Top Systems
La excelencia como compromiso,
la innovación como meta.
En TOP SYSTEMS sabemos lo
importante que es para una
institución financiera poder
confiar en un proveedor que
se sienta parte de su equipo.
Desde 1987 generamos
soluciones tecnológicas
innovadoras, que constituyen
partes fundamentales del
funcionamiento de cada uno
de nuestros clientes.
TOP SYSTEMS forma parte del
Grupo STEFANINI, uno de los
más importantes proveedores
globales de soluciones
tecnológicas para el mercado
mundial. STEFANINI es una
Soluciones ágiles multinacional brasileña
para necesidades complejas presente en América, Asia y
Europa con más de 16.000
empleados. Nueve de los diez
Sistemas innovadores que transforman su institución. bancos más grandes de
América Latina y más del 90%
de los bancos privados de
Brasil son atendidos por la
compañía.
Con una fuerte orientación a
la innovación, nuestro equipo
profesional desarrolla
productos eficientes,
consistentes y aplicables a las
más diversas estructuras y
dimensiones
organizacionales.
Nuestra experiencia y un
fuerte compromiso con
nuestros clientes nos exigen
aplicar la mejora continua y
estar certificados según los
estándares ISO.
Pero ninguna solución
informática sería completa sin
comprender que su
aplicación es un proceso
conjunto, adaptable a las
cambiantes exigencias de
cada mercado.
Por eso nuestro compromiso
no culmina cuando
instalamos uno de nuestros
sistemas: allí es cuando
comienza.

Cambio como constante,
innovación como respuesta
El común denominador de
nuestro entorno es la rapidez
con que suceden los cambios y
el máximo factor diferencial de
las instituciones financieras es
la capacidad y rapidez para
responder a ellos.
El dinamismo de los cambios
produce la renovación constante
de las metas de una
organización. Afrontarlos como
desafíos y convertirlos en la
base para la innovación es
evidentemente, la respuesta
más acertada.
Las ideas innovadoras son las
que permitirán sobresalir en un
medio cada vez más
competitivo, en donde los
mercados se amplían, la
competencia se endurece y
los productos se estandarizan.
Innovamos para dinamizar
los sistemas financieros.
Los factores claves son reducir
el tiempo de respuesta a las
necesidades del mercado y
optimizar la estructura de
costos. Es aquí, donde la
tecnología juega un rol
fundamental en las empresas.
Permite la renovación constante,
facilita cambios ágiles, rápidos
y a la vez seguros.
Frente a las exigencias
del entorno:
. Innovar
· Adelantarse y satisfacer las
necesidades de los clientes
· Reducir costos
· Obtener información en
tiempo real
· Responder en tiempo y forma
a las nuevas regulaciones
TOPAZ responde.
TOPAZ Banking
La nueva generación
de Core Bancarios

La permanencia en el negocio Multimoneda

está directamente relacionada Multidioma
con la capacidad y agilidad de la Manejo de imágenes
institución para adaptarse a los Máxima seguridad
cambios del mercado. Debe Multicanal
conocer a los clientes y sus Contabilidad en línea
necesidades de manera tal de poder Operativa 7 x 24
crear rápidamente los productos
que más se ajusten
a ellos.

Es por eso que hemos desarrollado

un sistema de última generación,
que le permitirá transformar
integralmente su institución,
en un solo paso o en forma gradual.

TOPAZ Banking es un sistema

modular e integral que soporta
instituciones de cualquier porte
y complejidad.

Nuestro core bancario le permitirá

conocer a sus clientes para:

. Proveer el producto más adecuado

. En el momento preciso
. A través del canal más conveniente
. Los siete días de la semana, las 24
horas

