Compartamos Financiera Trabajo Final Corregido 22016

Curso:
ORGANIZACIN Y ESTRATEGIA EMPRESARIAL II
Tema: Plan Estratgico de Compartamos Financiera
Docente: Giovanni Huanqui Canto
Alumnas: PAE -2015-E
- Lizbeth Pachao Mamani

- Maria Fernanda Ortiz Puma
- Lucy Puma Yucra
- Katty Lorena Amable Fernandez
- Lizeth Valdivia Delgado
- Angela Barra Suni
- Alicia Cruz Villagra
Arequipa Per
2016
1
CONTENIDO
1. RESUMEN EJECUTIVO ................................................................................................................ 4

2. INTRODUCCIN ......................................................................................................................... 5
3. EMPRESA, PRODUCTOS O SERVICIOS........................................................................................ 6
3.1. Empresa:............................................................................................................................. 6
3.2. Productos y/o Servicios ...................................................................................................... 7
4. VISIN, MISIN, VISIN DE FUTURO (Taller) ............................................................................ 7
4.1. VISIN ................................................................................................................................ 7
4.2. MISIN ............................................................................................................................... 8
4.3. VISIN DE FUTURO (Taller) ................................................................................................ 8
5. COMPETENCIA DE LA EMPRESA (POSICION COMPETITIVA DE LA EMPRESA),
DEFINICION DEL CLIENTE. ...................................................................................................... 10
6. NEGOCIO CENTRAL O CORE BUSINESS, UNIDADES ESTRATGICAS,
CUELLOS DE BOTELLA............................................................................................................. 12
6.1. Core Bussines ................................................................................................................. 13
6.2. Unidades de Negocio...................................................................................................... 13
6.3. Cuellos de Botella: .......................................................................................................... 13
7. VENTAJA COMPARATIVA Y VENTAJA COMPETITIVA.............................................................. 13
7.1. Ventaja Competitiva ......................................................................................................... 13
7.2. Ventaja Comparativa ........................................................................................................ 14
8. ANALISIS ................................................................................................................................. 15
8.1. MATRIZ EFI, EFE, FODA CRUZADO.................................................................................... 15
8.2. CINCO FUERZAS DE COMPETITIVAS DE PORTER, BARRERAS DE ENTRADA Y
SALIDA, RENTABILIDAD DE LA INDUSTRIA: ...................................................................... 19
8.3. ESTRATEGIAS GENERICAS COMPETITIVAS Y ESTRATEGIAS
EXTERNAS ALTERNATIVAS ................................................................................................ 20
8.4. MATRIZ PEYEA, MATRIZ BCG, MATRIZ IE, GRAN ESTRATEGIA, MATRIZ DE
DECISION. .......................................................................................................................... 22
8.4.1. MATRIZ PEYEA DE COMPARTAMOS FINANCIERA ..................................................... 22
8.4.2. MATRIZ BCG: ............................................................................................................. 23
8.4.3. MATRIZ IE .................................................................................................................. 25
8.5. MATRIZ MPC-FACTORES CRITICOS DE XITO .................................................................... 25
8.6. GRAN ESTRATEGIA ............................................................................................................ 26
8.7. MATRIZ DE DESICIN ........................................................................................................ 26
2
8.8. OBEJTIVOS ESTRATEGICOS A LARGO PLAZO: .................................................................... 27
8.9. CUADRO DE MANDO......................................................................................................... 27
9. CONCLUSIONES: ...................................................................................................................... 28
10. RECOMENDACIONES: ............................................................................................................ 31
11. BIBLIOGRAFIA: ....................................................................................................................... 32
ANEXOS ....................................................................................................................................... 33
I. VALORES: .................................................................................................................................. 34
II. LOGO DE LA EMPRESA: .......................................................................................................... 35
III. CONSTITUCION DE LA EMPRESA: ........................................................................................... 35
IV. BALANCE GENERAL: ............................................................................................................... 36
V. ESTADO DE RESULTADOS: ...................................................................................................... 37
VI. AGENCIAS A NIVEL NACIONAL: .............................................................................................. 38
VII. PRODUCTOS: ....................................................................................................................... 38
VIII. RECONOCIMIENTO Y CLASIFICACION DE RIESGO: .............................................................. 40
IX. ORGANIGRAMA:..................................................................................................................... 41
3
1. RESUMEN EJECUTIVO
El presente trabajo de investigacin tiene como objetivo principal determinar la estrategia
que debera implementar la empresa Compartamos Financiera para seguir creciendo en el
mercado y lograr su principal propsito el cual es Erradicar la exclusin Financiera
generando as valor social, econmico y humano.
Se mencionarn datos importantes de la empresa para saber Quines son? y Qu hacen?,

la visin de la empresa y una propuesta de mejora, tambin mencionaremos los valores y
filosofa en los que se rige la empresa, adems de conocer el logotipo representativo y
organigrama vigente.
Asimismo, haremos un anlisis sobre el entorno nacional para conocer la realidad en la que
estamos, haremos mencin en los aspectos econmicos, sociales, tecnolgicos y una visin
general sobre la industria en la que estamos incidiendo.
Tambin se mostrar el anlisis de mercado para saber cules son las empresas con las que
actualmente compite, donde mostraremos grficamente cul ha sido el incremento de
agencias a nivel nacional en los ltimos 5 aos, tanto de la empresa como de la competencia
y el porcentaje de ventas en el mercado.
Daremos a conocer cul es la unidad principal del negocio y anlisis respectivo, as como
tambin cuales son algunas de las otras unidades y las ventajas que poseen sobre la
competencia hablaremos de ventajas comparativas y competitivas.
Por ltimo, se harn anlisis que permitan determinar el entorno de la empresa ms

detalladamente y para concluir mediante la matriz de decisin se podr determinar cul es
la estrategia ms ptima para la empresa Compartamos Financiera y qu estrategias se
utilizaran en caso de contingencia.
4
2. INTRODUCCIN
Cunto de nosotros nos hemos visto en la necesidad de acudir a una entidad para solicitar
un crdito o en el mejor de los casos guardar nuestros ahorros?
En el mercado contamos con numerosas entidades pero, depender de lo que nos ofrezcan
para poder decidirnos a trabajar con alguna de ellas
En esta oportunidad hablaremos de una de aquellas empresas cuyo objetivo principal es

erradicar la exclusin financiera, hablamos de Compartamos Financiera, empresa que
pertenece al Grupo Gentera, conoceremos ms acerca de ella y de los productos y/o servicios
financieros que nos ofrece tales como crditos comerciales, consumo y depsitos.
Analizaremos los componentes bsicos de la Financiera a fin de establecer el marco de un

programa de acciones que nos permitan utilizar de una manera eficiente los recursos de la
empresa, a fin de poder enfrentar y lograr un equilibrio con las fuerzas del entorno que nos
permita alcanzar nuestros objetivos a futuro y para ello vamos a establecer nuestras ventaja
competitiva; como resultado vamos a obtener el PLAN ESTRATEGICO DE COMPARTAMOS
FINANCIERA para los prximos 5 aos (2017 al 2021)
La importancia del presente trabajo es dar a conocer cul es la principal estrategia de la

entidad y cul sera la estrategia a utilizar en caso de contingencia, brindaremos una
oportunidad de mejora, alternativa y propuestas, recordemos que una misma estrategia no
se puede utilizar a lo largo del tiempo.
5
3. EMPRESA, PRODUCTOS O SERVICIOS
3.1. Empresa:
"Nacimos de la esencia de nuestro pueblo y comprendimos la fuerza de su trabajo"
Nuestros primeros pasos los dimos en 1992, a travs de la ONG Hbitat Arequipa Siglo
XXI. Un grupo de empresarios arequipeos liderados por el Ing. Percy Tapia, impulsaron
un proyecto cuyo objetivo era facilitar viviendas dignas a grupos de peruanos,
principalmente migrantes de escasos recursos con el fin de alcanzar mejoras reales en su
calidad de vida.
En este afn la ONG reuni empresarios experimentados, compatriotas que

