Para que el sistema de dinero electrnico sea un medio de pago popular y confiable, una

adaptacin oportuna e informe a la sociedad. Las experiencias en varios pases muestran que
un sistema electrnico de efectivo alcanza un uso importante a partir del tercer ao de operacin
y puede alcanzar la madurez luego de ocho aos. Adems, las experiencias en otros pases
muestran la importancia de la innovacin en casos de uso, aplicaciones, productos y servicios
adicionales.
El modelo propuesto por el BCE, para convertirse en una plataforma abierta y accesible,
requiere la participacin de innovadores, empresarios y empresas para desarrollar aplicaciones
y proponer nuevos tipos de servicios. Para lograr este objetivo, el BCE debera proporcionar el
ecosistema apropiado para que los desarrolladores ayuden con la integracin de aplicaciones y
servicios para dispositivos mviles (por ejemplo, telfonos celulares, telfonos inteligentes y
tabletas) y plataformas basadas en la web, como la propuesta en el trabajo de Zygiaris. . Un
ejemplo de este ecosistema para ciudades inteligentes se implement en la ciudad de Barcelona
y se describe en. Este escenario es una oportunidad para promover la creacin de nuevas
empresas dispuestas a cooperar con el sistema electrnico de efectivo y proporcionar servicios
tales como: transporte pblico, mquinas expendedoras , compra de entradas (por ejemplo,
deportes, conciertos, cine, etc.), eBusiness y eCommerce, espacios de estacionamiento, multas
o sanciones (por ejemplo, trfico, biblioteca, legal), restaurantes y pagos de impuestos, entre
otros.
Una cuestin importante a tener en cuenta con respecto al servicio de dinero electrnico
desarrollado en el BCE est relacionada con la percepcin de privacidad y seguridad del
usuario para involucrar a los ciudadanos en el uso de este mtodo de pago. Se presenta un
estudio emprico de las percepciones de los clientes sobre la seguridad y la confianza en los
sistemas de pago electrnico. Proporciona una base terica y directrices prcticas para los
proveedores de servicios que se ocupan de los aspectos de seguridad de los sistemas de pago
electrnico. Sin dejar de lado el objetivo principal de implementar el dinero digital entre los
ecuatorianos, se recomienda en etapas posteriores expandir sus segmentos de clientes en
funcin de diferentes parmetros, como la edad, los ingresos y el nivel educativo, etc., a fin de
desarrollar enfoques estratgicos en los que no solo se considerar el sector ms pobre, pero
tambin se puede alentar al resto de la poblacin econmicamente activa a utilizar este sistema.
Los operadores mviles de todo el mundo informaron un aumento en sus ingresos despus de
la implementacin del dinero mvil. En este sentido, el BCE debe desarrollar alianzas de
cooperacin con empresas de telefona mvil promoviendo todos los beneficios que se pueden
obtener a travs de la participacin en el proyecto de dinero electrnico (mejores ganancias y
una reduccin de la rotacin de sus clientes en el tiempo). El plan de interoperabilidad definido
con sistemas de dinero electrnico similares de otros pases no solo puede ayudar a fortalecer
las relaciones bilaterales sino tambin a impulsar la economa local.
Finalmente, el BCE debe realizar un punto de referencia peridico sobre el impacto del
proyecto a fin de determinar posibles mejoras y acciones para mejorar la plataforma
tecnolgica, el ecosistema y la satisfaccin de los ciudadanos.
Recommendations
To make the electronic money system a popular and trustworthy means of payment a timely
adaptation and inform the society. Experiences in several countries show that an electronic cash
system reaches an important use from the third year of operation and can achieve maturity after
eight years. Additionally, experiences in other countries show the importance of innovation in
use cases, applications additional products and services.
The model proposed by the BCE, to become an open and accessible platform, requires the
participation of innovators, entrepreneurs and businesses to develop applications and propose
new types of services. To accomplish this goal, the BCE should provide appropriate ecosystem
for developers to help with the integration of applications and services for mobile (e.g., cell
phone, smartphones, and tablets) and web-based platforms, such as that proposed in the work
of Zygiaris. An example of such an ecosystem for smart cities was implemented in the city of
Barcelona and described in. This scenario is an opportunity to promote the creation of startups
willing to cooperate with the electronic cash system and provide such services as: public
transport, vending machines, tickets purchasing (e.g., sports, concerts, cinema, etc.), eBusiness
and eCommerce, parking slots, fines or penalties (e.g., traffic, library, legal), restaurants, and
tax payments, among others.