Diseñando futuro
Flexibilidad
El sistema permite responder de manera
rápida y eficiente a los requerimientos de
los clientes. La creación de nuevos
productos y servicios es realizada en
forma ágil y directa, gracias a la alta
parametrización de TOPAZ Banking y a
su potente herramienta de desarrollo.
Escalabilidad
TOPAZ Banking acompaña el
crecimiento de su institución,
permitiendo la incorporación de los
productos y servicios financieros a
medida que ésta los requiera. Su
arquitectura tecnológica abierta admite
ser instalada en la más amplia variedad
de equipos.
Facilidad de uso
La interfase amigable e intuitiva, la
sencilla navegación y la ayuda en línea
disponible, permiten una rápida
adaptación de los usuarios a TOPAZ
Banking, reduciendo el tiempo de
aprendizaje y por lo tanto, costos de
capacitación.
Multiplataforma
Desarrollado en lenguaje Java, TOPAZ
Banking es independiente del hardware,
sistemas operativos y bases de datos,
protegiendo su inversión en el mediano y
largo plazo.
Herramienta de desarrollo
TOPAZ Banking posibilita diseñar e
implementar fácilmente operaciones,
reportes y procesos de negocios, con
independencia del proveedor.
Accesibilidad
La nueva concepción de la última
versión desarrollada en lenguaje Java,
posibilita que en forma natural y sin
necesidad de ningún desarrollo
adicional, distintos servicios estén
disponibles para usuarios y clientes vía
Internet, teléfono celular o cualquier
dispositivo inalámbrico.
Workflow
La automatización y seguimiento del
negocio se realiza mediante un
completo sistema de workflow (jBPM)
integrado, optimizando el manejo de
sus procesos y asegurando que las
tareas se ejecuten de acuerdo con la
prioridad asignada, por la persona
adecuada y en el orden correcto.
En línea y en tiempo real
Con TOPAZ Banking su institución se
encuentra siempre en línea y en tiempo
real, disponiendo de información al
instante, cuándo y dónde la necesite.
Características para adelantarse
y adaptarse a los desafíos
del futuro.
Facilidad de integración
TOPAZ Banking fue desarrollado
siguiendo los estándares de la
industria, utilizando JAVA/JEE,
una tecnología altamente flexible.
Esto facilita la integración con
otros sistemas existentes en la
institución así como con sistemas
externos.
Máxima seguridad
TOPAZ Banking posee un
sofisticado ambiente de
seguridad que incluye controles
de ingreso basados en roles
predefinidos, que garantizan la
seguridad de la información tanto
para el acceso a la aplicación
como a los datos.
Organismos de Control
Todos los reportes regulatorios
son generados automáticamente
por TOPAZ Banking, cumpliendo
con las regulaciones específicas
para cada tipo de institución y
país.
TOPAZ Banking
Partes independientes
de una solución completa

