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HUANUCO-2017
INCIDENCIA DEL FINANCIAMIENTO Y LA CAPACITACIN EN LA
RENTABILIDAD DE LAS MYPE DEL SECTOR TURISMO DEL DISTRITO DE
CHIMBOTE, 2005-2006.
Todas estas tendencias unidas, crean un medio comercial que en nada se parece al que
exista hace algunos pocos aos. En un mundo en donde la competencia se ha vuelto tan
multifactica e impredecible, ninguna ventaja ser capaz de durar, sino que deber
regenerarse constantemente .
El turismo nacional es uno de los temas menos estudiados, pero a la vez uno de los ms
interesantes en lo que se refiere a perspectivas de desarrollo futuro.
Por su parte, el turismo interno tambin ha venido mostrando una mejora, explicado en
buena cuenta por el buen desempeo que ha venido mostrando la economa y que
se ha traducido en una progresiva recuperacin de los ingresos de la poblacin.
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El departamento de Ancash comprende tanto una franja costera, poco accidentada, como una
franja de sierra con los ms altos nevados del Per incluyendo el Huascarn (6768 msnm),
Huandoy (6160) y Alpamayo (5947).
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pequeas del sector turismo del distrito de Chimbote en los rubros de restaurantes,
hoteles y agencias de viaje.
1.3.2.3 Determinar la relacin del financiamiento con la rentabilidad de las micro y
pequeas empresas del sector turismo del distrito de Chimbote.
Finalmente, el estudio nos servir de base para realizar otros estudios similares en otros
sectores productivos y de servicios del distrito de Chimbote y de otros mbito geogrficos.
2. MARCO TERICO
2.1 Antecedentes
2.1.1 Antecedentes internacionales
Segn Bortesi, citado por Flores , la pequea y mediana empresa a nivel mundial constituyen
una organizacin socio-econmica de gran impacto. La pequea empresa, es un
establecimiento que requiere poca inversin, mnima organizacin, y posee una gran
flexibilidad para adaptarse a los cambios del entorno. En los diferentes pases la
pequea empresa ha florecido, an sin la necesidad de un apoyo
decisivo y sistemtico de los gobiernos de turno.
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De acuerdo a la fuente citada anteriormente, dentro de las diferentes Mypes existentes en
los pases del mundo, se pueden encontrar algunas caractersticas diferenciales, tales
como:
Encadenamientos eficaces con empresas grandes y micro-industrias a travs de la
subcontratacin (JAPON).
Fuertes posiciones por el desarrollo de productos y preservacin de nichos de mercados
internos y regionales (pases europeos).
Gran cantidad de empresas desorganizadas, con bajo nivel tecnolgico, orientadas
bsicamente al comercio y actividades de servicio (pases latinoamericanos).
En Francia, el autor citado dice que el desarrollo de las Mypes se di antes de la Revolucin
Francesa. Sin embargo, posterior a la Revolucin, y gracias a la reforma agraria, surgieron
muchos pequeos propietarios que empezaron a formar sus empresas.
Otro de los aspectos que limitan a las Mypes espaolas (segn Flores), es el mnimo esfuerzo
que realizan en actividades de promocin, elaborndose productos poco diferenciados
tecnolgicamente, y determinando la posicin competitiva slo por la confianza en el
mercado del producto ya establecido.
Sin embargo, dicen los autores citados que, lo ms significativo del modelo italiano es el
evidente predominio de las Mypes en las actividades manufactureras, donde se cuentan con
unas 700 mil empresas aproximadamente. Esta es una figura atpica debido a que el peso de
los grandes grupos industriales italianos es dbil y el de las empresas medianas no es grande,
esto le ha permitido al sector de las Mypes constituirse en una importante potencia industrial.
Por su parte Pinto (citado por Flores) dice que, en Italia el crecimiento de las micro y
pequeas empresas ha estado basado en algunas condiciones, tales como: la ampliacin del
mercado interno italiano, a raz del crecimiento de la gran industria en el tringulo industrial
Miln Turn y Gnova; un nivel de cultura tcnica y general, que hizo posible la entrada
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en la actividad manufacturera moderna, el predominio en las zonas rurales en algunas
regiones donde la familia campesina como una unidad independiente ya estaba
acostumbrada a la autogestin con mano de obra de bajo costo.
