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EJERCICIOS DE INTERÉS COMPUESTO

1) Hallar el monto y el interés que generó un capital de S/.1,000 invertido a una tasa de
interés nominal del 12% anual, liquidable mensualmente, al plazo de dos trimestres.

a.- Tasa Nominal con Capitalización Periódica: b.- Tasa Efectiva


(Fórmula de Tasas Equivalentes)
Usando Fórmulas Matemáticas: TE equiv. = (1+i) (Per. días TEequiv./Per. días i) -1

CAPITAL (P) 1,000.00 1,000.00


PLAZO 2 trimestres 2 trimestres
TASA DE INTERÉS 12.00% anual Factor
FREC. CAPITALIZACIÓN mensual TEDiaria Exponente TPDiaria
TASA PERIÓDICA (i) 1.0000% mensual 0.0332% diaria 0.0333%
Nº CAPITALIZACIONES (n) 6 meses 180 días

MONTO FINAL (S) 1,061.52 ^: ALT + 94 1,061.52 ^: ALT + 94


INTERÉS (I) 61.52 61.52 61.52
INTERÉS SIMPLE 60.00 DERIVANDO LA FÓRMULA MATEMÁTICA
Is = Pxjxn DEL INTERÉS COMPUESTO TENEMOS:
Usando Función Icom: S = Px(1+i)^n
CAPITAL (P) 1,000.00 I=S-P
PLAZO 2 trimestres I = Px(1+i)^n - P
TASA DE INTERÉS 12.00% anual I = Px((1+i)^n - 1)
FREC. CAPITALIZACIÓN mensual
TASA PERIÓDICA (TE) 1.0000% mensual
Nº CAPITALIZACIONES (N) 6 meses

MONTO FINAL (S) 1,061.52


INTERÉS (I) 61.52

Usando Función VF.PLAN:


CAPITAL (P) 1,000.00 1.00% 1.00% 1.00%
PLAZO 2 trimestres 1.00% 1.00% 1.00%CONTROL+ENTER
TASA DE INTERÉS 12.00% anual A) PRIMERA FORMA:
FREC. CAPITALIZACIÓN mensual EN EL ARGUMENTO PROGRAMACIÓN
TASA PERIÓDICA (TE) 1.0000% mensual { ALT + 123
Nº CAPITALIZACIONES (N) 6 meses 0.01,0.01,0.01,… (6 VECES)
} ALT + 125
MONTO FINAL (S) 1,061.52 1,061.52 B) SEGUNDA FORMA:
INTERÉS (I) 61.52 61.52 PARA COPIAR GRUPO DE CELDAS
CONTROL + ENTER

2) Se requiere conocer el interés que corresponde a un capital depositado en una cuenta de


ahorros por el plazo de 52 días, el cual se convirtió en monto final de S/.9,237.01, y
devengó una tasa nominal anual de 18% capitalizable diariamente.
Se requiere conocer el interés que corresponde a un capital depositado en una cuenta de
ahorros por el plazo de 52 días, el cual se convirtió en monto final de S/.9,237.01, y
devengó una tasa nominal anual de 18% capitalizable diariamente.

Usando Fórmulas Matemáticas:


CAPITAL (P) 9,000.00
PLAZO 52 días
TASA DE INTERÉS 18.00% anual
FREC. CAPITALIZACIÓN diaria
TASA PERIÓDICA (i) 0.0500% diaria
Nº CAPITALIZACIONES (n) 52 días

MONTO FINAL (S) 9,237.01


INTERÉS (I) 237.01

Usando Función Pcom:


CAPITAL (P) Err:511
PLAZO 52 días
TASA DE INTERÉS 18.00% anual
FREC. CAPITALIZACIÓN diaria
TASA PERIÓDICA (TE) 0.0500% diaria
Nº CAPITALIZACIONES (N) 52 días

MONTO FINAL (S) 9,237.01


INTERÉS (I) 237.01

3) ¿A cuántos días se debe invertir US$1,000 para duplicar el capital, es decir, obtener un
valor futuro de US$2,000 a una tasa efectiva del 5% mensual?
¿A cuántos días se debe invertir US$1,000 para duplicar el capital, es decir, obtener un
valor futuro de US$2,000 a una tasa efectiva del 5% mensual?

Usando Fórmulas Matemáticas:


CAPITAL (P) 1,000.00
PLAZO 426 días
TASA EFECTIVA (i) 5.00% mensual
Nº CAPITALIZACIONES (n) 14 meses

MONTO FINAL (S) 2,000.00


INTERÉS (I) 1,000.00

Usando Función nCom:


CAPITAL (P) 1,000.00
PLAZO 426 días
TASA EFECTIVA (TE) 5.00% mensual
Nº CAPITALIZACIONES (N) 14 meses

MONTO FINAL (S) 2,000.00


INTERÉS (I) 1,000.00

4) ¿A qué tasa efectiva trimestral se debe invertir US$1,000 para obtener un valor futuro de
US$1,500 a un plazo de 2 años?

