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So Paulo
2010
DANIEL DE ALMEIDA OKINO
Linha de pesquisa:
Gesto da cadeia de suprimentos, logstica
e operaes
So Paulo
2010
Okino, Daniel de Almeida.
Gesto da Cadeia de Suprimentos Aplicada Operao de Numerrio no
Brasil / Daniel de Almeida Okino. - 2010.
211 f.
CDU 336.747(81)
DANIEL DE ALMEIDA OKINO
Linha de pesquisa:
Gesto da cadeia de suprimentos, logstica
e operaes
Data de aprovao:
16 / 08 / 2010
Banca examinadora:
_________________________________
Prof. Dr. Orlando Cattini Jr. (orientador)
Fundao Getulio Vargas EAESP
_________________________________
Prof. Dr. Manoel de Andrade e Silva Reis
Fundao Getulio Vargas EAESP
_________________________________
Prof. Dr. Eder Oliveira Abensur (convidado)
Universidade Federal do ABC - CECS
Dedico
Aos meus pais Lindalva e Suguio e irmos Lieni e Ricardo, exemplos vivos de
dedicao, superao e carter;
s diversas empresas que contriburam com a pesquisa, dentre as quais posso citar
os bancos Ita Unibanco, Banco Central do Brasil e Caixa Econmica Federal, a
empresa cliente Companhia Ultrags e as transportadoras de valores Protege,
Rodoban e Transvip;
This essay is an exploratory case study that applies the concepts of Supply
Chain Management for the Brazilian cash logistics operation analysis and for the
improvement propositions. Cash logistics operation stands for the distribution of
paper money and coins usually used in the economic transactions in the society,
activity that nowadays accounts for R$ 120 Billion a day in Brazil (about US$ 63
Billion).
The data research used to map the cash logistics operation was done through
a primary research with managers and executives of important companies of that
sector and a secondary research with organizations of the sector such as ABTV,
FEBRABAN and BACEN.
The operation analysis was done using two Supply Chain Management
frameworks: the Supply Chain Management model by Lambert, Cooper & Pagh
(1998) and the Supply Chain Operations Reference model (SCOR) framework by the
Supply Chain Council (2008a).
The chosen research methodology allowed the analysis of the operation and
the identification of opportunity improvements of that supply chain to be aligned with
the two Supply Chain Management models hereby cited. The essay ends up by
listing some suggestions for further research in this field.
1 JUSTIFICATIVA .......................................................................................... 13
1.1 OPERAO DE NUMERRIO NO BRASIL....................................................... 13
1.2 NUMERRIO E SUA CADEIA DE SUPRIMENTO................................................ 15
1.3 PERSPECTIVAS FUTURAS PARA O SETOR NO BRASIL .................................... 18
2 OBJETIVOS ................................................................................................ 20
2.1 OBJETIVO GERAL ..................................................................................... 20
2.2 OBJETIVOS SECUNDRIOS ........................................................................ 20
1 JUSTIFICATIVA
2 OBJETIVOS
3 DELIMITAO DA PESQUISA
3.1 Pressupostos
4 REFERENCIAL TERICO
Geisler (1960) em seu estudo sobre a logstica militar cita o efeito da incerteza
tanto na previso da demanda como no planejamento da oferta de recursos para
atender a essa demanda. O pesquisador se aprofunda no estudo da interao entre
o planejamento e a operao do suporte logstico e lista 3 principais reas de
estudos: estudo do ambiente; planejamento do suporte; operao de suporte.
Total. Mesmo que o custo do transporte areo seja caro, a maior rapidez e
confiabilidade do transporte reduzem estoques em ambas as pontas da cadeia,
reduzindo o custo total da operao (BALLOU, 2006).
