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Introdução
Todos queremos o melhor para os nossos filhos, certo? Os pais têm o pa-
pel de cuidar, dar amor, educar e, claro, preparar o futuro dos pequenos.
Porém, infelizmente, no Brasil, muitas famílias não têm um plano de longo
prazo, nem investimentos, para garantir o futuro dos herdeiros.
Se você faz parte desse grupo, não se preocupe. Afinal, não temos uma
tradição que valorize a educação financeira e este assunto não faz parte
da grade curricular da maioria das escolas. Por isso, sabemos que é difícil
pensar em um plano financeiro, sobretudo quando cuidar das finanças da
casa, no dia a dia, já é um desafio.
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Como começar um plano de investimento
Em primeiro lugar, é preciso ter uma meta clara para seguir tal propósito.
Procure definir o valor que você deseja acumular e para que ele será usado.
Por exemplo: o plano tem como objetivo pagar a faculdade? Quanto é preciso
ter para isso, daqui a 15 anos?
Dessa forma, abra uma conta em um banco ou corretora para o seu herdei-
ro, mesmo que ele ainda seja um bebê: após emitir o RG e o CPF dele, que são
os documentos básicos para a abertura de uma conta em conjunto, consiga
um comprovante de endereço.
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O melhor investimento é…
Se você se interessou pelo assunto deste eBook, podemos afirmar que você
entende a importância da educação financeira. Logo, para que sua família sai-
ba como fazer bom uso do dinheiro, tomar boas decisões e administrar as fi-
nanças, é fundamental começar a usar e abusar da educação financeira den-
tro de casa. Sendo assim, é importante que, no longo caminho da educação
dos filhos, a financeira seja parte importante desse processo.
Se não for assim, qual é a garantia de que seu filho irá lidar adequadamente
com o montante acumulado ao longo de sua vida? Se o exemplo não começa
em casa, como será que seu filho irá lidar com a organização financeira de uma
maneira inteligente, usando ferramentas para controlar o orçamento e esco-
lhendo as melhores oportunidades de investir com base nos objetivos?
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Educação Financeira começa em casa
Não é preciso ser um especialista em finanças pessoais para conversar, em
casa, sobre Educação Financeira. Para isso, busque praticar os 4 itens abaixo:
Promova o diálogo
Assim, quando um integrante pede algo caro, fora do planejado, por exem-
plo, é preciso explicar claramente o motivo de tal desejo não ser atendido
naquele momento. Não devemos inventar alguma desculpa ou apenas dizer
“não tenho dinheiro”.
É importante explicar, desde cedo, que o dinheiro está sendo poupado para
algum objetivo ou que não cabe no orçamento do mês. Tal atitude ajuda a
criar consciência sobre as finanças e, com o tempo, os filhos passam a ter mais
atenção à realidade familiar antes de pedirem alguma coisa. A participação
acontece, portanto, quando todos estão envolvidos em assuntos que interes-
sam ao grupo, como a compra do carro, a escolha da próxima viagem, a festa
de aniversário, entre outros.
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Deixe que a mesada sirva para comprar coisas como brinquedos, gibis, fi-
gurinhas, doces etc. – não a utilize para pagar itens básicos, como lanche da
escola ou aula de reforço, por exemplo. A ideia é deixar que os pequenos to-
mem decisões, errem e aprendam com os erros. Sempre que perceber algum
tropeço, oriente. Além disso, não reponha a mesada antes da hora.
Para filhos adolescentes, estipule um valor maior: assim, vai ser possível pa-
gar o passeio com os amigos, os jogos de videogame ou aquele smartphone
caro. Nesse caso, deixe-o juntar a mesada, a fim de que ele entenda que não é
possível ter tudo sempre que se quer. Assim, ele irá perceber que é necessário
planejar e fazer escolhas quando se tem um objetivo.
É comum observarmos pais que têm um discurso afiado, o qual não conse-
guem replicar na prática, em ações concretas, da mesma maneira que acon-
tece na teoria. Quando o assunto é dinheiro, o poder do exemplo é extrema-
mente significativo. Afinal, qual a probabilidade de um filho ser bem-sucedido
financeiramente, quando vê seus maiores exemplos, dentro de casa, sempre
gastando mais do que podem?