En TOPAZ Banking cada producto financiero cubre

una función específica. Si bien éstos se encuentran
completamente integrados para gestionar toda la
operativa de su institución, al mismo tiempo son
unidades de negocio independientes, admitiendo
una instalación en etapas de acuerdo a sus
necesidades actuales y futuras.
Clientes
Desde la perspectiva de TOPAZ Banking
todas las actividades comerciales y
operativas se desarrollan en torno al
cliente.
El cliente posee un número de
identificación único, con independencia de
la oficina donde opera, de modo que todos
sus negocios se encuentran vinculados
entre sí. Esto posibilita conocer al instante
la posición actual del cliente y su historia
en la institución.
Créditos
TOPAZ Banking facilita la gestión
administrativa y comercial de una amplia
gama de productos crediticios en forma
eficiente y minimizando riesgos.
Su completo workflow asegura la
correcta ejecución de los procesos de
otorgamiento y autorización de los
créditos.
A través del catálogo de productos se
definen los distintos tipos de préstamos,
que contienen las variables que los
tipifican y los procesos de cálculo
requeridos en cada caso.
Cuentas Personales
En Cuentas Personales encontrará la
flexibilidad para satisfacer las expectativas
de inversión de sus clientes y adaptarse a
sus necesidades futuras, convirtiendo las
exigencias del mercado en oportunidades
de negocio.
TOPAZ Banking administra Cuentas
Corrientes, Cajas de Ahorro, Depósitos a
Plazo Fijo, Depósitos en Garantía, así
como también todos los servicios conexos
a estos productos, como cobertura entre
cuentas, transferencia de fondos, acuerdos
de sobregiro, reserva de fondos,
administración de chequeras y tarjetas de
débito.
La flexibilidad del sistema le permite
definir diferentes tipos de clientes, sus
integrantes y relaciones, así como
disponer de toda la información relativa a
su estrategia de negocios, definiendo su
perfil y nivel de riesgo.
Adicionalmente, TOPAZ Banking
administra las firmas y los poderes de los
clientes, para su posterior visualización
en las operativas que así lo requieran y
realizar el control automático de los
poderes de las firmas autorizadas.
Con las herramientas de TOPAZ Banking
la institución podrá disponer de forma
ágil y sencilla, de todos los procesos
relacionados con el área de Créditos,
incluyendo Límites de Crédito y
Garantías.
Contempla también la administración de
otros productos, como Leasing,
Factoring y Descuento de Documentos.
Es posible definir productos conforme a
la estrategia trazada por la institución,
pool de cuentas en distintas monedas,
renovaciones automáticas de depósitos
a plazo fijo, tasas de interés y
comisiones preferenciales, así como el
lanzamiento de productos innovadores.
Además, podrá ofrecer servicios ágiles y
seguros a sus clientes en la gestión de
Cajas de Seguridad, Pago de Nómina,
Pago a Proveedores, Pago de Servicios
Públicos y Privados.
Beneficios Claves:
clientes
. Posición consolidada
. Rápido acceso a la información
. Vista única del cliente a través de todos los canales
. Control automático de firmas en base a los poderes asignados
. Optimización de los tiempos de atención
. Calificación de clientes según riesgo
Beneficios Claves:
créditos
. Metodología de otorgamiento parametrizable
. Workflow de procesos
. Scoring de créditos
. Riesgo crediticio controlado
. Carpeta digital del cliente
. Gestión de cartera morosa
. Categorización automática del cliente
personales
Beneficios Claves:
cuentas
. Traspasos automáticos
. Clearing electrónico
. Bloqueo de cuentas
. Validación de firmas
. Control de líneas de sobregiro
. Conexión en línea con cajeros automáticos
. Tarjetas de débito
. Simulación de operaciones
Comercio Internacional
TOPAZ Banking cubre ampliamente toda
la operativa de Comercio Exterior de una
institución financiera. Comprende la
gestión vinculada a Cartas de Crédito y
Cobranzas, de Importación y Exportación,
Prefinanciaciones y Transferencias.
Obtenga toda la información relevante
para la toma de decisiones a través de
reportes estadísticos sobre cantidad y tipo
de operaciones, banco corresponsal, país
de origen y destino, rango de montos y
clientes, entre otros.
Todos los mensajes podrán ser
visualizados en línea y en cualquier
Tesorería
La administración de las distintas
operativas que realiza la mesa de dinero
de una institución bancaria está
ampliamente cubierta con TOPAZ Banking.
La solución posee un extenso rango de
productos y sus derivados en las áreas de
cambio de divisas y mercado de dinero,
que incluye diversos tipos de instrumentos
financieros como operaciones Spot,
Forward y Swap. La posición de cambios
se actualiza automáticamente en tiempo
real.
El esquema administrado por el sistema de
autorizaciones flexibiliza los procesos en
base a parámetros establecidos en función
de tipos de cambio y márgenes operativos.
Valores
TOPAZ Banking permite gestionar y
administrar eficientemente todo lo
relacionado a compras, ventas, custodia
y administración de valores,
comprendiendo tanto la operativa de
valores vinculada a los clientes como las
inversiones propias de la institución.
TOPAZ Banking soporta valores de renta
fija o variable, con reajustes periódicos y
diferentes planes de amortización,
además de facilitar la parametrización
requerida para trabajar con Títulos
Públicos, Acciones, Obligaciones
Negociables, entre otros.
internacional
comercio
momento para un eficiente seguimiento Beneficios Claves:
de los procesos, a través de la
integración entre TOPAZ Banking y . Transferencias automáticas
SWIFT. . Automatización del procesamiento de mensajes
. Validación automática de mensajes (entrantes y salientes)
Mediante la definición de reglas en el . Histórico de mensajes enviados y recibidos
sistema es posible el control on line de . Controles para prevención de lavado de dinero
los mensajes generando alertas . Actualización permanente de mensajes
automáticas vía e-mail que serán
enviadas a los responsables designados.
El sistema también lo previene contra
fraudes y protege su institución contra el
lavado de dinero a través de filtrados
automáticos a partir de las listas de
sospechosos.
Resuelve totalmente la gestión de Beneficios Claves:
tesorería
cobranza de documentos, órdenes de
pago y transferencias, tanto recibidas . Fijación de los tipos de cambio/arbitrajes
como enviadas, por cuenta y orden de . Control de la posición general en moneda extranjera
clientes. . Control de límites operativos
. Control de overnight y depósitos en el exterior
Toda la operativa de Tesorería está . Control de disponibilidad y movimiento de efectivo y documentos entre cajas, bóveda,
completamente automatizada a través sucursales y transportadoras.
de la interfase entre TOPAZ Banking y . Control de saldos de caja
SWIFT, incluyendo el cobro de . Apoyo a los cajeros a través de arqueos de caja, registración de sobrantes y faltante
comisiones.
La información de efectivo, cheques y
documentos de cada sucursal estará
accesible en línea para los tesoreros y
encargados de sucursal en el momento
en que lo requieran, en cada una de las
monedas en que se opere.
Simplifica y optimiza la administración, Beneficios Claves:
valores
valorización y control de los valores de
Trading e Inversión. . Óptima administración de Portafolios de Trading e Inversión
. Administración de la cartera de clientes
Usted podrá mantener el foco en las . Cobranza automática o manual de cupones
necesidades de sus clientes, . Custodia de valores
ayudándoles a encontrar el éxito y . Carga automática de cotizaciones por diferentes canales
exceder sus expectativas. Estados de . Estados de cuenta consolidados
cuenta consolidados y fáciles de
comprender, generados en tiempo real
con las últimas cotizaciones, demuestran
la excelencia del servicio al cliente.
Contabilidad

