Especificação VG Genérico - 22.06.07

UNIDADE VIDA
ESPECIFICAO DO PRODUTO VG
GENRICO
GERNCIA DE PRODUTOS
DATA: 22/06/2007
1
NDICE
1. INTRODUO.......................................................................................................................3
2. DEFINIES..........................................................................................................................4
3. ESBOO DE CONFIGURAO DO PRODUTO................................................................5
4. ESBOO DO NEGCIO........................................................................................................9
5. OBJETIVO DO PRODUTO....................................................................................................9
6. COBERTURAS GENRICAS................................................................................................9
7. RESTRIES E CONDICIONANTES DE COBERTURAS...............................................10
8. LIMITE DE DIRIAS..........................................................................................................11
9. CARNCIA...........................................................................................................................11
10. FRANQUIA........................................................................................................................12
11. LIMITES DE IDADE DE INGRESSO...............................................................................12
12. DECLARAO PESSOAL DE SADE............................................................................12
13. SUBSCRIO....................................................................................................................15
14. MBITO GEOGRFICO...................................................................................................16
15. PERODO DE COBERTURA.............................................................................................16
16. CAPITAL SEGURADO......................................................................................................16
17. CONJUGAES................................................................................................................16
18. REINTEGRAO DE CAPITAL SEGURADO................................................................17
19. PLANO DE RESSEGURO.................................................................................................17
20. LIMITES DE RETENO.................................................................................................17
21. CESSO DE CO-SEGURO................................................................................................18
22. LIMITES DE ACEITAO................................................................................................18
23. VIGNCIA E RENOVAO DA APLICE......................................................................18
24. VIGNCIA DA COBERTURA INDIVIDUAL...................................................................18
25. ASSISTNCIAS..................................................................................................................19
2
26. CAPITALIZAO.............................................................................................................24
27. TAXAS PURAS MENSAIS (%).........................................................................................24
28. METODOLOGIA DE CLCULO......................................................................................25
29. CARREGAMENTOS (prever mais de um corretor ou terceiro)..........................................37
30. PAGAMENTO DE AGENCIAMENTO E COMISSO.....................................................37
31. PAGAMENTO E RECUPERAO DE AGENCIAMENTO.............................................38
32. CLCULO DO PRMIO MENSAL - COMERCIALIZAO INDIVIDUAL...............43
33. EXEMPLO DE CLCULO................................................................................................43
34. CLCULO DO PRMIO MENSAL - COMERCIALIZAO COLETIVA...................45
35. REAJUSTE DOS PRMIOS...............................................................................................47
36. PAGAMENTO DO PRMIO..............................................................................................47
37. ROTINA DE FATURAMENTO..........................................................................................48
38. ATUALIZAO MONETRIA.........................................................................................49
39. FORMAS DE RESTITUIO DE PRMIOS AOS SEGURADOS..................................49
40. REAVALIAO DE TAXAS.............................................................................................49
42. RENOVAO/RENEGOCIAO....................................................................................51
43. CRITRIOS PARA CONCORRNCIA DE APLICES....................................................51
44. CRITRIOS PARA CANCELAMENTO POR INADIMPLNCIA...................................52
45. CANCELAMENTO DO SEGURO.....................................................................................52
46. LIQUIDAO DE SINISTROS.........................................................................................52
47. BENEFICIRIOS...............................................................................................................56
48. SUB ROGAO DE DIREITOS........................................................................................57
49. ENDOSSOS E SUAS CONSEQUNCIAS........................................................................57
50. PROVISES TCNICAS...................................................................................................58
51. DADOS VARIVEIS.........................................................................................................58
52. BASE DE DADOS..............................................................................................................58
53. DISPOSIES FINAIS......................................................................................................59
3
ESPECIFICAO DE PRODUTOS
1. INTRODUO
Esta demanda tem como objetivo apresentar o desenho e caractersticas

tcnicas do produto genrico DE SEGURO VIDA EM GRUPO da MAPFRE VERA
CRUZ Vida e Previdncia S.A., Ramo 93 Vida em Grupo.
1.1. Caractersticas Gerais do Produto:
Cdigo/Nome do Produto: _______ /VIDA EM GRUPO - GENRICO
Cdigo/Nome do Ramo: 93 VIDA EM GRUPO
Tipo de Aplice: APLICE ABERTA (aplice onde admitido

qualquer proponente, desde que respeitadas as regras de aceitao
do produto), APLICE COM VNCULO EMPREGATCIO, ASSOCIATIVO,
COOPERATIVO.
Custo de emisso de aplice: NO SE APLICA
Forma de Contratao: FACULTATIVA /COMPULSRIA
Estipulao: APLICE MESTRA
Subestipulante:
Ramo de atividade: possvel oferecer para qualquer tipo de

ramos de atividade, como por exemplo COOPERATIVAS; BANCOS;
INSTITUIES FINANCEIRAS EM GERAL, REDES DE LOJAS,
ASSOCIAES, PESSOAS JURDICAS EM GERAL, CONCESSIONRIAS
DE SERVIOS DE UTILIDADE PBLICA, entre outras.
Pblico Alvo: Pessoas fsicas que tenham vnculo empregatcio,

associativo ou sejam clientes da instituio.
Canais de Comercializao: Todas as instituies/entidades que

tenham condies e estejam devidamente autorizadas a distribuir
produtos de seguros tais como: Instituies Financeiras, Affinity e
Corretores de Seguros, etc.
Regime Financeiro: REPARTIO SIMPLES
Processo SUSEP n.: 10.005288/99-11
2. DEFINIES
Acidente Pessoal: evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente

externo, sbito, involuntrio, violento e causador de leso fsica, que, por si
s e independente de toda e qualquer causa, tenha como conseqncia
direta a morte, ou a invalidez permanente, total ou parcial, do segurado.
Agenciamento: remunerao paga a terceiros pela angariao de seguros.
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Aplice Mestra: documento emitido pela sociedade seguradora
formalizando a aceitao da cobertura e condies solicitadas pelo
estipulante para contratao do seguro.
Beneficirio: pessoa fsica ou jurdica designada para receber os valores

dos capitais segurados na ocorrncia do sinistro coberto.
Capital Segurado: valor mximo para a cobertura contratada a ser pago

pela seguradora na ocorrncia do sinistro coberto.
Carregamento: o percentual incidente sobre os prmios pagos pelo

segurado, para fazer face s despesas administrativas, de corretagem, pr-
labore e agenciamento do seguro.
Certificado Empresarial: documento destinado ao subestipulante, emitido

pela sociedade seguradora no caso de contratao coletiva, quando da
aceitao do grupo, da renovao do seguro ou da alterao de valores de
capital segurado ou prmio.
Certificado Individual: documento destinado ao segurado, emitido pela

sociedade seguradora no caso de contratao coletiva, quando da aceitao
do proponente, da renovao do seguro ou da alterao de valores de
capital segurado ou prmio.
Comisso: modo de pagamento empregado pelas sociedades seguradoras

para remunerar o trabalho dos corretores de seguros.
Despesa Administrativa: percentual do prmio destinado ao custeio das

operaes relativas ao seguro.
Distribuio de Excedente Tcnico: a distribuio de percentual do

resultado apurado em um perodo pr-determinado devidamente acordado
entre as partes no que se refere a tempo, percentual e itens de apurao.
Estipulante: pessoa fsica ou jurdica que prope a contratao de plano

coletivo, ficando investida de poderes de representao do segurado, nos
termos da legislao e regulao em vigor, sendo identificado como
estipulante-instituidor quando participar, total ou parcialmente, do custeio
do plano, e como estipulante-averbador quando no participar do custeio.
Grupo Segurado: totalidade do grupo segurvel efetivamente aceito e

includo na aplice coletiva.
Grupo Segurvel: totalidade das pessoas fsicas vinculadas ao estipulante

que rene as condies para incluso na aplice coletiva.
Margem de Lucro: percentual do prmio destinado a garantir o lucro

mnimo da seguradora.
Margem de Segurana: percentual aplicado sobre a taxa de risco para

garantir as possveis oscilaes do risco.
Pr-Labore: forma percentual devida, enquanto vigorar a aplice, pagvel

ao estipulante ou a quem ele indicar para administrar o Seguro Vida em
Grupo.
Proposta de Contratao: documento com a declarao dos elementos

essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente,
5
pessoa fsica ou jurdica, expressa a inteno de contratar uma cobertura
(ou coberturas), manifestando pleno conhecimento das condies
contratuais.
Proposta de Adeso: documento com declarao dos elementos

essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente,
pessoa fsica, expressa inteno de aderir contratao coletiva
manifestando pleno conhecimento das condies contratuais.
Segurado: pessoa fsica sobre a qual se proceder a avaliao do risco e se

estabelecer o seguro.
Taxa Comercial: taxa final com todos os carregamentos apresentados ao

segurado/estipulante.
Taxa de Risco: elemento necessrio fixao das tarifas de prmios,

clculos de juros, reservas matemticas, etc. A taxa uma percentagem
fixa, que se aplica a cada caso determinado e estabelece a importncia
necessria ao fim visado.
Tributos: Neste caso, o termo tributo alcana impostos, taxas,

contribuies de melhoria, contribuies sociais e econmicas, encargos e
tarifas tributrios (com caractersticas fiscais) e emolumentos que
contribuam para a formao da receita oramentria da Unio, dos Estados,
do Distrito Federal e dos Municpios.
3. ESBOO DE CONFIGURAO DO PRODUTO
Para melhor entendimento do processo, preparamos o esboo abaixo:
RAMO PROCESSOS PRODUTO/APLIC

SUSEP E ESTIPULANTE
VG A
1
XXXXXXX
93 B
2
C
3
Portanto, conclumos:
Para um mesmo ramo, podemos ter vrios produtos protocolizados na

SUSEP. Cada n de processo SUSEP poder ser utilizado em mais de 1 plano.
Um estipulante pode ter mais de um nmero de aplice, em funo dos

diferentes produtos.
Sugesto:
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Possibilidade de aplicao para nico segurado/estipulante/subestipulante de
documentos de cobrana, aplices, propostas que englobem para o mesmo
segurado ramos diferentes, seguradoras diferentes (Seguradora e Vida e
Previdncia).
RAMO
PROCESSOS
SUSEP
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PRODUTO
PLANO
APLICE MESTRA
ESTIPULANTE
PROPOSTA DE
CONTRATAO
Cobrana: fatura
SUBESTIPULANTE SEGURADO SUBESTIPULANTE

PROPOSTA DE PROPOSTA DE PROPOSTA DE
CONTRATAO ADESO E/OU CONTRATAO
Frontispcio RELAO Frontispcio
Cobrana: fatura CERTIFICADO Cobrana: fatura
Certificado Cobrana: Certificado
Empresarial - carn Empresarial
- dbito em conta
corrente
SEGURADO - dbito em carto de
crdito
PROPOSTA DE
- dbito em carto de
ADESO
afinidade
CERTIFICADO - dbito em folha de
Cobrana: pagamento
- carn - dbito em conta de
- dbito em utilidade pblica
conta corrente - ponto de venda
- dbito em
carto de
crdito
- dbito em
carto de
afinidade
- dbito em
folha de
pagamento
- dbito em
conta de
utilidade
Momento da Contratao
Proposta de contratao (estipulante): conforme modelo anexo

Proposta de adeso/DPS (proponente): conforme modelo anexo
Proposta de adeso sem DPS (proponente): conforme modelo anexo
Relao de movimentao mensal de segurados (estipulante)
8
As propostas de contratao e de adeso podero ser customizadas. Desta forma,
dever ser previsto campo para customizao de logotipo, do estipulante e do
corretor.
No verso da proposta de adeso poder ser includo um resumo das condies

contratuais. Anexo, modelo. O contedo do resumo ir variar conforme as
coberturas contratadas.
Documentos de sada
Aplice (estipulante): conforme modelo anexo

Certificado Individual do Seguro - aps o pagamento da fatura (segurado):
conforme modelo anexo
Kit Publishing: Condies Contratuais, Manual de Assistncia (caso previsto
no produto), Carto de Assistncia, Brinde (caso previsto no produto),
certificado individual, lista de convnios, carta de boas vindas, carn,
materiais de comunicao. Modelo Anexo.
No momento do cadastro do produto ou do plano ser estabelecido o Kit

Publishing, sendo relacionados os documentos que devero ser encaminhados.
Movimentaes (durante a vigncia da aplice)
Faturas
Relao dos segurados (geral, incluses e excluses)
Cartas de Cobrana (para o estipulante, subestipulante e segurado)
Cartas de Cancelamento (para o estipulante, subestipulante e segurado)
Cartas de Suspenso de cobertura
Aditivos/endossos (ver na pgina 58 as situaes que geram endossos)
Movimento para faturamento da Assistncia 24 horas e Capitalizao (*)
(*) planos de seguro que contemplem ttulo de capitalizao no 1 ano de

vigncia. Aps 1 ano, os segurados antigos no tero capitalizao, mas os
novos devero ter o benefcio. Portanto as movimentaes devem ser
separadas.
Deixar campo em aberto para informar qual documento ser encaminhado.
4. ESBOO DO NEGCIO
NVEL I Condio Maior
Cotao Proposta de Contratao Aplice
NVEL II Condicionada a Aplice
Cotao Proposta de Contratao Subestipulante
NVEL III Condicionada ao Subestipulante
Cotao Proposta de Adeso Segurado
NVEL I: devero ser disponibilizados todos os itens desta especificao.
9
NIVEL II: neste nvel iremos compor o produto, como por exemplo: selecionar as
coberturas, capitais segurados, limites de idade, carregamentos, taxas e demais
itens constantes na especificao.
NIVEL III: este nvel dever acompanhar o Nvel II, no podendo ter parmetros
diferentes dos selecionados no item acima.
5. OBJETIVO DO PRODUTO
Garantir o pagamento de um capital ao prprio segurado, ou seu(s)

beneficirio(s), caso ocorra algum dos riscos nele previstos, os quais foram
contratados pelo estipulante, e indicados na proposta de adeso, nas condies
contratuais e no certificado individual e desde que o evento que deu causa ao
risco no se enquadre como excludo da cobertura securitria.
6. COBERTURAS GENRICAS
As coberturas do produto esto divididas entre bsicas e adicionais.
COBERTURAS GENRICO TITUL CNJUGE CNJUGE FILHOS