Por otro lado, Acosta manifiesta que, en la actualidad tanto a nivel internacional como entre
nosotros, el debate acadmico y los problemas de las prcticas de la gestin de los recursos
humanos en las empresas y entidades se centran en los elementos que favorecen la
innovacin y la integracin, el impacto en el desempeo y la eficiencia global de las
organizaciones. En el trabajo realizado por el autor citado, se analizan la diversidad de
criterios y enfoques que centran la atencin en clarificar si las estratgias que desarrolla la
entidad, la determinan las prcticas de gestin, o son las prcticas de gestin de los recursos
humanos.
Por otra parte, Arnaz expresa que en Estados Unidos de Norteamrica dos de cada tres
empleos estn siendo generados por la Mypes, absorviendo el 56% de los puestos de trabajo.
Este mismo autor seala que, en Japn la participacin de las micro y pequeas empresas en
el empleo es del 74% y la participacin en la produccin manufacturera es del 52%, y en las
exportaciones es 25% .
Por otra parte, Angelli, Gatto y Yoguel sostienen que, la globalizacin, la liberalizacin, la
integracin subregional y la rpida consolidacin de los nuevos desarrollos tecnolgicos en
el campo de la informacin han aumentado las presiones competitivas que deben enfrentar
las empresas, especialmente las de menor tamao (17).
Por otro lado, Alburquerque dice que los pases de Amrica Latina y el Caribe se enfrentan
a las exigencias ineludibles del cambio estructural en sus economas. Ello afecta no slo
las formas de produccin y
gestin empresarial sino tambin el papel del Estado en la regulacin de la sociedad y sus
organizaciones pblicas y privadas De acuerdo con esta reestructuracin tecno-econmica y
de organizacin, se estn introduciendo innovaciones importantes que abren nuevos
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horizontes en lo relativo a los niveles ptimos de produccin y funcionamiento competitivo.
Estos desarrollos, dice Alburquerque, han generado la aparicin de nuevos sectores y
actividades econmicas y el declive de otros mediante la reestructuracin de empresas y
marcos de produccin.
Por su parte, Castillo destaca que los recursos humanos en las Mypes venezolanas forman un
gran capital humano que no puede descuidarse, por el contrario, debe saberse administrar.
Tambin, el autor citado dice que, en la actualidad la estructura de la competencia vive un
proceso de redefinicin que otorga mayor importancia a los elementos no precio de la
competitividad, como son por ejemplo la calidad garantizada, el servicio posventa, el diseo
y respuesta o las necesidades de los clientes y subcontratistas, la rapidez de la entrega y su
disponibilidad. Estos factores, junto con el aumento de la incertidumbre y la segmentacin
de la demanda en respuesta a los patrones mundiales de consumo, significan que la
capacidad para crear y aumentar las ventajas competitivas es un elemento clave, no solo de
captacin de mercados mundiales sino tambin para la consolidacin de su participacin en
los mercados domsticos (nacionales).
Para Gachpin, en Mxico el 99.7% son micro, pequeas y medianas empresas, sin
embargo, dichas empresas buscan generar una herramienta de otorgamiento de crditos
financieros que mucha falta les hace para mejorar su rentabilidad y por ende tambin
mejorar al pas.
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Por otro lado, Benilla, determina que, en el Per las pequeas empresas consideran la
falta de financiamiento como uno de sus mayores problemas. En tal sentido, la inversin
inicial en este tipo de empresas, en su mayor parte proviene de ahorros propios. Por lo tanto,
la estrecha base de capital inicial sin reservas lquidas y la estructura financiera imperante,
traen consigo que los pequeos empresarios muchas veces escojan productos (giro del
negocio) para cuya fabricacin se necesita poco capital inicial y para los cuales el tiempo
de ejecucin es corto mpresas.
De lo anteriormente expresado por Bernilla, podemos inferir que, dado el problema de falta
de financiamiento para las micro y pequeas empresas, los giros de sus negocios no
necesariamente se basan en criterios de rentabilidad de la inversin, sino en criterios de
recuperacin del capital invertido en el menor tiempo posible.
