mi tienda virtual, con el establecimiento de una sociedad participada.
Mediante la formacin de estructuras societarias coparticipadas, podemos poner a
disposicin de nuestro grupo societario, una plataforma de pagos propia e interna
perfectamente segura, con la supervisin del Banco de Espaa y con un capital de
60.000 . De entrada manejamos los sistemas de pago, y nos ahorramos las comisiones
con los intermediarios que son una verdadera sangra.
Si nos hemos puesto a analizar, sabemos que los dueos de los bancos, en su gran mayora son
personas acaudaladas por obvias razones...
De lo que al menos he podido ver, la mayora de bancos ganan de las siguientes formas:
Las formas de que los bancos capten activos (lquidos, dinero en efectivo) es la siguiente:
- Depsitos a plazo (si el banco necesita liquidez, usualmente te ofrece una tasa atractiva,
obviamente no quizs la ms alta del mercado pero si una muy buena tasa poco usual para ese
banco, por ejemplo Interbank all por el 2007 estaba dando 7% para plazo fijo en soles y 6% en
dlares, al parecer por el tema de la crisis mundial y adicionando que requera liquidez realizan
esta promocin, al 2008 estas tasas estaban en 3% y 2% respectivamente y para los siguientes
aos no fueron mayores a 2%).
La ventaja de los depsitos a plazo (visto desde el banco) es que no son activos de alta liquidez
o mejor dicho, no necesita tener al instante esta cantidad de dinero sino slo al terminar el
plazo.
- Pago de empleados.
- Gastos de Marketing.
- Seguro de degravamen de las tarjetas que el banco emite.
- Pago de la prima del FSD para cubrir los ahorros de los clientes.
- Gestiones con abogados, notarias, para temas legales.
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Primero hay que olvidarse de pases burocrticos y recurrir a pases que tienen leyes que
no son tan estrictas. Por ejemplo, hay pases donde empresarios han establecido su
banco solamente con la incorporacin de una empresa con el nombre del banco pero
esto ha daado la reputacin de buenos bancos y por consecuente gobiernos de dichos
pases restringen la emisin de nuevas licencias bancarias.
Aunque algunas jurisdicciones como las Islas Caimn han tenido regulaciones muy
razonables las cuales han hecho prosperar estos lugares como centros financieros, es
imposible sealar una jurisdiccin como un mejor lugar para obtener su licencia
bancaria ya que crear un banco offshore es una actividad poltica desde su inicio y para
siempre, por lo que una vez eligiendo su lugar de creacin deber contar con la ayuda
de un profesional como un agente registrado es decir, profesionales locales que ayuden
a abrir las puertas durante el proceso de creacin.
Bancos existentes
Hay personas que se ganan la vida haciendo bancos y vendindolos a inversionistas que
quieren ahorrarse tiempo o dinero, sin embargo los bancos existentes que se puede
encontrar en venta pueden ser de todo tipo, por lo que hay que aplicar la regla principal
para cualquier tipo de compra es decir, verificar el producto por ejemplo, puede
contactar a las autoridades reguladoras de dicho pas para revisar si el banco existe y
preguntara as mismo por su reputacin, adems de ponerse en contacto con
profesionales locales para preguntar sobre la legitimidad del banco.
Aunque los compradores de bancos existentes buscan esta opcin para ahorrar dinero y
tiempo, es muy comn que terminan gastando lo mismo al igual que empezar desde
cero.
Capital
No hay un capital fijo, todo depende de cuanto esta dispuesto a invertir en su futura
institucin financiera y que tipo de servicios quiera ofrecer. Es obvio pero muy
importante dejar en claro que crear un banco offshore es muy caro y lamentablemente
no es una opcin para muchos, prcticamente podran necesitarse cientos de miles de
dolares, por ejemplo jurisdicciones sofisticadas como San Vicente y las Granadinas, las
Bahamas y las islas Caimn tienen requisitos altos de capital sin embargo pases como
Anguila no lo requerirn.
En ocasiones el capital no tiene que ser en efectivo, digamos que pueden usarse valores
negociables que puedan comprobar su valor a las autoridades, tales como bienes races,
bonos o bienes personales. Tambin se puede pedir prestamos y en ocasiones el capital
debe pasar por otra jurisdiccin para comprobar su existencia.
Incorporacin
Podr crear un banco offshore haciendo todos los tramites por si mismo sin embargo
vale la pena acudir a profesionales expertos en el tema y ahorrarse tiempo y molestias.