comprendieron la fuerza de transformacin que traan consigo, con herramientas
escasas, pero de gran valor: ingenio y voluntad a toda prueba. Hbitat Arequipa desde el
inicio utiliz procedimientos bancarios, para que sus clientes asuman valores, como
responsabilidad y cumplimiento.
Nuestros clientes, comprendieron la importancia de asumir un compromiso y cumplirlo

oportunamente, entendieron que ello era parte importante de su patrimonio, as como
de las garantas que a futuro podran ofrecer.
Pronto nos convertimos en un vehculo de desarrollo realmente efectivo, una pequea

locomotora de progreso. En 1998, se constituy la Edpyme Crear Arequipa, siendo la
entidad ms pequea de todo el sistema financiero nacional.
Los valiosos conocimientos que nuestros colaboradores adquirieron, consecuencia de su

esfuerzo y experiencia financiera, se convirtieron en una formidable herramienta que
poco a poco, con firmeza y seguridad, construy nuestra identidad y ventaja comparativa,
elementos que atrajeron ms aportantes, cooperantes y asistencia tcnica. As hemos
podido aprender de los errores y asumir sin arrogancia los aciertos, afirmando nuestro
crecimiento ao con ao.
Para inicios del nuevo siglo, Edypyme Crditos Arequipa se hallaba en capacidad de
ampliar su mbito de operaciones a la ciudad de Lima, constituyendo as el primer caso,
en los ltimos 20 aos, en que una entidad financiera formada en una provincia,
6
acrecentaba su presencia en el competitivo mundo de las micro finanzas en la capital del
Per. Gracias a nuestros socios y cooperantes, a nuestros colaboradores y especialmente
a nuestros clientes, nos convertimos en un vehculo de progreso.
En 2009 nos convertimos en Financiera CREAR. Nuestra posicin en el sistema financiero,

fue un atractivo de gran inters para Compartamos S.A.B. de C.V. en Mxico, quien
adquiri el 82.70 % del accionariado en el 2011.
La evolucin ha sido una constante, en 2013 se constituyeron como Compartamos

Financiera perteneciendo as al grupo de empresas GENTERA.
3.2. Productos y/o Servicios

Clasificacin de productos
Clasificacin del crdito
Microempresa Pequea Empresa Consumo
Producto de Fcil
Efectivo
Penetracin Warmi
Pyme
Fijo Empresario
Productos Construye
Construye
Estructurados Consumo
Agro Agro
Consolidacin de Deuda Consolidacin de Deuda
cash Cash
Productos pre Renueva
Aprobados Vuelve Vuelve
Jale
4. VISIN, MISIN, VISIN DE FUTURO (Taller)

4.1. VISIN
Ser el lder en micro finanzas en Per, ofreciendo servicios de ahorro y crdito.
PROPUESTA
Ser la Financiera lder en finanzas populares, ofreciendo servicios de ahorro y crdito,
ampliando las fronteras del sector financiero
7
4.2. MISIN
Nuestro propsito es erradicar la exclusin financiera. A travs de la inclusin
financiera de la base de la pirmide en Amrica, aspiramos a generar tres tipos de
valor para las personas (Valor social, Valor econmico y Valor humano).
PROPUESTA
Estamos comprometidos con el cliente, generando oportunidades de desarrollo en
segmentos populares y en valores trascendentales que crean cultura externa e interna,
desarrollando relaciones de confianza permanentes y contribuyendo a la creacin de un
mundo mejor.
4.3. VISIN DE FUTURO (Taller)

Ser la mejor opcin financiera para los emprendedores del Pas preservando la confianza
de sus clientes, proveedores, autoridades y accionistas la cual han depositado en
nosotros para lograr la inclusin financiera, por ello debemos esforzarnos por actuar
siempre apegados a los valores y las normas de conducta. As lograremos aumentar un
porcentaje mayor de las captaciones en el mercado en un plazo de cinco aos.
TALLER:
VISIN DEL FUTURO AO 2021

FACTOR/VARIABLE ACTUAL AO 2021
FACTOR Capital, Grupo Gentera de Mxico Incrementa el capital,

ECONMICO con su giro de negocio.
FACTOR SOCIAL Voluntariado por medio de Promoviendo ms

actividades que beneficien a la labores de voluntariado.
'comunidad' el cual ofrece a los
colaboradores y familiares la
oportunidad de aplicar sus
habilidades y tiempo a favor de su
comunidad, ellos pueden elegir la
causa con la que ms se
identifiquen:
Chocolatada: acciones a favor de
la comunidad.
ECOcientzate: realizar alguna
actividad a favor del medio
ambiente.
Humanzate: dar su tiempo y
talentos a personas de
instituciones de asistencia social.
8
Medicin de las emisiones de Seguir enfocndonos
FACTOR
Gases Efecto Invernadero (GEI) ms en el cuidado del
ECOLGICO
medio ambiente.
Sistema Informtico ATIX Mejorar y dar ms
FACTOR
(calificacin, riesgos, agendas) rapidez en la evaluacin
TECNOLGICO
de nuestros clientes.
Quines son? Alda Motors, Quines sern?
Prosegur, Movistar, Asbanc, Manteniendo los
Equifax, Reniec, Registros mismos proveedores
PROVEEDORES Pblicos. por la confianza que se
tiene con los mismos.
Quines son? Persona natural, Quines sern?

Persona jurdica, clientes de 3er,Futuros empresarios y
4ta y 5ta categora, formales e clientes del sector A y B.
informales, agro, micro, pequea Qu nuevos beneficios
CLIENTES y mediana empresa, mujeres buscarn? Tasas de
emprendedoras y clientes de la inters ms bajas,
clase social C y D. ofrecer ms servicios de
ahorros (CTS, Ahorro
movible)
Quines son? Crediscotia Quines sern? Todas
Financiera, Financiera Confianza, las entidades
Financiera Credinka, Financiera financieras,
UNO, Mitsui Auto Finance, Compartamos seguir
Finaciera TFC buscando ser lder en el
Mercado
Ventajas de nuevos
COMPETIDORES
competidores? Mejorar
las tasas de inters, dar
mucho ms facilidades
al momento de otorgar
un crdito. Ser ms
rpidos en la evaluacin
de solicitudes.
REGLAS DE Somos supervisados por la SBS, BCR, Ministerio de Trabajo,
JUEGO Defensa Civil, ASBAN, Auditoras internas y externas
Crecimiento de la
cartera de clientes y en
OPORTUNIDADES FUTURAS colocaciones.
Futuros Empresarios.
Bancos
COMPETENCIAS CLAVES FUTURAS
9
5. COMPETENCIA DE LA EMPRESA (POSICION COMPETITIVA DE LA EMPRESA), DEFINICION DEL
CLIENTE.
Aspectos Positivos de su Posicin Competitiva:
1. Es la micro financiero de mayor crecimiento en cartera.
2. Amplia oferta de productos.
3. Amplio conocimiento de metodologa grupal para otorgamiento de crditos,
Compartamos Financiera es pionera en esta metodologa.
4. Cuenta con flexibilidad que le permite ampliar la cartera de productos que ofrece al
mercado y, de esta forma, contribuir a eliminar la exclusin financiera.
5. Amplia trayectoria, primero como Financiera Crear y ahora como Compartamos
Financiera.
6. Microrate la calific como la cuarta mejor institucin en micro finanzas de Amrica
Latina y el Caribe, resaltndola como una de las empresas con mejores prcticas en
micro finanzas y sustentabilidad en el largo plazo.
7. Presencia en todo el pas.
8. El Respaldo de Gentera, le otorga una mayor presencia de marca.
9. Cuenta con sistemas de proteccin al cliente.
10.Servicio personalizado con colaboradores altamente capacitados.
11.Atencin humana basada en valores y principios.
Aspectos Negativos de su Posicin Competitiva:

1. Mercado maduro, cada vez ms competido y con participantes consolidados y otros
desapareciendo o fusionndose con entidades ms fuertes.
10
Ranking de Crditos, Depsitos y Patrimonio
Al 30 de abril de 2016
(En miles de soles)
Crditos Directos
Participacin Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 Crediscotia Financiera 3,398,603 36.16 36.16

2 Financiera Confianza 1,527,248 16.25 52.41
3 Compartamos Financiera 1,059,757 11.28 63.69
4 Financiera Credinka 664,701 7.07 70.76
5 Financiera UNO 652,204 6.94 77.70
6 Mitsui Auto Finance 598,555 6.37 84.07
7 Finaciera TFC 565,196 6.01 90.08
8 Financiera Efectiva 385,760 4.10 94.19
9 Financiera Proempresa 305,126 3.25 97.43
10 Financiera Qapaq 241,326 2.57 100.00
11 Amrika Financiera - - -
Depsitos Totales
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 Crediscotia Financiera 2,322,846 45.95 45.95

2 Financiera Confianza 881,100 17.43 63.38
3 Finaciera TFC 526,655 10.42 73.80
6 Compartamos Financiera 230,923 4.57 93.25
9 Financiera UNO - - -
10 Amrika Financiera - - -
11 Mitsui Auto Finance - - -
11
Patrimonio
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 Crediscotia Financiera 572,496 29.93 29.93

2 Financiera Confianza 273,289 14.29 44.22
3 Compartamos Financiera 265,020 13.86 58.08
4 Financiera UNO 180,269 9.43 67.51
5 Mitsui Auto Finance 170,647 8.92 76.43
8 Finaciera TFC 85,372 4.46 92.44
11 Amrika Financiera 16,115 0.84 100.00
NOTA : Informacin obtenida del Balance

General.
Ratios de Morosidad segn das de

incumplimiento por Empresa Financiera
Al 31 de diciembre de 2015
Porcentaje de crditos con

Morosidad
Empresas Ms de 30 Ms de 60 das Ms de 90 das Ms de 120 segn criterio
das de de de das de contable SBS**
incumplimiento incumplimiento incumplimiento* incumplimiento
Crediscotia Financiera 7.55 6.65 5.91 4.88 6.72
Financiera TFC S.A. 6.24 5.66 5.26 4.90 5.92
Compartamos Financiera 5.43 4.41 3.88 3.29 5.38
Financiera Confianza 2.35 1.71 1.30 0.91 2.24
Financiera Efectiva 11.59 6.14 2.47 0.40 4.89
Financiera Qapaq 11.74 9.91 8.28 5.35 10.44
Financiera UNO 6.60 4.51 3.39 1.98 3.98
Amrika Financiera - - - - 0.00
Mitsui Auto Finance 8.21 6.42 5.54 4.65 7.34
Financiera Proempresa 6.26 5.63 4.38 3.93 6.18
Financiera Credinka 7.47 5.96 5.01 4.44 6.89
TOTAL EMPRESAS
6.59 5.35 4.50 3.60 5.65
FINANCIERAS
Nota: Informacin obtenida del Reporte N 14, Crditos segn das de incumplimiento.
6. NEGOCIO CENTRAL O CORE BUSINESS, UNIDADES ESTRATGICAS, CUELLOS DE BOTELLA
12
6.1. Core Bussines
Nuestra funcin principal para subsistir es la Intermediacin Financiera.
Gestin rpida, adecuada y eficiente para la evaluacin y aprobacin de crditos a

microempresarios con la utilizacin de tecnologa, logrando la inclusin financiera de
aquellos.
6.2. Unidades de Negocio

CREDITOS Crditos Comerciales Crditos de Consumo Crditos Vivienda
(PYME, FACIL (EFECTIVO) /Activo fijo
WARMI)
DEPOSITOS Depsitos a Plazo Ahorros de Crdito
MUJER
6.3. Cuellos de Botella:

Debido a la alta rotacin de personal no conocen el knowhow del negocio,
demorando en algunas ocasiones la presentacin y posterior aprobacin de las
solicitudes.
Se generan cuellos de botella en cuanto a la solucin de un reclamo, esto hace que
perdamos la oportunidad de colocar una venta por atender el reclamo.
Falta de comunicacin entre las distintas reas para proceder con el desembolso de
la operacin generando malestar al cliente.
7. VENTAJA COMPARATIVA Y VENTAJA COMPETITIVA
7.1. Ventaja Competitiva

Nuestra ventaja competitiva es la TECNOLOGIA CREDITICIA MICROFINANCIERA la cual
se describe en el siguiente grfico:
Cabe resaltar que se cuenta con la aplicacin ATIX la cual nos permite la optimizacin
de tiempos en el otorgamiento de crditos para prevenir errores operativos, obtener
localizacin exacta de la vivienda del cliente y ser ms agiles en la supervisin de todo
el proceso.
13
Gestin de los TECNOLO GIA
Riesgos ms CREDITICIA
frecuentes MICROFINANCIERA
El Seguimiento y
La informacin
Recuperacin
relevante en los
de la Cartera
Microcrditos
de Crditos
El informe de Crditos
La promocin de
Comit de Crditos
los Microcrditos
Aprobacin
Evaluacin del
Crdito. Ventajas de la
Voluntad de Pago visita in situ
Capacidad de Pago Anlisis de la
Solicitud
Garantas
7.2. Ventaja Comparativa

Asumimos ms niveles de riesgo, brindamos crditos a los sectores C, D y E con tasas
ms bajas.
14
8. ANALISIS
8.1. MATRIZ EFI, EFE, FODA CRUZADO

MATRIZ EFI
P ES CALIFICACI P O NDERAD
ITEM FACTO RES FO RTALEZAS
O N O
Personal preparado, capacitado y conocedor de los segmentos
1 0.05 3 0.150
del mercado objetivo.
2 Posicionamiento estrategico en el mercado. 0.05 3 0.150
3 Atencin personalizada con los clientes 0.07 4 0.28
4 Desarrolla relaciones de confianza permanentes con sus clientes 0.05 4 0.2

Slida estructura financiera, importante respaldo patrimonial del
5 0.07 4 0.28
Grupo Gentera.
6 Ubicacin estratgica. 0.03 3 0.09
7 Variedad en portafolio de productos 0.05 3 0.15

Utilizacin de tecnologa para la verificacin del ingreso de una
8 0.10 4 0.4
solicitud de credito.
9 Buenos niveles de rentabilidad, solvencia y estabilidad financiera 0.04 4 0.16

Buena participacion de colocacion en el mercado de micro y
10 0.04 3 0.12
pequea empresa
P ES CALIFICACIO P O NDERAD
ITEM FACTO RES DEBILIDADES
O N O
1 Falta reconocer a los clientes potenciales y rentables. 0.03 1 0.03
2 Alta rotacin de personal 0.04 2 0.08
3 Falta de compromiso y pasin por parte de los colaboradores. 0.04 1 0.04