Supply Chain
Administrao Management
Perspectiva Administrao de materiais Logstica Supply Chain +
dominante de materiais + integrada Management Efficient
Distribuio Consumer
Response
Ballou (2006) prope que SCM pode ser visto a partir de trs dimenses:
administrao de atividades e processos; coordenao inter-funcional; e
coordenao inter-organizacional. A administrao de atividades e processos
basicamente a gesto logstica, compreendendo a gesto de atividades como o
transporte, armazenagem, estocagem, inventrio, processamento de ordens. A
coordenao inter-funcional refere-se a construo de relacionamento e colaborao
com outras reas funcionais da prpria empresa que esto relacionadas com o
processo de suprimento, como as reas de Marketing e Finanas. Por fim, a
coordenao inter-organizacional consiste na colaborao entre empresas e
coordenao do fluxo de produtos entre os participantes do canal de distribuio.
37
Pelo framework proposto por Cooper, Lambert & Pagh (1997), a Gesto da
Cadeia de Suprimentos (Supply Chain Management) consiste em trs componentes
principais e intimamente relacionados: os Processos de Negcio, os Componentes
de Gesto e a Estrutura da Cadeia de Suprimentos.
empresa que o ponto focal, refere-se situao desse ponto focal estar mais
prximo aos fornecedores iniciais ou aos clientes finais.
B Desenvolvimento estratgico
Gerenciamento do negcio
Desenvolvimento de mercado
Desenvolvimento de produto
Desenvolvimento de capacidade de fabricao
Atendimento de pedidos
40
F Cadeia de suprimentos
Planejamento contbil
o Gerenciamento da demanda;
o Atendimento de pedidos;
o Gerenciamento do fluxo de produo;
o Compras;
o Desenvolvimento de produtos e comercializao;
o Canal de Retorno.
Componentes de Gesto:
o Planejamento e controle;
o Estrutura de trabalho;
o Estrutura organizacional;
o Estrutura de instalaes para fluxo de produtos;
o Estrutura de instalaes para fluxo de informaes (TI);
o Estrutura de produtos;
o Mtodos de gesto;
o Estrutura de poder e liderana;
o Estrutura de risco e recompensa;
o Cultura e atitudes.
O SCOR foi criado e mantido pelo Supply Chain Council (SCC), uma
entidade internacional sem fins lucrativos que desenvolve ferramentas de
metodologia, diagnstico e benchmarking para ajudar empresas a melhorar seus
processos da cadeia de suprimento. O Supply Chain Council congrega
aproximadamente 800 organizaes em todo o mundo e tem cmaras de
representantes na Austrlia/Nova Zelndia, Amrica Latina, China, Europa, Japo,
Sudeste Asitico e frica do Sul. A maioria dos membros do SCC de profissionais
que atuam na rea de manufatura, distribuio e varejo em todas as indstrias. Alm
disso, o SSC conta com membros nas reas de tecnologia, na academia e em
46
Stewart (1997) indica que o SCOR disponibiliza uma estrutura com definies
padronizadas de processos, terminologias e mtricas que permitem as empresas
descrever, avaliar e melhorar a performance de extensas cadeias de suprimentos.
Alm disso, o SCOR possibilita que as empresas realizem benchmarks de suas
operaes comparando com as operaes concorrentes similares e possam
identificar mais facilmente as melhores prticas de mercado para cada processo ou
atividade.
Escopo do framework
Processos de negcio
Nos mercados cada vez mais competitivos como os atuais, a gesto de risco
passa a ser um requisito fundamental para as operaes das empresas, dado a
necessidade delas atuarem mais agressivamente para manter sua posio de
mercado, porm evitando riscos no estimados.
O modelo de Lee (2002) indica que para cada tipo de incerteza de demanda e
de suprimento h um tipo mais adequado de estratgia de gesto de cadeia de
suprimentos.
62
Cada vez mais o consumidor final se preocupa com o meio ambiente e cobra
das empresas uma postura ecologicamente correta. Esse novo comportamento,
aliado com a preocupao social, torna a adoo de uma poltica ambiental nas
empresas uma necessidade crescente.
5 METODOLOGIA DE PESQUISA
Coleta de dados.