La contabilidad en TOPAZ Banking se realiza
de forma totalmente integrada, automática y
en tiempo real, generando en línea los
movimientos contables de cada unidad de
negocios.
El Área Financiera dispone de diversos
reportes en línea para optimizar la gestión de
los recursos, obteniendo los movimientos
inter-sucursales, endeudamiento, encaje,
situación de depósitos y obligaciones,
liquidez y posición futura, entre otros.
Los usuarios autorizados del Departamento
Contable podrán ingresar los movimientos
y asientos de ajuste.
La capacidad del sistema para manejar
múltiples monedas posibilita visualizar la
información en moneda local y/o moneda
extranjera.
Permite llevar la ubicación de todos los
bienes que integran el activo fijo de la
institución, así como calcular la
depreciación, revaluación y amortización,
generando la contabilidad en forma
automática.
contabilidad
Beneficios Claves:
· Asientos contables automáticos y en tiempo real
· Registro de ingresos y gastos
· Información total y detallada
· Balances por sucursal, consolidados, arbitrados
· Información por Centro de Costo
· Conciliación de cuentas con Bancos Corresponsales
· Movimientos con fecha valor
· Mayores contables

Cumplimiento

Más allá de cumplir con los requisitos
internacionales referentes a la detección y
prevención de lavado de dinero, esta solución
se convierte en un verdadero aliado para el
Equipo de Cumplimiento.
Las amenazas que enfrentan las instituciones
en cuanto al lavado de activos las exponen a
serios riesgos de imagen, legales y
operativos. Para evitarlas es necesaria la
automatización de todos los controles y el uso
de potentes herramientas de análisis.
Concebida bajo el principio “Conozca a su
Cliente”, esta solución de TOPAZ Banking le
permite al Oficial de Cumplimiento llegar a
conclusiones más confiables, derivadas del
perfil del cliente y diversos análisis. También
dispone de una serie de alertas y
escenarios predeterminados a los que
puede agregar otros que su institución
considere necesarios.
cumplimiento
Beneficios Claves:
· Filtrado de cualquier tipo de listas de sospechosos
· Perfil de clientes, individuales o grupales
· Clasificación de clientes por riesgo
· Escenarios de comportamiento riesgoso
· Alertas personalizadas
· Case Management para gestión de alertas
· Análisis gráfico mediante herramienta OLAP
· Reportes internos y externos para entidades reguladoras
· Herramienta de desarrollo para nuevos reportes

Suite de productos Complementarios

Gestión del Riesgo
La ventaja competitiva se construye en
base a la información. Conocer, medir y
monitorear los riesgos constituyen la base
para la toma de decisiones y para
garantizar el crecimiento sustentable de
una institución, incorporando en la gestión
los factores cualitativos y cuantitativos.
Business Intelligence
En el ámbito financiero, las capacidades
que ofrece la Inteligencia de Negocios
son la diferencia entre el éxito y el
fracaso. Esta herramienta le permitirá
acceder en tiempo real y de forma
interactiva a toda la información crítica de
su institución dando soporte para una
correcta toma de decisiones.
Planificación y Presupuesto
A través de esta solución podrá
proyectar, planificar e integrar las
operaciones de las diferentes áreas
de su institución en tantos
escenarios como se requiera.
Su institución podrá establecer
prioridades y evaluar la obtención
de sus objetivos previendo los
egresos e ingresos para un
determinado período.
Mobile Banking
Esta completa solución de Banca
Móvil cubre la totalidad de las
operaciones bancarias y financieras
mediante un conjunto de
transacciones pre-empaquetadas
además de permitir la personalización
y extensión de las funcionalidades.
Utiliza un sistema de codificación y
encriptación de acuerdo a los más
exigentes estándares de seguridad.
Tarjetas de Créditos
En la actualidad es necesario
contar con soluciones ampliamente
especializadas en el procesamiento
de tarjetas de crédito.
Esta solución comprende la completa
gestión de todas las tarjetas de
crédito, incluyendo su emisión,
procesamiento y administración.
 Información segura, en tiempo real,
con la conectividad que su
institución necesita.

