Matrcula: ES162000250 Escuela: UnADM. Programa educativo: Licenciatura en Derecho. Nivel: Licenciatura. Mdulo 9: Obligaciones civiles y mercantiles, ttulos y operaciones de crdito. Unidad 3: Contratos, ttulos y operaciones de crdito. Sesin 7: Operaciones de crdito. Actividad 2: Tipos de operaciones de crdito. Docente: Lic. Arturo Castro Lpez. Fecha: 5 de diciembre del 2017 Desarrollo
OPERACIONES DE CRDITO (UNADM)
EL DESCUENTO DE CONTRATO DE CARTA
EL REPORTO APERTURA DE CRDITO LA CUENTA CORRIENTE LA PRENDA MERCANTIL CRDITOS EN LIBROS DE CRDITO Artculo 288.- Los crditos abiertos en los libros de comerciantes podrn ser objeto de descuento, aun cuando no estn amparados por ttulos de crdito suscritos por el deudor, siempre que se renan las siguientes condiciones: El artculo 291 de la LGTOC proporciona I.- Que los crditos sean exigibles a la naturaleza jurdica del contrato de trmino o con previo aviso fijos. apertura de crdito que entraa II.- Que el deudor haya manifestado por tambin el denominado crdito al escrito su conformidad con la existencia El artculo 259 de la LGTOC, define al consumo que a la letra del artculo El artculo 302 de la LGTOC regula el del crdito. contrato de reporto en los siguientes indicado seala: contrato de cuenta corriente, en los III.- Que el contrato de descuento se La LGTOC en su artculo 311, respecto trminos: En virtud de la apertura de crdito, el La prenda es un derecho real que se siguientes trminos: haga constar en pliza a la cual se del particular, establece: En virtud del reporto, el reportador acreditante se obliga a poner una suma constituye sobre un bien mueble, a En virtud del contrato de cuenta adicionarn las notas o relaciones que Las cartas de crdito debern expedirse adquiere por una suma de dinero la de dinero a disposicin del acreditado, o efecto de garantizar el cumplimiento de ARTCULOS QUE LA corriente, los crditos derivados de las expresen los crditos descontados, con en favor de persona determinada y no propiedad de ttulos de crdito, y se a contraer por cuenta de ste una una obligacin, as como su preferencia remesas recprocas de las partes se mencin del nombre y domicilio de los sern negociables; expresarn una obliga a transferir al reportado la obligacin, para que el mismo haga uso en el pago, configurado en un contrato REGULAN propiedad de otros tantos ttulos de la del crdito concedido en la forma y en anotan como partidas de abono o de deudores, del importe de los crditos, que se celebra entre el deudor cantidad fija o varias cantidades cargo en una cuenta, y slo el saldo que del tipo de inters pactado, y de los indeterminadas; pero comprendidas en misma especie, en el plazo convenido y los trminos y condiciones convenidos, prendario y el acreedor prendario. La resulte a la clausura de la cuenta trminos y condiciones de pago. un mximo cuyo lmite se sealar contra reembolso del mismo precio ms quedando obligado el acreditado a LGTOC, en su artculo 334 constituye un crdito exigible y IV.- Que el descontatario entregue al precisamente. un premio. El premio queda en beneficio restituir al acreditante las sumas de que disponible. descontador letras giradas a la orden de del reportador, salvo pacto en contrario. disponga, o a cubrirlo oportunamente ste y a cargo de los deudores, en los por el importe de la obligacin que trminos convenidos para cada crdito. contrajo, y en todo caso a pagarle los El descontador no quedar obligado a la intereses, prestaciones, gastos y presentacin de esas letras para su comisiones que se estipulen. aceptacin o pago, y slo podr usarlas en caso de que el descontatario lo faculte expresamente al efecto o no entregue al descontador, a su vencimiento, el importe de los crditos respectivos. SUJETOS QUE El reportado y el reportado. El acreditante y el acreditado. El cuentacorrientista o deudor y el El descontador y el descontatario. El acreedor y el deudor. El tomador y el dador. acreedor. INTERVIENEN Es una carta (misiva) dirigida a un sujeto Por su forma, con base en la fraccin III, al que se le pide que entregue un Este tipo de contratos, resultan tiles, del artculo transcrito, el contrato de determinado valor a su portador