Identificao do fenmeno
Seleo da amostra
Coleta de dados
Banco Documentos
Por fim o pro sso R ont xtu liz r foi on uzi o no fin l ss s o
atravs da identificao de limitaes da utilizao dos modelos propostos para o
estudo da operao de numerrio. Importante lembrar que o objetivo do presente
estudo e o desenvolvimento metodolgico proposto no conduzem a uma
explorao profunda da aderncia da utilizao desses modelos de SCM para a
compreenso da operao de numerrio, porm possvel com algumas limitaes
mesmo na anlise mais abrangente realizada nesse trabalho.
Por outro lado, a complexidade nos fluxos indicada anteriormente torna mais
complexa a representao das ligaes de processos na cadeia de suprimento. A
figura a seguir apresenta as principais ligaes de processos. Note que so
representados na figura somente um participante de cada tipo (Banco do Brasil,
Outros Bancos, Banco, Clientes, etc) quando, na realidade, a quantidade de
envolvidos bem maior dado a dimenso vertical da cadeia. Porm, para fins de
representao, a utilizao de somente um participante de cada tipo permite uma
visualizao mais simples da ligao de processos entre os envolvidos.
Em geral o atendimento contratado pelo cliente com o Banco, que por sua
vez subcontrata uma transportadora de valores para realizar o servio. H excees
onde o cliente contrata diretamente a transportadora de valores.
Por fim, os grandes clientes que movimentam numerrio minimizam seu risco
na contratao de um banco ou uma transportadora para a operao de numerrio
atravs da seleo criteriosa de empresas que so contratadas para esse servio
(bancos e transportadoras) e pela gesto de risco atravs de investimento em
segurana e minimizao de saldo de dinheiro nos pontos de venda.
125
muito gasto, sujo, rasgado, amassado, etc. Esse retorno de numerrio no utilizvel
est no fluxo seguinte, o Saneamento de numerrio.
Banco do Brasil
Bradesco
Como parte de seu papel como disseminador da iniciativa CDP junto a seus
fornecedores (Supply Chain Leadership Collaboration), o Bradesco realiza encontros
com fornecedores para divulgao de conceitos e alinhamento de expectativas. Em
trs anos e meio, cerca de 700 empresas j participaram dos encontros. At 2010, a
estimativa que esse nmero supere 850 empresas (BRADESCO, 2010c).
Ita Unibanco
A anlise dos dados da tabela anterior indica que houve aumento do escopo
de medio de emisses indiretas entre os anos de 2008 e 2009. Importante lembrar
que o ano de 2008 foi o ano do anuncio da fuso dos dois bancos, ano no qual a
contabilidade de emisses ainda eram feitas de maneira independente pelas
equipes dos dois bancos conforme sugere o relatrio anual, o que pode ter gerado a
adoo de critrios diferentes. Devido a isso, a comparao entre os anos de 2008
com 2009 deve ser feita com precauo.
Santander Real
Como citado por LAMBERT & COOPER (2000): Virtually every author
indicates that the information flow facility structure is key. The kind of information
passed among channel members and the frequency of information updating has a
strong influence on the efficiency of the supply chain. This may well be the first
component integrated across part, or all, of the supply chain.
Uma das melhores prticas sugeridas pelo framework SCOR e que pode ser
utilizada na operao de numerrio a melhor prtica de Acordos de Transporte
(Carrier Agreements).
Tais acordos podem permitir a melhoria nos nvel de atendimento aos bancos
e conseqentemente o melhor atendimento aos clientes finais.
153
Outra melhor prtica sugerida pelo framework SCOR e que pode ser utilizada
na operao de numerrio a melhor prtica de Planejamento, previso e reposio
colaborativa (Collaborative Planning, Forecasting and Replenishment, CPFR).
O SCOR prope um modelo de referncia para CPFR que consiste num guia
para a construo de parcerias para colaborao entre os participantes da cadeia,
dependendo da indstria, o grau de comprometimento e da maturidade dos
participantes (SCC, 2008a).