AR (Incluso (Incluso
Automtica) Facultativa)
BSICAS
Morte
Antecipao de Indenizao
Decessos
ADICIONAIS
Cobertura Adicional de Aquisio de Jazigo
Cobertura Especial PARAVIDA
Indenizao Especial de Morte por Acidente IEA
Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente IPA
Invalidez Permanente Total por Acidente IPTA
Invalidez Funcional Permanente e Total por Doena - IFPD
(antecipao da cobertura bsica)
Invalidez Funcional Permanente e Total por Doena - IFPD
(cobertura autnoma)
Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doena - ILPD
(antecipao da cobertura bsica)
Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doena - ILPD
(cobertura autnoma)
Incapacidade Fsica Temporria IFT
Perda de Renda por Desemprego Involuntrio
Doenas Congnitas
Doenas Graves
Auxlio Funeral
Auxlio Cesta Bsica
Pagamento Antecipado Especial por Conseqncia de
Doena Profissional PAED
Morte dos Empregados Domsticos do Titular (limitado a 2
empregados)
Reembolso empresa das despesas com resciso
trabalhista, em caso de morte do titular
Reembolso empresa com sepultamento em caso de morte
10
ou morte acidental de trabalho do titular
Auxlio Alimentao
No caso de cnjuge, somente podero ser contratadas as vinculadas com

as contratadas pelo titular, exceto para as coberturas de IFDP e ILPD que
no podero ser contratadas.
Filhos somente podero participar com a incluso automtica se for contratada a

opo de contratao de cnjuge automtico.
NVEL I, NVEL II e NIVEL III.
7. RESTRIES E CONDICIONANTES DE COBERTURAS
No podero ser contratadas concomitantemente:
Antecipao de Indenizao e Invalidez Funcional Permanente e Total por

Doena (autnoma e antecipao da cobertura bsica) e Invalidez
Laborativa Permanente e Total por Doena (autnoma e antecipao da
cobertura bsica);
Auxlio Funeral e Decessos;
A cobertura de Jazigo somente poder ser contratada mediante a
contratao da cobertura de Decessos;
O capital segurado da cobertura de Jazigo o dobro do capital segurado de

Decessos, limitado ao valor estabelecido na cobertura.
As restries podem ainda estar vinculadas ao ramo de atividade, regio ou

perfil do segurado.
AS COBERTURAS DOS PLANOS QUE SERO CADASTRADOS DEVERO ESTAR

CONDICIONADAS S COBERTURAS EXISTENTES NO ITEM 6 . NO PERMITIR
INCLUSO DE COBERTURA QUE NO ESTEJA NO QUADRO GERAL DE
COBERTURAS. (Criar nvel de alada para incluso de coberturas ou alterao
nos produtos).
NIVEL I e NIVEL II
8. LIMITE DE DIRIAS
Para a cobertura de Incapacidade Fsica Temporria ser aplicado um limite de

dirias.
O limite de dirias a quantidade mxima de dirias a que o segurado far jus

conforme contrato.
Prever campo para incluir a quantidade mxima de dirias.
NIVEL I, NIVEL II e NIVEL III
11
9. CARNCIA
Para as coberturas abaixo listadas, poderemos aplicar um perodo de carncia,

conforme constante no contrato. Esta carncia varivel, com limite mximo de
2 (dois) anos.
Morte
Decessos
PARAVIDA
Perda de Renda por Incapacidade Fsica Temporria
Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doena
Invalidez Funcional Permanente e Total por Doena
Doenas Congnitas
Doenas Graves
10. FRANQUIA
Poder ser aplicada uma franquia (em quantidade de dias) a contar da data da
ocorrncia do evento coberto.
Atualmente somente aplicamos franquia nas coberturas de Perda de Renda por

Incapacidade Fsica Temporria, Perda de Renda por Desemprego Involuntrio.
Deixar campo para incluir a quantidade de dias.
11. LIMITES DE IDADE DE INGRESSO
Ser estabelecida uma idade mnima e mxima de ingresso no seguro.
NIVEL I e NIVEL II
12. DECLARAO PESSOAL DE SADE
Abaixo descrevemos questionrio genrico que dever constar na proposta de

adeso e certificado individual.
Encontra-se atualmente em plena atividade de trabalho? Em caso

negativo, especifique o motivo.
Sofre atualmente ou sofreu de alguma doena que o tenha obrigado

a consultar mdicos, hospitalizar-se, submeter-se a exames de
12
tomografia, ressonncia magntica, bipsias, intervenes cirrgicas
ou afastar-se de suas atividades normais de trabalho (como, por
exemplo, diabetes, cncer, AIDS, hipertenso arterial, doenas
neurolgicas epilepsia e outras disritmias, doenas psiquitricas,
cardacas, pulmonares e/ou renais) ou est sob observao, controle
ou tratamento mdico? Quando? Indique a(s) doena(s) e outros
detalhes.
Tem qualquer deficincia de rgo ou sentido, reduo de viso,

audio ou defeito fsico em membros ou rgos? Cite-os, anexando
atestado mdico.
Fuma ou fumou, nos ltimos 12 (doze) meses, cigarro ou outros

produtos relacionados ao tabaco? Discrimine e especifique h quanto
tempo e qual a quantidade diria.
Faz uso de bebidas alcolicas destiladas mais do que 3 (trs) vezes

por semana ou utiliza substncias qumicas que causem
dependncia? Descreva a quantidade diria.
Faz uso de medicamentos em geral de forma rotineira? Em caso

afirmativo, esclarea quais medicamentos e os motivos.
Informe peso e altura dos participantes indicados na proposta. Altura

(m) e Peso (kg).
Seu peso nos ltimos 24 (vinte e quatro) meses:
___aumentou ___diminuiu ___se manteve
Exerce atividades (em nvel profissional ou amador) como:

balonismo, asa delta, vo livre, pra-quedismo, motociclismo,
hipismo, mergulho com equipamentos de ar comprimido, esqui
aqutico e na neve, boxe, luta livre, artes marciais e outras
consideraes de alto risco? tripulante profissional ou amador de
qualquer aeronave ou exerce alguma atividade profissional a bordo?
Em caso afirmativo, especifique.
J teve alguma proposta de seguro de vida e acidentes pessoais

recusada por qualquer seguradora? Em caso afirmativo, indicar a
poca, motivo e a seguradora.
Possui outros seguros de vida e/ou acidentes pessoais em vigor nesta

data? Em caso afirmativo, especifique (nome da seguradora e valor
das coberturas).
Tem ou j teve cncer de mama? Em caso afirmativo, indique o tipo,

quando foi diagnosticado e que tratamento recebeu ou recebe.
Tem ou j teve alguma doena mamria como displasia fibrosa,

cistos, tumores benignos, etc.? Em caso afirmativo, indique qual,
quando foi diagnosticada e que tratamento recebeu ou recebe.
Tem ou j teve cncer de tero? Em caso afirmativo, qual o tipo,

quando foi diagnostica e que tratamento recebeu ou recebe?
Tem ou j teve cncer em alguma outra localizao dos rgos

reprodutores (ovrios, trompas, etc.)? Em caso afirmativo, indique a
13
localizao, o tipo, quando foi diagnosticada e que tratamento
recebeu ou recebe?
Fez algum exame ginecolgico (avaliao mdica, mamografia, ultra-

sonografias, papanicolau, etc.) nos ltimos 5 (cinco) anos com
resultado anormal? Em caso afirmativo, indique o exame, data e
resultado (anexar cpia do resultado).
Tem ou teve algum familiar direto (avs, pais, irmos, tios) que j
sofreu de cncer de mama, vulva, vagina, colo uterino, tero,
trompas, ovrios ou qualquer outro rgo? Em caso afirmativo,
indique quantos familiares, quem e o tipo de cncer.
No NVEL II sero escolhidas as questes que sero aplicadas a cada produto,

onde estas devero constar na proposta de adeso e certificado individual
(manter a ordem em que sero escolhidas). Segue exemplo de como devero
constar estas questes na proposta de adeso e certificado individual.
SEGURADO(A) CNJUGE FILHO(S)

1 Encontra-se atualmente em plena atividade de
trabalho? Em caso negativo, especifique o motivo.
2 Sofre atualmente ou sofreu de alguma doena que
o tenha obrigado a consultar mdicos, hospitalizar-se,
submeter-se a exames de tomografia, ressonncia
magntica, bipsias, intervenes cirrgicas ou
afastar-se de suas atividades normais de trabalho
(como, por exemplo, diabetes, cncer, AIDS,
hipertenso arterial, doenas neurolgicas epilepsia
e outras disritmias, doenas psiquitricas, cardacas,
pulmonares e/ou renais) ou est sob observao,
controle ou tratamento mdico? Quando? Indique a(s)
doena(s) e outros detalhes.
3 Tem qualquer deficincia de rgo ou sentido,
reduo de viso, audio ou defeito fsico em
membros ou rgos? Cite-os, anexando atestado
mdico.
4 Fuma ou fumou, nos ltimos 12 (doze) meses,
cigarro ou outros produtos relacionados ao tabaco?
Discrimine e especifique h quanto tempo e qual a
quantidade diria.
5 Faz uso de bebidas alcolicas destiladas mais do
que 3 (trs) vezes por semana ou utiliza substncias
qumicas que causem dependncia? Descreva a
quantidade diria.
6 Faz uso de medicamentos em geral de forma
rotineira? Em caso afirmativo, esclarea quais
medicamentos e os motivos.
7 Informe peso e altura dos participantes indicados
na proposta. Altura (m) e Peso (kg).
8 Exerce atividades (em nvel profissional ou
amador) como: balonismo, asa delta, vo livre, pra-
quedismo, motociclismo, hipismo, mergulho com
equipamentos de ar comprimido, esqui aqutico e na
neve, boxe, luta livre, artes marciais e outras
consideraes de alto risco? tripulante profissional
ou amador de qualquer aeronave ou exerce alguma
atividade profissional a bordo? Em caso afirmativo,
especifique.
9 J teve alguma proposta de seguro de vida e
acidentes pessoais recusada por qualquer
seguradora? Em caso afirmativo, indicar a poca e a
seguradora.
10 Possui outros seguros de vida e/ou acidentes
pessoais em vigor nesta data? Em caso afirmativo,
especifique (nome da seguradora e valor das
14
coberturas)
Nos campos segurado(a), cnjuge, filhos devero constar na proposta de

adeso e no certificado individual as respostas e os devidos esclarecimentos
dados pelo proponente.
Poder haver aumento do nmero de questes, o cadastro ou alterao exigir

criao de alada de permisso.
NIVEL I e NIVEL II
13. SUBSCRIO
Consulta SERASA (NIVEL I, NIVEL II e NIVEL III)
Prever a realizao de exames mdicos (NIVEL I, NIVEL II e

NIVEL III);
Preenchimento de propostas incompletas ou rasuradas Recusar

(NIVEL III);
No caso de recusa, devemos prever a devoluo do prmio pago,

corrigido monetariamente desde a data do pagamento at a data
da recusa (NIVEL I, NIVEL II e NIVEL III);
Assinatura de analfabeto sem assinatura de duas testemunhas

Recusar (NIVEL III);
Limite de idade: mnimo de 14 anos e o mximo ser estabelecido

para cada produto (titular e/ou cnjuge) (NIVEL I e NIVEL II)
Se idade do titular estiver fora do limite do seguro Recusar
(NIVEL III)
Se idade do cnjuge estiver fora do limite do seguro, o plano
titular + cnjuge no ser aceito (NIVEL III).
Se idade estiver fora do limite de capital Recusar (NIVEL
III).
O sistema dever informar em uma eventual incluso se o

proponente j teve algum sinistro na Cia.
Plano de resseguro: vincular ao sistema de resseguro, caso

contrrio, definir percentuais, limites, condies do SLIP e
ressegurados participantes do seguro (NIVEL I e NIVEL II);
Plano de co-seguro: vincular ao sistema de co-seguro, caso

contrrio, definir percentuais e seguradoras participantes do
seguro (NIVEL I e NIVEL II);
Restrio de quantidade de seguros por acmulo de risco por

CPF ou capital segurado. Neste caso o sistema dever bloquear
automaticamente a ltima proposta que causou a ultrapassagem
(NIVEL II e NIVEL III);
Excluso de Atividades e Esporte de risco Recusar (NIVEL I e

