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1. Definicin
Conjunto de instituciones y normas establecidas con el objetivo de
reducir la inestabilidad potencial del sistema financiero y contribuir al
fortalecimiento y desarrollo del mismo.
2. Componentes
SBS
BCRP Puede hacer uso de:
Mecanismos de Sistema de Seguro
Rgimen Vigilancia
Resolucin de Depsitos
Rgimen Intervencin
Disolucin/Liquidacin
Inestabilidad
Financiera
I. La Red De Seguridad Financiera (RSF)
3. Consideraciones generales
1. Misin.
Brindar cobertura a los depsitos asegurados y contribuir
de una manera preventiva a la estabilidad y confianza del
sistema financiero.
2. Objetivos.
- Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de
una institucin miembro del FSD, conforme a los parmetros
establecidos en la Ley.
- Participar en los diferentes esquemas de resolucin de las
instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la
estabilidad del sistema financiero.
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
3. Implcito o Explcito ?
t
1991 1999
FSD
Marco Legal
- Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de laa Superintendencia
Conforme la Ley N 26702, elde Banca
Estado NOyparticipa
Seguros,enLey N 26702 y
el sistema
modificatorias.
financiero nacional, salvo las inversiones que posee en COFIDE
como bancoDecreto
- Reglamento: de desarrollo de segundo
Supremo piso, en el Banco de la
N 081-99-EF
Nacin y el Banco Agropecuario.
- Estatutos: Resolucin SBS N 0498-99
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
5. Membresa: Voluntaria u Obligatoria ?
Obligatoria Seleccin Adversa
Apoyo SBS
Asesora Legal
Secretara
Finanzas
Tcnica
Contabilidad
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
8. Primas
- Primas ajustadas por riesgo
1.6
- 1.45
Se aplican sobre los depsitos asegurados E 1.45 = 38%
Dep. Asegurados
1.4
- El pago se realiza trimestralmente 1.25 Dep.DTotales
1.2 1.25
- Se utiliza la clasificacin otorgada por las Empresas Privadas
1.05
1Clasificadoras de Riesgo. C
Primas %
0.85 0.95
0.8 Categora de
0.75 Riesgo
Tasa Anual de Tasa Trimestral
Prima
0.65 de Prima
0.6 B
A 0,45% 0,1125% 0.6
A
0.4
Clasificadoras B 0,60% 0,1500% 0.45
de Riesgo C 0,95% 0,2375%
0.2
D 1,25% 0,3125%
IV TRIMESTRE 92 IV TRIMESTRE 97 I TRIMESTRE 99
E 1,45% 0,3625%
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
9. Cobertura
Limitada S/. 75,261 (Aprox. US$ 23,666)
No estn cubiertos:
- Los depsitos constituidos en sucursales del exterior
- Los depsitos a la vista de las instituciones financieras
- Los depsitos de gerentes, directores, accionistas y personal de
confianza de una institucin financiera.
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
9. Cobertura Monto Mximo de Cobertura
Fuente: CRAL
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
10. Riesgo Moral
El riesgo moral generado por la existencia de un seguro de depsitos (SD) se
manifiesta como un comportamiento no deseado en los agentes ante un
esquema de incentivos equivocados.
Un seguro de depsitos (SD) bien diseado, puede contribuir a la estabilidad
del sistema financiero. Sin embargo, si est mal concebido, los SD
constituyen una fuente potencial de Riesgo Moral.
Por un lado, las Instituciones Financieras (IF) tienen grandes incentivos a
realizar colocaciones arriesgadas especialmente cuando estn en problemas.
Las IF pueden mantenerse artificialmente lquidas pagando altas tasas de
inters sobre sus pasivos.
Por otro lado, los depositantes descuidan el monitoreo que deberan realizar
al momento de seleccionar una IF dnde depositar su dinero. Para estos
depositantes, la nica variable de decisin es la tasa de inters sin importar el
riesgo de la IF debido a que cuentan con un seguro que los cubre
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
10. Riesgo Moral
El Monto Mximo de Cobertura se debe fijar considerando la distribucin de
los depsitos en el sistema financiero cubriendo un amplio porcentaje del
nmero de depsitos, pero un pequeo porcentaje del valor de stos
lquidas pagando altas tasas de inters sobre sus pasivos.
Un MMC de aproximadamente US$ 23,666 (equivalente en soles a S/
75,261) no cumple con el principio de cubrir al pequeo ahorrista,
considerando la capacidad de ahorro de nuestra economa
Alternativas para reducir el Riesgo Moral
Reduccin del Monto Mximo de Cobertura
Limitar el uso abusivo de mancmunos
Tasa Mxima de Cobertura
Fraccionamiento de Depsitos
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
11. Facultades
Intervencin o
Institucin Liquidacin TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS
Financiera Peruinvest may-1992 4 Meses
Banco Hipotecario ago-1992 3 Meses
Banco Popular dic-1992 7 Meses
Banco Repblica nov-1998 48 Horas
Banco Banex nov-1999 24 Horas
Banco Orin jun-2000 48 Horas
Banco Serbanco sep-2000 72 Horas
Banco Nuevo Mundo dic-2000 48 Horas
Banco NBK Bank dic-2000 48 Horas
Banco Latino abr-2001 24 Horas
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
12. Casos Atendidos: Banco Orin
FSD Liquidacin
Contribucin Activos
100% Dep. Aseg.* Malos
MEF SBS
Instruye a SBS para Solicita Aporte a FSD
aporte del FSD (80% de Dep.Cubiertos)
INTERBANK
FSD
FIDEICOMISO
Transfiere Bonos
Aporte MEF D.U. 108-2000 Administrado
US$ 108 MM por Interbank
MEF SBS
Instruye a SBS para Solicita Aporte a FSD
aporte del FSD (80% de Dep.Cubiertos)
FSD
FIDEICOMISO
FINANCIERO Transfiere
US$ 7,5 MM Administrado por
Aporte MEF Bco. Financiero
US$ 153, 8MM NBK BANK
Dep. Segundo orden de
Subrogados prelacin para el
Aporte FSD
por el FSD: FSD
US$ 47,5 MM
US$ 40 MM
Cartera 100%
Cartera Buena Cartera Provisionada
Buena
II. El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
13. Balance General al 31 de Marzo de 2007
(Cifras en Millones de US$)
Activos Pasivo y Patrimonio