Una arquitectura para

instituciones con futuro

TOPAZ Banking ha sido Orientado a Servicios (SOA)

diseñado para cumplir con los
más altos requerimientos de la
banca internacional utilizando
tecnología abierta y los últimos
modelos de conectividad.
Sistema Centralizado
Toda la información de la
institución reside en un servidor
central, permitiendo el acceso a
la misma desde cualquier lugar,
en línea y en tiempo real.
Arquitectura Abierta
El sistema tiene la capacidad de
interrelacionarse de forma
simple con otras aplicaciones.
Su arquitectura en múltiples
capas le permite una interacción
sencilla con otras aplicaciones.
Su arquitectura se ha diseñado
orientada a servicios (SOA), lo
que permite tener una mayor
flexibilidad técnica y comercial.
Facilita la escalabilidad,
integración y la convivencia
con otras aplicaciones.
Web-Enabled:
Es posible acceder a TOPAZ
Banking a través de un
navegador web. Nuestro sistema
web-enabled permite aprovechar
todas las ventajas que ofrece el
cliente de escritorio en la
comodidad de un navegador
web tradicional, mejorando la
velocidad de respuesta, uso de
los recursos del sistema y de las
conexiones de datos.

Desarrollado en Java
El sistema está totalmente
desarrollado en JAVA/JEE,
proporcionando acceso a una
tecnología abierta de última
generación y alta performance.
Este lenguaje ha demostrado
ser la mejor opción para
aplicaciones de gran porte
empresarial.

Nuestras ventajas,
sus beneficios
Agilidad para responder
al mercado
La alta parametrización de
TOPAZ Banking permite crear
nuevos productos y servicios de
manera simple y eficiente. La
velocidad de reacción a los
cambios que brinda, le permitirá
adelantarse a las necesidades
del mercado y de sus clientes.
Future Proof: Diseñado con su
futuro en mente
TOPAZ Banking es la nueva
generación de core bancarios
desarrollado con tecnología de
última generación. Utilizando
JAVA/JEE y con una arquitectura
orientada a servicios (SOA), su
inversión queda asegurada en el
tiempo.
Partes independientes,
solución integral
TOPAZ Banking es un sistema
modular que cubre todas las
necesidades de las instituciones
financieras. Uno de sus
diferenciales más importantes es
permitirle una instalación
gradual dependiendo de su
estrategia, minimizando el
impacto del cambio.
Eficiencia y resultados reales con
una base tecnológica a su medida.
El cliente como centro
del negocio
La clave para una gestión
centrada en el cliente se logra
teniendo una visión única y
completa de sus actividades.
TOPAZ Banking trabaja con el
concepto de cliente único
permitiendo conocer todas las
operaciones del cliente, sin
importar la cantidad y tipo de
negocios que realice con la
institución.
Más eficiencia,
menores costos
Aumente su productividad
mediante la automatización de
todas las áreas de su institución.
Genere de forma instantánea los
reportes de gestión para un
mayor control del negocio y
soporte a la toma de decisiones.
Reflejar nuestros Trabajar con nuestros clientes
en incrementar sus ventajas
valores es nuestro competitivas por medio de
desafío soluciones informáticas
innovadoras y de alta tecnología,
acordes con la dinámica del
negocio financiero.

Aportar nuestro amplio know-how

en el sector financiero y
tecnológico, buscando ser más
que un proveedor, su socio
estratégico.

Lograr la plena satisfacción de

nuestros clientes por medio
de nuestra gestión empresarial,
guiada por los más altos
estándares de integridad y
profesionalismo.

Especialización
con equilibrio

Investigación tecnológica con

perspectiva global del negocio.

Flexibilidad y Experiencia
Mejorando la dinámica de su negocio
con la seguridad de nuestro know-how.
Top Systems