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Apresentação Corporativa
Dezembro de
2015
Índice
2 Principais Indicadores
3 Panorama Competitivo
4 Proposta de Valor
5 Reconhecimento no Mercado
2
1 Historial e Estrutura Societária
2 Principais Indicadores
3 Panorama Competitivo
4 Proposta de Valor
5 Reconhecimento no Mercado
3
Historial e Em Portugal, a banca cooperativa é representada
Estrutura pelo Grupo Crédito Agrícola que regista uma
Societária
marcante história secular
. . . Mais de 100 anos de história a gerar valor para associados, clientes, comunidades locais e empregados
1896: Primeira 1929: Por razões 1978: A Federação 1984: A 1992: Início 2011:
lei a prever a políticas, o crédito Nacional do Crédito Caixa da actividade Crédito
criação de para a agricultura, Agrícola Mútuo Central foi internacional Agrícola
cooperativas em conjunto com (FENACAM) foi criada com o celebra o
de crédito outros regimes de criada para objectivo seu
agrícola para crédito suportar e centralizar o centenário.
apoiar os especializado, representar os gestão
agricultores ficaram sob o interesses dos seus financeira
controlo da CGD, membros, tanto ao do Grupo.
detida pelo Estado nível nacional como
internacional
1911: Crédito 1976: Após a 1982: Crédito 1991: Foi (…) - 1994: Caixa 2013/2015: Crédito
Agrícola foi revolução de Agrícola torna- atribuída à Central amplia a Agricola iniciou um
formalmente 1974, todas as se autónomo e Caixa Central a sua actividade processo de
criado em instituições deixa de estar missão de (banco universal) reorganização,
Portugal, sob uma financeiras sob o controlo supervisão, e investe como parte de uma
estrutura privadas foram da CGD. Foram orientação e noutros negócios estratégia
cooperativa em nacionalizadas, criadas novas representação (além de banca empresarial que
que o seu com excepção do CCAM, financeira do de retalho) para visa reforçar o
modelo, não Crédito Agrícola SICAM prestar um negócio e o
atingindo-se um
obstante as e das instituições (incluindo as serviço posicionamento do
adaptações ao financeiras não- número Caixas e a financeiro Grupo em Portugal
longo do tempo, portuguesas. máximo de 223 própria Caixa global. e no estrangeiro.
permanece actual Caixas. Central).
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Historial e O Grupo Crédito Agrícola é actualmente
Estrutura composto por 82 CCAM, pela Caixa Central,
Societária
Empresas Especializadas e Fenacam
Organizacional Societária Actual do Grupo Crédito Agrícola Não Exaustivo
5
1 Historial e Estrutura Societária
2 Principais Indicadores
3 Panorama Competitivo
4 Proposta de Valor
5 Reconhecimento no Mercado
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O Grupo CA é um dos principais grupos
Principais
Indicadores financeiros em Portugal, consolidando em
Set.2015 um activo líquido de +14.600 Milhões €
Principais Indicadores do Grupo Crédito Agrícola Não Exaustivo
Os números apresentados, induziram-nos no questionamento do porque ter havido um maior crescimento nos
recursos fora de balanço? os cliente procuravam este produto?
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O CA tem vindo a desenvolver um processo de
Principais
Indicadores fusões de Caixas Associadas de forma a atingir a
escala óptima para actuar em cada mercado local
Caixas Associadas: Número e Dimensão (2003-Set.2015)
# médio de agências por
Caixa Associada 12
Activo Líquido por CCAM (Milhões €)
Set.2015
2009 9
2008
157
2007 128
2006 117
2005
2003 2004
92 103 6
82
67 72
3
125 120 115 110 105 100 95 90 85 80
Número de Caixas Associadas
Ainda que sob o regime cooperativo, o Grupo CA tem vindo a dar passos firmes no sentido de promover
a fusão de Caixas Associadas por forma atingir uma dimensão óptima e competitiva, não apenas em
termos de estruturas organizativas (e.g. áreas comerciais, de risco, operacionais), mas também em
termos de estrutura de capital para financiar projectos empresariais a nível regional.