8.6 Cross-Docking
Nas tesourarias dos bancos, o Cross-Docking pode ser usado para reduzir
estoques nessas tesourarias, atravs da transferncia direta de numerrio do
custodiante para atendimento de grandes clientes (varejistas e outros grandes), sem
a necessidade de estocagem intermediria. Essa operao seria mais utilizada para
atendimento de troco (numerrio de baixo valor) desses clientes, por ser essa
operao um transporte em que o numerrio em geral tem origem no Custodiante,
devido a escassez desse tipo de numerrio no mercado. Os requisitos de
sincronizao de TI e de operao citados anteriormente tambm so necessrios
para esse caso.
9 CONCLUSES
ferramental desse modelo e sua utilizao com sucesso (medido pelo retorno sobre
o investimento) nos cinco continentes (STEPHENS, 2001).
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168
GLOSSRIO
ATM (Automatic Teller Machine): expresso em ingls para definir caixa eletrnico,
caixa automtico ou terminal bancrio. um dispositivo eletrnico que permite que
clientes de um banco retirem dinheiro e verifiquem o balano de suas contas
bancrias sem a necessidade de um funcionrio do banco. Muitos caixas eletrnicos
tambm permitem deposito de dinheiro ou cheques, transferncia de dinheiro entre
contas bancrias e realizao de outras operaes como contratao de
emprstimos, seguros, pagamentos de contas, etc.
Reservas Bancrias: conta que os bancos mantm no Banco Central, cujo saldo
afetado pelas operaes de saques e depsitos realizadas junto ao MECIR, junto s
suas representaes regionais ou junto custdia no Banco do Brasil.
APNDICES
171
Fonte: compilado pelo autor a partir de dados da FEBRABAN (2008), ABTV (2010) e
outras fontes.
183
1.1-Estrutura-membros
Grupo focal Pergunta ou forma de pesquisa Respostas Consolidadas
Bancos e Identificar integrantes da cadeia de Banco Central do Brasil (MECIR e Casa da Moeda), Banco Central
FEBRABAN atendimento: bancos, transportadoras, BB, do Brasil (delegacias regionais), Banco do Brasil (custodiante
Banco Central, Clientes (pesquisa oficial), Bancos, Transportadoras de valores, Clientes PF, Clientes
exploratria realizada na proposta do PJ (incluindo grandes varejistas e grandes PJ), Populao
presente trabalho). (bancarizada e no bancarizada).
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
184
1.2-Estrutura-dimenso
Grupo focal Pergunta ou forma de pesquisa Respostas Consolidadas
Transportadoras Que tipo de clientes vocs atendem (bancos, Bancos, prestadoras de servios de Auto-Atendimento,
lotricas, varejistas, Banco Central, etc)? supermercados, rede varejista em geral, magazines, lotricas,
Aproximadamente quantos pontos de postos de combustveis, padarias, etc.
atendimento?
Clientes Com quantos diferentes bancos vocs 1 a 2 Bancos. Diversas transportadoras (as vezes mais de 1 numa
operam numerrio? Quantas diferentes mesma regio).
transportadoras?
Bancos Com quantas diferentes transportadoras 15 a 25 empresas transportadoras. 100 a 200 bases operacionais
vocs operam? de transportadoras.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
185
1.3-Estrutura-ligaes de processos
Grupo focal Pergunta ou forma de pesquisa Respostas Consolidadas
Bancos Os clientes PJ solicitam numerrio Na maioria dos casos, o cliente solicita ao banco o suprimento de
diretamente transportadora ou ao Banco? numerrio. H casos, depende do contrato entre as partes, que o
cliente solicita o suprimento diretamente transportadora.
Clientes Vocs solicitam servios de numerrio Depende do contrato, em geral via Banco.
diretamente transportadora ou atravs dos
bancos?
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
186
Clientes Quem o seu contato para negociaes de Em geral Banco. H casos de clientes que tratam diretamente com
servios de numerrio (Banco ou as transportadoras de valores.
Transportadora)?