Por su parte, Velasco establece que las Mypes en el Per constituyen un elemento clave
para el desarrollo socio-econmico del pas. Sin embargo, an no han superado el 5% de
las colocaciones del sistema financiero nacional, tampoco han superado las barreras de la
formalidad a pesar de que tienen bajo su responsabilidad a ms del 80% del empleo
productivo del pas. Asimismo, Velasco tambin dice que, mientras la Banca Mltiple
luchaba por mejorar la cartera de crditos durante 1998 al 2005, las Cajas Municipales de
Ahorro y Crdito (CMACs) crecan a un ritmo promedio del 35% anual, con una utilidad
promedio superior al 35% anual, creciendo las colocaciones de US$ 116.9 millones a
US$ 774.8 millones. Este crecimiento sostenido acompaado de una alta rentabilidad y
eficiencia, ha hecho de las CMACs sean las instituciones financieras ms rentables del Per,
basado fundamentalmente en el crdito a las Mypes y en los crditos de consumo. Sin
embargo, a pesar de este xito, su contribucin al desarrollo socio-econmico se ve limitado
cada vez ms, puesto que el 60% de los crditos estn en el comercio, el 30% destinado al
consumo y solamente el 10% est destinado a la industria, la artesana y la agricultura, entre
otras actividades.
Sigue argumentando Velasco que, las CMACs se han constituido en las principales
instituciones financieras de provincias, superando a los principales bancos del pas, debido a
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que han aprendido a convivir con la informalidad y han crecido con sus clientes. Los
excelentes resultados econmicos obtenidos por las CMACs y el crecimiento de
una nueva generacin de prsperos comerciantes informales de diferentes niveles han
despertado el inters de la banca comercial y se ha iniciado una saludable competencia
entre la Banca y las CMACs. Esta competencia da un ambiente propicio para promover el
crecimiento de los negocios en la industria, servicios, transporte, etc. siempre y cuando sea
atractivo la formalidad y el financiamiento.
Por otra parte, Len de Cermeo y Schereiner indican que, en lo que respecta al contexto
econmico, ste puede ser un incentivo o un obstculo para el desempeo de las instituciones
de micro- financiamiento (MIFIs) y sus clientes (las Mypes). La competitividad de las MIFIs
se ve afectada por polticas econmicas directas y globales, por la regulacin
gubernamental y por los vnculos de las MIFIs con otros mercados, incluidos mercados
incompletos y mercados competitivos. Por lo tanto, las autoridades deben propiciar estas
polticas, no porque favorecen a las MIFIs y las Mypes, sino porque propician un crecimiento
econmico global, estable y sostenido.
Por su parte, Carpio sostiene que, el Banco de la Nacin (BN) ha creado un programa
especial de apoyo financiero a la micro y pequea empresa Prompyme. N 134-2006-EF.
Asimismo, el autor citado dice que el 25 de septiembre del 2006, el BN firm diez convenios
con entidades financieras especializadas en el otorgamiento de crditos a microempresas. As,
estas entidades (las Mypes) podrn usar las 395 oficinas del BN para extender sus redes. De
otro lado, el 27 de septiembre del mismo ao, anunci una subasta para colocar los S/.
200 millones en que consiste el programa Prompyme. El 03 de octubre se subastaron S/. 10
millones entre diversas instituciones financieras intermedias.
El BN otorg entre agosto y diciembre del 2006, cerca de diez mil nuevos crditos
para financiar los negocios de las Mypes en zonas rurales y urbanas a nivel nacional.
Asimismo, el BN tiene previsto otorgar hasta septiembre del 2007, unos 100 mil nuevos
crditos para financiar a las Mypes, con tasas competitivas.
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Por otro lado, Aching dice que la especulacin financiera es tcnicamente opuesta al
desarrollo econmico de un pas, porque su aplicacin significa ausencia de principios ticos
y expoliacin econmica, ya que sus tasas de inters usuraras despoja con iniquidad e
injusticia a los ms pequeos y pobres. Los modelos econmicos especulativos y rentistas,
operan con una regla de oro: quien menos tiene debe pagar ms, nada ms injusto, es
decir, el mundo est al revs. Esto ltimo (dice Aching) lo vemos a diario, pues las llamadas
grandes empresas que en el caso peruano no representan ni siquiera el 1% del aparato
productivo nacional, disfrutan de regalas, exoneraciones y libertad absoluta para proteger sus
mrgenes de ganancia. Por ejemplo, si el dlar baja, las grandes empresas tienen al Banco
Central de Reserva (BCR) que presuroso sale a comprar millones de dlares para
asegurarles su tasa de ganancia.
Por su parte, Yallico dice que si bien los bancos han flexibilizado las condiciones para dar
crditos a los microempresarios, ello an es insuficiente. Lament asimismo, que las tasas de
inters sean tan altas siendo que la inflacin est estabilizada en un nivel muy bajo.
La Ley de Bases de la Descentralizacin N 27783, que en su artculo
35 establece que se debe promover la modernizacin de la pequea y mediana empresa
regional, articuladas con las tareas de educacin, empleo, actualizacin e innovacin
tecnolgica.