NIVEL II)
15
Exemplo:
- atividades submarinas (profissional e amador)
- correspondente de guerra
- empresas de motoboys e entregas
- estivador, prticos ou porturios
- peo e vaquejada
- poder haver alterao e/ou incluso, criar alada.
Transferncia e Migrao
Prever que para estes casos, poderemos ter critrios de aceitao

diferenciados, como por exemplo:
Liberao do preenchimento da DPS;
Idade limite;
Ramo de atividade;
Capital segurado;
Coberturas, entre outras.
NIVEL I e NIVEL II
14. MBITO GEOGRFICO
O mbito geogrfico varia por cobertura, desta forma, ser necessrio deixar um
campo aberto para especificar.
Temos duas formas de limitar o mbito geogrfico:

1 - qualquer parte do globo terrestre; ou
2 - territrio nacional.
NIVEL I e NIVEL II
15. PERODO DE COBERTURA
A cobertura individual ser definida em condies contratuais e poder variar de

1 (um) minuto at 24 (vinte e quatro) horas com restries ou no de percurso.
NIVEL I e NIVEL II
16. CAPITAL SEGURADO
Os capitais segurados das coberturas adicionais esto limitados a 100% (cem

por cento) do capital segurado da cobertura bsica, exceto para o capital
segurado da cobertura de Invalidez Permanente Total (IPA) e Parcial por Acidente
e Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA) que podem chegar a 200%
(duzentos por cento) do capital segurado da cobertura bsica.
Na ocorrncia de morte decorrente de acidente, as coberturas de morte e

indenizao especial de morte por acidente se acumulam. Esta informao
consta no modelo de certificado.
As formas de contratao dos capitais segurados podero ser:
16
nico: onde os capitais so iguais para todos os segurados
Escalonado: so criadas faixas de capitais segurados que podem ser
definidos por idade, funo/cargo e livre escolha.
Mltiplo Salarial: ser estipulado um coeficiente que ser multiplicado
pelo salrio;
Capital Global.
17. CONJUGAES
Dever ser previsto que, para determinados planos podemos ter vrias opes
de conjugaes, conforme exemplo abaixo:
Plano Vida XPTO
Cobertura
Conjugao 1 Morte IPA
Capital R$ R$
Segurado 10.000,00 10.000,00
Cobertura
Conjugao 2 Morte IEA IPA
Capital R$ R$ R$
Segurado 10.000,00 10.000,00 10.000,00
18. REINTEGRAO DE CAPITAL SEGURADO
A reintegrao automtica de capital aps cada sinistro de Invalidez Permanente

Parcial por Acidente, Despesas Mdicas Hospitalares e Odontolgicas e Diria
por Incapacidade Temporria, se dar somente para eventos distintos.
NIVEL I e NIVEL II
19. PLANO DE RESSEGURO
Excedente de Responsabilidade
um resseguro diferenciado por excedente de responsabilidade, ou seja,

consiste em repassar ao Ressegurador o prmio relativo ao risco que ultrapassar
o limite de reteno estabelecido para o produto.
Cota-Parte
um resseguro diferenciado por cota-parte, ou seja, o Ressegurador participa

com uma parte da responsabilidade da Seguradora (Ex.: 10% dos prmios so
repassados ao Ressegurador, desta forma, 10% da indenizao em caso de
sinistro de sua responsabilidade tambm).
Dever ter link com o sistema de resseguro.
NIVEL I e NIVEL II
17
20. LIMITES DE RETENO
Prever campo para colocar o Limite de Reteno (LR) da Cia.
Este limite de reteno ser conforme contrato de Resseguro.
Dever ter link com o sistema de resseguro
NIVEL I e NIVEL II
21. CESSO DE CO-SEGURO
Se o capital segurado estabelecido para o produto e/ou as condies no forem

atendidas pelo ressegurador, haver a possibilidade de diviso de risco atravs
de co-seguro cedido.
Os percentuais de rateio so variveis e de acordo com cada negociao.
Prever campo para informar se co-seguro aceito ou cedido.
Dever ter link com o sistema de co-seguro
NIVEL I e NIVEL II
22. LIMITES DE ACEITAO
Os limites de aceitao podem ser estipulados de duas formas: por capital

segurado individual ou por CPF. Para ambos, deixar os campos abertos para que
possamos informar os valores (no caso de capital segurado) ou o nmero de
propostas (no caso de CPF).
NIVEL I e NIVEL II
23. VIGNCIA E RENOVAO DA APLICE
Poder ser prazo curto (menos de 12 meses), anual, plurianual, podendo ser
renovada automaticamente pelo mesmo perodo uma nica vez.
Caso a seguradora no tenha interesse em renovar a aplice, dever comunicar

os segurados e o estipulante mediante aviso prvio de no mnimo 60 (sessenta)
dias de antecedncia do final de vigncia da aplice.
Em cada renovao dever ser enviado certificado empresarial ao

subestipulante e certificado individual aos segurados.
A vigncia do subestipulante no poder ser superior a vigncia da aplice

mestra.
NIVEL I
18
24. VIGNCIA DA COBERTURA INDIVIDUAL
Abaixo, algumas opes de incio de vigncia do seguro individual:

A partir do 1 dia do ms do faturamento/pagamento;
A partir do 1 dia do ms subseqente ao pagamento do prmio
enquanto a aplice estiver vigente;
s 24 (vinte e quatro) horas da data da assinatura da proposta de
adeso, mediante pagamento do prmio; ou
Qualquer outra data adotada pela rea (neste caso deixar campo em
aberto para colocar o dia).
O final de vigncia individual ou do subestipulante no pode ser superior ao final

de vigncia da aplice.
Emisso de novo certificado na renovao do seguro.
Com o no pagamento do valor do prmio, o seguro no ser renovado

automaticamente.
NIVEL III
25. ASSISTNCIAS
Estas so as assistncias comercializadas atualmente nos nossos planos do

ramo 93.
Descrio dos Servios Prestados
Decessos
Campo para mencionar o assistncia e o cdigo da assistncia:.
Prestao de Servios de Sepultamento ou Cremao, bem como:
Urna/Caxo
Carro para enterro
Carreto/Caixo
Servio Assistencial
Registro de bito
Remoo do Corpo
Taxa de Sepultamento ou cremao
Taxa de velrio (valor equivalente ao municpio)
Paramentos (essa)
Aparelho de ozona
Mesa de condolncias
Velas
Vu
Enfeito floral e coroas de flores
Aluguel de Jazigo
Cesta Bsica
Em caso de sinistro de morte do segurado principal, ser fornecida uma cesta

bsica mensal aos beneficirios, conforme definido em contrato.
19
Prever campo onde possamos incluir a quantidade de meses que a Cesta Bsica
ser fornecida ou ainda pagamento de indenizao a ttulo de Cesta Bsica.
Assistncia a Pessoas A (Comercializado por todos os produtos exceto Vida

Mulher)
Garantia de Assistncia a Veculos

Garantias de Assistncia Residncia do Segurado
Hidrulica
Envio de Chaveiro
Servio de Faxineira
Garantias de Assistncia ao Segurado
Auxlio Recolocao Profissional Virtual
Ambulncia
Transporte ou repatriamento no caso de leses ou doena no Brasil e no
Exterior
Transporte ou repatriamento das pessoas seguradas e acompanhantes no
Brasil e no Exterior
Transporte e estada de um familiar da pessoa segurada
Transporte da pessoa segurada por interrupo da viagem devido ao
falecimento de um familiar
Transporte urgente da pessoa segurada por ocorrncia de sinistro no seu
domiclio
Assistncia mdica pessoa segurada por leso ou doena, no exterior
Adiantamento para garantias de gastos mdicos no exterior
Adiantamento de fundos no estrangeiro por perda ou roubo de
documentos
Prolongamento de estada da pessoa segurada no exterior por leso ou
doena
Transporte e repatriamento da pessoa segurada falecida e dos
acompanhantes do segurado no exterior
Transmisso de mensagens urgentes
Informaes em caso de perda ou roubo de documentos no exterior
Informaes Prvias para Viagem
Adiantamento para assistncia jurdica no exterior
Servio de motorista profissional
Garantias relativas s bagagens e objetos pessoais
Auxlio na localizao de bagagem e objetos pessoais
Extravio de bagagem
Assistncia a Pessoas B (Atualmente comercializado no produto Vida Mulher)
Servio de Assistncia a Pessoas

Ambulncia
Transporte ou repatriamento no caso de leses ou doenas no Brasil e no
Exterior
Transporte ou repatriamento das pessoas seguradas e acompanhantes no
Brasil e no exterior
Assistncia mdica pessoa segurada por leso ou doena, no exterior
Adiantamento para servios de gastos mdicos no exterior
Prolongamento de estada da pessoa segurada no exterior por leso ou
doena
20
acompanhantes no exterior
Transporte urgente da pessoa segurada por ocorrncia de sinistro em seu
domiclio
Informaes em caso de perda ou roubo de documentos no exterior
Adiantamento para assistncia jurdica no exterior
Servios relativos a bagagens e objetos pessoais
Localizao e transporte de bagagem e objetos pessoais
Extravio de bagagem
Adiantamento de fundos no estrangeiro por perda ou roubo de
documentos
Servio de conexo telefnica (sem limite para utilizao)
Servios de informao e convenincia (viagem, lazer, finanas, sade e
emergncia)
Orientao Jurdica
Servio de Assistncia a Veculos
Servio de Assistncia Residncia
Envio de chaveiro por perda ou roubo das chaves
Hidrulica
Envio de eletricista
Servio de limpeza
Transferncia de mveis
Guarda de mveis
Servio de faxineira
Servio de Baby-Sitter
Guarda de animais de estimao
Locao de freezer, fogo e geladeira
Despesas com restaurante e lavanderia
Servio de Assistncias Exclusivas Segurada Titular
Solicitao imediata de bloqueio e pedido de novos cartes
Adiantamento de fundos para aquisio de produtos e servios
Adiantamento de fundos para despesa com estada
Auxlio recolocao profissional virtual
MAPFRE Decessos (assistncia funeral)
Bloqueio de linha de telefone celular
Registro do veculo no CNVR (Cadastro Nacional de Veculos Roubados)
Estacionamento
CPC CUSTOMER PROTECTION CENTER
Servio de registro e armazenamento de dados e procedimento para

solicitao de bloqueio de cartes, na hiptese de extravio, perda, roubo ou
furto, e providncias para pedido de emisso de segunda via, sempre que
possvel tcnica e contratualmente. Este servio tambm contempla resgate
de dados de documentos pessoais, bem como orientao sobre
procedimentos necessrios para pedido de emisso de segunda via dos
mencionados documentos, e solicitao de bloqueio de cartes de compra
de grandes magazines, de lojas, de supermercados e de fornecedores de
servios, desde que devidamente credenciados pela BRASIL ASSISTNCIA
para prestao deste servio desde que tcnica e contratualmente possvel.
Assistncia a Pessoas C (SEGASP)
21
Transporte ou repatriamento no caso de leses ou doena no Brasil e no
Exterior
Transporte ou repatriamento das pessoas seguradas ou acompanhantes no
Brasil e no Exterior
acompanhantes do segurado no exterior
Garantias relativas s Bagagens e Objetos Pessoais
Domiciliar (SEGASP)
Hidrulica
Envio de Chaveiro por roubo ou furto da residncia
Servio de Faxineira
Envio de eletricista
Servio de Limpeza
Transferncia de Mveis
Guarda de Mveis
Hospedagem
Retorno Antecipado ao Domiclio
Retorno do usurio para buscar o veculo
Servio de Baby-Sitter/Berrio
Guarda de Animais de Estimao
Despesas com Restaurante e Lavanderia
Cobertura provisria de telhados
Transporte escolar
Informaes
Servio de conexo telefnica
O quadro abaixo tem um breve resumo das assistncias comercializadas

atualmente nos planos massificados e aplices especficas.
Assistncia Assistncia Assistncia