Transportadoras Como o atendimento aos seus clientes Contrataes so feitas pela rea comercial, em geral com
(Bancos e Clientes diretos) com relao ao intermdio de bancos. O atendimento, ps contratao, feito
relacionamento com o cliente? Como o pelas bases operacionais regionais.
atendimento de um cliente que seu e
tambm do Banco?
BACEN Como medido o atendimento de numerrio Atravs de pesquisas com a populao e entidades do comrcio,
a populao? atravs de posicionamento de representantes do comrcio no CTCN
(Conselho Tcnico de Custdia de Numerrio) e atravs de contato
direto da populao atravs do telefone 0800-992-345 ou pelo e-
mail faltadetroco@bcb.gov.br.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
187
Clientes Como realizado o atendimento em caso de Em geral o atendimento feito atravs de contato com o banco,
problemas no atendimento de numerrio? pois em geral o contrato do servio com o banco. Problemas
Quem contactar (Banco ou Transportadora)? menores de transporte podem ser tratados diretamente com a
Quem resolve? Quem responde? transportadora de valores.
Transportadoras Como o controle do atendimento ao cliente? Em geral as empresas tm centrais de atendimento para
Como o atendimento de reclamaes? recebimento de reclamaes, que direciona as reclamaes para as
reas internas responsveis.
Bancos Como o atendimento de numerrio para as Depende do banco, mas em geral h uma gerncia centralizada de
agncias? (viso geral) numerrio (ou setores regionais) que centraliza os atendimentos s
agncias para todo o pas e coordena a operao das
transportadoras de valores. H casos de exceo de agncias que
operam diretamente com o custodiante oficial (BB), por estarem
localizadas em regies distantes dos grandes centros. H bancos
que tem atendimento mais rotineiro (com frequncia determinada,
muitas vezes dirio) nas agncias e h bancos em que o
atendimento mais eventual (depende de acionamento com 1 dia
de antecedncia).
188
Bancos Como o atendimento de numerrio para os Em geral h uma gerncia centralizada de numerrio (ou setores
cliente corporativos (PJ)? (viso geral) regionais) que centraliza o atendimento dos clientes. Os servios
principais solicitadas por esses clientes so recolhimentos rotineiros
(dia e horrio pr-definidos), podendo ainda haver suprimento e
recolhimentos eventuais (mediante solicitao). O atendimento de
troco (moedas e cdulas de valor baixo) tem destaque na operao
devido constante escassez de troco, sendo que nesses casos os
bancos no garantem o pleno atendimento.
Bancos Como o controle do atendimento ao cliente? Em alguns bancos h equipes especializadas para o recebimento de
Como o atendimento de reclamaes? reclamaes. Em outros bancos, as prprias equipes que atendem o
cliente tambm tratam as reclamaes. Em outros, a prpria
agncia responsvel pela conta corrente do cliente a responsvel
pelo contato com o cliente e direcionamento de eventuais
reclamaes.
Bacen Como medida a eficincia do atendimento Atravs de acompanhamento anual de movimentao e custos
do Custodiante? realizado pelo Banco Central.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
189
Bancos A administrao central do Banco atua para H bancos que atuam mais ou menos no controle da demanda de
controlar a demanda das agncias e ATMs ou atendimento aos pontos. Em geral h alguma atuao, isto , o
atende conforme pedido/necessidade deles? atendimento do ponto (agncia ou ATM) sempre de alguma forma
controlada ou alterada pela gerncia centralizada de numerrio.
Transportadoras Como feito o gerenciamento de demanda As instalaes so dimensionadas prevendo esses picos. H
de atividades ao longo do ms? O que feito estrutura de contingncia e remanejamento de equipes e veculos
para atender dias de pico? possvel prever de outras bases com menor demanda par atendimento de picos.
as variaes de demanda de servio? Nos perodos de pico os funcionrios trabalham em horas-extras
para suprir maior demanda.
