NORMAS GENERALES DE DAOS

1) Objeto: Los seguros de esta especie tienen por objeto la indemnizacin de los daos
sufridos por el asegurado y pueden recaer sobre cosas:
Corporales
Derechos
Sobre un patrimonio

Por lo tanto buscan la indemnizacin y no pueden ser fuentes de lucro.

2) Intereses asegurable: Toda persona que tenga un inters patrimonial, presente o futuro,
lcito y estimable en dinero, puede celebrar un contrato de seguros contra daos.
Si carece de inters asegurable a la poca de sobrevenir un siniestro, el asegurado no podr
reclamar la indemnizacin.

3) Vicio Propio: El asegurador no responder de la prdida o dao proveniente de vicio propio

de la cosa asegurada, a menos que se estipule lo contrario en clausula adicional.
Se entiende por vicio propio el germen de destruccin o deterioro que llevan en s las cosas
por su propia naturaleza o destino, aunque se las suponga de la ms perfecta calidad en su
especie.

4) Principio de indemnizacin: No puede ser fuente de lucro. (enriquecerse ms)

5) Lucro Cesante: Para que el lucro cesante del asegurado est cubierto, deber ser pactado
expresamente en clausulas adicionales.

6) Suma asegurada: Constituye el lmite mximo de la indemnizacin que se obliga a pagar el

asegurador en caso de siniestro y no representa valoracin de los bienes asegurados.

En los seguros reales la indemnizacin no exceder del valor del bien ni del respectivo
inters asegurado al tiempo de ocurrir el siniestro, aun cuando el asegurador se haya
constituido responsable de una suma que lo exceda.
Si la cantidad asegurada consistiere en una cuota, se entender que sta se refiere al valor
que tenga el objeto asegurado al momento del siniestro.
En los seguros patrimoniales la indemnizacin no podr exceder, dentro de los lmites de la
convencin, del menoscabo que sufra el patrimonio del asegurado como consecuencia del
siniestro.

7) Infraseguro: Diferencia entre lo asegurado y el bien asegurado.

Si al momento del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del bien, el asegurador
indemnizar el dao a prorrata entre la cantidad asegurada y la que no lo est. Sin embargo,
las partes podrn pactar que no se aplique la regla proporcional prevista en el inciso anterior,
en cuyo caso el asegurado no soportar parte alguna del dao si ocurriera un siniestro, a menos
que ste exceda la suma asegurada.
8) Valoracin cosa asegurada: Los seguros reales el valor de las cosas aseguradas puede ser
establecido mediante una estimacin expresamente pactada al momento de celebrarse el
contrato.
No constituye valoracin convenida la sola enunciacin de la suma asegurada, ni la
declaracin relativa al valor de los bienes hecha unilateralmente por el asegurado en la
propuesta o en otros documentos.
Existiendo valoracin pactada, la determinacin del dao indemnizable se har a partir de
tal valor, El valor pactado slo podr ser impugnado por las partes cuando la estipulacin
adolezca de un vicio del consentimiento.
Establecida la procedencia de la impugnacin, la suma asegurada y la prima sern reducidas
hasta concurrencia del verdadero valor de la cosa asegurada.

9) Seguros valor reposicin: En los seguros reales, al tiempo de contratar el seguro, las partes
podrn estipular que el pago de la indemnizacin se har sobre la base del valor de
reposicin o de reemplazo del bien asegurado, sin exceder del lmite de la suma asegurada.
Tratndose de mercaderas, podrn acordar que la indemnizacin corresponda a su precio
de venta en el mercado.

10) Pluralidad de seguros: Cuando se hubiere contratado ms de un seguro que cubra la misma
materia, inters y riesgo, el asegurado podr reclamar a cualquiera de los aseguradores el
pago del siniestro, segn el respectivo contrato, y a cualquiera de los dems, el saldo no
cubierto. El conjunto de las indemnizaciones recibidas por el asegurado, no podr exceder
el valor del objeto asegurado.
Si el asegurado ha recibido ms de lo que le corresponda, tendrn derecho a repetir en su
contra aquellas aseguradoras que hubieren pagado el exceso. Asimismo, tendrn derecho
a cobrar perjuicios si mediare mala fe del asegurado.
Al denunciar el siniestro, el asegurado debe comunicar a todos los aseguradores con
quienes hubiere contratado, los otros seguros que lo cubran.
El asegurador que pagare el siniestro, tiene derecho a repetir contra los dems la cuota que
les corresponda en la indemnizacin, segn el monto que cubran los respectivos contratos.

11) Coaseguro: Existe coaseguro cuando, con el consentimiento del asegurado, dos o ms
aseguradores convienen en asegurar en comn un determinado riesgo. En tal caso, cada
asegurador es obligado al pago de la indemnizacin en proporcin a su respectiva cuota de
participacin.
Si se emite una sola pliza, se presumir que el coasegurador que la emite es mandatario
de los dems para todos los efectos del contrato.
12) Sobreseguro: Si la suma asegurada excede el valor del bien asegurado, cualquiera de las
partes podr exigir su reduccin, as como la de la prima, salvo el caso en que se hubiere
pactado dicho valor conforme al artculo 554. (valor cosa asegurada)
Si ocurriere un siniestro en tales circunstancias, la indemnizacin cubrir el dao producido,
de acuerdo con el valor efectivo del bien.
Si el sobreseguro proviene de mala fe del asegurado, el contrato ser nulo, no obstante lo cual el
asegurador tendr derecho a la prima a ttulo de pena, sin perjuicio de la accin criminal a que
hubiere lugar.