Assistnci Cesta
Produto a Pessoas a Pessoas a Pessoas
a Funeral Bsica
(A) (B) (C)
Vida Voc Sim No Sim No No
Vida Empresa Sim No Sim No No
Vida SuperFcil Sim No No No No
Vida Mulher Sim No No Sim No
Decessos Empresa Sim No No No No
Decessos Proteo
Total Sim No No No No
SEGASP Sim No No No Sim
Especficas Sim Sim Sim No No
Algumas destas assistncias j tm um cdigo interno de identificao. Outras

sero criadas em conjunto com a Brasil Assistncia.
22
Tabela exemplo:
Cdigo Assistncias
877 Pessoas (A)
79 Pessoas (A) e Decessos Individual
Criar Pessoas (A) e Decessos Familiar
Criar Pessoas (A) e Decessos com Jazigo Individual
Criar Pessoas (A) e Decessos com Jazigo Familiar
1847 Pessoas (B)
880 Pessoas (C) e Decessos Familiar
009 Decessos Individual
Criar Decessos Familiar
551 Decessos com Jazigo Familiar
Criar Decessos com Jazigo Individual
Dever ser criado um cdigo interno para a Assistncia de Cesta Bsica. A

prestadora deste servio atualmente a CBA. Esta assistncia no prestada
pela Brasil Assistncia, por este motivo, no consta no quadro acima.
Dever ter atualizao automtica entre Prestador e SIM 24hs.
Dever haver campo de cadastro de novos cdigos de assistncia, com alada.
Efetuar interface com o prestador full semanal. Ajustar banco de dados com
parceiro.
Cadastro do Prestador
Nome do Prestador
CNPJ
Endereo completo
Telefone
Pessoa de contato
Assistncia
Periodicidade de emisso: _____________________
Custo do Prestador:
Gratuita
__________________ Cobrada
Os servios podem ser gratuitos ou serem cobrados. Gerar controle de servios

prestados (controle Nomensais
e custos h meno de
para conferncia
Documento Infomativo Destaque nasdo valor a ser pago a
Condies
prmio
cada Prestador). Contratuais, Certiticado e
Boleto/Fatura
Nos casos em que forem gratuitos, dever ser enviado um material a parte das
Condies Gerais como informativo das assistncias. No certificado constar a
assistncia a qual o segurado
Cadastro no Sistematem direito. Cadastro no Sistema
Relatrio de
Cdigo doNos
Fornecedor
casos em que houver a cobrana do prmio, tambm ser enviado um
Acompanhamento
informativo das assistncias, alm de constar o prmio referente a esta
assistncia no certificado individual.
Gera Fatura Gera Fatura
Abaixo ilustramos um breve resumo do acima mencionado e dos possveis
impactos nas outras areas.
Prmio do Fornecedor Prmio Cobrado
Relao de Relao de
Segurados a serem Segurados a serem
informados ao informados ao
fornecedor X preo fornecedor23X preo
pago por esta pago por esta
assistncia ao assistncia ao
fornecedor fornecedor
Quando houver cobrana de prmio, este dever ser somado ao prmio puro das
demais coberturas.
Quando a assistncia gratuita, no h mudanas na formulao do prmio,

pois este est incluso na Despesa Administrativa (DA).
NIVEL I e NIVEL II
26. CAPITALIZAO
Atualmente oferecemos a cesso de direito a sorteio conforme abaixo:
1 sorteio mensal de R$ 10.000,00 (dez mil reais) Processo SUSEP n.:

10.004564/99-51
4 sorteios mensais de R$ 3.000,00 (trs mil reais) Processo SUSEP n.:
15414.004811/97-46
4 sorteios mensais de R$ 1.500,00 (hum mil e quinhentos reais) -
Processo SUSEP n.: 15414.004811/97-46
4 sorteios mensais de R$ 1.000,00 (hum mil reais) - Processo SUSEP n.:
15414.004811/97-46
A prestadora atual a APLUB Capitalizao podendo ser cadastrados outros

planos de sorteio e prestadoras, com alada.
Prever troca de arquivo com o prestador numerao.
Dever ter um link com a contabilizao, informaes de sorteio e

recuperao/resgate dos valores dos ttulos.
NIVEL I e NIVEL II
27. TAXAS PURAS MENSAIS (%)
24
Para o clculo da taxa pura mensal, utilizamos a formulao abaixo:
taxa_pura taxa_risco 1
Onde:
= carregamento de segurana
A critrio da seguradora poder ser adotado um Carregamento de Segurana

nas taxas de risco.
Para o clculo do carregamento de segurana, adotaremos a formulao abaixo:
n n
1
1,96
e e SM
e ISM

tr
Onde:
n= Quantidade de sinistros ocorridos e observados no perodo de anlise

e= Expostos ao risco no ano
SM= Sinistro Mdio
ISM= Importncia Segurada Mdia
Poder ainda ser dado um desconto na taxa de risco. Neste caso, o ser
qualquer nmero menor do que zero.
O campo para a incluso das taxas puras das coberturas deve seguir o padro
abaixo:
taxa da
Idade cobertura
0
.
.
.
115
As taxas puras podero variar em funo da idade, ramo de atividade, sexo,

regio, ndice de Massa Corprea (IMC), fumante ou no fumante e prtica de
esportes de alto risco.
Poderemos ainda prever bonificaes em caso de renovao e forma de

pagamento do prmio.
NIVEL I e NIVEL II
28. METODOLOGIA DE CLCULO
Abaixo, segue um modelo de roteiro para o clculo do prmio.
25
1 PASSO
Escolha das coberturas, conforme exemplo abaixo.
COBERTURAS GENRICO TITUL CNJUGE CNJUGE FILHOS

AR (Incluso (Incluso
Automtica) * Facultativa)
BSICAS
Morte
Neste item devero ser disponibilizadas todas as coberturas do plano, conforme

item 6 desta especificao.
Atravs dos botes de controle ser feita a escolha das coberturas e seus
percentuais de garantias, bem como as opes de contratao do cnjuge e
filhos.
2 PASSO
Escolha das assistncias, caso seja previsto no plano.
Cdigo Assistncias
877 Pessoas (A)
79 Pessoas (A) e Decessos Individual
Neste item devero ser disponibilizadas todas as coberturas do plano, conforme

item 24 desta especificao, alm de novas assistncias a serem contratadas.
Atravs dos botes de controle ser feita a escolha das assistncias.
3 PASSO
Escolha de capitalizao, caso seja previsto no produto.
Sorteio
4 x R$ 1.000,00
4 x R$ 1.500,00
Neste item devero ser disponibilizadas todas as opes de capitalizao que a

companhia opera, conforme item 25 desta especificao, alm de outras opes
a serem contratadas.
Atravs dos botes de controle ser feita a escolha.
4 PASSO
Critrios de Tarifao
Dever ser informado o critrio de tarifao do plano, conforme abaixo:
26
Taxa por Faixa
Etria
Taxa por idade
Taxa nica
Taxa informada
No caso de seguros contributrios, somente podero ser disponibilizados os

critrios de tarifao por idade e por faixa etria. No caso de seguros no
contributrios, podero ser disponibilizados todas as opes.
Caso opte pelo critrio de faixa etria, dever abrir um campo onde sero
informados os limites de cada faixa. Neste caso, o sistema dever calcular a
idade mdia de cada faixa e encontrar a taxa de risco referente a esta idade no
campo onde sero informadas as taxas. O campo de Idade Mdia da Faixa
dever ser flexvel, caso optemos em tarifar pela idade limite da faixa ao invs
de idade mdia da faixa.
Ex.:
Faixa etria Idade Mdia da Faixa
At 35 anos 25
36-41 38
42-46 43
47-53 49
54-59 57
Quando optar pelo critrio de taxa por idade, dever ser utilizada a idade de
cada segurado.
Quando optar pelo critrio de taxa nica ou taxa informada, a taxa dever ser
aplicada para todos os segurados.
Perfil
A partir dos dados informados abaixo, a seguradora poder atribuir um

desconto, um agravo ou manter a mesma taxa.
Sexo
M
Tabagismo
Fumante
No Fumante
Profisso
27
Conforme tabela do IR. Para cada profisso ser atribudo um fator que
dever ser aplicado na taxa de risco da cobertura de morte. Ser aplicado
somente para produtos massificados.
ndice de Massa Corprea (IMC)

Poder ser aplicado um desconto ou agravo, conforme % de massa corprea.
TABELA DE CLASSIFICAO DE
OBESIDADE
IMC CLASSIFICAO
at 20 Abaixo do Peso
20 a 25 Peso Ideal
25 a 30 Sobrepeso
30 a 35 Obesidade Moderada
35 a 40 Obesidade Severa
40 a 50 Obesidade Mrbida
> 50 Super Obesidade
Regio
Norte
Nordeste
Centro Oeste
Sudeste
Sul
Pratica Esportes regulamente?
Ramo de Atividade do Estipulante

Conforme IR. Esta tabela ser utilizada quando da contratao de aplices
especficas, onde avaliado o ramo da empresa cliente e no a do segurado.
Taxas de Risco Mensais (%)
Coberturas de Risco
A partir das coberturas escolhidas, dever abrir uma tela para cadastramento
das taxas de risco.
Segue o exemplo de como deve ser o lay out da tela.
28
Taxas de Risco Mensais (%)
Idades Morte IEA IPA
1
2
3
.
.
.
115
A rea de produtos ter a funo de cadastrar as taxas de risco no sistema.
No caso das coberturas de Morte, Auxlio Funeral, Decessos, Auxlio Alimentao,

Auxlio Cesta Bsica, utilizaremos como taxa de risco uma tbua biomtrica,
autorizada pela SUSEP.
A critrio da seguradora poder ser aplicado um carregamento de segurana nas

taxas de risco de cada cobertura. Este carregamento de segurana poder ser
diferente entre as coberturas. Portanto, o sistema dever prever um campo
especfico de carregamento de segurana para cada cobertura.
Para o clculo da taxa pura dever se utilizada a formulao constante no item

31 desta especificao.
Sobre a taxa pura da cobertura de morte sero aplicados os fatores referentes

ao perfil citado anteriormente. Estes fatores podem ser de desconto, agravo ou a
permanncia da mesma taxa.
Segue modelo (os fatores abaixo so hipotticos):
Sexo
Fator
0,95
Masc
Fem
Tabagismo
Fator
Fumante 1,00
No Fumante 0,90
Profisso ( para planos comercializados de forma individual)