La Ley Orgnica de Gobiernos Regionales N. 27867, que establece como funciones
referidas al diario trabajo, la promocin del empleo y para la pequea y microempresa lo
siguiente:
Por otro lado, para Rodrguez (Director Ejecutivo de Prompyme), ms del 77% de las
Mypes informales estn en zonas rurales, la razn de esta informalidad se debe a que la
formalizacin constituye para este sector una desventaja en vez de una ventaja. En este
sentido, el motivo de la formalizacin de algunas Mypes se encuentra en que ven en este
proceso un costo beneficio que los va a ayudar a incrementar sus ganancias.
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Rodrguez refiere asimismo que, al 31 de diciembre del 2006, la participacin en las
adquisiciones y contrataciones del Estado fue del 31% del total de Mypes, habiendo hecho
transacciones
35,355 empresas, por un valor de 3,576 millones de nuevos soles.
.
Por otro lado, Flores afirma que en el Per las Mypes son empresas que constituyen una parte
sustancial de la economa, debido a que durante los aos recesivos han demostrado una gran
capacidad de supervivencia y adaptacin; tratando de aumentar la produccin y generando
empleo, de ah el rol positivo que juegan dentro de la economa nacional. En tal sentido, el
potencial de empleo en el Per se encuentra en las Mypes, que pueden sintetizarse en
cinco grandes puntos (a decir del autor que estamos citando):
Creciente importancia del sector servicios en el que predominan claramente las micro
y pequeas empresas.
Asimismo, la fuente citada establece las siguientes caractersticas de las Mypes peruanas:
Alta generacin de empleo: Las Mypes son generadoras de empleo, requieren poca
inversin por unidad de empleo generado. Existen alrededor de 3.1 millones de micro y
pequeas empresas, de las cuales
1.7 millones son Mypes urbanas y 1.4 millones de Mypes son rurales. Dan ocupacin al 74%
de la PEA (5.6 millones de trabajadores).
Alta contribucin al PBI: Las Mypes contribuyen con el 43% del PBI.
Las micro y pequeas empresas urbanas con 34% y las Mypes rurales con 9%
Alta informalidad: Solo el 8% de las Mypes poseen RUC y el 75% no tienen licencia de
funcionamiento.
Situacin socio-econmica: La mayora de las personas del sector de
las Mypes pertenecen a niveles socio-econmicos bajos. EL ingreso aportado por la primera
unidad productiva representa el principal y nico ingreso familiar.
Estrecha relacin capital trabajo: La persona que aporta el capital es la misma que
trabaja, confundindose la fuente de financiamiento de la empresa y la familia.
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Mltiples funciones: Los trabajadores realizan mltiples funciones y el proceso de toma
de decisiones est centralizado, dndose que el empresario realiza funciones de gestin y de
produccin. Se caracteriza
por estar conformadas principalmente por grupos familiares donde las relaciones laborales no
se rigen por acuerdos contractuales.
Escaso acceso al crdito bancario: Debido principalmente, a las siguientes razones:
- Las Mypes son consideradas como de muy alto riesgo.
- Insuficiente documentacin contable financiera.
- No poseen el nivel y tipo de garantas exigidas.
- Las instituciones financieras no han desarrollado una tecnologa
adecuada para su atencin.
- Escasa capacidad empresarial.
Cultura empresarial incipiente: El 70% de las Mypes que inician sus actividades
desaparecen en el primer ao de operacin.
Incipiente desarrollo tecnolgico: Escasos recursos tecnolgicos,
mquinas y equipos obsoletos o tradicionales que traen como resultado una baja
productividad, existencia de sistemas de produccin de operaciones de pequea escala. Los
activos suelen ser de las personas naturales que las conforman y no de las empresas que
utilizan pocos insumos importados.
Heterogenidad: El sector Mypes no es un grupo homogneo, son muchas las
diferencias que existen entre las diversas unidades que conforman este sector, por lo cual
cualquier tratamiento tiene que ser diferenciado en funcin a: el nivel de crecimiento; la
acumulacin ampliada, la acumulacin simple; la subsistencia, la gestin y organizacin, los
aspectos familiares; los aspectos grupales y los aspectos de personal.
Actividad econmica: Se observa que las Mypes urbanas se concentran en los sectores de:
comercio, servicios, transporte e industria.