Bacen Como a previso de necessidades junto a Conforme necessidade levantada em pesquisa com os bancos,
Casa da Moeda? informaes do custodiante oficial, informaes do SPB-STR e
pesquisas com a populao.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
190
Bancos Como o processo de atendimento das Os clientes so atendidos nos dias e horrios previamente
solicitaes dos clientes? contratados (rotineiros) ou solicitados (eventuais). Nos casos de
suprimento, o cliente tambm indica o valor a ser suprido e a
composio, que em geral atendida pelo banco.
Bancos Como o processo de atendimento dos O abastecimento dos ATMs acionado conforme necessidade (saldo
ATMs? baixo, consumo previsto elevado, etc). A gerncia de numerrio
aciona a transportadora com 24hs de antecedncia ou no prprio
dia. H bancos que operam com troca de cassetes e bancos de
operam com substituio ou complemento de carga no prprio
equipamento.
Bancos Como o processo de atendimento das Depende do banco, h bancos que tem mais atendimentos
solicitaes das agncias? rotineiros (com dias e horrios pr-determinados, muitas vezes
dirios) e h bancos que tem mais atendimento (mediante
solicitao com 1 dia de antecedncia). Em ambos os casos, o
banco aciona a transportadora que atende conforme solicitao,
seguindo regras definidas em leis federais, regulamentos e
instrues do IRB. H bancos em que a agncia tem mais
autonomia para definir dia, horrio e valor dos embarques
enquanto em outros a gerncia centralizada de numerrio interfere
na definio dos embarques, podendo decidir ou alterar conforme
critrios estabelecidos.
191
Transportadoras Como o processo de atendimento das Para clientes com contrato j firmados, as solicitaes so
solicitaes dos clientes? recebidas via banco ou via central de atendimento e atendidas
pelas reas operacionais. Para clientes ainda sem contrato firmado,
antes deve ser negociado contrato para atendimento do servio
atravs da rea comercial.
Transportadoras Como o processo de atendimento dos Os contratos j devem estar negociados e firmados com a rea
ATMs? comercial. As demandas de atendimento so recebidas em geral da
rea de numerrio ou ATMs do banco. As reas operacionais
atendem. Pode ou no haver central que centraliza a recepo de
solicitaes dos bancos, depende da transportadora.
Transportadoras Como o processo de atendimento das Os contratos j devem estar negociados e firmados com a rea
solicitaes das agncias? comercial. As demandas de atendimento so recebidas em geral da
rea de numerrio do banco. As reas operacionais da
transportadora atendem. Pode ou no haver central que centraliza
a recepo de solicitaes dos bancos, depende da transportadora.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
192
Levantamento de dados feito exclusivamente atravs de pesquisa secundria, conforme descrito no item 5.4 Estruturao da coleta
de dados. Atividade realizada pela Casa da Moeda (gesto do BACEN MECIR) que no ser abordada nesse trabalho.
2.6-Processos de negcio-Compras
Grupo focal Pergunta ou forma de pesquisa Respostas Consolidadas
Clientes Como o processo de contratao de um Em geral a contratao feita com intermdio do banco, que em
servio de numerrio? geral sub-contrata a transportadora e se responsabiliza pelo servio
junto ao cliente. O cliente define as condies de atendimento que
precisa e em muitas vezes opina sobre a transportadora que ir
prestar o servio.
Bancos Como o processo de contratao de um A negociao feita pela rea de numerrio ou por rea de
servio de numerrio? compras que d suporte a rea de numerrio. Nos bancos pblicos
a contratao deve seguir procedimento licitatrio, conforme Lei n.
10.520 de 17/07/2002 e regulamentaes subseqentes.