Disconformidad de los trabajadores en el rea de
4 0.04 1 0.04
operaciones.(sueldo y bono)
5 Incumplimiento del % de ventas establecido para la empresa. 0.06 2 0.12
6 Deficiente proceso de asenso al personal 0.04 1 0.04
7 Falta de crecimiento profesional 0.03 1 0.03

Prdida de tiempo en cuanto atencin de reclamos tanto en
8 0.06 2 0.12
ventanilla como plataforma, pudiendo cerrar una venta.
Falta de comunicacin entre las areas de operaciones, sistemas
9 0.07 2 0.14
y creditos (negocios)
10 Falta de estabilidad laboral 0.04 1 0.04
1. 0 0 2.66
1=DEBILIDAD 2=DEBILIDAD 3=FUERZA 4=FUERZA

MAYOR MENOS MENOR MAYOR
En la Matriz EFI para Compartamos Financiera S.A., empresa de desarrollo en las micro
finanzas, se observ que las principales fortalezas son su Tecnologa Crediticia y Estructura
Financiera. Siendo la principal debilidad la falta de comunicacin entre las reas de
operaciones, sistemas y crditos.
El puntaje de Valor Ponderado de 2.66 puntos, indica que Compartamos financiera S.A. como
15
empresa micro financiera, se encuentra con una posicin interna fuerte en el mercado.
MATRIZ EFE
P ES CALIFICACI P O NDERAD
ITEM FACTO RES O P O RTUNIDADES
O N O
1 Desarrollo de nuevos productos (ahorros) y servicios. 0.09 4 0.36

Expansin de servicios a travs del uso intensivo de los canales de
2 0.06 3 0.18
atencin (cajeros, ATM, agentes)
Crecimiento de nuevos microempresarios el cual aumentara la
3 0.09 4 0.36
cartera de clientes.
Mejor nmero de canales de atencin para pagos y desembolsos
4 0.06 3 0.18
(otos bancos)
5 Facilidad de poder llegar al cliente. 0.05 4 0.20
6 Posibilidad de crecimiento a nivel nacional. 0.05 3 0.15
7 Mejorar el servicio de Banca por telfono. 0.03 3 0.09
8 Los clientes ahora pagan por servicios 0.05 3 0.15
9 Brindar educacin financiera a los clientes 0.05 3 0.15

Captar a los mejores clientes mediante la compra de deudas de
10 0.05 4 0.20
otras instituciones.
P ES CALIFICACIO P O NDERAD
ITEM FACTO RES AMENAZAS
O N O
Aumento de competencia en los creditos micro y pequea
1 0.06 2 0,05
empresa.
Sobre endeudamiento de los clientes.(uso del 100% de las lineas
2 0.07 2 0,05
de credito)
Descontento en clases sociales, que van en contra del sesarrollo
3 0.03 1 0,02
del pas (huelgas).
4 Posibles nuevas leyes del gobierno. 0.04 1 0,10

Cambios climatolgicos, que produciran estancamiento en el
5 0.03 1 0,06
sistema financiero.
6 Preferencia de los clientes por otras entidaddes financieras 0.05 2 0,02
7 Poca inversin de capitales extranjeros por el gobierno de turno. 0.04 1 0,01
8 Inseguridad ciudadana 0.04 2 0,06
9 Crisis econmico en aumento 0.03 1 0,06
10 Ao de elecciones. 0.03 1 0,06
1. 0 0 2.02
1=AMENAZA 2=AMENAZA 3=OPORTUNIDAD 4=OPORTUNIDAD

MAYOR MENOS MENOR MAYOR
En la Matriz EFE para Compartamos Financiera S.A., empresa de desarrollo para las micro
finanzas, Observamos que el resultado est por debajo de la media con un 2.02, indicndonos
que debemos buscar estrategias en las oportunidades, estando presente los efectos de las
amenazas externas. La Oportunidad ms destacada se ve en el Crecimiento de nuevos
empresarios y el desarrollo de nuevos productos.
16
FORTALEZA DEBILIDADES
Personal preparado, capacitado y conocedor de los segmentos del
1 1 Falta reconocer a los clientes potenciales y rentables.
mercado objetivo.
2 Posicionamiento estrategico en el mercado. 2 Alta rotacin de personal
a)
3 Atencin personalizada con los clientes 3 Falta de compromiso y pasin por parte de los colaboradores.
4 Desarrolla relaciones de confienza permanentes con sus clientes 4 Disconformidad de los trabajadores en el rea de operaciones.(sueldo y bono)
Slida estructura financiera, importante respaldo patrimonial del Grupo
5 Incumplimiento del % de ventas establecido para la empresa.
5 Gentera.
6 Ubicacin estratgica. 6 Deficiente proceso de asenso al personal
FODA CRUZADO 7 Variedad en portafolio de productos 7 Falta de crecimiento profesional
Utilizacin de tecnologa para la verificacin del ingreso de una solicitud Prdida de tiempo en cuanto atencin de reclamos tanto en ventanilla como
8 8
de credito. plataforma, pudiendo cerrar una venta.
Falta de comunicacin entre las areas de operaciones, sistemas y creditos
ESTRATEGIA FO:
Buenos niveles de rentabilidad, solvencia y estabilidad financiera 9

9 (negocios)
Buena participacion de colocacion en el mercado de micro y pequea

10 10 Falta de estabilidad laboral
empresa
OPORTUNIDADES ESTRATEGIAS - FO ESTRATEGIAS - DO
1 Desarrollo de nuevos productos (ahorros) y servicios. FO DO
Expansin de servicios a travs del uso intensivo de los canales

2
de atencin (cajeros, ATM, agentes) F1, F3, F4, F5, F7, O2, O4, O5, 07 Lograr captar clientes rentables para la
D1, D8, O9, O10 Lograr captar clientes rentables a la empresa.
empresa.
Crecimiento de nuevos microempresarios el cual aumentara la
3
cartera de clientes.
Mejor nmero de canales de atencin para pagos y
4
desembolsos (otos bancos) F3, F6, F8, 02, 08, O9 Simplificar y mejorar los procesos claves de la empresa. D3, D4, D5, O5, O10 Incrementar el porcentaje de colocaciones a nuestros clientes.
5 Facilidad de poder llegar al cliente.
6 Posibilidad de crecimiento a nivel nacional.
F2, F9, F10, 06 Ser lideres en el mercado nacional. D3, D8, O 7 Agilizar el tramite de reclamos.
7 Mejorar el servicio de Banca por telfono.
8 Los clientes ahora pagan por servicios D2, D4, D6, D7, D10, O6, O7, O8 Mejorar la relacin laboral con el personal lo que
9 Brindar educacin financiera a los clientes F3, F7, O1, O3, O10 Brindar la mejor atencin y servicio segn necesidad de conllevara un mejor servicio para los clientes
Captar a los mejores clientes mediante la compra de deudas de cada cliente.
10 D8, O2, O3, O4 Mejorar los canales de atencin para los clientes
otras instituciones.
AMENAZAS ESTRATEGIAS - FA ESTRATEGIAS - DA
Aumento de competencia en los creditos micro y pequea
1 FA DA
empresa.
Sobre endeudamiento de los clientes.(uso del 100% de las
2
lineas de credito)
F1, F2, F3, F4, F9, F10, A1, A5, A6 Ser lideres en el mercado. D4, D5, D8, D9, A1, A2, A9 Cumplir metas establecidas para la empresa
Descontento en clases sociales, que van en contra del
3
sesarrollo del pas (huelgas).
4 Posibles nuevas leyes del gobierno.
Cambios climatolgicos, que produciran estancamiento en el F1, F3, F4, F6, A1, A8 Fidelizar e incrementar clientes. D1, D3, D5, A3, A4, A5, A6 Brindar confianza a los clientes
5
sistema financiero.
6 Preferencia de los clientes por otras entidaddes financieras