Hay que recordar que las organizaciones o instituciones burocrticas prefieren tratar con
amigos o conocidos que con un extrao. Las jurisdicciones offshore cuentan con
abogados, agentes registrados y asesores que podrn ayudarlo a obtener su licencia
bancaria offshore ms fcil por ejemplo, podr tener la lista de documentos necesarios
con ayuda de su agente, adems si necesita directores nominees este mismo los podr
contratar si necesidad de que usted busque y pierda tiempo.
Es muy importante que se elija un buen nombre para tener xito con su institucin
financiera y este debe ser bueno desde el inicio porque una vez que ya esta en la mente
de sus clientes o socios ser difcil cambiarlo. El nombre que elija debe ser claro y debe
evitar que sea largo o difcil de pronunciar, podra tambin considerar la opcin de usar
otro idioma que represente las relaciones comerciales internacionales. As mismo se
recomienda NO utilizar los mismos nombres o algo similar a las de otras marcas o
empresas internacionales ya que podra recibir una demanda.
Entre algunos nombres que usan los bancos son aquellos que se relacionan con el
propietario, algunos que usan el nombre de su principal servicio y otros que usan
nombres que dan el mensaje de ser el mejor banco.
Recuerde que el banco solo podr hacer dinero si sus clientes sienten confianza y esto
muchas veces depende del nombre de la institucin.
Oficinas y Agentes
Establecer una oficina ofrece muchas ventajas, de inicio generar ms confianza en sus
clientes, sin embargo el tener una oficina en parasos fiscales involucra un gasto muy
significativo para alguien que esta empezando por ejemplo, equipar su oficina con
muebles, computadoras, etc. es ms caro en comparacin con pases desarrollados.
Al tener una oficina tendr que contratar personal y sus empleados estarn totalmente
enfocados a las actividades bancarias pero los sueldos de los expatriados se pagan
conforme al salario de su pas, adems en estas islas los permisos de trabajo y
residencias pueden ser difciles de conseguir.
Los agentes pueden ser abogados, contadores o mismos banqueros locales quienes
pueden ayudar a representar su institucin bancaria, atender consultas y cualquier tipo
de servicio. Los costos de estos agentes son variables se pueden pagan por ao pero
normalmente esperan que el dueo o los accionistas del banco paguen servicios anuales
por ejemplo de telfono. Un agente podr reducir tiempos en comunicacin para llevar
acabo el trabajo.
Prestamos: los bancos offshore pueden cobrar interesas ms altos que los permitidos en
la mayora de los pases ya que la mayora de los parasos fiscales no tienen leyes contra
la usura, no obstante los bancos deben tener cuidado con los prestamos ya que el xito
depende de diferentes factores como por ejemplo saber leer a sus clientes y sobre todo
sus balances.
Inversiones: los bancos en parasos fiscales pueden hacer inversiones para su propia
cartera, por ejemplo cuando el dueo o los accionistas quieren hacer inversiones
confidenciales y no pagar impuestos sobre las ganancias.
I. Forma de Constitucin
Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano
debe constituirse bajo la forma de sociedad annima. Para iniciar sus operaciones,
sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las
autorizaciones de organizacin y funcionamiento, cindose al procedimiento que
dicte la misma con carcter general.
II. Estatuto
B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria: S/ 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/ 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/ 1 356 000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantas: S/ 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/ 1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria: S/ 3 400 000,00 [1]
D. Empresas de Seguros:
1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/2 712
000,00
2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/3 728
000,00
3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros: S/5 763 000,00
Cabe aadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios
complementarios y conexos la Ley 26702 seala que el capital social alcance las
siguientes cantidades mnimas:
V. ESTUDIOS ECONMICOS
Uno de los requisitos mas importantes de la constitucin de una entidad financiera
radica en la necesidad de presentar ante la SBS, los Estudios de Factibilidad del
Mercado, Financiero y de Gestin, los que cumplen una rol importante y
decisivo en la constitucion de la entidad, ya que sin estos documentos su creacin
no se va a producir.
Cabe aadir que estos estudios integran el expediente que debe presentarse a la
SBS para su aprobacin y cuyo tramite puede tomar unos 14 meses para su
culminacin en primera etapa.
Karla Rodrguez
CIUDAD DE MXICO (CNNExpansin) -
Adems existen pases como Chile, Espaa, Portugal, Irlanda y Noruega donde no
exigen como requisito acreditar capital mnimo para abrir un banco, seal el organismo
regulador en su reporte Trabajo de Investigacin y recomendaciones sobre las
condiciones de competencia en el sector financiero y sus mercados, que fue entregado
este jueves a la Cmara de Diputados.
Una posible explicacin sobre la poca penetracin de nuevos bancos en Mxico puede
ser consecuencia de los altos montos con los que se debe contar inicialmente para
constituir un banco, indica el estudio.
