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El crdito y la
economa.
Es difcil precisar la fecha exacta de las primeras monedas, pero los historiadores
la sitan entre mediados del siglo VII a.C. y mediados del VI a.C. en el reino de
Lidia, en la costa occidental de Turqua, en el seno de un Estado influido por
la Dodecpolis Jonia, es decir, las doce polis jonias de la costa turca.
Ejemplo de moneda lidia del Artemisin. El anverso representa uno de los smbolos de la dinasta de reyes lidios, un prtomo de len
enfrentado a uno de toro. El reverso muestra un cuadrado incuso.
Las primeras monedas solo eran acuadas usando metales preciosos. De hecho,
el conjunto de monedas ms antiguas encontradas, en el Templo de Artemisa en
feso (1904), son de lectro, una aleacin natural de oro y plata que aparece en
los ros de esa zona. Forman parte de un exvoto a la diosa por parte de los reyes
lidios.
-Medida de valor: Es usada para asignar valores a las cosas que se pueden
comprar.
-Medio de pago y de cambio: En un principio surge para ser usada como medio de
cambio (transaccin comercial) aunque poco a poco se le aade e impone el medio
de pago (impuestos y multas).
Las conchas caur son un ejemplo de dinero premonetal. Fueron usadas en la Edad Media e incluso en la actualidad en el
norte de frica.
El cumplimiento de estas funciones a la vez hace que la moneda sea dinero con
carcter universal. Otras sociedades utilizaron elementos diferentes a modo de
dinero. El cacao o las conchas caur. Estos no cumplen con alguna de estas
funciones, convirtindose en dinero paramonetal y premonetal, por lo tanto, no
universal.
Adems, la moneda necesita una sociedad compleja para ser aceptada, aunque la
complejidad social no siempre desemboca en la acuacin de moneda. Ejemplo de
ello son las culturas egipcias y mesopotmicas que no usaron moneda.
La moneda es una Institucin Histrica y como tal, tuvo su inicio y tendr su fin y de
hecho no debe estar muy lejano, pues cada vez ms, est siendo sustituida por el
uso del papel moneda. Billetes, cheques o tarjetas. (Sez, 2012)
Historia de la moneda y del billete en Mxico:
Durante los casi trescientos aos del Virreinato de la Nueva Espaa (1535-1821),
la minera fue tan redituable que permiti a la Metrpoli acumular una gran riqueza
en metales finos. El dinero de la poca estuvo formado exclusivamente por
monedas metlicas fabricadas en oro, plata y en menor grado, en cobre.
An durante el siglo XIX y las primeras dcadas del siglo XX, las monedas metlicas
se acuaban en oro y plata. El valor nominal de las monedas equivala al valor al
que poda venderse el metal que contenan. Esto permita que fueran aceptadas
como medio de pago.
Son de poco monto por lo general las transacciones que, actualmente, se realizan
en efectivo, por lo que puede decirse que la sociedad moderna se basa, en una
considerable medida, en el crdito mutuo entre las diferentes personas que la
integran. Es por eso fundamental tambin el ordenamiento jurdico y social que
garantiza el pago de las deudas contradas y permite efectuar los reclamos
correspondientes cuando las mismas no se satisfacen debidamente.
En segundo lugar, tambin era un problema determinar cul era el valor exacto de
los productos a intercambiar: cunta lana por un jarrn de vino? de qu tamao
deba ser el jarrn? una vaca vala lo mismo que un camello?
Una moneda es, de hecho, un elemento intermedio que sirve para facilitar los
intercambios. Si todos los hombres establecan el valor de sus productos sobre la
base de la misma mercanca, el intercambio era mucho ms simple. Los primeros
bienes de referencia fueron el trigo o el ganado. Entonces, era posible establecer el
precio de los diferentes productos: por ejemplo, obtener una vaca a cambio de una
cantidad establecida de cereales.
As, los objetos que funcionaban como bienes de intercambio fueron hacindose
ms pequeos y fcilmente manipulables: collares hechos con caracoles o
caparazones, barbas de ballena, cocos, bolsitas con sal, etc.