F5, F9, A2, A7, A8, A9, A10 Brindar un respaldo frente a situaciones adversas. D2, D6, D7, D10, A6 , A7, A10 Mejorar la estabilidad laboral de los trabajadores, lo que
Poca inversin de capitales extranjeros por el gobierno de
7 conlleva a brindar un mejor servicio a los clientes.
17
turno.
8 Inseguridad ciudadana
9 Crisis econmico en aumento F7, F8, A3, A4 Ofrecer servicios y productos para cada tipo de cliente
10 Ao de elecciones.
1. Aprovechando la oportunidad de las Pymes de poder Exportar, a travs de la firma del
TLC, Compartamos financiera ser el instrumento financiero que permitir que las
transacciones se realicen a tiempo con crditos oportunos, utilizando su tecnologa
crediticia.
2. Con las nuevas agencias que se estarn aperturando, podremos lograr desarrollar
nuevos mercados y alcanzar mayor participacin del mismo.
b) ESTRATEGIA FA:
1. Mejora continua de nuestra tecnologa crediticia que nos permite tener buenos tiempos
de respuesta a solicitudes, frente a los bancos.
2. Ofreciendo productos adecuados para cada necesidad del cliente buscando as la
fidelizacin.
c) ESTRATEGIA DA:
1. Fortalecimiento y desarrollo de los actuales productos y servicios para nuestro nicho de
mercado.
2. Estructuracin de un modelo de incentivos por productividad a los analistas de crdito,
as como capacitacin en institutos y universidades de la zona.
d) ESTRATEGIA DO:
1. Desarrollo de los mercados potenciales a fin de lograr que nuestros saldos de cartera se
incrementen.
2. Obtener canales de atencin que puedan facilitar las transacciones financieras de
nuestros clientes.
18
8.2. CINCO FUERZAS DE COMPETITIVAS DE PORTER, BARRERAS DE ENTRADA Y SALIDA,
RENTABILIDAD DE LA INDUSTRIA:
COMPETENCIA
Rivalidad de la
Industria
PROVEEDORES CLIENTES
PRODUCTOS SUSTITUTOS
COMPETENCIA CLIENTES
Empresas o entidades que brinden productos y Personas naturales y jurdicas, micro, pequeo y
servicios similares a nuestro portafolio, enfocados a mediana empresa, formales e informales de clase C
captar clientes los cuales son micro, mediano y y D.
pequea empresa. Personas dependientes e independientes
Crediscotia Financiera Comerciantes mayoristas y minoristas
Financiera Confianza Tiendas de Abarrotes.
Financiera Credinka Personas que pertenezcan a renta de 5ta,
Financiera Proempresa 4ta, 3era y 1era categora.
PROVEEDORES PRODUCTOS SUSTITUTOS

Empresas que nos brindan tecnologas de la Cooperativas
informacin, bases de datos, seguridad, Credicorp
maquinarias, equipo y suministros directos. Santa Catalina
Prosegur Casas de empeo
Enotria Inversiones la Cruz
Alda Motors Ageotistas
Movistar
Asbanc
Equifax
Reniec
Registros Pblicos.
RIVALIDAD DE LA INDUSTRIA
Competidores actuales (Edpymes y Cajas) y a esto hay que aadir que tambin van a entrar ms
competidores y de gran envergadura tales como el Grupo Elektra, HSBC Bank. En definitiva el segmento de
micro-finanzas se torna cada vez ms competitivo y slo le queda innovar los servicios financieros y adems
permitir el acceso de nuevos capitales en la composicin accionaria, con ello reduciran considerablemente
los costos financieros y posibilitara una mejor competencia frente a las entidades bancarias que cuentan
con financiamiento ms econmico que las entidades no bancarias.
19
8.3. ESTRATEGIAS GENERICAS COMPETITIVAS Y ESTRATEGIAS EXTERNAS ALTERNATIVAS
ESTRATEGIAS GENERICAS COMPETITIVAS:
COSTOS CALIDAD
+
AMPLIO LIDERAZGO EN COSTOS DIFERENCIACIN
ALCANCE DE
MERCADO
ANGOSTO
ENFOQUE EN COSTOS ENFOQUE EN DIFERENCIACIN
-
- VENTAJAS COMPETITIVAS +
ESTRATEGIA
-Enfoque en Diferenciacin
Compartamos Financiera S.A. Tiene una fuerte ventaja competitiva en el sector

financiero ya que cuenta con la tecnologa crediticia en micro finanzas, sin embargo
tiene un bajo alcance del mercado.
En conclusin, es importante que realmente el consumidor pueda percibir este valor

ofrecido a travs de la diferenciacin y que este valor en verdad sea comunicado en
forma efectiva por parte de Compartamos Financiera, de otra manera ser en vano el
proceso de diferenciacin como actividad estratgica en la consecucin de la ventaja
competitiva.
20
ESTRATEGIAS EXTERNAS ALTERNATIVAS:
ESTRATEGIAS EXTERNAS ALTERNATIVAS
INTEGRACIN Se busc la sinergia de la empresa CREAR con

COMPARTAMOS generada por el GRUPO
Integracin
GENTERA, donde se complementaron por la
Horizontal
similitud de su filosofa y sus procesos
corporativos.
COMPARTAMOS FINANCIERA est abarcando

Desarrollo de con una mayor cobertura a nivel nacional, a
Mercados travs de la apertura de nuevas agencias para la
atencin de nuestros clientes.
COMPARTAMOS FINANCIERA est abarcando

Penetracin en el con una mayor cobertura a nivel nacional, a
Mercado. travs de la apertura de nuevas agencias para la
INTENSIVAS
atencin de nuestros clientes.
COMPARTAMOS busca fidelizar a sus clientes

brindndoles una atencin personalizadas a
Desarrollo de base de las necesidades des de cada cliente,
Productos. implementando nuevos productos a corto plazo
y as poder asesorarlo con el mejor producto o
servicio que le conviene.
Busca incrementar ms productos y servicios

DIVERSIFICACIN Concntrica financieros para aumentar su cartera de
clientes.
Aventura COMPARTAMOS pertenece a un grupo

DEFENSIVAS
Conjunta internacional como el GRUPO GENTERA.
21
8.4. MATRIZ PEYEA, MATRIZ BCG, MATRIZ IE, GRAN ESTRATEGIA, MATRIZ DE DECISION.
8.4.1. MATRIZ PEYEA DE COMPARTAMOS FINANCIERA
MATRIZ PEYEA DE COMPARTAMOS FINANCIERA

FACTORES DETERMIANTES DE FORTALEZA FINANCIERA (FF) Valor
1 Liquidez 2
2 Capital requerido versus capital disponible 3
3 Flujo de Caja 3
4 Facilidades de salida a otro segmento 3
5 Riesgos involucrados en el negocio 4
Posicin
6 Rendimiento sobre la Inversin 4
Estratgica
Interna FACTORES DETERMIANTES DE VENTAJA COMPETITIVA (VC) Valor
1 Participacin en el mercado -3
2 Calidad de producto y/ servicio -2
3 Control sobre proveedores y distribuidores -3
4 Conocimiento tecnolgico -3
5 Leadtad del consumidor -3
6 Confianza, relacin con el cliente -3
FACTORES DETERMINANTES DE LA ESTABILIDAD DEL ENTORNO (EE) Valor
1 Cambios tecnolgico -3
2 Presin de servicios sustitutos -3
3 Variabilidad de la demanda -2
4 Rango de tasas de servicios competitivos -4
5 Elasticidad de Precios de la demanda -3
Posicin
6 Barreras de entrada al mercado -3
Estratgica
Externa FACTORES DETERMINANTES DE FORTALEZA DE LA INDUSTRIA (FI) Valor
1 Potencial de Crecimiento 4
2 Potencial de utilidades 4
3 Utilizacin de recursos 3
4 Conocimiento tecnolgico 3
5 Poder de negociacin de los producto y/ servicio 4
6 Estabilidad financiera 3
VALOR PROMEDIO
FF 19 3.17 VALOR DIRECCIONAL
VC -17 -2.83 EJE X 0.7
EE -18 -3.00 EJE Y 0.2
FI 21 3.50
22
La estrategia que se utilizar es la de Penetracin y desarrollo de mercado.
8.4.2. MATRIZ BCG:
ALTA
Crditos Comerciales
(PYME, FACIL, WUARMY,
MEDIA
Construye y Fijo)
Crdito de Consumos
(Efectivo)
?
Depsitos a
plazo/Ahorros
de crdito mujer
BAJA
ALTA MEDIA BAJA 23