La investigacin de la CFCE encontr que Italia, Australia y Suiza, donde los montos
mnimos para constituir un banco son significativamente menores a los de Mxico, el
nmero de solicitudes es mucho mayor.
Adems cinco instituciones controlaron 85% de las sucursales, 80% de los cajeros
automticos y 72% de los mdulos de corresponsales bancarios.
Lo anterior revela potenciales limitaciones en las condiciones de competencia y libre
concurrencia que inciden negativamente en el bienestar de los consumidores a travs de
los precios, la calidad y la variedad de servicios financieros que adquieren, critic la
CFCE.
Trabas a la competencia
El ente regulador seala que la lista de requisitos para poder abrir una entidad financiera
es inequitativa, pues adems de los establecidos de manera oficial, existe la posibilidad
de que las autoridades pidan documentacin extra de manera discrecional.
Los costos regulatorios son altos y estn siendo una barrera significativa para los
nuevos jugadores, dijo la semana pasada el director general de Banco Sabadell, Jaime
Guardiola, quien ha solicitado al regulador mexicano una autorizacin para operar como
banco en Mxico.
La ABM dijo que analizar a detalle en los prximos das las conclusiones que arrojo la
investigacin de la CFCE sobre las condiciones de competencia en el sistema y los
mercados financieros.
NUEVA LEY DA PASO A 11 BANCOS
MLTIPLES Y TRES PARA LAS
PYME
Marco Belmonte / La Paz
La nueva Ley de Servicios Financieros consolida un renovado sistema, con 11 bancos
mltiples y tres bancos pyme (para pequeas y medianas empresas), luego de la
adecuacin a la nueva norma de cuatro fondos financieros privados (FFP) y 12
entidades bancarias.
Los bancos Bisa, Mercantil Santa Cruz, Nacional de Bolivia, de Crdito, Fortaleza,
Solidario, Ganadero, Econmico y FIE sern, a partir de este ao, bancos mltiples,
segn la determinacin de sus juntas generales extraordinarias de accionistas.
La nica institucin que opt por ser un banco pyme fue Los Andes Pro Credit.
Las decisiones fueron asumidas en febrero y comunicadas a la Bolsa Boliviana
de Valores (BBV) en diferentes fechas y estn detalladas en los reportes de hechos
relevantes recopilados por Pgina Siete (ver infografa).
La Ley de Servicios Financieros establece, para las entidades bancarias en
funcionamiento, la opcin de elegir la modalidad mltiple o pyme y, en el caso de los
FFP, la obligacin de transformarse en alguna de estas dos.
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI) puso como fecha lmite el
28 de febrero, para que los FFP inicien su transformacin.
En consecuencia, los accionistas de Ecofuturo y del Fondo de la Comunidad optaron
por convertirse en bancos pype, mientras que Prodem y Fassil eligieron ser bancos
mltiples.
Para iniciar el trmite de constitucin como banco mltiple, las entidades deban
contar con un capital de 30 millones de Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV).
Recibidas las observaciones y objeciones de terceros, la ASFI, de acuerdo con la norma,
debe pronunciarse en 60 das sobre la solicitud de constitucin. Si la respuesta es
positiva, el banco mltiple tendr 180 das para presentar documentacin
complementaria y comenzar a operar.
Los bancos mltiples tienen como objetivo, segn la ley y reglamentos de la ASFI,
prestar servicios financieros al pblico en general que favorezcan el desarrollo de la
actividad econmica nacional, el crecimiento de la produccin y la expansin de la
capacidad industrial.
Bancos pyme
En el caso de los bancos pyme, las nuevas entidades deben prestar servicios financieros
especializados para el sector de las pequeas y medianas empresas, sin restriccin de
extender sus prestaciones a las microempresas nacionales.
Para iniciar el trmite de constitucin, los interesados deban contar con un capital de 18
millones de UFV.
La ASFI debe pronunciarse a los 60 das de recibida la solicitud y luego otorga 180
das para presentar la documentacin, despus de los cuales autoriza la operacin
financiera.
La Ley de Servicios Financieros expresa que las entidades con participacin accionaria
mayoritaria del Estado, como en el caso del Banco Unin, entran en la categora de
banco pblico que se rige bajo su propia ley, pero con supervisin de la ASFI.
La nueva norma tambin obliga a que las mutuales se transformen en entidades
financieras de vivienda en un plazo de hasta dos aos.