El desarrollo de las actividades comerciales, sobre todo a travs del imperio romano,
extendi la utilizacin de monedas metlicas. Desde entonces son los Estados los
que monopolizan la acuacin (fabricacin de monedas). Adems, las monedas
solan tener un sello grabado: la figura de algn dios, la efigie de un emperador, o
algn otro smbolo. Estos sellos garantizaban la pureza y el peso del material con
que la moneda haba sido acuada.
NUEVAS FORMAS DE PAGO
Muchas de estas tcnicas fueron en realidad apropiadas por los europeos, a partir
del siglo XV, de otras regiones en las que existan con anterioridad. Por ejemplo, las
letras de cambio existan en el mundo rabe musulmn desde el siglo X. Estas
surgieron porque en diferentes lugares se utilizaban diferentes monedas. Con estos
documentos se garantizaba que una persona pudiera cobrar una deuda en un lugar
lejano, con la moneda de su lugar de residencia pero por un importe equivalente a
la moneda del lugar en el que se haba realizado la venta.
Otra novedad europea del siglo XV fueron los billetes a la orden (o sea, rdenes de
pago para determinada persona) que dieron origen al cheque. Este evitaba que una
persona tuviera que caminar por la calle transportando dinero, por lo que permita
comerciar con mayor seguridad. El dinero real se encontraba depositado en un
banco y el cheque permita a quien lo haba recibido extraerlo cuando quisiera.
Actualmente existen tarjeta de crdito como otra forma de pago. Estas permiten
inclusive
aplazar el pago del producto adquirido
La paulatina aparicin del dinero, que poda ser cualquier bien que, gracias a sus
propiedades, pudiera intercambiarse por cualquier otro, signific un progreso, ya
que facilit las transacciones y permiti satisfacer una cantidad mayor de
necesidades.
Por ejemplo, en algunas regiones la sal era usada como dinero, ya que era til y
apreciada por todos, y cualquiera estaba dispuesto a recibirla como forma de pago.
En otros lugares se utilizaban cueros o camellos.
Como muchos de los bienes usados como moneda local eran perecederos -es decir
que se destruan con el tiempo-, y no servan para comerciar con otras regiones -ya
que all no los valoraban de la misma forma-, progresivamente se fueron adoptando
los metales preciosos (en especial, oro y plata), que tenan tres ventajas: eran
aceptados por diversos pueblos, eran resistentes al tiempo debido a sus
caractersticas fsicas y podan ser transportados con mayor comodidad que otros
objetos. (HB, s.f.)
Cmo se relaciona la institucin bancaria con el origen del crdito?
El crdito bancario es una de las variables del mercado que tiene mucho impacto
en la economa de los pases. Por lo general, el Banco Central de un pas y los
denominados bancos estatales marcan los niveles de las tasas de inters a las que
se tienen que adaptar las entidades crediticias privadas (en los casos en los que no
est directamente regulada). Una fuerte restriccin en el acceso al crdito, es decir,
una tasa de inters muy alta, que implicar mucho esfuerzo econmico para su
devolucin, seguramente redundar en la contraccin de sectores como la
construccin o la industria automotriz o de maquinaria, y con ello, probablemente
aumente el desempleo. Sin embargo, el acceso al crdito ilimitado tiene sus riesgos,
ya que hay muchos precedentes de pases donde al cabo de un tiempo se hizo
imposible para muchos acreedores lograr que se les devuelva el dinero,
generndose un repentino estallido en la desconfianza y con ello, una cada
estrepitosa de la inversin de un momento a otro.
Con todo, los crditos bancarios no dejan de ser un instrumento fundamental para
la capitalizacin, tanto de los individuos como de las empresas. Grandes
emprendimientos a lo largo de la historia no hubieran sido posibles sin el puntapi
inicial dado mediante uno de estos instrumentos financieros. Las cooperativas de
crdito apuntan a acercar estas inyecciones de dinero a los sectores con menos
posibilidades de acceder al crdito bancario, dados los rigurosos requerimientos
formales que las instituciones bancarias suelen tener. Para ciertos particulares o
pequeas y medianas empresas, esta puede resultar la nica alternativa de
financiacin viable. (concepto.de, s.f.)