Bancos Como a negociao de servios de Em geral realizada pelo banco com as transportadoras de valores
numerrio prestados para clientes a fim de garantir a qualidade adequada para o cliente e preo
corporativos? adequado para o banco. A negociao em geral conduzida pela
rea comercial que atende o cliente e as condies de atendimento
e tarifas so definidas conforme portfolio e reciprocidade do cliente.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
193
Bancos Como desenvolvido e comercializado os Em geral so produtos padronizados, comercializados pela rea
servios de numerrios? Quais so? So comercial do banco para os clientes. Mais comuns so suprimento
customizveis? de numerrio, recolhimento de valores (numerrio e cheques),
processamento de valores, custdia e envelopamento. Os servios
de numerrio representam parcela pequena em quantidade e
volume de produtos oferecidos pelos bancos aos seus clientes
devido a suas particularidades e necessidades.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
Levantamento de dados feito exclusivamente atravs de pesquisa secundria, conforme descrito no item 5.4 Estruturao da coleta
de dados.
194
Transportadoras Como o planejamento da operao de As bases operacionais recebem solicitaes e verificam com os
numerrio? contratos vigentes. H gerenciamento de picos de demanda com
remanejamento de recursos. H variao muito grande entre a
demanda por servios no perodo de pagamentos e no perodo for a
de pagamentos, sendo necessrio planejamento de alocao de
recursos para transporte, processamento e custdia.
Transportadoras Como o controle da operao de Em geral atravs de sistemas prprios desenvolvidos. O controle de
numerrio? malotes feito de forma a rastrear o malote em todo o processo.
As solicitaes so conferidas com os contratos antes do
atendimento.
195
Clientes Como o controle da operao de Em geral feito pelas reas centralizadas operacional ou financeira,
numerrio? consiste principalmente no acompanhamento dos recolhimentos e
suprimentos de numerrio e os correspondentes crditos e dbitos
na conta corrente.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
196
Bancos Quais so as principais posies de trabalho Contratao, Planejamento, Operao, Comercial. Dependendo do
(cargos e estruturas) relacionadas com a banco, a rea de operao pode ter departamentos regionais
operao de numerrio, incluindo espalhados pelo pas para a gesto da operao de cada regio.
monitorao, controle, contratao,
planejamento, comercial, etc?
Clientes Quais so as principais posies de trabalho Depende de como organizada a empresa e que rea controla a
(cargos e estruturas) relacionadas com a operao de numerrio. Em empresas onde a operao de
operao de numerrio, incluindo recepo, numerrio est ligada a rea Financeira, a operao de numerrio
conferncia, controle, contabilizao, etc? pode estar em Contas a receber. Em empresas onde a operao de
numerrio est ligada a rea Operacional, a operao de numerrio
pode estar em Logstica.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
197
Bancos Quais reas ou departamentos atuam no Numerrio, Comercial, Operao de agncias e plataformas,
atendimento de numerrio? Produtos. Dependendo do banco, o Numerrio pode ter
departamentos regionais responsveis pelo controle das tesourarias
de cada regio.
Bancos Como organizada a rea de numerrio do Costuma ser uma estrutura organizacional de nvel de
Banco? superintendncia ligada, dependendo do banco, a rea
administrativa ou operacional ou de tecnologia do banco.
Clientes Que reas cuidam do controle e Logstica ou controle de fluxo de caixa, depende da empresa e sua
acompanhamento das coletas e entregas de estrutura organizacional.
numerrio?
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
198
Bancos Quais as unidades organizacionais ou tipos de As unidades so Agncias, PABs, PAEs, Quiosques de caixas
equipamentos que operam com numerrio no eletrnicos, Financeiras, etc. Os equipamentos so ATMs, cofres,
Banco? tesoureiros eletrnicos, mquinas contadoras de cdulas,
recicladoras de cdulas, etc.
Clientes Quais as unidades organizacionais ou tipos de reas como Administrativo, financeiro, operaes, compras.
equipamentos que participam da operao de Equipamentos como cofres, contadoras de cdulas e equipamentos
numerrio em sua empresa? de segurana.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
199
Bancos Quais so os recursos de tecnologia da Sistemas internos do banco e alguns sistemas de mercado para
informao utilizados pela empresa para a controle de saldo de caixa, movimentao, acompanhamento e
atividade de numerrio, incluindo controle. Equipamentos de telefonia como Nextel. H bancos que
planejamento, controle, acompanhamento, tem sistemas (diferentes para cada banco) para comunicao com
gerenciamento, comunicao? as transportadoras de valores.