Por otro lado, la preocupacin de los gobiernos de turno en los ltimos tiempos ha sido la
promocin de las pequeas y medianas empresas como un medio de mejorar la situacin
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bastante deprimente de la gran mayora de la poblacin, en tal sentido, la construccin o
establecimiento de pequeas y medianas empresas es una necesidad imperiosa.
Segn Rodrguez y Cotos (36), las Mypes localizadas en Chimbote, no slo tienen
problemas de financiamiento para modernizar sus activos fijos (tecnologa), sino que tambin
se enfrentan a la vulnerabilidad de su poco capital de trabajo con que cuentan para el
desarrollo de sus actividades cotidianas.
nos dicen los autores citados que, el problema de financiamiento de las Mypes se ha
convertido en un problema estructural debido a que el sistema bancario no los consideran
como un sector apto para colocar sus capitales, todo lo contrario, las ven como un segmento
empresarial de mucho riesgo, debido a que no poseen el capital patrimonial suficiente para
avalar los crditos solicitados.
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5,000 a 30,000 dlares, cobrando una tasa de inters promedio de 40% anual para el capital
de trabajo y del 35% en promedio para los activos fijos.
Banca corporativa.- Es una banca que atiende al segmento empresarial
cuyas ventas superan los 15 millones de dlares anuales. Adems, se requiere tener activos de
gran tamao y valor para acceder a este tipo de crditos.
Banca institucional.- Es una banca que est dirigida a atender las
necesidades crediticias de las instituciones gubernamentales, organismos descentralizados,
proyectos estatales, universidades, etc
Banco Continental (Chimbote)
Realiza prstamos comerciales para capital de trabajo y adquisicin de activos, con una tasa
de inters anual de 55% y 45%, respectivamente. Tambin realiza prstamos personales a
una tasa de inters anual del
30%.
2.2.1 Financiamiento
Ambran establece que, desde principios de los 90 las gerencias de algunas de las
instituciones financieras en los mercados internacionales comenzaron a preocuparse por
imprimir a sus administraciones un enfoque de riesgos. Esta nueva perspectiva del negocio
bancario permiti a muchas entidades sobrevivir a la crisis mexicana, asitica y brasilea;
asimismo, permiti a muchas otras beneficiarse de la dinmica positiva que adquirieron los
mercados de capitales del planeta, impulsados por la dinmica de New Economy
norteamericana.
A decir del autor citado, la administracin bajo el enfoque de riesgos, fundamentalmente se
trata de una nueva filosofa de anlisis del negocio bancario que se basa en la aceptacin de
la incertidumbre sobre los eventos a ocurrir en el futuro.
Asimismo, dice el autor citado que, cuando se analiza el riesgo de crdito la eventualidad
de incumplimiento de las obligaciones de una contraparte (por ejemplo, un prestatario o el
emisor de un bono que forma parte de un criterio de inversiones). .
Segn la fuente citada, existen varias fuentes que se debe tomar en cuenta al buscar el
financiamiento. Es importante explorar todas las opciones antes de tomar una decisin. Estas
opciones son:
Los ahorros personales.- La principal fuente de capital
para la mayora de negocios nuevos proviene de ahorros y otras formas de recursos
personales. Tambin se suelen utilizar a menudo las tarjetas de crdito para financiar las
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necesidades de los negocios. Sin embargo, es posible que existan mejores opciones
disponibles, incluso para los prstamos pequeos.
Los amigos y los parientes.- Muchas personas que se lanzan al mundo empresarial
recurren a las fuentes privadas, tales como los amigos y la familia. A menudo, el dinero se
presta sin intereses o a una tasa de inters baja, lo cual resulta benfico para iniciar las
operaciones empresariales.
Bancos y uniones de crdito.- Las fuentes ms comunes de financiamiento son los
bancos y las uniones de crdito, los cuales proporcionarn el prstamo si el empresario
demuestra que su solicitud est bien dirigida.
Las empresas de capital de inversin.- Estas empresas prestan ayuda a las compaas
que se encuentran en expansin y/o crecimiento, a cambio de acciones o inters parcial en el
negocio.
2.2.2 Capacitacin
Mc Gregor, basndose en la teora de la Jerarqua de Necesidades de Abraham Maslow
para construir un enfoque sobre la motivacin basado en dos supuestos contrarios de la
naturaleza humana, ha generado las teoras X e Y. Segn la teora X, las personas
son haraganas y necesitan la amenaza constante de la prdida de su empleo para motivarse.
Un gerente adicto a la teora X amenaza constantemente a sus empleados con el despido y
otras presiones, pues cree que slo as sern eficientes.