Abaixo, segue modelo.
Cd Profisso Fator
1 Acrobatas
2 Carcereiro
3 Agentes Penitencirios
29
4 Jqueis
5 Motorista Particular
6 Artista Plstico
101 Engenheiro
102 Arquiteto 1,10
103 Agrnomo
104 Qumico
105 Desenhista industrial
106 Fsico
107 Gelogo
108 Tecnlogo
110 Terapeuta Ocupacional
111 Mdico, Odontlogo (Dentista)
112 Veterinrio e zootecnista
113 Enfermeiro e nutricionista
114 Fisioterapeuta e terapeuta ocupacional
115 Dentistas
116 Bilogo e biomdico
117 Farmacutico
118 Fonoaudilogo
119 Nutricionista
120 Matemtico
121 Economista
122 Estatstico
123 Aturio e matemtico
124 Contador
125 Administrador
126 Analista de sistemas
127 Gegrafo
128 Astrnomo e meteorologista
129 Metereologista
130 Arquelogo/Muselogo
131 Advogado
132 Psiclogo
133 Socilogo
134 Assistente social
135 Bibliotecrio, arquivista, musiclogo e arquelogo
136 Comuniclogo
137 Relaes pblicas
138 Profissionais de letras e de artes
142 Professor de ensino superior
143 Professor de ensino de primeiro e segundo graus
144 Diretor de estabelecimento de ensino
145 Outros trabalhadores de nvel superior ligados ao ensino
151 Tcnico de contabilidade e de estatstica
152 Tcnico de biologia
153 Tcnico em agronomia e agrimensura
154 Tcnico de qumica
155 Tcnico de mecnica
156 Tcnico de eletricidade, eletrnica e telecomunicaes
30
157 Tcnico de laboratrio e raios x
158 Desenhista tcnico
159 Outros
160 Radialista
161 Empresrio e produtor de espetculos pblicos
162 Ator e diretor de espetculos pblicos
163 Cantor e compositor
164 Musico
165 Coregrafo e bailarino
166 Locutor e comentarista de radio e televiso e radialista
167 Operador de cmeras de cinema e televiso
168 Atleta profissional
169 Tcnico em desportos
171 Jornalista
172 Publicitrio
173 Agricultor
174 Produtor Rural
181 Piloto de aeronaves
182 Comissrio de bordo
183 Comandante de embarcaes
191 Escultor, Pintor Artstico, Artista Plstico
192 Desenhista comercial
193 Decorador
201 Membros do poder legislativo: senador, deputado federal
202 Deputado Estadual/Vereador
Membros do poder executivo: presidente da republica,
203
Secretrio municipal e membros do ministrio publico
204 Ministro/Governador/Prefeito
205 Membros do poder judicirio: desembargador e juiz
206 Ministro de Tribunal Superior
207 Secretario estado e municipal
211 Procurador e assemelhados
212 Diplomata
213 Fiscal
214 Delegado de policia
215 Ocupante de cargo de direo e assessoramento superior
216 Oficiais das forcas armadas e forcas auxiliares
291 Ocupante de cargo de direo e assessoramento intermedirio
292 Agente administrativo
293 Serventurio de justia
294 Tabelio
295 Militar em geral
296 Servidor pblico federal
297 Servidor pblico estadual
298 Servidor pblico municipal
301 Diretor de empresas
303 Gerente
390 Telefonista
391 Chefe intermedirio
392 Trabalhador dos servicos de contabilidade, de caixa e
31
trabalhadores assemelhados
393 Secretario, estenografo, recepcionista, telefonista e trabalhadores
394 Auxiliar de escritrio e assemelhados
395 Bancrio e economirio
396 Securitrio
397 Recepcionista
400 Supervisor compras e vendas
401 Supervisores, inspetor e agente de compras e vendas
Vendedor pracista, representante comercial, caixeiro-viajante e
402
trabalhadores assemelhados
403 Corretor de imveis, seguros, ttulos e valores
404 Leiloeiro, avaliador e assemelhados
405 Agenciador de propaganda
406 Caixeiro Viajante
407 Corretor de Seguros
408 Corretor de Ttulos e Valores
411 Vendedor de comercio varejista e atacadista
412 Jornaleiro
413 Feirante
491 Demonstrador
492 Modelo de modas
501 Porteiro de edifcio
502 Ascensorista
503 Garagista do Edifcio
504 Faxineiro de Edifcio
511 Cabeleireiro, barbeiro
512 Manicure/Pedicure
513 Maquilador
514 Esteticista
515 Massagista
521 Governanta de hotel
522 Camareiro
523 Porteiro de Hotel/Restaurante
524 Cozinheiro de Hotel/Restaurante
525 Garom de Hotel/Restaurante
531 Motorista de veculos de transporte de passageiros
532 Motorista de veculos de transporte de carga
533 Contramestre de embarcaes
534 Marinheiro e assemelhados
535 Maquinista e foguista de embarcaes, locomotivas e assemelhados
536 Foguista Locomotivas e Embarcac.
541 Mecnico de manuteno de veculos automotores e maquinas
Eletricista de manuteno de veculos automotores, maquinas e
542
aparelhos eltricos, eletrnicos e de telecomunicaes
543 Lanterneiro e pintor de veculos metlicos
544 Bombeiro e instalador de gs, gua, esgoto e assemelhados
545 Eletricista ap. eletroeletrnicos
546 Eletricista Telecomunicaes
591 Alfaiate
592 Prottico
32
593 Despachante, inclusive o aduaneiro
594 Agente de viagem e guia de turismo
595 Agente de servicos funerrios e embalsamador
596 Auxiliar de laboratrio
597 Estivador, carregador, embalador e assemelhados
598 Empregado domstico
601 Trabalhador agrcola
602 Trabalhador da pecuria
603 Trabalhador florestal
604 Trabalhador da pesca
605 Garimpeiro
701 Mestre e contramestre
Mecnico de manuteno, montador, preparador e operador de
702
maquinas e aparelhos de produo industrial
703 Eletricista e assemelhados
704 Trabalhador de instalaes de processamento qumico
705 Trabalhador de fabricao de roupas
706 Trabalhador de tratamento de fumo e de fabricao de cigarros e charutos
707 Trabalhador metalrgico e siderrgico
708 Trabalhador de usinagem de metais
709 Trabalhador de construo civil
710 Trabalhador de fabricao e preparao de alimentos e bebidas
711 Trabalhador de artes grficas
712 Trabalhador de fabricao de produtos txteis (exceto roupas)
713 Trabalhador de fabricao de artefatos de madeira
714 Trabalhador de fabricao de papel e papelo
715 Trabalhador de fabricao de calcados e artefatos de couro
716 Trabalhador de fabricao de produtos de borracha e plstico
717 Joalheiros e ourives
718 Trabalhador Fab. Prod. Plstico
901 Proprietrio de estabelecimento agrcola, da pecuria e florestal
902 Proprietrio de estabelecimento comercial
903 Proprietrio de estabelecimento industrial
904 Proprietrio de estabelecimento de prestao de servios
905 Proprietrio de microempresa
906 Proprietrio de imvel, recebendo rendimento de aluguel
Capitalistas, recebendo rendimento de aplicao de capital em ativos
907 financeiros
910 Sacerdote ou membro de ordens ou seitas religiosas
911 Padre
912 Reverendo
913 Pastor
921 Militar reformado
922 Funcionrio pblico civil aposentado
923 Aposentado (exceto funcionrio publico)
924 Pensionista
931 Bolsista e assemelhados
932 Estagirio
933 Estudante
949 Esplios
33
999 No especificado
100
0 AGENTE (POLICIAL)
100
1 ALPINISMO (AINDA QUE INSTRUTOR)
100
2 AMESTRADOR
100
3 DETETIVE
100
4 LUTADOR / PUGILISTA
100
5 MECANICO DE VOO
100
6 MOTOCICLISTA (PROFISSIONAL)
100
7 MOTORISTA E AJUDANTE DE TRANSPORTE DE CARGA SECA
100
8 MOTORISTA E AJUDANTE DE TRANSPORTE DE COMBUSTIVEL
100
9 PARAQUEDISMO (AINDA QUE INSTRUTOR)
101
0 POLICIAL
101
1 PRATICANTE DE ATIVIDADE SUB-AQUATICA
101
2 PRATICANTE DE ESPORTE EM VECULOS E EMBARCACOES
101
3 PRATICANTE DE VOO EM ASA-DELTA E PARAQUEDISMO/ULTRALEVE
101
4 PROFISSIONAIS RELACIONADOS AO TRANSPORTE EM GERAL
101
5 TAXISTA
101
6 TRABALHADOR COM SUBST. CORROSIVAS TOXICAS, INFLAM. E EXPL.
101
7 TRABALHADOR E OPERARIOS DE MOTOSERRA, SERRA ELTR. E ASS.
101
8 TRABALHADOR EM MINER., EXPL.PEDREIRAS, PERF., DEMOL.,IMPLOS.
101
9 VIGILANTE
102
0 Do Lar
102
1 Balo
102
2 Para-pente
102
3 Mergulhador
102
4 Esportista em veculos a motor
102
5 Escritores
999
9 Outros
34
ndice de Massa Corprea (IMC)
O ndice acima deve ser calculado da seguinte forma:
IMC = Peso
-------------
Altura X Altura
TABELA DE CLASSIFICAO DE
OBESIDADE
IMC CLASSIFICAO Fator
at 20 Abaixo do Peso 1,00
20 a 25 Peso Ideal
25 a 30 Sobrepeso
30 a 35 Obesidade Moderada
35 a 40 Obesidade Severa
40 a 50 Obesidade Mrbida
> 50 Super Obesidade
Regio
Fator
Norte 1,10
Nordeste
Centro Oeste
Sudeste
Sul
Pratica Esportes regulamente?

Fator
0,96
S
35
Ramo de Atividade do Estipulante (para planos coletivos)
Conforme IR. Esta tabela ser utilizada quando da contratao de aplices
especficas, onde avaliado o ramo da empresa cliente e no a do segurado.
Abaixo, segue modelo.
Cd Ramo de Atividade Fator

Agricultor
Associaes de Classes - Funcionrios
Associaes de Classes - Associados
Atividades Submarinas - Profissional e Amador
Clube de Seguros
Construo Civil (que no se enquadram no PASI - Conveno)
Cooperativas - Funcionrios
Cooperativas - Cooperados
Correspondente de Guerra
Empresa de Eletricidade de Manuteno de Rede (Alta Tenso)
Empresa de Frota (Txi)
Empresas de Motoboy e entregas
Empresas de Petrleo e Trabalhadores em Plataformas
Empresas de Vigilncia e segurana
Esportes Radicais
Estivador, Prticos ou Porturio
Fbrica de Mveis
Igreja - atividade de Organizao Religiosa - Funcionrios - vnculo empregatcio
Igreja - atividade de Organizao Religiosa - Fiis sem vnculo empregatcio
Marcenaria e Carpintaria
Indstria Mecnica de equipamentos
Indstria Metalrgica
Indstria Mineradora, de Cimento, Mrmores, Granitos, Outras Pedras e Materiais Explosivos
Peo e Vaquejada
Polcia (Militar, Civil, Federal, Guarda Municipal)
Serralherias
Indstria Siderurgia, Fundio
Transportadoras de cargas explosivas
Transportadoras em Geral
Usinas de lcool
Affinity
Licitaes
Assistncias
As assistncias podem ser cobradas ou gratuitas. Quando cobradas podem ser

inclusas na Despesa Administrativa (DA) ou ter um prmio fixo mensal.
Assistncia DA Prmio Fixo

Pessoas (A)

Pessoas (A) e
Decessos
36
Individual
Quando optarmos por cobrana de prmio fixo mensal, dever abrir um campo
para que seja colocado o valor.
Capitalizao
Cada plano tem um custo, conforme parmetros do item 25 desta especificao.
Plano Exemplo
Capitalizao Prmio
4 x R$ 1.000,00 R$ 0,16
4 x R$ 1.500,00
Dever ser aberto um campo para colocar o prmio que ser cobrado.
29. CARREGAMENTOS (prever mais de um corretor ou terceiro)
= Despesa Administrativa varivel 1% < < 85%

= Despesa Administrativa fixa R$ 0,01 < < R$
= Margem de Lucro 0% < < 100%
= Assistncias R$ 0,01 < < R$
= Capitalizao R$ 0,01 < < R$
= Comisso 0% < 100%
= Agenciamento 0% < 200%
= Pr Labore 0% < 100%
Os custos de assistncia e capitalizao podem tambm ser embutidos na

Despesa Administrativa (DA).
Alm dos carregamentos acima, podero ser aplicados PIS, COFINS e CPMF.
Estes percentuais podem mudar, conforme a legislao.
Prever tambm o IOF e campos adicionais para criao de alquotas do governo,

ainda que sua alquota tenha sido reduzida zero.
Gatilho de reduo de carregamentos em razo de resultado/sinistralidade os

percentuais de cada produto/aplice podero ser redimensionados.
30. PAGAMENTO DE AGENCIAMENTO E COMISSO
37
Abaixo temos alguns exemplos da forma de pagamento do agenciamento e
comisso.
1 Opo:
20% 20% 20% 20%

Comisso ....
1ms 2ms 3ms 12ms
50%(sobre o 1prmio) 50%(sobreo 1prmio)

Agenciamen to .........................
1ms 2ms
2 Opo:
0% 20% 20% 20%

Comisso ....
1ms 2ms 3ms 12ms
100% 0% 0%
Agenciamen to ....................
1ms 2ms 12ms
3 Opo:
20% 20% 20% 20%

Comisso ....
1ms 2ms 3ms 12ms
80% 0% 0%
Agenciamen to ........................
1ms 2ms 12ms
Como default, o agenciamento e comisso no devem ser superiores a 100% do

prmio, porm, deve ser previsto que poderemos aplicar um percentual maior
que somente poder ser liberado por alada.
Prever pagamento de agenciamento para mais de uma entidade com

distribuio varivel.
Prever as opes de pagamento de agenciamento:
a) Transferncia pagamento condicional (liberao por alada) de x% da

parcela N em Y meses, no seqenciais. Prever recuperao do corretor principal
sobre cancelamentos que ocorrem antes de 12 meses de vigncia.
b) Movimentaes (incluses ou alterao de capital): pagamento condicional

(liberao alada). Prever recuperao do corretor principal se o segurado for
cancelado antes de 12 meses de vigncia.
c) Especial: pagamento condicional (liberado por alada) e eventual
d) Implantao e Renovao: de acordo com parametrizao
NIVEL I e NIVEL II
31. PAGAMENTO E RECUPERAO DE AGENCIAMENTO
a) Existem 3 modelos de agenciamento
38
Transferncia / Implantao de 1 massa
Campos para cadastrar percentual de agenciamento a ser
pago na 1 massa ou na massa de transferncia, com
possibilidade de fracionamento em n meses.
Novas incluses/Movimentao
Campos para Cadastrar percentual agenciamento a ser
pago nas novas incluses do grupo
Aumento de Capital
Campos para Cadastrar percentual de agenciamento a ser
pago nos casos de aumento de capital do segurados
b) O sistema deve ter cadastro de percentual de Pagamento de Agenciamento

para cada um dos tipos de Agenciamento. O percentual aplicado sobre o valor
do prmio e toda transao de pagamento / recuperao de agenciamento deve
ser gravada para fins de controle e histrico.
c) O sistema deve ter campo prevendo a informao do Corretor / Agenciador
que receber o agenciamento, para cada vida segurada.
d) O sistema deve ter cadastro de tabela para clculo de recuperao de

agenciamento
A tabela tem que ser parametrizvel:
Tabela Padro:
Tabela Especfica:
o Deixar os mesmos campos onde o analista responsvel ir
cadastrar o nmero de meses e o fator de recuperao
proporcional.
o Por exemplo: Se houver um acordo especial de recuperao do

agenciamento, obedecer ao seguinte em relao
movimentao de segurados:
Excluso at o 4 ms, ou seja, segurado ficou 1, 2 ou 3
meses no grupo 100% de recuperao.
Excluso at o 7 ms, ou seja, segurado ficou 4,5 ou 6
meses no grupo - 60% de recuperao.
Acima do 7 ms, ou seja, segurado ficou 7 ou mais
meses no grupo recuperao proporcional;
39
A tabela seria cadastrada conforme abaixo:
Que seria igual a ter cadastrado:
Hoje o padro a recuperao proporcional aos 12 meses, mas o

sistema deve estar preparado para aceitar maior e menor nmero de
meses uma vez que esse dado pode variar nas negociaes.
Ento, a tabela Padro deve ser default (j vir preenchida) e o
sistema deve permitir o cadastro de uma Tabela Especfica onde os
dados podero ser postos conforme necessrio.
Observaes sobre a tabela de recuperao:

- Devemos colocar uma opo para escolher se a tabela de recuperao padro
ou especial, resultando no seguinte efeito:
Se escolher Padro: a tabela padro de 12 meses configurada para o Vida
Especfica utilizada no momento de recuperar o agenciamento.
Se escolher Especial: a tabela de critrio de recuperao dever ser
informada manualmente para aquele grupo, caracterizando uma exceo
nas regras de recuperao de agenciamento desse grupo.
e) Regras para funcionamento do Agenciamento em cada um dos tipos

identificados:
40
Transferncia / Implantao de 1 massa
Se for Implantao basta cadastrar o percentual a pagar e o

corretor/terceiro ir receber;
Deve existir um campo para cadastro do percentual de
reduo da 1 massa:
O valor default 0 (zero) o que significa que na excluso
de uma vida haver recuperao proporcional respeitando a
tabela de recuperao de agenciamento;
Se cadastrado um valor diferente de 0 (zero), por
exemplo, 10% deve haver um controle da primeira massa,
onde ser recuperado agenciamento aps ocorrer a reduo
do grupo em 10%, ou seja, para um grupo de 100 segurados
o agenciamento ser recuperado a partir do momento que o
grupo perder 11 segurados, recupera-se o agenciamento
proporcional conforme tabela do 11 segurado em diante.
Se algum segurado da primeira massa sair e entrar
novamente o que deve acontecer?
Somente as vidas excludas e que participaram da
primeira massa sero consideradas no percentual de
reduo.
Uma vez atingido o percentual de reduo, esse grupo
sempre recuperar o agenciamento de qualquer excluso
sem mais restries de percentual de reduo.
Novas incluses
Deve haver informao do Corretor/ Agenciador vida a vida
para pagamento de agenciamento.
Deve-se guardar esta informao para haver recuperao
quando houver excluso do segurado.
Ser pago agenciamento por novas incluses conforme
percentual cadastrado
Ser recuperado agenciamento proporcionalmente ao
tempo de permanncia conforme fatores cadastrados na
tabela;
Aumentos de capital
Deve haver pagamento de agenciamento para Aumento de
Capital quando for cadastrado este percentual.
O valor a ser pago sobre o valor aumentado. Por exemplo,
(os valores so fictcios apenas visando exemplificar
clculos considerando tabela padro de agenciamento):
Valor inicial do prmio: R$ 100,00
Valor inicial do capital R$ 50.000,00
Percentual de agenciamento Incluses: 100%
Valor pago de agenciamento: R$ 100,00
-----2 meses aps (terceira fatura) h o aumento de
capital
Valor alterado do prmio: R$ 125,00
Valor alterado do capital: R$ 70.000,00
Percentual de agenciamento Aumento Capital: 70%
Valor pago de agenciamento: ( 125-100)*70% =
17,50
---- 3 meses aps (6 fatura) h a excluso do
segurado
Calculo recuperao tempo de permanncia 6 meses
(R$ 100,00 * 0,50) + (R$ 17,50 * 0,75 )= R$ 50,00 +
R$13,12 = R$ 63,12
41
Total a Recuperar => 6/12 de 100,00 e 9/12 de 17,50
O clculo deve ser feito de segurado a segurado
NOTA: Conforme subitem h do item Relatrios abaixo, deve haver um relatrio

que contemple casos de reduo de capital, com histrico (Aplice, Grupo,
Corretor/Agenciador, Vigncia Capital, Prmio, Agenciamento Pago). Se
houverem vrias alteraes de capital / prmio devem aparecer todas com suas
vigncias e seus capitais. Esse relatrio possibilita um controle para, se
necessrio, tomar ao efetiva caso haja uma alternncia entre reduo e
aumento de capital para fins de agenciamento.
f) Importante: S devem ser recuperados valores de agenciamento para

casos em que o sistema tem informao de pagamento s recupero o que
paguei pelo sistema.
g) Importante: Quando o sistema for acolher as movimentaes deve haver

uma chave entre fatura e pagamento de agenciamento. Assim os dados podem
ser levados automaticamente para o sistema. Neste caso os dados devem ser
levados em detalhes, segurado a segurado, quando ocorrer a baixa da fatura
deve ser Gerado um Controle Tcnico para liberao de pagamento do grupo e
deve haver opo de alterao (excluso de algum segurado) antes da
liberao. Os casos alterados devem ser retornados ao sistema de origem para
fim de informaes histricas. As recuperaes podem ser liberadas
automaticamente sem a baixa da fatura.
h) Para lanamento de valores de Agenciamento (Pagamento e Recuperao), o

sistema deve ter opo de gerar 2 tipos de relatrio, que podem ser gerados
diariamente semanal, mensal, bimestral, trimestral, semestral, anual, etc. com
as informaes abaixo:
Completo
Sucursal, Aplice, grupo, prmio, capitais, corretor/
agenciador, valor a pagar e a recuperar de agenciamento,
vigncia, tempo de permanncia no plano, nome e CPF do
segurado.
Ao final deve haver uma totalizao por corretor/
agenciador do total a pagar, total a recuperar e do saldo
que igual a valores a pagar menos valores a
recuperar.
O arquivo anexo de exemplo
(ExemploRelatorioCompleto.txt) uma verso do
VidaEmp onde se alterou algum detalhe e no est
levando em conta os corretores/ agenciadores diferentes
que podem receber movimentao de agenciamento. O
relatrio aqui proposto precisa tambm levar em conta o
agrupamento de valores por corretor/ agenciador.
Resumido
Sucursal, Aplice, Grupo e totais agrupados por corretor/
agenciador, com nmero de vidas e valores totais em
cada movimentao (incluso, excluso, aumento de
capital), vigncia, total a pagar, total a recuperar e saldo
que igual a total a pagar menos total a recuperar.
O arquivo anexo de exemplo

(ExemploRelatorioResumido.txt) o uma verso do
VidaEmp onde se alterou algum detalhe e no est
levando em conta os corretores/ agenciadores diferentes .
42
O relatrio aqui proposto precisa tambm levar em conta
o agrupamento de valores por corretor/ agenciador.
i) Os relatrios devem ter opo de filtro por agenciador/corretor, vigncia,

agncia, territorial, aplice, produto, grupo e subgrupo.
NIVEL I e NIVEL II
32. CLCULO DO PRMIO MENSAL - COMERCIALIZAO

INDIVIDUAL
Nos casos onde o capital segurado for superior ao nosso limite de reteno, o
clculo do prmio ser feito em duas etapas. Primeiramente faremos o clculo
do prmio puro mensal referente ao capital segurado de reteno da Mapfre. A
segunda etapa ser o clculo do prmio puro mensal do capital segurado que
ser repassado ao rgo ressegurador.
Prmio Puro Mensal taxa_pura Capital Segurado

1 Mapfre Mapfre

2 resseguro resseguro
Prmio Puro Mensal

Prmio Comercial Mensal
Mapfre Prmio Puro Mensal resseguro x IOF
1 ( PIS COFINS)
Considerar o IOF com 1.
Nos casos onde houver agenciamento, o mesmo poder ser pago no primeiro
ms ou no segundo ms, concomitantemente a comisso ou no. O
agenciamento poder ser diludo pelo perodo de vigncia da aplice.
Caso seja previsto um custo de emisso de aplice, este dever ser somado ao
prmio comercial mensal.
NIVEL I e NIVEL II
33. EXEMPLO DE CLCULO
Considerando os fatores hipotticos constantes no item 27, elaboramos um

exemplo de clculo de prmio.
Premissas
Produto comercializado de forma individualizada;

Proponente do sexo masculino;
Idade: 35 anos;
Profisso: Arquiteto;
Cobertura Contratadas: Morte;
Capital Segurado: R$ 15.000,00;
Sobre a taxa deste produto aplicado um carregamento de segurana na
taxa de risco de 10%;
Taxa de Risco = Tbua Biomtrica AT-83 M;
Critrio de tarifao por idade;
Assistncia a Pessoas (A): com cobrana de prmio mensal R$ 1,00;
Capitalizao: 4 x R$ 1.000,00;
43
Despesa Administrativa Varivel: 15%;
Comisso: 20%;
No fumante;
Pratica Esportes;
IMC abaixo do peso;
Nordeste.
Passo a Passo do Clculo do Prmio Mensal
Taxa de Risco Mensal (conforme tbua de mortalidade AT-83) = 0,007667%

Carregamento de Segurana: 10%
Taxa Pura Taxa de Risco x (1 )

(morte)
Taxa Pura 0,007667%

x (1 0,10) 0,008433%
am
morte
Aplicando o perfil
Sexo: 0,95
Tabagismo: 0,90
Profisso: 1,10
IMC: 1,00
Nordeste: 1,10
Pratica esportes: 0,96
0,008433%
x 0,95x0,90x1,10x1,00x1,10x0,96 0,000084
Taxa Pura
morte 100
Taxa Pura
Prmio Puro
morte morte x Capital Segurado morte
0,000084
x R$15.000,00 R$1,26
Prmio Puro
morte
R$1,26 R$ 0,16 R$ 1,00

Prmio Comercial Mensal x 1 R$ 3,72 am
1 (0,15 0,20)
Neste exemplo, o segurado pagar R$ 3,72 por ms.
34. CLCULO DO PRMIO MENSAL - COMERCIALIZAO COLETIVA
As aplices coletivas podem ser compostas:
Somente Titulares
Titulares + Cnjuge Automtico
Titulares + Cnjuge Facultativo
Titulares + Cnjuge Automtico + Filhos
A metodologia de clculo do prmio puro varia em funo da composio acima.
Nos casos onde o capital segurado for superior ao nosso limite de reteno, o
clculo do prmio ser feito em duas etapas. Primeiramente faremos o clculo
44
do prmio puro mensal referente ao capital segurado de reteno da Mapfre. A
segunda etapa ser o clculo do prmio puro mensal do capital segurado que
ser repassado ao rgo ressegurador.
Somente Titular

1 Mapfre Mapfre

Prmio Puro Mensal

1 ( PIS COFINS)
Titular + Cnjuge Automtico
1 taxa_pura taxa_pura 60%x 50%
Onde 60% correspondem ao percentual do grupo que casado e os 50% correspondem ao Capital
Segurado do Cnjuge.
PrmioPuro Mensal taxa_pura Capital Segurado

2 Mapfre Mapfre

Prmio Puro Mensal Prmio Puro Mensal

Mapfre resseguro
x IOF
1 ( PIS COFINS)
Titular + Cnjuge Facultativo
1 taxa_pura taxa_pura taxa_pura

titular cnjuge
Ser utilizada a taxa pura correspondente a idade do titular e a taxa pura correspondente a idade do
cnjuge. Caso no seja informada pelo estipulante a idade do cnjuge, ser considerada a idade do
titular menos 3 anos.

2 Mapfre Mapfre

Prmio Puro Mensal

1 ( PIS COFINS)
Titular + Cnjuge Automtico + Filhos
45

taxa_pura filho 60% 10%. n
1 taxa_pura taxa_pura
titular

Onde para filhos ser considerada a idade de 14 anos. 60% referem-se aos cnjuges. 10% refere-se
ao Capital Segurado dos filhos e n o nmero de filhos.

2 Mapfre Mapfre

Prmio Puro Mensal

1 ( PIS COFINS)
35. REAJUSTE DOS PRMIOS
Durante a vigncia da aplice ou certificado, poderemos ter reajuste nos

prmios em funo de mudana de idade ou por aumento de capital segurado
(nos casos de mltiplo salarial).
Produtos Massificados
Nos casos em que for adotado a precificao por idade, na renovao do

seguro/certificado, o prmio ser reajustado.
Nos casos onde for adotada a precificao por faixa etria, ocorrendo alterao
na idade do segurado que signifique deslocamento para outra faixa etria, o
respectivo prmio mensal ser reajustado na renovao do seguro.
Aplices Especficas
No caso de aplices especficas, o reenquadramento de taxas por idade se dar

automaticamente no ms posterior ao aniversrio do segurado ou aniversrio da
aplice.
NIVEL I e NIVEL II
36. PAGAMENTO DO PRMIO
O prmio poder ser pago de forma: nica, mensal, bimestral, trimestral,

semestral, anual ou fracionada, de acordo com o estabelecido nas condies
contratuais.
Para os casos de prmio anual, prever como ser cobrado pr-rata as incluses.
Prever tambm quando for prazo curto e houver movimentaes, devemos
considerar o mesmo critrio.
O vencimento de cada prmio mensal ocorrer entre os dias 1 e 25 com

intervalos de 5 dias. O cliente ter as seguintes opes de vencimento: dias 1, 5,
10, 15, 20 e 25.
46
Em caso de atraso no pagamento do prmio, dever ser prevista cobrana de
multa e juros.
Os prmios podero ser pagos por ficha de compensao, dbito em conta

corrente, fatura, carto de crdito, carto de afinidade, folha de pagamento,
dbito em conta de utilidade pblica ou cobrana no ponto de venda. Esta
escolha ser feita pelo segurado/estipulante/subestipulante no momento do
preenchimento da proposta de adeso/contratao.
Para cada produto poderemos aplicar um prmio mnimo que pode ser um valor
nico ou variar em funo da forma de pagamento, conforme exemplo abaixo:
Exemplo:
Prmio Periodicidad
e
R$ 25,00 Mensal
R$ 50,00 Trimestral
R$ Semestral
100,00
R$ Anual
200,00
Poder ser aplicado um percentual de desconto no prmio final de acordo com a

forma de pagamento escolhido para o pagamento do prmio. Deixar campo
aberto para que sejam cadastrados os percentuais a serem aplicados no prmio
final.
Forma de Desconto no prmio