An important issue to take into consideration regarding the electronic money service developed
at the BCE is related to the users perception of privacy and security to engage citizens in using
this payment method. An empirical study of customers perceptions of security and trust in e-
payment systems is presented in. It provides a theoretical foundation and practical guidelines
for service providers dealing with the security aspects of electronic payment systems. Without
putting aside the main purpose of implementing digital money among Ecuadorian, it is
recommended in further stages to expand its customers segments based on different parameters,
such as age, income and education level, etc., in order to develop strategic approaches in which
not only the poorest sector will be considered but also the rest of the economically active
population can be encouraged to use this system.
Mobile operators around the world have reported an increase in their revenues after the
implementation of mobile money. In this sense, the BCE should develop cooperation alliances
with mobile telephony companies by promoting all of the benefits that can be obtained through
participation in the electronic money project (better profits and a reduction of its clients
rotation in time. Developing a well-defined interoperability plan with similar electronic money
systems from other countries can not only help to strengthen bilateral ties but also boost the
local economy.
Finally, a periodic benchmark on the impact of the project should be conducted by the BCE in
order to determine possible improvements and actions to be taken to enhance the technological
platform, ecosystem, and citizens satisfaction.
Existen varios tipos de sistemas de pago mvil. La mayora son administrados por actores
privados. El caso de Ecuador es el primero que involucra la aplicacin de la ley, es
interoperativo y est abierto al uso por todos los actores de la economa. El sistema electrnico
de efectivo est completamente abierto para interoperar entre los sectores pblico y privado a
fin de mejorar la eficiencia del sistema monetario actual, con efectos positivos sobre la
inclusin financiera y econmica. Contribuye a la economa popular y solidaria con costos de
transaccin reducidos (tiempo, dinero y seguridad), acceso a servicios financieros e
informacin y transparencia del mercado. Beneficia al sector empresarial y a los empresarios,
reduciendo los costos operativos, los ingresos, la administracin de efectivo, el flujo de caja y
la administracin de inventarios, entre otros.
Las claves del xito del sistema de dinero electrnico son incentivos sostenibles a largo plazo
para todos los participantes, interoperabilidad, facilidad de uso y confiabilidad en el sistema.
Los desafos y roles de los bancos centrales en el mundo se redisean e van ms all de las
polticas monetarias eficientes. Hoy en da, a los bancos centrales les preocupan cuestiones
como la inclusin econmica, la proteccin de los usuarios y la desigualdad social.
Uno de los objetivos que persigue el sistema electrnico de efectivo de BCE es ayudar a las
personas que no estn incluidas en el sistema de banca privada y que no tienen acceso a Internet.
Segn el Ministerio de Telecomunicaciones y Sociedad de la Informacin (MINTEL), Ecuador
pas del 63.2% en 2006 al 104.98% en 2015. Esto significa que casi todos pueden usar el
sistema de efectivo electrnico a travs de USSD. Las personas que viven en zonas rurales y /
o no tienen acceso a Internet deben viajar a las principales ciudades para pagar sus facturas y,
por lo tanto, tienen muchos costos de traslado. Estos costos son mucho ms altos que los costos
originados por los pagos con el sistema electrnico de efectivo.
El sistema electrnico de efectivo propuesto por el BCE puede aplicarse a otras regiones y
pases con condiciones similares y en pases desarrollados debido a su configuracin bien
definida en la que todos los participantes tienen una idea clara de sus roles y responsabilidades.
Adems, este innovador sistema presenta las ventajas de ser una estructura no esttica gracias
a su capacidad para adaptarse e incorporar nuevos casos de uso y actores.
Para evitar cualquier accin ilegal, el dinero digital proporciona un proceso de activacin de
cuenta eficiente; ejecuta una fuerte validacin de informacin a travs de la interaccin con
varias bases de datos de entidades reguladoras. Adems, en funcin de la cantidad mensual de
clientes, actividades comerciales, el sistema maneja tres tipos de cuentas y establece los lmites
de las transacciones.
Debido a todas las facilidades que brinda el sistema electrnico de caja ecuatoriano, ser fcil
implementar este medio de pago en otros pases, ya que funciona independientemente del
modelo del dispositivo mvil o de su operador y no requiere que los usuarios tengan un plan
de datos o internet. Solo se requiere una lnea celular activa.