Clientes Quais so os recursos de tecnologia da Sistemas desenvolvidos internamente e sistemas de mercado como
informao utilizados pela empresa para a sistemas integrados (ex.: SAP R/3).
atividade de numerrio, incluindo
planejamento, controle, acompanhamento,
gerenciamento, comunicao?
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
200
Bancos Quais so os principais servios oferecidos Disponibilizao de dinheiro para saque em Agncias e ATMs,
pela empresa relacionados com o numerrio? recebimento de dinheiro para depsito em Agncias e ATMs,
recolhimento e suprimento de numerrio em domiclio dos clientes,
tanto PF como PJ, alm de processamento, preparao e custdia
de numerrio, outsourcing de auto-atendimento, outsourcing de
tesouraria.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
201
Bancos Comente resumidamente como gerenciada Anualmente so traadas metas (incluindo oramento de custo)
a operao de numerrio. Como conduzida para a rea de numerrio que so desdobradas para as principais
a operao para atingimento dos objetivos equipes e acompanhadas ao longo do ano. Em alguns bancos h
organizacionais? reviso das metas no meio do ano. Dentre as principais metas
relacionadas com a operao de numerrio destacam-se o
cumprimento do limite de encaixe (relacionado com o depsito
compulsrio) e metas de reduo de despesas.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
Levantamento de dados feito exclusivamente atravs de pesquisa secundria, conforme descrito no item 5.4 Estruturao da coleta
de dados.
202
Bancos Como gerido o risco de contratao de Diversas aes, incluindo visitas peridicas a todas as filiais do
transportadoras? Como gerido o risco da fornecedor e acompanhamento de documentao de funcionamento
operao de numerrio? e de pagamento de seguros. Na avaliao das empresas
transportadoras em geral so solicitados documentos da
constituio legal da empresa e documentos que comprovem sua
capacidade operacional de atendimento. A referncia legal para
anlise de empresa transportadora de valores a lei 7.102/83 e
subseqentes regulamentos. Para bancos pblicos, aplica-se a lei
de licitao na escolha de empresas para a participao de
licitaes.
Clientes Como gerido o risco de contratao de Pela seleo criteriosa de empresas que so contratadas para esse
transportadoras? Como gerido o risco da servio (bancos e transportadoras) e pela gesto de risco atravs
operao de numerrio? de investimento em segurana e minimizao de saldo de dinheiro
nos pontos de venda.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
203
Transportadoras A empresa tem uma misso? Qual ? So diversas, mas em geral ligadas a satisfao do cliente em
necessidades relacionadas com segurana e transporte de valores.
Transportadoras Comente resumidamente sobre a cultura Em geral so empresas conservadoras, com estruturas semelhantes
empresarial de sua transportadora de a estruturas militares, com grande preocupao na gesto de risco
valores. e algumas com preocupaes em produtividade.
Bancos A rea de numerrio tem uma misso? Qual Em geral no h misso declarada.
?
Bancos Quais os objetivos principais da rea de Os principais objetivos so o atendimento da rede de pontos e
numerrio? clientes do banco a menores custos e observando os riscos
operacionais. Bancos pblicos tem misso de promover o bem estar
social.
Fonte: respostas consolidadas pelo autor com base em respostas a questionrios aplicados.
204
ANEXOS
205
CMB - Casa da Moeda do Brasil: Localizada na zona industrial de Santa Cruz, na cidade do Rio de
Janeiro. Fabricante exclusivo de dinheiro no Brasil, conforme disposio legal, consignada na Lei
5895, artigo 2, de 19.06.1973.
Custdia no Banco do Brasil: O Banco do Brasil atua como custodiante com recursos ordem do
Banco Central, na qualidade de fiel depositrio; A custdia constituda por agncias do Banco do
Brasil que atendem rede bancria, complementando a atuao do Banco Central; (vide esquema da
custdia BB). So 2.577 agncias custodiantes em todo o Brasil.