COLOCACIN % DE PARTICIPAC CRECIMIENTO
UTILIDADES
DIVISIN EN MILLONES INGRES IN DEL DE LA
BRUTAS %
DE S/. OS MERCADO INDUSTRIA
Crditos Comerciales
(PYME, FACIL,
S/.
WUARMY, Construye 92.0% 109.50% 11.28% 14.3%
1,157,372.00
y Fijo) Crdito de
Consumos (Efectivo)
Depsitos a
S/.
plazo/Ahorros de 8.0% 12% 4.57% 5%
177,877.00
crdito mujer
En la Matriz BCG para Compartamos Financiera, empresa de apoyo y desarrollo a la

pequea y microempresa, se observ que en el Cuadrante I (Interrogantes) se
encuentran los Crditos Comerciales y de Consumo con una participacin
relativamente baja de 11.28 del mercado, debido al rpido crecimiento del sector
micro financiero.
Tambin se observ que en el Cuadrante IV (Perros), encontramos Depsitos a

plazo/Ahorros de crdito mujer con una participacin relativamente baja de 4.57%
respectivamente. Esto se debe al crecimiento lento del mercado en cuanto a
depsitos. Generalmente estos productos no generan demasiadas utilidades y
deberan de redisear el producto para que pase al cuadrante I y compita lentamente
en el Sector.
Por lo tanto, se debe considerar necesariamente la estrategia de penetracin o

desarrollo de nuevos mercado para que en consecuencia pasen estos productos a ser
Estrellas en el cuadrante.
Participacin relativa en el mercado
24
8.4.3. MATRIZ IE
PUNTUACIONES PONDERADAS EFI

4.0 FUERTE 3.0 PROMEDIO 2.0 DEBIL 1.0
2.66 EFI 2.66
ALTO
I II III EFE 2.02
3.0
PUNTUACIONES
MEDIO
PONDERADAS 2.02
IV V VI
TOTAL EFE 2.0
BAJO VII VIII IX

1.0
MATRIZ IE
DESORROLLO DE PRODUCTO
La estrategia a utilizar es Desarrollo de Productos
8.5. MATRIZ MPC-FACTORES CRITICOS DE XITO

COMPARTAMOS Crediscotia Financiera Financiera Credinka
FACTORES CRITICOS DE
XITO
Pond. Clasi. Punt. Clasi. Punt. Clasi. Punt.
Posicionamiento estrategico en el
mercado. 0.2 3 0.6 3 0.6 3 0.6
Desarrolla relaciones de
confienza permanentes con sus
clientes 0.3 3 0.9 2 0.6 2 0.6
Procesos internos lentos que
generan cuellos de botella 0.2 2 0.4 2 0.4 2 0.4
Falta de compromiso por parte
de los colaboradores 0.1 2 0.2 2 0.2 2 0.2
Variedad en portafolio de
productos 0.2 2 0.4 4 0.8 3 0.6
TOTAL 1 2.5 2.6 2.4
La Financiera Credinka y Crediscotia Financiera, ofrece ms variedad de productos en

su portafolio porque ambas entidades desde sus inicios ofrecieron el portafolio de
productos que hasta la actualidad los sigue manteniendo, en el caso de Compartamos
cuando era CREAR solo ofreca otorgamiento de crditos poco a poco ha ido
aumentando y mejorando servicios y nuevos productos.
Para la evaluacin de la MPC se ha tomado juicios intuitivos que no se deben desvirtuar

los resultados, tenemos factores muy importantes como la confianza de nuestros
cliente y el Posicionamiento estratgico que tenemos dentro del mercado.
25
8.6. GRAN ESTRATEGIA
RPIDO CRECIMIENTO DEL

MERCADO
POSICIN COMPETITIVA POSICIN COMPETITIVA

DEBIL FUERTE
Compartamos
Financiera
LENTO CRECIMIENTO DEL

MERCADO
Estrategia
Diversificacin concntrica
Diversificacin horizontal
Diversificacin Conglomerada
Aventura Conjunta
8.7. MATRIZ DE DESICIN
MATRIZ DE DESICIN
ESTRATEGIA FODA PEYEA BCG IE GE MPC PORTER TOTAL
Penetracin y desarrollo de
X X X X 4
mercado
Desarrollo de Producto X X X X X 5
Diversificacin Concntrica X X X 3
Diversificacin Horizontal X X X X 4
Diversificacion Conglomerada X 1
Aventura Conjunta X X 2
Integracin Horizontal X X X 3
- Desarrollo de producto, otorgamiento de mayor flexibilizacin en los requisitos de

26
productos actuales, implantacin de productos nuevos a corto plazo, microleasing y
microseguros, seria nuestra estrategia a desarrollar.
- Penetracin y desarrollo del mercado y diversificacin horizontal, Contratacin de
analistas de crdito y promotores, para la colocacin de productos activos. Revisin
de las tasas de inters para que estas sean competitivas en el mercado de las
microfinanzas. (Reduccin del spread, ampliacin de plazos, reduccin de
penalidades)
En la contratacin del personal se inculcara la poltica, filosofa y el knowhow de la
empresa.
8.8. OBEJTIVOS ESTRATEGICOS A LARGO PLAZO:

1. Lograr para el 2017 un ROE del 19.5% reduciendo costos con una eficiencia
administrativa y operativa.
2. Alcanzar una participacin en el mercado del 10% para el 2017.
3. Alcanzar niveles de respuesta de 24 a 8 horas para el 2017.
8.9. CUADRO DE MANDO

RESPONSABLE 2016 2017
OBJETIVO INICIATIVA ESTRATEGICA INDICADOR META
AREA USUARIOS 1 2 3 4 1 2 3 4
Reducir los costos de
lineas de
Obtener lineas de Tasas de intereses
1 G. GRAL ADM financiamiento para
financiamiento comodas competitivas
bajar la TEA de
Lograr para el 2017 un ROE
productos
del 19.5% reduciendo costos
con una eficiencia Ingresar a nuevos nichos de Reporte de la Aumentar el 10% del
2 G. GRAL MKT
administrativa y operativa mercado participacin de la SBS 2016 al 2017
Consolidacin y fidelizacin Mejora de la

3 Programas de MKT G. NEGOCIO MKT
de clientes persepcin del cliente
Ingrementar los saldos de Incrementar nuestra

4 Crecimiento G. NEGOCIO ANALISTA
cartera cartera en un 20%
Alcanzar una participacin Alcanzar un
Aumentar los niveles de
en el mercado del 10% para 5 Indices de colocaiones G. NEGOCIO ADM rendimiento poir
colocaiones
el 2017. ensima del promedio
Apertura de nuevas agencias
6 Numeros de agencias G. A. Y FIN. LOGSTICA 4 Agencias
en zonas estrategicas
Adquisicin e implatacin de Implementacin de Sistema de