13) Asegurados a llevar contabilidad completa: Si los asegurados fueren personas obligadas
legalmente a llevar contabilidad, debern acreditar sus existencias con sus inventarios,
libros y registros contables, sin perjuicio del mrito de otras pruebas que las partes pudieren
rendir.
As se lleva un registro de los bienes adquiridos y as acreditar inters asegurable o sino son
rechazados.

14) Dejacin: No es obligatoria solo por pacto. Es cuando se transfiere los bienes asegurados
cuando hay prdida total.

RESPONSABILIDAD CIVIL

1) Concepto:
Aseguradora Indeminizar
Daos a 3 causados x el asegurado
Asegurado civilmente responsable
Hecho previsto y descrito en la pliza.

2) Para tener responsabilidad civil:

Accin
Relacin de causalidad entre el dao y la accin
Se materializa en un dao (Lucro cesante, Dao Emergente Material y Moral)
Dolo o Culpa del asegurado (Para responsabilidad en materias de seguro solo se permite la
culpa)

3) Cuando paga la aseguradora:

Se le paga al 3 afectado, no se llama beneficiario para que no demande a la aseguradora.

1.- Sentencia judicial ejecutariada(no se puede apelar): No hay liquidacin y existe una sentencia.

2.- Transaccin: Mutuo propio entre asegurado y 3 afectado. Contrato para precaver juicio llegan
a un acuerdo. Aqu si hay liquidacin.

4) Notificacin: En tiempo razonable

5) Extensin de la cobertura: Daos causados a terceros

Gastos y costos del juicio

No cubre multas y sanciones pecuniarias.

6) Defensa judicial:

-Asegurador tiene la defensa.

- Asegurado debe colaborar.

EXC.: Asegurado asume defensa

1.- Incompatibilidad de defensas (conflicto de inters)

2.- Defensa Penal.

El asegurador responder de los gastos de defensa judicial hasta el monto pactado en la pliza.
(NUNCA SE ESTABLECE)

7) Prohibicin de transaccin: Se prohbe aceptar la reclamacin contraria.

Salvo: Reconocer hechos verdicos.

Sancin: Aseguradora de exime del pago de la indemnizacin.

Se prohbe al asegurado aceptar la reclamacin contraria o transigir judicial o extrajudicialmente

con el tercero afectado, sin previa aceptacin del asegurador. El incumplimiento de esta obligacin,
exime al asegurador de la obligacin de indemnizar.

No constituye incumplimiento la circunstancia de que el asegurado, en las declaraciones que

formule, reconozca hechos verdicos de los que se derive su responsabilidad.
RESPONSABILIDAD CIVIL PATRONAL
SEGURO CONTRA ROBOS
Cobertura:

1.- Indemnizaciones en dinero: PERJUICIOS ASEGURABLES.

RX empresa: lesiones-muerte. DAOS POR:
2.- gastos de defensa 1.- Por Sustraccin de COSAS.
REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD: Va: Comisin delito sealado en POL.
2.- Tambin puede cubrir:
1.- Prdida o dao: causados por el desarrollo Destruccin- Deterioro.
de las obras efectuadas por asegurados.

2.- Trabajador: Trabajo directo en labor del PRDIDA DERECHO INDEMNIZACIN:

contrato de seguros. Derecho repeticin contra asegurado si se
declara judicialmente que no hubo delito
3.- Accidente: est cubierto por ley 16.744.

EXCLUSIONES ESPECIALES: CRTICAS.

ORIGEN NORMA.
1.- Accidentes de trayecto.
2.- No cumplimiento ley 16744, pago salarios Cobertura:
3.- Perdidas materiales de trabajadores
4.- Reclamaciones de propios asegurados, o El que sin voluntad del dueo
en general, trabajadores a cargo de direccin Con nimo de lucro.
o vigilancia de la empresa. Se apropia de cosa mueble ajena.
5.-Reclamo de aseguradora ley 16.744 Usando violencia o intimidacin
(mutual) (personas)
6.- Enfermedades profesionales Usando fuerza
7.- Trabajos: en altura, subterrneos, uso
Si no hay: V I F= HURTO.
explosivos.
8. Reclamos de trabajadores SIN CONTRATO.
SEGURO VEHCULOS MOTORIZADOS Sentencia judicial ejecutoriada
Transaccin.
1.- Daos materiales propios: Total parcial

2.- robo-hurto-uso no autorizado.