a modo para apoyar a la agricultura, ganadera, descuento de crditos en libros debe Evidentemente dicha operacin se de recomendacin, que implica dos El reporto se perfecciona por la entrega principios: En virtud de la apertura de crdito, el a la industria y sobre todo son hacerse constar en pliza, que es el prev realizarse por comerciantes, en de los ttulos y por su endoso cuando Se introduce al portador de la carta al acreditante se obliga a poner una suma funcionales, cuando dos comerciantes documento autorizado por Corredor tanto garantiza sus obligaciones sean nominativos. Es importante destinatario, identificndolo como el de dinero a disposicin del acreditado, o realizan actividades que provocan Pblico, en que se otorga un contrato mercantiles. La mercantilidad le deviene destacar tambin que en caso de que los acreedor del derecho que se infiere de OBJETO FORMAL ttulos atribuyan un derecho que deba a contraer por cuenta de ste una deudas susceptibles de ajustarse a un mercantil, a la cual se adicionarn las no slo por la legislacin sino por los la misma carta. obligacin, para que el mismo haga uso da fijo, establecido, en donde se notas o relaciones que expresen los sujetos que intervienen, as como la ser ejercitado, durante el reporto, el del crdito concedido en la forma y en liquiden, precisndose quin es el crditos descontados, con mencin del generalidad de los montos y el tipo de reportador estar obligado a ejercitarlo los trminos y condiciones convenidos. deudor y el acreedor, especificndose nombre y domicilio de los deudores, del objetos como mercancas de grandes Contiene la solicitud del remitente al por cuenta del reportado. las cantidades. importe de los crditos, del tipo de volmenes y cuantas. destinario de entregar al portador un intereses pactado y de los trminos y derecho, una cantidad de dinero en condiciones de pago. efectivo o un servicio.
La propiedad de ttulos de crdito, y se La ley considera al descontatario, como
En virtud del contrato de cuenta Se redacta dirigida a un destinatario obliga a transferir al reportado la mandatario del descontador, De prestacin: El acreditante se obliga a corriente, los crditos derivados de las La prenda en cuanto a su objeto puede susceptible de proporcionar un propiedad de otros tantos ttulos de la exclusivamente en cuanto se refiere al remesas recprocas de las partes se recaer sobre tres tipos de bienes: beneficio al portador. OBJETO MATERIAL misma especie, en el plazo convenido y poner una suma de dinero a disposicin anotan como partidas de abono o de cobro de los crditos, materia del ttulos, documentos de crdito y Se entrega a quien ser su portador y contra reembolso del mismo precio ms del acreditado. descuento (artculo 289 de la LGTOC). cargo en una cuenta, y slo el saldo que muebles en general. quien recibir los beneficios que se un premio. El premio queda en beneficio Finalmente, el artculo 290 de la ley en resulte a la clausura de la cuenta deriven de ella. del reportador, salvo pacto en contrario. cita como ya se mencion, dispone que De obligacin: El acreditante contrae constituye un crdito exigible y solo las instituciones de crdito podrn El destinatario puede acatar o no la por cuenta del acreditado una disponible. celebrar las operaciones solicitud hecha por el remitente; en caso obligacin. correspondientes a este contrato, afirmativo entrega al portador el siendo que este tipo de operacin se derecho o dinero que expresamente se encuentra en desuso. indique en el texto. El acreditado puede disponer de la suma Cuando dos comerciantes realizan El reportado estar obligado a proveer de dinero motivo del crdito mediante Por el depsito de los bienes, a actividades que provocan deudas Solo las instituciones de crdito podrn ISCRIPCIN Y LUGAR DE de los fondos suficientes al reportador, abono en cuenta, suscripcin de susceptibles de ajustarse a un da fijo, celebrar las operaciones disposicin del acreedor, en locales por lo menos dos das antes del pagars, cheque de caja o uso de cuyas llaves queden en poder de ste, LA MISMA (EN CASO DE vencimiento del plazo sealado, para el sistemas electrnicos (sistema SPEI), o establecido, en