Poltica comercial

La poltica Comercial, es el conjunto de lineamientos que establece un gobierno/estado en

relacin a las actividades comerciales, entre ellas se debe considerar cuan involucrado estar el
estado/gobierno en dicha rea como que la distribucin de productos y servicio sea centralizada
por el estado o por privados o mixta. Tambin se debe considerar en esta la poltica cambiara y
conversin de monedas extranjeras, as como la poltica de comercio exterior y aduana. En su
conjunto seria la poltica comercial de un pas. En la empresa privada, se considera la poltica
comercial como las reglas de comercializacin de los productos y servicios de esta, considerando
como fechas de entrega y plazos, formas de cobro, descuentos por volumen, descuentos o cargos
financieros, entre otros aspectos.

Poltica de crdito

Las polticas de crdito son una forma de transaccin comercial basada en la confianza que se les
otorga a los clientes en fechas determinadas.

ELEMENTOS PRINCIPALES DE LA POLITICA DE CREDITOS

MONTO MAXIMO DE LOS CREDITOS

Determinacin de los montos a otorgar estipulando los montos mnimos y mximos de crditos.
ACTIVIDADES A FINANCIAR
Actividades que consideren las instituciones de acuerdo a sus objetivos y principios institucionales;
por ejemplo, comercio, industria y servicios.
DESTINO
En cuanto a los destinos, estos los determinar la utilizacin del dinero prestado.
PLAZOS
El plazo es el tiempo establecido para que se amortice el capital e intereses del prstamo
otorgado. El plazo debe establecerse considerando las necesidades de la empresa y la capacidad
de pago.
FORMA DE PAGO
Es la periodicidad que se establece para que sea amortizado el crdito. Esta forma de pago puede
ser mensual, trimestral, semestral y hasta quincenal, dependiendo del destino del crdito y la
capacidad de pago de la empresa.
TASA DE INTERES
Monto que deber pagar el deudor por el dinero prestado.
COMISIONES
Costo en que incurrir el deudor por el uso del dinero.
GARANTIAS
Aval o respaldo por el dinero prestado.
Portafolio financiero

Es una combinacin de activos financieros posedos por una misma persona, ya sea natural o
jurdica, con el fin de obtener rendimientos y ganancias por pago de dividendos e intereses y no,
un beneficio por la compra y venta de los ttulos. Un portafolio financiero o de inversin es
diversificado cuando en el conjunto de activos se combinan ttulos que tengan diferentes
rentabilidades, emisores, modalidades de pago de intereses y riesgos.

Productos y servicios

Banca
Banca Personal
Empresarial

Cuenta de Ahorros Cuenta de

Cuenta de Ahorros Ahorros
Cuenta de Ahorros AFC Plan de
CDT Ahorro
Cuenta Corriente Programado
Plan de Ahorro Programado (PAP) Cuenta
Tarjeta de Crdito Corriente
Crdito Cupo activo CDT
Crdito de Libre Inversin Crdito
Crdito de Vivienda Ordinario
Crdito Auto fcil para
Crdito Mi moto Persona
Crdito EDUCAR Natural con
Cupo de Sobregiro Establecimi
Tarjeta Asociado Coomeva* ento de
Crdito Calamidad* Comercio
Crdito de Recreacin y Turismo Crdito
Crdito de Pago de Obligaciones* Rotativo
Crdito de Educacin (Ceposde)* Cartera
Crdito Jvenes Asociados a Coomeva* Ordinaria
Crdito de
Tesorera
Crdito de
Fomento
Crdito de
Trabajo IPS
Oficina
Virtual
SEGMENTACIN DEL MERCADO

El mercado: concepto y clases.

- CONCEPTO DE MERCADO-.

Generalmente la idea de mercado se entiende referida a un producto o servicio, a

un lugar geogrfico y a un momento del tiempo, si bien la idea localista se ha ido
perdiendo a medida que se han ido desarrollando los medios de comunicacin y
de informacin. As, hoy en da existe un mercado, cuando personas u
organizaciones generan ofertas y demandas que provocan actos de compraventa
de productos y servicios, sin que sea precisa una referencia espacial concreta.