Pagamento final
Mensal
Trimestral
0% <d < 80%
Semestral
Anual
Os prmios podero ser alterados em funo do critrio de reavaliao das taxas

do seguro.
Prmio nico
Pro rata dia = ------------------------------------------------------------------ = Prmio nico
Individual
Perodo de cobertura da aplice (em dias)
Prmio Segurado = perodo de cobertura individual x prmio nico individual
37. ROTINA DE FATURAMENTO
Comandar diariamente o dbito em conta corrente, fatura, carto de crdito,

carto de afinidade, folha de pagamento, dbito em conta de utilidade pblica
ou cobrana no ponto de venda, de acordo com a proposta de adeso
efetivamente aceita junto ao estipulante e para a cobrana dos meses
subseqentes, enquanto a proposta encontra-se vigente.
47
Sistema dever considerar a possibilidade de at 2 repiques e de 15 em 15 dias
- desde que no ultrapasse o ms seguinte (ver com o financeiro se o convnio
possibilita isto).
Emite resumo de arrecadao e fatura consolidada (fechamento do ms) e

quitada.
Os valores de prmios de seguros descritos nesta especificao, no

contemplam custo adicional de cobrana, portanto os valores cobrados devem
ser integralmente pagos e suficientes para quitar a fatura. No haver quitao
de fatura se no houver a conciliao dos valores.
Em caso de despesa de custos de cobrana, o Estipulante receber em forma de

contrato ou convnio com a seguradora em acordo distinto e contrato a parte
firmado com a rea financeira da Cia.
O no pagamento de dois prmios consecutivos deve-se gerar carta de cobrana

ao segurado com 10 dias de antecedncia ao do cancelamento do seguro
(verificar com a cobrana ou financeiro um modelo de carta utilizado atualmente
pela Cia).
Se possvel emitir dois comunicados de cobrana de prmio em atraso e
posterior carta de cancelamento por falta de pagamento. Estas cartas devem ser
encaminhadas ao corretor ou ao segurado, conforme opo feita na contratao.
Prever campo para Juros e Multa em caso de atraso no pagamento.
NIVEL I e NIVEL II
38. ATUALIZAO MONETRIA
Os capitais segurados e os prmios devero ser atualizados monetariamente ou

segundo variao do salrio/provento, ou segundo outros fatores objetivos
conforme critrio constante no contrato do seguro para fixao da escala de
capitais.
As atualizaes de capitais segurados sero aplicadas a todos os segurados,

inclusive aos aposentados e afastados do servio ativo, aos quais ser
assegurada a aplicao do mesmo critrio de reajuste adotado para
componentes ativos.
Os capitais segurados e os prmios correspondentes sero atualizados

monetariamente em cada aniversrio da aplice pelo IPCA/IBGE (ndice de
Preos ao Consumidor Amplo - Fundao Instituto Brasileiro de Geografia e
Estatstica) acumulado nos 12 (doze) meses que antecedem 2 (dois) meses
anteriores ao aniversrio do certificado individual.
Para os seguros de prazo inferior a 1 ano no haver atualizao de valores.
Dever haver campo de cadastro de vrios ndices autorizados. Exemplo: IGPM,

INPC, IPCA, etc.
Default: IPCA/IBGE.
NIVEL I e NIVEL II
48
39. FORMAS DE RESTITUIO DE PRMIOS AOS SEGURADOS
No caso de recusa de proposta, dever ser restitudo o prmio pago desde a

data do pagamento at a data da recusa, atualizado monetariamente. Do valor a
restituir dever ser descontado os impostos.
40. REAVALIAO DE TAXAS
Anualmente ser feita uma reavaliao de taxas utilizando a teoria do risco

coletivo, e a relao entre o n. ou valores de sinistros ocorridos e expostos.
NIVEL I e NIVEL II
41. EXCEDENTE TCNICO
A apurao do excedente tcnico da aplice a ser implantada ser realizada de

forma anual, pagando lucro ou transferindo prejuzo para o prximo perodo de
apurao.
A apurao poder ser feita por: estipulante, subestipulante ou aplice. Poder
ser apurado o excedente por grupos de subestipulantes ou aplices, se assim
previsto previamente em contrato.
Dever ser previsto campo para informar se trata-se de transferncia interna ou

migrao.
A apurao do excedente tcnico ser efetuada de acordo com a seguinte

Clusula Suplementar:
1. O resultado tcnico da aplice ser apurado periodicamente conforme os

critrios mnimos abaixo:
a) Para fins de apurao dos resultados tcnicos, consideram-se receitas :

os prmios de competncia correspondentes ao perodo de apurao e
efetivamente pagos;
o estorno de sinistros computados em perodos anteriores e
definitivamente no devidos;
recuperao de resseguro/cos-seguro.
b) Para fins de apurao dos resultados tcnicos, consideram-se despesas:

as comisses de corretagem pagas durante o perodo;
despesas com resseguro/cos-seguro;
as comisses de agenciamento pagas durante o perodo;
outras comisses;
pr-labore;
os custos de IOF, COFINS, PIS e CPMF incidentes sobre a operao de
seguros;
o valor total dos sinistros ocorridos em qualquer poca e avisados no
perodo de apurao, considerando-se os pagos e pendentes e
computando-se de uma vez os sinistros com pagamento parcelado;
49
a reserva de IBNR, apurado conforme as normas tcnicas,
correspondente aos sinistros ocorridos durante a vigncia da aplice e
ainda no avisados por ocasio do vencimento da mesma;
o valor total das despesas de investigao que porventura se fizerem
necessrias regulao dos sinistros avisados no perodo de apurao;
os saldos negativos dos perodos anteriores ainda no compensados;
as despesas efetivas de administrao da seguradora de acordo com o
estabelecido no contrato; e
outras despesas extraordinrias.
2. As receitas e despesas devem ser atualizadas monetariamente desde:

o respectivo pagamento, para prmios e comisses;
o aviso seguradora, para sinistros;
a respectiva apurao, para os saldos negativos anteriores;
as datas em que incorreram, para as despesas de administrao; e
outras datas estabelecidas na clusula de excedente tcnico.
3. A apurao do resultado tcnico deve ser atualizada monetariamente desde o

trmino do perodo de apurao determinado no contrato at a data da
distribuio do excedente tcnico, destinando-se aos segurados e/ou estipulante
um percentual do resultado apurado, estabelecido no contrato.
4. A distribuio de excedentes tcnicos deve ser realizada aps o trmino do

prazo previsto no contrato, depois de pagas todas as faturas do perodo e no
prazo mximo de 90 (noventa) dias a contar da ltima quitao, vedado
qualquer adiantamento a ttulo de resultados tcnicos.
5. Nos seguros parcialmente ou totalmente contributrios, o excedente tcnico a

ser distribudo deve ser, respectivamente, proporcional ou integralmente
destinado ao segurado, podendo ainda ser revertido em benefcios ao grupo
segurado, na forma estabelecida na clusula de excedente tcnico.
6. No caso de cancelamento da aplice, a ltima apurao do excedente tcnico

a ser concedido ao estipulante ser pago em 6 (seis) parcelas mensais,
descontados os sinistros que porventura vierem a ser avisados, pagos ou que
estejam pendentes aps a data de cancelamento.
O critrio de apurao, de distribuio e o percentual de reverso de excedente

tcnico da aplice devero constar nas Condies Gerais e Contrato.
Os percentuais das despesas podero ser diferentes daqueles utilizados no

momento da contratao.
NIVEL I e NIVEL II
42. RENOVAO/RENEGOCIAO
Prever campo para:
Colocar o nmero da aplice oriunda de renovao (n da aplice antiga)

Observaes
Deixar os campos variveis para: comisso, Capital Segurado, Limite de
Capital Segurado, Margem de Segurana, Excedente Tcnico.
43. CRITRIOS PARA CONCORRNCIA DE APLICES
50
Prever campo.
44. CRITRIOS PARA CANCELAMENTO POR INADIMPLNCIA
Suspenso e reabilitao e cancelamento do seguro por inadimplncia
Na falta de pagamento de 1 (uma) fatura/parcela a cobertura ser suspensa. Os

sinistros ocorridos no perodo de suspenso no tero cobertura. A reabilitao
da cobertura do seguro se dar a partir do pagamento da prxima
fatura/parcela.
Na falta de pagamento de 2 (duas) faturas/parcelas, consecutivas ou no, no

perodo de 12 (doze) meses contados a partir do incio de vigncia ou
renovao, o seguro ser automaticamente cancelado.
Se verificado que a 2 parcela est em aberto, no ser permitida a renovao

do seguro.
45. CANCELAMENTO DO SEGURO
Em caso de Morte, Antecipao de Indenizao, Decessos, Invalidez Funcional

Permanente e Total por Doena e PARAVIDA, o seguro individual ser cancelado
na data do evento coberto.
A aplice poder ser cancelada:
Por solicitao escrita do estipulante, subestipulante ou da seguradora,

com antecedncia mnima de 60 (sessenta) dias do vencimento anual do
seguro;
Se o estipulante, subestipulante ou segurado no aceitar as condies de
reavaliao propostas pela seguradora para a manuteno do seguro.
46. LIQUIDAO DE SINISTROS
Em caso de sinistro coberto por este seguro, os beneficirios ou representantes

legais devero comunic-lo seguradora por meio de impresso prprio, carta,
telegrama ou fax e provar sua ocorrncia por meio da entrega dos documentos
seguradora.
As despesas efetuadas com a comprovao do evento coberto e os documentos

de habilitao do sinistro correro por conta dos beneficirios ou representantes
legais, salvo aquelas efetuadas diretamente pela seguradora.
A partir da entrega de toda a documentao exigvel por parte do(s)

beneficirio(s), a seguradora ter o prazo de 30 (trinta) dias para efetuar o
pagamento da indenizao. Caso a regulao do sinistro supere o prazo de 30
(trinta) dias conforme descrito no caput, o capital segurado ser atualizado pela
variao do IPCA/IBGE (ndice de Preos ao Consumidor Amplo Fundao
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica), acrescido de juros de mora de
51
0,5% (meio por cento) ao ms, calculado pro rata temporis at a data do efetivo
pagamento.
O valor a ser indenizado aos beneficirios ser igual ao valor do capital segurado
vigente na data do evento e poder ser pago na forma de parcela nica ou
renda.
No caso das coberturas de Morte, Morte Acidental, Decessos, Antecipao de

Indenizao, Invalidez Funcional Permanente e Total por Doena, PARAVIDA e
Auxlio Funeral, o sistema dever cancelar a emisso da fatura ou dbito em
conta corrente, a partir da data do evento.
Dever haver campo de cadastro de vrios ndices autorizados. Exemplo: IGPM,

INPC, IPCA, etc.
Default: IPCA/IBGE.
Morte
Comunicado de sinistro com informaes mdicas (preenchidos todos os

itens);
Certido de bito (original ou cpia autenticada);
Cpia do RG/RNE e CPF do segurado;
Cpia do registro de adeso do segurado ao sindicato;
Cpia do RG/RNE e CPF do beneficirio;
Certido de Casamento (atualizada no caso de sinistro do cnjuge).
Comunicado de sinistro com informaes mdicas (preenchidos todos os

itens);
Cpia do RG/RNE e CPF do segurado;
Declarao Mdica Hospitalar
Cpia do registro de adeso do segurado ao sindicato;
Certido de Casamento (atualizada no caso de sinistro do cnjuge).
Decessos
Em caso de reembolso, os beneficirios ou representantes legais devero

encaminhar os comprovantes dos gastos com servios funerrios por meio
de carta seguradora.
Certido de bito (cpia autenticada);

RG/RNE e CPF do segurado (cpias autenticadas);
RG/RNE, CPF e comprovante de residncia da pessoa que efetuou o
pagamento das despesas com o funeral (cpias autenticadas); e
notas fiscais e recibos das despesas com o funeral (originais).
No caso do falecimento do cnjuge ou companheiro(a), alm dos

documentos descritos no item acima, dever ser enviada a Certido de
Casamento ou uma declarao oficial que ateste a condio de
companheiro(a).
No caso de falecimento do(s) filho(s), alm dos documentos descritos no

item acima, dever ser enviada a Certido de Nascimento.
52
Indenizao Especial de Morte por Acidente (IEA)
Alm dos documentos solicitados para a cobertura de morte:
Certido de Casamento (atualizada no caso de sinistro do cnjuge);