donde se liquiden, correspondientes a este contrato, aun cuando tales locales sean de la precisndose quin es el deudor y el siendo que este tipo de operacin se QUE APLIQUE) ejercicio del derecho (artculo 263 de la bien, los sistemas de pago y depsito en acreedor, especificndose las encuentra en desuso. propiedad o se encuentren dentro del LGTOC). lnea que le haya fijado su institucin de establecimiento del deudor. cantidades. crdito (banco). En el caso que un cuentacorrientista incluya en la cuenta un crdito garantizado mediante prenda o se puede decir que el descuento de hipoteca, tiene derecho a hacer efectiva crditos en libros, es un contrato por el En cuanto a la naturaleza del contrato El acreditado, a criterio del acreedor, la garanta por el importe del crdito El principal objeto de la carta de crdito cual el descontador (que debe ser de prenda, debemos remitirnos al puede proceder a otorgar la apertura de garantizado, siempre y cuando resulte es otorgar a un sujeto certidumbre para siempre una institucin de crdito) artculo 1050 de Cdigo de Comercio, el El reporto se perfecciona por la entrega crdito sin garantas o bien, con acreedor del saldo. Si por el crdito que en una plaza distinta pueda llevar a entrega al descontatario una parte del cual indica que para el caso de que una de los ttulos y por su endoso cuando garantas reales o personales (hipoteca, hubiere fiadores u coobligados, stos cabo la disposicin de una cantidad importe de uno o varios crditos, que de las partes interventoras tenga sean nominativos. Es importante prenda, fianza y garantas propias que quedan obligados en los trminos de sus monetaria, siendo que funciona de ELEMENTOS DE sern exigibles en cierto plazo, y que naturaleza comercial y para la otra de destacar tambin que en caso de que los son las adquiridas con el importe del contratos por el monto de ese crdito a manera similar a la denominada letra de figuran en la contabilidad de ste, naturaleza civil, la controversia que del ttulos atribuyan un derecho que deba crdito), lo que solicita prcticamente favor del cuentacorrientista que hizo la cambio; sin embargo, no puede EXISTENCIA ser ejercitado, durante el reporto, el desde el momento de apertura y que remesa y en cuanto ste resulte quedando obligado el descontatario a mismo se derive ser regida conforme a perderse de vista que no se trata del reintegrar al descontador las cantidades las leyes mercantiles. La prenda en reportador estar obligado a ejercitarlo seala como condicin para la acreedor del saldo (artculo 305 de la mismo documento ni de la misma recibidas, a medida que los deudores cuanto a su objeto puede recaer sobre por cuenta del reportado. realizacin de dicho acto jurdico, caso LGTOC). As tambin la ley previene que esencia pues la primera es un ttulo de vayan pagando los crditos, con tres tipos de bienes: ttulos, contrario puede emitir la negativa y la clausura de la cuenta para la crdito y el tema en cuestin es independencia de que se encuentren documentos de crdito y muebles en jams existir el crdito. liquidacin del saldo debe operarse netamente un contrato de crdito. respaldados o no mediante ttulos de general. cada seis meses, salvo pacto o uso en crdito. contrario (artculo 308 de la LGTOC), siendo que el crdito por el saldo es lquido y exigible a la vista. I.- Por la entrega al acreedor, de los bienes o ttulos de crdito, si stos son al portador. II.- Por el endoso de los ttulos de crdito en favor del acreedor, si se trata de ttulos nominativos, y por este mismo endoso y la correspondiente anotacin I.- Que los crditos sean exigibles a en el registro, si los ttulos son de los trmino o con previo aviso fijos. mencionados en el artculo 24. II.- Que el deudor haya manifestado por III.- Por la entrega, al acreedor, del ttulo escrito su conformidad con la existencia o del documento en que el crdito del crdito. conste, cuando el ttulo o crdito III.