EXCLUSIONES a todas las coberturas:
3.- RC: dao emergente-lucro cesante-dao
moral 1.- Parientes.
2.- Fin distinto. (Particular-Comercial)
3.- Carreras.
CONDICIONES PARA COBERTURA: 4.- Estado de ebriedad-negarse a
alcoholemia.
Conducido por asegurado o 5.- Huir del lugar accidente
designado por el.
6.- Delito (dolo)
LICENCIA COMPETENTE Y NO
SUSPENDIDA EXCLUSIONES: dao propio: Ej:

Cual es el siniestro? 1.- Desgaste piezas.

2.- Carga.
DAOS POR: 3.- Rio, arenal, playa.
Volcamiento 4.- Dolo asegurado.
Colisin 5.- Aspiracin agua motor.
Incendio EXCLUSIONES: RC, Ej:
Rayo
Explosin 1.- Carga
Traslado de gra, transbordadores, 2.- Personas que van en vehculo
balsas. asegurado.
3.- Daos por peso a puentes,
ROBO-HURTO-USO NO AUTORIZADO carreteras (Caso Chillan)
4.- Daos a parientes.
CUBRE:
5.- Daos a cosas que tenga oblig
VEHCULO restituir.
PIEZAS
DAOS MATERIALES AL MISMO
OBLIGACIONES ASEGURADO:
CONDICIN:
Se repiten las del 524 C.Com.
Efectuar denuncia
PROHIBICIN DE TRANSIGIR:
RESPONSABILIDAD CIVIL
Para Rc, con tercero afectado. No hechos
CUBRE: verdicos.

Dao emergente DEFENSA ASEGURADO

Lucro Cesante Asegurador tiene la defensa.
Dao Moral
Exc.: Incompatibilidad- defensa penal
Cundo CUBRE?
DERECHO A RECUPERO
Subrogacin contra terceros
DENUNCIA SINIESTROS:
10 DAS HBILES.
DAOS PROPIOS: PRDIDA PARCIAL
REPARACIN:
Siniestro a mas de 100 kilmetros de
distancia no necesita
autorizacin
Previa autorizacin Ca., salvo
reparacin no superior a monto
asegurado.
Garaje de confianza de la Ca.
Indemnizacin ($) Pieza que no se
encuentre en Chile.
DAOS PROPIOS: PRDIDA TOTAL
Como se cumple?
Reemplazo- valor comercial
Indemnizacin-valor comercial
En caso de cobertura Robo indeminizar o
reemplazar 30 DAS despus de la denuncia
de robo.
DAOS PROPIOS: PRDIDA TOTAL
Descuento restos, si no hay Dejacin.
Condicin: Liberar limitaciones al dominio-
multas e infracciones.
Plazo: 60 das. Sino CA: DESCUENTA (Caso )
previa
Crtica a clusula
ACREEDORES PRENDARIOS:
Se paga a acreedor prendario.
Saldo: para asegurado.
CLUSULAS ADICIONALES RELEVANTE EN
EMPRESAS.
Asiento pasajero
Conductor dependiente
Daos por la carga a asegurado
Daos por la carga a terceros
Modalidad Comercial- No uso
particular.
SEGURO CONTRA INCENDIOS
1.- Ca. indemniza daos materiales (objeto
asegurado) Puede reconstruir (POL)
2.- Causas:
Accin directa del incendio.
Causas indirectas: CALOR-HUMO-
VAPOR.
Medio empleados para extinguir o
contenerlo
Demoliciones
3.- COBERTURAS ADICIONALES:
Se pueden contratar que protejan otros
riesgos.
EJ:
1.- Clusula de daos materiales causados por
vehculos motorizados.
2.- Clusula de incendio a causa de sismo.
3.- Clusula de prdidas de entradas o
ingresos por arriendo.
4.- Clusula de daos materiales causados por
construccin o demolicin de edificios
colindantes.
5.- Rotura de caeras.
6.- Daos materiales causados por sismo
4.- CONTENIDO DE LA PLIZA: 567 C.Com.
Enunciaciones del art. 518 C.Com.
Adems, DEBE SEALARSE:
Ubicacin, uso, destino de bienes
asegurados.
Ubicacin, uso, destino de bienes
colindantes.
Cuando: CUANDO PUEDAN INFLUIR EN
ESTIMACIN DEL RIESGO.
Si Pliza es slo de CONTENIDO: Debe
sealarse el bien inmueble donde se
encuentren.
5.- HIPOTECAS:
Las POL lo incluyen que debe sealarse. POR
RAZN DE INTERS ASEGURABLE Y PAGO.
Se pueden individualizar los bienes como no.
SALVO: BIENES DE GRAN VALOR. Debe ser
ESPECFICA.
VICIO PROPIO: No se cubre. Salvo pacto
contrario.
6.- Exclusiones:
1) consecuencia de su propia combustin
espontnea
2) Despus de sismos que tengan una
intensidad promedio de grado 6 o superior en
el radio urbano de la comuna donde est
situado el bien asegurado(produzcan dentro
de las 3 horas siguientes al sismo)
3) consecuencia de erupcin volcnica,
maremoto de la naturaleza excepcin de un
rayo.
4) consecuencia de guerra
5) consecuencia de huelga legal (delitos
contra el orden pblico
6)consecuencia de hechos que la ley califica
como conductas o delitos de terrorismo;