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Investir para os filhos
Independentemente de como você tenha decidido aplicar o dinheiro, seja
em uma conta no seu nome, seja em uma que tem seu filho como titular, o im-
portante é definir um valor fixo por mês. Esse valor não deve comprometer o
orçamento da casa ou o pagamento de alguma dívida. Mesmo que seja 10% da
sua renda, não deixe de investir apenas por achar que o valor é baixo.
Crie o hábito de sempre investir quando receber um ganho extra. Uma dica
é dividir uma porcentagem para o investimento dos filhos e outra para o seu
investimento pessoal. Afinal, de que adianta investir no filho se não há um cui-
dado com seu próprio futuro?
A regra é clara: cuide do futuro dos filhos, mas não abdique da responsabi-
lidade de cuidar de si mesmo.
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O risco dos investimentos
É preciso ter em mente que todo investimento apresenta algum risco e, nor-
malmente, o tamanho do risco está atrelado ao retorno esperado. Sendo as-
sim, em algumas circunstâncias, os investimentos de renda fixa, por exemplo,
podem oferecer retornos menores que carteiras de ações. Porém, é inegável
que os investimentos de renda fixa são as opções mais seguras, já que estão
atreladas a juros do mercado que não oscilam diariamente como os produtos
de renda variável, os quais dependem do desempenho de ações negociadas
na bolsa de valores.
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Onde investir
A decisão sobre o tipo de investimento deve ser baseada em pelo menos
dois critérios: boa rentabilidade e proteção contra a inflação. Outras carac-
terísticas que devem ser buscadas na hora de selecionar o investimento, para
quem está começando, são: segurança e baixo risco.
Antes de investir, considere três aspectos básicos: (a) o valor total que você
pretende obter (objetivo financeiro), (b) o montante que poderá ser investi-
do mensalmente para chegar a esse valor e (c) o tempo necessário até que
os aportes mensais atinjam o objetivo financeiro. Ao definir esses critérios,
ficará mais fácil escolher onde investir.
Poupança
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Tesouro Direto
Como investir?
Para investir é bem simples, basta abrir uma conta online em uma corretora
de valores (as quais, hoje em dia, são bem acessíveis), sem obrigatoriedade de
investimento mínimo inicial. No caso do Tesouro, você pode adquirir títulos a
partir de R$ 30,00.
Para este caso, atente-se aos títulos de longo prazo, que irão vencer em uma
data próxima daquela em que você pretende fazer o resgate. Um dos mais re-
comendados para objetivos como “educação dos filhos”, “poupança” ou “com-
pra de um imóvel” é o Tesouro IPCA+; isso porque o título paga uma taxa de
juros prefixada somada à variação da inflação (IPCA). Dessa forma, o valor
aplicado terá seu poder de compra protegido, pois sempre estará superior à
variação da inflação.
CDB
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Como investir?
LCIs e LCAs
Como investir?
É importante lembrar que esse investimento deve ser mantido até a data
do vencimento e não é possível resgatá-lo antes disso. A dica, aqui, pensando
no investimento para os filhos, é aproveitar a boa rentabilidade com a apli-
cação de um determinado valor e, depois do vencimento, reaplicá-lo em um
título do Tesouro Direto. Assim, você faz o dinheiro trabalhar duas vezes a seu
favor, com segurança e retorno.
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E o investimento em Ações?
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Diversificação
Você já deve ter ouvido a frase “nunca coloque todos os ovos numa mesma
cesta”; isso porque, se a cesta cair, a chance é de que todos os ovos se que-
brem. O mesmo vale quando o assunto é dinheiro. Com o passar do tempo,
você conhecerá melhor os vários tipos de investimento e se sentirá mais con-
fortável para diversificar.
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Custos
É preciso atentar-se aos custos que variam de instituição para instituição.
Quanto ao imposto de renda, no caso do Tesouro Direto e do CDB, é bom lem-
brar que o IR é regressivo – ou seja, quanto maior o período de investimento,
menor será o valor a ser pago de imposto.
Não tenha medo de negociar com sua instituição financeira. Se for neces-
sário, mude de banco, escolhendo opções inteligentes. As corretoras são uma
boa alternativa, na medida em que oferecem taxas mais interessantes.
Atenção!
Sempre leia os termos do contrato com cautela e, em caso de dúvida, procure
um especialista que entenda sobre o assunto e seja de sua confiança.
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Sobre os autores
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