- Que el contrato de descuento se materia de la prenda no sean haga constar en pliza a la cual se negociables, con inscripcin del adicionarn las notas o relaciones que El crdito puede agotarse en una sola gravamen en el registro de emisin del expresen los crditos descontados, con disposicin, o bien, mediante diversas En virtud del contrato de cuenta ttulo o con notificacin hecha al mencin del nombre y domicilio de los Las cartas de crdito debern expedirse El reportado estar obligado a proveer disposiciones que generalmente se fijan corriente, los crditos derivados de las deudor, segn se trate de ttulos o deudores, del importe de los crditos, en favor de persona determinada y no de los fondos suficientes al reportador, desde el contrato y que entraan partes remesas recprocas de las partes se crditos respecto de los cuales se exija o del tipo de inters pactado, y de los sern negociables; expresarn una por lo menos dos das antes del de la misma obligacin. De igual forma, anotan como partidas de abono o de no tal registro. REQUISITOS DE VALIDEZ vencimiento del plazo sealado, para el segn se haya pactado, se pueden cargo en una cuenta, y slo el saldo que trminos y condiciones de pago. IV.- Por el depsito de los bienes o cantidad fija o varias cantidades IV.- Que el descontatario entregue al indeterminadas; pero comprendidas en ejercicio del derecho (artculo 263 de la realizar sucesivas aportaciones resulte a la clausura de la cuenta ttulos, si stos son al portador, en poder descontador letras giradas a la orden de un mximo cuyo lmite se sealar LGTOC). entendidas como pagos para terminar constituye un crdito exigible y de un tercero que las partes hayan ste y a cargo de los deudores, en los precisamente. con el efecto jurdico pago de la disponible. designado y a disposicin del acreedor. trminos convenidos para cada crdito. obligacin contrada. V.- Por el depsito de los bienes, a El descontador no quedar obligado a la disposicin del acreedor, en locales presentacin de esas letras para su cuyas llaves queden en poder de ste, aceptacin o pago, y slo podr usarlas aun cuando tales locales sean de la en caso de que el descontatario lo propiedad o se encuentren dentro del faculte expresamente al efecto o no establecimiento del deudor. entregue al descontador, a su VI.- Por la entrega o endoso del ttulo vencimiento, el importe de los crditos representativo de los bienes objeto del respectivos. contrato, o por la emisin o el endoso del bono de prenda relativo. VII.- Por la inscripcin del contrato de crdito refaccionario o de habilitacin o avo, en los trminos del artculo 326. VIII.- Por el cumplimiento de los requisitos que seala la Ley General de Instituciones de Crdito, si se trata de crditos en libros. En el caso que un cuentacorrientista Al tratarse de un contrato temporal no incluya en la cuenta un crdito podr extenderse a ms de cuarenta y garantizado mediante prenda o cinco das. No obstante, la operacin En virtud de la apertura de crdito, el hipoteca, tiene derecho a hacer efectiva El tomador no tendr derecho alguno puede ser prorrogada, sin que esto acreditante se obliga a poner una suma la garanta por el importe del crdito El acreedor podr pedir al juez que contra el dador, si no cuando haya importe la celebracin de un nuevo de dinero a disposicin del acreditado, o garantizado, siempre y cuando resulte autorice la venta de los bienes, o ttulos dejado en su poder el importe de la contrato y bastar al respecto la simple a contraer por cuenta de ste una acreedor del saldo. Si por el crdito dados en prenda cuando se venza la carta de crdito, o sea, su acreedor por mencin que se haga en el ttulo con la obligacin, para que el mismo haga uso hubiere fiadores u coobligados, stos obligacin garantizada (artculo 341 de La ley considera al descontatario, como ese importe, en cuyo caso el dador leyenda: prorrogada, frase que del crdito concedido en la forma y en quedan obligados en los trminos de sus la LGTOC). El deudor podr oponerse a EFECTOS JURDICOS A mandatario del descontador, estar obligado a restituir el importe de deber ser debidamente suscrita y los trminos y condiciones convenidos, contratos por el monto de ese crdito a la venta, haciendo el pago de los fondos exclusivamente en cuanto se refiere al la carta si sta no fuere pagada (artculo firmada por las partes (artculo 265 de la quedando obligado el acreditado a favor del cuentacorrientista que