Conclusions
Several types of mobile payment systems exist. Most are administered by private actors. The
case of Ecuador is the first one involving law enforcement, is inter-operational, and is open to
use by all actors of the economy. The electronic cash system is completely open to interoperate
across the private or public sectors to improve the efficiency of the current monetary system,
with positive effects on financial and economic inclusion. It contributes to the popular and
solidarity economy with reduced transaction costs (time, money and security), access to
financial services, and information and market transparency. It benefits the business sector and
entrepreneurs, reducing operating costs, revenue, cash management, cash flow, and inventory
management, among others.
The keys to success for the electronic money system are a sustainable long-term incentives to
all participants, interoperability, ease of use and trustworthiness in the system. The challenges
and roles of central banks in the world are redesigned and go beyond efficient monetary
policies. Nowadays, central banks are concerned about issues such as: economic inclusion, the
protection of users and social inequality.
One of the goals that the electronic cash system from BCE pursues is to support people not
included in the private banking system and do not have access to the internet. According to the
Ministry of Telecommunications and Information Society (MINTEL), Ecuador moved from
63.2% in 2006 to 104.98% in 2015. This means that nearly everyone is able to use the electronic
cash system via USSD. People who are living in rural areas and/or do not have access to the
internet need to travel to the main cities to pay their bills and thus have lots of commuting costs.
This costs are much higher than the costs originated by payments with the electronic cash
system.
The electronic cash system proposed by the BCE can be applied to other regions and countries
with similar conditions and in develop countries due to its well-defined configuration in which
all of the participants have a clear idea of their roles and responsibilities. In addition, this
innovative system presents the advantages of been a non-static structure thanks to its ability to
adapt and incorporate new use cases and actors.
In order to prevent any illegal action, digital money provides an efficient account activation
process; it executes strong information validation through interaction with several databases of
regulatory entities. Additionally, based on the monthly number of customers, commercial
activities, the system handles three types of accounts and stablishes transactions limits.
Due to all of the facilities that the Ecuadorian electronic cash system provides, it will be easy
to implement this means of payment in other countries, as it works regardless of the model of
the mobile device or its operator and does not require users to have a data plan or internet. Only
an active cell line is required.
Recomendaciones
Para que el sistema de dinero electrnico un medio de pago una oportuna
adaptacin popular y digno de confianza e informar a la sociedad. Experiencias en
varios pases demuestran que un sistema de dinero electrnico alcanza un uso
importante de tercer ao de operacin y puede alcanzar la madurez despus de
ocho aos. Adems, experiencias en otros pases muestran la importancia de la
innovacin en productos adicionales de aplicaciones, servicios y casos de uso.
El modelo propuesto por el AEC, para convertirse en una plataforma accesible,
requiere la participacin de innovadores, emprendedores y empresas para
desarrollar aplicaciones y proponer nuevos tipos de servicios. Para lograr este
objetivo, el BCE debe proporcionar ecosistema apropiado para los desarrolladores
ayudar a la integracin de aplicaciones y servicios para mviles (por ejemplo,
telfono celular, telfonos inteligentes y tabletas) y plataformas basadas en web,
tales como que el propuesto en el trabajo de Zygiaris. Un ejemplo de tal un
ecosistema para las ciudades inteligentes fue implementado en la ciudad de
Barcelona y se describe en. Este escenario es una oportunidad para promover la
creacin de startups dispuestos a cooperar con el sistema de efectivo electrnico y
proporcionar servicios tales como: transporte pblico, mquinas expendedoras,
tickets de compra (por ejemplo, deportes, conciertos, cine, etc.), comercio
electrnico y comercio electrnico, estacionamiento ranuras, multas o sanciones
(por ejemplo, trfico, biblioteca, legal), restaurantes y pagos de impuestos, entre
otros.
Una cuestin importante a tener en cuenta en relacin con el servicio de dinero
electrnico desarrollado en el AEC se relaciona con la percepcin de users de
privacidad y seguridad a los ciudadanos en el uso de este mtodo de pago. Se
presenta un estudio emprico de las percepciones customers de seguridad y
confianza en los sistemas de pago electrnico en. Proporciona una base terica y
directrices prcticas para los proveedores de servicios relacionados con los
aspectos de seguridad de sistemas de pago electrnico. Sin dejar de lado el objetivo
principal de la aplicacin de dinero digital entre ecuatorianos, se recomienda en
otras etapas para expandir que sus segmentos de clientes basan en diversos
parmetros, tales como la edad, etc. de nivel, ingresos y educacin, para el
desarrollo estratgico enfoques en el cual no se considerar slo el sector ms
pobre pero tambin el resto de la poblacin econmicamente activa pueden
alentarse a utilizar este sistema.