7 G. A. Y FIN. SISTEMA
nuevos sotfware sistema funcionamiento
Rediseo de procesos Implementacin de Rediseo

8 G. A. Y FIN. SISTEMA
Alcanzar niveles de operativos y crediticios mejoras implementado
respuesta de 24 a 8 horas
para el 2017
Plan de capacitacin, Nuevo programa de
Programa de
9 programa de incentivos y G. A. Y FIN. RHH capacitacin e
capacitacin
cultura basada en el cliente. incentivos.
27
9. CONCLUSIONES:
Realizar el anlisis situacional nos permiti conocer ms a la empresa Compartamos
Financiera (FODA) para as poder construir un plan de mejora a los diferentes problemas
encontrados.
Es importante tener un plan estratgico que nos permita mejorar la rentabilidad y
participacin en el mercado, haciendo buen uso de los recursos financieros y operativos,
apoyados en el talento humano mediante estrategias.
Tambin nos permite plantearnos nuevos objetivos y en la medida que se van alcanzando
nos permitirn consolidarnos en el mercado y porque no alcanzar la conversin financiera
(BANCO).
Los pequeos emprendedores tienden a formalizarse a fin de acceder a mejores ofertas
financieras ya sea por monto o producto para que obtengan mejores beneficios y tasas.
Los clientes del segmento socio-econmico C y D estn cada vez ms informados y
exigentes. En la actualidad los mismos tienen poder de negociacin frente a tasas, horarios
de atencin, etc. El cliente exige mayor calidad de servicio y atencin.
Se concluye tambin que la estrategia principal a desarrollar es la de Desarrollo de
Productos con el otorgamiento de mayor flexibilizacin en los requisitos de productos
actuales e implantacin de productos nuevos a corto plazo, microleasing y microseguros.
Las estrategias a utilizar en caso de contingencia sern la de Penetracin y Desarrollo de
Mercados ya que se buscara la contratacin de analistas de crditos y promotores, la
revisin de las tasas de inters para que estas sean competitivas en el mercado de las
microfinanzas. (Reduccin del spread, ampliacin de plazos, reduccin de penalidades) as
como tambin buscar la mayor cobertura regional, a travs de la apertura de nuevas
agencias.
Compartamos Financiera S.A. cuenta con buenas herramientas tecnolgicos, con un
sistema ATIX que les permite dar seguimiento a los procesos para la aprobacin de los
crditos que realizan sus analistas.
Es una de las entidades financieras que se preocupa ms por el cliente, en darle solucin
y apoyo en los temas crediticios.
La Fidelizacin del cliente es un tema muy importante para Compartamos Financiera ya
que as podr conservar y aumentar clientes, con una buena atencin.
Compartamos Financiera se preocupa en la base de la pirmide de Amrica, tratara de
seguir apoyando al sector C, D y E para que puedan lograr convertirse en A y B.
28
Se concluye que Compartamos Financiera est abarcando varios mercados, donde otras
empresas financieras no dan mayor prioridad.
Una de sus grandes ventajas es el trato familiar que tienen con sus clientes lo que fortalece
unos lazos muy fuertes con la empresa.
Se ve el crecimiento de la empresa porque est incluyendo nuevos servicios o productos
en su cartera de servicios.
Compartamos financiera al pertenecer al Grupo Gentere de Mxico tiene un gran respaldo
internacional.
Seleccionar a los clientes que representen la mayor perspectiva de venta.
Detectar los principales riesgos que podra afrontar la empresa para asi poder desarrollar
una estrategia para solucionarlo.
Falta de compromiso con la empresa por parte de los colaboradores lo que genera prdida
de tiempo.
Realizar suficientes fortalezas para poder competir en mercados aun no explorados.
Compartamos financiera utiliza la tecnologa ATIX para realizar las verificaciones de
domicilio del cliente antes de que sea aprobado dicho crdito lo que permite tener una
mayor informacin verdica del cliente.
Compartamos Financiera tiene como meta expandirse a Nivel Nacional, ya que cuenta con
un gran prestigio.
Busca brindar una atencin personalizada a cada uno de sus clientes, asesorndolos de
acuerdo a las necesidades de cada uno.
Cuentan con una amplia tecnologa crediticia, dndoles mucha ms rapidez en las
evaluaciones y aprobaciones de sus crditos.
Compartamos financiera se enfoca en la exclusin logrando la inclusin financieras de las
clases sociales c y d, siendo los intermediadores en micro finanzas de las pequeas y
medianas empresas (PYMES) para as lograr su crecimiento y progreso.
Compartamos financiera tiene una cobertura y participacin en el mercado de 11.28%
segn la SBS ubicndonos en el tercer lugar.
Compartamos Financiera como su valor principal es la persona, siempre se enfoca en dar
lo mejor para sus clientes, siendo ellos la esencia del negocio.
Compartamos Financiera est enfocada en preservar la confianza en sus clientes
ofreciendo productos y servicios que el cliente solicite.
29
Sus trabajadores brindan un asesoramiento personalizado para que el cliente no pueda
tener un sobreendeudamiento en el sistema financiero.
Compartamos Financiera buscar erradicar la exclusin financiera, para ello brindan una
educacin financiera a cada uno de sus clientes.
30
10.RECOMENDACIONES:
En definitiva el segmento de micro-finanzas se torna cada vez ms competitivo y
solamente queda innovar el portafolio, mejorar nuestra imagen como institucin y porque
no el acceso de nuevos capitales, as reduciran nuestros costos y posibilitara una mejor
competencia frente a entidades bancarias.
Debemos usar nuestra tecnologa crediticia a fin de lograr un adecuado endeudamiento
con nuestros clientes.
Buscar la mejora continua de nuestra tecnologa crediticia que nos permite tener buenos
tiempos de respuesta a solicitudes, frente a la competencia.
Debemos de prestar ms atencin a nuestro personal, logrando fidelizarlos con un buen
trato e incentivo, logrando as una menor rotacin del personal.
Tratar de otorgarles cada trimestre una capacitacin al personal para que as su gente sea
ms competitivo, logrando ser eficientes y eficaces.
Se recomienda incluir capacitaciones especficas a sus trabajadores para su
desenvolvimiento laboral en la empresa.
Debe de incluir procesos de motivacin para sus trabajadores.
Seleccionar a los clientes que representen la mayor perspectiva de venta.
Detectar los principales riesgos que podra afrontar la empresa para as poder desarrollar
una estrategia para solucionarlo.
Falta de compromiso con la empresa por parte de los colaboradores lo que genera prdida
de tiempo.
Realizar suficientes fortalezas para poder competir en mercados aun no explorados.
Incrementar y desarrollar nuevos productos y mercados de acuerdo a los perfiles y/o
necesidades de los clientes, para obtener una mayor presencia en colocaciones en micro
finanzas.
Establecer una mayor comunicacin y confianza con los clientes para as fortalecer el
vnculo con compartamos.
Se recomienda una mayor comunicacin entre distintas reas para el mejor
funcionamiento de la empresa, permitiendo acelerar ms los desembolsos de crditos.
Incentivar ms a sus trabajadores para que cumplan con los procesos motivados a crecer
como empresa y profesionalmente.
31
11.BIBLIOGRAFIA:
perspectivas de la economa peruana ipe.org pdf
Equilibrium. Obtenido de http://www.equilibrium.com.pe/Saga.pdf EUMED. (2006).
https://www.compartamos.com.pe/wps/portal/Peru/QuienesSomos/MemoriaAnual
http://www.sbs.gob.pe/
http://www.asbanc.com.pe/
https://www.gentera.com.mx/wps/portal/gentera/inicio
http://www.bcrp.gob.pe/
32
ANEXOS
33
I. VALORES:
3 TIPOS DE VALORES EN LA PERSONA:
I. Valor Social.- Creciendo para ofrecer oportunidades de inclusin al mayor nmero de
personas en el menor tiempo posible y compartiendo los beneficios con las
comunidades donde trabajamos.
II. Valor Econmico.- Construyendo modelos comerciales innovadores, eficientes y
rentables, de los que todos se puedan beneficiar.
III. Valor Humano.- Confiando en toda persona, en su disposicin para crecer y autor
realizarse para ser mejores y con educacin financiera utilizando los servicios
financieros en su beneficio.
VALORES INSTITUCIONALES:
1. PERSONA.-Mantenindonos fieles al valor de la persona y siendo este el centro de
nuestros valores, fomentamos ser mejores personas a travs de un desarrollo integral,
de acuerdo al modelo F.I.S.E.P. (Fsico, Intelectual, Social-Familiar, Espiritual y
Profesional), y acompaamos al colaborador a transformarse en un lder inspirador.
2. TRABAJO EN EQUIPO.-Vivimos este valor colaborando con los dems, para lograr ms.
3. RESPONSABILIDAD.-Vivimos este valor cumpliendo nuestra palabra y asumiendo las
consecuencias de nuestras acciones.
4. RENTABILIDAD.-Vivimos este valor haciendo ms con menos, siendo productivos y
eficientes para servir mejor.
5. PASION.-Vivimos este valor amando todo lo que hacemos.
6. SERVICIO.-Vivimos este valor dndonos a los dems porque nos interesa su bien.
34
II. LOGO DE LA EMPRESA:
III. CONSTITUCION DE LA EMPRESA:

Se constituy en la ciudad de Arequipa mediante Escritura Pblica del 5 de noviembre de 1997,
otorgada ante el Notario Dr. Javier Rodrguez Velarde, bajo la denominacin de Edpyme
Crditos de Alcance Regional Arequipa S.A..
La sociedad se encuentra inscrita en la Partida Electrnica N 11002218 del Registro de

Personas Jurdicas de la Oficina Registral de Arequipa.
Mediante acuerdo adoptado por Junta General Extraordinaria de Accionistas de fecha 20 de

setiembre de 2005, los accionistas aprobaron por unanimidad la conversin de la Sociedad de
una EDPYME a una Empresa Financiera. Posteriormente, con fecha 18 de agosto de 2009, la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolucin SBS N 11057-2009 otorg la
respectiva autorizacin de funcionamiento por conversin a Empresa Financiera.
En Abril del 2013 la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP autoriza mediante Resolucin
SBS B 2253 - 2013 el cambio de denominacin social de Financiera Crear a Compartamos
Financiera, con lo cual el 22 Mayo de ese mismo ao es lanzada oficialmente la Marca
Compartamos Financiera S.A. en el mercado peruano.
35
IV. BALANCE GENERAL:
36
V. ESTADO DE RESULTADOS:
37
VI. AGENCIAS A NIVEL NACIONAL:
VII. PRODUCTOS:
38
39
VIII. RECONOCIMIENTO Y CLASIFICACION DE RIESGO:
40
IX. ORGANIGRAMA:
41

Compartamos Financiera Trabajo Final Corregido 22016

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Compartamos Financiera Trabajo Final Corregido 22016

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Curso:

ORGANIZACIN Y ESTRATEGIA EMPRESARIAL II

Tema: Plan Estratgico de Compartamos Financiera

Docente: Giovanni Huanqui Canto

Alumnas: PAE -2015-E

- Lizbeth Pachao Mamani

1. RESUMEN EJECUTIVO ................................................................................................................ 4

Se mencionarn datos importantes de la empresa para saber Quines son? y Qu hacen?,

Por ltimo, se harn anlisis que permitan determinar el entorno de la empresa ms

En esta oportunidad hablaremos de una de aquellas empresas cuyo objetivo principal es

Analizaremos los componentes bsicos de la Financiera a fin de establecer el marco de un

La importancia del presente trabajo es dar a conocer cul es la principal estrategia de la

En este afn la ONG reuni empresarios experimentados, compatriotas que

Nuestros clientes, comprendieron la importancia de asumir un compromiso y cumplirlo

Pronto nos convertimos en un vehculo de desarrollo realmente efectivo, una pequea

Los valiosos conocimientos que nuestros colaboradores adquirieron, consecuencia de su

En 2009 nos convertimos en Financiera CREAR. Nuestra posicin en el sistema financiero,

La evolucin ha sido una constante, en 2013 se constituyeron como Compartamos

3.2. Productos y/o Servicios

4. VISIN, MISIN, VISIN DE FUTURO (Taller)

4.3. VISIN DE FUTURO (Taller)

VISIN DEL FUTURO AO 2021

FACTOR Capital, Grupo Gentera de Mxico Incrementa el capital,

FACTOR SOCIAL Voluntariado por medio de Promoviendo ms

Quines son? Persona natural, Quines sern?

Aspectos Negativos de su Posicin Competitiva:

1 Crediscotia Financiera 3,398,603 36.16 36.16

1 Crediscotia Financiera 2,322,846 45.95 45.95

1 Crediscotia Financiera 572,496 29.93 29.93

NOTA : Informacin obtenida del Balance

Ratios de Morosidad segn das de

Porcentaje de crditos con

Gestin rpida, adecuada y eficiente para la evaluacin y aprobacin de crditos a

6.2. Unidades de Negocio

6.3. Cuellos de Botella:

7. VENTAJA COMPARATIVA Y VENTAJA COMPETITIVA

7.1. Ventaja Competitiva

7.2. Ventaja Comparativa

8.1. MATRIZ EFI, EFE, FODA CRUZADO

2 Posicionamiento estrategico en el mercado. 0.05 3 0.150

3 Atencin personalizada con los clientes 0.07 4 0.28

4 Desarrolla relaciones de confianza permanentes con sus clientes 0.05 4 0.2

7 Variedad en portafolio de productos 0.05 3 0.15

9 Buenos niveles de rentabilidad, solvencia y estabilidad financiera 0.04 4 0.16

1 Falta reconocer a los clientes potenciales y rentables. 0.03 1 0.03

2 Alta rotacin de personal 0.04 2 0.08

3 Falta de compromiso y pasin por parte de los colaboradores. 0.04 1 0.04

5 Incumplimiento del % de ventas establecido para la empresa. 0.06 2 0.12

6 Deficiente proceso de asenso al personal 0.04 1 0.04

7 Falta de crecimiento profesional 0.03 1 0.03

1=DEBILIDAD 2=DEBILIDAD 3=FUERZA 4=FUERZA

1 Desarrollo de nuevos productos (ahorros) y servicios. 0.09 4 0.36

5 Facilidad de poder llegar al cliente. 0.05 4 0.20

6 Posibilidad de crecimiento a nivel nacional. 0.05 3 0.15

7 Mejorar el servicio de Banca por telfono. 0.03 3 0.09

8 Los clientes ahora pagan por servicios 0.05 3 0.15

9 Brindar educacin financiera a los clientes 0.05 3 0.15

4 Posibles nuevas leyes del gobierno. 0.04 1 0,10

7 Poca inversin de capitales extranjeros por el gobierno de turno. 0.04 1 0,01

8 Inseguridad ciudadana 0.04 2 0,06

9 Crisis econmico en aumento 0.03 1 0,06

10 Ao de elecciones. 0.03 1 0,06

1=AMENAZA 2=AMENAZA 3=OPORTUNIDAD 4=OPORTUNIDAD