- CLASES DE MERCADOS-.

La clasificacin de mercados ms generalizada, que se basa en el nmero de

oferentes y demandantes que intervienen, distingue entre el mercado de
competencia perfecta y los distintos tipos de competencia imperfecta (monopolio,
oligopolio).

Existen muchas otras clasificaciones, pero entre ellas, dos tienen especial
importancia en marketing:

La primera, diferencia segn sean las posibilidades de expansin de la

empresa, entre:o

Mercado actual: formado por los actuales consumidores.

Mercado potencial: integrado por los consumidores actuales y los que pueden
llegar a serlo con una poltica mercadotcnica adecuada.

Mercado tendencial o mercado que se espera en el futuro.

La segunda, distingue segn sean las caractersticas y los motivos de compra de

los consumidores finales, entre:
Mercados de consumo, en los que los consumidores son individuos o familias que
compran para satisfacer sus necesidades, consumiendo o usando el bien o
servicio.

Mercados industriales, en los que los adquirentes compran por encargo de

organizaciones que precisan los productos para elaborar otros o, en general, para
desarrollar su actividad y alcanzar sus fines.

Por ltimo, sealar que los mercados de consumo pueden a su vez serlo: a) de
consumo inmediato; b) de consumo duradero (de bienes que se adquieren para
ser utilizados durante largos perodos de tiempo); c) de servicios.

Segmentacin del mercado.

Anteriormente se ha distinguido entre mercados de consumo y mercados

industriales, siendo evidente que algunos productos se dirigen tanto a uno como a
otro. Pero los fabricantes no pueden tratar a ambos mercados de la misma forma.
As, para vender en el mercado de consumo puede ser importante una atractiva
presentacin del producto que atraiga la atencin en las tiendas en las que el
posible comprador encontrar tambin productos de empresas competidoras.

Sin embargo, quien compra para una empresa se interesa menos por ese tipo de
cuestiones y se concentra ms en la calidad de los productos, su precio, los
descuentos que pueda obtener, la rapidez en la disponibilidad, las garantas y los
servicios posteriores a la venta.

Es evidente, por lo tanto, que fracasara cualquier procedimiento destinado a

llamar la atencin de mercados tan diferentes de forma simultnea. Sera preciso
segmentar el mercado total en dos mercados (industrial y de consumo) y dirigir
acciones diferenciadas para cada uno de ellos.

Adems, en los mercados de consumo suelen aparecer grupos bien distintos y a

los que tambin hay que dirigirse de diferente forma. Uno de los factores de
mayor importancia es la edad, que constituye por consiguiente, otro importante
criterio para diferenciar unos grupos de otros y segmentar los mercados.

La edad, el sexo y otros factores como la raza, el estado civil, el peso o la estatura
de los individuos, son criterios de segmentacin demogrfica. Otras formas de
segmentacin son:

La segmentacin geogrfica, que diferencia a los consumidores por regiones o

lugares de residencia, en base por ejemplo, al clima, la dimensin de la localidad o
su carcter rural o urbano.

La segmentacin sociolgica en clases sociales o en funcin del nivel de renta de

las familias, o de la profesin, educacin o nivel cultural, religin, etc.

La segmentacin Sico grfica, basada en la identificacin de los individuos con

cierta personalidad, estilo de vida o valores.

La segmentacin basada en la posesin de otros productos. As, est demostrado

que la adquisicin de aparatos de vdeo es posterior a la del televisor en color, por
lo que aquel producto debe dirigirse a quienes ya son propietarios de ste.

Pero, cmo elegir la variable explicativa que me permita segmentar el mercado?.

Para ello, tenemos que aplicar algn mtodo, como el Belson.

Una vez segmentado el mercado, la estrategia de marketing que se puede adoptar

puede ser:

INDIFERENCIADA: la estrategia de marketing mix de la empresa es idntica

para todo el mercado. No se adoptan estrategias diferentes para los
distintos segmentos.

DIFERENCIADA: a cada segmento se le aplica una combinacin distinta de

marketing mix.

CONCENTRADA: consiste en concentrar todo el esfuerzo de marketing en

uno o varios segmentos.

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