Operadores de telefona mviles alrededor del mundo han reportado un incremento
en sus ingresos despus de la aplicacin de dinero mvil. En este sentido, el BCE
debe desarrollar alianzas de cooperacin con empresas de telefona mvil mediante
la promocin de todos los beneficios que pueden obtenerse a travs de la
participacin en el proyecto de dinero electrnico (mejor beneficios y una
disminucin de su rotacin de clients en el tiempo. Desarrollo de un plan de
interoperabilidad definidas con dinero electrnico similar sistemas de otros pases
pueden no slo ayudar a fortalecer los vnculos bilaterales, pero tambin impulsar
la economa local.
Finalmente, un peridico referente sobre el impacto del proyecto se realizar por el
BCE con el fin de determinar posibles mejoras y acciones a realizar para mejorar la
plataforma tecnolgica, el ecosistema y la satisfaccin de citizens.

Conclusiones
Existen varios tipos de sistemas de pago mviles. La mayora es administrada por
agentes privados. El caso de Ecuador es la primera que implica la aplicacin de la
ley, es interfuncional y est abierto a utilizar por todos los actores de la
economa. El sistema de dinero electrnico es completamente abierto para
interactuar a travs de los sectores pblicos y privados para mejorar la eficiencia
del actual sistema monetario, con efectos positivos sobre la inclusin financiera y
econmica. Contribuye a la economa popular y solidaria con transaccin reducido
costos (tiempo, dinero y seguridad), acceso a servicios financieros y la
transparencia de informacin y mercado. Beneficia a las empresas y empresarios,
reducir los costos operativos, ingresos, gestin de efectivo, flujo de efectivo y
manejo de inventarios, entre otros.
Las claves del xito para el sistema de dinero electrnico son una sostenible
incentivos a largo plazo para todos los participantes, interoperabilidad, facilidad de
uso y confiabilidad en el sistema. Los retos y funciones de los bancos centrales del
mundo se ha rediseado y van ms all de las polticas monetarias eficaces. En la
actualidad, los bancos centrales estn preocupados por cuestiones tales como:
inclusin econmica, la proteccin de los usuarios y la desigualdad social.
Uno de los objetivos que persigue el sistema de dinero electrnico de la AEC es
apoyar a las personas no incluidas en el sistema de banca privada y no tienen
acceso a internet. Segn el Ministerio de telecomunicaciones y sociedad de la
informacin (MINTEL), Ecuador pas del 63,2% en 2006 al 104.98% en
2015. Esto significa que casi todo el mundo es capaz de usar el sistema de efectivo
electrnico va USSD. Personas que viven en zonas rurales o que no tienen acceso
a internet necesitan viajar a las principales ciudades para pagar sus cuentas y tener
as porciones de costes de transporte. Este, los costes son mucho mayores que los
costos originados por los pagos con el sistema de dinero electrnico.
El sistema de efectivo electrnico propuesto por el BCE puede aplicarse a otras
regiones y pases con condiciones similares y en desarrollaron pases debido a su
configuracin bien definida en la que todos los participantes tienen una idea clara
de sus roles y responsabilidades. Adems, este innovador sistema presenta las
ventajas de sido una estructura no esttica gracias a su capacidad para adaptar e
incorporar nuevos casos de uso y actores.
Para prevenir cualquier accin ilegal, el dinero digital ofrece un proceso de
activacin de cuenta eficiente; se ejecuta la validacin de la informacin fuerte a
travs de la interaccin con varias bases de datos de entes reguladores. Adems,
basado en el nmero mensual de clientes, actividades comerciales, el sistema
maneja tres tipos de cuentas y establece lmites de transacciones.
Debido a todas las instalaciones que ofrece el sistema de efectivo electrnico
ecuatoriano, sera fcil de implementar este medio de pago en otros pases, ya que
funciona sin importar el modelo del dispositivo mvil o de su operador y no
requieren que los usuarios tienen un plan de datos o Internet. Se requiere slo una
lnea de la celda activa.