hizo la requeridos, para efectuar la exhibicin o LOS QUE DA LUGAR LGTOC). En caso de la expiracin del restituir al acreditante las sumas de que remesa y en cuanto ste resulte cobro de los crditos, materia del mejorando la garanta por el aumento 313 de la LGTOC). El que expida una descuento (artculo 289 de la LGTOC). carta de crdito quedar obligado hacia plazo del reporto, ste debe liquidarse al disponga, o a cubrirlo oportunamente acreedor del saldo (artculo 305 de la de los bienes dados en prenda o por la la persona a cuyo cargo la dio, por la primer da hbil siguiente. Si el por el importe de la obligacin que LGTOC). As tambin la ley previene que reduccin de su adeudo (artculo 342 de cantidad que sta pague, en virtud de la reportado no lo liquida y la operacin no contrajo, y en todo caso a pagarle los la clausura de la cuenta para la la LGTOC). carta, dentro de los lmites fijados en la est prorrogada, se tendr por intereses, prestaciones, gastos y liquidacin del saldo debe operarse misma (artculo 315 de la LGTOC). abandonado y el reportador podr exigir comisiones que se estipulen. cada seis meses, salvo pacto o uso en al reportado el pago de las diferencias contrario (artculo 308 de la LGTOC), que resulten a su cargo. siendo que el crdito por el saldo es lquido y exigible a la vista El crdito se extinguir, cesando, en consecuencia, el derecho del acreditado a hacer uso de l en lo futuro: I.- Por haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe, a menos que el crdito se haya abierto en cuenta corriente. Esta variante de la prenda mercantil II.- Por la expiracin del trmino permite que el deudor mantenga los convenido, o por la notificacin de bienes consigo para la realizacin de haberse dado por concluido el contrato, actividades que generen riqueza la En caso de la expiracin del plazo del conforme al artculo 294, cuando no se liquidez necesaria con la que se pueda reporto, ste debe liquidarse al primer hubiere fijado plazo. Sobre su extincin, este tipo de contrato El artculo 290 de la ley en cita como ya pagar el adeudo garantizado, por lo que El trmino de las cartas de crdito ser da hbil siguiente. Si el reportado no lo III.- Por la denuncia que del contrato se concluye al vencimiento del plazo se mencion, dispone que solo las los frutos futuros de los bienes FORMAS DE EXTINCIN de 6 meses, contado desde la fecha de liquida y la operacin no est haga en los trminos del citado artculo. convenido, o bien, en la poca de instituciones de crdito podrn celebrar pignorados y no depositados tambin su expedicin, quedando en su prorrogada, se tendr por abandonado IV.- Por la falta o disminucin de las clausura debiendo obrar un aviso con al las operaciones correspondientes a este podrn quedar en prenda siguiendo con DE LA OBLIGACIN y el reportador podr exigir al reportado garantas pactadas a cargo del menos diez das antes de la fecha contrato, siendo que este tipo de ello el principio de que todo lo accesorio momento canceladas (artculo 316 de la LGTOC). el pago de las diferencias que resulten a acreditado, ocurridas con posterioridad (artculo 310 de la LGTOC). operacin se encuentra en desuso. sigue la suerte de lo principal. En estos su cargo. al contrato, a menos que el acreditado casos, el acreedor prendario al no tener suplemente o substituya debidamente consigo los bienes pignorados, queda la garanta en el trmino convenido al habilitado para en cualquier momento efecto. verificar la existencia y estado de V.- Por hallarse cualquiera de las partes conservacin de los mismos. en estado de suspensin de pagos, de liquidacin judicial o de quiebra VI.- Por la muerte, interdiccin, inhabilitacin o ausencia del acreditado, o por disolucin de la sociedad a cuyo favor se hubiere concedido crdito. Fuente de consulta UNADM. (s.f.). unadmexico.blackboard.com. Obtenido de unadmexico.blackboard.com: https://unadmexico.blackboard.com/bbcswebdav/institution/DCSA/MODULO S/DE/M9_DEOCTO/U3/S7/Descargables/DE_M9_U3_S7_TA.pdf
Problemática actual de los productos financieros complejos: Especial referencia a la nulidad por incumplimiento contractual del empresario. A la luz de la jurisprudencia del TS y el TJUE