Boletim de Ocorrncia Policial;
CNH, se for acidente de trnsito (e quando a vtima for o motorista); e
Laudo Necroscpico do IML.
Invalidez Permanente Total e Parcial por Acidente (IPA)
comunicado de sinistro com informaes mdicas (preenchidos todos

os itens);
cpia do Boletim de Ocorrncia ou Comunicao de Acidente de
Trabalho (CAT);
exame de corpo de delito, quando indicado;
cpia do RG/RNE e CPF do segurado;
cpia do registro de adeso do segurado ao sindicato;
cpia da Carteira Profissional (parte da anotao do afastamento pelo
INSS);
no caso de invalidez total, cpia do Termo de Aposentadoria do INSS;
e
relatrio mdico contendo as seqelas definitivas, discriminadas em
grau porcentual (assinado pelo mdico-assistente).
Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)

os itens);
copia do Boletim de Ocorrncia ou Comunicao de Acidente de
Trabalho (CAT);
exame de corpo de delito, quando indicado;
cpia do RG/RNE e CPF do segurado;
cpia do registro de adeso do segurado ao sindicato;
cpia da Carteira Profissional (parte da anotao do afastamento pelo
INSS);
no caso de invalidez total, cpia do Termo de Aposentadoria do INSS;
e
relatrio mdico contendo as seqelas definitivas, discriminadas em
grau porcentual (assinado pelo mdico-assistente).
Invalidez Funcional Permanente e Total por Doena (IFPD)

os itens);
cpia do RG/RNE, CPF e comprovante de residncia do segurado;
relatrio do mdico-assistente do segurado:
Indicando o incio da doena, qualificado pela data em que esta tiver
sido oficialmente diagnosticada; e
Detalhando o quadro clnico incapacitante irreversvel decorrente de
disfunes e/ou insuficincias permanentes em algum sistema
orgnico ou segmento corporal que ocasione e justifique a
inviabilidade do pleno exerccio das relaes autonmicas do
segurado.
53
documentos mdicos que tenham embasado o diagnstico inicial
(comprobatrios do incio da doena), incluindo laudos e resultados
de exames, e que confirmem a evoluo do quadro clnico
incapacitante irreversvel, nas condies previstas no item anterior.
Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doena (ILPD)
cpia do RG/RNE, CPF e comprovante de residncia do segurado;

relatrio mdico totalmente preenchido, assinado e carimbado pelo
mdico assistente, com firma reconhecida, detalhando a natureza da
doena e o grau de invalidez, com data de diagnstico, exames e
tratamentos reduzidos, bem como a data da caracterizao da
invalidez.
Incapacidade Fsica Temporria (IFT)
relatrio mdico original detalhando o atendimento, diagnstico e

tratamento aplicado, bem como o tempo previsto de incapacidade,
emitido pelo profissional habilitado (mdico) que atendeu o segurado
na data do evento;
original ou cpia simples dos exames realizados que comprovem a
Incapacidade Fsica Total Temporria; e
cpia autenticada do CPF e RG/RNE do segurado.
cpia autenticada das seguintes pginas da carteira de trabalho: pgina da

foto, pgina da qualificao civil, pgina da admisso e dispensa e pgina
posterior em branco;;
para o recebimento da primeira indenizao, a autenticao da cpia da
carteira de trabalho dever ter data superior a 31 (trinta e um) dias da data do
desligamento para verificao do cumprimento da franquia; e
cpia autenticada do termo de resciso de contrato de trabalho devidamente
homologado com a discriminao das verbas rescisrias.
Doenas Congnitas
A constatao da ocorrncia do evento dever ser realizada at os 3 (trs)

primeiros meses de vida do filho do segurado, devendo ser comunicada a
seguradora e apresentados os seguintes documentos bsicos:
Relatrio mdico preenchido e assinado por mdico devidamente
habilitado e responsvel pelo acompanhamento da gestante e pelo
mdico responsvel pelo parto;
Exames e laudos mdicos que indiquem a doena congnita;
Cpia autenticada da Certido de Nascimento do filho;
Cpia atualizada e autenticada da Certido de Casamento com a
gestante, caso a mesma no seja a segurada principal; e
Cpia autenticada do CPF e RG/RNE do segurado.
Doenas Graves
Cpia do CPF e RG/RNE do segurado (cpia autenticada);

Declarao mdico-hospitalar expedida pelo mdico ou entidade
hospitalar, informando o diagnstico e o quadro clnico, bem como
todos os procedimentos mdicos que serviram de embasamento ao
relatrio;
Comprovante de pagamento do prmio;
Cpia do RG/RNE e CPF do beneficirio.
54
PARAVIDA
Cpia do RG/RNE e CPF da segurado (cpia autenticada);

Comprovante de rendimento;
Comprovante de pagamento do prmio;
Declarao mdico-hospitalar expedida pelo mdico ou entidade
hospitalar, informando o diagnstico e o quadro clnico, bem como
todos os procedimentos mdicos que serviram de embasamento ao
relatrio; e
Cpia do exame histolgico conclusivo.
Auxlio Funeral
Para pagamento da cobertura a pessoa responsvel pelo pagamento do

funeral dever enviar os seguintes documentos seguradora:
Certido de bito (cpia autenticada);

RG/RNE e CPF do segurado (cpias autenticadas);
RG/RNE, CPF e comprovante de residncia da pessoa que efetuou o
pagamento das despesas com o funeral (cpias autenticadas); e
notas fiscais e recibos das despesas com o funeral (originais).
No caso do falecimento do(a) cnjuge ou companheiro(a), alm dos

documentos descritos no item acima, dever ser enviada a Certido de
Casamento ou uma declarao oficial que ateste a condio de
companheiro(a).
No caso de falecimento do(s) filho(s), alm dos documentos descritos no

item acima, dever ser enviada a Certido de Nascimento.
47. BENEFICIRIOS
Morte, Morte Acidental, Auxlio Funeral, Auxlio Cesta Bsica, Auxlio

Alimentao e Decessos: Beneficirios conforme designado pelo segurado em
proposta de adeso e, para o segurado cnjuge o beneficirio corresponder
ao segurado titular, se ainda vivo.
IPA, IPTA, IFPD, ILPD, PARAVIDA, IFT, Doenas Congnitas, Doenas Graves e
Antecipao: O prprio segurado.
Decessos Se prestado o servio ser indenizado a prestadora, mediante
apresentao de NF original. Se houver saldo ser pago ao beneficirio.
Os beneficirios podero ser alterados a qualquer momento pelo segurado,

bastando o encaminhamento seguradora do formulrio Informe de Alterao
de Nome/Beneficirios, devidamente preenchido e assinado. A alterao de
beneficirio s ter validade a partir do recebimento desse formulrio pela
seguradora, confirmada pelo relgio datador.
O beneficirio do cnjuge e filhos ser sempre o segurado.
55
48. SUB ROGAO DE DIREITOS
No seguro de pessoas, o segurador no pode se sub-rogar nos direitos e aes
do segurado ou do beneficirio contra o causador do sinistro, conforme
estabelecido no Cdigo Civil vigente.
NIVEL I e NIVEL II
49. ENDOSSOS E SUAS CONSEQUNCIAS
Tipo do Com Restitui Impresso

endosso Descrio do endosso Cobrana o de Docs.
Correo do CPF
Informao/correo do e-mail
Alterao do endereo para
correspondncia
Dados Alterao dos dados bancrios
cadastrais do Alterao da data de nascimento (com
No No Sim
segurado, do restrio)
estipulante e do Correo do nome do segurado
subestipulante Correo/Alterao do n do telefone
Alterao do processo SUSEP
Alterao do dia de movimentao da
aplice
Reativao da aplice Sim No No
Incluso de Beneficirios No No Sim
Dados do
Alterao de Beneficirios No No Sim
beneficirio
Alterao de percentual No No Sim
Dados Alterao do dia do vencimento da fatura No No No
financeiros Alterao da periodicidade do pagamento No No No
Alterao de corretor No No Sim
Alterao da comisso de corretagem No No Sim
Dados
Alterao da comisso de agenciamento No No Sim
comerciais
Incluso de corretor No No Sim
Excluso de corretor No No Sim
Cancelamento por iniciativa da seguradora No No Sim
Cancelamento
da aplice Cancelamento por iniciativa do
No No Sim
estipulante/subestipulante
Cancelamento por inadimplncia No No Sim
Cancelamento Cancelamento a pedido do segurado No No Sim
do certificado Cancelamento por indenizao total da
No No Sim
cobertura bsica
Cancelamento do endosso por

Cancelamento No No Sim
inadimplncia
de endosso
Cancelamento do endosso por iniciativa da
No No Sim
seguradora
Endossos
Restituio por iniciativa da seguradora No Sim Sim
especficos
Cancelamento do seguro
Sinistro Sim Sim Sim
Cancelamento do seguro cnjuge
56
Sim Sim No Sim
Renovao
no Sim Sim Sim
50. PROVISES TCNICAS
- Proviso de sinistros a liquidar (PSL)

o Verificar regras de abertura, regulao e pagamento de sinistros.
- IBNR
o Ser adotada a metodologia aprovada pela Cia para o ramo 93,
protocolizado atravs de Nota Tcnica Atuarial junto SUSEP.
- PIP
o Ser adotado para o produto o critrio utilizado pela Cia para o ramo
93.
- PPNG - RVNE
o Ser adotado para o produto o critrio utilizado pela Cia.
- PPNG
o A reserva de prmio dever ser calculada com base no dia de incio
de vigncia de cada proposta que indicado no arquivo enviado pelo
banco contendo as adeses.
O clculo da proviso ser efetuado de acordo com a metodologia constante da

Resoluo CNSP 162/2006.
51. DADOS VARIVEIS
Todos os itens citados neste documento so variveis, desta forma, dever ser
previsto campo para as possveis mudanas.
52. BASE DE DADOS
Periodicamente faremos um estudo da base de dados do plano. Deveremos ter 2

bases, uma de expostos e outra de sinistros. Nestas bases deveremos ter as
informaes abaixo:
Base de Expostos
Ramo
Produto
Aplice
Proposta
Estipulante
Subestipulante
Segurado
Sexo
57
CPF
Status (ativos, afastados e aposentados)
Incio de Vigncia
Fim de Vigncia
Capital Segurado por Cobertura
Prmio Pago
Perodo Pagamento
Data de Nascimento
Base de Sinistros
Cdigo da Empresa
Ramo do produto
Aplice
Proposta
Produto
Segurado
Estipulante
Subestipulante
CPF
Cobertura Sinistrada
Capital Segurado Indenizado
Capital Segurado Contratado
Idade
Data do Sinistro
Data do Aviso
Data do Pagamento
Sexo
Estado Civil
53. DISPOSIES FINAIS
Quaisquer alteraes, incluses ou excluses devem ser centralizadas na rea

de produtos vida, bem como a liberao de usurios.
Interface com os demais sistemas corporativos da companhia (ex.: Cognos,

Sistema de Lucro, Sistema de Sinistro, Contbil, Financeiro, MAPFRE Connect e
CIR).
58

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UNIDADE VIDA

3. ESBOO DE CONFIGURAO DO PRODUTO................................................................5

7. RESTRIES E CONDICIONANTES DE COBERTURAS...............................................10

11. LIMITES DE IDADE DE INGRESSO...............................................................................12

12. DECLARAO PESSOAL DE SADE............................................................................12

14. MBITO GEOGRFICO...................................................................................................16

15. PERODO DE COBERTURA.............................................................................................16

16. CAPITAL SEGURADO......................................................................................................16

18. REINTEGRAO DE CAPITAL SEGURADO................................................................17

19. PLANO DE RESSEGURO.................................................................................................17

20. LIMITES DE RETENO.................................................................................................17

21. CESSO DE CO-SEGURO................................................................................................18

22. LIMITES DE ACEITAO................................................................................................18

23. VIGNCIA E RENOVAO DA APLICE......................................................................18

24. VIGNCIA DA COBERTURA INDIVIDUAL...................................................................18

27. TAXAS PURAS MENSAIS (%).........................................................................................24

28. METODOLOGIA DE CLCULO......................................................................................25

29. CARREGAMENTOS (prever mais de um corretor ou terceiro)..........................................37

30. PAGAMENTO DE AGENCIAMENTO E COMISSO.....................................................37

31. PAGAMENTO E RECUPERAO DE AGENCIAMENTO.............................................38

32. CLCULO DO PRMIO MENSAL - COMERCIALIZAO INDIVIDUAL...............43

33. EXEMPLO DE CLCULO................................................................................................43

34. CLCULO DO PRMIO MENSAL - COMERCIALIZAO COLETIVA...................45

35. REAJUSTE DOS PRMIOS...............................................................................................47

36. PAGAMENTO DO PRMIO..............................................................................................47

37. ROTINA DE FATURAMENTO..........................................................................................48

38. ATUALIZAO MONETRIA.........................................................................................49

39. FORMAS DE RESTITUIO DE PRMIOS AOS SEGURADOS..................................49

40. REAVALIAO DE TAXAS.............................................................................................49

43. CRITRIOS PARA CONCORRNCIA DE APLICES....................................................51

44. CRITRIOS PARA CANCELAMENTO POR INADIMPLNCIA...................................52

45. CANCELAMENTO DO SEGURO.....................................................................................52

46. LIQUIDAO DE SINISTROS.........................................................................................52

48. SUB ROGAO DE DIREITOS........................................................................................57

49. ENDOSSOS E SUAS CONSEQUNCIAS........................................................................57

50. PROVISES TCNICAS...................................................................................................58

51. DADOS VARIVEIS.........................................................................................................58

52. BASE DE DADOS..............................................................................................................58

53. DISPOSIES FINAIS......................................................................................................59

Esta demanda tem como objetivo apresentar o desenho e caractersticas

1.1. Caractersticas Gerais do Produto:

Cdigo/Nome do Produto: _______ /VIDA EM GRUPO - GENRICO

Cdigo/Nome do Ramo: 93 VIDA EM GRUPO

Tipo de Aplice: APLICE ABERTA (aplice onde admitido

Custo de emisso de aplice: NO SE APLICA

Forma de Contratao: FACULTATIVA /COMPULSRIA

Estipulao: APLICE MESTRA

Ramo de atividade: possvel oferecer para qualquer tipo de

Pblico Alvo: Pessoas fsicas que tenham vnculo empregatcio,

Canais de Comercializao: Todas as instituies/entidades que

Regime Financeiro: REPARTIO SIMPLES

Processo SUSEP n.: 10.005288/99-11

Acidente Pessoal: evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente

Agenciamento: remunerao paga a terceiros pela angariao de seguros.

Beneficirio: pessoa fsica ou jurdica designada para receber os valores

Capital Segurado: valor mximo para a cobertura contratada a ser pago

Carregamento: o percentual incidente sobre os prmios pagos pelo

Certificado Empresarial: documento destinado ao subestipulante, emitido

Certificado Individual: documento destinado ao segurado, emitido pela

Comisso: modo de pagamento empregado pelas sociedades seguradoras

Despesa Administrativa: percentual do prmio destinado ao custeio das

Distribuio de Excedente Tcnico: a distribuio de percentual do

Estipulante: pessoa fsica ou jurdica que prope a contratao de plano

Grupo Segurado: totalidade do grupo segurvel efetivamente aceito e

_aumentou _diminuiu ___se manteve