Rgimen Legal
Ley de Bancos y Entidades Financieras
Fondos Financieros Privados
Mercado de Valores
Mercado de Seguros
Mercado de Pensiones
REGIMEN LEGAL
De acuerdo al Ttulo Dcimo, del Banco Central de Bolivia (BCB), el BCB, como
nica autoridad monetaria del pas y rgano rector del sistema de captacin e
intermediacin financiera, tiene entre otras las siguientes facultades:
Dictar las normas reglamentarias relativas al sistema de captacin de recursos e
intermediacin financiera del pas, asegurando las condiciones de competencia y
eficiencia al interior del mismo.
Opinar sobre la eficacia de las normas y reglamentos dictados por el Banco Central
de Bolivia, para el funcionamiento de los sistemas de captacin e intermediacin
financiera
En los ltimos aos, el sistema financiero del pas ha dado importantes pasos en
su consolidacin y el papel del BCB y de la Superintendencia en asegurar y
preservar la estabilidad del sistema ha sido importante, por lo que se considera
que la legislacin vigente y las instituciones encargadas del sector son un incentivo
significativo a mayor inversin privada, particularmente extranjera, en el sistema
financiero nacional.
BANCO MERCANTIL
EFECTO FUSION
MERCANTIL MAS BANCO SANTA CRUZ
HISTORIA
En 1905, Simn I. Patio present al Congreso del Gobierno de entonces una
solicitud para abrir el Banco Mercantil, solicitud que fue autorizada el 11 de
diciembre de ese mismo ao.
Debido a que Oruro era en esa poca el principal centro minero del pas y tomando
en cuenta que esta ciudad se perfilaba como la urbe con mayores posibilidades de
crecimiento y desarrollo econmico, su fundador vio por conveniente establecer all
su primera Oficina Central.
A partir de ese inicio, varios fueron los hechos que marcaron historia en el
desarrollo del Banco Mercantil.
En 1907 se ampliaron sus actividades hacia otras ciudades del pas, instalndose
sucursales en La Paz, Cochabamba, Uyuni, Tupiza, Tarija, Santa Cruz, Sucre y
Antofagasta y en 1910, gracias a un significativo aumento de capital, se convirti
en el Banco privado ms importante del pas. Finalmente, en 1926, debido a la
coyuntura poltica y econmica, se decidi trasladar la Oficina Central a la sede de
Gobierno.
Sin duda, el trabajo tenaz de este grupo fue el que rindi los frutos que
permitieron que, aun durante los aos de la crisis de pagos de la deuda externa, el
Mercantil fuera el nico Banco boliviano en cumplir total y oportunamente con
todas las obligaciones que tena con bancos del exterior.
Por todo el trabajo generado desde su inicio y que ahora los ejecutivos mantienen
bajo importantes ejes filosficos, el Banco Mercantil S. A. es una de las
instituciones financieras con ms experiencia de Bolivia, lo que tambin lo ha
convertido en el Banco ms slido del Sistema Financiero Boliviano.
ASOFIN
ANTECEDENTES
Misin
Visin
INDICADORES ECONOMICOS
VENTA Bs 8,01
Compra Bs 7,91
SESION DEL BOLSIN
INFORMACIN ESTADISTICA
Sector Monetario
Sector Externo
Sector Fiscal
Estadsticas semanales
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Y ENTIDADES FINANCIERAS
SBEF
BOLIVIA
Introduccin
BOLIVIA ha dado pasos trascendentales en las ltimas dcadas del
siglo pasado y para el inicio de este nuevo siglo de su vida
Republicana, se ha impuesto contar con mejores medios para la
administracin de justicia, as como mayores niveles de equidad,
oportunidad e institucionalidad, para todos sus habitantes. Esta
determinacin permite su proyeccin con mejores posibilidades de
xito para enfrentar los desafos que impone la globalizacin.
BOLIVIA en la actualidad est concibiendo y nutriendo una renovada
identidad como pas y como Estado que, basada en las experiencias
y esfuerzos realizados en los ltimos 20 aos de democracia
continua, ha encontrado una fuente de enriquecimiento en el dilogo
directo entre gobernantes, fuerzas sociales y ciudadanos, quienes en
los ltimos tiempos se han pronunciado de manera unnime por la
construccin de una nacin slida y digna.
CREDITOS
Datos Personales.
Nombre: Direccin:
Sandra Av. Carlos Romero N 2144
Apellidos: C.I.
Rocha Torrico 3321511 L.P.
Fecha de Nacimiento: Telfono:
03-05-69 2411665 - 77588377
Lugar de Nacimiento: E-mail:
La Paz Bolivia sandy_torrico@yahoo.es
Formacin Acadmica.
Instituto : I. L. V. E. M.
Instituto : ILVEM
Secretariado Ejecutivo