Por otro lado, para Gerza existen dos caminos fundamentales para la adquisicin de
conocimiento: El aprendizaje terico y el aprendizaje por medio de la experiencia
vivencial.
Por su parte, para Len y Pons, ahora es posible gracias a la Internet, que los empresarios se
capaciten y profundicen sus conocimientos sin estar sometidos a horarios ni
desplazamientos, y lo que es mejor, desde la comodidad de su casa o trabajo . Asimismo,
manifiestan los autores citados que, vivimos en la era del conocimiento, cada da
empresarios y empresas invierten ms recursos en programas de capacitacin y formacin.
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Por otro lado, Castaeda afirma que, un nmero importante de empresas en crisis presentan
dos comportamientos frecuentes. El primero es recortar recursos del rubro de capacitacin.
En tal sentido, se requieren trabajadores cuya principal cualidad sea la flexibilidad ante los
nuevos conocimientos y formas de gestin, su capacidad a los permanentes cambios de orden
tecnolgico y organizacional. En esta perspectiva, el autor citado plantea que es necesario
que los estados desarrollen varios programas para la formacin de recursos humanos de alto
nivel, como:
Desarrollo de programas de capacitacin no formal para la identificacin de
proyectos de investigacin y desarrollo.
Asimismo, Vigorena manifiesta que el rea de recursos humanos necesita de un nuevo
paradigma de actuacin, que tome su papel ms relevante para las empresas; de lo contrario,
los riesgos seran los siguientes: externalizacin de casi todas sus funciones sin previo
anlisis, absorcin en la lnea de gestin e inclusive, eliminacin del rea.
Por otra parte, manifiesta el autor citado que, los procesos de ajuste
estructural que realizan en la regin, sumados a los acuerdos comerciales subregionales
MERCOSUR, Acuerdo de Cartagena y el Tratado de Libre Comercio colocan a las Mype
frente a una situacin plena de grandes desafos. Sin embargo, a pesar del papel significativo
que este importante sector empresarial desempea en las economas nacionales para llevar
sus productos a nuevos mercados, la gran mayora de ellas no est suficientemente preparada
para afrontar esta oportunidad nueva que les ofrece el mercado regional; menos an, estn
preparadas para desarrollarse dentro de una economa mundializada. Por tal motivo, la OIT
ofrece una metodologa de capacitacin para dichas empresas.
Segn el autor que estamos citando, con el propsito de contribuir a mejorar la suerte de las
Mypes de modo que puedan superar algunos de sus problemas ms significativos y que se
fortalezcan frente a mercados ms exigentes, la OIT desarrolla la metodologa de
capacitacin empresarial denominada: Mayor productividad y un mejor lugar de trabajo.
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Para que este programa de capacitacin empresarial a las Mype sea realmente efectivo, la
OIT a travs del proyecto indicado, enfatiza que las estrategias deben poner el nfasis en:
El asesoramiento prctico. Es decir, ayudar en el cmo hacer, en vez de imponer el usted
debe.
La capacitacin est relacionada con la rentabilidad de las Mypes del sector turismo del
distrito de Chimbote en los rubros de restaurantes, hoteles y agencias de viaje.
3. METODOLOGA
3.1 Tipo y nivel de la investigacin
El estudio fue de tipo cuantitativo y de nivel descriptivo-correlacional.
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Variable Definicin Definicin Escala de
Independiente Conceptual operacional: medicin
Indicadores
Financiamiento Son algunas Solicit crdito Nominal:
de las Mype. Caractersticas Si
No
relacionadas con el
financiamiento de Recibi crdito Nominal:
Si
las Mypes.
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Entidad que le Nominal :
otorg el crdito Bancaria
No Bancaria
Tasa de inters Cuantitativa:
cobrada por el Especificar la
crdito tasa
Crdito Nominal:
oportuno Si
No
Crdito Nominal:
inoportuno Si
No
Monto del Nominal:
crdito: Si
No
Suficiente
Insuficiente Nominal:
Si
No
Cree que el Nominal:
financiamiento Si
No
mejora la
rentabilidad de su
empresa
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3.5 Tcnicas instrumentos
3.5.1 Tcnica
En el desarrollo de la investigacin se aplicar la tcnica de la encuesta.
3.5.2 Instrumentos
Para el recojo de la informacin de la investigacin se aplicar un cuestionario validado por
dos expertos de la Facultad de Ciencias Econmicas de la Universidad Nacional de Trujillo.
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