8
Através da sua rede de 678 agências, o CA reflete
Principais
Indicadores a capilaridade e interioridade da rede, sendo que
em 275 localidades é o único banco existente
Cobertura nacional da rede do Grupo Crédito Agrícola
Fonte: Dados CA
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O Crédito Agrícola apresenta uma quota de
Principais
Indicadores mercado de 6,4% na captação de depósitos e de
4,1% no crédito a clientes
Quota de Mercado de Depósitos e de Crédito concedido do Grupo Crédito Agrícola
Quota de Mercado de Depósitos por Distrito Quota de Mercado de Crédito por Distrito
CA ≥ 25% CA ≥ 25%
15% ≤ CA < 25% 15% ≤ CA < 25%
10% ≤ CA < 15% 10% ≤ CA < 15%
5% ≤ CA < 10% 5% ≤ CA < 10%
CA < 5% CA < 5%
Quota de Mercado
Grupo CA: 6,4% Quota de Mercado
Grupo CA: 4,1%
Açores Açores
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1 Historial e Estrutura Societária
2 Principais Indicadores
3 Panorama Competitivo
4 Proposta de Valor
5 Reconhecimento no Mercado
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Em Setembro de 2015, o Crédito Agrícola constitui
Panorama
Competitivo o Grupo com maior liquidez (RT=69%) e a 3ª maior
rede de agências em Portugal
Grupo Crédito Agrícola nos 8 maiores Grupos Financeiros em Portugal (Set.2015)
15,7%
679 678 695 13,2% 10,6% 12,9%
629
585 561 9,3% 8,5% 10,7% 9,4% Mínimo
436 recomendado:
8,5% (BdP)
208
A B C D E F G A B C D E F G
-8,9%
A B C D E F G A B C D E F G
(*) Rácio de transformação = Total de crédito líquido / Depósito de clientes (definição BdP).
Fontes: Relatórios e Contas dos Bancos.
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O Crédito Agrícola demonstra capacidade de gerar
Panorama
Competitivo
fundos internamente para assegurar os requisitos
de capital impostos pelo regulador
Solvabilidade do Grupo Crédito Agrícola
Rácio CET 1 – phase in a
Set. 2015
CGD 10,7%*
2 Principais Indicadores
3 Panorama Competitivo
4 Proposta de Valor
5 Reconhecimento no Mercado
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Foi definida como visão estratégica transformar o
Proposta de
valor CA num grupo financeiro de 1º nível, integrado e
de cariz universal, em cada mercado onde opera
Missão do Grupo CA Estratégia de Desenvolvimento
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O Grupo Crédito Agrícola disponibiliza uma oferta
Proposta de
valor
de produtos e serviços universal . . .
Não Exaustivo
! Protecção Poupança
Investimento
Serviços de ! Transferências ! Fundos Capital Risco
Contas ! Produtos Estruturados
apoio a ! Pagamentos salários e ! Agrocapital
Investimento ! Fundos de Investimento
fornecedores
Mobiliários e Imobiliários pagamentos e Capital de Risco ! Fundos Revitalizar
recebimentos ! Débitos directos ! Private Equity
! Gestão de activos
! Outros Instrumentos Financeiros
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. . . suportada por uma comunicação próxima e
Proposta de
valor
alicerçada numa abordagem transparente e
simples aos Clientes e Associados CA
Exemplificativo
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Para além da rede de agências, o CA disponibiliza
Proposta de
valor
todos os meios electrónicos de interacção e
relacionamento com clientes
Rede de 678 agências +1.400 ATM e B24
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O Crédito Agrícola tem vindo a reforçar a sua
Proposta de
valor
presença internacional em 2015, com enfoque
nos principais destinos de emigração portuguesa
Presença Internacional do
Crédito Agrícola em 2015
Canadá
Europa África Reino Unido
Bélgica
Alemanha Angola Açores Luxemburgo
Madeira França Alemanha
Bélgica África do Sul E.U.A.
Portugal Suiça
Venezuela
Venezuela
Angola
Legenda:
Moçambique
Rede doméstica
Escritórios (ER/EI)
Angariadores
África do Sul
IFI/SFE
Parcerias com bancos
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1 Historial e Estrutura Societária
2 Principais Indicadores
3 Panorama Competitivo
4 Proposta de Valor
5 Reconhecimento no Mercado
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A excelência do Grupo Crédito Agrícola, na
Reconhecimento
no Mercado
actividade bancária e seguradora, tem vindo a ser
regular e amplamente reconhecida
Prémios da indústria para o Grupo Crédito Agrícola
O Crédito Agrícola ocupa a 557ª posição no Prémios Revista Exame:
ranking mundial de Bancos em 2015
Banco mais
rentável no seu
segmento
O Grupo Crédito • in Exame 2012
Agrícola ocupa a 3ª
posição no ranking
nacional em termos
de solidez (2015)
• in Exame 2012, 2006
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O Crédito Agrícola, através dos seus valores
Reconhecimento
no Mercado
cooperativos, constitui o parceiro privilegiado
para desenvolver as comunidades
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Grupo Crédito Agrícola
“ juntos somos mais que a soma das partes ”