Usando Fórmulas Matemáticas:


CAPITAL (P) 1,000.00
PLAZO 2 años
TASA EFECTIVA (i) 5.20% trimestral
Nº CAPITALIZACIONES (n) 8 trimestres

MONTO FINAL (S) 1,500.00


INTERÉS (I) 500.00

Usando Función TE:


CAPITAL (P) 1,000.00
PLAZO 2 años
TASA EFECTIVA (TE) 5.20% trimestral
Nº CAPITALIZACIONES (N) 8 trimestres

MONTO FINAL (S) 1,500.00


INTERÉS (I) 500.00

5) Una Caja Municipal promete una tasa nominal anual de 36% con capitalizaciones diarias
para depósitos superiores a S/.70,000. Si una empresa depositó S/.75,250 entre el 15 de
agosto del 2016 al 03 de setiembre del mismo año, ¿a cuánto ascenderá el interés
ganado?

Usando Fórmulas Matemáticas:


CAPITAL (P) 75,250.00
F. INICIO / F. TÉRMINO 8/15/2016 9/3/2016
PLAZO 19 días
TASA DE INTERÉS 36.00% anual
FREC. CAPITALIZACIÓN diaria
TASA PERIÓDICA (i) 0.1000% diaria
Nº CAPITALIZACIONES (n) 19 días

MONTO FINAL (S) 76,692.69


INTERÉS (I) 1,442.69

Usando Función IcomIniTer:


CAPITAL (P) 75,250.00
F. INICIO / F. TÉRMINO 8/15/2016 9/3/2016
PLAZO 19 días
TASA DE INTERÉS 36.00% anual
FREC. CAPITALIZACIÓN diaria
TASA PERIÓDICA (TE) 0.1000% diaria
Nº CAPITALIZACIONES (N) 19 días

MONTO FINAL (S) 76,692.69


INTERÉS (I) 1,442.69

Usando Función VF.PLAN:


CAPITAL (P) 75,250.00 0.1000% 0.1000% 0.1000%
F. INICIO / F. TÉRMINO 8/15/2016 9/3/2016 0.1000% 0.1000% 0.1000%
PLAZO 19 días 0.1000% 0.1000% 0.1000%
TASA DE INTERÉS 36.00% anual 0.1000% 0.1000% 0.1000%
FREC. CAPITALIZACIÓN diaria 0.1000% 0.1000% 0.1000%
TASA PERIÓDICA (TE) 0.1000% diaria 0.1000% 0.1000% 0.1000%
Nº CAPITALIZACIONES (N) 19 días 0.1000%
TE PARA 19 DÍAS 1.9172% 1,442.69 FÓRMULA BÁSICA: I = Pxi
MONTO FINAL (S) 76,692.69 76,692.69 PARA COPIAR:
INTERÉS (I) 1,442.69 1,442.69 CONTROL+ENTER

6) Se requiere calcular el interés compuesto que generó un capital de S/.8,000, el cual se


colocó el 05 de abril del 2016 a una tasa efectiva anual de 12%, que varió a 3% efectiva
mensual el 31 de mayo del mismo año, y posteriormente a una tasa efectiva trimestral de
10% el 16 de junio del 2016; esta operación se canceló el 23 de octubre del 2016.

Usando Función IcomVarTas: Modelo Nº 2.2


PRINCIPAL (P) 8,000.00 Nº DE DÍAS Nº DE DÍAS
FECHAS TE's PER. TE's VIGENCIA
4/5/2016 12.00% 360 56
5/31/2016 3.00% 30 16
6/16/2016 10.00% 90 129
10/23/2016
INTERÉS (I) 1,482.48 201
Plazo Total
MONTO (S) 9,482.48

Usando Fórmulas Matemáticas:


PRINCIPAL (P) 8,000.00 TE = (1+i)
equiv.
(Per. días TEequiv./Per. días i)
-1 Fórmula de Tasas Equivalentes

FECHAS TE DIAR. (TE ) FSC k=(1+TE equiv. k)n


equiv. k n PARA COPIAR:
4/5/2016 0.0315% 1.0178 56 CONTROL+J
5/31/2016 0.0986% 1.0159 16
6/16/2016 0.1060% 1.1464 129 AUTOSUMA:
10/23/2016 ALT+SHIFT+=
INTERÉS (I) 1,482.48 201 Interés = Monto - Capital

Plazo Total
MONTO (S) 9,482.48 P*[P(1+TE equiv. k ) n] Producto de Factores Simples de Capitalización

TE PARA 201 DÍAS: (P-1) 18.5311% 1,482.48 FÓRMULA BÁSICA: I = Pxi


CONVERSIÓN DE TASAS
RÉGIMEN DE INTERÉS SIMPLE RÉGIMEN DE INTERÉS COMPUESTO
TASAS NOMINALES (PROPORCIONALES) TASAS EFECTIVAS (EQUIVALENTES)
FACTOR: TP = TN x (a/b) EXPONENTE: TEequiv. = (1+i)^(a/b) - 1
a= lo que desean calcular. ^: ALT + 94
b = lo que tienen como dato.
1) TNA 12% 4) TEM 5%
a 30 a 1
b 360 b 30
TPM 1.00% TED 0.16%

2) TND 2% 5) TEQ 4%
a 15 a 120
b 1 b 15
TPQ 30.00% TEC 36.86%

3) TNC 15% 6) TES 7%


a 60 a 90
b 120 b 180
TPB 7.50% TET 3.44%