Los primeros 30 días:

Paso 1: llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede
pagar, entre más rápido sea es más conveniente. Se le recuerda la importancia de
pagar antes que se le venza el plazo de la cuota.
Paso 2: se visita al cliente, se le entrega la primera carta y se llama al aval para
informarle que el cliente no ha pagado.
Paso 3: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, entonces se envía una
segunda carta al cliente y la primera carta al aval.
Paso 4: si la situación continúa sin respuesta positiva, se envía la tercera carta al
cliente y la segunda al aval. Allí se le pregunta por qué ha incumplido los acuerdos
de pago y le informa que debe hablar con el jefe de la sucursal, de lo contrario este
tendría que ir a visitarlo, así el cliente es consciente que su compromiso no es con
el analista sino con la entidad.
El último día del cierre de cada mes el indicador de cartera vencida debe ser bajo,
de acuerdo a las metas trazadas para alcanzar una cartera sana. Por tanto, es
necesario agilizar el cobro antes que finalice este periodo. Es importante lograr
acuerdos de pago por escrito con aquellos clientes que llevan varios días de atraso
y que han incumplido las fechas pactadas con el analista; además estas personas
deben acercarse a la oficina y hablar con el jefe de la agencia o si es necesario, el
jefe de la oficina hará las visitas pertinentes para lograr la recuperación de la cuota.
Con una mora de 30 días el reporte del cliente en las centrales de riesgo le va
afectando, además que internamente su calificación también va bajando por cada
día de mora que pasa.
Después de 30 días
Paso 5: envía una última carta de cobro pre-jurídico, tanto al cliente como al
codeudor, allí se recomienda que el jefe de la oficina realice la visita junto con el
analista, en este punto se puede verificar cuales son las garantías que respaldan el
crédito.
Paso 6: se puede enviar una carta que indique el retiro de las garantías y de ser
posible el jefe de la sucursal trata de hacer un último compromiso de pago con el
cliente.
Después de 50 días
Paso 7: cuando definitivamente el cliente no paga, se toman acciones judiciales, los
papeles del cliente son entregados al abogado o al departamento responsable.
El analista estará involucrado en el proceso hasta la recuperación total del crédito.
Este procedimiento denota la necesidad que el analista sea suficientemente claro
con el cliente desde un principio, más exactamente en la visita inicial del estudio de
crédito, allí se le habla acerca de estas políticas y se le pregunta si está de acuerdo.